Masterclass de gerenciamento de dinheiro

1. Apresentação: Seu saldo bancário fica assim todo mês? Você gostaria de saber para onde foi o dinheiro? E se você pudesse fazer um orçamento fácil para controlar suas despesas? Que tal ver rapidamente onde você gastou demais ou economizou em seu orçamento Você gostaria de entender o impacto que inflação tem sobre seu dinheiro ao longo do tempo? Que tal poder ver os efeitos das mudanças nas taxas de inflação em seu poder de compra? Pensando em conseguir um empréstimo, que tal poder calcular com facilidade seus pagamentos mensais com antecedência? Que tal uma hipoteca? entende quanto pagará durante o prazo? Que tal ver rapidamente o que um adiantamento adicional pode significar para você a longo prazo? Você sabe como comparar o desempenho do investimento? O que são ROI e ágar e por que eles são importantes? Que tal planejar a aposentadoria? Você já pensou quanto tempo seu dinheiro pode durar? E se você sortear mais a cada ano depois de se aposentar, ou se você decidir se aposentar mais cedo? Oi. Meu nome é Arma Janua Eu criei este curso para fazer você pensar sobre seu dinheiro. Vou te ensinar como usar facilmente meus modelos de gerenciamento financeiro para permitir que você assuma o controle de suas finanças Obrigado por ouvir e bem-vindo à aula de Mestrado em Gestão de Dinheiro. 2. Como obter o Excel: Vamos ver como você pode instalar o Excel em sua máquina caso ainda não o tenha. Comece abrindo seu navegador favorito e depois pesquise por microsoft.com Agora, o que você vê aqui pode ser um pouco diferente do que você está vendo na minha tela, simplesmente porque isso é específico da região, então você pode ter uma versão um pouco diferente. Agora, a primeira opção que podemos ver é a que vou usar para este curso, que é a versão Microsoft 365 do Excel, e você pode ter um link útil ali, mas caso não esteja no banner na parte superior, você pode ver o Microsoft 365 Há algumas opções diferentes aqui. Se entrarmos nas quatro casas, você pode ver aqui que ela oferece as diferentes opções pagamento mensal ou anual e, felizmente, também existe uma opção de viagem gratuita por um mês Então você pode ir em frente e tentar isso. Apenas certifique-se de cancelar seu contrato se não quiser ser cobrado todo mês. Se você estiver em um MAC, também há a opção de comprar um Microsoft 365 com o mesmo pacote da versão para Windows. Outra opção é comprar apenas a versão autônoma do Excel caso você esteja interessado em que todos esses outros aplicativos sejam empacotados E você pode descobrir isso acessando a pesquisa na parte superior, pesquise o Excel e vamos encontrá-la ali mesmo, e você encontrará uma versão autônoma que pode ser comprada e, em ambos os casos, basta seguir as instruções e os assistentes de instalação, e você estará pronto para começar a funcionar em pouco 3. Resumo dos orçamentos: Olá e bem-vindo à primeira seção. Aqui, vamos analisar o orçamento. O que é orçamento e por que é tão importante? Provavelmente, a etapa mais importante do gerenciamento de finanças pessoais começa com o orçamento básico, o que significa entender sua renda e como você a gasta, dividindo-a em suas categorias principais de para onde esse dinheiro vai todo mês ou todo ano E depois pensando em como você pode obter dessa renda o que deseja. Como você pode reservar o que deseja para economizar em viagens ao exterior? É muito útil poder realmente analisar os números e depois dividir essa renda e entender quais serão suas despesas pelo resto do Agora, antes de entrarmos em detalhes sobre como você pode usar esse modelo toda semana ou todo mês, frequência com que quiser atualizá-lo para você e seus próprios dados, vamos entender isso em uma visão geral, que você entenda todas as planilhas, como elas se encaixam, e você verá que é muito simples e, o mais importante, é realmente e, o mais importante, é Vamos começar então com nossa guia de orçamento aqui. No lado esquerdo, aqui, você pode ver que temos nossos tipos de orçamento, ou seja, suas diferentes despesas, como sua hipoteca, seu carro, seus serviços públicos, etc E, no final, também temos nossos tipos de renda aqui, então outras receitas e salários, digamos Então, à direita, temos nosso valor médio por mês e, à direita, temos nosso valor anual. Agora, por trás de tudo isso, temos nossos custos totais orçados por mês e anualizados, e o E, finalmente, nossa posição líquida entre nossa receita e nossos custos. Agora, se você é uma pessoa mais visual , pode ver esse gráfico à direita, que provavelmente já está atraindo sua atenção E essa é uma maneira muito mais limpa e agradável de ver os dados , Ashley Você pode ter uma ideia de como esse gráfico circular se divide entre seus diferentes custos O que é isso como valor nominal e também como porcentagem? E então, para nossas categorias menores aqui, na outra guia, você pode ver que elas estão divididas separadamente aqui, para que você também possa vê-las com mais detalhes. Ok, depois de configurarmos nossa categoria orçamentada, a próxima etapa é divulgar nossos extratos bancários reais Então, abordaremos como retirá-los, mas vamos empilhar todos os nossos extratos bancários nesta planilha chamada E você pode fazer isso, digamos, uma vez por mês e baixar seus extratos do próximo mês. E uma vez que recebemos essas declarações, o que podemos fazer é analisar todas as nossas despesas, todo o dinheiro que entra, o saldo, analisar o mês do ano Em seguida, resumiremos nossas transações também em relação a essas categorias orçamentadas e abordaremos como fazer tudo isso em detalhes Ok, então continue com esses dados de exemplo. Digamos que, em seguida, categorizamos todas as nossas transações por quantos meses O que podemos fazer então é ver o resumo por mês. Então, podemos ver quanto dinheiro está saindo ou entrando em um determinado mês? Qual é a nossa vazão líquida de entrada? Qual foi nosso saldo mínimo naquele mês, bem como nosso saldo final do mês. Além disso, podemos ver isso em um formato mais visual aqui. Então, você pode realmente ver aqui as barras que mostram seu saldo mínimo em um determinado mês. E você pode ver essas linhas aqui mostrando o dinheiro saindo e o dinheiro entrando. Mais uma vez, você terá uma visualização muito boa dos seus dados para uma visualização muito boa dos poder entendê-los melhor em um piscar Ok, então isso é ótimo. Você já pode ver como obterá tantos insights sobre seus dados aqui, mas podemos ir ainda mais longe. Então, vamos até essa guia de resumo do orçamento aqui. E aqui no lado esquerdo, você pode ver que temos nosso orçamento anual de entrada e saída líquido, e aqui à direita, e aqui à direita, nosso orçamento mensal Então, a forma como isso vai funcionar é, novamente, termos nossas categorias orçadas aqui à esquerda E então teremos nossos gastos reais para o ano, nossos gastos orçados para o ano, a variação positiva ou negativa Então, se ultrapassamos o orçamento ou fizemos economias em relação ao orçamento, o que você verá aqui. O mensal se repete exatamente da mesma maneira. Então, o que você terá que fazer com isso é poder alterar o mês que está vendo. Digamos que você possa simplesmente abrir essa lista suspensa e dizer: deixe-me dar uma olhada no próximo mês aqui de fevereiro, digamos. Portanto, isso é muito útil para poder analisar seus dados em detalhes, mas podemos ir ainda mais longe e visualizar isso mais uma vez. Vamos dar uma olhada em nosso gráfico anual de variação orçamentária aqui à direita Então, aqui, você poderá ver seus gastos em relação essas categorias orçamentadas e se excedeu ou ficou abaixo desses gastos Agora, temos apenas alguns meses de dados aqui, então o gráfico anual parece um pouco estranho. Então, em vez disso, vamos analisar esse gráfico de variação do orçamento mensal, e ele parecerá muito mais limpo Então, a forma como isso funciona é no lado esquerdo, você começa com sua entrada e saída líquidas orçadas Então dissemos que estaríamos fazendo uma economia líquida de 183%. Então esse é o nosso ponto de partida. E então o que realmente aconteceu no mês? Bem, até agora, isso quer dizer que economizamos com nossos pagamentos de carros, roupas, entretenimento, etc., e caímos em nosso outro orçamento indefinido neste caso Então, no final, tivemos uma economia de 933 contra o orçamento de 183, mas esse modelo em cascata realmente ajuda você a visualizar em quais categorias você gastou Ok, então vamos mudar isso de volta para janeiro aqui. E então vamos dar uma olhada no nosso gráfico de variação orçamentária mensal aqui Agora, a forma como isso funciona é que, no lado esquerdo, começaremos com nossa saída de entrada líquida orçada para Então, se olharmos nosso orçamento aqui, dissemos que teríamos um lucro líquido de 2000 e gastaríamos 1.816 libras aqui, então a economia líquida foi Então esse é o nosso ponto de partida orçamentado aqui. Agora, o que realmente fizemos? Bem, você pode ver que realmente salvamos 1301. Então, tivemos uma variação de 1.117. E o que esse modelo de cascata aqui faz é realmente nos ajudar a visualizar Como passamos do 183 para nossa salvação real de 1301? E isso mostra a diferença de cerca de 1.200 entre os números ali Então, você pode ver por categoria em nossas categorias orçamentadas, onde analisamos onde você economizou aqui? Portanto, é uma ótima maneira de ver como seus gastos estão indo mês a mês. Agora podemos fazer a mesma coisa com nosso gráfico de orçamento anual. Agora, os dados que temos valem apenas alguns meses aqui, que parece um pouco estranho, mas tudo está incorporado aqui para que , ao preenchê-los e ter dados de vários anos, você possa analisar qualquer ano em particular e ver como se saiu em relação ao seu próprio orçamento Agora, a principal conclusão disso é o quão visual e fácil de entender isso será, e espero que você já possa começar a ver os insights que você poderia obter seus próprios gastos e como você pode ter um melhor controle sobre ter um melhor controle sobre seu orçamento e gastos Agora, você pode estar pensando há muito trabalho envolvido nisso? E a resposta é absolutamente não. Isso levará talvez 15 minutos uma vez por mês. Se, à medida que você ficar mais rápido, será ainda mais rápido do que isso E vamos abordar tudo isso em detalhes no próximo vídeo. Obrigado por assistir, e nos vemos lá. 4. Detalhes dos orçamentos: Agora que vimos como o modelo de orçamento funciona em geral, vamos criar isso com seus próprios dados e realmente entender como isso funciona. Para tornar isso realmente fácil de seguir, adicionei um conjunto de instruções na frente aqui, e vamos examiná-las passo a passo para ver como tudo se encaixa. Então, vamos começar com o número um, que é inserir nossas categorias e valores no orçamento conforme quisermos. Então, vamos clicar nele, e isso deve levar você para nossa guia de trabalho orçamentário aqui. Agora, a forma como isso é configurado é que você pode alterar qualquer uma das células coloridas aqui. É roxo na minha tela. Pode ser uma cor um pouco diferente na sua. Mas a ideia aqui é, digamos que queremos investir um valor mensal na hipoteca O valor anualizado é simplesmente isso vezes 12. Mas, da mesma forma, podemos querer certas categorias, como viagens, certas categorias, como viagens, digamos, onde queremos reservar, digamos 2.000 libras para o ano inteiro, e queremos calcular o valor médio por mês, então será esse valor dividido por 12. Se você quiser mudar alguma coisa aqui, é muito simples. Então, digamos que quiséssemos aumentar a quantidade de utilidades aqui em 200-300 Vou colocar -300 aqui e pressionar enter. E você pode ver que, assim que eu faço isso, ele também atualiza nosso gráfico circular aqui à direita. Da mesma forma, você pode sobrescrever qualquer uma das categorias aqui para torná-las mais adequadas para você Agora, digamos que você queira adicionar uma categoria extra de despesas. Isso é muito simples. Eu quero que você vá para a última categoria de despesas aqui, que é de utensílios domésticos aqui. Basta clicar aqui à esquerda, clicar com o botão direito e clicar em Inserir, que adicionará uma nova linha para nós. Então, vamos pegar nossa linha acima aqui. Vamos apenas selecionar o botão direito copiar aqui embaixo, clicar com o botão direito e colar. E então vamos mudar isso para, digamos, Jim, e vamos mudar o valor para -25 por mês E você pode ver aqui que nossos dois gráficos circulares foram atualizados na outra categoria e , em seguida, o detalhamento aqui à direita da categoria recém-adicionada. OK. Agora vamos voltar para nossa guia de instruções aqui. Por isso, inserimos nossas categorias em valor de acordo com o orçamento que desejamos. E agora, a próxima etapa é inseri-los nossa guia de resumo do orçamento, conforme necessário, para corresponder. Então, novamente, vamos clicar aqui e isso nos levará para a planilha certa Então, nesta planilha, precisamos adicionar a nova categoria que adicionamos, e você verá imediatamente que isso não está certo porque nosso orçamento final aqui para o mês mostra que nossa entrada ou saída líquida é de Mas se olharmos nossa guia de orçamento, ela deve ser 58 agora. Então, vamos voltar aqui. E o que vamos fazer aqui é que você verá um comentário aqui que eu coloquei sobre como adicionar a nova categoria. Então, você simplesmente repetirá o mesmo processo aqui. Vamos clicar aqui, clicar com o botão direito do mouse, clicar em inserir e, em seguida, adicionaremos a nova categoria. Então, é apenas Jim, como o chamamos. E então tudo o que precisamos fazer é copiar essas fórmulas. Então, vamos selecionar tudo aqui e novamente, basta copiar e colar por baixo E então queremos fazer o mesmo aqui à direita. Então, vou digitar a nova categoria aqui. E, novamente, vou copiar tudo aqui e depois colar aqui. E agora podemos ver que temos valor da nossa nova academia aqui e nossa flexibilidade orçamentária também temos na guia da planilha de orçamento Ok, vamos voltar para nossa planilha de instruções aqui Então, o terceiro passo é baixar seus extratos bancários formato S ou S X ou CSV do banco E o que vamos fazer então é colocar isso em nossa declaração. Então, vamos dar uma olhada em como você pode divulgar essas declarações. Para analisar seus extratos bancários, você deverá baixá-los primeiro. Se você nunca fez isso, isso é muito simples. Tudo o que você precisa fazer é entrar no Internet banking do seu banco, acessar sua conta e, em algum lugar da página, você verá uma opção de exportação ou download de extratos. E dentro disso, você geralmente pode escolher um intervalo de datas. Então, digamos que eu quisesse todas as minhas transações de janeiro de 2022. Eu posso simplesmente escolher minhas datas aqui. E depois de fazer isso, há uma opção aqui em que você pode ver os formatos dot IF, você pode ver o ponto S. Então escolha a opção CSV ou o ponto LS e clique em Exportar ou baixar E uma vez executado, você pode simplesmente clicar no arquivo para abri-lo. Agora que você baixou seus extratos, passaremos para a etapa quatro, que será classificar nossos extratos bancários em ordem do mais antigo para o mais novo, e usaremos uma função de classificação para fazer isso. Então, vamos colocar aqui nossos dados que você baixou. Agora, cada extrato bancário terá uma aparência um pouco diferente e abordaremos como lidar com isso em termos de modelo. Mas, nesse caso, temos uma data de transação. Temos um tipo de transação, código de classificação, número da conta. Temos uma descrição da transação. Temos o dinheiro saindo da conta aqui, o dinheiro entrando e, finalmente, um saldo. Portanto, muito disso pode ser um pouco diferente, mas as principais coisas, como a data, os valores que entram ou saem e o saldo, bem como uma descrição, devem estar em cada extrato bancário de qualquer banco do qual você está fazendo o download. Classificar nossos dados do mais antigo para o mais novo, então é muito fácil. Vamos selecionar todas as nossas colunas aqui usando o botão esquerdo e movendo para a direita. E então vamos clicar nos dados no topo aqui. Clique em classificar aqui e escolheremos a data da transação como nossa coluna de classificação e nosso pedido do mais antigo para o mais recente e pressione. E isso colocará seus dados em ordem do mais antigo para o mais novo. Vamos voltar à nossa planilha principal aqui e verificar qual é a próxima etapa . Então, terminamos a classificação. A próxima etapa número cinco, então, é copiar e colar essas declarações logo abaixo do final de nossas declarações do último mês em nossa planilha de declarações aqui E diz que precisamos verificar se o saldo final corresponde à conta bancária real. Então, vamos fazer isso. Então, vamos pegar nossas declarações aqui. Então, vamos selecionar todos esses dados aqui, e eu não estou selecionando os títulos aqui, então vou clicar aqui. Copie, vá para minha planilha de declarações aqui na planilha principal e, em seguida, meus títulos aqui estão exatamente na mesma ordem, porque eu os configurei assim inicialmente Então, vou clicar com o botão direito do mouse aqui e colar meus dados. Agora, e colar meus dados. Agora, se você está acompanhando isso para melhor entendê-los, então, para chegar à mesma posição que eu tenho aqui, você deve usar o arquivo que eu forneci, chamado declaração inicial da MMM Finances, e você simplesmente copiará e colará a partir dele então, para chegar à mesma posição que eu tenho aqui, você deve usar o arquivo que eu forneci chamado declaração inicial da MMM Finances, e você simplesmente copiará e colará a partir isso para melhor entendê-los, então, para chegar à mesma posição que eu tenho aqui, você deve usar o arquivo que eu forneci, chamado declaração inicial da MMM Finances, e você simplesmente copiará e colará a partir dele no mesmo maneira de acabar na mesma posição. Agora que recebemos nossos dados do primeiro mês, vamos voltar para a planilha de instruções aqui Então, terminamos com isso, e a próxima etapa aqui é copiar as fórmulas na planilha de demonstrativos para cobrir todas essas transações recém-adicionadas, e as fórmulas que você copiará estarão na última linha antes que os novos dados Então, novamente, vamos clicar aqui para voltar à nossa planilha Então, isso é super fácil. Já temos essas fórmulas aqui , da coluna I à M, e vamos selecionar todas elas aqui, passar o mouse sobre esse pequeno quadrado no canto inferior direito e copiá-las para E agora temos nossas fórmulas configuradas aqui. Então, a razão para isso é que queremos apenas retirar algumas categorias principais que usaremos para categorizar tudo mais tarde, certo? Então, queremos nosso dinheiro saindo, nosso dinheiro entrando, nosso saldo, e então queremos nosso mês e ano em vez apenas uma data de transação específica, porque queremos analisá-la em um nível mensal e anual. E, finalmente, nossa categoria resumida aqui será todas as nossas categorias de orçamento. Vamos fazer uma pausa aqui por um segundo, eu possa mostrar o que você faria se suas declarações parecessem um pouco diferentes disso Então, o que vamos fazer aqui é livrar de todos os nossos dados aqui, exceto nossas fórmulas Então, vamos nos livrar de todos os dados e, na verdade, vamos nos livrar de nossos títulos também Então, vou ignorar isso e pressionar delete. E agora vamos ver nosso arquivo de declarações iniciais aqui. Agora, digamos que você não tenha algumas dessas colunas. Então, digamos que você não tivesse código de classificação e o número da conta, então vou me livrar deles aqui. E digamos que a ordem das colunas aqui também fosse diferente. Então, talvez a data da nossa transação não estivesse na primeira coluna, mas estava aqui. Então você o tem ao lado do nosso tipo de transação. Agora vamos pegar nossos dados aqui. Então, vamos selecionar tudo isso. Vamos copiá-lo e, em nossa planilha principal aqui, vamos apenas colá-lo aqui na parte superior OK. Portanto, há algumas colunas extras aqui que não precisamos. Então, vamos nos livrar desses dois aqui, então vou selecionar o botão direito do mouse e excluir. Agora, quando você faz isso, provavelmente vê que suas fórmulas não parecem mais corretas, então podemos resolvê-las muito rapidamente Então, nosso dinheiro saído será igualado e, em seguida, selecionaremos nosso valor de débito E então podemos simplesmente copiar isso até o fim. Em seguida, fazemos o mesmo com a entrada de dinheiro. Então é igual, e vamos configurá-lo para nossa célula de valor de crédito aqui, e vamos copiar isso até o Então, você pode ver que há apenas um lugar onde realmente temos um valor, mas, caso contrário, vemos zero. E então, para nosso equilíbrio, a forma como isso vai funcionar é em sua primeira célula aqui, você simplesmente atingirá iguais e poderá manter a balança aqui E então, para o formulário abaixo, a forma como isso funciona é que pegamos nosso saldo inicial aqui na linha anterior e, em seguida, retiramos nosso dinheiro Então, vou dizer que vamos fazer nossa célula I dois aqui, que é nosso saldo inicial. Então eu vou dizer tire o dinheiro, depois acrescente o dinheiro e aperte enter. E então podemos simplesmente copiar isso até o fim. E então você deve ver nosso equilíbrio aqui. Se acontecer de você ter um saldo saindo do seu extrato, deve ser exatamente o mesmo valor aqui. O motivo pelo qual calculamos o saldo separadamente aqui, mesmo que você o tenha aqui, é porque você pode ter mais de uma transação na mesma data de término. Então, digamos que você tenha feito outra transação aqui como essa. Seu saldo final aqui pode ser assim. Mas quando separamos os dados, essas transações podem ser o contrário, então você pode ter essa transação acontecendo antes desta. Então, em algum momento, seu saldo final será o mesmo, mas pode não ser o mesmo na mesma linha, simplesmente por causa da forma como a classificação funciona Portanto, é muito importante que tenhamos esse total acumulado aqui com a fórmula. Então, lembre-se do motivo pelo qual estamos indo bem. Então, vamos nos livrar dessa linha aqui, e estamos quase lá. Então, a próxima coisa é nosso mês e ano. Então você pode ver essa fórmula aqui, tentar ver a data e trazê-la como um mês. Portanto, temos nossa ordem de transação um pouco diferente aqui, então nossas datas estão aqui. Então, vou mover isso para a nossa data, e você pode fazer o mesmo se suas datas em uma coluna diferente simplesmente moverem isso. Entre, e podemos simplesmente copiar essa fórmula até o fim mais uma vez, e tudo será resolvido Agora, antes de examinarmos a coluna de resumo final aqui, vamos falar sobre outra coisa que pode acontecer com seus extratos bancários. Talvez seus extratos bancários não saiam com débito e crédito Talvez você simplesmente veja uma quantia e veja um negativo ou um positivo, dependendo se o dinheiro está entrando ou saindo. Então, por exemplo, digamos que todos esses números aqui foram negativos Então, eu vou apenas mudá-los. E então, digamos que nossa renda aqui fosse positiva e, efetivamente, não tivéssemos essa coluna aqui Portanto, a maneira como você sacaria seu dinheiro aqui é muito fácil. Vamos apenas mudar um pouco essa fórmula. Então, vamos clicar em iguais e digitar f, e então vamos selecionar nossa célula aqui, D dois, e então vamos colocar um menor que seno Então, se d dois for menor que zero, for negativo, coloque uma vírgula para dizer o que queremos que aconteça Então, o que queremos é o negativo da célula D dois. Então, vou digitar isso. E coloque outra vírgula. Então, se esse não for o caso, basta retornar zero, fechar o colchete e pressionar enter Então, se a figura aqui for negativa, ela retornará essa figura com um sinal negativo na frente, então a teremos como tínhamos antes, caso contrário, ela retornará um zero. Então, se eu copiar essa fórmula até o fim, você verá que obtemos todos os nossos valores, exceto de onde temos nossa renda, e isso é relatado apenas como zero. Em seguida, vamos aplicar uma fórmula muito semelhante aqui em money in. Eu vou bater em iguais, I e depois vou selecionar d dois, e vou colocar um maior que zero, d Então, a célula d dois é maior que zero, depois retorno o valor de d dois, caso contrário, zero, feche o colchete, pressione Enter e copie isso até o fim, e o único lugar em que temos um valor é em nosso dinheiro E você pode ver que novamente terminamos com o equilíbrio correto aqui no final. Ok, então a coluna final aqui é nossa categoria de orçamento, nosso resumo aqui. Agora, a forma como isso é configurado é que você pode abrir essa lista suspensa aqui e ver todas as categorias que configurou na guia de orçamento aqui. Assim, você pode categorizar todas as suas transações diferentes apenas nos poucos exemplos diferentes que você tem. Agora, você pode fazer isso manualmente a cada vez, mas na verdade há uma maneira mais rápida fazer isso porque muitas das transações que você verá em seus extratos de mês para mês provavelmente serão as mesmas Então, se expandirmos nossa descrição da transação aqui, vejamos a fórmula aqui. Então, o que configuramos é uma guia de pesquisa e descreverei para você como isso funciona. É muito simples. Então, o que vamos procurar essas descrições de transações e teremos predefinido qualquer categoria que quisermos para elas, porque digamos que esperamos nosso imposto sobre automóveis esteja sempre presente ou que nossas contas de serviços públicos estejam sempre presentes Então, a forma como fizemos isso foi pegar todas as nossas descrições aqui, copiá-las e colá-las aqui E, à direita, você tem todas as categorias de orçamento para escolher. Então, nós os escolhemos todos aqui. Então, por exemplo, nosso carro, nossos utilitários, combustível, etc E então, na nossa guia de declarações aqui, a forma como essa fórmula funciona é vamos querer retornar o que está na coluna B da pesquisa. Portanto, a coluna B de nossa pesquisa são nossas categorias de orçamento, e ela procurará uma correspondência na coluna A, que são nossas descrições bancárias reais. Então, o que ele procurará corresponder é o que está na descrição aqui. Agora, alteramos os dados e as formas de variação aqui, então vou mover essa célula para cá. Então, em vez de estar em E três, vamos mover isso aqui para onde está nossa descrição, e todo aqui para onde está nossa descrição, e todo o resto nessa fórmula pode permanecer o mesmo. Então, ainda estamos procurando a aparência B e estamos procurando a coluna A. Então, se eu clicar para inserir isso, você pode ver aqui, que é capaz de corresponder a essa descrição aqui, descrição da agência postal aqui. Ele descobre que, em nossa pesquisa aqui, diz: Bem, isso é utensílios domésticos, e mantém essa categoria aqui Então, se eu copiar isso até o fim, você pode ver que vamos configurar tudo. Então, tudo o que você precisa fazer com isso é toda vez que quiser adicionar algo novo, basta adicionar essas descrições aqui, selecionar suas categorias aqui e deixar a fórmula fazer todo o trabalho. Portanto, você só terá algumas tarefas manuais para fazer todos os meses, quando tiver itens únicos em seus extratos. OK. Agora você viu como alterar a ordem das colunas aqui e ainda fazer com que esse modelo e planilha funcionem a forma como seus extratos bancários podem sair Então, no resto deste vídeo, vamos voltar à forma original que eu tinha. Portanto, o mesmo título estava nos cabeçalhos no topo. Então, basta pegar o arquivo principal inicial novamente e pegar as declarações iniciais, e voltaremos a ser como o arquivo era antes. Ok, então estamos de volta ao ponto de partida. Então, temos nosso arquivo principal aqui e, em seguida, temos nossas transações iniciais de extrato aqui. Então, vamos copiar todas as nossas transações mais uma vez, e vamos colocá-las abaixo E então vamos copiar todas as nossas fórmulas aqui E já configuramos o formato. Portanto, a configuração do formato é apenas algo que você precisará fazer na primeira vez. Então, depois de fazer isso uma vez, será muito simples preencher isso com dados todos os meses Então, estamos começando com nosso novo modelo mais uma vez, e vamos apenas pegar os dados de nossas declarações iniciais aqui. Vamos colocar tudo isso, copiá-lo e, em seguida, baseá-lo embaixo E então só temos que copiar todas as nossas fórmulas para cobrir todas as nossas transações E temos todos os nossos dados configurados. Então, tudo o que abordamos lá a forma como seus extratos bancários podem ser sobre a forma como seus extratos bancários podem ser divulgados e como você os configura, é apenas algo que você precisará fazer na primeira vez, porque uma vez configurado o modelo, tudo funcionará de forma muito mais tranquila e fácil a cada mês Ok, em seguida, abra o arquivo de declaração de 22 de fevereiro, e vamos copiar todos os nossos dados mais uma vez daqui, e vamos colá-los diretamente aqui embaixo Então, agora teremos dois meses de dados e vamos copiar todas as nossas fórmulas aqui também Está bem? Então, imediatamente, você verá que todo o resto está funcionando bem, exceto nosso resumo aqui, que é nossa categorização de orçamento, porque a fórmula não consegue encontrar essas descrições Então, teremos que adicioná-los manualmente ou selecioná-los. Então, vamos voltar para a seção de instruções aqui também e confirmar que estamos fazendo tudo da maneira certa Então, pegamos nossa nova declaração, resolvemos, a copiamos. Agora, chegamos ao número sete aqui, que é qualquer nova transação que não tenha sido atribuída a uma categoria, teremos que adicioná-la à tabela de pesquisa Então, faremos isso. E o número oito, também, se você decidir não adicionar alguns porque eles são um item único, você não espera vê-los novamente, você também terá que atribuir manualmente uma categoria lá na coluna de resumo aqui. OK. Então, vamos categorizar essas transações Então, vou escolher tudo o que não tem uma categoria aqui. Então, tudo menos nosso salário, porque podemos ver que também tínhamos isso no mês anterior com a mesma descrição. E como essa descrição existe aqui, nossa fórmula foi capaz de mapeá-la. Então, para todo o resto , vamos copiar isso e vamos até nossa guia de pesquisa e colocá-las abaixo E então só temos que seguir em frente e escolher essas categorias. Então, vou pausar o vídeo e voltar depois fazer isso. OK. Então, só mais algumas coisas para fazer aqui. Então você pode ver que estou apenas passando por cada um deles e escolhendo a categoria que eu quero E então digamos que eu deixei um de fora porque esperava ser único, e Asha, eu não quero nada aqui Então, vamos nos livrar desse aqui também. Então, uma vez que mapeamos tudo isso, se formos até nossa seção de declarações, você pode ver que tudo aqui agora está atribuído, exceto aquele do qual acabamos de nos livrar E digamos que queremos escolher esse manualmente, e vamos colocar esses outros dois aqui, digamos. Está bem? E agora temos tudo atribuído. Ok, sempre que você terminar com isso, é sempre uma boa ideia verificar se o saldo aqui na transação final realmente corresponde ao saldo final do seu extrato. Agora, lembre-se de que, se você tiver mais de uma transação na mesma data final, o pedido poderá ser um pouco diferente do que você vê como uma transação final em seu extrato bancário e do que você tem aqui. Mas, desde que um desses saldos corresponda na mesma data, você sabe que tem essa correspondência. Ok, ótimo. Então, estamos quase terminando e quase podemos ver os dados agora. Então, vamos voltar para a seção de instruções aqui. Então, terminamos a Etapa oito. Atribuímos todas as categorias. Agora, a etapa nove é acessar a planilha de resumo das declarações aqui e copiar as fórmulas para criar um resumo para o próximo mês que acabamos de adicionar E então vamos atualizar uma tabela dinâmica. Então, super simples, vamos ver o resumo de nossas declarações aqui E essas são apenas fórmulas aqui. Então, vou selecionar toda a minha fórmula aqui, e vamos copiar isso. E você pode ver o que isso nos dá , então, no último mês que adicionamos, podemos ver nosso dinheiro saindo, nosso dinheiro entrando, nossa entrada e saída líquidas Também podemos ver o saldo mínimo do mês e, finalmente, o saldo do final do mês. Agora, esta é nossa tabela dinâmica à direita aqui, e é muito simples de atualizar Basta clicar em qualquer lugar dentro dessa tabela dinâmica, botão direito e clicar em atualizar, e você verá que também adicionaremos o novo mês aqui Agora, isso é importante porque, quando acessarmos nosso gráfico dinâmico de declarações aqui, ele será atualizado com base no clique em Atualizar aqui Então, ao adicionar cada novo mês e clicar em atualizar, você verá essa imagem se acumulando de suas declarações anteriores. Ok, ótimo. Então, a única outra coisa a se pensar aqui é seu mês e ano iniciais podem ser um pouco diferentes que eu tenha aqui, obviamente. Então, tudo o que você quer fazer aqui é inserir o primeiro mês na célula amarela e inseri-lo como o último dia. Então, por exemplo, aqui, eu o inseri como 31 de dezembro de 2021. OK. Agora vamos voltar para nossa planilha de instruções aqui, e vamos para a etapa dez, a etapa final Agora você pode ver seus gráficos de variação orçamentária anual e mensal aqui e o gráfico dinâmico de declarações que analisamos para ver visualizações Portanto, em nosso gráfico de variação orçamentária mensal, podemos ver que isso ainda está relacionado ao mês anterior de janeiro Então, o que queremos fazer aqui é acessar nossa guia de resumo do orçamento aqui e escolher o mês que queremos ver. Então, aqui no topo, queremos apenas dar uma olhada em fevereiro, você pode ver que tudo será atualizado. E agora, quando voltamos para cá, podemos ver o detalhamento daquele mês. Agora, você também tem seu gráfico de variação orçamentária anual, mas isso realmente só vai fazer sentido Depois de ter o valor de um ano inteiro aqui, e exatamente da mesma forma, você poderá escolher o ano que deseja ver nesta lista suspensa aqui Ok, ótimo. Chegamos até o fim. Então, agora você sabe como montar um orçamento para seus dados específicos. Você sabe como configurá-lo para as categorias que deseja, sabe como extrair seus extratos bancários, sabe como analisá-lo, como pode ver esses dados visualmente. E é muito importante que você configure isso e faça isso regularmente. Portanto, a configuração inicial demorou um pouco. Mas depois de fazer isso, geralmente leva apenas dez a 15 minutos uma vez por mês. Eu recomendo fortemente que você faça isso. Vale a pena esperar alguns dias após o final do mês, pois pode haver uma ou duas transações no último dia desse mês que precisam apenas enviar seus extratos. Então, espere alguns dias, reserve um tempo e faça isso, e você terá uma ideia muito melhor dos valores recebidos e enviados e como você pode fazer um orçamento para seus planos no futuro Então, espero que você tenha achado isso realmente útil, e muito obrigado por ouvir e assistir, e nos vemos na próxima 5. Inflação: O que é inflação? Inflação é o aumento dos preços dos bens ao longo do tempo. Digamos que um produto custe uma libra e, em um ano, custe uma libra e dez canetas. Isso significa que a taxa de inflação desse produto é de 10% em um ano. Vamos dar um exemplo simples para visualizar isso. Digamos que um pedaço de pão custe meio quilo no início e você possa comprar dois se tiver dois quilos no bolso. Agora, a cada ano, à medida que o preço desse pão aumenta, isso significa que você pode comprar cada vez menos desse mesmo pão por mais dinheiro. Então, se isso continuar acontecendo após um período de, digamos, 11 ou 12 anos, e o preço desse pedaço de pão subiu para duas libras, isso significa que onde você poderia comprar dois, agora você só pode comprar um Agora, o exemplo que vimos com a raça é uma forma de ver a inflação A outra forma é ver o que acontece com o dinheiro em sua conta. Portanto, se você mudar para a guia da calculadora de inflação, podemos dar uma olhada em alguns exemplos de dados aqui. Então, eu configurei isso para que você possa alterar a taxa de inflação e ver como isso afeta seu dinheiro Digamos que começamos com 10.000 libras de poupança e a taxa de inflação no primeiro ano é zero. Portanto, suas economias valem todas as 10.000 libras. Agora, se a inflação estiver em, digamos, 3%, o que você pode ver é que, na verdade, o poder de compra que você detém está diminuindo a cada ano Então, você pode ver claramente aqui que depois de dez anos com uma taxa de inflação de 3%, suas 10.000 libras realmente se tornaram mais 7.400 libras em termos de poder de compra Portanto, o dinheiro físico que você tem ainda é o mesmo valor, mas em termos do que você pode comprar, é muito reduzido em comparação com quando você começou há dez anos E esse é o impacto que a inflação tem em suas economias. Vamos analisar esta planilha para que você entenda como alterar os números aqui se quiser visualizar cenários diferentes. Então, eu configurei isso para que você possa simplesmente alterar a taxa de inflação aqui. Então, digamos que eu queira ver qual é o impacto de uma taxa de inflação de 5%. Basta entrar aqui, apertar enter. E eu configurei isso para que todos os anos subsequentes sigam o mesmo padrão. Se você quiser alterá-las, pode fazer isso manualmente, então digamos que você queira alterar as taxas de inflação aqui para 4% e depois para 2%. Você pode fazer isso. E aqui à direita, você pode ver o declínio no poder de compra por ano. E então você pode ver o declínio cumulativo aqui. E, à direita, configuramos nossos gráficos aqui para que possamos analisar o impacto de dez anos em nossas economias disso, você também pode ver o Além disso, você também pode ver o declínio anual de suas economias Portanto, esses números mostram, na verdade , o mesmo ajuste de dados maneiras ligeiramente diferentes. Portanto, o valor da economia caiu para 7.500 ou você perdeu 2.400 durante esse período de tempo Por fim, você também pode alterar o ponto de partida da economia aqui. Então, digamos que eu queira começar com 5.000 e ver o impacto. Eu posso fazer isso com a mesma facilidade. Quando você altera esse número inicial de poupança, obviamente, seu valor final mudará, mas o importante aqui é que o declínio percentual em seu poder de compra permanecerá constante, dependendo das taxas de inflação inseridas. Portanto, se você começar com 10.000 ou 5.000, se tiver 100% de poder de compra, após o décimo ano, seu poder de compra cairá para 76% sobre qualquer valor inicial Para resumir a inflação, então, inflação é o aumento dos preços dos bens ao longo do tempo Na verdade, isso significa que suas economias estão diminuindo com o tempo e que você pode comprar menos dos mesmos produtos ano após ano com a mesma quantia de dinheiro que tinha anteriormente 6. Empréstimos simples: Olá e bem-vindo. Nesta seção, falaremos sobre empréstimos. Agora, os empréstimos são uma área muito importante do gerenciamento de finanças pessoais, mas é uma área da qual muitas pessoas realmente não têm uma compreensão profunda e intrínseca Então, vou esclarecer muitos desses equívocos aqui e realmente ajudá-lo a entender o valor do capital que você empresta inicialmente e como a porcentagem de APR Como os pagamentos que você faz afetam isso, como fazer pagamentos adicionais também pode impactar. Depois de entender todas essas coisas e como elas se encaixam você tem alguns modelos visuais à sua frente. Isso realmente ajudará você a entender e planejar quaisquer empréstimos futuros que pretenda contrair. Ok, então vamos começar com esta planilha simples de calculadora de empréstimos aqui E vamos começar do zero e manter isso bem simples, para entendermos o básico de como os empréstimos funcionam Portanto, não vou assumir nenhum conhecimento preexistente aqui, como sempre. Então, vamos dar um exemplo muito simples aqui. Digamos que sabemos que precisamos contrair um empréstimo de 10.000 libras e sabemos que será em três anos ou 36 meses. E sabemos que a porcentagem de APR sobre isso é de 5%. Então, tudo o mais que você vê aqui acaba de ser derivado disso. Então, por exemplo, a taxa por mês é simplesmente 5% dividido por 12, e também calculamos um valor de pagamento por mês por ano e um valor total de pagamento. Então, aqui embaixo, você pode ver o instantâneo do valor que você está emprestando, os 10.000, e acabaremos pagando aproximadamente 790 libras extras Então, isso é aproximadamente 7,9%. Agora, para realmente detalhar isso aqui, construí todo o cronograma de empréstimos por mês até 36 meses. Portanto, você pode ver que começamos com as 10.000 libras inicialmente e não fizemos nenhum pagamento. E então, no primeiro mês, o que acontece? Bem, pegamos nossas 10.000 libras e efetivamente, elas crescem 5%, exceto um 12º desses 5%, então digamos 0,42% Então, nossas 10.000 libras realmente crescem mais. Mas então estamos fazendo esse pagamento de cerca de 300 libras aqui para compensar isso Portanto, no geral, o empréstimo pendente se move de 10000-9742, e esse padrão continua Assim, você pode ver o perfil disso à medida que avançamos e os 36 meses em que o empréstimo é totalmente pago. E o valor total que você pagou durante esse período, aqui, você pode ver o 10790, sobre o qual falamos Nesse caso, o que isso significa é que, apesar de termos feito um pagamento de 300 libras naquele primeiro mês, na verdade pagamos apenas 258 libras desse capital, e as outras 42 libras foram usadas para pagar o valor adicional ou os juros sobre 10.000 libras com base em nossa taxa mensal aqui Então, vamos deixar isso bem claro adicionando algumas colunas aqui. Então, vamos dizer capital pago e juros pagos, e nosso capital pago simplesmente será nosso valor inicial aqui. Menos nosso empréstimo pendente. Então, vamos colocar isso lá, e nossa taxa de juros será apenas nossos pagamentos feitos aqui, menos o capital. Se retirarmos esses formulários até o fim, você pode ver que, ao final dos 36 meses, o capital está totalmente pago em 10.000 libras, e você pode ver como acumulamos 790 libras aqui mês a mês OK. Agora, vamos ver nossa planilha simples de gráficos de empréstimos aqui e teremos uma imagem muito mais clara disso em termos de um Então, o que você pode ver aqui nas barras vermelhas é o empréstimo pendente. Então, você pode ver que começamos com nosso empréstimo de 10.000 libras, e depois ele é reduzido para 9742 e assim por diante, e ao final dos 36 meses, está totalmente pago E então as linhas azuis mostram os pagamentos sendo feitos. Então, no primeiro mês, fizemos 300, segundo mês, fizemos 600, e você vê que isso continua até que tenhamos feito as 10.800 libras em pagamentos até o final Ok, agora você tem uma ideia de um cronograma simples de pagamento de empréstimos. Você entende como o valor inicial, os pagamentos que você faz e como eles são definidos ao longo do prazo. E você tem uma ferramenta muito simples à sua frente para que, se quiser alterar o valor do empréstimo, você possa alterar a porcentagem de APR e, em apenas três anos, como esse perfil está definido em termos de redução da carga e em termos do valor que você precisa fazer em pagamentos durante esse período de tempo Então, vamos deixar esse aqui. Muito obrigado por assistir, e até a próxima. 7. Calculador rápido de empréstimo: Agora que você entendeu um exemplo simples de calculadora de empréstimos, o que eu montei aqui é o que chamo de calculadora rápida de empréstimos, porque o que realmente podemos fazer é resolver diferentes partes do quebra-cabeça do empréstimo , dependendo das informações que temos. Então, na sua frente, você tem o mesmo exemplo que tivemos anteriormente para a calculadora de empréstimos simples, que é onde sabemos o valor do empréstimo, sabemos o prazo e a taxa anualizada E, na verdade, o que essa calculadora calcula é, bem, qual é a quantia que temos que pagar por mês por ano? E então, qual será o valor total do pagamento durante o prazo? Então, novamente, você verá os mesmos números aqui em um exemplo de capital de 10.000 libras. Acabamos pagando efetivamente 790 libras extras. Portanto, essa calculadora no meio aqui é muito útil para poder calcular os pagamentos que você precisa fazer por mês ou por ano. Se você conhece A, o capital, B, o número de anos e C a taxa percentual de APR. Mas e se quiséssemos descobrir quantos anos seriam necessários para obter um empréstimo? Se soubéssemos, digamos, o valor do capital, sabíamos os pagamentos que poderíamos pagar ou queríamos fazer por mês. E, novamente, conhecíamos o APR. Então isso vai te dar exatamente isso, certo? Então, se você conhece essas três coisas aqui em roxo e pode alterar os valores aqui, como diz a chave, então você pode descobrir quantos anos isso vai levar. Então, digamos que, em vez disso, fossem 20.000. Podemos inserir isso e ver que, na verdade, seriam necessários 78 meses ou sete anos para pagar isso. E, novamente, podemos ajustar alguns dos números aqui. Então, se quiséssemos dizer, olha, se eram 400 libras por mês, então reduzimos para 56 meses. Ok, vamos retornar isso ao nosso exemplo de 10.000 libras aqui. E então vamos dar uma olhada na calculadora aqui à esquerda. Então, neste caso, se soubermos o valor do empréstimo, sabemos a duração e sabemos o valor do pagamento por mês, podemos calcular nossa taxa de APR aqui Agora, você verá algumas pequenas diferenças em, por exemplo, o pagamento aqui ser 300, e isso tem uma pequena diferença de arredondamento de 299, ou estamos dizendo 5% aqui, e na verdade acabamos com Mas, indicativamente, você verá que todos os números são efetivamente os mesmos Portanto, essa é uma maneira muito útil de descobrir aquela informação que falta, se você tiver as outras três. Finalmente, então, também temos um pequeno gráfico útil no lado direito com o gráfico Então, se mudássemos essa calculadora do lado esquerdo para, digamos, 9.000 libras em nosso capital inicial, veríamos visualmente o valor adicional que é pago, que são as 1.800 libras aqui nesse capital de 9.000 aqui nesse capital de 9.000 Agora, só para esclarecer isso, reduzi o capital de 10.000 a 9 mil libras e, intuitivamente, você poderia ter pensado que eu teria que pagar menos em termos de juros ou adicionais, mas isso subiu de 800 libras para 1.800 libras Bem, isso é porque lembre-se esta calculadora aqui à esquerda está dizendo que conhecemos a capital. O prazo ainda é de três anos, e ainda estamos dizendo que temos que pagar 300 libras por mês. Portanto, a TAEG deve ter sido muito maior. Então, se eu colocar isso de volta para 10.000, veremos que a TAEG foi de 5% Mas com 9.000 com os mesmos pagamentos, isso significa que a TAEG que teríamos deveria ter sido deveria ter sido Ok. Então, para resumir, abordamos três calculadoras diferentes, nas quais, se você conhece três informações, pode descobrir efetivamente a quarta Portanto, sinta-se à vontade para experimentar alguns números diferentes e ver o que você obtém. É uma ferramenta que eu criei para mim porque queria entender exatamente isso, e acho que é algo muito útil, então fico feliz em falar com você sobre isso e espero que você também a ache útil Obrigado por assistir e nos vemos na próxima. 8. Calculador de hipoteca: Olá e bem-vindo. Agora que entendemos os empréstimos simples, também examinamos algumas calculadoras de empréstimos e você entende o que está acontecendo nos bastidores Vamos passar para algo um pouco mais complexo e mais interessante, eu diria. E essa é a calculadora da hipoteca. Agora, é provável que uma hipoteca seja o maior custo que você suportará em termos de empréstimo em sua vida E não se deixe intimidar pelos dados que você está vendo à sua frente Na verdade, isso é muito simples, e será muito importante que você entenda como sua estrutura de hipoteca realmente funciona? E o que significa para você poder fazer pagamentos adicionais? O que isso significa em termos do valor final que você paga? O que significa quando você sai de um prazo fixo e passa para a taxa variável padrão ou SVR de um banco Então, vamos cobrir tudo isso em detalhes com alguns exemplos de cálculos, e é algo que eu acho que você achará muito útil. Então, vamos falar sobre um exemplo fixo que eu coloquei na nossa frente primeiro, certo? Então, o que temos aqui, como de costume algumas células nas quais você pode alterar os valores, mas vamos deixá-las como estão por enquanto. E por baixo disso, podemos ver algumas métricas importantes que gostaríamos de entender, certo Então, o número um é, quantos anos são necessários para pagar a hipoteca Você pegou uma certa quantia, neste caso, 100.000, o que você realmente acabou pagando durante esse período? Portanto, a diferença entre o que você retirou e o que finalmente pagou é o adicional ou os juros que você pagou, e o que é isso como uma porcentagem do valor inicial? Então, neste exemplo, pegamos uma quantia financeira de 100.000 libras, digamos, dissemos que há alguns termos fixos. Então, normalmente você teria um prazo fixo de dois anos ou cinco anos ou dez anos, e então você mudaria para o SVR. Nessa calculadora que criei, possibilitei que você tivesse alguns termos fixos e, nesse caso, na verdade, tornei os dois termos fixos iguais. Portanto, é uma taxa de 2,5%, e estamos fazendo pagamentos de 500 libras em ambos os casos E eles estão funcionando, você pode ver no código de cores, o primeiro prazo fixo é válido nos primeiros dois anos e o próximo é válido nos próximos cinco anos E depois disso, passamos para o SVR do banco de 4% e temos que fazer pagamentos mensais de 600 libras Então, isso resulta em levar pouco mais de 20 anos para pagar esse empréstimo de 100.000 libras. Isso significa que pagamos 142.000 libras, que representa um adicional de 42.000 libras acima das cem mil recebidas inicialmente. Então, esses são os destaques. Agora, vamos analisar os cálculos e mostrar como você pode moldar os cálculos para seus próprios exemplos. Ok. Então, vamos para a direita aqui. Então, o que temos aqui no lado direito é a programação mensal em vigor. Então, no lado esquerdo, estamos dizendo se está dentro de um prazo fixo ou não. Portanto, temos nosso prazo fixo um e nosso prazo fixo dois funcionando efetivamente nos primeiros sete anos. Então, temos nossos anos e meses acabando aqui. Começamos com nosso capital restante para pagar. E então, o que está acontecendo com isso é que ela está efetivamente sendo movida da mesma forma fizemos com uma calculadora de empréstimos simples . Tive que configurar um cálculo complexo para fazer isso funcionar, mas, na verdade, ela está fazendo a mesma coisa que a calculadora de empréstimos simples que você viu anteriormente, que é o capital que nos resta a pagar está crescendo até taxa percentual aqui. Mas isso está sendo compensado pelo fato de estarmos fazendo esse pagamento de 500 libras aqui Então, neste exemplo, essa é uma hipoteca de pagamento de capital e juros Existem hipotecas em que você paga apenas os juros, mas, nesse caso, estamos dizendo que queremos pagar toda a hipoteca após um certo período de tempo, Ok. E à direita, temos uma coluna para quaisquer pagamentos adicionais. Portanto, se você tiver a opção de fazer um pagamento inicial adicional para reduzir seus pagamentos mensais a partir de então ou para reduzir o tempo necessário para pagar a hipoteca, também podemos contornar Então, à direita, temos qualquer um dos pagamentos adicionais cumulativos, então, obviamente, não há pagamentos adicionais no momento, então não há nada aqui E então temos nossos juros pagos e nossos juros cumulativos pagos e nosso capital e capital cumulativo Então, por exemplo, no primeiro mês, quando pagamos essas 500 libras, 208 delas estão efetivamente pagando juros e 291 estão pagando o capital Então, esses números juntos dão a você 500. No próximo mês, pagaremos um pouco menos no lado dos juros e um pouco mais no capital. Mas, novamente, juntos, os números ainda chegam a 500, e esses são apenas totais cumulativos Então, no segundo mês, pagamos 416 em juros cumulativos e pagamos 583.94 em termos de capital Ok. E, finalmente, no lado direito, temos nosso valor total pago. Então, isso acompanha todos os nossos pagamentos aqui em 500 libras por mês até o término do prazo fixo e, em seguida, em 600 libras por mês até que o empréstimo seja totalmente pago. Então, você pode rolar para baixo e encontrar o mês e o ponto exatos em que isso foi totalmente pago. E você encontrará o valor final que pagamos aqui com o capital cumulativo totalmente pago e o valor total que tivemos que pagar aqui Agora, aqui está um pequeno teste para você ver se está prestando atenção. O olho de águia entre vocês deve ter visto que esses números aqui mudaram um pouco Então, quando começamos o vídeo, tínhamos 142.000 do total pago, e agora são 136.000 É apenas um pequeno erro que notei na planilha e o corrigi Então, o que você tem à sua frente está correto, mas eu queria denunciar isso caso alguns de vocês pensem que estão ficando loucos e vendo números diferentes. Então, de volta aos negócios. Então, nossa tabela aqui é uma tabela anualizada, que talvez seja um pouco mais fácil de digerir Então, novamente, ele mostra as mesmas informações da programação mensal, mas agora podemos ver o valor total pago por ano. Então você pode ver aqui que estamos pagando 500 vezes 12, 6.000 libras por ano nos primeiros sete anos E depois disso, estamos pagando 600 por mês. Por todos os anos seguintes. Então você pode ver aqui novamente, a almofada de juros aqui é de 36 mil. Ainda acabamos pagando o valor total aqui na capital, então os 100.000, e você pode ver como o salário restante do capital é reduzido aqui à direita. Ok, então essa é a cama seca. Vamos dar uma olhada em alguns gráficos. Então, vamos passar aqui para nossa tabela anual de pagamento de hipotecas Agora, o que você pode ver aqui é a barra verde é o capital que ainda temos para pagar. Então, começamos com 100.000 libras aqui. E então, até o final do primeiro ano, ainda temos 96.460 e podemos ver quanto pagamos em termos de juros cumulativos nas Se você passar o mouse sobre isso, aproximadamente 2460 libras. Então você pode ver a programação do perfil aqui visualmente, certo? Assim, você pode ver como o capital que lhe resta a pagar diminui com o tempo e, quando você termina pouco mais do décimo ano, está tudo acabado E você pode ver o total que você paga esses 36 mil. Então esses são seus juros cumulativos quando você atinge seu 20º ano aqui Agora, à direita, eu também coloquei um gráfico mensal. Se você realmente quiser vê-lo por mês durante 360 meses, adiciono, mas acho que o gráfico anual aqui fornece tudo o que você provavelmente precisa. Ok, então a única coisa que realmente não discutimos é esse pagamento adicional sobre o qual falamos aqui. Portanto, é importante entender que, por meio do prazo da hipoteca, normalmente após o término do prazo fixo, você terá a opção de pagar adiantamentos adicionais; às vezes, mesmo durante o prazo fixo, dentro de certos parâmetros, dentro de um determinado valor, você poderá pagar um pagamento adicional E o que isso faz é uma de duas coisas você teria que conversar com seu provedor sobre o que você quer fazer com isso. Então, ao fazer esse pagamento adicional, você quer reduzir o tempo necessário para pagar e manter seus pagamentos mensais iguais? Ou, ao fazer esse pagamento adicional, você ainda pode manter o mesmo prazo do empréstimo. Então, digamos 20 anos neste caso. Mas seus pagamentos mensais, digamos, diminuem de 600 libras por mês ou 500 no prazo fixo para algo em torno de 400 libras. Então, nesse caso, o que vamos fazer é ver como isso afeta a duração, então vamos manter nossos pagamentos fixos. Então, os 500 durante o prazo fixo e os 600, vamos mantê-los fixos. Mas vamos ver o que acontece se colocarmos mais 10.000 libras aqui logo no início do primeiro mês. Então você pode simplesmente digitar 10.000 aqui e pressionar enter. E você verá toda a programação ser recalculada. Então, eu vou até o que sobrou aqui, em vez de levar 20 anos, agora leva 17,4 E, novamente, ainda estamos fazendo os mesmos pagamentos aqui. Portanto, o total que pagamos não é mais 136.000. Na verdade, são 127.000. Portanto, você economizou quase 9.000 libras durante a vigência do acordo pagando esse valor adicional adiantado Então, novamente, se olharmos isso visualmente aqui, agora temos uma terceira barra empilhada Então, novamente, ainda começamos com 100.000 de capital para pagar. No segundo ano, na verdade, só temos 86.000 de capital restante para pagar Por quê? Porque pagamos mais 10.000 libras. Portanto, ainda é um custo, mas reduzimos o capital ali mesmo. O que isso faz é não permitir que os juros cresçam tão rapidamente, especialmente se você estiver mantendo seus pagamentos mensais iguais. Portanto, o resultado final é que, em vez de você pagar até o 20º ano, está levando pouco menos de 17,5 anos Então, no final, você pode ver que pagamos aquelas 10.000 libras extras, obviamente. Pagamos mais 27.000 libras em juros cumulativos. Então, nosso valor final que pagamos é de 127.000. Agora, só para ficar bem claro, o valor total que pagamos, incluindo as 10.000 libras extras, é 127.000 libras Então, quando você olha este gráfico e olha para os 10.000, e você olha para os 27.000 aqui, não pagamos 27.000 mais os Não pagamos 37.000 a mais. Estou apenas exibindo aqui na parte superior para que você possa ver claramente o valor adicional. Mas, na verdade , o que foi feito foi reduzir essa quantidade aqui. Quando tínhamos um prazo de 20 anos de 36.000 libras, reduzimos o pagamento de juros de 36 mil para 27 mil. Então, não veja essas duas coisas combinadas Esses dez k realmente já fazem parte disso. É só para poder mostrar isso separadamente. Uma última coisa a observar aqui, então, é eu estruturei isso para que funcione uma hipoteca de no máximo 30 anos, que normalmente é a mais longa Hoje em dia você começa a ver algumas coisas que vão além disso, mas isso deve ser suficiente para lhe dar uma indicação. Então, se você colocar aqui números que não seriam pagos em 30 anos com esses parâmetros, digamos que você colocou 200.000 libras e deixou todo o resto igual Você pode ver que só vai receber erros aqui porque não funciona muito bem. Então, o que você precisará fazer é aumentar o valor do pagamento, por exemplo. Então, neste caso, digamos que tentemos 100 por mês. Quando chega ao SVR, você pode ver que ele só fica coberto em 30 anos E, novamente, tudo funciona conforme o esperado, então você recebe o valor adicional que você pagou, o valor total que você pagou com base em suas 200.000 libras Ok. Isso nos leva ao final de nossa seção sobre a calculadora de hipotecas Espero que tenha achado isso útil. E, por favor, brinque com os números. Eu acho que essa é uma área que, você sabe, as pessoas provavelmente querem entender, mas nunca conseguiram entender antes. Então, eu sei que existem muitos calculadores na Internet, por exemplo, mas espero que você tenha visto outra coisa quando você realmente faz os cálculos, tem a programação completa à sua frente e alguém pode realmente falar com você e dizer: Ei, olha, é assim Veja o que seus pagamentos adicionais significam. Você tem algo à sua frente que você pode realmente entender. Você tem seu próprio gráfico, não depende de terceiros que o produzam Então, por favor, brinque com isso, e muito obrigado por listar, como sempre, e nos vemos na próxima. 9. Investimentos versus empréstimos: Olá e bem-vindo. Nesta seção, começaremos nossa introdução à modelagem de investimentos. Como sempre, vamos começar de forma muito simples, para que você tenha uma boa compreensão do que está acontecendo aqui nos bastidores. E, na verdade, retornaremos às nossas conversas sobre empréstimos e reembolsos de empréstimos Então essa vai ser uma boa ponte por aqui. Então, uma das primeiras coisas que eu pessoalmente queria saber era, se eu tivesse uma oportunidade de investimento e tivesse a oportunidade de pagar um empréstimo mais cedo ou uma parte dele mais cedo, bem, no papel, qual é o melhor Então, o que estamos vendo aqui é uma calculadora de investimento versus uma calculadora de empréstimos que eu criei, e ela nos dará a oportunidade de falar sobre crescimento básico do investimento e também de nos aplicar a um cenário muito útil aqui. Vamos começar com nosso exemplo simples aqui, então. Então, aqui no topo, temos nossa oportunidade de investimento, e digamos que temos a oportunidade de investir 10.000 libras. Agora, digamos que nossa taxa de crescimento anual projetada sobre esse investimento seja de 5% Então, isso é 5% ao ano, e digamos que o prazo de investimento seja de cinco anos. Então, o que podemos fazer com isso é descobrir nosso valor futuro. E nesse caso, são 12.763. Isso significa que começamos com nossos 10.000 , cresceu 5% no primeiro ano e depois aumentou e cresceu novamente nesse saldo em mais 5% e assim por diante O que isso nos dá então é um retorno sobre o investimento de 27,63% Então, isso é um adicional de 2.763 em cima dos 10.000. seguir, vamos analisar a opção de reembolsar nosso empréstimo antecipadamente ou reembolsar uma parte dele Então, para manter as coisas como estão aqui, digamos que estamos novamente querendo pagar 10.000 libras agora. São os mesmos cinco anos do prazo restante do empréstimo, e a TAEG é a mesma em 5% Então, efetivamente, o que estaríamos fazendo seria pagar mais 1.323 libras dez K se o deixássemos funcionar por cinco anos, o que você pode ver aqui Então é a diferença entre nossos 11.322 e nossos 10.000. Portanto, o valor adicional que pagamos é efetivamente 13%. Então, o que podemos fazer agora é comparar o investimento com o empréstimo. Então, se pagássemos o empréstimo integralmente agora, estaríamos sem bolso 10.000. No entanto, não precisaríamos fazer esses pagamentos mensais de 189 libras por 60 meses ou cinco anos Então, não teríamos que pagar esses 11.323. Portanto, a diferença entre esses dois é efetivamente a economia que faríamos de 1.300 libras Agora, igualmente no investimento, estaríamos reservando 10.000 libras agora E sabemos que trabalhamos com o valor futuro de 12.763 Então, o total extra que ganharíamos seria 2,7 k. Então, a diferença entre esses dois prova ser a favor do investimento em 1.400 libras Agora, como sempre, fique à vontade para brincar com o número, para que você possa ver as células destacadas onde você pode alterar os números. Algumas coisas a serem observadas: esta pequena seção aqui na calculadora de empréstimos está, na verdade na planilha de empréstimos rápidos que examinamos anteriormente Então, é aquela calculadora de empréstimo intermediário em que calculamos os pagamentos por mês. Agora, se você mantiver o valor do investimento, a taxa percentual e os anos iguais , a oportunidade de investimento nesse modelo sempre será a melhor. Mas a realidade não é tão simples assim, porque o que você precisa pensar aqui ao tomar uma decisão é que, se estiver pagando o empréstimo antecipado, você sabe exatamente quanto economizará porque essa taxa percentual provavelmente será fixada no futuro Com um investimento, você está assumindo que crescerá esses 5% ao ano por cinco anos, mas a realidade pode ser diferente e seus retornos podem muito bem ser voláteis, e você não acaba com esses O que você pode querer considerar nesse caso, então, é se esse cenário fosse mais de 2%? Bem, nesse caso, você pode ver que o reembolso antecipado do empréstimo funciona como a melhor opção Caso seus investimentos não funcionem tão bem, é uma boa ideia pensar nos diferentes cenários. Ótimo. Vamos encerrar esse vídeo aqui, como sempre, obrigado por assistir e nos vemos no próximo. 10. CAGR: Olá e bem-vindo. Em nosso último vídeo, falamos sobre essa calculadora de investimento versus empréstimo e analisamos um exemplo específico de um desembolso inicial com uma taxa de crescimento de 5% em um período de cinco anos E chegamos a esse número de 12.763. Agora, o que eu falei brevemente foi que essa taxa pode não se aplicar a cada ano. Afinal, não podemos prever exatamente como as coisas vão progredir no futuro. Então, vamos pensar no que isso realmente significa. Então, esses 5% em vigor são o que chamaríamos de taxa composta de crescimento anual. Então, vamos passar para nossa próxima planilha aqui, a calculadora CAGR, e eu falarei sobre isso Então, aqui vemos todos os mesmos parâmetros de antes, o mesmo gasto inicial, o mesmo período e nosso ROI de 27%, que vimos E podemos ver que, na verdade, isso se traduz uma taxa fixa composta de crescimento anual de 5% Agora, o que isso realmente significa? Bem, vamos dividi-lo aqui ano a ano. Então, no início, temos nossas 10.000 libras. E então, no ano seguinte, aumentamos isso em 5%. E o que realmente estamos dizendo é que estamos efetivamente reinvestindo quaisquer retornos futuros Não estamos retirando os 500 extras, estamos deixando-os lá dentro e deixando-os crescer ou se acumulando. Então, o que acontece é no próximo ano se estivermos aplicando os 5%, enquanto isso se aplica aos 10.500, não aos 10.000 Então, crescemos um pouco mais do que apenas 500. Então crescemos 500 aqui, mas aqui crescemos mais 25. E então esse processo se repete. Então, agora aplicamos 5% aqui aos 11.025. E, novamente, você pode ver que o crescimento aqui é de pouco mais de 550. E então esse processo se repete até chegarmos ao nosso número final de 12.763, que vimos aqui Então, neste exemplo, colocamos nossa porcentagem de taxa de crescimento anual aqui, que por acaso é a mesma nossa taxa composta de crescimento anual de 5% ao ano. Mas e se tivermos uma taxa de crescimento anual volátil? Então, aqui está um exemplo diferente. Novamente, começamos com 10.000 libras, mas digamos que crescemos 8% no primeiro ano, então terminamos com 10.800 Então, na verdade, estamos à frente de onde estaríamos no nível de 5%. E então, no próximo ano, digamos que cresçamos 5%, quatro, seis e 2%. Eu estruturei isso para que ainda tenhamos a mesma figura aqui. Então, se você pensar no retorno sobre o investimento, o ROI, ainda é de 27,6% em ambos os exemplos, mas o perfil é diferente de como chegamos lá, e é visto com muito mais facilidade neste gráfico aqui Então, a linha verde aqui é a taxa fixa composta de crescimento anual, e a linha vermelha é o que realmente está acontecendo de ano para ano no exemplo volátil Uma taxa composta de crescimento anual é frequentemente usada para comparar o desempenho dos investimentos. Então, pense nesse exemplo. Digamos que temos nossas 10.000 libras aqui, e vamos simplificar os números aqui Então, digamos que tivemos um ROI de 100% aqui e, neste exemplo, também de 100% Portanto, nossa taxa composta de crescimento anual aqui a fim de crescer de 10.000 libras para 20.000 libras, o que é 100% de ROI, que é 100% de ROI, cinco anos significaria um CAGR de 14,87% Mas e se, em nosso exemplo aqui, nós realmente crescêssemos na metade do tempo em 2,5 anos? Portanto, você pode ver que o RY ainda é o mesmo nesses dois investimentos, mas este efetivamente obteve um CHR duas vezes maior do que o anterior, porque é feito isso na metade do tempo Então você não podia simplesmente olhar para o RI. O CAGR geralmente ajuda a igualar ou nivelar o campo de jogo e tem uma métrica adicional que você pode consultar e dizer qual investimento é realmente o melhor Resumindo, o retorno sobre o investimento ou ROI representa o ganho adicional que você obtém com seu Então, neste caso, com 10.000 libras com um ROI de 100%, significa que acabaríamos com 20.000 A taxa composta de crescimento anual ou CAGR também adiciona o elemento do tempo à consideração Portanto, se você crescer em cinco anos ou 2,5 anos, isso muda o CAGR, e quanto maior o CAGR, significa que o investimento geralmente teve um desempenho melhor no Embora, como vimos, a volatilidade real desse investimento, na realidade não tivesse necessariamente seguido o mesmo CAGR de ano para ano Teria flutuado para cima e para baixo. Lembre-se disso, se você estiver usando o CAGR como uma Você não pode simplesmente pegar o CAGR mais alto e dizer abertamente que esse investimento é melhor do que Você também precisa pensar na real volatilidade subjacente O CAGR está efetivamente eliminando isso e divergindo da Ok. Ótimo. Então, vamos encerrar essa apresentação aqui também. Como sempre, muito obrigado por assistir, e nos vemos na próxima. 11. Resumo dos investimentos: Olá e bem-vindo. Neste vídeo, falaremos sobre um painel simples de resumo do investimento. Agora que fizemos uma introdução aos investimentos em geral e você entende o ROI e o CAGR, vale a pena pensar em criar um painel de resumo de investimentos simples para você, seja para investimentos que você já tem ou se pretende começar, é muito simples e é algo que Vamos ver do que esse painel é composto então. Então, no lado esquerdo da coluna A, simplesmente temos nosso tipo de investimento. Então, neste caso, digamos que temos uma conta poupança individual de ações e ações. Então, você tem o ISIS no Reino Unido, por exemplo, que é efetivamente um invólucro eficiente em termos fiscais para manter investimentos Então, digamos que o investimento inicial ou único que você investiu nele seja, digamos 10.000 libras. E digamos que você pretenda contribuir com algumas delas todos os meses. Então, digamos que você possa colocar 100 libras aqui. E aqui, sobre as contribuições mensais, há uma fórmula muito simples que diz: Bem, quando você começou a colocar esses valores mensais? Então, neste caso, podemos escolher o ano, podemos escolher o mês e podemos escolher o dia. E então ele apenas compara isso com a data de hoje e fornece o número de meses para os quais fizemos contribuições Portanto, nesse caso, você pode ver 20 contribuições até agora desde aquela data. E assim, obtemos um total investido de 12.000 libras. Então, as 10.000 libras iniciais mais 20 lotes de 100 libras. E então o que você pode fazer aqui é preencher esse valor atual sempre que verificar seus investimentos e pegar o valor mais recente, basta inseri-lo aqui. E então, no lado direito, você obterá um cálculo que mostra seu ganho ou perda em relação ao que você investiu até agora. E você também obterá seu ROI e, como temos o elemento tempo aqui, também obteremos nosso CAGR Portanto, esse é um ótimo painel que reúne os elementos sobre os quais falamos em termos de ROI e CAGR, que significa que você pode comparar seus investimentos entre si e ver o desempenho deles Agora, as outras duas linhas aqui são apenas mais exemplos. Então, neste caso, digamos que temos outro tipo de investimento aqui, em que investimos 1.000, começando com, e novamente, há 100 libras por mês, mas começamos nossas contribuições mensais um ano ou mais tarde aqui. Portanto, houve apenas oito contribuições até agora. Então, novamente, obteremos nosso total investido e, nesse caso, digamos que o valor atual seja realmente menor do que o valor total investido. Então, veremos uma perda aqui em vermelho. E um RY negativo e um CAGR negativo, respectivamente. OK. E então , para finalizar, temos uma última aqui, que neste caso, digamos que é uma pensão. E então, por baixo de tudo isso, temos o total. Então, qual é o investimento único inicial total? Qual é o total de contribuições mensais? Assim, podemos calcular o valor total investido e nosso ganho ou perda em todo o seu portfólio de forma eficaz. Portanto, é uma ideia muito boa poder reunir todos os seus investimentos e rastreá-los você mesmo em um só lugar. Então, espero que você ache isso útil e seja algo que você use E, como sempre, obrigado por assistir, e nos vemos na próxima. 12. Modelo de crescimento de investimentos: Olá e bem-vindo. Neste vídeo, veremos um modelo de crescimento do investimento. Então, já vimos um exemplo muito simples apenas alguns anos para que possamos entender os conceitos de ROI e CAGR Agora, aqui, temos algo que se esgota um pouco mais e com um cronograma um pouco mais amplo de 25 anos. Então, vamos dar uma olhada nesse exemplo e eu vou te mostrar como usar isso. No lado direito, então, temos nossas células destacadas onde podemos alterar os valores. Então, neste modelo, podemos começar do zero. Na verdade, podemos começar em um nível diferente. Então, potencialmente, queremos começar com, digamos, um investimento inicial de 100 libras no primeiro ano Então, podemos escolher nossa taxa de crescimento projetada. Então, digamos 5%, e também podemos inserir uma contribuição mensal. Então, digamos 50 libras por mês ou 600 libras por ano. E podemos escolher nosso período de investimento. Então, aqui, eu disse 25 anos, e imediatamente no lado direito, você verá nosso valor futuro de 33.000 Agora, vamos dar uma olhada na programação à nossa esquerda aqui. Então, aqui, temos nossos anos de zero a 25. Aqui está o valor que estamos agregando. Então, estamos começando com 1.000 libras aqui e, em seguida, estamos investindo 600 libras extras a cada ano. Assim, podemos acompanhar o quanto investimos no final de cada ano de forma cumulativa Então, ao final dos 25 anos aqui, investimos 16.000 libras Além disso, temos nosso modelo de crescimento aqui. Agora, há duas variações disso. Um é anual e o outro é mensal. No modelo mensal, então, estamos efetivamente aumentando nosso saldo final em relação ao ano anterior à taxa de crescimento de 5% que especificamos. E no modelo mensal, estamos efetivamente dizendo que ainda estamos com 5% anualizados, mas estamos dizendo que estamos crescendo em um 12º disso Isso significa que a composição está acontecendo com mais frequência Portanto, você pode ver aqui que esses números rapidamente ultrapassam o modelo de taxa de crescimento anual Então, quando chegamos ao nosso último ano, há uma grande lacuna entre o modelo de crescimento mensal e o modelo de crescimento anual. Eu coloquei essas duas variações nos modelos de crescimento anual e mensal, simplesmente para destacar a diferença que a regularidade da composição faz É raro que você realmente tenha a oportunidade de escolher um ou outro, mas isso apenas destaca as diferenças em como elas se abrem à medida que o prazo fica cada vez mais longo. À direita disso, então, está o que eu chamei aqui de crescimento Essa é efetivamente nossa porcentagem de RY. E então, à direita disso, está nossa taxa composta de crescimento anual. Então você pode ver como isso muda ano após ano. E, no final, estamos efetivamente dizendo que crescer de 16.000, como você pode ver na célula vermelha aqui, para 33.000 no modelo de crescimento mensal, em 25 anos, é o mesmo que ter um CAGR Para deixar isso claro, digamos que começamos com o gasto final que fizemos de 16.000 libras logo no início do ano zero E então aumentamos essas 16.000 libras 2,97% a cada ano, e depois de 25 anos, e depois de 25 anos, atingiremos os mesmos 30.3257 Agora, vamos voltar nossa atenção para a direita, para os gráficos. E o que eu montei foram dois gráficos, um sobre o modelo de crescimento anual e outro sobre o modelo de crescimento mensal Então, o que você pode ver aqui é , correndo na parte inferior, temos nossos anos. Então, começamos aqui com nossas 1.000 libras iniciais. Essa é a linha roxa. E você pode ver, no final, que investimos as 16.000 libras, e isso é o mesmo em ambos os casos E então as barras representam o valor real do nosso investimento. Portanto, você pode ver como essa lacuna começa a aumentar à medida que você dedica mais tempo ao investimento neste exemplo E no final, atingimos nossa marca de 32 mil aqui no modelo de crescimento anual. E se você tiver a sorte de ter uma composição mensal, atingirá um valor um pouco maior de 33.000. Ok, ótimo. Então, como sempre, brinque com os números, alterando esse ponto de partida, a taxa percentual, suas contribuições mensais e também o período. E veja os diferentes cenários que você obtém ao flexionar esses números Então, vamos encerrar esse vídeo aqui. Como sempre, obrigado por assistir, e até a próxima. 13. Modelo de crescimento de investimentos com desenhos: Olá e bem-vindo. Neste vídeo, veremos uma versão expandida do nosso modelo de crescimento de investimento que acabamos de ver, desta vez com desenhos e alguns parâmetros adicionais com os quais podemos testar. Portanto, a maior parte do modelo é a mesma que vimos antes, mas há algumas adições aqui Então, o que eu coloquei aqui são os anos de investimento em vigor, e desta vez ele se esgota por 70 anos, digamos, e também temos essa coluna aqui onde você pode inserir uma idade. Então, você inserirá uma idade inicial e o resto será calculado. E a ideia aqui é que veremos como esse investimento cresce e, em certo ponto, começaremos a retirar esse investimento, digamos, para fins de planejamento de aposentadoria, você sabe, quanto tempo esse dinheiro realmente dura? É com isso que ele foi projetado para ajudá-lo. Então, temos nossos valores de entrada e saída aqui. Então, neste caso, estamos começando com 10.000 aqui no ano inicial. Temos nossa taxa de crescimento aqui novamente. Temos uma contribuição mensal. Temos um valor anual. Então é isso que esperamos eliminar em um determinado momento. Então vamos deixar este site por enquanto, mas também temos uma taxa de inflação aqui. E, novamente, temos nossos anos de investimento e o valor futuro previsto após esses anos. Então, vamos mergulhar nisso em detalhes. Ok, então o modelo funciona exatamente como o que você viu antes, então vamos começar investindo 10.000 libras. E então, todo ano depois disso, estamos investindo mais 3.600 libras Então, estamos monitorando cumulativamente o quanto investimos. Então, depois de um ano, investimos 3.600 E, novamente, temos nossos modelos anuais e mensais em termos dessa projeção de crescimento E, novamente, também estamos calculando um ROI e um CAGR de forma eficaz aqui. Então, o que estamos dizendo aqui é que estamos efetivamente promovendo isso nos primeiros 25 anos E depois disso, vamos retirar esse valor anual aqui. Então, dissemos que 40.000 saíssem todos os anos. Então, vamos pensar no que acontece aqui. Portanto, nosso modelo aqui cresceu efetivamente com o acúmulo de investimentos e o crescimento ano após ano. Efetivamente aumentamos um saldo de 100.000 para 391.000, e então começamos a eliminar esses 40.000 Então, o que está acontecendo aqui? Bem, nosso saldo existente aqui tem a chance de crescer no próximo ano na mesma taxa que investimos, então ele cresce, mas depois eliminaremos esses 40.000 Então, perdemos os próximos dez mil. E, no ano seguinte, acontece a mesma coisa. Há um vaso um pouco menor aqui para crescer, então ele cresce 8,5%, mas agora estamos cultivando 380 k, em vez de 390 K. Mas, novamente, estamos retirando 40 K. Então, novamente, ele cai para 369.000, ele cai para 369.000, e E como o vaso está ficando menor a cada ano, há menos para crescer, e ainda estamos eliminando os 40.000 estáticos Então, você pode ver que, eventualmente , o pote diminui. E então o que temos é uma visualização no lado direito aqui, onde, novamente, podemos ver o modelo anual, podemos ver o modelo mensal Podemos ver como isso se acumula até a idade aqui, digamos, de 55 56 a 390.000, e então começa a se esgotar à medida que a usamos Portanto, neste caso, aos 72 anos, o pote inteiro foi efetivamente usado. Agora, no modelo mensal, ele dura mais alguns anos porque cresce em um ritmo mais rápido desde o início E então ainda começamos a tirar esses 40 k. Mas, novamente , como estão sendo compostos a cada mês, duram um pouco mais Então, neste caso, digamos até os 76 anos. Então, o que você pode fazer com esse modelo novamente é apenas brincar com alguns dos parâmetros. Assim, você pode alterar o período de investimento, alterar as taxas de crescimento e ver com que rapidez isso se esgota . Digamos, por exemplo, que começamos com um pote de 50.000 em vez de Então, neste caso, o que você pode ver na verdade é você pode ver imediatamente esse visual nos gráficos que, na verdade, o pote nunca acaba Como começamos com essa quantia, porque a taxa de crescimento é alta o suficiente e nossas contribuições mensais também, isso significa que retirar 40.000 na verdade nunca esgota o Então, esse teria que ser um número muito maior. Então, digamos que você possa retirar 60.000 e, na verdade, você pode ver que isso dura até 90 ou, no modelo mensal, novamente, ele efetivamente não acaba Agora, vamos retornar nossos números ao nosso exemplo inicial aqui. E vamos falar sobre algumas coisas adicionais que podemos acrescentar aqui. Então, também poderíamos modelar, por exemplo, se depois de dez anos quiséssemos investir uma quantia adicional naquele ano específico. Então você poderia simplesmente digitar nesta célula aqui. Então, talvez pudéssemos colocar mais 10.000 neste momento, e você pode ver como isso faz o pote durar mais alguns anos. Portanto, há flexibilidade em termos de modelagem de pagamentos únicos adicionais aqui. OK. E a última coisa a considerar aqui é que poderíamos realmente colocar uma taxa de inflação. Então, digamos que colocamos a inflação em 1% ao ano. Bem, você pode ver como isso reduz drasticamente a duração do pote E o que está acontecendo é que, na verdade, estamos dizendo que , com o dinheiro de hoje, queremos poder sacar 40.000 porque esperamos precisar disso para nossas despesas, mas na verdade a inflação está em 1% a cada ano E, novamente, isso está aumentando em 1% a cada ano. Estamos dizendo que o equivalente a 40.000 agora em 25 anos será o mesmo tirar pouco menos de 52.000 libras Portanto, você também pode ver que isso esgota o pote muito mais rápido neste exemplo Está bem? Então, como sempre, brinque com os números, tenha uma ideia de como o modelo está funcionando e experimente alguns cenários diferentes. O que vou dizer é que use isso apenas como um guia e como uma ferramenta educacional, obviamente. Se você está pensando em se aposentar, eu sempre aconselho que contrate um consultor financeiro independente Mas essa é uma ferramenta muito útil para você simplesmente brincar e entender alguns dos princípios básicos Espero que eu tenha falado sobre isso e você também possa ver as visualizações, que realmente ajudam, do ponto de vista do senso comum, a pensar em, você sabe, como esses potes de dinheiro O que acontece quando você começa a eliminá-los? Com que rapidez eles se esgotam? Portanto, é uma ferramenta versátil muito útil , espero que você encontre Então, como sempre, obrigado por assistir, e nos vemos na próxima. 14. Taxas de investimento: Olá e bem-vindo. Neste vídeo, falaremos sobre taxas de investimento. Então, sempre que você estiver procurando por plataformas específicas, uma das principais coisas que você deve procurar é quais são as taxas associadas a essa plataforma? Portanto, é sempre uma boa ideia ler todas as letras miúdas e entender todas as cobranças adicionais que as plataformas geralmente têm para realmente ter uma ideia de qual plataforma você prefere do ponto de vista das taxas. Para lhe dar uma visualização muito simples disso. Vamos usar algumas plataformas. Então, a plataforma A e a plataforma B, chamadas de forma muito criativa, obviamente Então, digamos que temos uma taxa de transação anual de meio por cento na plataforma e também uma taxa de transação de meio por cento. Então, dependendo do valor do investimento, você pode ver a taxa total aqui. Então, em um investimento de 100 libras, a taxa é de dez libras, e isso equivale a 1% sobre esses dois semestres por cento E não importa o valor do investimento, você pode ver sempre pagaremos efetivamente essa porcentagem com base na taxa de 1%. Então, se você tem um portfólio de 1 milhão, serão 10.000 libras em taxas por ano. Agora, vamos dar uma olhada na plataforma B, que tem uma taxa fixa. Então, digamos que cobra 120 libras por ano. Então, dez libras por mês, digamos, agora, isso também tem uma taxa de transação de meio por cento. Mas, obviamente, essa taxa total tem efetivamente um elemento fixo e um elemento percentual. Então, se você observar isso em um investimento de valor inicial de 100, essa taxa total é na verdade 125 libras, que é 115 libras mais cara do que a plataforma A. Então, isso equivale a uma taxa de 12,5% E, novamente, ainda permanece à frente no caso de investimentos de 10.000 a 20.000 libras Mas quando chegamos a 30.000 libras, ultrapassamos o ponto de equilíbrio e, como um todo, essa taxa percentual está agora em 0,9% contra 1% Então, você pode ver que, à medida que o tamanho do portfólio cresce, a taxa fixa basicamente diminui e, em termos de porcentagem, estamos tendendo a apenas essa taxa de transação de meio por cento Então, como sempre, os gráficos à direita mostram uma visualização muito melhor Então, aqui em cima, podemos ver nossa comparação de taxas. Assim, podemos ver o valor do nosso investimento nas barras verdes. A linha plana aqui em azul claro é a porcentagem da taxa básica da Plataforma A e, em seguida, aqui está a taxa percentual da plataforma B. Então, começa em 12,5% e, em seguida, atinge o ponto de equilíbrio entre 20 e 30 mil libras de investimento E depois disso, começa a cair e tende para a marca de meio por cento, em média Abaixo disso, você também pode ver a comparação das taxas em termos do valor nominal, ou seja, libras ou dólares Então, novamente, você pode ver como a barra vermelha está um pouco à frente em termos de taxas aqui em 125 contra dez. E então, muito rapidamente, a taxa base percentual realmente assume o controle. Então, quando você está analisando um portfólio de 1 milhão, são taxas de 10.000 libras versus taxas de pouco mais de 5.000 libras na plataforma B. Ok. Como nota final, também fique atento a quaisquer outras taxas quando se trata dos tipos de ações, ações ou investimentos que você está comprando. Sempre leia as letras miúdas, como eu digo, mas isso dá uma ideia do tipo de coisa que você deve procurar. Então, como sempre, obrigado por assistir e nos vemos na próxima. 15. Rastreador de pensão: Olá e bem-vindo. Neste vídeo, falaremos sobre como monitorar um investimento específico em detalhes. Então, neste exemplo aqui, eu pego algumas transações de pensão, e o que dissemos é que, se pudermos obter esses dados, como você viu quando estamos retirando extratos bancários para o orçamento, se pudermos retirar um feed bruto, se você tem um fundo de pensão, se você tem nos EUA, você tem um IRA ou um Roth IRA, geralmente você pode obter os detalhes delas em um arquivo Excel ou CSV, e você pode colocá-los aqui Podemos calcular algumas métricas importantes porque só precisamos calcular, digamos, o valor total que investimos e o valor atual do investimento, e podemos obter alguns dados úteis a partir disso. Então, vamos dar uma olhada neste exemplo aqui. Efetivamente, temos todas as nossas datas aqui para todas as nossas contribuições previdenciárias. Na próxima coluna, temos o tipo de contribuição aqui. Portanto, neste caso, há uma dedução na folha de pagamento ou há uma contribuição do empregador Você pode ter o nome do fundo, seja ele qual for. Então, você terá, digamos, redução fiscal que recebeu sobre o valor, o valor total pago pela folha de pagamento ou pela contribuição do empregador E então sua pensão, nesse caso, geralmente é comprar algum tipo de ETF ou fundo ou ações e ações, e você geralmente está comprando unidades desse fundo Então, neste caso, o preço desse fundo de pensão era de 620 canetas aqui, e aqui está quantas unidades compramos Portanto, podemos configurar um cálculo simples aqui. Então, podemos dizer, bem, quanto pagamos de forma cumulativa Então, neste caso, você pode ver que estou apenas definindo isso como igual a esta célula aqui pelo que pagamos. E então, em cada célula abaixo, estou apenas definindo minha fórmula para ser o que pagamos anteriormente mais o que está aqui, desde que seja positivo, e se for negativo, vamos trazer o negativo. Isso é tudo que essa fórmula está fazendo aqui. Então, estamos rastreando a posição paga cumulativa total aqui. Em seguida, temos o valor do nosso investimento. Então, aqui, estamos simplesmente pegando o número de unidades compradas e multiplicando isso pelo preço aqui Assim, podemos descobrir qual é o valor do nosso investimento aqui. E, novamente, também estamos adotando uma visão cumulativa disso Portanto, neste caso, estou analisando todas as unidades que compramos e as avaliando pelo preço mais recente que temos Então, ao final disso, temos nossa visão mais recente do valor do investimento com base no número de unidades que compramos e no preço atual, e também sabemos quanto dinheiro investimos. Então, se formos para a próxima planilha aqui no gráfico de pensões, você pode ver duas linhas Portanto, a linha verde é o valor total que pagamos e a linha azul é o valor desse investimento ao longo do tempo. Portanto, dependendo do investimento que você está monitorando, você também pode ter estatísticas disponíveis on-line. Nesse caso, ótimo. Mas se você não fizer isso, essa é uma ótima maneira de configurar seu próprio cálculo e seus próprios gráficos. Portanto, diferentemente de um extrato bancário, os tipos de investimentos de que estamos falando podem realmente diferir em termos de produção. Mas o que estou mostrando aqui é que, seja qual for a aparência dessa saída, você só quer configurar algumas colunas, uma, que rastreie o valor cumulativo que você pagou Em cada data, e na outra, a última posição ou valor atual do investimento. E como você tem essa data de validade e essas posições cumulativas, você pode efetivamente criar um histórico e ver o desempenho do seu investimento ao longo do tempo Agora, só para mostrar rapidamente o que você faria se tivesse seus próprios dados, como você produziria esse gráfico. Então, vamos fazer isso do zero. Tudo o que você precisa fazer aqui é selecionar suas datas. Então, vou selecionar todas essas datas até o fim. E então, no teclado, mantenha pressionado o botão de controle e, em seguida, mantenha pressionado o botão esquerdo do mouse, arraste e selecione tudo isso aqui. Portanto, selecionamos todas as nossas datas, nosso total pago e nosso valor de investimento. E então vamos clicar em Inserir aqui em cima, e vamos escolher o gráfico que queremos. Então, digamos que vamos escolher esse gráfico de linhas aqui. Em seguida, vou rolar até o topo e aqui está nosso gráfico aqui. E se você quiser ver isso um pouco mais de clareza, basta clicar com o botão direito aqui e mover o gráfico, e vamos colocá-lo em uma nova planilha aqui, e você pode ver que efetivamente temos o mesmo gráfico aqui. Portanto, é mais fácil produzir seus próprios gráficos a partir dos dados, uma vez que você os tenha Então, como sempre, obrigado por assistir. 16. Resumo: Bem-vindo ao final do curso. Parabéns. Vamos terminar resumindo as principais áreas que abordamos neste curso Em primeiro lugar, você viu a importância do orçamento e agora tem uma maneira fácil e rápida de rastrear e comparar seus gastos ao longo do tempo Em segundo lugar, também analisamos a inflação e vimos uma maneira intuitiva de pensar sobre como isso afeta o valor de suas economias. Em seguida, agora você tem suas próprias calculadoras de empréstimos, que podem ser usadas para ver como endividamento afeta suas finanças de longo prazo Você também tem uma ferramenta para grandes empréstimos, como hipotecas, poder modelar como as mudanças nos termos ou valores de pagamento afetarão você Também fizemos uma introdução ao rastreamento de investimentos, o que pode ser uma ótima ferramenta para proteger e, idealmente, aumentar suas economias. Suas metas podem variar desde a proteção contra a inflação com investimentos de baixo risco até a maximização potencial de sua riqueza por um período de tempo usando opções mais arriscadas E pode ser útil comparar e pensar em como as mudanças no desempenho, tempo permitido para o crescimento e quando e com que rapidez você começa a usar essas economias podem afetar seus planos futuros. Por fim, espero que você tenha gostado deste curso e que ele tenha fornecido uma sólida compreensão de como lidar com suas finanças Gostei muito de criar este curso sobre tópicos e ferramentas que achei que seriam úteis para todos e adoraria ouvir seus comentários. Então, tudo o que resta a dizer é: obrigado por assistir e tudo de bom para o futuro.