Finanzielle Grundlagen für Freiberufler: Verwalte deinen Cashflow

1. Einführung: Willkommen bei Financial Essentials für Freiberufler, verwalten Sie Ihren Cashflow auf ein freiberufliches Einkommen. Ich bin Ben Henry Moreland. Ich bin zertifizierter Finanzplaner und Gründer der freiberuflichen Finanzplanung. Ich beginne meine Karriere als professioneller Opalsänger. Jetzt helfe ich anderen Selbständigen, die ihren Lebensunterhalt verdienen und das tun, was sie lieben, bessere Entscheidungen zu treffen und ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Eine Sache, die ich in meiner Arbeit als Finanzplaner gelernt habe , ist , dass viele Freiberufler Hilfe bei der Verwaltung ihres Cashflows benötigen. Damit meine ich, das Geld zur Verfügung zu haben, um Ihre Ausgaben zu bezahlen, wenn Sie es brauchen. Als Freiberufler könnte Ihr Einkommen sporadisch oder unberechenbar sein , aber Ihre Ausgaben gehen nie weg. Sie könnten viel verdienen, um ihren Lebensunterhalt zu verdienen, aber wegen der Art, wie Sie bezahlt werden, haben Sie möglicherweise nicht immer das Geld, das Sie benötigen um Ihre Rechnungen zu bezahlen, wenn sie fällig sind. Jetzt sind zu viele freiberufliche Laufbahnen wegen dieses grundlegenden Cashflow-Problems früh beendet. Heute werde ich über einen Prozess sprechen, den Sie verwenden können, um Ihren Cashflow zu verwalten und die Kontrolle über Ihr finanzielles Leben zu übernehmen. Zuerst werde ich über die Festlegung von Zielen sprechen, was ein wirklich wichtiger Schritt ist, um den Prozess sinnvoller und erreichbarer für Sie zu machen , wenn Sie anfangen. Dann werde ich die Grundlagen der Finanzorganisation abdecken und über einige der Werkzeuge sprechen , die Sie verwenden können, um organisiert zu bleiben. Als nächstes werde ich über die Verfolgung Ihrer Ausgaben gehen, was die einfachste Sache ist, die Sie tun können, um bessere und fundiertere finanzielle Entscheidungen zu treffen. Schließlich projizieren Sie Ihren Cashflow, so dass Sie vorhersagen können, wann Sie mehr oder weniger Geld haben , als Sie brauchen, und wie einen Plan erstellen, nur glätten Sie diese Gipfel und Täler. Jetzt ist nicht jeder bequem mit Finanzzahlen und Tabellenkalkulationen zu arbeiten. Ich habe viel von der Arbeit für Sie getan, indem eine Vorlage erstellt habe, die wir während dieses Kurses durcharbeiten werden. Wenn Sie fertig sind, können Sie es ausfüllen, personalisieren Sie es an Ihre eigene Situation und verstehen Sie die Geschichte, die Sie über Ihr finanzielles Leben erzählt. Sie können Ihre Vorlage unter dem Projektabschnitt dieser Seite herunterladen. Ihr Klassenprojekt wird eine Menge persönlicher finanzieller Informationen haben. Ich erwarte nicht, dass Sie es öffentlich posten. Ich ermutige Sie jedoch, Ihre Ziele, Herausforderungen und Triumphe mit Ihren Mitschülern zu teilen , während Sie daran arbeiten, diese Konzepte zu meistern. Ob Sie neue Freiberufler sind, wer neugierig ist, den Übergang von einem neun auf fünf Job zu machen, oder wenn Sie ein erfahrener Freiberufler sind, der einfach satt auf Kreditkarten zwischen Gehaltsschecks zu leben. Ich hoffe, dass diese Klasse für Sie nützlich sein wird. Bitte teilen Sie Ihre Fortschrittsfragen und Ihr Feedback und den Community-Bereich auf dieser Seite. Behalten Sie diesen Kanal im Auge, um weitere Kurse zu anderen Finanzthemen für Freiberufler zu erhalten und schlagen Sie gerne alles vor, was Sie gerne erfahren möchten. Damit, lasst uns anfangen. 2. Ziele setzen: Lassen Sie uns zuerst darüber sprechen, Ziele zu setzen. Dies ist ein wirklich wichtiger Schritt, den Sie zu Beginn des Prozesses haben müssen , um Form zu geben, was Sie gerade tun werden. Stellen Sie sich Ihr finanzielles Leben als Puzzle vor. Wie würden Sie dieses Puzzle zusammenstellen, wenn Sie sich das Bild auf der Vorderseite der Box ansehen können um zu wissen, wie das fertige Produkt aussehen sollte? Manche Leute mögen die zusätzliche Herausforderung genießen, aber für mich wäre dieser Prozess ziemlich versuchend, wenn ich auf das Bild vor mir verweisen kann. Ihr finanzieller Gesundheitszustand ist genauso. Für jede der Aktionen, die Sie im Begriff sind, zu ergreifen , um irgendeine Wirkung zu haben, werden Sie eine ziemlich gute Idee von Anfang an haben wollen , was es ist, Sie tatsächlich versuchen zu erreichen. Wenn Sie ein Ziel setzen, müssen Sie auch darüber nachdenken, warum dieses Ziel für Sie wichtig ist. Nehmen wir an, eines Tages entscheiden Sie, dass mehr für sich selbst kochen und weniger Takeout bestellen, weil Sie Geld sparen und gesünder essen möchten. Nun, es ist schön, Geld sparen und gesünder essen zu wollen, aber warum ist dir das wichtig? Wie ist die reichere, gesündere Version von Ihnen wird jeder glücklicher sein als die aktuelle Version. Wir reden hier über Verhaltensänderungen und das ist ein harter Gegner. So viele Diäten scheitern, so viele Budgets werden ignoriert, weil Ziele wie, Ich möchte Geld sparen und gesünder essen, einfach nicht stark genug, um die Gewohnheiten der Menschen langfristig zu ändern. Wenn sie es wären, würden alle öfter ins Fitnessstudio gehen, niemand würde mitnehmen, und jeder hätte viel mehr Einsparungen als in der Realität. Nun, das bringt mich zum ersten Teil dieses Klassenprojekts, Ihre persönlichen Ziele zu setzen. Öffnen Sie Ihre Projektvorlage. Die erste Registerkarte, die ich erstellt habe, ist für Sie, Ihre Ziele und sowohl Ihre finanzielle Situation als auch Ihr Leben aufzuschreiben. Weil die beiden wirklich miteinander verflochten sind. Ich finde, dass deine Ziele irgendwo aufgeschrieben werden, wo du sie regelmäßig ansehen kannst, sie so viel greifbarer und effektiver macht. Auf der Vorlage habe ich Ihnen vier Fragen gegeben, um sich über jedes Ziel zu stellen. Was möchte ich erreichen? Warum spielt es mir eine Rolle? Wann möchte ich das erreichen? und was brauche ich, damit es möglich ist? Beantwortung dieser vier Fragen hilft Ihnen, Ziele zu schaffen, die mächtig genug sind, um Ihre verwurzelten Gewohnheiten zu überwinden und Sie wirklich zu motivieren, Ihr Verhalten zu ändern. Der Punkt ist, in Ihren Antworten so spezifisch wie möglich zu sein. Nehmen wir an, Sie möchten in eine schönere Wohnung ziehen. In diesem Abschnitt können Sie sich fragen, welche Funktionen Sie es haben möchten? Wie groß ist es? In welchem Teil der Stadt befindet sich das? Dann sagen Sie im zweiten Abschnitt, warum es für Sie wichtig ist. welchen Werten haben Sie diese Ziellinien? Du wirst glücklicher sein, wenn es vollendet ist. Vielleicht bist du ein gastfreundlicher Mensch. Du kochst gerne für Leute und feierst Dinnerpartys. Stattdessen möchte ich nicht in eine schönere Wohnung ziehen, sagen Sie, ich möchte in eine Wohnung mit einer Küche und einem Esszimmer ziehen , das groß genug ist, um 12 Personen zu beherbergen, das ist praktisch für ein gutes Lebensmittelgeschäft. Das ist ein spezifisches Ziel, das Ihnen viel mehr Motivation geben wird, Maßnahmen zu ergreifen und dabei zu bleiben. Für den nächsten Abschnitt ist es immer eine gute Idee, den Zeitrahmen im Auge zu behalten, auch wenn es keine echte Frist gibt. Psychologisch haben Sie mehr Motivation, Ihr Ziel zu erreichen, wenn es an einen realen Zeitpunkt gebunden ist. Dann ist der letzte Teil eines starken Ziels die Angabe, welche Ressourcen Sie benötigen, um es zu erledigen. Du wirst es nicht immer genau wissen. Aber je spezifischer Sie sein können, desto besser sind Ihre Chancen, es durchzuschauen. Du kannst deine Ziele jederzeit später anpassen, wenn du es brauchst. Sie beobachten dies, um zu lernen, wie Sie Ihren Cashflow verwalten, und das ist eine gute Sache, auf die Sie zielen. Offensichtlich habe ich deshalb die Klasse erstellt. Aber um das, was Sie heute lernen, wirklich effektiv nutzen zu können, muss es ein höheres Ziel geben, das sinnvoll ist und Sie motiviert zu folgen, wenn die Klasse vorbei ist. Jetzt sehen Sie hoffentlich, wie wichtig es ist, bestimmte Ziele zu setzen, um bei den guten Gewohnheiten zu bleiben, die Sie zu schaffen versuchen. Bevor Sie mit dieser Klasse weiter gehen, würde ich Sie ermutigen, das Video zu pausieren und versuchen, ein oder zwei Ihrer eigenen Ziele in der Klassenprojektvorlage so aufzuschreiben , wie ich es beschrieben habe. Ich bleibe hier, bis du zurück bist. 3. Organisation: Gehen wir zurück zu dieser Analogie, wenn Ihr finanzielles Leben ein Puzzle ist. Die Stücke sind alle verwechselt ähnlich um die Box, irgendwo auf dem Boden, vielleicht aß die Katze eine. Wie willst du anfangen, dieses Puzzle zusammenzubauen? Wenn du damit anfängst, Stücke einzeln aus der Schachtel zu ziehen und sie zusammenzubauen, würdest du nie irgendwo hinkommen. Du fängst an, ein System zu entwickeln. Sie legen alle Kantenstücke in einen Stapel. Sie sortieren die anderen nach Farbe oder Muster. Sie sind in der Lage, Stücke in kleine Abschnitte zusammenzufügen, dann passen Sie den kleinsten Abschnitt in größere Abschnitte bis Sie endlich das ganze Bild vor Ihnen sehen. Alles begann mit dem entscheidenden Schritt, sich zu organisieren. Der erste organisatorische Tipp, empfehle ich, dass jeder Freiberufler ist Ihr finanzielles Leben in zwei separate Hälften aufzuteilen, die geschäftliche Seite und die persönliche Seite, und halten sie getrennt. Ihr Unternehmen sollte über ein eigenes Bankkonto verfügen und Sie sollten es nur für Geschäftsausgaben verwenden. Ebenso sollte Ihr persönliches Girokonto nur für Ihre persönlichen Ausgaben verwendet werden. Warum die Dinge getrennt halten? Zuallererst benötigen Sie für Einkommensteuerzwecke eine Aufzeichnung aller Geschäftsausgaben, die Sie im Laufe des Jahres abziehen möchten. Wenn Sie all diese Ausgaben von Ihrem persönlichen Konto bezahlen, müssten Sie jede einzelne Transaktion, die Sie gemacht haben, zurückgehen und nur diejenigen auswählen, die geschäftlich verbunden waren. Wenn Ihr Unternehmen über ein eigenes dediziertes Konto verfügt, bei dem es sich um ein tatsächliches Geschäftsbankkonto oder ein anderes persönliches Girokonto handeln kann, das Sie für diesen Zweck verwenden. Eine Aufzeichnung Ihrer Geschäftsausgaben für Ihre Einkommensteuern ist so einfach wie das Ziehen dieses Kontos auf der Website Ihrer Bank. Von nur einem zeitsparenden Standpunkt aus macht es Sinn, Ihr Geschäfts- und Privatleben zu trennen. Aber es gibt noch einen anderen Grund, die Dinge getrennt zu halten. Sie haben von dem Konzept der Work-Life-Balance gehört. Auch wenn das zu einem Unternehmens-Schlagwort geworden ist, hat es eine echte Bedeutung für Freiberufler, die nicht das Gefühl haben wollen, dass sie die ganze Zeit rund um die Uhr arbeiten müssen, um erfolgreich zu sein. Mit separaten Systemen für Ihre Arbeit und Ihr Privatleben ist es einfacher, Ziele und Prioritäten für Ihr eigenes Leben zu haben, außerhalb dessen, was Sie für die Arbeit tun. Sie sollten auf beiden Seiten Ziele für sich selbst planen und setzen, denn Ihre persönlichen Ziele geben Sinn und Motivation die Geschäftsziele, die Sie haben, und umgekehrt. 4. Tools zum Organisieren organisierten: Es gibt viele verschiedene Systeme, die Freiberufler verwenden können, um ihre Finanzen zu organisieren. Von Papierdateien über Excel abellen über Google Docs bis hin zu kostenpflichtigen Diensten. Woher wissen Sie, welche Sie verwenden sollen? Nun, es gibt kein einziges System, das besser ist als alle anderen, also ist es wirklich wichtig herauszufinden, welches System am besten für Sie funktioniert. Sie müssen darüber nachdenken, wie viel Zeit Sie sich der Gestaltung, Implementierung und Pflege Ihres Organisationssystems widmen möchten, welche Detailgenauigkeit Sie zur Verfügung haben und wie komfortabel Sie Dritten geben Zugriff auf Ihre Bankkonten und andere Finanzinformationen. Die Antwort ist wirklich anders für alle. Aber wenn du gerade anfängst, denke ich, es ist am besten, einfach zu bleiben. Sie können schauen, um weitere Funktionen hinzuzufügen, sobald Sie einen Blick auf die Grundlagen bekommen und finden, dass Sie mehr brauchen. Lassen Sie uns über einige der Werkzeuge sprechen, die Sie verwenden können, um organisiert zu bleiben. Zumindest sollten Sie eine Methode haben, um Ihre Einnahmen und Ausgaben zu verfolgen. Nur nach der Tatsache zu wissen, wie Sie das Geld verwenden, das Sie in der Vergangenheit gemacht gibt Ihnen einige wirklich mächtige Informationen für die Entscheidung, was Sie damit in der Zukunft tun sollen. Vor nicht allzu langer Zeit hätte jemand, der seine Ausgaben im Auge behalten wollte, alle Quittungen in einem Schuhkarton speichern müssen, alle Transaktionen in einem Ledger aufschreiben und das dann mit seiner Bank abstimmen müssen Kontoauszug am Ende des Monats. Glücklicherweise müssen Sie heutzutage nicht annähernd so viel Zeit oder Papier verbringen , um über Ihre Ausgaben zu bleiben. Wenn Sie die meisten Ihrer Transaktionen mit einer Debit- oder Kreditkarte durchführen, sollten Sie in der Lage sein, alle Ihre Ausgaben auf der Website Ihrer Bank hochzuziehen. Einige Banken ermöglichen es Ihnen, Transaktionen zu kategorisieren , um es einfacher zu machen, sich auf Ihr Budget zu konzentrieren. Die Excel -Tabelle, die ich für diese Klasse erstellt habe, ist ein guter Ort, um mit der Kategorisierung und Verfolgung Ihrer Ausgaben zu beginnen. Ich werde darüber nachgehen, wie man es ausfüllt und es später in dieser Klasse für sich selbst verwendet. Wenn Sie einen weiteren Schritt weiter gehen möchten, können Sie einen Online-Dienst nutzen, der Ihre Ausgaben für Sie herunterladen und kategorisieren wird, damit Sie Ihre Ausgaben im Laufe der Zeit mit sehr wenig zusätzlichen Aufwand verfolgen können. Die beliebteste kostenlose Option dafür ist mint.com, die auch Tools hat, um Budgets und Sparziele zu erstellen und andere Funktionen wie das Senden von Warnungen über ungewöhnliche Transaktionen hat . Die meisten anderen Software in diesem Bereich ist nicht kostenlos. Quicken ist die Software, die Ihre Eltern für die persönliche Finanzierung verwenden. Es ist ein wenig robuster, es ist Budgetierungstools, und es enthält Investitions- und Steuerplanungsfunktionen. Die Starter-Version kostet $35 pro Jahr. You Need A Budget ist ein weiteres beliebtes Tool, das sich speziell auf die Verbesserung des finanziellen Verhaltens konzentriert. Es erfordert ein wenig mehr Hands-on Aufwand weil es macht Sie für jeden Dollar, den Sie ausgeben, aber kann sehr effektiv für Menschen, die bereit sind, in der zusätzlichen Arbeit setzen. You Need A Budget kostet $7 pro Monat, aber sie bieten eine einmonatige kostenlose Testversion für Sie, um es zu testen. Nun, das sind alles gute Möglichkeiten, um auf der Spitze Ihrer persönlichen Finanzen zu bleiben. Während auf der Arbeitsseite, empfehle ich dringend, dass Sie Buchhaltungssoftware verwenden , um den Überblick über Ihre Geschäftseinnahmen und Ausgaben zu behalten. Diese kommen auch in einer breiten Palette von Preispunkten und Fähigkeiten für Unternehmer mit unterschiedlichen Bedürfnissen. Für Freiberufler und Alleineigentümer mit unkomplizierten Buchhaltungsbedürfnissen bieten Wave und FreshBooks kostengünstige Optionen für die Protokollierung von Transaktionen, Erstellung von Rechnungen und die Abwicklung von Zahlungen. Für Unternehmer mit Lohn- und Gehaltsabrechnung oder Bestandsverfolgung verfügen QuickBooks und Xero über robustere Funktionen, aber zu höheren Kosten. Geschäftseigentümer mit komplexeren Bedürfnissen werden sich wahrscheinlich die Kosten lohnen, einen professionellen Buchhalter zu mieten. Aber die meisten Freiberufler sind in der Lage, die Aufgabe selbst zu bewältigen. Versuchen Sie, eine halbe Stunde pro Woche für die Protokollierung und Kategorisierung Ihrer Transaktionen zu widmen, eine weitere Stunde pro Monat, um zu überprüfen, wie der letzte Monat mit Ihren Erwartungen verglichen wurde, und die paar Stunden um die Zeit, die Sie Ihre Steuern jedes Jahr zu tun , überprüfen Sie das vergangene Jahr und setzen Sie sich Ziele für das kommende Jahr. Ein weiteres Tool, das ich empfehle, um finanziell organisiert zu bleiben , ist die Vorteile von Cloud-Speicher zu nutzen. Möglicherweise nutzen Sie bereits Google Drive oder Dropbox oder eine beliebige Anzahl guter Cloud-Dienste. Um Projekte im Auge zu behalten und die Arbeit mit Ihren Kunden zu teilen. Nun, diese Oberflächen können auch eine gute Möglichkeit sein , dieses alte Schuhkarton-Ablagesystem loszuwerden. Scannen und laden Sie Ihre Quittungen, Verträge, Auszüge, Steuerdokumente, jede andere Art von Finanzunterlagen. Stellen Sie sicher, dass Sie über ein gutes Ablage- und Namenssystem für Ihre Dokumente verfügen, damit Sie problemlos alles aufspüren können, was Sie in der Zukunft benötigen. Wenn Sie viel unterwegs sind oder wenn Sie wenig Stauraum haben, wo Sie leben. Die Verwendung der Cloud für die Finanzorganisation eliminiert den Aufwand im Umgang mit Papierdokumenten und ist für Sie ein Problem weniger, wenn die Steuerzeit kommt. Wie bleiben Sie finanziell organisiert? Helfen Sie Ihren Freelancern und teilen Sie Ihre Tools und Techniken im Community-Bereich unten. 5. Buchhaltung: Ich habe in der letzten Lektion über einige der verschiedenen Optionen für Buchhaltungssoftware gesprochen. Zumindest möchten Sie es verwenden, um Ihre Geschäftsausgaben zu verfolgen und zu kategorisieren, aber Ihre Software bietet möglicherweise einige andere Funktionen, die Sie nutzen können, um Ihren Cashflow zu verwalten. Einige Software hat Zeit Tracking-Fähigkeit, die Sie protokollieren und verfolgen die Stunden, die Sie für jedes Projekt ausgegeben haben, so dass Sie nicht zu versuchen und erraten, es nach der Tatsache. Es kann dann umdrehen und automatisch füllen Sie die Rechnung mit Ihren Arbeitsstunden und Stundensatz Straffung des Prozesses, so viel mehr. Die meisten Buchhaltungssoftware ermöglicht es Ihnen auch, schnell benutzerdefinierte Rechnungen zu erstellen und zu senden. Geben Sie einfach die Informationen Ihres Kunden ein und wählen Sie aus einer Liste Ihrer Dienste und Stundensätze aus, und klicken Sie dann auf Senden. Ein weiteres gemeinsames Merkmal der Buchhaltungssoftware ist eine Online-Zahlungsoption. Wenn Sie einem Kunden seine Rechnung per E-Mail senden, erhalten er auch einen Link, über den er elektronisch per Banküberweisung oder Kreditkarte bezahlen kann . Es gibt fast immer eine Gebühr. Rund drei Prozent der Transaktionssumme sind ziemlich Standard. Aber wenn Sie Ihren Klienten dazu bringen können, sofort zu bezahlen, anstatt warten zu müssen, bis sie einen Scheck abschneiden und ihn Ihnen schicken, in meinem Buch, sind das die drei Prozent wert. Da Ihre Rechnungen aus der Buchhaltungssoftware generiert werden, sollte es auch in der Lage sein, zu verfolgen, welche Rechnungen überfällig sind und wem Sie für die Zahlung nachgehen müssen. Denken Sie daran, dass es nicht nur ein Mangel an eingestellt zu werden oder nicht genug zu arbeiten, die Cash-Flow-Probleme für Freiberufler verursacht. Oft ist es die Unfähigkeit, für die Arbeit, die Sie bereits geleistet haben, bezahlt zu werden. Wenn Sie kein System haben, um Ihre ausstehenden Rechnungen zu verfolgen und sie zu bezahlen. Du könntest eine Menge unbeabsichtigter Pro-Bono-Arbeit machen. Denken Sie daran, dass Cash-Flow-Management es darum geht, das Geld zur Verfügung zu haben, um Ihre Ausgaben zu bezahlen , wenn Sie es brauchen und für die Arbeit bezahlt zu werden, die Sie als Teil davon geleistet haben. Die meisten Buchhaltungssoftware gibt es Tools, die Sie verwenden können, um schneller bezahlt zu werden. Wenn Sie sie nicht bereits nutzen, versuchen Sie, neue Software-Website für Schulungsressourcen zu erkunden, so können Sie lernen, wie Sie das Beste aus dem, was Sie bereits bezahlen, zu holen. Kennen Sie irgendwelche großartigen Techniken, um das Beste aus Ihrer Buchhaltungssoftware herauszuholen? Haben Sie irgendwelche Empfehlungen oder kennen Produkte, die Freiberufler vermeiden sollten? Helfen Sie Ihren Klassenkameraden heraus und posten Sie im Community-Bereich auf dieser Seite. 6. Die Ausgaben verfolgen: Eines der aufschlussreichsten Dinge, die Sie in Ihrem finanziellen Leben tun können , ist, sich hinzusetzen und herauszufinden, wohin genau Ihr Geld geht. Ich denke, dass so ziemlich jeder, der seine Ausgaben zum ersten Mal verfolgt , etwas finden, das sie überrascht. Aber viele Leute vermeiden es aus dem gleichen Grund. Sie haben Angst vor dem, was sie herausfinden könnten. Es ist wichtig, dieses Gefühl beiseite zu legen und sich wirklich zu verpflichten, einen ehrlichen Blick auf die Art und Weise zu werfen, wie Sie Ihr Geld ausgeben. Es ist kein Urteilsvermögen Ihrer Werte. Es ist eher eine Möglichkeit, sicherzustellen, dass Ihre Werte mit der Art und Weise übereinstimmen, wie Sie Ihre Ressourcen verwenden. Mit diesem Wissen werden Sie ermächtigt, die Entscheidungen zu treffen, die Sie benötigen, um die Kontrolle über Ihr finanzielles Leben zu übernehmen. In dieser Lektion werden wir das persönliche Arbeitsblatt für monatliche Ausgaben in Ihrer Klassenprojektvorlage durchgehen. Wenn Sie fertig sind, haben Sie eine bessere Vorstellung davon, wohin Ihr Geld jeden Monat geht, was die Grundlage dafür ist, fundiertere Entscheidungen über Ihr finanzielles Verhalten zu treffen. Der beste Weg, um Ihre Ausgaben zu verfolgen, ist es, sie nach Monat zu zerlegen, da die meisten Ausgaben monatlich auftreten. Von dort aus möchten Sie jede Transaktion, die Sie machen, eine Kategorie geben, so dass Sie nicht jeden Monat Dutzende ähnlicher Transaktionen verfolgen müssen. Einige Kategorien wie Miete werden nur eine Transaktion pro Monat haben, während andere wie Kaffee oder Bus Tarif, könnte einige haben. Es macht es einfacher, sie alle in eine Kategorie zusammenzufassen, anstatt jede einzelne zu verfolgen. Um dies zu tun, müssen Sie Ihre neuesten Kontoauszüge von Ihrem Bankkonto, Ihrer Kreditkarte und den anderen Konten, die Sie verwenden, um persönliche Transaktionen zu tätigen. Denken Sie daran, dass wir Ihre persönlichen Ausgaben getrennt von Ihren geschäftlichen Ausgaben behandeln . Schauen Sie sich nur die Konten oder Transaktionen an, die Sie für den persönlichen Gebrauch verwenden. Sobald Sie eine Transaktion auf Ihrem Kontoauszug berücksichtigt haben, markieren Sie sie, damit Sie nichts verdoppeln und sicher sein , dass Sie alles berücksichtigt haben, wenn Sie bis zum Ende kommen. Die einfachsten Ausgaben, die Sie verfolgen können, werden Ihre Fixkosten genannt. Welches sind diejenigen, die Sie den gleichen Betrag jeden Monat zur gleichen Zeit bezahlen. Dinge wie Mieten, Kfz-Zahlung, Kabelrechnung und Abonnements. Variable Ausgaben können immer noch jeden Monat auftreten, aber sie werden nicht immer der gleiche Betrag sein. Dinge wie Ihre Stromrechnung, Benzin, Lebensmittel und Unterhaltung werden jeden Monat ein wenig oder viel variieren. Da Sie sie nicht genau vorhersagen können, müssen Sie sie schätzen. Wenn Sie nun ein Programm wie Minze verwenden, um Ihre Ausgaben automatisch zu verfolgen, können Sie leicht sehen, wie viel Sie jeden Monat in einer bestimmten Kategorie ausgeben und von dort aus eine Schätzung erstellen. Andernfalls sollten Sie am besten auf mindestens drei Monate Ihrer Bankkarten- und Kreditkartenabrechnung zurückblicken . Addieren Sie den Betrag, den Sie in jeder Kategorie jeden Monat ausgeben , und berechnen Sie sie, um sich eine grobe Schätzung zu geben. Nachdem Sie alle Ihre festen und variablen Ausgaben berücksichtigt haben, ist es an der Zeit, sie auf eine andere Weise zu segmentieren je nachdem, wie notwendig sie in Ihrem Leben sind. Auf der einen Seite Ihrer wesentlichen Ausgaben brauchen Sie Nahrung, Sie brauchen Strom. Sie müssen eine Miete bezahlen. Wenn Sie sich auf Ihr Auto verlassen, müssen Sie sicherstellen, dass es fahrbar ist. Alles andere wird als diskretionäre Kosten bekannt. In einem strengen Sinne ist dies alles über das hinaus, was man braucht, auf ein Minimum, um zu überleben. Aber in Wirklichkeit ist es das, was notwendig ist und was nicht ganz anders aussieht, von einer Person zur nächsten. Vielleicht halten Sie Ihre Fitness-Mitgliedschaft für unschätzbar wertvoll. Du würdest es nie aufgeben, es sei denn, du musstest es wirklich. Eine andere Person könnte sagen, dass das Ausgehen für die sozialen und Networking-Möglichkeiten notwendig ist damit sie ihr Leben und ihre Karriere voranbringen können. Dies ist kein Werturteil, aber es ist eine Gelegenheit, sicherzustellen, dass Ihre Werte mit Ihren Ausgaben übereinstimmen. Die Klassenprojektvorlage zeigt Ihre Ausgaben aufgeteilt auf wesentliche und diskretionäre Ausgaben. Ich habe das, was ich für die wesentlichen Ausgaben auf der linken Seite mit dem Ermessensspielraum im nächsten Abschnitt über gesetzt, Sie sollten sich frei fühlen, Kategorien hinzuzufügen, zu löschen oder zu ändern, wie Sie es für richtig halten. Nun, es gibt noch eine Sache, die Sie beachten müssen, wenn Sie Ihre Ausgaben verfolgen. Einige Ausgaben passieren nicht monatlich, aber das Ignorieren kann gefährlich für Ihren Cashflow sein. Dinge wie Geschenke, Urlaub und Autoreparaturen können nur einmal im Jahr oder so passieren. Ich habe Ihnen Platz zur Verfügung gestellt, um diese nicht monatlichen Ausgaben zu berücksichtigen. Denken Sie darüber nach, wofür Sie in den nächsten 12 Monaten bezahlen müssen, damit es später nicht zurückkommt, um Sie zu beißen. 7. Schulden und Einsparungen: Sobald Sie Ihre Ausgaben berücksichtigt haben, sind die letzten Teile des Ausgabe-Puzzles Ihre Schulden und Ersparnisse. Zwischen Studentenkredite, Auto-Zahlungen und Kreditkarten machen Schuldenzahlungen einen großen Teil der Budgets vieler Leute aus. Bis diese ausgezahlt werden, kann es nicht viel anderen Raum, um zu Einsparungen oder Ausgaben für Dinge beitragen , die Sie genießen, aber ich würde immer noch ermutigen, eine Gewohnheit aus dem Sparen zu machen, auch wenn es nur eine kleine Menge wie $20 ein Monat, um zu beginnen. Sparen einer Priorität zu machen, auch wenn Sie es sich nur leisten können, ein wenig zu tun, wird es einfacher, größere Beträge zu sparen, wenn Ihr Einkommen es erlaubt. Eine Sache, die ich immer empfehlen, wenn es um Einsparungen geht , ist , ein separates Konto für jedes Ziel zu haben, für das Sie sparen. Heutzutage ist es einfach, online ein Spar- oder Investmentkonto zu eröffnen und elektronisch mit wiederkehrenden Überweisungen von Ihrem Girokonto finanziert zu werden. Nutzen Sie das zu Ihrem Vorteil. Es ist am besten, es zu setzen und es zu vergessen. 8. Income: Jetzt, da Sie gelernt haben, wie Sie Ihr Geld ausgeben, ist es an der Zeit, dieses Wissen zu nutzen, um in die Zukunft zu schauen. Unternehmen nutzen Cashflow-Prognosen die ganze Zeit , um sicherzustellen, dass sie genug Geld zur Hand haben, um ihre Operationen am Laufen zu halten. Sie können das gleiche Prinzip auf Ihre eigenen Operationen anwenden, bekannt als Ihr Leben, so dass Sie nicht erraten müssen , ob Sie Ihre Rechnungen in ein paar Monaten bezahlen können oder nicht. Ich habe eine Vorlage für Ihre Cashflow-Projektion auf der dritten und letzten Registerkarte Ihres Klassenprojekts erstellt. von oben nach unten gehen, sehen Sie Ihren Kontostand zu Beginn des Monats, Ihre Einnahmen und Ausgaben aus Freiberufler, alle anderen nicht freiberuflichen Einnahmen, die Sie machen. Wie wenn Sie einen Tagesjob oder Teilzeitarbeit haben, dann gibt es die Mächtigen, weggesetzt, um Einkommenssteuern zu zahlen und eine Nadel in das vorerst, aber ich werde es mehr und ein wenig weiter ausarbeiten. Aber die Zwischensumme gibt es Ihre Gesamteinnahmen nach Hause nehmen, der Betrag, den Sie für Ersparnisse und persönliche Ausgaben zur Verfügung haben. Der nächste Abschnitt unten ist nur die persönlichen Ausgaben Kategorien, direkt von der letzten Registerkarte. Ihr monatlicher Netto-Cashflow ist dann die Differenz zwischen Ihrem Take Home Einkommen und persönlichen Ausgaben. Ich werde das Liquiditätskonto vorerst überspringen und später darauf zurückkommen. Aber das Endguthaben ist das, was am Ende des Monats auf Ihrem Bankkonto übrig bleibt, was automatisch auf den nächsten Monat beginnenden Saldo aufrechnet. Denken Sie daran, wenn Sie Zahlen in diesem Arbeitsblatt eingeben, dass alle Ihre Zahlungszuflüsse als positive Zahlen eingegeben werden sollten , während Sie Abflüsse negativ sein sollten. wird sichergestellt, dass alle eingebetteten Berechnungen im Arbeitsblatt korrekt funktionieren. In Ordnung, also sagen Sie vielleicht, dass das großartig Null ist, aber wie kann ich das aus meinem Einkommen machen, ist unvorhersehbar? Ich weiß nicht, was ich in ein paar Monaten machen werde? Warum die Mühe zu versuchen, es zu projizieren? Nun, das erste, was zu beachten ist, ist, dass nichts davon eine exakte Wissenschaft ist. Selbst die anspruchsvollsten Corporate Cashflow-Projektionen basieren alle auf gebildeten Vermutungen und Annahmen, von denen keine 100 Prozent wahrscheinlich wahr werden. Aber es gibt Möglichkeiten, informierte Vermutungen über Ihren Cashflow zu machen , die in Wirklichkeit eine gewisse Grundlage haben. Der einfachste Weg, um die Zukunft zu projizieren, besteht darin, die Vergangenheit zu betrachten. Wenn Sie ein paar Jahre Erfahrung als Freiberufler haben, gehen Sie zurück und schauen Sie sich an. es irgendwelche Muster in Ihrem Einkommen? Gab es Monate oder Jahreszeiten, in denen man mehr bezahlt hat als andere. Verwenden Sie das als Leitfaden zuerst, um herauszufinden wo die Gipfel und Täler Ihres Einkommens fallen werden. Die andere Möglichkeit, diese Cashflow-Projektion zu behandeln , ist als eine Möglichkeit, Einkommensziele für sich selbst festzulegen. Wenn Sie dies noch nie getan haben, ist es eine gute Möglichkeit, sich die Art von Karriere vorstellen, die Sie haben wollen. Denken Sie darüber nach, wie viel Sie arbeiten möchten, welche Preise Sie berechnen möchten und welchen Lebensstil Sie finanzieren möchten. Wenn Sie vom Denken ausgehen können, muss ich so viel wie möglich arbeiten, damit mir das Geld nicht ausgeht. Das ist das Leben, das ich leben möchte, und deshalb muss ich es verwirklichen. Sie fühlen sich viel mehr unter Kontrolle über die Arbeit, die Sie nehmen, welche Kunden Sie halten, und Ihre Fähigkeit, ein Leben außerhalb von dem, was Sie tun, um Ihren Lebensunterhalt zu verdienen. 9. Fallstudien: Ich habe eine Fallstudie erstellt, um zu demonstrieren, wie dieser Prozess funktioniert. Da ich früher ein klassischer Sänger war , benutze ich diesen Beruf für den Helden dieses besonderen Beispiels, Brian Bariton. Wir fangen mit Brians monatlichen Ausgaben an. Brian mietet eine Wohnung mit seiner Freundin und sein Anteil an der Miete beträgt $800 im Monat. Er hat ein gebrauchtes Auto, das sich bezahlt hat, das er benutzt, um zu Out-of-town Gigs zu kommen, und er hat auch einen monatlichen Zugpass, um in der Stadt zu kommen. Er zahlt für einen individuellen Krankenversicherungsplan und hat eine Invalidenversicherung, da er nicht bezahlt werden kann, wenn er aus irgendeinem Grund nicht singen kann. Insgesamt sind seine wesentlichen Ausgaben $2.000 Monat und seine Ermessenskosten betragen $500 pro Monat. Er macht auch Studentenkreditzahlungen und er setzt $50 pro Monat auf ein Sparkonto für Notfallkosten. Brian weiß auch, dass er vor dem Winter seine Bremsen ersetzen muss, Weihnachtsgeschenke für seine Familie im Dezember kaufen und im Januar für einen Urlaub nach Mexiko bezahlen muss. Gehen wir zum nächsten Tab und sehen, wie wir dies in eine Cashflow-Projektion für Brian verwandeln können. Weil er ein Sänger ist, ist sein Einkommen sehr stark auf die Saison der darstellenden Künste abgestimmt. In den Sommermonaten kann er einige Hochzeitsauftritte und Musikfestivals haben, aber es ist etwas langsamer. Sein Einkommen beginnt zu steigen, als die Saison geht im Herbst, und Dezember ist bei weitem sein größter Monat außerhalb des Jahres. Brian weiß aus seiner Buchhaltungssoftware, dass seine Geschäftsausgaben ungefähr 200 Dollar pro Monat betragen. Wenn er mehr Gigs hat, steigen seine Kosten auch mit zusätzlichen Reisekosten und Sprachcoachings. Er hat auch einen Teilzeitjob, der Sprachunterricht an einer High School unterrichtet, wo er $1000 pro Monat während des Schuljahres verdient. Er hat beschlossen, 25 Prozent seines Nettoeinkommens zu beiseite zu legen, um seine Einkommensteuer zu zahlen. Brians Ausgaben sind genau so, wie im monatlichen Arbeitsblatt für persönliche Ausgaben dargestellt. Er hat auch dafür gesorgt, dass die nicht monatlichen Ausgaben in ihren entsprechenden Monaten enthalten sind. Sie können sehen, dass Brian durch die Summe der Netto-Cashflow-Reihe tatsächlich mehr Einkommen erzielt, als er im Laufe des Jahres ausgibt , aber es gibt ein Problem. Er hat Anfang Juli 3.000 Dollar auf seinem Bankkonto, aber weil er im Sommer nicht so viel arbeitet, geht dieses Konto im August tatsächlich negativ. Obwohl er mehr verdient, als er für das Jahr verbringt, wegen des Zeitpunkts seines Einkommens hat er wegen des Zeitpunkts seines Einkommensein Cashflow-Problem, das er bald lösen muss. 10. Liquidität: Unser fiktionaler freiberuflicher Sänger, Brian Baritone, hat ein Cashflow-Problem. Sein Bankkonto wird nächsten Monat negativ sein. Im Dezember, und im nächsten Frühjahr, wird er viel Geld haben, aber das tut ihm jetzt nichts Gutes. Was Brian gerade braucht, ist Liquidität. Mittel sofort zur Verfügung, um seine Ausgaben zu bezahlen. Er kann sein Auto nicht verkaufen und Geld aus seiner Pensionskasse zu ziehen scheint keine gute Idee zu sein. Was sind seine anderen Optionen? Nun, wenn Brian wie die meisten Freiberufler ist, hat er wahrscheinlich irgendwann Kreditkarten benutzt, um ihm die Liquidität zu geben, die er während dieser Ausfallzeiten braucht. Das Problem ist, dass Sie diese Karten zu ihren Bedingungen und den Zinssätzen, die sie berechnen, zurückzahlen müssen , bedeutet, dass Sie am Ende viel mehr bezahlen können als das, was Sie benötigen, um damit zu beginnen. Sie können sich auch schädlich auf Ihr Kreditrating auswirken, was sich auf Ihre Fähigkeit auswirkt, in Zukunft eine Wohnung, ein Haus, ein Auto zu bekommen . Wenn Brian Geld von einer Kreditkarte borgt, um seine Ausgaben für die nächsten zwei Monate zu decken, könnten die Auswirkungen jahrelang bei ihm bleiben. Nehmen wir stattdessen an, dass Brian zusätzliches Geld von seinen geschäftigeren Monaten auf ein Liquiditätsreservenkonto gelegt hat , ein Sparkonto, das ausschließlich darauf ausgerichtet ist, seinen Cashflow während des ganzen Jahres zu glätten. Er hat $5.000 auf dem Konto angesammelt. Im August, wenn er weiß, dass er wenig Geld haben wird, überweist er 3.000 Dollar auf sein Girokonto. Jetzt ist er wieder über dem Wasser. Er hat sich im Wesentlichen Geld von sich selbst geliehen. Er muss sich immer noch zurückzahlen, um das Liquiditätskonto aufzufüllen, aber anstatt 15 oder 20 Prozent Zinssätze auf einer Kreditkarte zu erhöhen, kann er sich immer noch zurückzahlen, wenn er das Geld zu null Prozent Zinsen hat. Brian will sein Girokonto bei rund 3.000 Dollar stabil halten. In diesem Herbst, wenn er anfängt, mehr zu arbeiten, wird er anfangen, Geld zurück in seine Liquiditätsreserve zu überweisen. Im nächsten Sommer hat er mehr auf das Konto überwiesen , als er es anfänglich herausgenommen hat. Er kann sehen, dass sein Netto-Cashflow für das Jahr positiv ist. Er kann zu seiner Pensionskasse beitragen oder vielleicht für eine Anzahlung auf ein Haus sparen. In der Grafik unten sehen Sie, dass sein Bankkontoguthaben , der zuvor um fast 7.000 Dollar schwankt war, erheblich glättet, wenn er sein Liquiditätskonto nutzt. Die meisten Menschen sind verdrahtet, um in erster Linie kurzfristig zu denken, es ist nur die menschliche Natur. Es ist sehr möglich, irrational Panik zu bekommen , wenn Ihr Kontostand zu niedrig wird, oder ebenso irrational überschwänglich, wenn es zu hoch wird. Diese Art von Emotionen züchten schlechte finanzielle Entscheidungen. Liquiditätsreserve ist wie Ballasttanks in einem Schiff, die entweder Wasser einlassen oder zurückzwingen, um das Boot in einem gleichmäßigen Niveau schweben zu lassen. Durch die Glättung Ihres Einkommens lässt sich Ihr Liquiditätsfonds auf Ihre Gesamtziele konzentrieren , anstatt sich in diesen kurzfristigen Schwankungen einzufangen. Kennen Sie andere Techniken, um flüssig zu bleiben und die Ausfallzeiten durchzustehen? Ich würde gerne mehr über Ihre Erfahrungen hören. Helfen Sie Ihren Mitschülern heraus und posten Sie im Community-Bereich auf dieser Seite. 11. Steuern: Nun, ich habe versprochen, dass ich zurückkomme und über Steuern reden würde. Aber zuerst muss ich sagen, dass die Steuerberatung am besten den Fachleuten überlassen wird, und ich gebe Ihnen keine Ratschläge zu Ihrer individuellen Situation. Sie sollten immer mit einem CPA oder einer anderen Art von Steuerberater sprechen, um Rat darüber zu erhalten, was Sie tun sollten. Ich kann Ihnen nur sagen, dass es nie Spaß macht, Steuern zu zahlen, aber es ist viel einfacher, es zu tun, wenn Sie das Geld zur Verfügung haben. Bisher habe ich über persönliche Konten, Geschäftskonten und Liquiditätskonten gesprochen . Nun, es gibt eine vierte Art von Bankkonto, die ich denke, alle Freiberufler sollten haben, und das ist ein Einkommensteuerkonto. Traditionelle 9-5 Mitarbeiter lassen ihre Steuern automatisch von ihren Arbeitgebern einbehalten , da die IRS weiß, dass sie ihr Geld eher bekommen, wenn die Steuerzahler nicht alles vorher ausgeben können. Nur weil Sie als Freiberufler die Möglichkeit haben, Ihr Steuergeld auszugeben befreit Sie nicht von der Belastung, Steuern zu zahlen, wenn Sie dies tun. Wenn Sie sich zurückzahlen, die Sie nicht über das Bargeld zu zahlen haben, kann es für Sie in der kurzen und langfristigen wirklich unangenehm sein. Es gibt Strafen und Zinsen für verspätete Zahlungen sowie eine höhere Chance, in zukünftigen Jahren geprüft zu werden. Der beste Weg, dies zu vermeiden, ist, so zu tun, als wären Sie Ihr eigener Mitarbeiter, nehmen Sie einen bestimmten Prozentsatz von jedem Gehaltsscheck und verschieben Sie ihn auf Ihr Steuerkonto, wo er unberührt bleibt, bis Sie Ihre vierteljährliche Steuerzahlung vornehmen. Wie viel beiseite gelegt werden soll, wird für alle anders sein, aber Sie müssen daran denken, Bundeseinkommensteuer, Selbstbeschäftigungssteuer sowie staatliche oder lokale Steuern einzubeziehen. Es kann mehr als 30 Prozent Ihrer Gehaltsschecks sein, was hart klingt, aber denken Sie daran, jeder zahlt Steuern. Die meisten Leute müssen einfach keinen Gedanken daran setzen. Es ist viel besser, jetzt zu bezahlen, als Geld zu schulden und sich später auf der schlechten Seite des IRS zu finden. 12. Auf Kurs bleiben: Jetzt haben Sie gelernt, wie Sie Ziele setzen, Ihre Ausgaben verfolgen und Ihren Cashflow projizieren. Hoffentlich waren Sie in der Lage, die Klassenprojektvorlage zu vervollständigen und sie zu Ihrer eigenen zu machen. Also, was passiert als Nächstes? Nun, jeder Plan oder jedes System, mit dem Sie Ihren Cashflow verwalten , ist nur so gut wie Ihre Fähigkeit, dabei zu bleiben. Es ist wichtig, diese Übungen von Zeit zu Zeit zu überprüfen, um sicherzustellen, dass die Zahlen mit dem übereinstimmen, was in der Realität passiert. Ich würde jeden Monat ein wenig Zeit damit verbringen, Ihre Ausgaben zu verfolgen. Wenn Sie viel länger loslassen, stapeln sich diese Transaktionen und es wird schwieriger, aufzuholen. Verbringen Sie regelmäßig über Ihre Ausgaben nachzudenken , wird sich auch positiv auswirken, wenn Sie über Ihr tägliches Leben gehen. dieses Wissen zur Hand haben, stellen Sie sicher , dass Sie Ihre Ressourcen sinnvolle Ziele erreichen können. Ihre Ziele und Cashflow-Prognosen sollten mindestens einmal im Jahr überprüft werden. Es sind eher auf die langfristige ausgerichtet, so dass sie weniger regelmäßige Aufmerksamkeit erfordern, aber es ist wichtig, dass Sie immer noch wissen, dass Sie auf dem Tempo sind, um Ihre Ziele zu erreichen. Natürlich sollten Sie davon ausgehen, dass die Dinge in der Realität nicht genau so funktionieren , wie sie es in den Projektionen tun. Sie müssen genügend Spielraum einbauen, damit es den Plan nicht sprengt, wenn eine unerwartete Kosten trifft oder ein Projekt nicht wie erwartet funktioniert. Der beste Finanzplan bietet ein Gleichgewicht zwischen spezifisch und widerstandsfähig zu sein, so dass Sie Änderungen verarbeiten können während Sie immer noch auf das Ziel, das Sie erreichen möchten, arbeiten können. 13. Zusammenfassung: Nun, wir waren viel vorbei. Also hier ist eine Auffrischung zu den Hauptpunkten dieser Klasse. Setzen Sie bestimmte aussagekräftige Ziele, um Ihr finanzielles Verhalten effektiv zu verändern. Halten Sie Ihre geschäftlichen und persönlichen Finanzen getrennt und nutzen Sie Technologie, um organisiert zu bleiben. Verfolgen Sie Ihre Ausgaben, um Ihre Werte mit den Ressourcen, die Sie verwenden, auszurichten. Verwenden Sie separate Konten für jedes Ziel, für das Sie speichern möchten. Nutzen Sie die Funktionen Ihrer Buchhaltungssoftware, um schneller bezahlt zu werden. Projizieren Sie Ihren Cashflow, um das Rätselraten aus Ihrem finanziellen Leben zu nehmen. Haben Sie Bargeld in Reserve, anstatt sich auf Kreditkarten für Liquidität zu verlassen. Legen Sie Ihre Steuern sofort beiseite, damit Sie zahlen können, wenn sie fällig sind. Besuchen Sie diesen Prozess regelmäßig, um Ihre Ziele auf dem Laufenden zu bleiben. Ich glaube wirklich, dass jeder die Abnutzung mit allem hat, um diesen Prozess alleine zu bewältigen. Aber wenn Sie lieber mehr Zeit für Ihre Arbeit in Ihrem Leben als diese Zahlen zu tun, möchten Sie vielleicht einen professionellen Berater einstellen. Ich gründete meine Firma Freelance Financial Planning speziell mit den Bedürfnissen von Selbständigen und würde gerne mit Ihnen darüber sprechen, wie Sie finanzielle Sicherheit in Ihrem eigenen Leben aufbauen können. Sehen Sie meine Lehrerin Bio für einen Link zu meiner Website, oder auch nur Google-Suche nach Freelance Financial Planning. Bitte zögern Sie nicht, mich zu kontaktieren, wenn Sie Fragen zu diesem Kurs haben. Ich werde auch den Community-Bereich im Auge behalten. Ich würde es lieben, wenn Sie dort auch Ihr Feedback hinterlassen können. Ich habe es sehr genossen, mit Ihnen heute über die Verwaltung Ihres Cashflows zu sprechen. Ich hoffe, du fühlst dich ermächtigt, da draußen zu gehen und die Kontrolle über dein finanzielles Leben zu übernehmen. Niemand sollte finanzielle Sicherheit opfern müssen, um zu tun, was sie lieben. Mit ein wenig Wissen und dem Drang, ein sinnvolles Leben zu führen, können Sie die finanzielle Freiheit haben, Ihre Leidenschaft zu verfolgen. Danke fürs Zuschauen.