Domine seu dinheiro: estratégias de orçamento e poupança pessoais

1. Visão geral do curso: Oi, eu sou Jacob. Graduado em finanças que virou banqueiro comercial Passei três anos estudando finanças, um ano trabalhando em capital privado e um último ano trabalhando como banqueiro comercial, onde atualmente trabalho em um dos maiores bancos comerciais do Reino Unido administrando o dinheiro das pessoas Então, você provavelmente poderia dizer que eu sei um pouco sobre finanças ao longo dos meus sete anos estudando e trabalhando na área. Então, vou compartilhar com você todo o meu conhecimento sobre orçamento e espero que você possa aprender um pouco para começar a fazer um orçamento sozinho Agora, sim, eu sei que o orçamento não parece tão interessante, mas Johnny Depp em 2007 valia $650 milhões, mas sete anos depois, ele valia apenas Isso é uma diferença de $500.000.000 . Então, quando você acha que o orçamento é chato, na verdade não é. Isso pode ser você perdendo todo o seu patrimônio líquido ou mantendo-o. E é por isso que, neste curso estruturado, vou falar sobre os fundamentos do orçamento. Em seguida, vou passar para as diferentes técnicas orçamentárias que você pode usar porque sabe o que? Um tamanho único não serve para todos quando se trata de orçamento. Portanto, eu três técnicas diferentes e, para sua informação, uma delas me economizou muito dinheiro e você pode ajustá-la às suas circunstâncias pessoais Então, vamos abordar provavelmente a ressalva mais empolgante , ou seja, empolgante, que é Vou falar sobre planilhas e vou falar sobre como podemos criar nossa própria planilha de orçamento, e você realmente a criará no vídeo Isso permitirá que você inclua todos os seus números, veja qual é sua renda, veja qual é a divisão de suas despesas e veja onde você pode começar a aumentar suas economias ou começar a reduzir suas despesas. E, finalmente, vou abordar as técnicas de otimização. Então, vou compartilhar meus sete anos de conhecimento, trabalhando em finanças e orçando sozinho Vou compartilhar como consegui otimizar meu orçamento e como consegui otimizar meu orçamento e como consegui economizar aqueles milhares de libras extras porque, alerta de spoiler, há uma armadilha comportamental na qual eu costumava cair, e me certifiquei de eliminá-la, e isso , honestamente, me economizou 3.000 Então, você sabe o que? Não vou mais desperdiçar seu tempo. Vamos direto para a primeira aula. Vá lá, vamos falar sobre isso agora. 2. Por que os orçamentos falham: Você sabia que 79% das pessoas dizem que têm um orçamento e nem mesmo o cumprem E um estudo recente com 1.500 pessoas mostrou que 60% das pessoas nem sabiam quanto gastaram no mês anterior Quero dizer, olha, todos nós já estivemos lá e todos fomos péssimos com nossos orçamentos, mas é hora de parar com isso Há três razões pelas quais as pessoas sempre não cumprem seus orçamentos, mesmo quando os criam E é isso que vou passar para começar. Vou abordar três estratégias simples e fundamentais que você pode usar para garantir que acabe cumprindo seu orçamento e, em seguida, vou fazer um pequeno exercício sobre o que você deve fazer depois deste vídeo antes mesmo de passar para a próxima aula Então, sem mais delongas, quais são as três razões pelas quais as pessoas não cumprem seu orçamento? Bem, a primeira é que as pessoas tornam seu orçamento muito restritivo. Então, o que muitas pessoas fazem é adivinhar quanto estão ganhando se tiverem rendas irregulares e adivinharem quanto vão gastar no mês E com base nisso, eles se ajustam para saber quanto vão economizar e gastar. Agora, esses são números completamente arbitrários e não foram baseados em um orçamento adequado e, como resultado, as pessoas os tornam muito restritivos. Eles pensarão que podem economizar 100 libras quando seu salário total for de 1.500 libras O que é tão irreal. E por ser tão restritivo, eles sentem que estão em uma barreira e não conseguem sair dela, e sua maneira de sair dela é simplesmente gastando dinheiro Portanto, ser muito restritivo é um dos motivos. A segunda é que, quando as pessoas criam orçamentos, elas se esquecem de fazer check-ins semanais Agora, eu não sei sobre você, mas quando você cria um orçamento, você precisa se certificar de registrar todas as suas transações em um orçamento para saber quanto você gasta em comparação com quanto você prevê gastar porque às vezes pode ser significativamente diferente do que você espera. E isso geralmente pode levar a muitos gastos insuficientes e a muitos gastos excessivos Como resultado, as pessoas desistem seu orçamento porque simplesmente não estão fazendo esses check-ins. E, finalmente, as pessoas tornam seus orçamentos tão irrealistas. E, muitas vezes, o que eles fazem é simplesmente definir uma meta de poupança muito alta, que significa que não têm dinheiro alocado para financiar os gastos, nem dinheiro para gastar com comida, com quem sai E, como resultado, eles ficam sentados pensando: Ok, o que posso fazer com meu dinheiro? Porque não há nada que eu possa fazer. E, eventualmente, isso falha e eles esquecem completamente o orçamento porque não gostam do quão irreal isso é, e então saem e saem Mas o bom é que existem três estratégias muito simples que você pode usar para melhorar suas técnicas orçamentárias E é exatamente isso que vou passar agora. E o primeiro é muito fácil. Você precisa alocar uma porcentagem de dinheiro divertido a cada mês Portanto, se você está ganhando 3.000 libras por mês, precisa alocar uma boa quantia de dinheiro para se Isso pode ser de 100, 200, talvez até 300 libras. E esse dinheiro divertido é para você sair. É para você comprar aquela coisa que você realmente queria. É basicamente para se divertir durante todo o mês sem sentir que esse orçamento é demais. Você precisa desse dinheiro porque passa o mês inteiro ganhando. Você precisa explodir isso de alguma forma. E ao alocar um orçamento definido, você sabe exatamente quanto pode gastar por mês Sem isso, você acaba soprando muito mais. Em segundo lugar, mencionei isso anteriormente, mas você precisa fazer verificações semanais de acordo com seu orçamento Se você não registrar suas transações durante a semana, não saberá se está gastando menos e não saberá se está gastando demais Agora, se você está gastando pouco, ótimo, mas isso significa que o excesso de dinheiro que você tem precisa ser realocado para outra coisa, ou seja, economias. Isso será capaz de aumentar seu dinheiro e, eventualmente, você terá mais e mais dinheiro. Agora, se você está gastando demais, também precisa saber disso, porque precisa começar a transferir parte do dinheiro das economias para o orçamento de gastos Isso é muito importante porque essa é uma das razões pelas quais as pessoas não conseguem manter seu orçamento. E, finalmente, antes mesmo de começar seu orçamento, e esse é um dos problemas mais comuns que todo mundo tem, e é uma estratégia tão simples de evitá-lo . Antes de começar a orçamentar, você precisa de um mês para analisar e analisar exatamente quanto gasta mensalmente Você precisa saber quanto gasta em mantimentos, em seu aluguel, em seus serviços públicos, em seu combustível, em seu carro, em seus MOTs Você precisa saber tudo porque só então poderá começar a basear um orçamento mensal previsto nesses números Agora, sem isso, você não vai a lugar nenhum Então, agora eu acabei de lhe dar três estratégias. Quero ter certeza de que você os segue. Portanto, antes mesmo de passar para o próximo vídeo, certifique-se de implementar essas três estratégias, ou faça com que elas se aprofundem em sua cabeça antes de prosseguir. B No próximo vídeo, vou apresentar a vocês as categorias de despesas que revolucionaram minhas ferramentas de orçamento 3. Noções sobre renda e despesas: Mike Tyson, o famoso boxeador peso-pesado, faliu em 2005, com 27 milhões de libras em dívidas, apesar de ganhar 400 milhões de libras em apesar de ganhar 400 milhões Portanto, você pode pensar que entende as despesas de renda, mas não entende até que realmente as acompanhe. E é por isso que, nesta lição, abordarei os diferentes tipos de renda que você recebe, os diferentes tipos de despesas e apresentarei o controle de despesas para que você possa usar o que aprendeu nesta lição para ajudá-lo a criar sua planilha de orçamento em algumas Então, vai ser muito entediante, mas vou falar sobre renda porque, acredite ou não, existem diferentes tipos de renda e há coisas diferentes que você precisa fazer para seu tipo de Então, em primeiro lugar, você pode ter uma renda regular ou irregular. A renda regular será proveniente do seu emprego. Então, você trabalhará e receberá uma quantia fixa de renda a cada mês. Você sabe exatamente quanto está ganhando. Ele chegará à sua conta bancária exatamente no mesmo horário todos os meses, facilitando a adição à sua planilha porque é o mesmo número No entanto, se você está ganhando uma renda irregular, pode ser que você tenha uma comissão além do seu trabalho ou seja autônomo, depende de quantos empregos você consegue durante o mês ou usa mídias sociais, você tem renda irregular. E você provavelmente achou muito difícil rastrear isso, mas é muito fácil usar esse método. Então, o que você precisa fazer é obter uma média de três a seis meses de quanto você ganhou nesses três a seis meses. E você precisa colocar esse número na sua planilha. Agora, se você não gosta disso e algumas pessoas não gostam, pode usar um método mais conservador. E durante o período de seis meses que você teve, seja, nos seis meses anteriores de trabalho, qualquer que tenha sido sua menor renda, você usa isso em sua planilha porque isso evitará severamente qualquer gasto excessivo e sempre significará que você tem dinheiro suficiente para cobrir quaisquer contas extras que não esperava Agora, o segundo tipo de renda que precisa ser adicionado uma planilha de renda são as atividades paralelas atividades externas, mais uma vez, podem ser regulares ou irregulares e podem consistir em qualquer tipo de trabalho a tempo parcial Pode ser qualquer tipo de mídia social. Pode ser qualquer outro tipo de comissão que você tenha além de sua renda primária, e eles precisam ser rastreados em sua planilha de renda, pois esse dinheiro pode ser alocado para suas economias a longo prazo, o que pode, em última análise, torná-lo cada vez mais rico e talvez até mesmo fazer com que você se aposente muito mais rico e talvez até mesmo fazer com que você se aposente Portanto, é muito importante que você acompanhe sua renda secundária Agora, se for irregular, use o método sobre o qual acabei falar com a média de três a seis meses ou usando o valor mais conservador que você obteve nos últimos seis meses. E, finalmente, uma coisa que você precisa saber são os diferentes tipos de renda que você pode receber. Isto é, você tem sua renda bruta, e então você tem sua renda líquida. E é muito importante que você saiba qual é qual porque um deles precisa inserido na planilha de orçamento, e o outro nunca deve ser inserido em seu orçamento, porque então você terá todos os tipos de problemas Então, para você que não sabe, renda bruta é o valor total do salário que você recebe após qualquer dedução Então, eu não estou falando sobre impostos aqui. Então você recebe 3.000 libras em um mês e pode ter deduções como sua pensão, sua contribuição para o plano de ações, sua contribuição para o plano de ações, qualquer tipo de Todos eles são deduzidos dessas 3.000 libras por mês para lhe dar sua E com base nessa renda bruta, você tem suas deduções fiscais Então essa seria sua tributação geral. Esse pode ser o seu seguro nacional. Isso é um pouco diferente nos EUA, mas no Reino Unido, você tem seguro nacional e tributação básica Você pode ter um empréstimo estudantil além disso depois de todas essas deduções, só então você fica com uma renda líquida, e com essa renda líquida, é isso que entra em sua planilha de orçamento Agora que você tem isso em mente, anote rapidamente sua renda agora. Porque agora o que vamos fazer é entrar nas despesas. E há dois tipos gerais de despesas que você precisa entender. Primeiro, você tem despesas fixas, e essas despesas fixas não são negociáveis Esses são os que são fáceis de prever e serão exatamente os mesmos a cada mês, talvez diferentes a cada ano, mas serão os mesmos a cada mês. E isso é super fácil. Este será seu aluguel, sua hipoteca, sua conta telefônica ou seu Wi-Fi, e quaisquer outras assinaturas que você tenha. Eles precisam ser rastreados e colocados em uma planilha, e não serão alterados Agora, o que vai mudar é o segundo tipo de despesa, e essa é sua despesa variável. Agora, despesas variáveis são coisas que mudam a cada mês, e essas podem ser suas contas de serviços públicos. Essas podem ser suas contas de água. Este pode ser o seu transporte para o trabalho. Você escolhe, pode ser variável. Certamente, mantimentos e comida para viagem são muito, muito variáveis. Agora, isso pode ser difícil de rastrear, e é por isso que, quando se trata de uma planilha de orçamento, você precisa saber aproximadamente quanto gastará em mantimentos e serviços Você cita todos os que acabei de mencionar. Porque é o auge. É muito importante acertá-los para colocá-los na planilha Então, esses são os dois tipos de despesas em que você precisa pensar. Agora você sabe quais são suas receitas e despesas. Como diabos você controla as despesas? Porque, obviamente, a renda é muito fácil de rastrear porque você sabe o que vai ser, mas as despesas não são assim. Mas existem três ótimas fontes de controle de suas despesas que você provavelmente nem percebeu. E meu favorito pessoal é acessar meu aplicativo bancário ver meu extrato bancário , imprimi-lo e vê-lo linha por linha. Agora, para aqueles que não sabem, você pode acessar seu aplicativo e ver todas as diferentes despesas incorridas durante o mês E isso é brilhante porque você pode ver quanto custou e onde gastou. E eu recomendo que você imprima o seu para que você possa ver, porque dessa forma, você sabe exatamente quanto está gastando e pode ver onde está desperdiçando Você pode dar um passo adiante no segundo método, colocando tudo isso em uma planilha, resumindo e comparando com Mas isso está ficando um pouco mais avançado, e abordaremos isso mais tarde em outra lição. Finalmente, algo que é muito mais relevante, certamente nos dias de hoje, é usar aplicativos de orçamento Aplicativos de orçamento, como Emma e Plum, são ótimos porque informam a divisão exata da renda Assim, você nem precisa usar seu extrato bancário ou uma planilha e fazer tudo manualmente Tudo pode ser feito por você. Então, a partir desta lição, há uma coisa que você precisa fazer pegar seu extrato bancário, imprimi-lo, e eu quero que você destaque todas as suas despesas variáveis e todas as suas despesas fixas. Portanto, você tem uma ideia geral das diferentes categorias de despesas e de quanto está gastando a cada mês, porque isso formará uma base para que você possa formar a planilha de orçamento posteriormente neste Agora, a seguir, vou apresentar a vocês um dos primeiros métodos de orçamento, e isso revolucionou completamente meu orçamento, e realmente me permitiu aumentar minhas economias e aumentar meus investimentos 4. Orçamento baseado em zero: M Comecei a usar a técnica de orçamento base zero há alguns anos, e ela me permitiu economizar mais 3.000 libras apenas com E você provavelmente nunca ouviu falar disso antes, mas provavelmente entende o conceito disso. Então, o que vou fazer é analisar o que é o orçamento de base zero Em seguida, analisarei os prós e os contras de implementá-lo e, em seguida, fornecerei um exemplo da vida real usando minha planilha de orçamento sobre a aparência do método de orçamento baseado em zero Portanto, o método de orçamento de base zero é a ideia que renda menos despesas é igual Então, essencialmente, cada libra que você tem é alocada para alguma coisa Agora, deixe-me dizer isso de outra forma. O que eu estou dizendo para você fazer é gastar cada centavo que você ganha em alguma coisa Então, isso pode parecer muito estranho, mas faz sentido Agora, imagine se você ganhasse 3.000 libras por ano, incluindo seu salário principal, quaisquer dividendos e qualquer renda adicional E então você estava gastando 1.500 libras em moradia, alimentação e outras despesas Isso significa que você tem 1.500 libras lá. O que você faz com essas 1.500 libras? Bem, o método de orçamento de base zero afirma que você deve alocar essas 1.500 libras em E esse pode ser seu dinheiro divertido. Então, talvez você possa alocar 500 disso para financiar dinheiro e, em seguida, 1.000 libras serão alocadas em sua jornada de poupança e investimento Então, seja um ISA em dinheiro ou um ISA de ações e ações, é exatamente para onde esse dinheiro precisa ir, e ele precisa ter certeza de que equivale a 3.000 libras, porque só então cada centavo alocado E esse é um ótimo método porque cada centavo é alocado, que significa que, se você ganhasse 3.000 libras e simplesmente não tivesse uma técnica de orçamento, garantisse que 2.900 libras fossem gastas , investidas, etc Isso significa que você acabou de receber essas cem libras extras que estão espalhadas pela sua conta. Agora, quem sabe o que vai acontecer com essas 100 libras? Pode facilmente ser gasto em outra coisa, porque você pode consultar sua conta bancária e dizer: Oh, uau, cem libras extras Estou muito bem com meu orçamento este mês Eu só vou gastar isso em uma comida para viagem. Ou vou gastar isso em um Xbox totalmente novo, mesmo que um Xbox não custe 100 libras. Mas você entende o que quero dizer. Em vez disso, se você tivesse alocado essas 100 libras em sua planilha, elas poderiam ter ido para sua conta poupança e isso poderia ter rendido 5% ao ano E foi exatamente assim que consegui economizar tanto dinheiro extra porque consegui alocar dinheiro adicional em minhas economias e, em seguida, consegui ganhar uma porcentagem extra além dessa economia E é por isso que o método de orçamento base zero é ótimo. Mas, como em tudo, existem contras. E, na verdade, a principal desvantagem desse método é que você precisa rastreá-lo constantemente em sua planilha É muito difícil garantir que isso ocorra, pois você pode ter esse método de orçamento baseado em zero todo mapeado em sua Mas, como esperado, às vezes você gasta demais , às vezes gasta menos e não dá certo, e você precisa continuar fazendo check-ins semanais, às vezes até diários , para certeza de que está no caminho certo com esse método de orçamento baseado em zero E esse é o problema. Se você não tiver tempo, isso realmente não será adequado para você. Agora, deixe-me mostrar exatamente o que quero dizer com uma planilha agora Então, se eu abrir minha planilha, podemos ver que eu já tenho um modelo muito bom, e esse é realmente o modelo que eu uso Agora, usei alguns números falsos aqui apenas para que você possa ter uma ideia geral de como são as despesas também a aparência da renda. Mas eu não vou ler essa planilha de orçamento neste Isso será em uma aula posterior. Mas o que eu quero que você veja agora é esta parte aqui embaixo, onde você pode ver a receita total e as despesas totais. Agora, a fórmula aqui para calcular esse superávit e déficit é bem simples É renda menos despesas. E como você pode ver, restam 140 libras e 62 pence no excedente Com base no método de orçamento baseado em zero, isso precisa ser alocado em algo na minha planilha de orçamento Agora, isso pode ser um aumento potencial no entretenimento. Isso pode aumentar isso para 250 libras. Então, eu tenho mais 50 libras alocadas para gastar lá. Ou isso pode até ter 90 libras extras aqui. Essas 90 libras extras poderiam ir para o meu dinheiro ISA. Então, isso pode acabar sendo 90 libras extras adicionadas, então são 690 Agora, você vê que há 62 pence. É por isso que você pode literalmente adicionar mais 62 pence, e isso remove qualquer superávit ou E isso permite que você implemente a técnica de orçamento baseado em zero para tentar aumentar suas economias Portanto, tenha isso em mente, porque no próximo vídeo abordaremos um tipo diferente de técnica de orçamento que pode ser usada em conjunto com o orçamento baseado em zero, e eu meio que a revelei na planilha que acabei de na planilha que acabei É a regra dos 50, 30, 20. 5. A regra 50/30/20: A regra 503020 é um ótimo método para seu orçamento, e até eu a uso, e a ajustei levemente para se adequar muito melhor às minhas circunstâncias pessoais, que abordarei mais adiante na aula Mas vou explicar exatamente o que é a regra 503020, como você pode calculá-la e como ajustá-la, à qual eu estava me referindo explicar exatamente o que é a regra 503020, como você pode calculá-la e como ajustá-la, e como ajustá-la, qual eu estava me referindo Então, sem mais delongas, o que exatamente é a regra 503020 Bem, esqueça a renda por um momento. Pense nas despesas. Esse é um método de dividir suas despesas para torná-las mais gerenciáveis e mais rastreáveis Você o divide e divide em três categorias, como você pode imaginar. Você tem suas necessidades, seus desejos e qualquer poupança mais dívidas. Então, quando se trata das necessidades, é 50% de sua renda, essencialmente. Então você tem 30%, e esses 30% são seus desejos. É exatamente isso que você deseja comprar durante o mês. E então você tem os 20 finais, e isso é o quanto você quer economizar, quanto você precisa pagar por sua dívida Voltando novamente, indo direto às suas necessidades. Essas são coisas pelas quais você tem que pagar, não importa o que aconteça. Então, lembre-se, em alguns vídeos atrás, eu falei sobre suas despesas variáveis e fixas. Bem, é aí que eles estarão sentados. Eles estarão sentados na seção de necessidades. Isso incluirá seu aluguel, sua hipoteca, seus mantimentos, qualquer outra das despesas fixas e variáveis que você anotou inicialmente, elas se encaixarão E isso deve ser exatamente ou cerca de 50% de sua renda total. Em seguida, você passa para seus desejos, e isso deve ser em torno de 30%. E isso pode ser qualquer coisa, desde seu dinheiro divertido, seu entretenimento, suas saídas, seu carro super caro que você paga com finanças, o que quiser. Isso é para você aproveitar durante todo o mês, seja, 30%, como regra geral. E, finalmente, 20% de todo o seu dinheiro deve ser economizado imediatamente ou investido no pagamento de sua dívida. Então, isso pode ser talvez 10% pagando sua dívida, 10% economizando. Mas isso é, como regra geral, o que você deveria fazer. Sim, é muito difícil para algumas pessoas se limitarem a isso, mas se você puder, você realmente colherá as recompensas mais tarde no futuro Lembre-se de que esse não é um método de curto prazo que o tornará rico com o tempo. Esse é um método de longo prazo, que alocará seu dinheiro em lugares melhores e permitirá que você fique livre de estresse, ganhe dinheiro e se sinta bem ao mesmo tempo Então, como diabos você calcula isso? Bem, vamos pegar minha planilha de administrador novamente, e eu vou Então, isso não é o mesmo que minha planilha de orçamento. É apenas uma planilha geral do Excel. E aqui você pode ver a renda. Então, vamos colocar na renda que você está ganhando 3.000 libras por mês E isso precisa ser dividido em suas necessidades, desejos e economias, além do gerenciamento de dívidas. E, como falamos anteriormente, suas necessidades precisam ser exatamente 50% de sua renda. Seus desejos precisam ser 30% e suas economias precisam ser de 20%. Então, se os definirmos como porcentagens, você verá aqui. Agora, super fácil de calcular. Certamente, quando se trata de uma planilha, você pegará as 3.000 libras e as multiplicará por sua porcentagem Se você quiser ser realmente confiável e ágil em uma planilha, você pode reservar 3.000 libras e fazer isso para obter o que você pode reservar 3.000 libras e fazer isso para obter o deseja, o que custará que E então você pode cruzar novamente e deve economizar cerca de 600 libras. Agora, você pode ajustar essa planilha. Por esse número aqui, eu poderia mudar isso para digamos que você está ganhando 2.500 libras Bem, esses números vão mudar. Você pode ver que as necessidades agora são de 1.250. desejos são 750 e suas economias são 500. Então é assim que você o calcula. E eu encorajo você agora a pausar o vídeo, pegar uma planilha ou pegar uma calculadora e um pedaço de caneta e papel, faça isso E faça isso exatamente do jeito que acabei de fazer, para que você tenha uma ideia aproximada de quanto precisa gastar em suas necessidades, desejos e em suas economias, além do gerenciamento de dívidas, porque isso também formará a base para construirmos essa planilha de orçamento em algumas aulas Agora, eu mencionei anteriormente que você pode ajustar isso. E o que quero dizer com isso é que você não precisa se limitar ao 503020 Você pode ajustá-lo para que suas necessidades sejam talvez um pouco menores que 40, talvez seus desejos, você não gaste muito , então é 10% E então isso significa que você pode ter 50% para economizar. Faço isso porque tenho sido muito econômico com minhas despesas e reduzi bastante minhas despesas Então eu moro em um apartamento e consegui reduzir as despesas. Tenho contas de serviços públicos baixas e, na verdade, não compro muitas coisas para mim, o que me permite alocar meu valor atual de 55% da minha renda para a E isso é exatamente o que você pode fazer. Então, se voltarmos para a planilha agora, podemos ver que você pode brincar um pouco com Então, se você está ganhando 3.000 libras por mês, essas necessidades são demais. Você pode reduzi-lo consideravelmente para 35%. E se isso é o quanto você está gastando, então perfeito. Seus desejos, talvez você não gaste 900 libras. Talvez você gaste apenas 15% de sua renda. Então, cerca de 450 em desejos, o que significa que você ainda tem 50% para economizar o total, o que significa que você pode economizar 1500 libras em um mês. Então, é assim que você pode ajustar a planilha e ajustar essa regra 503020 em algo que seja muito melhor para você e permita que você tenha mais flexibilidade sobre E eu realmente recomendo isso. Então, vou pausar o vídeo, pensar um pouco e fazer o que acabei de fazer para tentar obter uma estimativa geral de quanto você está gastando nessas três categorias Agora, no próximo método, vou falar sobre o método de orçamento por envelope É um pouco estranho e, sim, na verdade inclui envelopes Mas abordaremos isso na próxima lição. 6. Método de envelope (digital e físico): O método do envelope. Você provavelmente nunca ouviu falar disso, e não é um método de orçamento que eu tenha aplicado antes, mas é muito bom para pessoas que gostam de visualizar seu orçamento E é isso que vou abordar nesta parte final do módulo. Vou fazer uma introdução sobre o que é o método de envelope, como você pode aplicá-lo ao seu orçamento, os prós, suas limitações e, no final, uma chamada à ação, em que quero que você execute uma tarefa Então, o que exatamente é o método do envelope? Bem, na verdade, é muito simples e algo que todos podem aplicar, mas exige que você seja uma pessoa bastante visual e, na verdade, também tenha algumas delas. Portanto, o método do envelope é uma forma de colocar seu dinheiro em diferentes categorias Então, digamos que você tenha várias categorias. Isso pode incluir suas despesas variáveis, suas despesas fixas e talvez algumas outras despesas que você tenha relacionadas a outro negócio. Agora, dentro de cada uma dessas despesas, você aloca uma certa quantia de dinheiro e a coloca nesses envelopes, e você só pega esses envelopes e retira o dinheiro quando precisar usá-lo É tão simples quanto isso. Não há nada mais nisso. Não há mais detalhes técnicos do que isso. É o mais simples possível. Então, como você aplicaria isso em um cenário do mundo real? Bem, é mais ou menos como eu acabei de dizer. Digamos que você tenha outras categorias. E vou usar minhas categorias como exemplo. Então, digamos que eu tenha dinheiro divertido e queira alocar 200 libras de dinheiro divertido Vou colocar isso desse lado. E então eu quero outro dinheiro, e esse outro dinheiro vai ser para minhas compras Qualquer coisa relacionada à comida sairá desse balde. Finalmente, qualquer coisa desse lado será dinheiro para férias, será dinheiro para viajar de volta para casa. Vai ter qualquer coisa a ver com o meu carro, e tudo isso vai acontecer aqui. Vou alocar dinheiro nessas três categorias diferentes E quando eu precisar desse dinheiro, vou puxar o envelope Eu vou abri-lo. Vou retirar o dinheiro, vou devolver o envelope Isso basicamente garantirá que você não gaste mais dinheiro do que o necessário nessa categoria. E é muito bom se você puder carregar dinheiro em qualquer lugar. Agora, o problema com isso é que ninguém tem dinheiro hoje em dia. Tipo, realisticamente, você vai ao supermercado e compra um monte deles no caixa eletrônico e vai sacar dinheiro, não, você não E é por isso que a maneira de fazer isso hoje em dia é configurar diferentes potes em sua conta poupança. Então, se você tem uma conta Chase, se você tem uma Emma, se você tem uma conta Plum, você pode configurar potes diferentes, e eles podem ser alocados para coisas diferentes Assim, você pode alocar dinheiro para diversão, dinheiro para viagens, mantimentos, aluguel. Diga o que quiser. Você pode colocá-los todos em potes diferentes e depois tirar dinheiro desses potes quando precisar. Então, quais são as vantagens desse método? Bem, como eu disse, é muito visual. Ele permite que você veja exatamente quanto dinheiro ainda tem em cada um dos seus potes para gastar a cada mês. Esse é o único profissional que consigo imaginar para esse método, e ele está meio repleto de muitas outras limitações A limitação é, sim, você terá que sacar dinheiro. Sim, você vai ter que usar um envelope. Mas, além disso, não é uma forma muito eficiente porque esse dinheiro pode estar em uma conta bancária rendendo juros, mas, em vez disso, está em um envelope acumulando poeira Não é realmente algo que você queira fazer, mas achei que deveria destacar todos os diferentes métodos de orçamento e dar uma ideia diferente, porque você sabe o que? Talvez os dois métodos que eu já mencionei, o orçamento baseado em zero e o 503020, não sejam nem um pouco adequados para você, e é aí que o método do envelope pode ser uma boa ferramenta para pessoas que não se dão bem com os outros dois que Agora, se esse método é para você, o que eu quero que você faça é ir até a loja, comprar alguns envelopes, sacar dinheiro e experimentar esse método por um mês, veja como você se sai com isso, veja se você gosta E se você não usar os outros dois métodos, porque, na minha opinião, os outros dois métodos são um pouco mais eficientes. Agora, na próxima lição, vamos nos aprofundar na planilha e, na verdade, vamos criar a primeira planilha de orçamento Vamos usar todo o conhecimento que eu lhe ensinei e vamos colocá-lo na planilha do Excel Então, vá lá, vamos ver o próximo vídeo. 7. Como criar uma planilha de orçamento simples: Fico feliz que você tenha chegado até aqui no curso, porque agora vamos fazer a parte mais empolgante. Vamos criar nossa própria planilha de orçamento. Eu os uso há muito tempo e isso realmente ajudou a aumentar minhas economias e a monitorar meu dinheiro Isso realmente me ajudou a alocar para onde nosso dinheiro precisa ir e me deu muito mais confiança e alívio do estresse na forma como meu dinheiro está sendo administrado Então, vamos entrar na planilha e fazer isso. Então, temos uma planilha do Excel aqui. E a primeira coisa que precisamos fazer é monitorar nossa renda. Então, vamos criar uma coluna chamada renda e vamos usar nossa moeda, que é a libra. Vamos dar alguns exemplos de renda, como salário, secundária ou qualquer renda de dividendos que você possa estar recebendo O que queremos fazer é colocar isso em uma boa mesa. Então, o que podemos fazer é pressionar o Comando T, e minha tabela tem cabeçalhos. Ok, vamos lá. Então, temos três rendas lá agora Vamos colocar alguns números falsos aqui. Digamos que colocamos 2.500 libras, cavalos laterais geram 500 e o dividendo está gerando mais 80 libras Agora, isso é realmente apenas um quarto da história. O que precisamos fazer agora é criar nossas despesas. E, como eu falei em muitas das minhas outras aulas, que eu estava dizendo, precisamos dividir isso em categorias diferentes. E o que vou aplicar aqui é algo que aprendemos na lição número cinco, que é a regra 503020 Então, vou dividir as despesas em necessidades, desejos e economias. E eu vou usar as porcentagens de 50, 30, 20 também. Então, vamos fazer isso agora. Vamos chamar essa coluna de necessidades. Vamos ter isso como desejo e como economia. Agora sabemos as porcentagens, então não vou fazer muito com isso agora, mas, na verdade, adicionarei os 50% acima dos 30% e dos 20% Adicione isso aí, adicione isso em porcentagem, e vamos fazer com que pareça muito bom porque teremos várias linhas de itens aqui. Então, vamos comandar T novamente. E vamos mudar a cor dessa mesa, então é algo um pouco diferente. Então, agora é a parte divertida. Vamos adicionar algumas despesas aleatórias a essa regra 503020. Então, para as necessidades, o que você tem é o aluguel. Então, seu aluguel pode acabar sendo de 700 libras. Você pode ter serviços públicos, que custam cerca de 60 a 70 libras por mês Você tem seu Wi-Fi, que pode custar dez libras. Na verdade, isso é tão irreal. Vamos usar 25 libras. Conta telefônica, que pode ser de sete libras. E digamos que você também tenha seu seguro de carro, que é de cerca de 100 libras por mês e talvez algum financiamento de carro, que é de cerca de 500 libras. Agora, o que queremos é uma pequena soma total, mas eu quero colocá-la em nossas categorias. Então, vamos ver aqui os desejos e economias de Ns. Vamos criar uma fórmula de soma. Vamos resumir essa linha. Lá vamos nós. Agora, vamos preencher os desejos. Digamos que temos entretenimento de 300 libras. Digamos que comemos cerca de 150 libras e apenas 200 libras em dinheiro para diversão em geral. E então, na economia, digamos que economizaremos cerca de 500 libras por mês. Agora, o que você pode ver aqui é a soma total na parte inferior Podemos fazer com que pareça um pouco melhor novamente. Vamos colocar isso em uma boa mesa. Lá vamos nós. Agora, você sabe o que seria realmente interessante ver isso em relação às porcentagens. Então, se fôssemos investir aqui, pegue nossa renda total. Então, na verdade, seria muito bom calcular a soma da renda total, que é 3.080 E vamos usar esses tempos em nossos 50%, e vamos fazer isso para os outros. Estou ciente de que há uma maneira muito eficiente de fazer isso, mas quero mostrar como fazer isso de forma clara e clara. Então, o que você pode ver aqui é que eu o dividi em categorias, e é interessante ver que com essas despesas simuladas, você pode ver que, bem, estamos um pouco abaixo do que precisamos atingir Estamos significativamente abaixo desta, e esta também podemos aumentar. Então, veja, podemos até aumentar a economia para 616. Podemos aumentar nossos desejos. Digamos que nosso dinheiro divertido agora possa aumentar de 300 libras a mais para 500. E nossas necessidades, bem, você não pode realmente ajustar as necessidades tão facilmente. Mas logo de cara, criamos um rastreador de renda muito, muito bom, e vamos dar um passo adiante, vendo quanto excedente Então, temos nossas despesas totais e vamos resumir aqui. Então, teremos uma coluna total. E podemos ver isso. Na verdade, estamos gastando um total de 2.968 libras, o que na verdade está abaixo de 3.080 libras, o que significa que temos um pequeno excedente, que é Agora, se você seguisse a técnica de orçamento baseado em zero, que eu abordo no quarto vídeo, bem, nesse caso, teríamos que garantir que nossas despesas equivalessem a exatamente 3.080 Agora, como você faria isso? Bem, poderíamos aumentar algumas coisas. Poderíamos potencialmente aumentar nossas economias em uma conta poupança diferente. Então, poderíamos aumentar isso em 112 libras, o que nos levará ao limite 3.080 libras. Então isso é perfeito. Agora, isso é muito bom, mas vamos torná-lo um pouco mais visual com um gráfico circular para detalhar nossas despesas. Então, o que podemos fazer é às nossas necessidades, desejos e economias. Podemos inserir gráficos recomendados e, imediatamente, gráfico circular. E podemos ver que podemos chamar isso de despesas de desagregação. E, imediatamente, temos uma ideia muito visual de quanto economizamos a cada mês, quanto temos com nossos desejos e quanto estamos gastando em E, honestamente, é tão simples quanto isso. Agora, essa é uma planilha muito simples. Então, deixe-me mostrar um que eu criei e que eu uso. E é, de fato, um que eu usei anteriormente. Agora, você pode ver aqui que este é o que eu uso atualmente, e este é o que vou colocar neste curso para colocar neste curso que você possa alterar e ajustar. Mas é tão fácil que acabei de mostrar a você como criar uma planilha de orçamento E o que eu encorajo você a fazer agora é seguir este vídeo, adicionar suas despesas e adicionar sua renda, ver o que isso significa e criá-lo da mesma forma Se você não quiser fazer isso, basta clicar no link abaixo, pegar o arquivo, inserir seus números e seguir o método 50, 30, 20, o orçamento base zero ou o método do envelope Agora, nos próximos módulos, mostrarei exatamente as diferentes dicas que você precisa usar para garantir que não apenas cumpra sua planilha de orçamento, mas também maximize seu dinheiro ao Então, nos vemos na próxima lição. 8. Como aproveitar aplicativos e ferramentas de orçamento: Os aplicativos revolucionaram completamente o espaço orçamentário. Então, sim, acabei de mostrar uma planilha de orçamento, que é meu método preferido, mas existem outras maneiras de monitorar sua renda, usando diferentes aplicativos de E eu tenho um que eu uso há algum tempo junto com minha planilha de orçamento E vou mostrar isso para você como outro método de orçamento. Agora, vou falar sobre um aplicativo em particular, mas esteja ciente de que existem muitos outros aplicativos diferentes por aí. O aplicativo sobre o qual vou falar é um aplicativo chamado Emma, e é uma ferramenta de orçamento pessoal É gratuito, mas você tem uma assinatura para obter o P. Mas há muitas outras versões diferentes, como Money Farm e Plum, que são outros aplicativos brilhantes e absolutamente brilhantes que você certamente deveria conferir se não gosta particularmente da plataforma Emma Mas vou examinar minhas finanças pessoais, examinar minhas finanças pessoais todo o aplicativo e mostrar como é fácil de usar Então, pense nesta lição mais como uma demonstração do que você pode fazer com aplicativos como esse. Então, sem mais delongas, vou abrir meu iPhone e mostrar esse aplicativo para vocês. A propósito, funciona no iPhone e no Android, e até funciona no computador, mas você não tem exatamente as mesmas funcionalidades que teria se tivesse o aplicativo Então, vamos entrar nisso e dar uma olhada no aplicativo. Então, primeiro de tudo, clicamos no aplicativo Emma, ele solicitará seu ID facial e, instantaneamente, você verá esse feed. E esse feed mostra suas despesas diárias, suas economias, seus investimentos e seu patrimônio líquido total. Então é muito, muito bom. Agora, o que você pode fazer é analisar cada uma delas e analisar suas despesas diárias. Você pode ver como é executado ao longo de seis meses, um ano, uma semana, se quiser. Você pode rolar para baixo e ver que tenho duas contas vinculadas a isso. Então, instantaneamente, você tem uma visão geral de suas despesas diárias. Depois, você pode investir em suas economias e investimentos. Agora, eu não tenho nada configurado aqui, mas o que eles permitem que você faça é criar um pote de 3,75% onde você pode colocar dinheiro, que é simplesmente fantástico E, finalmente, calculará seu patrimônio líquido. E isso é provavelmente uma das coisas mais interessantes para mim, porque você pode ver os ativos que você tem, você também pode ver a dívida que você tem e, obviamente, ele calcula seu patrimônio líquido total Então, eu realmente gosto de ver isso e você pode ver como seu patrimônio líquido está mudando. Olha, você pode ver que o meu já foi de 8.000, e agora de repente tem menos 265 libras Agora, há muito mais no aplicativo do que isso, mas isso fornece uma visão geral muito rápida de como você pode fazer um orçamento Você pode rolar para baixo e ver minhas transações mais recentes. Você pode ver que eu gastei três libras e 19 na Amazon. Você pode ver na minha conta do Chase Roundup que eu tinha 81 pence, que eu tinha 81 pence, E você pode abrir isso e ver todas as outras transações que eu fiz. Então você pode ver que há muitos aqui, e você pode até clicar neles, adicionar uma tag, compartilhar a fatura. O que é um recurso muito interessante. Então você pode enviar para seus amigos, Olha, você precisa me pagar isso. Esse é o valor. Você pode fazer isso, por favor? E uma das coisas que eu realmente gosto é que você pode adicionar recibos, então você pode clicar em Foto, escolher PDF ou tirar uma foto, o que é definitivamente um recurso que eu gosto bastante Agora, você pode rolar um pouco mais para baixo e ver essa parte de análise e orçamento E imediatamente, você pode ver sua renda e seus gastos e Portanto, não sei por que são 17 pence, mas provavelmente precisarei vincular uma das minhas outras contas a ela para poder ver meu salário e minha renda no YouTube Então você pode vir aqui e ver quanto eu gastei em compras. Você pode ver quanto eu gastei em geral. Portanto, geralmente é um aplicativo muito bom e também bastante visual, porque você pode ver os diferentes gráficos e passar o tempo. Categoria baseada no gráfico circular. E então você pode vir aqui e ver se houve alguma fraude em potencial ou algo assim houve alguma fraude em potencial ou algo Além disso, você tem seus potes de poupança, quais você pode colocar dinheiro, ou seja, 3,75% Então, se você realmente quiser, pode abrir uma conta de investimento neste aplicativo. Como você pode ver, esse é um exemplo perfeito de um aplicativo de orçamento e você pode ver o quanto ele pode fazer por você As principais vantagens são que tudo é feito para você. É totalmente automatizado. Você pode ver facilmente seu dinheiro. Está ativo em todas as suas diferentes contas bancárias. Mas as limitações são que você realmente não pode ajustá-las da maneira que quiser. Então, com a planilha que eu criei, você pode usar a regra 503020 Você pode ajustar isso em uma regra diferente. Você pode criar seus próprios gráficos circulares e fazer suas próprias alterações diferentes na planilha Mas com um aplicativo de orçamento, você fica meio preso ao estoque que ele oferece, e isso provavelmente é uma desvantagem que pode afastar algumas pessoas Então, na verdade, trata-se de você tentar avaliar seus prós e contras com sua própria planilha de orçamento que você cria ou usa seu próprio aplicativo de orçamento e descobrir qual Agora, lembre-se também de que uma planilha de orçamento é gratuita em um aplicativo de orçamento, você precisa pagar pela versão profissional, que oferece mais recursos, mas, no final das contas, você está Agora, se você puder justificar essa assinatura economizando mais do que o custo básico da assinatura, vá em frente Mas se você não pode e realmente não vai usá-lo , eu certamente recomendaria não usá-lo. Então, agora analisamos os diferentes orçamentos. Na próxima lição, falarei sobre como podemos reduzir custos e sua qualidade de vida ainda permanece a mesma. Então, vá lá, vamos ver o próximo vídeo. 9. Como reduzir custos sem sacrificar a qualidade de vida: Muitas pessoas com quem falei disseram que não podem pagar certas coisas porque não ganham dinheiro suficiente com seu trabalho. Mas vou virar isso de cabeça para baixo e dizer que às vezes não se trata de quanto dinheiro você está ganhando. É sobre quanto são seus custos gerais. E quando digo custos gerais, estou falando de despesas fixas. Muitas pessoas tendem a ter despesas fixas muito altas e, em seguida, abafam seus gastos potenciais outras coisas, como dinheiro divertido I E, entretenimento, ir ao cinema, comer fora. Então, o que vou fazer nesta lição é abordar três coisas diferentes que você pode facilmente reduzir seus custos enquanto mantém a mesma qualidade de vida, que permitirá que você tenha mais dinheiro para gastar nas coisas que deseja. Então, tecnicamente, melhorando sua qualidade de vida. Então, em primeiro lugar, uma das coisas com as quais vejo as pessoas gastarem demais no dia a dia são mantimentos, comida para Portanto, no Reino Unido, a compra semanal média é de 63 libras e 50. O que é uma quantia muito razoável por pessoa. No entanto, além disso, as pessoas gastam mais 54 libras em comida para viagem. Então, no total, você está gastando quase 120 libras por mês em comida. Agora, quando você olha para comida para viagem, 54 libras provavelmente resultarão em duas refeições no total Por outro lado, se você cozinhasse sua comida em lotes, essas duas refeições poderiam acabar custando um total de cinco, seis, talvez até sete libras Comida para viagem é extremamente cara e, na maioria dos casos, muito insalubre para você Portanto, se você puder reduzir a quantidade de dinheiro que gasta em comida para viagem , descobrirá que terá muito dinheiro sobrando no final do mês Então, se pegarmos a média de 54 libras e você reduzir isso para cerca de 30 libras, bem, você economizará 25 libras por semana, o que, no total, economizará 100 libras. E essas 100 libras podem ser alocadas para coisas que você realmente quer fazer Então essa é uma das principais áreas em que as pessoas gastam demais, e é isso que eu recomendo fortemente que você tente fazer uma pequena auditoria de sua comida para você tente fazer uma pequena auditoria de viagem e das compras que você está fazendo e veja se você pode reduzir Agora, o segundo maior, e isso tem aumentado enormemente nos últimos anos, e são as assinaturas Um estudo mostrou que, em média, as pessoas desperdiçam mais de 400 libras por ano em assinaturas porque só usam suas assinaturas talvez uma, duas ou três vezes em E o que muitas pessoas tendem a fazer é ter muitas assinaturas Agora, não estou falando apenas sobre seu Netflix, sobre seu Amazon Prime ou seu Paramount Plus, talvez até mesmo sobre suas assinaturas Sky Estou falando sobre outras assinaturas que você possa ter, como o armazenamento da Apple, como as assinaturas da Amazon, por exemplo, pasta de dente que você compra regularmente ou o creme de barbear que recebe regularmente ou o creme de barbear Também estou falando sobre outras assinaturas, como seu telefone, se você o tiver em Finanças ou em qualquer um dos cursos pelos quais está pagando sobre Todas essas assinaturas adicionam e eventualmente, excluem você ou podem comprar qualquer outra coisa Uma das coisas comuns é quando as pessoas têm Netflix, Paramount ou Disney plus e nem estão usando duas dessas assinaturas ou têm cinema no céu, e nem estão vendo isso Agora, isso equivale a muito dinheiro por mês e muito dinheiro desperdiçado, porque você pode muito bem dizer adeus às suas 400 libras ao receber seu salão Você pode muito bem jogá-lo na lixeira, porque isso é essencialmente o que você está fazendo ao não fazer uma auditoria de sua assinatura Então é isso que eu recomendaria que você fizesse, fazendo uma auditoria adequada das assinaturas que você usa e das assinaturas que você não Agora, a regra que eu sigo é se você não usou a assinatura em um determinado mês, bem, essa assinatura precisa ser cancelada. Seja se você não o usou naquele mês, obviamente há uma razão pela qual você não o usou. E, portanto, esse motivo é o motivo pelo qual ele acabou. Portanto, eu recomendo que você se livre das assinaturas, que você não usa porque isso liberaria muito dinheiro E, finalmente, se você é proprietário de uma casa ou está mesmo alugando, terá contas de serviços públicos que pagará E as empresas de serviços públicos atraem você inicialmente com uma ótima oferta e, três, seis meses depois, elas lhe dão uma tarifa horrível e não competitiva, que está quilômetros de distância de Então, o que você precisa fazer é usar sites como uSich para analisar suas contas de serviços públicos regularmente Você também precisa fazer isso para suas contas telefônicas, para seu Wi-Fi, porque você pode facilmente começar a pagar mais do que precisa e, antes que perceba, depois de um ou dois anos, você acabou pagando milhares de libras a mais só porque não acessou um site que provavelmente levaria 5 minutos no máximo Então, essas são minhas três maiores dicas para você fazer. E o que eu quero que você faça agora é fazer exatamente o que eu acabei de dizer. Quero que você revise suas compras, analise o que gastou em comida para viagem, faça uma auditoria de quanto está gastando e corte Quero que você revise suas assinaturas e aquelas que você não está usando e que não usou no mês passado, elas precisam E, finalmente, quero que você veja sites de serviços públicos e veja a taxa atual que você está pagando e a taxa atual que eles estão oferecendo e se livre da atual, que não é competitiva. De qualquer forma, abordaremos algumas coisas interessantes na próxima lição. Então, vá lá, vamos assistir ao próximo. 10. Como automatizar poupanças e contas: Todos nós já estivemos lá quando recebemos nosso contracheque e ficamos muito felizes com a quantidade de dinheiro que temos, gastamos o dinheiro durante o mês e, na metade do mês, você percebe que tem uma fatura de 400 libras que precisa ser paga muito felizes com a quantidade de dinheiro que temos, gastamos o dinheiro durante o mês e, na metade do mês, você percebe que tem uma fatura de 400 libras que uma fatura de 400 libras Mas você nem percebeu que esqueceu completamente e, francamente, não tem dinheiro disponível É aqui que economias e contas automatizadas realmente serão úteis, e é algo que realmente revolucionou a maneira como eu gasto meu dinheiro Então, neste vídeo, vou falar sobre o que exatamente significa automatizar suas economias e suas contas Em seguida, abordarei os recursos que você deve usar. A propósito, vou falar sobre um recurso chamado roundups, qual você provavelmente nunca ouviu falar, mas é um recurso muito bom Então, primeiro de tudo, o que exatamente são economias e contas automatizadas? Bem, assim que você receber seu salário, você precisa configurar o débito direto para que, assim que o dinheiro chegar, todo o dinheiro da sua fatura saia imediatamente. Então, o que significa automatizar uma economia é usar o aplicativo para poder configurar automaticamente transferências diretas para suas diferentes contas e também para diferentes empresas de cobrança, modo que o que resta em sua conta ao acordar de manhã seja a quantidade de dinheiro que você pode economizar e a quantidade de dinheiro que você pode gastar livremente Ah, quais recursos podemos usar para fazer isso? Bem, um dos primeiros e um dos que existem há tanto tempo são simplesmente débitos diretos Então, obviamente, um débito direto é algo que você configura da sua conta bancária para outra conta bancária, onde esse dinheiro vai automaticamente sem que você precise tocá-lo E eu recomendaria se você fosse configurar um débito direto, ele deveria ser para as empresas de faturas Então, se você tem uma conta de luz que sai, uma conta de água, uma conta de Wi-Fi, uma conta de telefone, tente garantir que tudo esteja alinhado no mesmo dia do dia do pagamento Agora, essas empresas são muito flexíveis com a data que você deseja fazer. Por exemplo, eu pago uma fatura de imposto municipal e me certifico de que ela esteja alinhada com meu dia de pagamento para que tudo saia no mesmo Você pode fazer isso facilmente acessando o site e mudando o dia. Mas, ao fazer isso e configurar um débito direto, 1, significa que você evitará taxas atrasadas por esquecer de pagar E segundo, você não vai ter que pensar : Oh, meu Deus, eu preciso pagar por esses serviços públicos. Preciso pagar essa conta telefônica. Ele será pago automaticamente por você. Portanto, os débitos diretos são uma necessidade absoluta. Outra coisa que você precisa é de transferências automáticas da sua conta para outras contas. Então, você quer economizar uma parte do dinheiro a cada mês, e vamos voltar nossos olhos para uma das lições que eu lhe ensinei, a regra 503020, em que 20% de sua renda deve ser economizada a cada Você quer que esse dinheiro vá automaticamente para sua conta poupança, e é aí que você vai configurar uma transferência automática de sua conta salarial principal para configurar uma transferência automática de sua conta poupança, para que seja feita automaticamente para você e você não precise fazer isso manualmente porque a quantidade de vezes que eu mandei as pessoas fazerem isso e elas se esquecem de fazer, e, consequentemente, eles acabam gastando esse dinheiro em vez de economizá-lo, é inacreditável Eles não deveriam estar fazendo isso e você também não deveria . E, finalmente, uma das minhas favoritas pessoais e algo que foi introduzido recentemente são as contas Roundup, e eu as uso com minha conta do JP Morgan Chase, e é muito boa O que ele permite que você faça é que toda vez que você toca e gasta seu dinheiro, digamos que seja 70 pence Ele será arredondado automaticamente para a libra mais próxima. Então, seriam 30 pence no total para chegar a uma libra. Esses 30 pence irão para uma conta arredondada, e essa conta arredondada tem uma taxa de juros mais alta Essa taxa de juros obviamente paga mais dinheiro com seu dinheiro. E é uma maneira muito fácil de economizar seu dinheiro durante todo o mês, porque você nem precisa pensar nisso. Em vez disso, você está apenas arredondando cada vez que faz um pagamento Então, consegui acumular mais de 100 libras na minha conta Roundup, que está me pagando 5%, que é uma taxa muito Agora, se você tiver esse recurso com seus aplicativos, faça isso. Com certeza faça isso. Não sei por que você ainda não fez isso. Portanto, essas ações são garantir que você configure um débito direto altere as datas dos pagamentos para o dia do seu Certifique-se de configurar uma conta de arredondamento e configurar pagamentos automatizados 11. Revisão mensal — rastreando o progresso: Então, você criou seu rastreador de orçamento e está começando a inserir todos os números, mas vai perder uma coisa importante e precisa fazer isso em sua estratégia de orçamento E isso são verificações mensais e verificações mensais de progresso. Analisando onde você está atualmente, como seu orçamento está funcionando, você está inserindo os números certos? Você não é? Quais ajustes você pode fazer? essas perguntas precisam ser respondidas, e é perfeito fazer isso em uma verificação mensal do progresso. E é isso que vou te mostrar nesta lição. Eu vou te mostrar exatamente o que eu faço no final de cada mês. Depois de ter todas as minhas despesas e saber exatamente quanto gastei, eu as coloco em uma planilha e comparo com o que prevejo Se estiver alinhado, caso contrário, preciso fazer Neste vídeo, vou falar sobre gastos reais versus gastos previstos Eu vou falar sobre gastos excessivos e subutilizados E então eu também vou falar sobre realocação e transferência de fundos para que qualquer dinheiro extra que você não gastou ou dinheiro que você gastou seja calculado para o Então, o que vamos fazer agora é mergulhar na planilha que eu criei e aquela que eu encorajaria vocês a baixarem e brincarem com Então, olhando para isso agora, podemos ver a planilha, e esse é, na verdade, meu orçamento São números muito realistas do que eu gasto no dia a dia, minha renda. Então, você vai dar uma primeira ideia de quanto eu realmente ganho porque não transmito isso para muitas pessoas, mas acho melhor usar esses números porque são mais realistas Isso só te dá uma ideia melhor. Então, a primeira coisa que vou fazer é comparar esses números previstos com meus números reais Agora, eu já os escrevi porque vim preparado. Então, vou dar uma olhada nisso e examinar essa lista para ver se alguma coisa mudou. Então, primeiro, com o salário, isso é um trabalho, então isso é exatamente o mesmo todas as vezes. As fezes eram um pouco diferentes. Eram 76 e os dividendos foram de apenas 56 libras. Agora, as despesas, o aluguel era de 700. Utilities era, na verdade, 46. Os mantimentos eram 234. Transporte, eu não entrei no escritório tanto quanto esperava, na verdade funcionou como 115 45. torre telefônica era a mesma, o Wi-Fi era o mesmo, a água era 23 79. E o dinheiro que eu gastei para usar meu canal do YouTube para ativar o Skillshare foi, na verdade, um pouco mais neste mês Eram 140 libras. Então, instantaneamente, foram 280 libras, e acho que seria útil comparar minhas porcentagens com isso Então, se definirmos isso como 50%, defina isso como 30% e defina isso como 20%. Podemos meio que comparar com o que eu era. Então, entretenimento, quanto devo gastar? Isso não foi tanto quanto eu esperava, 149 libras por ponto. Jantar fora foi um pouco mais. Era 140 78, o Canva era o mesmo, a Apple era a mesma. Então você já pode ver que os desejos são muito menores do que deveriam ser, então estou muito feliz com isso. Isso foi um pouco diferente. Eu estava tentando fazer o orçamento baseado em zero, mas foi um pouco diferente neste mês, mas na verdade foi 700 Então, meu orçamento mudou, e o que vou fazer desta vez é manter esses números como meu orçamento, e é isso que pretendo desta vez, porque acho que essa é uma quantia bastante realista, o que eu gasto no mês em um mês normal Então, vou manter esses números exatamente assim, então vou transferi-los para o próximo mês. No entanto, o que vou dar uma olhada agora é o superávit e o déficit que eu acumulei Então, esses serão os fundos acumulados. Então, você pode ver aqui no déficit excedente, temos 61 libras 80 Então, na verdade, economizei 61 libras 80 nesse mês. E agora eu tenho isso definido na minha conta bancária. Ele precisa ser realocado em algum lugar, e eu preciso fazer algo com ele agora Agora eu posso alocar isso em algum dinheiro divertido. Mas minha recomendação é que, com esse tipo de dinheiro, você deve sempre colocá-lo diretamente em uma conta poupança, porque você tem excedente Você tem outro dinheiro entrando. Por que não colocar isso diretamente em uma conta poupança? E é exatamente isso que eu vou fazer. Então, vou pegar 61 libras 80 e, na verdade, vou colocá-las no meu ISA em dinheiro. Então, na verdade, vai acabar sendo 761 libras e 80 pence Então isso está me dando um déficit excedente de zero. Transferi esses fundos para minha conta poupança, e é exatamente isso que também pretendo para o próximo mês. Então é assim que você controla suas despesas e sua renda a cada mês. Agora, eu realmente recomendo que você faça isso porque, ao fazer isso, você está apenas vendo e verificando quanto está realmente gastando no mês. O que eu fiz neste pedaço de papel foi basicamente analisar todas as minhas diferentes despesas do mês, meus extratos bancários e anotá-los porque consegui categorizá-los com bastante facilidade, mas arquiva você e é sua primeira vez fazendo um orçamento, certifique-se de imprimir todas as suas transações e inseri-las em um planilha eletrônica ou coloque-a em um pedaço de papel e destaque porque realmente é muito útil Agora, no próximo vídeo, vou falar sobre as armadilhas comportamentais pelas quais as pessoas passam E isso é muito importante porque até eu às vezes nessas armadilhas comportamentais Portanto, se você puder evitá-los durante todo o orçamento, estará em uma ótima posição Então, vamos para a próxima lição. 12. Superando armadilhas comuns de orçamento: Mencionei no início deste curso que 70 a 9% das pessoas que têm um orçamento não o cumprem. Agora, neste vídeo, vou falar sobre três métodos diferentes para evitar cair nas armadilhas comportamentais de desistir de seu orçamento Eu vou falar sobre três coisas principais. A primeira será sobre o esgotamento do orçamento. O próximo será sobre a perda de motivação. E, finalmente, vou falar sobre reservar amortecedores para essas despesas inesperadas Então, primeiro de tudo, o esgotamento do orçamento. Definir categorias rígidas que você precisa seguir e seguir todos os meses é se preparar para uma receita para o desastre Se você vai definir categorias realmente rígidas e não vai examiná-las, e vai se certificar de atingi-las, bem, é quase como uma sobrecarga no cérebro e você está constantemente pensando O orçamento não deveria ser isso. É para ser agradável, deveria ser fácil e flexível Se você tem categorias rígidas e despesas rígidas em sua mente, você nunca vai se ater a elas É como tentar eliminar totalmente os alimentos não saudáveis e dizer a si mesmo que nunca mais vai comer nada Bem, você nunca vai se ater a isso. Você vai acabar comendo um pouco de fast food, um pouco de comida ruim. E então você fica tipo, Oh, eu realmente gosto disso, e depois come ainda mais fast food. Eu sei. Não acredito que estou comparando o orçamento com o fast food, mas aqui estou e aqui estou fazendo isso agora Você precisa ter certeza alocar dinheiro divertido em seu orçamento, e é exatamente o que eu fiz Eu aloquei uma pequena quantia, mas continuo com ela e não sinto que estou realmente preso à minha categoria de despesas orçamentárias O próximo é perder a motivação. Agora, é muito fácil desistir do orçamento. Você fica sem tempo, está cansado do trabalho. Você quer fazer coisas no fim de semana. Mas você precisa se responsabilizar pelo orçamento. E há muitas maneiras de fazer isso. Mas algumas das maneiras que fiz foi entrar grupos do Facebook, porque então você pode falar sobre seu orçamento com outras pessoas. Você pode ler sobre o que eles estão fazendo. E é muito bom porque, nos momentos em que você sente que não pode ser incomodado, pode olhar para o grupo e ver que todo mundo ainda está cumprindo seu orçamento, e isso só lhe dá um pouco A outra coisa é começar a um orçamento com seus amigos, com sua família, com seus parceiros, começar a incluir isso na conversa, começar a falar sobre isso Comece dizendo como você economizou tanto neste mês e comece a falar sobre como você está investindo nisso, naquilo e no outro. Tudo isso coloca isso em primeiro plano, e isso só ajuda ter essa conversa com seus amigos, porque se você estiver tendo essa conversa, acabará fazendo isso com mais frequência, e isso é muito, muito bom para seu orçamento E, finalmente, você precisa se certificar reservar reservas, porque, sim, você poderia criar uma planilha perfeita, mas não terá contabilizado essa despesa inesperada porque está essa despesa inesperada porque está É inesperado. Você não conseguirá pensar nisso não vai prever uma despesa inesperada. Isso pode ser seu carro quebrando. Pode ser sua geladeira parando. Pode ser que sua máquina de lavar louça precise de uma nova. Portanto, você precisa alocar um pouco de buffer em sua Agora, eu não estou falando sobre um fundo de emergência. Estou falando sobre apenas adicionar um pouco de buffer. E isso significará que seu orçamento baseado em zero não necessariamente funcionará Mas se você alocar uma reserva nesse método de orçamento baseado em zero, digamos, 50, 60 libras por mês, então, se alguma coisa der errado, você tem um então, se alguma coisa der errado, pouco de dinheiro e, se isso não acontecer, ótimo, você pode colocar esse dinheiro em sua conta poupança Então, essas são três dicas que vieram de mim pessoalmente e algo que eu experimentei, e eu quero tentar espalhar essa recomendação para o maior número possível de pessoas. Portanto, eu recomendo fortemente que você faça isso. De qualquer forma, parabéns por chegar ao final deste curso. Vamos começar com a recapitulação do curso. 13. Recapitulação do curso: Então você chegou ao vídeo final da recapitulação do curso. Então, parabéns por terminar este curso. Você se saiu muito bem. Eu realmente espero que você tenha aprendido muitas coisas. Começamos estabelecendo as bases do que é orçamento , os erros comuns, por que as pessoas falham e algumas maneiras pelas quais você pode tentar melhorar suas técnicas orçamentárias e simplesmente mantê-las e cumpri-las Em seguida, passamos para os diferentes métodos orçamentários que podemos usar Um dos meus favoritos pessoais é o método de orçamento baseado em zero, incorporado à regra 503020 Mas você também tem outros métodos como o envelope, e esse é, sim, um método muito estranho, mas também ótimo Em seguida, passamos a realmente criar a planilha de orçamento Finalmente entramos em algo um pouco empolgante para construir. Espero que você tenha gostado dessa parte e espero que possa usar a planilha que você criou naquele vídeo ou até mesmo a planilha que eu vinculei neste Confira isso porque também vou te dar uma pequena tarefa, então espere até final deste vídeo de recapitulação do curso Em seguida, abordei maneiras otimizar suas economias, otimizar suas estratégias orçamentárias, evitando essas armadilhas comuns e garantindo que você essas armadilhas comuns e realmente se concentre no que está tentando fazer, porque a pior coisa a fazer é começar muito bem, assistir a este curso, iniciar sua jornada orçamentária e depois desistir. mais tarde. Então, certifique-se de ficar. É muito bom que você tenha ouvido isso. Aqui, a partir de agora, a partir de hoje, você vai agir. E sua primeira ação é pegar aquela planilha do Excel, que eu vinculei no curso Skillshare e começar a preencher todas as Começa hoje e você precisa começar. Portanto, certifique-se de inserir todos os seus números, todas as suas despesas, toda a sua renda. E comece a orçamentar mês a mês. Agora, não precisa ser rigoroso nos primeiros meses, mas você ficará cada vez mais rigoroso e ficará cada vez melhor Portanto, certifique-se de seguir essa planilha, porque se há algo que eu quero que você tire desse curso, é essa Esqueça tudo o que eu disse. Essa planilha é a chave para você se sair bem em seu orçamento E espero que eu economize muito dinheiro para você no futuro. Em breve, haverá um vídeo bônus de perguntas e respostas. Então, por favor, deixe uma avaliação ou um comentário sobre o orçamento, e eu criarei um vídeo inteiro sobre suas perguntas comuns Então, muito obrigado por assistir a este curso. E se você estiver interessado em investir, bem, eu tenho outro curso de investimento para iniciantes no Skillshare, que você pode assistir hoje Muito obrigado por assistir. E confira o outro vídeo do Skillshare.