Reprise da Live: ajuste seu conhecimento financiamento

1. Introdução: Hoje espero que vocês se afastem entendendo que finanças, criatividade na carreira todos eles estão conectados e temos que adotar uma abordagem holística quando estamos pensando em resolver os desafios em cada uma dessas áreas. Oi, meu nome é Justin Bridges e sou fotógrafo de moda e estilo de vida, entre muitas outras coisas, morando em Nova York. Hoje vamos falar de armadilhas independentes, como deixar um emprego sem ter um fundo de emergência, e também aprender a fazer orçamentos para esta nova realidade. Também vamos discutir gastos excessivos durante o COVID, o que é um problema para todos. Até falamos sobre começar o seu primeiro negócio. A razão pela qual eu escolhi falar sobre finanças, especialmente neste formato ao vivo, é porque eu quero tornar mais fácil para você digerir. A realidade é que eu realmente amo tornar mais fácil para as pessoas que vieram atrás de mim ter um passe mais suave em seu caminho para a independência financeira. Eu acho que a melhor maneira de fazer isso do que responder suas perguntas ao vivo. Embora eu fale muito sobre freelancers e armadilhas financeiras. Também tivemos uma aula muito interativa. Você verá um pouco de perguntas e respostas entre mim e os alunos também. Tudo bem. Vamos chegar a ele. 2. Primeiros passos: Meu nome é O'Briana e sou um produtor na equipe de classes e conteúdo, e eu uso ela, seus pronomes. Sem mais delongas, vamos começar. Justin, obrigado por estar aqui hoje. Eu sei que você também pode dar aula de fotografia, mas que divertido seria quando podemos falar sobre finanças? Certo, eu sei. Pode nos dizer um pouco sobre quem você é e o que você faz para começar as coisas? Claro, absolutamente. Meu nome é Justin Bridges. Meus pronomes são ele e ele. Eu sou um monte de coisas diferentes. Eu sou um fotógrafo de moda que eu fiz nos últimos oito anos. Tenho sido fotógrafo de moda e estilo de vida aqui em Nova York. Recentemente anunciei que sou o co-fundador e diretor criativo de uma empresa chamada El Camino Travel. Somos um serviço de assinatura premium para mulheres viajantes. O que mais fazemos? Dirijo um estúdio de fotografia em Long Island City em Nova Iorque. Uma das minhas coisas favoritas para fazer, é por isso que estamos aqui hoje é ajudar as pessoas com suas finanças, ajudá-las com a jornada de finanças pessoais. Sei que finanças podem ser muito, muito difíceis. Uma das abordagens que eu sempre tomei com o ensino de fotografia, que eu estou tentando aplicar em finanças é quebrá-lo, sem jargão louco, apenas ajudando as pessoas a envolver suas cabeças em seus braços em torno disso porque não deveria ser tão difícil. Tornou-se muito difícil para muitas pessoas, então estou aqui para ajudar com essa coisa também. Incrível. Você pode pagar meus impostos para mim nesta chamada ou não é isso que é? Impostos são algo que todos odeiam. Odeio-os e também não os faço. Fabuloso. Bem, ótimo. Isso vai ser outra aula. Devíamos planear isso. Sim. Antes de mergulharmos, pode nos dar uma visão geral do que estamos fazendo hoje? Sei que falaremos de armadilhas e faremos um exercício. O que estamos cobrindo hoje e por que era isso que você queria falar? Sim. Eu falo com muita gente, seja estudantes, estagiários, fotografia, amadores, pessoas que têm empregos corporativos que querem se mudar para o mundo freelance. Eu só falo com tantas pessoas que têm tanto interesse em começar seu próprio pequeno negócio, ou agitação lateral, ou algo dessa natureza, ou apenas ir totalmente independente. Uma das maiores perguntas que tenho é, como penso em fazer essa transição? Como posso certificar-me de que o faço de forma inteligente e eficiente? Vamos falar um pouco sobre armadilhas freelance, algumas das coisas que você deveria pensar antes de fazer a transição. Como ser mais inteligente sobre como você pensa sobre seu dinheiro e sustentar suas finanças antes de fazer essa transição. Vamos falar um pouco sobre orçamento. Vamos falar sobre fundos de emergência, coisas muito divertidas. Então vamos falar sobre algumas coisas que eu acho que muitas pessoas têm lutado em termos de usar os gastos como um mecanismo de enfrentamento, especialmente através do COVID. Vou até falar sobre algumas das coisas em que gastei dinheiro. Então, sendo muito vulnerável aqui porque eu sempre acho que ensinar finanças, eu sempre posso dar às pessoas ferramentas como, aqui é como você economiza dinheiro, aqui é onde você deve colocá-lo, mas eu acho que a coisa real sobre finanças é entender a imagem forma holística e ser capaz de pensar através de finanças através de uma lente de bem-estar. Nós vamos falar muito tátil, mas também vamos pensar nisso em um sentido comportamental também. Incrível. Como os alunos devem seguir? Eu sei que muito disso será apenas sabedoria e responder perguntas, mas então haverá um pouco de um exercício. Quero dizer, obviamente nenhuma pressão para compartilhar, mas as pessoas devem entrar no chat, pegar um caderno? Absolutamente Eu digo definitivamente pegar o caderno ou você pode usar o bloco de notas em seu telefone. Vamos fazer, acho que vale a pena escrever uma ou duas perguntas. , também compartilharemos um link para a classe moderna de hábitos monetários, que há uma planilha do Excel que você poderá usar quando começar a pensar no orçamento. Você não quer fazer isso agora, mas isso será um dever de casa para você mais tarde. Mas definitivamente pegue um caderno, escreva algumas anotações. Se você quiser compartilhar algumas das respostas para as perguntas que estamos falando, especialmente quando começamos a falar sobre gastos, será legal vê-lo no chat. Em seguida, também participe fazendo perguntas. Estou aqui para tentar me encaixar no máximo de perguntas que puder. Incrível. Legal. Obrigado, Justin. Sal, o gato tem um monte de perguntas. Ele vai acordar quando chegarmos às perguntas e respostas, e ele vai entrar lá. Eu amo isso. Meu gato também está dormindo, então isso é ótimo. É hora da sesta da tarde, nós também estaríamos. Exactamente. Legal. Começaremos com as armadilhas e, a partir daí, construiremos o nosso caminho para cima. As maiores armadilhas de mudar para um estilo de vida freelance que você fez ou talvez navegar nessa transição ou descobrir qual é o equilíbrio certo. Eu acho que entre lá, deixe-nos saber o seu passado com esta transição também, e como você conseguiu a confiança e também as ferramentas para dar o salto. Permitam-me que comece por ser extremamente sincero. Quando eu fiz a minha transição, e eu vou falar um pouco sobre isso. Quando fiz minha transição, eu não estava pronto. Eu não estava pronto de qualquer maneira. Confiança é algo que eu não tinha muito, e então este sou eu basicamente falando sobre isso de uma maneira que se eu pudesse voltar e fazer de novo, é provavelmente assim que eu pensaria sobre isso. No meu passado, mudei-me para Nova Iorque para trabalhar em Wall Street. Trabalhei para um banco de investimentos chamado Goldman Sachs. Fui comerciante por dois anos, e durante esse tempo comecei a voltar para o meu hobby de fotografia. Desculpe, há algumas sirenes policiais no fundo. Mas eu comecei a me virar para a fotografia como uma maneira de me fazer sentir melhor do estresse e da ansiedade, e isso foi durante a crise financeira de 2008-2010, então eu estava apenas no meio das coisas. Apaixonei-me pela fotografia, comecei a querer fazer isso mais de uma carreira do que apenas uma paixão paralela. Na verdade, acabei deixando Goldman, entrando em diferentes carreiras, como moda corporativa. Apenas basicamente tentando encontrar um caminho para a fotografia sem passar de ganhar dinheiro decente para ganhar dinheiro zero. Mesmo que eu tenha passado por todas essas coisas, quando cheguei a hora de tomar a decisão e dizer, ei, eu vou apenas fazer fotografia, eu ainda não tenho dinheiro. Você pensaria que eu estava trabalhando em um banco de investimentos, eu estava tomando decisões inteligentes com meu dinheiro, mas eu não estava. Eu nem estava lá muito tempo, mas não estava a tomar decisões inteligentes sobre o meu dinheiro. Endividi-me quando deixei a Goldman porque queria comprar uma câmara e queria manter o estilo de vida que tinha quando trabalhava na banca de investimentos. Eu tomei muitas decisões e quando eu estava pronto para fazer este pivô para freelance, eu realmente não tinha nenhuma pista. Eu não tinha nenhuma economia real para dar a mim mesmo a confiança e o tempo para ser capaz de descobrir o meu caminho através da fotografia, encontrar clientes e todo esse tipo de coisa. Você pode ter uma pergunta que você quer postar antes da transição do meu pivô, então eu não quero invadir. Não, vá em frente. Sim. Uma das coisas que eu penso, e vamos falar sobre o orçamento primeiro. Talvez eu reordene as coisas. Uma das maiores coisas que aprendi foi ter um fundo de emergência. Ter uma pilha de dinheiro real de poupança, é monumental, é fundamental. Muitas vezes assusta as pessoas porque se eu te disser, vai ser inteligente economizar 3-6 meses de sua renda ou suas despesas mensais, e ter isso em economias, muitas vezes para muitas pessoas, especialmente se você é alguém que vive em LA ou Nova York, mas muitas vezes em outros lugares, outras cidades, é muito dinheiro. aluguel pode ser $1000. Seu Hulu, HBO, Netflix, você apenas nomeia as coisas, sua inscrição no ginásio ou assinatura ou qualquer outra coisa, todas essas coisas se acumulam e você começa a ter despesas que são $2.000 ou $3.000 por mês e isso é antes de ter filhos ou qualquer coisa outra coisa. Se eu dissesse que você tem que pegar esses $3.000 ou $4.000 e multiplicar por três ou seis, até eu ouvir que é como, uau, isso é muito dinheiro. Não é para ser assustador, mas se você está pensando em querer fazer algo que você gosta, se você quer ir de trabalhar na IBM para realmente tirar fotos ou ser um designer gráfico ou um ilustrador ou você apenas nomear o trabalho, Eu não quero mantê-los todos criativos, todos nós temos muitas coisas em que estamos interessados. Mas se você está pensando em fazer essa transição e você não tem nenhuma boa base para encontrar os clientes certos e ganhar esse dinheiro para preencher a diferença entre zero e $60.000 por ano ou qualquer que seja o seu salário agora, Se você não tem nenhuma poupança em dinheiro, você realmente não dá muito espaço para cometer erros, falhar, para não estar sob estresse e pressão o tempo todo. Estresse e pressão são muito importantes. Eles te dão a motivação. Eles são catalisadores para realmente trabalhar mais do que você provavelmente já trabalhou em sua vida. Mas ao mesmo tempo, quando você não tem dinheiro economizado, eles também o forçam a tomar decisões que você provavelmente não tomaria. Como exemplo, como fotógrafo, se eu não tivesse economias e eu estivesse indo diretamente para o trabalho, alguém me diria, hey, nós queremos que você faça todo esse trabalho, mas tudo o que temos que pagar é, digamos, $250 ou trabalhar para exposição ou algo assim. mais provável que você diga sim a essa oportunidade, Émais provável que você diga sim a essa oportunidade, mesmo que não valha a pena o seu tempo, não valoriza a maneira que você deve ser valorizado, somos mais propensos a fazer isso porque o que mais eu tenho? Eu não tenho nada para ligar. Não tenho dinheiro guardado, então posso dizer não. Esta é uma mentalidade que começa a construir. Estou pregando um pouco em termos de poder fazer a transição para um emprego, mas do outro lado das coisas, ter essa pilha de dinheiro, economizar dinheiro e ser inteligente sobre suas decisões monetárias também dá a você o capacidade de construir a independência financeira. O que todos nós, eu acho, queremos ser capazes de dizer em nossas vidas é não para as coisas. É fácil dizer sim, vou fazer isso, vou fazer isso ou o que quer que seja, vou nessa viagem. Mas é muito difícil dizer a alguém que está te oferecendo, digamos, um trabalho que é subvalorizado, é realmente difícil dizer não a eles se você precisa do dinheiro. O que essa mentalidade faz é colocá-lo em uma posição mais forte para ser capaz de dizer, hey, isso vale o meu tempo? Eles estão me valorizando corretamente? Se não estiverem, vá embora e vá para o próximo cliente. De qualquer forma, esse é o meu discurso sobre fundo de emergência. É uma coisa importante e essencial, não só para a estabilidade financeira, mas também é importante para que você possa tomar as decisões que deseja tomar em sua vida profissional. Qual é a sua versão de cinco frases de como salvar o fundo de emergência? Absolutamente Quero dizer, há duas alavancas que sempre estaremos puxando, e isso é o que estamos falando agora com o orçamento. Há renda e despesas. Você pode reduzir suas despesas o melhor que puder e eu sei que muito disso é uma decisão de estilo de vida. Para algumas pessoas, você simplesmente não ganha o suficiente e eu entendo isso, então não se culpe, mas reduzir despesas é realmente um dos lados mais fáceis da moeda. O segundo lado é a renda. Se você pode descobrir maneiras como estamos falando aqui sobre brigas secundárias ou trabalhos paralelos , o que seja, ou é apenas trabalhar duro no trabalho que você tem e pedir aumentos salariais ou o que quer que talvez, ou recebendo mais horas no trabalho, essas são as duas melhores maneiras de criar economia instantânea ou capacidade instantânea de economizar. Então esse é o número 1. O número 2, eu diria, está apenas se forçando a criar algo. Comece com algo muito fácil como, posso tirar $10 do meu dia? Quer isso seja guardá-lo no almoço ou não ir ao Starbucks ou o que seja. Posso começar com $10 por dia para tirar isso em conta, e não olhar para ele? Então veja onde você está no final do mês, porque se você pode fazer isso todos os dias por 30 dias e chegar a 300, isso realmente vai inspirá-lo a dizer, que foi fácil. E se eu decidir que vou economizar o valor X? É realmente sobre criar o comportamento que permite que você não pense, eu não posso fazer isso, e apenas diminuir o atrito. Comece com coisas muito pequenas e, em seguida, apenas incrementalmente aumentar a discagem. Acho que essa é a maneira mais fácil. A coisa de renda e despesa, a despesa é o número 1. Vamos chamar de rotina diária de poupança, número 2. Em seguida, abordar a questão da renda é o número 3. Essas são as minhas três maneiras de entrar nessa mentalidade. 3. Depois da decisão: Uma vez que você dá esse salto, orçamentando seu estilo de vida baseado talvez na renda que você está deixando, então é pós fazer esse salto. O que você é Absolutamente, sim, porque esta foi uma das minhas maiores armadilhas. Eu estava ganhando uma certa quantia de salário quando deixei meu emprego em Wall Street. Então, no momento em que cheguei a [inaudível] era muito mais baixo. Mas de qualquer maneira, eu ainda tenho essa mentalidade de estilo de vida que não me permitiu desconectar quanto eu estava gastando versus quanto eu estava vivendo. Vamos pegar um salário médio. Acho que a renda média em Nova York é de 50.000. Sei que algumas pessoas pensam que é difícil de acreditar, mas as pessoas vivem com baixos rendimentos aqui, ou rendimentos médios aqui, não baixos. Digamos que você ganhe 50 mil dólares, esteja pronto para sair, seus 95 e vá para algo como tirar fotos ou eu não sei por que eu sempre digo fotos. Eu quero criar um trabalho melhor que se aplique quanto mais pessoas você quer [inaudível]. Ser um consultor financeiro freelance. Consultor financeiro freelance, algo assim. Você tem um emprego de $50.000 e imediatamente, digamos que você tenha seu fundo de emergência no lugar. Então imediatamente você saltar para esta nova carreira onde você tem que ser responsável por fazer toda a renda. Então, como você orçamento para isso? Bem, é fácil pensar. Eu vou orçamento para 50.000 porque é onde eu estou morando, então é aí que eu planejo aumentar minha renda. Mas a realidade é que você tem que pensar no seu orçamento em termos de onde você está agora. Muito disso vai ser estimativas. Eu sempre gosto de dizer, pegue as despesas que você tem e então adicione uma porcentagem a isso para dar um pouco de espaço extra para dizer, pense em ter um pouco de estilo de vida, talvez sair para jantar com amigos, cada duas semanas, ou uma vez por semana ou algo assim. Algo que não é negociável para você e adicione isso em cima das despesas que você não pode se livrar e começar com uma mentalidade muito desajeitada. Uma das coisas que sempre roubei desse cara, Dave Ramsey, que era uma personalidade de rádio incrivelmente enorme e personalidade de podcasts. Ele ajuda as pessoas a saírem da dívida. Mas o que ele diz para as pessoas quando fazem essa pergunta, como eu penso em ir do trabalho em tempo integral para a carreira freelance ou o que quer que seja ou pequeno negócio é. Ele sempre diz para chegar o barco mais perto da doca antes de saltar. Porque se o barco está todo o caminho até aqui e as docas todo o caminho até aqui, você provavelmente vai pousar na água e colocar sua cabeça debaixo d'água. Não é isso que você quer fazer. O que você quer fazer é partir, dizer que você tem uma carreira, você está ganhando dinheiro, você está ganhando $50.000 por ano. O que você quer fazer antes de dar o salto é um, colocar o fundo de emergência no lugar, e o número 2 começar a encontrar clientes nesta nova fronteira. Se você puder começar a encontrar esses clientes na nova fronteira, mesmo que você apenas trabalhe nos fins de semana ou esteja tirando um dia da semana ou seja lá o que estiver fazendo. Se você pode começar a construir esses clientes e obter essa renda, esse lado até 30, 40, 50 por cento da sua renda. Agora, quando você faz a transição, você pode começar a orçamentar a metade da renda que você está ganhando e depois lentamente construir seu orçamento com base no novo trabalho que está chegando, que não são seus clientes existentes. Quero dizer, para mim essa é a melhor combinação. Orçamento para menos obviamente, mas também se preparando antes de sair com clientes e fundo de emergência. Colocando essas coisas juntas, realmente começar a suavizar o caminho e dá a si mesmo um pouco melhor pista como você mergulha de cabeça na piscina. Sim, Totalmente. Temos uma pergunta da Heidi. Muitas vezes é difícil saber como avaliar as finanças em sua nova vida freelance, como o que está chegando, mas também quais serão essas despesas só porque é uma vida totalmente nova. Existe uma maneira de se preparar antes do tempo, ou você diria, é que o equilíbrio de apenas tentar talvez introduzir 10% do seu tempo vai ser freelance. Sim, difícil em termos de finanças. Essa é uma ótima pergunta. É uma pergunta muito difícil. Eu sempre tento não ser muito matemático sobre isso, mas apenas como uma analogia, eu sempre tento pensar nas coisas de álgebra que tivemos que fazer no ensino médio e no ensino médio. Você tem duas variáveis e um número que está tentando alcançar. Digamos que você está tentando ganhar $50.000 em renda. Bem, você tem x, que é sua renda e y, que são suas despesas. Bem, você sabe as despesas, você sabe quanto sua vida custa agora, você sabe o que você pode tirar de suas despesas agora. Você pode realmente resolver problemas em torno das despesas. Qual é o mínimo que eu preciso para viver? Como posso tornar o meu estilo de vida desajeitado e não incorporar todas as coisas que eu estava gastando porque eu só tenho a renda livre para fazê-lo. Então comece com isso como suas despesas básicas. Para a renda é realmente sobre fazer projeções, mas torná-las conservadoras. Sabe, você poderia esperar ganhar a mesma quantia que você fez enquanto você estava tendo um emprego em tempo integral. Mas seja honesto consigo mesmo, e assuma que vai ser 20, 30, 40 por cento menos, e pode não ser 30 ou 40 por cento menos durante todo o ano. Pode ser apenas os primeiros seis meses ou os primeiros três meses, mas começar realmente conservador e ter uma referência para o que é o mínimo que eu posso viver. Certifique-se de que você está tentando atingir esses alvos e então você pode começar a flexibilizá-lo com base em ok, eu estou começando a ver muitos clientes entrando, muitas consultas chegando. Talvez eu possa me flexionar um pouco. Eu tento pensar sobre isso de outra perspectiva. Tipo, eu sei que muita gente me pergunta, ok, eu entendo. Eu sei o que estou gastando em despesas agora, mas se eu começar um novo negócio, pode haver outras coisas que eu preciso comprar ou preciso investir, a fim de fazer o pequeno negócio funcionar. Uma das coisas que você pode pensar é um, gastando um pouco desse dinheiro agora. Se você tiver que dizer, por exemplo, se você usar alguns dos Adobe Creative Suite, compre enquanto estiver empregado. Orçam-no para o vosso orçamento agora. Você quer pensar sobre isso por mais um ano, porque você pode comprar uma associação anual, mas que, em alguns aspectos, você pode usar parte de sua renda agora especialmente depois que você tem o fundo de emergência salvo e vincular a esses longo prazo despesas que são necessárias para suas necessidades para o seu negócio comprá-los agora, então você realmente não tem que pensar sobre eles em seu orçamento até um ano em seu negócio. Uma segunda maneira de pensar sobre isso é que há um monte de coisas que consideramos ser investimentos ou coisas que precisamos para um negócio. Falaremos sobre isso, acho que um pouco mais tarde. Mas há certas coisas que dizemos a nós mesmos. Nós nos damos uma narrativa. Eu preciso disso habilitado para ser capaz de fazer x, y, z do meu negócio. Mas quase sempre não é inteiramente verdade. Há tantas coisas gratuitas que você pode usar em termos de criação de ativos ou coisas para clientes. Há tantas maneiras de solucionar problemas em torno da necessidade de comprar. Como fotógrafo, só preciso de uma lente. Eu uso provavelmente 80 por cento do tempo e o resto eu posso alugar, e um cliente vai basicamente pagar por esse aluguel. Eu não preciso ter toda uma série de equipamentos de câmera, a fim de entregar realmente uma ótima fotografia para um cliente. Muitas vezes, damos a nós mesmos uma urgência que não é absolutamente necessária. Faça um favor a si mesmo e decida o que é uma verdadeira prioridade versus o que pode acontecer mais tarde. 4. Economias: Acho que uma das outras coisas que conversamos é como você está planejando isso e isso volta a quanto eu vou precisar viver se eu der o salto para poupança de aposentadoria freelance e impostos? Não é o tipo típico de palavras, mas é importante pensar. Eu tenho certeza. Sim, totalmente. Vejo algumas perguntas sobre o investimento. - Sim. Responderei a sua pergunta rapidinho, porque é a mais fácil. Penso que todas as dívidas dos consumidores devem ser pagas. Dívidas do consumidor são cartões de crédito , empréstimos pessoais, coisas assim, essas devem ser pagas antes de investir. Há uma advertência aqui da qual começamos a entrar nas situações pessoais das pessoas. A ressalva é que, se você tem 40 anos ou mais, então nós temos uma opinião diferente, mas eu sei que você é jovem porque eu te conheço pessoalmente. Portanto, sim, sua dívida de consumo deve ser paga antes de fazer investimentos. Quando você pensa em investir aposentadoria, existem alguns critérios. Quando colocamos isso no contexto de freelancers ou de pequenas empresas, isso se aplica à maioria das pessoas, devemos tentar, e isso é apenas uma referência. A aposentadoria de todos, o futuro, o que querem da aposentadoria muda esse número, mas é como um número de porão ou um número de referência. Quinze por cento é o que normalmente dizemos às pessoas, é onde elas devem classificar para suas economias de aposentadoria, então 15% de sua renda, ou você pode pensar nisso como renda líquida também, mas vamos chamar isso de renda. Quinze por cento de toda a sua renda deve ir para suas economias de aposentadoria. Quando você está pensando sobre isso a partir de um freelance e bem incorporar impostos, a primeira coisa que eu vou pensar e isso é parte do orçamento. A maneira que eu olho para ele é cada vez que eu recebo um cheque do meu trabalho freelance, eu vou em um projeto, ele paga x quantidade. Eu já deduzi e seu número variará com base em sua renda, mas sabemos quais são os escalões de impostos em média, os 15, os 18, todos esses parênteses. Você só quer apostar em que tipo de imposto eu acho que eu vou estar na minha faixa de impostos mais alta. Sem explicar como os colchetes de imposto marginais funcionam, você só quer pegar seu maior nível de imposto e fazer disso um estádio, não dando minha renda, eu só vou inventar um e apenas dizer, ok, vamos fingir que você está nos 20, a faixa de impostos mais alta que você atingiu é em torno de 20 por cento. Você quer economizar 20% de cada cheque que vem depois das despesas para torná-lo mais fácil. Se eles estão pagando uma taxa criativa de 1.500 dólares, então pegue 20% disso, coloque isso em uma conta de poupança separada, e deixe isso em paz porque você vai agradecer a si mesmo porque no final do ano quando O homem dos impostos vem, você terá essa pilha de dinheiro, está pronto para dizer, aqui, eu vou te pagar. A outra coisa que você tem que pensar também é a razão pela qual é tão importante segregar esse dinheiro é porque uma vez que você se torna um freelancer ou um empreiteiro independente, ou mesmo uma pequena empresa LLC ou qualquer outra coisa, você vai ter que pagar impostos trimestrais. Não é que você tenha que esperar até o final do ano, é a cada trimestre que o homem dos impostos vai dizer, “Qual é a minha parte?” Você quer ser capaz de pensar, eu ganhei esse dinheiro, segregando isso. O resto é para o meu negócio continuar, minhas despesas de vida, todas essas coisas. Descubram qual é essa percentagem para vocês. Eu acho que um número seguro para a maioria das pessoas que estavam neste chat vai estar entre 15 e 20% para poupança de impostos. Novamente, eu não sou um profissional de impostos, isso é apenas um número de estádio. Mas você começa com isso, então, quando vê sua renda subir, comece a aumentar esse número também. Os baldes grandes que eu acho que são 15, 20, 30. Para a maioria das pessoas, isso vai cobrir a maioria de vocês porque você vai ser capaz de fazer deduções e todas essas coisas. Mas pense nisso dessa forma e a mesma coisa para economizar. Depois de ter deduzido meu dinheiro para impostos antes de dar todo o dinheiro para minha vida e meu estilo de vida, como faço para tirar uma peça para aposentadoria? Eu digo um bom número para começar com este 15 por cento, mas o que você vai aprender em esperançosamente uma aula futura que eu vou ensinar no Skillshare ou algum outro recurso que eu vou colocar para fora mais tarde, realmente depende de que tipo de aposentadoria que você quero ter. Se você quer ter uma aposentadoria onde você está viajando o resto de sua vida, você vai ter que economizar mais dinheiro, mas 15% é um bom lugar para começar e não é esmagador. Eu pensaria sobre isso dessa forma. Legal, sim, isso é super útil. Você também pode apenas Google sua renda e descobrir, pelo menos, como o estádio do que sua faixa fiscal seria para o ano anterior. Sim, exatamente. Eu recomendo, talvez não seja o primeiro ano que você é freelancer, mas quando você começa realmente desenvolvendo seu negócio, eu realmente sei que é uma droga porque eu tenho uma equipe de impostos, mas vai ser muito útil ter um CPA e não apenas confiar em algo como TurboTaxes quanto maior sua renda começa a crescer. Eu conheço todos vocês aqui porque vocês estão me ouvindo e estão no Skillshare e estão aprendendo todas essas maneiras incríveis de gerar renda, você vai ter sua renda crescer com o tempo. É bom ter um profissional de impostos porque eles vão apontar coisas que você simplesmente não vai saber sem mergulhar em cantos profundos da Internet. Vão ajudar-te a ver coisas que não vês. Eles vão ajudá-lo a descobrir qual a estrutura de negócios certa que você vai querer colocar em torno de seu negócio, seja uma LLC ou uma S corp, ou você pode simplesmente continuar sendo um único proprietário. Eles vão realmente ajudá-lo a ver o quadro fiscal maior. Isso vai ajudar a prepará-lo para maiores sucessos à medida que você vai mais fundo, talvez não no primeiro ano, mas começar a pensar sobre isso como você tem mais renda vindo pela porta. Certo, porque quanto mais trabalho você coloca, ao lançar as bases, eu acho que nós conversamos na aula como esta metáfora da casa, é como lançar as bases, então você não tem que esperar revisitar o fundação todos os anos. É como, “Oh, está lá. Sei que estou construindo em segurança em cima dela.” Exactamente. Grace tem uma ótima pergunta. Acho que isso vai acabar com nossas armadilhas freelance. Isso não é necessariamente uma armadilha, mas descobrir quanto dinheiro você pode gastar ou investir em marketing para obter clientes ou configurar seu negócio freelance, eu sinto que poderia ser difícil navegar para saber se Essa é uma dessas necessidades ou não. É um investimento que vai valer a pena? Como você pensa sobre isso? É engraçado porque com a empresa com a qual eu trabalho, pensamos sobre essas coisas o tempo todo, e quando você olha para como alguns dos maiores nomes de startups que você conhece, Uber todo o caminho para DoorDash, você basta nomear uma startup e eles provavelmente se enquadram em uma dessas categorias. Mas houve um investidor que fez uma pesquisa sobre todos esses amigos e fundadores startups. Ele olhou para as sete maneiras que eles conseguiram os primeiros 1.000 assinantes ou clientes ou o que quer que seja. O que você aprende muito rapidamente, e obviamente isso não se aplica a todos, mas o que você aprende muito rapidamente é que você pode gerar esses primeiros clientes e mil são muitos clientes, By the way, eu não Tenho milhares de clientes no meu negócio de fotografia para lhe dar contexto. Estes são para realmente grandes. Você pode imaginar que se você tivesse, você não tem tempo suficiente? Eu não quero ser nenhum fotógrafo. É a mesma lâmina dependendo do seu negócio, você pode não querer isso. Não funciona exatamente, mas chegar a esses clientes, a realidade é que a maioria das maneiras que essas empresas construíram esses primeiros clientes era tudo de graça. Uber entregou carona grátis. Eu sei que este é um modelo de negócio diferente do que você provavelmente está fazendo, mas eles distribuíram caronas grátis ou códigos de desconto. Não estou dizendo para dar negócios de graça. O que estou dizendo é que há tantas outras alavancas que você pode puxar que não estão relacionadas a gastar dinheiro. Eu comecei recentemente e falaremos sobre isso mais tarde quando eu falar sobre projetos paralelos e como você pode se envolver com o que eu faço, mas eu comecei uma linha de comunidade como um precipício para construir uma plataforma comunitária para as pessoas aprenderem sobre finanças carreiras de bem-estar. A maneira como comecei não é pagar por marketing, não gastar todo esse dinheiro em design ou qualquer coisa. Eu literalmente passei por todas as pessoas que me seguem, não todas elas, mas algumas pessoas que me seguem eu passei, eu postei em minhas histórias de IG e disse: “Ei, estou ajudando as pessoas, estou dando conselhos de graça.” Eu lancei esta plataforma. Se você quiser estar conectado a mim, inscreva-se para este número de telefone. Custou-me 99 dólares por mês para conseguir este número de telefone, mas estou numa parte diferente da minha carreira. Você também pode usar seu próprio número de telefone. Você pode ser desajeitado. Eu só queria ser organizado. Eu criei este número de telefone, eu coloquei lá fora e eu já tenho em como literalmente quatro dias, eu tenho 145 pessoas que se inscreveram, das quais provavelmente 30 por cento delas ou 40 por cento me fizeram perguntas sobre carreira, finanças, bem-estar, e todos esses tópicos realmente impressionantes. Eu estou sentado aqui no final da minha noite respondendo às pessoas, e essas são as pessoas que vão se transformar em membros da minha comunidade, das quais eles vão pagar alguma quantia, obviamente acessível, a fim de obter mais apoio e mais recursos. Quando você está pensando sobre seu próprio pequeno negócio ou sua própria habilidade ou talento, pense sobre isso de uma forma como, como eu posso ser rude? Comece com a mentalidade, como posso gastar dinheiro zero? Então construa a partir daí. Em certo ponto, você pode querer investir em marketing e coisas assim, mas estamos vendendo nosso tempo, nossos talentos, nossas habilidades, e a menos que você esteja construindo algum negócio, como um negócio, eu estou supondo que você está construindo algo que é baseado em seu conjunto de habilidades, mas a menos que você está falando de um negócio escalável e obviamente coisas diferentes, mas quando você está falando sobre vender seu tempo e seu trabalho em você mesmo como o negócio, então pense na força de sua própria rede, pense em usar o LinkedIn, pense em se conectar com pessoas através de mídias sociais. Basta pensar em todas as maneiras livres que você pode se conectar com as pessoas uma forma honesta e autêntica e começar por aí, em vez de pensar sobre como eu posso gastar em marketing como uma maneira de comprar clientes. Seus melhores clientes, não são os que você vai ser capaz de comprar. Eles vão ser as pessoas que vêem que você tem talento e habilidade e querem trabalhar com você. É só para que eles saibam que você tem esse talento ou habilidade, e você pode fazer isso através de chamadas e e-mails, você pode fazer isso através de mídias sociais. Há tantas outras maneiras de fazer isso sem pagar para ficar na frente deles. 5. Exercício de gastos: Vamos entrar na parte divertida. Nosso exercício. Eu sei que todos nós temos feito, bem, tudo de forma diferente no ano passado, e eu acho que gastar mais em algumas coisas, menos em outras coisas. Sei que planejou um exercício para nos ajudar a entender por que gastamos, então estou pegando meu caderno. Deixe-me pegar minhas anotações também. Eu estava tentando pensar sobre quais são as coisas que eu falhei em termos de gastos durante este tempo. Não é um fracasso. É pesquisa para esta aula. Absolutamente Pensando nisso e eu poderia sair do roteiro um pouco. Mas quero que todos pensem sobre este ano passado e sei que tem sido traumático, mas pense sobre este último ano e pense um pouco sobre como você está gastando seu dinheiro, porque nós vamos anotar três coisas. Mas aqui está o que estou pensando. A razão pela qual eu falo sobre bem-estar em termos de finanças e como eles estão inextricavelmente ligados e não as entidades separadas do mundo onde você está fazendo seu Headspace aqui e de alguma forma seu dinheiro é uma coisa completamente diferente; é que, holisticamente pensando que gastamos dinheiro em coisas para preencher buracos. Obviamente, a vida de todos é diferente, mas em geral, muito do jeito que passamos, muito comportamento do consumidor é conduzido por aí, como preencho esse buraco, essa necessidade, essa coisa na minha vida, esse vazio na minha vida? Ou como faço para criar uma distração longe dessas outras coisas que estão acontecendo? Quando está gastando dinheiro, sei que colocamos serotonina, acho que é dopamina. Mas você recebe um hit de dopamina de ser capaz de não só ver os gostos que você está vendo no Instagram quando você publica uma foto, mas a mesma coisa acontece quando você desliza seu cartão de crédito ou passa pelo carrinho de checkout em sua marca favorita ou uma marca de moda ou o que quer que seja que você está gastando seu dinheiro. Quero que tirem um momento e se esperarmos que alguns de vocês dividam suas coisas. Mas pense nas três coisas principais. Pode ser uma nova assinatura de algo, pode ser roupa, pode ser um carro, pode ser qualquer coisa ou um apartamento novo, porque há tantos negócios na cidade principal em que você mora. Mas pense nas maneiras como você dirigiu seu dinheiro e na maneira como você gastou seu dinheiro no último ano ou até mesmo nos últimos seis meses. Porque esta coisa se arrastou por mais tempo do que pensávamos. Mas pense nas três coisas que você gastou e anote, e se você for corajoso e vulnerável o suficiente, por favor, compartilhe os comentários. Vou compartilhar com vocês onde eu acho que gastei muito dinheiro, não muito dinheiro, mas onde eu caí dos trilhos. Eu estava fazendo esse exercício e escrevi que gastei muito dinheiro em mantimentos e mal cozinho. O que eu quero dizer com isso é, porque eu não quero sair de casa, está muito frio, eu realmente não sinto vontade de malhar, eu estou constantemente preso na minha mesa trabalhando. Eu realmente fui sugado para o Amazon Prime Now coisa e eu compro quatro litros do mesmo sorvete porque eu amo muito este sorvete ceto e funciona para a minha dieta, então eu compro quatro deles. Eu ganho um monte de vegetais, eu cozinho talvez duas vezes por semana, mas eu gasto 100 dólares, eu não sei de onde vem. Só há refrigerantes na geladeira. Eu literalmente só tenho um monte de coisas que não estão necessariamente certificando-se de que eu sou alimentado, é apenas jogar em torno das margens. Mas isso me faz sentir bem porque pelo menos eu tenho essas coisas, eu não tenho que andar na caixa de lata toda a comida e é incrível. Gastei muito dinheiro nessas coisas porque elas não são sustentação real, mas elas preenchem um buraco de não querer ser social, não querer estar fora de casa, e então esse é um lugar. O segundo lugar em que percebi que gastei muito dinheiro foi em tênis de corrida. Eu entrei neste hábito de corrida e eu usei o primeiro par de meus sapatos porque eu estava saindo o tempo todo e quando era hora de voltar para nike.com, em vez de apenas encontrar o par certo de sapatos e apenas comprá-los. Em vez disso, comprei meus três melhores colorways favoritos e sapatos que eu queria experimentar. A maioria das pessoas, ou pelo menos conheço muitas pessoas na minha vida, compram itens extras e devolvem. Mas a maneira como faço compras é comprar as coisas que eu quero ou estou interessado, e então eu simplesmente pulo a fase de retorno porque eu odeio ir para a UPS ou FedEx. Então eu não gasto muito, mas eu gasto mais do que eu poderia ter gasto e então eu apenas deixo as caixas na sala, quer eu as use ou não. Comprei dois pares de jeans da Levi porque perdi todo esse peso e fiquei tipo, não sei qual é o tamanho certo e comprei dois pares que não são do tamanho certo. Eles não se encaixavam em mim. Você só os tem? Eu ainda os tenho porque esperei muito tempo para tentar devolvê-los ou ir à loja e, em vez disso, vou transformá-los em doar para amigos. Isso é consumismo desperdiçado e é algo que eu não preciso fazer. Não estou dizendo que não posso pagar, mas ainda é um desperdício e não quero fazer coisas assim o tempo todo, mas tudo bem, mas preenche um vazio para mim. Eu quero os jeans, quero que eles tenham um lugar na minha vida, eu não tenho para onde levar essas coisas também. Eu não saio, não sou sociável agora. É uma dessas coisas, não encontrei um número 3. Eu provavelmente tenho muitos, Netflix, Hulu, HBO. Tenho todas elas como assinaturas e observo todas elas, mas não muitas delas. Tenho os meus programas favoritos em cada um. É quase como se eles nos fizessem por Hulu e todas essas outras coisas para se livrar da TV a cabo, e agora estamos pagando por cabo novamente, mas apenas de forma independente. Você só tem que se lembrar de todas as senhas. Exatamente. É uma forma de consumismo. Vejo muita gente dizendo comida, namoro, desenvolvimento de carreira e coisas assim. Jordânia Retro é ótima. Há muitas coisas em que podemos gastar dinheiro que realmente ajudam nossos objetivos. Acho que vejo desenvolvimento de carreira, até materiais para letras e caligrafia podem ser algo se você estiver vendendo, certo? Sim. Mas estas são maneiras de realmente promover o nosso progresso. Mas realmente o que eu quero aproveitar é, se ele não gerar ROI, se não estiver no meu orçamento, essas são as coisas que realmente fazem uma grande diferença para o nosso, voltando para as coisas que falamos anteriormente. Nosso orçamento em termos de como podemos criar mais espaço para economias? Como podemos criar mais espaço para a criação deste fundo de emergência? Uma das coisas que eu adorava fazer era sair com meus amigos e jantar, e seria uma vez por mês onde seria um daqueles jantares onde eu não me importo qual o preço no final, nós vamos dividir tudo isso. Nós vamos tomar um par de garrafas de vinho e nós vamos apenas apreciá-lo. Não podemos fazer isso agora, mas se eu estivesse fazendo aquela sexta, sábado, domingo, toda semana, isso seria um problema real para o meu orçamento, mas estaria preenchendo um vazio dizer, por exemplo, talvez não ter um romântico parceiro que precisa ser mais social ou talvez preenchendo um buraco de, eu só não tenho quaisquer coisas realmente positivas para a saúde que eu possa estar fazendo no fim de semana, então em vez disso eu me viro para beber. Há maneiras de preencher esses buracos que realmente não nos dão uma satisfação real. Vou terminar com isso dizendo que a razão pela qual eu acho que uma lente holística e uma lente de bem-estar se aplica aos nossos hábitos de dinheiro é porque não é apenas um comportamento regular do consumidor. Mas se entrarmos em contato com o que nos faz felizes, o que realmente nos satisfaz, então muitas vezes descobrimos que a coisa do consumismo é realmente apenas ruído. Não tem nada a ver com nada e realmente é, estou perdendo uma conexão pessoal? Preciso de uma rotina de aptidão física? Preciso fazer mais coisas relacionadas ao desenvolvimento de carreira? Ou o que seja. Essas são as coisas que começam realmente a proporcionar satisfação, eles realmente fornecem os verdadeiros hits de dopamina e a maioria deles são realmente livres. Como trabalhar em sua fotografia, você pode fazer isso de graça. Uma vez que você tiver a câmera, você pode fazer o resto de graça. Ter uma rotina de bem-estar como meditação ou ir para uma caminhada todos os dias ou correr para fora ou o quê, todas essas coisas são grátis. Uma vez que você entenda de onde vem sua felicidade, de onde vem sua satisfação, você pode começar a atacar essas decisões do consumidor uma maneira muito mais holística e relevante e você pode descobrir se você está usando suas decisões para preencher um buraco ou não. Absolutamente Olhando para as coisas que você listou, algumas pessoas têm provavelmente não-negociáveis, creche, aluguel, pagando isso, porque você tem que, mas coisas como, eu vi um monte de e na minha lista está entrega de comida o tempo todo. Talvez se você apenas pegar cada um, dar o passo para trás apenas para pensar sobre isso e examiná-lo. Tenho certeza que não significa que você tenha que cortar isso, mas isso é porque estou entediado. Certo. Totalmente. Quer saber, honestamente, isso não é para desencorajar ninguém, eu também peço comida. Eu acho que a coisa responsável ou a maneira de olhar para isso não é necessariamente dizer, “Eu não posso mais fazer isso ou eu deveria cortar isso completamente ou eu deveria reduzi-lo em quantidade X.” É pensar sobre isso, é um, você está tentando preencher um vazio? Dois, se ele não está tentando preencher um vazio, é apenas algo que é como, “Ei, eu estou trabalhando na minha mesa 24/7, eu não sei cozinhar, eu não quero cozinhar.” Seja qual for. Se isso é realmente apenas uma decisão que você tomou, então apenas certifique-se de que você está sendo responsável pela forma como você orçamento para dentro. Porque tudo bem, eu peço comida o tempo todo, mas está dentro do reino da minha renda, meu orçamento, e todas essas coisas. É apenas sobre tomar decisões mais inteligentes sobre quais alavancas você usa em termos de suas despesas. Isso é tudo. 6. Perguntas e respostas: Legal. Eu acho que nós temos algum tempo para perguntas e respostas. Eu sei que nós abordamos algumas perguntas antes, mas sinta-se livre para entrar no chat. Perguntas sobre finanças, freelance realmente executa o jogo. É o gasto com serotonina que temos feito durante a pandemia. [ inaudível]. Algumas das perguntas que escrevi no chat mais cedo, alguém perguntou: “Se eu tiver uma renda estável, que porcentagem de 7. Considerações finais: Muito obrigado por fazer esta aula. Se você está interessado em saber mais sobre finanças, eu tenho um curso Modern Money Hábitos. Está disponível no Skillshare, bem como em mais cinco aulas de fotografia, se for esse o seu interesse. Estou ansioso para te ver em outra aula. Obrigado a todos. Obrigado, Justin. Obrigado. Cuide-se.