Money-Management-Masterclass

1. Einführung: Ihr Bankguthaben sieht jeden Monat so aus? Wünschst du dir, du wüsstest , wohin das Geld gegangen ist? Was wäre, wenn Sie einfach budgetieren könnten , um Ihre Ausgaben zu kontrollieren? Wie wäre es, wenn Sie schnell sehen würden , wo Sie zu viel ausgegeben oder gespart haben ? Wünschen Sie sich, Sie wüssten, welche Auswirkungen die Inflation im Laufe der Zeit auf Ihr Geld hat Wie wäre es, wenn Sie die Auswirkungen veränderter Inflationsraten auf Ihre Kaufkraft sehen könnten? darüber nachdenken, einen Kredit aufzunehmen, wie wäre es , wenn Sie Ihre monatlichen Zahlungen einfach im Voraus berechnen könnten? Wie wäre es mit einer Hypothek? Wissen Sie , wie viel Sie während der Laufzeit zahlen werden? Wie wäre es, schnell zu sehen, was eine zusätzliche Anzahlung langfristig für Sie bedeuten könnte? Verstehen Sie, wie man die Anlageperformance vergleicht? Was sind ROI und Agar und warum sind sie wichtig? Wie wäre es mit der Planung für den Ruhestand? Haben Sie darüber nachgedacht, wie lange Ihr Geld reichen könnte? Was ist, wenn Sie jedes Jahr mehr verdienen, wenn Sie in Rente gehen, oder was ist, wenn Sie sich entscheiden, vorzeitig in Rente zu gehen Hallo. Ich heiße Arma Janua Ich habe diesen Kurs so konzipiert, dass Sie über Ihr Geld nachdenken Ich werde Ihnen beibringen, wie Sie meine Vorlagen für das Finanzmanagement auf einfache Weise verwenden können, damit Sie die Kontrolle über Ihre Finanzen übernehmen können? Danke fürs Zuhören und willkommen zur Money Management Masterclass. 2. Excel erhalten: Lassen Sie uns besprechen, wie Sie Excel auf Ihrem Computer installieren können auf Ihrem Computer installieren falls Sie es noch nicht haben. Öffnen Sie zunächst Ihren Lieblingsbrowser und suchen Sie dann nach microsoft.com Was Sie hier sehen, unterscheidet sich möglicherweise geringfügig von dem, was Sie auf meinem Bildschirm sehen, einfach weil dies regionsspezifisch ist, sodass Sie möglicherweise eine etwas andere Version haben Die erste Option, die wir uns ansehen können ist, was ich für diesen Kurs verwenden werde, die Microsoft 365-Version von Excel, und vielleicht haben Sie genau dort einen praktischen Link, aber falls nicht auf dem Banner oben, Sie können Microsoft 365 sehen. Hier gibt es ein paar verschiedene Optionen. Wenn wir einfach zu den vier Häusern gehen, wie Sie hier sehen können, gibt es Ihnen die verschiedenen Optionen, monatlich oder jährlich zu zahlen, und glücklicherweise gibt es auch eine Option, die einen Monat lang kostenlos ist. Sie können also weitermachen und das ausprobieren. Achten Sie nur darauf, Ihren Vertrag zu kündigen wenn Sie nicht jeden Monat eine Gebühr zahlen möchten. Wenn Sie einen MAC verwenden, besteht auch die Möglichkeit, Microsoft 365 mit demselben Paket wie die Windows-Version zu kaufen . Eine andere Möglichkeit besteht darin, nur die eigenständige Version von Excel zu kaufen nur die eigenständige Version von Excel falls Sie daran interessiert sind, dass all diese anderen Apps als Paket verpackt werden. Und Sie können das finden, indem Sie oben auf die Suche gehen , nach Excel suchen und wir es genau dort finden, und Sie werden eine eigenständige Version finden die Sie kaufen können, und in beiden Fällen folgen Sie einfach den Installationsassistenten und Anweisungen, und Sie sollten in kürzester Zeit einsatzbereit sein 3. Budgets Zusammenfassung: Hallo und willkommen im ersten Abschnitt. Hier werden wir uns mit der Budgetierung befassen. Was ist Budgetierung und warum ist sie so wichtig? Der wahrscheinlich wichtigste Schritt des persönlichen Finanzmanagements beginnt mit der grundlegenden Budgetierung. Das bedeutet , Ihr Einkommen zu verstehen und zu verstehen, wie Sie es ausgeben, und es in Ihre Kernkategorien aufzuteilen, die , wohin das Geld jeden Monat oder jedes Jahr fließt Und dann darüber nachzudenken, wie Sie mit diesen Einnahmen das bekommen können, was Sie wollen Wie können Sie das, was Sie für Ihre Ersparnisse benötigen, für Auslandsreisen beiseite legen ? Es ist wirklich hilfreich , sich die Zahlen anzusehen und diese Einnahmen dann aufzuteilen und zu verstehen, wie hoch Ihre Ausgaben für den Rest des Jahres sein werden Bevor wir nun näher darauf eingehen, wie Sie dieses Modell jede Woche oder jeden Monat verwenden können, oft Sie es für sich und Ihre eigenen Daten aktualisieren möchten , lassen Sie uns das einfach im Überblick verstehen, damit Sie alle Arbeitsblätter verstehen, wie sie zusammenpassen, und Sie werden sehen, dass es wirklich einfach und vor allem wirklich nützlich ist. Lassen Sie uns dann mit unserem Budget-Tab hier beginnen. Auf der linken Seite können Sie sehen, dass wir unsere Budgettypen haben, also Ihre verschiedenen Ausgaben wie Ihre Hypothek, Ihr Auto, Ihre Nebenkosten usw. Und am Ende haben wir hier auch unsere Einkommensarten, also andere Einnahmen und Gehälter, sagen wir Dann haben wir hier auf der rechten Seite unseren durchschnittlichen Betrag pro Monat und rechts davon haben wir unseren jährlichen Betrag. Unter all dem stehen nun unsere budgetierten Gesamtkosten pro Monat und auf Jahresbasis, und das Gleiche gilt für unser Einkommen Und dann endlich unsere Nettoposition zwischen unseren Einnahmen und unseren Kosten Nun, wenn Sie eher visuell sind, dann können Sie diese Grafik auf der rechten Seite sehen, die wahrscheinlich schon Ihre Aufmerksamkeit erregt hat. Und das ist eine viel sauberere, schönere Art, die Daten zu betrachten, Ashley Sie können sich ein Bild davon machen , wie sich das Kreisdiagramm auf Ihre verschiedenen Kosten aufteilt Was ist das als Nennwert und als Prozentsatz Und für unsere kleineren Kategorien hier, auf der anderen Registerkarte, können Sie sehen, dass sie hier separat aufgeteilt sind, sodass Sie sie auch detaillierter sehen können. Okay, sobald wir unsere budgetierte Kategorie eingerichtet haben, der nächste Schritt darin, unsere tatsächlichen Kontoauszüge herauszuholen Wir werden uns also damit befassen, wie wir diese herausbekommen können, aber wir werden all unsere Kontoauszüge in diesem Arbeitsblatt zusammenfassen , das hier Kontoauszüge heißt Und Sie können das tun, sagen wir einmal im Monat und Ihre Kontoauszüge für den nächsten Monat herunterladen. Und wenn wir diese Kontoauszüge haben, können wir uns unsere Ausgaben ansehen, all das Geld, das eingeht, den Saldo, den Monat des Jahres Und dann werden wir auch unsere Transaktionen anhand dieser budgetierten Kategorien zusammenfassen auch unsere Transaktionen anhand , und wir werden detailliert behandeln, wie das alles Okay, fahren Sie mit diesen Beispieldaten fort. Nehmen wir an, wir haben dann alle unsere Transaktionen für beliebig viele Monate kategorisiert . Was wir dann tun können, ist, uns die Zusammenfassung nach Monaten anzusehen. Wir können uns also ansehen, wie hoch unser Geld in einem bestimmten Monat ist oder wie hoch unser Geld ist? Wie hoch ist unser Nettozufluss? Wie hoch war unser Mindestguthaben in diesem Monat und wie hoch war unser Saldo zum Monatsende Wir können uns das dann hier in einem visuelleren Format genauer ansehen. Sie können sich hier also die Balken ansehen, die Ihnen Ihr Mindestguthaben in einem bestimmten Monat anzeigen. Und Sie können diese Linien hier sehen, die Ihnen zeigen , wie viel Geld ausgeht und wie Geld eingeht. Auch hier erhalten Sie eine wirklich hervorragende Visualisierung Ihrer Daten, sodass Sie sie auf einen Blick besser verstehen können. Okay, das ist also großartig. Sie können hier bereits sehen, wie Sie so viele Einblicke in Ihre Daten erhalten werden, aber wir können noch weiter gehen. Gehen wir also zu dieser Registerkarte mit der Budgetübersicht hier über. Und hier auf der linken Seite können Sie sehen, dass wir unseren jährlichen budgetierten Nettozufluss und -abfluss haben und hier auf der rechten Seite unseren monatlichen budgetierten Zu - unseren monatlichen budgetierten Das wird also so funktionieren, dass wir unsere budgetierten Kategorien hier auf der linken Seite haben werden . Und dann haben wir unsere tatsächlichen Ausgaben für das Jahr, unsere budgetierten Ausgaben für das Jahr, die positive oder negative Also, ob wir das Budget überschritten haben oder wenn wir gegenüber dem Budget gespart haben , was Sie hier sehen werden Die monatliche wiederholt sich auf genau die gleiche Weise. Was Sie also damit tun müssen, ist, dass Sie den Monat ändern können, den Sie sich ansehen Nehmen wir an, Sie könnten dieses Drop-down-Menü einfach nach unten ziehen und sagen, lassen Sie mich den nächsten Monat hier für Februar ansehen , sagen wir. Das ist also wirklich nützlich, um Ihre Daten im Detail betrachten zu können, aber wir können noch weiter gehen und das Ganze noch einmal visualisieren. Schauen wir uns hier rechts unsere Tabelle mit den jährlichen Budgetabweichungen an Hier können Sie also Ihre Ausgaben im Vergleich zu diesen budgetierten Kategorien sehen und sehen, ob Sie diese Ausgaben über- oder unterschritten haben über- oder unterschritten Jetzt haben wir hier nur Daten für ein paar Monate, daher sieht das Jahreschart etwas seltsam Schauen wir uns stattdessen dieses Diagramm mit den monatlichen Budgetabweichungen an, und es wird viel übersichtlicher aussehen Das funktioniert also auf der linken Seite Sie beginnen mit Ihrem budgetierten Nettozufluss und -abfluss Also sagten wir, dass wir eine Nettoeinsparung von 183% erzielen würden. Das ist also unser Ausgangspunkt. Und was ist dann tatsächlich in dem Monat passiert? Nun, bis jetzt heißt das, dass wir für unsere Autozahlungen, Kleidung, Unterhaltung usw. gespart haben , und dass wir in diesem Fall unser anderes undefiniertes Budget nicht ausgeschöpft haben in diesem Fall unser anderes undefiniertes Budget Am Ende hatten wir also eine Ersparnis von 933 gegenüber dem Budget von 183, aber dieses Wasserfallmodell hilft Ihnen wirklich dabei, sich vorzustellen, für welche Kategorien Sie zu viel oder zu wenig ausgegeben haben? Okay, lassen Sie uns das hier wieder auf Januar umstellen. Und dann schauen wir uns hier unsere Tabelle mit den monatlichen Budgetabweichungen an. Das funktioniert nun so, dass wir auf der linken Seite mit unserem budgetierten Nettozufluss und Abfluss für den Monat beginnen Nettozufluss und Abfluss Wenn wir uns also unser Budget hier ansehen, sagten wir, dass wir ein Nettoeinkommen von 2000 haben würden und wir würden hier 1.816 Pfund ausgeben, also betrug die Das ist also unser budgetierter Ausgangspunkt. Also, was haben wir eigentlich gemacht? Nun, Sie können sehen, dass wir tatsächlich 1301 sparen. Wir hatten also eine Varianz von 1.117. Und dieses Wasserfallmodell hier hilft uns wirklich, das zu visualisieren Wie sind wir von 183 zu unserer tatsächlichen Ersparnis von 1301 gekommen? Und es zeigt Ihnen den Unterschied von etwa 1.200 zwischen den Zahlen da drüben Sie können also nach Kategorien in unseren budgetierten Kategorien sehen , wo wir darüber nachgedacht haben , wo Sie hier gespart haben ? Es ist also eine wirklich großartige Möglichkeit, einfach zu sehen, wie sich Ihre Ausgaben Monat für Monat entwickeln Jetzt können wir dasselbe mit unserer jährlichen Budgettabelle tun. Nun, die Daten, die wir haben hier nur ein paar Monate wert, also das sieht ein bisschen seltsam aus, aber es ist alles hier für Sie integriert, sodass Sie, wenn Sie ausfüllen und Daten für mehrere Jahre haben, sich jedes bestimmte Jahr ansehen und sehen können , wie Sie im Vergleich zu Ihrem eigenen Budget abgeschnitten haben Die wichtigste Erkenntnis daraus ist, wie visuell und leicht zu verstehen sein wird, und hoffentlich können Sie bereits erkennen, welche Einblicke Sie in Ihre eigenen Ausgaben gewinnen könnten und wie Sie besser kontrollieren Ihre Budgetierung und Ausgaben in Zukunft besser kontrollieren können. Jetzt denken Sie vielleicht, ist damit viel Arbeit verbunden? Und die Antwort lautet absolut nicht. Das dauert vielleicht einmal im Monat 15 Minuten Wenn Sie schneller werden, wird es sogar noch schneller gehen. Und all das werden wir im nächsten Video ausführlich behandeln . Danke fürs Zuschauen und wir sehen uns dort. 4. Budget-Detail: wir nun gesehen haben, wie das Budgetmodell insgesamt funktioniert, wollen wir es mit Ihren eigenen Daten aufbauen und wirklich verstehen, wie es funktioniert. Damit das wirklich leicht nachzuvollziehen ist, habe ich hier am Anfang eine Reihe von Anweisungen hinzugefügt, und wir werden diese Schritt für Schritt durchgehen um zu sehen, wie das alles zusammenpasst. Fangen wir also mit Nummer eins an, nämlich der Eingabe unserer Kategorien und Werte in das Budget, wie wir wollen. Lassen Sie uns also darauf klicken, und das sollte Sie zu unserer Registerkarte Budgetarbeit hier weiterleiten. Nun, das ist so eingerichtet, dass Sie jede der hier eingefärbten Zellen ändern können . Auf meinem Bildschirm ist es lila. Es könnte eine etwas andere Farbe auf deiner haben. Aber die Idee hier ist, sagen wir, wir wollen einen monatlichen Betrag für die Hypothek einzahlen. Der jährliche Betrag ist einfach das mal 12. Aber genauso könnten wir bestimmte Kategorien bevorzugen, wie Reisen, sagen wir, wo wir etwas zurücklegen wollen, sagen wir 2000 Pfund für das gesamte Jahr, und wir wollen den durchschnittlichen Betrag pro Monat berechnen, also wird es einfach diese Zahl geteilt durch 12 sein Wenn du hier etwas ändern willst , dann ist das ganz einfach. Nehmen wir an, wir wollten den Betrag der Nebenkosten hier um 200-300 erhöhen Betrag der Nebenkosten hier um 200-300 Ich gebe hier einfach -300 ein und drücke Enter. Und Sie können sehen, sobald ich das mache, aktualisiert es auch unser Kreisdiagramm hier auf der rechten Seite Und genauso können Sie jede der Kategorien hier überschreiben, um sie so zu gestalten, wie es Ihnen passt. Nehmen wir nun an, Sie möchten eine zusätzliche Ausgabenkategorie hinzufügen eine zusätzliche Ausgabenkategorie Das ist wirklich einfach. Ich möchte, dass Sie hier zur letzten Ausgabenkategorie übergehen , bei der es sich um Haushaltswaren handelt. Klicken Sie einfach hier auf der linken Seite, klicken Sie mit der rechten Maustaste und klicken Sie auf Einfügen Dadurch wird eine neue Zeile für uns hinzugefügt. Dann nehmen wir unsere Zeile oben hier. Wir werden einfach mit der rechten Maustaste klicken, hier unten kopieren, mit der rechten Maustaste klicken, einfügen. Und dann ändern wir das einfach, sagen wir Jim, und lassen Sie uns den Betrag auf -25 pro Monat ändern Und Sie können hier sehen, dass unsere beiden Kreisdiagramme in der anderen Kategorie aktualisiert wurden und dann die Aufschlüsselung hier rechts für die neu hinzugefügte Kategorie Okay. Gehen wir jetzt zurück zu unserer Registerkarte mit Anweisungen hier. Also haben wir unsere Kategorien nach Belieben im Verhältnis zum Budget eingegeben . Und jetzt besteht der nächste Schritt darin, diese nach Bedarf in unsere Registerkarte mit der Budgetübersicht einzugeben , damit sie übereinstimmen. Lassen Sie uns also noch einmal hier klicken und wir gelangen zum richtigen Arbeitsblatt. diesem Arbeitsblatt müssen wir also die neue Kategorie hinzufügen, In diesem Arbeitsblatt müssen wir also die neue Kategorie hinzufügen, die wir hinzugefügt haben, und Sie werden sofort feststellen, dass das nicht ganz richtig ist, denn unser endgültiges Budget für den Monat zeigt, dass unser Nettozufluss oder -abfluss bei positiven 83 liegt Aber wenn wir uns unseren Budget-Tab ansehen, müsste er jetzt 58 sein Gehen wir also wieder hierher zurück. Und was wir hier tun werden, ist, dass Sie hier einen Kommentar sehen werden , den ich zum Hinzufügen der neuen Kategorie hinzugefügt habe. Sie werden hier also einfach den gleichen Vorgang wiederholen. Wir klicken einfach hier, klicken mit rechten Maustaste, klicken auf Einfügen und dann fügen wir die neue Kategorie hinzu. Es ist also nur Jim, wie wir es genannt haben. Und dann müssen wir nur noch diese Formeln abschreiben. Also wählen wir hier und wieder alles aus , kopieren es einfach und fügen es darunter ein. Und dann wollen wir hier rechts dasselbe machen. Also werde ich hier einfach die neue Kategorie eingeben. Und wieder werde ich alles hierher kopieren und es dann hier einfügen. Und jetzt können wir sehen, dass wir unseren neuen Mitgliedsbetrag für Fitnessstudios hier drüben haben , und unseren Budget-Flex haben wir auch auf unserer Registerkarte Budget-Arbeitsblatt. Okay, gehen wir zurück zu unserem Arbeitsblatt mit Anweisungen hier drüben. Schritt drei laden Sie dann Ihre Kontoauszüge als S-, S X- oder CSV-Format von der Bank herunter. Und was wir dann tun werden, ist , das in unseren Kontoauszug aufzunehmen. Schauen wir uns also an wie Sie diese Aussagen veröffentlichen können. Um Ihre Kontoauszüge zu analysieren, müssen Sie sie zuerst herunterladen. Wenn Sie das noch nie gemacht haben, ist das ganz einfach. Sie müssen sich lediglich in das Internetbanking Ihrer Bank einloggen , in Ihr Konto gehen und irgendwo auf der Seite sehen Sie eine Option zum Exportieren oder Herunterladen von Kontoauszügen. Und innerhalb dieses Zeitraums können Sie normalerweise einen Zeitraum auswählen. Nehmen wir an, ich wollte alle meine Transaktionen im Januar 2022. Ich kann mir hier einfach meine Daten aussuchen. Und wenn ich das getan habe, gibt es hier unten eine Option wo du die Formate Punkt IF sehen kannst, vielleicht siehst du Punkt S. Also wähle die Option CSV oder Punkt LS und klicke auf Exportieren oder Herunterladen. Und sobald das ausgeführt ist, kannst du einfach auf die Datei klicken, um sie zu öffnen. Nachdem Sie Ihre Kontoauszüge heruntergeladen haben, fahren wir mit Schritt vier fort , der darin besteht , unsere Kontoauszüge vom ältesten zum neuesten zu sortieren. Dazu verwenden wir eine Sortierfunktion. Lassen Sie uns also unsere Daten, die Sie heruntergeladen haben, hierher bringen. Jetzt wird jeder einzelne Kontoauszug etwas anders aussehen und wir werden erklären , wie man sich im Hinblick auf das Modell darum kümmert. Aber in diesem Fall haben wir ein Transaktionsdatum. Wir haben eine Transaktionsart, Bankleitzahl und Kontonummer. Wir haben eine Beschreibung der Transaktion. Wir haben das Geld vom Konto hier drüben abgebucht und Geld kommt rein und schließlich ist der Saldo da. Vieles davon mag etwas anders sein, aber die wichtigsten Dinge wie das Datum, die Ein - und Auszahlungen und der Saldo sowie eine Beschreibung sollten auf jedem einzelnen Kontoauszug jeder Bank , von der Sie etwas herunterladen. Unsere Daten vom ältesten zum neuesten zu sortieren , ist dann wirklich einfach. Wir werden hier alle unsere Spalten auswählen, indem wir mit der linken Maustaste klicken und dann nach rechts gehen. Und dann klicken wir hier oben auf Daten. Klicken Sie hier auf Sortieren, und wir wählen einfach das Transaktionsdatum als unsere Sortierung nach Spalte und unsere Reihenfolge vom ältesten zum neuesten und drücken dann Transaktionsdatum als unsere Sortierung nach Spalte auf. Dadurch werden Ihre Daten vom ältesten zum neuesten sortiert. Lassen Sie uns zu unserer Haupttabelle hier zurückkehren und überprüfen, wo unser nächster Schritt ist. Wir sind also mit dem Sortieren fertig Der nächste Schritt Nummer fünf besteht dann darin , diese Kontoauszüge direkt unter dem Ende unserer Kontoauszüge vom letzten Monat zu kopieren und unter dem Ende unserer Kontoauszüge vom letzten Monat in unser Arbeitsblatt mit Kontoauszügen hier einzufügen. Und es heißt, wir müssen überprüfen, ob der endgültige Saldo mit dem tatsächlichen Bankkonto übereinstimmt. Also lass uns das machen. Lassen Sie uns also unsere Aussagen hier zusammenfassen. Also werden wir einfach all diese Daten hier auswählen, und ich wähle nicht die Titel hier aus, also werde ich einfach hier drüben klicken. Kopieren Sie hier im Hauptarbeitsblatt zu meinen Kontoauszügen , und dann sind meine Titel hier in genau der gleichen Reihenfolge, weil ich es ursprünglich so eingerichtet habe . Also ich klicke einfach mit der rechten Maustaste hier und füge meine Daten ein. Wenn Sie dem folgen, um , mit der rechten Maustaste hier und füge meine Daten ein. Wenn Sie dem folgen es besser zu verstehen, dann möchten Sie, um zu derselben Position zu gelangen , die ich hier habe, die Datei verwenden, die ich bereitgestellt habe Namen MMM Finances initial statement, und Sie werden einfach daraus kopieren und einfügen es besser zu verstehen, dann möchten Sie, um zu derselben Position zu gelangen, die ich hier habe, die Datei verwenden, die ich bereitgestellt habe, mit dem Namen MMM Finances initial statement, und Sie werden einfach daraus kopieren und einfügen Weg, um in derselben Position zu landen Jetzt, wo wir unsere Daten für den ersten Monat haben, gehen wir zurück zum Arbeitsblatt mit den Anweisungen hier. Damit sind wir fertig, und der nächste Schritt besteht darin, die Formeln auf dem Arbeitsblatt für Kontoauszüge nach unten zu kopieren, um all diese neu hinzugefügten Transaktionen abzudecken. Die Formeln, die Sie kopieren werden, befinden dem Arbeitsblatt für Kontoauszüge nach unten zu kopieren, um all diese neu hinzugefügten Transaktionen abzudecken. Die Formeln, sich in der letzten Zeile, bevor die neuen Daten eingefügt wurden Lassen Sie uns also noch einmal einfach darauf klicken , um zu unserem Arbeitsblatt zurückzukehren Das ist also super einfach. Wir haben diese Formeln bereits von Spalte I bis M hier drüben , und wir werden sie hier einfach alle auswählen, und wir werden einfach auf dieses kleine Quadrat unten rechts zeigen, und wir werden sie einfach nach unten kopieren Und jetzt haben wir unsere Formeln hier eingerichtet. Der Grund dafür ist, dass wir nur ein paar Schlüsselkategorien herausgreifen wollen , die wir später verwenden werden, um alles zu kategorisieren, oder? Wir wollen also, dass unser Geld rauskommt, unser Geld eingeht, unser Guthaben, und dann wollen wir unseren Monat und unser Jahr und nicht nur ein bestimmtes Transaktionsdatum, weil wir es auf monatlicher und jährlicher Ebene betrachten wollen es auf monatlicher und jährlicher Ebene betrachten Und schließlich wird unsere Übersichtskategorie hier alle unsere Haushaltskategorien umfassen. Lassen Sie uns hier für eine Sekunde innehalten, damit ich Ihnen zeigen kann, was Sie tun würden, wenn Ihre Aussagen etwas anders aussehen würden. Also, was wir hier tun werden, ist, all unsere Daten hier, mit Ausnahme unserer Formeln, zu löschen. Lassen Sie uns also alle Daten loswerden und lassen Sie uns tatsächlich auch unsere Überschriften loswerden Also werde ich das weglegen und auf Löschen drücken. Und jetzt gehen wir zu unserer Datei mit den ersten Kontoauszügen hier über. Nehmen wir an, Sie hatten nicht ein paar dieser Kolumnen. Nehmen wir an, Sie hatten keine Bankleitzahl und Kontonummer, also werde ich sie hier einfach loswerden. Und nehmen wir an, dass die Reihenfolge der Spalten hier auch anders war. Vielleicht war unser Transaktionsdatum nicht in der ersten Spalte, aber es war hier drüben. Sie haben es also neben unserem Transaktionstyp. Lassen Sie uns nun unsere Daten hierher bringen. Also werden wir das alles auswählen. Wir werden es kopieren und unser Hauptarbeitsblatt hier drüben werden wir es einfach hier oben einfügen. Okay. Es gibt hier also ein paar zusätzliche Spalten , die wir nicht benötigen. Also lass uns die beiden hier loswerden, also wähle ich Rechtsklick und Löschen. Wenn Sie das tun, werden Sie wahrscheinlich feststellen dass Ihre Formeln nicht mehr richtig aussehen, sodass wir sie sehr schnell klären können. Unser ausgezahltes Geld wird also einfach auf Augenhöhe angezeigt, und dann wählen wir unseren Sollbetrag Und dann können wir das einfach ganz nach unten kopieren. Als nächstes machen wir dasselbe für Geld. Also ist es gleich, und wir stellen es einfach auf unser Kreditbetrags-Feld hier drüben und wir werden das einfach ganz nach unten kopieren Sie können also sehen, dass es nur eine Stelle gibt , an der wir tatsächlich einen Wert haben, aber ansonsten sehen wir Null Und was unser Gleichgewicht betrifft, so wird das in Ihrer ersten Zelle hier funktionieren , Sie werden einfach Gleichwertiges erreichen, und Sie können es bei der Waage hier drüben belassen Und dann, für das Formular unten, funktioniert es so, dass wir unser Startguthaben hier in der vorherigen Zeile nehmen , dann nehmen wir unser Geld weg Also werde ich sagen, lassen Sie uns hier unsere Zelle I zwei berechnen, das ist unser Startguthaben. Dann sage ich Geld raus nehmen und dann Geld rein und drücke Enter. Und dann können wir das einfach ganz nach unten kopieren. Und dann solltest du unseren Saldo hier sehen. Falls aus Ihrem Kontoauszug ein Saldo herauskommt, sollte hier genau derselbe Betrag stehen. Der Grund, warum wir den Saldo hier separat berechnen, obwohl Sie ihn vielleicht hier haben, liegt darin, dass Sie möglicherweise mehr als eine Transaktion am selben Enddatum haben. Nehmen wir an, Sie hatten hier eine weitere Transaktion wie diese. Ihr Endguthaben hier könnte so aussehen. Aber wenn wir die Daten aussortieren, sind diese Transaktionen möglicherweise andersherum, sodass diese Transaktion möglicherweise vor dieser stattfindet. Irgendwann wird Ihr Endsaldo also derselbe sein, aber es könnte sein, dass er in genau derselben Zeile nicht derselbe ist, einfach aufgrund der Art und Weise, wie die Sortierung funktioniert. Deshalb ist es sehr wichtig , dass wir diese Gesamtsumme zusammen mit der Formel haben. Also denken Sie einfach daran, warum es uns gut geht. Also lass uns diese Linie hier loswerden und wir sind fast da. Also das nächste sind unser Monat und unser Jahr. Sie können diese Formel hier sehen. Sie versucht, sich das Datum anzusehen und es als Monat einzugeben. Also haben wir hier unsere Transaktionsreihenfolge etwas anders, also unsere Daten hier drüben. Also werde ich das einfach auf unser Datum übertragen, und Sie können dasselbe tun, wenn Ihre Daten in eine andere Spalte verschoben werden, einfach das rüber verschieben. Geben Sie ein und wir können diese Formel einfach noch einmal ganz nach unten kopieren , und alles wird geklärt. Bevor wir uns nun die letzte Übersichtsspalte hier ansehen , lassen Sie uns über eine andere Sache sprechen , die möglicherweise mit Ihren Kontoauszügen passieren kann. Vielleicht enthalten Ihre Kontoauszüge keine Lastschrift und keine Gutschrift. Vielleicht siehst du einfach einen Betrag und siehst entweder einen negativen oder einen positiven Betrag, und siehst entweder einen negativen oder einen je nachdem, ob das Geld ein- oder ausgezahlt wird. Nehmen wir zum Beispiel an, all diese Zahlen hier waren negativ. Also werde ich diese einfach ändern. Und dann nehmen wir an, unser Einkommen hier war positiv, und wir hatten diese Spalte hier praktisch überhaupt nicht . Die Art und Weise, wie Sie Ihr Geld hier in Geld herausholen würden, ist also sehr einfach. Wir werden diese Formel nur geringfügig ändern. Also drücken wir auf Gleichheit und geben f ein, und dann wählen wir hier unsere Zelle aus, D zwei, und dann setzen wir einen Wert kleiner als Sinus und Null Also, wenn d zwei kleiner als Null ist, I negativ ist, dann setzen Sie ein Komma, um zu sagen, was passieren soll Was wir also wollen, ist das Negativ von Zelle D zwei. Also werde ich das einfach eintippen. Und noch ein Komma setzen. Wenn das nicht der Fall ist, geben Sie einfach Null zurück, schließen Sie die Klammer und drücken Sie die Eingabetaste Wenn die Zahl hier also negativ ist, wird sie diese Zahl mit einem negativen Vorzeichen am Anfang zurückgeben , also haben wir es wie zuvor, und andernfalls wird es eine Null zurückgeben. Wenn ich diese Formel also einfach ganz nach unten kopiere, werden Sie sehen, dass wir alle unsere Werte erhalten , abgesehen davon, wo wir unser Einkommen haben, und das wird einfach als Null gemeldet. Dann werden wir hier eine sehr ähnliche Formel auf das eingezahlte Geld anwenden . Ich tippe auf Gleich, I und dann wähle ich d zwei, und ich setze einen Wert größer als Null, d zwei Also, Zelle D zwei ist größer als Null, gebe dann den Wert von d zwei zurück, andernfalls Null, schließe die Klammer, drücke die Eingabetaste und kopiere das einfach ganz nach unten, und der einzige Ort, an dem wir dann eine Zahl haben , ist unser Geld in Und Sie können sehen, dass wir hier am Ende wieder den richtigen Saldo haben. Okay, die letzte Spalte hier ist dann unsere Budgetkategorie, unsere Zusammenfassung hier. Nun, das ist so eingerichtet dass Sie dieses Drop-down-Menü hierher ziehen können, und Sie werden alle Kategorien sehen können, die Sie auf Ihrem Budget-Tab eingerichtet haben, hier drüben. Sie können also all Ihre verschiedenen Transaktionen anhand der wenigen verschiedenen Beispiele kategorisieren Ihre verschiedenen Transaktionen anhand der wenigen verschiedenen , die Sie haben. Jetzt können Sie dies jedes Mal manuell tun, aber tatsächlich gibt es einen schnelleren Weg dies zu tun, da viele der Transaktionen, die Sie von Monat zu Monat auf Ihren Kontoauszügen sehen , wahrscheinlich identisch sind. Wenn wir also einfach unsere Transaktionsbeschreibung hier erweitern unsere Transaktionsbeschreibung hier und uns die Formel hier ansehen. Was wir dann eingerichtet haben, ist ein Lookup-Tab, und ich werde Ihnen beschreiben , wie das funktioniert. Es ist wirklich einfach. Wir werden also nach diesen Transaktionsbeschreibungen suchen und jede Kategorie, die wir für sie haben wollen, vordefiniert haben , denn nehmen wir an, wir erwarten, dass unsere Kfz-Steuer jedes Mal da ist unsere Kfz-Steuer jedes Mal da oder dass unsere Stromrechnungen jedes Mal da sind. Wir haben das dann so gemacht, dass wir all unsere Beschreibungen hierher genommen, sie kopiert und hier eingefügt haben Und dann auf der rechten Seite haben Sie all Ihre Budgetkategorien zur Auswahl Also haben wir sie hier alle ausgewählt. Also zum Beispiel unser Auto, unsere Nebenkosten, Treibstoff usw. Und dann auf unserer Registerkarte „ Kontoauszug“ hier drüben funktioniert diese Formel so, wir herausfinden wollen was in Spalte B der Suche Spalte B unserer Suche ist also unsere Budgetkategorien, und es wird nach einer Übereinstimmung in Spalte A gesucht, was unsere tatsächlichen Bankbeschreibungen ist. Dann wird es so aussehen , als ob es mit dem übereinstimmt, was in der Beschreibung hier drüben steht. Nun, wir haben die Daten und die Reichweite hier geändert, also werde ich diese Zelle einfach hierher verschieben. Anstatt es auf E drei zu haben, werden wir es einfach hierher verschieben, wo sich unsere Beschreibung befindet, und alles andere in dieser hierher verschieben, wo sich unsere Beschreibung befindet, Formel kann gleich bleiben. Wir suchen also immer noch B für das Aussehen und wir suchen gegen Spalte A. Wenn ich also die Eingabetaste drücke, können Sie hier sehen, dass es mit dieser Beschreibung hier übereinstimmen kann, mit dieser Postamt-Beschreibung hier drüben. Es findet das bei unserer Suche hier drüben und es heißt: Nun, das sind Haushaltswaren, und diese Kategorie wird hier beibehalten. Wenn ich das also ganz nach unten kopiere, können Sie sehen, dass wir alles einrichten werden. Alles, was Sie damit tun müssen, ist jedes Mal, wenn Sie etwas Neues hinzufügen möchten, einfach diese Beschreibungen hier hinzuzufügen, Ihre Kategorien hier auszuwählen und dann die Formel die ganze Arbeit machen zu lassen. Sie müssen also jeden Monat nur ein paar manuelle Aufgaben erledigen , wenn Sie einzelne Punkte in Ihren Kontoauszügen haben . Okay. Jetzt haben Sie gesehen, wie Sie hier die Reihenfolge der Spalten ändern können und trotzdem dieses Modell und die Tabelle so funktionieren , wie Ihre Kontoauszüge erscheinen könnten Für den Rest dieses Videos werden wir also zu der ursprünglichen Form zurückkehren, die ich hatte Also war derselbe Titel in den Überschriften ganz oben. Also nimm einfach wieder die ursprüngliche Hauptdatei und nimm die ersten Anweisungen, und wir kehren einfach zu dem zurück, wie die Datei vorher war Okay, wir sind also wieder da , wo wir angefangen haben. Also haben wir unsere Hauptdatei hier und dann haben wir unsere ersten Kontoauszugstransaktionen hier. Lassen Sie uns also noch einmal alle unsere Transaktionen kopieren und sie einfach darunter platzieren. Und dann werden wir einfach all unsere Formeln hier runterkopieren . Und wir haben das Format bereits eingerichtet. Das Einrichten des Formats ist also nur etwas, das Sie beim ersten Mal tun müssen. Sobald Sie das einmal gemacht haben, wird es sehr einfach sein, es jeden Monat mit Daten zu füllen Wir beginnen also noch einmal mit unserer neuen Vorlage und nehmen hier nur die Daten unserer ersten Kontoauszüge auf hier nur die Daten unserer ersten Kontoauszüge Wir werden das alles weglegen, kopieren und dann unterlegen. Und dann müssen wir nur noch all unsere Formeln abschreiben, um all unsere Transaktionen abzudecken. Und wir haben all unsere Daten eingerichtet. Alles, was wir dort behandelt haben, mit der Art und Weise, wie Ihre Kontoauszüge erscheinen könnten , und wie Sie das einrichten, müssen Sie nur beim allerersten Mal tun , denn sobald die Vorlage eingerichtet ist, wird alles von Monat zu Monat viel reibungsloser und einfacher ablaufen . Okay, öffnen Sie als Nächstes die Kontoauszugsdatei vom 22. Februar, und wir werden einfach noch einmal all unsere Daten von hier kopieren noch einmal all unsere Daten von hier und sie direkt darunter einfügen . Jetzt haben wir also Daten für zwei Monate, und lassen Sie uns auch alle unsere Formeln hier unten kopieren. Okay? Sie werden also sofort sehen, dass alles andere gut funktioniert, abgesehen von unserer Zusammenfassung hier, was unsere Budget-Kategorisierung ist, weil die Formel diese Beschreibungen nicht finden kann Also müssen wir sie entweder manuell hinzufügen oder auswählen. Gehen wir also auch hier einfach zurück zur Befehlszeile und bestätigen wir einfach , dass wir alles richtig machen. Also haben wir unsere neue Abrechnung genommen, wir haben sie sortiert, wir haben sie rüberkopiert. Jetzt sind wir bei Nummer sieben hier drüben, das sind alle neuen Transaktionen , denen keine Kategorie zugewiesen wurde, wir müssen sie der Nachschlagetabelle hinzufügen. Also werden wir das tun. Und dann Nummer acht, wenn Sie sich entscheiden, keine hinzuzufügen , weil sie einmalig sind, erwarten Sie nicht, sie wieder zu sehen Sie müssen auch dort in der Übersichtsspalte hier manuell eine Kategorie zuweisen . Okay. Lassen Sie uns also damit beginnen, diese Transaktionen zu kategorisieren. Also werde ich hier alles auswählen, was keine Kategorie hat. Also alles außer unserem Gehalt, weil wir sehen können, dass wir das auch im Vormonat hatten , mit derselben Beschreibung. Und weil diese Beschreibung hier existiert, konnte sie mit unserer Formel abgebildet werden. Für alles andere kopieren wir das einfach hin und wir gehen einfach zu unserem Suche-Tab und platzieren sie darunter. Und dann müssen wir einfach weitermachen und diese Kategorien auswählen. Also werde ich das Video pausieren und zurückkommen, sobald ich das getan habe. Okay. Also hier sind nur noch ein paar zu erledigen. Sie können also sehen, dass ich einfach jeden von ihnen durchgehe und die Kategorie auswähle , die ich möchte. Und dann sagen wir einfach, dass ich eine ausgelassen habe , weil ich erwartet hatte, dass es eine einmalige sein würde, und Asha, ich will hier nichts haben. Also lass uns diesen hier auch einfach loswerden. Sobald wir das alles gemappt haben und zu unserer Anweisung gehen, können Sie sehen, dass alles hier jetzt zugewiesen ist , außer dem, das wir gerade entfernt haben Und sagen wir einfach, wir wollen diesen manuell auswählen, und wir werden diese beiden anderen einfach hier drüben platzieren , sagen wir mal Okay? Und jetzt haben wir alles zugewiesen. Okay, wann immer Sie damit fertig sind, ist es immer eine gute Idee, einfach zu überprüfen, ob der Saldo hier bei der letzten Transaktion tatsächlich mit dem endgültigen Saldo auf Ihrem Kontoauszug übereinstimmt. Denken Sie jetzt daran, wenn Sie mehr als eine Transaktion am selben Enddatum haben , kann sich die Bestellung geringfügig von dem unterscheiden, was Sie auf Ihrem Kontoauszug als endgültige Transaktion sehen auf Ihrem Kontoauszug als endgültige Transaktion und was Sie hier haben. Aber solange einer dieser Salden am selben Tag übereinstimmt, wissen Sie, dass Sie diesen Abgleich haben. Okay, großartig. Also sind wir fast fertig und können uns die Daten jetzt fast ansehen. Also gehen wir zurück zum Instruktionsstab hier drüben. Also sind wir mit Schritt acht fertig. Wir haben alle Kategorien zugewiesen. Schritt neun ist nun, wir gehen zum Arbeitsblatt mit der Zusammenfassung der Aussagen hier drüben und kopieren die Formeln nach unten, um eine Zusammenfassung für den nächsten Monat zu erstellen , die wir gerade hinzugefügt haben. Und dann werden wir eine Pivot-Tabelle aktualisieren. Also ganz einfach, lass uns hier zur Zusammenfassung unserer Aussagen gehen. Und das sind nur Formeln hier drüben. Also werde ich hier einfach all meine Formeln auswählen und wir werden das einfach abschreiben. Und Sie können sehen, was uns das gibt ist für den letzten Monat, den wir hinzugefügt haben, wir können unser Geld raussehen, unser Geld rein, unseren Nettozufluss und -abfluss Wir können auch den Mindestsaldo des Monats und schließlich den Saldo am Monatsende sehen und schließlich den Saldo am Monatsende Nun, das ist unsere Pivot-Tabelle auf der rechten Seite hier, und sie ist wirklich einfach zu aktualisieren. Sie klicken einfach auf beliebige Stelle in dieser Pivot-Tabelle, und Sie können einfach mit der rechten Maustaste klicken, und Sie können auf Aktualisieren klicken, und Sie werden sehen, dass wir hier auch den neuen Monat hinzufügen . Das ist wichtig, denn wenn wir hier zu unserem Pivot-Diagramm für Kontoauszüge gehen, wird es aktualisiert, je nachdem ob Sie hier auf Aktualisieren klicken. Wenn Sie also jeden einzelnen neuen Monat hinzufügen und auf „Aktualisieren“ klicken, werden Sie sehen, wie sich Ihr Kontoauszug zusammensetzt . Okay, großartig. Die einzige andere Sache, an die Sie hier denken müssen, ist, dass Ihr Startmonat und Ihr Startjahr etwas anders sein könnten egal was ich hier habe, offensichtlich. Alles, was Sie hier tun möchten, ist dann den ersten Monat in die gelbe Zelle einzugeben und ihn als letzten Tag einzugeben. Also habe ich es hier zum Beispiel als 31. Dezember 2021 eingegeben . Okay. Kehren wir jetzt zu unserem Arbeitsblatt mit Anweisungen hier und fahren mit Schritt zehn fort, dem letzten Schritt. Sie können jetzt hier Ihre Diagramme zur jährlichen und monatlichen Budgetabweichung sowie das Pivot-Diagramm für Kontoauszüge, das wir uns angesehen haben ansehen, um Visualisierungen Ihrer Daten zu sehen unserem Diagramm zur monatlichen Budgetabweichung können wir also sehen, dass es sich immer noch um den vorherigen Monat Januar handelt um den vorherigen Wir wollen hier also zu unserer Registerkarte mit der Budgetübersicht gehen und uns einfach den Monat aussuchen, den wir uns ansehen möchten Oben hier wollen wir uns nur den Februar ansehen. Sie können sehen, dass alles aktualisiert wird. Und jetzt, wenn wir wieder hier rüber gehen, können wir die Aufschlüsselung für diesen Monat sehen. Jetzt haben Sie auch Ihr Diagramm mit den jährlichen Budgetabweichungen, aber das wird wirklich nur Sinn machen Sobald Sie hier den Wert für ein ganzes Jahr angegeben haben, genau die gleiche Weise das Jahr, können Sie auf genau die gleiche Weise das Jahr, das Sie sich ansehen möchten, aus dieser Dropdownliste hier auswählen sich ansehen möchten, aus dieser Dropdownliste Okay, großartig. Wir haben es bis zum Ende geschafft. Sie wissen jetzt also, wie Sie ein Budget für Ihre speziellen Daten zusammenstellen können. Sie wissen, wie Sie es für die gewünschten Kategorien einrichten , Sie wissen, wie Sie Ihre Kontoauszüge abrufen, Sie wissen, wie Sie sie analysieren, wie Sie diese Daten visuell betrachten können. Und es ist wirklich wichtig, dass Sie das einrichten und das regelmäßig tun. Die Ersteinrichtung hat also etwas Zeit in Anspruch genommen. Aber wenn Sie das einmal getan haben, dauert es in der Regel nur vielleicht zehn bis 15 Minuten einmal im Monat. Ich würde dir wärmstens empfehlen , das zu tun. Es lohnt sich, nach Ende des Monats ein paar Tage zu warten , da es am letzten Tag des Monats möglicherweise ein oder zwei Transaktionen gibt, für die Sie nur Ihre Kontoauszüge überprüfen müssen. sich also ein paar Tage Zeit, Nehmen Sie sich also ein paar Tage Zeit, nehmen Sie sich etwas Zeit und dann tun Sie das, und Sie haben eine viel bessere Vorstellung von Ihren eingehenden und ausgehenden Beträgen und wie Sie diese in Zukunft für Ihre Pläne einplanen könnten . Hoffentlich fanden Sie das wirklich nützlich, und vielen Dank, dass Sie zugehört und zugesehen haben. Wir sehen uns beim nächsten Mal. 5. Inflation: Was ist Inflation? Inflation ist der Anstieg der Warenpreise im Laufe der Zeit. Nehmen wir an, ein Produkt kostet ein Pfund und in einem Jahr kostet es ein Pfund zehn Stift. Das bedeutet, dass die Inflationsrate dieses Produkt innerhalb eines Jahres bei 10% liegt. Nehmen wir ein einfaches Beispiel, um dies zu veranschaulichen. Nehmen wir an, ein Stück Brot kostet am Anfang ein Pfund und Sie können zwei davon kaufen, und Sie können zwei davon kaufen wenn Sie zwei Pfund in der Tasche haben. Jetzt, jedes Jahr, wenn der Preis für dieses Brot steigt, bedeutet das, dass Sie immer weniger von demselben Brot für mehr Geld kaufen können . Wenn das also nach einem Zeitraum von, sagen wir 11 oder 12 Jahren, weiterhin der Fall ist und der Preis für dieses Stück Brot auf zwei Pfund gestiegen ist, bedeutet das, dass Brot auf zwei Pfund gestiegen ist, bedeutet das, Sie, wo Sie zwei kaufen konnten , jetzt nur noch eines kaufen können. Nun, das Beispiel, das wir mit der Rasse gesehen haben , ist eine Möglichkeit, die Inflation zu betrachten. Die andere Möglichkeit besteht darin, sich anzusehen, was mit dem Geld auf Ihrem Konto passiert. Wenn Sie also zur Registerkarte Inflationsrechner wechseln, können wir uns hier einige Beispieldaten ansehen. Also habe ich das so eingerichtet, dass Sie die Inflationsrate ändern und sehen können , wie sich das auf Ihr Geld auswirkt. Sagen wir einfach, wir beginnen mit 10.000 Pfund Ersparnissen und die Inflationsrate im ersten Jahr ist Null. Ihre Ersparnisse sind also die vollen 10.000 Pfund wert. Wenn die Inflation nun, sagen wir, bei 3% liegt, können Sie feststellen, dass Ihre Kaufkraft Jahr zu Jahr abnimmt. Sie können hier also sehr deutlich sehen, dass nach zehn Jahren mit einer Inflationsrate von 3% in Bezug auf Ihre 10.000 Pfund nach zehn Jahren mit einer Inflationsrate von 3% in Bezug auf ihre Kaufkraft tatsächlich eher auf 7.400 Pfund angewachsen sind ihre Kaufkraft tatsächlich eher auf 7.400 Pfund angewachsen Das physische Geld , das Sie haben, ist also immer noch dieselbe Zahl, aber was das angeht, was Sie kaufen können, ist es im Vergleich zu dem Zeitpunkt, als Sie vor zehn Jahren angefangen haben, erheblich reduziert zu dem Zeitpunkt, als Sie vor zehn Jahren angefangen haben Und das ist der Effekt, den die Inflation auf Ihre Ersparnisse hat Lassen Sie uns dieses Arbeitsblatt durchgehen , damit Sie verstehen, wie Sie die Zahlen hier ändern können, wenn Sie verschiedene Szenarien visualisieren möchten . Also habe ich das so eingerichtet, dass Sie hier einfach die Inflationsrate ändern können. Nehmen wir an, ich wollte sehen, welche Auswirkungen eine Inflationsrate von 5% hat. Wechseln Sie einfach hier rein und drücken Sie die Eingabetaste. Und ich habe das so eingerichtet, dass jedes weitere Jahr dem gleichen Muster folgt. Wenn Sie diese ändern möchten, können Sie dies manuell tun. Nehmen wir also an, Sie möchten die Inflationsraten hier auf 4% und danach auf 2% ändern die Inflationsraten hier auf . Das können Sie tun. Und auf der rechten Seite können Sie den Rückgang der Kaufkraft pro Jahr sehen. Und dann können Sie den kumulativen Rückgang hier sehen. Und dann, rechts davon, haben wir hier unsere Grafiken zusammengestellt, damit wir uns Auswirkungen der letzten zehn Jahre auf unsere Ersparnisse ansehen können Und darunter können Sie auch den Rückgang Ihrer Ersparnisse gegenüber dem Vorjahr sehen . Diese Zahlen zeigen Ihnen also, dass sich dieselben Daten auf leicht unterschiedliche Weise anpassen . Der Wert der Ersparnisse ist also auf 7.500 gesunken , oder Sie haben in diesem Zeitraum 2.400 verloren Schließlich können Sie hier auch den Startpunkt für das Sparen ändern hier auch den Startpunkt für das Sparen Nehmen wir an, ich möchte bei 5.000 beginnen und die Auswirkungen sehen. Das kann ich genauso einfach machen. Wenn Sie diese anfängliche Sparzahl ändern, sich natürlich auch Ihr Endbetrag, aber das Wichtigste dabei ist, dass der prozentuale Rückgang Ihrer Kaufkraft konstant bleibt , abhängig von den von Ihnen eingegebenen Inflationsraten. Unabhängig davon, ob Sie bei 10.000 oder 5.000 beginnen, wenn Sie eine Kaufkraft von 100% hätten, ist Ihre Kaufkraft nach dem zehnten Jahr auf 76% gesunken, unabhängig davon, wie hoch der Betrag zu Beginn war. Zusammenfassend lässt sich sagen, dass Inflation der Anstieg der Warenpreise im Laufe der Zeit ist In der Tat bedeutet dies, dass Ihre Ersparnisse im Laufe der Zeit schwinden und Sie in der Lage sind, Jahr für Jahr weniger von denselben Produkten mit dem gleichen Geldbetrag zu kaufen Jahr weniger von denselben Produkten mit dem gleichen Geldbetrag , den Sie zuvor hatten 6. Einfache Kredite: Hallo und willkommen. In diesem Abschnitt werden wir über Kredite sprechen. Kredite sind ein wirklich wichtiger Bereich des persönlichen Finanzmanagements, und dennoch ist es ein Bereich, von dem viele Menschen nicht wirklich ein tiefes und intrinsisches Verständnis haben Deshalb werde ich hier viele dieser Missverständnisse ausräumen und Ihnen wirklich helfen, Kredite unter die Haut zu bekommen, um mehr über den Kapitalbetrag zu erfahren, den Sie sich zu Beginn leihen , und wie sich der wie Wie sich die Zahlungen, die Sie leisten, darauf auswirken, wie sich zusätzliche Zahlungen auch auswirken können Sobald Sie all diese Dinge verstanden haben und wissen, wie sie zusammenpassen haben Sie ein paar visuelle Modelle vor sich. Es wird Ihnen wirklich helfen, alle zukünftigen Kredite, die Sie aufnehmen möchten , zu verstehen und zu planen. Okay, wir beginnen also diesem einfachen Arbeitsblatt für den Kreditrechner hier. Und wir werden einfach bei Null anfangen und es wirklich einfach halten , damit wir die Grundlagen der Funktionsweise von Krediten verstehen. Ich gehe hier also nicht wie immer von Vorkenntnissen aus . Lassen Sie uns hier ein sehr einfaches Beispiel nehmen. , wir wissen, dass wir einen Kredit in Höhe von 10.000 Pfund aufnehmen müssen Nehmen wir an, wir wissen, dass wir einen Kredit in Höhe von 10.000 Pfund aufnehmen müssen, und wir wissen, dass es über drei Jahre oder 36 Monate dauern wird . Und wir wissen, dass der effektive Jahreszins dafür bei 5% liegt. Also alles andere , was Sie hier sehen , wurde einfach daraus abgeleitet. Zum Beispiel ist die monatliche Rate einfach diese 5% geteilt durch 12, und wir haben auch einen Zahlungsbetrag pro Monat pro Jahr und einen Gesamtzahlungsbetrag berechnet. Hier unten können Sie also die Momentaufnahme des Betrags sehen die Momentaufnahme des Betrags , den Sie leihen, die 10.000, und wir werden am Ende ungefähr zusätzliche 790 Pfund zahlen ungefähr zusätzliche 790 Das sind also ungefähr 7,9%. Um das hier auf der rechten Seite wirklich aufzuschlüsseln, habe ich den gesamten Kreditplan nach auf 36 Monate aufgeteilt Sie können also sehen, dass wir zunächst mit den 10.000 Pfund beginnen und noch keine Zahlungen geleistet haben. Und was passiert dann im ersten Monat? Nun, wir nehmen unsere 10.000 Pfund und das wächst effektiv um 5%, bis auf ein Zwölftel dieser 5%, also sagen wir mal 0,42% Unsere 10.000 Pfund werden also tatsächlich höher. Aber dann zahlen wir hier etwa 300 Pfund, um das auszugleichen. Insgesamt bewegt sich der ausstehende Kredit also um 10000-9742, und dieses Muster Sie können sich also das Profil dieser Entwicklung ansehen, während wir nach unten gehen und die 36 Monate, in denen das Darlehen vollständig zurückgezahlt ist Und den Gesamtbetrag, den Sie in dieser Zeit bezahlt haben , können Sie hier die 10790 sehen, über die wir hier gesprochen haben In diesem Fall bedeutet das, dass wir, obwohl wir im ersten Monat eine Zahlung von 300 Pfund geleistet haben, wirklich nur 258 Pfund dieses Kapitals zurückgezahlt haben, und die anderen 42 Pfund wurden zur Tilgung des und die anderen 42 Pfund wurden zur Tilgung zusätzlichen Betrags oder der Zinsen für diese 10.000 Pfund verwendet, basierend auf unserem monatlichen Zinssatz hier drüben Lassen Sie uns das dann wirklich klarstellen, indem wir hier ein paar Spalten hinzufügen. Wir sagen also, dass Kapital gezahlt und Zinsen gezahlt wurden, und unser eingezahltes Kapital wird hier einfach unser Startbetrag sein. Abzüglich unseres ausstehenden Darlehens. Also werden wir das da drüben hinlegen und unser Zinssatz wird sich nur unseren Zahlungen hier ergeben, abzüglich des Kapitals. Wenn wir diese Formulare einfach bis zum Ende der 36 Monate herunterziehen, können Sie sehen, dass das Kapital für 10.000 Pfund vollständig abbezahlt ist, und Sie können sehen, wie wir hier Monat für Monat auf diese 790 Pfund aufgestockt haben hier Monat für Monat auf diese 790 Pfund Okay. Lassen Sie uns nun zu unserem einfachen Arbeitsblatt für Kreditdiagramme hier übergehen, und wir werden uns in Form einer visuellen Grafik ein viel klareres Bild davon machen . Was Sie hier auf den roten Balken sehen können , ist das ausstehende Darlehen. Sie können also sehen, dass wir mit unserem Darlehen von 10.000 Pfund beginnen und es dann auf 9742 reduziert wird und so weiter, und am Ende der 36 Monate ist es vollständig zurückgezahlt Und dann zeigen die blauen Linien die geleisteten Zahlungen. In diesem ersten Monat haben wir also 300 gemacht, zweiten Monat 600, und Sie sehen, das geht so weiter, bis wir am Ende die Zahlungen in Höhe von 10.800 Pfund geleistet haben am Ende die Zahlungen in Höhe von 10.800 Pfund Okay, jetzt haben Sie eine Vorstellung von einem einfachen Kreditzahlungsplan Sie verstehen, wie sich der Startbetrag, die Zahlungen, die Sie leisten, wie sich diese im Laufe der Laufzeit entwickeln. Und Sie haben ein sehr einfaches Tool vor sich: Wenn Sie den Kreditbetrag ändern möchten, können Sie den effektiven Jahreszins ändern, und Sie könnten einfach über einen Zeitraum von drei Jahren sehen, wie sich dieses Profil in wie sich dieses Profil in Bezug auf die Reduzierung der Belastung und den Betrag, den Sie in diesem Zeitraum an Zahlungen leisten müssen , darstellt. Also lassen wir das hier. Vielen Dank fürs Zuschauen und wir sehen uns beim nächsten Mal. 7. Schneller Darlehensrechner: Sie nun ein einfaches Beispiel für einen Kreditrechner verstanden haben, habe ich hier das einfaches Beispiel für einen Kreditrechner verstanden haben, zusammengestellt was ich den schnellen Kreditrechner nenne, denn was wir wirklich tun können, ist, dass wir je nach den Informationen, die wir haben, verschiedene Teile des Rätsels Kredit lösen können die wir haben, verschiedene Teile des Rätsels Kredit lösen . Sie haben also das gleiche Beispiel wie zuvor für den einfachen Kreditrechner, bei dem wir einen Kreditbetrag kennen, und wir kennen die Laufzeit und wir kennen den Jahreszins Und was dieser Rechner wirklich herausrechnet, ist, nun, was ist der Betrag, den wir pro Monat und Jahr zahlen müssen Und wie hoch wird dann der Gesamtbetrag der Zahlungen während der Laufzeit sein ? Und so werden Sie hier wieder dieselben Zahlen an einem Beispiel für Kapital in Höhe von 10.000 Pfund sehen . Am Ende zahlen wir effektiv zusätzliche 790 Pfund. Dieser Rechner in der Mitte hier ist also sehr nützlich, um die Zahlungen zu berechnen , die Sie pro Monat oder pro Jahr leisten müssen Wenn Sie A das Kapital, B die Anzahl der Jahre und C den effektiven Jahreszins kennen . Aber was wäre, wenn wir herausfinden wollten , wie viele Jahre es dauern würde, einen Kredit aufzunehmen? Wenn wir, sagen wir, den Kapitalbetrag wüssten, wüssten wir, welche Zahlungen wir uns pro Monat leisten könnten oder leisten wollten. Und wieder kannten wir den effektiven Jahreszins. Also das wird dir genau das geben, oder? Also, wenn du diese drei Dinge hier in lila kennst und du die Werte hier ändern kannst, wie es der Schlüssel sagt, dann kannst du herausfinden, wie viele Jahre es dauern wird. Nehmen wir also an, es waren stattdessen 20.000. Wir können das eingeben, und wir können sehen, dass es tatsächlich 78 Monate oder sieben Jahre dauern würde , bis sich das abbezahlt hat. Und wieder können wir hier einige der Zahlen anpassen. Wenn wir also sagen wollten, schauen Sie, wenn es 400 Pfund pro Monat waren, dann reduziert es sich auf 56 Monate Okay, lassen Sie uns das auf unser 10.000-Pfund-Beispiel hier zurückführen. Und dann schauen wir uns den Taschenrechner hier links an. Wenn wir also in diesem Fall den Kreditbetrag, die Laufzeit und den Zahlungsbetrag pro Monat kennen, können wir hier unseren effektiven Jahreszins berechnen. Nun, Sie werden einige geringfügige Unterschiede feststellen, zum Beispiel, dass die Zahlung hier 300 und dies eine leichte Rundungsdifferenz von 299 hat, oder wir sagen hier 5%, und wir haben am Ende 5,06% Aber als Richtwert werden Sie feststellen, dass alle Zahlen praktisch identisch sind Das ist also eine wirklich nützliche Methode , um die eine fehlende Information herauszufinden, wenn Sie die anderen drei haben Schließlich haben wir auch eine praktische kleine Grafik auf der rechten Seite mit dem Diagramm. Wenn wir also diesen Rechner auf der linken Seite auf, sagen wir, 9.000 Pfund als Startkapital ändern würden diesen Rechner auf der linken Seite auf, sagen wir, , würden wir den zusätzlichen Betrag, der gezahlt wird, visuell sehen, das sind die 1.800 Pfund hier bei diesem Kapital von 9.000 Nur um das klarzustellen Ich habe das Kapital um 10.000 bis 9.000 Pfund reduziert , und intuitiv hätten Sie vielleicht gedacht, ich hätte weniger als zusätzliche Gebühren oder Zinsen zurückzahlen müssen, aber das ist von 800 Pfund auf 1.800 Pfund gestiegen. Nun, das liegt daran, dass dieser Taschenrechner hier links sagt, dass wir das sagt, dass wir Die Laufzeit beträgt immer noch drei Jahre, und wir sagen immer noch, dass wir 300 Pfund pro Monat zahlen müssen . Der effektive Jahreszins muss also viel höher gewesen sein. Wenn ich den Wert also wieder auf 10.000 setze, werden wir sehen, dass der effektive Jahreszins bei 5% lag. Aber bei 9.000€ mit den gleichen Zahlungen bedeutet das, dass der effektive Jahreszins, den wir gehabt hätten 12,25% betragen haben muss Okay. Zusammenfassend haben wir drei verschiedene Taschenrechner behandelt Wenn Sie drei Informationen kennen, können Sie effektiv die vierte herausfinden Experimentieren Sie also gerne mit ein paar verschiedenen Zahlen und sehen Sie, was Sie bekommen Es ist ein Tool, das ich für mich selbst entwickelt weil ich genau das verstehen wollte, und ich denke, es ist etwas wirklich Nützliches Deshalb führe ich Sie gerne durch und hoffe, dass Sie es genauso nützlich finden. Danke fürs Zuschauen und wir sehen uns beim nächsten Mal. 8. Hypothekenrechner: Hallo und willkommen. Jetzt, wo wir einfache Kredite verstanden haben, haben wir auch ein paar Kreditrechner durchgesehen und Sie verstehen, was hinter den Kulissen passiert Lassen Sie uns zu etwas weitermachen, das etwas komplexer und interessanter ist, würde ich sagen Und das ist der Hypothekenrechner. Nun ist eine Hypothek wahrscheinlich der größte Kostenfaktor, den Sie in Ihrem Leben in Form eines Kredits tragen werden . Und lassen Sie sich nicht von den Daten einschüchtern , die Sie vor sich Das ist eigentlich sehr einfach, und es wird sehr wichtig sein , dass Sie verstehen, wie Ihre Hypothekenstruktur wirklich funktioniert Und was bedeutet es für Sie , zusätzliche Zahlungen leisten zu können? Was bedeutet das in Bezug auf den Endbetrag, den Sie zahlen? Was bedeutet es, wenn Sie nach Ablauf einer festen Laufzeit auf den variablen Standardzinssatz oder SVR einer Bank umsteigen auf den variablen Standardzinssatz oder SVR einer Bank Wir werden all dies anhand einiger Beispielberechnungen im Detail behandeln , und ich denke, das ist etwas, das Sie wirklich nützlich finden werden Lassen Sie uns also zunächst ein festes Beispiel durchgehen , das ich uns vorgestellt habe , oder? Was wir hier wie immer haben ein paar Zellen, in denen Sie die Werte ändern können, aber lassen wir sie vorerst einfach so, wie sie sind. Und darunter können wir ein paar wichtige Kennzahlen sehen ein paar wichtige Kennzahlen , die wir gerne verstehen würden, oder? Nummer eins ist also, wie viele Jahre es dauert , die Hypothek zurückzuzahlen. Sie haben einen bestimmten Betrag aufgenommen, in diesem Fall 100.000, was haben Sie während dieser Laufzeit tatsächlich bezahlt? Der Unterschied zwischen dem, was Sie abgenommen haben, und dem, was Sie letztendlich gezahlt haben, ist also zwischen dem, was Sie abgenommen haben, und dem, was Sie der zusätzliche Betrag oder die Zinsen, die Sie gezahlt haben, und wie hoch ist das als Prozentsatz Ihres Ausgangsbetrags? In diesem Beispiel haben wir also einen Finanzierungsbetrag von 100.000 Pfund angenommen, sagen wir, wir haben dann gesagt, dass es ein paar feste Konditionen gibt. Normalerweise hätten Sie also eine feste Laufzeit zwei Jahren oder fünf Jahren oder zehn Jahren, und dann würden Sie zum SVR wechseln In diesem Rechner , den ich erstellt habe, habe ich es möglich gemacht , dass Sie ein paar feste Laufzeiten haben, und in diesem Fall habe ich tatsächlich beide festen Laufzeiten gleich gemacht Es ist also ein Satz von 2,5%, und wir leisten in beiden Fällen Zahlungen in Höhe von 500 Pfund Und diese laufen, wie Sie an der Farbkodierung erkennen können, die erste feste Laufzeit für die ersten zwei Jahre und die nächste für die nächsten fünf Jahre Danach gehen wir zu einem SVR von 4% der Banken und müssen monatliche Zahlungen in Höhe von 600 Pfund leisten Das führt dazu, dass wir etwas mehr als 20 Jahre brauchen, um diesen Kredit in Höhe von 100.000 Pfund zurückzuzahlen Höhe von 100.000 Pfund zurückzuzahlen Das bedeutet, dass wir 142.000 Pfund zurückgezahlt haben, was zusätzlich zu den einhunderttausend Pfund, die wir ursprünglich genommen haben, weitere 42.000 Pfund Das sind also die Höhepunkte. Lassen Sie uns nun Schritt für Schritt die Berechnungen durchgehen und Ihnen zeigen, wie Sie die Berechnungen für Ihre eigenen Beispiele gestalten können. Okay. Gehen wir also hier nach rechts. Also, was wir hier auf der rechten Seite haben ist der aktuelle Monatsplan. Auf der linken Seite sagen wir also, ob es sich um eine feste Laufzeit handelt oder nicht. Wir haben also unsere feste Laufzeit eins und unsere feste Laufzeit zwei, die praktisch für die ersten sieben Jahre laufen. Dann laufen hier unsere Jahre und unsere Monate nebenher. Wir beginnen mit unserem Kapital, das noch zu zahlen ist. Und dann passiert damit, dass es praktisch genauso bewegt wird , wie wir es mit einem einfachen Kreditrechner gemacht haben, es gibt eine komplexe Berechnung, die ich einrichten musste , damit das funktioniert, aber in Wirklichkeit macht es dasselbe wie der einfache Kreditrechner, den Sie zuvor gesehen haben, nämlich das Kapital, das wir noch zahlen müssen, wächst um Prozentsatz hier drüben. Aber dann wird es durch die Tatsache ausgeglichen, dass wir diese Zahlung von 500 Pfund hier machen. In diesem Beispiel handelt es sich also eine Hypothek mit Kapital- und Zinsrückzahlung Es gibt Hypotheken, bei denen Sie nur die Zinsen zurückzahlen, aber in diesem Fall sagen wir, dass wir versuchen , die gesamte Hypothek nach einer bestimmten Zeit zurückzuzahlen die gesamte Hypothek nach , oder Okay. Und auf der rechten Seite haben wir eine Spalte für zusätzliche Zahlungen. Wenn Sie also die Möglichkeit haben, eine zusätzliche Anzahlung zu leisten , um entweder Ihre monatlichen Zahlungen danach zu reduzieren oder um die Zeit für die Tilgung der Hypothek zu verkürzen, können wir auch damit herumspielen. Dann auf der rechten Seite haben wir alle kumulierten zusätzlichen Zahlungen, also offensichtlich gibt es momentan keine zusätzlichen Zahlungen , also ist hier nichts drin. Und dann haben wir unsere Zinsen gezahlt und unsere kumulierten Zinsen gezahlt und unser Kapital und unser kumuliertes Kapital Also zum Beispiel, wenn wir im ersten Monat die 500 Pfund zahlen , 208 Pfund davon sind effektiv Zinsen und 291 Pfund sind die Zahlung des Kapitals Diese Zahlen zusammen ergeben also die 500. Im nächsten Monat zahlen wir etwas weniger auf der Zinsseite und etwas mehr auf das Kapital. Aber auch hier kommen die Zahlen zusammen immer noch auf 500, und das sind hier nur kumulierte Summen Bis zum zweiten Monat haben wir also insgesamt 416 an Zinsen gezahlt, und wir haben 583 94 als Kapital zurückgezahlt Okay. Und auf der rechten Seite haben wir endlich unseren Gesamtbetrag bezahlt. So behalten wir den Überblick über all unsere Zahlungen hier bei 500 Pfund pro Monat, bis die feste Laufzeit endet, und dann bei 600 Pfund pro Monat, bis der Kredit vollständig zurückgezahlt ist. Sie könnten also tatsächlich nach unten scrollen und den genauen Monat und den Punkt finden den genauen Monat und den , an dem das Geld vollständig zurückgezahlt ist. Und Sie finden hier die endgültige Zahl , die wir bezahlt haben, mit dem vollständig zurückgezahlten kumulierten Kapital und dem Gesamtbetrag, den wir zahlen mussten, hier. Nun, hier ist ein kleiner Test für Sie, um zu sehen, ob Sie aufgepasst haben Das Adlerauge unter Ihnen hat vielleicht gesehen , dass sich diese Zahlen hier leicht verändert haben. Als wir das Video starteten, hatten wir insgesamt 142.000 Pfund bezahlt, und jetzt sind das 136.000 Pfund Es ist nur ein kleiner Fehler, den ich in der Tabelle bemerkt habe und den ich korrigiert habe Was Sie vor sich haben, ist also richtig, aber ich wollte es klarstellen, falls einige von Ihnen denken, dass Sie einfach verrückt werden und andere Zahlen sehen Also gleich zurück zur Sache. Unsere Tabelle hier ist also eine jährliche Tabelle, die vielleicht etwas leichter zu verdauen ist Auch hier werden Ihnen dieselben Informationen angezeigt wie im monatlichen Zeitplan, aber wir können jetzt den Gesamtbetrag sehen, der pro Jahr gezahlt wird Sie können hier also sehen, dass wir in den ersten sieben Jahren 500 mal 12, 6.000 Pfund pro Jahr zahlen . Und danach zahlen wir 600 pro Monat. Für all die Jahre danach. Sie können hier nochmal sehen, die Zinsen hier drüben sind die 36 K. Am Ende zahlen wir immer noch den vollen Betrag hier in der Hauptstadt ab, also die 100.000, und Sie können sehen, wie sich das verbleibende Kapital hier auf der rechten Seite verringert. Okay, das ist also das trockene Bett fertig. Schauen wir uns einige Grafiken an. Gehen wir also hier zu unserer jährlichen Hypothekenzahlungstabelle über . Nun, was Sie hier sehen können, ist dass der grüne Balken das Kapital darstellt, das wir noch zahlen müssen. Also fangen wir hier bei 100.000 Pfund an. Und bis zum Ende des ersten Jahres haben wir noch 96.460 übrig, und wir können anhand der roten Balken sehen, wie viel wir an kumulierten Zinsen gezahlt haben anhand der roten Balken sehen, wie viel wir an kumulierten Zinsen Wenn Sie mit der Maus darüber fahren, sind es ungefähr 2460 Pfund . Also kannst du dir den Profilplan hier visuell ansehen , oder So können Sie sehen, wie das Kapital, das Sie noch zahlen müssen, mit der Zeit abnimmt, und wenn Sie mit etwas mehr als dem zehnten Jahr fertig sind, ist alles aufgebraucht Und Sie können hier die Summe sehen, die Sie für diese 36.000 zahlen. Das sind also Ihre kumulierten Zinsen zu Ihrem 20. Lebensjahr Nun, rechts davon, habe ich auch ein Monats-Diagramm eingefügt Wenn Sie es wirklich 360 Monate lang monatlich sehen möchten, füge ich es hinzu, aber ich denke, die Jahrestabelle hier bietet Ihnen alles , was Sie wahrscheinlich benötigen. Okay, das Einzige, was wir nicht wirklich besprochen haben ist diese zusätzliche Zahlung , über die wir hier gesprochen haben. Es ist also wichtig zu verstehen, dass Sie während der Laufzeit Ihrer Hypotheken, in der Regel nach Ablauf der festen Laufzeit, in der Regel nach Ablauf der festen Laufzeit, die Möglichkeit haben, zusätzliche Anzahlungen zu leisten, manchmal sogar während der festen Laufzeit, innerhalb bestimmter Parameter, innerhalb eines bestimmten Betrags, können Sie eine zusätzliche Zahlung leisten Und was das bewirkt, ist eines von zwei Dingen Sie müssten mit Ihrem Anbieter darüber sprechen , Sie wissen schon, was Sie damit machen wollen Wenn Sie also diese zusätzliche Zahlung leisten, möchten Sie die Zeit reduzieren, die für die Auszahlung benötigt wird , und Ihre monatlichen Zahlungen gleich halten? Oder indem Sie diese zusätzliche Zahlung leisten, können Sie die Laufzeit des Kredits trotzdem beibehalten. Sagen wir in diesem Fall also 20 Jahre. Aber Ihre monatlichen Zahlungen, sagen wir, sinken von den 600 Pfund pro Monat oder den 500 Pfund auf feste Laufzeit auf etwa 400 Pfund. In diesem Fall werden wir also sehen, werden wir also sehen wie sich das auf die Dauer auswirkt, also werden wir unsere Zahlungen unverändert lassen. Also die 500 während der festen Laufzeit und die 600, die behalten wir fest. Aber lassen Sie uns einfach sehen, was passiert, wenn wir weitere 10.000 Pfund hier gleich zu Beginn des ersten Monats weitere 10.000 Pfund hier anlegen. Sie können hier einfach 10.000 eingeben und die Eingabetaste drücken. Und Sie werden sehen, wie der gesamte Zeitplan neu berechnet wird. Also scrolle ich hier zum Rest. Anstatt dass das 20 Jahre dauert, dauert es jetzt 17,4 Jahre es Und wieder leisten wir hier immer noch die gleichen Zahlungen. Die Summe, die wir zahlen, beträgt also nicht mehr 136.000. Es sind tatsächlich 127.000. Sie haben also während der Laufzeit dieses Deals fast 9.000 Pfund gespart , indem Sie diesen zusätzlichen Betrag im Voraus bezahlt Also nochmal, wenn wir uns das hier visuell ansehen, haben wir jetzt einen dritten gestapelten Also noch einmal, wir beginnen immer noch mit 100.000 zu zahlenden Kapital. Im zweiten Jahr haben wir tatsächlich nur noch 86.000 Kapital übrig, das wir zahlen müssen Warum? Weil wir die zusätzlichen 10.000 Pfund bezahlt haben. Es sind also immer noch Kosten, aber wir haben das Kapital reduziert. die Zinsen nicht Dadurch können die Zinsen nicht so schnell steigen , vor allem, wenn Sie Ihre monatlichen Zahlungen gleich halten . Das Endergebnis ist also, dass Sie es nicht bis zum 20. Jahr abzahlen, sondern Sie es nicht bis zum 20. Jahr abzahlen, dass Sie knapp 17,5 Jahre brauchen Am Ende können Sie also sehen, dass wir die zusätzlichen 10.000 Pfund offensichtlich bezahlt haben Wir haben zusätzlich 27.000 Pfund an kumulierten Zinsen gezahlt. Unser letzter Betrag, den wir gezahlt haben, beläuft sich also auf 127.000. Nur um das klarzustellen : Der Gesamtbetrag , den wir gezahlt haben, einschließlich der zusätzlichen 10.000 Pfund, beträgt 127.000 Pfund Wenn Sie sich also diese Tabelle ansehen und sich die 10.000 ansehen, und Sie schauen sich die 27.000 hier an, haben wir nicht 27.000 plus die Zehn bezahlt Wir haben keine 37.000 extra bezahlt. Ich zeige es nur hier oben an , damit Sie den zusätzlichen Betrag deutlich sehen können Aber was es wirklich getan hat, ist, dass es diesen Betrag hier reduziert hat. Als wir die 20-jährige Laufzeit bei 36.000 Pfund hatten, hat sich die Zinszahlung von 36.000 auf 27.000 reduziert . Schauen Sie sich diese beiden Dinge also nicht zusammen an Diese zehn Kilo gehören wirklich schon dazu. Es geht nur darum, dir das separat zeigen zu können. Eine letzte Sache, die ich hier noch beachten sollte, ist, ich das so strukturiert habe, dass es mit einer Hypothek von maximal 30 Jahren funktioniert , was normalerweise die längste ist. Heutzutage stellen Sie fest, dass einige Dinge darüber hinausgehen, aber das sollte ausreichen, um Ihnen einen Hinweis zu geben. Wenn Sie also Zahlen eintragen, die nicht innerhalb von 30 Jahren auszahlen würden mit diesen Parametern nicht innerhalb von 30 Jahren auszahlen würden, , Sie geben 200.000 Pfund an und lassen alles andere unverändert. Sie können sehen, dass Sie hier nur Fehler bekommen werden, weil es nicht ganz funktioniert. Sie müssen also zum Beispiel Ihren Zahlungsbetrag erhöhen . Nehmen wir in diesem Fall an, wir versuchen es mit 100 pro Monat. Bis der SVR erscheint, können Sie sehen, dass das erst innerhalb von 30 Jahren vertuscht wird Und wieder funktioniert alles wie erwartet, Sie erhalten also den zusätzlichen Betrag, den Sie bezahlt haben, den Gesamtbetrag, den Sie auf der Grundlage Ihrer 200.000 Pfund bezahlt haben auf der Grundlage Ihrer 200.000 Pfund Okay. Damit sind wir am Ende unseres Abschnitts über den Hypothekenrechner angelangt. Ich fand das hoffentlich nützlich. Und spielen Sie bitte mit den Zahlen herum. Ich denke, das ist ein Bereich, Leute wahrscheinlich wirklich verstehen wollen, aber vorher nicht wirklich verstanden haben. Ich weiß also, dass es zum Beispiel eine Menge Kalkulatoren im Internet gibt, aber es ist etwas anderes, das Sie hoffentlich gesehen haben , als Sie die Berechnungen tatsächlich durchgehen, Sie haben die vollen Zeitpläne vor sich, und jemand kann Sie tatsächlich durchsprechen und sagen: Hey, schau, so funktioniert das Hier erfahren Sie, was Ihre zusätzlichen Zahlungen bedeuten. Sie haben etwas vor sich , das Sie wirklich verstehen können. Sie haben Ihr eigenes Diagramm, Sie sind nicht darauf angewiesen , dass ein anderer Dritter es produziert Spielen Sie also bitte damit herum und vielen Dank für die Auflistung wie immer. Wir sehen uns im nächsten Bild 9. Investitionen vs. Kredite: Hallo und willkommen. In diesem Abschnitt beginnen wir mit unserer Einführung in die Modellierung von Investitionen. Wie immer werden wir ganz einfach beginnen, damit Sie ein gutes Verständnis dafür haben was hier hinter den Kulissen passiert. Und wir werden tatsächlich wieder auf unsere Gespräche über Kredite und Kreditrückzahlungen verweisen unsere Gespräche über Kredite und Kreditrückzahlungen Also das wird eine nette Brücke hier drüben sein. Also, eines der ersten Dinge , die ich persönlich wissen wollte, war, ob ich eine Investitionsmöglichkeit habe und die Möglichkeit habe, einen Kredit vorzeitig zurückzuzahlen oder einen Teil davon vorzeitig zurückzuzahlen, nun, auf dem Papier, welcher ist besser Wir haben es hier also mit einem von mir erstellten Rechner für Investitionen im Vergleich zu Krediten zu tun , und er wird uns die Möglichkeit geben, über das grundlegende Investitionswachstum zu sprechen und hier auch auf ein sehr nützliches Szenario anzuwenden Lassen Sie uns hier also mit unserem einfachen Beispiel beginnen. Ganz oben haben wir also unsere Investitionsmöglichkeit, und nehmen wir an, wir haben die Möglichkeit, 10.000 Pfund zu investieren. Nehmen wir nun an, dass unsere prognostizierte jährliche Wachstumsrate diese Investition bei 5% liegt. Das sind also 5% pro Jahr, und nehmen wir an, die Anlagedauer beträgt fünf Jahre. Was wir daraus machen können, ist unseren zukünftigen Wert zu ermitteln. Und in diesem Fall sind das 12.763. Das bedeutet also, dass wir bei unseren 10.000 angefangen haben, es im ersten Jahr um 5% gewachsen ist, und dann hat es sich zusammengerechnet und ist auf diesem Saldo wieder um weitere 5% gewachsen und so weiter und so fort Das bringt uns dann eine Kapitalrendite von 27,63% Das sind also weitere 2.763 zusätzlich zu den 10.000. Schauen wir uns als Nächstes die Möglichkeit an, unser Darlehen vorzeitig zurückzuzahlen oder einen Teil davon zurückzuzahlen 10.000 Pfund abzahlen, damit die Dinge so bleiben wie hier Nehmen wir an, wir wollen jetzt wieder 10.000 Pfund abzahlen Die Restlaufzeit des Kredits beträgt die gleichen fünf Jahre , und der effektive Jahreszins liegt bei 5%. Endeffekt würden wir also zusätzliche 1.323 Pfund für die zehn K zahlen, wenn wir sie fünf Jahre lang laufen lassen würden wenn wir sie fünf Jahre lang laufen lassen , was Sie hier sehen können Das ist also der Unterschied zwischen unseren 11 322 und unseren 10.000. Der zusätzliche Betrag, den wir zahlen, beträgt also effektiv 13%. Was wir jetzt also tun können, ist die Investition mit dem Kredit zu vergleichen. Wenn wir also den Kredit jetzt vollständig zurückzahlen würden, hätten wir 10.000 aus eigener Tasche. Wir müssten diese monatlichen Zahlungen von 189 Pfund jedoch nicht diese monatlichen Zahlungen von für 60 Monate oder fünf Jahre leisten. Wir müssten diese 11.323 also nicht zahlen. Der Unterschied zwischen diesen beiden ist also die Ersparnis , die wir mit 1.300 Pfund erzielen würden Was nun die Investitionskosten angeht, würden wir jetzt 10.000 Pfund zurücklegen Und wir wissen, dass wir mit einem zukünftigen Wert von 12 763 gerechnet Der Gesamtbetrag, den wir verdienen würden, beläuft sich also auf 2,7 Tausend. Der Unterschied zwischen diesen beiden Faktoren sich also als positiv für die Investition erwiesen, und zwar um 1.400 Pfund Jetzt können Sie wie immer gerne mit der Zahl herumspielen, sodass Sie die Zellen hervorgehoben sehen wo Sie die Zahlen ändern können Ein paar Dinge, die Sie beachten sollten: Dieser kleine Abschnitt hier auf dem Kreditrechner befindet sich tatsächlich auf dem Arbeitsblatt für Schnellkredite , das wir uns zuvor angesehen haben. Es ist also der mittlere Kreditrechner , mit dem wir die Zahlungen pro Monat berechnen. Wenn Sie nun den Investitionsbetrag, den Zinssatz und die Jahre gleich halten , dann ist die Investitionsmöglichkeit in diesem Modell immer die bessere. Aber die Realität ist nicht so einfach, denn worüber Sie hier nachdenken müssen , wenn Sie eine Entscheidung treffen, ist, dass Sie bei einer vorzeitigen Kreditrückzahlung genau wissen, wie viel Sie sparen werden, da dieser Prozentsatz wahrscheinlich für , da dieser Prozentsatz die Zukunft festgelegt wird. Wie bei einer Investition gehen Sie davon aus, Sie davon dass Sie fünf Jahre lang jedes Jahr um diese 5% wachsen werden, aber die Realität könnte anders aussehen und Ihre Renditen könnten durchaus volatil sein, und Sie werden am Ende nicht bei diesen 5% landen. Was Sie in diesem Fall vielleicht in Betracht ziehen sollten, ist, was wäre, wenn dieses Szenario eher bei 2% läge? Nun, in diesem Fall können Sie sehen, dass die vorzeitige Rückzahlung des Kredits die bessere Option ist Falls Ihre Investitionen nicht so gut laufen, ist es eine gute Idee, über die verschiedenen Szenarien nachzudenken Großartig. Wir werden dieses Video wie immer hier beenden, danke fürs Zuschauen und wir sehen uns im nächsten. 10. CAGR: Hallo und willkommen. In unserem letzten Video haben wir über diesen Investitions- und Kreditrechner gesprochen und ein konkretes Beispiel für eine anfängliche Investition mit einer Wachstumsrate von eine anfängliche Investition mit einer 5% über eine Laufzeit von fünf Jahren vorgestellt Und wir sind zu dieser Zahl von 12.763 gekommen. Worüber ich dort kurz gesprochen habe , war , dass dieser Satz möglicherweise nicht jedes Jahr gilt Schließlich können wir nicht genau vorhersagen wie sich die Dinge in Zukunft entwickeln werden. Lassen Sie uns also darüber nachdenken, was das wirklich bedeutet. Diese 5% sind also das, was wir als durchschnittliche jährliche Wachstumsrate bezeichnen würden. Lassen Sie uns also zu unserem nächsten Arbeitsblatt hier übergehen, dem CAGR-Rechner, und ich werde das durchgehen Hier sehen wir also dieselben Parameter wie zuvor, dieselben anfänglichen Ausgaben, denselben Zeitraum und unseren ROI von 27%, den wir hier gesehen haben Und wir können sehen, dass das in Tat eine feste durchschnittliche jährliche Wachstumsrate von 5% bedeutet eine feste durchschnittliche jährliche Wachstumsrate von Nun, was bedeutet das wirklich? Nun, lass es uns hier einfach Jahr für Jahr aufschlüsseln. Also am Anfang haben wir unsere 10.000 Pfund. Und dann, im nächsten Jahr, haben wir das um 5% erhöht. Und was wir wirklich sagen, ist, dass wir praktisch alle bisherigen Renditen reinvestieren Wir nehmen die zusätzlichen 500 nicht raus, wir lassen sie da drin und lassen sie wachsen oder sich vermehren. Was also passiert, ist das nächste Jahr, wenn wir die 5% anwenden, während es für die 10.500 gilt, nicht für die 10.000 Wir wachsen also um etwas mehr als nur 500. Also sind wir hier um 500 gewachsen, aber hier wachsen wir um weitere 25. Und dann wiederholt sich dieser Vorgang. Jetzt wenden wir hier also 5% auf die 11.025 an. Und wieder können Sie sehen, dass das Wachstum hier bei knapp über 550 liegt Und so wiederholt sich dieser Vorgang, bis wir zu unserer endgültigen Zahl von 12 763 kommen , die wir hier gesehen haben In diesem Beispiel haben wir hier unsere jährliche Wachstumsrate in Prozent angegeben, was zufällig unserer durchschnittlichen jährlichen Wachstumsrate von 5% pro Jahr entspricht unserer durchschnittlichen jährlichen Wachstumsrate von 5% pro Jahr Aber was ist, wenn wir eine volatile jährliche Wachstumsrate haben? Also hier ist ein anderes Beispiel. Auch hier beginnen wir mit den 10.000 Pfund, aber nehmen wir an, wir wachsen im ersten Jahr um 8%, sodass wir am Ende bei 10.800 Wir liegen also tatsächlich vor dem Niveau, wo wir bei 5% gewesen wären Und dann nehmen wir an, wir wachsen nächstes Jahr um 5%, vier, sechs und 2%. Ich habe das so strukturiert, dass wir hier immer noch auf derselben Zahl landen. Wenn Sie also an die Kapitalrendite, den ROI, denken, liegt er in beiden Beispielen immer noch bei 27,6%, aber das Profil ist unterschiedlich, was die Art und Weise angeht, wie wir dorthin gelangen, und das ist in dieser Grafik hier viel einfacher zu sehen Die grüne Linie hier ist also die feste durchschnittliche jährliche Wachstumsrate, und die rote Linie zeigt, was in dem volatilen Beispiel tatsächlich von Jahr zu Jahr passiert Eine durchschnittliche jährliche Wachstumsrate wird häufig verwendet, um die Wertentwicklung von Anlagen zu vergleichen. Denken Sie also über dieses Beispiel nach. Nehmen wir an, wir haben unsere 10.000 Pfund hier, und lassen Sie uns die Zahlen hier einfacher machen. Nehmen wir an, wir hatten hier einen ROI von 100% und in diesem Beispiel auch von 100%. Unsere durchschnittliche jährliche Wachstumsrate, um von 10.000 Pfund auf 20.000 Pfund zu wachsen, was einem ROI von 100% entspricht, über einen Zeitraum von fünf Jahren würde also um von 10.000 Pfund auf 20.000 Pfund zu wachsen, was einem ROI von 100% entspricht, was einem ROI von 100% entspricht, eine jährliche Wachstumsrate von 14,87% bedeuten Aber was wäre, wenn wir in unserem Beispiel hier in 2,5 Jahren tatsächlich in der Hälfte der Zeit wachsen würden? der Hälfte der Zeit Sie können also davon ausgehen, dass der Wert für diese beiden Investitionen immer noch derselbe ist, aber bei dieser Investition ist die CHR doppelt so hoch wie bei der oben genannten, weil sie das in der Hälfte der Zeit geschafft hat CHR doppelt so hoch wie bei der oben genannten, weil sie das in der Hälfte der Zeit geschafft Sie könnten sich also nicht einfach das RI ansehen. Die CAGR hilft oft dabei , gleiche Wettbewerbsbedingungen zu schaffen oder gleiche Wettbewerbsbedingungen schaffen und eine zusätzliche Kennzahl zu haben, anhand derer Sie feststellen können zu haben, anhand derer Sie feststellen , welche Investition wirklich die bessere ist Zusammenfassend lässt sich sagen, dass die Kapitalrendite oder ROI den zusätzlichen Gewinn darstellt , den Sie mit Ihrer Investition erzielen In diesem Fall würden wir also bei 10.000 Pfund und einem ROI von 100% am Ende 20.000 Pfund Bei der durchschnittlichen jährlichen Wachstumsrate (CAGR) wird auch das Zeitelement berücksichtigt Wenn Sie also über fünf Jahre oder 2,5 Jahre wachsen, ändert sich die jährliche Wachstumsrate, und je höher die jährliche Wachstumsrate, bedeutet dies, dass sich die Investition auf lange Sicht im Allgemeinen besser entwickelt hat im Allgemeinen besser entwickelt Auch wenn, wie wir gesehen haben, die tatsächliche Volatilität dieser Investition in Wirklichkeit nicht unbedingt der gleichen jährlichen Wachstumsrate von Jahr zu Jahr gefolgt wäre gleichen Sie hätte nach oben und unten geschwankt. Denken Sie daran, falls Sie jemals CAGR als Metrik verwenden Sie können nicht einfach die höhere CAGR nehmen und direkt sagen , dass diese Investition besser Sie müssen auch über die tatsächliche zugrunde liegende Volatilität nachdenken . Die CAGR macht das faktisch zunichte und weicht von der Realität Okay. Großartig. Also werden wir diese Präsentation auch hier abschließen. Wie immer, vielen Dank fürs Zuschauen, und wir sehen uns in der nächsten. 11. Investment-Zusammenfassung: Hallo und willkommen. In diesem Video werden wir über ein einfaches Dashboard mit einer Anlageübersicht sprechen . Nachdem wir nun eine Einführung in Investitionen im Allgemeinen erhalten haben und Sie den ROI und die jährliche Wachstumsrate verstehen, lohnt es sich, darüber nachzudenken, ein einfaches Dashboard mit Anlageübersichten für sich selbst einzurichten , entweder für Investitionen, die Sie bereits lohnt es sich, darüber nachzudenken, ein einfaches Dashboard mit Anlageübersichten für sich selbst einzurichten, entweder für Investitionen, die Sie bereits haben, oder für den Fall, dass Sie damit beginnen Es ist sehr einfach und möchten. Es ist sehr einfach und wird sehr nützlich sein Schauen wir uns an, woraus dieses Dashboard dann besteht. Auf der linken Seite in Spalte A haben wir also einfach unseren Anlagetyp. Nehmen wir in diesem Fall an, wir haben ein individuelles Sparkonto für Aktien und Aktien. So gibt es zum Beispiel ISIS im Vereinigten Königreich, die praktisch eine steuereffiziente Hülle für das Halten von Investitionen sind für das Halten von Investitionen Nehmen wir dann an, die anfängliche oder einmalige Investition, die Sie investiert haben, beläuft sich, sagen wir, auf 10.000 Pfund Nehmen wir an, es sind einige, zu denen Sie jeden Monat beitragen möchten. Nehmen wir an, Sie können hier 100 Pfund hineinlegen. Und dann gibt es hier bei den monatlichen Beiträgen eine sehr einfache Formel, die besagt: Nun, wann haben Sie angefangen, diese monatlichen Beträge einzuzahlen? In diesem Fall können wir uns also das Jahr, den Monat und den Tag aussuchen. Und dann vergleicht es das einfach mit dem heutigen Datum und gibt Ihnen die Anzahl der Monate , für die wir Beiträge geleistet haben. In diesem Fall können Sie also 20 Beiträge sehen, die seit diesem Datum bisher eingegangen sind. Und so werden insgesamt 12.000 Pfund investiert. Also die anfänglichen 10.000 Pfund plus 20 Lose von 100 Pfund Und was Sie dann hier tun können, ist Sie diesen aktuellen Wert eingeben können, wenn Sie Ihre Investitionen überprüfen, und Sie dass Sie diesen aktuellen Wert eingeben können, wenn Sie Ihre Investitionen überprüfen, und Sie nehmen den aktuellen Wert, geben Sie ihn einfach hier ein. Und dann erhalten Sie auf der rechten Seite eine Berechnung, die Ihnen Ihren Gewinn oder Verlust im Vergleich zu dem, was Sie bisher investiert haben, angibt. Und Sie erhalten auch Ihren ROI, und weil wir das Zeitelement haben, erhalten wir auch unsere jährliche Wachstumsrate Dies ist also ein großartiges Dashboard , das die Elemente, über die wir gesprochen haben, in Bezug auf Ihren ROI und Ihre CAGR zusammenfasst . So können Sie Ihre Investitionen miteinander vergleichen und sehen, So können Sie Ihre Investitionen miteinander vergleichen und wie sie Die anderen beiden Zeilen hier sind nur weitere Beispiele. Nehmen wir in diesem Fall an, wir haben hier eine andere Art von Investition, bei der wir 1.000 investiert haben, und wieder sind es 100 Pfund pro Monat, aber wir haben hier mit es 100 Pfund pro Monat, unseren monatlichen Beiträgen ein Jahr oder später begonnen . Bisher gab es also nur acht Beiträge. Also nochmal, wir werden unseren Gesamtbetrag investieren, und in diesem Fall nehmen wir an, der aktuelle Wert ist tatsächlich niedriger als der gesamte investierte Betrag. Wir werden hier also einen Verlust in Rot sehen. Und ein negativer RY bzw. ein negativer CAGR. Okay. Und um das Ganze abzurunden, haben wir noch eine letzte, die in diesem Fall, sagen wir, eine Rente ist. Und dann haben wir unter all dem die Summe. Also, was ist die gesamte anfängliche einmalige Investition? Wie hoch sind die monatlichen Gesamtbeiträge? diese Weise können wir den gesamten investierten Betrag Auf diese Weise können wir den gesamten investierten Betrag und unseren Gewinn oder Verlust Ihr gesamtes Portfolio berechnen. Es ist also eine wirklich gute Idee , all Ihre Investitionen zusammenführen und sie selbst an einem Ort nachverfolgen zu können Ihre Investitionen zusammenführen und sie selbst an einem Ort nachverfolgen . Hoffentlich finden Sie das nützlich und es ist etwas, das Sie verwenden. Und wie immer danke fürs Zuschauen, und wir sehen uns im nächsten. 12. Investitionswachstumsmodell: Hallo und willkommen. In diesem Video werden wir uns ein Anlagewachstumsmodell ansehen. Wir haben also bereits ein sehr einfaches Beispiel aus nur wenigen Jahren gesehen , sodass wir die Konzepte von ROI und CAGR verstehen können die Konzepte von ROI und CAGR Nun, hier haben wir etwas, das etwas weiter ausläuft und einen etwas breiteren Zeitplan von 25 Jahren das etwas weiter ausläuft und einen etwas breiteren Zeitplan von 25 Lassen Sie uns dieses Beispiel durchgehen und ich werde Ihnen zeigen, wie Sie es verwenden können. Auf der rechten Seite haben wir also unsere hervorgehobenen Zellen, haben wir also unsere hervorgehobenen Zellen in denen wir die Werte ändern können. In diesem Modell können wir also bei Null beginnen. Wir können tatsächlich auf einer anderen Ebene beginnen. Potenziell wollen wir also damit beginnen, sagen wir, dass im ersten Jahr anfängliche Ausgaben von 100 Pfund investiert werden Dann können wir unsere prognostizierte Wachstumsrate auswählen. Sagen wir also 5%, und wir können auch einen monatlichen Beitrag eingeben. Sagen wir also 50 Pfund pro Monat oder 600 Pfund pro Jahr. Und wir können unseren Anlagezeitraum wählen. Also hier, ich habe 25 Jahre gesagt, und sofort auf der rechten Seite sehen Sie unseren zukünftigen Wert von 33.000 Schauen wir uns jetzt den Zeitplan auf der linken Seite an. Also hier drüben haben wir unsere Jahre von Null bis 25. Hier ist der Wert, den wir hineinlegen. Also fangen wir hier bei den 1.000 Pfund an und dann nehmen wir jedes Jahr weitere 600 Pfund zu. So können wir auf kumulativer Basis verfolgen, wie viel wir am Ende eines jeden Jahres zugelegt kumulativer Basis verfolgen, wie viel wir am Ende eines jeden Jahres zugelegt Am Ende der 25 Jahre hier haben wir also 16.000 Pfund investiert Und dann haben wir hier unser Wachstumsmodell. Nun, es gibt zwei Varianten davon. Eine ist jährlich und eine ist monatlich. Beim monatlichen Modell erhöhen wir also effektiv unseren Endsaldo gegenüber dem Vorjahr mit der von gegenüber dem Vorjahr mit der uns angegebenen Wachstumsrate von 5%. Und beim monatlichen Modell sagen wir effektiv, dass wir immer noch bei 5% auf Jahresbasis liegen werden, aber wir sagen, dass wir um ein Zwölftel davon pro Monat wachsen ein Zwölftel davon pro Monat Das bedeutet also, dass die Aufzinsung häufiger erfolgt Sie können hier also sehen, dass diese Zahlen sehr schnell Modell der jährlichen Wachstumsrate überholen wir also unser letztes Jahr erreichen , besteht tatsächlich eine ziemlich große Lücke zwischen dem monatlichen Wachstumsmodell und dem jährlichen Wachstumsmodell Ich habe diese beiden Varianten Modelle für jährliches Wachstum und monatliches Wachstum eingeführt, nur um den Unterschied hervorzuheben, den die Regelmäßigkeit der Aufzinsung für Ihre Investition macht Es ist selten, dass Sie tatsächlich die Möglichkeit haben, sich für das eine oder das andere zu entscheiden, aber es zeigt nur die Unterschiede darin, wie sich diese öffnen, wenn die Laufzeit immer länger wird Rechts davon befindet sich dann das, was ich hier als Wachstum bezeichnet habe. Das ist praktisch unser RY-Prozentsatz. Und dann rechts davon steht unsere durchschnittliche jährliche Wachstumsrate. Sie können also sehen, wie sich dies von Jahr zu Jahr ändert. Und am Ende sagen wir tatsächlich, dass ein Wachstum von 16.000, wie Sie in den roten Zellen hier sehen können, auf 33.000 im monatlichen Wachstumsmodell über 25 Jahre entspricht einer jährlichen Wachstumsrate von 2,97% Um das klarzustellen, nehmen wir an, wir haben mit den letzten Ausgaben begonnen , die wir gleich zu Beginn des Jahres Null in Höhe von 16.000 Pfund getätigt haben Beginn des Jahres Null in Höhe von 16.000 Pfund getätigt Und dann haben wir diese 16.000 Pfund mit jedem einzelnen Jahr um 2,97% erhöht, und nach 25 Jahren werden wir die gleichen 30 3257 Pfund erreichen Wenden wir uns nun nach rechts den Grafiken zu. Und was ich zusammengestellt habe, sind zwei Grafiken, eine zum jährlichen Wachstumsmodell und eine zum monatlichen Wachstumsmodell. Was Sie hier sehen können, verläuft also nach unten, wir haben unsere Jahre. Also fangen wir hier mit unseren anfänglichen 1.000 Pfund an. Das ist die lila Linie. Und Sie können am Ende sehen, wir die 16.000 Pfund investiert haben, und das ist in beiden Fällen dasselbe Und dann stellen die Balken den tatsächlichen Wert unserer Investition können Sie also sehen , wie sich diese Lücke geben Beispiel können Sie also sehen , wie sich diese Lücke vergrößert, wenn Sie der Investition mehr Zeit Und am Ende haben wir hier beim jährlichen Wachstumsmodell unsere Marke von 32.000 erreicht hier beim jährlichen Wachstumsmodell unsere Marke von 32.000 Und wenn Sie das Glück haben, eine monatliche Aufzinsung zu haben, werden Sie einen etwas höheren Wert von 33.000 erreichen. Okay, großartig Spielen Sie also wie immer mit den Zahlen herum ändern Sie den Startpunkt, den Prozentsatz, Ihre monatlichen Beiträge und auch den Zeitraum. Und sieh dir einfach die verschiedenen Szenarien an , die sich ergeben, wenn du diese Zahlen veränderst. Also werden wir dieses Video dann hier abschließen. Wie immer danke fürs Zuschauen und wir sehen uns beim nächsten Mal. 13. Investitionswachstumsmodell mit Zeichnungen: Hallo und willkommen. In diesem Video werden wir uns eine erweiterte Version unseres Investitionswachstumsmodells ansehen , das wir gerade gesehen haben, diesmal mit Zeichnungen und mit einigen zusätzlichen Parametern , mit denen wir herumspielen können. Großteil des Modells ist also dasselbe wie zuvor, aber hier gibt es ein paar Ergänzungen. Was ich hier eingegeben habe die Jahre, in denen die Investition gültig ist, und dieses Mal laufen sie, sagen wir, 70 Jahre ab, und wir haben hier auch diese Spalte, in der Sie ein Alter eingeben können. Sie geben also ein Startalter und der Rest wird berechnet. Und die Idee hier ist, dass wir schauen , wie diese Investition wächst, und dann, an einem bestimmten Punkt, beginnen wir , diese Investition wieder herauszunehmen, sagen wir, für Altersvorsorgezwecke, wissen Sie, wie lange das Geld wirklich reicht? Damit soll Ihnen das helfen. Also haben wir hier unsere Ein- und Auszahlungsbeträge. Also in diesem Fall beginnen wir hier im Startjahr mit 10.000. Wir haben hier wieder unsere Wachstumsrate. Wir haben einen monatlichen Beitrag. Wir haben einen jährlichen Auszahlungsbetrag. Wir gehen also davon aus, dass wir das zu einem bestimmten Zeitpunkt herausnehmen werden. Dann werden wir diese Seite vorerst verlassen , aber wir haben auch hier eine Inflationsrate. Und dann wiederum haben wir unsere jahrelangen Investitionen und den prognostizierten zukünftigen Wert nach diesen Jahren. Lassen Sie uns also im Detail darauf eingehen. Okay, das Modell funktioniert also genauso wie das, das Sie zuvor gesehen haben, also nehmen wir zunächst 10.000 Pfund zu. Und danach nehmen wir jedes Jahr zusätzliche 3.600 Pfund Wir verfolgen also kumulativ, wie viel wir investiert haben. Nach einem Jahr haben wir also 3.600 investiert Und dann wiederum haben wir unsere Jahres- und Monatsmodelle in Bezug auf diese Wachstumsprognose Und wieder arbeiten wir auch hier effektiv an einem ROI und einer jährlichen Wachstumsrate. Was wir hier sagen, ist, dass wir das in den ersten 25 Jahren effektiv durchsetzen Und danach werden wir diesen jährlichen Betrag hier herausnehmen. Also haben wir gesagt, dass jedes Jahr 40.000 rauskommen werden. Also lasst uns darüber nachdenken, was hier passiert. Unser Modell hier ist also mit der Akkumulation unserer Investitionen und dem Wachstum von Jahr zu Jahr gewachsen der Akkumulation unserer . Wir haben effektiv einen Saldo von 100.000 auf 391.000 erhöht, und dann fangen wir an, diese 40.000 herauszuziehen Also, was passiert hier dann? Also, unser vorhandenes Guthaben hat die Chance im nächsten Jahr mit der gleichen Geschwindigkeit zu wachsen , die wir investiert haben, also wächst es, aber dann nehmen wir die 40.000 raus. Wir haben also netto zehn Kilo verloren und im nächsten Jahr passiert dasselbe. Es gibt hier einen etwas kleineren Topf zum Anpflanzen, also wächst er um 8,5%, aber jetzt wachsen also wächst er um 8,5%, wir 380 K statt 390 K. Aber auch nehmen wir 40 k heraus. Also wieder sinkt es auf 369.000, sinkt es auf 369.000, und dieser Und weil der Topf von Jahr zu Jahr kleiner wird, muss weniger davon wachsen, und wir nehmen immer noch die statischen 40.000 raus Sie können also sehen, wie der Topf irgendwann schrumpft. Und was wir dann haben, ist eine Visualisierung auf der rechten Seite hier, wo wir uns wiederum das Jahresmodell ansehen können, wir können uns das monatliche Modell ansehen Wir können sehen, wie sich das bis zu einem Alter von, sagen wir hier, 55 56 bei 390.000 ansammelt , und dann wird es aufgebraucht, wenn wir es verbrauchen In diesem Fall ist also im Alter von 72 praktisch der gesamte Topf aufgebraucht Jetzt, bei der monatlichen Variante, hält er noch ein paar Jahre, weil er zu Beginn schneller wächst. Und dann fangen wir immer noch an, die 40 k herauszunehmen. Aber auch hier gilt, dass es, weil es jeden Monat zusammengesetzt wird, etwas länger hält In diesem Fall sagen wir also bis zum Alter von 76 Jahren. Was Sie also wieder mit diesem Modell machen können, ist einfach mit einigen Parametern herumzuspielen. Sie könnten also den Investitionszeitraum ändern, Sie könnten die Wachstumsraten ändern und sehen, wie schnell sie sich verringern. Nehmen wir zum Beispiel an, dass wir mit einem Topf von 50.000 statt 10.000 angefangen haben einem Topf von 50.000 statt Was Sie in diesem Fall also tatsächlich sehen können, ist, Sie in den Grafiken sofort sehen können , dass der Topf eigentlich nie wirklich leer Weil wir mit diesem Betrag angefangen haben, weil die Wachstumsrate hoch genug ist und auch unsere monatlichen Beiträge, bedeutet das, dass das Herausnehmen von 40.000 den Pot eigentlich nie leer macht Das müsste also eine viel höhere Zahl sein. Nehmen wir an, Sie könnten 60.000 herausnehmen, und tatsächlich können Sie sehen, dass das bis 90 reicht, oder im Monatsmodell, auch hier geht es effektiv nicht aus Lassen Sie uns nun unsere Zahlen auf unser erstes Beispiel hier zurückführen . Und lassen Sie uns über ein paar zusätzliche Dinge sprechen , die wir hier hinzufügen können. Wir könnten also zum Beispiel auch modellieren , wenn wir nach zehn Jahren in diesem bestimmten Jahr einen zusätzlichen Betrag einzahlen wollen . Also könntest du einfach zu viel in diese Zelle hier drüben tippen. Also vielleicht könnten wir zu diesem Zeitpunkt weitere 10.000 hineinlegen und Sie können sehen, wie der Topf dadurch noch ein paar Jahre hält. Es gibt also Flexibilität , was die Modellierung zusätzlicher einmaliger Zahlungen angeht. Okay. Und der letzte Punkt, den wir in Betracht ziehen sollten, ist, dass wir tatsächlich eine Inflationsrate festlegen könnten. Nehmen wir also an, wir rechnen mit einer Inflation von 1% pro Jahr. Nun, Sie können sehen, wie das die Dauer des Pots drastisch reduziert. Und was dort passiert, ist praktisch, dass wir sagen, wenn wir mit dem heutigen Geld 40.000 herausnehmen wollen, wir mit dem heutigen Geld 40.000 herausnehmen wollen weil wir davon ausgehen, dass wir das für unsere Ausgaben benötigen, aber tatsächlich liegt die Inflation jedes Jahr bei 1%. Und wieder erhöht sich das faktisch jedes Jahr um 1%. Wir sagen, dass das Äquivalent dieser 40.000 jetzt in 25 Jahren so sein wird , als würde man knapp 52.000 Pfund Sie können also auch in diesem Beispiel sehen, dass der Topf dadurch viel schneller aufgebraucht wird Okay? Spielen Sie also wie immer mit den Zahlen herum, machen Sie sich ein Bild davon, wie das Modell funktioniert, und probieren Sie verschiedene Szenarien aus. Was ich sagen werde, ist, dass Sie dies nur als Leitfaden und natürlich als Lehrmittel verwenden sollten. Wenn Sie darüber nachdenken, in den Ruhestand zu gehen, würde ich Ihnen immer empfehlen einen unabhängigen Finanzberater Aber das ist ein wirklich nützliches Tool mit dem Sie einfach herumspielen und einige der Grundlagen verstehen Hoffentlich habe ich Ihnen das erklärt, und Sie können sich auch die Visualisierungen ansehen, die einfach aus der Sicht des gesunden Menschenverstands wirklich helfen , darüber nachzudenken, wissen Sie, wie diese Geldtöpfe wachsen? Was passiert, wenn du anfängst, sie herauszunehmen? Wie schnell werden sie aufgebraucht? Es ist also einfach ein wirklich nützliches Allround-Tool , das Sie hoffentlich finden werden Also, wie immer, danke fürs Zuschauen, und wir sehen uns im nächsten. 14. Investitionsgebühren: Hallo und willkommen. In diesem Video werden wir über Anlagegebühren sprechen. Wann immer Sie sich also bestimmte Plattformen ansehen, sollten Sie vor allem darauf achten, welche Gebühren mit dieser Plattform verbunden sind. Es ist also immer eine gute Idee, das gesamte Kleingedruckte durchzulesen und alle zusätzlichen Gebühren zu verstehen , die Plattformen normalerweise haben, um wirklich eine Vorstellung davon zu bekommen, welche Plattform Sie aus Sicht der Gebühren bevorzugen. Um Ihnen eine sehr einfache Visualisierung davon zu geben. Nehmen wir ein paar Plattformen. Also Plattform A und Plattform B, offensichtlich sehr fantasievoll benannt Nehmen wir an, wir haben eine jährliche Transaktionsgebühr von einem halben Prozent auf Plattform A und es gibt auch eine Transaktionsgebühr von einem halben Prozent Je nach Wert der Investition können Sie die Gesamtgebühr hier einsehen. Bei einer Investition von 100 Pfund beträgt die Gebühr also zehn Pfund, und das entspricht den 1% dieser beiden halben Prozent Und unabhängig vom Wert der Investition, Sie können sehen, werden wir immer diese prozentuale Gebühr von 1% zahlen diese prozentuale Gebühr von 1% zahlen Wenn Sie also ein Portfolio von 1 Million haben, werden das 10.000 Pfund an Gebühren pro Jahr sein. Schauen wir uns nun Plattform B an, die es eine Pauschalgebühr gibt. Nehmen wir an, das kostet 120 Pfund pro Jahr. Also zehn Pfund pro Monat, sagen wir, das hat auch eine Transaktionsgebühr von einem halben Prozent. Aber offensichtlich besteht diese Gesamtgebühr praktisch aus einem pauschalen und einem prozentualen Anteil. Wenn Sie sich das also bei einer anfänglichen Investition von 100€ ansehen , dann beträgt die Gesamtgebühr tatsächlich 125 Pfund, was 115 Pfund teurer ist als Plattform A. Das entspricht also einer Gebühr von 12,5% Und auch hier hat sie bei Investitionen in Höhe von 1000020000 Pfund immer noch die Nase vorn von 1000020000 Aber wenn wir 30.000 Pfund erreichen , haben wir die Gewinnschwelle überschritten, und insgesamt liegt diese prozentuale Gebühr jetzt bei 0,9 Sie können also sehen, dass mit zunehmender Portfoliogröße die feste Gebühr im Grunde wegfällt, und prozentual gesehen tendieren wir zu einer Transaktionsgebühr von nur einem halben Prozent Die Grafiken auf der rechten Seite zeigen also wie immer eine viel bessere Visualisierung Also hier oben können wir unseren Gebührenvergleich sehen. So können wir den Wert unserer Investition auf den grünen Balken sehen . Die flache Linie hier in hellblau ist die prozentuale Grundgebühr von Plattform A, und hier ist dann die prozentuale Gebühr von Plattform B. Es beginnt also bei 12,5% und erreicht dann die Gewinnschwelle zwischen 20 und 30 Tausend Pfund Investition Danach beginnt es zu sinken und Durchschnitt in Richtung der Marke von einem halben Prozent Darunter finden Sie dann auch den Gebührenvergleich in Bezug auf den Nennbetrag, also Pfund oder Dollar. Sie können also auch hier sehen, dass der rote Balken bei den Gebühren mit 125 gegenüber den zehn leicht vorne liegt . Und dann, sehr schnell, übernimmt die prozentuale Grundgebühr tatsächlich die Oberhand. Wenn Sie sich also ein Portfolio von 1 Million ansehen , es Gebühren von 10.000 Pfund gegenüber Gebühren von knapp über 5.000 Pfund auf Plattform B. Okay. Abschließend sollten Sie auch auf alle anderen Gebühren achten wenn es um die Art von Aktien, Aktien oder Anlagen geht , die Sie kaufen. Lesen Sie immer das Kleingedruckte, wie ich schon sagte, aber das gibt Ihnen eine Vorstellung davon , wonach Sie suchen sollten. Also wie immer, danke fürs Zuschauen und wir sehen uns im nächsten. 15. Pension-Tracker: Hallo und willkommen. In diesem Video werden wir detailliert über die Nachverfolgung einer bestimmten Investition sprechen . In diesem Beispiel hier habe ich einige Rententransaktionen genommen, und was wir gesagt haben, ist, wenn wir diese Daten herausbekommen können, wie Sie bei der Erstellung von Kontoauszügen für den Haushalt gesehen haben , wenn wir einen Rohfeed herausnehmen können, wenn Sie einen Pensionsfonds haben, wenn Sie in den USA eine IRA oder eine Roth IRA haben, können Sie in der Regel die Details davon herausbekommen in einer Excel- oder CSV-Datei, und Sie können sie hier platzieren. Wir können ein paar wichtige Kennzahlen herausarbeiten , weil wir nur, sagen wir, den Gesamtbetrag, den wir investiert haben, und den aktuellen Wert der Investition berechnen müssen sagen wir, den Gesamtbetrag, den wir investiert haben , und wir können daraus einige nützliche Daten gewinnen. Schauen wir uns also dieses Beispiel hier an. Tatsächlich haben wir hier alle unsere Daten für all unsere Rentenbeiträge. In der nächsten Spalte haben wir die Art des Beitrags hier aufgeführt. gibt es also entweder einen Lohnabzug diesem Fall gibt es also entweder einen Lohnabzug oder einen Arbeitgeberbeitrag Sie haben vielleicht den Namen des Fonds, was auch immer das ist. Dann erhalten Sie, sagen wir, eine Steuervergünstigung, die Sie für den Betrag erhalten haben, den Gesamtbetrag , der von der Lohnseite oder vom Arbeitgeberbeitrag gezahlt wurde der von der Lohnseite oder vom Arbeitgeberbeitrag Und dann besteht Ihre Rente in diesem Fall normalerweise darin, irgendeine Art von ETF oder Fonds oder Aktien und Aktien zu kaufen , und Sie kaufen normalerweise Anteile dieses In diesem Fall lag der Preis der Pensionskasse hier also bei 620 Pens, und hier ist, wie viele Einheiten wir gekauft haben Also können wir hier eine einfache Berechnung aufstellen. So können wir sagen, nun ja, wie viel wir auf kumulativer Basis bezahlt haben wir auf kumulativer Basis bezahlt In diesem Fall können Sie also sehen, dass ich das einfach mit diesem Feld hier drüben gleichsetze für das, was wir bezahlt haben Und dann setze ich in jeder Zelle darunter einfach meine Formel so ein, dass sie dem entspricht, was wir zuvor bezahlt haben, plus dem, was hier drin ist wir zuvor bezahlt haben, plus dem, was hier drin ist, solange es positiv ist, und wenn es negativ ist, geben wir einfach das Negative ein. Das ist alles, was diese Formel hier macht. Wir verfolgen hier also die Gesamtzahl der bezahlten Stellen. Als Nächstes haben wir den Wert unserer Investition. Hier nehmen wir einfach die Anzahl der gekauften Einheiten und multiplizieren das mit dem Preis hier drüben. So können wir herausfinden, welchen Wert unsere Investition hier Und auch hier betrachten wir das nur kumulativ In diesem Fall schaue ich mir also alle Einheiten an, die wir gekauft haben, und bewerte sie zum aktuellen Preis, den wir haben Am Ende haben wir also unseren aktuellen Überblick über den Wert der Investition, basierend auf der Anzahl der Einheiten, die wir gekauft haben, und dem aktuellen Preis, und wir wissen auch, wie viel Geld wir investiert haben Wenn wir also zum nächsten Arbeitsblatt hier auf der Rentenübersicht gehen , können Sie zwei Zeilen sehen. Die grüne Linie ist also der Gesamtbetrag, den wir eingezahlt haben, und die blaue Linie ist der Wert dieser Investition im Laufe der Zeit. Abhängig von der Investition , die Sie verfolgen, Ihnen möglicherweise auch Statistiken online zur Verfügung. In diesem Fall ist das großartig. Wenn Sie dies jedoch nicht tun, ist dies eine hervorragende Möglichkeit, Ihre eigene Berechnung und Ihre eigenen Grafiken einzurichten . Anders als bei einem Kontoauszug können sich die Anlagearten , über die wir sprechen, also die Anlagearten , über die wir sprechen in Bezug auf die Leistung wirklich unterscheiden. Aber was ich Ihnen hier zeige, ist, auch immer diese Ausgabe aussieht, Sie möchten nur ein paar Spalten einrichten, eine, die den kumulierten Betrag aufzeichnet, den Sie eingezahlt haben An jedem einzelnen Datum und am anderen Tag die aktuelle Position oder der aktuelle Wert der Investition Und weil Sie diese Daten nach Datum und diese kumulierten Positionen haben, können Sie effektiv eine Historie erstellen und sehen, wie sich Ihre Investition im Laufe der Zeit entwickelt hat Nun, nur um Ihnen schnell zu zeigen, was Sie tun würden, wenn Sie Ihre eigenen Daten hätten, wie Sie ein solches Diagramm erstellen würden Also lass uns das einfach von Grund auf neu machen. Alles was Sie hier tun müssen, ist Ihre Daten auszuwählen. Also werde ich einfach all diese Daten ganz unten auswählen . Und dann halten Sie auf Ihrer Tastatur einfach die Steuertaste gedrückt und halten Sie dann die Linksklicke gedrückt und ziehen Sie sie und wählen Sie sie hier aus. Wir haben also all unsere Termine, unseren bezahlten Gesamtbetrag und unseren Wert der Investition ausgewählt. Und dann klicken wir einfach hier oben auf Einfügen und wählen einfach das gewünschte Diagramm aus. Sagen wir einfach, wir wählen dieses Liniendiagramm hier drüben aus. Dann scrolle ich nach oben und hier ist unser Diagramm hier drüben. Und wenn Sie das nur ein bisschen klarer sehen möchten , klicken Sie einfach mit der rechten Maustaste darauf und wählen Sie Diagramm verschieben, und lassen Sie es uns einfach auf ein neues Blatt hier drüben kleben, und Sie können sehen, dass wir hier praktisch dasselbe Diagramm haben . Es ist also einfacher , aus den Daten eigene Grafiken zu erstellen , sobald Sie sie haben. Also wie immer, danke fürs Zuschauen. 16. Zusammenfassung: Willkommen zum Ende des Kurses. Herzlichen Glückwunsch. Lassen Sie uns abschließend die wichtigsten Bereiche zusammenfassen, die wir in diesem Kurs behandelt haben Erstens haben Sie erkannt, wie wichtig Budgetierung ist, und haben nun eine Möglichkeit, Ihre Ausgaben im Laufe der Zeit einfach und schnell zu verfolgen und zu vergleichen Zweitens haben wir uns auch mit der Inflation befasst und festgestellt, dass intuitiv darüber nachdenken können wie sich dies auf den Wert Ihrer Ersparnisse auswirkt Als Nächstes verfügen Sie jetzt über Ihre eigenen Kreditrechner, denen Sie sehen können, wie sich die Aufnahme von Schulden auf Ihre langfristigen Finanzen auswirkt Sie haben auch ein Tool für große Kredite wie Hypotheken, mit dem Sie modellieren können, wie sich Änderungen Konditionen oder Zahlungsbeträge auf Sie auswirken werden Wir hatten auch eine Einführung in die Nachverfolgung von Investitionen, die ein hervorragendes Instrument sein können, um Ihre Ersparnisse zu schützen und im Idealfall zu vermehren Ihre Ziele können vom Schutz vor Inflation durch Anlagen mit geringem Risiko bis hin zur potenziellen Maximierung Ihres Vermögens über einen bestimmten Zeitraum mit riskanteren Optionen Und es kann nützlich sein , zu vergleichen und darüber nachzudenken, wie sich Veränderungen in der Wertentwicklung, für das Wachstum vorgesehene Zeit und wann und wie schnell Sie beginnen, diese Ersparnisse zu nutzen, all das auf Ihre Zukunftspläne auswirken können Abschließend hoffe ich, dass Ihnen dieser Kurs gefallen hat und dass er Ihnen ein solides Verständnis dafür vermittelt hat, wie Sie Ihre Finanzen in den Griff bekommen mir sehr viel Spaß gemacht, diesen Kurs zu Themen und Tools zu erstellen , von denen ich dachte dass sie für alle nützlich sein und würde mich über Ihr Feedback freuen Also bleibt mir nur noch zu sagen: Danke fürs Zuschauen und alles Gute für die Zukunft.