Os 10 mandamentos do dinheiro

1. Introdução: os 10 mandamentos do dinheiro: Olá, pessoal. Meu nome é Timothy Taylor e estou de volta com um novo curso, os dez mandamentos do dinheiro O sistema comprovado de quebrar o ciclo de salário a salário, economizar dinheiro e avançar em direção à liberdade financeira Chamei esse curso de os dez mandamentos do dinheiro por causa da importância dessas dez lições quando você está caminhando em direção à liberdade financeira Agora, liberdade financeira pode significar coisas diferentes para pessoas diferentes, mas seja o que for, liberdade financeira é melhor do que dificuldades financeiras. Agora, sem mais delongas, vamos entrar neste curso. Sempre que dinheiro e finanças são abordados como um assunto, isso também é acompanhado pela ansiedade de muitas pessoas diferentes Por esse motivo, neste curso, eu realmente destaquei tudo o que vamos falar. Então, pelo menos você sabe do que vamos falar antes que isso aconteça. Aqui estão os dez mandamentos do dinheiro em ordem. Número um, gaste menos do que você ganhou. Número dois, invista cedo e com frequência. Número três, crie um orçamento. Número quatro, economize seis meses de despesas. Número cinco, compre um sistema de monitoramento de crédito. Número seis, congele o crédito de todas as agências de relatórios. Número sete, obtenha um cartão de crédito que o recompense. Número oito, nunca empreste dinheiro que você não possa doar. Número nove, abra uma conta poupança de alto rendimento e número dez, invista 30% de sua renda mensal. 2. Gastos: Você já ouviu um segredo e pensou consigo mesmo: Bem, isso não é um segredo. Isso é senso comum. Bem, isso leva ao mandamento financeiro número um e mais importante Não gaste mais do que você ganha. Essa é uma regra simples que todos os adultos responsáveis seguem. Essa é uma regra simples que as pessoas responsáveis seguem. Mas, infelizmente, muitas pessoas não são responsáveis ou simplesmente se encontram em situações ruins. Eles têm que fazer o que têm que fazer. Então, às vezes eu posso entender isso, mas no final do dia, não devemos gastar mais do que ganhamos. Agora, algumas pessoas podem estar pensando como você pode gastar mais do que ganhou? Bem, temos essas coisas chamadas cartões de crédito e essa coisa chamada crédito, onde você pode contrair dívidas com dinheiro que você não tem hoje, é muito benéfico em alguns aspectos Obviamente, comprando uma casa. Eu não tenho $450.000 para lhe dar hoje, então tive que contrair dívidas na forma de uma hipoteca Mas há pagamentos mensais que eu tenho que pagar. Então, temos esse cronograma de amortização que me diz : Ei, neste mês, você vai pagar 1.300, neste mês, você vai pagar Este mês, você vai pagar 1.300. Se nosso imposto sobre a propriedade aumentar, ele pode subir, mas é isso que vou pagar todo mês e, com base no meu salário, devo ser capaz de ganhar esse valor. Mas a regra geral é não gastar mais do que você ganha. Agora, eu ouvi um relatório, na verdade, tenho minhas estatísticas aqui da CNBC que afirmam que 55% dos americanos têm dívidas de cartão de crédito 55% dos americanos têm dívidas de cartão de crédito, o que significa que depois de cada mês, eles ainda têm saldo no cartão de crédito Também ouvi outro relatório da NPR que afirmava que a maioria das famílias não tem $4.000 Quando ouvi isso pela primeira vez, foi como se um véu de tristeza tivesse me coberto Pensei comigo mesma: Cara, como isso pode acontecer com uma família? Por que isso está acontecendo? Eu chego a uma conclusão depois de ouvir muitos podcasts diferentes, ler muitos livros financeiros diferentes e falar com muitas pessoas diferentes. Eu sei como isso acontece porque muitos de nós estão gastando acima de nossas possibilidades. Eles costumavam chamar isso de acompanhar os Joneses, que significa que se a família vizinha comprar um suburbano, eu preciso comprar Se a família ao lado tem aros em seu caminhão, eu preciso colocar aros no meu caminhão porque esses caras estão andando por aí com os Air Jordans, eu preciso dos Air Jordans eu preciso Então, agora estamos superando o que realmente temos para que possamos impressionar pessoas diferentes, eu acho Mas, novamente, a regra número um, não gaste mais do que você ganha. Mas estou pensando nas famílias que têm os $4.000 ou não têm os E se algo acontecer? E se houver um grande problema com seu veículo e você precisar um motor novo e custar $7.000 ou precisar de uma nova transmissão, e Não sei quanto custa o motor. Me desculpe Então, o que fazemos? Agora, todos diríamos que a América tem um problema de pobreza e eu concordo. Mas, embora eu concorde, eu também diria que os americanos têm um problema de gastos. Eu vou provar isso aqui. Se você olhar lá embaixo e lá está. Fala sobre renda. A renda média nos Estados Unidos é de $59.384. O valor médio em economia para um americano está aí. $62.410. Incrível. Agora vamos dar uma olhada nessa terceira categoria aqui, dívida. A família média tem $105.000 em dívidas. Temos um problema de gastos. Vamos seguir esse mandamento do dinheiro número sete, que é conseguir um cartão de crédito que o recompense Vou falar sobre as recompensas que você pode realmente inscrever nos cartões de crédito. Mas antes de fazermos isso, quero falar sobre um mito. Eu quero falar sobre esse mito do crédito. O mito do crédito em que estou pensando é que você deve manter um saldo para melhorar sua pontuação de crédito. As pessoas estão aqui carregando um saldo e pagando juros sobre esse saldo para melhorar sua pontuação de crédito. Eu vou te contar a verdade por trás disso. Você sabe que a verdade é que qualquer saldo que você tenha, você terá que pagar juros sobre isso. Essa é a verdade. Não sei se todo esse saldo vai melhorar sua pontuação de crédito e tudo mais. Mas eu sei o que é 100% verdade. Você vai ter que pagar esses juros. Eu sei disso. Mas uma pessoa como eu, que nunca carrega um saldo, não preciso pagar juros. Eu nunca pago juros de cartão de crédito. Agora, posso dizer o que melhorará sua pontuação de crédito. Você sabe o que? Basta seguir o que você disse que faria. É isso mesmo. Cartões de crédito, desculpe, crédito mostra o quanto você é responsável. Agora, é claro, as coisas acontecem, mas, em um sentido geral, crédito mostra o quanto você é responsável. crédito mostra que você se inscreveu em algo, disse que faria algo e não está fazendo. Vou te dar um exemplo perfeito. Você se inscreve em um carro para financiar um automóvel. Durante suas negociações, o oficial diz: Ei, aqui está seu cronograma de amadorização Você tem que pagar $632 todos os meses até o dia 15. Você assina. Sim, eu vou fazer isso. $632 até o dia 15 de cada mês. chegar o dia 16, você receberá algo pelo correio que diz: Ei, você está atrasado. Os 17 vêm, 18 vêm, você pode receber um e-mail. Você está atrasado. Você não paga há quatro semanas. Sabe o que eles vão fazer agora? Eles vão realmente avisá-lo antes de fazer isso. Vamos enviá-lo para as agências de crédito. Você ainda não paga, eles o enviaram. Agora sua pontuação de crédito cai. Agora está no seu relatório de crédito. Mas você disse que ia fazer isso até o dia 15. Você não tem, então não está cumprindo sua parte do acordo. Isso é o que vamos fazer. Isso é o que é crédito. Só estou fazendo o que você disse que ia fazer. Você não precisa ter uma balança para manter uma boa pontuação. Eu não tenho uma balança, tenho uma ótima pontuação. Você chega por volta dos sete anos 70, você está bem. Eu tenho 814 Ótimo. Incrível. Eu tenho um 780. Ótimo, incrível. Você vai conseguir o melhor negócio de qualquer maneira. Tudo bem. Agora, os diferentes tipos de recompensas de crédito que você pode obter com cartão de crédito são recompensas em dinheiro. Então, recompensas em dinheiro, se eu gastar $5 aqui, 2% disso, me desculpe, eu recebo uma recompensa em dinheiro, então eu recebo dinheiro de volta, então eu ganho 2%, 1%, 3% em gasolina, mantimentos, coisas dessa natureza Tudo bem. Então, na verdade, você está recebendo dinheiro volta quando gasta dinheiro com este cartão. Milhas. Frequentemente, se você estiver gastando dinheiro com seu cartão de crédito, você pode recuperar milhas de passageiro, o que é ótimo se você gosta de voar. Então, obviamente, pontos. Na verdade, você também pode usar pontos para coisas diferentes em estadias em hotéis. Acho que você os usa para aviões ou voos também. Mas recompensas em dinheiro, milhas e pontos são as recompensas mais comuns que você pode obter com cartões de crédito. Não há necessidade de obter um cartão de crédito sem recompensas. Para mim, isso não faz sentido. Obtenha algo que realmente pague por usar esse cartão. 3. Investir: Nosso mandamento financeiro número dois é investir cedo e com frequência Agora, eu o desafiaria, depois de concluir este curso, a entrar em contato com alguém com mais de 40 ou 50 anos Se você tem mais de 40 ou 50 anos, pode realmente se perguntar a mesma coisa O que eles teriam feito com suas finanças se pudessem voltar 20 ou 30 anos Tenho quase certeza de que muitos deles incluirão investimentos precoces e frequentes. A razão é por causa dessa coisa mágica chamada juros compostos. Tenho duas ótimas citações sobre juros compostos. Um de Einstein, vamos falar sobre esse. A de Einstein é juros compostos são a oitava maravilha do Quem entende isso merece. Aquele que não paga. A segunda citação é de Warren Buffett. Vamos falar sobre isso. Warren Buffett diz: “O tempo no melhor do que o tempo no mercado”. Você entende isso? A quantidade de tempo que você passa no mercado superará seu desempenho tentando cronometrar o mercado Citações incríveis de dois caras muito inspiradores. juros compostos são muito importantes porque não apenas permitem que você ganhe juros sobre o dinheiro que você tem lá, mas também quando você ganha juros sobre esse dinheiro, o ciclo seguinte combinará juros que você já tem com o princípio que você tem com o princípio que você tinha e, em seguida, permitirá que os juros aumentem com isso. Isso é muito. Isso é muito. Por exemplo, tenho minhas anotações aqui. Por exemplo, se você investir $3.000 com uma taxa de juros de 2%, ou seja, 3.000 vezes 2% ou 3.000 vezes 0,02, nós lhe daremos Na próxima vez que os juros atingirem essa conta, chegarão a $3.060 em vez de apenas 3.000 Agora, $3.060, multiplicado por 2%, você receberá $61,20, assim por diante. Você vê como os juros compostos funcionam agora? Agora, é claro, estamos falando de $3.000. Estamos falando de $60 e algumas pessoas dizem que isso não é muito dinheiro Sim. Mas deixe esse dinheiro continuar aumentando com o tempo. Lembre-se de que o tempo no mercado é melhor do que o tempo no mercado. Lembre-se disso. Agora, eu tenho um gráfico no próximo slide que vai realmente mostrar os juros compostos no gráfico por $10.000. Vamos dar uma olhada nesse slide. 4. Orçamento: Agora, eu realmente não comecei a economizar ou investir dinheiro até ficar com o orçamento. Agora, durante toda a faculdade, estive em diferentes conferências. Eu era especialista em negócios, então participei de diferentes conferências em que eles falavam sobre negócios e dinheiro obviamente estava envolvido. Ouço falar de orçamentos há anos. Eu começaria um orçamento e depois perderia o foco no orçamento. Eu começaria um orçamento, perderia o foco no orçamento. Depois de me formar, eu começava um orçamento, perdia o foco no orçamento Acredito que perdi o foco no orçamento porque eles simplesmente não eram interativos. Vários anos depois de me formar na faculdade, encontrei um orçamento interativo Era uma planilha do Excel e tinha todas essas fórmulas diferentes para facilitar as coisas para mim Naquele primeiro ano em que usei esse orçamento e realmente o cumpri, economizei e investi cerca de $5.000 No ano seguinte, acho que foram 17. O ano seguinte custa cerca de $20.000. Era muito dinheiro. Ao mesmo tempo, estou fazendo coisas diferentes na minha vida. Ainda estou conseguindo gastar dinheiro aqui, comprando essas coisas diferentes ou o que quer que fosse. Ainda estou vivendo uma vida normal, é o que estou dizendo. Mas o orçamento foi ótimo para mim porque me permitiu rastrear exatamente em que estou gastando dinheiro. Agora, quando falo com pessoas diferentes sobre, ei, você tem um orçamento? Não, eu não tenho um orçamento. Por que eu teria um orçamento? O que você quer dizer? Bem, um orçamento vai restringir o que eu posso fazer com meu dinheiro. Bem, vamos pensar nas três principais razões pelas quais as pessoas não criam orçamentos Número um, falta de tempo. Ninguém quer se sentar por uma hora, talvez 2 horas para realmente criar um bom orçamento. Número dois, medo de restrições. Eu não quero que você me diga o que fazer com o meu dinheiro. O que você quer dizer? O que você quer dizer? O que você quer dizer? Tenho que seguir meu orçamento em relação ao que eu disse sobre meu próprio dinheiro. Não, não quero fazer isso. Número três, uma aversão à matemática. Muitas pessoas não gostam de matemática e acreditam que, se eu estiver fazendo esse orçamento, haverá muita matemática, e eu simplesmente não estou interessado. Mas vou te dar as três razões pelas quais as pessoas deveriam ter um orçamento. Proporciona mais tempo livre. O que eu quero dizer com isso? Você vai gastar essa hora, talvez 2 horas criando esse orçamento. Mas, no futuro, isso abrirá muito tempo para você, porque você não precisa pensar em: Ei, eu quero comprar aquele carro novo. Quantos meses vou levar para guardá-lo para aquele carro novo? Ei, se eu quiser comprar isso para meu filho, quando posso comprá-lo com base no que estou trazendo para casa agora? Isso economiza muito tempo. Esses 5 minutos que você está tirando aqui e os 30 minutos que você está tirando aqui e, com o tempo, todo esse tempo está se acumulando versus se você tivesse um orçamento que se sentasse por uma hora, talvez 2 horas e criasse aquele único momento, você poderia analisar seu orçamento e ver o quão rápido será necessário para economizar essa quantia de dinheiro A segunda razão pela qual as pessoas deveriam ter um orçamento é entender as restrições. Todos nós temos restrições em relação ao dinheiro. Todos nós temos restrições. Eu vi aquela casa de $2.000.000 Eu voltei. Há uma restrição no meu dinheiro. Há uma restrição aí. Mas com o orçamento, ele informa qual é sua restrição e por quê Por que não consigo comprar aquele item de $5.000? Bem, porque você trouxe $7.000 este mês e suas contas são 4.000, você só tem $3.000 você só tem $3.000 Agora, é claro, você pode fazer o que eu disse para não fazer no primeiro slide. Em nosso mandamento monetário número um, você pode gastar dinheiro que não tem, mas estará violando as regras aqui Você estará indo contra esse mandamento. Mas o orçamento ajuda você a entender suas restrições. Então, número três, a matemática já está feita para você. Agora você pode encontrar tantos orçamentos diferentes ou modelos de orçamentos que você pode encontrar onde a matemática Também existem empresas diferentes que criam orçamentos diferentes para você Eles o têm na nuvem. Tudo o que você precisa fazer é conectar coisas diferentes. Agora, eu acho que algumas pessoas estão dizendo: Ei, eu ainda sou da velha escola porque estou usando aquela planilha do Excel Eu fiz coisas diferentes. No entanto, para ajustá-lo, sou muito bom em Excel Consegui inserir minhas diferentes fórmulas. Eu tenho uma taxa de poupança. Eu posso colocar isso em um gráfico de rede, tudo. Mas se você concorda com o fato de estar na nuvem, basta usar uma empresa. Você pode simplesmente usar um aplicativo diferente em seu telefone celular , sem precisar acessar seu laptop ou desktop real. Você pode usar seu celular para acompanhar todas as suas despesas. Você pode usar seu telefone celular para seu orçamento. Na verdade, ele faz toda a matemática para você, então não há razão para ter medo da matemática aqui. Essas são as razões pelas quais você realmente deveria ter um orçamento, mas criar um orçamento é vital para alcançar a liberdade financeira. 5. Regra dos seis meses: Agora, com o mandamento do dinheiro número três, que era criar um orçamento, você pode usá-lo para o mandamento número quatro do dinheiro, que é economizar seis meses de Algumas pessoas chamam isso de ninho de ovos. Eu chamo isso de prevenção de desabrigados. Então, com esse orçamento que você tem, você pode ver exatamente quais são suas despesas do mês. Você vai multiplicar isso por seis e, em seguida, obterá seu número Por exemplo, você está gastando $5.000 por mês, multiplica isso por seis meses e obtém $30.000 Com esse dinheiro, você o colocará em uma conta poupança de alto rendimento, e é sobre isso que falaremos nas próximas aulas. Mas você o coloca em uma conta poupança de alto rendimento. Você não quer entrar em um mercado de ações onde ele possa cair. Você quer perder dinheiro. Esses $30.000 giram em $20.000. Agora você não tem seis meses de despesas. A razão pela qual você deseja ter seis meses de despesas é porque as coisas podem acontecer. Digamos que você perca o emprego ou deixe o emprego. Se você não tem nenhum dinheiro guardado, você tem que voltar lá e conseguir outro emprego. Mas eu não quero que você tenha que voltar atrás e se forçar a outro emprego. Você pode entrar em um emprego do qual não gosta tanto quanto não gosta do último Então eu também quero que você se faça várias perguntas diferentes. Preciso de uma pausa no trabalho? Se você tiver esses seis meses economizados, pode fazer uma pausa. Se você não precisar voltar para lá. Por que fui demitido se foi isso que aconteceu? Quais mudanças, se houver, eu preciso fazer comigo mesmo? Eu quero permanecer nesse setor? Então eu quero trabalhar para outra pessoa ou quero me tornar um empreendedor? Se você tiver seis meses economizados, poderá fazer essas escolhas. Se não, você está desesperado, você tem que voltar lá Além disso, se você está alugando e não está trazendo nenhum dinheiro e não tem nenhum dinheiro economizado, talvez seja necessário encontrar outra pessoa com quem morar Talvez você nem goste dessa pessoa, mas está desesperado A mesma coisa se você tiver uma hipoteca. Você não quer ter que entrar em execução hipotecária, economize seis meses de despesas Aqui está outra coisa. A vida acontece. Você pode ter uma situação em que tenha que pagar do próprio bolso, uma quantia grande, algo acontece com seu carro. Você precisa de $6.000. Se você não tiver , você vai colocá-lo em um cartão de crédito, ou você vai simplesmente contrair algum tipo de dívida para cuidar disso Mas se você tiver algum dinheiro economizado, você pode sacar esses $506.000, pagá-los e economizá-los novamente . Tudo bem? Mas isso nem vai incomodá-lo, porque esses $30.000 estão aí para isso $30.000 estão aí Esses $30.000 não devem ser gastos em seu novo Xbox ou em seus sapatos novos, são para serem gastos em coisas que acontecem, economizando seis meses em despesas 6. Monitoramento de crédito: O mandamento financeiro número cinco é comprar um sistema de monitoramento de crédito Talvez você esteja pensando consigo mesmo, o que é isso? Bem, eu vou te contar uma história rápida e ela vai explicar tudo. Em 2018, eu e muitos outros americanos fomos vítimas de fraude de identidade. Eu estava tentando dormir e ouvi meu telefone vibrar. Então ele vibrou novamente, depois vibrou inicialmente, eu simplesmente ia ignorá-lo Eu ligo de volta para essa pessoa ou envio uma mensagem de volta para ela assim que acordo, mas ela vibrou continuamente Olhei no meu celular e vi que era do meu sistema de monitoramento de crédito. Você tem uma conta aberta aqui, outra conta aberta aqui, outra conta aberta aqui. Estou pensando comigo mesma: O quê? Do que você está falando? Então, na verdade, eles acabaram me ligando sobre isso. Falei com o representante. Eles me disseram que essas contas diferentes estão abertas. Obviamente, parece uma fraude, porque por que alguém abriria todas essas contas diferentes no mesmo período de tempo? Nem mesmo faz sentido. Então, obviamente, algo está acontecendo aqui. Agora, consegui recrutar tudo. Também consegui retirá-lo do meu crédito instantaneamente, e só contribuo com a quantidade de tempo que não perdi. A quantidade de tempo que não perdi, rapidez com que consegui descobrir o que estava acontecendo e realmente me estabelecer. Agora, se eu não tivesse um sistema de monitoramento de crédito, provavelmente nem saberia que algo estava acontecendo até abrir uma linha de crédito em algum lugar, então poderia ter passado oito meses, nove meses, um ano, 15 meses a partir de agora que eu realmente descobri que algo estava acontecendo, e quando você descobrir, é muito tarde no jogo que você pode levar meses ou anos para realmente contestar e resolver essas coisas. Agora, não há um plano infalível para realmente se proteger contra fraudes, mas há coisas que você pode implementar que podem realmente ajudá-lo e tornar as coisas mais difíceis para os Em 2024, houve mais de 2,6 milhões de vítimas de fraude de identidade Isso totalizou mais de $12,5 bilhões perdidos no mesmo Em 2024, esse número foi, na verdade 25% maior do que em 2023 Então, o que estamos vendo é que isso está acontecendo com mais frequência agora, então temos que nos proteger. Ao comprar um sistema de monitoramento de crédito, menos por meio do Bank of America, que é a assistência de privacidade do Bank of America , eles têm idosos Não sei se estão bem porque não os usei, mas posso dizer que o que tenho funciona perfeitamente. Mas adquira um sistema de monitoramento de crédito que o alertará se parecer que há fraude em suas contas. Ele também o alertará quando você abrir uma linha de crédito que você conheça. Se você estiver abrindo uma linha de crédito, ela também o alertará. Sabemos que funciona porque eu já passei por isso. 7. Congelamento de crédito: Minha história sobre eu ter sido vítima de fraude de identidade no Quinto Mandamento do Dinheiro na verdade, me leva ao sexto mandamento do dinheiro Congele seu crédito de todas as agências de relatórios. Isso é TransUnion, Equifax e Experience. Eu só aprendi sobre isso porque fui uma vítima. Estou falando com um dos representantes de uma das agências de relatórios. Não me lembro qual, e ela disse: Você sabe que pode congelar sua conta? O que você quer dizer? Congelá-lo? Bem, se você congelar, isso significa que ninguém pode abrir nenhuma linha de crédito. O que? Sim, é verdade. Você pode fazer isso. Na verdade, você pode congelar sua conta para que, ao tentar abrir uma linha de crédito, ela seja congelada. Eles não podem fazer nada com isso. Então, se você mesmo está tentando financiar, digamos que está tentando financiar um carro ou comprar uma casa, a pessoa do outro lado, esse corretor, eles realmente entrarão em contato para ver qual é o seu relatório de crédito e qual é a sua pontuação de crédito. Mas quando eles tentarem estender a mão, ela ficará congelada. Eles não conseguem ver. Eles não conseguem ver nada disso. Não importa quantas vezes você diga a eles, Ei, vá conferir. Estou te dando autorização para verificar isso. Eles não podem, é muito fácil congelar. Tudo o que você precisa fazer é acessar o site deles. Você pode acessar equifax.com ou ligar para o número gratuito 188-378-4329 número gratuito 188-378-4329 Você pode acessar transnion transunion.com, ligar para o número gratuito 1-800-916-8800 . Experimente a mesma coisa, experiance.com. Seu número gratuito é 1 883-973-7402. Se você acessar os sites deles, haverá uma seção que diz para congelar ou descongelar Se você ligar, poderá dizer a mesma coisa. Eu só quero congelar minha conta. Tudo bem, agora é muito fácil descongelá-lo também porque talvez você tenha acabado de se mudar ou talvez esteja solicitando algum tipo de linha de crédito Na verdade, você pode descongelá-lo temporariamente por um dia. Se você descongelá-lo temporariamente apenas por hoje, ele voltará a funcionar amanhã automaticamente Muito importante. Número seis, mandamento financeiro é congelar o crédito de todas as agências de relatórios 8. Cartões de crédito: O mandamento número sete do dinheiro é obter um cartão de crédito que o recompense Mas espere, espere, espere, espere, espere. Se você estiver seguindo seu orçamento, adquira um cartão de crédito. Se você está com dificuldades com seu orçamento, não compre um cartão de crédito. Novamente, se você estiver com dificuldades com seu orçamento, não compre um cartão de crédito. Lembre-se do que eu disse antes: gastar demais é um problema nos Estados Unidos Se você não consegue acompanhar seu orçamento, sabe o que vai fazer com esse cartão de crédito. Você vai gastar demais. Então você vai se deparar com um problema, e não é isso que queremos que aconteça com você. Portanto, lembre-se de que, se você estiver seguindo seu orçamento, adquira um cartão de crédito. Se você está com dificuldades com seu orçamento, continue trabalhando até que você realmente tenha aperfeiçoado isso e, em seguida, obtenha um cartão de crédito Mas não é um cartão de crédito qualquer. Não, você quer receber um cartão de crédito que o recompense. Eu vou falar sobre isso em 2 segundos. As empresas de cartão de crédito querem que você carregue seu saldo no cartão de crédito porque é assim que elas ganham dinheiro. Eles adoram pessoas que têm saldos no cartão de crédito. Lembre-se de que enviei aquele relatório da CNBC que dizia que 55% dos americanos têm saldo de cartão de crédito Eles amam essas pessoas. O motivo é porque eles estão cobrando 1920, 23% de juros sobre seu saldo Eles têm um saldo de $5.000. Isso é muito disso. Um saldo de $2.000, um saldo de $500. Mas eles estão sendo cobrados em 1921, 23% além desse saldo A administradora do cartão de crédito está adorando porque é assim que eles estão ganhando dinheiro. Agora, as empresas de cartão de crédito não gostam pessoas como eu e você. Oh, não, não, não. Eles não gostam de nós. Você sabe por quê? Porque eu estou recebendo coisas deles. Eles não estão recebendo nada de mim. Se eu comprar algo com cartão de crédito, posso pagar. Se eu comprar algo com cartão de crédito, tenho dinheiro para isso. Só estou usando um cartão de crédito porque recebo recompensas por isso. Obtenha um cartão de crédito que ofereça recompensas. E falaremos sobre as recompensas no próximo slide, mas certifique-se de seguir seu orçamento primeiro. Vamos seguir esse mandamento do dinheiro número sete, que é conseguir um cartão de crédito que o recompense Vou falar sobre as recompensas que você pode realmente inscrever nos cartões de crédito. Mas antes de fazermos isso, quero falar sobre um mito. Eu quero falar sobre esse mito do crédito. O mito do crédito em que estou pensando é que você deve manter um saldo para melhorar sua pontuação de crédito. As pessoas estão aqui carregando um saldo e pagando juros sobre esse saldo para melhorar sua pontuação de crédito. Eu vou te contar a verdade por trás disso. Você sabe que a verdade é que qualquer saldo que você tenha, você terá que pagar juros sobre isso. Essa é a verdade. Não sei se todo esse saldo vai melhorar sua pontuação de crédito e tudo mais. Mas eu sei o que é 100% verdade, você vai ter que pagar esses juros. Eu sei disso. Mas uma pessoa como eu, que nunca carrega um saldo, não preciso pagar juros. Eu nunca pago juros de cartão de crédito. Agora, posso dizer o que melhorará sua pontuação de crédito. Você sabe o que? Basta seguir o que você disse que faria. É isso mesmo. Cartões de crédito, desculpe, o crédito mostra o quanto você é responsável. Agora, é claro, as coisas acontecem. Mas, no sentido geral, crédito mostra o quanto você é responsável. crédito mostra que você se inscreveu em algo, disse que faria algo e não está fazendo. Vou te dar um exemplo perfeito. Você se inscreveu em um carro para financiar um automóvel. Durante suas negociações, o oficial diz: Ei, aqui está seu cronograma de amadorização Você tem que pagar $632 todos os meses até o dia 15. Você assina. Sim, eu vou fazer isso. $632 até o dia 15 de cada mês. chegar o dia 16, você receberá algo pelo correio que diz: Ei, você está atrasado. Os 17 vêm, 18 vêm, você pode receber um e-mail. Você está atrasado. Você não paga há quatro semanas. Sabe o que eles vão fazer agora? Eles vão realmente avisá-lo antes de fazer isso. Vamos enviá-lo para as agências de crédito. Você ainda não paga, eles o enviaram. Agora sua pontuação de crédito cai. Agora está no seu relatório de crédito. Mas você disse que ia fazer isso até o dia 15. Você não tem, então não está cumprindo sua parte do acordo. Isso é o que vamos fazer. Isso é o que é crédito. Só estou fazendo o que você disse que ia fazer. Você não precisa ter uma balança para manter uma boa pontuação. Eu não tenho uma balança, tenho uma ótima pontuação. Você chega por volta dos sete anos 70, você está bem. Eu tenho 814. Ótimo. Incrível. Eu tenho um 780. Ótimo, incrível. Você vai conseguir o melhor negócio de qualquer maneira. Tudo bem Agora, os diferentes tipos de recompensas de crédito que você pode obter com cartão de crédito são recompensas em dinheiro. Então, recompensas em dinheiro, se eu gastar $5 aqui, 2% disso, me desculpe, eu recebo uma recompensa em dinheiro, então eu recebo dinheiro de volta, então eu ganho 2%, 1%, 3% em gasolina, mantimentos, coisas dessa natureza Tudo bem Então, na verdade, você está recebendo dinheiro volta quando gasta dinheiro com este cartão. Milhas. Frequentemente, se você estiver gastando dinheiro com seu cartão de crédito, você pode recuperar milhas de passageiro, o que é ótimo se você gosta de voar Então, obviamente, pontos. Na verdade, você também pode usar pontos para coisas diferentes, como estadias em hotéis. Acho que você os usa para aviões ou voos também. Mas recompensas em dinheiro, milhas e pontos são as recompensas mais comuns que você pode obter com cartões de crédito. Não há necessidade de obter um cartão de crédito sem recompensas. Para mim, isso não faz sentido. Obtenha algo que realmente pague por usar esse cartão. 9. Empréstimo: O mandamento número oito do dinheiro, que eu acho que é um segredo porque as pessoas simplesmente não o cumprem Nunca empreste o que você não pode doar. Ei, aqui está uma pergunta para se perguntar se alguém lhe pediu algum dinheiro emprestado Eu ficarei bem se esse dinheiro nunca for reembolsado? Essa é uma pergunta que você deve se perguntar. Eu ficarei bem se esse dinheiro nunca for reembolsado? Ouvimos muitas histórias sobre como as pessoas entram em discussões. Eles saem dos relacionamentos. Eles odeiam outra pessoa porque essa pessoa não os retribuiu. A pergunta que me faço sempre que alguém pede dinheiro a um mutuário, ficarei bem se esse dinheiro nunca for reembolsado Se a resposta for não, eu não vou ficar bem. Essa pessoa não está recebendo dinheiro para eles. Não, eu simplesmente não posso, se eu vou ficar bem, então aqui está o dinheiro. Porque se você nunca me pagar, eu vou ficar bem de qualquer maneira. Se você nunca me retribuir, eu nem vou te odiar. Mãe, seja o que for. Digamos que eu a dei para você. Mas nunca empreste dinheiro que você não pode doar porque ouvimos histórias Novamente, algumas dessas histórias incluem coisas assim. Eu emprestei dinheiro para essa pessoa, ele ou ela não me pagou de volta, e agora eu não posso pagar meu aluguel O que? Você não pode pagar o aluguel? Sim. Por favor, siga esse mandamento do dinheiro para não ter problemas com ninguém no futuro. 10. Poupança de alto rendimento: Em um de nossos mandamentos financeiros anteriores, falamos sobre economizar seis meses de despesas e colocar esses fundos em uma conta poupança de alto rendimento Você se lembra de qual mandamento era esse? Era o número quatro. Número quatro, o mandamento financeiro era economizar seis meses de despesas Você colocará esses fundos em uma conta poupança de alto rendimento. O mandamento monetário número nove é abrir uma conta poupança de alto rendimento Agora você pode estar se perguntando: o que é uma conta poupança de alto rendimento? Eu vou entrar nisso. A maioria das pessoas coloca seu dinheiro em um banco normal, um Bank of America, Wells Fargo, Chase Como a maioria das pessoas não quer deixar uma grande quantidade de fundos em uma conta corrente, elas colocam os grandes fundos em uma conta poupança Agora, vou desafiá-lo a abrir uma nova guia e pesquisar no Google a taxa de juros sua conta poupança em um desses bancos, o Bank of America, o Wells Fargo, o Chase, qualquer banco com o qual você faça transações bancárias, qualquer banco com o qual você faça transações bancárias pesquise no Google a taxa de juros Garanto que a taxa de juros será de 0,03%, 0,04%, algo assim Isso significa que com $5.000 e você deposita $100 por mês após um ano com sua taxa de juros de 0,03%, você agora terá um saldo Isso significa que você ganhou um total de $1,70 em juros durante esse ano Se você começar com $10.000, terá ganho $3,20 no mesmo período Agora, eu recomendo uma conta poupança de alto rendimento. Então lembre-se, é de alto rendimento. Normalmente só tem uma taxa de juros mais alta. Agora, o que você também fará depois de fazer isso é acessar contas de poupança de alto rendimento do Google. Eles vão aparecer. Muitos deles estarão online. Desde que sejam segurados pelo FDIC, eles são iguais ao seu Bank of America Wells Fargo Agora, com esses mesmos $5.000, e você está investindo $100 por mês quando recuperou aquele único ponto, desculpe, aquele dólar e $0,70 Se você o tivesse em uma conta poupança de alto rendimento com uma taxa de juros de 2%, esses mesmos $5.000 se acumulariam em $6.314, o que significa que você ganhou juros $114 simplesmente movendo seu dinheiro daqui Agora, o problema de uma conta poupança de alto rendimento on-line é que o dinheiro não está acessível, como se você tivesse o Bank of America, aquele banco na rua, onde você pode ir ao caixa eletrônico e sacar algum dinheiro Normalmente, com uma conta poupança de alto rendimento , por ser on-line, geralmente leva cerca de 72 horas para você receber seus fundos. que pode ser ótimo para maioria das pessoas, porque se você é uma pessoa impulsiva, pode simplesmente sacar dinheiro Mas como você tem essas 72 horas, você pode pensar mais sobre isso. Eu realmente preciso desses fundos? Abra uma conta poupança de alto rendimento, quero que você veja este gráfico também e ele mostrará a comparação de investimentos dez anos com base em alguém que tem uma taxa de juros de 0,10% e uma taxa de juros de 2,5% Quero que você dê uma olhada nessa diferença e me diga que não está interessado em abrir uma conta poupança de alto rendimento agora. OK. 11. 30%: Finalmente entramos no mandamento número dez do dinheiro, que é investir 30% de sua renda mensal Eu quero que você pense sobre isso. Se você é religioso e vai ao local onde se alegra, eles geralmente pedem 10% de oferta e dízimo, seja como for, porque são 10%, a maioria das pessoas pode fazer isso Mas 10% não mudarão uma igreja se vierem de uma pessoa. Mas se vem de 500 pessoas , obviamente 10% é legal, e eu só estou pedindo 10% ou apenas 10%, é legal que isso possa sair do seu orçamento, porque apenas 10%. Mas os 10% por si só não estão fazendo diferença se for só eu. É nisso que eu quero que você pense. Se você ouvir muitos gurus financeiros diferentes, eles diriam que você economiza e investe pelo menos 10% Estou pensando comigo mesmo, bem, o salário ou renda média de um americano é, o que dizemos em um dos slides anteriores, acho que $59.000 Todos os anos, você economizará e investirá $5.900 Eu quero que você veja este exemplo que eu tenho aqui embaixo. Onde 10% de $60.000 é $6.000. 20% de $60.000 são $12.000. 30% de $60.000 são $18.000. Acho que $18.000 é muito diferente de $6.000. $18.000 podem fazer uma grande diferença no que diz respeito à acumulação $6.000, se é isso que você tem, é o que você tem. Mas eu encorajaria todos a passarem para 30% porque isso fará muita diferença em tão pouco tempo. Eu quero que você também veja este gráfico que mostra a diferença se você economizasse e investisse 10%, 20% em 30%. Eu quero que você dê uma olhada. Veja a diferença aqui. Ao longo de 30 anos, veja a diferença de economizar 10%. Está em aproximadamente $100.000. 20%. É um pouco mais de $200.000, mas os 30% são mais de Essa é a diferença da qual estou falando. Agora, você pode estar dizendo para si mesmo, bem, eu vou começar, como vou conseguir até 30%? Eu quero que você pense algumas coisas que você pode realmente tirar não mudarão drasticamente sua vida. Isso não vai te machucar tanto porque, obviamente, você ainda deveria viver para hoje, em certo sentido. Você ainda deveria estar se divertindo. Mas há algumas coisas que você pode fazer agora que o ajudarão no futuro. O que quero dizer é que se você começar a sacrificar agora, seu futuro parece muito melhor Então, o que você poderia fazer agora? Algumas coisas que você pode fazer é se livrar de algumas das assinaturas Talvez você tenha uma assinatura de tantos aplicativos diferentes dos quais não precisa. Você só assiste a um programa de TV lá e nem mesmo assiste. Talvez você queira se livrar dessa assinatura. Talvez pense no Spotify. Esse é um grande problema com a música. Você pode ter um Spotify grátis. Você só precisa ouvir anúncios. Sim, isso pode ser agravado, mas eu não quero pagar por Eu entendo isso. Outra coisa é comer fora, almoçar fora. Eu conheci alguém que, por volta 2010, costumava sair para comer todos os dias no trabalho. Isso é cinco dias por semana, gastando pelo menos $15, pelo menos $15 Então, isso é pelo menos $75. O que? 75 dólares por semana. Acho que isso equivale a mais $3.000 por ano apenas no almoço Eu quero que você pense sobre a diferença que isso faria na vida dessa pessoa ao longo de 20, 30 anos. Novamente, ainda se divirta, ainda se divirta, ainda viva sua vida. Mas reduza as coisas que você simplesmente não precisa ou descobrirá que esse dinheiro no futuro será mais importante do que isso que estou fazendo hoje. Invista 30% da sua renda mensal. 12. Conclusão: Quero agradecer a todos que concluíram este curso e espero que tenham aprendido muito com ele que tenham aprendido muito . Por favor, deixe um comentário. Compartilhe isso com seus amigos e familiares ou com qualquer pessoa que você acredite que deva conhecer os dez mandamentos do dinheiro Mas antes de prosseguirmos, quero resumir os dez mandamentos do dinheiro Número um, gaste menos do que você ganha. Número dois, invista cedo e com frequência. Número três, crie um orçamento. Número quatro, economize seis meses de despesas. Número cinco, compre um sistema de monitoramento de crédito. Número seis, congele o crédito de todas as agências de relatórios. Número sete, obtenha um cartão de crédito que o recompense. Número oito, nunca empreste dinheiro que você não possa doar. Número nove, abra uma conta poupança de alto rendimento e o mandamento financeiro número dez é investir 30% de sua renda mensal Até o próximo vídeo, meu nome é Timothy Taylor, todos vocês têm um ótimo