Les 10 commandements concernant l'argent

1. Introduction : les 10 commandements de l'argent: Bonjour, tout le monde. Je m'appelle Timothy Taylor et je suis de retour avec un nouveau cours, les dix commandements de l'argent Le système éprouvé qui permet de briser le cycle de salaire en salaire, d'économiser de l'argent et de progresser vers la liberté financière J'ai baptisé ce cours les dix commandements de l'argent raison de l'importance de ces dix leçons lorsque vous vous dirigez vers la liberté financière. Maintenant, la liberté financière peut avoir différentes significations pour différentes personnes, mais quoi qu'elle signifie, la liberté financière vaut mieux que les difficultés financières. Maintenant, sans plus attendre, passons à ce cours. Chaque fois que l'argent et les finances sont abordés, cela s' accompagne également d'anxiété chez de nombreuses personnes différentes. C'est pourquoi, dans ce cours, j'ai mis en évidence tout ce dont nous allons parler. Vous savez donc au moins de quoi nous allons parler avant que cela n'arrive. Voici les dix commandements de l'argent dans l'ordre. Premièrement, dépensez moins que ce que vous avez gagné. Deuxièmement, investissez tôt et souvent. Numéro trois, établissez un budget. Quatrièmement, économisez six mois de dépenses. Numéro cinq, achetez un système de surveillance du crédit. Sixièmement, geler le crédit accordé à toutes les agences d'information. Numéro sept, obtenez une carte de crédit qui vous récompense. Huitièmement, ne prêtez jamais d'argent que vous ne pouvez pas donner. Numéro neuf, ouvrez un compte d'épargne à haut rendement et numéro dix, investissez 30 % de votre revenu mensuel. 2. Dépenser: Avez-vous déjà entendu un secret et vous êtes-vous déjà dit : Eh bien, ce n'est pas un secret. C'est du bon sens. Eh bien, cela mène au commandement financier numéro un et le plus important Ne dépensez pas plus que ce que vous gagnez. Il s'agit d'une règle simple laquelle adhèrent tous les adultes responsables. Il s'agit d'une règle simple à laquelle adhèrent les personnes responsables. Mais malheureusement, de nombreuses personnes ne sont pas responsables ou se retrouvent simplement dans de mauvaises situations. Ils doivent faire ce qu' ils ont à faire. Je peux donc parfois comprendre cela, mais en fin de compte, nous ne devrions pas dépenser plus que ce que nous avons gagné. Maintenant, certaines personnes se demandent peut-être comment avez-vous pu dépenser plus que ce que vous avez gagné ? Eh bien, nous avons ce qu'on appelle les cartes de crédit et ce qu'on appelle le crédit, où vous pouvez contracter des dettes avec de l'argent que vous n'avez pas aujourd'hui, c'est très avantageux à certains égards De toute évidence, acheter une maison. Je n'ai pas 450 000$ à vous donner aujourd'hui, alors j'ai dû m'endetter sous forme d'hypothèque Mais il y a des paiements mensuels que je dois payer. Nous avons donc ce calendrier d'amortissement qui me dit : « Hé, ce mois-ci, vous allez en payer 1 300, ce mois-ci, vous allez en payer Ce mois-ci, tu vas en payer 1 300. Si notre impôt foncier augmente, il peut augmenter, mais c'est ce que je vais payer chaque mois et en fonction de mon salaire, je devrais être en mesure de gagner ce montant. Mais la règle générale est de ne pas dépenser plus que ce que vous gagnez. Maintenant, j'ai entendu un reportage de CNBC qui indique que 55 % des Américains sont endettés par carte de crédit. CNBC qui indique que 55 % des Américains sont endettés par carte de crédit 55 % des Américains sont endettés par carte de crédit, ce qui signifie qu'après chaque mois, ils ont toujours un solde sur leur carte de crédit. J'ai également entendu un autre rapport de NPR selon lequel la plupart des familles n'ont pas économisé 4 000$ Quand je l'ai entendu pour la première fois, c' était comme si un voile de tristesse venait de me recouvrir. Je me suis dit, mec, comment cela a-t-il pu arriver à une famille ? Pourquoi cela se produit-il ? Je suis arrivé à une conclusion après avoir écouté de nombreux podcasts, lu de nombreux livres financiers et parlé à de nombreuses personnes différentes. Je sais comment cela se produit, car beaucoup d'entre nous dépensent au-dessus de leurs moyens. Ils appelaient ça « Keeping up with the Jones  », ce qui signifie que si la famille d'à côté achète une banlieue, je dois acheter Si la famille d'à côté a des jantes sur son camion, je dois en acheter sur mon camion parce que ces gars se promènent avec les Air Jordans, j'ai besoin des Air Jordans j'ai besoin Alors maintenant, nous allons dépasser ce que nous avons réellement pour impressionner différentes personnes, j'imagine Mais encore une fois, la règle numéro un, ne dépensez pas plus que ce que vous gagnez. Mais je pense aux familles qui ont 4 000$ ou qui n'en ont pas 4 000 Et s'il se passe quelque chose ? Et s'il y a un gros problème avec votre véhicule et que vous avez besoin d'un nouveau moteur pour 7 000$ ou si vous avez besoin d'une nouvelle transmission pour 8 000$ Je ne sais pas combien coûte le moteur. Je suis désolée Alors, que devons-nous faire ? Maintenant, nous dirions tous que l'Amérique a un problème de pauvreté et je suis d'accord. Mais je suis d'accord, je dirais également que les Américains ont un problème de dépenses. Je vais le prouver ici. Si vous regardez en bas et que c'est là. Il parle de revenus. Le revenu moyen en Amérique est de 59 384$. Le montant moyen de l'épargne d' un Américain est là. 62 410$. Génial Examinons maintenant cette troisième catégorie, celle de la dette. Le ménage moyen est endetté de 105 000$. Nous avons un problème de dépenses. Restons-en à ce septième commandement financier, qui est d'obtenir une carte de crédit qui vous récompense Je vais parler des récompenses que vous pouvez réellement obtenir pour obtenir des cartes de crédit. Mais avant cela, je voudrais parler d'un mythe. Je voudrais parler de ce mythe du crédit. Le mythe du crédit auquel je pense est que vous devriez avoir un solde pour améliorer votre cote de solvabilité. Les gens ont un solde et payent des intérêts sur ce solde pour améliorer leur cote de solvabilité. Je vais vous dire la vérité derrière tout cela. Vous savez la vérité : quel que soit le solde que vous avez, vous devrez payer des intérêts là-dessus. C'est la vérité. Je ne sais pas si tout ce solde va améliorer votre cote de solvabilité et tout ce qu'il y a de mieux. Mais je sais ce qui est vrai à 100 %. Tu vas devoir payer ces intérêts. Je le sais Mais pour une personne comme moi qui n'a jamais de solde, je n'ai pas à payer d'intérêts. Je ne paie jamais d'intérêts de carte de crédit. Maintenant, je peux vous dire ce qui améliorera votre cote de crédit. Tu sais quoi ? Suivez simplement ce que vous avez dit que vous feriez. C'est ça. Les cartes de crédit, je suis désolée, le crédit montre à quel point vous êtes responsable. Maintenant, bien sûr, les choses se produisent, mais dans un sens général, crédit montre à quel point vous êtes responsable. Le crédit indique que vous vous êtes inscrit à quelque chose, vous avez dit que vous feriez quelque chose mais que vous ne le faites pas. Je vais vous donner un parfait exemple. Vous souscrivez à une voiture pour financer une automobile. Au cours de vos négociations, l'officier vous dit : « Voici votre programme d' amateurisation Vous devez payer 632$ par mois avant le 15. Tu le signes. Oui, c'est ce que je vais faire. 632$ par mois avant le 15. Le 16, tu vas recevoir message par la poste qui dira : «   Hé, tu es en retard ». Les 17 arrivent, les 18 arrivent, vous recevrez peut-être un e-mail. Tu es en retard. Tu n'as pas payé depuis quatre semaines. Tu sais ce qu'ils vont faire maintenant ? Ils vont en fait vous avertir avant de le faire. Nous allons l'envoyer aux agences de crédit. Tu ne payes toujours pas, ils l'ont envoyé. Maintenant, votre cote de crédit baisse. C'est maintenant inscrit sur votre dossier de crédit. Mais vous avez dit que vous alliez le faire d'ici 15 ans. Vous ne l'avez pas fait, donc vous ne respectez pas votre part du marché. C'est ce que nous allons faire. C'est ce qu'est le crédit. Je fais juste ce que tu as dit que tu allais faire. Vous n'avez pas besoin d'avoir un solde pour obtenir un excellent score. Je n'ai pas d'équilibre, j'ai un excellent score. Tu arrives aux alentours des années 70, tu es doué. J'en ai 814 Génial. Génial J'ai un 780. Super, génial. Tu vas obtenir la meilleure offre de toute façon. C'est bon. Maintenant, les différents types de récompenses que vous pouvez obtenir par carte de crédit, des récompenses en espèces. Donc, si je dépense 5$ ici, 2 % de ce montant, je suis désolée, je reçois une récompense en argent, donc je reçois une remise en argent, donc je reçois 2 %, 1  %, 3 % pour l'essence, les produits d'épicerie C'est bon. Vous êtes donc remboursé lorsque vous dépensez de l'argent sur cette carte. Miles. Souvent, si vous dépensez de l'argent avec votre carte de crédit, vous pouvez obtenir des miles de fidélité, ce qui est intéressant si vous aimez prendre l' avion. Ensuite, évidemment, des points. Vous pouvez en fait utiliser des points pour différentes choses, y compris des séjours à l'hôtel. Je pense que vous les utilisez également pour les avions ou les vols. Mais les récompenses en espèces, les miles et les points sont les récompenses les plus courantes que vous pouvez obtenir par carte de crédit. Il n'est pas nécessaire d'obtenir une carte de crédit sans récompense. Pour moi, cela n'a aucun sens. Obtenez quelque chose qui vous remboursera réellement pour l'utilisation de cette carte. 3. Investir: Notre deuxième commandement financier est d' investir tôt et souvent Maintenant, je vous mets au défi, une fois que vous aurez terminé ce cours de contacter une personne âgée de plus de 40 ou 50 ans Si vous avez plus de 40 ou 50 ans, vous pouvez vous poser la même question Qu'auraient-ils fait de leurs finances s'ils avaient pu revenir 20 ou 30 ans en arrière ? Je suis presque certain que bon nombre d' entre eux incluront des investissements précoces et fréquents. La raison en est cette chose magique appelée intérêt composé. J'ai deux excellentes citations sur les intérêts composés. Une d'Einstein, parlons-en. Celui d'Einstein intitulé Composé Interest est la huitième merveille du monde. Celui qui le comprend le mérite. Celui qui ne le paie pas. La deuxième citation est de Warren Buffett. Parlons-en de celui-là. Warren Buffett déclare : « Le temps passé sur le marché vaut mieux que le timing du marché Comprenez-vous cela ? Le temps que vous passerez sur le marché sera supérieur à celui que vous passerez à essayer de chronométrer le marché Des citations très géniales de deux gars très inspirants. intérêt composé est très important, non seulement parce il vous permet de gagner des intérêts sur l'argent que vous avez sur vous, mais aussi parce que, une fois que vous aurez obtenu des intérêts sur cet argent, le cycle suivant additionnera les intérêts que vous avez déjà selon le principe que vous aviez, puis permettra à l' intérêt de croître en fonction de cela. C'est beaucoup. C'est beaucoup. Par exemple, j' ai mes notes ici. Par exemple, si vous investissez 3 000$ avec un taux d'intérêt de 2 %, soit 3 000 fois 2 % ou 3 000 fois 0,02, nous vous donnerons 60 La prochaine fois que l' intérêt atteindra ce compte, il atteindra 3 060$ au lieu de 3 000$ Maintenant, 3 060$, multipliez-le par 2 % pour obtenir 61,20$, ainsi de suite Voyez-vous comment fonctionnent les intérêts composés à l'heure actuelle ? Maintenant, bien sûr, nous parlons de 3 000$. Nous parlons de 60$ et certains disent que ce n'est pas beaucoup d'argent Ouais. Mais laissez cet argent s'accumuler au fil du temps. N'oubliez pas que le temps passé sur le marché vaut mieux le temps passé sur le marché. Souviens-toi de ça. Maintenant, j'ai un graphique sur la diapositive suivante qui va vous montrer l'intérêt composé pour 10 000$. Regardons cette diapositive. 4. Budget: Maintenant, je n'ai pas vraiment commencé à économiser ou investir de l'argent avant de m'en tenir au budget. Maintenant, tout au long de l'université, j'ai assisté à différentes conférences. J'étais étudiante en commerce, alors j'ai assisté à différentes conférences où on parlait d'affaires et d'argent, évidemment. J'entends parler de budgets depuis des années. Je commencerais à établir un budget, puis je perdrais le focus sur le budget. Je commencerais à établir un budget, je perdrais le focus sur le budget. Après avoir obtenu mon diplôme, je commençais à établir un budget, sans me concentrer sur le budget Je crois que j'ai perdu de vue le budget parce qu'ils n'étaient tout simplement pas interactifs. Plusieurs années après avoir obtenu mon diplôme universitaire, j'ai trouvé un budget interactif C'était une feuille de calcul Excel contenant toutes ces différentes formules pour me faciliter la tâche La première année où j'ai utilisé ce budget et où je m' y suis tenu, j'ai économisé et investi environ 5 000$ L'année suivante, je crois que c'était 17. L'année suivante, c'est environ 20 000$. C'était beaucoup d'argent. En même temps, je fais différentes choses dans ma vie. Je suis toujours capable de dépenser de l'argent ici, d'acheter ces différentes choses ou quoi que ce soit d'autre. Je vis toujours une vie normale, c'est ce que je veux dire. Mais le budget était excellent pour moi, car il m'a permis de savoir exactement dans quoi je dépensais de l'argent. Maintenant, quand je parle à différentes personnes pour savoir, hé, avez-vous un budget ? Non, je n'ai pas de budget. Pourquoi aurais-je un budget ? Qu'est-ce que tu veux dire ? Eh bien, un budget va restreindre ce que je peux faire avec mon argent. Eh bien, réfléchissons aux trois principales raisons pour lesquelles les gens ne créent pas de budgets. Premièrement, le manque de temps. Personne ne veut rester assis pendant une heure, peut-être deux heures pour établir un bon budget. Deuxièmement, la peur des restrictions. Je ne veux pas que tu me dises quoi faire de mon argent. Qu'est-ce que tu veux dire ? Qu'est-ce que tu veux dire ? Qu'est-ce que tu veux dire ? Je dois suivre mon budget en fonction ce que j'ai dit à propos de mon propre argent. Non, je ne veux pas faire ça. Troisièmement, une aversion pour les maths. Beaucoup de gens n'aiment pas les mathématiques et pensent que si je fais ce budget, il y aura beaucoup de mathématiques dedans, mais cela m'intéresse tout simplement pas. Mais je vais vous donner les trois raisons pour lesquelles les gens devraient avoir un budget. Ça donne plus de temps libre. Qu'est-ce que je veux dire par là ? Vous allez passer cette heure, peut-être deux heures, à créer ce budget. Mais à l'avenir, cela vous laissera beaucoup de temps parce que vous n' aurez pas à vous demander : « Hé, je veux acheter cette nouvelle voiture ». Combien de mois me faudra-t-il pour le garder pour cette nouvelle voiture ? Hé, si je veux l'acheter pour mon enfant, quand puis-je l'acheter en fonction de ce que je vais rapporter à la maison maintenant ? Cela permet de gagner beaucoup de temps. Ces 5 minutes que vous prenez ici et les 30 minutes que vous prenez ici, puis au fil du temps, tout ce temps s'accumule Si vous aviez un budget que vous vous asseyiez assis pendant une heure, peut-être 2 heures et que vous créiez cela une fois, vous pourriez examiner votre budget et voir dans quelle mesure il vous faudra pour économiser cette somme d'argent La deuxième raison pour laquelle les gens devraient avoir un budget, c'est qu'ils comprennent les restrictions. Nous avons tous des restrictions en matière d'argent. Nous avons tous des restrictions. J'ai vu cette maison de 2 000 000$ Je suis revenue. Il y a une restriction sur mon argent. Il y a là une restriction. Mais avec le budget, il vous indique quelles sont vos restrictions et pourquoi. Pourquoi ne puis-je pas acheter cet article de 5 000$ ? Eh bien, comme vous avez rapporté 7 000 dollars ce mois-ci et que vos factures sont de 4 000 dollars, vous n'avez que 3 000 dollars ce Maintenant, bien sûr, vous pouvez faire ce que j'ai dit de ne pas faire dans la première diapositive. Selon notre commandement financier numéro un , vous pouvez dépenser de l'argent que vous n'avez pas, mais vous allez à l' encontre des règles en la matière. Vous allez aller à l'encontre de ce commandement. Mais le budget vous aide à comprendre vos limites. Ensuite, troisièmement, le calcul est déjà fait pour vous. Il existe maintenant tellement de budgets différents que vous pouvez trouver ou des modèles de budgets que vous pouvez trouver là où le calcul est déjà terminé. Il existe également différentes entreprises qui créent différents budgets pour vous. Ils l'ont dans le cloud. Tout ce que vous avez à faire est de brancher différentes choses. Maintenant, moi, je suppose que certaines personnes disent : « Hé, je suis encore de la vieille école parce que j'utilise cette feuille de calcul Excel J'ai fait différentes choses. Mais pour le peaufiner, je suis plutôt bon en Excel J'ai pu intégrer mes différentes formules. J'ai un taux d'épargne. Je peux tout mettre dans un diagramme en réseau. Mais si vous êtes d'accord avec le fait que ce soit dans le cloud, vous pouvez simplement faire appel à une entreprise. Vous pouvez simplement utiliser une autre application sur votre téléphone portable où vous n'aurez jamais à accéder à votre ordinateur portable ou de bureau. Vous pouvez utiliser votre téléphone portable pour suivre toutes vos dépenses. Vous pouvez utiliser votre téléphone portable en fonction de votre budget. Il fait tout le calcul à votre place , il n'y a donc aucune raison d'avoir peur des mathématiques ici. Ce sont les raisons pour lesquelles vous devriez réellement avoir un budget, mais la création d'un budget est essentielle pour accéder à la liberté financière. 5. Règle des six mois: Maintenant, avec le commandement financier numéro trois, qui était de créer un budget, vous pouvez l'utiliser pour le commandement monétaire numéro quatre, qui consiste à économiser six mois de Certains appellent cela un pécule. C'est ce que j'appelle la prévention des sans-abris. Ainsi, avec le budget dont vous disposez, vous pouvez voir exactement quelles sont vos dépenses pour le mois. Vous allez le multiplier par six, puis vous allez obtenir votre chiffre. Par exemple, si vous dépensez 5 000$ par mois, vous multipliez ce montant par six mois, vous obtenez 30 000$ Avec cet argent, vous allez le placer sur un compte d'épargne à haut rendement, et c'est ce dont nous parlerons dans les deux prochaines leçons. Mais vous le placez sur un compte d'épargne à haut rendement. Vous ne voulez pas investir dans un marché boursier où il peut baisser. Tu veux perdre de l'argent. Ces 30 000$ deviennent 20 000$. Maintenant, vous n'avez plus six mois de dépenses. Si vous voulez avoir six mois de dépenses, c'est parce que des choses peuvent arriver. Imaginons que vous perdiez votre emploi ou que vous le quittiez. Si vous n' avez pas économisé d'argent, vous devez retourner là-bas et trouver un autre emploi. Mais je ne veux pas que tu aies à retourner tout de suite et à te forcer à trouver un autre travail. Vous pouvez vous lancer dans un travail que vous n' aimez pas autant que vous n'aimez pas le précédent Ensuite, je veux également que vous vous posiez plusieurs questions différentes. Ai-je besoin d'une pause du travail ? Si vous avez économisé ces six mois , vous pouvez faire une pause. Si tu n'es pas obligée de retourner là-bas. Pourquoi ai-je été viré si c'est ce qui s'est passé ? Quels changements, le cas échéant, dois-je apporter à moi-même ? Est-ce que je veux rester dans ce secteur ? Alors est-ce que je veux travailler pour quelqu'un d'autre ou est-ce que je veux devenir entrepreneur ? Si vous avez économisé six mois, vous pouvez faire ces choix. Si ce n'est pas le cas, tu es désespéré, tu dois retourner là-bas. De plus, si vous louez, que vous ne rapportez pas d'argent et que vous n'avez pas d'argent économisé, vous devrez peut-être trouver quelqu'un d'autre avec qui vivre. Peut-être que tu n'aimes même pas cette personne, mais tu es désespérée. Même chose si vous avez un prêt hypothécaire. Vous ne voulez pas avoir à faire une saisie, économiser six mois de dépenses Voici autre chose. La vie se déroule. Il se peut que vous deviez payer de votre poche, un vous deviez payer de votre poche, montant important, quelque chose arrive à votre voiture. Tu as besoin de 6 000$. Si vous ne l'avez pas, vous allez le mettre sur une carte de crédit, ou vous allez simplement contracter une sorte de dette pour vous en occuper Mais si vous avez économisé de l'argent, vous pouvez retirer ces 506 000$, les payer et les économiser à nouveau. D'accord ? Mais cela ne vous dérangera même pas, car ces 30 000$ sont là pour cela Ces 30 000$ ne doivent pas être dépensés pour votre nouvelle Xbox ou vos nouvelles chaussures, doivent être dépensés pour ce qui se passe, ce qui économiser l' équivalent de six mois de dépenses 6. Surveillance de crédit: Le cinquième commandement financier consiste à acheter un système de surveillance du crédit Peut-être que vous vous demandez  : qu'est-ce que c'est ? Eh bien, je vais vous donner une petite histoire qui expliquera tout. En 2018, comme de nombreux autres Américains, j'ai été victime d'une usurpation d'identité. J'essayais de dormir lorsque j'ai entendu mon téléphone vibrer. Puis il a vibré à nouveau, puis il vibré d'abord, j'allais juste l'ignorer Je rappelle cette personne ou je lui envoie un texto une fois réveillé, mais cela vibrait continuellement J'ai regardé sur mon téléphone portable et j'ai vu qu'il provenait de mon système de surveillance du crédit. Vous avez un compte ouvert ici, un autre compte ouvert ici, un autre compte ouvert ici. Je me dis : « Quoi ? De quoi tu parles ? Donc en fait, ils ont fini par m' appeler à ce sujet. J'ai parlé au représentant. Ils m'ont dit que ces différents comptes étaient ouverts. Cela ressemble évidemment à une fraude, car pourquoi quelqu'un ouvrirait-il tous ces comptes différents au cours de la même période ? Ça n'a même pas de sens. Il est donc évident qu' il se passe quelque chose ici. Maintenant, j'ai pu tout recruter. J'ai également pu le faire retirer instantanément de mon crédit, et je ne contribue à ce montant qu'au temps que je n'ai pas perdu. Le temps que je n'ai pas perdu, rapidité avec laquelle j'ai pu découvrir ce qui se passait et régler le problème. Maintenant, si je n'avais pas eu de système de surveillance du crédit, je n'aurais probablement même pas su que quelque chose se passait avant d'ouvrir une ligne de crédit quelque part Cela aurait donc pu prendre huit mois, neuf mois, un an, 15 mois découvrir que quelque chose se passait, et puis une fois que vous l'avez découvert , il est si tard dans le jeu qu'il vous faudra peut-être des mois voire des années, pour réellement contester et régler ces problèmes. Il n'existe aucun plan infaillible pour vous protéger contre la fraude, mais il existe des mesures que vous pouvez mettre en place qui peuvent réellement vous aider et compliquer la tâche des fraudeurs En 2024, je suis désolée, il y a eu plus 2,6 millions de victimes d'usurpation d'identité. Cela représente une perte totale de plus de 12,5 milliards de dollars la même année En 2024, ce chiffre était en fait 25 % supérieur à ce qu'il était en 2023. Nous constatons donc que cela se produit de plus en plus souvent maintenant, nous devons donc nous protéger. En achetant un système de surveillance du crédit, sans passer par Bank of America, qui est une aide à la confidentialité de Bank of America , ils ont des personnes âgées. Je ne sais pas s'ils sont bons parce que je ne les ai pas utilisés, mais je peux vous dire que celui que j'ai fonctionne parfaitement. Mais achetez-vous un système de surveillance du crédit qui vous alertera s'il semble que vos comptes sont frauduleux. Il vous alertera également lorsque vous ouvrirez une ligne de crédit dont vous avez connaissance. Si vous ouvrez une ligne de crédit, elle vous alertera également à ce moment-là. Nous savons que cela fonctionne parce que je l'ai vécu. 7. Gel de crédit: Mon histoire selon laquelle j'ai été victime d' une usurpation d'identité dans le cinquième commandement de l'argent m'amène en fait au sixième commandement de l'argent Gelez votre crédit auprès de toutes les agences de reporting. Il s'agit de TransUnion, Equifax et Experience. Je l'ai appris uniquement parce que j'étais victime. Je m'adresse à l'un des représentants l'une des agences de reporting. Je ne me souviens pas lequel, et elle m'a dit : «  Savez-vous que vous pouvez geler votre compte ? Qu'est-ce que tu veux dire ? Le congeler ? Eh bien, si vous le bloquez, cela signifie que personne ne peut ouvrir de ligne de crédit. Quoi ? Oui, c'est vrai. Tu peux le faire. Vous pouvez en fait geler votre compte de telle sorte que lorsque vous essayez d'ouvrir une ligne de crédit, il soit gelé. Ils ne peuvent rien en faire. Donc, si vous essayez vous-même de financer, disons que vous essayez de financer une voiture ou que vous essayez d'acheter une maison, la personne d'en face, ce courtier, va vous contacter pour voir à quoi votre dossier de solvabilité et à quoi ressemble votre dossier de solvabilité. Mais lorsqu'ils essaieront de tendre la main, tout sera gelé. Ils ne peuvent pas voir. Ils ne le voient pas du tout. Peu importe le nombre de fois que tu le leur dis, hé, va vérifier. Je vous donne l'autorisation de le vérifier. Ils ne peuvent pas, c'est très facile à congeler. Tout ce que vous avez à faire est de vous rendre sur leur site Web. Vous pouvez vous rendre sur equifax.com ou appeler leur numéro sans frais 188-378-4329 leur numéro sans frais Vous pouvez vous rendre sur transnion transunion.com, appeler leur numéro sans frais Vivez la même expérience , experiance.com. Leur numéro sans frais 1 883-973-7402. Si vous allez sur leurs sites Web, il y aura une section indiquant de geler ou de dégeler Si tu appelles, tu peux leur dire la même chose. Je veux juste geler mon compte. À l'heure actuelle, il est très facile pour vous de le débloquer, également parce que vous venez de déménager ou parce que vous demandez une sorte de marge de crédit Vous pouvez en fait le décongeler temporairement pendant une journée. Si vous le débloquez temporairement juste pour aujourd'hui, il se réallumera automatiquement demain. Très important. Sixièmement, le commandement financier consiste à geler votre crédit auprès de toutes les agences d' information. 8. Cartes de crédit: Le septième commandement financier est d' obtenir une carte de crédit qui vous récompense Mais attendez, attendez, attendez, attendez, attendez. Si vous respectez votre budget, procurez-vous une carte de crédit. Si vous avez des difficultés avec votre budget, n'achetez pas de carte de crédit. Encore une fois, si vous avez des difficultés avec votre budget, n' achetez pas de carte de crédit. Souvenez-vous de ce que j'ai dit avant que les dépenses excessives ne soient un problème aux États-Unis Si vous ne parvenez pas à respecter votre budget, vous savez ce que vous allez faire avec cette carte de crédit. Tu vas trop dépenser. Vous allez alors rencontrer un problème, et ce n'est pas ce que nous voulons qu'il vous arrive. N'oubliez donc pas que si vous respectez votre budget, procurez-vous une carte de crédit. Si vous avez des difficultés avec votre budget, continuez à travailler jusqu'à ce que vous l'ayez perfectionné, puis procurez-vous une carte de crédit Mais pas n'importe quelle carte de crédit. Non, voulez-vous obtenir une carte de crédit qui vous récompense ? Je vais y revenir dans 2 secondes. Les sociétés émettrices de cartes de crédit veulent que vous reportiez le solde de votre carte de crédit, car c'est ainsi qu'elles gagnent de l'argent. Ils adorent les personnes qui ont des soldes sur leur carte de crédit. Souvenez-vous que j'ai envoyé ce reportage de CNBC selon lequel 55 % des Américains ont un solde de carte de crédit Ils adorent ces gens. La raison en est qu'ils leur facturent 1920, soit 23 % d'intérêt sur leur solde. Ils ont un solde de 5 000$. C'est beaucoup. Un solde de 2 000$, un solde de 500$. Mais ils sont facturés 1921, 23 % en plus de ce solde. La société émettrice de cartes de crédit adore ça parce que c'est ainsi qu'elle gagne son argent. Maintenant, les sociétés émettrices de cartes de crédit n'aiment pas les gens comme vous et moi. Oh, non, non, non. Ils ne nous aiment pas. Tu sais pourquoi ? Parce que je reçois des trucs d'eux. Ils n'obtiennent rien de moi. Si j'achète quelque chose par carte de crédit, je peux me le permettre. Si j'achète quelque chose par carte de crédit, j'ai de l'argent pour le payer. J'utilise simplement une carte de crédit parce que je reçois des récompenses. Procurez-vous une carte de crédit qui vous donnera des récompenses. Nous allons parler des récompenses dans la diapositive suivante, mais assurez-vous d'abord de respecter votre budget. Restons-en à ce septième commandement financier, qui est d'obtenir une carte de crédit qui vous récompense Je vais parler des récompenses que vous pouvez réellement obtenir pour obtenir des cartes de crédit. Mais avant cela, je voudrais parler d'un mythe. Je voudrais parler de ce mythe du crédit. Le mythe du crédit auquel je pense est que vous devriez avoir un solde pour améliorer votre pointage de crédit. Les gens ont un solde et payent des intérêts sur ce solde pour améliorer leur cote de solvabilité. Je vais vous dire la vérité derrière tout cela. Vous savez que la vérité est que quel que soit le solde que vous avez, vous devrez payer des intérêts là-dessus. C'est la vérité. Je ne sais pas si tout ce solde va améliorer votre cote de solvabilité et tout ce qu'il y a de mieux. Mais je sais que ce qui est vrai à 100 %, que tu vas devoir payer ces intérêts. Je le sais. Mais pour une personne comme moi qui n' a jamais de solde, je n'ai pas à payer d'intérêts. Je ne paie jamais d'intérêts de carte de crédit. Maintenant, je peux vous dire ce qui améliorera votre cote de crédit. Tu sais quoi ? Suivez simplement ce que vous avez dit que vous feriez. C'est ça. Les cartes de crédit, je suis désolée, le crédit montre à quel point vous êtes responsable. Maintenant, bien sûr, des choses se produisent. Mais dans le sens général, crédit montre à quel point vous êtes responsable. Le crédit indique que vous vous êtes inscrit à quelque chose, vous avez dit que vous feriez quelque chose mais que vous ne le faites pas. Je vais vous donner un parfait exemple. Vous avez acheté une voiture pour financer une automobile. Au cours de vos négociations, l'officier dit : « Voici votre programme d' amateurisation Vous devez payer 632$ par mois avant le 15. Tu le signes. Oui, je vais le faire. 632$ par mois avant le 15. Le 16, tu vas recevoir message par la poste qui dira : «   Hé, tu es en retard ». Les 17 arrivent, les 18 arrivent, vous recevrez peut-être un e-mail. Tu es en retard. Tu n'as pas payé depuis quatre semaines. Tu sais ce qu'ils vont faire maintenant ? Ils vont en fait vous avertir avant de le faire. Nous allons l'envoyer aux agences de crédit. Tu ne payes toujours pas, ils l'ont envoyé. Maintenant, votre cote de crédit baisse. C'est maintenant inscrit sur votre dossier de crédit. Mais vous avez dit que vous alliez le faire d'ici 15 ans. Vous ne l'avez pas fait, donc vous ne respectez pas votre part du marché. C'est ce que nous allons faire. C'est ce qu'est le crédit. Je fais juste ce que tu as dit que tu allais faire. Vous n'avez pas besoin d'avoir un solde pour obtenir un excellent score. Je n'ai pas d'équilibre, j'ai un excellent score. Tu arrives aux alentours des années 70, tu es doué. J'en ai 814. Génial. Génial. J' ai un 780. Super, génial. Tu vas obtenir la meilleure offre de toute façon. C'est bon. Maintenant, les différents types de récompenses que vous pouvez obtenir par carte de crédit, des récompenses en espèces. Donc, si je dépense 5$ ici, 2 % de ce montant, je suis désolée, je reçois une récompense en argent, donc je reçois une remise en argent, donc je reçois 2 %, 1 %, 3 % pour l'essence, l'épicerie, des choses de ce genre C'est bon. Vous êtes donc remboursé lorsque vous dépensez de l'argent sur cette carte. Miles. Souvent, si vous dépensez de l'argent avec votre carte de crédit, vous pouvez obtenir des miles de fidélité, ce qui est intéressant si vous aimez prendre l'avion Ensuite, évidemment, des points. Vous pouvez en fait utiliser des points pour différentes choses, y compris pour des séjours à l'hôtel. Je pense que vous les utilisez également pour les avions ou les vols. Mais les récompenses en espèces, les miles et les points sont les récompenses les plus courantes que vous pouvez obtenir avec des cartes de crédit. Il n'est pas nécessaire d'obtenir une carte de crédit sans récompense. Pour moi, cela n'a aucun sens. Obtenez quelque chose qui vous remboursera réellement pour l'utilisation de cette carte. 9. Emprunt: Le huitième commandement de l'argent, qui, je suppose, est un secret parce que les gens ne le respectent tout simplement pas Ne prêtez jamais ce que vous ne pouvez pas donner. Hé, voici une question à te poser si quelqu'un t'a demandé d'emprunter de l'argent. Est-ce que ça ira si cet argent n'est jamais remboursé ? C'est une question que tu devrais te poser. Est-ce que ça ira si cet argent n'est jamais remboursé ? Nous avons entendu de nombreuses histoires sur la façon dont les gens se disputent. Ils rompent leurs relations. Ils détestent une autre personne parce que cette personne ne les a pas remboursés. La question que je me pose quelqu'un demande de l'argent à un emprunteur, est-ce que je serais d'accord si cet argent n'est jamais remboursé Si la réponse est non, je ne m'en sortirai pas bien. Cette personne ne leur donne pas d'argent. Non, je ne peux juste pas si tout ira bien, alors voici l'argent. Parce que si tu ne me rembourses jamais, ira bien de toute façon. Si tu ne me rembourses jamais, je ne te détesterai même pas. Maman, peu importe. Disons que je te l'ai donné. Mais ne prêtez jamais d'argent que vous ne pouvez pas donner parce que nous entendons des histoires. Encore une fois, certaines de ces histoires incluent des choses comme celles-ci. J'ai prêté de l'argent à cette personne, elle ne m'a pas remboursée, et maintenant je ne peux plus payer mon loyer. Quoi ? Tu ne peux pas payer ton loyer ? Ouais Veuillez suivre ce commandement financier afin de ne pas avoir de problèmes avec qui que ce soit à l'avenir. 10. Épargne à haut rendement: Dans l'un de nos précédents commandements financiers, nous avons parlé d'économiser six mois de dépenses et de placer ces fonds un compte d'épargne à haut rendement. Tu te souviens de quel commandement il s'agissait ? C'était le numéro quatre. Quatrièmement, le commandement financier était d'économiser six mois de dépenses Vous allez placer ces fonds sur un compte d' épargne à haut rendement. Le neuvième commandement monétaire est d' ouvrir un compte d'épargne à haut rendement Vous vous demandez peut-être ce qu'est un compte d'épargne à haut rendement ? Je vais m'attarder là-dessus. La plupart des gens placent leur argent dans une banque normale, une Bank of America, Wells Fargo, Chase Comme la plupart des gens ne veulent pas laisser une grosse somme d'argent sur un compte courant, ils les placent sur un compte d'épargne Maintenant, je vais vous mettre au défi ouvrir un nouvel onglet et rechercher sur Google le taux d'intérêt votre compte d'épargne une de ces banques, la Bank of America, la Wells Fargo, la Chase. Quelle que soit la banque auprès de laquelle vous faites affaire, recherchez le taux d'intérêt sur Google Je vous garantis que le taux d'intérêt sera de 0,03 %, 0,04 %, quelque chose comme ça Cela signifie qu'avec 5 000$ et que vous déposez 100$ par mois après un an avec un taux d'intérêt de 0,03 %, vous aurez désormais un solde de Cela signifie que vous avez gagné un total de 1,70$ en intérêts au cours de cette année. Si vous commencez avec 10 000$, vous aurez gagné 3,20$ au cours de la même période Maintenant, je recommande un compte d'épargne à haut rendement. N'oubliez donc pas que c'est un produit à haut rendement. Il a généralement simplement un taux d'intérêt plus élevé. Maintenant, ce que vous allez faire également après cela, c' est accéder aux comptes d' épargne à haut rendement de Google. Ils vont apparaître. Beaucoup d'entre eux seront en ligne. Tant qu'ils sont assurés par la FDIC, ils sont identiques à ceux de votre Bank of America Wells Fargo ou Maintenant, avec ces mêmes 5 000$, et vous investissez 100$ par mois pour récupérer ce point, je suis désolée, ce dollar et 0,70$ sur 12 Si vous l'aviez dans un compte d'épargne à rendement élevé avec un taux d'intérêt de 2 %, ces 5 000$ s'accumuleraient pour atteindre 6 314$, ce qui signifie que vous avez gagné 114$ en intérêts en transférant simplement votre argent d' Le problème avec un compte d'épargne à haut rendement en ligne, c'est que l'argent n'est pas accessible, comme si vous aviez la Bank of America banque en haut de la rue où vous pouvez vous rendre au guichet automatique et simplement retirer de l'argent. Habituellement, avec un compte d'épargne à haut rendement , parce qu'il est en ligne, vous faut environ 72 heures pour obtenir vos fonds. qui peut être une bonne chose pour la plupart des gens, car si vous êtes une personne impulsive, vous pouvez simplement retirer de l'argent Mais comme vous disposez de ces 72 heures, vous y penserez peut-être davantage. Ai-je vraiment besoin de ces fonds ? Ouvrez un compte d'épargne à haut rendement Je veux que vous regardiez également ce graphique et il vous montrera la comparaison des investissements sur dix ans sur la base d' une personne ayant un 0,10 % et un taux d'intérêt de 2,5 % Je veux que vous examiniez cette différence et que vous me disiez que l' ouverture d'un compte d' épargne à haut rendement ne vous intéresse pas ouverture d'un compte d' épargne à haut rendement ne vous intéresse maintenant. OK. 11. 30 %: Nous sommes finalement passés au dixième commandement financier, qui consiste à investir 30 % de votre revenu mensuel Je veux que tu y réfléchisses. Si vous êtes religieux et que vous vous rendez à l'endroit où vous vous réjouissez, ils demandent généralement 10 % d' offrande et de dîme, mais comme c'est 10 %, la plupart des gens peuvent le faire Mais 10 % ne changeront pas une église si elle vient d'une seule personne. Mais si cela vient de 500 personnes, alors évidemment 10 %, c'est cool, et je ne vous demande que 10 % ou seulement 10 %, c'est cool que cela puisse provenir de votre budget parce que seulement 10 %. Mais les 10 % en eux-mêmes ne font aucune différence s'il ne s'agit que de moi. C'est ce à quoi je veux que tu penses. Si vous écoutez de nombreux gourous de la finance, ils diront que vous épargnez et investissez au moins 10 % Je me dis : eh bien, le salaire ou le revenu moyen d'un Américain est de 59 000 dollars, que disons-nous dans l'une que disons-nous dans l'une des dernières diapositives Chaque année, vous allez économiser et investir 5 900$ Je veux que vous regardiez cet exemple que j'ai ici. Où 10 % de 60 000$ équivalent à 6 000$. 20 % de 60 000$ équivalent à 12 000$. 30 % de 60 000$ correspondent à 18 000$. Je pense que 18 000$ est très différent de 6 000$. 18 000$ peuvent faire une grande différence en termes d' accumulation de patrimoine 6 000$, si c'est ce que vous avez, c'est ce que vous avez. Mais j'encourage tout le monde à passer à 30 % car cela fera toute la différence en si peu de temps. Je veux que vous regardiez également ce graphique qui se trouve ici, où il montre la différence si vous épargnez et investissez 10 %, 20 % par 30 %. Je veux que tu le regardes. Regardez la différence ici. Sur 30 ans, regardez la différence par rapport à l' épargne de 10 %. C'est à environ 100 000 dollars. 20 %. C'est un peu plus de 200 000$, mais les 30 %, c'est plus de 300 000$ C'est de cette différence que je parle. Maintenant, vous vous demandez peut-être : «   Eh bien, je vais baisser, comment vais-je obtenir jusqu'à 30 % ? Je veux que tu réfléchisses à certaines choses que tu peux réellement retirer et qui ne changeront pas radicalement ta vie. Cela ne vous fera pas autant de mal, car il est évident que vous devriez continuer à vivre pour aujourd'hui, dans un sens. Tu devrais toujours t'amuser. Mais il y a certaines choses que vous pouvez faire maintenant qui vous aideront à l'avenir. Ce que je veux dire, c'est que si tu commences à faire des sacrifices maintenant, ton avenir s' annonce bien meilleur Alors, que pourrais-tu faire maintenant ? Certaines choses que vous pouvez faire sont de vous débarrasser de certains abonnements. Peut-être avez-vous un abonnement à tellement d'applications différentes dont vous n'avez pas besoin. Vous ne regardez qu'une seule émission de télévision là-bas et vous ne la regardez même jamais. Peut-être que vous voulez vous débarrasser de cet abonnement. Pensez peut-être à Spotify. C'est un gros problème avec la musique. Vous pouvez avoir un compte Spotify gratuit. Tu dois juste écouter les publicités. Oui, cela pourrait être aggravé, mais je ne veux pas payer pour ça. J'en déduis. Une autre chose est de manger au restaurant, de manger au restaurant pour le déjeuner. J'ai connu quelqu'un qui, vers 2010, avait l'habitude de sortir manger tous les jours pour aller au travail. C'est cinq jours par semaine, dépenser au moins 15$, au moins 15$ C'est donc au moins 75$. Quoi ? 75$ par semaine. Cela représente, je crois, plus de 3 000 $ par an rien que pour le déjeuner Je veux que vous réfléchissiez à la différence que cela pourrait faire dans la vie de cette personne sur 20 ou 30 ans. Encore une fois, amusez-vous toujours, divertissez-vous, vivez toujours votre vie. Mais réduisez les dépenses dont vous n'avez tout simplement pas besoin, sinon vous découvrirez que cet argent sera plus important à l' avenir que ce que je fais aujourd'hui. Investissez 30 % de votre revenu mensuel. 12. Conclusion: Je tiens à remercier tous ceux qui ont suivi ce cours et j'espère que vous en avez beaucoup appris . Merci de laisser un commentaire. Parlez-en à vos amis et aux membres de votre famille ou à toute personne qui, selon vous, devrait connaître les dix commandements de l'argent. Mais avant de partir, je voudrais résumer les dix commandements de l'argent. Premièrement, dépensez moins que ce que vous gagnez. Deuxièmement, investissez tôt et souvent. Troisième point : établir un budget. Quatrièmement, économisez six mois de dépenses. Numéro cinq, achetez un système de surveillance du crédit. Sixièmement, geler le crédit accordé à toutes les agences d'information. Numéro sept, obtenez une carte de crédit qui vous récompense. Huitièmement, ne prêtez jamais d'argent que vous ne pouvez pas donner. Numéro neuf, ouvrez un compte d'épargne à haut rendement et le commandement financier numéro dix est d' investir 30 % de votre revenu mensuel En attendant la prochaine vidéo, je m'appelle Timothy Taylor, vous en avez tous une super