Finanzas personales para la vida real: el curso definitivo de finanzas personales

1. INTRODUCCIÓN: Oigan, todos. Bienvenido a Finanzas Personales para la vida real. Si alguna vez te has sentido inseguro sobre el dinero, dónde ahorrar, dónde invertir, cómo evitar trampas de deuda, o cómo construir seguridad financiera a largo plazo, este curso está diseñado para ti. En este curso, descompongo finanzas personales en bloques de construcción estructurados claros. Aprenderás a administrar los ingresos, el gasto, el ahorro, la inversión y la protección financiera en un contexto práctico del mundo real. Cubrimos fondos de emergencia, depósitos fijos y recurrentes, previsión, acciones, fondos mutuos, fondos indexados, bonos, puntajes crediticios, préstamos, seguros, oro, bienes raíces, inversiones alternativas y, lo más importante, asignación de activos y estrategia Pero este curso no se trata sólo de productos financieros. Se trata de la toma de decisiones. Enfatizo por qué el comportamiento importa más que los ingresos en la creación de riqueza, por qué la disciplina construye, la seguridad financiera y cómo construir sistemas es más poderoso que confiar en la motivación. Este curso es ideal para estudiantes, profesionales que trabajan inversionistas tempranos y cualquier persona que quiera claridad financiera estructurada sin jerga ni exageración Al finalizar el curso, hay un proyecto práctico que te permitirá aplicar lo aprendido, ayudándote a traducir la teoría un marco financiero estructurado que puedas utilizar. Este curso se crea estrictamente con fines educativos. No brinda asesoría jurídica financiera o de inversión personalizada o generalizada. Todas las decisiones financieras deben tomarse en base a sus circunstancias individuales y cuando sea necesario consulta profesional, soy Ricky Lahiri, un científico de decisiones con siete años de experiencia académica en marketing, comportamiento del consumidor y ciencia de la decisión, y cinco años de experiencia en la industria en financiera y operativa. Empecemos. 2. Fundamentos de las finanzas personales: Oigan, todos. Bienvenidos a una nueva conferencia. Y hoy, voy a hablar de fundaciones de finanzas personales. ¿Qué son las finanzas personales? Bueno, se trata de administrar ingresos, gastar, ahorrar, invertir protección. Haces algunos ingresos, tienes una fuente de ingresos. eso gastas algo de dinero, ojalá no más del 30, 40, 50%. Resto, ahorras. ¿Cómo se ahorra? Lo inviertes en capital, lo inviertes en acciones, acciones , depósitos fijos, fondos mutuos, bonos, etcétera, ¿verdad ¿Y cómo proteges tu inversión? Bueno, puede que tengas seguro. Por ejemplo, seguro médico y seguro de vida. Ese es un medio de protección, o es posible que hayas asegurado tu bienestar a largo plazo invirtiendo en algunas cosas como el oro, como la criptomoneda, etcétera Entonces, esencialmente, el comportamiento, el gasto, el ahorro, la protección de inversiones, el comportamiento financiero es más o más importante que la creación de ingresos y riqueza. ¿Por qué es así? Porque la disciplina construye la seguridad financiera. Cuanto más ahorras, más inviertes adecuadamente, tal vez libre de riesgo o tal vez con cierto riesgo adjunto. Cuanto más protejas tus inversiones, de esa manera, terminas ahorrando más y asegurando tu riqueza a largo plazo. Ahora bien, ¿a qué me refiero con eso? Imagina a alguien ganando 100.000 dólares al año. En un periodo de 20 años, gana 2 millones de dólares, y ha comprado una casa por valor de 600.000 o 700.000 dólares, y está pagando hipoteca, y gasta mucho, por lo que gasta alrededor de 70 mil de esos cien mil cada Entonces, ¿cuánto gasta más de 20 años? Está gastando, incluyendo hipoteca y otros, ya sabes, préstamos, etcétera, por un auto, por un auto muy caro que probablemente no puede pagar, está gastando casi 1.4 millones cada año En comparación, alguien, digamos, gana sólo 50.000 dólares al año Y él ahorra 30 mil de eso. 50 mil dólares al año significa que gana 1 millón de dólares, pero ahorra 500 mil de eso porque está ahorrando 50 mil dólares al Entonces el ahorro de este tipo es de 500 mil, y el tipo que gasta como loco y gasta 1.4 millones de 2 millones de ingresos, su ahorro es de sólo 600 mil Entonces 100 mil más que la persona que ganaba 50 mil dólares al año Entonces, esencialmente, con solo ahorrar inversiones disciplinadas, ahorros y protección, puedes asegurarte de que a largo plazo, terminarás ahorrando tanto como alguien que esté ganando el doble de lo que estás ganando De hecho, es posible que puedas ahorrar más que alguien que está ganando el triple de lo que estás ganando, digamos, alguien está ganando, digamos, $150,000 al año pero gasta $140,000 al año en vacaciones caras, en ropa cara, autos caros Cambia autos cada año, gadgets caros, todo esto, compara eso con alguien que ahorra 30 mil al mes. Esta persona está ahorrando 10 mil, alguien que gana 50 mil está ahorrando 30 mil al mes, que sale y habla, el que está ahorrando 30 mil. Por lo que ahorrar es importante. Invertir dinero en el sentido, lo que sea que estés reservando para ahorros, invirtiéndolo adecuadamente, protegiendo, es muy importante. Entonces, ¿cuáles son las percepciones prácticas, en este caso? Bueno, primero tienes que controlar los gastos. No puedes estar gastando el 70, 80% de lo que estás ganando. A lo mejor, cuando eres joven en tus 20 años, puedes gastar tanto. Pero una vez que tienes familia, empiezas a ahorrar más, ¿verdad? Kid. Tienes hijos, tienes hijos en camino, tienes esposa, tienes marido, etcétera Tienes que empezar a ahorrar, y eso empieza. Eso comienza absolutamente a través del control de gastos. Tienes que evitar las deudas incobrables, y tienes que hacerlo temprano. No se puede acumular una enorme cantidad de deuda de tarjetas de crédito porque pagar eso será un dolor de cabeza porque la deuda de la tarjeta de crédito sigue aumentando Esto lo explicaré más adelante en el curso. Por interés. Para que no le devuelvas la deuda de tu tarjeta de crédito. Sigue aumentando por interés, ¿verdad? Y tienes que construir sistemas, no motivación. Hay que tener un sistema en su lugar. Qué vas a hacer, cómo lo vas a hacer, ¿verdad? Vas a ahorrar tanto, vas a invertir tanto en esta avenida. Vas a invertir tanto en otra avenida, etcétera Tienes que tener un sistema en su lugar. Y si sigues el sistema durante un periodo de 20 años, cuando te retires a los 60 años, saldrás arriba, te lo puedo asegurar. Muchas gracias. Te pillaré en la próxima conferencia. 3. Fondos de emergencia y cuentas de ahorros: Oigan, todos. Bienvenidos a una nueva conferencia en Finanzas Personales. Y hoy, voy a hablar fondos de emergencia y ahorros. ¿Por qué son importantes los fondos de emergencia? Lo primero que tienes que aprender es, y esto es muy educativo. Esto es algo que aprendí a muy temprana edad. Necesitas tener una cuenta de ahorros. Necesitas tener una cuenta de ahorros que se pueda liquidar en cualquier momento que necesites fondos de emergencia Por lo que es necesario tener de tres a seis meses de gastos almacenados en esa cuenta. Supongamos que pierdes tu trabajo, necesitas tener, digamos, seis meses de gastos almacenados en esa cuenta para que puedas acceder fácilmente al dinero y usarlo para administrar tu hogar, para usarlo para administrar tu vida, ¿verdad? Esencialmente, lo que se requiere es una cuenta de ahorro. Ahora bien, en algunos países, las cuentas de ahorro proporcionan algún interés. En cierto sentido, tu dinero se aprecia en cierta cantidad. Digamos, 3%, 4%, 2% al año. Y en algunos países, la tasa de interés es muy baja, como en EU, donde es como 0.01% o 0.1% Pero en general, si tienes una cuenta de ahorros, estás ganando algunos intereses, pero también estás asegurando que tienes suficiente dinero almacenado ahí. Eso se puede liquidar. En un momento dado, en un momento previo, y el dinero que tienes que almacenar ahí tiene que ser de tres a seis meses por valor de gastos, valen fondos para que puedas acceder fácilmente a él y pueda cubrir cualquier emergencia. Y es por eso que necesitas una cuenta de ahorro para cubrir emergencias, verdad. Entonces, esencialmente, hay que pensar en la seguridad del capital o en los rendimientos. ¿A qué me refiero? La seguridad de capital significa que pierdes tu trabajo, te enfermas. Necesitas tener tres a seis meses de gastos listos para que puedas acceder a ese dinero fácilmente en un momento y sacarlo del banco y usarlo para administrar tu hogar, ¿verdad? Entonces, ¿cuáles son las ideas prácticas clave importantes en este caso? Tienes que mantener los fondos fácilmente accesibles. Ahora, en el pasado, no había bancos. La gente solía almacenar su dinero en hucha, etcétera, o guardaban su dinero en su casillero de su casa . Pero ahora tenemos bancos. Puedes almacenar fácilmente tu dinero en la cuenta de ahorros, transferir algo de dinero de tu cuenta corriente a tu cuenta de ahorros. Si estás ganando intereses, bien y bien, aunque no lo estés, al menos estás ganando algo extra algo de apreciación, está sucediendo lo correcto. Entonces, lo que haces es mantener suficientes fondos durante seis meses en esa cuenta bancaria. Para que puedas retirarlo fácilmente sin ninguna pregunta, sin ningún problema mientras lo liquidas, ¿verdad Así podrás liquidar fácilmente una cuenta de ahorros. No es para la creación de riqueza. Esto no es para la creación de riqueza. No estás ganando una enorme cantidad de intereses o ingresos por intereses por los ahorros en el dinero que tienes en la cuenta de ahorros. Esto es para emergencias. Esto no es para la creación de riqueza, y es necesario tener una base sólida antes de comenzar a invertir. Así que tenga de cinco a seis meses de gastos de emergencia en una cuenta de ahorro. Que se pueden liquidar fácilmente y a las que se puede acceder y retirar fácilmente E incluso si ganas algún ingreso por intereses sobre esto, porque el banco está proporcionando una tasa de interés compuesta de digamos, 2%, eso está bien. Pero la idea es tener algo listo por si lo necesitas, ¿verdad? Y aunque estés ganando el 2%, tu dinero se está apreciando en cuanto, 1.02 veces al año, Cómo se está apreciando tu dinero. Pero la principal preocupación de aquí es construir una base sólida y mantener los fondos accesibles. Por lo que es fundamental contar con un fondo de emergencia, y lo puedes hacer a través de una cuenta de ahorro. Ahora bien, qué uso exacto de la cuenta de ahorro, etcétera, necesitas acudir a tu asesor financiero y preguntarle en diferentes países, hay varía Diferentes países tienen diferentes sistemas, diferentes cuentas de ahorro, diferentes productos con respecto a las cuentas de ahorro, etcétera, diferentes bancos, diferentes cuentas, diferentes tasas de interés Entonces, qué funciona exactamente para ti, necesitas acudir a un asesor certificado. Esto es con fines educativos para ayudarte a entender que es fundamental contar fondos de emergencia y es fundamental almacenar estos fondos de emergencia en una cuenta de ahorro, a fondos de emergencia en una cuenta de ahorro, que psicológicamente no tendrás ganas de acceder cada vez que te falte dinero, pero que está ahí en caso de que pierdas tu trabajo, te enfermas etceter no puedes ir a Por eso son importantes las cuentas de ahorro. Muchas gracias. Te pillaré en la próxima conferencia. 4. Depósitos fijos y depósitos recurrentes: Oigan, todos. Bienvenidos a una nueva conferencia. Hoy, voy a hablar de depósito fijo y depósitos recurrentes. Concepto muy importante. Ahora, los depósitos fijos están disponibles en la mayor parte del mundo, pero en lugares como América, en ciertos países europeos, no se tienen depósitos fijos que devuelvan una enorme cantidad de dinero retorno de la inversión. Pero aún así, ya sabes, ya que los estudiantes que van a tomar este curso son de todo el mundo, que entender qué es el depósito fijo y el depósito recurrente. Por lo que el depósito fijo y los depósitos recurrentes son instrumentos de capital protegido para la inversión. ¿ Qué quiero decir con eso? Obtienes interés fijo y tenencia fija. Entonces apartas una cierta cantidad de dinero, pones en tu depósito fijo. Obtienes un interés fijo. En el sentido, se obtiene un interés fijo de 7% a 10%, dependiendo del país. En él, y hay que ponerlo, hay que cerrarlo de cinco años a diez años, incluso de un año a tres años, etcétera Entonces se arreglará. Estará cerrado por un teno de cinco años, digamos, por un teno más largo que la mayoría de las otras inversiones, y no se puede liquidar antes de eso a menos que pase por todo un proceso para liquidarlo. Pero se obtiene un interés fijo. Recuerda eso, apenas hay riesgo involucrado. Si el banco te dice que te darán 7% a 10% sobre tu dinero depositado, eso significa que en un periodo de cinco años, ganarás de siete a 10% de interés compuesto. Entonces en un periodo de diez años, por ejemplo, si has invertido 50.000 libras o rupias o euros, etcétera, o yen, obtendrás el doble de la cantidad de dinero. ¿Por qué? Porque si los intereses son 7% a 8% en un periodo de diez años, eso duplica tu dinero porque tus ingresos por intereses se están agregando al monto principal que invirtiste. Cuál es el monto principal es el monto inicial que invirtió en el depósito fijo. Entonces esto está arreglado. Este depósito es fijo porque la tasa de interés es fija y la tenencia es fija, y no se puede retirar dinero antes de eso. Si rompes el depósito fijo, si retiras dinero, eso significa que tendrás que pagar bien una multa. En muchos países, se pide a la gente que pague una multa. Por lo que no obtendrá la cantidad de dinero que se le debe. Obtendrás menos que eso porque el banco extraerá algún monto de penalización de tu retorno de la inversión del dinero que se supone que debes obtener. Pero generalmente, es un depósito de tenencia fija o interés fijo, y es un depósito a largo plazo. Eso es depósito fijo. ¿Qué es el depósito récord? Bueno, es otra vez, otro tipo de inversión de menor riesgo. Los depósitos recurrentes son esencialmente usted reservando algo de dinero cada mes, cada año o cada mes. Y este dinero va a entrar en un depósito. Este dinero va a entrar en un instrumento de inversión, y a lo largo de un periodo de tiempo, intereses compuestos o intereses que se aplican al dinero, lo que hace que el dinero se aprecie. ¿Qué quiero decir con eso? Bueno, si inviertes dinero en un depósito fijo o en un depósito recurrente, el banco está usando ese dinero para invertir en diferentes emprendimientos. El banco utilizará ese dinero. La sección de banca de inversión del banco utilizará ese dinero para invertir, digamos, en empresas de infraestructura, diferentes nuevas startups, diferentes empresas en diferentes campos, etcétera, y el banco obtiene alguna cantidad de ganancias de esas inversiones Obtienen ganancias ya sea porque han comprado capital, significa que han comprado acciones y acciones de esas empresas o porque han invertido dinero y están obteniendo algún retorno de la inversión. Y es este retorno de la inversión el que obtiene el banco el que se distribuye a la gente, ¿verdad? Entonces, si estás invirtiendo dinero y te dicen que obtendrás 7% de tasa de interés compuesto trimestralmente cada año Eso significa que el banco te va a dar 7% de incremento en la cantidad de dinero que has invertido. Entonces tu dinero se aprecia 1.07 veces. Entonces, si has invertido 10.000 dólares, tu dinero te va a apreciar en cuanto? Durante el primer año, se apreciará en alrededor de 800 a $100 debido a la tasa de interés trimestral compuesta de siete a 8% . Entonces, qué pasa tu dinero se convierte en 11,000 de 10,000 porque a tu dinero se le han agregado $800,000 en ingresos por intereses Y luego en el próximo año, otro 1.071 0.08 dependiendo de la tasa de interés, se suma ingresos al dinero que ya está ahí en el Por lo que al año siguiente, se convierte en 1.07, 1.08 veces de los $11,000 Y eso se convierte en alrededor de $12.2 mil. Y esto sigue aumentando a lo largo de un periodo de tiempo hasta que después de diez años, tu dinero es el doble o lo que era o más que eso, dependiendo de qué tipo de tasa de interés estés obteniendo. Entonces, esencialmente, es un tipo de instrumento de muy bajo riesgo, instrumento financiero, opción de inversión. Y la cosa es, ya sabes, el rendimiento de las inversiones que haces que es imponible Tienes que declararlo en tus impuestos. No te cobran con eso, ya sabes, tienes que declararlo sobre tus impuestos Entonces, esencialmente, lo que es depósito fijo es cantidad fija, una cierta cantidad se reserva e invierte por una duración fija a tasa de interés fija. Y el depósito recurrente es que estás invirtiendo una cierta cantidad cada mes en un periodo de cinco años, digamos, entonces tal vez haya un periodo de moratoria de dos años ¿Qué quiero decir con moratoria? Dos años en los que no se obtiene ningún retorno de la inversión. Y después de eso, digamos, tu dinero empieza a apreciarse o tal vez después de haber invertido 100 dólares mensuales durante cinco años A partir del sexto año, tu dinero empieza a apreciarse. O tal vez una vez que empiezas a invertir $100, tu dinero empieza a apreciarse a partir de ese día. Entonces la próxima vez que pongas 100 que aprecie y el dinero que ya has puesto en el depósito, eso también se aprecia Entonces los cien dólares se están convirtiendo en 110 dólares, 110 dólares. Y al mes siguiente, inviertes otros 100 dólares, y ahora tienes 210 dólares en la inversión, y se le aplica 7% a 8% de interés Entonces eso se convierte en 230 dólares. En el tercer mes se invierte otro centenar. Entonces eso es 330 y sobre eso, 1.07 o 7% de interés o 1.07 veces, ya sabes, se aplica apreciación, y los $330 pasan a ser $340 Y así, tu dinero sigue aumentando de valor. Es una forma muy inteligente de invertir. Entonces, ¿para qué sirve el depósito fijo y recurrente? Bueno, los depósitos recurrentes y fijos son buenos para objetivos a corto plazo. Si tienes, digamos, un plan de cinco años, ¿verdad? Llamémoslo corto plazo. Si tienes un plan quinquenal y decides, bueno, yo lo invertiré por cinco años y mi dinero va a ser 1.5 veces lo que es. Pero cuando digo corto plazo, hablemos también de mediano plazo. Si inviertes durante diez años, por ejemplo, es probable que tu dinero se duplique si la tasa de interés ofrecida es del siete al 8%. Si la tasa de interés ofrecida es de uno a 1.5 o 2%, es el caso en Estados Unidos, su dinero apenas se convertirá en 1.31 0.4 veces lo que es a lo largo de diez años Por eso digo metas a corto plazo. Esto es para los estudiantes estadounidenses. Para usted, para los estadounidenses, los depósitos fijos y los depósitos recurrentes son métodos a corto plazo que aprecian su dinero de aumentar su dinero a través de inversiones para mis estudiantes indios , estudiantes asiáticos, depósitos fijos y depósitos recurrentes son largo plazo a mediano plazo, ambos métodos de mediano plazo, largo plazo para aumentar su dinero en una cantidad enorme porque por ejemplo, en la India, obtienes de seis a 7% de tasa de interés, lo que significa que efectivamente, un periodo de diez años, tu dinero se duplicará. Si pasas por algún banco nacionalizado o incluso si pasas por un banco privado, ofrecen grandes tasas en la India, al menos ocho a 9%, 10%, tu dinero puede llegar a ser si inviertes durante diez años, se convertirá en 2.3, 2.2 veces lo que era Y en el momento de la inversión cuando invirtiste, ¿verdad? Entonces este tipo de método, especialmente los depósitos recurrentes donde estás invirtiendo una pequeña cantidad cada mes sistemáticamente cada mes, fomenta la disciplina de ahorro porque de esa manera, ya sabes, tienes que ahorrar una cierta cantidad de dinero cada mes para alimentar este depósito recurrente, para poner dinero en este depósito recurrente. Y siempre recuerden, el problema con el tema con depósito fijo y depositantes recurrentes, si la inflación es alta en un país y depende de en qué país vivas, si la inflación es alta, por ejemplo, digamos en un país como Sri Lanka o Pakistán o en un país como China, donde la inflación está bien, en los dos primeros casos la inflación es alta en un país como China, donde la inflación no es tan alta, por ejemplo, ahí, hay que entender y decidir si los rendimientos que está obteniendo de la inversión pueden contrarrestar la inflación. Entonces si la inflación, digamos, hoy, puedes comprar mangos por 5 dólares Mañana, hay que pagar 10 dólares para comprar mangos diez años más adelante. Ahora la pregunta es, ¿son tus ahorros? Es su retorno de inversión en el depósito fijo y depósito recurrente lo que le permite contrarrestar, lo que le permite estar seguro de que puede permitirse pagar $10 por los mangos que está pagando $5 por diez años atrás Entonces esa es la pregunta de si los rendimientos van a contrarrestar y cancelar la inflación para que haya algún grado de lo que yo llamaría equilibrio. En un país como la India, lo hace porque la India tiene tasas de inflación que están en este momento, estables y estáticas no cambian mucho a lo largo de un periodo de tiempo, pero como dije, si el retorno de la inversión sobre un depósito fijo en un país como India no te ayuda a contrarrestar la inflación. Si la inflación es tanto que el dinero extra que has ganado a lo largo de diez años de invertir dinero en un depósito fijo no da cuenta de nada, no te proporciona ningún beneficio agregado porque inflación está consumiendo todos tus ingresos por intereses. Bueno, entonces no tiene sentido invertir en un depósito fijo. Pero en general, como dije, en un país como la India, la inflación no es muy alta. Y cuando pones tu dinero en depósitos fijos, la tasa de interés es muy, muy buena. Entonces, esencialmente, sales en la cima, y eso es todo sobre depósitos fijos y depósitos recurrentes. 5. Fondo de Previsión y Fondo de Previsión (EPF): Oigan, todos. Bienvenidos a una nueva conferencia. hoy, voy a hablar sobre los fondos Provident y el beneficio de los empleados en fondos Ahora bien, estos son ahorros para la jubilación a largo plazo. Se llama Fondo de Previsión en la India. Y en la India, la mayoría de las empresas privadas tienen este empleado Profit in Fund también. Y hay algo llamado Fondo de Previsión del gobierno, también, GPF en En América, se le conoce como cuatro oh uno K. En otros países y diferentes países, se le conoce de manera diferente. Ahora bien, ¿qué hace esto exactamente? Es un ahorro para la jubilación a largo plazo, ¿verdad? Entonces, cada mes, cierta porción de su salario, cierta porción de su salario va a un fondo de previsión Ahora bien, ¿qué hace tu patrón con eso? Bueno, el patrón suma la misma cantidad de dinero o un cierto porcentaje del dinero que has puesto en el Fondo de Previsión o cuatro oh un plan K, así que el patrón agrega dinero a eso, ya sea la misma cantidad o algo menor, digamos, el 50% de lo que agregaste Y juntos, esa cantidad se invierte a través de bancos de inversión, a través de fondos mutuos, a través de fondos de cobertura, más bien, etcétera, en el mercado Se invierte en el mercado, y dependiendo de las fuerzas del mercado y qué tan bien lo hace la inversión, la cartera de inversión lo hace en el mercado, dependiendo de eso, obtienes cierto grado de apreciación por el dinero que invirtiste en el Fondo de Previsión o plan cuatro oh uno K. ¿Verdad? Bastante simple por apreciación, quiero decir, cierto grado de ingresos por intereses se le agrega a ese dinero. Entonces la empresa para la que trabajas toma parte de tu dinero. Digamos que si estás ganando $4,000 o 4,000 libras al año, tomará 500 a 100, vamos a sacar 100 libras de eso y sumar otras 500 libras o $500, o la compañía igualará lo que has invertido en el beneficio en fondo y agregará otros $100 y esa cantidad total combinada por cada empleado, dependiendo quiero decir, no dependiendo de cuánto cada ha invertido porque depende del empleado cuánto quiere invertir en un fondo lucrativo o cuatro oh un plan K. Entonces, a pesar de que diferentes empleados invertirán diferentes cantidades de dinero, la cantidad total que se invierte en el mercado o se agrega y finalmente se invierte en el mercado después de un periodo de tiempo. Y en base a lo bien que le vaya esa inversión, esa inversión puede ser inversión en bonos, acciones y una variedad de otras vías diferentes y en función de lo bien que le vaya a hacer esa inversión, se obtiene una apreciación por la cantidad que Entonces digamos que invirtió 1.000 dólares, su empresa invirtió 600 dólares, no coincidió con su inversión, sino que invirtió Este $1,600 se invierte en el mercado. Y después de diez años de invertir dinero cada mes en este tipo de cuenta de fondo de previsión, después de diez años, toda su inversión más lo que sea que la compañía o el gobierno invirtieron para igualar su inversión o invertidos para básicamente aumentar su inversión Si eso se puede apreciar en un 15%, digamos, 10%, digamos, ¿verdad? Por lo que $1,600 mensuales se está invirtiendo en tu nombre. Mil de eso estás invirtiendo y y y 600, la compañía está invirtiendo y $1,600 ve un incremento del 10% por las inversiones que realiza la compañía a través diferentes instituciones en el mercado, ¿verdad Para que ese dinero se convierta en lo que es 10% de 1,600, 160 para que el dinero se convierta en $1,760 Y en un periodo de diez años, este dinero sigue acumulándose y al final de tu permanencia en una oficina, en una firma, obtienes todo este dinero como tu fondo de jubilación, y puedes vivir de él durante tu jubilación, ¿verdad Durante tu edad de jubilación. Entonces, esencialmente, eso es un fondo de previsión, ¿verdad? Estás invirtiendo alguna cantidad de dinero cada mes. El patrón o el gobierno, si el gobierno es empleador está igualando esa o al menos aumentando esa cantidad un cierto porcentaje de la cantidad que invirtió, y luego lo está invirtiendo en el mercado a través de instituciones, y con base en el retorno de la inversión para esas inversiones, su dinero se está apreciando va en su dinero se está apreciando aumento debido a los ingresos por intereses. Eso es un fondo de previsión o un plan cuatro oh uno K diferentes empresas tienen normas diferentes Así que las empresas coinciden con cuántoalguna vez estás invirtiendo si inviertes oneten cien dólares y la empresa lo igualará e invertirá otros $1,000 a tu nombre, es decir en Para ti. Eso es lo que hace la empresa. La compañía invertirá el dinero por usted en su nombre desde su propia cuenta para igualar lo que haya invertido o para aumentar su inversión alguna cantidad de la cantidad que invierte correctamente. Entonces es seguridad respaldada por el gobierno. Es una forma muy segura de invertir dinero y agrandar y, ya sabes, aumentar Apreciando tu dinero. Y la mejor parte es la eficiencia fiscal. Si estás invirtiendo en la mayoría de los países, si estás invirtiendo en el Fondo de Previsión o en cuatro planes oh uno K, puedes demostrarlo en tus declaraciones de impuestos y obtener un reembolso, obtener algún grado de reembolso sobre el monto de impuestos que debes pagar Entonces esto se deduce. Es un deducible. Esto se deduce de impuestos, ¿verdad? En muchos países. Ahora, cada país es diferente, y no puedo hablar todos los 198 países del mundo. Algunos países permitirán una mayor deducción fiscal. Algunos países permitirán una menor deducción fiscal, cierto. Pero en última instancia, si estás invirtiendo en cuatro oh una K o un fondo lucrativo, puedes mostrarle a Johnny tus declaraciones de impuestos y decirle al gobierno mientras presentas tus impuestos que, ya sabes, estás invirtiendo tu dinero en esto Entonces, esencialmente, puede que no necesites pagar impuestos sobre la cantidad que estás invirtiendo y la cantidad que se está acumulando en tu cuenta de jubilación por estas inversiones y por devengado, quiero decir, el dinero que has invertido más los ingresos por intereses, Entonces eso no es gravable. Entonces, ¿cuáles son las ideas prácticas? Bueno, el retiro está restringido. Si necesitas retirarte en un país como la India, por ejemplo, puedes retirar después de 15 años, pero es posible que tengas que pagar una multa, multa económica por retiro Por lo general, este tipo de cuenta de inversión, está ahí, bloqueada hasta el final de su permanencia en una empresa. Si trabajas para una empresa desde hace 20 años, después de 20 años, obtienes todo el dinero que tienes en tu fondo de previsión o cuatro oh una cuenta K, ¿verdad Si trabajas para una empresa hasta el final de tu vida laboral, a los 60, obtienes un fondo de retiro. Obtienes la pensión de jubilación, no la pensión, sino el dinero del retiro en tu cuenta bancaria, ¿verdad? Y puedes vivir de ello, ¿verdad? Entonces esto es ideal para inversionistas conservadores porque apenas hay riesgo, ¿verdad? Sabes que si inviertes $1,000 cada mes, tu empresa va a igualarlo o agregarle $500, y luego el monto total se invertirá a través de alguna institución Por lo general, tales fondos de pensiones, tales cuatro planes oh uno K, etcétera, invirtieron a través instituciones que creen en la inversión conservadora Entonces usarán el dinero para invertir de manera conservadora, y obtendrás una apreciación de cinco a 6% a siete a 8% sobre el dinero que has puesto en la cuenta de cuatro oh uno K o fondo probiton Y si empiezas temprano, si comienzas esto al inicio de tu vida laboral, se va a componer más, bien, porque le estás dando más tiempo para apreciar. Cuanto más tiempo le des a dicho instrumento de inversión, mejores serán tus rendimientos porque el tiempo significa más composición, más interés compuesto se agrega Y eso significa más ingresos por intereses, ¿verdad? Entonces, si estás en este juego a largo plazo, a la larga, eso significa que tu inversión te va apreciar más que alguien que digamos, alguien que comienza en sus 30, alguien que empieza a invertir en un plan four oh one K o plan de fondo Provident en sus 30 años En América, por ejemplo, es voluntario. Puedes optar por invertir en un plan cuatro oh uno K o puedes optar por llevar todo tu salario de vuelta a casa y gastarlo. En otros países, en algunos países, es necesario. El gobierno lo exige. Al menos si no es necesario para entidades privadas para organizaciones gubernamentales, es necesario para un país como digamos en la India, que tiene un fondo de previsión general o más bien fondo de previsión gubernamental, que esencialmente es un concepto muy sencillo Es lo mismo que esto. El empleado, el empleado del gobierno pone una cierta cantidad de dinero en el fondo, y el gobierno lo iguala o lo empareja 0.5 veces o lo empareja un 50% de la cantidad invertida por usted. Y juntos, se invierte todo este monto, y cualquiera que sea el ingreso por intereses que se haga sobre esta cantidad total, lo obtiene al final de su mandato. O digamos después de 15 años cuando quieras liqdate con él, ¿verdad Entonces así es como funciona esto. Esta es una manera muy segura y segura a largo plazo de apreciar tu dinero, y esto también se encarga de la inflación, porque generalmente cuando tu dinero está en fondos Provident, puedes estar seguro de que será invertido por instituciones que manejen fondos de providencia manera conservadora y obtendrás, si nada más, una apreciación decente por tu dinero, ¿ si nada más, una apreciación decente por tu dinero, apreciación decente por tu dinero Especialmente cuando el gobierno está agregando dinero para igualar tu dinero o, ya sabes, cierta porción de tu dinero. Entonces eso es todo acerca de los fondos de previsión. Muchas gracias. Te pillaré en la próxima conferencia. 6. Inversión en capital: Oigan, todos. Bienvenido a Nueva conferencia, hoy voy a hablar sobre acciones de Equity Investing. ¿Qué es la equidad? Es propiedad de una empresa. Usted compra una porción de la compañía, ¿verdad? Entonces digamos que una compañía ha liberado 1,000 acciones en una oferta pública inicial, oferta pública inicial, y compras de esas mil acciones, compras diez acciones, ¿verdad Compras diez acciones a un precio determinado en cuanto ocurre la OPI Y esas diez acciones significan que eres dueño de cuánto, eres dueño del 1% de la compañía, cierto, esas diez acciones. Y ahora, si la compañía, digamos, estaba valorada en $1,000,000.05 años abajo de la línea, está valorada en 100 millones de dólares y sigues siendo dueño de 1% de acciones en la compañía o 1% de la compañía, eso significa que la valoración de tu inversión hoy es de Eso puede ser mucho para mucha gente, puede que no sea mucho para muchas personas, pero esencialmente la inversión de capital significa que si a la empresa le va muy bien, sea cual sea la propiedad que tengas en la empresa, eso aumenta de valor. Entonces digamos que si invirtiste en diez acciones y pagaste $100 por acción, cierto, invirtiste cuánto $1,000 en la compañía cuando empezó a liberar acciones en el mercado de valores después de una oferta pública inicial de salida a bolsa, y el valor nominal de la acción era cuánto $100, y compraste diez de ellas Entonces compraste 100 dólares en acciones, y por $1,000, terminaste siendo dueño del 1% de la compañía Entonces, esencialmente, ese 1% de la compañía, si la valoración de la compañía aumenta 1000000-100 millones o mil millones, cierto, terminas haciendo una tonelada de dinero de una inversión muy pequeña, de una inversión muy pequeña , muy pequeña Entonces tu $1,000 se convierte en $1 millón, ¿verdad? Ahora bien, ¿por qué digo eso? Imagínese a las personas que invirtieron en NVDA. A NVDA no le estaba yendo bien. Estaban a punto de cerrar las luces en su tienda, bien, en su tienda, más bien, no en la tienda. Pero después de un tiempo, cuando entró la IA, entró en escena, y NVDA comenzó a suministrar sus GPU a empresas de IA, los precios de las acciones de NVDA subieron como Anything today is the most valuable company in Entonces cualquiera, digamos, que poseía el 1% de NVDA, digamos que cuando NVDA se valoró en 5 mil millones de dólares, 1% de 5 mil millones es cuánto 1% de 5 mil millones es alrededor de 50 millones, ¿verdad? Son 50 millones. Y sus acciones valían 50 millones. Pero cuando NVDA se convirtió en una compañía de 5 billones de dólares, sus acciones su inversión de 50 millones se hizo valer cuánto, multiplicar 5 mil millones por mil, Eso es 5 billones. Entonces sus 50 millones se convirtieron en 50 mil millones en inversión. Sus 50 millones se convirtieron en 50 mil millones, ¿ verdad? Entonces de eso es de lo que estoy hablando. Ahora bien, si se trataba un escenario hipotético, caso hipotético Pero como dije, ya sabes, dependiendo de si a la empresa le va bien o no, última instancia, lo que importa es compañía cuánto de la compañía que posees y si la empresa es capaz de hacerlo bien. Si a la compañía no le va bien, digamos que invirtió mil dólares en una empresa que valía 10 mil dólares Y en la siguiente instancia, esa compañía vale 5.000 dólares El valor de su propiedad cae a $500. Estás perdiendo dinero, ¿verdad? Entonces esa es la inversión de capital. ¿Por qué está bien bien? Hay mucho crecimiento si la compañía lo está haciendo, bueno, si eres lo suficientemente inteligente sobre dónde invertir, si has invertido inteligentemente, si has decidido qué compañía invertir, y si tienes un corredor, esa persona está técnicamente calificada para ayudarte con esto Esto es solo para fines educativos generales para ayudarte a entender qué es la equidad. Entonces crecimiento más dividendos, ¿verdad? Eso es equidad. Los rendimientos dependen del crecimiento más dividendos. Por lo que crece el valor de valuación de la empresa y crece la valoración de tu propiedad en la empresa. ¿Qué son los dividendos Ahora bien, hay dos tipos de acciones, ¿no? Stock común stock preferido. Acciones preferentes significa que si la empresa obtiene ganancias y está dando dividendos, es decir, repartir porciones de las ganancias Ganancias hechas a los accionistas, los accionistas preferidos obtendrán el dividendo Esa es la parte de la ganancia antes de que el accionista común la consiga en eso En la mayoría de los casos, el accionista común no obtiene dividendo Sólo el accionista preferido obtiene un dividendo, ¿verdad? Y si la compañía liquida, entonces el accionista preferido recupera su dinero antes de que el accionista común recupere Así que esa es la cuestión, ¿verdad? Accionistas preferidos significa que tienes acciones preferidas, así que eso significa que obtienes una parte de las ganancias si la compañía está dando una parte de las ganancias y ha decidido hacerlo y no reinvertir en la Entonces ahí es cuando ganas dividendos. Pero para los accionistas comunes, si a la compañía le va muy bien, ¿verdad Y Warren Buffet solo compró acciones ordinarias, cierto, si a la compañía le va bien, compró una tonelada de acciones Coca Cola, cuando la compañía estaba disponible a muy buena relación calidad-precio, cierto, cuando las ganancias de la compañía eran grandes, pero el precio de las acciones era bajo. Warren Buffet invirtió entonces y durante un periodo de tiempo, inversión multiplicada por una gran cantidad de veces, ¿verdad? Porque Coca Cola se convirtió en una empresa cada vez más valiosa. Entonces, accionista común significa como, ya sabes, compras una cierta parte de las acciones de la compañía, y si la valoración de la compañía crece, tu inversión también crece Pero el problema es, ya sabes, es una especie de inversión a largo plazo en el sentido de que, ya sabes, habrá mucha volatilidad. Por ejemplo, en el mercado indio, hay mucha volatilidad. El mercado sube y baja, como, ya sabes, como los moostrings de alguien Pero esencialmente, si un mercado no es tan volátil y si puedes mantener tu nervio, mantén tu nervio. Cuando hay una pérdida cuando baja la valoración de la compañía, entonces puede ser posible a la larga que salgas a la cima si a la compañía le va muy bien y la valoración aumenta mucho, ¿verdad? Entonces eso es Equity Investing, correcto, esencialmente los mercados bursátiles. Y hay que entender que inversión en acciones requiere tolerancia al riesgo. Tienes que ser tolerante al riesgo. Hay una gran cantidad de riesgo. Los precios de las acciones caerán, aumentarán. Entonces volverán a caer, dependiendo de las fuerzas del mercado, dependiendo de cómo la gente esté invirtiendo. Entonces tienes que meterte en ello a la larga. Tienes que estar en él a largo plazo, ¿verdad? Y hay que entender, ¿verdad? Mercado accionario, el mercado de valores es impulsado por las ganancias y el sentimiento. Si a una empresa le va bien, es balance de una empresa, que suele estar disponible trimestralmente, si demuestra que a la empresa le va bien en cuanto a qué tipo de fuentes ingresos tiene y cuánto capital tiene y cuánto activos fijos tiene, por ejemplo, estos son contables umbo, jumbo. No hace falta que aprendas esto. Esencialmente, con base en cómo le va a la compañía, los precios de las acciones bajan, y también se basa en sentimientos, ¿cómo? Porque, ya sabes, si la gente siente que la compañía A va a bajar, entonces empezarán a vender las acciones los precios de las acciones se desplomarán Si sienten que la compañía A será adquirida por Google, entonces los precios de las acciones comenzarán a subir, y mucha gente que ha estado aguantando acciones por un tiempo esperando un aumento verá su valoración, la valoración de la inversión sube muy rápidamente. O si escuchas que la compañía A y la compañía B se fusionarán, de nuevo, entonces la gente empieza a comprar una de las acciones de la compañía, y cuando la gente empieza a comprar, hay menos oferta de acciones en el mercado, entonces los precios se disparan, ¿verdad Entonces, esencialmente, esto es lo mejor para la creación de riqueza a largo plazo, no para el corto plazo, ¿verdad? Tienes que ser restaurador. Como dije, ya sabes, el mercado sube y baja de arriba a abajo. Y es como cuerdas de humor, ¿verdad? A veces el mercado es feliz, mercados que muestran que, ya sabes, todo es hunky doy y a veces simplemente va a la baja y no se puede hacer nada al respecto Pero si puedes tolerar eso, este es un buen método de creación de riqueza a largo plazo. Pero como dije, Bisk está involucrado, y segundo tienes que ser muy inteligente al respecto. Si inviertes en una empresa que resulta ser una d, perderás todo tu dinero. Entonces llegaste a saber qué es lo que está de moda, qué puede darte un mejor retorno de la inversión, en qué empresa de tecnología estás invirtiendo probablemente se convierta en una firma enorme. Entonces tienes que ser muy, muy reflexivo y astuto antes de hacer la llamada antes de hacer la llamada para comprar acciones en una empresa Eso es todo acerca de la inversión de capital. Muchas gracias. Te pillaré en la próxima conferencia. 7. Fondos comunes y SIP: Oigan, todos. Bienvenido a una nueva izquierda. Hoy voy a hablar fondos mutuos y planeación sistemática de inversiones. Ahora bien, ¿qué es un fondo mutuo? Un fondo mutuo es como un depósito fijo, pero solo es muy diferente en el sentido que obtienes una tasa de interés variable. Obtienes mucho más que un depósito fijo. En un depósito fijo, tu tenencia es fija y tu tasa de interés es fija, ¿verdad? Entonces ya sabes cuánto dinero obtendrás al final de la tenencia. Pero un fondo mutuo, esencialmente, si promete un máximo del 12%, viene con una advertencia y la advertencia es que está sujeto al riesgo de mercado ¿A qué me refiero con eso? Bueno, inviertes dinero en un fondo mutuo, el banco o la institución financiera que está flotando el fondo mutuo utilizará ese dinero para invertir en algunas empresas, alguna infraestructura, empresas de tecnología, etcétera, todas las empresas diferentes donde la institución del banco invertirá poco dinero Ahora bien, el banco, dependiendo de lo bien que vayan las inversiones, vamos a obtener algunas ganancias, vamos a hacer algo de crecimiento, vamos a hacer algunos decentes, ojalá retorno de la inversión. Y en base a eso, determinarán qué tasa de interés, qué tasa de capitalización están dispuestos a ofrecerte El máximo que obtendrás si el fondo mutuo dice que es 12%, es 12%. Pero digamos que a las inversiones realizadas por el banco no les va bien. Digamos que el banco ha hecho malas inversiones, dado préstamos malos, usando qué dinero, usar dinero que almacenas en el banco en depósitos fijos o a través de fondos mutuos, o incluso la institución que ha flotado el fondo mutuo no está haciendo muy bien en términos de retorno de la inversión sobre las inversiones realizadas usando tu dinero En ese caso, no obtendrás 12% de tasa de retorno. No vas a obtener 12% de composición, vas a obtener tal vez 10% Si le va muy mal, obtendrá el 5%. Si lo está haciendo de manera desastrosa, posible que consigas incluso de cero a una persona Así que no hay aprecio por tu dinero. Y si está enfrentando enormes pérdidas, entonces la cantidad de dinero que has invertido, es posible que no lo recuperes incluso, ya sabes. Si has invertido 10,000 dólares, probablemente recuperarás $8,000 al final de tres, cuatro años o lo que sea que fuera la tenencia del fondo mutuo, ¿verdad probablemente recuperarás $8,000 al final de tres, cuatro años o lo que sea que fuera la tenencia del fondo mutuo, ¿verdad? Eso es un fondo mutuo. Esencialmente estás invirtiendo dinero, en un fondo mutuo y el banco está apreciando el dinero por ti invirtiendo tu dinero en diferentes avenidas Y sea cual sea el retorno de la inversión que obtenga el banco, bueno, el banco se quedará con un cierto porcentaje de misma porque necesita quedarse con cierto porcentaje de las ganancias, resto de ella te lo va a devolver en base a cuál fue la tasa de interés máxima ofrecida. Y si al banco no le va bien, entonces, bueno, se puede esperar una menor capitalización, menores tasas de interés compuestas, tasas de retorno, y a veces obtendrá menos de lo que pone Por ejemplo, recientemente, puse cierta cantidad de dinero en un fondo mutuo, que era una enorme cantidad de dinero, y perdí el 20% de ese dinero porque un fondo mutuo en el que invertí de repente empezó a funcionar mal. Pero decidí en vez de liquidarlo, me quedaré en ello. Y a lo largo de un periodo de tiempo, la tasa se estabilizó y empezó a aumentar de nuevo, y en última instancia obtuve una ganancia del 20%. Pero recuerda esto, si el banco te ofrece 12%, 20% de ganancia. ¿A qué me refiero con eso? No estoy hablando de tasa de interés compuesta, ¿verdad? La valoración de mi monto principal, el dinero que invirtí inicialmente, aumentó 20%, por lo que aumentó 1.2 veces. Pero si un banco promete 12%, institución promete 15%, no pienses que tu dinero se apreciará 12% cada año compuesto. Todos los años lo componen, ¿verdad? No se apreciará en un 12 a 15% cada año porque dependiendo de los riesgos del mercado, dependiendo de la situación del mercado. Qué tan bien están haciendo las inversiones de los bancos de las instituciones en el mercado, dependiendo de eso, podrías llegar a ser menor. O a veces también haces una pérdida. Entonces ese es el riesgo asociado a un fondo mutuo. ¿Y qué es un SIP? SIP es una planificación sistemática de inversiones simple como un depósito recurrente, pero esto significa que cada mes o cada trimestre o cada año, estás invirtiendo una cierta cantidad de dinero en un fondo mutuo, y tan pronto como inviertas ese dinero empezará a apreciarse en cierta cantidad dependiendo del riesgo de mercado Y a lo largo de un periodo de tiempo, invertirás la misma cantidad cada año, una y otra vez, y estos se acumularán y se sumarán ingresos por intereses a estas cantidades que estés depositando todos los meses o todos los años Y puede ser una cantidad muy pequeña para empezar, tal vez 100 rupias o $10 al mes, etcétera. Y a lo largo de un periodo de tiempo, todo esto se acumulará, la cantidad de dinero que has invertido, los ingresos por intereses que has ganado, dependiendo de los riesgos del mercado. Y luego al final de la tenencia, tal vez siete años diez u ocho años de tenencia, derecho, del fondo mutuo, recuperarás una cierta cantidad, y si tienes suerte, una cantidad decente, si tienes mala suerte, puedes obtener 1.1 tiempo apreciación o 1.2 aumento en el valor de tu inversión Eso también es posible, ¿verdad? Entonces, esencialmente, eso es un fondo mutuo, y SIP es esencialmente cartera, ¿verdad? Todo se trata de cartera. Usted está invirtiendo en ciertos fondos mutuos, ciertos bonos, etcétera, y esa es su cartera, y en función de lo bien que haya invertido en base o si ha invertido en los mejores fondos mutuos con las mejores instituciones, puede esperar una cantidad decente de capitalización, puede esperar un retorno decente inversión en comparación con si invierte en un banco que no es muy conocida o institución que no es muy conocida. Porque en ese caso, ¿no estás seguro de si el banco invertirá tu dinero en el mercado de manera conservadora o el banco tomará riesgos Muchos grandes bancos invierten de manera conservadora, y mientras lo hacen, tienen en cuenta que sus inversionistas deben mantenerse contentos, y tú eres inversionista porque estás invirtiendo dinero en bancos, fondos mutuos, en instituciones, fondos mutuos, etcétera, Entonces eso es fondo mutuo y SIP. Ahora bien, recuerden esto, la planeación sistemática de inversiones no es una garantía. Nada en eso te dirá que es una garantía de que obtendrás 12 a 15% de retorno de la inversión o 12 a 15% de apreciación cada año compuesto trimestralmente Las tasas variarán, pero es adecuado para objetivos a largo plazo porque en última instancia, al final del día, si inviertes en un fondo mutuo decente, especialmente en naciones donde el mercado es menos volátil y generalmente hay mejor retorno inversión que es adecuado para objetivos a largo plazo. En un país donde el mercado es volátil, suelo aconsejar a la gente que no vaya por fondos mutuos que prometen en exceso, 15%, etcétera Aconsejo a la gente que vaya por otros esquemas, ya sean depósitos fijos que ofrezcan mucho retorno de la inversión o incluso planes de pensiones o incluso otros esquemas con bancos de renombre Porque en última instancia, si el retorno de la inversión de tu fondo mutuo depende del riesgo de mercado, entonces se convierte en un problema porque si el mercado es volátil, si las inversiones realizadas por el banco no van bien, si el banco ha realizado malas inversiones, tal vez malos juicios motivados políticamente, influenciados por la política, mientras invierte en ciertas empresas, entonces puedes estar seguro de que no vas a recibir la tasa de interés prometida, la tasa de interés más alta prometida porque en última instancia, hay una advertencia, ¿verdad Pero el fondo mutuo reduce la toma de decisiones emocionales. Tu dinero está encerrado durante un periodo de tiempo, ya sea se apreciará por mucho o por poco. Y si quieres liquidar, bueno, tienes que pagar una multa El banco o institución te cobrará una penalización. Pero como dije, ya sabes, es bastante seguro en naciones del hemisferio occidental o más bien el Norte global, lo que llamamos, ya sabes, Occidente, ya sabes , todas las naciones desarrolladas, justa, justa, bastante libres de riesgos porque las inversiones realizadas en esos mercados no están realmente sujetas a la volatilidad del mercado. Pero en los mercados emergentes, en los países en desarrollo, creo que hay muchos otros emprendimientos de inversión de los que hablaré en lecciones posteriores, que podrían ser mejores opciones. Pero con eso dicho, se trata fondos mutuos y planeación sistemática de inversiones. Muchas gracias. Te pillaré en la próxima conferencia. 8. Fondos índices: Oigan, todos. Bienvenidos a una nueva conferencia. Hoy voy a hablar de los fondos indexados, ¿no? Ahora bien, ¿qué son los fondos indexados? Los fondos indexados son esencialmente como, ya sabes, fondos mutuos o cualquier otro tipo de fondos, cualquier otro tipo de instrumento de inversión. Estabas invirtiendo dinero con una institución, invertiste en algún tipo de fondo indexado, ¿verdad? Lo que se llama fondo indexado. Por ejemplo, si inviertes a través de un banco o institución en un fondo mutuo, ¿verdad? Eso es una especie de instrumento de inversión, el fondo índice es el mismo. Pero, ¿cuál es la diferencia entre un fondo indexado y el fondo mutuo? El fondo mutuo depende de la volatilidad del mercado. Depende del riesgo de mercado. Pero un fondo indexado es solo el tipo de fondo en el que o las personas deben invertir conscientes del riesgo o básicamente clientes o las personas deben invertir conscientes del riesgo o básicamente reacio al riesgo, ¿por qué? Porque coincide con el desempeño del mercado. Si al mercado le va bien, y el índice estándar y pobre dice que las empresas les va bien y su fondo indexado básicamente ha invertido en dichas empresas, entonces puede estar seguro de que obtendrá un retorno decente de la inversión, ¿verdad? Si el fondo índice promete cierta cantidad al final de una tenencia, al final de diez años, digamos, y dicen que eso depende del mercado, del rendimiento, entonces si el mercado está funcionando muy bien, entonces puede estar seguro que obtendrá lo que han prometido. Si no está funcionando correctamente, si hay una recesión en 2008, hay una crisis de vivienda y el mercado colapsa, entonces claro, el retorno de la inversión de tu inversión en el fondo indexado en realidad será menor de lo que esperabas más bajo de lo que esperabas, ¿verdad Entonces, esencialmente, los fondos indexados rastrean el mercado utilizando calificaciones estándar y PoS y otras calificaciones similares. Ya sabes, qué compañía es buena, qué compañía es mala, cómo le va al mercado cómo está NASDAQ cómo va a Dow y Jones cómo le va la Bolsa Nacional de Valores de la India cómo le va a la Bolsa de Londres en el Reino Unido Etcetera, ¿verdad? Entonces, la cantidad de dinero que recibas depende de cuánto bien o qué tan bien esté funcionando el mercado. Depende de eso. Si el mercado está funcionando bien, te devolverán mucho dinero. Si no lo es, entonces obviamente, la cantidad de dinero que lo anticipas, bueno, puede que no lo consigas, ¿verdad? Entonces hay que entender la importancia de los fondos indexados. Bueno, no es necesario dejar de recoger acciones, ¿verdad? Usted invierte su dinero con un fondo indexado, y el fondo indexado escogerá las acciones en las que invertirá el fondo indexado utilizando su dinero. Por lo que no es necesario recoger acciones. No hace falta que escojas, bien, a este stock le va bien. Este stock podría funcionar bien. No necesitas pasar por todos esos cálculos, ¿verdad? No hace falta que hagas nada. Solo necesitas entregar tu dinero al fondo indexado, y el fondo indexado decidirá en qué compañía, etcétera, invertir tu dinero Piense en ello como un asesor financiero que le diga, Bien, invierta su dinero en esta acción, invierta su dinero en esta compañía en particular, etcétera, ¿verdad Pero el fondo índice es una especie de fondo institucionalizado, una especie de sistema en el que mucha gente pone dinero y los fondos indexados invierten ese dinero en empresas que están en el mercado de valores o incluso si una empresa no está en el mercado de valores, el fondo índice puede invertir dinero de manera privada Pero haga lo que haga, en última instancia, coincide con el rendimiento del mercado. Si al mercado le va bien, el retorno de la inversión del fondo indexado será grande. Si al mercado no le va bien, no va a ser genial. Entonces, en realidad es ideal para inversores conscientes de costos en el sentido que si eres reacio al riesgo, si eres consciente de, ya sabes, qué tipo de costo puedes tener que pagar al final del día, si al mercado no le va bien, el fondo índice es una buena opción porque en mercados estables en mercados que no son volátiles, fondos indexados funcionan como un encanto en Estados Unidos mercados, ya sabes, en el mercado del Reino Unido. El mercado no es tan volátil como algunos otros mercados bursátiles, como, digamos, el mercado bursátil indio, ¿verdad? Y es por eso que los fondos indexados realmente no funcionan tan bien en la India. Nadie confía en ellos lo suficiente como para invertir su dinero con sus fondos indexados. Pero en Occidente, donde los mercados son mucho más estables, los fondos indexados suelen proporcionar un retorno decente de la inversión. Es una estrategia a largo plazo, muy sencilla. Invierte tu dinero con ellos, ellos decidirán qué empresas invertir en qué acciones comprar y en qué acciones de la compañía invertir, tal vez a través del mercado de valores, invertir en acciones ordinarias o tal vez invertirlas fuera del mercado de valores en empresas privadas, y con base en la inversión y en base a calificaciones estándar y malas para las empresas, terminas y para diferentes fondos indexados y bonos, etcétera, terminas obteniendo una cantidad decente de retorno de la inversión, si no espectacular, pero aún respetable Esos son fondos indexados, ¿verdad? De eso se trata un fondo indexado. Muchas gracias. Te pillaré en la próxima conferencia. 9. Bonos y debenturas: Oigan, todos. Bienvenidos a una nueva conferencia. Hoy, voy a hablar de bonos y bonos y obligaciones Ahora bien, estos son instrumentos de deuda. Entonces, esencialmente, si un banco flota un bono, si una institución flota un bono, o incluso si un país flota un bono Por ejemplo, durante la Segunda Guerra Mundial, tuviste bonos de guerra en el Reino Unido y otros países lo hacen para que el público, el público en general compre esos bonos. ¿Qué quiero decir con eso? Invertirán dinero comprando esos bonos. Entonces van a prestar dinero a la institución o al gobierno en cuestión quién es o quién flota este bono o estos bonos, ¿verdad? Eso es lo que son los bonos, ¿verdad? Entonces, esencialmente, si hay una deuda sobre un bono, y hablaré de deuda por separado, si se hace flotar un bono, digamos, un bono es flotado por el gobierno indio, que dice que si gente de todo el que dice que si gente de mundo compra esos bonos, entonces le están dando dinero al gobierno indio para invertir en infraestructura en la India, digamos, Y si los proyectos de infraestructura van muy, muy bien, bueno, entonces obviamente, el gobierno va a pagar la deuda devolverá el dinero que han tomado prestado personas de todo el mundo usando bonos, devolviendo el dinero, devolviendo el dinero, pagando el dinero, junto con intereses Entonces eso es lo que esencialmente son los bonos y obligaciones. Le prestas tu dinero a un banco, el banco invierte ese dinero. Obtiene alguna ganancia. ello genera unos ingresos decentes, y luego el banco te devuelve tu dinero junto con un pago de intereses, ¿verdad? Entonces, si invertiste $10,000 rupias o yenes en un bono, y el bono establece que al final de 20 años, recuperarás cuatro veces la cantidad de dinero Eso significa que durante 20 años, por un periodo de 20 años, la institución que flotó el bono está tomando prestado tu dinero e invirtiéndolo Se ha endeudado y te está dando al cabo de 20 años cuatro veces esa cantidad. Ahora, por lo general en la práctica, nadie te dará cuatro veces la cantidad de dinero que inviertes. general, lo que sucede es que hay una tenencia de inversión para inversión. Entonces el primer año y es una especie de anualidad. Entonces, todos los años, bien, inviertes la misma cantidad de dinero todos los días. No una anualidad es la palabra equivocada para usar en este caso, ¿verdad Es la palabra equivocada para usar. Así que cada año, uh inviertes la misma cantidad de dinero y se lo das a la organización emisora de bonos. ¿Y qué pasa al final de diez años? Bueno, después del periodo de diez años, hay una moratoria de tres años, y después de eso, tu dinero te será devuelto en el año 14, y tal vez sea el doble de la cantidad de dinero que invirtiste lo que recuperes el doble de la cantidad de dinero que invirtiste lo que recuperes Ahora bien, ¿qué vas a recuperar? Estás recuperando la cantidad de dinero que invirtiste más una ganancia de intereses. ¿Y de dónde viene esta ganancia de intereses? Bueno, la institución o banco que ha emitido el bono está usando el bono o usando los bonos para pedir prestado dinero, que están invirtiendo en diferentes proyectos infraestructura exx La infraestructura es solo una vía de inversión en diferentes proyectos, diferente, ya sabes, tal vez bienes raíces, tal vez otros proyectos, otros proyectos, Entonces estos son instrumentos de deuda, y qué son los desventeos exactamente una empresa podría flotar obligaciones Podrían decirle a la gente que inviertes dinero en la empresa a través de la deuda. Entonces estamos asumiendo una deuda. Te estamos pidiendo prestado dinero, y al final de, digamos, de cinco a diez años, te devolveremos el dinero junto con un pago de intereses Entonces, si la tasa de interés es del 10%, te devolveremos el dinero al término de diez años. Como una cantidad que incluye el principio, ¿cuál fue el dinero inicial que tomamos prestado, junto con los intereses compuestos, los intereses compuestos, junto con cierto grado de ingresos asociados al derecho compuesto junto con cierto grado de ingresos ? Entonces eso es lo que son los deventues. Entonces estos son ambos instrumentos de deuda. Los usas como institución para pedir dinero prestado. Pero como inversionista, lo que hacemos es prestar dinero a un banco o a un gobierno o a cualquier institución. Y luego después de haber prestado ese dinero después de un periodo de diez, 12, 13, o cinco, seis, siete años, sea cual sea la tenencia, recuperamos ese dinero junto con los intereses. Por interés, quiero decir, ¿qué interés compuesto? Tal vez componiendo trimestralmente o anualmente. Ahora bien, algunos bonos podrían declararse. Es posible que no indiquen cierta cantidad de intereses, intereses compuestos que se le pagarán. Algunos bonos podrían afirmar que si inviertes con nosotros durante diez años, al cabo de 15 años, obtendrás el doble de tu dinero. Te darán un monto de $1, te darán una cantidad raíz. Vas a recuperar tanto, estás invirtiendo tanto, y al final de 15 años, vas a recuperar tanto. Esto es muy popular por cierto. Y muchos bancos indios, instituciones como LIC, todos los bancos privados, y, ya sabes, muchos de estos bancos, incluso Goldman Sachs, yo India hoy están emitiendo este tipo de bonos Entonces estás invirtiendo cada año por un periodo de diez años, como una anualidad, casi como una anualidad Y luego al final de 15 años, estás recuperando una suma global, que incluye cierto grado de apreciación. Y eso es lo que en realidad los bonos tienen que ver con la apreciación de su dinero, pero libre de riesgo, menor riesgo que las acciones, menor riesgo que poseer porciones de la compañía, Porque cierta ya sea en el caso de deventus se promete una cierta tasa de interés, se promete cierta cantidad de interés y no es muy variable, y en el caso de los bonos, se promete una cierta cantidad o cierto interés, y obtendrá exactamente lo que se promete Entonces estos son ingresos por intereses fijos. El monto de interés que obtendrás es fijo. No es variable como en un fondo mutuo o incluso en un fondo indexado, lo que depende del desempeño del mercado y las pistas, estándar y poros y etcétera Entonces aunque eso es todo acerca de los vínculos y la dependencia, pero hay que entender la importancia de estos Bueno, estos son sensibles a las tasas de interés, cierto, en el sentido de que si la compañía tanques, la compañía podría entonces pensar en cómo te van a devolver el dinero, ¿verdad? Y al no tener opción, podrían declararse en quiebra porque mayoría de las empresas son corporaciones de responsabilidad limitada. Y eso significa que si los tanques de la compañía, los directores de la compañía, los que flotan la compañía, no son responsables, la compañía es responsable y si la compañía no tiene nada en su cuenta para devolverte, no te devolverán el pago. Entonces las empresas podrían tanquear. Así que tienes que estar muy seguro en qué compañía estás invirtiendo, qué compañía estás comprando bonos, ya sean reputados, si invierten en acciones volátiles o volátiles, sabes, empresas que probablemente fracasen Entonces tienes que hacer un seguimiento de todas estas cosas. Nuevamente, si tienes un asesor financiero, y te sugiero que consigas uno, le preguntas los Bonos específicos, las inversiones específicas que debes hacer en base su experiencia con diferentes empresas o su conocimiento de diferentes empresas, diferentes vías de inversión, Entonces, como dije, ya sabes, los bonos son esencialmente estabilidad. Los bonos te dan estabilidad. Sabes cuánto obtendrás al final siempre y cuando la compañía siga siendo una carroza, ¿verdad? Tienes muy buena idea de cuánto vas a conseguir ahí en la India, al menos, con muchas de estas instituciones emisoras de bonos, sabes con certeza que vas a recuperar cierta cantidad. Lo sabes al principio mismo, y esa es una manera de apreciar tu dinero, libre de riesgos, a largo plazo, y de manera estable. Con eso dicho, muchas gracias. Te pillaré en la próxima conferencia. 10. Crédito y puntuación crediticia: Oigan, todos. Bienvenidos a una nueva conferencia. En la conferencia de hoy, hablaré sobre crédito y puntaje crediticio. Entonces, ¿qué es el crédito? El crédito es básicamente que pides dinero prestado al banco. Es deuda. Nada más. No es dinero gratis. Entonces tienes una tarjeta de crédito. No es dinero gratis. Mucha gente piensa, ya sabes, estamos usando una tarjeta de crédito, y no estamos usando nuestro dinero, que está ahí en nuestra cuenta. Estamos usando el dinero de otra persona. No es el caso. La tarjeta de crédito básicamente te permite pedir prestado dinero del banco Cuando deslizas una tarjeta de crédito, usa una tarjeta de crédito para una compra, estás pidiendo prestado dinero al banco para realizar esa compra, y tienes que devolverlo al banco Ahora bien, ¿cuál es el puntaje crediticio? Bueno, antes de emitir una tarjeta de crédito o un préstamo, y una línea de crédito es esencialmente una línea de préstamo, ¿verdad? Es la cantidad de dinero que puedes pedir prestado al banco. Antes de que el banco emita una tarjeta de crédito o te dé un préstamo, quiere ver qué tan bueno es tu reporte crediticio. Es una medida de confiabilidad, confiabilidad del prestatario , Y cómo se calcula es muy sencillo. Ya sabes, se basa en el comportamiento de amortización. ¿Estás pagando cada mes a tiempo? ¿Pagas tarde? ¿Has pagado los cargos por mora? ¿Cuántas tarjetas de crédito has solicitado? ¿Cuál es su utilización crediticia? Por ejemplo, digamos, tienes una línea de crédito por valor de $10,000, y tu utilización es solo el 20% de eso No usas más de $2,000 de eso para compras, etcétera, para cosas diferentes, Entonces, en ese caso, su solvencia crediticia o mejor dicho, su utilización crediticia es Ningún banco mira la utilización del crédito y otras cosas similares. Ya sabes, cuánto de tu crédito estás usando. Si usas mucha de tu línea de crédito, por ejemplo, creo que los bancos sienten que requieres demasiada deuda. Para dirigir tu vida, ¿verdad? Por ejemplo, si solicita demasiadas tarjetas de crédito y tiene una línea de crédito con límite de crédito enorme porque tiene diez tarjetas de crédito y usa las diez tarjetas de crédito y consume la mitad de la línea de crédito, entonces los bancos sienten que requieren demasiada deuda. Entonces eres arriesgado porque estás usando tus tarjetas de crédito tal vez indiscriminadamente o tal vez demasiado, y los bancos sienten que, bueno, si estás usando del 70 al 80% de tu línea de crédito, eso significa que requieres mucha deuda para manejar tu vida Eso reduce tu solvencia crediticia, ¿verdad? Por lo que los expertos han mencionado en muchos artículos en línea y en blogs y muchos otros lugares que los bancos les gustan las personas que mantienen su utilización crediticia por debajo del 30%. Entonces no gastan más del 30% de su línea de crédito, ¿verdad? Entonces tomando en cuenta todos estos factores, incluyendo la antigüedad de tu línea de crédito, ¿verdad? Ese es un factor muy, muy importante. Si tu línea de crédito es tan antigua y has establecido buen comportamiento de reembolso durante un largo periodo de tiempo, entonces los bancos te cobran ser digno de crédito en muchos casos Entonces, ya sabes, normalmente la calificación es de 300 a 900. Si supera los 800, estás en un territorio excelente. Si es alrededor de 700 a 800, entonces también estás establecido en el sentido de que, ya sabes, puedes solicitar préstamos, tarjetas de crédito, etcétera, y obtener un préstamo hipotecario, etcétera Si está por debajo de eso, entonces los bancos empiezan a considerar diferentes elementos relacionados con tu puntaje crediticio, relacionados con tu reporte crediticio, ¿verdad? Entonces, ¿por qué hablo calificación crediticia y puntaje crediticio y crédito? Porque muchos tienen tendencia a gastar de más en sus tarjetas de crédito, y entonces no son capaces de reembolsar el Y debido a que muchas tarjetas de crédito ofrecen nueve meses sin intereses, más bien, sin intereses cero cantidad mínima a pagar tipo de esquemas, mucha gente básicamente usa su tarjeta de crédito indiscriminadamente golea absolutamente su tarjeta de crédito en el sentido de que la usan en todas partes y corren una enorme deuda y acumulan una enorme cantidad Al término de nueve meses en los que no pueden devolverlo, ya sea su transferencia de saldo a otra tarjeta de crédito, si es posible que obtengan otra, o si no están transfiriendo saldo, esencialmente dicen que, bueno, vamos a permitir que se incremente y luego los intereses comienzan a agregarse a la cantidad que adeuda al banco Ahora muchas tarjetas de crédito tienen el sistema tienen el básicamente tienen el esquema donde hay que pagar cada mes, ¿verdad? La mayoría de las tarjetas de crédito para estudiantes requieren que pagues todos los meses, ¿verdad? Muchas tarjetas de crédito aseguradas requieren que pagues todos los meses. Tarjeta de crédito asegurada significa que, ya sabes, le das $200 al banco, y un banco te da una tarjeta de crédito que vale alrededor de $300, ¿verdad? Entonces muchas de estas tarjetas, ya sabes, requieren reembolso a fin de mes Por lo general, aunque tengas un nueve meses, cero intereses, cero pago mínimo requerido tipo de esquema en curso, es recomendable. Al menos bien, no te voy a dar consejos sobre qué hacer, pero lo que normalmente hacía y sigo haciendo es pagar lo que sea que gasté usando la tarjeta de crédito. Sea cual sea la deuda que haya acumulado, devuelvo al final de cada mes para que todo quede en control, nada se salga de control en cuanto a la escalada de Pero algunas personas dicen eso, bueno, no vamos a gastar. Bueno, más bien, no vamos a pagar en nueve meses, vamos a correr una enorme deuda de tarjeta de crédito, y luego al cabo de nueve meses, no tienen dinero para pagar A lo mejor perdieron sus empleos. A lo mejor tienen algunos problemas de salud, que requieren que se gaste mucho dinero en medicamentos, etcétera, y no tienen la capacidad financiera para pagar la deuda de su tarjeta de crédito Y lo que pasa entonces, entonces entra en acción la tasa de interés. El dinero de la tarjeta de crédito no es dinero gratis. La tasa de interés entra en acción. Y si has acumulado una deuda de $3,000, y si la tasa de interés es del 20% anual, pagadero mensualmente, entonces cada mes, deuda de tu tarjeta de crédito aumentará 2% o Entonces tus $3,000 pronto se convierten en $3,060, ¿verdad? $3,060, y luego $3,060 pronto se convierte en el próximo mes Y esto sigue aumentando a lo largo de un periodo de tiempo. Y al final del año, básicamente terminarás adeudando al banco un 20% más de lo que gastas en la tarjeta de crédito. Entonces, esencialmente, si gastas $3,000, terminarás adeudando al banco alrededor de 3,600 $700 dependiendo de la Y esto sigue aumentando porque entonces los intereses se aplicarán a los 3,600 $700 si no reembolsas por lo que es fundamental reembolsar lo pides prestado usando una tarjeta Y si no reembolsas, tu puntaje crediticio se tanque, y si se deposita, no obtendrás muchos beneficios que son más altos que permite el puntaje de crédito Por ejemplo, no podrás obtener un préstamo fácilmente, un préstamo para automóvil, tal vez, un préstamo para una casa tal vez. Se vuelve difícil porque las agencias de calificación crediticia rastrean todas estas cosas. Entonces, esencialmente, los factores importantes son el pago a tiempo. Incluso si tienes nueve meses de interés cero, aún intentas pagar a tiempo al final de cada mes cada vez que vence la factura. Y la regla es, y esta ha sido esta regla ha discutido en todas partes. Casi lo matan a golpes. Mantenga su utilización crediticia menos del 30%. Eso te da tranquilidad, sabiendo que vas a poder devolverlo, y eso también te protege de tomar decisiones equivocadas con respecto al crédito. Porque si usas demasiado de tu límite de crédito y porque tal vez, sabes, tienes muchas tarjetas, que muchos de nosotros hemos tenido, tienes que ser lo suficientemente disciplinado para saber que no puedes usar todo tu límite de crédito porque si lo haces y no puedes pagar, terminarás con una montaña de deudas muy pronto Así que evita solicitudes excesivas de préstamos, ¿verdad? Esa es una de las cosas clave de las que puedo hablar porque yo mismo lo he hecho. He evitado solicitudes excesivas de préstamos, principalmente porque eso envía la señal equivocada a los bancos. Ellos piensan, Bueno, estás en constante necesidad de deuda. Si ven utilización y es menor al 30% y estuviste decente, tienes una calificación crediticia lo suficientemente alta, eso es bueno para ti a la larga. Con eso dicho, muchas gracias. Te pillaré en la próxima conferencia. 11. Tarjetas de crédito y débito: Oigan, todos. Bienvenidos a una nueva conferencia. Esta va a ser una conferencia muy, muy corta. Ya he explicado qué son las tarjetas de crédito, ¿ verdad? No es dinero gratis. Es el banco que te da un instrumento que puedes usar para pedir prestado dinero al banco para cubrir tus gastos, realizar tus compras Al final de cada mes, está obligado a pagar a menos que haya una moratoria de nueve meses, tiempo durante el cual no es necesario devolver nada, ni siquiera el saldo mínimo, no es necesario devolverlo porque hay 0% de interés Después de nueve meses, lo pedirán todo de vuelta. Si no puede pagar, se devengarán intereses. Lo que sea que debas seguirá escalando y aumentando y básicamente, terminarás acumulando una enorme cantidad de deuda, Eso es una tarjeta de crédito. Es un instrumento que puedes usar para pedir prestado dinero al banco instantáneamente sin una solicitud en el sentido que has enviado a tu solicitud, has recibido tu tarjeta de crédito, y ahora puedes tener puesta, y ahora puedes tener En realidad no. Ahora puedes usar tu tarjeta de crédito para realizar compras y comprar cosas, y el banco paga el dinero a través de la tarjeta de crédito para realizar esas compras, y tienes que devolver el dinero al banco si al final de cada mes, si no devuelves el dinero, entonces al final de cada mes, se aplicarán intereses a lo que esté atrasado, y esta cantidad se mantendrá aumentando hasta que lo devuelvas todo. ¿Qué es una tarjeta de débito? Muy sencillo. Es una tarjeta que te permite realizar compras, comprar cosas, administrar tus gastos usando el dinero en tu cuenta bancaria que está atado a tu cuenta bancaria. No hay cuestión de reembolso. No se trata de que el banco preste tu dinero. Solo estás usando dinero que está en tu cuenta bancaria. Es una excelente manera de usar convenientemente el dinero en tu cuenta bancaria y también asegurarte de que no estás gastando de más, pero ¿dónde entran las tarjetas de crédito? Es muy sencillo. Construye historial crediticio. Si usas una tarjeta de crédito y sigues pagando a tiempo cada mes, y tienes digamos tres, cuatro tarjetas y estás usando una tarjeta para comprar, hacer compras y seguir pagando el monto adeudado al final de cada mes, vas a construir un historial crediticio y un historial crediticio decente, lo que asegurará que puedas obtener más tarjetas de crédito Puedes obtener fácilmente préstamos para autos o puedes obtener fácilmente, ya sabes, hipoteca. Entonces todo los préstamos hipotecarios para autos, cada préstamo que tomes, depende tu historial crediticio y los créditos van. Por lo que es fundamental construir créditos van, pero muy, muy responsablemente Ese es el consejo que puedo darte, y ese es un consejo absolutamente general. No te estoy brindando asesoría específica personalizada o incluso asesoría general donde estoy diciendo que esto es bueno y esto es malo, y aquí es donde debes invertir. Esta es la tarjeta de crédito que deberías obtener ahora. Sólo te estoy diciendo un director. Solo estoy explicando un principio muy sencillo, usa tu tarjeta de crédito de manera responsable Entonces, esencialmente, hay que recordar, hay que pagar siempre lo que debe, pagar las cuotas completas Y evitar EMI de estilo de vida. ¿Qué es EMI? Se compra algo usando una tarjeta de crédito, digamos un iPad y le dices a este dinero que le debo al banco, lo voy a pagar parte por parte cada mes. Entonces, si le debo $1,000 o 50,000 rupias al banco, le devolveré el dinero parte por parte cada mes Ahora bien, el banco que está en el negocio no es una organización benéfica, así que no te va a permitir devolver el dinero parte por parte a menos que estés pagando ciertos intereses. Encendido, Jack. Por lo que el banco espera que no devuelvas el dinero parte por parte, sino que te devuelvas parte por parte junto con un monto de interés, que se conoce como el interés del EMI. Entonces, aunque tu monto, el monto que has gastado se amortiza, se distribuye a lo largo de dos años o tres años o cuatro años, largo que sea el EMI, mucho tiempo que el banco permita que sea el EMI, aunque el dinero se distribuya y amortifique en un periodo de cuatro años, tendrás que pagar intereses cada mes En la cantidad de dinero que debes cada mes, y tienes que pagar, como dije, aunque esté distribuido, tienes que pagar todos los meses, y tienes que pagar una pequeña cantidad de dinero cada mes en comparación con el costo total del iPad, ¿verdad? Si el iPad cuesta $1,000 cada mes, digamos, estás pagando $50.03 año Sólo digo estos números de la parte superior de mi cabeza. Cada mes estás pagando $50. Por encima de eso, hay que pagar otros 6 dólares en intereses. Tienes que pagar $56 porque $6 es interés y $50 es el monto es el iPads el costo del iPad precio del iPad amortizado y distribuido a lo largo de iPad amortizado y distribuido Cada mes estás pagando $50 más $6 en intereses. Eso es un EMI, usa estratégicamente, no uses tu tarjeta de crédito emocionalmente Ese es un principio muy sencillo, si sigues esto, nunca te meterás en problemas. Úsalo estratégicamente para mejorar tu calificación crediticia. No sobreextienda, no compre demasiado por credo, no lo use para compras de estilo Por ejemplo, un día decides que quieres ir a Ibiza tal vez vives en Florida, podrías haber ido a San Agustín, podrías haber ido a los Cayos, pero tú decides, yo quiero ir a Ibiza, ¿cómo vas a financiar Tu viaje a Ibiza, tal vez, ya sabes, acabas de conseguir un trabajo de principiante, un trabajo más fresco Sabes, eres un nuevo empleador, una empresa, y estás ganando algo de dinero, y aún así, ya sabes, lo mejor Ibiza es demasiado caro y dices, voy a usar mi tarjeta de crédito para pagar abiza En la siguiente instancia, vuelves de Ibiza, tu jefe te dice que estás despedido porque la IA te ha reemplazado, y entonces no tienes trabajo, ¿cómo estás? ¿Cómo vas a pagar? ¿Cómo vas a devolver la cantidad de dinero que pediste prestado para tu viaje a Ibiza, verdad Podrías haber ido a St. Toast Dine y la pasaste bien. No he estado ahí, pero de todos modos. Muchas gracias. Te cobraré el netflix. 12. Préstamos e IME: Oigan, todos. Bienvenidos a una nueva conferencia. Y esta conferencia también va a ser muy breve. Ahora bien, ¿qué son los préstamos y EMI? De eso voy a hablar en esta conferencia. EMI, ya expliqué en la conferencia anterior, ya sabes, compras un iPad por $1,000 o 50,000 rupias y le dices al banco que quiero convertir esta cantidad, este cargo en Los bancos también. Bien, pagas más de 24 meses. Distribuiremos el monto por igual a lo largo de 24 meses. Lo amortizaremos. Pero debido a que te estamos permitiendo que pagues más de 24 meses, necesitas pagar un interés, y ese interés será de 15% a 17% o 20%, 25%, dependiendo del banco, dependiendo del banco con el que estés tratando, dependiendo del producto, la cantidad, etcétera, y los bancos también Cada mes, estás pagando 50 dólares. Junto con eso, hay que pagar 6 dólares en intereses. Así que de esa manera, ya sabes, sacamos algo del trato porque lo contrario solo estaríamos permitiéndote comprar cosas y permitirte devolverlas a lo largo de 24 meses. Eso no le da ganancias al banco. Entonces, si estás pagando intereses al banco, eso le da ganancias al banco, ¿verdad? Y el capitalismo se trata de ganancias. Entonces, si no hay ganancias, ¿ de qué sirve hacer algo, verdad? Entonces el banco no te va a permitir distribuir tus gastos, te cobran más de 24 meses y no te extraen algo de dinero extra. Por lo que van a aplicar una tasa de interés. Eso es un principal de EMI más intereses. ¿Qué es un préstamo? Bueno, es un préstamo a más largo plazo, a más largo plazo, ¿verdad? Estás pidiendo prestado dinero al banco para una tenencia más larga. Entonces, esencialmente, pagas más intereses totales. Ahora bien, interés EMI tal vez 15 a 16%, suele ser yo por lo general es 2015, 16 a 20, 25%. Pero cuando tomas un préstamo de un banco, esa tasa de interés será de nueve a 8% o menos dependiendo de qué economía te encuentres en nueve a 8%, pero en un periodo de cuatro o cinco años. Entonces, en última instancia, probablemente terminarás pagando más cantidad de interés total. Pero si estás tomando un préstamo, por lo general vas a tomar un préstamo que es mayor que el cargo EMI o la cantidad EMI, ya sabes. Entonces digamos que quieres comprar un auto, podrías haberlo comprado usando tu tarjeta de crédito. Digamos que estás comprando un auto de segunda mano, podrías haberlo comprado con tu tarjeta de crédito. Pero entonces el tema es que el banco no te permitirá tener una tasa de interés más baja solo porque compraste algo más caro que un iPad, por ejemplo, ¿verdad? El banco aún te cobrará 15 pt 25% en intereses, y te pedirá que reembolses el monto total, el monto total que tomaste prestado del banco usando la tarjeta de crédito para pagar una tarjeta de segunda mano durante dos años Pero si estás tomando un préstamo de un banco, y el banco dice: Bien, bien, te daremos 10.000 dólares para comprar una tarjeta de segunda mano, pero tienes que pagar ese préstamo a lo largo de ocho años Ahora a lo largo de ocho años, tu monto principal, monto del préstamo, que es la cantidad de dinero que el banco te está prestando, esa cantidad se distribuye en un largo periodo de tiempo, por ejemplo, justo a lo largo de ocho años. Entonces eso es lo mucho 96 meses. Pero entonces estás pagando esencialmente muy poco cada mes. Estás pagando como 20 $30 cada mes. Pero el banco no va a permitir que te salgas con la tuya. Escocés libre El banco necesita obtener ganancias, por lo que dirán, pagas de nueve a 10% de intereses sobre esa cantidad. Y así cada mes, estás pagando, digamos, 40, 50, 10 mil dólares divididos por ocho años, mil dólares anuales Sí, entonces estás pagando 100 dólares mensuales. Todos conocidos. Da o toma, y $100 más, estás pagando de nueve a 10% de intereses. Entonces $10 extra. Entonces así es como el banco dirige el banco. En el sentido, el banco ingresos para que pueda pagar, ya sabes, pagar a sus empleados y obtener ganancias etcétera porque todos los bancos están en el negocio de hacer negocios, Entonces eso es lo que es un préstamo, ¿verdad? Usas un préstamo para comprar una casa, ya sabes, para comprar un auto. Usas EMI para comprar gadgets, ya sabes, laptops, etcétera, sobre todo en la India, EMI es una cosa enorme Algunas personas también toman préstamos para comprar gadgets, etcétera, o una casa o un automóvil, etcétera Pero lo que debes recordar es que hay buenos préstamos. Que son buenos préstamos, préstamos educativos si tomas uno. Si tomas uno, es un buen préstamo porque estás gastando en ti mismo, lo que te permite ganar más dinero en el futuro, porque ya gastaste el dinero para aprender habilidades que te harán ganar más dinero, ¿verdad? Estás tomando un préstamo hipotecario, una vivienda siempre es una buena inversión. Un inmueble es una buena inversión, ¿verdad? Porque por qué eres el dueño del lugar. Tan simple como eso. Si estás rentando, no eres dueño del lugar, ¿verdad? Si eres el dueño del lugar, solo puedes venderlo para obtener ganancias. Si el mercado es bueno, si el mercado es bueno, va bien, y los precios de los bienes raíces son altos, puedes vender tu casa para obtener ganancias. Si alquilas algo, no puedes venderlo con fines de lucro, si necesitas recaudar efectivo instantáneo o necesitas mudarte a algún lado, ¿verdad? Y si estás tomando un préstamo para negocios, por ejemplo, es un buen préstamo, se considera un buen préstamo porque estás tomando un préstamo para tal vez financiar tu campaña de marketing, etcétera, y al final del día, ya sabes, tendrá algún retorno de la inversión Ahora bien, qué tipo de préstamos evitar , Consumo de lujo, ¿verdad? Eso no es un buen préstamo, ¿verdad? Quieres comprar un traje Armani y tomas un préstamo para eso. Bueno, bien, podrías significar que no necesitas tomar un préstamo para un traje ramani, pero digamos que quieres comprar un BMW y tomas un préstamo para eso, y solo ganas $70,000 Solo arriéndalo por el amor de Dios. Sabes, quieres comprarlo, tomas un préstamo y estás pagando el monto del préstamo, estás pagando el principal más intereses a lo largo de los próximos diez años. Ya sabes, los próximos diez años, cada mes estás pagando el principal y los intereses. Entonces, no tomes esos préstamos, ¿sabes? Sé inteligente sobre qué tipo de préstamos evitar y qué tipo de préstamos tomar, ¿verdad? Y alinear EMI con flujo de caja muy importante, ¿verdad? Esto es solo un principio, ¿verdad? Tienes que entender cuánto dinero puedes permitirte pagar al banco, cuánto dinero si puedes permitirte comprar algo, y cómo juzgas esa reverencia, si tienes suficiente dinero para pagar el EMI más intereses todos los meses sin sudar sin encontrarte bajo coacción financiera Eso es lo que son los préstamos y el EMIS. Muchas gracias, GrataTee. 13. Seguro: Oigan, todos. Bienvenidos a una nueva conferencia. Hoy voy a hablar de seguros, vida y salud, ¿verdad? ¿Qué es el seguro de vida? Bueno, el seguro de vida es que pagas una prima, digamos, a lo largo de un periodo de tiempo como animity. Y entonces si algo te pasa, entonces tu familia recibe una suma global, ¿verdad? Y eso ayuda a tu familia a subirse a la tormenta. Eso ayuda a tu familia a mantenerse por sí misma. Si mueres, si eres el principal sostén de la familia, eso ayuda a tu familia a sobrevivir sin ti, ¿verdad Eso es seguro de vida, esencialmente, pero hay otros tipos de seguros de vida. Que tipo de Hay seguros de vida. Por ejemplo, pagas una prima cada año durante diez años. Entonces, al cabo de 16 años, obtienes una cierta cantidad cada año por el resto de tu vida. Entonces inviertes dinero con el banco, pagas, digamos, 10,000 dólares al año, $100 al año, ¿verdad Usted paga $1,000 al año, una rupias lac al año por diez años Y luego al cabo de 16 años, el banco dice: Bueno, te vamos a pagar 500 dólares cada año, hasta el final de tu vida. Ese es otro tipo de seguro de vida, ¿verdad? Pero por lo general este tipo de esquemas requieren que pagues una prima muy alta cada año. Y cuál es la prima prima es la cantidad que pagas cada año o básicamente cada trimestre o cada año, lo que sea. Generalmente cada año, hasta cierto periodo de tiempo por 20 años, digamos, y luego al final de tu vida, ya sabes, una suma global, que serán las primas agregadas junto con algo más de dinero, ya sea dinero seguro o sea alguna forma de pago de devolución amortizado, combinando tu capital e intereses, ¿verdad Eso se paga a tu familia después de que te hayas ido. Y si no es eso, entonces, como dije, puedes ir por esquemas que requieren que pagues una prima, generalmente prima alta por diez años, y al cabo de 16 años, o obtienes una suma global o te prometes que hasta el final de tu vida, obtendrás $500, 600 dólares anuales Y todo depende de cuánto tiempo vivas. Y si sales arriba, eso dependerá de cuánto tiempo vivas. Pero entonces otra vez, podría haber otro addentum al esquema, si el esquema es realmente bueno y el banco es realmente genial, podría decir que, Bien, te pagaremos $500 al año hasta que mueras Después de morir, su familia recibirá 10 mil dólares. La prima por la que pagaste, digamos, diez años, 10 mil dólares atrás. Ahora, por lo general, este tipo de esquemas son que requieren una prima mayor, ¿verdad? Nada cien dolares al año. Requieren $5,000 anuales por diez años, etcétera, derecho Pero como dije, hay esquemas, y necesitas un seguro médico. Recuerda esto, ¿verdad? Sin seguro médico, solo estás desnudo. Estás desnudo en el calor ardiente del Sahara. Ahora eso es una metáfora poética, pero significa que básicamente, hay que protegerte Y para protegerte, no puedes estar desnudo mientras estás, ya sabes, encuestando el Círculo Polar Ártico o pasando unas vacaciones en la Antártida, necesitas protegerte Y para ello, pagas una prima cada año, y eso asegura que obtienes una cobertura médica. Entonces, si vas al hospital, si te ingresan en el hospital, no tienes que pagar nada de tus propios bolsillos. Por lo general, si la cobertura es realmente buena, si obtienes un buen plan de seguro, eso significa que la aseguradora pagará todo. Solo necesitas mostrar tu tarjeta de seguro, y el hospital contactará directamente con la compañía de seguros. Su tratamiento se hará sin costo, y la compañía de seguros pagará al hospital. ¿Dónde se beneficia de esto la aseguradora? Bueno, es muy sencillo, ¿verdad? Si 100 personas compran seguros, de eso, una o dos personas caerán enfermas un año determinado, ¿verdad? Si 100 personas compran seguros y estás hablando de millones de personas que compran seguros. Entonces de eso, alrededor de 10 mil, 12 mil, tal vez 20 mil personas se enfermarán cada año Por lo que la aseguradora sale en la cima. Obtienen estas primas de la gente, las invierten, obtienen un derecho de ganancia Entonces, esencialmente, así es como funcionan las compañías de seguros. Pero como dije, necesitas obtener seguro porque si pasa algo, Dios no lo quiera, ya sabes, terminas en un accidente y, necesitas estar hospitalizado por dos meses, tres meses La factura será enorme, y en ese caso, el seguro si tu seguro es lo suficientemente alto, lo cubrirá todo. Pero si no lo es, tendrás que pagar la responsabilidad recae sobre ti entonces para pagar Y si no puedes pagar, tienes que bancarrota, como en Estados Unidos, se llama Capítulo 11, creo. Sí, hay que declararse en bancarrota en cualquier país. Esa es la ley. Esa es la regla, ¿verdad? Entonces, esencialmente, asegúrate de que tu seguro de vida sea de diez a 15 veces tus ingresos. Por año, ¿verdad? Si algo te pasa entonces tu familia obtiene de diez a 15 veces lo que ganas. Necesitas pagar una prima considerable por eso y demostrar que tu seguro médico también es algo así, especialmente en países donde la atención médica es muy cara, como en América En países en los que estás por ejemplo, la atención médica es gratuita. Quiero decir, una parte de ella, tienes que pagar, pero también puedes conseguir un seguro para eso. En otros países, diferentes países tienen diferentes sistemas. Entonces la atención médica es gratuita, la atención médica privada no lo es. Si buscas atención médica privada, necesitas un seguro. De lo contrario, ya sabes, terminas en hospital por un mes, te arruinará, arruinará tus finanzas, causará indecibles dificultades Entonces, esencialmente, tienes que comprar temprano. ¿Recuerdas eso? Consigue tu seguro en cuanto cumplas 19 años. Podrías pensar, voy a vivir para siempre. Tengo 19 años. ¿Qué me va a pasar? Pero si obtuve mi seguro cuando tenía 21, 22, porque era muy inteligente al respecto. Al principio, obviamente, ya sabes, estaba en la universidad, no estaba haciendo mi licenciatura Entonces no tenía el dinero para pagar las primas, pero mi papá cubrió las primas, entonces empecé a cubrirlo Por la sencilla razón de que, ya sabes , si pasa algo, sé con certeza que la aseguradora va a pagar por todo mi derecho de tenencia de hospitalización Yo pagaré todas las facturas del hospital. No tengo que pagar un diez consigue un buen seguro, consigue un gran seguro en cuanto empieces a trabajar. Ese es mi consejo. Y eso es solo un principio general no significa decirte que consigas un seguro en particular o general qué seguro en particular es mejor, que es peor. ¿Sólo te estoy enseñando qué hay? Lo que hay ahí fuera, todos los principios que hay que seguir. Para ser inteligente sobre esto, ¿verdad? Entonces, esencialmente, para prevenir una catástrofe financiera, obtener un seguro médico y obtenerlo temprano porque recuerda esto, si lo obtienes temprano y entonces tu aseguradora tiene tu historial médico desde hace mucho tiempo, Y ven que no te estás enfermando, tu prima no aumentará tanto con la edad. Ya sabes, si lo obtienes cuando tienes 40 años, tu prima aumentará porque eres un riesgo para la salud. Si lo obtienes cuando tienes 22 años y no eres un peligro para la salud, no eres un riesgo para la salud. No estás en riesgo de padecer enfermedades. Lo entiendes entonces, la compañía sabe que desde hace 18 años, te ha ido muy bien, no te has caído. La empresa no aumenta la prima. Si lo obtienes cuando tienes 60 años, cuando tienes 50 y tienes alguna enfermedad, tu prima va a ser astronómicamente alta Así que sé inteligente al respecto. Muchas gracias. Te pillaré en la próxima conferencia. 14. Oro y productos básicos: Oigan, todos. Bienvenidos a una nueva conferencia. Hoy voy a hablar de inversiones en oro y materias primas. Ahora bien, ese es el tipo de inversión que se protege contra la inflación. ¿A qué me refiero? Cobertura. Cobertura significa proteger e inflación, obviamente, ya sabes lo que es la inflación Hoy en día, se pueden comprar mangos por $5, un kilo o una libra, y mañana, cuesta o diez años más adelante de la línea Cuesta $10. Por lo que el valor del dinero se ha reducido en un 50%. Entonces, lo que se podría comprar ayer con $1 millón solo se puede comprar hoy. Por 2 millones, ¿verdad? Por lo que ha habido 50% de inflación. Y por eso, el valor del dinero se erosiona. Si hay hiperinflación, el valor del dinero queda completamente aniquilado, ¿verdad? Entonces, si has invertido en materias primas, y no estoy hablando de materias primas como en, sabes, estás invirtiendo en bonos de oro, etcétera, estoy hablando de materias primas como oro, la plata, la física real, oro, la plata, el ganado físico, y, ya sabes, las materias físicas Inagotable, ojalá, y aunque no inagotable, entonces algo que Bueno, si has invertido en eso, cierto, en última instancia, al final del día, puedes cubrirte contra la inflación porque si notas que los precios del oro siguen subiendo y durante un periodo de tiempo superior a 20, 30 años, el precio del oro se ha cuadruplicado En muchos casos, ¿verdad? Si consideras lo que era hace 40 años, se ha vuelto mucho, mucho, mucho más alto, mucho más alto. Entonces, si inviertes en tales materias primas, ya sabes, lingotes de oro, monedas de oro, barras de plata, etcétera, puedes protegerte contra la inflación Simplemente puedes vender el oro, la plata y, ya sabes, otras materias primas, si has invertido en tierras, por ejemplo. Entonces, esencialmente, puedes venderlo y estarás bien. Cuando compras tales cosas, no generas ingresos. No ganas intereses por ello, ¿verdad? Especialmente si estás comprando oro físico. Dependes de que el valor de esa mercancía suba cada vez más por un periodo de tiempo y que suba lo suficientemente alto como para contrarrestar la inflación o incluso vencer la inflación por mil país. Entiendes a lo que me refiero, ¿verdad? Estás comprando la mercancía, no estás ganando ningún interés por ella, sino porque el valor de la mercancía va en sino porque el valor de aumento, puedes venderla, y entonces tendrás efectivo, que puedes liquidar efectivo, que puedes invertir más. Puedes invertir en otras cosas como otros esquemas, como depósitos fijos, fondos mutuos, fondos indexados, lo que sea o acciones, ya sabes, en lo que quieras invertir. Pero como dije, los precios del oro solo muestran volatilidad a corto plazo. Si los precios del oro o el precio del oro se miden en un periodo de 40 años, ha habido volatilidad a corto plazo, pero no volatilidad a largo plazo. Simplemente ha aumentado, aumentado y subido. Así ha subido el oro. Ahora, algunas personas dicen comprar un bono de oro, eso va a ser útil. Bueno, no quieres tener oro físico. Se puede comprar virtual, en el sentido de que se puede invertir dinero con un banco y comprar prácticamente un KG de oro, digamos, y eso va a costar una enorme cantidad de dinero. Pero en un periodo de diez años, cuando te aferres a esos bonos, al final, lo que sucederá es que obtendrás un interés fijo, tasa de interés simple cada año. Entonces, cada año, obtendrás el 2% del valor de esa inversión de ese bono de oro que compraste y obtendrás el 2% del valor de la inversión agregada a tu principal que usas para comprar el bono de oro. Y al cabo de diez años, sea cual sea el precio del oro que esté en el mercado, ese precio, cuando vendas tu bono de oro se liquide, obtendrás ese precio particular por el 1 kilogramo de oro Entonces es bastante simple. Usted compra 1 kilogramo de oro, no está tomando entrega física del mismo, sino que lo está comprando en forma de bonos como bonos. Y luego cada año estás ganando 2% de interés sobre la cantidad de dinero que invirtiste, y eso se está agregando al monto principal, y sigue aumentando durante diez años. Y al cabo de diez años, cuando se liquide el bono, en ese momento, sea cual sea el precio del oro, según eso, se evaluará el un KG de oro y obtendrás la misma cantidad concurrente con el precio del oro en el mercado, Eso es lo que son los bonos de oro, cierto, si te interesan los bonos de plata, etcétera Entonces, esencialmente, la idea es tener cierta cantidad de oro en tu cartera, cierta cantidad de oro físico o materias primas, ¿verdad? Se pueden tener bonos soberanos. explicarte los bonos soberanos de oro, 2% anual, 3% anual interés simple durante un periodo de diez años, y al término de diez años que se liquide el bono, el banco verá cuál es el precio del oro en el mercado dará un valor por ese kg de oro en consecuencia, ¿verdad Para que puedas tener bonos soberanos, y como dije, es protección. Es una salvaguardia. Es un seto No es realmente una entidad de crecimiento. No va a crecer rápido. Incluso bonos en bonos de oro, no va a crecer rápido. Obtendrás una cierta cantidad de retorno de intereses, dinero de interés sobre la inversión que realices. Pero en última instancia, ya sabes, obtendrás el precio del oro después de diez años. Eso es para un cuerpo de oro. Por el oro físico, bueno, no estás recibiendo ningún aprecio cada año. Lo que sucede se basa en el valor del oro, el precio del oro aumentando en un periodo de 20, 30 años, al final de los 50 años, digamos, el valor del oro que tal vez compró tu abuela o tu bisabuela compró o tu madre compró, a finales de 50 años, eso va a ser mucho. Y así es como te proteges contra la inflación porque digamos que compraste el oro por cien dólares el kilo, lo estás vendiendo por 10 mil dólares el kilo Esto es solo esto es solo un número compuesto, por cierto, ¿verdad? Entonces eso puede suceder. El precio del oro puede incrementarse diez veces, 20 veces en 20 años, 30 años, ¿verdad? Entonces así es como piensas de la inversión, muchas gracias. Te pillaré en la próxima conferencia. 15. Inmobiliaria: Oigan, todos. Bienvenidos a una nueva conferencia. Y hoy, voy a hablar inversiones inmobiliarias e inversiones inmobiliarias sin poseer bienes raíces. Ahora, ¿a qué me refiero? Bueno, supongamos que tienes algo de dinero, compras algún terreno, te pones a construir algo sobre él, ¿verdad? Ese es un tipo de inversión inmobiliaria. Construyes tu propia casa en él. Ahora, lo construyes por cierta cantidad de dinero, lo mejor te mueves diez, 20 años más adelante, lo vendes, y vale cinco veces o diez veces la cantidad por la que lo hiciste, ¿verdad? O compras casas antiguas, reformas y las dejas salir en renta, ¿verdad De ahí se ganan ingresos por renta, y eso se cubre contra la inflación porque los ingresos por renta siempre vendrán Siempre estará ahí siempre y cuando seas dueño de una propiedad, ¿verdad? Por lo que los bienes raíces permiten ingresos por renta más apreciación. Si estás comprando múltiples bienes raíces, bienes raíces, casas o proyectos inmobiliarios, por ejemplo, ya sabes, puedes ganar dinero ingresos por alquiler o puedes ganar dinero con la apreciación. Si reformas absolutamente una casa antigua, por ejemplo, puedes dejarla salir en renta Pero después de un tiempo, decides después de diez años, Bien, ¿cómo quieres venderlo e invertir en otra cosa, puedes venderlo por apreciación, verdad? Por mucho más dinero del que lo compraste, y el problema con esto es el problema con esto es que es baja liquidez. En el sentido de que simplemente no se pueden vender casas así como así. Necesitas conseguir un agente de bienes raíces. Lleva tiempo, ya sabes, y tienes que negociar, negociar , etcétera, hacer todo eso Y en segundo lugar, tiene altas necesidades de capital. Necesitas tener dinero para invertir en bienes raíces en primer lugar. Necesitas tener dinero para comprar una casa. Ahora, mucha gente lo compra hipotecario. Necesitas tener dinero para el pago del pueblo. Entonces pagas la hipoteca todos los meses, y los ingresos por alquiler cubrirán la hipoteca, por ejemplo, en la mayoría de los casos. Entonces es una buena es una buena inversión. Es una buena manera de ganar dinero. Y la ubicación es crítica, por ejemplo, si tu inmueble está cerca de una universidad, por ejemplo, eso aumenta su valor. Si tu inmueble está cerca, digamos, ya sabes, un bloque de oficinas o una oficina, área comercial, donde, ya sabes, gente necesita rentar departamentos para que puedan ir ellos pueden ir a oficina desde ahí, ya sabes, a poca distancia de la oficina o del área comercial. En esos casos, definitivamente, diría yo, tiene sentido invertir en bienes raíces. Por ejemplo, si compras una casa cerca de un colegio, ¿verdad? Los estudiantes universitarios necesitarán un lugar para quedarse. Reformas esa casa, o construyes un departamento nuevo, compras un complejo de departamentos o lo que sea, ya sabes, compras un departamento y lo dejas salir en renta, y los ingresos por renta cubrirán la hipoteca ¿Verdad? Entonces así es como funcionan los bienes raíces. Ahora, hay otro tipo de inversión inmobiliaria, que es la inversión inmobiliaria sin poseer nada Digamos que un desarrollador está tratando de construir un complejo de apartamentos o digamos una comunidad calibrada, o digamos que un desarrollador está construyendo un rascacielos muy, muy alto y está recaudando dinero y tú inviertes en él está recaudando dinero y tú inviertes en él Inviertes en él y posees el 5% del proyecto. Ahora, una vez terminado el proyecto, digamos el y en cada piso, hay una oficina, ¿verdad? El espacio, el espacio se deja salir a oficiales, a negocios, a diferentes, ya sabes, empresas, etcétera, y pagan renta por las oficinas que han ocupado Ellos pagan renta, y esa renta se distribuye entre los inversionistas. Entonces, si eres dueño del 5% de ese inmueble, en realidad no eres dueño de los bienes raíces, sino que lo eres en parte poseedor. Si sabes, si tienes el 5% de todo ese proyecto porque invirtiste el 5% del dinero que se destinó a construirlo. Bueno, después de que los ingresos por renta comiencen a entrar y pueden decir muchas oficinas, negocios tienen oficinas rentadas ahí, etcétera, bueno, obtienes el 5% de los ingresos por alquiler, los ingresos generados por la propiedad industrial o rascacielos o lo que sea, Ese es otro tipo de inversión inmobiliaria. Ahora, como dije, las tarifas es propiedad sin propiedad. No eres dueño, eres copropietario, eres inversionista, más bien. Y como eres inversionista, no eres dueño de una propiedad, sino que has invertido en el proyecto y los rendimientos de la inversión, los ingresos generados se distribuirán entre los inventores, entre los inversionistas más bien Y tiene una barrera de entrada inferior. Como cualquiera puede poseer bienes raíces de esta manera, no poseer bienes raíces físicas, sino una parte de un proyecto, ¿verdad? Y esto permite la diversificación de la cartera. Es una gran herramienta. Si eres dueño de bienes raíces o bienes raíces sin propiedad, ya sabes, cualquier cosa por el Podría ser intensivo en capital dependiendo de lo que estés comprando, pero digamos que estás comprando algo que estás comprando una propiedad o una casa, uh, casa en Ann Arbor cerca de la Universidad de Michigan. Y qué se puede hacer con eso, bueno, lo puede dejar salir a los estudiantes y los estudiantes pagarán la renta. Se lo puede dejar salir a 5678 estudiantes, y ellos pagarán su renta Y usando esa renta, puedes cubrir tus hipotecas, y también puedes obtener ganancias ella a largo plazo, después de que se paguen las hipotecas o incluso a corto plazo porque la hipoteca puede no ser tan alta, pero los ingresos por alquiler serán definitivamente superiores a la hipoteca que tendrás que pagar porque la hipoteca , ya sabes, se extiende por más de 40 años, y los ingresos por renta son corrientes que vienen todos los meses, ¿verdad? Entonces, digamos cerca de Ann Arbor, serán $1,000 por cada unidad individual, por cada habitación individual o cada unidad individual con cocina y con baño, baño Entonces, ya sabes, si lo tomas en cuenta, es un buen negocio. Ganas dinero de la renta. Si compras una propiedad cerca de alguna universidad o, ya sabes, donde la gente necesite quedarse. No se compra una propiedad en los suburbios porque la gente se queda ahí en hogares permanentes, gente compra casas en los suburbios para que puedan quedarse ahí y los estudiantes no se queden en los suburbios, por ejemplo, o los asistentes a la oficina no se quedarán en los suburbios Si están rentando propiedad, intentarán rentarla en el centro de la ciudad o cerca de las oficinas o cerca de la zona comercial industrial. Uh, entonces la ubicación importa. Y si puedes hacerlo correcto, si puedes conseguirlo, recuerda, en última instancia, tendrás que pagar un anticipo si tienes suficiente dinero para un anticipo y suficiente dinero para reacondicionar Digamos que compras una propiedad antigua que no vale más de 70, 80,000 dólares, la reformas por 20,000, 30,000 Bueno, ya sabes, de eso, tu pago inicial no será más de, digamos, tenod 15,000 y el resto, bueno, será hipoteca y podrás pagar tu hipoteca usando renta Entonces eso es todo sobre bienes raíces y bienes raíces sin propiedad de propiedad, derecho. Muchas gracias. Te pillaré en la próxima conferencia. 16. Inversiones alternativas: Oigan, todos. Bienvenido a New let chain. Hoy voy a hablar de algunas inversiones alternativas. Para que puedas invertir en cripto. Todos ustedes han oído hablar de cadenas de bloques y bitcoins y, ya saben, cromo y todas estas diferentes criptomonedas. Puedes invertir en eso. Puedes invertir en realmente NFT, tokens no pungibles, que se compran usando criptos, y puedes poseerlos, y luego puedes venderlos usando no venderlos usando, sino venderlos para obtener más criptos para ellos Entonces mucha gente hace esto. Compran NFT, y luego lo venden después de un tiempo Cuando se determina que la valoración de ese token no fungible es mucho mayor que lo que era cuando se compró, se puede comprar capital privado, por ejemplo, arte, ¿verdad ¿Qué quiero decir con capital privado? Bueno, se puede invertir en empresas que no son públicas. Probablemente no estén en el mercado de valores, pero puedes invertir en empresas privadas como inversionista ángel, como capitalista de riesgo e inversores ángeles hacen esto todo el tiempo. Ellos descubren oportunidades donde pueden invertir dinero semilla, dinero semilla como en, ya sabes, dinero que requiere la empresa para establecer operaciones básicas. A lo mejor alguien tiene una idea. Tienen productos básicos en su lugar, y luego alguien invierte dinero semilla para un alto porcentaje de la compañía Y luego a medida que la empresa crece, a medida que la empresa va al mercado, luego se hace público, ese porcentaje particular de capital que has adquirido porque eres un inversionista ángel en la ronda semilla, es decir en la ronda inicial de recaudación de fondos. Valuas la valoración de tu inversión es mucho, mucho mayor. lo que era cuando la compañía recién comenzaba, ¿verdad? Para que puedas hacer, puedes invertir en arte. Se puede invertir en diferentes cosas como, ya sabes, fósiles antiguos, etcétera. Cualquier cosa que aprecie las horas extras, te pones en tus manos una pica, así te pones las manos en un frijol entero, pones las manos en un hombre luna Te pones las manos en un rem Brandt, te pones las manos en un Danci Tienes en tus manos a alguno de estos artistas, ¿verdad? Tienes en tus manos un ango, algo de eso, ¿verdad? Modigliani, estas cosas se aprecian con el tiempo. Lo guardas en tu colección privada por un tiempo. Incluso si obtienes algo de un artista emergente y ese artista termina volviéndose como enorme, como Rembrandt o Monet Género definiendo la edad definiendo artista pintor. Entonces la valoración de ese arte se vuelve cada vez más y más cara, cada vez más alta, correcta, más bien. Y puedes venderlo por una enorme cantidad de dinero más adelante. Lo mismo va para cosas diferentes, ¿verdad? Antigüedades de 2000, 3.000, 5.000 años de antigüedad . Ya sabes, fósiles que tienen 8 millones de años que son difíciles de encontrar, excepto por todas estas cosas, excepto por todas De hecho puedes venderlos en subastas y obtener una muy buena cantidad de dinero por todo esto, sobre todo si tienes algo sobre todo si tienes algo de un artista como digamos en el contexto indio, Wada Avi Birmania o en el contexto indio, Mulfaa Hussein, que son grandes artistas indios fueron y son Y obtienes sus pinturas cuando están, ya sabes, comenzando, y luego, la valoración de la pintura aumenta mucho, y luego la vendes. Entonces puedes hacer todo eso, pero el problema es que es alto riesgo, alta incertidumbre. ¿Cómo sabes que se venderá? ¿Cómo sabes algo que compras usando cierta cantidad de bitcoins o cierta inversión, cierta cantidad de dinero? ¿Cómo sabes que se venderá así que hay un gran riesgo involucrado, verdad? Hay incertidumbre y riesgo. No sabes cuál será la valoración. Digamos que si tienes una moneda romana, o digamos en el contexto indio, si tienes algo de la era mogol o de la era británica y quieres venderla, hay alto riesgo que la gente no quiera que la gente no quiera que la gente no quiera comprar por una cantidad enorme, hay incertidumbre de que las casas de empeño, etcétera, realidad pagarán la cantidad de dinero o digamos en el contexto indio, si tienes algo de la era mogol o de la era británica y quieres venderla, hay alto riesgo que la gente no quiera que la gente no quiera que la gente no quiera comprar por una cantidad enorme, hay incertidumbre de que las casas de empeño, etcétera, en realidad pagarán la cantidad de dinero que crees que deberías baja liquidez, simplemente no puedes vender pinturas, etcétera, así como así o NNT, tokens no fungibles, comprados usando cripto, así como así Necesitas pasar por todo un proceso. Entonces alguien necesita estar interesado, te va a pagar, etcétera Entonces hay poca liquidez en este tipo de inversiones. La idea es tener una pequeña porción de su cartera, que se dedica a tales oportunidades de inversión o tal producto o arte o etcétera, que se pueda vender más adelante Y no es un comienzo. Por ejemplo, digamos que tienes el primer Bhagwat ta, uno de los mas antiguos Mahabta Bagua En la impresión, simplemente no se puede vender. Necesitas averiguar lo que realmente vale. Necesitas involucrar a un experto, y el experto necesita ser pagado, al menos si no se paga por adelantado, entonces al menos como porcentaje de la venta, ¿verdad Entonces todas estas cosas son importantes, ¿verdad? Cualquier cosa, desde libros antiguos, antigüedades, ya sabes, la primera edición impresa, edición impresa india de Let's Jane Austen, todas esas cosas tienen un enorme valor, ¿verdad Y como dije, es especulación. Y no es coinvertir. Usted hace su co-inversión usando, FDs, fondos mutuos, endons, etcétera, incluso capital, bonos, todas esas cosas, derecho, Deudentures Y entonces, ya sabes, esto es especulación, cierto. Porque no sabes cuánto va a valer. Tienes algo que crees que va a valer mucho. necesario que lo valoren y luego, alguien tiene que estar dispuesto a pagarlo. Ya sabes, por eso viste las subastas Bs, tienes todas estas subastas, bien, donde cosas cosas como estas, antigüedades, todas estas cosas se ponen a la venta y la gente las compra. Con eso dicho, muchas gracias. Te pillaré en la próxima conferencia, que va a ser la última conferencia. 17. Estrategia de asignación de activos: Oigan, todos. Bienvenidos a la última conferencia de este curso. Y hoy, voy a hablar estrategia de asignación de activos. Lo primero que hay que entender es para el crecimiento, se necesita equidad. Necesitas inversiones en el mercado de acciones, inversiones de capital privado, o podrías querer invertir en fondos mutuos, fondos indexados o depósitos fijos, etcétera Los fondos mutuos de depósito fijo y otros fondos indexados y otras oportunidades de inversión similares crecen más lentamente en general. Las inversiones en el mercado de valores dependen de lo buena que esté haciendo la compañía, las acciones que ha escogido. Pueden crecer más rápido. Pero como dije, se necesita equidad para el crecimiento. Se necesita deuda para la estabilidad, deuda como en bonos y obligaciones para la estabilidad En el sentido, a la larga, si tienes bonos, te darán ganancias estables. Te darán un retorno estable inversión porque como dije, sabes, una vez que consigas un bono, te prometen cierta cantidad o cierto interés sobre tu inversión sobre el pago que has hecho, y deberías obtener o más bien es recomendable en general obtener oro para protección o cualquier tipo de mercancía para protección. Y después de eso, puedes enfocarte en inversiones alternas, etcétera, bien. Entonces lo primero es lo primero lo primero, lo primero importante es tener un fondo de emergencia en su lugar. Lo segundo importante es contar con un seguro. Y lo tercero importante es ser consistente y ser inteligente al respecto, no en términos de ir por ganancias rápidas, sino ir por algo que le dé un retorno estable de la inversión durante un largo periodo de tiempo. Y eso te permite cubrirte contra la inflación y construir tu futuro. Libre de riesgo, o incluso si hay algún riesgo involucrado, dependiendo de en lo que estés invirtiendo. Bueno, siempre y cuando seas consistente, terminarás en la cima. Muchas gracias. Te pillaré en la conferencia final o más bien la conclusión. Gracias. 18. Conclusión: Enhorabuena por completar finanzas personales para la vida real. Ahora tiene una comprensión estructurada de cómo funciona realmente el dinero, desde fondos de emergencia hasta inversiones, desde la administración de crédito hasta los seguros y desde las clases de activos individuales hasta la estrategia general de asignación. Más importante aún, entiendes el razonamiento detrás de cada decisión. La seguridad financiera no es sino solo a través de la inteligencia, se construye a través disciplina de la estructura y la toma de decisiones consistente a lo largo del tiempo. Antes de concluir, asegúrate de completar el proyecto del curso. Está diseñado para ayudarte a aplicar todo lo que has aprendido construyendo tu propio marco financiero básico. La aplicación convierte el conocimiento en claridad y la claridad genera confianza. Por favor recuerde que este curso es estrictamente para fines educativos. No brinda asesoría financiera personalizada o generalizada. Tus decisiones financieras siempre deben considerar tus metas únicas, tolerancia al riesgo y orientación profesional cuando sea necesario. Soy Ricky Lahiri, y espero ver cómo aplica estos principios en su propio viaje financiero de la vida real Mantente disciplinado, mantente racional, mantente estratégico.