Hábitos financeiros modernos: cinco passos para criar a vida que você deseja

1. Introdução: Estar confortável e confiante com seu dinheiro realmente lhe dá a liberdade de fazer as coisas que mais significam para você. Meu nome é Justin Bridges e eu sou um fotógrafo de moda e estilo de vida e um pequeno empresário, com sede em Nova York e hoje estamos ouvindo falar sobre gerenciar seu dinheiro. Então, não é sempre que você começa a falar com um fotógrafo sobre gerenciar seu dinheiro e você pode estar se perguntando, “Por que eu aceitaria conselhos desse cara?” Antes de entrar na moda, eu costumava trabalhar em um banco de investimentos. Eu sempre tenho esse amor por finanças que eu não poderia guardar e não poderia colocar para baixo. Então voltei a trabalhar e comecei a estudar ainda mais para descobrir como posso usar o que aprendi antes da fotografia para ajudar outras pessoas? Eu destilei isso em alguns passos que eu sigo. Então, se você tomar esta aula se você sabia muito sobre dinheiro ou um pouco sobre dinheiro. Você vai aprender sobre o vocabulário, você vai aprender sobre o passo básico. Você vai ter um quadro se você não tem um, para construir seu futuro financeiro e dois construir seu presente. Você só vai obter um monte de conhecimento de uma maneira muito acessível e relacionável que pode ajudar a tornar o seu futuro um pouco mais brilhante. Vou contar a vocês um segredinho até alguém como eu que está sentado em frente a essa câmera micou. Eu também estou com medo, honestamente dinheiro não é fácil. Uma vez que você tenha o controle de sua situação de dinheiro, sua história de finanças pessoais, isso vai permitir que você faça tanto. Estou animada e entusiasmada por vocês estarem na aula e espero que todos se divirtam de onde podem aprender muito. 2. Por que o dinheiro é importante: Então, por que precisa dessa aula? Bem, é muito lamentável, mas é uma realidade difícil que não aprendamos muitas dessas coisas surgindo através do sistema escolar público ou escola em geral. Alguns de nossos pais nos ensinam um pouco, outros não. Então meu objetivo ouvir é dar os passos que eu acho que estão no cerne do que você precisa saber para colocar sua casa financeira em ordem. Eu fui para a escola de finanças e eu era um estudante em economia e eu comecei minha carreira em Wall Street em um banco de investimentos em Nova York. Eu era um comerciante, então eu não fazia muito com finanças pessoais, mas eu estava fortemente ligado aos mercados nos acontecimentos do dia-a-dia. Mas a razão pela qual eu estou super animado e super animado para dar uma aula como esta é porque quando eu comecei minha carreira entre 2008 e 2010, foi durante a última crise financeira. Então eu vi tantas pessoas perderem suas fortunas e tantas pessoas se machucarem especialmente pessoas que estavam perto da aposentadoria e eu sempre quis encontrar uma maneira de retribuir para pessoas que estavam na minha faixa etária ou pessoas que eu era amigo com ou pessoas que eram próximas a mim. Que melhor maneira do que preparar as pessoas para o seu futuro, dar-lhes as ferramentas de que precisam para serem capazes de sobreviver nas tempestades meteorológicas, e construir o seu futuro da maneira que quiserem que possam ter a liberdade e independência para não ter que se preocupar com grandes mudanças de vida que eles não têm qualquer controle sobre. Então vamos cobrir algumas coisas. Vamos olhar para o seu próprio instantâneo de finanças pessoais, ficando conscientes das coisas que estão acontecendo em sua vida. Vamos dar uma olhada nas poupanças de emergência, fundos de emergência. Qual é a quantidade mínima de dinheiro que você deve colocar de lado para que você possa enfrentar qualquer tempestade como uma emergência pessoal ou coisas assim. Nós vamos dar uma olhada, se você está em dívida como você se livra disso? Quais são as melhores práticas para isso? Então, vamos passar para coisas como realmente assumir controle do seu futuro e construir seu patrimônio líquido, construir seus investimentos e suas economias, e então nós vamos reservar isso com o que acontece quando Você tem uma grande coisa de vida para a qual você quer economizar. Para unir todas essas coisas ao longo da turma, e assim você tem algo para se relacionar e algo para entender, criei duas personalidades diferentes que o ajudam acompanhar todas as lições e ensinamentos e o princípios fundamentais. Então, as duas pessoas que temos Sophia, ela está no segundo ano fora da faculdade, ela é uma designer gráfica freelance. Também temos o Austin, que é o nosso tipo dos anos 30, que tem estado na sua carreira há algum tempo e é um empregado a tempo inteiro. Eu criei essas duas personalidades para que você possa se ver em uma dessas duas situações e realmente colocar essas idéias e esses princípios em práticas. Uma coisa que eu quero dizer antes de começarmos é, eu não sou um consultor financeiro licenciado, eu não sei sua situação financeira pessoal. É melhor consultar sempre um profissional financeiro ou um contador fiscal, um CPA, se você tiver dúvidas que se aplicam diretamente à sua vida e estiver procurando uma resposta definitiva com base em sua própria situação. Isto é apenas para fins educacionais, mas para ser justo, estas são coisas que eu sigo em minha própria vida. Então use a seu critério. Agora que estamos todos na mesma página, você sabe o que vamos cobrir, vamos direto para isso. A primeira coisa que vamos cobrir é dar uma olhada na sua foto financeira. Como você consegue uma imagem para o que está acontecendo em seu mundo? 3. Passo 1: Sua captura pessoal: Antes de fazermos qualquer coisa com seu dinheiro, a primeira coisa que você quer fazer é tirar uma foto do que está acontecendo com seu dinheiro agora. Portanto, o primeiro passo neste processo, a primeira lição que queremos rever é o seu Snapshot Pessoal. Seu instantâneo pessoal é apenas uma ótima imagem de sua renda, suas despesas, sua dívida, seus ativos, todas as coisas que são importantes para seu quadro financeiro em um determinado momento no tempo. O objetivo de olhar para o seu instantâneo pessoal não é fazer um julgamento de valor sobre si mesmo, não é se espancar por erros ou coisas que você fez errado com suas finanças. Bem, esta é apenas uma boa chance para você fazer uma avaliação completa de tudo que está acontecendo em sua situação para que você saiba para onde ir enquanto começamos a percorrer o resto das etapas. Assim como um instantâneo soa, queremos obter uma imagem para o aspecto da nossa saúde financeira. Então, tenho dívidas ou não? Eu gasto mais do meu salário do que eu estou realmente ganhando? Eu tenho um monte de assinaturas como Hulu, HBO e Netflix que eu realmente não posso pagar? Queremos ver se estamos tomando decisões inteligentes? Estamos entendendo as decisões que estamos tomando? Teremos dinheiro suficiente no final do mês para sobreviver, para salvar? É só tirar uma foto de todas essas coisas para sabermos onde queremos derramar energia. Vou contar-te uma história rápida. Então aqui está a coisa. Quando comecei meu talvez segundo ou terceiro emprego em Nova York, quando estava achando meu caminho para a fotografia, eu tinha um emprego em uma empresa de moda. Trabalhei para uma loja no lado corporativo e eles nos deixaram comprar cartões de crédito para que pudéssemos obter nosso desconto de empregado. Gastei muito dinheiro naquele cartão de crédito porque adoro roupas. Acho que é o que as pessoas da moda fazem. Houve um ponto no tempo em que eu fiz um par de compras, mas porque eu também tinha me divertido um pouco demais, sair com amigos e coisas assim, eu esqueci completamente ou colocar na parte de trás que eu tinha que pagar este cartão de crédito todos os meses. Então foi a primeira vez em toda a minha vida, como um adulto adulto também, que eu realmente perdi um pagamento e eu recebi um ding no meu relatório de crédito que nós também falaremos mais tarde, mas foi pessoalmente embaraçoso para Eu e para alguém que sempre se sentiu no controle, sempre senti que ele sabia um pouco mais sobre dinheiro do que uma pessoa comum. Isso foi um grande erro. Quando você souber mais informações sobre sua própria situação, você pode evitar muitos erros estúpidos, como perder um pagamento com cartão de crédito ou gastos excessivos para que você não tenha dinheiro suficiente no final do mês para pagar pelo seu aluguel mês que vem e todas as outras armadilhas realmente ruins que realmente tropeçam as pessoas e fazem com que eles cavem um todo para si. Mas, por outro lado, também há coisas muito boas que saem disso também. Quando você tem uma base sólida, sua compreensão de onde você está atualmente, é muito mais fácil traçar um caminho onde você quer ir. Como encontramos todas essas coisas que precisamos para compilar esse instantâneo? Queremos descobrir, você tem algum ativo? Você está investido em ações, ou títulos, ou algo assim? Qual é a sua renda? Quais são as suas despesas? Em que você está gastando dinheiro? Também queremos descobrir se você tem assinaturas para coisas? Quero dizer, só tudo. Onde estão as minhas contas correntes? Onde estão as minhas poupanças? Basicamente, o que estamos fazendo é compilar todos os lugares em que você tem contas e colocá-los em um hub. Dessa forma, você pode apenas olhar para ele uma vez ou simplesmente abrir a conta uma vez e ver tudo em um só lugar. Agora, para coisas como Hulu, Netflix, e todas essas coisas, eu tenho certeza que você está ciente se você está sendo capaz de assistir algo como Game of Thrones, você sabe que você tem HBO ou você está emprestando a conta de outra pessoa, Seja lá o que for, mas encontrar coisas assim deve ser um pouco mais fácil para você. Se você quer saber quanto você está ganhando, você quer ir pegar um de seus canhotos de pagamento se você ainda é pago por cheque ou você olhar para o valor que você está recebendo cada duas semanas ou como você está sendo pago, Você só vai pegar toda essa informação e colocá-la em um só lugar. Às vezes é muito bom anotar as coisas. Eu sei que é a era digital, mas às vezes escrever as coisas como aqui está a minha renda, aqui está o que eu gastei todos os meses em compras, aqui está o que eu gastei, colocar todas essas coisas no papel às vezes é terapêutico e também lhe dá um resposta tátil que você pode memorizar essas coisas como você vai. Uma vez que você tenha tudo isso no papel, você vai ter o que chamamos de instantâneo pessoal e então podemos começar a falar sobre o que fazemos com isso? Eu quero chamar uma coisa para começar porque vai se relacionar com o nosso próximo módulo. O que queremos falar é sobre a diferença entre o rendimento líquido e o rendimento bruto. Quando você é contratado para um trabalho ou quando alguém diz : “Ei, esse é o seu salário base.” Esse é um número bruto. Por número bruto, quero dizer que nada é retirado dele, sem impostos, sem cuidados de saúde, sem segurança social, sem deduções estão saindo desse cheque. Mas isso não é a vida real. Então, como chegamos ao número da vida real quando estamos dando um número bruto como seu salário 55.000? Chamamos isso de rede. Seu lucro líquido é o que você ganha depois de todos tirarem tudo o que você deve a eles. Então o governo pega sua parte, é a Segurança Social, isso é federal, esse estado, isso é local, todas as coisas que saem do cheque que dói cada vez que você vê, são os números que ajudam você chegar ao seu lucro líquido. Então, o lucro líquido é tão importante para nós porque se basearmos nosso orçamento em um número diferente, vamos gastar demais até o final do mês. Mas se o basearmos em nosso lucro líquido, sabemos exatamente o que temos que usar para todas as coisas que vamos falar no resto da turma. Então, no topo da folha do Excel, você vai ver a renda anual. Este é um número bruto. Então, para Sophia, por exemplo, ela ganha $55.000 por ano. Fiz alguns cálculos e presumi que a única coisa que sai do salário dela seriam apenas impostos. Então, para ela estimar que sua taxa de imposto é de 18%. Novamente, não pense muito sobre essas coisas. Então eu dividi a renda bruta dela, o número mais alto 55.000, dividi isso por 12 porque há 12 meses em um ano, muito simples. Mas eu multipliquei pelo imposto dela, quanto ela deveria pagar em impostos. Eu subtraí isso e então você começa a saber quanto ela realmente está começando a usar, lucro líquido por mês. Então ela está recebendo um salário de $4.500 por mês, seus impostos por mês são 825. Então isso é uma subtração. Então eu fico com ou ela fica com $3.700 por mês e esse é seu número líquido, o número que ela pode usar para comprar compras, pagar por sua HBO, Uber de vez em quando. Mas esse é o número importante. Esse é o número que temos que fazer você chegar ou eu tenho que fazer você chegar para que você saiba com o que você está trabalhando no seu orçamento. Você pode conectar seus próprios números aqui. Se você quiser manipular esta planilha, em qualquer lugar que esteja azul, você pode conectar seus números. Em qualquer lugar que seja preto, não toque. Então você pode ligar números aqui. Digamos que você faz 70.000, você pode digitar isso na planilha e então você vai descer aqui e então você vai ver como seu número líquido seria. O importante é que como você chegar lá, se você quer apenas usar essas personalidades ou fazer uma matemática simples para chegar ao seu próprio, o importante é que você só sabe como chegar a esse número de renda líquida para que possamos usar isso para o resto da turma. Se você é freelance e quer ir em frente e saltar em frente e descobrir esse número para que você possa se sentir confiante antes de passar para a próxima parte, aqui está uma maneira fácil de pensar sobre isso. Se você fez seus impostos você mesmo ou seu contador fez seus impostos no ano passado, acabou de descobrir por ele ou ela ou olhar para o seu, eu não sei se você fez os impostos em QuickBooks ou algo assim, entrar e descobrir o que é nojento O número foi que você fez. Normalmente, é depois da página onde você digita todos os diferentes 299 que você tem e você tem uma idéia para o seu número total era, isso é seu bruto. Então, se você acha que vai fazer algo assim ou similar no próximo ano ou neste ano, você pode usar esse número e conectá-lo exatamente da mesma maneira. Então não é muito difícil. Você só quer contar se acha ou não que vai ganhar 10.000 a mais ou se vai ganhar quites. Mas de qualquer forma, você sempre pode manipular a planilha. Então, se mudar ou você está tendo um grande ano este ano, sempre pode mudá-lo, não é grande coisa. Mas essa é uma maneira que você pode chegar a esse número agora para que você possa se sentir preparado para o próximo passo. Agora que você tem uma ótima idéia de como criar esse instantâneo pessoal, e agora você avaliou todas as coisas nesse instantâneo, e está confortável e confiante, agora você está pronto para passar para a próxima parte que é que vamos falar sobre fundos de emergência. 4. FAQ: Orçamento: Então, uma grande pergunta que surge é, eu preciso de um orçamento? Gosto de responder isto de forma indireta. Eu acho que há talvez dois tipos de personalidades que realmente importam para o ponto desta classe é que provavelmente há um spendor e um protetor. Você é alguém que está no controle de seus gastos? Você sempre verifica e se certifica que eu tenho isso? Eu tenho minhas economias e estou gastando como você está muito consciente sobre guardar dinheiro para si mesmo? Ou você é o tipo de pessoa que só vota com o coração? Eles viram aquele sapato na loja e compraram instantaneamente sem pensar em como isso vai se aplicar ao dinheiro deles no final do dia. Então, se você é um gastador que não economiza muito ou você é um economizador que não gasta muito, eu sei que é um pequeno furacão de língua, eu acho que é assim que você decide se você é ou não o tipo de pessoa que precisa de orçamento é a pessoa que precisa de controle que provavelmente precisa de mais ajuda com o orçamento. Agora, esta não é uma aula de orçamento, então eu não vou dar conselhos sobre como orçamento ou as melhores maneiras de fazê-lo. Nós forneceremos alguns links para, ou algumas idéias sobre onde procurar esse tipo de ajuda orçamentária. Mas a principal coisa que eu diria é, se você é do tipo de poupança, você provavelmente é resistente em um bom hábito e você está em um bom sistema. Então vamos ajudá-lo a aumentar isso e fazer melhor com ele. Se você é um gastador, eu sugiro aprender um pouco mais sobre orçamento. Vamos falar sobre um pouco, mas vamos dar-lhe os recursos para descobrir, porque eu acho que isso vai ser importante para corrigir quaisquer hábitos de gestão de dinheiro que você já pode ter, e colocá-lo no caminho de ser um pouco um pouco mais responsável com seus hábitos de gastos. 5. Passo 2: Seu fundo de emergência: A próxima lição que quero falar é sobre o fundo de emergência. Eu sei que isso soa realmente assustador e honestamente eu acho que o fundo de emergência é provavelmente a parte mais estressante de tudo isso. O fundo de emergência é algo que construímos, é um fundo de dinheiro que queremos estocar para termos paz de espírito. A razão pela qual eu acho que construir um fundo de emergência é tão estressante para maioria das pessoas é porque, vamos encarar, é realmente difícil economizar dinheiro como está. Até eu tive problemas com isso. Nem sempre ganhei dinheiro, todos no início da carreira são muitas noites de macarrão. Lembro-me de nunca ter tido um fundo de emergência e qualquer poupança que eu tinha, lembro-me de passar através deles e depois ter de ligar para casa para os meus pais para pagar aluguel um mês, mas eu diria que vou pagá-los de volta. Mas a questão é economizar muito dinheiro que você não está investindo em aposentadoria ou algo assim é realmente difícil de fazer em todas as fases da vida. Isso é algo que eu quero que você se concentre e coloque no fundo da sua mente. Sabemos que é estressante, eu sei que há medo ligado a ele, mas como entramos nele e fazemos isso e tornamos automático para que você tenha algo. Então, quando algo ruim acontece, você tem a paz de espírito para dizer, oh, eu tenho algo para isso. A razão por que tudo isso é tão importante especialmente como um passo como nós nos movemos ao longo da classe é porque o fundo de emergência, eu associá-lo com o instantâneo pessoal. Sem o fundo de emergência você não tem um terreno forte para se defender. Você sempre vai andar por aí um pouco de estresse e se e quando você tem o fundo de emergência o e se começa a ficar muito, muito pequeno e ele se torna uma pequena voz em vez de uma voz grande em sua cabeça. americano comum não pode absorver uma emergência de 400 dólares quando aparece. Isso soa muito pequeno, mas é muito assustador e é muito mais pessoas do que você esperaria. Pode ser você, pode ser um amigo, pode ser um membro da família, mas o fato é que muitas pessoas estão despreparadas quando essas coisas acontecem. Você quer entrar em um lugar onde em vez de ter que recorrer a um cartão de crédito, ou um empréstimo pessoal, ou ajuda de outra pessoa que você vai ter que pagar de volta. Que você tem o dinheiro reservado para ser capaz de lidar com isso. Porque uma das piores coisas que você pode fazer para sua saúde financeira, seu instantâneo pessoal é incorrer em mais dívidas. Vamos começar. Como você constrói essa coisa e quanto você precisa? Para pessoas que têm dívidas. Se você é Sophia ou pode se relacionar com a personalidade de Sophia você vai querer se concentrar no que eu gosto, é basicamente o método Dave Ramsey. Ele gosta de dizer: “Economize US$1.000 e então concentre toda a sua energia em pagar a dívida.” Vou receitar a mesma coisa para você. Eu acho que é mais importante que você economize um pouco porque estatisticamente um monte de coisas grandes da vida, especialmente se você é mais jovem vai ser um pouco menor. Isso não quer dizer que uma grande emergência não aconteça, mas o objetivo é diminuir essa dívida mais rápido do que se preocupar em licitar o fundo de emergência primeiro. Ao longo deste curso, vou ter ressalvas para se você é ou não empregado em tempo integral ou freelancer. Fique comigo, mas vamos falar sobre todos os outros que não têm dívidas. Isso se aplica às pessoas uma vez que você pagar sua dívida, este será você. Então preste atenção, não importa o que aconteça. Eu vejo isso como dois métodos se você é um empregado em tempo integral eu gostaria de recomendar ter 3-6 meses de renda ou despesas. Esses são os dois métodos que você pode basear em sua renda ou com base em suas despesas. Mas vamos nos concentrar primeiro na duração do mês. Como você vai calcular isso em primeiro lugar. Se você tem um emprego em tempo integral, o pensamento é que você tem uma carreira mais estável, você tem uma renda mais estável para retirar. Você vai olhar para três a seis meses porque três a seis meses é apenas dinheiro suficiente dizer que você tem que estar desempregado ou você está demitido ou perder um emprego ou demitido ou algo assim, você tem o suficiente para durar para encontrar o próximo emprego e o suficiente para cobrir quaisquer despesas de emergência inesperadas. Se você é um freelancer, é aqui que fica um pouco complicado às vezes eu digo 6-12 meses. Novamente você não tem que fazer tudo isso em um ano porque isso é impossível, mas é um objetivo para chegar. Agora vamos falar sobre como você descobre qual é esse número agora que você sabe quantos meses você está economizando quatro. Eu gosto de fazê-lo com base na renda para mim, o que eu faço? Vamos fingir que ganho 5 mil dólares todos os meses. Então, baseado na renda, eu pego $5.000 e se eu estava economizando por três meses eu multiplico por três. Se eu estou economizando por seis meses eu multiplico por seis. É muito fácil isso é apenas matemática simples e é assim que você chega ao seu número. Agora, o que isso faz para mim? Se eu disser 15 mil dólares por três meses diga que estou sem trabalho ou ninguém me contratou ou algo assim. Você tem dinheiro suficiente para cuidar das despesas e um pouco mais para o caso de algo acontecer nesse intervalo de tempo. Agora, o segundo método se eu basear isso em despesas, vamos apenas dizer que eu faço a mesma quantia de dinheiro por mês, $5.000, mas minhas despesas são digamos $2500 por mês. Eu levaria $2500 que pagam minhas compras e meu aluguel todas essas outras coisas e eu multiplico isso por três meses ou seis meses ou 12 meses porque eu sou um freelance ou algo assim, isso me dá dinheiro suficiente para cobrir minhas despesas. Então você vai ter que ficar um pouco insignificante se algo acontecer e você começar a girar através desse dinheiro porque você não vai ter aquele amortecedor entre suas despesas e sua renda. Você só tem o suficiente para cobrir suas despesas mensais, então é menos conservador. Escolha qual método faz mais sentido para você se você quiser começar apenas calculando o que você precisa para despesas, porque você nunca realmente prevê uma circunstância em que você vai ficar fora do trabalho por muito tempo ou você apenas se sentir confortável e é uma meta de poupança mais fácil de alcançar. O que realmente importa é que você se coloca na mentalidade para economizar período de dinheiro, e você se coloca na mentalidade para salvar pelo menos um limite mínimo que ele leva você através de um dia chuvoso. Vejamos como isso parece em ação. Vamos dar uma olhada na coluna da Sophia na planilha. Agora vamos finalmente começar a entrar nas outras caixas além da renda. Se você olhar abaixo de sua renda anual você verá duas caixas ou três caixas, empréstimo estudantil, dívida de cartão de crédito e dívida de hipoteca. Se você é como Sophia e tem um pouco disso acontecendo em sua situação pessoal, então seu número mágico é $1.000. Agora quero me concentrar na situação de Austin e assim podemos calcular seus números. Agora o que eu vou fazer é fazer um pouco de matemática básica na planilha do Excel, que possamos realmente calculá-lo com base em ambas as situações. Se você quiser calcular com base na renda ou se você quiser calcular com base em despesas. Olhando para o método de renda, você pode sair de sua renda bruta ou seu lucro líquido. Trabalhar com sua renda bruta vai lhe dar um pouco mais de espaço para respirar, vai ser mais conservador. Tirar o seu lucro líquido vai ser menos conservador. Escolha o que faz você se sentir mais confortável para este tempo em torno, eu vou usar o número de renda líquida porque ele já é calculado para nós. Estou usando o botão Igual para que eu possa fazer um cálculo. Então eu vou rolar para baixo a página e eu vou olhar para onde nós calculamos lucro líquido dele e é bem aqui em baixo $6.650. Então vou digitar o número três porque são três meses. Você pode apenas verificar os números. Não é realmente grande coisa que ele precisa para economizar $20.000. Isso vai lhe dar três meses de sua renda líquida, ou seja, se ele perder um emprego amanhã, ele tem três meses para sobreviver até conseguir outro emprego. Só por diversão vamos fazer o método grosseiro caso você goste de cálculos. Nós vamos descer e vamos descobrir onde está a sua renda mensal bruta porque eu realmente calculei isso também e são 8.750 e eu vou multiplicar esse número por três. Agora você verá imediatamente que há uma grande diferença entre economizar US$20 mil e US$27 mil e US$26 mil. Agora vamos pegar a mesma situação e olhar para ela de um método caro. Eu vou fazer a mesma coisa, eu vou fazer iguais e então eu vou rolar até aqui. Já levei em conta todas as despesas mensais que verão estão nos números azuis para o lado. Eu vou descer aqui e o total de despesas mensais dele é $3.700. Estou arredondando para cima. Só para tornar isso mais fácil, vou multiplicar isso por três matemática muito básica e você recebe 10.000 ou 11.000 dólares. Você já vê por apenas olhando para economizar o suficiente para suas despesas mensais você pode chegar a este objetivo $10.000 mais rápido. Economizando $10.000, $20.000, estes são todos grandes números e honestamente estes eram números enormes para mim, bem como quando eu aprendi que eu precisava fazer isso. Você pode estar perguntando, quanto tempo eu tenho que fazer isso? Tenho de me apressar a vender todas as minhas coisas no Craigslist ou no eBay ou o que quer que seja para angariar todo este dinheiro? A resposta é não. É sobre o seu período de tempo, sobre o seu nível de conforto. A resposta honesta é que você quer economizar esse dinheiro o mais rápido possível porque você gostaria de estar preparado mais cedo do que mais tarde. Mas a realidade é que se isso leva um ano ou ano e meio, é você. Se você se sentir confortável fazendo isso e é a maneira que você pode chegar a este objetivo e não se sentir estressado apenas tentando economizar dinheiro, então tudo bem. Mas, realisticamente, vamos falar um pouco sobre como podemos aumentar nossa renda ou reduzir nossas despesas quando começamos a falar de dívida. Então, mesmo que você não tenha dívidas, eu ainda o encorajo a ouvir essa lição para que você possa pegar algumas dessas dicas rápidas sobre como aumentar sua renda ou cortar algumas de suas despesas. 6. FAQ: Começando a trabalhar como freelancer: Outra pergunta que me fazem o tempo todo é: Como eu sei se estou pronto para ser freelance? O que é próximo e querido para o meu coração porque eu fiz isso, e eu fiz isso antes de eu não estar pronto. Então, espero que eu possa lhe dizer algo que lhe dará as ferramentas necessárias para tomar uma decisão que seja um pouco mais inteligente e um pouco mais preparada. Então, como você pensa sobre isso? Isso volta direto ao mesmo pensamento sobre a diversão de emergência, exceto lembre-se que você não está usando seu fundo de emergência para financiar período de tempo que leva para tirar seu negócio do chão. Mas você ainda precisa pensar sobre isso da mesma maneira. Quanto tempo vou levar para ganhar renda com a coisa em que estou tentando me envolver? Quanto tenho que investir nesta carreira para começar a ver lucros e só para poder fazer o trabalho? Você precisa somar esses números, e então você precisa descobrir, “Ok, quanto dinheiro eu economizei e vai cobrir essas coisas?” Então, se eu disser que preciso de $30.000 para um, para me cobrir pelos três meses ou seis meses que eu vou estar sem trabalho, e para me cobrir pelo nível básico de ferramentas ou suprimentos que eu preciso para começar este negócio, então eu É melhor ter $30.000 salvos além do meu fundo de emergência. É literalmente assim tão fácil. Então você só trabalha de trás para frente. Preciso economizar mais 30 mil dólares em cima do meu fundo de emergência. Está bem. Posso poupar 1.500 dólares por mês. Isso pode significar que você tem que esperar um pouco mais e atrasar essa gratificação de trabalhar para si mesmo. Mas isso significa que você só tem que fazê-lo porque a pior coisa que você poderia fazer é obter um empréstimo. Não importa o que você viu nas notícias sobre as pessoas começando startups dia após dia e se tornando o próximo Uber ou o próximo, há apenas algumas dessas pessoas que já se tornaram tão ricas, ricas, bem-sucedidas obter um empréstimo para iniciar uma empresa. Você provavelmente não vai ser um desses, e esses são apenas fatos difíceis. Eu não estou dizendo que não é possível, mas vai ser muito mais confortável e muito mais seguro se você fizer isso da maneira inteligente. Guarde o dinheiro e faça-o a partir de uma posição sem dívida. 7. Passo 3: Lidando com a dívida: Vamos saltar para isto. Vamos falar sobre dívidas agora. Meu tópico favorito. A coisa sobre a dívida é que quando você tem, é tão fácil apenas pagar como você vai, pagar de acordo com o cronograma que eles lhe dão, pagar o mínimo por mês, porque novamente, a maioria de nós não tem uma tonelada de dinheiro para Livrar-se dele. A forma como acredito que deve pagar a dívida é agressiva. Porque como falamos antes, quando você tem dívidas, retarda todas as outras coisas que são importantes em sua vida. Só como uma pequena história, quando deixei meu trabalho em Wall Street, eu estava tão infeliz quando saí, mas eu ainda gostava daquele estilo de vida alto, mas eu não tinha emprego porque eu estava tentando descobrir, o que eu quero fazer? Eu quero ficar na banca? Eu quero girar para algo que realmente dê um propósito à minha vida? Durante esse período de tempo em que eu estava desempregado e tentando descobrir tudo isso, eu decidi ainda viver o estilo de vida que eu tinha quando eu tinha uma renda maior, e então eu passei através de todas essas economias, especialmente quando eu comecei a decidir que eu queria tirar fotos e comprar equipamentos fotográficos, e eu só tomei as más decisões que levam muitas pessoas ao cálculo errado em termos de gastos de dinheiro. Acabei endividando uns 15 ou 20 mil dólares, e isso foi como se eu tivesse 27, ou 26, algo assim, e isso é muito dinheiro para estar em dívida. Levei um bom ano e meio para acertar minha cabeça, e decidir: “Espere, talvez eu esteja fazendo isso da maneira errada.” Então, se você está em uma situação dessas, esta é a lição perfeita para realmente começar a se concentrar, como eu mudo meu comportamento de dinheiro? A única coisa a que aludi anteriormente na aula, é que ter dívidas atrapalha a construção do seu patrimônio líquido, e mais uma vez sei que não entrei no que é uma rede. Bem, vamos chamar isso de ser rico para você do futuro. A dívida retarda você desse processo de construção de riqueza, e prover a si mesmo um estilo de vida saudável, e aposentadoria em seu futuro. Então você tem que cuidar do futuro você, e apresentá-lo. Não só atrapalha a construção do seu patrimônio líquido, ou da sua riqueza futura, também prejudica o seu fluxo de caixa. Fluxo de caixa significa, quanto dinheiro entra, e quanto dinheiro está disponível para realmente gastar em coisas que você precisa gastá-lo. Quando você tem pagamentos que já são dedicados a outra pessoa, ou seja, eu tenho esse cheque de $2.000, mas alguém tem direito a 1.500, essa não é uma maneira muito divertida de viver. Você já tem despesas das quais não consegue se livrar. Você tem que comer, você tem que ter abrigo, você tem que ter roupas. Essas coisas não vão a lugar nenhum, mas você tem a opção de se dar mais dinheiro se livrando das dívidas, se livrando dessas coisas fora do seu prato. Por último, eu acho que o que é realmente importante sobre gerenciar seu dinheiro, sobre estar confortável com seu dinheiro, é sobre emoção. A coisa que acontece quando você paga a dívida, é uma que você quebra as algemas, mas realmente você recebe um impulso emocional. Você não se sente tão estressado e ligado a outra coisa que você não pode controlar. Você finalmente tem alguma liberdade para realmente fazer com seu dinheiro o que quiser, e é aí que você quer chegar. Você quer chegar a um ponto em que emocionalmente, pagar a dívida te coloca em um lugar melhor. Então eu tenho algumas dicas de como você pode ser mais agressivo com seu pagamento. Mesmo que você não tenha dívidas, estas ainda são ótimas idéias para pessoas que só querem aumentar sua taxa de poupança, quanto dinheiro eles estão economizando, ou apenas querem liberar algum arminar seu próprio orçamento, ou fazer um pouco um pouco mais de dinheiro. Então, há muitas maneiras de alguém pagar algo mais rápido. Você pode aumentar seu fluxo de caixa aumentando sua renda, ou você pode reduzir suas despesas. Muitas pessoas realmente se concentram no lado da despesa da equação, porque isso é muito mais fácil. É como, ok, eu tenho uma assinatura para Hulu, Netflix, HBO, eu realmente preciso de todos os três. Está bem. Vamos cortar um deles, isso me dá um extra de $10 por mês ou algo assim. Então, é um pouco mais fácil passar pelo orçamento que você tem agora, e tipo de aparar as coisas onde você pode. Mas inevitavelmente, todos chegam a um ponto no tempo em que olham para o seu próprio orçamento e vão, não sei onde mais eu poderia cortar. Então vamos falar sobre isso. Para despesas, a parte mais fácil, você vai olhar para este orçamento. Novamente, não estamos focando no orçamento, mas apenas como uma forma de praticar isso, basta anotar tudo em que você gasta dinheiro, e então você vai usar isso como uma lista de verificação para ir para baixo e começar a cortar coisas. O que você pode viver sem, o que você pode lidar sem, até que você termine com todo esse ciclo de dívida. Lembre-se, pagar é temporário, como cortar coisas do seu orçamento não significa que tenham que ir para sempre. Em última análise, o que é realmente excitante sobre cortar despesas e ver como sua vida pode mudar quando você fizer isso, você vai perceber que na verdade não é tão doloroso quanto você pensou, então do outro lado você percebe que talvez eu não precisava Todas essas coisas. Talvez eu possa encontrar felicidade, talvez eu possa encontrar um propósito sem ter que gastar tanto dinheiro em coisas que são realmente temporárias em si mesmas. Do outro lado das coisas, vamos falar de renda. Ninguém nunca tem tempo suficiente em seu calendário, como vamos encarar, mas se você realmente quer se livrar da dívida para que você possa começar a construir seu futuro, você pode pegar este ano ou o próximo ano, e apenas se concentrar em lutas laterais, descobrir algum tipo de movimento lateral quente, até mesmo escrever um blog, iniciar um podcast, seja lá o que for, tem uma barreira baixa para a entrada não vai custar muito dinheiro para fazer, e talvez zero dinheiro para fazer. Só custou seu tempo, então você pode levar todos os disponíveis daquele lado de importação para este pagamento da dívida. É assim que você vai subir esse cronograma de pagamento agressivo muito mais rápido de ir, hey isso vai me levar 10 anos, ou hey isso vai me levar três anos. Então, há oportunidades em ambos os lados do espectro, e é apenas sobre ser inteligente, ser eficiente, colocar em esforço, e sacrificar seu tempo, para obter um pouco mais de dinheiro, até que você Estou farto de pagar esta dívida. Eu quero voltar e olhar para nossas personalidades, nossos dois amigos, apenas tendo uma idéia áspera de como você estima quanto tempo eu deveria levar para pagar, digamos apenas uma dívida de cartão de crédito ou qualquer dívida, isso realmente não importa. Não se concentre muito nas taxas de juros, ou algo assim. Isso é apenas IOX, eu posso colocar Y em direção a ele. Eu posso pagar com Y. O que é Z, quanto tempo vai demorar? Vou fazer uns baldes bem rápidos aqui. Então eu vou fazer quanto é devido, então isso é realmente fácil, então eu vou fazer um balde para quanto eu posso pagar por mês, e quanto tempo vai demorar, e agora nós temos três pequenos baldes aqui. Então vamos usar Sophia porque ela tem mais dívidas. Se formos até aqui para a seção de dados dela no gráfico, ela vale $75.000 em dívida estudantil, ela tem $5.000 com uma dívida de cartão de crédito, então ela deve $80.000. Agora, quanto ela pode pagar? Então vamos ao lucro líquido mensal dela. lucro líquido lembre-se é depois de tirarmos os impostos que são devidos pela traça. Então ela tem cerca de 3.800 dólares, 3.750 sobras, antes de começar a pagar todas as nossas despesas. Então, o total de despesas dela será de 2.455. Agora, esse número abaixo do total de despesas mensais, só adiciona todos esses números azuis que estão no orçamento de despesas mensais dela que estou destacando agora. Então o que queremos fazer, é fazer outra equação ao lado do número 80.000 que fizemos antes. Então vamos fazer iguais, e vamos pegar seu lucro líquido mensal, destacá-lo, e então fazer outra vantagem. Então vamos destacar esse número de despesas mensais, e isso vai nos dizer quanto ela tem antes de começar a fazer pagamentos mínimos para seus cartões de crédito. Então vemos que ela deve 80 mil dólares. Agora que vemos que ela tem $1.300 sobrando antes de pagar qualquer uma de suas dívidas, a próxima coisa que vamos fazer é lembrar o quanto ela pode pagar como um número mensal. Então, quanto tempo ela vai demorar? Vamos dividir 80.000 por esse número mensal, 61 meses é quanto tempo vai demorar. Agora, quantos anos? Porque essa também é uma maneira fácil de olhar para algo, coloca as coisas em perspectiva. Vai demorar cerca de cinco anos para pagar esta dívida. Agora, como ela pode pagar isso mais rápido? Refiro-me aos métodos de que falámos antes. Em primeiro lugar, vejamos as despesas. O que podemos cortar? Agora, ela está pagando quase $1.200 em aluguel. Ela mora em Nova York, então isso pode ser tão baixo quanto ela pode ser capaz de chegar. Digamos que ela vai morar com outra colega de quarto, e ela pode reduzir o aluguel de US$200. Então isso levaria o aluguel dela para 950. O que mais queremos fazer? Comida e entretenimento. Ela vai sair da cama. Ela está pegando bebidas no bar, talvez fazendo um jantar ou dois, aqui e ali. Digamos que ela se torna uma eremita, e ela realmente quer suportar e se livrar dessa dívida. Digamos que ela reduza para 250. Ela tem um divertimento mais em casa e blá blá. Você não deveria fazer isso, mas digamos que você não assiste Netflix, ou Hulu, ou você empresta seus amigos, ou você vai até a casa deles e assiste, porque é uma maneira legal de fazê-lo. Vamos nos livrar disso porque é supérfluo, e então vamos dizer que ela muda as lâmpadas em sua casa. Ela não usa o ar condicionado, ela apenas conecta um ventilador durante o verão, o que seja, e ela foi capaz de baixar a energia elétrica para chamá-lo de US $55. Agora mudamos todas as entradas para as despesas mensais dela. Então, se você voltar para a folha original, quanto o que ela está gastando, $2.500 por mês em suas despesas mensais, e agora ela está gastando apenas 2.000. Então libertamos cerca de 500 dólares. Agora, como esse fator em quanto tempo isso vai demorar? Ela ainda deve $80.000, mas agora em vez de ser capaz de pagar apenas, voltando para o original, $1.300 por mês, ela pode pagar $1.800 por mês. Isso significa que ela pode pagar isso em 3,5 anos, ou 3,6 anos, em vez de cinco anos. Agora não parece muito bom dizer que só raspei o ano e meio de desconto. Mas quando falamos sobre interesses compostos na lição que está chegando e investindo e economizando, você perceberá que mesmo um ano pode afetar a diferença entre onde você está indo para ir com sua meta de poupança. Então, qualquer coisa que você possa raspar na sua linha do tempo, é um benefício para o seu futuro eu. Então, se você pode ficar mais agressivo aqui, se você pode aumentar sua renda, assim, vamos jogar este jogo. Agora estamos para 3,7 anos e 44 meses. Digamos que ela esteve em sua empresa, ou para ela ela ela aumentou suas vendas, e ela está fazendo um pouco mais de trabalho, e agora ela trouxe $10.000 a mais este ano. Ela pode até incorporar uma agitação lateral, e talvez agora, em vez de 65.000, ela está fazendo 65.000 com design gráfico, mas ela também está fazendo algumas entregas em pós-milho ou algo assim, e ela está trazendo um $5.000 extra por mês e ela recebe sua renda até 70.000, e agora ela pode se livrar de um empréstimo estudantil que era de US $75.000, que é um grande número, e uma dívida de cartão de crédito que era de US $5.000, ela pode aproximadamente ser feito em dois anos. Então, há muito poder em realmente canalizar e realmente prestar atenção realmente focando e sacrificando. Eu acho que você vai ter um impulso sabendo que você não tem levar 30 anos para pagar o empréstimo estudantil, não importa o quão grande é, sempre há uma opção e sempre uma maneira de sair desse nível de escuridão. Então é isso. Agora que aprendemos um pouco sobre dívidas, podemos passar para as coisas divertidas que estão economizando para aposentadoria. 8. FAQ: Cartões de crédito: Uma coisa que eu queria esperar, falar com vocês sobre o crédito. Porque é uma parte de toda essa coisa do ciclo da dívida e para muitas pessoas, não é uma coisa boa, mas há pessoas que são muito responsáveis com o crédito e podem usá-lo como uma ferramenta. Usando o crédito como uma ferramenta, usando um cartão de crédito para pagar as compras e depois pagá-las imediatamente, e você nem precisa esperar até o final do mês, você pode pagá-las no final de cada semana, se quiser, que é uma maneira de acumular milhas para a sua viagem aérea, para hotéis, carros alugados, o que quer que seja. Essa é uma maneira de conseguir que um banco pague você para transacionar em seu cartão, e isso é usar o crédito como uma ferramenta e não usá-lo como um obstáculo para o seu patrimônio líquido no crescimento em seu futuro financeiro. A principal coisa que eu quero dizer sobre este crédito antes de fechar o capítulo sobre ele é que você nunca deve, nunca, nunca, usar o crédito como uma forma de pagar algo antes de receber dinheiro. Então digamos que você tem um emprego salarial, você sabe que o dinheiro vai estar lá no próximo ciclo de pagamento, você já orçamentou, você já pagou aluguel para o mês. Então você sabe que este próximo cheque é apenas um cheque que você usa para todas as suas despesas casuais, como mantimentos ou algo assim. Só porque você sabe que o cheque está chegando, não significa que fique bem com o crédito quando você não tem dinheiro. Eu, pessoalmente, a maneira como eu uso crédito como uma ferramenta, é se eu vou comprar algo a crédito e é realmente caro como mais do que eu tenho na minha conta corrente, Eu não executar qualquer transação no meu crédito grande ou um pequeno. Se eu não tiver o dinheiro na minha conta bancária em algum lugar, no meu fundo de emergência, na minha poupança, qualquer lugar para cobrir, e eu ainda ficar mais rigoroso sobre isso. Se você não tem dinheiro suficiente em sua conta poupança ou sua conta corrente, então você não deve transacionar em uma compra que você não pode pagar, período final da história. Se você entrar em algum tipo de hábito como esse, você vai acabar em menos de dois ou três sobre sair da dívida, e eu não quero isso para você, eu quero uma trajetória positiva, crescimento positivo da vida, crescimento positivo das finanças. Portanto, evite o crédito se você acha que não pode usá-lo de forma responsável. Se você puder, sinta-se livre para usá-lo como uma ferramenta, mas apenas sempre seja cauteloso e cuidadoso. 9. Passo 4: Guardando dinheiro para a aposentadoria: Muitas pessoas olham para a aposentadoria e param de morrer porque dizem: “Não sei quanto vou precisar na aposentadoria e sei que seja o número que for, é tão grande que vou evitá-lo completamente.” Então, a maioria das pessoas vai em piloto automático e se eles economizarem dinheiro, eles são como, “Eu vou apenas salvar o que eu sinto que eu posso salvar e espero que eu vou chegar a esse ponto algum dia no futuro e ficar bem.” Não o evite. Descubra o que você precisa salvar no futuro com o qual eu vou ajudá-los e trabalhar para trás para esse número, e isso lhe dará a confiança de saber que o que estiver economizando agora é o número certo que o levará a um futuro lindo e brilhante. Para esta parte da lição, eu quero colocar sua mente em um determinado lugar fazendo algumas perguntas e coisas que você deve pensar. Comece a girar as engrenagens para que você saiba como responder essas perguntas quando entrarmos na demonstração. Então, uma das primeiras perguntas que você quer fazer a si mesmo é quanto dinheiro eu preciso para aposentadoria. Sei que isso parece vago e o resto das perguntas ajudará a informar isso. Mas parte desse pensamento é, “Ok. Na aposentadoria, precisarei de cuidados de saúde a longo prazo? Estarei em um lar? Eu viverei com a família?” Pensar nessas coisas relacionadas ao seu cuidado e à sua saúde é uma das primeiras coisas que nos ajudam a começar a construir este plano do que as coisas vão custar quando eu envelhecer. Outra pergunta que você quer fazer a si mesmo é : “Onde eu planejo viver quando eu me aposentar?” Uma coisa que quero acrescentar é que todas essas perguntas que estou fazendo aqui, você não precisa saber a resposta final. Você só quer ter uma idéia geral de onde sua vida está indo. Então, uma grande diferença é como, “Oh, eu planejo viver em Nova York o resto da minha vida? Ou eu quero me aposentar em um lugar que é mais quente e tem um custo de vida menor? Eu quero ir para a Flórida, Texas, algo assim? Ou eu quero estar em uma cidade de alto custo?” Então essa é uma pergunta importante a se fazer porque isso vai mudar a quantidade de dinheiro que você vai precisar para retirar do seu fundo de aposentadoria para sobreviver. A próxima pergunta que você pode querer fazer a si mesmo é : “O que eu quero fazer na aposentadoria?” O que, de novo, é uma pergunta difícil. Eu realmente não me vejo nunca não trabalhando ou até que eu não possa me levantar e fazer o trabalho. Então você pode ser assim ou você pode ser alguém que só quer tirar férias o resto de sua vida e passar metade do ano na estrada. Mas o que quer que seja, você tem que ter um senso geral de que tipo de pessoa você pode ser, porque isso vai ajudá-lo a descobrir o número também. Então a última pergunta que eu acho que você deve fazer a si mesmo e não é de modo algum o fim de todas as perguntas, mas é uma pergunta realmente essencial é, “Quando você quer se aposentar?” Uma vez que você começa a responder essas perguntas por si mesmo e você construiu um esboço áspero, é importante entender as diferentes maneiras que você pode realmente chegar lá. Então a primeira coisa que vamos fazer antes de avançarmos e começarmos a trabalhar em como chegarmos a esse número, é falarmos sobre um pouco de vocabulário e conceitos. Você provavelmente já ouviu uma tonelada de jargões e vocabulários palavras e conceitos sobre aposentadoria e poupança, mas eu quero tornar isso mais simples e eu quero me concentrar em duas coisas apenas para começar. A primeira coisa sendo ativos e a segunda coisa sendo contas e como essas coisas interagem juntos para que você possa usá-los ao longo do caminho e chegar a uma aposentadoria saudável. Vamos imaginar ativos e contas como um pacote ou como um presente. Onde a conta é como o embrulho, é um pacote, é o material em que você coloca coisas. É apenas a coisa que você está enviando pelo correio ou entregando a um amigo para dar um presente a ele. Mas o que vai dentro desse pacote vai ser os bens. Se você está se perguntando como o que é um ativo? Pense nisso como palavras que você já ouviu, ações, títulos, fundos de índice, fundos mútuos. Essas são as coisas que você vai usar para ajudar a se esforçar para aposentadoria e todos eles vão para uma caixa chamada conta. Então, o que isso basicamente se resume a é que você está procurando a combinação certa de ativos e contas que funcionem para você enquanto você planeja sua aposentadoria. Então, agora, independentemente da caixa e do conteúdo que você colocar, aqui estão alguns máximos que eu quero que você pense sobre como você começar a guiar suas economias de aposentadoria. A máxima do Número 1, a regra do Número 1, a coisa do Número 1 a ser sempre pensada é começar o mais cedo possível. Isso soa apenas como ir, mas como se nós vamos falar sobre interesses compostos e você vai ver por que isso é tão importante. Se conseguires começar aos 20, vais estar melhor do que alguém que começa aos 30 e mais. A próxima máxima é tudo sobre o que acabamos de falar sobre as contas, aquela caixa. Você quer tirar proveito de quaisquer vantagens fiscais que façam sentido para a sua situação pessoal. Então usando um IRA tradicional, ou um Roth IRA, coisas assim. Em seguida, também aproveitando qualquer correspondência de empresa que seu 401 (k), pode oferecer, sua empresa pode oferecer através de sua 401 (k). Portanto, certifique-se de que você está maximizando essas coisas e certificando-se de que elas se aplicam à sua situação fiscal e à sua estratégia de investimento pessoal. A terceira coisa que você quer prestar atenção é a diversidade de ambas as caixas que você decide abrir e as coisas que você coloca nessas caixas. Então a razão pela qual isso é importante ele vai direto de volta para o último máximo, a última regra que falamos é diferentes benefícios fiscais vai lhe dar um retorno melhor quando você chegar à aposentadoria. Eles vão te poupar dinheiro. A outra razão é diversificando as coisas que você coloca dentro da caixa, você também reduz o risco de que a caixa vai perder valor ao longo do tempo. Então eu vou combinar duas das minhas regras porque faz sentido, elas se sentam ao lado da outra muito bem. Uma regra é chamada de configurá-lo e esquecê-lo e a outra é chamada de manter o curso. Definir e esquecer basicamente significa, ok eu decidi aqui é o meu objetivo de aposentadoria, Eu preciso chegar a x quantidade e aqui está o que eu preciso para salvar a cada mês, a cada semana. Como você decide salvar, aqui está o que eu preciso salvar para chegar lá. O que você quer fazer é escolher essa quantia, descobrir qual é essa quantia e, em seguida, comprometer-se com ela. Então, configure uma transferência automática de sua conta corrente para onde quer que você esteja economizando o dinheiro e certifique-se de que isso acontece todos os meses, mas basicamente uma vez que você configurá-lo, você deve ser capaz de ir embora e nem mesmo pensar sobre isso. Manter o curso parte disso é uma vez que você tem esse sistema automático no lugar, não importa o que acontece no mercado apenas ignorá-lo. Tenha um senso geral de como a economia está indo. Certifique-se de que você está ciente do que você está investindo, mas você não deve estar olhando para essas coisas todos os dias. Eu sei que foi muita informação para receber e eu sei que você provavelmente vai precisar estudar um pouco, um pouco de lição de casa por conta própria. Mas está tudo bem, porque agora você tem uma idéia geral o que você quer aprender mais sobre, o que as coisas ainda estão um pouco nubladas e você tem mais alguns detalhes sobre. Eu tenho alguns recursos diferentes que ambos compartilharemos nos Recursos de Classe, mas vou mencionar agora. Eu realmente gosto de sites que são amigáveis ao consumidor, ou como novato amigável, NerdWallet é um bom lugar. Investopedia é um bom lugar, embora Investopedia talvez esperar até que você tenha feito um pouco de leitura em sua palavra enquanto você ficar um pouco mais familiarizado com o vocabulário. Então, se você ouviu uma palavra que eu uso e minha definição era muito simples ou não o suficiente para você, você sempre pode ir um pouco mais fundo apenas indo na Investopedia e pesquisando essa palavra. A coisa realmente legal a fazer agora é realmente passar por uma demonstração usando um site que eu acabei de recomendar chamado NerdWallet. Usando sua calculadora de aposentadoria para ver como você descobre quais números colocar, o que esses números significam, como eu tenho uma noção de quanto dinheiro eu realmente preciso na aposentadoria. Vou trabalhar com você através desta calculadora. Alguém que tem a minha idade quando planejo me aposentar, etc., para que você possa ver como tudo isso se parece. Então as calculadoras de aposentadoria precisam de uma certa quantidade de informações de você. Então vamos começar com, “Ok. Tenho 35 anos.” Eu não sou. Vou digitar a minha idade, apenas manter isso o mais real possível. Eu não vou dizer o quanto eu ganho, então eu vou deixar que eu faça 60.000, que é uma média bastante padrão na América, 50 a 60. Então eu faço 60.000 antes de impostos. Digamos que economizei cinco mil dólares até agora. Então ele vai me perguntar isso todo mês quanto eu economizo? Então vamos usar $500, ele já está lá e, na verdade, a coisa legal é $500 é o quanto você precisa economizar para maximizar o seu IRA. Então esse é um bom lugar para começar de qualquer maneira. Então vamos para esta seção opcional só você tem uma noção do que está lá, aposentadoria mensal girando. Vou destacar isto. Diz: “Uma regra geral comum é viver 70% da sua renda atual usando poupanças, investimentos, Previdência Social e outras fontes, como uma pensão.” Então, essencialmente, o que está dizendo é que na aposentadoria, certas coisas ficam mais caras, mas outras coisas caem. Presumindo que, no mínimo, ou como piso de segurança, o que você quer fazer é procurar pelo menos 70% da sua renda antes de se aposentar. Eu vou deixar isso como ele é em 25 por cento ou US $2500 porque é calcular com base no número acima de qualquer maneira. Quando você quer se aposentar? Agora, esta é a parte que vai mudar os números. A idade média de aposentadoria é geralmente entre 65 e 70 anos. Eu vou colocar aqui só para que você possa ver, e se eu quiser me aposentar alguns anos mais cedo do que a maioria das pessoas? Eu vou digitar 60 e então eu vou cair para a minha expectativa de vida, vamos colocar 95 só porque ele já está lá dentro. Vamos esperar que você viva uma vida longa e rica. Então, quanto preciso para me aposentar aos 60 anos? Isto quer dizer que vou precisar de cerca de 1,84 milhões de dólares. Mais uma vez, vamos fazer esta demonstração sobre juros compostos. Então você não tem realmente que economizar ao longo de sua vida de trabalho 1,84 milhões de dinheiro duro, você precisa economizar uma certa quantidade de dinheiro que vai se juntar a esse número para que não fique muito assustado ainda. Então agora você sabe o quanto você precisa se você está começando em 33, economizando US $6000 por ano e você começa com US $5000 em economias e você precisa se aposentar em 60, 1,84 milhões dá-lhe cerca de 2700 para gastar na aposentadoria. Agora, vamos pairar sobre esta barra vermelha. Esta barra vermelha está basicamente dizendo que você não vai conseguir. Sei que é difícil, mas vamos ver porquê. Está dizendo que com base em suas economias projetadas em sua idade alvo, você pode ter cerca de US $700 por mês de renda na aposentadoria, significa que há um déficit entre esta barra vermelha e esta barra verde. Você precisa de 1,84 milhões, mas você só vai conseguir meio milhão com base nessa economia. Agora, antes de irmos para o resto da seção, vamos ver como podemos mudar nosso futuro um pouco. Digamos que em vez de economizar 500 por mês o mínimo de estourar seu IRA, vamos economizar também em um 401 (k) e você nem mesmo o máximo. Vamos apenas adicionar 10.000 para o 401 (k) mais os 500 do por mês para o IRA. Então 6.000 mais 10.000. Então, quando você divide 16.000 os 10.000 que você no máximo ou você coloca em seu 401 (k) e os 6.000 você está contribuindo para o seu IRA. Você tem cerca de 1.333 que número horrível para usar como exemplo, mas nós ainda vamos fazê-lo. Então você recebe cerca de $1.333 que você está adicionando às suas economias por mês. Agora, vamos voltar para a direita e ver como aquele bar foi de vermelho para amarelo. Estima-se que acabemos com 1,27 milhões. Assim como falamos sobre apagar a dívida e como pequenas mudanças em sua renda, pequenas mudanças em suas despesas podem ter um efeito dramático ao longo do tempo, a mesma coisa é verdade sobre economias de investimento. Se você fizer esses ajustes mais cedo e mais se você fizer o período de ajustes, isso terá um enorme impacto sobre onde você vai acabar no final da corrida. É uma maratona, não é sexy, leva tempo, mas para chegar a 1.27 você só faz pequenos ajustes no seu dia-a-dia. Assim, no mesmo site, NerdWallet, você também pode encontrar uma calculadora de juros composta. Vamos passar por balde por balde para que você possa entender o que você está colocando e para que serve e todas essas coisas. Então a primeira coisa que você precisa colocar em como seu depósito inicial de nosso outro exemplo era 5.000 então vamos deixar em 5.000. Então a próxima pergunta que lhe fazem é : “Com quanto você está contribuindo?” Então $6.000 em contribuições que você faz anualmente. Então você quer olhar para o seu tempo de investimento, então vamos sair 30 anos. Então precisamos colocar em uma taxa estimada de retorno, no outro exemplo estamos usando 6 por cento então por que não ficar com isso apenas para tornar as coisas mais simples. A próxima coisa é sobre frequência composta. Só por simplicidade, vamos deixar isso na coisa padrão que eles deixaram e se você quiser mergulhar mais fundo e pesquisar o que é frequência composta significa, você pode ir mais fundo mais tarde. Então vamos percorrer o que este gráfico de linhas está dizendo. As linhas azuis são a quantidade de dinheiro que você realmente economizou. Como se você tivesse colocado dinheiro fisicamente em algo, isso é tudo o que você colocou. A linha verde representa o dinheiro que está ganhando ao longo do tempo. Em 2034, você investiu um $101.000 e agora o interesse que é derivado disso é $77.800. Vá um pouco mais longe à medida que nos aproximamos da sua aposentadoria. Vamos para 2045, você investiu 167.000 e agora o total de juros é $274.000. Então, sejamos mais dramáticos. Vamos apenas dizer que você agora estourou seu 401 (k) e, além disso, você está economizando um extra $10.000 por ano porque você é uma estrela do rock. Então você está economizando US $29.000 por ano. No final deste gráfico, você tem US $2,5 milhões e essa é a ilustração para quanto mais você economizar, mais cedo você economiza. Essa é a ilustração de como você não tem realmente chegar a esse número com dinheiro duro frio. Agora que acabamos de encerrar os juros compostos, espero que estejas abastecido e entusiasmado porque nunca imaginei a minha vida a chegar a um milhão de dólares. Então, como não ter economizado um milhão de dólares, o fato de que você pode ser um milionário um dia deve pronto para passar para a próxima lição que é falar sobre como economizar para golos que estão entre a aposentadoria e agora. 10. FAQ: Aluguel versus compra: Então, duas coisas em que quero me concentrar muito rapidamente. Primeiro, muitas pessoas me perguntam se é melhor alugar ou comprar, estou pronto para comprar? Tem que haver uma coisa em que as pessoas pensam para si mesmas. Quando olho para o Zillow vejo que se eu receber uma hipoteca para esta casa, a taxa que estou pagando pelo aluguel é exatamente a mesma que a minha hipoteca. Eu não vou entrar em hipotecas em tudo, mas eu quero apenas destacar algo e é algo para você pensar enquanto você tira todas as suas lições desta classe, é que o custo de propriedade de uma casa é muito diferente do que o custo do aluguel. Quando você aluga algo como um apartamento, há um senhorio que é responsável por fornecer esses serviços e todos os tipos de coisas de manutenção para esse apartamento, significa que você não come esse custo, ele é cozido em O seu aluguel. Quando você compra algo, não só você tem que pagar a dívida dessa hipoteca, você tem que pagar juros por ter que pedir emprestado o dinheiro para comprar a casa, mas então você tem o custo de cuidar e manter essa casa. Então e se um forno se apagar, um aquecedor de água quente, ou o que seja, o teto, o telhado precisa ser substituído, você é o único a pagar por essas coisas. Esses são os grandes eventos que o fundo de emergência vai dar início. Então, o custo de propriedade deve ser o custo de manutenção anualizado e dividido pelos 12 meses ou o tempo que você está indo para possuir a casa e cozido na hipoteca para que sua hipoteca iria de dizer que eu alugar por 1.500, meu hipoteca disse que seria 1.500 ao longo de 30 anos. Agora, vai custar cerca de 2.500 porque eu tenho que considerar em pagar todas essas coisas imposto sobre a propriedade, manutenção para a casa, e eu tenho que atender os juros para a hipoteca. Então o custo da propriedade da casa é muito diferente do que apenas comparar hipoteca para aluguel. É tudo o que vou dizer por isso. 11. Passo 5: Alcançando seus objetivos: Então sinto que passamos por tanta coisa difícil. Então parabéns por isso. Como eu disse antes na aula, eu sou um fotógrafo, e até agora, eu não tinha um estúdio de fotografia. Estou falando disso porque é importante pensar em como o dinheiro pode libertá-lo para fazer coisas que você realmente se importa. No ano passado, abri o meu primeiro estúdio fotográfico, e não o teria conseguido fazer a menos que tivesse o dedo no pulso da minha foto financeira, a minha foto pessoal. Eliminei a minha dívida. Comecei a economizar para a aposentadoria. Eu tenho meu fundo de emergência definido e então eu comecei a economizar para coisas que realmente significam o mundo para mim. Ter um lugar para criar no meu tempo livre, nos meus próprios termos foi um grande negócio. É sobre isso que quero falar. Eu não quero falar sobre o que você pode fazer para se libertar para fazer coisas assim, seja apenas pagar por algo que é um sonho ou apenas pagar por algo que é importante para você em sua vida. Esta é a seção e esta é a lição onde nós vamos realmente lidar isso e é possível para todos. Há alguns obstáculos comuns que valem a pena pensar quando você começa a descobrir, como quais são alguns dos meus objetivos de vida? Quais são as coisas para as quais eu quero guardar? A primeira coisa é, muitas vezes é muito mais difícil de economizar para coisas que são mais imediatas. Você sabe que em algum lugar no futuro você vai se aposentar, então você pode definir e esquecer e colocar a quantidade certa de dinheiro na conta todos os meses ou todos os anos e você está pronto para ir. Mas depois de tirares as despesas do mês, e depois de teres tirado os impostos, e depois de teres subtraído os custos dos cuidados de saúde e as poupanças da reforma, tudo isso depende de quanto dinheiro restou, quão rápido você pode economizar para as próximas férias ou quão rápido você pode economizar para esse carro ou o que quer que seja que você quer fazer com o seu dinheiro. Além disso, a segunda coisa que eu queria trazer à tona é que, eles não só são difíceis por causa disso, mas são difíceis porque você tem objetivos competitivos. Muitas vezes na vida você tem que salvar para corrigir uma transmissão no carro enquanto você também está pagando para a matrícula do acampamento de verão de uma criança, enquanto você também está cuidando de um custo inesperado que surgiu, certo? Então, há muito em que pensar quando você está pensando em metas de vida, e às vezes eles atrapalham a poupança de aposentadoria, às vezes não. Mas de qualquer maneira, há algo que vai ser difícil de pensar, difícil de planejar, mas eu vou ajudá-lo a colocar essas ferramentas no lugar para que seja um pouco mais fácil e um pouco mais suave de fazer. Então, como você economiza para metas de longo prazo é uma função de várias coisas. Mas primeiro, eu quero falar sobre o prazo e onde você colocaria esse dinheiro por causa desse período de tempo. Então vamos apenas dizer que você está economizando para algo que você precisa comprar no próximo ano. Você vai querer colocar o dinheiro como fez no fundo de emergência. Você quer colocar isso em um lugar seguro. Você quer colocar isso em outra conta de poupança de alto rendimento. Você também pode apenas fazer uma nota. Meu fundo de emergência é de 20.000. Estou adicionando algo em cima dela. Tudo bem misturar esse dinheiro porque não é gastar dinheiro diário. Então está tudo bem. Se você tem um objetivo que diga daqui a 10 anos, semelhante a : “Eu tenho que pagar a matrícula dos meus filhos em mais 18 anos, outros 10 anos”, é uma oportunidade de realmente investir o dinheiro em vez de colocá-lo na poupança conta. Mas novamente, eu quero reiterar, se você não tem 10 anos ou mais para investir o dinheiro ou pelo menos mais de cinco anos, eu não investiria o dinheiro. Lembre-se, investir é um jogo de longo prazo. Nem sequer é um jogo. É uma estratégia de longo prazo. É lento, não é sexy, e você não pode usar isso como uma oportunidade para dizer, “Eu só tenho que economizar US $10.000 e os interesses compostos vão me salvar.” Os juros compostos levam tempo. Investir é apenas uma maneira de obter um pouco mais de suco para a quantidade de dinheiro que você está economizando. Nunca o veja como o salvador ou o substituto por apenas poupar o dinheiro. Agora eu quero falar um pouco sobre dicas e ferramentas e como você realmente faz isso, como você pensa sobre isso. A primeira coisa que eu quero começar não é necessariamente como eu salvar, mas é mais sobre pensar em você como uma pessoa. Não coloque pressão sobre si mesmo para economizar para metas de uma forma que lhe traga estresse e pressão indevidos, porque no final do dia, a aposentadoria é necessária. Precisas de poupar dinheiro para o teu futuro eu. Se você comprar um carro que custa $40.000 ou um junker por $5.000 que leva você ao ponto A, a decisão é sua. Você deve girar dentro de seus meios, e não colocar pressão sobre você que vai apenas deixá-lo estressado o tempo todo. É realmente sobre decidir o que eu posso pagar e como eu ainda posso fazer as coisas que são absolutamente necessárias como aposentadoria acontecer e priorizar os objetivos secundários, como crianças escolaridade, o carro, o pagamento inicial da casa em um maneira que lhe proporciona a maior felicidade com a menor quantidade de estresse, mas ainda recebe o trabalho feito para seus objetivos de vida. Agora, eu quero olhar para uma demonstração de como você economiza para este objetivo de vida e nós vamos usar nosso amigo Austin para ver, quão rápido eu posso economizar para este objetivo? Quanto é? Como faço para trabalhar de trás para frente? O que eu preciso fazer? Como Austin é um pouco de um ganhador de renda mais alto e tem um pouco mais de dinheiro para o lado, vamos com um objetivo. Ele sempre esteve de olho neste carro dos sonhos, porque eu gosto de alguns carros, e ele tem que economizar $50.000 para comprá-lo. Mas ele não está sob pressão para economizar a qualquer velocidade. Ele só sabe que quer este carro em algum momento de sua vida para que ele possa apreciá-lo durante seus verões. Então eu vou fazer o mesmo que fizemos com a dívida. Vou começar colocando, quanto ele precisa economizar? Quanto custa esse carro dos sonhos dele? Digamos que o carro dos sonhos dele vai custar 50 mil dólares. Carro caro, eu sei. Em seguida, queremos ver qual é a capacidade dele para salvar? Neste balde, eu vou tornar mais difícil para ele economizar dinheiro porque se você olhar para a nossa planilha do Excel, nós não fizemos nenhuma alocação para ele economizar dinheiro para a aposentadoria. Então o que eu quero fazer é apenas dar um palpite muito geral e apenas dizer, fora do que resta em seu saldo todo mês, ele tem uma quantia de X sobrando. Não precisamos pensar muito nisso. Só checando por aí e certifique-se que não estou mentindo sobre isso. Sim, não colocamos nada sobre aposentadoria. Então o que nós vamos fazer é, nós vamos descer para este saldo restante depois que ele tiver feito toda a sua rotação sobre impostos e despesas e todas essas coisas. Então vamos voltar aqui para cima, acertar um sinal de igual. Vamos destacar o saldo restante que ele deixou, e então eu vou tirar dele $1.500. Digamos que ele guardou isso por mês para a aposentadoria. Então ele não tem muita coisa para brincar, mas ele tem um pouco. Então, sua capacidade de economizar para esse carro dos sonhos dele, ele pode colocar mais 1.500 dólares por mês fora da aposentadoria para esse objetivo de vida que ele fez para si mesmo. Então, quanto tempo isso vai demorar? Vou fazer outros iguais. Eu vou para o valor do carro. Eu vou dividir isso pelo quanto Kenny pagou por mês em uma conta poupança ou qualquer maneira que ele decidir, quanto risco ele pode correr para economizar para este carro. Então deve levar cerca de três anos, o que não é loucura. Ele está economizando para um carro de sonho. Ele não precisa disso amanhã. Ele não precisa disso. Então, quem se importa? Ele tira 1.500 dólares por mês para poder chegar a essa coisa do carro dos sonhos. Digamos que ele estava ansioso. Este carro está no mercado agora. Ele não sabe se esses carros vão subir em valor porque é um carro clássico ou algo assim. Então, como podemos fazê-lo poupar para este carro muito mais rápido? É exatamente a mesma moção que você fez pela dívida. Vamos subir aqui e ver as despesas dele. Então, onde podemos levar dinheiro? Comida e entretenimento. É onde esse cara está gastando o dinheiro. Ele provavelmente entretém os hóspedes. Ele provavelmente tem pessoas para jantares. Então vamos fingir que ele decidiu, “Quer saber? Quero tanto este carro. Estou disposto a tirar algum dinheiro para mim e ser um pouco eremita, beber um pouco mais de vinho na minha própria varanda sozinho.” Digamos que ele reduza isso para cerca de 400 dólares por mês. Ele tem disciplina, pessoal. Digamos também que ele tenha tirado a dívida do cartão de crédito. São 2.500 dólares. Ele disse : “Vamos cortar isso pela raiz.” Ele se foi. Então agora ele tem menos dinheiro saindo do reembolso da dívida, e ele tem menos dinheiro saindo de suas despesas mensais. Lembre-se, ambos têm um efeito multiplicador. Então vamos voltar aqui para baixo. Agora ele tem $3.600 sobrando no final do mês que ele pode fazer o que quiser. Apesar de termos tirado $1.000 para a poupança de aposentadoria ou 1.500 para a poupança de aposentadoria, ainda conseguimos raspar um ano inteiro com aquele carro. Então é tudo sobre equilibrar e pensar sobre os trade-offs. Algumas coisas valem a pena, outras não valem. Às vezes é tudo ou nada, às vezes está estrangulando essas economias diferentes e decidindo: “Eu posso recuar. Ele só vai ser reduzido por um ano ou dois, e então eu estarei de volta para minhas economias.” Mas requer disciplina, e requer uma consciência de quais são seus números. Portanto, certifique-se sempre quando você está pensando em metas de vida que você está pensando sobre o instantâneo. Você não está dizendo: “Acho que posso fazer isso. Eu pagarei por isso. Vou guardar esta quantia.” Certifique-se de que você está obtendo uma foto de sua foto pessoal e olhando para os números antes de tomar qualquer decisão sobre suas metas de economia de vida para que você não esteja infringindo nenhuma das outras coisas que são necessárias para Seu futuro. Agora que falamos sobre salvar para objetivos de vida, a próxima coisa é realmente apenas planejar para o seu futuro. 12. Construindo a riqueza para seu futuro: Se você chegou até aqui, uma grande salva de palmas, um grande tapinha nas costas. Você deve se sentir muito bem consigo mesmo, porque a realidade é que a maioria das pessoas ao seu redor não está preparada, elas não estão olhando para seu futuro financeiro, sua ajuda financeira, tanto quanto você seja, parabéns. Mas agora, vamos falar sobre planejamento para o futuro. Planejando seu futuro, o que estou falando é de construir riqueza. Eu tinha falado um pouco sobre patrimônio líquido, você provavelmente me ouviu mencionar isso em lições anteriores, e agora é um bom momento para defini-lo. patrimônio líquido é basicamente, como os contadores diriam, seus ativos menos seus passivos. Todos os bens que colocamos naquela caixa, essas coisas somam os seus bens. Os passivos são a dívida que esperamos que agora estejas no caminho certo para te livrares, e isso deve ser zeros em breve, e qualquer outra coisa que está a arrastar para baixo, tem um valor negativo na tua vida. Ativos menos passivos. Então, se eu tiver $50.000 salvos em uma conta corrente em algum lugar de uma conta de investimento, mas eu devo $25.000, meu patrimônio líquido é $25.000. Há uma diferença, uma enorme diferença, e muitas pessoas estragam tudo, há uma diferença entre renda e patrimônio líquido. Renda é apenas uma representação de ganhos coloca em apenas coisas, é apenas fluxo de caixa que entra. O que você faz com esse fluxo de caixa é o que informa seu patrimônio líquido, e o que seu patrimônio líquido realmente é, é como você realmente diz se você não vai ser rico, como você vai decidir se você vai ser capaz de se aposentar a tempo, É um número muito importante. No entanto, o patrimônio líquido tem muitos obstáculos, e o maior obstáculo para isso é a vida. Você não sabe como seu futuro vai parecer, não importa o quanto você planeje para ele. Você não sabe se vai ter filhos ou não. Você não sabe se você vai ficar em uma cidade com alto custo de vida, ou você vai se mudar para um lugar onde eles nem sequer tributam você no nível estadual, e você pode economizar muito mais do seu salário. Essas coisas mudam o tempo todo. Portanto, não se culpe por não saber o seu futuro, mas saiba que, à medida que planeja aumentar seu patrimônio líquido, saiba que haverá alguns obstáculos ao longo do caminho, e não se culpe por isso. Como você constrói seu patrimônio líquido? Bem, o bom disso é que você não está prestes a aprender nada novo. Já falamos sobre isso nas lições anteriores. Parte da construção que vale a pena é livrar-se de dívidas, que você limpar espaço para economizar mais dinheiro. Você encontra maneiras de ser criativo e aumentar sua renda. Quer isso seja agitação lateral, crescendo sua carreira, todas essas coisas, recebendo bônus ou compensação de diferentes partes do seu trabalho. O outro jeito é cortar despesas. Essas são coisas que não adicionam seu patrimônio líquido, mas a quantidade absoluta de fluxo de caixa que você tem, e essa quantidade de fluxo de caixa que aumenta, permite que você desvie dinheiro para seus ativos. Você pode colocar mais coisas na caixa, e mais coisas na caixa aumenta que os ativos versus os passivos, aumentando assim o seu patrimônio líquido. A próxima coisa é um eco de volta ao que falamos com investimentos. Você precisa manter o curso diante do medo. O que quero dizer com isso é, ao longo da sua vida de investimento. Se você diz que começou em 20 e ter investido por 40 anos para a aposentadoria, há uma chance muito forte. Nem mesmo uma chance, quase como uma probabilidade definitiva, que ao longo desse período de 40 anos, você vai experimentar outra coisa como você provavelmente é sua experiência de pais se você tem menos de 21 anos ou gosta alguém como em seus 30 anos de experiência, uma grande recessão vai acontecer ou algum tipo de grande recessão no mercado, em seus investimentos, vai acontecer novamente. É seu trabalho manter a calma, evitar olhar para sua conta o tempo todo, evitar surtar e vender algo quando o mercado está baixo e comprar coisas quando o mercado está alto, manter o curso, ignorar o volatilidade, ignorar as notícias. Uma vez que você tem o hábito de saber essas coisas, pesquisar um pouco mais, e ficar empolgante sobre matar a dívida, esmagar a dívida, ficamos animados economizar um pouco mais de cada aumento salarial. Quando você começa a colocar todas essas coisas em prática, não é mais tão assustador, ele só agora se torna um modo de vida. Então, como pensamos sobre isso à medida que aumentamos nosso patrimônio líquido e planejamos nosso futuro? É que agora que você não está com medo, você não tem que ter medo de olhar para o instantâneo com mais frequência, verificar e ver se você cresceu o salário, verificar e ver quais são seus saldos de poupança, tem seus investimentos crescido em tudo? Basta entrar em maneira, entrar em qualquer aplicativo que você está usando o obter seus instantâneos pessoais, e apenas tomar sua temperatura. Então, novamente, você não quer estar verificando isso todos os dias ou mensalmente. Eu acho que se você verificar com você mesmo cada seis meses ou se você quiser ser um pouco mais conservador, ou um pouco de mãos dadas, você pode verificar todos os anos, mas o ponto da questão é que você só quer ter uma boa idéia de onde você está e você está fazendo progresso. 13. Considerações finais: Então é basicamente isso. Construímos os instantâneos pessoais para que possamos ver exatamente como sua saúde pessoal estava. Falamos sobre a dívida e como sair dela de forma rápida e agressiva. Nós olhamos para as economias de aposentadoria, nós olhamos para as metas de vida e como economizar para elas e falamos sobre planejamento para o futuro, ou seja, sobre construir esse patrimônio líquido e realmente ter um resultado positivo para o seu futuro Você. A maior coisa que quero que te afastes é que o teu medo desapareceu. Você não vai ser perfeito amanhã e você pode não ser perfeito daqui a um ano, mas a realidade é que você ficou cara a cara com seu quadro financeiro, algo que tantas pessoas têm medo de olhar. A outra coisa é, eu quero que você seja feliz que você fez isso e se sinta confiante em como seu futuro parece não importa o quão difícil é escrever agora, amanhã sempre vai ser melhor porque agora você sabe o que você precisa fazer para obter tudo na pista. Eu adoraria ver o que vocês estão pensando na galeria do projeto, se isso é compartilhar algo pessoal, talvez uma conquista que você superou ou talvez você tenha saído da dívida este ano. Compartilhe essas coisas, construa com a comunidade para que saibamos o que está acontecendo e possamos compartilhar nossas histórias juntos. Além disso, não tenha medo de fazer perguntas. Sei de finanças pessoais, gerenciar seu dinheiro é muito pessoal. Mas isto é uma comunidade. Vou tentar fazer o meu melhor para ajudar em qualquer pergunta que tenha. Envolva-se, compartilhe, vamos fazer isso. Muito obrigado a vocês por terem assistido a essa aula. Foi um prazer ensinar. Provavelmente aprendi algumas coisas enquanto ensinava. Espero que ganhe muito com isso e nos vemos no próximo. 14. Explore mais cursos na Skillshare: