Transcripciones
1. Introduccion: Bienvenido a esta
clase sobre
Independencia Financiera , a menudo llamada fuego. La mayoría de la gente piensa que el fuego
significa dejar el trabajo temprano o vivir un estilo de vida
extremo En realidad, el fuego se trata de
algo mucho más poderoso. Elección. La
independencia financiera significa tener suficiente control
sobre tu dinero, por lo que el trabajo se vuelve
opcional, no forzado. Esta clase está diseñada para derribar el fuego en lenguaje
sencillo. Sin bombo, sin jerga,
sin atajos. Solo un producto o
framework que puedas entender y aplicar
en cualquier etapa de la vida, incluso si empiezas
más tarde de lo que esperabas. Hola, mi nombre es Timothy Taylor, y actualmente me desempeño
como CFO de
una escuela sin fines de lucro y
como mentor docente, donde apoyo tanto el crecimiento
organizacional como y actualmente me desempeño
como CFO de
una escuela sin fines de lucro y
como mentor docente,
donde apoyo tanto el crecimiento
organizacional como el desarrollo individual. Tengo un MBA y una maestría
en Liderazgo Educativo, y aporto
experiencia del mundo real en finanzas, educación y
desarrollo de liderazgo en cada curso. Mis clases son prácticas, fundamentadas y diseñadas
para ayudarte a desarrollar habilidades que realmente puedas
usar. Empecemos.
2. 2: Empecemos por
aclarar algunos de
los mayores malentendidos
sobre todo este tema Incendio significa
Independencia Financiera Retirarse Temprano. Pero quiero ser
honesto contigo. Esa última parte, Retirarse Temprano crea
más confusión que despejar, porque cuando la gente la
escucha, inmediatamente salta
a los extremos Piensan que tengo que
dejar de trabajar para siempre. Tengo que vivir de
casi nada. Ya no puedo disfrutar de la vida. Y si de eso se
trataba realmente el
fuego , la mayoría de la gente
habría querido. Pero eso no es de
lo que realmente se trata. Déjame simplificarlo un
poco más para ti. El fuego se trata realmente de independencia
financiera, ahí el nombre de
Independencia Financiera Retirarse Temprano. Y la independencia financiera
significa justamente esto. Ya no
dependes completamente de un cheque de pago
para sobrevivir. Eso es. No quiere decir que
debas dejar de trabajar. No significa que tengas que cambiar tu vida de la noche
a la mañana. Significa que ahora
tienes opciones. Déjame darte un ejemplo solo para explicarlo un poco más. Imagina a dos personas. Tienen a persona A y tú tienes a la persona B. Ahora, la persona A, tienen sus facturas atadas
a cada cheque de pago Se estresan por faltar al trabajo y no tienen colchón
financiero. Ahora,
la persona B, por otro lado, sus inversiones cubren todos
sus gastos básicos. Tienen un ahorro para
emergencias en caso de que surja una. Y ahora la diferencia clave
entre las dos personas es que la persona B puede tomarse un
descanso sin preocupaciones. Pueden cambiar de
trabajo sin preocupaciones. Pueden trabajar menos
sin preocupaciones. O pueden seguir trabajando, pero es por elección
y no por la fuerza. Ahora, eso es poder. No sólo el poder, eso es libertad, y eso es lo que realmente te
da el fuego, te da libertad. Ahora, déjame explicarte
qué no es el fuego. Quiero dejar esto claro. Quiero explicar
lo que no es el fuego. El fuego no está ayudando a tu trabajo. El fuego no está huyendo
de tu responsabilidad. El fuego no es
privarte de alegría. Ahora, mucha gente malentiende
esto por alguna razón. Piensan que el fuego requiere
cortarlo todo. No hay salida a comer,
no más 500 lattes. Eso lo has escuchado muchas
veces en las redes sociales. No más vacaciones
y no más diversión. Ese enfoque simplemente no
dura porque cualquier cosa construida sobre una restricción eventualmente
se romperá. La gente
eventualmente se va a dar por vencida en ello. La gente va a parar
con el tiempo. Eventualmente van a renunciar. El fuego no se trata de restricción. Se trata de intención.
Se trata de emocionante. Esto vale mi dinero,
y esto no lo es. Vamos a replantearlo con claridad. El fuego no se trata de hacer
menos con tu vida. Se trata de tener
más control sobre ella. Y quiero que
entiendas una cosa más. El fuego no es todo ni
nada. Es un espectro. O el pequeño progreso importa. Entonces, si eres una persona
que estaba pagando deudas, si eres una persona que
estaba construyendo ahorros, si eres una persona que está
en estrés financiero, ya
estás avanzando hacia la independencia
financiera. Este curso no se
trata de perfección. Se trata de. Y en la siguiente lección, vamos a hablar sobre
las matemáticas simples detrás de la independencia
financiera y por qué tu comportamiento importa
más que tus ingresos.
3. La matemática sencilla detrás de FI: Hablemos de las matemáticas
detrás de la independencia financiera. Y voy a mantener esto
simple y práctico. No hace falta
escuchar a un matemático o a un profesor de matemáticas ni
nada por el estilo No se trata de fórmulas
complicadas. Se reduce a tres
cosas tus ingresos, tus gastos y tu tasa de
ahorro. Eso es. Gastos de ingresos, tasa de ahorro. Ahora, aquí hay una idea clave que
quiero que entiendas. Cuanto menos gastes,
menos necesitas. Es realmente así de simple. Déjenme darles un claro ejemplo. La Persona A gasta
$60,000 al año. La persona B gasta
$40.000 al año. Si ambos quieren
independencia financiera, la persona A necesita invertir significativamente
más. La persona B necesita menos. Mismo objetivo, camino diferente. Gasta más o gasta menos. Depende de ti. No es nada que debas
decidir ahora mismo, pero estas son tus dos opciones. Entonces, ¿qué nos dice eso? No se trata sólo de
cuánto ganas. También se trata de
cuánto te quedas. Ahora, hablemos de algo que escucharás a menudo,
tu fuego más tonto Esto es solo una estimación de
cuánto dinero necesitarás
haber invertido para que tu estilo de vida pueda ser apoyado a largo plazo. ¿Cuánto dinero necesitas
tener en una cartera para que si dejas de trabajar o haces flexible o estás
haciendo trabajo a tiempo parcial, qué necesitas tener
para seguir adelante en tu vida? Quiero decir esto con claridad. Tu número de incendio no
es una fecha límite. No es algo que
tengas que golpear a la perfección. Mm mh. Es un tipo. Y lo más importante,
cambia a medida que cambia tu vida. Las cosas van a
pasar en tu vida a veces donde necesitas cambiar tu forma
de hacer tus finanzas. Puedes casarte,
tener hijos, cosas
de eso importan. Pero lo que más importa no
es el número exacto. Son tus hábitos. Déjame
darte un ejemplo rápido. Alguien que ahorra
consistentemente cada semana, o pequeñas cantidades construirán más progreso con el
tiempo que alguien que, digamos, trabaja
espera el momento perfecto Conoces a esa persona.
Sólo estoy esperando que el mercado llegue a este número. Entonces voy a empezar a invertir. Sólo estoy esperando a que
obtenga esta cantidad de dinero. Entonces voy a empezar a invertir. Pero entonces esa
persona nunca comienza porque
las pequeñas decisiones se componen, y eso nos lleva
a la verdad real. La independencia financiera no se construye sobre grandes acciones aleatorias. Se construye sobre pequeños y
consistentes una y otra vez sobre
estos pequeños hábitos. Y luego la siguiente lección,
hablaremos del gasto
porque aquí es donde mayoría de la gente o acelera su progreso o lo ralentiza.
4. Gastar con intención: Hablemos de giro porque aquí
es donde la mayoría de la
gente va a luchar. Cuando la gente piensa en
el fuego, asumen una cosa. Tenía que cortarlo todo.
Y eso simplemente no es cierto. Eso suele ser lo que la
gente detiene o renuncia, se
rinde, pausa, lo que sea. Porque este enfoque
simplemente se siente demasiado extremo y podría serlo. Pero aquí está la
realidad. El fuego funciona mejor cuando el gasto es
intencional, no restringido. Déjame explicarte la diferencia. Si me preguntas, ¿cómo gasto menos, vas a sentir algún
tipo de presión Vas a sentir que
tienes que cortar algo. Tienes que sentir
que tienes que renunciar a las cosas, y tal vez lo haces. Pero si preguntas qué es lo que
realmente mejora mi vida, es diferente.
Ganas claridad. Déjenme darles un ejemplo. Imagina a alguien que
gasta, digamos, 300 dólares mensuales en compras
aleatorias
que ni siquiera notan. Conoces a esa persona que
sale y solo compra cosas, esa persona que está consistentemente en Amazon y en línea comprando cosas diferentes Al mismo tiempo,
dice
esa misma persona , no puedo permitirme viajar. No. Esto no es un problema de dinero. Es un tema prioritario. Gastar intencional significa
que te quedas con lo que importa, eliminas lo que no
cuando eso sucede, ahorrar se vuelve más fácil porque no
te estás forzando. Estás alineando tu
dinero con tus valores. Nuevamente, se trata de
alineación y dirección. Ahora, hablemos de
otra pieza importante. Girar es emocional. Muchas veces pasamos
porque estamos estresados. Gastamos porque estamos aburridos. Giramos porque esto
es sólo un hábito. Cuando me pagan el viernes, voy a gastar el dinero. Cuando me paguen este viernes, voy a salir a comprar
esta cierta cosa. Cuando te das cuenta de esto, ese gasto es emocional con respecto a las emociones,
entonces obtienes el control. Y el control conduce a la confianza, y la confianza
conduce al progreso. Ahora, la siguiente lección
conectaremos esto con el
ahorro y la inversión, porque aquí es donde tu dinero realmente comienza a funcionar para ti.
5. Ahorrar e invertir: Vamos a desglosar este envío. El ahorro crea estabilidad. Es como esa corona
esa fundación para ti. Invertir crea crecimiento. Se necesitan las dos para el fuego. El ahorro es tu fundamento. Son las basicidades.
Es lo que te protege. Te da ese
respiro. Por ejemplo, si tienes de
tres a seis meses de gastos
ahorra menos estrés. Tienes más confianza.
Tienes más confianza si pasa algo
o surge una emergencia, puedes encargarte de ello sin querer ningún tipo de deuda, y realmente no
tienes estrés respecto. Ahora, eso es estabilidad. Ahora, invertir es diferente. Invertir es diferente. Invertir es lo que
construye tu futuro. Permite que tu dinero
crezca con el tiempo, y el concepto clave con la
inversión es la composición Ahora, déjeme explicar esto simplemente. Si lo siento, si inviertes
dinero, gana rendimientos, y luego esos rendimientos ganan rendimientos
, y luego esos rendimientos
ganan más retornos, y luego simplemente va adelante
y adelante y adelante. Y con el tiempo, ese
crecimiento se acelera. Déjame darte un ejemplo rápido. Si examinas lo siento,
si inviertes $200 mensuales, consistentemente a lo largo del
tiempo eso factura, no por un gran momento. Pero por el esfuerzo
consistente. Ahora bien, esto es lo que
quiero que evites. FIRE no se trata de elegir
el stock perfecto. Todos
te dirían que si eliges esto en el 2000 esta acción en 2010, serías millonario
y multimillonario Pero eso es bastante difícil de hacer. Y eso no es exactamente de
lo que se trata el fuego. Tampoco se trata de
tiempo en el mercado. No se trata de victorias rápidas. Se trata de consistencia.
Todas esas otras cosas son geniales si realmente
puedes hacerlo, pero FIRE se trata de consistencia. Pequeño tiene una y
otra y otra vez. Se trata de permanecer invertido, y se trata de darle tiempo a
tu dinero para crecer porque esto es lo sucede cuando tienes
tiempo en el mercado. Tu dinero simplemente crece
continuamente. Quiero que
pienses en un efecto bola de nieve. Tasa del 5% en $50,000
o en $50,000, mucho diferente a la tasa
del 5% en $100,000, que es muy
diferente a la tasa del 5% Mira, empieza pequeño. Y entonces a medida
que el
tiempo sigue moviéndose, empieza a expandirse hasta
el dinero que tienes. Simplemente crece continuamente y solo se hace más grande y más
grande y más grande. Entonces inicialmente, cuando
empiezas por primera vez, puede
que no se sienta
como una gran cosa, pero luego con el tiempo,
va a empezar a sentirse mejor a medida que empieces a ver
esos rendimientos más grandes. En la siguiente diapositiva que
hablaremos de fuego en cualquier caso.
6. FUEGO para cualquier edad: Bien. Abordemos algo que detiene a mucha gente incluso
antes de que comiencen. Creer que es demasiado tarde. La gente dice, tengo 40 años. Tengo 45 años. Estoy atrasado. Tengo 50 años. Es demasiado tarde. Pero aquí está la
verdad. Esa creencia hace
más daño que cualquier otra cosa. Una matemática, cualquier otra cosa,
cualquier otra conversación. Simplemente esa creencia hace
mucho más daño porque impide acciones. Ahora, pensemos en
esto de manera diferente. Alguien a los 25 tiene
amable, claro. Pero entonces alguien de 45
años suele tener más ingresos, más gastos, más
claridad, más experiencia. Diferentes ventajas.
Misma oportunidad. Ahora, seamos realistas. El camino puede parecer
diferente para un 25 años frente a uno de
45 o 50 La dinámica familiar
puede ser diferente, pero eso no lo
hace imposible. Incluso la independencia financiera parcial
puede cambiar tu vida. Quiero dar un ejemplo aquí. Incluso con
independencia financiera parcial , ¿eso equivale a qué? Menos estrés. Más flexibilidad,
mejores decisiones. Piensa siempre en mejores
decisiones porque cuando estás bajo menos estrés
y bajo menos presión, tomas mejores decisiones.
Y eso es valioso. El fuego no es todo ni nada. Es progreso en cada
paso Mab importa. En una lección nocturna,
nos enfocaremos en diseñar tu versión de fuego porque el fuego debe
ser independiente lo que crees en
tu vida personal.
7. Diseñar tu versión del FUEGO: Hablemos de
personalización porque fuego no es una
talla única para todo tipo de trato Existen diferentes enfoques. Algunas personas quieren
una jubilación completa, mientras que otras quieren flexibilidad. Ambos son válidos, pero
son diferentes. Déjenme darles dos ejemplos. Tienes a la persona A, entonces
tienes a la persona B. La
persona A quiere dejar trabajar completamente
a los 50 años, y la persona B quiere trabajar a tiempo
parcial y Ambos persiguen el fuego, pero sus estrategias
son distintas, y ese es el punto clave. No hace falta
copiar a nadie más. Necesitas llegar
a una versión de fuego que funcione para ti. Tienes que encontrar algo
que se ajuste a tu vida, porque cuando
intentas copiar a
alguien más, te vas a
sentir frustrado. ¿Por qué? Porque
no es tu visión. Pero cuando diseñas el tuyo, te sientes seguro, y
eso es lo que importa. Tu dinero debería
apoyar tu vida, no la
versión de otra persona de ella.
8. Momentum de 30 días: Ahora, unamos
todo
porque la información por sí sola
no cambia nada. La acción sí. Y la mejor manera actuar es
a
través del impulso, no de la perfección, sino del impulso. Entonces, esto es en lo que quiero que te
concentres para el siguiente paso. Quiero que piensen en
tres áreas sencillas concientización, claridad de
gasto, y un hábito. Conciencia,
claridad de gasto y un hábito. Eso es. Déjenme
darles un ejemplo. En lugar de tratar de arreglar
todo a la vez, comencemos con un solo paso. Para los próximos 30 días, quiero que hagas un seguimiento de
todos tus gastos. Cualquier cosa que pagues
por los próximos 30 días, quiero que lo
anotes, lo pongas en tu teléfono. No obstante
lo vas a rastrear, quiero que lo rastrees. Eso por sí solo aumentará la conciencia y mejorará la
toma de decisiones. Ahora quiero que también
agregues un hábito. Eso es. Sólo un hábito.
Guarde de manera consistente o reduciendo un gasto
innecesario. Eso es progreso. Y
el progreso genera confianza y la confianza genera
impulso. Así que recuerda esto. No hace falta que hagas todo. Solo necesitas comenzar
y mantenerte consistente. Recuerda esos pequeños
pasos consistían en ese hábito un poco una y otra
y otra vez y se nota. Este curso no se trata de
presión. Se trata de dirección. Y ya has dado un paso
importante hacia la claridad, hacia el control
tomando esta clase, y también hacia la independencia
financiera. El fuego es
la independencia financiera temprana.
9. 9: Entiendes exactamente lo que fuego
Independencia Financiera Retirarse realmente es el
fuego
Independencia Financiera Retirarse
temprano. Tenemos que averiguar
cuál es nuestro número de fuego. Esta es la cantidad de
dinero que tienes dentro de tu
cartera donde puedes retirar de
manera segura 4% cada año y tu cartera nunca
se agota Te voy a mostrar
aquí cómo
calcular realmente ese número de fuego. Ahora tienes un número de fuego,
que es tu objetivo, esto es lo que estoy tratando
de alcanzar para que me retire temprano. Yo sólo quiero que sea
lo más básico posible. Voy a dar
un ejemplo básico aquí y ojalá
puedas seguir. Tengo a John como cliente y los gastos de
John John
son los siguientes. La hipoteca de John es de $2,000. El seguro de auto de John es de $100. Todo esto es
por mes. John's comestibles salen a $400 factura telefónica,
$50, seguro $30 mensuales. A John le gusta salir y divertirse un poco. Eso va a ser de 700 dólares mensuales. Estos son todos los
gastos de John, ¿verdad? John vive una vida bastante sencilla. John es un tipo sencillo. Esto
todos los gastos de John. Entonces ahora lo que
vamos a hacer es que
vamos a multiplicar, no a multiplicar. Vamos a sumar todos
sus gastos del mes. Sí, probablemente podría
haber hecho esto en mi cabeza, pero quería mostrarlo aquí. Cada mes, John gasta $3,280. Ahora tienes los gastos
mensuales. Entonces lo vas a
multiplicar por 12. Ahora tienes sus
gastos anuales, 39.360 dólares. Lo que vas a hacer a continuación te
va a dar tu número de incendio
real. Vas a multiplicar
eso por 25 y a John apenas le cuesta 1 millón de dólares
por su número de fuego número. Son 984.000 dólares. Ahora
vas a decir, Bueno, ¿cómo llego
a ese número? Bueno, John va a hacer algo que es
muy importante aquí. Se va a invertir.
Va a invertirle dinero. Ahora, hay muchas
formas diferentes de invertir dinero. Se puede invertir en
los negocios. Puedes invertir en
ti mismo, obviamente. Se puede invertir en
el mercado de valores. Se puede invertir en bienes raíces. Lo que vamos a utilizar
aquí es una bolsa de valores. Y una de las formas
más fáciles de una barrera de entrada tan fácil, que casi
cualquiera puede hacerlo. Se puede invertir en
el mercado de valores, y yo diría invertir
en el S&P 500, que es el mercado bursátil total Invierte en eso en
los últimos 30 años, tuvo un rendimiento anual de 10.5% Nuevamente, el S&P 500 en los
últimos 30 años tiene una tasa de
retorno promedio de 10.5% Entonces ahora vamos a repasar a esta
calculadora de inversiones y
vas a averiguar exactamente
cuánto tiempo tardará en llegar a ese número de fuego al mismo ritmo del que
acabamos de hablar, que es 10.5,
en función de cuánto está
invirtiendo John al año. Entonces el número era 984000.
Ese era el número. Ahora, todos los meses, vamos
a decir que John's pone 2.500 dólares John le va a tomar 13.6 años llegar a su número de fuego Si John pudo
invertir un poco más, le llevará un año menos. Si John pudiera invertir
un poco menos, le llevará dos años. Más. ¿Todo bien? Entonces, 15 años si John
pone $2,000 mensuales, creo que es muy
importante que tengamos estos números frente a nosotros porque una vez que tienes el
número frente a ti, sabes cuál es tu objetivo Sabemos cuál es tu objetivo
de estilo de vida. Algunas personas quieren vivir
un estilo de vida de lujo, algunas personas quieren vivir
un estilo de vida muy relajado, un estilo muy simplista Pero ahora queremos saber cuál esa situación real
de
vida financiera va a ser
esa situación real
de
vida financiera. Entonces
ahora lo tenemos. Este es el objetivo para
John en lo que respecta a las finanzas, lo que
respecta
a su cartera. Este es el objetivo. Ahora bien, si eres alguien que um, puede que no esté buscando
jubilarse temprano, pero sigue siendo independencia
financiera. Quiero jubilarme y quiero
tener esta cantidad de dinero, pero luego porque
me retiro a los 62, me retiro a Me retiro a los 67 años. Sé que voy a tener algo de Seguro Social
aquí a un lado. Ahora, algunas personas quieren poner ahí
ese
número de Seguro Social. Algunas personas dicen que no, ese número del Seguro
Social, quiero decir, ese
monto del Seguro Social será extra. No estoy seguro de eso. No estoy seguro de si
va a estar aquí. No me estoy metiendo en la maleza
y todo sobre eso. Pero si quieres
agregarlo, eso es genial. Si no quieres
agregarlo, eso es genial. Pero sabemos que este es el número que busca
John.
10. 10: Ahora ha construido una base
clara
para la independencia financiera, el fuego. No como tendencia, sino como sistema, puedes aplicar en la vida real. A lo largo de este
curso, definiste lo que realmente
significa el fuego para ti, decidiste si la jubilación
anticipada es tu objetivo o simplemente
tener más libertad. Aprende una matemática simple
detrás de la construcción de riqueza, identifica las áreas clave
que más me mueven,
se desplazó hacia el gasto con
intención, no con restricción, desarrolla la mentalidad necesaria
para mantenerte consistente, calcula tu número de fuego
personal Y entendió cómo invertir te
ayuda a alcanzar ese
objetivo a lo largo del tiempo. En esencia, el fuego no se
trata de dejar el trabajo. Se trata de ganar el control. Se trata de crear una
vida donde tus decisiones no sean impulsadas por la
presión financiera sino por la elección. Mi pensamiento final es que no
necesitas la perfección. No necesitas sacrificios
extremos. Se necesita claridad,
consistencia y paciencia. independencia financiera no es algo reservado para unos pocos. Es algo que
construyes paso a paso. Sigan adelante. Estás
más cerca de lo que piensas.
Timothy Taylor, MBA, Learn / Grow / Make an Impact
