Maîtriser votre argent : stratégies de budgétisation et d'épargne

1. Aperçu du cours: Salut, je suis Jacob. Diplômé en finance devenu banquier commercial J'ai passé trois ans à étudier la finance, un an à travailler dans le capital-investissement et une dernière année à travailler comme banquier commercial, où je siège actuellement dans l'une des plus grandes banques commerciales du Royaume-Uni où je gère l'argent des particuliers Vous pourriez donc probablement dire que je m'y connais un peu finance tout au long de mes sept années d'études et de travail dans le domaine. Je vais donc partager avec vous toutes mes connaissances en matière de budgétisation et j'espère que vous pourrez en apprendre un peu plus pour commencer à établir votre propre budget Oui, je sais que la budgétisation ne semble pas très intéressante, mais Johnny Depp valait 650 millions de dollars en 2007, mais sept ans plus tard, il ne valait que Cela représente une différence de 500 000 000$ . Donc, lorsque vous pensez que la budgétisation est ennuyeuse, ce n'est vraiment pas le cas. Cela pourrait vous faire perdre la totalité de votre avoir net ou le conserver. C'est pourquoi dans ce cours structuré, je vais parler des fondements de la budgétisation. Ensuite, je vais passer aux différentes techniques de budgétisation que vous pouvez utiliser, car vous savez quoi ? Une solution unique ne convient pas à tous lorsqu'il s'agit de budgétiser. Par conséquent, j'utilise trois techniques différentes, et pour info, l'une d'elles m'a permis d'économiser beaucoup d'argent, et vous pouvez l'adapter à votre situation personnelle Ensuite, nous allons probablement entrer dans la mise en garde la plus excitante , je dis, excitante, et c'est Je vais parler de feuilles de calcul, et je vais parler de la façon dont nous pouvons créer notre propre feuille de calcul budgétaire, et vous allez en fait la créer dans la vidéo Cela vous permettra de saisir tous vos chiffres, de voir quels sont vos revenus, voir la répartition de vos dépenses et de voir où vous pouvez commencer à augmenter votre épargne ou à réduire vos dépenses. Enfin, je vais passer aux techniques d'optimisation. Je vais donc partager mes sept années de connaissances, en travaillant dans le domaine de la finance et en budgétisant moi-même Je vais vous expliquer comment j'ai réussi à optimiser mon budget et comment j'ai réussi à économiser ces quelques milliers de livres supplémentaires car attention, il y a un écueil comportemental dans lequel je suis tombé par le passé, et j'ai fait en sorte de l'éliminer, ce qui m'a honnêtement permis d'économiser 3 000 4 000 Alors, tu sais quoi ? Je ne vais plus te faire perdre ton temps. Passons directement à la première leçon. Allez, allons-y maintenant. 2. Pourquoi les budgets échouent ail: Saviez-vous que 79 % des gens disent qu'ils ont un budget et qu'ils ne s'y tiennent même pas ? Et une étude récente menée auprès de 1 500 personnes a montré que 60 % des personnes ne savaient même pas combien elles avaient dépensé le mois précédent. Je veux dire, écoutez, nous sommes tous passés par là et nous avons tous mal géré notre budget, mais il est temps d'arrêter ça. Il y a trois raisons pour lesquelles les gens ne parviennent pas toujours à respecter leur budget, même lorsqu'ils le créent. Et c'est ce que je vais passer par là pour commencer. Je vais passer en revue trois stratégies simples et fondamentales que vous pouvez utiliser pour vous assurer de respecter votre budget, puis je vais vous donner un petit exercice sur ce que vous devez faire après cette vidéo avant même de passer à la leçon suivante. Alors, sans plus attendre, quelles sont les trois raisons pour lesquelles les gens ne respectent pas leur budget ? Eh bien, le premier est que les gens limitent trop leur budget. Beaucoup de gens se contentent donc de deviner combien ils gagnent s'ils ont des revenus irréguliers et de deviner combien ils vont dépenser au cours du mois. Et sur cette base, ils s'ajustent pour savoir combien ils vont économiser et dépenser. Maintenant, ce sont des chiffres totalement arbitraires, ils n'ont pas été basés sur un budget approprié, et par conséquent, les gens les rendent beaucoup trop restrictifs. Ils penseront qu' ils peuvent économiser 100 livres lorsque leur salaire total est de 1 500 livres. Ce qui est tellement irréaliste. Et comme c'est tellement restrictif, ils ont l'impression de se trouver dans une situation difficile et de ne pas pouvoir s'en sortir, et leur façon de s'en sortir consiste simplement à dépenser Le fait d'être trop restrictif est donc l'une des raisons. La seconde est que lorsque les gens créent des budgets, ils oublient de faire des enregistrements hebdomadaires. Maintenant, je ne sais pas pour vous, mais lorsque vous créez un budget, vous devez vous assurer de consigner toutes vos transactions dans un budget afin de savoir combien vous dépensez par rapport à ce que combien vous dépensez par rapport à vous prévoyez de dépenser , car cela peut parfois être très différent de ce que vous attendez. Et cela peut souvent entraîner beaucoup de sous-dépenses et de dépenses excessives Par conséquent, les gens renoncent à leur budget parce qu'ils ne font tout simplement pas ces enregistrements. Enfin, les gens rendent leur budget tellement irréaliste. Et souvent, ils fixent simplement leur objectif d'épargne bien trop haut, ce qui signifie qu'ils n'ont pas d'argent alloué pour financer leurs dépenses, aucun argent à dépenser pour ces plats à emporter, pour ceux qui sortent Et par conséquent, ils restent assis là à penser : « D'accord, que puis-je faire avec mon argent ? Parce que je ne peux rien y faire. Et finalement, cela tombe en panne et ils oublient complètement leur budget parce qu'ils n'aiment pas à quel point il est irréaliste, puis ils se lancent Mais ce qui est bien, c'est qu'il existe trois stratégies très simples que vous pouvez utiliser pour améliorer vos techniques de budgétisation Et c'est exactement ce que je vais aborder maintenant. Et la première est tellement simple. Vous devez vous allouer un pourcentage d' argent amusant chaque mois. Donc, si vous gagnez 3 000 livres par mois, vous devez vous allouer une bonne partie de l'argent amusant Cela peut être 100, 200, peut-être même 300 livres. Et cet argent amusant est pour tes sorties. C'est pour que tu achètes ce que tu voulais vraiment. C'est pour vous amuser tout au long du mois sans avoir l'impression que ce budget est trop élevé. Vous avez besoin de cet argent parce que vous passez tout le mois à le gagner. Tu dois y aller et le détruire d'une manière ou d'une autre. Et en vous allouant un budget fixe, vous savez exactement combien vous pouvez dépenser chaque mois Sans cela, vous finissez par souffler beaucoup plus. Deuxièmement, j'y ai fait allusion tout à l'heure, mais vous devez vérifier votre budget chaque semaine Si vous n'enregistrez pas vos transactions tout au long de la semaine, vous ne saurez pas si vous dépensez et vous ne saurez pas si vous dépensez trop Maintenant, si vous sous-dépensez, tant mieux, mais cela signifie que l' excédent d'argent que vous avez doit être réaffecté à autre chose, c'est-à-dire votre épargne Cela vous permettra de faire fructifier votre argent, et vous finirez par en avoir de plus en plus. Maintenant, si vous dépensez trop, vous devez également le savoir, car vous devez commencer à transférer une partie de votre argent de votre épargne vers votre budget de dépenses C'est très important parce que c'est l'une des raisons pour lesquelles les gens ne parviennent pas à respecter leur budget. Enfin, avant même de commencer à établir votre budget, et c'est l'un des problèmes les plus courants auxquels tout le monde est confronté, et la stratégie si simple pour l' éviter est qu'avant de commencer à établir un budget, vous devez prendre un mois pour examiner et analyser exactement le montant que vous dépensez sur une base mensuelle Vous devez savoir combien vous dépensez en produits d'épicerie, en loyer, en services publics, en carburant, en voiture, en mots Vous devez tout savoir, car ce n'est qu'alors que vous pourrez commencer à établir un budget prévisionnel mensuel sur ces chiffres Maintenant, sans cela, vous n' irez absolument nulle part. Alors maintenant, je viens de vous donner trois stratégies. Je veux m'assurer que vous les suivez. Donc, avant même de passer à la vidéo suivante, assurez-vous de mettre en œuvre ces trois stratégies, ou de les approfondir avant de passer à autre chose. B Dans la vidéo suivante, je vais vous présenter les catégories de dépenses qui ont révolutionné mes outils de budgétisation. 3. Comprendre les revenus et les dépenses: Mike Tyson, le célèbre boxeur poids lourd, a fait faillite en 2005, avec 27 millions de livres de dettes, alors qu'il avait gagné 400 millions de livres au alors qu'il avait gagné 400 millions Vous pensez donc peut-être comprendre les dépenses liées aux revenus, mais vous ne le savez pas tant que vous ne les avez pas vraiment suivies. C'est pourquoi, dans cette leçon, je vais passer en revue les différents types de revenus que vous obtenez, les différents types de dépenses et introduire le suivi des dépenses afin que vous puissiez utiliser ce que vous avez appris de cette leçon pour vous aider à créer votre feuille de calcul budgétaire en quelques leçons Cela va donc être très fastidieux, mais je vais parler de revenus parce que, croyez-le ou non, il existe différents types de revenus, et vous devez faire différentes choses en fonction de votre type de revenu Donc, tout d'abord, vous pouvez avoir un revenu régulier ou irrégulier. Le revenu régulier proviendra de votre emploi. Vous aurez donc un emploi et vous recevrez un revenu fixe chaque mois. Tu sais exactement combien tu gagnes. Il sera crédité sur votre compte bancaire exactement à la même heure chaque mois, ce qui le rendra très facile à ajouter à votre feuille de calcul, car il s'agit du même numéro Cependant, si vous gagnez un revenu irrégulier, exemple si vous avez une commission plus de votre travail ou si vous êtes indépendant, cela dépend du nombre d'emplois que vous obtenez au cours du mois ou si vous utilisez les réseaux sociaux, vous avez un revenu irrégulier. Et vous avez probablement eu beaucoup de mal à suivre cela, mais c'est très facile d'utiliser cette méthode. Donc, ce que vous devez faire, c'est établir une moyenne sur trois à six mois du montant que vous avez gagné au cours de ces trois à six mois. Et vous devez inscrire ce chiffre dans votre feuille de calcul. Maintenant, si cela ne vous plaît pas et que certaines personnes ne le font pas, vous pouvez opter pour une méthode plus conservatrice. Et pendant les six mois que vous avez eus, c'est-à-dire vos six derniers mois de travail, quel que soit votre revenu le plus bas , vous l'utilisez dans votre feuille de calcul car cela empêchera sérieusement tout excès de dépenses et vous permettra toujours d'avoir assez d'argent pour payer les factures supplémentaires auxquelles assez d'argent pour vous ne vous attendiez pas Maintenant, le deuxième type de revenu qui doit être ajouté à une feuille de calcul des revenus est celui des activités secondaires. Encore une fois, les activités extérieures peuvent être régulières ou irrégulières, et elles peuvent prendre la forme de tout type de travail à temps partiel Il peut s'agir de n'importe quel type de réseau social. Il peut s'agir de n'importe quel autre type de commissions que votre revenu principal, et elles doivent être suivies dans votre feuille de calcul des revenus, car cet argent peut être affecté à votre épargne à long terme, ce qui peut finalement vous rendre de plus en plus riche et peut-être même vous faire prendre votre retraite beaucoup plus tôt Il est donc très important que vous suiviez vos revenus secondaires. Maintenant, si c'est irrégulier, veuillez utiliser la méthode dont je viens parler avec la moyenne sur trois à six mois ou en utilisant le chiffre le plus conservateur que vous ayez obtenu au cours des six derniers mois. Enfin, une chose que vous devez savoir, ce sont les différents types de revenus que vous pouvez recevoir. C'est-à-dire que vous avez obtenu votre revenu brut, puis votre revenu net. Et il est très important que vous sachiez lequel est lequel car l'un d'entre eux doit être saisi dans la feuille de calcul du budget, tandis que l'autre ne doit jamais être saisi dans votre budget, car vous allez avoir toutes sortes de Donc, pour vous qui ne le savez pas, revenu brut est le montant total du salaire que vous recevez après les déductions Je ne parle donc pas de fiscalité ici. Vous recevez donc 3 000 livres par mois et vous pourriez avoir des déductions telles que votre pension, votre contribution à un et vous pourriez avoir des déductions telles que votre pension, votre régime d'actionnariat, tout type de soins médicaux privés Ils sont tous déduits de ces 3 000 livres par mois pour vous donner votre revenu brut Et sur la base de ce revenu brut, vous avez vos déductions fiscales Il s'agirait donc de votre fiscalité générale. Cela peut être votre assurance nationale. La situation est légèrement différente aux États-Unis, mais au Royaume-Uni, une assurance nationale et une fiscalité de base. Il se peut que vous ayez un prêt étudiant en plus de cela après toutes ces déductions, n'est qu'alors que vous aurez un revenu net, et avec ce revenu net, c'est ce qui est inscrit dans votre feuille de calcul budgétaire Maintenant que vous les avez en tête, prenez rapidement note de vos revenus. Parce que maintenant, ce que nous allons faire, c'est passer aux dépenses. Et il existe deux types généraux de dépenses que vous devez comprendre. Tout d'abord, vous avez des dépenses fixes, et ces dépenses fixes ne sont pas négociables. Ce sont ceux qui sont faciles à prévoir et ce sera exactement pareil chaque mois, peut-être différent chaque année, mais ce sera pareil chaque mois. Et c'est super facile. Il s'agira de votre loyer, de votre prêt hypothécaire, votre facture de téléphone ou de votre Wi-Fi, et de tous les autres abonnements que vous avez à suivre, mettre dans une feuille de calcul, et ils ne changeront pas Maintenant, ce qui va changer c'est le deuxième type de dépense, et il s'agit de votre dépense variable. Maintenant, les dépenses variables changent tous les mois, et il peut s'agir de vos factures d'électricité. Cela pourrait être votre facture d'eau. Cela pourrait être votre moyen de transport pour vous rendre au travail. À vous de le nommer, il peut être variable. Il est certain que les produits d'épicerie et les plats à emporter sont très, très variables. Maintenant, ils peuvent être difficiles à suivre, et c'est pourquoi, lorsqu'il s'agit d'une feuille de calcul budgétaire, vous devez savoir approximativement combien vous allez dépenser en épicerie et en services Vous nommez tous ceux que je viens de mentionner. Parce que c'est le summum. Il est tellement important de les corriger pour les mettre dans la feuille de calcul Ce sont donc les deux types de dépenses auxquels vous devez penser. Vous savez maintenant quels sont vos revenus et vos dépenses. Comment parvenez-vous à suivre les dépenses ? Parce qu'il est évident que les revenus sont très faciles à suivre parce que vous savez ce qu'ils vont être, mais pas les dépenses. Mais il existe trois excellentes sources de suivi de vos dépenses dont vous ne vous doutiez probablement même pas. Et mon préféré est d' accéder à mon application bancaire , de consulter mon relevé bancaire l'imprimer et de le voir ligne par ligne. Maintenant, pour ceux d'entre vous qui ne le savent pas, vous pouvez accéder à votre application et voir les différentes dépenses que vous avez engagées au cours du mois. Et c'est génial parce que vous pouvez voir combien cela a été et vous pouvez voir où vous l'avez dépensé. Et je vous conseille vivement d' imprimer le vôtre pour que vous puissiez le voir, car de cette façon, vous savez exactement combien vous dépensez et vous pouvez voir où vous gaspillez de l'argent. Vous pouvez aller encore plus loin dans la deuxième méthode en mettant tout cela dans une feuille de calcul, en le résumant et le comparant aux autres mois Mais cela devient un peu plus avancé, et nous y reviendrons plus tard dans une autre leçon. Enfin, il est bien plus pertinent d'utiliser des applications de budgétisation de nos jours Les applications de budgétisation telles qu'Emma et Plum sont excellentes car elles vous indiquent répartition exacte de vos revenus Ainsi, vous n'avez même pas besoin d'utiliser votre relevé bancaire ou une feuille de calcul et de tout faire manuellement Tout peut être fait pour vous. Donc, à partir de cette leçon, il y a une chose que vous devez faire, c'est obtenir votre relevé bancaire, l'imprimer, et je veux que vous mettiez en évidence toutes vos dépenses variables et que vous mettiez en évidence toutes vos dépenses fixes. Vous avez donc une idée générale de vos différentes catégories dépenses et du montant que vous dépensez chaque mois, car cela vous permettra de créer la feuille de calcul budgétaire plus tard dans ce cours créer la feuille de calcul budgétaire plus tard dans ce Maintenant, je vais vous présenter l'une des premières méthodes de budgétisation, complètement révolutionné ma budgétisation et m'a vraiment permis augmenter mon épargne et d'augmenter mes 4. Budgétisation zéro: M J'ai commencé à utiliser la technique de budgétisation à base zéro il y a quelques années, et elle m'a permis d'économiser 3 000 livres supplémentaires simplement en l'utilisant Et vous n'en avez probablement jamais entendu parler auparavant, mais vous en comprenez probablement le concept. Donc, ce que je vais faire, c'est passer en revue ce qu'est la budgétisation à base zéro Ensuite, je vais passer en revue les avantages et les inconvénients de sa mise en œuvre, puis je vais vous donner un exemple concret à l'aide ma feuille de calcul budgétaire illustrant à quoi ressemble la méthode de budgétisation à base zéro La méthode de budgétisation à base zéro repose donc sur l'idée que le revenu moins les dépenses est égal à zéro Donc, en gros, chaque livre que vous avez est allouée à quelque chose. Maintenant, permettez-moi de le dire d'une autre manière. Ce que je vous dis de faire, c'est de dépenser chaque centime que vous gagnez pour quelque chose. Donc, cela peut sembler vraiment étrange, mais cela a du sens. Alors maintenant, imaginez que vous gagniez 3 000 livres par an, incluant votre salaire principal en incluant votre salaire principal, vos dividendes et vos revenus secondaires. Et puis vous avez dépensé 1 500 livres pour la subsistance, la nourriture et d'autres dépenses. Cela signifie que vous avez 1 500 livres là-bas. Que faites-vous de ces 1 500 livres ? Eh bien, la méthode de budgétisation à base zéro indique que vous devez affecter ces 1 500 livres à autre chose. Et cela pourrait être votre argent pour vous amuser. Peut-être pourriez-vous en affecter 500 à financer de l'argent, puis 1 000 livres de ce puis 1 000 livres de ce montant seraient affectées à votre parcours d'épargne et d'investissement. Donc, qu'il s'agisse d'un ISA en espèces ou d'un ISA d'actions, c'est exactement là que cet argent doit aller, et il faut s' assurer qu'il équivaut à 3 000 livres, car ce n'est qu'alors que chaque centime alloué à quelque chose Et c'est une excellente méthode parce que chaque centime est alloué, ce qui signifie que si vous deviez gagner 3 000 livres sans vraiment avoir de technique budgétaire, vous vous assuriez que 2 900 livres étaient dépensées, investies, etc. Cela signifie que vous venez de recevoir ces cent livres supplémentaires qui traînent sur votre compte. Maintenant, qui sait ce qui va arriver à ces 100 livres ? pourriez très facilement le dépenser autre chose, car vous pourriez consulter votre compte bancaire et vous dire : « Oh, ouah, cent livres supplémentaires, je suis plutôt bon avec mon budget ce mois-ci ». Je vais juste aller le dépenser pour un plat à emporter. Ou je vais le dépenser pour une toute nouvelle Xbox, même si une Xbox ne coûte pas 100 livres. Mais tu comprends ce que je veux dire. Au lieu de cela, si vous aviez alloué ces 100 livres dans votre feuille de calcul, auraient pu être versées sur votre compte d'épargne, et cela aurait pu rapporter 5 % par an Et c'est exactement ainsi que j'ai réussi à économiser autant d'argent supplémentaire car j'ai réussi à affecter l'argent supplémentaire à mon épargne, puis j'ai réussi à gagner un pourcentage supplémentaire en plus de ces économies. C'est pourquoi la méthode de budgétisation de base zéro est excellente. Mais comme pour tout, il y a des inconvénients. Et en réalité, le principal inconvénient de cette méthode est que vous devez constamment la suivre dans votre feuille de calcul Cela demande beaucoup d'efforts pour que cela se produise, car vous pouvez avoir cette méthode de budgétisation basée sur zéro dans votre feuille Mais comme prévu, vous dépensez parfois trop, parfois vous sous-dépensez, et cela ne fonctionne pas vraiment, et vous devez continuer à effectuer des enregistrements hebdomadaires, parfois même des enregistrements quotidiens pour vous assurer que vous êtes sur la bonne voie avec cette méthode de budgétisation à assurer que vous êtes sur la bonne voie avec base zéro Et c'est là le problème. Si vous n'avez pas le temps, cela ne vous conviendra pas vraiment . Maintenant, laissez-moi vous montrer exactement ce que je veux dire par feuille de calcul en ce moment Donc, si j'ouvre ma feuille de calcul, nous pouvons voir que j'ai déjà un bon modèle, et c'est en fait le modèle que j'utilise Maintenant, j'ai utilisé de faux chiffres ici juste pour que vous puissiez avoir une idée générale de ce à quoi ressemblent les dépenses , ainsi que des revenus. Mais je ne vais pas parcourir cette feuille de calcul budgétaire dans cette vidéo Ce sera dans une leçon ultérieure. Mais ce que je veux que vous regardiez maintenant, c'est cette partie ci-dessous où vous pouvez voir le total des revenus et le total des dépenses. Maintenant, la formule utilisée ici pour calculer cet excédent et ce déficit est assez simple. C'est le revenu moins les dépenses. Et comme vous pouvez le constater, il reste 140 livres 62 pence dans l'excédent ici Sur la base de la méthode de budgétisation à base zéro, cela doit être alloué dans un élément de ma feuille de calcul budgétaire. Maintenant, cela pourrait être une augmentation potentielle du divertissement. Cela pourrait porter ce poids à 250 livres. J'ai donc reçu 50 livres supplémentaires à dépenser là-bas. Ou cela pourrait même avoir 90 livres supplémentaires ici. Ces 90 livres supplémentaires pourraient être versées dans mon argent ISA. Cela pourrait donc se traduire par 90 livres supplémentaires , soit 690 livres supplémentaires. Maintenant, vous voyez, il y a 62 pence. C'est pourquoi vous pouvez littéralement y ajouter 62 pence supplémentaires, et cela élimine tout excédent ou déficit Cela vous permet de mettre en œuvre la technique de budgétisation à base zéro pour essayer d'augmenter vos économies Gardez cela à l'esprit, car nous allons passer en revue dans la vidéo suivante un autre type de technique de budgétisation qui peut être utilisé en conjonction avec la budgétisation à base zéro, et je l'ai en quelque sorte expliquée dans la feuille de calcul que je viens C'est la règle des 50, 30, 20. 5. La règle 50/30/20: La règle 503020 est une excellente méthode pour établir votre budget, et je l'utilise même, et je l'ai légèrement modifiée pour mieux l'adapter à ma situation personnelle, ce que j'aborderai plus tard dans la leçon. Mais je vais expliquer exactement ce qu'est la règle 503020, comment vous pouvez la calculer et comment vous pouvez l'ajuster, ce et comment vous pouvez l'ajuster quoi je viens de faire allusion Alors, sans plus attendre, quoi consiste exactement la règle 503020 ? Eh bien, oubliez les revenus pendant un moment. Pensez aux dépenses. Il s'agit d'une méthode qui permet de ventiler vos dépenses afin de les rendre plus gérables et plus faciles à suivre Vous le divisez et le divisez en trois catégories, comme vous pouvez l'imaginer. Vous avez vos besoins, vos désirs, vos économies et vos dettes. Donc, en ce qui concerne les besoins, c'est essentiellement 50 % de vos revenus. Vous avez alors 30 %, et ces 30 % correspondent à ce que vous voulez. C'est exactement ce que vous souhaitez acheter au cours du mois. Ensuite, vous avez les 20 derniers, et voici le montant que vous voulez économiser, montant que vous devez rembourser pour votre dette J'y reviens, en allant directement à vos besoins. Ce sont des choses pour lesquelles vous devez payer quoi qu'il arrive. N'oubliez donc pas que dans quelques vidéos, j'ai parlé de vos dépenses variables et fixes. Eh bien, c'est là qu'ils seront assis. Ils seront assis dans la section des besoins. Cela inclura votre loyer, votre prêt hypothécaire, vos courses, toutes les autres dépenses fixes et variables que vous avez notées au départ, elles y figureront Et cela devrait représenter exactement ou environ 50 % de votre revenu total. Ensuite, vous passez à vos désirs, ce qui devrait être d'environ 30 %. Et cela peut être n'importe quoi, qu'il s'agisse de votre argent pour le plaisir, de vos divertissements , de vos sorties, de votre voiture super chère que vous payez pour le financement, etc. Vous pourrez en profiter tout au long du mois, soit 30 % en règle générale. Enfin, 20 % de tout votre argent devrait être économisé immédiatement ou investi dans le remboursement de vos dettes Cela pourrait donc être 10 % pour rembourser votre dette, 10 % pour économiser. Mais en règle générale, c'est ce que vous devriez faire. Oui, il est très difficile pour certaines personnes de s'en tenir à cela, mais si vous le pouvez, vous en récolterez vraiment les fruits plus tard dans le futur. N'oubliez pas qu'il ne s'agit pas d'une méthode à court terme qui vous rendra riche au fil du temps. Il s'agit d'une méthode à long terme, qui vous permettra d' affecter votre argent à de meilleures fins et qui vous permettra de vous libérer du stress, de gagner l'argent tout en vous sentant bien. Alors, comment diable faites-vous ce calcul ? Eh bien, sortons à nouveau ma feuille de calcul du syndic , et je vais vous expliquer Ce n'est donc pas la même chose que ma feuille de calcul budgétaire. Il s'agit simplement d'une feuille de calcul Excel générale. Et ici, vous pouvez voir les revenus. Inscrivons donc dans le revenu que vous gagnez 3 000 livres par mois. Et cela doit être divisé en fonction de vos besoins, vos désirs, de votre épargne et de la gestion de vos dettes. Et comme nous en avons parlé plus tôt, vos besoins doivent correspondre exactement à 50 % de vos revenus. Vos besoins doivent être de 30 % et votre épargne de 20 %. Donc, si nous les définissons sous forme de pourcentages, vous verrez ici. Maintenant, c'est super facile à calculer. certain que lorsqu'il s'agit d'une feuille de calcul, vous allez prendre les 3 000 livres et vous les multiplierez par votre pourcentage Si vous voulez être vraiment fidèle et fougueux sur une feuille de calcul, vous pouvez bloquer les 3 000 livres et vous pouvez les répartir selon vos désirs, soit 900 Ensuite, vous pouvez vous en sortir à nouveau, et vous devriez économiser environ 600 livres. Vous pouvez maintenant ajuster cette feuille de calcul. Avec ce chiffre, je pourrais changer cela pour dire que vous gagnez 2 500 livres. Eh bien, ces chiffres vont changer. Vous pouvez constater que les besoins sont maintenant de 1 250. Vous en voulez 750, et vos économies sont de 500. C'est ainsi que vous le calculez. Et je vous encourage maintenant à mettre la vidéo en pause, sortir une feuille de calcul ou à sortir une calculatrice un stylo et un papier, comme à l'ancienne Et faites-le exactement comme je viens de le faire, afin que vous puissiez avoir une idée approximative du montant que vous devez dépenser pour répondre à vos besoins, à vos désirs, votre épargne et à la gestion de vos dettes, car cela servira également de base à l' élaboration de cette feuille de calcul budgétaire en quelques leçons Maintenant, j'ai mentionné plus tôt que vous pouvez ajuster cela. Et ce que je veux dire par là, c'est que vous n'êtes pas obligé de vous en tenir au 503020 Vous pouvez l'ajuster pour que vos besoins soient peut-être un peu inférieurs à 40 %, peut-être que vos désirs, que vous ne dépensiez pas beaucoup , donc c'est 10 % Et puis cela signifie que vous pouvez économiser 50 %. Je le fais parce que j'ai fait preuve d' une grande frugalité dans mes dépenses, et j'ai réduit considérablement mes dépenses Je vis donc dans un appartement et j'ai réussi à réduire les dépenses. factures d'électricité sont faibles et je n'achète pas vraiment grand-chose pour moi-même, ce qui me permet de consacrer Mes factures d'électricité sont faibles et je n'achète pas vraiment grand-chose pour moi-même, ce qui me permet de consacrer 55 % de mon revenu actuel à l'épargne. Et c'est exactement ce que tu peux faire. Donc, si nous revenons à la feuille de calcul pour le moment, nous pouvons voir que vous pouvez jouer un peu avec cela Donc, si vous gagnez 3 000 livres par mois et que ces besoins sont tout simplement trop importants. Vous pouvez le réduire considérablement à 35 %. Et si c'est ce que vous dépensez, c'est parfait. Vos désirs, peut-être que vous ne dépensez pas 900 livres. Peut-être que vous ne dépensez que 15 % de vos revenus. Donc, environ 450 dollars sur vos besoins, ce qui signifie qu'il vous reste 50 % pour économiser au total, ce qui signifie que vous pouvez économiser 1 500 livres en un mois. Voici donc comment vous pouvez ajuster la feuille de calcul et adapter cette règle 503020 pour qu'elle vous convienne mieux et vous permette d' avoir plus de flexibilité dans mieux et vous permette d' avoir plus de flexibilité Et je le recommande vraiment. Je vais donc mettre la vidéo en pause, réfléchir un peu et faire ce que je viens de faire pour essayer donner une idée générale du montant que vous dépensez dans ces trois catégories Maintenant, la méthode suivante, je vais parler de la méthode de budgétisation des enveloppes C'est un peu bizarre, et oui, cela inclut en fait des enveloppes. Mais nous y reviendrons dans la prochaine leçon. 6. La méthode des enveloppes (numériques et physiques): La méthode de l'enveloppe. Vous n'en avez probablement jamais entendu parler, et ce n'est pas une méthode de budgétisation que j'ai appliquée auparavant, mais c'est très utile pour les personnes qui aiment visualiser leur Et c'est ce que je vais aborder dans cette dernière partie du module. Je vais vous présenter une introduction à la méthode de l' enveloppe, à la manière dont vous pouvez l'appliquer à votre budget, à ses avantages et à ses limites, et à la fin, un appel à l' action dans lequel je vous demanderai d'effectuer une tâche Alors, en quoi consiste exactement la méthode de l'enveloppe ? Eh bien, c'est en fait assez simple et quelque chose que tout le monde peut appliquer, mais cela nécessite que vous soyez une personne assez visuelle et, en fait, que vous en obteniez quelques-unes également. La méthode de l'enveloppe est donc un moyen de classer votre argent dans différentes catégories. Supposons donc que vous ayez plusieurs catégories. Cela peut inclure vos dépenses variables, vos dépenses fixes et peut-être d'autres dépenses liées à une autre activité. Maintenant, pour chacune de ces dépenses, vous allouez une certaine somme d' argent et vous la mettez dans ces enveloppes, et vous ne reprenez ces enveloppes et ne retirez l'argent que lorsque vous en avez besoin C'est aussi simple que cela. Il n'y a rien d'autre à cela. Il n'y a pas plus de détails techniques que ça. C'est aussi simple que possible. Alors, comment appliqueriez-vous cela dans un scénario du monde réel ? Eh bien, c'est à peu près comme je viens de le dire. Supposons que vous ayez d' autres catégories. Et je vais utiliser mes catégories à titre d'exemple. Supposons donc que j'aie de l'argent pour le plaisir et que je veuille allouer 200 livres d'argent amusant. Je vais mettre ça de ce côté. Ensuite, je veux un autre argent, et cet autre argent servira à faire mes courses. Tout ce qui est lié à la nourriture va sortir de ce seau. Enfin, tout ce qui se trouve de ce côté sera de l'argent pour les vacances, de l'argent pour le retour à la maison. Cela aura tout à voir avec ma voiture, et tout cela va aller ici. Je vais répartir l'argent dans ces trois catégories différentes. Et quand j'aurai besoin de cet argent, je sortirai l'enveloppe. Je vais l'ouvrir. Je vais retirer l'argent, je vais remettre cette enveloppe. Cela vous permettra essentiellement de ne pas dépenser plus d'argent que nécessaire dans cette catégorie. Et c'est vraiment bien si vous pouvez emporter de l'argent partout. Le problème, c'est que personne n'a d'argent ces temps-ci. Par exemple, de façon réaliste, allez-vous aller au supermarché , en acheter un tas jusqu'à la caisse et retirer de l'argent , non, vous ne l'êtes C'est pourquoi la façon de procéder de nos jours est de créer différents pots sur votre compte d'épargne. Donc, si vous avez un compte Chase, si vous avez une Emma, si vous avez un compte Plum, vous pouvez configurer différents pots, et ils peuvent être affectés à différentes choses. Vous pouvez donc lui allouer de l'argent pour le divertissement, argent pour les voyages, les courses, le loyer. À vous de le nommer. Vous pouvez les mettre tous dans des pots différents, puis vous pouvez retirer de l'argent de ces pots quand vous en avez besoin. Quels sont donc les avantages de cette méthode ? Eh bien, comme je l'ai dit, c'est très visuel. Il vous permet de voir exactement combien d'argent il vous reste dans chacun de vos pots et que vous pouvez dépenser chaque mois. C'est à peu près le seul avantage auquel je puisse penser pour cette méthode, et elle est en quelque sorte parsemée de nombreuses autres limites La limite est que oui, vous allez devoir retirer de l'argent. Oui, tu vas devoir utiliser une enveloppe. Mais à part cela, ce n'est pas du tout un moyen très efficace , car cet argent peut se trouver sur un compte bancaire générant des intérêts, mais plutôt dans une enveloppe qui ramasse de la poussière. n'est pas vraiment quelque chose que vous voulez faire, mais j'ai pensé que je devrais mettre en évidence les différentes méthodes de budgétisation et vous donner une idée différente, parce que vous savez quoi Peut-être que les deux méthodes que j'ai déjà mentionnées, la budgétisation à base zéro et le 503020 ne vous conviennent pas du tout, et c'est là que la méthode de l' enveloppe peut être un bon outil pour les personnes qui ne s'entendent pas avec les deux autres que j'ai Maintenant, si cette méthode vous convient, je veux que vous alliez au magasin, que vous achetiez des enveloppes, que vous retiriez de l' argent et que vous essayiez cette méthode pendant un mois, voyiez comment vous vous y preniez, que vous l'aimiez Et si vous ne passez pas aux deux autres méthodes, car à mon avis, les deux autres méthodes sont un peu plus efficaces. Maintenant, dans la leçon suivante, nous allons approfondir la feuille de calcul, et nous allons en fait créer la première feuille de calcul budgétaire Nous allons utiliser toutes les connaissances que je vous ai enseignées, et nous allons les mettre dans la feuille de calcul Excel Alors, allons-y, passons à la vidéo suivante. 7. Créer une feuille de calcul budget simple: Je suis heureuse que vous ayez atteint ce stade du cours, car nous allons maintenant passer à la partie la plus excitante. Nous allons créer notre propre feuille de calcul budgétaire. Je les utilise depuis si longtemps, et cela m'a vraiment aidée à économiser et à suivre mon argent Cela m'a vraiment aidée à affecter notre argent et m'a donné beaucoup plus de confiance en moi et m' a soulager le stress lié à la façon dont mon argent est géré. Passons donc à la feuille de calcul, et c'est ce que nous allons faire. Nous avons donc une feuille de calcul Excel ici. Et la première chose que nous devons faire est de suivre nos revenus. Créons donc une colonne appelée revenu, et utilisons notre devise , la livre sterling. Prenons un exemple de revenu tel qu'un salaire, revenu lié à une activité secondaire ou tout revenu de dividendes que vous pourriez recevoir Ce que nous voulons faire, c'est le mettre dans une jolie table. Donc, ce que nous pouvons faire, c'est appuyer sur la commande T, et mon tableau contient des en-têtes. OK, allons-y. Nous avons donc trois revenus là-dedans en ce moment. Mettons quelques faux chiffres ici. Supposons que nous mettions 2 500 livres, que les chevaux en génèrent 500, et que le dividende rapporte 80 livres supplémentaires par mois Maintenant, ce n'est vraiment qu' un quart de l'histoire. Ce que nous devons faire maintenant, c'est créer nos dépenses. Et comme je l'ai dans plusieurs de mes autres leçons, ce que je disais, nous devons diviser cela en différentes catégories. Et ce que je vais appliquer ici est quelque chose que nous avons appris dans la leçon numéro cinq, savoir la règle 503020 Je vais donc décomposer les dépenses en besoins, en désirs et en économies. Et je vais aussi utiliser les pourcentages de 50, 30 ou 20 Alors faisons-le maintenant. Appelons cette colonne les besoins. Faisons-en ce que nous voulons et faisons en sorte que les économies soient réalisées. Maintenant que nous connaissons les pourcentages, je ne vais pas en faire grand-chose maintenant, mais en fait, j'ajouterai les 50 % au-dessus des 30 % et les 20 % Ajoutez cela là, ajoutez-le en pourcentage, et faisons en sorte que cela soit très beau car nous allons avoir plusieurs lignes d'articles ici. Reprenons donc la commande T. Et changeons la couleur de ce tableau, pour qu'il soit légèrement différent. Alors, maintenant c'est la partie amusante. Ajoutons quelques dépenses aléatoires à cette règle 503020. Donc, pour les besoins, ce que vous avez, c'est votre loyer. Votre loyer pourrait donc s' élever à 700 livres. Vous pourriez avoir des services publics, qui coûtent entre 60 et 70 livres par mois. Vous avez votre Wi-Fi, qui peut peser dix livres. En fait, c'est tellement irréaliste. Allons-y 25 livres. Facture de téléphone, qui peut atteindre sept livres. Supposons que vous ayez également votre assurance automobile, qui coûte environ 100 livres par mois et peut-être un financement automobile, qui coûte environ 500 livres. Maintenant, ce que nous voulons, c'est une petite somme totale, mais je veux la classer dans nos catégories. Passons donc ici aux désirs et aux économies de N. Créons une formule de somme. Résumons cette ligne. Allons-y. Maintenant, remplissons les besoins. Disons que nous avons un divertissement de 300 livres. Supposons que nous mangions pour 150 livres et que nous ayons juste 200 livres pour le plaisir en général. Et puis, en termes d'économies, disons que nous allons économiser environ 500 livres par mois. Maintenant, ce que vous pouvez voir ici, c'est la somme des totaux en bas Nous pouvons le rendre encore un peu plus beau. Mettons-le dans une jolie table. Allons-y. Maintenant, vous savez ce qui serait vraiment intéressant de le voir par rapport aux pourcentages Donc, si nous devions investir ici, prenons notre revenu total. Donc, en fait, il serait très bon de calculer la somme du revenu total, qui est de 3 080 Utilisons ce temps à 50 %, et faisons-le pour les autres. Je suis conscient qu'il existe un moyen très efficace de le faire, mais je tiens à vous montrer comment faire pour que ce soit clair et clair. Donc, ce que vous pouvez voir ici, c'est que je les ai divisés en catégories, et il est intéressant de voir qu' avec ces dépenses fictives, vous pouvez constater que nous sommes juste en dessous de ce que nous devons atteindre. Nous sommes nettement en dessous de celui-ci, et nous pouvons même augmenter celui-ci également. Donc, écoutez, nous pouvons même augmenter les économies à 616. Nous pouvons augmenter nos besoins. Disons que notre argent amusant peut désormais grimper 300 livres supplémentaires à 500 livres. Et nos besoins, eh bien, vous ne pouvez pas vraiment les ajuster aussi facilement. Mais tout de suite , nous avons créé un très, très bon outil de suivi des revenus, et allons encore plus loin en voyant le surplus qui nous reste Nous avons donc le total de nos dépenses, et résumons ici. Nous aurons donc une colonne totale. Et c'est ce que nous pouvons constater. Nous dépensons en fait un total de 2 968 livres, soit moins de 3 080 livres, ce qui signifie que nous avons un léger excédent, ce qui est toujours Maintenant, si vous deviez suivre la technique de budgétisation à base zéro, dont je parle dans la quatrième vidéo, eh bien, dans ce cas, nous devrions nous assurer que nos dépenses équivalent exactement à 3 080 Maintenant, comment ferais-tu ça ? Eh bien, nous pourrions augmenter certaines choses. Nous pourrions potentiellement augmenter notre épargne sur un autre compte d'épargne. Nous pourrions donc augmenter ce montant de 112 livres, qui nous amènerait à la limite de 3 080 livres. C'est donc parfait. C'est vraiment sympa, mais rendons-le un peu plus visuel avec un graphique circulaire pour ventiler nos dépenses. Ce que nous pouvons faire, c'est répondre à nos besoins, à nos désirs et à nos économies. Nous pouvons aller insérer des graphiques recommandés, et tout de suite, un graphique à secteurs. Et nous pouvons voir que nous pouvons appeler cela des dépenses, une panne. Et tout de suite, nous avons une idée très visuelle des économies que nous réalisons chaque mois, nous avons obtenu grâce à nos désirs et de ce que nous dépensons pour répondre à nos Et honnêtement, c'est aussi simple que cela. Maintenant, il s'agit d'une feuille de calcul très simple. Je vais donc vous en montrer un que j'ai créé et que j'utilise. Et c'est, en fait, un modèle que j'ai déjà utilisé. Maintenant, vous pouvez voir ici que c' est celui que j'utilise actuellement, et c'est celui que je vais intégrer à ce cours afin que vous puissiez le modifier et l'ajuster. Mais c'est tellement simple que je viens de vous montrer comment créer une feuille de calcul budgétaire Et ce que je vous encourage à faire dès maintenant, c'est de suivre cette vidéo, d'ajouter vos dépenses et vos revenus, voir à quoi cela correspond et de le créer de la même manière Si vous ne voulez pas le faire, cliquez simplement sur le lien ci-dessous, récupérez le fichier, inscrivez vos chiffres et assurez-vous de suivre la méthode 50, 30, 20, la budgétisation de base zéro ou la méthode de l'enveloppe Maintenant, dans les prochains modules, je vais vous montrer exactement les différents conseils que vous devez utiliser pour vous assurer non seulement de respecter votre feuille de calcul budgétaire, mais aussi de maximiser votre argent au Je vous verrai donc dans la prochaine leçon. 8. Tirer parti des applications et outils de budgétisation: Les applications ont complètement révolutionné le domaine de la budgétisation. Donc oui, je viens de vous montrer une feuille de calcul budgétaire, qui est ma méthode préférée, mais il existe d'autres moyens de suivre vos revenus, notamment en utilisant différentes applications de budgétisation Et j'en ai un que j'utilise depuis certain temps en plus de ma feuille de calcul budgétaire Et je vais vous montrer cela comme une autre méthode de budgétisation. Maintenant, je vais parler d' une application en particulier, mais sachez qu'il existe de nombreuses autres applications différentes. L'application dont je vais parler est une application appelée Emma, et c'est un outil de budgétisation personnelle C'est gratuit, mais vous avez un abonnement pour obtenir le P. Mais il existe de nombreuses autres versions, telles que Money Farm et Plum, qui sont d'autres applications géniales que vous devriez certainement consulter si vous n' aimez pas particulièrement la plateforme Emma. Mais je vais passer en revue mes finances personnelles, parcourir mes finances personnelles l'ensemble de l'application et vous montrer à quel point elle est facile à utiliser. Pensez donc à cette leçon comme à une démonstration de ce que vous pourriez faire avec des applications comme celle-ci. Alors sans plus attendre, je vais ouvrir mon iPhone et je vais vous montrer cette application. Et d'ailleurs, elle fonctionne sur iPhone et Android, et elle fonctionne même sur ordinateur, mais vous n'avez pas tout à fait les mêmes fonctionnalités que si vous aviez l'application. Alors allez, allons-y et jetons un coup d'œil à l'application. Tout d'abord, nous cliquons sur l'application Emma, vous demandera votre identifiant facial, et ce fil vous sera présenté instantanément. Et ce fil vous indique vos dépenses quotidiennes, votre épargne, vos investissements et votre valeur nette totale. Donc c'est vraiment très bon. Maintenant, ce que vous pouvez faire, c'est examiner chacune de ces questions et examiner vos dépenses quotidiennes. Vous pouvez voir comment il fonctionne sur six mois, un an, une semaine, si vous le souhaitez. Vous pouvez faire défiler l'écran vers le bas, et vous pouvez voir que j'ai deux comptes liés à cela. Ainsi, vous avez instantanément un aperçu de vos dépenses quotidiennes. Vous pouvez ensuite investir dans votre épargne et vos investissements. Maintenant, je n'ai rien mis en place ici, mais ce qu'ils vous permettent de faire, c'est de créer un pot de 3,75 % dans lequel vous pouvez investir de l'argent, ce qui est tout simplement fantastique Enfin, il calculera votre valeur nette. Et c'est probablement l'une des choses les plus excitantes pour moi, car vous pouvez voir les actifs que vous avez, vous pouvez également voir la dette que vous avez, et puis, évidemment, le calcul de votre valeur nette totale J'aime donc beaucoup voir cela et vous pouvez simplement voir comment votre valeur nette a évolué. Écoutez, vous pouvez voir que le mien pesait autrefois 8 000 livres, et maintenant il fait soudainement 265 livres à moins. Maintenant, l'application ne se limite pas à cela, mais cela vous donne un aperçu très rapide de la façon dont vous pouvez établir un budget. Vous pouvez faire défiler la page vers voir mes dernières transactions. Vous pouvez voir que j'ai dépensé trois livres 19 sur Amazon. Vous pouvez voir sur mon compte Chase Roundup que j'avais 81 pence, un autre Et vous pouvez l' ouvrir, et vous pouvez voir toutes les autres transactions que j'ai effectuées. Vous pouvez donc voir qu'il y en a pas mal ici, et vous pouvez même cliquer dessus, ajouter un tag, partager la facture. Ce qui est une fonctionnalité plutôt intéressante. Donc tu peux l'envoyer à tes amis Écoute, tu dois me payer ça. C'est le montant. Peux-tu le faire, s'il te plaît ? Et l'une des choses que j'aime vraiment , c'est que vous pouvez ajouter des reçus Vous pouvez donc cliquer sur Photo, choisir PDF ou prendre une photo, ce qui est certainement une fonctionnalité que j'aime bien. Maintenant, vous pouvez faire défiler la page un peu plus voir cette partie consacrée aux analyses et à la budgétisation Et tout de suite, vous pouvez voir vos revenus et vos dépenses Je ne sais donc pas pourquoi cela coûte 17 pence, mais je devrai probablement y associer l'un de mes autres comptes pour pouvoir voir mon salaire et mes revenus sur YouTube Vous pouvez donc venir ici et voir combien j'ai dépensé pour faire du shopping. Vous pouvez voir combien j'ai dépensé en général. C'est donc généralement une très bonne application, et elle est également très visuelle, car vous pouvez voir les différents graphiques, les parcourir au fil du temps. Catégorie basée sur le graphique circulaire. Ensuite, vous pouvez venir ici et voir s'il y a eu une fraude potentielle ou autre Et puis en plus de cela, vous avez vos caisses d'épargne, dans lesquelles vous pouvez investir de l'argent, soit 3,75 % Ensuite, si vous le souhaitez vraiment, vous pouvez ouvrir un compte d'investissement dans cette application. Comme vous pouvez le constater, il s'agit d'un parfait exemple d'application de budgétisation, et vous pouvez voir tout ce qu'elle peut faire pour vous Le principal avantage, c'est que tout est fait pour vous. Il est entièrement automatisé. Vous pouvez facilement voir votre argent. C'est en direct depuis tous vos différents comptes bancaires. Mais les limites sont que vous ne pouvez pas vraiment l'ajuster comme vous le souhaitez. Ainsi, avec la feuille de calcul que j'ai créée, vous pouvez utiliser la règle 503020 Vous pouvez modifier cette règle pour créer une autre règle. Vous pouvez créer vos propres diagrammes à secteurs et apporter vos propres modifications à la feuille de calcul Mais avec une application de budgétisation, vous êtes un peu coincé avec les actions qu'elle vous donne, et c'est probablement un inconvénient qui pourrait décourager certaines personnes. Il s'agit donc vraiment d' essayer de peser le pour et le contre en créant votre propre feuille de calcul budgétaire ou en utilisant votre propre application de budgétisation pour déterminer laquelle est Maintenant, n'oubliez pas qu'une feuille de calcul budgétaire est gratuite, alors qu'une application de budgétisation, vous devez payer pour la version pro, qui vous offrira plus de fonctionnalités, mais en fin de compte, vous payez Maintenant, si vous pouvez justifier cet abonnement en économisant plus que le coût de base de l'abonnement, alors allez-y. Mais si vous ne le pouvez pas et que vous n'allez pas vraiment l'utiliser, je vous recommande certainement de ne pas l'utiliser. Maintenant, nous avons passé en revue les différents budgets. Dans la prochaine leçon, je vais parler de la façon dont nous pouvons réduire les coûts tout en préservant votre qualité de vie. Alors, allons-y, passons à la vidéo suivante. 9. Réduire les coûts sans sacrifier la qualité de vie: De nombreuses personnes à qui j'ai parlé m'ont dit qu'elles n'avaient pas les moyens de se payer certaines choses parce qu'elles ne gagnaient pas assez d'argent grâce à leur travail. Mais je vais aller dans le sens inverse et dire que parfois, il ne s'agit pas de savoir combien d'argent vous gagnez. Il s'agit du montant de vos frais généraux. Et quand je parle de frais généraux, je parle de dépenses fixes. Beaucoup de gens ont tendance à avoir des dépenses fixes très élevées, puis ils occultent leurs dépenses potentielles pour d'autres choses, comme l'argent de divertissement Je parle de divertissement, d'aller au cinéma, de manger au restaurant. Dans cette leçon, je vais donc passer en revue trois choses différentes vous permettront de réduire très facilement vos coûts tout en conservant la même qualité de vie, ce qui vous permettra d'avoir plus d'argent à dépenser pour ce que vous voulez. Donc, techniquement, améliorer votre qualité de vie. Tout d'abord, je constate que l' une des choses pour lesquelles les gens dépensent massivement au quotidien est l' épicerie et les plats à Ainsi, au Royaume-Uni, le prix moyen d'un magasin hebdomadaire est de 63 livres 50. Ce qui est un montant très raisonnable par personne. Cependant, en plus de cela, les gens dépensent 54 livres supplémentaires en plats à emporter. Donc, au total, vous dépensez près de 120 livres par mois en nourriture. Maintenant, si vous regardez les plats à emporter, 54 livres vous permettront probablement d'obtenir deux repas au total Alors que si vous deviez cuire vos aliments par lots, ces deux repas pourraient coûter au total cinq, six, voire sept livres plats à emporter sont extrêmement chers et, dans la plupart des cas, très malsains pour la santé Donc, si vous pouvez essayer de réduire le montant que vous dépensez en plats à emporter, vous constaterez qu'il vous restera beaucoup d'argent à la fin du mois Donc, si nous prenons la moyenne de 54 livres et que vous la réduisez à environ 30 livres, eh bien, vous économiserez 25 livres par semaine, ce qui, au total, vous fera économiser 100 livres. Et ces 100 livres peuvent être allouées à des choses que vous voulez réellement faire. C'est donc l'un des principaux domaines dans lesquels les gens dépensent trop, et c'est ce que je vous recommande vivement d'essayer de faire un petit audit de vos plats à emporter et de vos produits d'épicerie afin de voir si vous pouvez réduire le nombre de ces plats à Maintenant, le deuxième plus important, et ce chiffre n'a cessé d' augmenter ces dernières années, et ce sont les abonnements Une étude a montré qu'en moyenne, les gens gaspillent plus de 400 livres par an abonnements parce qu'ils n'utilisent leurs abonnements qu'une, deux ou trois fois par an. Et ce que beaucoup de gens ont tendance à faire c'est qu'ils ont beaucoup d'abonnements. Maintenant, je ne parle pas seulement de votre Netflix, votre Amazon Prime ou de votre Paramount Plus, peut-être même de vos abonnements Sky. Je parle d'autres abonnements que vous pourriez avoir, tels que votre espace de stockage Apple, vos abonnements Amazon, par exemple, votre dentifrice que vous recevez régulièrement ou votre crème à raser que vous recevez Je suis également au courant d'autres abonnements, tels que votre téléphone, si vous l'avez acheté sur Finance ou l'un des cours que vous payez sur Finance. Tous ces abonnements ajoutent et finissent par vous évincer ou vous empêcher d' acheter autre chose. L'une des choses les plus courantes, c'est lorsque les utilisateurs ont Netflix , Paramount ou Disney Plus, qu'ils n'utilisent même pas deux de ces abonnements ou qu' ils ont Sky Cinema, sans même y regarder du tout. Maintenant, cela représente beaucoup d'argent par mois et beaucoup d'argent gaspillé, car vous pourriez tout aussi bien dire adieu à vos 400 livres lorsque vous recevrez votre vente Vous pourriez tout aussi bien le mettre à la poubelle, car c'est essentiellement ce que vous faites en ne faisant pas d'audit de votre abonnement. C'est donc ce que je vous recommande de faire, de faire un audit approprié des abonnements que vous utilisez et des abonnements que vous n'utilisez pas. Maintenant, la règle que je suis est la suivante si vous n'avez pas utilisé l' abonnement depuis un mois donné, eh bien, cet abonnement doit être supprimé. Même si vous ne l'avez pas utilisé ce mois-là, il y a évidemment une raison pour laquelle vous ne l'avez pas utilisé. Et c' est donc pour cette raison qu'il doit disparaître. Je recommande donc vivement de vous débarrasser des abonnements, que vous n'utilisez pas car cela permettrait de libérer beaucoup d'argent. Enfin, si vous êtes propriétaire ou même locataire, vous aurez des factures de services publics à payer Et les entreprises de services publics vous proposent d' abord une offre intéressante, puis trois six mois plus tard, elles vous proposent un tarif horrible et peu compétitif, à des kilomètres des autres. Donc, ce que vous devez faire c'est utiliser des sites Web tels que USich pour analyser régulièrement vos factures Vous devez également le faire pour vos factures de téléphone, pour votre Wi-Fi, car vous pouvez très facilement commencer à payer plus que nécessaire, puis avant de vous en rendre compte au bout d'un an ou deux, vous avez fini par payer des milliers de livres en trop simplement parce que vous n'avez pas consulté un site Web qui vous aurait probablement pris 5 minutes maximum Voici donc mes trois plus grands conseils à vous donner. Et ce que je veux que tu fasses maintenant, c'est faire exactement ce que je viens de te dire. Je veux que vous fassiez vos courses, que vous passiez revue ce que vous avez dépensé en plats à emporter, fassiez un audit du montant que vous dépensez et que vous le réduisiez Je veux que vous passiez revue vos abonnements et ceux que vous n' utilisez pas et que vous n'avez pas utilisés le mois dernier doivent être supprimés. Enfin, je veux que vous consultiez sites Web des services publics, que vous voyiez le taux actuel que vous payez et le taux actuel qu'ils proposent , et que vous vous débarrassiez du taux actuel, qui n' est pas compétitif. Quoi qu'il en soit, nous allons aborder des sujets passionnants dans la prochaine leçon. Alors, allez, allons regarder le suivant. 10. Automatisation des économies et des factures: Nous sommes tous passés par là lorsque nous recevons notre fiche de paie et nous sommes ravis de voir combien d'argent nous avons . Nous dépensons l' argent au cours du mois, puis au milieu du mois, vous vous rendez compte que vous avez une facture de 400 livres à payer Mais vous ne vous êtes même pas rendu compte que vous aviez complètement oublié, et franchement, vous n' avez pas l'argent disponible. C'est là que l'épargne et les factures automatisées seront vraiment utiles, et c'est quelque chose qui a vraiment révolutionné la façon dont je dépense mon argent Dans cette vidéo, je vais vous expliquer ce que signifie exactement automatiser votre épargne et vos factures. Ensuite, je vais aborder les fonctionnalités que vous devez utiliser. Au fait, je vais parler d' une fonctionnalité appelée Roundups, dont vous n'avez probablement pas entendu parler, mais c'est une fonctionnalité tellement intéressante Tout d'abord, que sont exactement les économies et les factures automatisées ? Eh bien, dès que vous recevez votre salaire, vous devez configurer le prélèvement automatique afin que, dès que cet argent arrive, toutes vos factures soient configurer le prélèvement automatique afin que, dès que cet argent arrive, immédiatement remboursées. Automatiser une épargne signifie donc utiliser l'application pour configurer automatiquement des virements directs vers vos différents comptes ainsi que vers les différentes sociétés de facturation, sorte que ce qui vous reste votre compte lorsque vous vous réveillez le matin soit le montant que vous pouvez économiser et le montant d'argent que vous pouvez dépenser librement. Oh, quelles fonctionnalités pouvons-nous utiliser pour y parvenir ? Eh bien, l'un des premiers et l'un de ceux qui existent depuis si longtemps sont simplement les prélèvements automatiques donc évident qu'un prélèvement automatique est quelque chose que vous configurez de votre compte bancaire vers un autre compte bancaire où cet argent est automatiquement transféré sans que vous ayez à le toucher. Et je vous recommande si vous voulez mettre en place un prélèvement automatique, il doit être destiné aux sociétés de facturation. Donc, si vous avez une facture d'électricité , une facture d'eau, une facture Wi-Fi, une facture de téléphone, essayez de vous assurer que tout est aligné le même jour que le jour de paie Maintenant, ces entreprises sont tellement flexibles quant à la date que vous souhaitez faire. Par exemple, j'ai une facture de taxe municipale que je paie, et je m'assure qu'elle correspond à mon jour de paie afin que tout soit réglé le jour même Vous pouvez le faire très facilement en allant sur le site Web et en changeant simplement le jour. Mais en faisant cela et en configurant un prélèvement automatique, vous éviterez les frais de retard liés à l' oubli de paiement. Et deuxièmement, vous n' aurez pas à penser  : Oh, mon Dieu, je dois payer pour ces services publics. Je dois payer cette facture de téléphone. Il sera automatiquement payé pour vous. Les prélèvements automatiques sont donc indispensables. Vous avez également besoin de transferts automatisés de votre compte vers vos autres comptes. Vous voulez donc économiser une partie de votre argent chaque mois, et revenons à l'une des leçons que je vous ai enseignées, la règle 503020, selon laquelle 20 % de vos revenus doivent être épargnés chaque Vous voulez que cet argent soit automatiquement votre compte d'épargne, et c'est là que vous allez configurer un transfert automatique de votre compte de salaire principal vers configurer un transfert automatique de votre compte de votre compte d'épargne afin que cela soit automatiquement fait pour vous et que vous n'ayez pas à le faire manuellement parce que le nombre de fois où j'ai dit aux gens de le faire et qu'ils oublient de le faire, et par conséquent, ils finissent par dépenser cet argent au lieu de l' économiser, c'est incroyable Ils ne devraient pas le faire et vous ne devriez pas le faire non plus. Enfin, l'un de mes favoris personnels récemment introduit, est le compte Roundup Je l'utilise avec mon compte JP Morgan Chase, et c'est tellement bon Ce que cela vous permet de faire, c'est chaque fois que vous tapez et dépensez votre argent, disons que c'est 70 pence Il sera automatiquement arrondi à la livre la plus proche. Ce serait donc 30 pence au total pour atteindre une livre. Ces 30 pence seront versés sur un compte arrondi, et ce compte arrondi a un taux d'intérêt plus élevé Ce taux d'intérêt plus élevé vous rapporte évidemment plus d'argent sur votre argent. Et c'est un moyen très simple d'économiser votre argent tout au long du mois, car vous n'avez même pas à y penser. Au lieu de cela, vous arrondissez simplement chaque fois que vous effectuez un paiement J'ai donc réussi à accumuler plus de 100 livres sur mon compte Roundup, qui me rapporte 5 %, ce qui est un taux très compétitif Maintenant, si vous avez cette fonctionnalité dans vos applications, faites-le. Fais-le absolument. Je ne sais pas pourquoi tu ne l'as pas déjà fait. s'agit donc de vous assurer de configurer un prélèvement automatique, modifier les dates de vos paiements le jour de votre fiche de paie Assurez-vous de créer un compte Roundup et configurer les paiements automatisés 11. Suivi de l'état d'avancement de l'évaluation mensuelle ess: Vous avez donc créé votre outil de suivi du budget et vous commencez à saisir tous les chiffres, mais vous allez passer à côté d'un élément essentiel, et vous devez le faire dans le cadre de votre stratégie budgétaire Et il s'agit d'enregistrements mensuels et de contrôles de progression mensuels. Compte tenu de votre situation actuelle et de la performance de votre budget, inscrivez-vous les bons chiffres ? Tu ne l'es pas ? Quels ajustements pouvez-vous apporter ? Il faut répondre à toutes ces questions, et c'est parfait pour le faire dans le cadre d'un contrôle mensuel des progrès. Et c'est ce que je vais vous montrer dans cette leçon. Je vais vous montrer exactement ce que je fais à la fin de chaque mois. Une fois que j'ai pris connaissance de toutes mes dépenses et que je sais exactement combien j'ai dépensé, je les mets dans une feuille de calcul et je les compare à mes prévisions Si elles correspondent, sinon, je dois apporter quelques modifications Dans cette vidéo, je vais parler des dépenses réelles par rapport aux dépenses prévues Je vais parler de dépenses excessives et de sous-dépenses Ensuite, je vais également parler réallocation et de report des fonds afin que tout argent supplémentaire que vous n'avez pas dépensé ou que vous avez dépensé soit calculé pour le mois suivant Ce que nous allons faire maintenant, c'est nous plonger dans la feuille de calcul que j'ai créée et celle que je vous encourage à télécharger et à jouer avec vous-même Donc, en regardant cela en ce moment, nous pouvons voir la feuille de calcul, et c'est, en fait, mon budget Ce sont des chiffres très réalistes par rapport à ce que je dépense au jour le jour, à savoir mes revenus. Vous allez donc avoir une première idée de ce que je gagne réellement parce que je ne diffuse pas ce film à beaucoup de monde, mais je pense qu'il vaut mieux que j'utilise ces chiffres parce que c'est plus réaliste Cela vous donne juste une meilleure idée. Donc, la première chose que je vais faire est de comparer ces chiffres prévisionnels à mes chiffres réels Maintenant, je les ai déjà écrits parce que je m'y suis préparé. Je vais donc simplement regarder cela et parcourir cette liste pour voir si quelque chose a changé. Donc, tout d'abord, en ce qui concerne le salaire, c'est un travail, donc c'est exactement pareil à chaque fois. Le tabouret était légèrement différent. Il était de 76 livres et les dividendes n' étaient que de 56 livres. Maintenant, les dépenses, le loyer étaient de 700$. Utilities était, en fait, 46. Les produits d'épicerie étaient au nombre de 234. Le transport, je ne suis pas allée au bureau autant que je m'y attendais, mais en fait, 115 45. La tour téléphonique était la même, le Wi-Fi pareil, l'eau était à 23 79. Et l'argent que j'ai dépensé pour utiliser ma chaîne YouTube afin de développer le Skillshare était en fait un peu plus élevé ce mois-ci Il pesait 140 livres. Donc, instantanément, cela s'est élevé à 280 livres, et je pense qu'il serait utile je compare mes pourcentages à cela Donc, si nous le définissons simplement comme 50 %, définissez-le comme 30 % et définissez-le comme 20 %. Nous pouvons en quelque sorte nous comparer à ce que j'étais. Alors, divertissement, combien dois-je dépenser ? Ce n'était pas autant que ce à quoi je m'attendais, 149 livres sur le point. Dîner au restaurant, c'était un peu plus. C'était 140 78 Canva était pareil, Apple était pareil. Vous pouvez donc déjà constater que les désirs sont bien inférieurs à ce qu' ils devraient être, donc j'en suis plutôt content. C'était légèrement différent. J'essayais de faire un budget basé sur zéro, mais c'était légèrement différent ce mois-ci, mais il était en fait de 700 C'est donc mon budget qui a changé, et ce que je vais faire cette fois-ci , c'est garder ces chiffres comme mon budget, et c'est ce que je vais viser cette fois-ci, parce que je pense que c'est un montant assez réaliste, ce que je dépense au cours du mois d'un mois habituel. Je vais donc conserver ces chiffres exactement comme ça, donc je les reporte au mois prochain. Cependant, je vais maintenant examiner l'excédent et le déficit que j'ai accumulés. Il s'agira donc des fonds reportés. Vous pouvez donc voir ici, en ce qui concerne le déficit excédentaire, que nous avons les 61 livres 80. Je me suis donc économisé 61 livres 80 au cours de ce mois. Et j'ai maintenant ce set sur mon compte bancaire. Il doit être réaffecté quelque part, et je dois en faire quelque chose dès maintenant Maintenant, je peux soit l' affecter à de l'argent amusant. Mais je recommande qu' avec ce type d'argent, vous devriez toujours le mettre directement sur un compte d'épargne parce que vous avez un excédent. Vous avez d'autres fonds qui arrivent. Pourquoi ne pas simplement le mettre directement sur un compte d'épargne ? Et c'est exactement ce que je vais faire. Je vais donc prendre 61 livres 80, et je vais les mettre dans mon ISA en espèces. Donc, ça va finir par coûter 761 livres 80 pence Cela me donne donc un déficit excédentaire nul. J'ai transféré ces fonds sur mon compte d'épargne, et c'est exactement ce que je vais également viser le mois prochain. C'est ainsi que vous suivez vos dépenses et vos revenus chaque mois. Maintenant, je vous recommande vraiment faire, car en le faisant, vous ne faites que voir et vérifier le montant que vous dépensez réellement au cours du mois. Ce que j'ai fait sur ce bout de papier, c'est que j'ai simplement passé en revue toutes mes dépenses du mois, et je viens de parcourir mes relevés bancaires, et je les ai simplement écrits parce que j'ai réussi à les classer assez facilement, mais je vous classe et c'est la première fois que vous établissez réussi à les classer assez facilement, un budget, assurez-vous d'imprimer toutes vos transactions et saisir dans un feuille de calcul ou mettez-le sur une feuille de papier et surlignez-le parce que c' est vraiment très utile Alors maintenant, dans la vidéo suivante, je vais parler des pièges comportementaux auxquels les gens sont confrontés. Et c'est un problème tellement important parce que même moi-même tombons parfois dans ces pièges comportementaux Donc, si vous pouvez les éviter tout au long de votre budgétisation, vous serez dans une excellente position Passons donc à la leçon suivante. 12. Surmonter les pièges courants de la budgétisation: J'ai mentionné au début de ce cours que 70 à 9 % des personnes qui ont un budget ne le respectent pas. Maintenant, dans cette vidéo, je vais parler de trois méthodes différentes pour éviter de tomber dans les pièges comportementaux liés l'abandon de votre budget Je vais parler de trois points principaux. La première portera sur l'épuisement budgétaire. La prochaine étape portera sur la perte de motivation. Enfin, je vais parler de la mise en place réserves pour ces dépenses imprévues Donc, tout d'abord, l'épuisement du budget. Définir des catégories rigides auxquelles vous devez adhérer et que vous devez suivre chaque mois, c'est vous préparer à une catastrophe. Si vous définissez des catégories vraiment rigides que vous n'allez pas les dépasser du tout, et que vous voulez vous assurer de les atteindre, eh bien, c'est presque comme une surcharge cérébrale et vous pensez constamment à l'argent. La budgétisation n'est pas censée être ça. C'est censé être agréable, facile et flexible. Si vous avez des catégories et des dépenses rigides en tête, vous ne vous y tiendrez jamais. C'est comme essayer d' éliminer complètement les aliments malsains et de se dire que vous ne mangerez plus jamais rien. Eh bien, tu ne t'y tiendras jamais. Vous allez finir par manger un peu de fast food, un peu de mauvaise bouffe. Et puis tu te dis : « Oh, j'aime vraiment beaucoup ça, et puis tu manges encore plus de fast food. Je sais Je n'arrive pas à croire que je compare la budgétisation à la restauration rapide, mais je suis là et je le fais en ce moment Vous devez vous assurer allouer de l'argent amusant à votre budget, et c'est exactement ce que j'ai fait. J'ai alloué un petit montant, mais je m'en tiens à ce montant, et je n'ai pas l'impression d'être vraiment coincée dans ma catégorie de dépenses budgétaires. La prochaine est la perte de motivation. Maintenant, il est si facile de renoncer à la budgétisation. Tu manques de temps, tu es fatiguée du travail. Tu veux faire des choses le week-end. Mais vous devez vous responsabiliser en matière de budgétisation. Et il y a tellement de façons de le faire. Mais j'ai notamment rejoint des groupes Facebook pouvoir discuter de votre budget avec d'autres personnes. Vous pouvez lire ce qu'ils font. Et c'est vraiment bien parce que lorsque vous avez impression de ne pas être dérangée, vous pouvez regarder le groupe et constater que tout le monde respecte son budget, cela vous donne juste un peu de motivation L'autre chose est de commencer à établir un budget avec vos amis, avec votre famille, avec vos partenaires, de commencer à en tenir compte dans la conversation, de commencer à en parler Commencez par expliquer comment vous avez économisé autant ce mois-ci, et expliquez comment vous investissez dans ceci, cela et dans l'autre. Tout cela vous place au premier plan de votre esprit, et cela aide simplement si vous avez cette conversation avec vos amis, car si vous avez cette conversation, vous finirez par le faire plus souvent, ce qui est vraiment très bon pour votre budget. Enfin, vous devez vous assurer de mettre côté des tampons, car, oui, vous pourriez créer une feuille de calcul parfaite, mais vous n'aurez pas pris ces dépenses imprévues parce qu'elles figurent dans le nom C'est inattendu. Vous ne serez pas capable d'y penser car vous ne serez pas là pour prévoir une dépense imprévue. C'est peut-être votre voiture en panne. C'est peut-être votre réfrigérateur qui s'arrête. Il se peut que votre lave-vaisselle ait besoin d'un nouveau. Vous devez donc allouer une petite quantité de mémoire tampon dans votre feuille de calcul Maintenant, je ne parle pas d'un fonds d'urgence. Je parle simplement d'ajouter un petit tampon. Et cela signifie que votre budgétisation basée sur zéro ne fonctionnera pas nécessairement Mais si vous allouez une marge cette méthode de budgétisation à base zéro, disons 50 ou 60 livres par mois, alors si quelque chose ne va pas, vous avez un peu d'argent, et si ce n'est pas le cas, tant mieux, vous pouvez placer cet argent sur votre compte d'épargne Ce sont donc trois conseils qui me sont venus personnellement et que j'ai expérimentés, et je veux essayer de diffuser cette recommandation au plus grand nombre de personnes possible. Je vous recommande donc vivement de vous assurer de le faire. Quoi qu'il en soit, félicitations pour avoir terminé ce cours. Passons au récapitulatif du cours. 13. Récapitulatif du cours: Vous êtes donc passé à la vidéo finale, le récapitulatif du cours. Félicitations donc pour avoir terminé ce cours. Tu t'es très bien débrouillé. J' espère vraiment que tu as appris plein de choses. Nous avons commencé par jeter les bases de ce qu' est la budgétisation , des erreurs courantes, des raisons pour lesquelles les gens échouent et des moyens d'essayer améliorer vos techniques de budgétisation tout en les respectant et en les respectant Ensuite, nous sommes passés aux différentes méthodes de budgétisation que nous pouvons utiliser L'une de mes préférées est la méthode de budgétisation à base zéro, incorporée dans la règle 503020 Mais vous avez aussi d'autres méthodes telles que l'enveloppe, et c'est, oui, une méthode vraiment étrange, mais aussi géniale. Nous avons ensuite créé la feuille de calcul du budget Nous nous sommes finalement lancés dans quelque chose d'un peu excitant à construire. J'espère que vous avez apprécié cette partie, et j'espère que vous pourrez utiliser la feuille de calcul que vous avez créée dans cette vidéo ou même la feuille de calcul dont j' ai fait le lien dans ce cours Skillshare Jetez un œil à cela, car je vais également vous confier une petite tâche, alors assurez-vous d'attendre la fin de cette vidéo récapitulative du cours J'ai ensuite abordé les moyens optimiser votre épargne, d' optimiser vos stratégies de budgétisation, vous assurer d'éviter les pièges courants et vous en tenir vraiment à ce que vous essayez faire, car la pire chose à faire est commencer à vraiment bien suivre ce cours et de commencer votre parcours budgétaire, abandonner plus tard sur la ligne. Donc, assurez-vous simplement de vous y tenir. C'est très bien que tu l'aies écoutée. À partir de maintenant, à partir d'aujourd'hui, vous allez passer à l'action. Et votre première chose à faire est de vous procurer cette feuille de calcul Excel, que j'ai liée dans le cours Skillshare , et de commencer à renseigner toutes Cela commence aujourd'hui et vous devez commencer. Assurez-vous donc de saisir tous vos chiffres, toutes vos dépenses, tous vos revenus. Et commencez simplement à budgétiser mois après mois. Maintenant, il n'est pas nécessaire que ce soit strict pendant les premiers mois, mais vous deviendrez de plus en plus strict et vous vous améliorerez mieux en mieux Assurez-vous donc de suivre cette feuille de calcul, car s'il y a quelque chose que je veux que vous retiriez de ce cours, c'est cette feuille de calcul Oublie tout ce que j'ai dit. Cette feuille de calcul est la clé vous permettra de bien gérer votre budget Et j'espère que je vais vous faire économiser beaucoup d'argent à l'avenir. Il y aura bientôt une vidéo bonus de questions-réponses. Alors s'il vous plaît , veuillez laisser un avis ou un commentaire sur le budget, et je créerai une vidéo complète sur vos questions courantes Merci donc beaucoup d'avoir suivi ce cours. Et si vous êtes intéressé par le côté investissement, eh bien, j'ai un autre cours d'investissement pour débutants sur Skillshare, que vous pouvez regarder aujourd'hui Merci beaucoup d'avoir regardé. Et regardez l' autre vidéo de Skillshare.