Domina el flujo de efectivo de tu negocio

1. Introduccion: razón número uno por la que la mayoría de los negocios fracasan es porque finalmente se quedan sin efectivo. Y la parte más desafortunada de esa estadística es que existen algunos métodos y estrategias muy simples que puedes usar para mejorar y administrar mejor tu flujo de caja, así como predecir dónde va a estar ese flujo de caja hasta 12 meses en el futuro En este curso, voy a guiarte a través de esas estrategias y métodos, y te voy a dar las herramientas que necesitas para poder predecir y administrar y pronosticar tu saldo de caja con hasta un año de anticipación. Hola a todos. Mi nombre es Zach Hartley, y soy un empresario e inversionista de Calgary Alberta, Canadá Y actualmente dirijo dos negocios donde aplico todas las estrategias y principios que estoy a punto de enseñarte. Mi primer negocio es una granja de impresión de tres D que está a punto de cruzar $1,000,000 en ingresos anuales, así como un negocio de redes sociales que actualmente genera varios cientos de miles de dólares en ingresos por año Antes de eso, dirigí un negocio de manufactura donde compramos barriles de vino de California y barriles de whisky de Jack Daniels, y los convertimos en muebles y decoración Y en ese proceso, no sólo tenía una nómina de $16,000 semanales cada dos semanas También tuve que gastar 30,000 dólares por camión con carga de barriles y $6,000 en renta Y cuando los tres de esos gastos se alinearon en el mismo Flujo de caja era mi prioridad número uno. Así que he aprendido mucho en el camino. He pasado por la Escuela de Golpes Duros. He cometido muchos errores, y mi objetivo en este curso es ayudarte a construir una hoja de cálculo de flujo de caja que te ayude a administrar y predecir dónde va a estar tu saldo bancario hasta en 12 meses en el futuro Y también va a, lo más importante, aliviar tu estrés como emprendedor. Te va a ayudar a planificar tu negocio, y te va a ayudar a asegurarte de que nunca te quedes sin dinero. Te voy a dar las estrategias y los principios que mejor manejas tu dinero. También te voy a dar una herramienta que puedes usar para establecer presupuestos para tu negocio, y vamos a aprender a pronosticar y planificar para el futuro. Va a ser muy emocionante. Y esto es lo que puedes esperar. Número uno, vas a tener una mirada al interior de las estrategias que he utilizado para construir mis negocios. De hecho voy a mostrarte mi hoja de cálculo de flujo de caja para mi negocio de impresión de tres D. También voy a dar ejemplos de la vida real de lo que han hecho otras empresas, y voy a darte primeros pasos procesables para tu negocio comience y ponga en marcha esa hoja de cálculo de flujo Vamos a conseguir una plantilla completa que va a estar en el proyecto del curso, y lo que quiero que hagas es usar esa plantilla y ajustarla y moldearla a tu negocio para que al final del curso, tengas una plantilla de 12 meses, una hoja de cálculo de flujo de caja de 12 meses, básicamente que puedas usar para planear escenarios para administrar y predecir dónde está tu saldo bancario va a estar en en el futuro. Ahora, con respecto a esa presentación de clase, y esa plantilla que quiero que llenes Lo que sería increíble es que enviaras una captura de pantalla o una copia de esa hoja de cálculo de flujo de efectivo como tu proyecto Pero puedo entender si quieres mantener esos números en secreto y no quieres compartirlos públicamente. En ese escenario, lo que yo pediría es que compartas un sitio web, un enlace a tus productos, un enlace a tus redes sociales, sea lo que sea para que podamos seguirte y darte me gusta y apoyarte y construir una comunidad de los emprendedores que han pasado por este curso en este momento y que lo están pasando en el futuro. La idea aquí es que quiero apoyarte. Quiero seguirte. Quiero seguir tu negocio y ver cómo van las cosas. Entonces, si pudieras compartir eso, eso sería absolutamente increíble. Y si tienes algún comentario para mí, leería cada comentario, leí cada reseña y me encantaría que me dijeras que te gustó el curso, no te gustó el curso, o es como podría mejorar el curso. Significaría el mundo para mí, y me ayudará a hacer de este un mejor producto ya que hago cada vez más contenido. Te lo agradezco sinceramente. Ahora bien, si quieres seguirme o conocer más sobre mis negocios y ver mi contenido, publico mucho en YouTube y TikTok También publico en Instagram, X y LinkedIn. Me puedes encontrar en Zach Hartley en línea, y espero poder conectarme contigo allí Pero sin más preámbulos, es hora de empezar a hablar de flujo de caja, así que vamos a bucear bien. 2. Qué es el flujo de efectivo: Bien, todos, bienvenidos a la primera lección. En este video, vamos a hablar sobre qué es flujo de caja y ¿por qué es tan importante para tu negocio? Vamos a mantener las cosas muy simples para empezar. Así que vamos a saltar de inmediato. Bien, entonces mi definición de flujo de caja y a lo que me refiero es al movimiento de dinero dentro y fuera del negocio. Lo que quiero saber es cuánto dinero viene en este mes, cuánto dinero tienes y cuánto dinero va a salir este mes para que puedas pronosticar y administrar mejor tu negocio. Ahora, La razón por la que esto es importante, y la razón por la que quieres entender y administrar tu flujo de caja es porque podrías ser una empresa rentable, pero aún podrías quedarte sin dinero. Lo que quiero decir con eso es que a lo mejor estás dirigiendo un buen negocio y estás ganando un par de miles de dólares al mes. Pero si sales y compras un montón de equipo o intentas comprar un montón de mejoras o quieres renovar tu tienda, Eso te va a costar dinero, y podrías quedarte sin dinero si no estás presupuestando y planeando y pronosticando Y ahí es donde tu estado de flujo de efectivo es útil. En segundo lugar, es necesario tener efectivo en el banco para grandes compras y emergencias. Tu estado de flujo de caja te va a decir cuánto dinero tienes en el banco y te va a ayudar a planificar y prepararte para esas compras y emergencias. También te va a ayudar con el tiempo y la previsión. Mejoras en la administración de tu flujo de caja, vas a mejorar en la previsión hacia el futuro y podrás administrar tu negocio de manera más efectiva porque podrás ordenar la cantidad correcta de inventario, o podrás contratar al número correcto de personas, o básicamente podrás planificar con anticipación y adelantarte al anticipación y adelantarte vas a mejorar en la previsión hacia el futuro y podrás administrar tu negocio de manera más efectiva porque podrás ordenar la cantidad correcta de inventario, o podrás contratar al número correcto de personas, o básicamente podrás planificar con anticipación y adelantarte al negocio en lugar de tratar de jugar a ponerse al día. Entonces ese es todo el objetivo aquí, y por eso esto es tan importante. ¿Cómo hacemos esto? ¿Cómo construimos realmente una hoja de cálculo de flujo de efectivo ¿Cómo manejamos esto en realidad? ¿Cómo tomamos decisiones y cómo juntamos todo esto? Bueno, es muy sencillo. Vamos a construir una hoja de cálculo Excel. Te voy a explicar cómo hacer esto. Te voy a dar una plantilla. Te voy a dar un ejemplo. Donde vas a usar mi verdadero negocio, y yo te voy a caminar a través de todo lo que necesitas saber. Todo lo que vas a tener que hacer es ingresar los datos de tu negocio, y luego necesitas analizar y ajustar en función de tus operaciones reales. Entonces voy a tratar de darte la mejor estructura que pueda? Es posible que necesites hacer algunas modificaciones y adaptarlo a tu negocio. Esta debería ser una herramienta que puedas usar para averiguar exactamente cuánto dinero vas a tener en los próximos meses, ojalá un año completo. Ahora, para hacer esto, vamos a hacer todo en Google Sheets. También puedes hacerlo en Microsoft Excel. necesitará una comprensión básica Sin embargo, necesitará una comprensión básica de cómo usar estos softwares Lo único que necesitas saber es sumar para restar, necesitas fusionar algunas celdas Necesitas agregar algo de color. Es posible que necesites incluir un hipervínculo, y tal vez necesites poner algún borde en algunas celdas No va a ser súper complicado, y si no sabes cómo hacer esto, puedes ver algunos videos de YouTube o ver un curso en cualquiera de estas plataformas. Y te va a caminar a través de todo, pero sí necesitas tener solo estas habilidades básicas antes de avanzar en este curso, y antes de que empecemos a usar realmente esa hoja de Google. Entonces solo como un aviso, si no tienes eso ahora mismo, enlazaré en los recursos un par de buenos videos de YouTube. Te enseñaré todo lo que necesitas saber. Podría ser bueno hacer una pausa en esto y comprobarlo. De lo contrario, sigamos aquí, pero esto es lo que vas a necesitar. Ahora, en mi opinión, tu hoja de cálculo de flujo de caja va a ser una de las herramientas más importantes que utilizas para tu negocio El motivo es porque te va a ayudar a presupuestar tus gastos Pronosticando tus ingresos y casi todas tus finanzas, si tienes un banquero que va a necesitar ver esta información para una línea de crédito o un préstamo o un financiamiento, van a pedir ver esta información, y si la tienes lista para ir y actualizada, va a quedar muy, muy profesional También se puede utilizar para la toma de decisiones y la planificación de escenarios. Entonces, si sabes cuánto dinero tienes en el banco dentro de seis meses, puedes averiguar si puedes pagar ese equipo en tres meses u ocho meses o lo que sea. Y así al saber cómo será tu cuenta bancaria en el futuro, puedes tomar mejores decisiones en este momento, y también puedes planificar diferentes escenarios. Si este proveedor cierra o este tipo va a la quiebra, o tenemos un enorme repunte en las ventas durante Sea lo que sea, puedes planificar esos diferentes escenarios y ver qué efecto tiene en tu flujo de caja y. Entonces, hay muchas razones enormes por las que esto es tan importante, y básicamente vamos a darte una herramienta que te puede ayudar en todas estas áreas de toma de decisiones. Ahora, en resumen, para este video, tu estado de flujo de caja es una herramienta que se utiliza para planificar tu negocio, administrar tu dinero y tomar decisiones. Este curso, te voy a ayudar a construir esa herramienta. Te voy a explicar cómo construirlo, cómo usarlo y cómo tomar decisiones basadas en la información dentro de esa hoja de cálculo Y así estoy muy entusiasmado con esto. Esta es una parte súper importante del negocio que no enseñan en ningún otro lugar. Lo he aprendido todo en este curso a través la escuela de Hard Knocks y experiencia, y no puedo esperar para compartirlo contigo. Así que sigamos. 3. Estructura de flujo de efectivo: Bien, en este video, vamos a hablar de cómo se estructuran estos estados de flujo de caja ¿Cómo los lees en realidad? ¿Cómo los entiendes y cómo miras la información? Entonces, vamos a saltar a esto. La idea general aquí es que estamos tratando averiguar cuál es el saldo inicial de nuestra cuenta bancaria, decir, ¿cuánto efectivo tenemos en el banco , cuánto dinero entra, y luego cómo son los gastos y cómo se ve nuestra cuenta bancaria al final? Y así es como se estructura. Por lo general vas a tener tu saldo inicial en efectivo en la parte superior, y luego vas a tener el dinero que se trae en ese mes. Después de eso, vas a restar tu costo de los bienes vendidos Estos son todos los gastos asociados con la fabricación real de ese producto, o si alguien más lo está fabricando, va a ser su costo comprarlo al fabricante. Entonces tienes tus gastos de operación. Esto va a ser cosas como tus salarios de gestión o tu renta en el almacén, sea lo que sea. Esto es todo lo que es un gasto para el negocio, pero no está directamente asociado con el costo de los bienes vendidos o con la fabricación del producto. Al final de eso, vas a tener tu entrada o salida de efectivo Y esta es básicamente tu ganancia o pérdida del mes. Entonces es una entrada de efectivo al final del mes, si generaste ganancias o es una salida si perdiste dinero, entonces al final del mismo, vas a tener tu saldo final Y así tu saldo inicial más tus entradas de efectivo o menos tus salidas te van a dar tu saldo final Y así esta es la estructura general aquí. va a mostrar con qué estás empezando, el dinero que trajste, el dinero que está fuera, el más o menos real de esas transacciones, y luego el impacto final en tu cuenta bancaria. Eso es lo que estamos viendo aquí, y así es como se va a estructurar esto. Ahora bien, cuando miras esto en una hoja de Excel, aquí tienes una explicación muy, muy simplificada. Entonces digamos que tenemos 5.000 dólares en efectivo en nuestro banco. Traemos ingresos por valor de $2,000 vendiendo nuestro producto, gastamos $100 en el costo de ese producto Eso nos deja con una ganancia bruta de 100 dólares aquí. Y luego tenemos $500 en gastos de operación. Estos serían nuestros gastos generales aquí, tal vez nuestra renta o nuestros salarios de gestión, cualquiera que sea. Eso nos da un total de gastos operativos de $500. Obviamente, esto generalmente sería múltiples líneas de pedido porque incluiría su Wi Fi y sus servicios públicos o su estacionamiento, sea lo que sea. Y luego al final de la misma, tenemos nuestra entrada o salida de efectivo Aquí es una entrada de $500, porque trajimos en el 2000 Gastamos $1,000 en el producto, y gastamos $500 en nuestros gastos operativos que nos dejaron con una entrada de $500 aquí, y nuestro saldo final bancario ahora va a ser de 5,500, porque es nuestro saldo de caja inicial Además el flujo de entrada o salida nos da el saldo bancario final Y así ejemplo muy, muy simplificado aquí, pero descompone todos los diferentes aspectos de las cosas que nos gustaría saber y analizar como dueño de un negocio. Ahora bien, esta es solo la estructura general aquí, y esto solo sería por un mes en enero de 2024. Y entonces lo que haces es básicamente extender esto por todo el año, y básicamente vas al saldo de caja inicial de febrero. El saldo de caja final en enero. Y así si notas esto, estos números siempre serán básicamente los mismos el próximo mes. Por lo que el saldo de caja inicial del próximo mes será el saldo final del mes pasado. Y luego pasa por exactamente el mismo proceso de dinero en dinero fuera. ¿Cuál es la diferencia ahí? ¿Fue positivo o negativo? Entonces, ¿cuál es tu saldo bancario final? Y así, si nos fijamos en este ejemplo aquí, podemos ver que estamos empezando con 5.000 dólares en efectivo en nuestro banco Estamos poniendo alrededor de $500 por mes de entrada de efectivo, y eso nos deja con 5,500 al final del mes uno y más de $11,000 a finales de diciembre La idea aquí es que ahora, si esto fuera de tu negocio, podrías decirme exactamente cuánto dinero ibas a tener en el banco en octubre de 2024, por ejemplo. Lo bueno de eso es que ahora sabes que si necesitas salir y necesitas gastar $3,000 en un equipo que va a mejorar tus operaciones, bueno, tienes el dinero para hacerlo No va a estresarte más adelante, y vas a estar totalmente bien porque vas a tener más que suficiente efectivo en la cuenta bancaria para administrar ese gasto. El objetivo general aquí es exactamente lo que acabo de decir. Es para entender cómo se verá tu saldo de caja en diferentes momentos. Utilizamos esto como una herramienta para la planeación de escenarios. Entonces, por ejemplo, en mi negocio que inicié después de la Universidad, convertíamos barriles de vino y whisky en muebles y hogar en productos básicos. Y el reto era, yo estaba comprando barriles de vino y whisky por la carga del camión. Eso significó que podría gastar de 20 a 30,000 dólares en un solo día en un camión cargado de barriles También tenía alrededor de $16,000 rollo de pago para mi equipo para fabricar esos barriles en producto terminado y enviarlos a los clientes y vender ese producto Además de eso, también tenía renta que venía en unos 6.000 dólares mensuales Entonces podría haber momentos en los que dentro de la misma semana, podría tener una compra de $25,000 barriles, una enorme factura de nómina y un pago de renta de $6,000 todos saliendo dentro de la misma Y si no tenía suficiente efectivo en la cuenta bancaria para administrar todas esas compras, Bueno, desafortunadamente, a alguien no le iban a pagar, y nunca querrás tener un escenario como ese, y así usando mi estado de flujo de caja, pude pronosticar y proyectar alrededor esas compras grandes para asegurarme de que siempre tenía efectivo en el banco, especialmente cuando esas grandes transacciones comenzaron a alinearse muy cerca unas de otras. Entonces, en resumen aquí, rastrear el efectivo que ingresa al negocio a partir de ingresos y la salida del negocio y los gastos es lo que estamos tratando de hacer. Y al hacer eso, te permite conocer dónde va a estar tu cuenta bancaria en el futuro. Y cuando tienes esa perspicacia, puedes tomar mejores decisiones. Puedes planear un escenario, y puedes mejorar tu negocio porque tienes confianza en el futuro. Ese es el objetivo aquí. Eso es en lo que estoy tratando de ayudarte, y espero que esta estructura tenga sentido. Si no tiene sentido, solo deja un mensaje abajo e intentaré aclarar todo. Muchas gracias, y nos vemos en la próxima. 4. Creación de un estado de flujo de efectivo propio: Bien, todos, bienvenidos de nuevo a otro video. Esta va a ser muy emocionante porque en realidad vamos a empezar a construir nuestra hoja de cálculo de flujo de caja en este video Y voy a guiarte a través todo lo que necesitas saber. Vamos. Para que empecemos aquí, así es como va a quedar la plantilla. Puedes encontrar esta plantilla en la sección de recursos del curso. Va a estar ahí. Es fácil descargarla. Deberías poder encontrarlo en Excel o en Google Sheets. Debería tener dos opciones para ti ahí, así que deberías poder abrirla en cualquier plataforma. Lo que diré por adelantado es que necesitarás modificar o ajustar ligeramente esta plantilla para que coincida con tu negocio y tus gastos o tus ingresos Entonces esta no es una plantilla estática que hay que seguir línea por línea. Es algo que quiero que ajustes y moldees para que mejor se adapte a tu negocio. Ahora, vamos a sumergirnos en ello. Aquí está la plantilla real, y ya he llenado el mes uno aquí, pero solo quiero guiarte a través de cómo funciona esto. Entonces, a partir de saldo en efectivo, $5,000. Esto va a ser para mi negocio imaginario de helado de pistacho , y luego te mostraré mi hoja de cálculo de flujo de caja real Es un poco más complicado. Aquí hay un pequeño vistazo, pero vamos a recorrer primero esta plantilla Ahora, lo primero que hay que hacer es comenzar el saldo de caja. Esta va a ser solo la cantidad de dinero que hay en tu cuenta bancaria en este momento, obviamente, empieza con cualquier mes en el que estés, pero este solo va a ser tu saldo inicial. Quiero que saquen un número real para éste. Pero todo lo demás en esta hoja de cálculo, para este ejemplo, quiero que pronosticen Y si puedes hacer esto, mientras estás viendo este video, si puedes descargar la hoja de cálculo y hacer esto mientras estás viendo el video, te va a ser muy, muy útil, de lo contrario, haz esto justo después de este video, y luego vamos a construir sobre él a partir de ahí Entonces, comenzando el saldo de caja, en este ejemplo, tenemos $5,000 Ahora, dirijo una compañía de helados, y hacemos $1,500 en ventas en línea Hacemos $5,000 en nuestra tienda, y hacemos $1,200 de ferias y Festivales y ferias comerciales Entonces, para los ingresos totales en el mes de enero, trajimos $7,700 Ahora, el costo de los bienes vendidos por esos 7.700 dólares llegó a $500 en materiales cien dólares en mano de obra, 1,500 en gastos generales y $100 en honorarios por un costo total de bienes vendidos de $3,100 Y así en mis $7,700 en ventas, ese producto me costó $3,100, y me dejó $4,600 sobrantes para cubrir el Esos gastos comerciales incluían mano de obra, renta, servicios públicos, seguros, software, legal , contabilidad, Wi Fi, mercadotecnia , investigación y desarrollo, equipo , sea lo que sea, aquí es donde pones todos tus demás gastos. Si necesita agregar líneas de artículos aquí, simplemente haga clic con el botón derecho y vaya a insertar una fila arriba y luego ponga equipo, y ya está listo para comenzar. Ahora tienes un artículo de línea de equipo aquí. Así que de nuevo, adápate y moldea esto para que se ajuste a tu negocio. Pero aquí es donde pones todos los gastos que no están directamente asociados con la fabricación de ese producto. Y luego al final de la misma, tienes tus gastos operativos totales, y cuando lo deduces de tu ganancia bruta, te deja con tu entrada o salida de efectivo Esta es la cantidad total de dinero que agregaste o restaste de tu cuenta bancaria Y en la parte inferior aquí, si ganaste dinero, obviamente lo agregamos a tu cuenta bancaria para que podamos ver cuánto dinero va a haber en esa cuenta bancaria a fin de mes. Ese es el objetivo aquí y Si tenemos $5,000 a principios de mes, alcanzamos nuestros objetivos de ingresos y todos nuestros costos son precisos, y todos nuestros gastos también son precisos Eso significa que al final del mes, tendremos $66,500 o $6,650 en Ahora, una vez que hayas hecho el mes uno aquí, Básicamente lo que quieres hacer es que te quieras llevar toda esta rutina Bueno, en realidad, así que al final del mes uno, tu saldo bancario final es de 6,650, y eso significa que al inicio del mes dos, tu saldo inicial también es de 6,650 Ahora, una vez que tengas eso, básicamente vamos a copiar esto de nuevo. Así como así, y luego nos vamos a asegurar, bueno, esto tiene que vincularse aquí, perdón, es igual a eso. Y luego solo vamos a copiar esto en toda la hoja de cálculo, así como así Y ahora tienes un pronóstico para todo el año. Y eso te dirá exactamente cuánto dinero vas a tener en tu cuenta bancaria al final del año. Ahora, una cosa que sí hay que hacer es ajustarse a la estacionalidad Entonces, por ejemplo, si estamos vendiendo una compañía de helados, probablemente nos vaya muy bien en verano, y podríamos hacer $2,500 por los tres o cuatro meses del verano Y luego durante el invierno, podríamos hacer solo $100 en lugar de $1,500 en línea Entonces, lo que necesitas hacer es ir línea por línea, y necesitas ajustar tu pronóstico en función de lo que sabes sobre tu negocio. Idealmente, ajusta el pronóstico con base en datos anteriores que tenga sobre su negocio, pero lo más probable es que no tenga ninguno de esos datos. Y entonces necesitas armar tu mejor conjetura o tu mejor pronóstico basado en lo que sabes de la industria, lo que sabes de ti mismo y lo que sabes de tu negocio. Si no estás seguro y estás perdido en esto, y no sabes qué números poner aquí, calcula qué hiciste en el primer mes y solo intenta hacer tal vez 5% o 10% mejor que eso todos y cada uno de los meses hasta llegar al punto en que ese nivel de crecimiento se vuelve un poco demasiado alto. Ahora, cuando empieces aquí por primera vez, no va a importar mucho lo acertado que seas dentro de cinco y seis meses. Todo lo que estás tratando de hacer es meter ahí un número para que podamos pasar por este ejercicio porque lo que va a pasar aquí es que en este ejercicio porque lo que va a pasar cuanto termines tu primer mes, vamos a agregar una columna justo a la derecha de ella, y vas a poner tus números reales aquí, y luego los vas a comparar y ver dónde estabas más alto, dónde estabas más bajo, y vas a usar esos datos para reajustar todos tus pronósticos y mejorarlos en el futuro Y así no importa cuál sea el número diez o 12 meses a partir de ahora porque va a cambiar, y se va a actualizar a medida que obtengamos más y más datos. Esa es la idea completa aquí. Como recién estamos comenzando, todo lo que quiero que hagas es que pongas tu mejor conjetura con respecto a cuáles van a ser tus ingresos , cuál será tu costo de bienes y cuáles van a ser tus gastos para que puedas obtener una plantilla aquí, y básicamente un modelo que podamos comenzar a planear escenario alrededor, podemos empezar a analizar y podemos empezar a mejorar con el tiempo. Entonces ese es el objetivo aquí. Esa es la idea. Todo lo que vas a hacer es asegurarte tener un saldo de efectivo inicial exacto. Vas a asegurarte de que tu entrada o salida de efectivo entrada o salida Agrega a tu saldo bancario final. Vas a asegurarte de que tu saldo bancario final a partir de enero sea el saldo inicial de febrero. Vas a pasar por aquí, asegúrate de que estos números se vean correctos. Entonces básicamente vas a resaltar y copiar la información por todo el camino a través del resto de la hoja de cálculo, tal como lo hice yo, así como esto Oh, vas a hacer clic en este botón azul. Sólo vas a transferir toda esa información. Vas a actualizar tu hoja de cálculo y luego ajustar por estacionalidad Eso es lo que estamos tratando de hacer aquí. Y al final de la misma, deberías tener una hoja de cálculo que se vea más o menos así donde tengas un poco de estacionalidad basada en tu negocio, o tal vez dirigas un negocio con estacionalidad absolutamente cero, así que realmente no tienes que Tal vez estés en base a una suscripción, por lo que tus ingresos en realidad solo se basan en el número de usuarios y tal vez tu tasa de abandono En ese caso, necesitas ajustar tus ingresos hasta el punto de que deberías estar construyendo consistentemente, y entonces tal vez pierdes uno, dos, 3% de tus clientes por mes, algo en esa línea. Y entonces necesito ajustar esta hoja de cálculo en función de tu negocio, pero debería darte un saldo de caja inicial por cada mes, un saldo de caja final por cada mes, y debería representar lo que está sucediendo dentro de tu negocio durante ese mes con respecto al efectivo entra en tu empresa o sale de ella Entonces una vez que tengas esta plantilla lista para funcionar, vamos a empezar a analizar esto. Vamos a construir sobre esto. Vamos a planear escenarios sobre esto, y vamos a usar esto para mejorar tu negocio. Así que vamos a saltar. 5. Análisis de nuestro flujo de efectivo: Bien, todo el mundo. Entonces ahora que tienes una plantilla de tu hoja de cálculo de flujo de caja llena, lo que queremos empezar a hacer es construir esto para que podamos comparar lo que pronosticamos en nuestras proyecciones aquí Y sé que es temprano. Nuestras proyecciones no son geniales. Acabamos de comenzar el negocio, y así que estás sacando números de la nada. Aire, eso está totalmente bien. Lo que vamos a hacer aquí es que vamos a agregar la columna real aquí para que podamos comparar cuál era nuestro pronóstico lo que realmente hicimos como negocio, entonces podemos usar esos datos para pronosticar mejor hacia el futuro. Entonces déjame mostrarte cómo funciona esto. Bien, entonces aquí está nuestra hoja de cálculo, y como pueden ver, aquí tenemos nuestra tarifa del mes de enero, donde empezamos con $5,000 Proyectamos hacer $7,700 en ingresos. Proyectamos $3,100 en costo de bienes vendidos. Eso nos dejó con $4,600 en ganancias brutas sobrantes como negocio del cual gastamos $2,950 Entonces eso nos dejó con $1,650 de entrada de efectivo al negocio que agregamos a nuestra cuenta bancaria, dejándonos con $6,650 a fin de mes Entonces en febrero, debo decir, empezamos con esa misma cantidad. Hicimos otros 7.700, y sigue y sigue y Ahora bien, lo interesante aquí, y lo que es muy emocionante de esto es que aquí tenemos un pronóstico de 12 meses. Y lo que quiero hacer es que vamos a hacer clic en la columna o en el sí, la columna en la parte superior aquí. Vamos a hacer click derecho, y vamos a insertar una columna a la izquierda aquí. Y es básicamente que vamos a mover todo por encima, y luego vamos a ir a los reales de enero Y lo que me gusta hacer aquí es que sólo voy a corregir esto un poco. Vamos a abrir esto un poco, y entonces lo que me gusta hacer es que realidad coloree toda la columna en azul. Y así ahora tenemos los reales de enero. Empezamos con $5,000. Ese era un número real aquí. Pero lo que podemos hacer es que podemos pasar y en realidad podemos llenar lo que realmente hizo nuestra compañía. Entonces, al final del mes, el primero del mes siguiente, o el primer día hábil de lo que sea el mes siguiente, hay que pasar por esto. Necesitas rellenar esto manualmente con cualquiera que sean tus números en realidad. Entonces, digamos que hicimos 14 35 en ingresos. Hicimos 5.500 en ventas en tienda, e hicimos $1,350 en Nuestros ingresos totales aquí, y todo lo que tienes que hacer es simplemente arrastrar esto ahora. Nuestros ingresos totales aquí fueron de $8,285. Así que en realidad superamos nuestro pronóstico, lo cual es muy agradable de ver. Esa siempre es una buena señal cuando traes más ingresos de los que habías pronosticado Ahora, en lo que respecta a nuestros materiales, porque vendimos un poco más, realidad teníamos 600 dólares en materiales Solo tuvimos la misma cantidad de trabajo porque los chicos simplemente trabajaban muy rápido y consiguieron todo hecho. Los gastos generales realmente no cambiaron mucho aquí, y nuestras tarifas, en realidad también se quedaron igual. Y así nuestro costo total de bienes aquí, cuando cambiamos esto, era solo 100 dólares más caro, dejándonos con una ganancia bruta de $5,085 Ahora bien, todos nuestros gastos operativos, solo por este ejemplo y velocidad aquí, diremos que todos los gastos de operación fueron exactamente los mismos. Probablemente no eran exactamente lo mismo en tu negocio. Probablemente tengas que hacer algunos pequeños ajustes, pero no deberían estar cambiando demasiado drásticamente Eso nos dejará con un total de gastos operativos aquí del mismo número exacto. Debería ser de 2,950, y una entrada de efectivo que debería ser ligeramente superior entrando en 2,135, y eso nos da un saldo bancario final Y así aquí está nuestra columna de datos reales. Simplemente resaltaremos esto nuevamente en azul. Y ahora podemos ver que estamos pronosticando para terminar con 6 mil 650. En realidad terminamos con 7,135. Y cuando analice esto, si estos fueran mis números reales como negocio, esto es lo que pensaría. Yo pensaría, Bien, nuestro objetivo de ingresos para fuente de ingresos número uno ingresos en línea, muy, muy preciso. Solo estábamos fuera por 65 dólares. Eso es bastante bueno. Fuente de ingresos número dos. Estamos fuera por $500, pero es un número mucho mayor. Así que no estamos fuera por mucho, pero tal vez avanzando, creo que podemos seguir haciendo 550 500 dólares. Y así en realidad voy a usar ese número, y voy a actualizar mi pronóstico para el resto del año. Fuente de ingresos número tres, en realidad hicimos $150 más, pero creo que tuvimos suerte porque tuvimos una feria comercial extra este mes. Y así en este escenario, no voy a ajustar ese número. Y entonces ahora lo que estamos haciendo es que estamos usando nuestros datos reales aquí para ajustarnos mejor e inferir nuestro pronóstico a partir de los próximos meses Y lo que vamos a hacer es que vamos a recopilar estos datos todos los meses, y vamos a comparar lo que realmente hicimos frente a lo que pronosticamos Vamos a tratar de analizarlo para ajustar nuestro pronóstico hacia el futuro para que nuestros números sean más precisos. Ahora, sólo para mostrarte cómo uso esto en la vida real, Esta es mi hoja de cálculo real Este es mi verdadero negocio y algunos de los números reales. Y así vendo mucho producto en amazon.com. Me pagan dos veces al mes, y esto es todo en dólares estadounidenses. Entonces me pagan amazon.com, y luego mis pagos de amazon.ca son mucho más pequeños, pero también se pagan en Y así, en enero de 2024, estaba pronosticando $16.200 en ingresos De hecho terminamos con 19,723. Mi empleado me costó $4,000 mensuales, lo que pronosticé. En realidad, solo ganó 3,040 ese mes. Mi costo de filamento fue muy alto este mes, sin embargo, porque imprimimos mucho producto, y llegó a más de $12,000 Ahora, con tu línea, ese es mi proveedor para cajas. Pagué mucho en cajas porque enviamos mucho producto. Como pueden ver, estaba arriba aproximadamente un 50% en mi pronóstico aquí para el envío en enero. Y por eso, en realidad ajusté los números avanzando, y seguí haciendo eso hasta el día de hoy avanzando. Ahora, mi costo total de los bienes vendidos en el mes de enero se pronosticó en 11 De hecho, llegó a $19,000 debido principalmente a ese costo de filamento, y luego mi diseño e investigación y desarrollo, no estaba pagando ninguna renta en ese entonces, electricidad, seguros, tarifas mensuales de Amazon No tenía demasiados gastos operativos que dieran mis gastos operativos totales en poco menos de $1,500 Y una ganancia neta de menos de $2,000 o una pérdida de $2,000. Ahora bien, esta hoja de cálculo no tiene mi saldo bancario inicial y mi saldo bancario final porque en realidad estoy dirigiendo dos o tres negocios diferentes a través de la misma cuenta bancaria, o también dirijo un negocio de medios Entonces todo lo que ves de mí en redes sociales, también va a la misma cuenta bancaria. Y así, el saldo bancario inicial y final para mí no es necesariamente tan importante como lo que mi empresa está generando para entrada o salida de efectivo al final de cada mes Y sólo otra razón es porque mantengo un saldo de caja muy, muy grande. Entonces, en este punto de mi carrera empresarial, casi nunca me preocupa que me quede sin efectivo, porque si alguna vez se acercaba a ese punto, porque si alguna vez se acercaba a ese punto, tendría muchos avisos y se estarían haciendo muchos cambios mucho antes de ese punto. Pero para la mayoría de la gente, cuando recién estás iniciando tu negocio y la cantidad de efectivo que tienes es una gran preocupación, ahí es cuando vamos a usar esta hoja de cálculo aquí mismo que nos muestra nuestro saldo de caja inicial y nuestro saldo de caja final Ahora, en el mes de enero, se puede ver que estaba proyectando ganar alrededor de 4.600 dólares, pero en realidad terminamos perdiendo 2.000 dólares Eso es porque muchos de mis gastos o al menos este gasto de filamento fue mucho mayor de lo que esperaba que fuera. No obstante, pude ajustarme para eso, y se puede ver que en los próximos meses, pude bajar ese gasto de filamento. También pude encontrar un nuevo proveedor. Y ahora estamos muy por debajo de ese gasto en enero. Y como puede ver, en el mes de febrero, generamos $11,000 en ganancias y luego 2200018000210002500016000 en luego 2200018000210002500016000 Entonces la compañía está generando un flujo de caja realmente agradable, y ya tengo un saldo grande en el banco. Entonces no me preocupa mi saldo bancario. Yo personalmente y mi negocio, me preocupa más la entrada y salida mensual de efectivo Y como dije al principio, necesitas ajustar esta hoja de cálculo para a tus necesidades como dueño de un negocio Si estás en la misma situación que yo, enhorabuena, a lo mejor no importa tanto. Si recién estás comenzando y el efectivo es un recurso súper valioso para tu negocio, entonces eso es algo en lo que realmente necesitas enfocarte. Y así, de nuevo, ajusta y ajusta, todo lo que te estoy dando para coincida y moldee a tu negocio, tus necesidades, y tu situación Entonces como nota final, así como lo que necesitas hacer para una rutina aquí es que necesitas entrar al final de cada mes, y necesitas actualizar esta hoja de cálculo y decir: Bien, esto es lo que pronosticé para el mes, esto es lo que hice en realidad Entonces hay que analizar esos datos y decir, ¿dónde estaba drogado? ¿Dónde estaba bajo? ¿Por qué hubo una discrepancia significativa ahí si la hubo ¿Y necesito actualizar mi pronóstico para esta fila para los próximos seis a 12 meses? ¿Hay algún dato nuevo que deba tener en cuenta en mi pronóstico que pueda cambiar mis ingresos o mis gastos? O estoy generando mucho flujo de caja. ¿Tu negocio podría estar generando mucho flujo de caja? ¿A lo mejor hay una pieza de equipo que quieres comprar o algo en lo que quieras invertir ese dinero? Puedes comenzar a enchufarlo en tu estado de flujo de efectivo para que puedas planificarlo y pronosticarlo. Entonces, todo el objetivo aquí es simplemente darte básicamente un mapa y un directorio de cómo se verá tu efectivo a lo largo del año y lo bien que le va a ir a verá tu efectivo a lo largo del año tu negocio. Entonces espero que esto ayude. Vamos a seguir construyendo sobre esto. Vamos a seguir adelante, y espero verte ahí. Hablar con. 6. Presupuestar: Bien, todos, es momento de comenzar a hablar oficialmente del tema más emocionante de todo este curso Y eso es presupuestar. Ahora bien, sé que este no suele ser el tema favorito de todos, pero este es el único tema que ayudará a mantener tu negocio organizado más que cualquier otra cosa. Y así, cuando se trata de presupuestar, debes entender que los presupuestos se hacen usando tu pronóstico de flujo de caja Esa hoja de cálculo en la que hemos estado trabajando, esa hoja de cálculo que hemos construido Así es como construyes tus presupuestos para marketing, tus presupuestos para investigación y desarrollo, tus presupuestos para viajes o comidas o gastos, sea lo que sea, tu presupuesto proviene de esta hoja de cálculo. Entonces, aquí está la idea. Digamos que necesitas gastar dinero en marketing? Es posible que deba anunciarse en línea para enviar clientes a su negocio. Y así, en tu diagrama de flujo de caja, necesitas establecer un presupuesto mensual para tus gastos básicamente de marketing. Para nosotros, digamos, como ejemplo, cada mes, vamos a gastar $500 en anuncios para intentar enviar clientes a nuestro sitio web o a nuestro negocio o a lo que sea para que puedan comprar nuestros productos. Ahora bien, ¿cómo hacemos esto? Número uno, necesitas definir los objetivos del negocio. En primer lugar, si tu objetivo es vender helado con sabor a pistacho a la gente de tu pueblo, necesitas tener alguna forma de llegar a Puedes hacerlo a través del marketing. Si tu objetivo es ser B a B, vendes un servicio de negocio a negocio que facilita la vida de los dueños de negocios, entonces probablemente no necesites estar anunciando en los mismos canales que la compañía pistacho Y así número uno, necesitas definir los objetivos del negocio. Número dos, necesitas establecer las prioridades en orden, y número tres, necesitas asignar esos recursos. Lo que quiero decir con esto es que si eres dueño de un negocio, estás agotado de tus tres productos más vendidos en este momento, y la producción no puede seguir el ritmo y no puedes hacerlos lo suficientemente rápido, no deberías estar dedicando ningún recurso a la comercialización Deberías estar dedicando todos tus recursos, tiempo, energía y gente a aumentar la producción Necesitas mirar tu negocio y averiguar dónde está el cuello de botella, y luego debes dedicar recursos de tu hoja de cálculo de flujo de efectivo para tratar de eliminar esos cuellos de botella, ya sea marketing y ventas, ya sea manufactura, ya sea tu equipo, o tu mano de obra, sea lo que sea, tu trabajo averiguar dónde está el cuello de botella, y luego debes dedicar recursos de tu hoja de cálculo de flujo de efectivo para tratar de eliminar esos cuellos de botella, ya sea marketing y ventas, ya sea manufactura, ya sea tu equipo, o tu mano de obra, sea lo que sea, tu trabajo es jugar al ajedrez con el recursos dentro su hoja de cálculo de flujo de caja para que pueda generar la mayor ganancia a largo plazo Y así, si el marketing no es una prioridad porque estás agotado de tus tres productos más vendidos, entonces necesitas tomar esos $500 al mes y ponerlo en producción o para fabricar o para obtener equipos más eficientes, sea lo que sea. Y así es como necesitas pensar en tus presupuestos y cómo administras tus recursos. Cuando se trata de un ejemplo real aquí, he puesto una pestaña de marketing en la parte inferior derecha de aquí, básicamente es solo otra hoja aquí en la plantilla de Excel. Y para darte un ejemplo de cómo podría ser esto, digamos que le das tu empleado o departamento de marketing un presupuesto de $500 mensuales para gastar en anuncios en línea. Pueden desglosarlo por estas cuatro categorías diferentes. Pueden medir su gasto total, y luego mirar su presupuesto restante al final de ese mes. Este $500 esto necesita estar en su tasa de plantilla de flujo de efectivo aquí bajo marketing por $500. Entonces, como pueden ver, ya está aquí dentro. Estamos bien para irnos. Ahora tu departamento de marketing sabe que tienen $500 reservados para ellos en el mes de enero. Pueden usarlo como quieran, pero no pueden superar los $500, o si tienes algunos requisitos específicos de cómo deben gastarlo, puedes comunicárselo a tu equipo. Pero lo que pasa aquí eres tú, como dueño del negocio, pasas por tu pronóstico de flujo de caja, y dices: Bien, así es como se ve mi negocio. Aquí están los recursos que tengo planeado destinar a estos departamentos y estos gastos. ¿Tiene sentido esto? ¿O debería reducir el presupuesto de comercialización e incrementar el presupuesto de equipos? ¿Debería aumentar el departamento legal porque me preocupa que alguien esté a punto de demandarme? ¿Necesito reservar algo de dinero porque creo que alguien uno de mis proveedores está a punto de ir a la quiebra? ¿Sea lo que sea? Necesitas mirar tu negocio y básicamente jugar al ajedrez con los recursos que tienes. Y entonces lo que haces ahí es ajustar esos presupuestos para tus diferentes departamentos mensualmente. Y entonces digamos que estamos agotados un producto en este momento, voy a desechar mi presupuesto de marketing en febrero, y lo voy a desechar en marzo, y voy a poner todo ese dinero en comprar equipo nuevo. Y así vamos a gastar 1.300 dólares en marzo en una nueva pieza de equipo que va a acelerar nuestra producción Esa es la idea aquí, y así es como necesitas pensar en tu negocio. Tu trabajo como dueño del negocio es ser Juez, el Dragón, sentado en la guarida, el tiburón en el tanque, sea lo que sea. Tu trabajo es ser esa perspectiva exterior mirando hacia abajo en tu negocio y diciendo: ¿Cómo puedo mejorar esto? ¿Cómo puedo mejorar esto? ¿Cómo puedo hacerlo más eficiente? Y luego necesitas entrar, y necesitas mover las piezas para que ese negocio sea lo más eficiente posible . Ese es tu trabajo como empresario, fundador y director general que está dirigiendo este negocio. Ahora, solo en resumen aquí, los presupuestos son una herramienta que usas para darle a las diferentes áreas y departamentos de tu negocio un límite en cuanto pueden gastar. También son algo que usas al sumar o restar a ese presupuesto para que puedas controlar las diferentes piezas y los recursos dentro de tu negocio para que puedas optimizar los resultados Tu trabajo como dueño del negocio y fundador es ajustar continuamente esos presupuestos a medida tu negocio crece o a medida tu negocio se estabiliza o a medida que cambia tu negocio para que esos presupuestos reflejen la forma más eficiente de administrar tu negocio. Así es como necesitas pensar en las cosas, y espero que este video te haya ayudado, te veremos en el siguiente. 7. Principio y estrategias: Bien, todos, bienvenidos de nuevo a otro video. En esta, vamos a desglosar un par de principios diferentes que deberías aplicar a tu forma de pensar sobre tu estado de flujo de efectivo. Entonces también te voy a dar un par de estrategias que puedes usar para mejorar tus resultados generales y hacer algunos ajustes si alguna vez llegas a un pellizco, vamos a saltar de inmediato. Bien, entonces para comenzar aquí con los principios, sé que esto suena un poco obvio, pero cuanto mayor sea la posición de caja que pueda mantener para emergencias y recaídas, mejor y más segura será su compañía Si algo como COVID vuelve a suceder y tu negocio se ve obligado a cerrar o cerrar o ajustar, tienes una gran reserva de efectivo, número uno, va a ser mucho menos estresante para ti. Número dos, vas a poder administrar mucho mejor tu negocio. Y número tres, vas a poder seguir con vida cuando muchos de tus competidores no podrán hacerlo. Tener efectivo en el banco no es algo terrible, aunque estés perdiendo dinero por la inflación. Puede ser una red de seguridad que mantenga vivo su negocio en caso de una recesión o una emergencia Número dos aquí, trata de acelerar tus colecciones. Las condiciones de pago más cortas para tus clientes son mejores. Lo que quiero decir con esto es que si puedes cobrar dinero antes de que alguien reciba el producto, ese es el mejor de los casos. Si puedes cobrar dinero cuando reciben el producto, ese es el segundo mejor de los casos. Pero si tienes que esperar 15 o 30 días o 45 días para que tu cliente te pague, eso es un problema, y necesitas intentar hacer todo lo que puedas para acortar ese período de tiempo porque va a ayudar significativamente a tu situación de flujo de efectivo sobre número tres aquí, revisar y ajustar tu pronóstico de flujo de efectivo debe hacerse mensualmente, y honestamente, deberías estar revisándolo quincenalmente en caso de que algo cambie Tu objetivo es aumentar los ingresos o disminuir los costos. Ese es el objetivo general del negocio y cómo va a generar más ganancias, pero debe asegurarse de que está pasando por la rutina cada mes de actualizar su real y su pronóstico para que pueda obtener los datos que necesita no solo para mejorar ese pronóstico de flujo de efectivo, sino mejorar su toma de decisiones como propietario del negocio y cómo va a generar más ganancias, pero debe asegurarse de que está pasando por la rutina cada mes de actualizar su real y su pronóstico para la rutina cada mes de actualizar su real y su que pueda obtener los datos que necesita no solo para mejorar ese pronóstico de flujo de efectivo, sino mejorar del negocio Principio número cuatro aquí, necesitas separar completamente tus gastos personales y los de tu negocio. Mantener tu vida personal completamente separada de tu vida empresarial no solo es una obligación legal, sino que va a hacer que todo sea mucho, mucho más simple, especialmente si alguna vez traes mucho más simple, especialmente si socios comerciales. Nadie quiere ver que su socio comercial está gastando todas estas lujosas cenas o gastando su vehículo o gastando su celular si no son capaces de hacerlo también Y si eres capaz de hacerlo también, te estoy diciendo ahora mismo que necesitas seguir las reglas de cualquier país en el que vivas necesitas asegurarte de que estás pagando el impuesto correspondiente, y si te atrapan gastando algo que no está relacionado con el negocio, te van a cobrar por ello Va a ser una pesadilla. Vas a levantar banderas rojas, y van a revisar cada documento comercial que tengas y buscando otros problemas. Y así mantener tu negocio y tus finanzas personales completamente separados es lo mejor que puedes hacer. Si necesitas pagar tu celular o un vehículo o lo que sea, y está relacionado con tu negocio, tú mismo una mesada. lo pague directamente a través del negocio, dese $500 al mes como subsidio de vehículo o $100 mensuales como subsidio de teléfono celular y construya como política de negocios. No lo gastes directamente porque simplemente eliminará todas las banderas rojas y te ayudará a mantener todo separado. Principio número cinco, aproveche las condiciones de pago cuando estén disponibles. Esto es algo así como lo opuesto al número dos aquí. Básicamente, como dueño de un negocio, quieres cobrar efectivo tanto como sea posible, y quieres pagar a tus proveedores lo más tarde posible. La idea aquí es que elimines cualquiera de estos problemas de sincronización. Por ejemplo, Digamos que tienes dos pedidos grandes de inmediato, pero no te iban a pagar en 60 días. Eso significa que necesitas salir y comprar todo el inventario para fabricar ese producto. Tienes que pagar por toda la mano de obra. Tienes que pagar por todos los gastos generales. Tienes que pagar todos los gastos para enviarlo hacia afuera, y luego tiene que sentarse en su almacén o en sus estantes, y no te van a pagar por 45 días. Y ahora, de repente, has puesto todo este dinero por adelantado, y no te van a pagar hasta mucho después. Si puedes acortar ese periodo de tiempo, va a ayudar a tu flujo de caja y eliminar cualquiera de esos pinches de efectivo Si puedes pagar a tus proveedores más adelante, va a hacer exactamente lo mismo. Te va a permitir mantener más dinero en tu cuenta, y te va a permitir invertirlo en tu negocio y con suerte crecer a un ritmo más rápido. Esa es la idea completa aquí. Ahora bien, cuando se trata de la estrategia número uno, estas son solo cosas que puedes hacer para ayudar a mejorar el flujo de caja de tu negocio. No todos son necesarios. No son todas las cosas que debes hacer, y si estás en una posición en la que no necesitas aprovechar algo como factoring, entonces probablemente sea una buena situación Pero la idea aquí con factoring, que vas a vender tu factura a un tercero con un descuento por efectivo por adelantado Entonces digamos que Walmart viene a ti y te dicen: Oye, quiero comprar tu producto por valor de 100.000 dólares, pero no tienes el dinero para pagar todo ese inventario y gastos generales y mano de obra por adelantado Bueno, lo que puedes hacer es venderle tu factura a Walmart a un tercero, y ellos te comprarán esa factura, pero en vez de pagarte 100.000 dólares, solo te van a pagar 96,000 dólares, y van a ir a cobrar 100.000 dólares de Walmart, y van a hacer esa Ese es su modelo de negocio, pero la ventaja para ti es que obtienes $96,000 por adelantado para ir a fabricar todo ese producto y sacarlo por la puerta y básicamente no ser una preocupación o un pellizco o estar estresado por tu flujo de caja Y así, si alguna vez estás en una posición en la que tienes un pedido grande, alguien está dispuesto a pagar tu producto, pero no te va a pagar 45 o 30 días o lo que sea, y necesitas el dinero por adelantado, pasa por un proceso llamado Fábrica. Hay muchas empresas que harán esto por ti. Probablemente haya uno en tu zona. Todo lo que necesitas hacer es una búsqueda rápida en Google, y ellos te ayudarán a descubrir cuál va a ser la mejor situación para ti. Bien, la estrategia número dos aquí, y esta es en realidad una que acabo empezar a probar recientemente. Se trata de una empresa llamada Plastic Pay, y te permiten pagar con tarjeta de crédito incluso cuando no se acepta. Entonces, si un proveedor no te acepta pagar con tarjeta de crédito, este servicio te permite pagar con tarjeta de crédito. Y llegas a quedarte con el número uno, los puntos de esa transacción. Pero tú también, lo que es realmente bueno de esto es que obtienes las condiciones de pago de 30 días que obtienes de tu tarjeta de crédito, porque cuando haces una transacción en tu tarjeta de crédito, no tienes que pagarla de inmediato. Entonces, si necesitas tiempo para pagar una transacción o quieres cobrar los puntos, puedes usar el pago de plástico para extender esas condiciones de pago. Estrategia número tres aquí, pídele a tu proveedor un descuento por pago anticipado. Si tienes que pagar a un proveedor los materiales que entran en tu producto, sea lo que sea, pídele un descuento en el pago anticipado. Por lo general, puedes obtener dos o 3% de descuento si pagas el producto tan pronto como se envía o si lo pagas por adelantado, y con el tiempo, eso realmente puede sumar, especialmente si estás ordenando de forma regular, ahora tienes ese extra dos o 3% que habrías gastado en costo de los bienes vendidos que ahora va directamente a tu línea de fondo como ganancia Ahora, la estrategia número cuatro aquí, si alguna vez estás en apuro es que es posible que puedas obtener un anticipo de efectivo de tu procesador comercial. Si tienes una tienda en línea y está en tienda de Shopify podrás darte un préstamo basado en los ingresos que tu empresa está aportando, y a cambio, ellos tomarán un porcentaje de cada transacción que pase por tu sitio web en el futuro Entonces, si estás haciendo muchas ventas en línea, especialmente a través de un procesador comercial específico, posible que puedan darte financiamiento dependiendo de la tracción y los ingresos que tu empresa esté aportando. He visto a mucha gente hacer esto, y han tenido mucho éxito con ello. No obstante, es súper conveniente, pero la tasa de interés es ligeramente superior. El último aquí es negociar un plan de pago, te sorprendería la frecuencia con la que un proveedor, un vendedor o una empresa está dispuesto a armar un plan de pago contigo, especialmente si tienen algún tipo de preocupación que quizás no puedas pagar. Y así, por ejemplo, cada compañía preferiría obtener dinero de usted durante los próximos meses que no recibir ningún pago, y así que si alguna vez estás en una posición en la que el efectivo es escaso, sé honesto, dile a ese proveedor, di, oye, las cosas están muy apretadas en este momento. Estoy luchando. Necesito un poco de ayuda aquí. Necesito algo de tiempo. Necesito que me ayudes. No voy a poder pagarte este mes, pero puedo pagar un tercio de él cada mes en los próximos tres meses. Te garantizo que el 99% de la gente va a decir que sí a ese trato, si les preocupa en absoluto que te hundas o que tu negocio no lo logre, sea cierto o no. Simplemente depende de cómo tengas esa conversación. Y así asegúrate de que si vas a tener esas conversaciones, asegúrate de que sea necesario, asegúrate de que realmente la necesitas, pero te sorprendería lo flexibles que pueden ser las personas cuando les preocupa no recibir ningún pago. Ahora, estrategia número seis años, si tienes una buena relación con tu banco, recomiendo encarecidamente inscribirte en una línea de crédito, ya sea que la necesites o no. La mayoría de los bancos te darán 10.000 dólares como línea de crédito, y no te costará absolutamente nada si nunca la usas No obstante, si necesitas usarlo, es mucho mejor tenerlo que tener que ir a buscarlo e intentar que el banco te apruebe cuando realmente necesites el dinero, porque no va a suceder. Porque cuando necesitas el dinero, estás desesperado por ello, probablemente no tengas un montón de dinero, y no sabes qué hacer, y así pueden sentir Sin embargo, cuando estás como, Oye, tengo mucho dinero en efectivo en el banco, el negocio va muy bien, negocio va muy bien, puedo obtener una línea de crédito de $10,000, solo como caso de respaldo para el futuro A ellos les encantan esos escenarios. Ellos quieren dártelo. Es como esto es una obviedad para ellos. Y entonces si estás en una buena situación financiera y sabes que tu negocio es algo cíclico o que necesitas comprar grandes lotes de inventario como lo hice yo para mi negocio de barriles de vino, intenta ir a tu banco y establecer una línea de crédito No te va a costar nada a menos que lo uses. Por lo que lo recomiendo mucho porque puede ser un salvavidas en caso de emergencia o el caso de una recesión Ahora, en resumen aquí, Eso fue mucho, y estoy como, resoplando ahora mismo, pero mantén una reserva de efectivo Pase lo que pase, mantenga efectivo en la cuenta bancaria y prepárese para una recesión En caso de que ocurra algo loco, asegúrate de que no estás sobreapalancado y que tienes efectivo que va a mantener tu negocio funcionando, pase lo que pase Segundo, mantente actualizado y revísalo mensualmente. Necesitas revisar tu estado de flujo de caja cada mes. Necesitas actualizarlo y pensar estas estrategias y si se aplican o no a tu situación. Como dije, mantén tus finanzas personales y empresariales completamente separadas. No puedo decir eso lo suficiente. Es súper súper importante mantener todo lo más limpio y separado que puedas. Y entonces, como dije, de nuevo, acelere sus colecciones, es decir, traiga sus colecciones lo antes posible. Quieres cobrar ese dinero lo antes posible. E idealmente, desea pagar a sus proveedores y a sus proveedores lo más tarde posible sin forzar esas relaciones Ese es el objetivo porque te permite mantener más dinero en tu negocio que puedas invertir en el negocio para hacer crecer ese negocio. Esa es la idea ahí, y ese es el razonamiento. Y espero que esto ayude. Si tienes alguna duda, deja un comentario abajo, y te veremos en la siguiente. 8. Conclusión: Bien, todos, bienvenidos al último video de este curso. Te agradezco sinceramente que te quedes conmigo todo el camino. Ahora, solo para recapitular lo que aprendimos en este curso, te di una plantilla para construir tu hoja de cálculo de flujo de caja, y te expliqué por qué esta es una herramienta tan poderosa Y es porque básicamente construye un modelo de tu negocio que puedes usar para pronosticar así como tipo de experimento y plan de escenarios con en el caso de que quieras expandir tu negocio o comprar una pieza de equipo o pasar por una compra grande, sea lo que sea, esta es una herramienta que puedes usar para averiguar dónde va a estar tu posición de efectivo a las tres, seis, ojalá, con 12 meses de anticipación. Ahora, les diré que esta es una tarea mensual como mínimo. Necesitas estar pasando por esto y actualizando esta hoja de cálculo al final de cada mes como mínimo absoluto, y tu pronóstico debería mejorar con el tiempo y Recuerda, ibas a estar comparando tu pronóstico con tus números reales y luego analizando esos números para averiguar por qué son diferentes. Entonces necesitas actualizar el pronóstico con base en esa información y lo que estás encontrando en ese proceso. También debes recordar algunos de los principios y estrategias que te enseñé desde administrar dinero de tu negocio y administrar tu flujo de caja. Quieres extender tus pagos. Quieres acortar tus cuentas por cobrar. Quieres asegurarte de que estás cobrando tu efectivo a tiempo y de que siempre tengas un buffer de efectivo. Ahora bien, si hay algo que no cubrí en este curso, o si hay algo que te gustado absolutamente de esto, por favor considera dejar una reseña. Lee cada comentario, leo cada reseña y trato de mejorar este curso a lo largo tiempo en función de los comentarios que ustedes brinden. Y entonces si me puedes decir lo que te gustó o lo que no te gustó o lo que faltaba o lo que pensabas del curso en general, sinceramente te lo agradecería sinceramente. Y utilizo esa retroalimentación para tratar de mejorarla para las próximas personas que pasan por el curso. Ahora, recuerde, armé un proyecto de clase, y puedo entender que es posible que no quiera presentar su propio flujo de caja comercial con fines de protección. Pero lo que yo pediría es que por favor compartas tu sitio web o tu manejador de redes sociales o algo relacionado con tu empresa para que podamos buscarte y podamos seguirte, podamos suscribirte, podemos dar me gusta, podemos comentar, y podamos apoyarte y posiblemente incluso comprar tu producto. Estoy tratando de construir una comunidad de estudiantes que hayan pasado por el curso que estén pasando por el curso, y que lo atraviesen en el futuro para que podamos unirnos y apoyarnos unos a otros, y podamos ofrecer nuestro propio aliento y ojalá aprendamos unos de otros también. Ahora bien, si estás interesado en continuar con esta educación, por favor considera revisar el próximo curso. Se trata de marketing para el crecimiento. Y voy a guiarte a través cómo escalar tu negocio. Voy a guiarte a través de las diferencias entre marketing branding y ventas. Vamos a hablar de todos los diferentes canales de marketing que puedes usar. Vamos a discutir el marketing orgánico pagado vers y un par de estrategias detrás de ambos. También va a pasar por las pruebas AB, que es una de las herramientas más poderosas de todo el mundo de los negocios. Te voy a mostrar qué métricas clave usar para evaluar tus esfuerzos de marketing. Te voy a mostrar las herramientas que uso para hacer que mis recursos, mi tiempo, mi energía y mi dinero, vayan lo más lejos posible, y también voy a guiarte a través de cómo construir una lista de correo electrónico que te haga ganar dinero. Así que definitivamente revisa eso Considera seguirme en redes sociales. Publico la mayoría de mis videos en YouTube y TikTok, pero también estoy activo en Instagram, Twitter, X y Linked in También recomiendo seguirme aquí en el share de habilidades. Ahora bien, si está construyendo un negocio que le va bien, y está seguro de que ha encontrado que el mercado de productos encaja, y tiene buena tracción, y su flujo de caja está buscando necesita algo de dinero para escalar y construir realmente este negocio. Por favor considere contactarme. Estoy haciendo inversiones activas en pequeñas empresas para ayudarlas a crecer y escalar. Te escribiré un cheque que irá a la compañía para ayudarte a hacer crecer el negocio, y tomaré un pequeño porcentaje de capital a cambio. Si eso suena como algo que te interesa, por favor considera escribir un correo electrónico a info en zach artley.com, y te agradezco sinceramente y espero saber Ahora, en resumen, esto es lo que debes hacer. Número uno, de manera conservadora, administra tu flujo de caja y construye un modelo de flujo de caja que puedas usar para ayudarte a construir un negocio exitoso Esta es una herramienta en tu cinturón de herramientas como emprendedor que utilizas para planeación y toma de decisiones y previsión y planeación de escenarios, e incluso financiamiento Esta va a ser una herramienta masivamente poderosa en el caso de que alguna vez necesites ir al banco y obtener un préstamo o una línea de crédito o cualquier tipo de deuda. Y así espero que este video haya ayudado. Espero que esta serie haya ayudado. Esta es una herramienta tremendamente poderosa que utilizo en mi negocio casi todos los días, y espero que te ayude con tu Si quieres ver más de mí, echa un vistazo a mis otros cursos, y espero saber de ti pronto. Hablarte más tarde, y buena suerte con tu negocio.