Finanças pessoais para a vida real: curso definitivo de finanças pessoais

1. Apresentação: Oi, todo mundo. Bem-vindo ao Personal Finance para a vida real. Se você já se sentiu inseguro sobre dinheiro, onde economizar, onde investir, como evitar armadilhas de dívidas ou como criar segurança financeira a longo prazo, este curso foi desenvolvido para Neste curso, divido finanças pessoais em blocos de construção estruturados claros. Você aprenderá como gerenciar renda, gastos, poupança, investimento e proteção financeira em um contexto prático do mundo real. Cobrimos fundos de emergência, depósitos fixos e recorrentes, fundos de previdência, ações, fundos mútuos, fundos de índice, títulos, pontuação de crédito, empréstimos, seguros, ouro, imóveis, investimentos alternativos e, o mais importante, alocação e estratégia de ativos Mas esse curso não trata apenas de produtos financeiros. É sobre tomada de decisão. Enfatizo por que o comportamento é mais importante do que a renda na criação de riqueza, por que a disciplina constrói, a segurança financeira e como construir sistemas é mais poderoso do que confiar na motivação Este curso é ideal para estudantes, profissionais que trabalham, investidores iniciais e qualquer pessoa que queira clareza financeira estruturada sem jargões ou No final do curso, há um projeto prático que permitirá que você aplique o que aprendeu, ajudando a traduzir a teoria em uma estrutura financeira estruturada que você pode usar. Este curso foi criado estritamente para fins educacionais. Não fornece aconselhamento financeiro, jurídico ou de investimento personalizado ou generalizado Todas as decisões financeiras devem ser tomadas com base em suas circunstâncias individuais e quando necessário, em consulta profissional Sou Ricky Lahiri, um cientista de decisões com sete anos de experiência acadêmica em marketing, comportamento do consumidor e ciência da decisão, e cinco anos de experiência no setor em financeira e operacional. Vamos começar. 2. Fundamentos de finanças pessoais: Oi, todo mundo. Bem-vindo a uma nova palestra. E hoje, vou falar sobre fundações de finanças pessoais. O que são finanças pessoais? Bem, trata-se de gerenciar renda, gastos, poupança e proteção de investimentos. Você ganha alguma renda, você tem uma fonte de renda. Você gasta algum dinheiro com isso, espero que não mais do que 30, 40, 50% O resto, você economiza. Como você economiza? Você investe em ações, ações, depósitos fixos, fundos mútuos, títulos, etc., certo? E como você protege seu investimento? Bem, você pode ter seguro. Por exemplo, seguro de saúde e seguro de vida. Isso é um meio de proteção, ou você pode ter garantido seu bem-estar a longo prazo investindo em algumas coisas, como ouro, como criptomoedas, etc Então, essencialmente, o comportamento, os gastos, a poupança, a proteção do investimento, o comportamento financeiro são mais ou mais importantes do que a criação de renda e riqueza. Por que isso é assim? Porque a disciplina cria segurança financeira. Quanto mais você economiza, mais você investe adequadamente, talvez sem riscos ou talvez com certo risco associado. Quanto mais você protege seus investimentos, dessa forma, você acaba economizando mais e garantindo sua riqueza a longo prazo. Agora, o que eu quero dizer com isso? Imagine alguém ganhando $100.000 por ano. Durante um período de 20 anos, ele ganha $2 milhões, comprou uma casa no valor de 600.000 ou $700.000, está pagando uma hipoteca e gasta muito, então gasta cerca de 70.000 desses cem mil todos ele ganha $2 milhões, comprou uma casa no valor de 600.000 ou $700.000, está pagando uma hipoteca e gasta muito, então gasta cerca de 70.000 desses cem mil todos os anos. Então, quanto ele está gastando em 20 anos? Ele está gastando, incluindo hipotecas e outros empréstimos, etc., por um carro, por um carro muito caro que ele provavelmente não pode pagar, ele está gastando quase 1,4 milhão por ano Em comparação, alguém, digamos, ganha apenas $50.000 E ele salva 30.000 com isso. $50.000 por ano significa que ele ganha $1 milhão, mas ele economiza 500.000 isso porque está economizando $50.000 Então, a economia desse cara é de 500.000, e o cara que gasta loucamente e gasta 1,4 milhão de uma renda de 2 milhões, sua economia é Então, 100.000 a mais do que a pessoa que ganhava $50.000 por ano Então, essencialmente, apenas economizando investimento disciplinado, poupança e proteção, você pode garantir que , a longo prazo, acabará economizando tanto quanto alguém que está ganhando o dobro do que você está ganhando Na verdade, é possível que você economize mais do que alguém que está ganhando o triplo do que você está ganhando, digamos, , mas gasta $140.000 por ano em férias caras, em roupas caras, carros caros mais do que alguém que está ganhando o triplo do que você está ganhando, digamos, $150.000 por ano, mas gasta $140.000 por ano em férias caras, em roupas caras, carros caros. Ele troca de carro todo ano, aparelhos caros, tudo isso, compare isso alguém que economiza 30.000 por mês Essa pessoa está economizando 10.000, alguém que ganha 50.000 está economizando 30.000 por mês, que sai e fala, aquela que está Portanto, economizar é importante. Investir dinheiro no sentido de que, seja o que for que você esteja reservando para economizar, investi-lo adequadamente, protegendo, é muito importante. Então, quais são os insights práticos, nesse caso? Bem, você tem que controlar as despesas primeiro. Você não pode gastar 70, 80% do que está ganhando. Talvez, quando você é jovem na casa dos 20 anos, você possa gastar tanto Mas quando você tem uma família, você começa a economizar mais, certo? Garoto. Você tem filhos, você tem filhos a caminho, você tem uma esposa, você tem um marido, etc Você tem que começar a economizar, e isso começa. Isso começa com certeza por meio do controle de despesas. Você tem que evitar dívidas incobráveis, e você tem que fazer isso cedo. Você não pode acumular uma grande quantidade de dívidas de cartão de crédito porque pagá-las será uma dor de cabeça porque a dívida do cartão de crédito continua aumentando Vou explicar isso mais tarde no curso. Por causa do interesse. Então você não paga sua dívida de cartão de crédito. Continua aumentando por causa do interesse, certo? E você tem que construir sistemas, não motivação. Você precisa ter um sistema instalado. O que você vai fazer, como você vai fazer isso, certo? Você vai economizar tanto, você vai investir tanto nessa avenida. Você vai investir tanto em outra avenida, etc Você tem que ter um sistema instalado. E se você seguir o sistema por um período de 20 anos, quando se aposentar aos 60 anos, você sairá por cima, posso garantir. Muito obrigado. Te vejo na próxima palestra. 3. Fundos emergenciais e contas poupança: Oi, todo mundo. Bem-vindo a uma nova palestra sobre Finanças Pessoais E hoje, vou falar sobre fundos de emergência e poupanças. Por que os fundos de emergência são importantes? A primeira coisa que você precisa aprender é, e isso é muito educativo. Isso é algo que eu aprendi muito cedo. Você precisa ter uma conta poupança. Você precisa ter uma conta poupança que possa ser liquidada sempre que precisar Portanto, você precisa ter de três a seis meses de despesas armazenadas nessa conta. Suponha que você perca seu emprego, você precisa ter, digamos, seis meses de despesas armazenadas nessa conta para que você possa acessar facilmente o dinheiro e usá-lo para administrar sua casa, para usá-lo para administrar sua vida, certo? Essencialmente, o que é necessário é uma conta poupança. Agora, em alguns países, as contas de poupança oferecem alguns juros. Em certo sentido, seu dinheiro é valorizado em uma certa quantia. Digamos, 3%, 4%, 2% ao ano. E em alguns países, a taxa de juros é muito baixa, como nos EUA, onde é de 0,01% ou 0,1% Mas, em geral, se você tem uma conta poupança, está ganhando alguns juros, mas também garante que tenha dinheiro suficiente armazenado lá. Isso pode ser liquidado. A qualquer momento, a qualquer momento, o dinheiro que você tem para armazenar lá deve valer três a seis meses de despesas, valor de fundos para que você possa acessá-lo facilmente e cobrir qualquer emergência. E é por isso que você precisa de uma conta poupança para cobrir emergências, certo Então, essencialmente, você tem que pensar em segurança de capital ou retornos. O que eu quero dizer? Segurança de capital significa que você perde seu emprego, fica doente. Você precisa ter três a seis meses de despesas prontas para poder acessar esse dinheiro facilmente a qualquer momento, retirá-lo do banco e usá-lo para administrar sua casa, certo? Então, quais são os principais insights práticos importantes nesse caso? Você precisa manter os fundos facilmente acessíveis. Agora, no passado, não havia bancos. As pessoas costumavam guardar seu dinheiro em cofrinhos, etc., ou guardavam seu dinheiro no armário em cofrinhos, etc., ou guardavam seu dinheiro no armário de casa. Mas agora temos bancos. Você pode facilmente armazenar seu dinheiro na conta poupança, transferir algum dinheiro da sua conta corrente para sua conta poupança. Se você está ganhando juros, tudo bem, mesmo que não esteja, pelo menos você está ganhando um pouco mais de apreciação, o certo está acontecendo Então, o que você faz é manter fundos suficientes para seis meses nessa conta bancária. Para que você possa retirá-lo facilmente sem nenhuma pergunta, sem problemas ao liquidá-lo, certo Assim, você pode liquidar facilmente uma conta poupança. Não é para criação de riqueza. Isso não é para criação de riqueza. Você não está ganhando uma grande quantidade de juros ou juros sobre as economias do dinheiro que você tem na conta poupança. Isso é para emergências. Isso não é para criação de riqueza, e você precisa ter uma base sólida antes de começar a investir. Portanto, tenha de cinco a seis meses de despesas emergenciais em uma conta poupança. Que podem ser facilmente liquidados e que você pode acessar e retirar facilmente E mesmo que você ganhe alguma receita de juros com isso, porque o banco está fornecendo uma taxa de juros composta de, digamos, 2%, tudo bem. Mas a ideia é ter algo pronto caso você precise, certo? E mesmo que você esteja ganhando 2%, seu dinheiro está se valorizando em quanto, 1,02 vezes por ano, certo Como seu dinheiro está se valorizando. Mas a principal preocupação aqui é construir uma base sólida e manter os fundos acessíveis. Portanto, é essencial ter um fundo de emergência, e você pode fazer isso por meio de uma conta poupança. Agora, qual uso exato da conta poupança, etc., você precisa ir ao seu consultor financeiro e perguntar ele em diferentes países, isso varia Diferentes países têm sistemas diferentes , contas de poupança diferentes, produtos diferentes em relação às contas de poupança, etc., bancos diferentes, contas diferentes, taxas de juros diferentes Então, o que exatamente funciona para você, você precisa procurar um consultor certificado. Isso é para fins educacionais para ajudá-lo a entender que é essencial ter fundos de emergência e é essencial armazenar esses fundos de emergência em uma conta poupança, que você psicologicamente não terá vontade de acessar toda vez que estiver com pouco dinheiro, mas que existe caso você perca o emprego, adoeça ou não possa ir É por isso que as contas de poupança são importantes. Muito obrigado Te vejo na próxima palestra. 4. Depósitos fixos e depósitos recorrentes: Oi, todo mundo. Bem-vindo a uma nova palestra. Hoje, vou falar sobre depósitos fixos e depósitos recorrentes Conceito muito importante. Agora, depósitos fixos estão disponíveis na maior parte do mundo, mas em lugares como os Estados Unidos, em alguns países europeus, você não tem depósitos fixos que retornem uma grande quantidade de dinheiro sobre o investimento. Mesmo assim, você sabe, como os estudantes que farão este curso são de todo o mundo, você precisa entender o que é depósito fixo e depósito recorrente Portanto, depósitos fixos e depósitos recorrentes são instrumentos de investimento com proteção de capital . O que eu quero dizer com isso? Você recebe juros fixos e estabilidade fixa. Então você reserva uma certa quantia de dinheiro e a coloca em seu depósito fixo. Você recebe um interesse fixo. Nesse sentido, você recebe juros fixos de 7% a 10%, dependendo do país. Nele, e você tem que colocá-lo, você tem que trancá-lo por cinco anos a dez anos, até mesmo de um ano a três anos, etc Então, será corrigido. Ele ficará bloqueado por um período de cinco anos, digamos, por um período mais longo do que a maioria dos outros investimentos, e não pode ser liquidado antes disso, a menos que você passe por todo um processo Mas você recebe juros fixos. Lembre-se de que quase não há risco envolvido. Se o banco disser que lhe dará 7% a 10% sobre o dinheiro depositado, isso significa que, em um período de cinco anos, você ganhará de sete a 10% de juros compostos Portanto, em um período de dez anos, por exemplo, se você investiu $50.000 libras, rúpias ou euros, etc., ou ienes, receberá o dobro da quantia em dinheiro. Por quê? Porque se os juros forem 7% a 8% em um período de dez anos, isso dobra seu dinheiro porque sua receita de juros está sendo adicionada ao valor principal que você investiu Qual é o valor principal é o valor inicial que você investiu no depósito fixo. Então, isso está corrigido. Esse depósito é fixo porque a taxa de juros é fixa e o prazo é fixo, e você não pode sacar dinheiro antes disso Se você quebrar o depósito fixo, se sacar dinheiro, isso significa que você terá que pagar uma multa. Em muitos países, as pessoas são obrigadas a pagar uma multa. Portanto, você não receberá a quantia que lhe é devida. Você receberá menos do que isso porque o banco extrairá uma multa do seu retorno sobre o investimento do dinheiro que você deveria receber Mas, geralmente, é um depósito fixo ou de juros fixos, e é um depósito de longo prazo. Isso é depósito fixo. O que é depósito recorde? Bem, novamente, é outro tipo de investimento de menor risco. Depósitos recorrentes são essencialmente você reservando algum dinheiro todo mês, todo ano ou todo mês E esse dinheiro vai para um depósito. Esse dinheiro vai para um instrumento de investimento e, durante um período de tempo, juros compostos ou juros aplicados ao dinheiro, o que faz com que o dinheiro se valorize. O que eu quero dizer com isso? Bem, se você investir dinheiro em um depósito fixo ou recorrente, o banco está usando esse dinheiro para investir em diferentes empreendimentos O banco usará esse dinheiro. A seção de banco de investimento do banco usará esse dinheiro para investir, digamos, em empresas de infraestrutura , novas startups diferentes, empresas diferentes em diferentes áreas, etc., e o banco obtém alguns lucros com esses Eles obtêm lucros porque compraram ações, significa que compraram ações e ações dessas empresas ou porque investiram dinheiro e estão obtendo algum retorno sobre o investimento. E é esse retorno sobre o investimento que o banco obtém que é distribuído às pessoas, certo? Portanto, se você está investindo dinheiro e lhe dizem que obterá taxa de juros de 7% composta trimestralmente a cada Isso significa que o banco lhe dará um aumento de 7% na quantidade de dinheiro que você investiu. Portanto, seu dinheiro se valoriza em 1,07 vezes. Então, se você investiu $10.000, seu dinheiro será valorizado em quanto Durante o primeiro ano, ele se valorizará em cerca de 800 a $100 por causa da taxa de juros trimestral composta de sete a 8% juros trimestral Então, o que acontece é que seu dinheiro passa de 10.000 para 11.000 porque $800.000 em renda de juros foram adicionados ao E então, no próximo ano, outros 1.071 0,08, dependendo da taxa de juros, renda é adicionada ao dinheiro que já está no depósito Então, no próximo ano, ele se torna 1,07, 1,08 vezes os $11.000 E isso se torna em torno de $12,2 mil. E isso continua aumentando ao longo um período de tempo até que, depois de dez anos, seu dinheiro é o dobro ou o que era ou mais do que isso, dependendo do tipo de taxa de juros que você está recebendo. Então, essencialmente, é um tipo de instrumento, instrumento financeiro, opção de investimento de muito baixo risco . E o fato é que, você sabe, o retorno sobre os investimentos que você faz é tributável Você tem que declarar isso em seus impostos. Você não recebe impostos com isso, você sabe, você tem que declarar isso em seus impostos Então, essencialmente, o que é depósito fixo é um valor fixo, um determinado valor é reservado e investido por um período fixo a uma taxa de juros fixa. E o depósito recorrente é que você está investindo uma certa quantia todo mês durante um período de cinco anos, digamos, então talvez haja um período de moratória de dois anos O que quero dizer com moratória? Dois anos quando você não obtém nenhum retorno sobre o investimento. E depois disso, digamos que seu dinheiro comece a se valorizar ou talvez depois de você ter investido $100 por mês durante cinco anos A partir do sexto ano, seu dinheiro começa a se valorizar Ou talvez quando você começar a investir $100, seu dinheiro comece a se valorizar a partir desse dia Então, da próxima vez que você colocar 100 que valorizam e o dinheiro que você já investiu no depósito, isso também valoriza Então, os cem dólares estão se tornando $110, $110. E no mês seguinte, você investe mais $100, e agora tem $210 no investimento, e juros de 7% a 8% são aplicados a ele Então, isso se torna $230. No terceiro mês, outras cem são investidas. Então, são 330 e acima disso, 1,07 ou 7% de juros ou 1,07 vezes, você sabe, a valorização é aplicada, e os $330 se tornam $340 E assim, seu dinheiro continua aumentando em valor. É uma forma muito inteligente de investir. Então, para que serve um depósito fixo e recorrente? Bem, depósitos recorrentes e fixos são bons para metas de curto prazo Se você tem, digamos, um plano de cinco anos, certo? Vamos chamar isso de curto prazo. Se você tem um plano de cinco anos e decide, bem, eu vou investi-lo por cinco anos e meu dinheiro vai se tornar 1,5 vezes maior. Mas quando eu digo curto prazo, vamos falar sobre médio prazo também. Se você investir por dez anos, por exemplo, seu dinheiro provavelmente dobrará se a taxa de juros oferecida for de sete a 8%. Se a taxa de juros oferecida for de um a 1,5 ou 2% , como é o caso nos Estados Unidos, seu dinheiro se tornará 1,31 0,4 vezes maior do que é em dez anos É por isso que digo metas de curto prazo. Isso é para os estudantes americanos. Para você, para os americanos, depósitos fixos e depósitos recorrentes são métodos de curto prazo apreciar seu dinheiro ou aumentar seu dinheiro por meio de investimentos. Para meus estudantes indianos, estudantes asiáticos, depósitos fixos e depósitos recorrentes são longo a médio prazo, ambos de médio métodos de longo a médio prazo, ambos de médio e longo prazo para aumentar seu dinheiro porque, por exemplo, na Índia, você recebe uma taxa de juros de seis a 7%, o que significa que, efetivamente, um período de dez anos, seu dinheiro dobrará Se você passar por algum banco nacionalizado ou mesmo por um banco privado, eles oferecem ótimas taxas na Índia, pelo menos oito a 9%, 10%, seu dinheiro pode se tornar se você investir por dez anos, se tornará 2,3, 2,2 vezes o que era E na hora do investimento em que você investiu, certo? Portanto, esse tipo de método, especialmente depósitos recorrentes em que você investe uma pequena quantia todo mês sistematicamente a cada mês, incentiva a disciplina de poupança porque dessa forma, você sabe, você sabe que precisa economizar uma certa quantia de dinheiro todo mês para alimentar esse depósito recorrente, para colocar dinheiro nesse depósito para colocar dinheiro E lembre-se sempre do problema com depósitos fixos e depositantes recorrentes, se a inflação é alta em um país e depende do país em que você vive, se a inflação é alta, por exemplo, digamos que em um país como Sri Lanka ou Paquistão ou em um país como a China, onde a inflação está boa, nos dois primeiros casos, a inflação é alta em um país como a China, onde a inflação não é tão alta, por exemplo, lá, você precisa entender e decidir se os retornos que você está obtendo sobre investimento podem combater a inflação. Então, se a inflação, digamos, hoje, você pode comprar mangas por $5 Amanhã, você precisa pagar $10 para comprar mangas daqui a dez anos Agora a questão é: suas economias são? Seu retorno sobre o investimento no depósito fixo e no depósito recorrente está o investimento no depósito fixo e no depósito recorrente permitindo que você contrarie, permitindo que você tenha certeza de que pode pagar $10 pelas mangas pelas quais pagou $5 há pagou $5 há Então essa é a questão de saber se os retornos contrariarão e cancelarão inflação, de modo que haja algum grau do que eu chamaria de equilíbrio Em um país como a Índia, isso acontece porque a Índia tem taxas de inflação que estão neste momento, estáveis e estáticas, não mudam muito em um período de tempo, mas, como eu disse, se o retorno do investimento em um depósito fixo em um país como Índia não ajudar a combater a inflação. Se a inflação é tão que o dinheiro extra que você ganhou ao longo de dez anos investindo dinheiro em um depósito fixo não representa nada, não oferece nenhum benefício adicional, porque inflação está consumindo toda a sua receita de juros. Bem, então não faz sentido investir em um depósito fixo. Mas, em geral, como eu disse, em um país como a Índia, a inflação não é muito alta. E quando você coloca seu dinheiro em depósitos fixos, a taxa de juros é muito, muito boa. Então, basicamente, você sai por cima, e isso tem tudo a ver com depósitos fixos e depósitos recorrentes 5. Fundo de previdência e EPF: Oi, todo mundo. Bem-vindo a uma nova palestra. Hoje, vou falar sobre fundos de previdência e lucros de funcionários em fundos Agora, essas são economias de aposentadoria de longo prazo. É chamado de Fundo de Previdência na Índia. E na Índia, a maioria das empresas privadas também tem esse fundo de lucro para funcionários. E há algo chamado Fundo de Previdência do governo, também GPF na Índia Nos Estados Unidos, é conhecido como quatro em um K. Em outros países e países diferentes, é conhecido de forma diferente Agora, o que isso faz exatamente? É uma poupança de aposentadoria de longo prazo, certo? Então, todo mês, uma certa parte do seu salário, certa parte do seu salário vai para um fundo de previdência Agora, o que seu empregador faz com isso? Bem, o empregador adiciona a mesma quantia de dinheiro ou uma certa porcentagem do dinheiro que você investiu no Fundo de Previdência ou no plano quatro em um K, então o empregador adiciona dinheiro a isso, seja a mesma quantia ou algo menor, digamos, 50% do que você E juntos, esse valor é investido por meio de bancos de investimento , fundos mútuos, fundos de hedge , etc., no mercado É investido no mercado e, dependendo das forças do mercado e desempenho do investimento, o portfólio de investimentos se sai no mercado. Dependendo disso, você obtém um certo grau de apreciação pelo dinheiro investido Fundo de Previdência ou no plano quatro em um K. Certo? Muito simples, por apreciação, quero dizer, algum grau de renda de juros é adicionado a esse dinheiro Portanto, a empresa para a qual você trabalha leva parte do seu dinheiro. Digamos que se você está ganhando $4.000 ou 4.000 libras por ano, pegue 500 a 100, vamos tirar 100 libras disso e adicionar mais 500 libras ou $500, ou a empresa igualará o que você investiu no lucro do fundo e adicionará outros $100 e esse valor total combinado para cada funcionário, dependendo, quero dizer, não dependendo de quanto cada o funcionário investiu porque depende do funcionário quanto ele deseja investir em um fundo lucrativo ou em um plano quatro em um K. Portanto, apesar de diferentes funcionários investirem diferentes quantias de dinheiro, o valor total investido no mercado ou agregado e, finalmente, investido no mercado após um período E com base no desempenho desse investimento, esse investimento pode ser investimento em títulos, ações e uma variedade de outras formas diferentes. Com base no desempenho desse investimento, você obtém apreciação pelo valor investido Então, digamos que você investiu $1.000, sua empresa investiu $600, não correspondeu ao seu investimento, mas investiu Esses $1.600 são investidos no mercado. E depois de dez anos investindo dinheiro todo mês nesse tipo de conta de fundo de previdência, depois de dez anos, todo o seu investimento mais o que a empresa ou o governo investiram para igualar seu investimento ou investiram basicamente para aumentar seu investimento Se isso pode se valorizar em 15%, digamos, 10%, digamos, certo? Então, $1.600 por mês estão sendo investidos em seu nome. Milhares disso você está investindo e e 600, a empresa está investindo e $1.600 veem um aumento de 10% por causa dos investimentos feitos pela empresa por meio diferentes instituições no mercado, certo Então esse dinheiro se torna o que é 10% de 1.600, 160, então esse dinheiro se torna $1.760 E por um período de dez anos, esse dinheiro continua se acumulando e, no final de seu mandato em um escritório, em uma empresa, você recebe todo esse dinheiro como fundo de aposentadoria e pode viver dele durante sua aposentadoria, e pode viver dele durante sua aposentadoria Durante sua idade de aposentadoria. Então, essencialmente, isso é um fundo de previdência, certo? Você está investindo uma certa quantia de dinheiro todo mês. O empregador ou o governo, se o governo é empregador, está igualando isso ou pelo menos aumentando esse valor uma certa porcentagem do valor que você investiu e, em seguida, está investindo no mercado por meio de instituições e, com base no retorno do investimento desses investimentos, seu dinheiro está se valorizando aumentando devido à receita de juros. Ou seja, um fundo de previdência ou um plano quatro em um Empresas diferentes têm normas diferentes Portanto, as empresas igualam o quanto você está investindo se você investir cem dólares e a empresa igualará e investirá outros $1.000 em seu nome, ou seja , em sua seja Para você É isso que a empresa faz. A empresa investirá o dinheiro para você em seu nome a partir de sua própria conta para igualar o que você investiu ou para aumentar seu investimento algum valor do valor que você investiu corretamente. Portanto, é uma segurança apoiada pelo governo. É uma forma muito segura de investir dinheiro, engrandecer e, você sabe, aumentar Apreciando seu dinheiro. E a melhor parte é a eficiência fiscal. Se você está investindo na maioria dos países, se está investindo em um fundo de previdência ou em planos quatro em um K, você pode mostrar isso em suas declarações fiscais e obter um desconto, obter algum grau de desconto sobre o valor do imposto que você precisa pagar Então, isso é deduzido. É uma franquia Isso é deduzido do imposto, certo ? Em muitos países. Agora, cada país é diferente, e eu não posso falar sobre todos os 198 países do mundo Alguns países permitirão uma maior dedução fiscal. Alguns países permitirão uma menor dedução fiscal, certo. Mas, em última análise, se você está investindo em quatro mil dólares ou em um fundo lucrativo, você pode mostrar a Johnny suas declarações fiscais e dizer ao governo, ao declarar seus impostos, que, você sabe, você está investindo seu dinheiro nisso Então, essencialmente, você pode não precisar pagar impostos sobre o valor que está investindo e o valor que está sendo acumulado em sua conta de aposentadoria por causa desses investimentos e por acumular, quero dizer, o dinheiro que você investiu mais a renda de juros Então, isso não é tributável. Então, quais são os insights práticos? Bem, a retirada é restrita. Se você precisar se retirar em um país como a Índia, por exemplo, poderá se retirar após 15 anos, mas talvez precise pagar uma multa financeira pela retirada Normalmente, esse tipo de conta de investimento está lá, bloqueada até o final de seu mandato em uma empresa Se você trabalha para uma empresa há 20 anos, depois de 20 anos, você recebe todo o dinheiro que tem em seu fundo de previdência ou quatro em uma conta K, certo? Se você trabalha para uma empresa até o final de sua vida profissional, aos 60 anos, você recebe um fundo de aposentadoria. Você recebe a pensão de aposentadoria, não a pensão, mas o dinheiro da aposentadoria em sua conta bancária, certo? E você pode viver disso, certo? Portanto, isso é ideal para investidores conservadores porque quase não há risco, certo? Você sabe que, se investir $1.000 por mês, sua empresa igualará ou adicionará $500 e, em seguida, o valor total será investido por meio de alguma instituição Normalmente, esses fundos de pensão, planos quatro em um K, etc., investem por meio instituições que acreditam em investimentos conservadores Então, eles usarão o dinheiro para investir de forma conservadora, e você obterá uma valorização de cinco a 6% a sete a 8% sobre o dinheiro que investiu na conta de quatro em um K ou fundo probitônico, certo E se você começar cedo, se começar isso no início de sua vida profissional, vai aumentar ainda mais, certo, porque você está dando mais tempo para apreciar. Quanto mais tempo você dedicar a esse instrumento de investimento, melhores serão seus retornos porque o tempo significa mais juros compostos mais juros compostos sendo adicionados E isso significa mais renda de juros, certo? Então, se você está neste jogo a longo prazo, a longo prazo, significa que seu investimento será mais apreciado do que alguém que, digamos, alguém que começa na casa dos 30 anos, alguém que começa a investir em um plano quatro contra um K ou plano de previdência Nos Estados Unidos, por exemplo, é voluntário. Você pode optar por investir em um plano quatro contra um K ou pode optar por levar todo o seu salário para casa e gastá-lo. Em outros países, em alguns países, isso é necessário. O governo exige isso. Pelo menos se não for necessário para entidades privadas para organizações governamentais, é necessário para um país como, digamos, na Índia, que tem um fundo de previdência geral ou melhor, um fundo de previdência governamental, que é essencialmente um conceito muito simples É o mesmo que isso. O funcionário, o funcionário público, coloca uma certa quantia de dinheiro no fundo, e o governo a iguala ou iguala 0,5 vezes ou equipara 50% do valor investido por você. Juntos, esse valor total é investido e, qualquer receita de juros obtida com esse valor total, você a recebe no final de seu mandato Ou digamos que depois de 15 anos você queira liquidá-lo, certo Então é assim que isso funciona. Essa é uma maneira muito segura e protegida de avaliar seu dinheiro a longo prazo , e isso também evita a inflação, porque geralmente quando seu dinheiro está em fundos de previdência, você pode ter certeza de que ele será investido por instituições que administram fundos de previdência forma conservadora e você obterá, no mínimo, dinheiro, certo? apreciação decente por seu Especialmente quando o governo está adicionando dinheiro para igualar seu dinheiro ou, você sabe, uma certa parte do seu dinheiro. Então, isso é tudo sobre fundos de previdência. Muito obrigado Te vejo na próxima palestra. 6. Investimentos em ações: Oi, todo mundo. Bem-vindo à nova palestra, hoje vou falar sobre ações de investimento em ações O que é equidade? É propriedade de uma empresa. Você compra uma parte da empresa, certo? Então, digamos que uma empresa tenha lançado 1.000 ações em um IPO, oferta pública inicial, e você compra dessas 1.000 ações, você compra dez ações, certo? Você compra dez ações a um determinado preço assim que o IPO acontece E essas dez ações significam que você possui quanto, você possui 1% da empresa, certo, essas dez ações. E agora, se a empresa, digamos, foi avaliada em $1.000.000,05 anos depois, ela está avaliada em $100 milhões e você ainda possui 1% das ações da empresa ou 1% da empresa, isso significa que a avaliação do isso significa que a avaliação do foi avaliada em $1.000.000,05 anos depois, ela está avaliada em $100 milhões e você ainda possui 1% das ações da empresa ou 1% da empresa, isso significa que a avaliação do seu investimento hoje é de $1 milhão. Isso pode ser muito para muitas pessoas, pode não ser muito para muitas pessoas, mas, essencialmente, o investimento em ações significa que, se a empresa se sair muito bem, seja qual for a propriedade que você tenha na empresa, o valor aumentará. Então, digamos que se você investiu em dez ações e pagou $100 por ação, certo, você investiu quanto $1.000 na empresa quando ela começou a lançar ações no mercado de ações após uma oferta pública inicial de IPO, e o valor nominal da ação foi quanto $100, e você Então você comprou $100 em ações e, por $1.000, acabou possuindo 1% da Então, essencialmente, esse 1% da empresa, se a avaliação da empresa aumentar 1000000-100 milhões ou 1 bilhão, certo, você acaba ganhando uma tonelada de dinheiro com um investimento muito pequeno, com um investimento muito pequeno , muito pequeno Então seus $1.000 se tornam $1 milhão, certo? Agora, por que eu digo isso? Imagine pessoas que investiram no NVDA. O NVDA não estava indo bem. Eles estavam prestes a apagar as luzes de sua loja, certo, em sua loja, em vez de na loja. Mas depois de um tempo, quando a IA entrou em cena e o NVDA começou a fornecer suas GPUs para empresas de IA, preços das ações da NVDA subiram como “Qualquer coisa hoje é a empresa mais valiosa do mundo quando a IA entrou em cena e o NVDA começou a fornecer suas GPUs para empresas de IA, os preços das ações da NVDA subiram como “Qualquer coisa hoje é a empresa mais valiosa do mundo”. Então, qualquer pessoa, digamos, que possuísse 1% do NVDA, digamos que quando o NVDA foi avaliado em $5 bilhões, 1% de 5 bilhões 1% de 5 1% de 5 bilhões é cerca de 50 milhões, certo? São 50 milhões. E suas ações valiam 50 milhões. Mas quando o NVDA se tornou uma empresa de 5 trilhões de dólares, suas ações e seu investimento de 50 milhões passaram a valer quanto, multiplique 5 bilhões Isso é 5 trilhões. Então, seus 50 milhões se tornaram 50 bilhões em investimentos. Seus 50 milhões se tornaram 50 bilhões, certo? Então é disso que estou falando. Agora, se esse fosse um cenário hipotético, caso hipotético Mas, como eu disse, você sabe, dependendo se a empresa está indo bem ou não, última análise, o que importa é a empresa quanto da empresa você possui e se a empresa é capaz de se sair bem. Se a empresa não se sair bem, digamos que você tenha investido $1.000 em uma empresa que valia $10.000 E na próxima instância, essa empresa vale $5.000 O valor de sua propriedade cai para $500. Você está perdendo dinheiro, certo? Então isso é investimento em ações. Por que está tudo bem? Há muito crescimento se a empresa estiver se saindo bem, se você for inteligente o suficiente sobre onde investir, se tiver investido de forma inteligente, se tiver decidido em qual empresa investir e se tiver um corretor, essa pessoa está tecnicamente qualificada para ajudá-lo com Isso é apenas para fins educacionais gerais para ajudá-lo a entender o que é equidade. Então, crescimento mais dividendos, certo? Isso é equidade. Os retornos dependem do crescimento mais os dividendos Assim, o valor da avaliação da empresa cresce e a avaliação de sua propriedade na empresa cresce. O que são dividendos Agora, existem dois tipos de ações, certo? Ações ordinárias, ações preferenciais. Ações preferenciais significam que se a empresa obtém lucro e está distribuindo dividendos, ou seja, distribuindo partes dos lucros Lucros obtidos aos acionistas, os acionistas preferenciais receberão o Essa é a parcela do lucro antes que o acionista ordinário a obtenha Na maioria dos casos, o acionista ordinário não recebe dividendos Somente o acionista preferencial recebe dividendos, certo? E se a empresa for liquidada, o acionista preferencial recuperará seu dinheiro antes que o acionista ordinário recupere Então esse é o problema, certo? Acionista preferencial significa que você tem ações preferenciais, o que significa que você obtém uma parte dos lucros se a empresa estiver distribuindo uma parte dos lucros e tiver decidido fazê-lo e não reinvestir na Então é aí que você ganha dividendos. Mas para acionistas ordinários, se a empresa está indo muito bem, certo? E Warren Buffet só comprou ações ordinárias, certo, se a empresa está indo bem, ele comprou uma tonelada de ações da Coca Cola, quando a empresa estava disponível por um valor muito bom, certo, quando os lucros da empresa eram ótimos, mas o preço das ações estava Warren Buffet investiu naquela época e durante um período de tempo, investimento foi multiplicado por um grande número de vezes, Porque a Coca Cola se tornou uma empresa cada vez mais valiosa Então, acionista ordinário significa que, você sabe, você compra uma certa parte das ações da empresa e, se a avaliação da empresa aumentar, seu investimento também cresce Mas o problema é que, você sabe, é um tipo de investimento de longo prazo no sentido de que, você sabe, haverá muita volatilidade Por exemplo, no mercado indiano, há muita volatilidade O mercado sobe e desce, tipo, você sabe, como o crescimento de alguém Mas, essencialmente, se um mercado não é tão volátil e se você consegue manter a calma, mantenha a calma Quando há uma perda quando a avaliação da empresa cai , pode ser possível, a longo prazo, que você saia por cima se a empresa se sair muito bem e a avaliação aumentar muito, Então, isso é investimento em ações, certo, essencialmente mercados de ações. E você precisa entender que investir em ações exige tolerância ao risco. Você tem que ser tolerante com o risco. Há uma grande quantidade de risco. Os preços das ações cairão, aumentarão. Então, eles cairão novamente, dependendo das forças do mercado, dependendo de como as pessoas estão investindo. Então você tem que entrar nisso a longo prazo. Você tem que ficar nisso por muito tempo, certo? E você tem que entender, certo? Mercado de ações, o mercado de ações é impulsionado por lucros e sentimentos. Se uma empresa está indo bem, é o balanço de uma empresa, que geralmente está disponível trimestralmente, se mostra que a empresa está indo bem em termos de que tipo de fontes de renda tem, quanto capital tem e quantos ativos fixos tem, por exemplo, esses são umbo contábil, jumbo é o balanço de uma empresa, que geralmente está disponível trimestralmente, se mostra que a empresa está indo bem em termos de que tipo de fontes de renda tem, quanto capital tem e quantos ativos fixos tem, por exemplo, esses são umbo contábil, jumbo. Você não precisa aprender isso. Essencialmente, com base no desempenho da empresa, os preços das ações caem, e isso também se baseia em sentimentos, como Porque, você sabe, se as pessoas acharem que a empresa A vai cair, começarão a vender as ações os preços das ações despencarão Se acharem que a empresa A será adquirida pelo Google , os preços das ações começarão a subir, e muitas pessoas que mantêm ações há algum tempo esperando um aumento verão sua avaliação, a avaliação do investimento, aumentar Ou se você ouvir que a empresa A e empresa B se fundirão novamente, as pessoas começarão a comprar uma das ações da empresa e, quando as pessoas começarem a comprar, haverá menos oferta de ações no mercado, então os preços disparam Então, essencialmente, isso é melhor para criação de riqueza a longo prazo, não a curto prazo, certo? Você tem que ser restaurador. Como eu disse, você sabe, o mercado sobe e desce. E é como cordas de humor, certo? Às vezes, o mercado está feliz, os mercados mostram que, você sabe, tudo está bem e às vezes está caindo e você não pode fazer nada a respeito Mas se você puder tolerar isso, esse é um bom método de criação de riqueza a longo prazo. Mas, como eu disse, Bisk está envolvido, e segundo, você tem que ser muito inteligente sobre isso Se você investir em uma empresa que acaba sendo uma d, perderá todo o seu dinheiro. Então, você precisa saber o que está em alta, o que pode lhe dar um melhor retorno sobre o investimento, qual empresa de tecnologia você está investindo em qual empresa de tecnologia você está investindo provavelmente se tornará uma grande empresa. Então você tem que ser muito, muito atencioso e astuto antes de fazer a ligação antes de fazer a ligação para comprar ações Isso é tudo sobre investimento em ações. Muito obrigado Te vejo na próxima palestra. 7. Fundos mútuos e SIP: Oi, todo mundo. Bem-vindo a uma nova esquerda. Hoje, vou falar sobre fundos mútuos e planejamento sistemático de investimentos. Agora, o que é um fundo mútuo? Um fundo mútuo é como um depósito fixo, mas é muito diferente no sentido que você obtém uma taxa de juros variável. Você recebe muito mais do que um depósito fixo. Em um depósito fixo, seu prazo é fixo e sua taxa de juros é fixa, certo? Então você sabe quanto dinheiro receberá no final do mandato Mas um fundo mútuo, essencialmente, se promete um máximo de 12%, vem com uma ressalva e a ressalva é que está sujeito ao risco de mercado O que eu quero dizer com isso? Bem, se você investe dinheiro em um fundo mútuo, o banco ou a instituição financeira que está flutuando no fundo mútuo usará esse dinheiro para investir em algumas empresas, algumas empresas de infraestrutura, empresas de tecnologia, etc., todas empresas diferentes nas quais a instituição do banco investirá pouco dinheiro Agora, o banco, dependendo do desempenho dos investimentos, obteremos alguns lucros, faremos algum crescimento, obteremos faremos algum crescimento, um retorno sobre o investimento decente, esperançosamente E com base nisso, eles determinarão qual taxa de juros, qual taxa de composição eles estão dispostos a oferecer a você O máximo que você obterá se o fundo mútuo disser que é 12% é 12%. Mas digamos que os investimentos feitos pelo banco não estejam indo bem. Digamos que o banco tenha feito investimentos ruins, concedido empréstimos ruins, usando quanto dinheiro, usando o dinheiro que você armazena no banco em depósitos fixos ou por meio de fundos mútuos, ou mesmo a instituição que lançou fundo mútuo não esteja se saindo bem em termos de retorno sobre investimento sobre os investimentos feitos com seu dinheiro Nesse caso, você não obterá uma taxa de retorno de 12%. Você não obterá 12% de composição, talvez 10% Se estiver indo muito mal, você receberá 5%. Se estiver funcionando de forma desastrosa, você pode obter até zero para Portanto, não agradeço seu dinheiro. E se estiver enfrentando grandes perdas, talvez você nem mesmo recupere a quantidade de dinheiro que você investiu, você sabe. Se você investiu $10.000, provavelmente receberá de volta $8.000 ao final de três, quatro anos ou qualquer que seja a duração do fundo mútuo provavelmente receberá de volta $8.000 ao final de três, quatro anos ou qualquer que seja a duração do fundo mútuo, certo? Isso é um fundo mútuo. Essencialmente, você está investindo dinheiro em um fundo mútuo e o banco está apreciando o dinheiro por você investindo seu dinheiro em diferentes formas. E qualquer que seja o retorno sobre o investimento que o banco obtenha, bem, o banco ficará porque precisa uma certa porcentagem porque precisa manter uma certa porcentagem dos lucros, o resto vai devolvê-lo a você com base na taxa máxima de juros oferecida. E se o banco não estiver indo bem, então, bem, você pode esperar menos composição, menores taxas de juros compostas, taxas de retorno e, às vezes, você receberá menos do Por exemplo, recentemente, coloquei uma certa quantia de dinheiro em um fundo mútuo, que era uma quantia enorme de dinheiro, e perdi 20% desse dinheiro porque um fundo mútuo em que investi de repente começou a se sair mal. Mas decidi que, em vez de liquidá-lo, vou continuar E durante um período de tempo, a taxa se estabilizou e começou a aumentar novamente e, finalmente, obtive um lucro de 20% Mas lembre-se disso, se o banco oferecer 12%, 20% de lucro. O que eu quero dizer com isso? Eu não estou falando sobre taxa de juros composta, certo? A avaliação do meu valor principal, o dinheiro que investi inicialmente, aumentou 20%, aumentando 1,2 vezes Mas se um banco promete 12%, instituição promete 15%, não pense que seu dinheiro se valorizará 12% a cada ano. Todo ano, compõe isso, certo? Não se valorizará de 12 a 15% ao ano porque depende dos riscos do mercado, depende da situação do mercado. O desempenho dos investimentos bancários das instituições no mercado, dependendo disso, você pode diminuir. Ou às vezes você também perde. Então esse é o risco associado a um fundo mútuo. E o que é um SIP? SIP é um planejamento sistemático de investimento simples como um depósito recorrente, mas isso significa que todo mês, trimestre ou ano, você está investindo uma certa quantia em dinheiro em um fundo mútuo e, assim que investir, esse dinheiro começará a se valorizar em um determinado valor dependendo do E ao longo de um período de tempo, você investirá a mesma quantia todos os anos, repetidamente, e ela se acumulará e receita de juros será adicionada aos valores que você deposita todo mês ou E pode ser uma quantia muito pequena para começar, talvez 100 rúpias ou $10 por mês, etc E ao longo de um período de tempo, tudo isso se acumulará, a quantidade de dinheiro que você investiu, a receita de juros que você ganhou, dependendo dos riscos do mercado E então, no final do mandato, talvez sete anos, dez ou oito anos de mandato do fundo mútuo, você receberá de volta uma certa quantia e, se tiver sorte, uma quantia decente; se não tiver sorte, poderá obter uma valorização de 1,1 vez ou um aumento de 1,2 vez valorização de 1,1 vez ou um aumento de 1,2 vez no valor Isso também é possível, certo? Então, essencialmente, isso é um fundo mútuo, e o SIP é essencialmente um portfólio, certo? Tudo gira em torno do portfólio. Você está investindo em certos fundos mútuos, certos títulos, etc., e esse é o seu portfólio, e com base em quão bem você investiu com base ou se investiu nos melhores fundos mútuos com as melhores instituições, você pode esperar uma quantia razoável de composição, você pode esperar um retorno decente sobre o investimento em comparação com se você investir em um banco que não o é instituição muito conhecida ou que não é muito conhecida. Porque, nesse caso, você não tem certeza se o banco investirá seu dinheiro no mercado de forma conservadora ou se o banco assumirá riscos Muitos grandes bancos investem de forma conservadora e, ao fazer isso, eles têm em mente que seus investidores precisam ficar felizes, e você investe porque está investindo dinheiro em bancos, fundos mútuos, em fundos institucionais, fundos mútuos, etc., Então isso é fundo mútuo e SIP. Agora, lembre-se disso, o planejamento sistemático de investimentos não é uma garantia. Nada disso lhe dirá que é uma garantia de que você obterá retorno sobre o investimento ou 12 a 15% de valorização a cada ano, composta trimestralmente As taxas variam, mas são adequadas para metas de longo prazo porque, no final das contas, se você investir em um fundo mútuo decente, especialmente em países onde o mercado é menos volátil e geralmente há melhor retorno sobre o investimento do que o adequado para metas de longo prazo Em um país onde o mercado é volátil, geralmente aconselho as pessoas a não optarem por fundos mútuos que prometem mais do que 15%, etc Eu aconselho as pessoas a optarem por outros esquemas, sejam depósitos fixos que oferecem muito retorno sobre o investimento ou mesmo planos de pensão ou mesmo outros esquemas com bancos de renome Porque, em última análise, se o retorno sobre o investimento em seu fundo mútuo depende do risco de mercado , isso se torna um problema , porque se o mercado é volátil, se os investimentos feitos pelo banco não estão indo bem, se o banco fez investimentos ruins, talvez julgamentos ruins com motivação política, influenciados pela política, influenciados pela política, ao investir em então você pode ter certeza de que não receberá a taxa de juros prometida, a maior taxa de juros prometida porque, em última análise, há uma ressalva, Mas o fundo mútuo reduz a tomada de decisões emocionais. Seu dinheiro fica bloqueado por um período de tempo será apreciado muito ou pouco. E se você quiser liquidar, bem, você tem que pagar uma O banco ou instituição cobrará uma penalidade. Mas, como eu disse, você sabe, é bastante seguro em nações do hemisfério ocidental ou melhor, no Norte global, o que chamamos, você sabe, Ocidente, você sabe, todas as nações desenvolvidas, bastante, bastante livre de riscos porque os investimentos feitos nesses mercados não estão realmente sujeitos à volatilidade do mercado Mas nos mercados emergentes, nos países em desenvolvimento, acredito que há muitos outros empreendimentos de investimento sobre os quais falarei nas próximas aulas, que podem ser melhores opções Mas, dito isso, tudo gira em torno fundos mútuos e planejamento sistemático de investimentos. Muito obrigada. Te vejo na próxima palestra. 8. Fundos de índice: Oi, todo mundo. Bem-vindo a uma nova palestra. Hoje, vou falar sobre fundos de índice, certo? Agora, o que são fundos de índice? Os fundos de índice são essencialmente como, você sabe, fundos mútuos ou qualquer outro tipo de fundo, qualquer outro tipo de instrumento de investimento. Você investe dinheiro em uma instituição, investe em algum tipo de fundo de índice, certo? Que é chamado de fundo de índice. Por exemplo, se você investir por meio de um banco ou instituição em um fundo mútuo, certo? Esse é um tipo de instrumento de investimento, o fundo de índice é o mesmo. Mas qual é a diferença entre um fundo de índice e um fundo mútuo? O fundo mútuo depende da volatilidade do mercado. Depende do risco do mercado. Mas um fundo de índice é exatamente o tipo de fundo em que ou pessoas conscientes do risco ou basicamente clientes ou pessoas conscientes do risco ou basicamente avessos ao risco devem investir. Por quê? Porque combina com o desempenho do mercado. Se o mercado está indo bem e o índice padrão e ruim diz que as empresas estão indo bem e seu fundo de índice basicamente investiu nessas empresas , você pode ter certeza que obterá um retorno decente sobre o investimento, certo? Se o fundo de índice promete uma certa quantia ao final de um mandato, ao final de dez anos, digamos, e eles dizem que depende do mercado, do desempenho, então se o mercado está funcionando muito bem, você pode ter certeza que receberá o que eles prometeram Se não estiver funcionando adequadamente, se houver uma recessão em 2008, houver uma crise imobiliária e o mercado entrar em colapso, é claro o retorno sobre o investimento seu investimento no fundo de índice será na verdade, menor do que o esperado Portanto, essencialmente, os fundos de índice rastreiam o mercado usando classificações padrão e PoS e outras classificações semelhantes. Você sabe, qual empresa é boa, qual empresa é ruim, como o mercado está se saindo, como a NASDAQ está, como a Dow e Jones estão se saindo, como a Bolsa Nacional de Valores da Índia está fazendo a Bolsa de Valores de Londres está no Reino Unido, etc., certo? Portanto, quanto dinheiro você recebe de volta depende do desempenho ou do desempenho do mercado. Depende disso. Se o mercado estiver funcionando bem, você receberá muito dinheiro de volta. Se não for, então, obviamente, a quantidade de dinheiro que você espera, bem, você pode não entender, certo? Portanto, você precisa entender a importância dos fundos de índice. Bem, você não precisa parar de escolher ações, certo? Você investe seu dinheiro com um fundo de índice, e o fundo de índice escolherá as ações nas quais o fundo de índice investirá usando seu dinheiro. Portanto, você não precisa escolher ações. Você não precisa escolher, ok, essa ação está indo bem. Esse estoque pode ser bom. Você não precisa passar por todos esses cálculos, certo? Você não precisa fazer nada. Você só precisa entregar seu dinheiro ao fundo de índice, e o fundo de índice decidirá em qual empresa, etc., investir seu dinheiro Pense nisso como um consultor financeiro que lhe diz: Ok, invista seu dinheiro nessas ações, invista seu dinheiro nessa empresa em particular, etc., certo? Mas o fundo de índice é um tipo de fundo institucionalizado, um tipo de sistema em que muitas pessoas investem dinheiro e os fundos de índice investem esse dinheiro em empresas que estão no mercado de ações ou mesmo uma empresa não esteja no mercado de ações, o fundo de índice pode realmente investir dinheiro Mas o que quer que faça, em última análise, corresponde ao desempenho do mercado. Se o mercado estiver indo bem, o retorno sobre o investimento do fundo de índice será ótimo. Se o mercado não estiver indo bem, não será ótimo. Portanto, na verdade, é ideal para investidores preocupados com os custos, no sentido investidores preocupados com os custos, no sentido de que se você é avesso ao risco , se está ciente de, você sabe, que tipo de custo você pode ter que pagar no final do dia, se o mercado não estiver indo bem, fundo de índice é uma boa opção porque em mercados estáveis em mercados que não são voláteis, os fundos de índice funcionam perfeitamente na América mercados, você sabe, no mercado do Reino Unido. O mercado não é tão volátil quanto alguns outros mercados de ações, como, digamos, o mercado de ações indiano, certo? E é por isso que os fundos de índice realmente não funcionam muito bem na Índia. Ninguém confia neles o suficiente para investir seu dinheiro em seus fundos de índice Mas no Ocidente, onde os mercados são muito mais estáveis, os fundos de índice geralmente oferecem um retorno decente sobre o investimento. É uma estratégia de longo prazo, muito simples. Você investe seu dinheiro com eles, eles decidirão em quais empresas investir em quais ações comprar e em quais ações da empresa investir, talvez por meio do mercado de ações, investir em ações ordinárias ou talvez investir fora do mercado de ações em empresas privadas, e com base no investimento e com base nas classificações padrão e baixas das empresas você acaba e, para diferentes fundos de índice e títulos, etc., acaba obtendo um retorno decente sobre o investimento, se não espetacular, mas ainda assim respeitável Esses são fundos de índice, certo? É disso que trata um fundo de índice. Muito obrigado Te vejo na próxima palestra. 9. Títulos e debêntures: Oi, todo mundo. Bem-vindo a uma nova palestra. Hoje, vou falar sobre títulos, títulos e debêntures Agora, esses são instrumentos de dívida. Então, essencialmente, se um banco lança um título, se uma instituição lança um título, ou mesmo se um país lança um título , Por exemplo, durante a Segunda Guerra Mundial, você tinha títulos de guerra no Reino Unido e outros países. Eles o fazem para que o público, o público em geral, compre esses títulos. O que eu quero dizer com isso? Eles investirão dinheiro comprando esses títulos. Então, eles emprestarão dinheiro à instituição ou ao governo em questão, quem é ou quem distribui esse título ou esses títulos, certo Isso é o que são títulos, certo? Então, essencialmente, se há uma debênture sobre um título, e eu vou falar sobre debênture separadamente, se um título for lançado, digamos, um título é lançado pelo governo indiano, que diz que se pessoas de todo o mundo comprarem esses títulos, elas estão dando dinheiro ao governo indiano para investir em infraestrutura na Índia, digamos, certo E se os projetos de infraestrutura correrem muito, muito bem, então, obviamente, o governo pagará a dívida e pagará o governo pagará a dívida e pagará o dinheiro emprestado de pessoas ao redor do mundo usando títulos, devolvendo o dinheiro, pagando o dinheiro junto com juros Então é isso que os títulos e debêntures são essencialmente. Você empresta seu dinheiro a um banco, o banco investe esse dinheiro. Isso gera algum lucro. Isso gera uma receita decente com isso, e então o banco devolve seu dinheiro para você junto com o pagamento de juros, certo? Portanto, se você investiu $10.000 rúpias ou ienes em um título, e o título declara que, ao final de 20 anos, você receberá de volta quatro vezes a quantia investida Isso significa que por 20 anos, por um período de 20 anos, a instituição que lançou o título está emprestando seu dinheiro e investindo-o Ela assumiu uma dívida e, ao final de 20 anos, lhe dará quatro vezes esse valor. Agora, geralmente na prática, ninguém lhe dará quatro vezes a quantidade de dinheiro que você investe. Normalmente, o que acontece é que há um prazo de investimento para investimento Então, o primeiro ano é uma espécie de anuidade. Então, todo ano, certo, você investe a mesma quantia de dinheiro todos os dias. Não é uma anuidade a palavra errada para usar neste caso, É a palavra errada de usar. Então, todo ano, você investe a mesma quantia de dinheiro e dá para a organização emissora de títulos E o que acontece ao final de dez anos? Bem, após o período de dez anos, há uma moratória de três anos e, depois disso, seu dinheiro será devolvido a você no 14º ano, e talvez seja o dobro da quantia investida que você receberá Agora, o que você vai receber de volta? Você está recebendo de volta a quantidade de dinheiro que investiu mais os juros ganhos. E de onde vem esse ganho de juros? Bem, a instituição ou banco que emitiu o título está usando o título ou usando os títulos para pedir dinheiro emprestado, que eles estão investindo em diferentes projetos. Infraestrutura exx Infraestrutura é apenas uma via de investimento em projetos diferentes, diferentes, você sabe, talvez imóveis, talvez outros projetos, Então, esses são instrumentos de dívida, e o que são exatamente empreendimentos? Uma empresa pode lançar debêntures Uma empresa pode lançar Eles podem dizer às pessoas que você investe dinheiro na empresa por meio da debênture Então, estamos assumindo uma dívida. Estamos pedindo dinheiro emprestado a você e, ao final de, digamos, cinco a dez anos, devolveremos o dinheiro a você junto com o pagamento de juros Portanto, se a taxa de juros for de 10%, devolveremos o dinheiro para você no final de dez anos. Como um valor que inclui o princípio, qual foi o dinheiro inicial que tomamos emprestado, junto com juros compostos, juros compostos um certo grau de renda associado ao direito composto Então é isso que são as aventuras. Então, esses dois são instrumentos de dívida. Você os usa como uma instituição para pedir dinheiro emprestado. Mas, como investidor, o que fazemos é emprestar dinheiro a um banco, a um governo ou a qualquer instituição E depois de emprestarmos esse dinheiro após um período de dez, 12, 13 ou cinco, seis, sete anos, qualquer que seja o prazo, recebemos esse dinheiro de volta junto com Por juros, quero dizer, quais juros compostos? Talvez compondo trimestralmente ou anualmente. Agora, alguns títulos podem valer. Eles podem não declarar uma certa quantia de juros, juros compostos que serão pagos a você. Alguns títulos podem afirmar que se você investir conosco por dez anos, ao final de 15 anos, receberá o dobro do seu dinheiro. Eles lhe darão uma quantia de $1, eles lhe darão uma quantia raiz. Você receberá isso de volta, você está investindo tanto, e no final de 15 anos, você receberá de volta esse valor. A propósito, isso é muito popular. E muitos bancos indianos, instituições como o LIC, todos os bancos privados e, você sabe, muitos desses bancos, até mesmo o Goldman Sachs, na Índia, hoje estão emitindo esse Então você está investindo todos os anos por um período de dez anos, como uma anuidade, quase como uma E então, ao final de 15 anos, você está recebendo de volta uma quantia fixa, que inclui um certo grau de apreciação E é isso que, na verdade os títulos significam: valorização de seu dinheiro, mas isentos de riscos, menor risco do que ações, menor risco do que possuir partes da empresa Porque é certo que, no caso de deventus, uma certa taxa de juros é prometida, certa quantia de juros é prometida e não é altamente variável, e no caso de títulos, uma certa quantia ou certos juros são prometidos, e você receberá exatamente o que foi prometido Então, essas são receitas de juros fixos. O valor dos juros que você receberá é fixo. Não é variável, como em um fundo mútuo ou mesmo em um fundo de índice, que depende do desempenho e das faixas do mercado, padrão e dos poros, etc Embora isso tenha tudo a ver com vínculos e dependências , você precisa entender a importância deles Bem, eles são sensíveis às taxas de juros, certo, no sentido de que, se a empresa cair, a empresa pode pensar em como pagará você de volta, certo? E, sem opção, eles podem pedir falência porque maioria das empresas são sociedades de responsabilidade limitada E isso significa que se a empresa falir, os diretores da empresa, aqueles que lançam a empresa, não forem responsáveis, a empresa será responsável e se a empresa não tiver nada em sua conta para pagar você, você não receberá o reembolso Então, as empresas podem afundar. Portanto, você precisa ter certeza qual empresa está investindo, de qual empresa está comprando títulos, se eles têm reputação, se investem em ações voláteis ou empresas voláteis, você sabe, que provavelmente falirão se investem em ações voláteis ou empresas voláteis, você sabe, que provavelmente Então você tem que acompanhar todas essas coisas. Novamente, se você tem um consultor financeiro, e eu sugiro que contrate um, pergunte a ele os títulos específicos, os investimentos específicos que você deve fazer com base na experiência dele com diferentes empresas ou no conhecimento dele sobre diferentes empresas, diferentes vias de investimento, certo? Então, como eu disse, você sabe, títulos são essencialmente estabilidade. Os laços lhe dão estabilidade. Você sabe quanto ganhará no final, desde que a empresa continue flutuando, certo? Você tem uma ideia muito boa de quanto ganhará na Índia, pelo menos, com muitas dessas instituições emissoras de títulos, você sabe com certeza que receberá de volta uma certa quantia Você sabe disso desde o início, e essa é uma forma de valorizar seu dinheiro, sem riscos, a longo prazo e de maneira estável. Com isso dito, muito obrigado. Te vejo na próxima palestra. 10. Crédito e score de crédito: Oi, todo mundo. Bem-vindo a uma nova palestra. Na palestra de hoje, falarei sobre crédito e pontuação de crédito. Então, o que é crédito? O crédito é basicamente você pedindo dinheiro emprestado ao banco. É dívida. Nada mais. Não é dinheiro grátis. Então você tem um cartão de crédito. Não é dinheiro grátis. Muitas pessoas pensam, você sabe, estamos usando um cartão de crédito e não estamos usando nosso dinheiro, que está em nossa conta. Estamos usando o dinheiro de outra pessoa. Não é o caso. O cartão de crédito basicamente permite que você peça dinheiro emprestado ao banco Quando você passa um cartão de crédito, usa um cartão de crédito para fazer uma compra, você está pedindo dinheiro emprestado ao banco para fazer essa compra e precisa devolver esse dinheiro ao Agora, qual é a pontuação de crédito? Bem, antes de emitir um cartão de crédito ou um empréstimo, uma linha de crédito é essencialmente uma linha de empréstimo, certo? É a quantidade de dinheiro que você pode emprestar do banco. Antes de o banco emitir um cartão de crédito ou conceder um empréstimo, ele quer ver se seu relatório de crédito é bom. É uma medida de confiabilidade, confiabilidade do mutuário, certo E a forma como é calculada é muito simples. Você sabe, é baseado no comportamento de reembolso. Você está pagando todo mês em dia? Você paga com atraso? Você pagou taxas atrasadas? Quantos cartões de crédito você solicitou? Qual é a sua utilização de crédito? Por exemplo, digamos que você tenha uma linha de crédito no valor de $10.000 e sua utilização seja de apenas 20% disso e sua utilização seja de apenas 20% Você não usa mais do que $2.000 para compras, etc., para coisas diferentes, Então, nesse caso, sua capacidade de crédito, ou melhor, sua utilização de crédito é Nenhum banco analisa a utilização de crédito e outras coisas semelhantes Você sabe, quanto do seu crédito você está usando. Se você usa muito da sua linha de crédito, por exemplo, acredito que os bancos acham que você exige muita dívida. Para dirigir sua vida, certo? Por exemplo, se você solicita muitos cartões de crédito e tem uma linha de crédito com limite de crédito enorme porque tem dez cartões de crédito e usa todos os dez cartões de crédito e consome metade da linha de crédito , os bancos acham que você exige muita dívida. Então você é arriscado porque está usando seus cartões de crédito talvez indiscriminadamente ou talvez demais, e os bancos acham que, bem, se você está usando 70 a 80% de sua linha de crédito, isso significa que você precisa de muitas dívidas para administrar Isso reduz sua capacidade de crédito, certo? Por isso, especialistas mencionaram em muitos artigos on-line, blogs e muitos outros lugares que os bancos gostam de pessoas que mantêm sua utilização de crédito abaixo de 30% Então, eles não gastam mais do que 30% de sua linha de crédito, certo? Então, levando em conta todos esses fatores, incluindo a idade da sua linha de crédito, certo? Esse é um fator muito, muito importante. Se sua linha de crédito é tão antiga e você estabeleceu bom comportamento de reembolso por um longo período de tempo , os bancos cobram que você seja digno de crédito em muitos casos Então, você sabe, normalmente a classificação é de 300 a 900. Se for mais de 800, você está em um território excelente. Se for em torno de 700 a 800, você também está configurado no sentido de que, você sabe, pode solicitar empréstimos, cartões de crédito, etc., e obter um empréstimo imobiliário, etc Se estiver abaixo disso, os bancos começam a considerar diferentes elementos relacionados à sua pontuação de crédito, relacionados ao seu relatório de crédito, certo? Então, por que falo sobre classificação de crédito, pontuação de crédito e crédito? Porque muitos tendem a gastar demais com seus cartões de crédito e, então, não conseguem reembolsar o dinheiro E como muitos cartões de crédito oferecem nove meses sem juros, em vez de um valor mínimo a ser pago sem juros , sem juros, muitas pessoas basicamente usam seu cartão de crédito indiscriminadamente, destruindo , sem juros, muitas pessoas basicamente usam seu cartão de completamente seu cartão de crédito, no sentido de que o usam em qualquer lugar, têm uma dívida enorme e acumulam uma grande quantidade Ao final de nove meses, quando eles não conseguem pagar o saldo, seja transferindo o saldo para outro cartão de crédito, se for possível obter outro, ou se não estiverem transferindo o saldo, eles basicamente dizem que, bem, permitiremos que ele aumente e os juros comecem a ser adicionados ao valor que você deve ao banco Agora, muitos cartões de crédito têm o sistema basicamente têm o esquema em que você tem que pagar todos os meses, certo? A maioria dos cartões de crédito estudantis exige que você pague todos os meses, certo? Muitos cartões de crédito garantidos exigem que você pague todos os meses. Cartão de crédito garantido significa que, você sabe, você dá $200 ao banco, e um banco lhe dá um cartão de crédito que vale cerca de $300, certo Então, muitos desses cartões, você sabe, exigem reembolso no final do mês Normalmente, mesmo que você tenha um esquema de nove meses, zero juros e zero pagamento mínimo exigido , é aconselhável. Pelo menos bem, eu não vou te dar conselhos sobre o que fazer, mas o que eu geralmente fiz e ainda faço é devolver o que gastei usando o cartão de crédito. Qualquer que seja a dívida que eu tenha acumulado, eu pago no final de cada mês para que tudo permaneça sob controle, nada saia do controle em termos de aumento da Mas algumas pessoas dizem que, bem, não vamos gastar. Bem, em vez disso, não pagaremos por nove meses, teremos uma enorme dívida de cartão de crédito e, ao final de nove meses, eles não terão dinheiro para pagar Talvez tenham perdido o emprego. Talvez eles tenham alguns problemas de saúde, que exijam muito dinheiro gasto em medicamentos, etc., e não tenham capacidade financeira para pagar suas dívidas de cartão de crédito E o que acontece então, então a taxa de juros entra em ação. O dinheiro do cartão de crédito não é dinheiro grátis. A taxa de juros entra em ação. E se você acumulou uma dívida de $3.000 e se a taxa de juros for de 20% ao ano, pagável mensalmente, todo mês , sua dívida de cartão de crédito aumentará Então seus $3.000 logo se tornam $3.060, certo? $3.060 e, em seguida, $3.060 logo se tornarão no E isso continua aumentando ao longo do tempo. E no final do ano, você basicamente acabará devendo banco 20% a mais do que gasta no cartão de crédito Então, basicamente, se você gastar $3.000, acabará devendo ao banco cerca de 3.600 $700, dependendo da E isso continua aumentando porque então os juros serão aplicados aos 3.600 $700 se você não pagar, por isso é essencial reembolsar o que por isso é essencial você emprestou usando E se você não pagar, sua pontuação de crédito diminuirá e , se cair, você não obterá muitos benefícios que sejam mais altos que a pontuação de crédito permitida Por exemplo, você não conseguirá obter um empréstimo facilmente, um empréstimo de carro, talvez um empréstimo imobiliário. Torna-se difícil porque as agências de classificação de crédito rastreiam todas essas coisas. Então, essencialmente, os fatores importantes são pagar em dia. Mesmo que você tenha nove meses sem juros, você ainda tenta pagar em dia no final de cada mês sempre que a fatura vença. E a regra é, e essa tem sido, essa regra foi discutida em todos os lugares. É quase espancado até a morte. Mantenha sua utilização de crédito inferior a 30%. Isso lhe dá tranquilidade, sabendo que você poderá reembolsá-lo, e também o protege de tomar decisões erradas em relação ao crédito. Porque se você usar muito do seu limite de crédito e porque talvez tenha cartões, o que muitos de nós já tivemos, que muitos de nós já tivemos, você precisa ser disciplinado o suficiente para saber que não pode usar todo o seu limite de crédito, porque se você pagar e não puder pagar, você acabará com uma montanha de dívidas em breve Portanto, evite pedidos de empréstimos excessivos, certo? Essa é uma das principais coisas sobre as quais posso falar, porque eu mesmo fiz isso. Evitei pedidos excessivos de empréstimos, principalmente porque isso envia um sinal errado aos bancos. Eles pensam: Bem, você precisa constantemente de dívidas. Se eles virem uma utilização inferior a 30% e você for decente, você tem uma classificação de crédito alta o suficiente, que é bom para você a longo prazo Com isso dito, muito obrigado. Te vejo na próxima palestra. 11. Cartões de crédito e débito: Oi, todo mundo. Bem-vindo a uma nova palestra. Esta será uma palestra muito, muito curta. Eu já expliquei o que são cartões de crédito, certo? Não é dinheiro grátis. É o banco que lhe dá um instrumento que você pode usar para pedir dinheiro emprestado ao banco para cobrir suas despesas, fazer suas compras No final de cada mês, você deve reembolsar menos que haja uma moratória de nove meses, período durante o qual você não precisa pagar nada, nem mesmo o saldo mínimo, você não precisa pagá-lo porque há 0% de juros Depois de nove meses, eles pedirão tudo de volta. Se você não puder pagar, os juros serão acumulados. Tudo o que você deve continuará aumentando e aumentando e, basicamente, você acabará acumulando uma grande quantidade de Isso é um cartão de crédito. É um instrumento que você pode usar para pedir dinheiro emprestado ao banco instantaneamente sem um aplicativo, no sentido que você enviou para o seu aplicativo, recebeu seu cartão de crédito e agora pode usá-lo, Na verdade, não. Agora você pode usar seu cartão de crédito para fazer compras e comprar coisas, e o banco paga o dinheiro por meio do cartão de crédito para fazer essas compras, e você deve devolver o dinheiro ao banco se, no final de cada mês, se você não devolver o dinheiro , no final de cada mês, juros serão aplicados sobre o que estiver em atraso, e esse valor será mantido aumentando até que você pague tudo de volta. O que é um cartão de débito? Muito simples. É um cartão que permite fazer compras, comprar coisas, gerenciar suas despesas usando o dinheiro da sua conta bancária vinculado à sua conta bancária. Não há nenhuma questão de reembolso. Não há dúvida de que o banco está emprestando seu dinheiro. Você está apenas usando o dinheiro que está em sua conta bancária. É uma ótima maneira de usar convenientemente o dinheiro em sua conta bancária e também garantir que você não esteja gastando demais, mas onde entram os cartões de crédito? É muito simples. Ele constrói histórico de crédito Se você usa um cartão de crédito e continua pagando a tempo todo mês, e você tem, digamos, três, quatro cartões e está usando um cartão para comprar, fazer compras e continuar pagando o valor devido no final de cada mês, você vai criar um histórico de crédito e um histórico de crédito decente, garantirá que você possa obter mais cartões de crédito Você pode facilmente obter empréstimos para automóveis ou obter facilmente, você sabe, uma hipoteca Então, tudo o que é crédito hipotecário, cada empréstimo que você toma, depende do seu histórico de crédito e dos créditos acabam Portanto, é essencial acumular créditos, mas com muita, muita responsabilidade Esse é o conselho que posso lhe dar, e esse é um conselho absolutamente geral. Não estou fornecendo conselhos personalizados específicos ou mesmo conselhos gerais dizendo que isso é bom e isso é ruim, e é aqui que você deve investir. Este é o cartão de crédito que você deve obter agora. Só estou te contando um diretor. Estou apenas explicando um princípio muito simples: use seu cartão de crédito com responsabilidade Então, essencialmente, você tem que se lembrar, você tem que sempre devolver o que deve, pagar as dívidas integrais E evite EMI de estilo de vida. O que é EMI? Você compra algo usando um cartão de crédito, digamos, um iPad e diz esse dinheiro que eu devo ao banco, eu pagarei parte por parte todo mês Então, se eu devo $1.000 ou 50.000 rúpias ao banco, pagarei o dinheiro parte por parte Agora, o banco em atividade não é uma instituição de caridade, então não permitirá que você devolva o dinheiro parte por parte, a menos que esteja pagando certos juros. Não, Jack. Portanto, o banco espera que você não devolva o dinheiro parte por parte, mas devolva parte por parte junto com um valor de juros , conhecido como juros do EMI Portanto, embora seu valor, o valor que você gastou, seja amortizado, por mais seja distribuído em dois anos, três anos ou quatro anos, longo que seja o EMI, tempo que o banco permita que o EMI seja, mesmo que o dinheiro seja distribuído e amortizado por um período de quatro anos, você terá que pagar Sobre a quantia de dinheiro que você deve todo mês, e você tem que pagar, como eu disse, mesmo que seja distribuída, você tem que pagar todo mês, e você tem que pagar uma pequena quantia dinheiro todo mês em comparação com o custo total do iPad, certo? Se o iPad custar $1.000 por mês, digamos você esteja pagando $50,03 Só estou dizendo esses números do alto da minha cabeça. Todo mês você está pagando $50. Além disso, você tem que pagar mais $6 em juros. Você tem que pagar $56 porque $6 são juros e $50 é o valor dos iPads, o custo do iPad é amortizado e distribuído amortizado e distribuído Todo mês você está pagando $50 mais $6 em juros. Isso é um EMI, use estrategicamente, não use seu cartão de crédito emocionalmente Esse é um princípio muito simples Se você seguir isso, nunca terá problemas. Use-o estrategicamente para melhorar sua classificação de crédito. Não exagere, não compre muito do Creed, não o use para compras de estilo Por exemplo, você decide um dia que quer ir para Ibiza, talvez você more na Flórida, você poderia ter ido para St. Augustine, você poderia ter ido para as Keys, mas você decide, eu quero ir para Ibiza, como você Sua viagem a Ibiza, talvez, você sabe, você tenha acabado de conseguir um emprego de iniciante, um emprego mais Você sabe, você é um novo empregador, uma empresa, e você está ganhando algum dinheiro, mas ainda assim, você sabe, talvez Ibiza seja muito cara e você diz, eu vou usar meu cartão de crédito para pagar por Abiza Na próxima vez, você volta de Ibiza, seu chefe diz que você foi demitido porque a IA o substituiu, e então você não tem emprego, como está Como você vai retribuir? Como você vai devolver a quantia emprestada para sua viagem a Ibiza, certo Você poderia simplesmente ter ido ao St. Toast Dine e se divertido Eu não estive lá, mas de qualquer forma. Muito obrigado Vou te trocar o netflix. 12. Empréstimos e IMI: Oi, todo mundo. Bem-vindo a uma nova palestra. E essa palestra também será muito curta. Agora, o que são empréstimos e EMI? É sobre isso que vou falar nesta palestra. EMI, eu já expliquei na palestra anterior, você sabe, você compra um iPad por $1.000 ou 50.000 rúpias e diz ao banco que eu quero converter esse valor, essa expliquei na palestra anterior, você sabe, você compra um iPad por $1.000 ou 50.000 rúpias e diz ao banco que eu quero converter esse valor, essa cobrança em um EMI. Os bancos também. Ok, você paga em 24 meses. Distribuiremos o valor igualmente ao longo de 24 meses. Vamos amortizá-lo Mas como estamos permitindo que você pague em 24 meses, você precisa pagar juros, e esses juros serão de 15% a 17% ou 20%, 25%, dependendo do banco, dependendo do banco com o qual você está negociando, dependendo do produto, do valor, etc., e também dos bancos Todo mês, você está pagando $50. Além disso, você tem que pagar $6 em juros. Dessa forma, você sabe, obtemos algo com o negócio caso contrário, estaríamos apenas permitindo que você compre coisas e compre coisas e pague por elas em 24 meses. Isso não dá nenhum lucro ao banco. Então, se você está pagando juros ao banco, isso dá lucros ao banco, certo? E o capitalismo tem tudo a ver com lucros. Então, se não há lucro, qual é o objetivo de fazer alguma coisa, certo? Portanto, o banco não vai permitir que você distribua suas despesas, você cobra mais de 24 meses e não extrai algum dinheiro extra de você. Então, eles vão aplicar uma taxa de juros. Isso é um principal da EMI mais juros. O que é um empréstimo? Bem, é um empréstimo de longo prazo e prazo mais longo, certo? Você está pedindo dinheiro emprestado ao banco por um período mais longo. Então, essencialmente, você paga mais juros totais. Agora, os juros da EMI talvez 15 a 16%, geralmente I são 2015, 16 a 20, 25% Mas quando você toma um empréstimo de um banco, essa taxa de juros será de nove a 8% ou menos, dependendo da economia em que você está em nove a 8%, mas em um período de quatro ou cinco anos Então, em última análise, você provavelmente acabará pagando mais juros totais. Mas se você está tomando um empréstimo, geralmente você vai pegar um empréstimo que é maior do que a taxa do EMI ou o valor do EMI, você Então, digamos que você queira comprar um carro, você poderia tê-lo comprado usando seu cartão de crédito. Digamos que você esteja comprando um carro usado, você poderia tê-lo comprado usando seu cartão de crédito. Mas o problema é que o banco não permitirá que você tenha uma taxa de juros mais baixa só porque você comprou algo mais caro do que um iPad, por exemplo, certo? O banco ainda cobrará 15 a 25% em juros e solicitará que você pague o valor total, todo o valor emprestado do banco usando o cartão de crédito para pagar um cartão usado em dois anos Mas se você está tomando um empréstimo de um banco e o banco diz: Ok, tudo bem, nós lhe daremos $10.000 para comprar um cartão de segunda mão, mas você tem que pagar esse empréstimo em oito anos Agora, ao longo de oito anos, valor do seu principal, o valor do empréstimo, que é a quantidade de dinheiro que o banco está lhe emprestando, esse valor é distribuído por um longo período de tempo, por exemplo, mais de oito anos Então isso é quanto 96 meses. Mas então você está pagando essencialmente muito pouco todo mês. Você está pagando cerca de 20 $30 por mês. Mas o banco não vai permitir que você saia impune. Livre de escocês O banco precisa lucrar, então eles dirão que você paga nove a 10% de juros sobre esse valor. Então, todo mês, você está pagando, digamos, 40, $50, $10.000 dividido por oito anos, $1.000 Sim, então você está pagando $100 por mês. Tudo conhecido. Mais ou menos, e mais $100, você está pagando nove a 10% de juros. Então, $10 extras Então é assim que o banco administra o banco. Nesse sentido, o banco gera uma renda para poder pagar, você sabe, pagar seus funcionários e obter lucro, etc porque todos os bancos estão no negócio de fazer negócios, Então é isso que é um empréstimo, certo? Você usa um empréstimo para comprar uma casa, sabe, para comprar um carro. Você usa EMIs para comprar gadgets, sabe, laptops, etc., especialmente na Índia, a EMI é Algumas pessoas também tomam empréstimos para comprar aparelhos, etc., ou uma casa ou um carro, etc. Mas o que você deve lembrar é que existem bons empréstimos. O que são bons empréstimos, empréstimos para educação, se você tomar um. Se você pegar um, é um bom empréstimo porque você está gastando consigo mesmo, o que lhe permite ganhar mais dinheiro no futuro, porque você já gastou o dinheiro para aprender habilidades que lhe renderão mais dinheiro, certo? Você está tomando um empréstimo imobiliário, uma casa é sempre um bom investimento. Um imóvel é um bom investimento, certo? Porque é por isso que você é dono do lugar. Simples assim. Se você está alugando, você não é dono do lugar, certo? Se você é dono do lugar, pode simplesmente vendê-lo com lucro. Se o mercado estiver bom, se o mercado estiver bom, indo bem e os preços dos imóveis estiverem altos, você poderá vender sua casa com lucro. Se você aluga algo, não pode vendê-lo com lucro, se precisar levantar dinheiro instantâneo ou se mudar para algum lugar, certo? E se você está tomando um empréstimo para negócios, por exemplo, é um bom empréstimo, é considerado um bom empréstimo porque você está tomando um empréstimo para talvez financiar sua campanha de marketing, etc., e no final do dia, você sabe, terá algum retorno sobre o investimento Agora, que tipo de empréstimos evitar , consumo de luxo, certo? Isso não é um bom empréstimo, não é? Você quer comprar um terno Armani e contrai um empréstimo para Bem, ok, você pode querer dizer que não precisa pedir um empréstimo para comprar um traje ramani, mas digamos que você queira comprar um BMW e faça um empréstimo para isso, e ganhe apenas $70.000 Apenas alugue, pelo amor de Deus. Você sabe, você quer comprá-lo, você toma um empréstimo e está pagando o valor do empréstimo, você está pagando o principal mais juros ao longo dos próximos dez anos. Você sabe, nos próximos dez anos, todo mês você está pagando o principal e os juros. Então não tome esses empréstimos, sabe? Seja esperto sobre que tipo de empréstimos evitar e que tipo de empréstimos tomar, certo? E alinhar a EMI com o fluxo de caixa é muito importante, certo? Isso é apenas um princípio, certo? Você tem que entender quanto dinheiro você pode pagar ao banco, quanto dinheiro se você pode comprar algo e como você julga isso, se você tem dinheiro suficiente para pagar EMI mais juros todos os meses sem suar a camisa sem se encontrar sob pressão financeira. Isso é o que são empréstimos e EMIS. Muito obrigado, GrataTee. 13. Seguro: Oi, todo mundo. Bem-vindo a uma nova palestra. Hoje, vou falar sobre seguros, vida e saúde, certo? O que é seguro de vida? Bem, seguro de vida é você pagando um prêmio, digamos, por um período de tempo como uma animidade. E então, se algo acontecer com você, sua família receberá uma quantia fixa, certo? E isso ajuda sua família a enfrentar a tempestade. Isso ajuda sua família a se sustentar. Se você morrer, se você for o principal ganha-pão, isso ajuda sua família a sobreviver sem você, certo Isso é seguro de vida, essencialmente, mas existem outros tipos de seguro de vida. Que tipo de seguro de vida existe. Por exemplo, você paga um prêmio todo ano durante dez anos. Então, ao final de 16 anos, você recebe uma certa quantia todos os anos pelo resto da vida. Então você investe dinheiro no banco, paga, digamos, $10.000 por ano, $100 por ano, certo Você paga $1.000 por ano, uma laca rúpia por ano durante dez anos E então, ao final de 16 anos, o banco diz: Bem, vamos te pagar $500 todos os anos, até o fim de sua vida Esse é outro tipo de seguro de vida, certo? Mas geralmente esses esquemas exigem que você pague um prêmio muito alto todos os anos. E o que é o prêmio premium é o valor que você paga todos os anos ou basicamente a cada trimestre ou a cada ano, seja o que for. Normalmente todo ano, até um certo período de 20 anos, digamos, e no final de sua vida , você sabe, uma quantia fixa, que serão os prêmios agregados junto com um pouco mais de dinheiro, seja dinheiro do seguro ou alguma forma de pagamento de retorno amortizado, combinando seu principal e dinheiro de juros, de juros Isso é pago à sua família depois que você se for. E se não for isso, então, como eu disse, você pode optar por esquemas que exigem que você pague um prêmio, geralmente alto por dez anos, e ao final de 16 anos, você recebe uma quantia fixa ou recebe a promessa de que até o final de sua vida, você receberá $500, $600 por E tudo depende de quanto tempo você vive. E se você sair por cima, isso vai depender de quanto tempo você vive. Mas, novamente, pode haver outro acréscimo ao esquema Se o esquema for muito bom e o banco for realmente ótimo, pode-se dizer que, OK, pagaremos $500 por ano até que você $500 por ano até Depois que você morrer, sua família receberá $10.000. O prêmio que você pagou, digamos, dez anos, $10.000 de volta Agora, geralmente, esses esquemas exigem um prêmio mais alto, certo? Nem cem dólares por ano. Eles exigem $5.000 por ano durante dez anos, etc., Mas, como eu disse, existem esquemas e você precisa de seguro saúde. Lembre-se disso, certo? Sem plano de saúde, você está apenas nu. Você está nu no calor escaldante do Saara. Agora, isso é uma metáfora poética, mas significa que, basicamente, você precisa se proteger E para se proteger, você não pode ficar nu enquanto está, você sabe, examinando o Círculo Polar Ártico ou passando férias na Antártica, você precisa se E para fazer isso, você paga um prêmio todo ano, e isso garante que você receba uma cobertura médica. Portanto, se você for ao hospital, se for internado no hospital, não precisará pagar nada do seu próprio bolso Normalmente, se a cobertura for muito boa, se você tiver um bom plano de seguro, isso significa que a seguradora pagará tudo. Você só precisa mostrar seu cartão de seguro e o hospital entrará em contato diretamente com a seguradora. Seu tratamento será feito gratuitamente e a seguradora pagará o hospital. Onde a seguradora se beneficia com isso? Bem, é muito simples, certo? Se 100 pessoas comprarem um seguro, dessas, uma ou duas pessoas ficarão doentes em um determinado ano, certo? Se 100 pessoas compram seguros e você está falando de milhões de pessoas comprando seguros. Então, a partir disso, cerca de 10.000, 12.000, talvez 20.000 pessoas adoecerão todos os anos Então, a seguradora sai por cima. Eles recebem esses prêmios das pessoas, investem, lucram corretamente Então, essencialmente, é assim que as companhias de seguros funcionam. Mas, como eu disse, você precisa obter seguro porque se algo acontecer, Deus me livre, você sabe, você acaba em um acidente e precisa ficar hospitalizado por dois meses, três meses A conta será enorme e, nesse caso, o seguro, se seu seguro for alto o suficiente, cobrirá tudo. Mas se não for, você terá que pagar o ônus que recai sobre você e depois pagar E se você não pode pagar, você tem que declarar falência, como nos Estados Unidos, é chamado de Capítulo 11, eu acredito Sim, você tem que declarar falência em qualquer país. Essa é a lei. Essa é a regra, certo? Então, basicamente, garanta que seu seguro de vida seja de dez a 15 vezes sua renda. Por ano, certo? Se alguma coisa acontecer com você, sua família receberá de dez a 15 vezes o que você ganha. Você precisa pagar um alto prêmio por isso e mostrar que seu seguro médico também é mais ou menos assim, especialmente em países onde os cuidados de saúde são muito caros, como nos Nos países em que você está por exemplo, os cuidados de saúde são gratuitos. Quero dizer, uma parte disso, você tem que pagar, mas você também pode obter um seguro para isso. Em outros países, países diferentes têm sistemas diferentes. Portanto, os cuidados de saúde são gratuitos, os cuidados de saúde privados não. Se você está procurando assistência médica privada, precisa de um seguro. Caso contrário, você sabe, você vai acabar no hospital por um mês, isso vai te levar à falência, arruinar suas finanças, causar Então, basicamente, você tem que comprar cedo. Lembra disso? Adquira seu seguro assim que completar 19 anos. Você pode pensar, eu vou viver para sempre. Tenho 19 anos. O que vai acontecer comigo? Mas se eu conseguisse meu seguro aos 21, 22 anos, porque eu era muito inteligente sobre isso. Inicialmente, obviamente, você sabe, eu estava na faculdade, eu não estava fazendo minha graduação Então eu não tinha dinheiro para pagar os prêmios, mas meu pai pagou os prêmios, então eu comecei a cobri-los Pela simples razão de que, você sabe, se alguma coisa acontecer, eu sei com certeza que a seguradora pagará por toda a minha permanência de hospitalização corretamente Eu pagarei todas as contas do hospital. Não preciso pagar dez, obter um bom seguro, obter um ótimo seguro assim que começar a trabalhar. Esse é o meu conselho. E isso é apenas um princípio geral não significa dizer que você deve obter um seguro específico ou geral, qual seguro específico é melhor, qual é pior. Só estou te ensinando o que existe? O que está lá fora, todos os princípios que você precisa seguir. Para ser inteligente sobre isso, certo? Então, essencialmente, para evitar uma catástrofe financeira, contrate saúde e obtenha-o cedo, porque lembre-se disso, se você o receber cedo e sua seguradora tiver seu registro de saúde por um longo tempo E eles veem que você não está adoecendo, seu prêmio não aumentará muito com a idade. Você sabe, se você o receber aos 40 anos, seu prêmio aumentará porque você corre um risco à saúde. Se você a contrair aos 22 anos e não for um risco à saúde, você não é um risco à saúde Você não corre o risco de contrair doenças. Você entende, então, a empresa sabe que, por um período de 18 anos, você está indo muito bem, não caiu. A empresa não aumenta o prêmio. Se você a contrair aos 60 anos, aos 50 e tiver alguma doença, seu prêmio será astronomicamente Então, seja esperto sobre isso. Muito obrigado Te vejo na próxima palestra. 14. Ouro e commodities: Oi, todo mundo. Bem-vindo a uma nova palestra. Hoje, vou falar sobre investimentos em ouro e commodities Agora, esse é o tipo de investimento que protege contra a inflação. O que eu quero dizer? Cobertura. Hedge significa proteção e inflação, obviamente, você sabe o que é inflação Hoje, você pode comprar mangas por $5, um quilo ou uma libra, e amanhã, isso custará ou daqui a dez anos Custa $10. Portanto, o valor do dinheiro foi reduzido em 50%. Então, o que poderia ser comprado ontem com 1 milhão de dólares só pode ser comprado hoje. Por 2 milhões de dólares, certo? Portanto, houve uma inflação de 50%. E por causa disso, o valor do dinheiro é corroído Se houver hiperinflação, o valor do dinheiro é completamente eliminado, certo Então, se você investiu em mercadorias, e eu não estou falando sobre mercadorias, você sabe, você investe em títulos de ouro, etc., estou falando sobre mercadorias como ouro, físicos reais, ouro, prata, gado físico, bens físicos e, você sabe, mercadorias físicas e eu não estou falando sobre mercadorias, você sabe, você investe em títulos de ouro, etc., estou falando sobre mercadorias como ouro, prata, produtos físicos reais, ouro, prata, gado físico, bens físicos e, você sabe, mercadorias físicas. Espero que seja inesgotável, e mesmo que não seja inesgotável, durará Bem, se você investiu nisso, certo, no final das contas, você pode se proteger contra a inflação, porque se você notar que os preços do ouro continuam subindo e durante um período de mais de 20, 30 anos, o preço do ouro quadruplicou Em muitos casos, certo? Se você considerar o que era há 40 anos, tornou-se muito, muito, muito maior, muito maior. Então, se você investir em tais mercadorias, você sabe, barras de ouro, moedas de ouro, barras de prata, etc., você pode se proteger contra Você pode simplesmente vender ouro, prata e, você sabe, outras mercadorias, se tiver investido em terras, por exemplo Então, basicamente, você pode vendê-lo e ficará bem. Quando você compra essas coisas, você não gera renda. Você não ganha juros sobre isso, certo? Especialmente se você estiver comprando ouro físico. Você depende do valor dessa mercadoria subindo cada vez mais por um período de tempo e subindo o suficiente para conter a inflação ou até mesmo superar a inflação em um milhão. Você entende o que estou dizendo, certo? Você está comprando a mercadoria, não está ganhando juros sobre ela, mas como o valor da mercadoria está aumentando, você pode vendê-la e então terá dinheiro, que pode ser líquido e investir não está ganhando juros sobre ela, mas como o valor da mercadoria está aumentando, você pode vendê-la e então terá dinheiro, que pode ser líquido e investir ainda mais. Você pode investir em outras coisas, como outros esquemas, como depósitos fixos, fundos mútuos, fundos de índice, qualquer coisa ou ações, você sabe, no que quiser investir. Mas, como eu disse, os preços do ouro mostram apenas volatilidade de curto prazo Se os preços do ouro ou o preço do ouro forem medidos em um período de 40 anos, haverá volatilidade de curto prazo, mas não volatilidade de longo prazo Acabou de aumentar, aumentar e aumentar. Foi assim que o ouro cresceu. Agora, algumas pessoas dizem que comprar um título de ouro, isso será útil. Bem, você não quer possuir ouro físico. Você pode comprar virtualmente, no sentido de que você pode investir dinheiro um banco e comprar virtualmente um kg de ouro, digamos, e isso custará uma grande quantia de dinheiro. Mas em um período de dez anos, quando você estiver mantendo esses títulos, no final, o que acontecerá é que você obterá juros fixos, uma taxa de juros simples todos os anos. Então, todo ano, você receberá 2% do valor do investimento daquele título de ouro que comprou e receberá 2% do valor do investimento adicionado ao seu principal que você usa para comprar o título de ouro. E ao final de dez anos, seja qual for o preço do ouro no mercado, esse preço, quando você vender seu título de ouro for liquidado, você obterá esse preço específico pelo 1 quilo Portanto, é bem simples. Você compra 1 kg de ouro, não o recebe fisicamente, mas o está comprando na forma de títulos como títulos E então todo ano você ganha 2% de juros sobre a quantidade de dinheiro que investiu, e isso está sendo adicionado ao valor principal, e continua aumentando por dez anos. E ao final de dez anos, quando o título for liquidado, nesse momento, qualquer que seja o preço do ouro, acordo com isso, o quilo de ouro será avaliado e você receberá a mesma quantia concomitante com o preço do ouro no mercado Isso é o que são títulos de ouro, certo, se você estiver interessado em títulos de prata, etc Então, essencialmente, a ideia é ter certa quantidade de ouro em seu portfólio, certa quantidade de ouro físico ou mercadorias, Você pode ter títulos soberanos. Acabei explicar os títulos soberanos de ouro para você, 2% ao ano, 3% ao ano com juros simples em um período de dez anos, e ao final de dez anos quando o título estiver sendo liquidado, o banco verá qual é o preço do ouro no mercado e dará o valor correspondente a esse kg de ouro, certo Então você pode ter títulos soberanos e, como eu disse, é proteção É uma salvaguarda. É uma cerca viva Não é realmente uma entidade em crescimento. Não vai crescer rápido. Mesmo títulos em títulos de ouro , não crescerão rapidamente. Você receberá uma certa quantia de retorno de juros, juros em dinheiro sobre o investimento que fizer. Mas, em última análise, você sabe, você obterá o preço do ouro depois de dez anos. Isso é para um corpo dourado. Para ouro físico, bem, você não está recebendo nenhuma apreciação todos os anos O que acontece é baseado no valor do ouro, o preço do ouro aumentando em um período de 20, 30 anos, ao final de 50 anos, digamos, o valor do ouro que talvez sua avó tenha comprado ou sua bisavó tenha comprado ou sua mãe tenha comprado, ao final de 50 anos, isso será muito. E é assim que você se protege contra a inflação, porque digamos que você comprou o ouro por cem dólares o quilo está vendendo por $10.000 A propósito, é só um número inventado, certo? Então isso pode acontecer. O preço do ouro pode aumentar dez vezes, 20 vezes em 20 anos, 30 anos, certo? Então é assim que você pensa sobre investimento, muito obrigado. Te vejo na próxima palestra. 15. Mercado imobiliário: Oi, todo mundo. Bem-vindo a uma nova palestra. E hoje, vou falar sobre investimentos imobiliários e investimentos imobiliários sem possuir imóveis. Agora, o que eu quero dizer? Bem, suponha que você tenha algum dinheiro, compre um terreno e construa algo nele, certo? Esse é um tipo de investimento imobiliário. Você constrói sua própria casa nela. Agora, você o constrói por uma certa quantia de dinheiro, talvez esteja se mudando daqui a dez, 20 anos , o vende, e vale cinco ou dez vezes o valor que você comprou, certo? Ou você compra casas antigas, as reforma e as aluga, certo Você ganha renda de aluguel a partir daí, e isso protege contra a inflação, porque a renda do aluguel sempre virá Sempre estará lá, desde que você possua uma propriedade, certo? Portanto, o setor imobiliário permite renda de aluguel e valorização. Se você está comprando vários imóveis, imóveis, casas ou projetos imobiliários, por exemplo, você sabe, você pode ganhar dinheiro com a renda de aluguel ou com a valorização Se você reformar completamente uma casa antiga, por exemplo, poderá alugá-la. Mas depois de um tempo, você decide depois de dez anos: Ok, como você quer vendê-lo e investir em outra coisa, você pode vendê-lo para valorização, certo? Por muito mais dinheiro do que você comprou, e o problema com isso é que o problema é a baixa liquidez No sentido de que você simplesmente não pode vender casas desse jeito. Você precisa contratar um agente imobiliário. Leva tempo, você sabe, e você tem que negociar, barganhar, etc., fazer tudo isso E em segundo lugar, tem grandes necessidades de capital. Você precisa ter dinheiro para investir em imóveis em primeiro lugar. Você precisa ter dinheiro para comprar uma casa. Agora, muitas pessoas o compram com hipoteca. Você precisa ter dinheiro para o pagamento da cidade. Então você paga a hipoteca todo mês, e a renda do aluguel cobrirá a hipoteca, por exemplo, na maioria dos Portanto, é bom, é um bom investimento. É uma boa maneira de ganhar dinheiro. E a localização é fundamental, por exemplo, se seu imóvel está perto de uma faculdade, por exemplo, isso aumenta seu valor. Se o seu imóvel estiver próximo, digamos, você sabe, um prédio de escritórios ou de uma área comercial, onde, você sabe, as pessoas precisam alugar apartamentos para que possam ir, elas podem ir para o escritório a partir daí, você sabe, a uma curta distância do escritório ou da área comercial. Nesses casos, definitivamente, eu diria que faz sentido investir em imóveis. Por exemplo, se você comprar uma casa perto de uma faculdade, certo? Estudantes universitários precisarão de um lugar para ficar. Você reforma aquela casa, ou constrói um novo apartamento, compra um complexo de apartamentos ou qualquer outra coisa, você sabe, você compra um apartamento e o aluga , e a renda do aluguel cobrirá a hipoteca Certo? Então é assim que o setor imobiliário funciona. Agora, existe outro tipo de investimento imobiliário, que é o investimento imobiliário sem possuir nada Digamos que um desenvolvedor esteja tentando construir um complexo de apartamentos ou, digamos, uma comunidade controlada, ou digamos que um desenvolvedor esteja construindo um arranha-céu muito, muito alto e esteja arrecadando dinheiro e você investe Você investe nele e possui 5% do projeto. Agora, depois que o projeto estiver concluído, digamos que em cada andar, haja um escritório, certo? O espaço, o espaço é cedido para oficiais, empresas, diferentes empresas, etc., e eles pagam aluguel pelos escritórios que ocuparam Eles pagam aluguel, e esse aluguel é distribuído entre os investidores. Então, se você possui 5% desse imóvel, você não está realmente possuindo o imóvel, mas você o possui parcialmente. Se você sabe, se você tem 5% de todo o projeto porque investiu 5% do dinheiro que foi para construí-lo. Bem, depois que a renda do aluguel começa a chegar e, digamos, muitos escritórios, as empresas alugam escritórios lá, etc., bem, você recebe 5% da renda do aluguel, a receita gerada pela propriedade industrial ou arranha-céu ou qualquer outra coisa Esse é outro tipo de investimento imobiliário. Agora, como eu disse, tarifas são propriedades sem propriedade. Você não é um proprietário, você é um co-proprietário, você é um investidor, ao contrário. E como você é um investidor, não possui uma propriedade, mas investiu no projeto e nos retornos do investimento, a receita gerada será distribuída entre os inventores, entre os investidores E tem uma barreira de entrada mais baixa. Como se qualquer pessoa pudesse possuir um imóvel dessa forma, não um imóvel físico, mas uma parte de um projeto, certo? E isso permite a diversificação do portfólio. É uma ótima ferramenta. Se você possui imóveis ou imóveis sem propriedade, você sabe, qualquer coisa desse tipo Pode ser intensivo em capital dependendo do que você está comprando, mas digamos que você está comprando algo, você está comprando uma propriedade ou uma casa, uh, casa em Ann Arbor, perto da Universidade de Michigan E o que você pode fazer com isso, bem, você pode distribuí-lo aos estudantes e os estudantes pagarão o aluguel. Você pode alugá-lo para 5678 estudantes, e eles pagarão E usando esse aluguel, você pode cobrir suas hipotecas e também lucrar isso a longo prazo, depois que as hipotecas forem pagas ou mesmo a curto prazo, depois que as hipotecas forem pagas ou mesmo a porque a hipoteca pode não ser tão alta, mas a renda do aluguel será definitivamente maior do que mas a renda do aluguel será a hipoteca que você terá que pagar porque a hipoteca, você sabe, se estende por 40 anos, e a renda de aluguel está chegando todo mês, certo? Então, digamos que perto de Ann Arbor, serão $1.000 para cada unidade, para cada quarto ou cada unidade com cozinha e banheiro, banheiro Então, você sabe, se você levar isso em conta, é um bom negócio. Você ganha dinheiro com o aluguel. Se você comprar um imóvel perto de alguma faculdade ou, você sabe, onde as pessoas precisem se hospedar. Você não compra uma propriedade nos subúrbios porque as pessoas ficam lá em casas permanentes, as pessoas compram casas nos subúrbios para que possam ficar lá e os estudantes não ficam nos subúrbios, por exemplo, ou os frequentadores de escritórios não ficam nos subúrbios por exemplo, ou os frequentadores de escritórios Se estiverem alugando um imóvel, tentarão alugá-lo no meio da cidade ou perto dos escritórios ou perto da área comercial industrial Uh, então a localização é importante. E se você conseguir acertar, se conseguir, lembre-se de que, em última análise, você terá que pagar um adiantamento se tiver dinheiro suficiente para um pagamento inicial e dinheiro suficiente para reformar Digamos que você compre uma propriedade antiga no valor de não mais que 70, $80.000 e a reforme por 20.000, Bem, você sabe, a partir disso, seu pagamento inicial não será superior a, digamos, de 15.000 e o resto, bem, será hipoteca e você poderá pagar sua hipoteca usando aluguel será hipoteca e você poderá pagar sua hipoteca poderá pagar sua hipoteca Então, isso é tudo sobre imóveis e imóveis sem propriedade, certo? Muito obrigado Te vejo na próxima palestra. 16. Investimentos alternativos: Oi, todo mundo. Bem-vindo à New let chain. Hoje, vou falar sobre alguns investimentos alternativos. Assim, você pode investir em criptomoedas. Todos vocês já ouviram falar sobre cadeias de blocos e bitcoins e, você sabe, cromo e todas essas Você pode investir nisso. Você pode investir em tokens realmente NFT, não pungíveis, que são comprados usando criptomoedas, e você pode possuí-los, e então você pode vendê-los usando, não vendê-los usando, mas vendê-los para conseguir mais criptomoedas para Então, muitas pessoas fazem isso. Eles compram NFT e depois o vendem depois de um tempo Quando a avaliação desse token não fungível é determinada como muito maior do que era quando foi comprado, você pode comprar capital privado, por exemplo, arte, certo O que quero dizer com capital privado? Bem, você pode investir em empresas que não são públicas. Provavelmente não estão no mercado de ações, mas você pode investir em empresas privadas como investidor anjo, pois capitalistas de risco e investidores anjos fazem isso o tempo todo Eles descobrem oportunidades quais podem investir capital inicial, nas quais podem investir capital inicial, capital inicial como, você sabe, dinheiro exigido pela empresa para estabelecer operações básicas. Talvez alguém tenha uma ideia. Eles têm produtos básicos prontos e, em seguida, alguém investe capital inicial em uma alta porcentagem da empresa E então, à medida que a empresa cresce, à medida que a empresa vai ao mercado, então se torna pública, aquela porcentagem específica de capital que você adquiriu porque um investidor anjo é um investidor anjo na rodada inicial de arrecadação de fundos Você avalia que a avaliação do seu investimento é muito, muito maior Do que era quando a empresa estava começando, certo? Para que você possa fazer isso, você pode investir em arte. Você pode investir em coisas diferentes, como, você sabe, fósseis antigos, etc. Qualquer coisa que valorize horas extras, você coloca as mãos em uma pica, então você coloca as mãos em um feijão inteiro, você coloca as mãos em um homem lunar Você coloca suas mãos em um rem Brandt, você tem suas mãos em um Danci Você coloca as mãos em algum desses artistas, certo? Você coloca as mãos em um ango, qualquer um deles, certo? Modigliani, essas coisas se valorizam com o tempo. Você o mantém em sua coleção particular por um tempo. Mesmo que você receba algo de um artista emergente e esse artista acabe se tornando enorme, como Rembrandt ou Monet Gênero que define idade, pintor, artista. Então, a valorização dessa arte se torna cada vez mais cara, cada vez mais alta, certo? E você pode vendê-lo por uma grande quantia de dinheiro mais tarde. A mesma coisa vale para coisas diferentes, certo? Artefatos e antiguidades de 2000, 3.000, 5.000 anos . Você sabe, fósseis com 8 milhões de anos que são difíceis de encontrar, exceto por todas essas coisas, exceto por todas Na verdade, você pode vendê-los em leilões e ganhar uma boa quantia de dinheiro por tudo isso, especialmente se você tiver algo especialmente se você tiver algo de um artista como, digamos, no contexto indiano, Wada Avi Burma ou no contexto indiano, Mulfaa Hussein, que são e foram grandes artistas indianos. E você obtém suas pinturas quando eles estão, você sabe, começando, e mais tarde, você sabe, a avaliação da pintura aumenta muito e depois você a vende. Então você pode fazer tudo isso, mas o problema é que é alto risco, alta incerteza. Como você sabe que vai vender? Como você sabe algo que você compra usando uma certa quantidade de bitcoins ou determinado investimento, certa quantia de dinheiro? Como você sabe que vai vender , então há um grande risco envolvido, certo? Há incerteza e risco. Você não sabe qual será a avaliação. Digamos que se você tem uma moeda romana, ou digamos que, no contexto indiano, se você tem algo da era Mughal ou da era britânica e deseja vendê-la, há um alto risco de as pessoas não quererem que as pessoas não queiram comprar por uma quantia enorme Há incerteza de que casas de penhores, etc., paguem a quantia de dinheiro ou digamos que, no contexto indiano, se você tem algo da era Mughal ou da era britânica e deseja vendê-la, há um alto risco de as pessoas não quererem que as pessoas não queiram comprar por uma quantia enorme. Há incerteza de que casas de penhores, etc., paguem a quantia de dinheiro que você acha que deveria baixa liquidez, você simplesmente não pode vender pinturas, etc., assim como NNT, tokens não fungíveis, comprados usando criptomoedas, sem mais nem tokens não fungíveis, comprados usando criptomoedas, Você precisa passar por todo um processo. Então alguém precisa se interessar, pagará você, etc Portanto, há baixa liquidez nesse tipo de investimento. A ideia é ter uma pequena parte do seu portfólio , dedicada a essas oportunidades de investimento ou esse produto, arte, etc., que possa ser vendido posteriormente E não é um começo. Por exemplo, digamos que você tenha o primeiro Bhagwat ta, um dos mais antigos Mahabta Bagua itas do Na mídia impressa, você simplesmente não pode vendê-la. Você precisa descobrir o que realmente vale a pena. Você precisa envolver um especialista, e o especialista precisa ser pago, pelo menos se não for pago antecipadamente, pelo menos como uma porcentagem da venda, certo? Então, todas essas coisas são importantes, certo? Qualquer coisa, desde livros antigos, antiguidades, você sabe, a primeira edição impressa, edição impressa indiana de Let's Jane Austen, todas essas coisas têm um valor enorme, certo E como eu disse, é especulação. E não é coinvestimento. Você faz seu co-investimento usando FDs, fundos mútuos, endons, etc., até mesmo ações, títulos, todas essas coisas, certo, E então, você sabe, isso é especulação, certo. Porque você não sabe quanto valerá. Você tem algo que acha que vai valer muito. Você precisa avaliá-lo e, em seguida, alguém precisa estar disposto a pagar por Sabe, é por isso que você viu os leilões Bs, você tem todos esses leilões, certo, onde coisas como essas, antiguidades, todas essas coisas são colocadas à venda e as pessoas as Com isso dito, muito obrigado. Te vejo na próxima palestra, que será a última palestra 17. Estratégia de alocação de ativos: Oi, todo mundo. Bem-vindo à última palestra deste curso E hoje, vou falar sobre estratégia de alocação de ativos A primeira coisa que você precisa entender é que, para crescer, você precisa de equidade. Você precisa de investimentos no mercado de ações, investimentos em capital privado ou talvez queira investir em fundos mútuos, fundos de índice ou depósitos fixos, etc Os fundos mútuos de depósito fixo e outros fundos de índice e outras oportunidades de investimento desse tipo crescem mais lentamente em geral Os investimentos no mercado de ações dependem do desempenho da empresa, das ações que você escolheu. Eles podem crescer mais rápido. Mas, como eu disse, você precisa de equidade para crescer. Você precisa de dívidas para estabilidade, dívidas como em títulos e debêntures para Nesse sentido, a longo prazo, se você tiver títulos, eles lhe darão um lucro estável. Eles lhe darão um retorno estável sobre o investimento porque, como eu disse, você sabe, uma vez que você recebe um título, lhe é prometida uma certa quantia ou certos juros sobre o investimento sobre o pagamento que você fez, e você deve obter, ou melhor, é aconselhável, em geral, obter ouro para proteção ou qualquer tipo de mercadoria para E depois disso, você pode se concentrar em investimentos alternativos, etc., certo? Então, a primeira coisa é começar, a primeira coisa importante é ter um fundo de emergência em vigor. A segunda coisa importante é ter seguro. E a terceira coisa importante é ser consistente e inteligente sobre isso, não em termos de obter lucros rápidos, mas em busca de algo que ofereça um retorno estável sobre o investimento por um longo período de tempo. E isso permite que você se proteja contra a inflação e construa seu futuro. Livre de riscos, ou mesmo se houver algum risco envolvido, dependendo do que você está investindo. Bem, contanto que você seja consistente, você acabará no topo. Muito obrigado. Eu vou ver você na palestra final, ou melhor, na conclusão Obrigado. 18. Conclusão: Parabéns por concluir finanças pessoais para a vida real. Agora você tem uma compreensão estruturada de como dinheiro realmente funciona, desde fundos de emergência até investimentos, do gerenciamento de crédito aos seguros e das classes individuais de ativos à estratégia geral de alocação Mais importante ainda, você entende o raciocínio por trás de cada decisão A segurança financeira não é senão por meio da inteligência , ela é construída por meio estrutura, disciplina e tomada de decisão consistente ao longo do tempo. Antes de concluir, certifique-se de concluir o projeto do curso. Ele foi projetado para ajudá-lo a aplicar tudo o que você aprendeu construindo sua própria estrutura financeira básica aplicação transforma o conhecimento em clareza e a clareza gera confiança. Lembre-se de que este curso é estritamente para fins educacionais. Não fornece aconselhamento financeiro personalizado ou generalizado Suas decisões financeiras devem sempre considerar suas metas exclusivas, tolerância ao risco e orientação profissional, quando necessário. Sou Ricky Lahiri e espero ver como você aplica esses princípios em sua jornada financeira na vida real Mantenha-se disciplinado, racional, estratégico.