Los 10 mandamientos del dinero

1. Introducción: 10 mandamientos monetarios: Hola a todos. Mi nombre es Timothy Taylor y estoy de vuelta con un nuevo rumbo, los diez mandamientos monetarios El sistema probado de romper el ciclo de cheque a cheque, ahorrar dinero y avanzar hacia la libertad financiera Nombré a este curso los diez mandamientos monetarios por lo importantes son estas diez lecciones cuando se avanza hacia la libertad financiera Ahora, la libertad financiera puede significar cosas diferentes para diferentes personas, pero sea lo que sea que signifique, la libertad financiera es mejor que la lucha financiera. Ahora, sin más preámbulos, entremos en este curso. Siempre que el dinero y las finanzas se planteen como tema, también va acompañado de ansiedad para muchas personas diferentes. Por eso, en este curso, realidad resalté todo de lo que vamos a hablar. Entonces al menos ya sabes de lo que vamos a hablar antes de que suceda. Aquí están los diez mandamientos monetarios en orden. Número uno, gasta menos de lo que ganaste. Número dos, invierta temprano y frecuentemente. Número tres, crear un presupuesto. Número cuatro, ahorra seis meses de gastos. Número cinco, compra un sistema de monitoreo de crédito. Número seis, congelar crédito de todas las agencias informadoras. Número siete, consigue una tarjeta de crédito que te recompense. Número ocho, nunca prestes dinero que no puedas regalar. Número nueve, abre una cuenta de ahorro de alto rendimiento y número diez, invierte el 30% de tus ingresos mensuales. 2. Gastos: ¿Alguna vez has escuchado un secreto y has pensado para ti mismo? Bueno, eso no es un secreto. Eso es sentido común. Bueno, eso lleva al mandamiento monetario número uno y más importante No gastes más de lo que ganas. Esta es una regla simple por la que se adhieren todos los adultos responsables. Esta es una regla simple por la que se adhieren las personas responsables. Pero desafortunadamente, muchas personas no son responsables o simplemente se encuentran en malas situaciones. Tienen que hacer lo que tienen que hacer. Entonces a veces puedo entender eso, pero al final del día, no deberíamos estar gastando más de lo que ganamos. Ahora, algunas personas pueden estar pensando, ¿cómo podrías gastar más de lo que ganaste? Bueno, tenemos estas cosas llamadas tarjetas de crédito y esta cosa llamada crédito, donde puedes incurrir en deudas con dinero que hoy no tienes, es muy beneficioso en algunos aspectos Obviamente, comprar una casa. No tengo 450.000 dólares para darte hoy, así que tuve que incurrir en deuda en forma de hipoteca Pero hay pagos mensuales que tengo que pagar. Entonces tenemos este horario de amortización que me dice, Oye, en este mes, vas a pagar 1,300, en este mes, vas a pagar Este mes vas a pagar 1,300. Si nuestro impuesto predial aumenta, entonces puede subir, pero esto es lo que voy a pagar todos los meses y con base en mi salario, debería poder hacer esa cantidad. Pero la regla general es no gastar más de lo que ganas. Ahora, he escuchado un reporte, hecho tengo mis estadísticas aquí mismo de CNBC que afirmaban que 55% de los estadounidenses tienen deudas de tarjetas de crédito El 55% de los estadounidenses tienen deudas de tarjetas de crédito, lo que significa que después de cada mes, todavía tienen saldo en su tarjeta de crédito. También he escuchado otro informe de NPR que afirmaba que la mayoría de las familias no tienen $4,000 ahorrados Cuando lo escuché por primera vez, era como un velo de tristeza que me cubría. Pensé para mí mismo, hombre, ¿cómo podría pasarle esto a una familia? ¿Por qué sucede esto? He llegado a una conclusión después de escuchar muchos podcasts diferentes, leer muchos libros financieros diferentes y hablar con muchas personas diferentes. Sé cómo sucede esto porque muchos de nosotros estamos gastando por encima de nuestras posibilidades. Solían llamarlo mantenerse al día con los Jones, es decir, que si la familia de al lado compra un suburbano, necesito comprar Si la familia de al lado tiene las llantas en su camioneta, necesito ponerme llantas en mi camioneta porque estos tipos están caminando con los Air Jordans, necesito los Air Jordans Entonces ahora vamos más allá de lo que realmente tenemos para que podamos impresionar a diferentes personas, supongo Pero nuevamente, la regla número uno, no gastes más de lo que ganas. Pero estoy pensando en esas familias que tienen los $4,000 o no tienen los $4,000 ¿Y si pasa algo? ¿Y si hay un gran problema con tu vehículo y necesitas un motor nuevo y cuesta $7,000 o necesitas una nueva transmisión, y es $8,000 No sé cuánto cuesta el motor. Lo siento. Entonces, ¿qué hacemos? Ahora, todos diríamos que Estados Unidos tiene un problema de pobreza y estoy de acuerdo. Pero si bien estoy de acuerdo, también diría que los estadounidenses tienen un problema de gasto. Voy a probarlo aquí. Si miras ahí abajo y ahí está. Charlas de ingresos. El ingreso promedio en América es de 59,384 dólares. El monto promedio en ahorros para un estadounidense está ahí. $62,410. Impresionante. Ahora veamos aquí esta tercera categoría, la deuda. El hogar promedio tiene $105,000 en deuda. Tenemos un problema de gasto. Permanezcamos en este mandamiento monetario número siete, que es conseguir una tarjeta de crédito que te recompense Voy a hablar de las recompensas que en realidad puedes inscribirte para las tarjetas de crédito. Pero antes de hacer eso, quiero hablar de un mito. Quiero hablar de este mito crediticio. El mito crediticio en el que estoy pensando es que debes llevar un saldo para mejorar tu puntaje crediticio. La gente está aquí llevando un saldo y pagando intereses sobre ese saldo para mejorar su puntaje crediticio. Te diré la verdad detrás de eso. Sabes cuál es la verdad que cualquier saldo que tengas, vas a tener que pagar intereses sobre eso. Esa es la verdad. No sé si todo esto de tu saldo va a mejorar tu puntaje crediticio y todo eso bueno. Pero sé lo que es 100% cierto. Vas a tener que pagar esos intereses. Eso lo sé. Pero una persona como yo que nunca lleva saldo, no tengo que pagar ningún interés. Nunca pago intereses de tarjetas de crédito. Ahora, te puedo decir qué va a mejorar tu puntaje crediticio. ¿Sabes qué? Sólo tienes que seguir lo que dijiste que harías. Eso es. Tarjetas de crédito, lo siento, crédito muestra lo responsable que eres. Ahora, claro, las cosas pasan, pero en un sentido general, crédito muestra lo responsable que eres. El crédito demuestra que te apuntaste a algo, dijiste que harías algo y no lo estás haciendo. Te voy a dar un ejemplo perfecto. Te apuntas a un auto para financiar atomobile. Durante tus negociaciones, el oficial dice: Oye, aquí tienes tu horario de amateurización Tienes que pagar $632 cada mes antes de los 15. Tú lo firmas. Sí, voy a hacer eso. $632 para el 15 cada mes. Llega el 16, vas a recibir algo en el correo que diga: Oye, llegas tarde. Los 17 vienen, 18 vienen, es posible que recibas un correo electrónico. Lanzas tarde. No has pagado en cuatro semanas. ¿Sabes lo que van a hacer ahora? De hecho te van a advertir antes de que lo hagan. Lo vamos a enviar a las agencias de crédito. Sigues sin pagar, ellos lo mandaron. Ahora tu puntaje crediticio cae. Ahora está en tu reporte de crédito. Pero dijiste que ibas a hacer esto para los 15. No tienes así que no estás a la altura de tu lado del trato. Esto es lo que vamos a hacer. Eso es lo que es el crédito. Sólo haciendo lo que dijiste vas a hacer. No hay que llevar un saldo para mantener una gran puntuación. No llevo saldo, tengo una gran puntuación. Se llega a alrededor de los siete años 70, estás bien. Tengo 814. Genial. Impresionante. Tengo un 780. Genial, increíble. Vas a conseguir el mejor trato de todos modos. Todo bien. Ahora, los diferentes tipos de recompensas de crédito que puedes obtener de tarjetas de crédito, recompensas en efectivo. Entonces recompensas en efectivo, si gasto 5 dólares aquí, 2% de eso lo siento, recibo una recompensa en efectivo, así me devuelvo efectivo, así consigo 2%, 1%, 3% en gasolina, abarrotes, cosas de esa naturaleza Todo bien. Así que en realidad estás recuperando el dinero cuando gastas dinero de esta tarjeta. Millas. Frecuentemente si estás gastando dinero con tu tarjeta de crédito, puedes recuperar millas de viajero, lo cual es genial si te gusta volar. Entonces obviamente señala. De hecho, puedes usar puntos para diferentes cosas también estancias en hoteles. Creo que los usas para aviones también o vuelos también. Pero las recompensas en efectivo, las millas y los puntos son las recompensas más comunes que puedes obtener de las tarjetas de crédito. No hay necesidad de obtener una tarjeta de crédito que no tenga recompensas. Para mí, no tiene sentido. Consigue algo que realmente te va a devolver por usar esa tarjeta. 3. Invertir: Nuestro mandamiento monetario número dos es invertir temprano y muchas veces Ahora, te desafiaría después de que hayas completado este curso para llegar a alguien que tenga más de 40 o 50 años Si tienes más de 40 o 50 años, en realidad puedes hacerte esta misma pregunta ¿Qué habrían hecho con sus finanzas si pueden retroceder 20 o 30 años? Estoy casi seguro de que muchos de ellos incluirán invertir temprano y muchas veces. El motivo es por esta cosa mágica llamada interés compuesto. Tengo dos grandes citas sobre el interés compuesto. Uno de Einstein, vamos a sacar a colación ese. El de Einstein es interés compuesto es la octava maravilla del mundo El que lo entiende se lo gana. El que no lo paga. La segunda cita es de Warren Buffett. Vamos a sacar esa a colación. Warren Buffett dice, El tiempo en el mercado supera al cronometraje del mercado ¿Entiendes eso? La cantidad de tiempo que pasas en el mercado te va a superar al intentar cronometrar el mercado Citas muy impresionantes de dos chicos muy inspiradores. El interés compuesto es muy importante porque no sólo te permite ganar intereses sobre el dinero que ahí tienes, sino que también una vez que ganes intereses sobre ese dinero, el siguiente ciclo va componer los intereses que ya tienes con el principio que tenías y luego permitir que los intereses crezcan sobre eso. Eso es mucho. Eso es mucho. Por ejemplo, tengo mis notas aquí. Por ejemplo, si inviertes $3,000 con una tasa de interés del 2%, eso es 3,000 veces 2% o 3,000 veces 0.02, te daremos $60 La próxima vez que el interés llegue a esta cuenta, alcanzará los 3.060 dólares en lugar de apenas Ahora, $3,060, multiplíquelo por 2% le dará $61.20, así sucesivamente y así sucesivamente ¿Ves cómo funciona ahora el interés compuesto? Ahora, claro, estamos hablando de 3.000 dólares. Estamos hablando de 60 dólares y algunas personas están diciendo, eso no es mucho dinero Sí. Pero que ese dinero siga agravándose con el tiempo. Recuerda, el tiempo en el mercado supera cronometraje del mercado. Recuerden eso. Ahora, tengo un gráfico en la siguiente diapositiva que en realidad va a mostrarte un interés compuesto en el gráfico por 10.000 dólares. Echemos un vistazo a esa diapositiva. 4. Presupuesto: Ahora, en realidad no empezaba a ahorrar ni invertir dinero hasta que me quedé con el presupuesto. Ahora, a lo largo de la universidad, he estado en diferentes conferencias. Yo era un gran negocio, así que he estado en diferentes conferencias donde están hablando de negocios y el dinero obviamente está involucrado. He oído hablar de presupuestos desde hace años. Yo empezaría un presupuesto, entonces perdería el enfoque en el presupuesto. Yo empezaría un presupuesto, perdería el enfoque en el presupuesto. Después de graduarme, iniciaría un presupuesto, perdería el enfoque en el presupuesto Creo que perdí el enfoque en el presupuesto porque simplemente no eran interactivos. Varios años después de graduarme de la universidad, encontré un presupuesto que era interactivo Era una hoja de cálculo de Excel y tenía todas estas fórmulas diferentes para facilitarme la tarea Ese primer año en que usé ese presupuesto y en realidad me apegé a él, ahorré e invertí alrededor de $5,000 Al año siguiente, creo que fueron 17. Al año siguiente rondan los 20,000 dólares. Era mucho dinero. Al mismo tiempo, estoy haciendo cosas diferentes en mi vida. Todavía estoy siendo capaz de gastar dinero por aquí, poder comprar estas diferentes cosas o lo que sea que fuera. Sigo viviendo una vida normal es lo que me refiero. Pero el presupuesto fue muy bueno para mí porque me permitió rastrear exactamente en qué estoy gastando dinero. Ahora, cuando hablo con diferentes personas en lo que respecta a, oye, ¿tienes presupuesto? No, no tengo presupuesto. ¿Por qué tendría un presupuesto? ¿A qué te refieres? Bueno, un presupuesto va a restringir lo que pueda hacer con mi dinero. Bueno, pensemos las tres razones principales por las que la gente no crea presupuestos. Número uno, falta de tiempo. Nadie quiere sentarse por una hora, tal vez 2 horas para crear realmente un buen presupuesto. Número dos, miedo a las restricciones. No quiero que me digas qué hacer con mi dinero. ¿A qué te refieres? ¿A qué te refieres? ¿A qué te refieres? Tengo que seguir mi presupuesto en lo que respecta a lo que dije sobre mi propio dinero. No, no quiero hacer eso. Número tres, una aversión por las matemáticas. mucha gente no le gustan las matemáticas y creen que si estoy haciendo este presupuesto, va a tener muchas matemáticas en él, y simplemente no me interesa. Pero te voy a dar las tres razones por las que la gente debería tener un presupuesto. Hace más tiempo libre. ¿Qué quiero decir con eso? Vas a pasar esa hora, tal vez 2 horas creando este presupuesto. Pero entonces en el futuro, te va a abrir tanto tiempo porque no tienes que pensar en, Oye, quiero comprar ese auto nuevo. ¿Cuántos meses me va a llevar guardarlo para ese auto nuevo? Oye, si quiero comprarle esto a mi hijo, cuándo puedo comprarlo en base a lo que llevo ahora a casa? Ahorra mucho tiempo. Esos 5 minutos que estás tomando aquí y esos 30 minutos que estás tomando aquí, y luego con el tiempo, todo ese tiempo se va acumulando versus si tuvieras un presupuesto que te sentaste por una hora, tal vez 2 horas y creaste eso una vez, podrías mirar en tu presupuesto y ver lo rápido que te va a llevar ahorrar esta cantidad de dinero La segunda razón por la que la gente debería tener un presupuesto, entiende las restricciones. Todos tenemos restricciones en cuanto al dinero. Todos tenemos restricciones. Vi esa casa de $2,000,000 Regresé. Hay una restricción en mi dinero. Ahí hay una restricción . Pero con el presupuesto, te dice cuál es tu restricción y por qué. ¿Por qué no puedo comprar ese artículo de $5,000? Bueno, porque trajeron $7,000 este mes y sus facturas son 4 mil, solo tiene $3,000 este Ahora, claro, puedes hacer lo que dije que no hagas en la primera diapositiva. En nuestro mandamiento número uno del dinero, puedes gastar dinero que no tienes, pero aquí vas en contra de las reglas Vas a ir en contra de ese mandamiento. Pero el presupuesto te ayuda a entender tus restricciones. Entonces número tres, las matemáticas ya están hechas para ti. Hay tantos presupuestos diferentes ahora que puedes encontrar o plantillas para presupuestos que puedes encontrar donde las matemáticas ya están terminadas. También hay diferentes empresas que crean diferentes presupuestos para ti. Lo tienen en la Nube. Todo lo que tienes que hacer es enchufar diferentes cosas. Ahora, yo, supongo que algunas personas están diciendo, Oye, solo que sigo siendo de la vieja escuela porque estoy usando esa hoja de cálculo de Excel He hecho cosas distintas. A ello para retocarlo, aunque soy bastante bueno en Excel He podido poner en mis diferentes fórmulas. Tengo una tasa de ahorro. Lo puedo poner en un gráfico de red, todo. Pero si estás de acuerdo con que esté en la nube, solo puedes usar una empresa. Simplemente puede usar una aplicación diferente en su celular donde nunca tendrá que ir a su computadora portátil real o su computadora de escritorio. Puedes usar tu celular para rastrear todos tus gastos. Puedes usar tu celular para tu presupuesto. En realidad hace todos los cálculos por ti así que no hay razón para tener miedo de las matemáticas aquí. Esas son las razones por las que realmente deberías tener un presupuesto, pero crear un presupuesto es tan vital en tu camino hacia la libertad financiera. 5. Regla de los seis meses: Ahora con el mandamiento monetario número tres, que era crear un presupuesto, puede usar eso para el mandamiento monetario número cuatro, que es ahorrar seis meses de Algunas personas llaman a esto un huevo de nido. Yo lo llamo prevención sin hogar. Entonces con ese presupuesto que tienes, puedes ver exactamente cuáles son tus gastos para el mes. Vas a multiplicar eso por seis y luego vas a conseguir tu número. Por ejemplo, estás gastando $5,000 mensuales, lo multiplicas por seis meses, llegas con 30,000 dólares Con ese dinero, lo vas a poner en una cuenta de ahorro de alto rendimiento, y de eso vamos a hablar las próximas clases de pareja. Pero lo pones en una cuenta de ahorro de alto rendimiento. No se quiere poner en un mercado de valores donde pueda bajar. Quieres perder dinero. Eso $30,000 vueltas de $20,000. Ahora no tienes seis meses de gastos. La razón por la que quieres tener seis meses de gastos es porque pueden pasar cosas. Digamos que pierdes tu trabajo o renuncias a tu trabajo. Si no tienes ningún dinero ahorrado, tienes que volver a saltar y conseguir otro trabajo. Pero no quiero que tengas que volver a saltar ahí fuera y forzarte a otro trabajo. Puedes lanzarte a un trabajo que no te gusta tanto como el último no te gusta Entonces también quiero que te hagas varias preguntas distintas. ¿Necesito un descanso del trabajo? Si tienes estos seis meses ahorrados, puedes tomarte un descanso. Si no tienes que volver a saltar por ahí. ¿Por qué me despidieron si eso es lo que pasó? ¿Qué cambios, si necesito hacer conmigo mismo? ¿Quiero quedarme en esta industria? Entonces, ¿quiero trabajar para otra persona o quiero convertirme en emprendedor? Si tienes seis meses ahorrados, puedes tomar esas decisiones. Si no, estás desesperado, tienes que volver a saltar por ahí. Además, si estás rentando y no traes dinero y no tienes dinero ahorrado, posible que tengas que encontrar a alguien más con quien vivir. A lo mejor ni siquiera te gusta esa persona, pero estás desesperado. Lo mismo si tienes una hipoteca. No quieres tener que entrar en ejecución hipotecaria, ahorrar hasta seis meses de gastos Aquí hay otra cosa. La vida pasa. Es posible que tengas una situación en que tengas que pagar de tu bolsillo, alguna cantidad grande, algo le pasa a tu auto. Necesitas $6,000. Si no lo tienes, lo vas a poner en una tarjeta de crédito, o simplemente vas a incurrir en algún tipo de deuda para encargarte de ello Pero si tienes algo de dinero ahorrado, puedes sacar esos 506.000 dólares, pagarlo, volver a guardarlo . ¿Todo bien? Pero ni siquiera te va a molestar porque esos 30,000 dólares están ahí para eso Ese $30,000 no es para gastar en tu nueva Xbox o tus zapatos nuevos, es para gastarlo en cosas que suceden, ahorra hasta seis meses de gastos 6. Monitoreo de crédito: El mandamiento monetario número cinco es adquirir un sistema de monitoreo de crédito A lo mejor estás pensando para ti mismo, ¿qué es eso? Bueno, te voy a dar una historia rápida y va a explicarte todo. En 2018, yo junto con muchos otros estadounidenses fui víctima de fraude de identidad. Estaba intentando dormir y oí vibrar mi teléfono. Entonces volvió a vibrar, luego vibra inicialmente, sólo iba a ignorarlo Llamo a esa persona o le devuelvo un mensaje de texto una vez que me despierto, pero vibró continuamente Miré en mi celular y vi que era de mi sistema de monitoreo de crédito. Tienes una cuenta abierta aquí, otra cuenta abierta aquí, otra cuenta abierta aquí. Estoy pensando para mí mismo, ¿qué? ¿De qué hablas? Entonces, en realidad, terminaron llamándome al respecto. Habló con el representante. Me dijeron que estas cuentas diferentes están abiertas. Obviamente, parece fraude porque ¿por qué alguien abriría todas estas cuentas diferentes en el mismo periodo de tiempo? Ni siquiera tiene sentido. Entonces, obviamente, algo está pasando aquí. Ahora, pude reclutar todo. También pude que me lo quitaran de mi crédito instantáneamente, y solo aporto eso a la cantidad de tiempo que no perdí. La cantidad de tiempo que no perdí, lo rápido que pude averiguar lo que estaba pasando y realmente conformarme. Ahora bien, si no tuviera un sistema de monitoreo de crédito, probablemente ni siquiera hubiera sabido que algo estaba pasando hasta iba a abrir una línea de crédito en alguna parte, así que podrían haber sido ocho meses, nueve meses, un año, 15 meses a partir de ahora que realmente descubrí que algo estaba pasando, y luego una vez que lo descubres entonces, es tan tarde en el juego que puede llevarte meses o años disputar realmente y que estas cosas se encarguen. Ahora bien, no hay un plan infalible para protegerte realmente del fraude, pero hay cosas que puedes poner en marcha que realmente pueden ayudarte y dificultar las cosas para los En 2024, hubo sobre el punto Lo siento, 2.6 millones de víctimas de fraude de identidad. Eso sumó a más 12.500 millones de dólares que se perdieron ese mismo año En 2024, ese número era en realidad 25% más de lo que era en 2023. Entonces lo que estamos viendo es que ahora está sucediendo con más frecuencia, así que tenemos que protegernos. Al comprar un sistema de monitoreo de crédito, menos a través de Bank of America, que es Bank of America las asistencias de privacidad, tienen los mayores. No sé qué tan bien están porque no los he usado, pero te puedo decir que el que tengo funciona perfectamente. Pero cómprete un sistema de monitoreo de crédito que te avisará si parece que el fraude está en tus cuentas. También te avisará cuando abras una línea de crédito que conozcas. Si estás abriendo una línea de crédito, también te va a alertar entonces. Sabemos que funciona porque ya lo he pasado. 7. Congelación de créditos: Mi historia en lo que respecta a que soy víctima de fraude de identidad en el quinto mandamiento monetario realidad me lleva al sexto mandamiento monetario Congele su crédito de todas las agencias de informes. Eso es TransUnion, Equifax y Experience. Solo me enteré de esto porque fui víctima. Estoy hablando con uno de los representantes una de las agencias informadoras. No puedo recordar cuál, y ella dijo: ¿Sabes que puedes congelar tu cuenta? ¿A qué te refieres? ¿Congelarlo? Bueno, si lo congelas, eso significa que nadie puede abrir ninguna línea de crédito. ¿Qué? Sí, es verdad. Eso se puede hacer. De hecho, puedes congelar tu cuenta para que cuando intentes abrir una línea de crédito, se congele. No pueden hacer nada con ello. Entonces, si usted mismo está tratando de financiar, diga que está tratando de financiar un automóvil o está tratando de comprar una casa, la persona del otro lado, ese corredor, en realidad van a comunicarse para ver cuál es su informe crediticio y cómo se ve su puntaje crediticio. Pero cuando tratan de llegar, se va a congelar. No pueden ver. No lo pueden ver en absoluto. No importa cuántas veces les digas, oye, ve a comprobarlo. Te estoy dando autorización para verificarlo. No pueden es muy fácil de congelar. Todo lo que tienes que hacer es ir a su sitio web. Puedes ir a equifax.com o llamar a su número gratuito 188-378-4329 su número gratuito Puedes ir a transnion transunion.com, llamar a su número gratuito Experimenta lo mismo, experiance.com. Su número gratuito 1 883-973-7402. Si vas a sus sitios web, habrá una sección que dice congelar o descongelar Si llamas, puedes decirles lo mismo. Sólo quiero congelar mi cuenta. Bien ahora, es muy fácil para ti descongelarlo también porque tal vez acabas de mudarte o tal vez estás solicitando algún tipo de línea de crédito De hecho, puedes descongelarlo temporalmente por un día. Si lo descongela temporalmente solo por hoy, volverá a encenderse mañana automáticamente Muy importante. Número seis, mandamiento monetario es congelar tu crédito de todas las agencias de informes 8. Tarjetas de crédito: El mandamiento monetario número siete es conseguir una tarjeta de crédito que te recompense Pero espera, espera, espera, espera, espera, espera. Si estás siguiendo tu presupuesto, consigue una tarjeta de crédito. Si estás luchando con tu presupuesto, no recibas una tarjeta de crédito. Nuevamente, si estás luchando con tu presupuesto, no recibas una tarjeta de crédito. Recuerden lo que dije antes de gastar en exceso es un problema en Estados Unidos Si no puedes seguir tu presupuesto, sabes lo que vas a hacer con esa tarjeta de crédito. Vas a gastar de más. Entonces te vas a encontrar con un tema, y esto no es lo que queremos que te pase. Así que recuerda, si estás siguiendo tu presupuesto, consigue una tarjeta de crédito. Si estás luchando con tu presupuesto, sigue trabajando hasta que hayas perfeccionado esto y luego obtén una tarjeta de crédito Pero no cualquier tarjeta de crédito. No, quieres obtener una tarjeta de crédito que te recompense. Voy a meterme en eso en 2 segundos. Las compañías de tarjetas de crédito quieren que lleves tu saldo en tu tarjeta de crédito porque así es como ganan dinero. Aman a las personas que llevan saldos en su tarjeta de crédito. Recuerden que envié ese reporte de CNBC que decía que 55% de los estadounidenses llevan saldo de tarjeta de crédito Ellos aman a esa gente. La razón es que, es porque les están cobrando 1920, 23% de interés sobre su saldo. Tienen un saldo de $5,000. Eso es mucho. Un saldo de $2,000, un saldo de $500. Pero se les está cobrando 1921, 23% encima de ese saldo la compañía de tarjetas de crédito le está encantando porque así es como están ganando su dinero. Ahora bien, a las compañías de tarjetas de crédito no les gusta gente como tú y yo. Oh, no, no, no. no les gustamos. ¿Sabes por qué? Porque estoy recibiendo cosas de ellos. No están recibiendo nada de mí. Si compro algo con tarjeta de crédito, me lo puedo permitir. Si compro algo con tarjeta de crédito, tengo efectivo para ello. Solo estoy usando una tarjeta de crédito porque recibo recompensas por ello. Consíguele una tarjeta de crédito que le dé recompensas. Y vamos a hablar las recompensas en la siguiente diapositiva, pero asegúrate de que estás siguiendo primero tu presupuesto. Permanezcamos en este mandamiento monetario número siete, que es conseguir una tarjeta de crédito que te recompense Voy a hablar de las recompensas que en realidad puedes inscribirte para las tarjetas de crédito. Pero antes de hacer eso, quiero hablar de un mito. Quiero hablar de este mito crediticio. El mito crediticio en el que estoy pensando es que debes llevar un saldo para mejorar tu puntaje crediticio. La gente está aquí llevando un saldo y pagando intereses sobre ese saldo para mejorar su puntaje crediticio. Te diré la verdad detrás de eso. Sabes cuál es la verdad que cualquier saldo que tengas, vas a tener que pagar intereses sobre eso. Esa es la verdad. No sé si todo esto de tu saldo va a mejorar tu puntaje crediticio y todo eso bueno. Pero sé lo que es 100% cierto, vas a tener que pagar esos intereses. Eso lo sé. Pero una persona como yo que nunca lleva saldo, no tengo que pagar ningún interés. Nunca pago intereses de tarjetas de crédito. Ahora, te puedo decir qué va a mejorar tu puntaje crediticio. ¿Sabes qué? Sólo tienes que seguir lo que dijiste que harías. Eso es. Tarjetas de crédito, lo siento, el crédito muestra lo responsable que eres. Ahora, claro, las cosas pasan. Pero en el sentido general, crédito muestra lo responsable que eres. El crédito demuestra que te apuntas a algo, dijiste que harías algo y no lo estás haciendo. Te voy a dar un ejemplo perfecto. Te inscribiste en un auto para financiar atomobile. Durante tus negociaciones, dice el oficial: Oye, aquí tienes tu horario de amateurización Tienes que pagar $632 cada mes antes de los 15. Tú lo firmas. Sí, voy a hacer eso. $632 para el 15 cada mes. Llega el 16, vas a recibir algo en el correo que diga: Oye, llegas tarde. Los 17 vienen, 18 vienen, es posible que recibas un correo electrónico. Lanzas tarde. No has pagado en cuatro semanas. ¿Sabes lo que van a hacer ahora? De hecho te van a advertir antes de que lo hagan. Lo vamos a enviar a las agencias de crédito. Sigues sin pagar, ellos lo mandaron. Ahora tu puntaje crediticio cae. Ahora está en tu reporte de crédito. Pero dijiste que ibas a hacer esto para los 15. No tienes así que no estás a la altura de tu lado del trato. Esto es lo que vamos a hacer. Eso es lo que es el crédito. Sólo haciendo lo que dijiste vas a hacer. No hay que llevar un saldo para mantener una gran puntuación. No llevo saldo, tengo una gran puntuación. Se llega a alrededor de los siete 70, eres bueno. Tengo 814. Genial. Impresionante. Tengo un 780. Genial, increíble. Vas a conseguir el mejor trato de todos modos. Todo bien. Ahora, los diferentes tipos de recompensas de crédito que puedes obtener de tarjetas de crédito, recompensas en efectivo. Entonces recompensas en efectivo, si gasto 5 dólares aquí, 2% de eso lo siento, recibo una recompensa en efectivo, así me devuelvo efectivo, así consigo 2%, 1%, 3% en gasolina, abarrotes, cosas de esa naturaleza Todo bien. Así que en realidad estás recuperando el dinero cuando gastas dinero de esta tarjeta. Millas. Frecuentemente si estás gastando dinero con tu tarjeta de crédito, puedes recuperar millas de viajero, lo cual es genial si te gusta volar. Entonces obviamente señala. En realidad puedes usar puntos para diferentes cosas, también, estancias en hoteles. Creo que los usas para aviones también o vuelos también. Pero las recompensas en efectivo, las millas y los puntos son las recompensas más comunes que puedes obtener por tarjetas de crédito. No hay necesidad de obtener una tarjeta de crédito que no tenga recompensas. Para mí, no tiene sentido. Consigue algo que realmente te va a devolver por usar esa tarjeta. 9. Préstamos: El mandamiento monetario número ocho, que supongo que es un secreto porque la gente simplemente no lo cumple Nunca prestes lo que no puedes regalar. Oye, aquí tienes una pregunta para hacerte si alguien te pidió prestado algo de dinero ¿Estaré bien si este dinero nunca se reembolsa? Esa es una pregunta que debes hacerte. ¿Estaré bien si este dinero nunca se reembolsa? Hemos escuchado muchas historias sobre cómo la gente se mete en discusiones. Se caen de las relaciones. Tienen odio por otra persona porque esa persona no le devolvió el pago. La pregunta que me hago alguien le pide algo de dinero a un prestatario, ¿ estaré bien si este dinero nunca se reembolsa Si la respuesta es no, no estaré bien. Esa persona no le está consiguiendo dinero. No, simplemente no puedo si voy a estar bien, entonces aquí está el dinero. Porque si nunca me devuelves, voy a estar bien de todos modos. Si nunca me lo devuelves, ni siquiera te voy a odiar. Ma, lo que sea. Di que te lo di. Pero nunca prestes dinero que no puedas regalar porque escuchamos historias. Nuevamente, algunas de estas historias incluyen cosas como esta. Le presté dinero a esa persona, él o ella no me lo devolvió, y ahora no puedo pagar mi renta. ¿Qué? ¿No puedes pagar tu renta? Sí. Por favor, sigue este mandamiento del dinero que no tengas que tener ningún problema con nadie en el futuro 10. Ahorros de alto rendimiento: En uno de nuestros mandamientos monetarios anteriores, hablamos de ahorrar seis meses de gastos y colocar esos fondos en una cuenta de ahorro de alto rendimiento ¿Recuerdas qué mandamiento era ese? Era el número cuatro. Número cuatro, mandamiento monetario era ahorrar seis meses de gastos Vas a colocar esos fondos en una cuenta de ahorro de alto rendimiento. El mandamiento monetario número nueve es abrir una cuenta de ahorro de alto rendimiento Ahora tal vez te estés preguntando, ¿qué es una cuenta de ahorros de alto rendimiento? Voy a meterme en eso. La mayoría de la gente pone su dinero en un banco normal, un Bank of America, Wells Fargo, Chase Debido a que la mayoría de la gente no quiere dejar una gran cantidad de fondos en una cuenta de damas, ponen los fondos grandes en una cuenta de ahorros Ahora, te voy a desafiar ahora mismo a abrir una nueva pestaña y a buscar en Google la tasa de interés tu cuenta de ahorros en uno de esos bancos el Bank of America, el Wells Fargo, el Chase, cualquier banco con el que deposites, Google la tasa de interés Te garantizo que la tasa de interés va a ser 0.03%, 0.04%, algo así Entonces eso significa en $5,000 y depositas $100 mensuales después de un año con tu tasa de interés al 0.03%, ahora tendrás un saldo de Eso significa que has ganado un total de $1.70 en intereses durante ese año Si comienzas con $10,000, habrás ganado $3.20 en el mismo periodo de tiempo Ahora, te recomiendo una cuenta de ahorro de alto rendimiento. Así que recuerda, es de alto rendimiento. Por lo general solo tiene una tasa de interés más alta. Ahora bien, lo que vas a hacer también después de hacer eso es que vas a Google cuentas de ahorro de alto rendimiento. Van a aparecer. Muchos de ellos van a estar en línea. Siempre y cuando estén asegurados por la FDIC, son los mismos que su Bank of America Wells Fargo o Chase Ahora, con esos mismos 5.000 dólares, y estás poniendo 100 dólares mensuales donde recuperaste ese punto lo siento, ese dólar y $0.70 en 12 Si lo tuvieras en una cuenta de ahorros de alto rendimiento con una tasa de interés del 2%, esos mismos $5,000 se acumularían a $6,314, lo que significa que has ganado en intereses $114 simplemente moviendo tu dinero de aquí a aquí Ahora bien, lo que pasa con una cuenta de ahorros de alto rendimiento que está en línea es que el dinero no es accesible como si tuvieras el Bank of America ese banco de la calle donde puedes ir al cajero automático y simplemente sacar algo de dinero. Por lo general, con una cuenta de ahorros de alto rendimiento , porque está en línea, suele tardar alrededor de 72 horas para que obtengas tus fondos. cual podría ser una gran cosa para mayoría de la gente porque si eres una persona impulsiva, puedes simplemente ir a sacar dinero. Pero como tienes esas 72 horas, puedes pensarlo más. ¿Realmente necesito estos fondos? Abre una cuenta de ahorro de alto rendimiento, quiero que veas este gráfico también y te mostrará la comparación de inversiones a lo largo de diez años en base a alguien que tenga una tasa de interés del 0.10% y una tasa de interés del 2.5% Quiero que le eches un vistazo a esa diferencia y me digas que ya no te interesa abrir una cuenta de ahorro de alto rendimiento . Bien. 11. 30 %: Finalmente nos metimos en el mandamiento monetario número diez, que es invertir el 30% de tus ingresos mensuales Quiero que pienses en esto. Si eres religioso y vas al lugar donde te regocijas, suelen pedir 10% de ofrenda y diezmo, como sea que vaya, porque es el 10%, la mayoría de la gente puede hacerlo Pero el 10% no va a cambiar una iglesia si viene de una sola persona. Pero si viene de 500 personas, entonces obviamente el 10% es genial, y solo te estoy pidiendo el 10% o solo a ti el 10%, es genial que pueda salir de tu presupuesto porque solo el 10%. Pero el 10% por sí mismo no está haciendo la diferencia si solo soy yo. Eso es en lo que quiero que pienses. Si escuchas a muchos gurús financieros diferentes, ellos dirían, ahorras e inviertes al menos el 10% Estoy pensando para mí mismo, bueno, el salario promedio o ingresos para un estadounidense es, qué decimos en una de las pasadas diapositivas, creo 59 mil dólares Cada año vas a estar ahorrando e invirtiendo $5,900 Quiero que miren este ejemplo que tengo aquí abajo. Donde 10% de $60,000 es $6,000. 20% de $60,000 es $12,000. 30% de $60,000 es $18,000. Creo que $18,000 es muy diferente de $6,000. $18,000 pueden marcar una gran diferencia en lo que respecta a la acumulación $6,000, si eso es lo que tienes, eso es lo que tienes. Pero animaría a todos a pasar al 30% porque va a hacer mucha diferencia en tan poco tiempo. Quiero que también mires este gráfico que es aquí donde muestra la diferencia si tuvieras que ahorrar e invertir 10%, 20% en 30%. Quiero que lo mires. Mira la diferencia aquí. A lo largo de 30 años, mira la diferencia de ahorrar el 10%. Está en aproximadamente 100.000 dólares. 20%. Es un poco más de 200.000 dólares, pero el 30% supera los 300.000 dólares Esa es la diferencia de la que estoy hablando. Ahora, puede que se esté diciendo a sí mismo, bueno, voy a bajar ¿cómo voy a llegar hasta el 30%? Quiero que pienses algunas cosas que en realidad puedes sacar no cambiarán drásticamente tu vida Eso no te va a doler tanto porque obviamente deberías seguir viviendo para hoy, en cierto sentido. Aún deberías estar divirtiéndote. Pero hay algunas cosas que puedes hacer ahora que te ayudarán en el futuro. Lo que quiero decir es que si empiezas a sacrificar ahora tu futuro se ve mucho mejor Entonces, ¿qué podrías hacer ahora? Algunas cosas que podrías hacer es deshacerte de algunas de las suscripciones. A lo mejor tienes una suscripción a tantas aplicaciones diferentes que no necesitas. solo ves un programa de televisión Ahí solo ves un programa de televisión y ni siquiera lo ves. A lo mejor quieres deshacerte de esa suscripción. A lo mejor piensa en Spotify. Ese es uno grande con la música. Puedes tener un Spotify gratis. Sólo tienes que escuchar anuncios. Sí, eso podría agravarse, pero no quiero pagar por ello. Tomo eso. Otra cosa es salir a comer, comer fuera a comer. Conocía a alguien que alrededor del 2010 solía salir a comer todos los días por trabajo. Eso es cinco días a la semana, gastando al menos 15 dólares, al menos 15 dólares. Entonces eso es por lo menos 75 dólares. ¿Qué? $75 cada semana Eso sale a, creo que más 3.000 dólares al año apenas en el almuerzo Quiero que pienses la diferencia que eso haría en vida de esa persona a lo largo de 20, 30 años. Nuevamente, aún diviértete, sigue entreteniéndote, aún vive tu vida. Pero recorta cosas que simplemente no necesitas o encuentras que este dinero en el futuro va a ser más importante que esta cosa que estoy haciendo hoy. Invierte el 30% de tus ingresos mensuales. 12. Conclusión: Quiero agradecer a todos los que han completado este curso y espero que hayan aprendido mucho de este curso. Por favor, deje una reseña. Comparte esto con tus amigos y familiares o con cualquier persona que creas que debería conocer sobre los diez mandamientos monetarios Pero antes de irnos, quiero resumir los diez mandamientos monetarios Número uno, gasta menos de lo que ganas. Número dos, invierta temprano y frecuentemente. Número tres, crear un presupuesto. Número cuatro, ahorra seis meses de gastos. Número cinco, compra un sistema de monitoreo de crédito. Número seis, congelar crédito de todas las agencias informadoras. Número siete, consigue una tarjeta de crédito que te recompense. Número ocho, nunca prestes dinero que no puedas regalar. Número nueve, abre una cuenta de ahorro de alto rendimiento y el mandamiento monetario número diez es invertir el 30% de tus ingresos mensuales Hasta el siguiente video, mi nombre es Timothy Taylor, todos ustedes tienen uno genial