O planejador financeiro com IA: domine seu orçamento com a IA

1. Introdução REVISADA 231025 HD 1080p: O problema hoje em dia é que há tantas informações sobre como você deve administrar seu dinheiro e em que investir que isso o coloca em um estado de paralisia e você não sabe realmente qual é a melhor coisa para investir, qual técnica orçamentária usar, porque essas coisas simplesmente não são ensinadas na escola Estudei finanças por três anos e agora trabalho no setor bancário por mais dois anos. Lembro-me que , assim que me formei universidade e comecei minha carreira bancária em Londres, comprei um apartamento fora de Londres. Comprei um carro, descobri que tinha muitas despesas de subsistência diferentes. Descobri que, na verdade, estava ganhando muito dinheiro pela primeira vez na minha vida, mas não sabia como administrá-lo. Eu não sabia onde investir meu dinheiro. Eu não conhecia as melhores técnicas de orçamento para fazer. E eu estava nesse estado de paralisia, e demorei um pouco para descobrir onde eu deveria colocar tudo Mas isso foi até eu encontrar a IA, e a IA realmente revolucionou minha capacidade de economizar dinheiro da maneira correta, investir nas coisas certas e simplesmente aumentar minha riqueza para que eu possa realmente estar em uma posição brilhante em alguns anos E é isso que estou fazendo neste curso. Vou compartilhar minhas experiências com a IA. Vou mostrar exatamente o que aprendi nos últimos dois anos. E espero que você possa pegar pelo menos 20 por cento, 25% do que vou dizer e aplicá-lo às suas próprias finanças Portanto, neste curso, o primeiro módulo é apenas o básico da IA entender o básico da IA como fazer as instruções corretas módulo dois vai se aprofundar um pouco mais nas diferentes IAs, incluindo GBT, Gemini, e como você pode usá-las para seu orçamento e obter a técnica de orçamento correta adequada E, finalmente, vamos passar para a construção de portfólio e como você pode investir no mercado de ações. Isso combina com você devido à quantidade de pessoas que vejo investindo no mercado de ações, investindo em coisas que simplesmente não atendem às suas metas de longo prazo. E ao final deste curso, você saberá muito mais e se perguntará por que nunca fez isso antes. Então, vá lá, vamos começar a primeira aula. 2. Regras de ouro para o gerador de ideias cri: Você está usando a IA para suas finanças pessoais, mas está recebendo respostas muito vagas e inúteis com um resultado qual simplesmente não consegue tomar decisões Olha, eu também estive lá durante meus três anos de uso da IA para finanças pessoais. Consegui encontrar as principais instruções de que você precisa para obter as informações desejadas e o resultado desejado para que você possa tomar uma decisão E, em geral, há duas maneiras de fazer isso. Então, vamos analisar a regra um, que fornece o contexto específico completo, e a regra dois, obtendo o resultado específico de que você precisa. Então, sem mais delongas, vamos pular para a primeira regra, fornecendo o contexto completo. Então, a maioria das pessoas usará seu chapéu EPT ou seus geminianos assim Nesse caso, estamos usando o Gemini, mas a maioria das pessoas dirá: quanto eu preciso economizar para a aposentadoria E, obviamente, sua IA pensará sobre isso e usará dados muito genéricos de pessoas de toda a sua região, seja no Reino Unido ou nos EUA. E essa resposta não será necessariamente uma resposta para seu contexto específico. Não vai te dar o que você precisa. Então, se dermos uma olhada nisso, diz: quanto você precisa economizar para uma aposentadoria confortável? E está falando sobre coisas muito generalizadas, seu estilo de vida desejado, sua idade, diretrizes principais, e está apenas dizendo que, aos 30 anos, você precisa ter um salário equivalente a um ano economizado Mas idade 56 vezes seu salário anual. E, ao se aposentar, um objetivo comum é fazer com que seu pote de pensão valha dez vezes seu salário final. Finalmente, recebeu alguns números, mas não sabe quanto estou ganhando. Não sabe quanto eu tenho em economias. Nem sabe onde eu moro, o que quero fazer para me aposentar. E esse é o principal problema que as pessoas enfrentam. Eles não estão fornecendo informações específicas. Então, vamos mudar isso agora. Em vez de dizer algo muito vago quanto eu preciso para me aposentar, vamos entrar em Gêmeos e dizer isso Quanto eu preciso economizar para a aposentadoria? Se minhas despesas mensais forem de 2.000 libras, atualmente estou ganhando 45 mil como banqueiro e tenho 23 anos Tenho 35 mil economias e atualmente possuo um apartamento no valor de 400 mil. Agora, você pode ver que forneci muitos detalhes, e esse detalhe permitirá que a Gemini faça as contas em segundo plano e seja capaz analisar e me dar uma Essa resposta será algo muito mais útil. Na verdade, você poderá usar isso com uma saída específica e realmente obter o que quiser. Então, dando uma olhada no que temos aqui, está me dizendo sua meta de aposentadoria, os números-alvo. Dizendo que a renda anual desejada precisa ser de 24.000, o que já temos A pensão alvo precisa ser de cerca de 300.000. Está me dizendo que 35.000 é uma excelente plataforma de lançamento de economias, e também está me dizendo como chegar lá, e me deu números específicos Então, isso é exatamente o que precisamos. Mas isso já me leva à segunda regra, porque o que estamos vendo aqui é isso é muita informação. É uma sobrecarga de informações. Estou me esforçando para lê-lo. Quero algo que seja visualmente atraente, uma boa saída, e isso me leve à regra dois, obtendo a saída específica que você precisa, porque isso é bom Está me dando todas as informações, mas não consigo digerir tudo isso Então, a outra coisa que você precisa fazer quando se trata deste curso é ter certeza de que está obtendo o resultado específico para poder tomar uma decisão sobre isso. Então, por exemplo, com isso, será bom visualizar todos esses dados em um gráfico Então, por exemplo, você pode solicitar Gemini faça algo assim Gosto dessas informações, mas você pode visualizá-las para mim? Ao economizar 2.000 libras por mês, quanto terei para minha aposentadoria? Um gráfico seria útil. E essa é a coisa incrível sobre Gêmeos, aquele GBT. Eu vou te dar um gráfico adequado, e então você pode usá-lo como um auxílio visual. E olha, aqui podemos ver, isso está me criando a poupança projetada para aposentadoria com 2.000 libras de contribuição mensal E olha, isso me deu um gráfico incrível. Me disse a parte-alvo de 300.000 que precisamos economizar. E isso me mostrou que o crescimento projetado da poupança foi de 3.000 libras de 23 até a idade de aposentadoria de Cresce de forma absolutamente incrível. Ele até teve a oportunidade de fazer o download. Então é isso que eu quero dizer. Você precisa solicitar ao Chat GPT ou ao Gemini as coisas corretas para conseguir o que deseja Portanto, ao longo deste curso, certifique-se de seguir as duas regras. Agora que falei sobre isso, vamos continuar com as instruções. E, honestamente, as instruções são provavelmente a coisa mais importante, então não deixe de assistir à próxima aula 3. O comando “Agir como”: Ao usar o Chat GPT e o Gemini, descobri que você precisa perguntar a coisa Se você perguntar com algo muito vago, ele dará uma resposta muito vaga, mas se você perguntar com algo bom, algo intelectual, algo que ele possa usar, ele dará uma resposta muito melhor E o que eu geralmente descobri são três maneiras principais de obter uma resposta muito boa das diferentes IAs que você usa. E o primeiro é o ato como comando. Portanto, o comando act as basicamente coloca o ChaChipt ou Gemini em uma situação em que está usando um algoritmo diferente, um modelo diferente e atuando como um consultor patrimonial Então, o que temos aqui é simplesmente perguntar a Gemini, em que devo investir E isso me deu uma resposta muito vaga. Acabou de me falar sobre as principais considerações e, em geral, quais investimentos existem e me dá uma tolerância ao risco, um retorno ao risco e para que servem E não é necessariamente a resposta que eu estava procurando. No entanto, eu comecei com algo diferente logo depois, e é exatamente isso que quero dizer com o ato de Como você pode ver aqui, sugeri que Act fosse um gestor patrimonial conservador do Reino Unido Com base em um cliente com baixa tolerância ao risco, recomendo três investimentos que devo usar para diversificar meus investimentos Agora, o ato de gestor patrimonial conservador do Reino Unido agora dá ao algoritmo uma ideia de qual resultado eu quero disso. Antes que você dissesse, eu sou o melhor investimento. Mas agora estamos dizendo que aja como esse tipo de pessoa e, instantaneamente, ela sabe dará uma resposta diferente e uma resposta, o que na verdade será muito útil. E é exatamente isso que vemos. Olha, vamos até aqui começa a falar sobre títulos fixos para um banco renomado do Reino Unido Está me dando um número diferente de anos. Está me fornecendo informações interessantes e úteis, como fundos administrados por vários ativos Está me falando sobre poupança nacional e investimento em títulos premium, e está até recebendo um pequeno aviso abaixo. Mas esse ato de prontidão me deu uma resposta muito melhor do que a que eu teria obtido se não tivesse feito isso. Passando para o segundo ponto, que é controlar as limitações da IA Olha, quando você usa IAs diferentes, ela diz coisas que são excessivamente otimistas e coisas que simplesmente não são o caso Então, um exemplo que eu encontrei tantas vezes quando uso IA é o fato de que, quando digo prever minha pensão, o que vou ter daqui a 30 anos Ele usará uma taxa de mercado de, tipo, 12, 13, 14%, o que é muito irreal para um mercado conseguir isso E é aqui que você precisa domar as suposições da IA e também pedir Então, primeiro, quando você está domando, você tem que dizer, usar um retorno de, digamos, 6,5%, ou você pode incluir quedas de mercado para torná-lo mais realista Quando se trata de suposições, você precisa pedir que ele liste as diferentes suposições, só então você sabe o que é usado e só então você pode voltar com um acompanhamento e pedir que ele as altere para torná-las mais realistas para um Porque olha, Chat GBT e Gemini querem que você permaneça na plataforma por mais tempo, então eles são excessivamente otimistas e dizem o que você Então você tem que tomar cuidado com isso. E, finalmente, o último ponto é a conversa contínua. Ao usar o Gemini, você quer ter uma conversa contínua em vez de abrir novos bate-papos continuamente Então, se eu fosse voltar ao que criei anteriormente, podemos ver que isso me deu uma resposta muito boa. E o que eu poderia fazer facilmente é abrir um novo bate-papo e perguntar. Olha, eu quero algo um pouco diferente. Mas por que você não solicitou uma nova resposta? Então, o que você pode fazer é ir Essa é uma ótima resposta. Obrigada Mas acho que isso é muito conservador para mim, e acho que minha tolerância ao risco está dentro de oito em cada dez no lado arriscado E só de dar outro aviso, sem mais nem menos, ele reavaliará o que foi feito antes e me dará uma resposta que corresponderá melhor ao que eu acho que sou. É por isso que estou dizendo que você precisa se certificar de solicitar continuamente uma conversa contínua, porque ela também terá uma memória forte e sólida De qualquer forma, isso é o suficiente das melhores práticas de Gêmeos. Vamos ver como podemos realmente fazer um orçamento com a Gemini? Porque, genuinamente, é muito mais fácil do que você pensa. 4. Como criar o orçamento de IA: Então, sem dúvida, a parte divertida criar o orçamento de IA E sim, você poderia dizer: por que eu não uso Emma Plum ou Snoop Finance, todos esses diferentes aplicativos de orçamento de IA E a resposta simples é: sim, você pode. Mas o problema com eles é que eles não oferecem a mesma flexibilidade que o Gemini e o Chat GPT E você também não pode ter esse diálogo contínuo, essa conversa, obtendo os gráficos que deseja com esses aplicativos diferentes E é exatamente por isso que continuo usando uma plataforma de orçamento de IA, como hat GPT e Gemini porque é muito boa nesse aspecto O que vou analisar primeiro é o método orçamentário diferente que podemos usar, depois coletar todos os dados que precisamos inserir nesse orçamento e, finalmente, deixar a IA fazer sua mágica para criar o orçamento perfeito para nós Então, primeiro de tudo, vamos entrar no método de orçamento que vamos usar E esse é um método de orçamento baseado em zero. E eu falei sobre isso no meu curso anterior, onde falei sobre dominar o orçamento Então, se você quiser obter mais informações sobre isso, clique nela. Mas, essencialmente, é onde cada libra ganha é alocada ou usada de uma forma ou de outra, forma que cada libra seja usada e seu valor total no final do mês seja zero Então, digamos que você ganhe 2.800 libras. Essas 2.800 libras, cada libra, terão um emprego, seja para pagar aluguel, pagar imposto municipal, pagar sua dívida, suas contas, seja para pagar seu carro, seja para compras, tem Então, imediatamente, a primeira parte de que precisamos é o salário mensal que você recebe E para mim, isso vai ser 2.880 libras. Agora, vamos prosseguir com a obtenção de todos os outros dados de que precisamos. Essas são nossas despesas fixas. Então, para aqueles que não sabem, despesas fixas são as despesas que permanecem exatamente as mesmas todos os meses durante todo o ano. Então, essas são coisas como seu aluguel, seu imposto municipal, quaisquer outros serviços públicos e contas, qualquer pagamento de dívidas que você tenha Talvez seja um feriado que você esteja pagando em um período de 12 meses. São todas essas despesas diferentes. Então, vamos dar uma olhada no meu e juntar tudo isso. Então, na verdade, tenho uma planilha onde guardo todos esses dados e eles estão no meu rastreador de renda, e vou extrair tudo Então, queremos aluguel, que é uma despesa fixa, e isso é na verdade 725 libras para mim. Em seguida, temos todas as nossas contas de serviços públicos e outras contas, que são, na verdade, 80 libras Então, vamos incluir isso também. Em seguida, temos minha tarifa telefônica, que é de nove libras e 20, mas na verdade muda a cada mês, dependendo de quanto eu a uso Então, vamos excluir isso. E então temos o imposto municipal, que equivale a 85 libras por mês. Então, são todas as minhas despesas fixas. E eu encorajo você a pausar o vídeo agora e apenas examinar seu extrato bancário, seus serviços públicos ou suas contas e retirar todas as diferentes despesas fixas que você tem, porque as usaremos na próxima parte divertida E isso nos leva para a próxima parte, e é aqui que vamos usar a IA para criar nossa ferramenta de orçamento de base zero Então, vamos usar o que aprendemos no Módulo 1 para criar nosso orçamento. Então, imediatamente, diremos que atue como um especialista em orçamento baseado em zero, sobre o qual falamos E agora vamos preencher todos os nossos detalhes. Portanto, minha renda mensal pós-imposto é de 2880 libras. Minhas despesas fixas são aluguel, 725 libras, imposto municipal 85, contas e outros serviços públicos Meu objetivo final é economizar 1.000 libras por mês para a aposentadoria, e isso pode ser investido em diferentes títulos. E é disso que você também precisa. Seja específico, tenha um objetivo. Orçamento altamente sugerido que aloca todos os fundos mostrando as categorias recomendadas para gastos variáveis Será Enter e deve criar uma ferramenta de orçamento baseada em zero muito boa Então, vamos dar uma olhada. Então, imediatamente, ao dizer isso, aja porque sabe exatamente o que está fazendo Você o solicitou corretamente. Ele sabe exatamente o que é um orçamento baseado em zero e vai criar isso para nós Apenas dar é um pequeno colapso. São para minha renda mensal após impostos, algumas das minhas despesas fixas, disponíveis para gastos variáveis, 990 libras Então, na verdade, também fez as contas para isso. Método de orçamento baseado em zero sugerido, então, digamos que minha renda seja de Depois do meu aluguel, 725 impostos municipais e serviços públicos, são -860 libras Eu quero 100 libras de investimentos. Curiosamente, adicionei 150 libras adicionais para metas dentro de um a cinco anos e está adicionando 50 libras ao meu fundo de emergência Então, é feito isso diretamente na parte de trás. Na verdade, é colocado em 200 libras. Então, claramente, ele fez algumas contas que me permitiram encontrar 200 libras extras que eu posso investir Mantimentos 300 libras por mês, o que está de acordo com o que estou gastando atualmente, transporte público, 120, suprimentos domésticos 40, saúde e bem-estar E todas essas coisas chegaram a 990 libras e, obviamente, chegaram a zero Então, imediatamente, foi feito exatamente o que dissemos, mas você sabe o que estou pensando agora, e você provavelmente está pensando exatamente a mesma Isso parece horrível. Vamos colocá-lo em um formato muito melhor Você pode tornar isso visualmente mais atraente para mim, por favor? Porque, sim, é bom, mas simplesmente não é visualmente atraente Eu quero Mojis. Quero ver os números funcionando sozinhos. Eu só não quero ver esse formato chato e sem graça. E, olha, Jim, eu posso fazer muito melhor. Isso é bom. Ele criou um pequeno painel mensal para mim, que eu posso realmente exportar para o Google Sheets, renda mensal total, a economia total, fornecendo a taxa de poupança e meu fundo de estilo de vida. É exatamente como tudo é dividido, o essencial, a construção de riqueza, e até mesmo divide tudo aqui em crescimento pessoal, ou seja , livros, suprimentos domésticos, compras e hobbies, comer fora, socializar Então, fez tudo perfeitamente. E mesmo assim, você pode fazer ajustes diferentes, como eu acho que 1.200 libras é demais. Eu quero manter isso com apenas 100 libras. Você pode alocar algum dinheiro para aniversários e apenas para socialização geral E isso é uma coisa muito boa sobre Gêmeos. Você pode simplesmente fazer ajustes aqui e ali, e esse é o problema. Quando você estiver usando esses outros aplicativos, isso não permitirá que você faça isso. É por isso que eu realmente gosto do geminiano, do chat GPT, vamos dar uma olhada no que dizia Eu disse, é claro, que meu painel foi atualizado e minha taxa de economia caiu um pouco. Em seguida, abordou o que eu estou interessado em ver é isso. Você pode ver que, na verdade, aumentou em 160 libras. Isso lhe dá mais espaço para as refeições. Então, para onde foram as 40 libras? Aqui vamos nós. Está incluído em presentes e aniversários. É chamado de fundo de amortização. Reserve isso todos os meses e você terá um pote de 480 libras durante todo o ano. E isso é perfeito. Porque é calculado quanto eu posso gastar em presentes de aniversário. Agora, está tudo bem porque me mostrou um orçamento que eu posso cumprir. Mas que tal inserir nossos números reais de nossos extratos bancários para ver se ele consegue identificar algum vazamento de despesas ou até mesmo otimizar ainda mais esse orçamento Bem, isso é o que vamos descobrir na próxima lição. Então, olha, vá lá. Vamos embora. 5. Como diagnosticar vazamentos de gastos: Então, criamos para nós mesmos um orçamento geral. Sabemos quanto ganhamos e sabemos quanto precisamos gastar com as despesas variáveis. Mas não seria incrível se pudéssemos realmente ver quanto realmente gastamos durante o mês e como isso se compara a essas categorias Bem, isso é exatamente o que vou mostrar que os geminianos podem fazer E, honestamente, eu nem percebi que poderia fazer isso até que eu realmente inseri meus extratos bancários, e isso faz um Então, há três coisas que vou abordar neste vídeo. A primeira é como extrair seus extratos bancários e prepará-los para o Gemini A segunda é categorizar e resumir nossas despesas mensais usando E, finalmente, como a Gemini pode expor quaisquer vazamentos que tenhamos em nosso orçamento para essencialmente economizar Então, primeiro de tudo, como obtemos nossos extratos bancários? Bem, olha, isso é super fácil. Vamos acessar nosso aplicativo bancário diferente. Eu tenho duas contas bancárias principais. Eu tenho um cartão de crédito e tenho uma conta corrente. Então, entrei no meu aplicativo aqui e acabei exportar meu extrato bancário de julho e, finalmente, para o meu cartão de crédito, entrei lá e o exportei Portanto, temos dois extratos bancários gerais aqui. Agora, as coisas que você quer fazer, você provavelmente quer redigir algumas informações, seja seu endereço, esse seja seu nome e qualquer outra informação geral que você simplesmente não quer que seja mostrada Então, se isso é o quanto você gastou em uma coisa em particular porque está envergonhado com isso, mas honestamente, não se envergonhe Isso é o que você precisa fazer na primeira etapa. Então, uma vez feito isso, podemos passar para a segunda parte. E isso é inserir nossos extratos bancários no Gemini para categorizar E isso é super fácil, o que fazemos é realmente entrar em Gêmeos, e há esse pequeno símbolo de mais no canto inferior esquerdo Clicamos nele e você pode realmente fazer upload de arquivos. E eu nem sabia que você poderia fazer isso até provavelmente um ou dois anos atrás. Então você pode fazer o upload deles. Vamos fazer o upload da minha conta corrente e da do meu cartão de crédito. E então vamos digitar o prompt. Agora, lembre-se de que você precisa agir como um especialista em orçamento. Categorize e resuma minhas despesas para o sucesso de 25 de julho. E isso levará algum tempo porque, olha, ele tem muitos dados para analisar, então não espere um resultado com um estalar de dedos Vai levar um pouco de tempo. Isso levou cerca de 15 segundos para fazer, e vamos lá. Nós temos nossa resposta. Então, vamos dar uma olhada na categorização. Então, resumo de 25 de julho, à primeira vista, é aqui que seu dinheiro foi gasto em moradia e serviços públicos, transporte, alimentação fora, compras e Já estou destacando Jesus Cristo, 152 libras em compras e assinaturas, que Alimentos e mantimentos, transferências pessoais e despesas totais atingindo 2.525 libras 50 Você recebeu 1,3 mil dólares enviados para a poupança e pagamentos com cartão de crédito pagando meu cartão de crédito atual, 177 libras e 64 E então temos uma análise detalhada, e podemos ver aqui que ela conseguiu aumentar muito bem meu aluguel. Isso é 1.300 Agora, eu sei que disse 725 antes, mas isso é dividido entre eu e minha namorada Temos o imposto municipal total, que também divide a energia, e minha conta, que está corretamente identificada , recebemos o transporte e o trem. Gastei 191 libras na linha de trem. Recebemos as viagens de Uber, minha autorização de estacionamento, todas as diferentes opções para comer fora, então ele vai categorizá-las como onde eu trabalho, Bosnist, Sapphire, Blues, ou seja, todos os lugares ao longo do mês, e depois comida e mantimentos, compras e assinaturas E fez um trabalho brilhante nessa análise especializada com um custo fixo. Então é exatamente assim que ele será capaz de fazer isso. Ele fornece os resultados muito, muito rapidamente, e me deu uma visão geral muito, muito boa. Mas o fato é que, como eu disse, novamente, isso não é tão visual quanto poderia ser, então você precisa solicitar que seja. Isso é bom, mas eu quero que seja mais visual. Você pode criar um gráfico de barras com base nas diferentes categorias? Então, o que isso vai fazer é na verdade, me mostrar minha maior despesa , dividida em menor e menor, e vai me dar uma ajuda visual muito boa de quanto eu realmente gasto em cada categoria e se devo gastar em cada categoria. Portanto, antes de recebermos essa resposta, recomendo que você pause este vídeo Obtenha suas demonstrações financeiras e conecte-as ao Gemini, ou converse com o GPT e veja qual resort ele oferece E então, assim que você tiver feito isso, vamos passar para esta e a próxima parte. E aqui vamos nós. Aqui está nossa análise, e podemos ver que a moradia e os serviços públicos são os mais altos, transporte, transferências pessoais, alimentação fora, socialização, compras, alimentação e saúde e bem-estar Então, parece que algo poderia ser feito sobre esse transporte, e isso nos leva ao nosso segundo ponto. Expondo vazamentos e o que podemos fazer para economizar dinheiro? Então, obviamente, Jeremi agora tem todas as minhas despesas pessoais de 25 de julho Agora vamos fazer com que ele exponha qualquer vazamento. Como posso economizar algum dinheiro no próximo mês? Vamos ver exatamente o que ele pode fazer. E é aqui que é muito bom. Podemos usar o prompt novamente, agir como especialistas em economia. Quero que você exponha vazamentos em minhas despesas atuais e identifique áreas onde eu poderia economizar dinheiro Mais uma vez, usando o Act como especialista em economia, ele examinará todos os dados de julho e me dará uma resposta sólida. Agora, às vezes você pode precisar avisá-lo novamente se ele não der a resposta correta, mas, de um modo geral, é muito, muito bom. Então, vamos dar uma olhada no que diz. Então, imediatamente, deixe um vazamento em seu trajeto diário. Então, vou ficar intrigado ao ver o que isso diz sobre isso Isso é muito bom. Eu não esperava que fosse tão bom, então eu compro minhas passagens de trem individualmente a cada dia, e dizia que comprar uma passagem de temporada poderia realmente me economizar algum dinheiro Também é dito: certifique-se de usar um cartão ferroviário, que eu já uso, e reserve diretamente no site da operadora de trem para evitar taxas de reserva de terceiros, o que atualmente não estou fazendo. Estou reservando tudo na linha de trem, que ele conseguiu identificar. Então, imediatamente, isso provavelmente me economizará talvez 30, 40 libras durante o mês, 40 libras durante o mês, e essas 30 40 libras poderiam ser usadas para qualquer coisa Então, isso é muito bom. Gastos diários, alimentação e café. Olha, eu faço isso muito, e até dizem que usei Prep quatro vezes durante o mês, o que geralmente é muito bom Mas diz que é preciso preparar o almoço , tomar café, fazer orçamentos e depois fazer compras ineficientes Como eu disse aqui, não é muito alto, então não acho que seja realmente motivo de preocupação. Mas lá vamos nós. Ele identificou as diferentes despesas durante o mês. Isso me disse como posso começar a economizar mais dinheiro. E é exatamente isso que você pode começar a implementar. Portanto, eu recomendo que você faça isso agora, experimente, veja o que pode fazer, verifique se está solicitando corretamente e depois volte para o próximo vídeo, e depois volte para o próximo vídeo onde entraremos em ainda mais detalhes 6. Encontrando as economias ocultas: Tudo bem expondo os vazamentos, mas há mais alguma economia oculta que possamos encontrar E a resposta curta é, sim, provavelmente existe, mas precisamos nos aprofundar um pouco mais com o Gemini e saber as instruções exatas a serem usadas Então, nesta lição, vou abordar três coisas gerais. A primeira é identificar diferentes assinaturas ou diferentes débitos diretos, que podem ser O segundo é o roteiro de negociação. E, finalmente, faremos uma pequena auditoria de assinaturas para ver se podemos economizar algum dinheiro durante o mês. Então, em primeiro lugar, identificar débitos diretos com altos salários Agora, todo mundo tem esses. Eles simplesmente se inscrevem no fornecedor de eletricidade ou no seu contrato telefônico, e você paga continuamente por 12, 24, 36 meses, sem necessariamente analisar o preço e não necessariamente o compara com outros do mercado Isso é ruim porque realmente aconteceu na minha família. Meu pai estava pagando mais de 50 libras por mês por 30 gigabytes de dados em seu contrato telefônico Oh Two E, na verdade, havia uma oferta muito melhor de nove libras e 20 no mercado, oh, duas novamente, o mesmo número de gigabytes, mas apenas uma oferta simples E eu o apontei nessa direção. Foi na USwich e, consequentemente, ele economizou muito dinheiro desde então, até 40 libras por mês Então, na verdade, vamos usar o Gemini para ver se nosso débito direto atual é de alto custo e, se for, onde devemos ir no mercado para encontrar algumas opções melhores de baixo custo Então, vamos dar uma olhada. Então, primeiro de tudo, precisamos avisar, e vou dizer que, atuando como corretora de negócios, tenho vários débitos diretos, como minha conta telefônica e meu fornecedor de eletricidade Em primeiro lugar, você pode verificar se esses são um bom preço? E em segundo lugar, se não, por favor, você pode me indicar a direção de melhores negócios no mercado? E espero que seja capaz de identificar as nove libras 70 que eu gasto no meu segundo contrato telefônico e também as 60 70 libras que eu gasto na minha eletricidade Agora, pode ter problemas com eletricidade simplesmente porque não conhece meus quilowatts-hora, e isso é algo extra que você pode inserir se achar que não está obtendo a Então, o que podemos ver aqui é que ele encontrou a conta do celular. Portanto, o negócio atual é de nove libras 70, que estou pagando atualmente. E a avaliação geral de que, usando os dados do mercado uma conta telefônica mensal abaixo de dez libras é altamente competitiva. Provavelmente é apenas um sim ou uma tarifa que você está pagando por um aparelho No mercado atual, é muito bom. E estou feliz em ouvir isso porque eu mudei recentemente. Procurei no mercado e esse foi o mais barato que consegui. Ele aumentou ligeiramente, então aumentou 4% em abril, mas estou feliz que ainda seja um dos mais baratos que existem. Obviamente, ele não sabe quantos gigabytes eu ganho por isso, e isso é obviamente algo que você pode inserir para obter e isso é obviamente algo que você pode mais Para o fornecedor de eletricidade. Podemos ver que são 64 libras 96, que eu pago em julho. E sim, é impossível avaliar se esse é um bom preço com base apenas no pagamento mensal. Ele precisa saber coisas como quilowatts-hora, o que faz totalmente sentido E se isso é algo que você quer fazer, insira na planilha Então, eu definitivamente recomendo fazer uma pausa, continuar de onde paramos na última aula no mesmo bate-papo, para que possamos ver que acabei de ouvir a pergunta anterior, e isso remonta ao primeiro Certifique-se de solicitá-la na mesma conversa. E veja o que você pode tirar disso. Passando para o segundo ponto, negociação. Então, digamos que eu tinha um contrato com a Sky, por exemplo, e o mercado parecia muito mais competitivo. Como podemos utilizar Gêmeos nessa situação? Bem, podemos fazer com que ele crie um script para nós. Esse script pode ser escrito, e pode até ser dito por telefone, ou pode ser enviado por e-mail para tentar obter um preço mais baixo. E é isso que vou tentar aqui. Assim, você pode solicitá-lo facilmente. Podemos dizer que atue como negociador principal. Quero que você me escreva um rascunho de e-mail para a Sky para ver se consigo reduzir consideravelmente minha conta atual de banda larga de 75 libras Agora, eu entendo perfeitamente que devo adicionar mais informações a isso. E quanto mais informações você adicionar, melhor será a resposta. Mas, com base nisso, fará uma análise de mercado e descobrirá se 75 libras por banda larga por mês são, de fato, boas E eu já sei que isso é terrível. Você não deveria gastar mais do que 20, 30 libras em sua banda larga, mas vamos ver o que está escrito. Então, até recebeu o e-mail my sky em sky.com. É uma boa solicitação de redução de preço por assunto para um cliente fiel. Ele enviou um e-mail muito bom. E é uniforme. Então esse é o problema. É até mesmo dada a faixa de preço. Então, 20-40 libras por mês, e é exatamente assim que você faz Não há mais nada a ser dito sobre isso. É algo ao qual você pode voltar e fazer, e é uma ferramenta muito forte e poderosa. Agora, esse é o orçamento da IA, e espero que isso tenha lhe dado uma compreensão muito boa Certifique-se de aplicar todas as coisas sobre as quais falamos. seguir, abordaremos algo um pouco mais financeiro, que é falar sobre pensão, como você pode previ-la e como você pode realmente maximizar sua pensão para que possa se aposentar mais cedo, se quiser. 7. Construção de portfólio: No parque de diversões, o investimento real. E IA, como Chat GBT e Gemini, pode ser muito útil para isso Mesmo para mim, como alguém que estudou finanças por três anos e atualmente trabalha como banqueiro nos últimos dois anos, ainda uso a IA hoje apenas para notícias atualizadas, para alocação de portfólio e para ETF E é exatamente isso que vamos abordar nesta lição. Vamos analisar a alocação do portfólio, a análise do ETF e, finalmente, a estratégia de reequilíbrio Então, primeiro de tudo, analisando a alocação de portfólio, é aqui que o Gemini pode ser tão útil, porque o que você pode fazer é inserir suas tolerâncias de risco em suas metas de investimento, para onde você quer que seu dinheiro vá no futuro, e ele pode lhe dizer a estratégia de investimento que você precisa Então, vamos entrar em Gêmeos agora, e podemos ver que devemos abrir um novo bate-papo e fazer essa pergunta Seja meu consultor financeiro. Quero uma nova alocação de portfólio. Tenho uma alta tolerância ao risco e um longo horizonte de tempo no mercado. Cerca de 30 anos. Estou procurando crescimento e não estou interessado em renda de dividendos Quero que meu portfólio seja diversificado. Diga-me em quais ações dos EUA investir. Agora, com base nisso, ele pegará todas as informações que você inserir , sua tolerância ao risco , seu horizonte temporal e criará um conjunto de ações diferentes nas quais você poderá investir para criar um portfólio. Agora, esse portfólio será muito arriscado e, para você, vale a pena experimentá-lo, seja você de alta tolerância, baixa ou média tolerância ao risco, pois isso lhe dará resultados diferentes E o horizonte temporal também. Então, dependendo de onde você está em sua carreira, se for no início da carreira, no horizonte de tempo longo , no meio da carreira, no horizonte temporal mais curto e no final da carreira, será muito curto e recomendará títulos completamente diferentes. Mas isso é uma coisa que você precisa observar. Mas vamos dar uma olhada no que diz: com base no fato de que, considerando seu horizonte temporal de 30 anos e sua alta tolerância ao risco, podemos ser agressivos e priorizar a valorização do capital Dizia que vamos apostar em 100% de ações dos EUA. Portanto, o crescimento central será um grande foco na PAC. Serão índices amplos, o que é um grande CAP. Em seguida, haverá um crescimento específico e agressivo do setor crescimento específico e agressivo em uma PAC média a pequena. E aqui vamos nós. Ele fornece exatamente o que precisamos para investir em um ETF de crescimento de vanguarda, em um crescimento específico do setor, como investco ou ações individuais, e até mesmo em outro ETF e mais ETFs Então, ele me deu uma análise completa de 100% das coisas que eu deveria investir e , em seguida, forneceu ainda mais informações. E você também pode testar isso. Olha, se você é um investidor alto risco ou um investidor de risco extremamente alto , obviamente dirá coisas diferentes, então você precisa tentar nesse caso. Agora, o próximo passo é reequilibrar o portfólio. Agora, os portfólios nem sempre permanecem os mesmos e precisam ser reequilibrados, dependendo do que está acontecendo no mercado ou se suas tolerâncias ao risco ou seu horizonte temporal mudaram Então, por exemplo, digamos, atue como consultor financeiro. Minhas circunstâncias mudaram. Tenho um horizonte temporal de apenas dez anos, pois pretendo comprar uma propriedade para investimento. Diga-me como isso vai mudar meu portfólio. Preciso que você se reequilibre. Agora, insinuando esse fato. Estou dando a ele um horizonte temporal de dez anos bastante viável. Eu disse o que estou comprando, então vou descobrir quanto dinheiro eu preciso. E, com base em todas essas informações, me dará uma ideia bastante sólida do que preciso fazer. E esse é o problema. Também está atuando como consultora. Agora, faça uma pausa por um segundo. Você não deve considerar todas essas informações como evangelho. Certamente não deveria ser. Está lá como conselheiro como recomendação. Então, algumas coisas vão ficar certas, outras vão ficar erradas, então você só precisa ter isso em mente. Então, sim, é uma mudança significativa, e está dizendo que precisamos mudar nossa exposição patrimonial e aumentar a nossa exposição patrimonial e aumentar renda fixa e focar em ações de qualidade e menor volatilidade Então, na verdade, temos 40% de títulos colocados no portfólio, e isso nos deu dois ETFs diferentes, um internacional para diversificação E então um ETF total do mercado de ações para maior diversificação Então temos os mercados de títulos, temos títulos do tesouro e temos apenas títulos normais de longo prazo, e isso nos deu a alocação exata que precisamos executar E isso é uma coisa muito boa sobre Gêmeos. Isso lhe dará uma visão geral muito ampla do que você precisa fazer no mercado. E é definitivamente algo que você deve considerar seguir e, mais uma vez, testar o estresse com muitos cenários diferentes. Por exemplo, você poderia dizer que esses ETFs parecem interessantes, mas você pode fazer uma análise de ETFs para ver se existem outros melhores no mercado E, mais uma vez, examinará o ETF no qual eles disseram investir e ver se há algum melhor no mercado porque, sim, ele apresentou uma sugestão, mas isso não significa necessariamente que essa sugestão seja incrível Então vamos lá. Ele nos deu vários critérios para análise e criou os melhores. Então, temos um, o Vanguard, que nos deu uma taxa de despesas muito baixa, tudo muito semelhante, mas este é um pouco maior e nos deu muitas informações para digerir Definitivamente, uma coisa que eu recomendaria fazer. Mas agora vamos nos afastar do lado do investimento. Vamos fazer algumas projeções de crescimento e ver o quanto teremos em alguns anos Então, vamos passar para a lição final sobre como investir agora. 8. Outro REVISADO 231025 HD 1080p: Parabéns. Você chegou ao final do curso. Espero que você tenha aprendido muito nos últimos quatro módulos. Honestamente, há muito para digerir. Então, se você precisar voltar e assistir algumas das aulas, eu recomendo que você faça isso. Mas não pense que acabamos ainda. Estou configurando um projeto para você, que você pode encontrar no link Skillshare , um pouco abaixo. Quero que você pegue uma coisa dos três módulos diferentes aplique isso ao mundo real, seja fazendo uma auditoria orçamentária adequada, seja criando um portfólio diversificado Eu quero que você faça isso, e eu quero que você o anexe e envie diretamente para mim. E eu quero que você diga o quanto você economizou e se isso foi útil. Também ficarei muito intrigado saber se você tem alguma sugestão sobre como está usando a IA e como está utilizando em sua vida Muito obrigado por assistir, e eu realmente espero que você aproveite este curso.