Le planificateur financier de l'IA : Maîtriser votre budget avec l'IA

1. Intro RÉVISÉ 231025 HD 1080p: Le problème de nos jours, c'est qu'il y a tellement d'informations sur la façon dont vous devez gérer votre argent et dans quoi vous devriez investir que cela vous met dans un état de paralysie et vous ne savez pas vraiment quelle est la meilleure chose dans laquelle investir, quelle technique de budgétisation utiliser parce que ces choses ne sont tout simplement pas enseignées à l'école J'ai étudié la finance pendant trois ans, et je travaille maintenant dans le secteur bancaire pendant deux années supplémentaires. Je me souviens que dès que j'ai obtenu mon diplôme universitaire et que j'ai commencé ma carrière bancaire à Londres, j'ai acheté un appartement en dehors de Londres. J'ai acheté une voiture, j'ai découvert que j'avais tellement de frais de subsistance différents. J'ai découvert que je gagnais vraiment beaucoup d'argent pour la première fois de ma vie, mais je ne savais pas comment le gérer. Je ne savais pas où investir mon argent. Je ne connaissais pas les meilleures techniques de budgétisation. J'étais dans cet état de paralysie, et il m'a fallu un certain temps pour comprendre où je devais tout mettre. Mais c'était jusqu'à ce que je découvre l'IA, et l'IA a vraiment révolutionné ma capacité à économiser de l'argent de la bonne façon, l' investir dans les bonnes choses et à simplement faire fructifier mon patrimoine pour me retrouver dans une position brillante dans quelques années. Et c'est ce que je fais dans ce cours. Je vais partager mes expériences avec l'IA. Je vais vous montrer exactement ce que j'ai appris ces deux dernières années. Et j'espère que vous pourrez au moins prendre 20 %, 25 % de ce que je vais dire et l'appliquer à vos propres finances. Dans ce cours, le premier module consiste donc à apprendre les bases de l'IA à comprendre comment exécuter les bonnes instructions. Le deuxième module approfondit un peu les différentes IA, que ce soit GBT, Gemini, et explique comment vous pouvez les utiliser pour votre budgétisation et obtenir la technique de budgétisation qui votre budgétisation et obtenir la technique de budgétisation vous convient Enfin, nous allons passer à la construction du portefeuille et à la manière dont vous pouvez investir en bourse. Cela vous convient en raison du nombre de personnes que je vois investir en bourse, investir dans des activités qui ne correspondent tout simplement pas à leurs objectifs à long terme. Et à la fin de ce cours, vous en saurez beaucoup plus, et vous vous demanderez pourquoi vous ne l'avez jamais fait plus tôt. Alors, allez, passons à la première leçon. 2. Règles d'or de l'animation: Vous utilisez l'IA pour vos finances personnelles, mais vous recevez des réponses très vagues et inutiles avec un résultat sur lequel vous ne pouvez tout simplement pas prendre de décisions Écoutez, j'y suis également allé tout au long mes trois années d'utilisation de l' IA pour les finances personnelles. J'ai réussi à trouver les principales instructions dont vous avez besoin pour obtenir les informations que vous souhaitez et le résultat souhaité pour prendre une décision Et en général, il y a deux façons de procéder. Nous allons donc passer en revue la première règle, qui fournit le contexte spécifique complet , et la règle deux, pour obtenir le résultat spécifique dont vous avez besoin. Alors, sans plus attendre, passons à la première règle, en fournissant le contexte complet. La plupart des gens utiliseront donc leur chapeau EPT ou leur gémeaux comme ça Dans ce cas, nous utilisons Gemini, mais la plupart des gens me diront : combien dois-je épargner pour ma retraite Et évidemment, votre IA va y réfléchir, et elle va utiliser des données très génériques provenant de personnes se trouvant partout dans votre région, que ce soit au Royaume-Uni ou aux États-Unis. Et cette réponse ne sera pas nécessairement adaptée à votre contexte spécifique. Cela ne vous donnera pas ce dont vous avez besoin. Donc, si nous y jetons un coup d'œil, il est dit : combien devez-vous épargner pour une retraite confortable ? Et il parle de choses très générales, votre style de vie souhaité, de votre âge, de directives clés, et il dit simplement qu' 30 ans, vous devez avoir économisé un an de salaire équivalent. Mais 56 fois ton salaire annuel. Et à la retraite, l'objectif commun est de faire en sorte que votre caisse de retraite vaut dix fois votre salaire final. Il a enfin donné quelques chiffres, mais il ne sait pas combien je gagne. Il ne sait pas combien j'ai économisé. Il ne sait même pas où je vis, ce que je veux faire pour ma retraite. Et c'est le principal problème que rencontrent les gens. Ils ne lui donnent pas d'informations spécifiques. Alors changeons cela maintenant. Plutôt que de dire, très vague, combien ai-je besoin pour ma retraite, passons aux Gémeaux, et disons ceci Combien dois-je épargner pour la retraite ? Si mes frais de subsistance mensuels sont de 2 000 livres, je gagne actuellement 45 000 livres en tant que banquier et j'ai 23 ans J'ai économisé 35 000 dollars et je possède actuellement un appartement d'une valeur de 400 000 dollars. Maintenant, vous pouvez voir que j'ai fourni tellement de détails, et ces détails vont permettre à Gemini de faire le calcul en arrière-plan, de pouvoir analyser et de me donner une réponse précise Cette réponse va être bien plus utile. Vous allez pouvoir l'utiliser avec une sortie spécifique et obtenir ce que vous voulez. Donc, en regardant ce que nous avons ici, cela me donne votre objectif de retraite, les chiffres cibles. En disant que le revenu annuel souhaité doit être de 24 000 dollars, ce que nous avons déjà obtenu La pension cible doit être d'environ 300 000. C'est me dire 35 000 dollars, c'est un excellent tremplin pour faire des économies, mais c'est aussi me dire comment y arriver, et cela m'a donné des chiffres précis. C'est donc exactement ce dont nous avons besoin. Mais cela m'amène déjà à la deuxième règle, car ce que nous voyons ici, c'est qu'il y a tellement d'informations. C'est une surcharge d'informations. J'ai du mal à le lire. Je veux quelque chose qui soit visuellement attrayant, un bon résultat, et cela m'amène à la règle deux, obtenir le résultat spécifique dont vous avez besoin parce que c'est bien. Cela me donne toutes les informations, mais je n'arrive pas à tout digérer. Donc, l'autre chose que vous devez faire en ce qui concerne ce cours est assurer que vous obtenez les résultats spécifiques nécessaires pour pouvoir prendre une décision à ce sujet. Ainsi, par exemple, avec cela, il serait agréable de visualiser toutes ces données dans un graphique. Ainsi, par exemple, vous pouvez demander à Gemini de faire quelque chose comme ça J'aime bien ces informations, mais pouvez-vous les visualiser pour moi ? En économisant 2000 livres par mois, combien aurai-je pour ma retraite ? Un graphique serait utile. Et c'est ce qui est incroyable avec Gemini, le chapeau GBT. Je vais vous donner un graphique approprié, que vous pourrez ensuite utiliser comme aide visuelle. Et regardez, nous pouvons voir cela me permet de réaliser l'épargne-retraite prévue avec 2 000 livres de contribution mensuelle. Et regardez, cela m'a donné un graphique incroyable. Il m'a indiqué l'objectif de 300 000 dollars que nous devons économiser. Cela m'a montré que la croissance prévue de l' épargne était de 3 000 livres entre 23 et 68 ans. Pousse de façon absolument incroyable. Il est même possible de le télécharger. C' est donc ce que je veux dire. Vous devez demander à Chat GPT ou Gemini les bonnes choses pour pouvoir obtenir ce que vous voulez Donc, tout au long de ce cours, assurez-vous de respecter les deux règles. Maintenant que j'en ai parlé , passons aux instructions. Et honnêtement, les instructions sont probablement la chose la plus importante, alors assurez-vous de regarder la prochaine leçon 3. La commande « Agir comme »: Tout au long de l'utilisation de Chat GPT et de Gemini, j'ai découvert que vous devez lui indiquer la bonne chose Si vous le demandez avec quelque chose de très vague, il donne une réponse très vague, mais si vous le demandez avec quelque chose de bien, quelque chose d'intellectuel, quelque chose qu'il peut utiliser, il donne alors une bien meilleure réponse. Et ce que j'ai généralement découvert, ce sont trois moyens principaux d' obtenir une très bonne réponse grâce aux différentes IA que vous utilisez. Et le premier est le fait d'agir en tant que commande. La commande act as place donc essentiellement ChaChipt ou Gemini dans une situation où ils utilisent un algorithme différent, un modèle différent et agissent comme un conseiller Donc, ce que nous avons ici, c'est que je demande simplement aux Gémeaux, dans quoi dois-je investir ? Et cela m'a donné une réponse très vague. Il m'a simplement parlé des principaux facteurs à prendre en compte et, en général, des investissements disponibles , et de me donner une tolérance au risque, un rendement au risque et de déterminer ce pour quoi ils conviennent le mieux. Et ce n'est pas forcément la réponse que je cherchais. Cependant, je l'ai demandé avec quelque chose de différent juste après, et c'est exactement ce que je veux dire par l'acte en tant que. Comme vous pouvez le voir ici, je l'ai demandé avec Act en tant que gestionnaire de fortune conservateur au Royaume-Uni. Sur la base d'un client peu tolérant au risque, recommandez trois investissements que je devrais utiliser pour diversifier mes investissements. Maintenant, le fait d'agir en tant que gestionnaire de fortune britannique conservateur donne à l'algorithme une idée du résultat que j'en attends. Avant que tu ne dises, je te présente les meilleurs investissements. Mais maintenant, nous disons d'agir comme ce genre de personne, puis elle sait instantanément que cela va donner une réponse différente et une réponse, ce qui sera en fait très utile. Et c'est exactement ce que nous voyons. Écoutez, nous allons ici, cela commence à parler d'obligations fixes pour une banque britannique réputée. Cela me donne un nombre d'années différent. Cela me donne des informations intéressantes et utiles, telles que les fonds gérés par plusieurs actifs. Cela me parle de l'épargne nationale et de l'investissement dans des obligations à prime, et il y a même un petit avertissement ci-dessous. Mais cette rapidité m'a donné une bien meilleure réponse que celle que j'aurais obtenue si je ne l'avais pas fait. Passons au deuxième point, apprivoiser les limites de l'IA Écoutez, lorsque vous utilisez différentes IA, elles vont dire des choses trop optimistes et des choses qui ne sont tout simplement pas le cas. Un exemple que j'ai trouvé tant de fois lorsque j'utilise l'IA est le fait que lorsque je dis « prévoir ma pension », qu'est-ce que j'aurai dans 30 ans ? Il utilisera un taux de marché de 12, 13 ou 14 %, ce qui est tellement irréaliste pour un marché d'y parvenir Et c'est là que vous devez en quelque sorte apprivoiser les hypothèses de l'IA, et vous devez également demander les hypothèses Donc, lorsque vous apprivoisez, vous devez par exemple utiliser un rendement de 6,5 %, par exemple, ou pouvez-vous inclure les krachs du marché pour le rendre plus réaliste ? En ce qui concerne les hypothèses, vous devez lui demander d' énumérer les différentes hypothèses, n'est qu'alors que vous saurez ce qui est utilisé, et ce n'est qu'alors que vous pourrez faire un suivi et lui demander les modifier pour les rendre plus réalistes pour un scénario du monde réel. Parce que, écoutez, Chat GBT et Gemini veulent que vous restiez sur la plateforme plus longtemps, ils sont donc trop optimistes et disent ce que vous voulez entendre Vous devez donc faire attention à cela. Enfin, le dernier point concerne la conversation continue. Lorsque vous utilisez Gemini, vous souhaitez avoir une conversation continue plutôt que d'ouvrir continuellement de nouvelles discussions Donc, si je devais revenir à ce que j'ai créé plus tôt, nous pouvons voir que cela m'a donné une très bonne réponse. Et ce que je pourrais facilement faire, c'est simplement ouvrir une nouvelle discussion et simplement le demander. Écoutez, je veux quelque chose de légèrement différent. Mais pourquoi ne l'avez-vous pas simplement demandé avec une nouvelle réponse ? Donc, ce que vous pouvez faire, c'est y aller C'est une excellente réponse. Merci Mais je que c'est trop conservateur pour moi, et je pense que ma tolérance au risque se situe entre huit sur dix en ce qui concerne le risque. Et juste en lui donnant un autre message, juste comme ça, il va réévaluer ce qu'il a fait auparavant, et il va me donner une réponse, qui correspondra mieux à ce que je pense être. C'est pourquoi je dis que vous devez vous assurer que vous êtes continuellement invité à avoir une conversation continue, car elle doit assurer que vous êtes continuellement invité à avoir également avoir une mémoire forte et solide. Quoi qu'il en soit, cela suffit des meilleures pratiques de Gemini. Passons à la question de savoir comment pouvons-nous réellement établir un budget avec Gemini ? Parce que c'est vraiment beaucoup plus facile que vous ne le pensez. 4. Réaliser le budget de l'IA: Donc, sans doute, la partie la plus amusante, de construire le budget de l'IA. Et oui, on pourrait dire, pourquoi ne pas utiliser Emma Plum ou Snoop Finance, toutes ces différentes applications de budgétisation basées sur l' IA Et la réponse est simple : oui, vous le pouvez. Mais le problème, c'est qu'ils n'offrent pas la même flexibilité que Gemini et Chat GPT Et vous ne pouvez pas non plus avoir ce dialogue continu, cette conversation, obtenir les graphiques que vous souhaitez avec ces différentes applications. Et c'est exactement pourquoi je continue d' utiliser une plateforme de budgétisation basée sur l'IA, telle que hat GPT et Gemini car elle est tellement bonne à Je vais d'abord examiner les différentes méthodes de budgétisation que nous pouvons utiliser, puis collecter toutes les données dont nous avons besoin pour établir ce budget, et enfin laisser l'IA opérer sa magie pour établir le budget parfait pour nous Passons donc d'abord la méthode de budgétisation que nous allons utiliser Et il s'agit d'une méthode de budgétisation basée sur zéro. J'en ai parlé dans mon cours précédent où j'ai parlé de la maîtrise de la budgétisation Donc, si vous souhaitez obtenir plus d'informations à ce sujet, cliquez dessus. Mais en gros, chaque livre gagnée est allouée ou utilisée d'une manière ou d'une autre, sorte que chaque livre est utilisée et que votre montant total à la fin du mois est nul. Supposons que vous gagniez 2 800 livres. Ces 2 800 livres, chaque livre, vous donnera un emploi, que soit pour payer le loyer, la taxe municipale, le remboursement de vos dettes, de vos factures, que vos dettes, de vos factures, ce soit pour rembourser votre voiture ou pour faire les courses, il y a une action Donc, tout de suite, la première partie dont nous avons besoin est le salaire mensuel que vous recevez après impôts Et pour moi, cela représentera 2 880 livres. Passons maintenant à l' obtention de toutes les autres données dont nous avons besoin. Ce sont nos dépenses fixes. Donc, pour ceux d'entre vous qui ne le savent pas, les dépenses fixes sont les dépenses qui restent exactement les mêmes chaque mois tout au long de l'année. Il s'agit donc de choses telles que votre loyer, votre taxe municipale, tous les autres services publics et factures, tous les remboursements de dettes que vous avez Il s'agit peut-être d'un jour férié que vous remboursez sur une période de 12 mois. Il s'agit de toutes ces dépenses différentes. Jetons donc un coup d'œil à la mienne, et rassemblons tout cela. J'ai donc une feuille de calcul dans laquelle je conserve toutes ces données. Elles se trouvent dans mon outil de suivi des revenus, et je vais simplement tout extraire à partir d'ici Nous voulons donc un loyer, qui est une dépense fixe, et cela représente en fait 725 livres pour moi Nous avons ensuite toutes nos factures de services publics et autres, qui s'élèvent en fait à 80 livres. Incluons donc cela également. Nous avons ensuite mon tarif téléphonique, qui est de neuf livres 20, mais qui change chaque mois, en fonction de l' utilisation que j'en fais. Nous allons donc exclure cela. Et puis il y a la taxe municipale, qui s'élève à 85 livres par mois. Ce sont donc toutes mes dépenses fixes. Et je vous encourage à suspendre la vidéo dès maintenant et à regarder votre relevé bancaire, vos services publics ou vos factures, et toutes les dépenses fixes que vous avez, car nous allons les utiliser dans la prochaine partie amusante. Cela nous amène à la partie suivante, et c'est là que nous allons utiliser l'IA pour créer notre outil de budgétisation à base zéro Utilisons donc ce que nous avons appris dans le module 1 pour établir notre budget. Donc, tout de suite, nous allons dire d' agir en tant qu'experts en budgétisation à base zéro, ce dont nous avons déjà parlé Et maintenant, nous allons remplir toutes nos informations. Mon revenu mensuel après impôts est donc de 2880 livres. Mes dépenses fixes sont le loyer, 725 livres, la taxe municipale 85, les factures et autres services publics 80 Mon objectif ultime est d'économiser 1 000 livres par mois pour la retraite, et cela peut être investi dans différents titres. Et c'est ce dont vous avez également besoin. Soyez précis, fixez-vous un objectif. Budget fortement suggéré qui alloue tous les fonds en indiquant les catégories recommandées pour les dépenses variables Ce sera Enter, et cela devrait créer un très bon outil de budgétisation à base zéro Alors, jetons-y un coup d'œil. Donc, tout de suite, en disant cela, agissez comme s'il sait exactement ce qu'il fait Vous l'avez demandé correctement. Elle sait exactement ce qu'est la budgétisation à base zéro, et elle va créer cela pour nous Le simple fait de donner, c'est une petite pause. Cela correspond à mon revenu mensuel après impôts, certaines de mes dépenses fixes, disponibles pour des dépenses variables, 990 livres. Il a donc fait le calcul pour cela également. Méthode de budgétisation à base zéro suggérée, disons que mes revenus sont 2 880 Après mon loyer, 725 dollars de taxe municipale et les services publics, cela représente -860 livres pour ma retraite Je veux 100 livres d'investissements. Il est intéressant de noter que j'ai ajouté 150 livres supplémentaires pour les objectifs d'ici un à cinq ans, et cela ajoute 50 livres à mon fonds d'urgence. C'est donc fait directement par le dos. En fait, il pèse 200 livres. Il est donc clair que j'ai fait quelques calculs qui m'ont permis de trouver 200 livres supplémentaires que je peux investir 300 livres d'épicerie par mois, ce qui correspond à ce que je dépense actuellement, les transports en commun, 120 livres, les articles ménagers 40, la santé et le bien-être Et tout cela a atteint 990 livres, et c'est évidemment réduit à zéro Donc, tout de suite, il a fait exactement ce que nous avions dit, mais vous voyez ce que je pense en ce moment, et vous pensez probablement exactement la même chose Ça a l'air horrible. Mettons-le dans un format bien plus agréable. Pouvez-vous me le rendre plus attrayant visuellement, s'il vous plaît ? Parce que oui, c'est bien, mais ce n'est tout simplement pas attrayant visuellement. Je veux Mojis. Je veux que les chiffres fonctionnent d'eux-mêmes. Je ne veux juste pas voir ce format fade et ennuyeux. Et écoutez, Jim, je peux faire bien mieux. C'est sympa. Cela m'a permis de créer un petit tableau de bord mensuel, que je peux exporter vers Google Sheets, avec le revenu mensuel total, le total de l'épargne, me donnant le taux d'épargne, le fonds de mon style de vie. Cela me montre exactement comment tout est réparti, l'essentiel, la création de patrimoine, et cela a même décomposé tout ici en termes de croissance personnelle, qu'il s'agisse de livres, d'articles ménagers, de courses et de loisirs, de repas au restaurant, de socialisation à l'épicerie Il a donc tout parfaitement fait. Et même dans ce cas, vous pouvez faire différents ajustements, par exemple , je pense que 1 200 livres, c'est trop. Je veux garder ça juste 100 livres. Pouvez-vous allouer de l'argent pour les anniversaires et simplement pour les rencontres en général ? Et c'est vraiment une bonne chose à propos de Gemini. Vous pouvez simplement faire des ajustements ici et là, et c'est le truc. Lorsque vous utilisez ces autres applications, cela ne vous permettra pas de le faire. C'est pourquoi j' aime beaucoup les Gémeaux, le chat GPT, voyons ce qu'il disait J'ai dit, bien sûr, que mon tableau de bord avait été mis à jour et que mon taux d'épargne avait légèrement baissé. Il est ensuite passé à ce que je souhaite voir, c'est ceci. Vous pouvez voir que cela l' a en fait augmenté de 160 livres. Cela vous donne plus de place pour les repas. Alors, où sont passées les 40 livres ? Allons-y. C'est utilisé pour les cadeaux et les anniversaires. C'est ce qu'on appelle un fonds d'amortissement. Mettez-le de côté chaque mois et vous aurez un pot de 480 livres tout au long de l'année. Et c'est parfait. Parce que c'est calculé combien je peux dépenser en cadeaux d'anniversaire. Maintenant, tout cela est très bien parce que cela m'indique un budget que je peux respecter. Mais pourquoi ne pas saisir nos chiffres réels à partir de nos relevés bancaires pour voir s'il est possible d'identifier des fuites de dépenses ou même d'optimiser encore davantage ce budget Eh bien, c'est ce que nous allons découvrir dans la prochaine leçon. Alors, regardez, allez. Allons-y 5. Diagnostiquer les fuites de dépenses: Nous nous sommes donc créé un budget général. Nous savons combien nous gagnons et nous savons combien nous devons dépenser pour les dépenses variables. Mais ne serait-ce pas incroyable si nous pouvions réellement voir combien nous dépensons réellement au cours du mois et comment cela se compare à ces catégories ? Eh bien, c'est exactement ce que je vais vous montrer que les Gémeaux sont capables de faire Et honnêtement, je ne savais même pas qu'il était possible de le faire avant de le saisir dans mes relevés bancaires, et il fait un excellent travail Il y a donc trois choses que je vais aborder dans cette vidéo. La première est de savoir comment extraire vos relevés bancaires et les préparer pour Gemini La deuxième consiste à catégoriser et résumer nos dépenses mensuelles à l'aide Enfin, comment Gemini peut-il révéler les fuites que nous avons dans notre budget afin de nous faire économiser de l'argent ? Alors, tout d'abord, comment obtenons-nous nos relevés bancaires ? Eh bien, regardez, c'est super facile. Passons à nos différentes applications bancaires. J'ai deux comptes bancaires principaux. J'ai une carte de crédit et un compte courant. Je suis donc allée dans mon application ici et je viens exporter mon relevé bancaire de juillet, puis enfin, pour ma carte de crédit, je l' ai simplement exporté. Nous avons donc deux relevés bancaires généraux ici. Maintenant, pour ce que vous voulez faire, vous voudrez probablement supprimer certaines informations, telles que votre adresse, votre nom, et toute autre information générale que et toute autre information générale vous ne voulez tout simplement pas afficher Donc, que ce soit le montant que vous avez dépensé pour une chose en particulier parce que cela vous gêne, mais honnêtement, ne soyez pas gênée à ce sujet. C'est ce que vous devez faire dans un premier temps. Donc, une fois que c'est fait, nous pouvons passer au deuxième bit. Il s'agit de saisir nos relevés bancaires dans Gemini pour les classer Et c'est super simple, ce que nous faisons, c'est entrer dans les Gémeaux, et il y a ce petit symbole plus en bas à gauche Nous cliquons dessus et vous pouvez réellement télécharger des fichiers. Et je ne savais même pas que vous pouviez le faire il y a probablement un ou deux ans. Vous pouvez donc les télécharger. Téléchargeons le mon compte courant et celui de ma carte de crédit. Et puis tapons l'invite. Maintenant, n'oubliez pas que vous devez agir en tant qu'expert en budgétisation. Catégorisez et résumez mes dépenses pour la date du 25 juillet. Et cela prendra du temps, car regardez, il y a tellement de données à traiter, alors ne vous attendez pas à un résultat en un claquement de doigts. Cela prendra un peu de temps. Cela a pris environ 15 secondes, et c'est parti. Nous avons notre réponse. Jetons donc un coup d'œil à la catégorisation. Donc, résumé du 25 juillet, en un coup d'œil, c'est là que votre argent a été investi dans le logement et les services publics, transports, les restaurants, les achats et les abonnements. Je mets déjà en avant Jésus-Christ, 152 livres sur les achats et les abonnements, qui doit être réglé. Nourriture et épicerie, transferts personnels et dépenses totales atteignant 2 525 livres 50 1,3 k dollars ont été envoyés à l'épargne et des paiements par carte de crédit ont remboursé ma carte de crédit actuelle, 177 livres 64. Ensuite, nous avons une ventilation détaillée, et nous pouvons voir ici que cela a bien fait grimper mon loyer. Ça fait 1 300 Je sais que j'ai dit 725 tout à l'heure, mais c'est partagé entre moi et ma copine Nous avons la taxe municipale totale, qui correspond également au partage de l' énergie, et ma facture, qui est correctement identifiée nous avons pris le transport, le train. J'ai dépensé 191 livres sur la ligne de train. Nous avons obtenu les trajets avec Uber, mon permis de stationnement, tous les restaurants . Il va donc classé comme suit : l'endroit où je travaille, le Bosnist, le Sapphire, le Blues, donc tous les restaurants du mois, puis la nourriture et les épiceries, les courses et Et elle a réalisé un excellent travail dans le cadre de cette analyse d'experts à un coût fixe. C'est donc exactement ainsi qu'il sera capable de le faire. Cela donne les résultats très, très rapidement et m'a donné une très, très bonne vue d'ensemble. Mais le fait est que, comme je l'ai dit, encore une fois, ce n'est pas aussi visuel qu'il pourrait l'être, vous devez donc le demander. C'est bien, mais je veux que ce soit plus visuel. Pouvez-vous créer un graphique à barres basé sur les différentes catégories ? Donc, ce que cela va faire, c'est me montrer mes dépenses les plus importantes, et elles se répartiront entre les dépenses les plus faibles, et cela me donnera une très bonne idée visuelle du montant que je dépense réellement pour chaque catégorie et de la question de savoir si je dois dépenser pour chaque catégorie. Donc, avant de recevoir cette réponse, je vous invite à suspendre cette vidéo. Obtenez vos états financiers et connectez-les à Gemini, ou discutez avec GPT, et découvrez quel recours cela vous offre Et dès que vous l'aurez fait, passons à cette partie et à la suivante. Et c'est parti. Voici notre répartition, et nous pouvons constater que le logement et les services publics sont les plus élevés, les transports, les transferts personnels, les repas au restaurant, les socialisations, les achats, la nourriture, ainsi que la santé et le bien-être J'ai donc l'impression que quelque chose pourrait être fait à propos de ce transport, ce qui nous amène à notre deuxième point. Exposer les fuites et que pouvons-nous faire pour économiser de l'argent ? Donc, évidemment, Jeremi a maintenant toutes mes dépenses personnelles du 25 juillet Faisons maintenant en sorte qu'il expose les éventuelles fuites. Comment puis-je économiser de l'argent le mois prochain ? Voyons exactement ce qu'il peut faire. Et c'est là que c'est vraiment bien. Nous pouvons utiliser à nouveau l'invite, agir en tant qu'experts en épargne. Je veux que vous dénonciez les fuites dans mes dépenses actuelles et identifiiez les domaines dans lesquels je pourrais économiser de l'argent. Encore une fois, j'utilise l' ACT en tant qu'expert en épargne, et il va examiner toutes les données de juillet et me donner une réponse solide. Maintenant, il se peut que vous deviez le demander à nouveau s'il ne vous donne pas la bonne réponse, mais en général, c' est vraiment très bien. Voyons donc ce qu'il dit. Alors, tout de suite, fuyez-en un pour vos trajets quotidiens. Je vais donc être intriguée voir ce que cela dit à propos de celui-ci C'est vraiment bien. Je ne m'attendais pas à ce que ce soit aussi bon J'achète donc mes billets de train individuellement chaque jour, et cela m'a dit que l'achat d' un abonnement pourrait en fait me faire économiser de l'argent. Il est également dit de vous assurer d'utiliser une carte de train, ce que je fais déjà, et de réserver directement sur le site Web de l'opérateur ferroviaire pour éviter les frais de réservation de tiers, ce que je ne fais pas actuellement. Je réserve le tout sur la ligne de train, qu'elle a réussi à identifier. Donc, tout de suite, cela va probablement me faire économiser peut-être 30 ou 40 livres au cours du mois, et ces 30 à 40 livres pourraient vraiment être utilisées pour n'importe quoi C'est donc très bien. Dépenses quotidiennes, nourriture et café. Écoutez, je le fais beaucoup, et on dit même que j'ai utilisé Prep quatre fois par mois, ce qui est généralement très bon Mais il dit de préparer un déjeuner, de prendre un café et de faire un budget, puis de faire les courses de manière inefficace Comme je l'ai dit ici, ce n'est pas trop élevé, donc je ne pense pas que ce soit vraiment une raison de s'inquiéter. Mais nous y voilà. Il a identifié les différentes dépenses au cours du mois. Il m'a expliqué comment je pouvais commencer à économiser plus d'argent. Et c'est exactement ce que vous pouvez commencer à mettre en œuvre. Je vous recommande donc vivement de le lire maintenant, de vous y essayer, de voir ce que vous pouvez faire, de vous assurer que vous le demandez correctement, puis de revenir à la vidéo suivante où nous aborderons encore plus en détail 6. Trouver les économies cachées ings: bien beau de dénoncer les fuites, mais y a-t-il d'autres économies cachées que nous pouvons trouver ? Et la réponse courte est oui, il y en a probablement un, mais nous devons approfondir un peu plus les choses avec Gemini, et nous devons connaître les instructions exactes à utiliser Dans cette leçon, je vais donc passer en revue trois points généraux. La première consiste à identifier les différents abonnements ou différents prélèvements automatiques, ce qui peut coûter cher Le second est le script de négociation. Enfin, nous allons faire un petit audit des abonnements pour voir si nous pouvons économiser de l'argent tout au long du mois. Donc, tout d' abord, identifier les prélèvements automatiques les plus rémunérateurs Maintenant, tout le monde en a. Ils s'inscrivent simplement auprès du fournisseur d'électricité ou souscrivent à votre contrat téléphonique, et vous le payez continuellement sur 12, 24 ou 36 mois, sans nécessairement regarder le prix et vous ne le comparez pas nécessairement à celui nécessairement regarder le prix et vous ne le comparez pas nécessairement des autres prix du marché. C'est grave parce que cela s'est réellement produit dans ma famille. Mon père payait plus de 50 livres par mois pour 30 gigaoctets de données sur son contrat téléphonique à deux heures Et il y avait en fait une bien meilleure offre de neuf livres 20 sur le marché, encore deux, le même nombre de gigaoctets, mais juste une offre simonique Et je l'ai indiqué dans cette direction. C'était sur USwich et par conséquent, il a économisé beaucoup d'argent depuis, jusqu'à 40 livres par mois Nous allons donc utiliser Gemini pour voir si nos systèmes actuels de prélèvement automatique coûtent cher, et si c' est le cas, où devons-nous nous adresser sur le marché pour trouver de meilleures options à faible coût ? Alors, jetons un coup d'œil. Donc, tout d'abord, nous devons le demander, et je dois dire qu'en tant que courtier en transactions, j'ai plusieurs prélèvements automatiques, tels que ma facture de téléphone et mon fournisseur d'électricité Tout d'abord, pouvez-vous vérifier s'il s' agit d'un bon prix ? Et deuxièmement, si ce n'est pas le cas, pouvez-vous m'indiquer la direction à suivre pour obtenir de meilleures offres sur le marché ? Et j'espère qu'il sera en mesure d' identifier les neuf livres 70 que je dépense mon contrat téléphonique avec deux personnes et aussi les 60 70 livres que je dépense pour mon électricité. Maintenant, il peut avoir des difficultés avec l'électricité simplement parce qu'il ne connaît pas mes kilowattheures, et c'est quelque chose de plus que vous pouvez ajouter si vous pensez ne pas obtenir le meilleur tarif Donc, ce que nous pouvons voir ici c' est qu'il a trouvé la facture de téléphone portable. L' offre actuelle est donc de neuf livres 70, que je paie actuellement. Et l'évaluation générale de cela, à l'aide des données du marché est qu'une facture téléphonique mensuelle moins de dix livres est très compétitive. Il s'agit probablement d'une carte SIM uniquement ou d'un tarif que vous payez sur un appareil. Sur le marché actuel, c'est vraiment bien. Et je suis heureuse de l'apprendre, car j'ai récemment changé. J'ai fait des recherches sur le marché, et c'est le prix le moins cher que j'ai pu obtenir. Il a légèrement augmenté , donc il a augmenté de 4 % en avril, mais je suis content que ce soit toujours l'un des moins chers du marché. De toute évidence, il ne sait pas combien de gigaoctets j'obtiens pour cela, et c'est évidemment quelque chose que vous pouvez saisir pour plus Sur le fournisseur d'électricité. Nous pouvons voir que c'est 64 livres 96, que je paie en juillet. Et oui, il est impossible de juger si c'est un bon prix en se basant uniquement sur le paiement mensuel. Il doit connaître des informations telles que les kilowattheures, ce qui est tout à fait logique Et si c'est ce que vous voulez faire, saisissez-le dans la feuille de calcul Je recommande donc vivement de faire une pause , de reprendre là où nous nous sommes arrêtés lors de la dernière leçon dans le même chat afin que nous puissions voir que je viens de le demander depuis le précédent, et cela revient au premier point Assurez-vous de le demander au cours de la même conversation. Et voyez ce que vous pouvez en tirer. Passons au deuxième point, la négociation. Supposons donc que j' aie un contrat avec Sky, par exemple, et que le marché semblait bien plus compétitif. Comment pouvons-nous utiliser Gemini dans cette situation ? Eh bien, nous pouvons l'obtenir pour créer un script pour nous. Ce script peut être écrit, et il peut même être dit par téléphone, ou il peut être envoyé par e-mail pour essayer d'obtenir un prix inférieur. Et c'est ce que je vais essayer ici. Vous pouvez donc très facilement le demander. Nous pouvons dire d'agir en tant que négociateur principal. Je veux que vous m'écriviez un brouillon d'e-mail à Sky pour voir si je peux réduire considérablement ma facture haut débit actuelle de 75 livres. Maintenant, je comprends parfaitement que je devrais ajouter plus d' informations à ce sujet. Et plus vous ajouterez d'informations, meilleure sera la réponse . Mais sur cette base, elle va faire une analyse de marché et déterminer si 75 livres pour le haut débit par mois sont réellement une bonne chose. Et je sais déjà que c'est terrible. Vous ne devriez pas dépenser plus de 20 30 livres pour votre haut débit, mais voyons ce que cela signifie. Il a même reçu l' e-mail my sky at sky.com. Il s'agit d'une belle demande de réduction de prix pour un client fidèle. Il a envoyé un très bon e-mail. Et c'est égal. Donc c'est le truc. C'est même compte tenu de la fourchette de prix. Donc 20 à 40 livres par mois, et c'est exactement comme ça que vous le faites Il n'y a rien d' autre à ajouter à ce sujet. C'est quelque chose sur lequel vous pouvez revenir et que vous pouvez faire, et c'est un outil vraiment solide et puissant. Maintenant, c'est la budgétisation basée sur l'IA, et j'espère que cela vous a permis de bien comprendre Assurez-vous d'appliquer tout ce dont nous avons parlé. Ensuite, nous allons aborder une question un peu plus financière, à savoir la pension, peu plus financière, à savoir la pension, façon dont vous pouvez la prévoir et la manière dont vous pouvez réellement maximiser votre pension afin retraite anticipée si vous le souhaitez. 7. Élaboration du portfolio Construction: Sur le parc d'attractions, l'investissement proprement dit. Et l'IA, comme Chat GBT et Gemini, peut être très utile pour cela Même pour moi, ayant étudié la finance pendant trois ans et travaillant actuellement comme banquier au cours des deux dernières années, j'utilise toujours l' IA aujourd'hui uniquement pour les actualités, pour allocation de portefeuille et pour les ETF Et c'est exactement ce que nous allons aborder dans cette leçon. Nous allons passer en revue l'allocation du portefeuille, l'analyse des ETF et, enfin, la stratégie de rééquilibrage dont vous avez besoin Tout d'abord, en ce qui concerne l'allocation de portefeuille, Gemini peut s'avérer très utile, car vous pouvez saisir votre tolérance au risque dans vos objectifs d'investissement, que vous souhaitez que votre argent aille à l'avenir, et il peut vous indiquer la stratégie d'investissement que vous devez adopter Passons donc aux Gémeaux maintenant, et nous pouvons voir que nous devrions ouvrir une nouvelle discussion et poser cette question Sois mon conseiller financier. Je veux une nouvelle allocation de portefeuille. J'ai une grande tolérance au risque et un horizon temporel à long terme sur le marché. Environ 30 ans. Je recherche de la croissance et ne m'intéresse pas aux revenus de dividendes. Je souhaite que mon portefeuille soit diversifié. Dites-moi dans quelles actions investir aux États-Unis. Maintenant, sur cette base, il va prendre toutes les informations que vous avez saisies, votre tolérance au risque, votre horizon temporel, et il va proposer un ensemble de différentes actions dans lesquelles vous pourrez investir pour créer un portefeuille. Maintenant, ce portefeuille sera très risqué, et pour vous, cela vaut la peine de l'essayer, que vous ayez une tolérance élevée, une faible tolérance au risque ou une tolérance au risque moyenne, car il vous donnera des résultats différents. Il en va de même pour l'horizon temporel. Donc, selon le stade de votre carrière, que ce soit en début de carrière, à long , en milieu de carrière, à court et vers la fin de la carrière, ce sera très court et vous recommandera des titres complètement différents. Mais c'est une chose à laquelle vous devez faire attention. Mais regardons ce qu' il dit. Compte tenu votre horizon de 30 ans et de votre tolérance élevée au risque, nous pouvons être agressifs et priorité à l'appréciation du capital. Il a indiqué que nous allions opter pour des actions américaines à 100 %. La croissance de base sera donc largement axée sur la PAC. Il s'agira d' indices généraux, c'est-à-dire de grandes capitalisations. Il s'agira ensuite d'une croissance sectorielle et agressive dans les moyennes et petites capitalisations. Et c'est parti. Cela donne exactement ce dont nous avons besoin pour investir dans un ETF de croissance d'avant-garde, dans une croissance spécifique à un secteur, comme Investco ou dans des actions individuelles, et même dans un autre ETF là-bas et dans d'autres ETF Il m'a donc donné une ventilation complète à 100 % des investissements que je devrais investir , puis il m'a donné encore plus d'informations. Et vous pouvez également le tester. Écoutez, si vous êtes un investisseur à haut risque ou un investisseur à risque extrêmement élevé, cela dira évidemment des choses différentes, vous devez donc essayer dans ce cas. La prochaine étape consiste à rééquilibrer le portefeuille. Aujourd'hui, les portefeuilles ne restent pas toujours les mêmes et doivent être rééquilibrés, en fonction de l' évolution du marché ou de l' évolution de votre tolérance au risque ou de votre horizon temporel Par exemple, disons, agissons en tant que conseiller financier. Ma situation a changé. J'ai un horizon temporel de dix ans seulement car j'ai l'intention d' acheter un immeuble de placement. Dites-moi en quoi cela va changer mon portefeuille. J'ai besoin que tu te rééquilibres. Cela l'incite maintenant à ce fait. Je lui donne un horizon de dix ans assez exploitable. J'ai dit ce que j'achetais, donc ça va déterminer de combien d'argent j'ai besoin. Et sur la base de toutes ces informations, cela me donnera une idée assez précise de ce que je dois faire. Et c'est le truc. Il agit également en tant que conseiller. Maintenant, faites une pause pendant une seconde. Vous ne devez pas prendre toutes ces informations pour de l'évangile. Cela ne devrait certainement pas être le cas. Il est là en tant que conseiller en tant que recommandation. Donc, certaines choses vont être bonnes, d' autres vont mal, donc vous devez simplement en tenir compte. Donc, oui, il s'agit d'un changement important, indique que nous devons modifier notre exposition aux actions, augmenter les titres à revenu fixe et nous concentrer sur actions de qualité et à faible volatilité. Nous avons donc investi 40 % d' obligations dans le portefeuille, ce qui nous a permis de disposer de deux ETF différents, l' un international destiné à la diversification Et puis un ETF boursier global pour une plus grande diversification Ensuite, nous avons les marchés obligataires, les bons du Trésor, et nous n'avons que des obligations à long terme normales, et cela nous a donné l'allocation exacte dont nous avons besoin pour exécuter. Et c'est vraiment une bonne chose à propos de Gemini. Cela vous donnera un aperçu très général de ce que vous devez faire sur le marché. Et c'est certainement quelque chose que vous devriez envisager de suivre et, encore une fois, des tests de résistance avec de nombreux scénarios différents. Par exemple, vous pourriez dire que ces ETF semblent intéressants, mais pouvez-vous effectuer une analyse des ETF pour voir s'il en existe de meilleurs sur le marché Et encore une fois, il va examiner l'ETF dans lequel ils ont dit investir et voir s'il existe de meilleurs ETF sur le marché parce que, oui, il propose une suggestion, mais cela ne signifie pas nécessairement que cette suggestion est incroyable Nous y voilà donc. Cela nous a donné un tas de critères d'analyse, et il a établi les meilleurs. Nous en avons donc un, le Vanguard, nous donne un ratio de dépenses très faible, tous très similaires, mais celui-ci est un peu plus et nous donne beaucoup d'informations à C'est certainement une chose que je recommande de faire. Mais à présent, abandonnons-nous du côté des investissements. Faisons des projections de croissance et voyons ce que nous aurons dans quelques années. Passons donc à la dernière leçon en matière d'investissement dès maintenant. 8. Outro RÉVISÉ 231025 HD 1080p: Félicitations. Vous avez atteint la fin du cours. J'espère que vous avez beaucoup appris au cours des quatre derniers modules. Il y a, honnêtement, tant de choses à digérer. Donc, si vous avez besoin de revenir en arrière et de regarder certaines leçons, je vous recommande vivement de le faire. Mais ne pensez pas que c'est fini. Je vous propose un projet, que vous pouvez trouver sur le lien Skillshare légèrement en bas. Je veux que vous repreniez une chose des trois différents modules que nous voulons que vous appliquiez au monde réel, qu' il s'agisse de réaliser un audit budgétaire approprié ou de créer un portefeuille diversifié. Je veux que vous le fassiez, que vous joigniez et que vous me l' envoyiez directement. Et je veux que vous disiez combien vous avez économisé et si cela vous a été utile. Je serais également très intriguée savoir si vous avez des suggestions sur la façon dont vous utilisez l'IA et sur la façon dont vous l'utilisez dans votre vie de tous les jours Merci beaucoup d'avoir suivi, et j'espère vraiment que ce cours vous sera utile.