Masterclass de finanças pessoais

1. Introdução: O que está acontecendo? Compartilhar habilidades. Meu nome é Zachary Hartley, e bem-vindos à minha classe de finanças pessoais. Deixe-me falar um pouco sobre mim antes de começarmos. Tão rápido. Sou formado pela Universidade Mount Royal, onde estudei administração de negócios com foco em finanças. Desde que me formei, comecei e vendi para diferentes negócios. E desde que vendi o último, agora sou um investidor e instrutor em tempo integral, ensinando as pessoas sobre o mercado de ações, opções, negociação e finanças pessoais. E assim é o que eu faço em tempo integral agora, eu ensinei mais de 5000 alunos que passaram pelos meus cursos e agora estão em meu show em tempo integral , completamente dedicado a ajudá-lo a alcançar seus objetivos. Então eu também imagino no Dragon's Den. Este foi um dos meus negócios é cerca de um par de anos atrás nós fizemos mais de uma receita de 1.000.000 por dois anos seguidos, e nós vendemos no final de 2019. Se você quiser ver esse episódio da temporada 13 Episódio quatro e desde então eu lancei dois novos cursos fundamentos do mercado de ações e como negociar opções. Se você estiver interessado em investir após este curso, você definitivamente deve conferir. Agora, o que você vai aprender neste curso? Esta é a parte realmente importante. Bem, o objetivo deste curso e a razão pela qual estou fazendo isso é ajudar você e ajudar as pessoas a entender e controlar suas finanças pessoais. Sei o que é estar à mercê de uma empresa de cartão de crédito ou de uma dívida, e por isso quero ajudar-vos a montar estratégias e métodos para saírem dessas situações e ajudar a construir a vossa riqueza pessoal. Em segundo lugar, administrar suas finanças é exatamente como um negócio. Eu corri para gerenciar todas as finanças, e eu dirijo minha vida exatamente da mesma maneira. E até agora, funcionou muito bem. Então eu quero ensiná-los esses mesmos métodos e estratégias. Em terceiro lugar, como o dinheiro não compra felicidade, mas faz por escolha. Nunca vai te fazer mais feliz ter um milhão de dólares no banco. Mas isso vai fazer você feliz ter a capacidade de escolher se deve ou não ir trabalhar no dedo do pé, onde ir para férias, onde ir para o jantar e o que você pode fornecer para sua família. Essas coisas vão te fazer feliz. E você pode conseguir isso com liberdade financeira. Em quarto lugar, vamos construir um plano para atingir seus objetivos financeiros que vão definir seus objetivos. Vamos montar estratégias e implementar essas estratégias, a fim de ajudá-lo a atingir esses objetivos. E no final do curso, você deve ter um mapa para um plano fora, como você vai chegar lá. A próxima coisa é, você precisa diversificar a renda de fogo, e nós vamos nos concentrar nisso bastante neste curso. Então vamos analisar sua receita e de onde você está obtendo sua renda. E então eu vou ajudar a andar por algumas maneiras diferentes que você pode ganhar mais dinheiro investindo usando um aplicativo chamado Rock se eu e olhando para imóveis. Então vamos avaliar todas essas diferentes opções ao longo deste curso, e eu vou te dar todo o entendimento que você vai precisar tomar esse tipo de decisões financeiras. A agenda para este curso é bastante simples. Vai haver uma folha de Excel, e eu vou fazer um pequeno vídeo de como usar o Excel, caso você não saiba como fazer isso. Será o último vídeo deste curso. Portanto, se você não estiver familiarizado com o Excel, verifique isso. Mas a primeira coisa que vamos fazer é olhar para os nossos bens e despesas. Descobrir quanto dinheiro está entrando. Quanto dinheiro vai sair mais tarde No curso, vamos olhar para grandes compras, gerenciar dívidas e descobrir como pagar. Da maneira mais eficaz, olhamos para impostos e crédito, como planejar seu orçamento de aposentadoria e planejamento e investimento. Como você realmente gasta seu dinheiro para gerar mais riqueza para si mesmo? Um dos exercícios divertidos que vamos começar é calcular seu patrimônio líquido descobrir quanto você realmente vale e passar por todo o exercício para estabelecer uma linha de base onde começamos no final, você deve ter uma sólida compreensão de como o dinheiro funciona. Ah, plano para construir suas habilidades de tomada de decisão financeira patrimonial, ou seja? Você quer alugar ou comprar? Você deveria comprar este carro? Aquele carro? Onde você deve colocar seu dinheiro? Quero dar-lhe todas as habilidades que você precisa para tomar essas decisões em terceiro lugar ou, quarto lugar, é conhecimento básico de investimento. Vou lhe dar uma introdução básica ao mercado de ações. Vou desvendar e mostrar onde você pode considerar colocar seu dinheiro e onde outras pessoas geralmente estão colocando seu dinheiro. Isso poderia ser nas mesmas situações da vida que você. E por último, vou pedir-lhe uma revisão. Vou pedir-lhe que revise este curso e me ajude melhorando este curso, tornando-o melhor e mostrando a outras pessoas o que está dentro deste curso. Então, no final deste curso, vou pedir-lhe uma revisão. Espero que tenha alcançado as quatro coisas básicas antes dessa revisão. Então, se você tiver alguma dúvida, meu e-mail estará na descrição deste curso. Fico feliz em ajudá-lo a qualquer momento. Por favor, sinta-se livre para me enviar um e-mail, e eu espero que você se junte a nós para o resto do curso do que o primeiro exercício que vamos fazer é calcular seu patrimônio líquido. E esse é o próximo vídeo. Então aqui vamos nós 2. Valor líquido: O que se passa, Vocês bem-vindos lição dedo do pé para neste vídeo, vamos falar sobre patrimônio líquido e usar um ponto de poder assim como o vídeo de introdução que eu também vou incorporar na folha do Excel. Então, se você não estiver familiarizado com o Excel, vá para o último vídeo deste curso, e eu mostrarei exatamente como usá-lo. Caso contrário, vamos direto ao assunto. Vou te mostrar como calcular seu patrimônio líquido e por que é importante. Tão rápido. patrimônio líquido é calculado por seus ativos menos seus passivos. É basicamente um instantâneo da sua posição financeira, aquela concha que diz aos bancos ou investidores ou quem quer que seja exatamente onde você está financeiramente . É uma medida padrão de riqueza que basicamente você pode comparar pessoas diferentes para compará-las em todo o mundo. Então é um sistema muito fácil, e é uma medida muito fácil de quanto você vale ou não o seu patrimônio líquido. Agora. Isso é usado muito pelos bancos. Quando você vai receber uma hipoteca, às vezes quando você recebe um cartão de crédito, quando você recebe um empréstimo ou uma linha de crédito, especialmente quando você recebe um empréstimo de negócios. Eles querem saber exatamente qual é o seu patrimônio líquido, modo que se o empréstimo ou o dinheiro não correr bem ou não for reembolsado, eles sabem que eles podem vir atrás de alguns de seus ativos, dependendo de quanto você tem. Então essa é a idéia de patrimônio líquido. É muito, muito importante. E os bancos, vamos usá-la. Sempre que precisares de entrar e obter uma hipoteca para comprar uma casa ou comprar um carro, qualquer coisa assim, terás de preencher uma declaração da rede. Então vamos falar sobre isso, e vamos realmente calcular neste vídeo. Mas antes de tudo, vamos falar sobre ativos. O cálculo é, ativos menos passivos é igual ao seu patrimônio líquido. Então vamos falar sobre bens bem rápido. Os ativos são dinheiro, então dinheiro físico ou moedas bega. O que quer que tenha, esse é o seu dinheiro físico. Você também tem sua conta bancária, então qualquer dinheiro que você pode obter hoje para sua conta corrente, talvez sua conta poupança, qualquer coisa que é super líquido e fácil de chegar. Depois disso, você tem o seu investimento. Então, se você possui quaisquer títulos, as notas jovens T você possui ações, qualquer coisa dessas. Esses também seriam considerados ativos em cima de terrenos ou propriedades. Se você possui uma cabine, se você possui algum patrimônio em sua casa é e você pagou um adiantamento e você fez alguns empréstimos, você possui aquele pedaço de sua casa que é considerado um ativo. Se você possui seu veículo e você não tem nenhum pagamento e você não conhece ninguém dinheiro ele, isso é um ativo. Ou, se você tem um onde colecionável uma coleção de moedas de memorabilia coleção Jersey, o que quer que seja, isso é tudo considerado um ativo que como valor tangível no mercado e você pode vender isso, e isso é considerado um ativo. Do outro lado, você tem responsabilidades. Isso geralmente é bem simples. É qualquer coisa que seja como dívida de cartão de crédito. Se você tem uma hipoteca e seus 200 mil em sua casa. Ainda assim, isso é um risco. Se você tem um empréstimo para o seu negócio, para qualquer outra coisa para um carro, qualquer coisa assim, isso é um risco. Pagamentos do carro, empréstimos estudantis, dívidas. Se seus impostos para o governo. Isso também é um risco. Qualquer coisa que se enquadre na categoria de você deve dinheiro a outra pessoa, e é basicamente escrito em um empreiteiro algum tipo de acordo que é considerado um passivo. Então vamos saltar para a folha do Excel rapidamente e mostrar-lhe como calcular isso. Eu fiz modelo para você, isso é realmente fácil de usar. E esta folha do Excel é algo que vamos usar durante todo o curso. Então vamos construir sobre ele, começando com hoje, a próxima lição vai usar a lição depois que vai usá-la, e vamos usá-la para basicamente mapear seu plano financeiro. E vamos ajudar-te a construir esse plano financeiro à medida que passarmos por este curso. Então tente ir com uma sequência de trajes todo o caminho. Mas vamos direto ao assunto agora mesmo. Então, aqui vamos nós. OK, então este é um simples formulário de documento do Google. Vou colocar o link para isso na descrição. Eu também vou enviá-lo como uma folha do Excel, e eu vou tentar e basicamente enviá-lo para fora de muitas maneiras que eu puder para que você tenha acesso a isso como nós vamos através dos vídeos, mas esta é uma calculadora de patrimônio líquido realmente simples . Agora, quando fizer isso pelo banco, será um formulário que você preenche com todas as suas informações pessoais sobre passivos de ativos e eles apenas subtraem ele. Então o que eu fiz é que eu construí uma calculadora muito fácil aqui para você. Tudo que você tem que fazer é preencher seus números, e vai calcular seu patrimônio líquido pessoal. Se você tem ativos ou passivos adicionais, eu deixei alguns espaços em branco embaixo. As fórmulas funcionarão, e você será um para realmente calcular seu patrimônio líquido. Então vamos passar por esse exercício agora mesmo. Como você pode ver, eu tenho todas as informações importantes aqui em cima com o destaque e amarelo mostrando seu total patrimônio líquido. Vamos passar pelos números, no entanto, entanto, este é um exemplo fictício, e eu vou usar este exemplo passando por este exemplo de curso aqui é basicamente um estudante universitário que tem alguns amores de estudantes. Eles acabaram de se formar que tem alguma dívida. Eles têm patrimônio líquido negativo. Agora, vamos montar um plano para eles saírem dessa dívida e construírem suas redes, então é assim que este curso será estruturado. Vai ser muito, muito valioso para você, mesmo que você não tenha dívidas para passar por essas próximas seções porque nós vamos mapear a quantidade de dinheiro que você tem depois de suas despesas, a fim de investir . E então vamos começar a falar sobre adicionar fluxos de receita e onde investir seu dinheiro. Então vamos começar a falar sobre o seu patrimônio líquido para isso porque isso vai ser a referência de onde você está hoje. Então, quando passamos por isso, podemos ver ativos. Esta pessoa tem $1000 no banco por $1000 em dinheiro. Então talvez esteja escondido debaixo da cama deles, e idiotas e moedas de trabalhar com a garçonete são um trabalho de barman. Seja o que for, são 1000 dólares em dinheiro que estão no apartamento deles ou na casa deles. Eles têm $5000 em uma conta bancária. Eles não têm investimentos, nem RSPB porque acabaram de se formar. Eles alugam agora, então você não tem nenhuma casa. Eles não têm equidade de veículo porque foi dado a eles por seus pais, e eles são zero colecionáveis. E há 1000 dólares com a mobília, a cama, a cômoda, colchão e todos os objetos domésticos, incluindo os laptops. Então estes são os bens desta pessoa. Como você pode ver, eles também têm $1000 em seu cartão de crédito agora. Eles saíram festejando $20.000 porque acabaram de se formar na universidade e seus $5000 em sua linha de crédito para todas as despesas que tiveram durante a universidade. Então é aqui que esta pessoa está fora agora. Então, quando somamos tudo, você pode ver que eles têm $7000 em ativos. Eles têm $26.000 em passivos quando você subtrair seus ativos de seus passivos, você pode ver que eles atualmente têm um patrimônio líquido de $18.990 no buraco. Há negativo quase $19.000 agora, não é? Isso deveria ser uma preocupação? Se seus números próximos a isso sabem que não deve ser, por exemplo, este primeiro aqui tem um diploma fora que talvez você tenha algum tipo de habilidade. Você tem anos de experiência em algum setor diferente que é muito valioso que não está refletido em suas declarações de rede. Portanto, esta declaração de rede não é de modo algum um reflexo de você como pessoa ou usar sua contribuição para a sociedade. A única coisa que é um reflexo fora é seus ativos menos seus passivos. Essa é a única coisa que isso é um reflexo de, infelizmente , ah, banco que valores e favores é muito pesado, especialmente quando você vai ficar sozinho ou você vai conseguir financiamento. Então, como você vê aqui, o exemplo hoje tem um negativo $18.990 em patrimônio líquido. Não é uma boa aparência, não é uma ótima aparência. Mas você pode definitivamente mudar isso muito rapidamente, e vamos falar sobre estratégias de como fazer isso. A outra coisa que coloquei aqui foi um rastreador de cinco anos como exemplo e explicação para vocês. Então, por exemplo, se você usar isso e você diz OK, é 1º de agosto. Agora, calculei meu patrimônio líquido e é negativo. 18 9 90 Eu vou 1890 E agora, enquanto você passa pelos meses nos próximos cinco anos, você pode começar a rastrear seu patrimônio líquido e o que vamos fazer mais tarde neste curso está mapeado para que você possa graficá-lo ao longo do tempo e ver seu progresso visualmente exibido nesta planilha do Excel. Então eu tenho uma faixa de cinco anos em quase todas as nossas estatísticas para que você possa usar isso indo para o futuro. E você pode acompanhar seriamente o seu progresso ao longo deste curso e durante toda a sua experiência. Mas é assim que você calcula seus ativos patrimoniais líquidos menos passivos. Rastreador super simples aqui na folha do Excel. Vou voltar para o ponto de energia usado para terminar este vídeo, então fique comigo rapidinho. Está bem? Então estamos de volta. Eu só vou terminar um par de lados bem rápido. Se o seu patrimônio líquido é positivo, significa basicamente bom trabalho. Você está indo bem até agora. Agora é hora de realmente construir isso e construir alguns realmente mais ricos. Se o seu patrimônio líquido é negativo, isso não é problema. Pode ser apenas assumido em uma hipoteca. Talvez você tenha alguns empréstimos estudantis. Isso não é absolutamente nenhum problema. O que vamos fazer é falar sobre algumas estratégias para encontrar a maneira mais eficiente de pagar a dívida que você não construiu riqueza ao mesmo tempo. Em resumo, a grande coisa que você quer fazer é aumentar seus ativos, diminuir seus passivos e reduzir suas despesas. Isso vai ser um tópico de um dos próximos vídeos. Aqui está. Em seguida, vídeos, ativos e passivos. Vamos mergulhar nisso um pouco mais fundo. Vamos falar sobre gerir as suas despesas e como pagar a sua dívida. Nós também vamos falar sobre cartões de crédito mais tarde, e então no final, ou não no meio do curso 2/3 de distância, vamos falar sobre investir grandes compras e como realmente aumentar seu patrimônio líquido. Ganhe mais dinheiro e contas de gerente em suas despesas tão real rapidamente aqui nos próximos ativos de vídeo e passivos. Você precisa saber isso porque isso é uma coisa importante quando você fala sobre gerenciar suas despesas e descobrir quanto dinheiro você tem para realmente investir nesse verso para seu fluxo de receita. Então fique comigo no próximo vídeo. Falamos com você em breve. 3. Ativos e responsabilidades: O que está acontecendo , pessoal. Meu nome é Zak. Bem-vinda lição do dedo do pé de hoje. Estamos falando um pouco mais em profundidade li sobre ativos, passivos e até mesmo despesas tão rapidamente quando falamos sobre ativos e colocamos em nossas redes. Declaração. Quando falamos em valorizar nossos ativos pelo valor de mercado, não, quando digo valor de mercado, quero dizer, quanto vale hoje? Se tivesse que vender agora, quanto valeria isso? Então, se você tinha um SUV 2010 que você comprou por 100.000 em 2010, não vale a pena. Hoje, talvez valha 10 ou 15. Isso é o valor de mercado do seu SUV. E isso é o que nós listaríamos como nosso patrimônio líquido ou em nossa declaração de rede quando formos preencher isso. Assim, alguns ativos depreciam e alguns ativos apreciam no caso exemplo do carro, não como um ativo deprecia. Em outras palavras, eles vão perder valor ao longo do tempo, então esses são os tipos de ativos e compras que você quer tentar e fazer o mínimo possível , ou pelo menos reconhecer e saber que os ativos não valem tanto Mais tarde. Então talvez você não queira gastar tanto dinheiro com isso. Ou talvez você queira tentar encontrar uma opção diferente. O outro lado disso é um ativo que aprecia ao longo do tempo. São coisas como ações, colecionáveis, coisas que valerão mais no futuro. Então, se você tem um carro muito raro, que valeria mais se você tivesse uma ação que lhe pagasse dinheiro ao longo do tempo, vamos falar sobre isso um pouco mais adiante. Isso seria um recurso que apreciaria ao longo do tempo. E esses são os tipos de coisas que você quer segurar. Esses são os tipos de coisas que você quer. Então, do outro lado disso é passivo um pouco mais em profundidade. O Lee. Estas das pessoas que você deve dinheiro a alguns passivos podem se tornar ativos, como uma hipoteca. Quando você começa sua hipoteca, você tem uma casa de $500.000 e você coloca um adiantamento de $40.000 sobre ela. Seus próprios 40 mil daquela casa de 500 mil dólares quando você começa a pagar mais, mais da sua hipoteca. Essa responsabilidade se torna cada vez menor até que toda a casa se torne seu bem pessoal . Assim, alguns passivos são ótimos, porque ao longo do tempo, medida que você paga com uma boa taxa de juros, eles se tornam seus ativos ao longo do tempo. Agora, com responsabilidades, você quase sempre vai ter que pagar juros sobre esse dinheiro. Então, se é um cartão de crédito, se é um empréstimo bancário, se é uma hipoteca, qualquer coisa assim, você vai ter que pagar juros sobre esse dinheiro. Na maioria das vezes, a taxa de juros está entre 3% e 20%. Alguns cartões de crédito podem chegar até 25 ou 29%, mas você está ficando um pouco fora de controle nesse ponto, e qualquer coisa além disso é quase ilegal. Assim, quase todas as taxas de juros entre 3% e 20%. Mas seus maiores passivos e quanto mais passivos tiver, mais juros você vai pagar ao longo do tempo. Então estamos falando sobre estratégias de como pagar isso de forma mais eficiente. Agora suas despesas, estes ar diferente de suas responsabilidades, suas despesas ou todas as suas compras data de dados, assim que sua comida e suas bebidas e onde você vai comer que não é regido por um contrato que não é regidos por um acordo. Não há assinatura mensal para isso, a menos que você esteja comprando de uma dessas empresas. Mas esse é um cenário diferente. É completamente opcional, e é uma compra diária. A mesma coisa com seu entretenimento e suas coisas Netflix assim. Essas são despesas que você tem, mas essas não são passivos porque você as cancela a qualquer momento ou você pode mudar seu plano. A mesma coisa com gás, seu seguro e seus presentes de Natal. Se você parar de dirigir, você não paga mais seguro Não paga mais gasolina. Você não tem que comprar Sally Sue sua vizinha, esse presente de Natal caro. Estas são todas as suas despesas diárias. Estes foram categorizados de forma diferente dos seus passivos. Suas responsabilidades são regidas por contratos ou acordos que você tem que pagar seu empréstimo hipotecário, seu cartão de crédito. Seja o que for, você tem que pagar isso. Suas despesas são quase discrição em sua opcional, e você provavelmente tem escolhas, e eles, como o seu seguro, seu gás pode simplesmente optar por não dirigir agora, a grande coisa que precisamos para O foco aqui é saber suas despesas e entendê-las , porque isso é o que vai ditar quanto dinheiro você tem para construir sua riqueza . Esta é a parte que faz toda a diferença, e a melhor parte é que é a área mais fácil de consertar. Você pode decidir se você quer comprar churrascaria ou se você quer ir a uma mercearia e comprar um bife e cozinhá-lo você mesmo. Você pode decidir todos esses fatores diferentes para controlar suas despesas muito mais fortemente do que você pode controlar suas responsabilidades. Uma vez que você tem um empréstimo estudantil, é muito difícil mudar esse acordo. Uma vez que você tem em seu cartão de crédito, é muito difícil alterar esse contrato. Você pode, no entanto, limitar os tipos de alimentos que você come, as despesas que você faz e o número de assinaturas de vídeo que você tem por mês, por exemplo, então a única coisa que vou falar sobre aqui está um rastreador de despesas. Eu construí isso na folha do Excel. É uma coisa muito simples, fazer e usar, e é muito, muito poderoso, muito poderoso, então vamos pular para isso, OK Então, como você pode ver, como você pode ver, esta é a calculadora de patrimônio líquido que que tínhamos aberto no último vídeo. Se você passar uma guia sobre, você pode ver que nós, em seguida, temos um rastreador de despesas. Então estes são alguns números aproximados novamente, no mesmo exemplo que eu estou falando aqui com o aluno. Então, se formos adiante, ver novamente todas as informações importantes bem no topo, destacadas em amarelo, e então toda a informação que você precisa inserir estará aqui em baixo. Então despesas mensais. Acabei de colocar nas categorias que estou mais familiarizado com ele que eu tenho. Mas eu deixei algumas opções aqui em baixo que você pode adicionar em uma ondulação. Então, para mim, eu gasto dinheiro em compras, restaurantes, álcool, tabaco, cannabis, cannabis, seja lá o que for que te leva a andar. Algumas pessoas gastam algum dinheiro em que veículo a gás, seguro, utilitários, assinaturas de vídeo, assinaturas música, o que quer que seja, estes ar tudo basicamente o seu despesas pessoais, há quase despesas discricionárias, ou pelo menos você ausente escolha neles, e você tem algum controle sobre eles. Então, quando olhamos para este exemplo, você pode ver que as despesas mensais que temos $1965 é provavelmente uma faixa áspera e áspera de uma pessoa de classe média que talvez tenha alguns empréstimos estudantis. Então este é o número que vamos usar para este exemplo. Agora, do outro lado disso, eu também adicionei um rastreador de responsabilidades. Então estes ar suas responsabilidades mensais em outras palavras, seus pagamentos mínimos o menor valor que você tem que fazer para que ele não afete gravemente o seu crédito ou não estar em incumprimento com esses empréstimos. Então nós colocamos isso aqui, podemos ver que essa pessoa tem um pagamento mínimo de cartão de crédito de 100 dólares por empréstimo estudantil. Eles têm uma dívida de $20.000 em seus empréstimos estudantis e depois pagam $180 por mês. Então, para esta pessoa, eles estão pagando fora do bolso $2200.45 $2245 em despesas e passivos a cada mês, quase $2000 em despesas exatas e cerca de $280 apenas para manter suas responsabilidades sob cheque e não padrão neles. Então o que é realmente importante aqui é que você descobre seus próprios números porque no próximo vídeo, vamos usar isso para calcular quanto dinheiro você tem para realmente construir sua riqueza ou pagar sua dívida de forma mais eficiente. Então vamos direto para o vídeo. Mas antes disso, tenho alguns lados que só quero terminar. Ok, então nos próximos vídeos, vamos falar sobre renda e descobrir quanto dinheiro você pode realmente trazer em um mês. Nós também vamos falar sobre trazer um pouco mais de dinheiro através de alguns fluxos de receita adicionais , e então vamos usá-lo para calcular quanto dinheiro você tem a fim construir riqueza e pagar essa dívida. Então vamos direto ao assunto. 4. Renda e dívida: Muito bem, pessoal, bem-vindos a outra lição neste vídeo. Nós vamos falar sobre renda e morte, tudo bem, então renda é basicamente um termo muito simples. É quanto dinheiro vem a cada mês depois dos impostos. Então é depois do dinheiro dos impostos de quanto você realmente tem que gastar em suas despesas? Cubra suas responsabilidades e economize para construir riqueza ou pagar sua dívida. Renda menos despesas é igual ao seu dinheiro sobrado para um plano. Então, se você trouxer 4000 você tem $2000 em despesas. Significa que você tem $2000 para pagar sua dívida ou construir alguma riqueza. E vamos falar sobre estratégias para isso. Neste curso. A última coisa é este é o dinheiro que constrói riqueza. Este é o dinheiro que é realmente importante para realmente acumular riqueza real e construir um futuro para você. Pela sua família e pelos seus netos. Você realmente tem algo de que se orgulhar. Este é o dinheiro que é realmente importante, que você gasta corretamente, que você investe corretamente e que você coloca de lado para o futuro basicamente para o seu futuro e o que está por vir. Então vamos saltar para uma folha de Excel bem rápido só para que eu possa mostrar-lhe como calcular e o que estamos olhando. Ok, então este é o rastreador de despesas do último vídeo você vai uma guia realmente simples. E vai te levar ao rastreador de renda. Então é um rastreador muito simples e nada, nada muito chique aqui. Tudo o que você precisa fazer é inserir sua renda mensal. Agora dividi-o em cheque de pagamento. 12 e três. A maioria das pessoas recebia dois salários por mês. Algumas pessoas receberam três, dependendo de como a programação do dia. Mas a idéia aqui é que você basicamente só quer rastrear. Quanto você está trazendo a cada mês através do seu trabalho normal? Três. Se for barman, salário ou o que quer que faça, tente colocar isso aqui. Deixei alguns espaços em branco e depois no fundo. Eu também coloquei em pedra se eu renda renda renda renda, renda dividendos e outros rendimentos. Então, quatro outras coisas que você poderia estar adicionando aos seus fluxos de renda para diversificar sua renda e construir mais riqueza e trazer mais renda. Vamos falar sobre todos os quatro tópicos mais tarde neste assunto ou mais tarde neste curso. Mas antes de tudo, você precisa calcular sua renda mensal. Então essa pessoa, basicamente graduada em X ou estudante graduada, faz dois cheques de salário. Faz $1500 por duas semanas, então ele ganha cerca de $3000 por mês. Agora isso é imposto postar. E então, novamente, você pode ver que há um rastreador de cinco anos aqui para que a cada mês, se você usar este spread filmagem, você calcula quanto dinheiro você ganhou. Você pode colocá-lo aqui e você contrai isso ao longo do tempo, e nós vamos transformar isso em gráficos mais tarde. Mas a grande coisa aqui é saber quanto dinheiro você tem no pé realmente entrar e dizer, OK, isso é o quanto eu ganho todos os meses. Você precisa saber quanto você ganha, e você precisa saber como você pode adicionar isso ao longo do tempo. Vamos voltar para os slides rapidinho. Certo, então estamos de volta aos slides. Quero falar sobre a dívida bem rápido. Dívida é um passivo. Você deve a alguém, e é de faixas de suas redes. Então, sempre que você tem dívidas ou você deve dinheiro a alguém que vai diminuir o seu patrimônio líquido . E vai ser mais difícil conseguir uma hipoteca, obter um empréstimo ou começar um negócio. Pagar juros sobre ele também é uma coisa muito cara. Se você está pagando 3% é uma boa taxa se você está pagando algo maior que isso, enquanto você vai estar pagando uma quantia substancial de dinheiro nessa dívida. Então a grande coisa aqui é que você quer limitar sua dívida e se livrar dessa dívida o máximo puder. No entanto, nem toda a dívida é uma dívida ruim. Há uma dívida boa e há uma dívida ruim, e eu quero quebrar isso para você agora. Dívida ruim é dívida com uma taxa de juros alta, qualquer coisa acima de 8 a 10%. Qualquer coisa acima desse meio termo é, na minha mente, dívida ruim. Isso não é uma boa dívida que é. Basicamente, alguém está tentando ganhar muito dinheiro com você. É um cartão de crédito. É uma má linha de crédito. É um empréstimo muito ruim onde algo tem coisas. Você tem uma probabilidade muito alta de inadimplência e, portanto, você vai pagar uma quantia muito substancial de juros sobre que a dívida ruim também pode lidar com condições de pagamento ruins. Você poderia ficar preso por muito tempo sem flexibilidade. Poderia ter taxas muito altas, a fim de sair dele, tornando-o quase não vale a pena. Pode ser muito difícil sair dessa. Exemplos com seus cartões de crédito, empréstimos de pagamento, adiantamentos de dinheiro, qualquer coisa assim vai ser uma dívida ruim, porque sua taxa de juros vai ser acima de 8 a 10%. E vai ser difícil sair dessa dívida facilmente sem pagar condições ou sem cumprir certos requisitos. Por outro lado, há uma dívida boa. Boa dívida é o que eu consideraria taxa de juros abaixo. Este é um erro de digitação aqui taxa de juros abaixo de 8%. Idealmente, você queria naquele intervalo de 3 a 5% que seria considerado realmente bom dívida e boas condições de pagamento . Se você tem condições de pagamento flexíveis e você pode sair dele assim que você pagá-lo, para você pode fazer uma grande parte desse pagamento sempre que quiser. Aqueles ar considerado grandes condições de pagamento, e eu vou ser mais flexível nesse tipo de dívida ou se ele tem taxas mais baixas. Também é muito mais atraente e pode reduzir seus pagamentos globais ao longo do tempo. Uma boa dívida pode ser considerada coisas como empréstimos hipotecários, empréstimos imobiliários, qualquer coisa onde você está pagando. Ah, juros baixos, escreveu uma taxa de juros baixa, termos bastante flexíveis, e você tem algum controle sobre o empréstimo. Eis a razão pela qual parte dessa dívida pode ser boa. Muita gente diz que sou totalmente livre de dívidas. Eu não tenho absolutamente nenhuma dívida. Tenho toneladas de bens. Bem, isso é ótimo. Mas há algumas desvantagens nesse cenário. Por exemplo, se você tem um monte de ativos para você mesmo tem alguns ativos e você tem dívida zero, você pode estar sob a utilização desses ativos. O que quero dizer com isso é que, se você é dono de sua casa, você tem uma casa de $500.000 que está completamente paga, e você não sabe nenhum dinheiro com isso. Bem, você poderia fazer um empréstimo de capital para a casa, e você poderia pagar 3% de juros sobre isso. Você poderia conseguir $100.000 se você pudesse investir esse dinheiro em uma nova casa e transformá-lo em uma propriedade de aluguel. Ou investir no mercado de ações e ganhar um pouco de dinheiro. Se você pudesse investir e obter um retorno de 8% através de qualquer avenida diferente que você escolher, bem, você seria lucrar com essa diferença de 5%. E se ambas as avenidas forem muito seguras, então você pode estar utilizando seus ativos que você tem que obter financiamento adicional para fazer que 5% extras ou qualquer que seja o que for que os números funcionem para ser. É por isso que você não vê nenhuma grande empresa com dívida zero em seu balanço. Nenhuma grande corporação, nenhuma corporação de capital aberto. Teremos um balanço com dívida zero, porque significa que eles estão sob a utilização de seus ativos e não obtendo um retorno tão bom quanto possível. Para os investidores, estes mesmos princípios se aplicam às pessoas e gerenciando suas próprias finanças pessoais. A única diferença é que você precisa ser capaz de gerenciar seu risco, e se você é apenas totalmente adverso ao risco, talvez não seja a resposta certa. Se você está realmente orgulhoso de dizer que eu não tenho absolutamente nenhuma dívida, essa é uma grande, grande situação para estar, e não há nada de errado com isso também. Então eu só quero trazer isso à tona porque as pessoas que dizem que talvez nem sempre entendem as implicações disso, ou talvez não estão recebendo um retorno máximo sobre os ativos que eles têm. Então, próximos vídeos. O que eu quero falar é sobre pagar suas dívidas. Agora que sabemos qual é o seu patrimônio líquido, sabemos quais são suas responsabilidades e despesas, quanto dinheiro você traz em cada mês. Vamos calcular quanto dinheiro sobrou, e vamos usar esse dinheiro construindo um plano para pagar sua dívida ou construir sua riqueza. Aqui vamos nós. 5. Pagando o dívidas: Vocês estão? Bem-vindo ao próximo vídeo. Nesta lição, vamos falar sobre como construir um plano para pagar dívidas. Então, no início deste curso, agora falamos sobre quais são suas responsabilidades e despesas, qual é sua renda. E agora vamos calcular quanto dinheiro você ainda tem e como implantar esse dinheiro que sobra de forma mais eficaz para pagar sua dívida e começar a construir riqueza. Então vamos direto para ele. Então planejar isso é o grande problema aqui porque renda menos despesas significa que você tem dinheiro sobrando para um plano. Esta é a chave aqui. Se você congênita oito mawr renda, você pode reduzir suas despesas e museu mais dinheiro sobrando para pagar sua dívida ou construir sua riqueza investindo seu dinheiro. Então vamos falar sobre especificamente neste vídeo está pagando sua dívida porque é mais importante do que investir seu dinheiro. E depois disso, vamos falar sobre como construir sua riqueza investindo seu dinheiro e ativos, imóveis, ações, ações, títulos e implantar seu capital de forma mais eficiente. Primeiro de tudo , , pagando suas dívidas, então esse é foco em dívidas ruins. Se você tem uma hipoteca que você paga três ou 4% eu não estou preocupado com isso. Vamos tratar disso mais tarde nos vídeos. Neste momento, estou a falar de qualquer coisa acima dos 8 a 10%. Mesmo que 6 a 7 alcance. Eu quero saber sobre isso. E vamos montar um plano para descobrir a melhor e mais eficiente maneira pagar essa dívida. Então a única coisa que algumas coisas realmente querem destacar aqui é pagar um cartão de crédito com 20% de juros é exatamente o mesmo é investir seu dinheiro e fazer um retorno de 20% . Se você tem $1000 você está tentando descobrir se devo investir meu dinheiro ou devo pagar meu cartão de crédito? Sempre pague seu cartão de crédito. Se você pudesse obter um retorno de 20% sobre seu dinheiro, eu levaria isso o dia todo. Não importa o que aconteça, eu gastaria todas as minhas economias para sobreviver a um retorno garantido de 20%. Eu estaria pronto para o resto da vida agora com um cartão de crédito. Você tem um retorno garantido de 2020%, porque se você não pagar isso, você vai pagar juros. Portanto, pagando sua dívida e pagando seu cartão de crédito. São exatamente as mesmas ideias que fazem isso no mercado de ações ou no mercado imobiliário. A outra coisa sobre pagar sua dívida é que quando você paga sua dívida, você aumenta seu patrimônio líquido. É uma ótima maneira de aumentar seu patrimônio líquido, obter melhores empréstimos do ouro do banco e obter essa hipoteca. Obtenha uma taxa melhor no seu empréstimo. Seja o que for, você quer que seu patrimônio líquido seja o mais alto possível, e pagando sua dívida, você pode começar a conseguir isso. Agora, quando eu quero enfatizar isso novamente, porque este é um fato realmente importante. Se você pagar sua dívida, seja qual for a taxa de juros que você está pagando sobre essa dívida seria. O mesmo resultado é se você investiu a mesma quantia de dinheiro no mercado e gerou o mesmo retorno. Agora, a vantagem de pagar sua dívida é que você recebe um retorno garantido, você economiza 9% pagamentos de juros que você teria que fazer para o próximo ano, enquanto que no mercado de ações, seu primeiro de tudo não é garantido para devolver tudo. E se você pudesse obter 6789 até 20% de retorno, como em um cartão de crédito, essa é uma oportunidade fenomenal e fenomenal. Você precisa tomar isso todas as vezes. Então, essas são as razões pelas quais o pagamento da dívida deve ser sempre a sua prioridade número um antes de investir. E é o melhor primeiro passo para construir seu patrimônio líquido. Então, como pagar a dívida? Dívida ruim? É nisso que vamos nos concentrar neste vídeo. A maior coisa no maior, a estratégia mais popular e a estratégia que faz mais sentido para a maioria das pessoas é pagar a dívida, começando com a taxa de juros mais alta. Então, se você tem um cartão de crédito à taxa de juros de 20% e você tem um empréstimo estudantil Stone a 6% taxa de juros, você é muito melhor pagar o cartão de crédito inteiramente e, em seguida, começar a roubar seu empréstimo estudantil menos suas taxas mensais ou o que você tem que fazer para manter o empréstimo lá. A idéia aqui é que você quer descobrir quanto dinheiro você tem sobra disse uma meta mensal de investir esse dinheiro para pagar sua dívida e, em seguida, começar a planejar o seu progresso. E isso é exatamente o que vamos fazer neste vídeo. Eu vou te dar as ferramentas que você precisa para fazer tudo imediatamente. Então vamos saltar para a minha folha de Excel e vamos começar com ela. Tudo bem? Então estou de volta à planilha. E como você pode ver, esta é exatamente a mesma guia em que terminamos o último vídeo. Agora, se você passar uma conta e clicar na calculadora de rentabilidade, isso é algo que vai nos ajudar a planejar como pagar nossa dívida. Então, do lado esquerdo aqui, isso é super fácil. Tudo o que ele faz é puxar números das 3 primeiras folhas que nós trabalhamos fora. Então sua renda mensal é de US$3000 neste exemplo, suas despesas ou pouco menos de 2000 e você tem passivos mensais de US$280 que estão divididos nos pagamentos mínimos para seu empréstimo estudantil e seu cartão de crédito. Então o que isso significa é que no final do mês, sua renda menos suas despesas e os pagamentos que você tem que fazer precisam de seu sobra com $755 de lucro. Agora estou usando isso como um exemplo de um estudante universitário que acabou de sair e ter empréstimos estudantis . Mas o que você precisa fazer é descobrir qual é o seu número. Seu lucro no final do mês. Espero que seja maior que zero. Mas você precisa descobrir qual é o seu Crawford no final do mês, porque esse é o pedaço de dinheiro que vamos usar para descobrir qual a melhor maneira pagar sua dívida é para a melhor maneira de investir seu dinheiro. Muito, muito importante. Especialmente para a próxima ação, você precisa descobrir qual é o seu número de lucro mensal. Este é o alvo. O alvo mensal de que falei há um minuto. Quanto dinheiro você vai tentar investir no pagamento de sua dívida ou investir no mercado? Para construir seu patrimônio líquido a cada mês, você precisa definir uma meta e definir uma meta para isso. Neste caso, são 755 dólares que sobram. E agora vamos montar um plano de como utilizar esse dinheiro de forma mais eficiente com base nas circunstâncias deles. Então este é o rastreador de rentabilidade muito, muito simples. Nada chique aqui, e não há muito para isso. Agora, tudo o que vou fazer é entrar na minha renda este mês. Então este foi o mês de julho, sua primeira noite, $755. E como você pode ver, vamos passar por meses e vamos acompanhar isso todo o caminho para que você possa medir sua rentabilidade ao longo dos meses. E então vamos colocar tudo isso em um gráfico no final. Então a próxima conta é onde vamos construir nosso plano para pagar a dívida. Agora, esta conta é um pouco maior, então deixe-me apenas orientá-la bem rápido. Então, no canto superior esquerdo aqui, podemos ver praticamente o mesmo conjunto é todos os outros. Você tem o seu lucro mensal. Agora, este é o número que acabamos de calcular a renda menos as despesas. Este é o seu pequeno pedaço de mudança que você tem sobrado no final do mês e espero que uma meta mensal para economizar e investir. Então $755 neste exemplo esta pessoa está tirando $100 dessa quantia todos os meses e colocando-o em um fundo de emergência. Este é o dinheiro de 1000 ou 2000 dólares que está debaixo da sua cama, caso o apocalipse absoluto venha e você precise dele rápido. Então isso é $100 por mês de alguém escondendo debaixo da cama em um fundo de emergência, e isso nos deixa com $655 sobrando em uma base mensal que agora podemos decidir onde colocá-lo . Podemos pagar nossas dívidas. Podemos investir no mercado, podemos fazer o que quisermos. E nesta situação, porque esta pessoa tem dívidas, vamos pagar essas dívidas, e vamos descobrir a maneira mais eficiente de pagar essas dívidas. Então vamos direto ao assunto. lucro mensal do processo de 755 estava colocando $100 em um fundo de emergência, o que significa que temos $655 sobrando em uma base mensal que agora precisamos decidir o que fazer com ele. Então, no lado esquerdo aqui, há um gráfico simples e simples aqui. Está dividido numa lista dos passivos que esta pessoa tem. Então, no lado esquerdo, você pode ver todas as dívidas. Você pode ver que eles têm um cartão de crédito, eles têm um empréstimo estudantil e eles têm uma linha de crédito. Eu também entrei em uma dívida número quatro aqui. Esta pessoa não tem um, mas você pode preencher isso e nós vamos trabalhar todo o caminho através dos gráficos. Então eles têm três dívidas diferentes e um saldo atual de $26.000, respectivamente. Agora eu também inseri a taxa de juros anual em seus cartões de crédito. Provavelmente vai ser de 15 a 20% em um empréstimo estudantil provavelmente vai ser de 5 a 10. E em uma linha de crédito, provavelmente vai ser carne para 15 ou 16%. Agora, esses ar apenas faixas ásperas estas nas minhas estimativas, mas esta é a minha experiência no mercado, então o seu cartão de crédito vai ter um pagamento mínimo nesta situação. São $100, seu empréstimo estudantil também terá um pagamento mínimo. Nesta situação, são 180 dólares. Sua linha de crédito não terá um pagamento mínimo se você não souber o que é uma linha de crédito. É semelhante a um cartão de crédito, mas você não paga juros a menos que você realmente usar o dinheiro. Falo sobre isso um pouco mais tarde. Vídeo. Então o que eu dividi aqui é que temos três dívidas diferentes, e agora precisamos descobrir como pagá-las de forma mais eficiente. Se você se lembra no início deste vídeo, eu disse que vamos pagar a dívida com a maior taxa de juros primeiro que vai nos ajudar a economizar mais dinheiro e pagar essas dívidas o mais rápido. Vou mostrar-te exactamente o que quero dizer com isso. Então, no lado direito desta página, este é o lugar onde ele começa a ficar um pouco maior e você pode ter que zoom fora de sua folha excel. O que eu fiz é que eu me dividi em basicamente, detalhar um cronograma de pagamento em uma base mensal. Então eu vou ampliar todo o caminho até aqui, e eu vou diminuir um pouco para que você possa ver isso ainda melhor. Então, o que vamos para 90%. Ok, então o que temos aqui é basicamente um cronograma de pagamento no lado esquerdo aqui na coluna G. Você pode ver o número de meses. Então, quando você começar esta planilha, que é o mês zero e o primeiro do mês no mês seguinte, isso vai ser um mês um. Ou faça como quiser. Mas essa é a ideia. Aqui estamos apenas começando com o mês número um, e do lado direito aqui, você pode ver a dívida total. Então esta é a dívida total que você tem que pagar atualmente um mês, um em mês, dois meses, três e mês para todo o caminho dividido basicamente em uma base mensal. Então você pode ver todo o caminho de 26.000 todo o caminho até zero. Exatamente quanto tempo vai levar para pagar essas dívidas. E no lado direito aqui você pode ver pagamentos totais. Agora, esta é a soma de todas as dores que você vai fazer este mês. Agora, como eu disse, temos $655 de um pagamento que podemos decidir com o que fazer. Além disso, temos 100 dólares de pagamento com cartão de crédito e 100 dólares de empréstimo estudantil que tem que ser importante. Toehold sozinho e não padrões são pagamentos totais para este mês é $935. Agora, medida que atravessamos, vocês podem ver que eu o separei em três seções diferentes. O 1º 1 aqui é cartões de crédito. O 2º 1 é Empréstimo Estudantil na terceira coluna é a sua linha de crédito. Agora, todas estas três seções são exatamente iguais e começam com Você está começando equilíbrio do lado esquerdo aqui. Depois disso, você tem seu pagamento mínimo. Então, se você começar com $1000 você faz $100 pagamento e, em seguida, você tem seus juros acumulados. Então este é o quanto de juros foi gerado este mês que você agora tem que pagar. Então, nesta situação foi $17, em seguida, destacado em verde aqui. Esta é a parte super importante. Você tem o seu pagamento flexível. Então é aqui que você decide colocar seu dinheiro. Tão simples. Você pode colocá-lo em qualquer uma dessas colunas de sonho. Por mais que você quer nesta situação são exemplo um $655 sobrando no final de cada mês para investidor pagar sua dívida. Então, para nós, vamos colocar todos os $650 no pagamento da nossa dívida quando vamos descobrir qual é a maneira mais eficiente de pagar a dívida dela. Então, se você se lembra do exemplo, a primeira coisa que eu disse foi pagar sua dívida de taxa de juros mais alta primeiro. Nesta situação, nossa taxa de juros no seu cartão de crédito é de 20%. Então vamos pagar nosso cartão de crédito primeiro, estão começando saldos 1000 com um pagamento mínimo de 100 com $17 em juros. E nós vamos fazer um pagamento do total de $655 que temos nos dando um saldo final de $262 depois que vai em mês para mim agora, o saldo inicial de $262. Fazemos o nosso outro pagamento mínimo de $100. Tínhamos a tripulação $4 em juros e depois fazemos um pagamento flexível de $166 para pagar completamente o nosso cartão de crédito. Agora, isso significa que temos algum dinheiro sobrando para o mês. Então agora podemos colocar isso em você. Há empréstimo estudantil ou uma linha de crédito. Se formos para a primeira página onde listamos tudo, você pode ver que nosso empréstimo estudantil como uma taxa de juros de 9% e nossa linha de crédito tem uma taxa de juros de 15%. Isso significa que devemos pagar a nossa linha de crédito em seguida, porque é a pior taxa de juro que sobrou. Como você pode ver aqui, eu tenho uma coluna chamada Ordem de pagamento, onde eu realmente listado para fora em que ordem eu quero pagar essas dívidas em. E você deve fazer exatamente a mesma coisa em sua planilha. Então eu vou rolar para trás. Isso significa que vamos pagar nossa linha de crédito a seguir. Então, como você pode ver aqui e mês um nós colocamos todo o nosso dinheiro em nossos cartões de crédito para que não pudéssemos fazer um pagamento flexível. No segundo mês, colocamos 166 dólares para nossos cartões de crédito. Agora temos $488 sobrando para a nossa linha de crédito no próximo mês são saldo de abertura foi 4638. Nós não tivemos um pagamento mínimo na linha de crédito. Nós acumulamos $58 em juros e pagamos o total de $655 para essa linha de crédito no final do mês três. Deixou-nos com um saldo final de 4004. $41. Se formos para o próximo mês, podemos ver que nosso saldo final é de $3436. E todo o caminho até o que é que isto parece? Parece que o mês 10 onde temos um saldo inicial de 299 dólares. Nós acumulamos $4 em juros. Nós pagamos um total de US $302 e totalmente X está fora. Eu acho que isso é $303 na verdade, e é completamente algum erro de arredondamento lá, tudo bem. Isso cruza completamente a nossa linha de crédito. Agora temos $353 ou três. Isso não faz sentido. Temos cerca de 300 sobre jogar seus 50 dólares para pagar nosso empréstimo estudantil. E como podem ver, descemos todo o caminho para um empréstimo estudantil. Até que no mês 36 tínhamos $0, o que significa que acabamos de pagar $26.000 em dívida num total de 36 meses ou três anos. E o total para isso. Se você rolar todo o caminho para baixo, você pode ver que nós vamos pagar $29.870. Então, cerca de US $3870 em juros sobre esses empréstimos. Mas conseguimos pagar tudo ao longo de três anos, pagando 655 dólares por mês. E esta seria a melhor maneira teórica de pagar sua dívida. Agora, só para provar o ponto e mostrar por que você pode querer fazer isso dessa maneira, eu vou duplicar essa conta com a mesma informação. Mas vou pagar de forma diferente. Faço na ordem inversa. Então eu vou pagar com a taxa de juros mais baixa primeiro e terminar com a taxa de juros mais alta . Então, para nós, a taxa de juros mais baixa é o empréstimo estudantil. Então, se colocarmos $655 por mês para um empréstimo estudantil começando no início, isso significa que teremos pago nosso último pagamento no mês 27. Então, no mês 27 faremos nosso pagamento final de US$239 que trará nosso empréstimo estudantil para US$0. Depois disso, teremos que pagar nossa linha de crédito porque isso está em 9% em vez do cartão de crédito, que é em 20%. Então, quando pagamos nossa linha de crédito, podemos colocar externa ganhou $16 em um mês 27, leva todo o caminho dois meses, 38 para pagar toda a nossa linha de crédito. Então, como você pode ver, eles estão apenas pagando esses dois fatores. Nós já cruzamos a fronteira por mais dois meses. Agora. Nosso cartão de crédito tinha um pagamento mínimo aqui. Então, no mês 12 bem aqui nós tínhamos coberto todo o saldo do nosso cartão de crédito. Então, no total, levou dois meses adicionais para cobrir os pagamentos extras por causa da ordem que acabamos pagando estão mortos e, no total, ele também custou um par de $100 a mais em pagamentos de juros. Você pode ver que este total é mais de 30.000. Quase $30.200 são última página WAAS 29,870. Então você pode ver que a ordem que você paga sua dívida faz um impacto sobre quanto tempo você vai ter essa dívida, bem como quanto dinheiro você tem que pagar no total porque você vai estar pagando mais juros. Então a idéia aqui é descobrir quanto dinheiro você tem sobrando no final de cada mês. D lá, investidor, pague sua dívida e então use essa planilha e preencha seus próprios números para descobrir quando você vai ser capaz de pagar essa dívida. Em quanto tempo você pode pagar essa dívida e qual é o valor total que você vai pagar sobre essa dívida realmente. E você pode brincar com ele um pouco para descobrir a melhor maneira para você. Mas, em geral, a taxa de juros mais baixa é sempre a que você quer pagar por último e você não vai pagar as taxas de juros mais altas primeiro. Agora, apenas como algumas informações aqui, se você tiver alguma dúvida sobre como usar isso, definitivamente confira o vídeo final. Neste curso, você vai fazer no Excel avanço, mas muito rápido. Se tiver alguma dúvida sobre como usá-lo, vou dar uma volta rápida. Então, se você quiser usar isso para um tipo diferente de dívida, é realmente simples. Basta mudar isso de cartão de crédito para agradecer sozinho, e ele vai mudar o nome aqui, então isso funciona muito bem. Digamos que é uma dívida de 10 mil dólares. Então agora tudo que você tem que fazer é pegar isso aqui, levá-lo até o fim, e como você pode ver, basta preencher seus pagamentos e ele lhe dará todas as informações certas. Como podem ver aqui, se fosse uma dívida de 10 mil dólares, teriam pago por mês. 15 vai apagar aqui mesmo. Então, 655 você realmente pagou um pouco demais. Sabe, você nem precisava fazer esse pagamento. Então, como você pode ver, muito simples. Você só muda de $10.000. Ele muda o equilíbrio inicial que carrega todo o caminho para baixo. E então tudo o que você faz é destacar aqui, copiar e colar isso, arrastá-lo para baixo, e depois preencher seus pagamentos flexíveis para que você possa descobrir o que o seu pagamento total será baseado em sua quantidade de morte. E você pode descobrir quanto tempo vai levar para pagar essa dívida. Depois de pagar essa dívida, você terá $655 como seu pagamento flexível. Além disso, você tem os $280 em pagamentos mínimos que você não precisa fazer mais. E agora podemos começar a investir 8 $900 por mês em reboque, investimentos reais no mercado de ações, em títulos, em imóveis e na construção de sua própria riqueza pessoal. Então esta é uma ótima ferramenta para planejar sua dívida, descobrir qual é o melhor método para pagar. Mostre como você vai pagar, quanto tempo vai levar em que seu pagamento total vai ser. Se você tiver alguma dúvida sobre isso, polícia me envia um e-mail e espero que esta seja uma ferramenta que você possa usar para planejar seu futuro um pouco mais. Então, estamos ansiosos para vê-lo nos próximos vídeos e falaremos com você em breve. 6. Outras estratégias para Debbie: Muito bem, pessoal, bem-vindos a outra lição neste vídeo. Eu vou falar sobre algumas outras estratégias para como você pode querer considerar lidar sua dívida se pagá-la de volta em um plano de pagamento ordenado, como o que acabamos de discutir não parece ser super viável. Então, vamos falar sobre isso? Algumas outras estratégias. Agora, antes de avançarmos, tenho que dizer que não sou um conselheiro financeiro. Eu não sou um consultor financeiro. Então, antes de promulgar qualquer uma dessas estratégias, antes de sair e executar qualquer coisa, por favor, certifique-se de falar com um profissional. Você consulta um profissional antes de tomar qualquer decisão. Então, aqui vamos nós. Vamos pular direto para ele. Este é apenas o meu conselho, e isto é baseado na minha experiência pessoal. Mas aqui vamos nós. Certo, quando estamos lidando com dívidas, você tem outras opções. Se pagar de volta em um plano mensal é muito para você no momento. Então aqui estão as opções que vamos abordar neste vídeo. A primeira opção é vender alguns ativos. Se você tem alguns ativos que não estão gerando qualquer renda para Você não está fazendo nada e você não está usando-os. Vende-os de volta, pague a dívida e torne as coisas mais fáceis para si mesmo. Sei que é óbvio, e talvez não seja viável. Então eu vou mergulhar nos próximos quatro um pouco mais em profundidade. O 1º 1 está mudando sua estrutura de dívida com segundos consolidando sua dívida. 3ª 1 é uma proposta do consumidor, e a 4ª 1 declara falência. Vamos direto para isso. Então mudando a estrutura da dívida. O que eu quero dizer com isso é se você tem um par de empréstimos lá fora e digamos que você tem um empréstimo estudantil como o que estamos falando e é apenas uma taxa de juros terrível Bem, o que você deve fazer é abordar essa dívida ou Aproxime-se do credor e diga: “ Ei, olhe, estou tendo problemas para pagar isso. Eu realmente não posso fazer isso. Há um risco de eu não ter isso. Ele trabalhou comigo para reestruturar este empréstimo e possivelmente me dar uma taxa de juros melhor. Ah, menor pagamento mensal e esticá-lo por um período mais longo. Compor com menos frequência para que eu pague menos juros. Se o seu cartão de crédito estiver calmo mensalmente, veja se eles podem aumentar a cada seis meses ou todos os anos, talvez, ou se há outras vantagens. Por exemplo, se o credor for o seu banco, veja se consegue. Eles podem renunciar a algumas taxas em seus encontros de verificação, transferências E ou o que quer que seja. Veja se há mais alguma coisa que eles possam fazer para você diminuir suas despesas gerais. Você ficará surpreso ao ouvir quantas vezes esses credores estarão dispostos a trabalhar com você sobre isso quando você entrar e se aproximar deles, porque eles preferem trabalhar com você do que ter você inadimplente esse empréstimo e estar no inteiro por toda essa dívida. Então, por favor, contate todos os seus credores. Se isso é um problema, eles devem estar dispostos a trabalhar com você porque se não estiverem, eles podem arriscar perder tudo. Então, por favor, certifique-se de fazer isso porque às vezes este é o maior passo que pode fazer a maior diferença. Em segundo lugar, consolidação agora esta é uma opção que muitas pessoas passam e a idéia de que aqui é digamos que você tem um empréstimo estudantil. Você tem um cartão de crédito e uma linha de crédito, como no nosso exemplo. O que você pode fazer é ir a algum lugar e obter um grande empréstimo para pagar as três dívidas que você tem. A idéia aqui é que um solitário vai estar a uma taxa de juros melhor do que qualquer um dos empréstimos onde você tem todos os três. Então, a ideia aqui é pagar apenas uma pessoa de volta, pagar uma carga. Mas certifique-se de que a taxa de juros sobre isso não vai emprestar é muito melhor do que a taxa de juros em qualquer um dos outros três empréstimos. Se não é e é melhor do que dois em cada três deles, por exemplo, então você vai querer ver a minha calculadora que falamos no último vídeo e ver qual opção faz mais sentido para você. Mas consolidar sozinho, especialmente quando você tem um cartão de crédito que é 20%. Temos uma linha de crédito. Isso é 15%. Você geralmente pode obter um empréstimo de consolidação para talvez seis, talvez 7%. Depende de onde você mora, mas geralmente há muitas opções. Você pode fazer isso em um banco. E se você Google, apenas consolidação da dívida, Porque há um monte de grandes geralmente específicos para sua área que pode ajudá-lo com isso e não só dar-lhe um empréstimo de consolidação, mas ajudá-lo com os planos de pagamento, automatizar todo o sistema e dar-lhe aconselhamento financeiro durante todo o processo. Então, há muitas oportunidades diferentes para isso. Se você não consegue encontrar um desses na sua área ou não gosta de nenhum deles, contato com seus credores atuais e veja se eles vão aumentar seu empréstimo a uma taxa melhor ou uma estrutura melhor para que você possa pagar o resto deles. Existem diferentes opções que você deve olhar, especialmente se um plano de pagamento principalmente ainda está dentro do parque de bola para você. Agora, Se nenhuma dessas opções funcionar para você, você pode passar pelo que é chamado de proposta de consumidor. A ideia aqui é que você ia fazer uma proposta. Vai ser enviado para todos os seus credores, e vai dizer oi, meu nome é Zak. Aqui está a minha posição financeira. Estou realmente lutando com isso e estou disposto a pagar 20% 40% 60% deste empréstimo em uma estrutura muito específica. Mas se não pudermos pagar isso de volta, então há uma chance de eu não aceitar. Agora, para passar por esse processo, você precisa contratar um administrador de insolvência licenciado e pesquisá-los no Google. Eles são realmente fáceis de encontrar suas basicamente apenas pessoas que lidam especificamente com falências com dívidas, com propostas de consumidores e com toda essa área específica. Eles são muito bons. São extremamente profissionais, e pela minha experiência, são pessoas muito, muito simpáticas. Você não deve se intimidar de ligar para eles. Devias preocupar-te em contactá-los. Todos eles vão recebê-lo abertamente com um sorriso. Eles vão pegar seu telefone e você vai ouvi-lo e ouvi-lo porque esse é o trabalho deles. É para isso que eles são pagos, e eles têm ajuda do governo para fazê-lo. Então, por favor, contacte-os. Se você tem alguma dúvida sobre qualquer um dos aspectos que estou falando, eles devem ser sua pessoa número um para ligar porque eles vão dar para Honestamente, eles lidam com isso dia após dia, e eles vão ser a melhor fonte de conhecimento para lidar com dívidas porque eles são treinados seu profissional e eles sabem como lidar com isso e eles sabem o que você está passando. Eles entendem isso. Então eles não estão lá para te julgar. Eles estão lá para te ajudar. Eu sinceramente quero sinceramente dizer isso porque eu já falei com eles antes e eles fazem um trabalho muito bom. Assim, fazer uma proposta requer um administrador licenciado em insolvência. São muito fáceis de encontrar. Não é difícil. Você pode encontrá-los em quase qualquer lugar que você vive lá, uma única pessoa que acabou de ir para um conjunto específico de treinamento e assinou uma nota que diz sim, eu vou defender a lei. Vou fazer isso corretamente, e vou ajudar as pessoas agora. É um processo legal. Há alguns documentos legais. Há uma maneira específica de essas cartas serem enviadas para fora, e é por isso que você precisa contratar um administrador de insolvência licenciado. Agora, uma vez que essa proposta sai, os credores têm duas opções. Podem aceitar ou rejeitar a proposta. Se eles aceitarem. Você fica basicamente com todos os seus bens. Você não perde nada. Você só tem que obedecer a qualquer proposta que você colocar lá fora e seus pagamentos serão para o administrador da insolvência licenciado e então eles serão dispersos. Eles não vão sair de você. Lágrima aos seus credores. Nunca mais terá que lidar com seus credores. Isso é o que você contrata um administrador de insolvência licenciado. Por enquanto, o outro lado disso é que eles poderiam rejeitar a sua proposta. Nesse caso, você tem algumas opções diferentes. Você pode rearquivar e tentar fazer uma proposta melhor. Você também pode encontrar outra maneira de pagar isso de volta. Talvez você volte e obtenha carga de consolidação. Encontram-te na loteria. Você tem algum dinheiro de um parente rico, seja lá qual for o caminho, ou a última opção é falência. E é disso que vamos falar a seguir. Então falência. Isso também precisa de um administrador de insolvência licenciado é apenas uma pessoa é uma espécie de um passo para baixo de um advogado, mas provavelmente melhor em contabilidade. Então é uma posição única. A idéia aqui é que você seria inadimplente em todas as suas dívidas, você não vai pagar nenhuma delas de volta. Você vai deixar seus credores saber que você não pode pagar nenhum deles de volta, e você não vai pagar nenhum deles de volta. A idéia aqui é que você está basicamente dizendo que eu estou fora. Eu não posso fazer nada. Não sei o que fazer. E esta é a opção. Você cairia quando talvez tivesse dívidas de negócios. Isso é um casal de 100.000. Você simplesmente não pode imaginar pagar de volta ou é muito grande ou você tem família que eles enrolados para você ou um acordo deu errado. Seja o que for, isso é geralmente quando o número fica um pouco grande demais que você provavelmente não será capaz de gerenciá-lo, mesmo que você trabalhe muito nos próximos 5 10 anos. Então a idéia aqui é que você vai perder todos os seus grandes bens. Se você tem uma casa, você perde parte dessa casa, ou pelo menos o patrimônio e que parte do patrimônio nessa casa se você tem um carro acima de cinco ou dez mil dólares, você vai perder isso. Se você tem uma casa de campo ou uma segunda casa, um barco ou uma motocicleta ou quaisquer bens em excesso que você tem para se divertir ou que nossos bens de prazer, você vai perder todos aqueles que eles vão ser levados por seu administrador de insolvência licenciado . Eles estão recebendo uma venda no mercado, e os fundos desses ativos vão se acostumar a pagar de volta seus credores o máximo que eles puderem. No entanto, eles geralmente são liquidados para que eles não recebem muito. Existem algumas pequenas isenções. Você terá que procurá-los porque eles são diferentes com base em onde você mora se você estiver no Canadá, nos EUA, especialmente por província ou estado, então você precisa procurar isso. Geralmente, você está autorizado a manter X um par $1000 no valor de roupas, um par $1000 no valor de móveis e itens de casa, um par $1000 no valor de qualquer equipamento profissional que você tem que realmente ganhar a vida e dependendo de onde você mora, a casa e as franquias de veículo também são diferentes. Mas você tem permissão para manter alguns de sua casa e alguns de seu veículo, dependendo de como ele é configurado. Você precisa pesquisar isso dependendo de onde você mora, e então você vai dizer, “ Ok, eu vou reivindicar falência. Você contrata o administrador da insolvência licenciado do que os avisos saem, seus bens são roubados, e basicamente você alegou falência. Naquele ponto. Agora, falência é um período de tempo, e durante esse período de tempo, você precisa completar certos requisitos. Depois de completar esses requisitos, você solicita uma quitação. E uma vez que você recebe uma alta, que é quando você elimina sua dívida. Suas dívidas não são eliminadas. Quando você alegou falência, suas dívidas foram eliminadas. Quando você basicamente recebe essa dispensa da falência, e isso é algo que é realmente importante. Crane Banks não se livra de suas dívidas. A dispensa da falência é o que se livra das suas dívidas. Então, as desvantagens aqui são você vai perder todos os seus grandes bens. Seu crédito vai cair significativamente. Você não pode ter um cartão de crédito por um determinado período de tempo. Essa falência aparecerá no seu relatório de crédito, e pode ser pesquisada por pessoas que pagam por uma pesquisa. E é mais difícil obter uma hipoteca ou cartão de crédito após a sua falência No entanto, ao longo do tempo como você construir crédito, ele estará disponível e será mais fácil agora. Os pontos positivos aqui são eles uma vez que você é dispensado, não uma vez que você reivindica. Mas uma vez que você é dispensado, você não terá dívidas. Você terá absolutamente zero as pessoas que seu dinheiro também, não será ilegalmente fazer nada. Eles não serão legalmente apreender seus bens. Não será para enfeitar seu salário. Eles não vão te ver. Eles não serão capazes de fazer nada em sua dívida será um zero. No entanto, durante esse período basicamente em que você alega ter alta, existem alguns requisitos. Número um é geralmente alguns requisitos de aconselhamento financeiro ou dependendo de onde você mora . Normalmente são duas ou três sessões que você realmente tem que assistir. Eu tenho que aprender sobre aconselhamento financeiro e princípios financeiros. Você ganha uma ficha limpa. Basicamente, quando você descarregar e que esse ponto você pode começar a reconstruir o seu crédito. Você pode manter certas coisas como eu mencionei com as mesadas. No entanto, há um período de tempo entre o momento em que você reivindica e o momento em que você recebe alta. Esse período de tempo é determinado pela quantidade de renda que você ganha durante esse período de tempo. Então, se você fizer uma pequena quantidade de renda dependendo de onde você mora, essa quantidade muda. Mas se você fizer uma pequena quantia, esse período de falência é uma quantidade menor de tempo. Se você fizer uma quantidade maior, geralmente é mais longo e agora queimado no limite é $2200 se você fizer menos de $2200 por mês , você está em falência por nove meses. No mínimo. Se você ganhar mais de $2200 você tem que desistir de 50% de sua renda acima de $2200 por mês . Isso é desistido e devolvido aos seus credores, e você permanecerá nessa posição por 21 meses. Eu acredito agora, esses números e esses períodos de tempo mudaram completamente à medida que você atravessa o Canadá e os Estados Unidos, então você precisa pesquisar o que é e onde você mora. Mas esta é apenas a informação que eu poderia encontrar online e que eu sei sobre aqui em Alberta. Então, por favor, verifique sua pesquisa. E antes de ir para o passado, certifique-se de falar com um profissional para obter conselhos em segunda mão no próximo vídeo, finalmente terminamos de falar sobre dívidas. Como pagar sua dívida e lidar com sua dívida. Vamos começar a falar sobre como investir seu dinheiro. Vamos começar a falar sobre ações imobiliárias, títulos e realmente colocar seu dinheiro no mercado para fazer um retorno. E depois disso, vamos falar sobre grandes decisões comprar um carro, comprar uma casa, alugar uma propriedade, todas as maneiras diferentes de ganhar mais dinheiro. Então fique atento. Muita informação para vir. Estamos apenas a começar. 7. Investir seu dinheiro: Certo, pessoal, agora é hora de começar a falar sobre investir seu dinheiro. Finalmente estabelecemos quanto dinheiro me resta a cada mês, como pagar suas dívidas de forma mais eficiente. E agora, uma vez que você sai de suas dívidas ou você apenas tem uma hipoteca ou uma boa dívida sobra, é hora de começar a falar sobre como investir seu dinheiro e como construir sua riqueza. Então vamos direto ao assunto. Então a primeira coisa, a primeira coisa que você precisa fazer quando você pagar todas as suas dívidas e você está pronto para ir e você tem algum dinheiro chegando. A primeira coisa que você precisa fazer é criar um fundo de emergência. Agora, no fundo de emergência está aquele pouco de dinheiro que você escondeu para aquela emergência terrível, aquele acidente de carro, aquele grande garoto conta médica sofreu um acidente, o que quer que seja, é o seu acoplado $1000 que está escondido para um dia chuvoso que você nunca vai tocar a menos que você absolutamente precisa dele. Minha recomendação para isso é um mínimo de dois meses de despesas. Então, se custar 2500 por mês para cobrir todas as suas despesas, você precisa ter pelo menos 5 mil, é mais do que isso. Você precisa ter pelo menos dois meses de despesas se o próximo encoberto rolar e acontecer com sua indústria e você estiver sem trabalho. Bem, como você vai lidar com isso? Isto, pelo menos, dá-te um pouco de paz de espírito e tira essa porcaria, como é que vou sustentar a minha família? Ou pelo menos lhe dá um pouco de tempo entre esses períodos, você deve mantê-lo em dinheiro. Essa é uma ótima maneira de fazê-lo, ou colocá-lo em uma conta de poupança de juros altos. Então, uma contagem realmente fácil que você pode chegar facilmente, mas ainda vai pagar um pouco de interesse. E a ideia aqui é que este é o seu último recurso, dinheiro. Agora, a razão pela qual você não quer manter três anos de dinheiro lá dentro e uma enorme quantidade de poupança é por causa da inflação. Agora a inflação é o aumento geral dos preços e queda no valor de compra do dinheiro ao longo do tempo. Então, se você olhar para todos os 19 anos 20 e 19 anos 30 vídeos e filmes, você verá que Coca-Cola foi vendida em cafés e pequenas gelatarias por US $0,05. Hoje, uma garrafa de Coca-Cola geralmente custa $1,2 dólares, pelo menos $2 aqui no Canadá. E isso é por causa da inflação. Isso ocorre porque os preços de certos produtos, ou quase todos os produtos e mercadorias aumentam ao longo do tempo. E o valor do seu dinheiro, o valor dos seus $100 hoje é menor no próximo ano ou vai para baixo ao longo do tempo. Então, US$100 este ano geralmente vale apenas US$98 no próximo ano e US$96 e no próximo ano depois disso. Agora o que eu quero dizer com isso é agora que você é um $100 muda de 98 para 96, mas tem um valor de US $100 de poder de compra hoje que só vai ter cerca de US $98 em poder de compra no próximo ano. O que significa que o item que você poderia ter comprado por US $100 este ano provavelmente vai causar apenas um pouco mais no próximo ano. Então essa é a idéia por trás da inflação aqui, é que o dinheiro muda de valor ao longo do tempo. O dinheiro torna-se menos valioso ao longo do tempo. E é por isso que os preços sobem. E é por isso que a inflação é a razão número um que você não quer manter um 100 ou US $200 mil em dinheiro. Porque você vai perder um ou 2% a cada ano que você tiver esse dinheiro. É por isso que os ricos não têm grandes quantias de dinheiro. Quando você olha para Bill Gates e Warren Buffett e, e todos esses ricos, quando você calcula seu patrimônio líquido, não é quanto dinheiro eles têm na conta bancária. É quanto dinheiro eles investiram em ações e imóveis, ativos e carros, e coisas diferentes que valem dinheiro que vão apreciar ao longo do tempo, vez de mantê-lo em dinheiro, que é vai perder de um a 2% ao longo do tempo. Agora, onde é que eu consigo esse um a 2%? Bem, são apenas dados que você pode encontrar em qualquer lugar. Está super disponível, está online. Agora este é o Canadá, os EUA são muito parecidos. São quase os mesmos números em toda a América do Norte. Mas como você pode ver, em 2019, adicionamos 0,06 um e tivemos 1,261,952,271,43 até 2,91 em 20112012, 2,7,6, 2,72 e até 0,17. Por isso, muda a cada ano. Não é super consistente a mudanças ao longo do tempo. Mas quando você olha para ele durante um período de 102030 anos, média é de cerca de 2% ao ano. É por isso que a Coca-Cola nos anos 19 foi de $0,05 e hoje custou US $2. E é por isso que você quer investir seu dinheiro. Porque se você segurar todo o seu dinheiro em dinheiro e 100 mil em dinheiro, bem, você não perde dois mil no próximo ano só porque são 100 mil dólares, não vai ser capaz de comprar tanto quanto será capaz de ano que vem. Então essa é a idéia aqui e é por isso que você quer investir seu dinheiro. Então, onde você pode investir seu dinheiro? Bem, há um monte de opções diferentes e nós vamos quebrar todas elas neste curso aqui. Então imobiliário é uma ótima opção e é o lugar número um em que muitas pessoas têm seu maior investimento. Quando você compra uma casa, você está pagando centenas de milhares de dólares por essa casa. Isso geralmente é o maior investimento da maioria das pessoas. Então vamos falar sobre isso na taxa de vídeo depois deste. Depois disso, você tem veículos. Isso é outro grande comprado e a maioria das pessoas faz que não é investimento, é um investimento em sua vida, em suas viagens, em sua capacidade de trabalhar, vários fatores diferentes. Então, vamos falar sobre isso livremente em profundidade mais tarde. Depois disso, vamos parar de investir no mercado de ações da arcos. Como fazer como você compra ações? Como você vende ações? Como você entra no mercado? Como você obtém um portfólio diversificado? Como você entende o básico de alto nível, eu vou falar sobre tudo isso em uma série de vídeo de três partes. E depois disso, vamos falar sobre como você se aposenta? Como você constrói um 401K ou um RSP ou qualquer veículo de aposentadoria que você tenha onde mora. Vamos falar sobre isso e vamos falar sobre todas as opções diferentes, então fique atento para isso. Mas a ideia aqui é, estas são as quatro áreas principais onde as pessoas costumam investir seu dinheiro. E então estes são os quatro tópicos que vamos abordar e vamos discutir neste curso. Então, em resumo, muito rápido, o grande tópico aqui é a inflação. A inflação é a ideia de que o seu dinheiro não vai ser capaz de comprar tanto no próximo ano. É a razão pela qual a Coca-Cola começou em $0,05 e agora é $2. Isso significa que o seu $100 mil não vai ter um $100 mil onde o poder de compra no próximo ano e é a razão número um que você deve estar investindo, porque se você tem um $100 mil em dinheiro em vez de deixá-lo diminuindo para a inflação, você poderia estar investindo no mercado ou em imóveis e fazendo um retorno sobre esse investimento, construindo a si mesmo e aposentadoria, construindo essa riqueza e se preparando para o futuro. E esse é o objetivo deste curso. Então é sobre isso que vamos falar nos próximos vídeos. Vamos detalhar todos os quatro tópicos em detalhes. Então espero que fique conosco. 8. Alugue ou comprar uma casa: Muito bem, pessoal, bem-vindos à minha lição favorita neste curso hoje vamos falar sobre alugar uma casa ou comprar uma casa, qual situação e qual opção é a melhor para vocês e o que vai lhe dar o melhor retorno sobre o seu dinheiro? Vamos falar sobre isso agora mesmo. Ok, então locatário por decisão muito, muito fácil, você tem uma opção e a outra. O que você vai escolher? Bem, aqui está a minha opinião sobre a grande coisa aqui é que esta é mais uma decisão pessoal do que uma decisão financeira. Então, quando alugar, esta é a idéia da pessoa que é talvez mais jovem na vida vai estar viajando por aí, não está ligada a um trabalho específico ou viaja muito para seu trabalho, não está ligada à família, não está endividado, e eles não querem ser amarrados. Eles não querem assumir um monte de dívidas, eles não querem assumir uma hipoteca. E depois vamos querer ser um pouco de espírito livre. Esse tipo de pessoa deve alugar uma casa, que as aves têm uma pessoa que não deve assumir uma hipoteca e comprar uma casa porque é um compromisso de longo prazo. Portanto, existem algumas vantagens de alugar embora, e você precisa estar ciente disso. Se você mudar de cidade frequentemente para trabalhar, alugar é geralmente a melhor opção se você não tem certeza de sua renda e seu trabalho por comissão, alugar pode ser uma opção melhor se você não quiser ficar amarrado a uma hipoteca, a uma localização específica ou se você não tem certeza de que quer morar nessa cidade, alugar pode ser a melhor opção. E se você está com dívidas sérias, você não está , você não vai melhorar trazendo uma hipoteca. Você vai melhorar trazendo um aluguel flexível, um aluguel baixo que você pode pagar e pagar parte dessa dívida. Então essas são as vantagens de alugar e esses são os momentos em que você deve alugar para comprar. Isso se resume ao planejamento a longo prazo. Se você fosse viver em algum lugar por pelo menos sete anos ou mais, eu recomendo que você deve normalmente ser pelo Parlamento. Mas vamos falar sobre as implicações financeiras disso um pouco mais tarde. A outra cidade que você deve comprar como quando você tem baixa dívida atual, se você não tem um monte de dívida agora, você tem um pouco de dinheiro guardado. Um poderia ser uma boa oportunidade para obter um empréstimo do banco e construir seus ativos. Se você pretende ficar na mesma cidade, comprar também pode ser uma boa oportunidade. E se você tem dinheiro para um adiantamento mais seu fundo de emergência, então comprar pode ser uma oportunidade. Não compre uma casa. Se você está adiantado, tira tudo da sua conta bancária e você está vivendo em um orçamento apertado nesse ponto, não vai valer a pena. Essa é uma má decisão. Não faça isso e não faça isso. Se a liquidez é um problema para você, se você quiser ser capaz de acessar seu dinheiro, retirá-lo, colocá-lo em diferentes investimentos, então a liquidez será um problema para você em sua casa, porque você não será capaz de facilmente puxar esse dinheiro para fora e você não será capaz de fazê-lo várias vezes. Então essas são apenas as coisas que eu quero dizer de imediato. Como uma situação pessoal, você precisa avaliar todos esses diferentes aspectos e descobrir, faz que cancelar uma das opções imediatamente. Se ele não cancelar uma das opções imediatamente, e talvez você esteja um pouco mais financeiramente inclinado a tentar obter o melhor retorno para o seu dinheiro. Bem, sem problema. Vamos falar sobre isso. Vamos usar um exemplo aqui, mas o que eu fiz foi construir uma planilha do Excel com uma calculadora nele. Então tudo que você tem que fazer é ligar seus números. Para nós, vamos usar um exemplo onde você tem 50 mil dólares em dinheiro pronto para ir. Você é um homem ou mulher de 25 anos e está tentando decidir se você deve ou não comprar ou alugar. E você está focado principalmente em obter um retorno financeiro do seu dinheiro. Você se volta para obter o melhor ROI e sair na melhor posição com o maior patrimônio líquido no final. E para isso, eu desenvolvi na folha de Excel para nós calcularmos esses números. Então eu vou pular para isso agora mesmo. Siga-me até lá. Você tem isso na folha de Excel que eu anexei a este curso também. Então fique ligado conosco. E sigam, ok, então vocês vão se lembrar desta página do último exemplo que fizemos. Se você ir uma guia sobre a guia de aluguel ou compra, ele vai lhe dar esta planilha aqui. E basicamente o que eu fiz foi um pouco de uma calculadora aqui para ver qual é o seu resultado final. Se você vai com uma hipoteca quando você compra uma casa comparado com se você alugá-la. Então a idéia aqui é que alguém tem $50 mil e eles ganham um pouco de dinheiro cada montanha que eles estão tentando decidir, eu quero usar esses $50 mil para alugar um para desculpas. Eu quero usar esses 50 mil dólares para comprar uma casa ou eu quero investir esses 50 mil dólares e colocá-lo no mercado e continuar a alugar. Essas são as duas opções que vamos olhar aqui para tentar descobrir o que vai lhe dar os melhores resultados financeiros. Então vamos olhar para este lado, bem aqui você pode ver minha calculadora de hipoteca. Tudo o que fizemos aqui, tudo que você tem que fazer é conectar suas próprias variáveis e vai te dar tudo o que você quer. Então, para nós, estamos olhando para uma casa de $500 mil, eu $0.5 milhões de casa. E vamos colocar os nossos 50 mil dólares para baixo. Então vamos colocar um depósito de 10%. Vamos pagar 50 mil dólares para baixo. E nós basicamente vamos dizer, ok, esse é o nosso investimento inicial. E depois disso vamos $450 mil pela casa e nossa taxa de juros será de 4%. Então, para este exemplo, estamos usando uma taxa de juros de 4% em sua hipoteca. Agora, é aqui que suas variáveis vão se tornar realmente importantes. Você precisa inserir suas próprias variáveis em Calgary. E agora eu conheço pessoas recebendo hipotecas em 2,82% .7. Então isso é um pouco conservador. Você pode fazer muito melhor do que 4%. Você também pode fazer muito pior do que 4%. Isso é meio que na faixa intermediária, então taxa de juros mensal desagregada. Então tudo o que é é 0,04 dividido por 12. Isso vai dar-nos a nossa taxa de juros mensal. E depois o número de meses. Estamos olhando para um empréstimo a prazo de 30 anos sobre isso, então vai ser 316 meses e isso nos dá um pagamento mensal de $2148. Então, se esta é a casa que esta pessoa estava olhando, este é o que o pagamento mensal da hipoteca seria. Agora, além disso, você tem mais algumas despesas. Nem sempre saem uniformemente por mês. Por exemplo, você tem impostos sobre a propriedade vai ser um projeto de lei que você recebe no final do ano. Sei que pode dividi-lo em um plano mensal, mas seja lá o que for com você. Então, para este exemplo, estamos usando um imposto de propriedade de um por cento que fornece um imposto mensal de propriedade e US $417, você também tem um US $150 por mês onde seu seguro e cerca de US $200 por mês e reparos. Este vai ser o gelo para a sua calçada, esta pá, a manutenção do gramado, o cuidado do gramado, toda a porcaria que vem junto com ele. Isto é o que você vai ter que pagar para realmente possuir aquela casa perto dela e ter a hipoteca vai custar US $2900 por mês. Ok, isso é o oh, completamente em fluxo de caixa. Agora, no final disso, você vai ter um saldo final bem aqui. Então, no final disso, no final de 30 anos, na realidade, você vai ter uma casa que vale o valor de mercado. Esperemos que em 30 anos , valha mais. E basicamente no final disso, você vai ter um ativo que vai ser uma casa e vai valer a pena o valor de mercado em qualquer dia que você tentar calcular isso. Agora, eu coloquei em uma calculadora simples aqui para tentar descobrir isso. No entanto, esse número varia, então você meio que precisa colocar o seu próprio. Melhor palpite sobre isso, dependendo da área em que você mora. Então, uma casa de 500 mil dólares que aprecia 2% ao ano, significa que se torna 2% mais valioso a cada ano ao longo de 30 anos dá-lhe um valor de característica de $905 mil. Então, em 30 anos, se você descer esta calculadora hipoteca, você compra hipoteca, compra a casa, você paga todos os meses. Você vai ficar com um prédio, uma casa então vale $905 mil. Então essa é a premissa aqui. Essa é a lógica aqui, essa é a idéia. Você vai para baixo a hipoteca no final de 30 anos, uf com US $905 mil e um ativo que espero que você pode vender no mercado por aproximadamente esse preço. O outro lado desta equação é alugar. Então, do outro lado aqui você pode ver calculadora de aluguel. Tudo o que vamos fazer é ligar as nossas variáveis novamente, como podem ver, o investimento inicial é de 550 mil dólares. Muito simples, exatamente como o outro lado. É um investimento inicial de 50 mil dólares. No entanto, vamos fazer um investimento mensal. Vamos supor que nosso aluguel é menor que a hipoteca. E lá para nós vamos investir essa diferença em nossa conta de investimento. Então é aí que entra essa contribuição mensal, é que estamos pegando a diferença entre a hipoteca e o aluguel, e nós vamos apenas contribuir com isso em nosso pool de investimentos bem aqui. Agora, algumas pessoas, isso pode ser 0. Se as suas rendas realmente altas, você pode obter um lugar vermelho mais baixo e economizar algum dinheiro extra e fazer uma contribuição para isso. Bem, então poderia ser uma ótima opção para você. Para nós, estamos economizando um monte de dinheiro no aluguel. Se você sair e obter uma hipoteca de US $2 mil, você provavelmente pode alugar o por 1500. Nós vamos dizer que há uma diferença de $500 lá, e que vai ser nossos investimentos mensais. Então estamos pegando essa diferença, estamos colocando isso em um investimento aqui. Agora, o retorno anual do investimento, isso é o complicado aqui. Então, como você descobre quanto dinheiro você vai ganhar com o seu investimento? Bem, nós vamos mergulhar nisso um pouco mais tarde neste caso, especialmente quando nós, neste curso, especialmente quando começamos a falar sobre ações e títulos. Mas para o setor imobiliário, é um pouco mais difícil. Agora, vamos supor que você vai colocar esses $50 mil e sua contribuição mensal em ações e títulos. E, portanto, podemos obter alguns bons dados sobre o S e P 500, que são as 500 maiores empresas nos Estados Unidos e as empresas mais influentes nos últimos 50 anos retornaram cerca de 8% de retorno. Então, mais de 50 anos, a longo prazo, se você investiu seu dinheiro nessa conta, você faria cerca de 8% de retorno. Para nós. Vamos mantê-lo conservador e vamos com um retorno de 7%. Agora, dependendo de como você investe seu dinheiro, você pode facilmente obter muito melhor do que isso. Você também pode fazer muito pior sobre isso, e isso depende do seu tempo. Se você investir em 2008, você não vai fazer muito bem a grande recessão, mas depende. Então vamos dizer que você tem um retorno de 7% sobre isso. E então o que eu fiz foi dividi-lo em um gráfico mensal aqui para que possamos ver todos os detalhes que precisamos. Então mês 0, este é o seu investimento inicial de 50 mil dólares naquele monstro, você vai colocar em US $500 e você vai ganhar juros ou você vai ganhar algum dinheiro o seu dinheiro que já está lá e você vai ganhar $ 292. Isso vem dos 7% de juros anuais que temos em nossos 50 mil dólares no final desse mês, no final do mês 0, você vai ficar com $50,792. Esse será o seu saldo inicial do mês número um, você vai adicionar $500. Você vai adicionar $296 de juros que você acumulou naquele mês. E à esquerda em 51,588 dólares. Se você carregar isso todo o caminho para baixo, tudo o que ele está usando é uma variável bem aqui. Mas se você levar isso até o fim, você pode ver que eu quebrei para o mesmo período de tempo e você fica com 360 meses. Então, o mesmo comprimento da sua hipoteca. E você pode ver que seu saldo final aqui sob essas variáveis e sob esta informação é 1.00, 2, $2 milhões. Então, mais de 1000000,22 mil em cima disso, se você tiver essas variáveis. Então é aqui que se torna realmente importante porque se você tivesse alugado, você estaria melhor no final deste período de tempo, você estaria muito melhor. Você teria mais de um milhão de dólares na sua conta bancária. Você não teria que se preocupar em pagar 6% por comissão para vender sua casa. Ele teria que se preocupar em listá-lo. Você teria que se preocupar em encontrar o comprador certo e aceitar uma oferta e lowball, você teria saído com exatamente um milhão de dólares, especialmente se ele atingiu esta taxa de juros anual ou neste investimento anual retorna. Então, nesta situação , teria sido melhor alugar. Agora, no entanto, se formos 0,05, você pode ver que só acabamos com $642 mil. Teria sido melhor comprar. Então depende dos números que você colocou aqui. Também depende da sua compra inicial de casa. No entanto, pelo menos agora você tem a ferramenta para decidir se eu quero alugar ou eu quero comprar? Você pode descobrir exatamente qual será sua taxa de hipoteca mensal. Vai ser $2100 neste caso. Você também vai ter um par de taxas em cima disso, e isso é o que você provavelmente vai pagar a cada mês. Por outro lado, se você investir seu dinheiro, suas iniciais para pausar aqui, $500 por mês. E é aqui que você vai acabar em 30 anos também. Então agora você tem as ferramentas para descobrir essa decisão por conta própria. Não estou aqui para dizer qual é melhor porque depende mais da sua situação pessoal. E então, se você está muito inclinado a descobrir o retorno financeiro, pelo menos agora você tem as ferramentas para fazê-lo. Então eu vou fazer o resumo bem rápido e então nós vamos terminar este vídeo. Muito bem, rápido aqui, só um resumo deste vídeo, fatores pessoais e o mais importante, se você tem família em um local específico, você planeja ficar lá no seu roteador naquela cidade, comprando casas. Provavelmente uma boa oportunidade se isso não soar como você em tudo, você é o oposto completo e um espírito livre. Você provavelmente não deveria comprar uma casa. Esse é o fator número um quando se trata de alugar ou comprar. Depois disso, agora você tem uma calculadora financeira para descobrir o que vai lhe dar o melhor retorno sobre o seu dinheiro. A grande coisa aqui é que isso é completamente situacional, é completamente variável. E há muitas variáveis a considerar. A taxa de juros que você obtém, como isso muda ao longo do tempo, e a quantidade de dinheiro que você realmente vai ganhar em seu investimento é completamente variável. No entanto, quando você esticá-lo para fora a longo prazo, você pode começar a extrair alguns dados bastante consistentes, especialmente de alguns dos ETFs de longo prazo e índices de que vamos falar em breve. Portanto, nem sempre há uma resposta certa. Ele muda ao longo do tempo e especialmente em um período de 30 anos, ele definitivamente pode mudar. Então, fazer uma resposta cedo ou obter uma resposta, certo, como às vezes uma coisa muito difícil de se fazer. Então eu entendo completamente e se você está nervoso com isso, me envie um e-mail e nós vamos ajudá-lo com isso. Mas para o próximo vídeo e falaremos com você em breve. 9. Expenses de veículos: O que está acontecendo, pessoal, meu nome é Zach Hartley e neste vídeo vamos falar sobre despesas com veículos. A razão pela qual estamos a falar disto é porque penso que é a despesa número um que a maioria das pessoas subestima. Em outras palavras, você sabe quanto custa seu arrendamento, você sabe quanto custa seu seguro. Mas você realmente entende o quanto a gasolina, os pneus, o pára-brisas, tudo o resto combinado realmente custou em uma base mensal. É isso que o propósito deste vídeo e o propósito desta folha de Excel que vamos saltar agora. Ok, então esta é apenas uma folha de Excel muito simples que eu coloquei juntos para você ligar seus próprios números. É o último pequeno Tau Cérebro X para alugar ou comprar. Está bem no meio. E então tudo que você tem que fazer é conectar seus próprios números. Agora o que eu fiz foi ligar meus números pessoais para onde eu moro. Eu moro em Calgary, Alberta, Canadá. E então eu dei-lhe basicamente os números para a sua assim um carro de US $20 mil com um pequeno pagamento para baixo e 36 meses para pagar o resto dá-lhe um pagamento de arrendamento de 379 seguro em torno Calibri para esse tipo de carro ou essa faixa de preço de carro. Normalmente cerca de 100 dólares e um mês de noite dependendo do seu histórico de condução e, em seguida, dependendo de onde você trabalha, você pode basear 60 a 80 dólares em gasolina. Então isso significa que suas despesas mensais serão $539 nesta situação. Agora vocês só precisam conectar seus próprios números e ele irá calcular automaticamente. Então, digamos que você realmente gasta 120 em gasolina, ele lhe dará o novo preço. Existem 599, tão simples de usar e este é realmente este lado fácil. É aqui que é fácil estimar quanto custa mensalmente. Mas o que muitas pessoas perdem são todas as outras despesas que vêm com a condução daquele carro. Então, na fantasia de Alberta, US$85 por ano só para registrar seu carro. Você pode obter uma nova licença. Você tem que ter sua licença renovada a cada cinco anos e custa US $93. Isso funciona para cerca de 20 dólares por ano. Seu pára-brisas. Em Alberta, temos rochas por todo o lado porque temos muita neve e muito gelo. Então, o pára-brisas de ninguém dura mais do que cerca de cinco anos e você sempre tem que substituí-lo por um mínimo de US $250. E se você dirigir um carro caro, vai custar muito mais. Você tem que ter pneus de inverno aqui. E dependendo de onde você mora, seus pneus podem acabar mais rápido ou mais lento. Então cerca de 200 dólares por mês ou 200 dólares por ano história em pneus que podem variar dependendo do tipo de carro que você tem. Se conduzires um camião, esse número vai ser muito maior. Nós também temos cerca de duas mudanças de óleo por ano e alguma manutenção vai depender de quanto você dirigi-lo, bem como se você tiver um colapso. Presumindo que você não tenha um colapso. colapso pode ser de 500 a dois ou 3 mil dólares. Não estamos calculando isso aqui. E é por isso que você precisa ter um fundo de emergência para quando coisas assim surgirem e seu carro quebrar e você precisar de um extra de $2 mil, você tem lá, ele está pronto para ir e você pode trabalhar em reconstruir isso depois. Você não tem que se endividar e pagar juros de um fim. Você não se preocupa com isso. Como se fosse destruir sua vida. Ok, então de volta ao gráfico aqui. Basicamente, o que fizemos aqui é resumir tudo em um total de custos anuais. Então isso é o que custa anualmente para operar este carro com todos os registros diversos, licença, pára-brisas, pneus, troca de óleo. Eu adicionei algumas filas aqui, então se houver algo que eu esteja faltando, você pode se sentir livre para adicioná-las. E então eu coloquei minhas suposições na coluna do meio aqui em ambos. Então, e você pode brincar com isso o quanto quiser. Os valores reais que importam são os de custo aqui à direita. Mas, basicamente, vai custar-te cerca de 600 dólares por ano para conduzir aquele carro. E ele se divide para um extra de $51,25 por mês, a fim de operar esse carro. Então, quando você está tomando a decisão de eu quero exagerar? Eu quero ir para a prisão ou eu quero ir para o trem, ou eu quero ter um carro? Você precisa ser capaz de pagar $650 por mês. Então tudo isso está fazendo é apenas somar o total mensal mais o total anual dividido por 12 meses. E então está dando a você um custo mensal total de US $650. Então o que você precisa se perguntar é, posso pagar $650 em cima do meu aluguel e o que eu quero economizar e o que eu quero investir, e meu fundo de emergência e tudo o mais acontecendo. Posso pagar $650 para que eu dirija esse carro agora, se você precisa de um carro a fim de começar a trabalhar ou para ganhar a vida enquanto obviamente você só tem que ter um carro, você não tem escolha. Mas se você viveu no centro ou você tem a opção de se ou não apenas carro, você deve usar esta ferramenta e decidir, Eu quero pagar US $650 ou quantas substituições Eu poderia obter por quatro ou US $500 e salvar a diferença e investir? Isso é o que você precisa decidir na sua cabeça. Antes de passarmos para a próxima seção onde vamos começar a falar sobre o mercado de ações e o que realmente fez com suas economias e investimentos e onde você pode colocá-lo. Então fique ligado para aquele que está chegando. 10. Ações: Vocês são bem-vindos a outra lição aqui, vamos falar sobre ações. O que eles são, como eles funcionam e como você pode ganhar algum dinheiro com isso? Vamos direto para isso. Ok, então ações, ações representam propriedade em uma empresa que também pode ser chamada de capital ou ações. Se você é um detentor de ações ou acionista, todos eles significam exatamente a mesma coisa. Eles basicamente significam que você é o proprietário dessa empresa e quando você é um detentor de ações, você não só possui a empresa, mas você também possui os ativos e os lucros que vêm de operar essa empresa. Agora, os acionistas também podem votar na decisão principal. Então essas decisões incluem coisas como quem deveria ser o CEO, quem deveria estar no conselho de administração? E se a Microsoft quer adquirir a empresa, bem, deixamos isso acontecer e vendemos para a Microsoft? Esses são os tipos de decisões que os acionistas, os acionistas e os acionistas poderão decidir e votar em reuniões específicas. Então, como é que uma parte realmente se parece? Bem, este é apenas o certificado do Google Share que eu imprimi na internet. Como você pode ver aqui, você insere seu nome aqui, você provavelmente assinaria aqui. E então eles também lhe davam um número. Então este seria um número compartilhado e isso é basicamente o que a cópia em papel parece agora, quando ele falou com corretores de ações ou comerciantes de dia ou qualquer um assim e ninguém realmente lida com essas cópias em papel. A única vez que estes são realmente feitos e necessários e úteis é quando você realmente começa uma corporação, você precisa ter uma cópia física de sua parte. Então essa é a única vez, geralmente a única vez que você verá isso. Agora, como você ganha dinheiro usando ações? Bem, há duas maneiras e só há duas maneiras quando você está começando. Então o número um caminho é o valor do estoque sobe. Então você compra em um período e, mais tarde, você pode vendê-lo por um preço mais alto. E o número dois é que as ações pagam um dividendo. Agora eu vou quebrar tudo isso para você imediatamente. Mas antes de tudo, vamos entrar no ponto número um aqui. Agora, o valor das ações aumenta. Então este é um gráfico do preço das ações da Amazon. Então, à esquerda, aqui você pode ver os sinais de dólar, 2 mil no topo, 1200 no fundo. E você também pode ver janeiro de 2018, todo o caminho até outubro de 2018, onde o preço das ações atingiu uma alta de todos os tempos de cerca de US $2 mil. Agora, no início do ano, o preço das ações era de US $1200. Então, se você tivesse comprado em janeiro, você tivesse vendido em outubro, novembro, dezembro, você teria se saído extremamente bem nisso. Você teria feito cerca de $800 em seus investimentos de $1200. Então este é um exemplo de como você pode ganhar dinheiro no mercado de ações. Agora, a segunda maneira que você pode ganhar dinheiro no mercado de ações é quando uma ação lhe paga um dividendo. Agora este aqui é um pouco mais complicado, então eu vou mergulhar neste bem profundidade aqui e então nós vamos resumir tudo no final. Então, um dividendo é um pagamento aos acionistas tirado dos lucros da corporação quando você opera seu negócio ou alguém opera seu negócio para você porque você é apenas um acionista, que, esse negócio gera um lucro. Agora parte desse lucro é usado na corporação para uma nova instalação e você equipamentos e algumas novas ferramentas e coisas assim. Mas o resto do lucro que fica sobra, ele é decidido pelo conselho de administração e o conselho de administração vai decidir empalidecer parte disso como um dividendo, e esse dividendo volta para os acionistas, os acionistas nos parceiros de capital no negócio. Agora, esses pagamentos geralmente são concedidos trimestralmente, pelo menos nas grandes corporações. Geralmente é assim que é gerenciado. E você será pago com base em quanta equidade ou quantas ações você realmente possui. Por exemplo, se você possui 10% da empresa, você possui 10% das ações dessa empresa, você receberá 10% desse dividendo. Então, basicamente, esta é uma maneira de a empresa pagar de volta os detentores de ações para o investimento que eles colocaram em pelo talo. Agora há algumas coisas que você precisa saber sobre dividendos. A primeira coisa é que nem todas as empresas pagam dividendos. Todas essas pequenas empresas de biotecnologia são pequenas start-ups ou empresas de exploração nunca vão pagar um dividendo porque é mais valioso para eles pegar esse lucro e colocá-lo de volta na empresa e reinvesti-lo do que é para pagá-lo de volta aos acionistas. A idéia aqui é que em vez de pagar um dividendo para os acionistas, eles vão tentar crescer a empresa o mais rápido possível, e assim o preço das ações deve aumentar mais tarde. Agora, em segundo lugar, nem todos os lucros são pagos como dividendos. Então, se a Apple ganhar um bilhão de dólares por ano, eles não vão pagar todo esse dinheiro como dividendos. Eles vão reinvestir muito disso em equipamentos, em pessoas, em novas tecnologias, e em coisas diferentes que afetam suas operações. Eles não vão pagar todo o seu lucro como dividendos. A terceira coisa é que os dividendos podem ser alterados a qualquer momento. Então, a cada trimestre, o Conselho de Administração vai se reunir em uma sala e eles vão falar sobre a posição de dinheiro na empresa e eles vão dizer, quanto podemos dar ao luxo de pagar de volta aos nossos acionistas como dividendo? Normalmente, o conselho de administração que tentará manter isso consistente. Normalmente, haverá um número muito consistente para um período de um a dois anos. No entanto, ele muda um pouco. E esse conselho de administração pode realmente decidir mudar esse dividendo completamente e cortá-lo para 0 se eles decidirem ou se a empresa está em uma posição de dinheiro ruim. Agora você pode estar se perguntando o que é o conselho de administração? O conselho de administração é um grupo de pessoas que é votado por todos os acionistas. Eles votam juntos e dizem que aqui estão as pessoas que queremos eleger para gerenciar a própria empresa. Então o CEO dirige a empresa. O vice-presidente das Finanças faz toda a contabilidade. A garota do marketing sai e faz tudo. E então o conselho de diretores basicamente olha para a empresa e diz, sim, isso está operando da maneira que queremos ou não, isso não está indo do jeito que queremos. Precisamos limpar isso, conseguir um novo CEO, trazer um novo CFO aqui, e reorganizar o conselho um pouco para reorganizar a empresa. Esse é o trabalho do conselho de administração, e esse é apenas um grupo de pessoas que é votado e selecionado pelo resto dos acionistas da empresa. Então vamos começar a olhar para alguns gráficos. Então, tudo o que fiz aqui foi ir ao Yahoo Finance e digitei no Royal Bank of Canada. Agora eles são um dos maiores bancos aqui no Canadá. Eu também vou olhar para a Apple logo depois disso. Então vamos dar uma olhada nisso agora. E quando você digita isso, e esta é a primeira página que aparece no Yahoo Finance. E temos muita informação aqui. Então a primeira coisa, grandes letras em negrito aqui são $93,89. Esse é o preço atual do Royal Bank quando eu realmente tirei esta captura de tela. E se você descer aqui, você pode ver o dividendo destacado em amarelo. Diz dividendo para frente e rendimento. E o que isso está nos mostrando é que o Royal Bank of Canada está pagando US$4,32 em dividendos por ano. Isso é o que isso está nos mostrando agora. E este 4,52% é o rendimento. Então, por exemplo, se você investiu 100 dólares no Royal Bank of Canada daqui a um ano você receberá 4,52% do seu investimento de volta na forma de um dividendo. Agora o problema com este cálculo aqui. É que ele é baseado no preço de fechamento anterior. Agora este é o preço de ontem, o preço do fechamento de ações negociá-lo ontem. Então o que queremos fazer é tentar descobrir o rendimento real para hoje. Então o dividendo de $4,32 não vai mudar, mas precisamos usar esse preço atual em vez do próximo anterior para descobrir o rendimento de dividendos ao vivo sobre essas ações. É exatamente o que vamos fazer. Então, quando olhamos para o Royal Bank, podemos ver o preço atual quando eu tirei aquela captura de tela era $93,89. O rendimento dos dividendos foi de $4,32. E quando você divide esses dois números, você obtém um rendimento de 4,6%. Agora, como você pode ver, o preço atual do Royal Bank é menor do que era no fechamento anterior ontem. E, portanto, ele perdeu cerca de um dólar e , portanto, o rendimento do estoque realmente subiu. Então agora, em vez de um rendimento de dividendos de 4,52% está realmente nos dando um rendimento de 4,6%. Então, quando o preço da ação realmente cai, isso significa que o valor do dividendo que você está recebendo por cada $100 que você coloca está realmente subindo. E é isso que esta frase é aqui no fundo. Por cada $100 que você investir no Royal Bank, ele pagará US$4,60 por ano em dividendos, dando-lhe um retorno de 4,6% sobre o investimento. Por cada $100 que você colocar, você receberá $4,6 de volta na forma de um dividendo. E então você também será capaz de vender essas ações a preço de mercado mais tarde na estrada. Agora, se olharmos para a Apple, você pode ver que os números são ligeiramente diferentes. Então, com a Apple, os preços atuais são de $114,36 e eles estão pagando um dividendos de $0,82. Muito, muito menor que o Royal Bank, e atualmente está nos dando o rendimento de 71% com base no anterior fechado. Então vamos calcular nosso novo rendimento de dividendos. Como você pode ver, o preço atual é de $114,36. O rendimento de dividendo é de 0,82 dólares, e, portanto, você está gerando um rendimento de 0,7 por cento neste talo. Então, por exemplo, se você investiu US $100 na Apple, você obteria um retorno de 0,7% sobre o seu investimento, quase 0, especialmente quando você considera a Inflação. Agora, este próximo gráfico aqui é um pouco mais complicado, mas basicamente o que ele faz é comparar o preço das ações da Apple em comparação com o preço das ações do Royal Bank of Canada. Agora, do lado esquerdo aqui, ambos começam em 0. Apple está no vermelho aqui, e o Royal Bank está no azul. E como você pode ver, ao longo de um período de 366 dias, o estoque da Apple aumentou lentamente para um total de 130% de lucro de onde começou. Então, se investíssemos 100 dólares, estaríamos hoje em 230 dólares. Enquanto que com o Royal Bank of Canada, você pode ver que se você investiu um $100 um ano atrás, basicamente Mandy 0% retorno. Portanto, ainda vale cerca de US $100. E assim, durante esse período, Royal Bank ainda lhe dá para pagamentos de dividendos iguais a $4,32. E a Apple ainda está dando a você para pagamentos de dividendos, mas apenas igual a cerca de US $0,70. No entanto, o preço das ações da Apple subiu drasticamente mais alto do que o preço das ações do Royal Bank of Canada. Agora, todas essas informações foram tiradas hoje, 29 de setembro de 2020. Portanto, isso obviamente mudará ao longo do tempo. Ok, então quando comparamos essas duas empresas e dizemos que se você fez um investimento de US $100 um ano atrás, o que aconteceria enquanto o Royal Bank você receberia US $4 em dividendos, mas você não teria quase nenhuma mudança em suas ações preço. Considerando que com a Apple. Suas ações teriam dobrado mais. No entanto, você só teria recebido um dividendos muito pequenos. Então, pelo menos você pode ir ao mercado e vender isso e você teria feito muito dinheiro. Assim, em uma base de um ano, Apple teria sido um investimento muito melhor do que o Royal Bank. Agora bem rápido, eu só quero cobrir as vantagens dos dividendos porque isso é realmente importante e esta é a razão pela qual os dividendos são tão populares e tantas pessoas estão focadas neles. Número um é fluxo de caixa estável. Se você pode construir um portfólio grande o suficiente, empresas que pagam dividendos, essas empresas pagarão dinheiro suficiente para que você possa viver. E esse é o ponto da total e total liberdade financeira. Se você pode construir um portfólio grande o suficiente com as empresas que você tem, pagar-lhe dinheiro suficiente para viver. Você nunca terá que trabalhar um dia em sua vida e você será capaz de fazer o que quiser. Em segundo lugar, os pagamentos de dividendos geralmente crescem com o tempo. Como você pode ver, o Royal Bank está atualmente pagando US $4 por ano. Eles só pagavam $2 por ano e antes disso era $1 por ano. Então, a grande coisa aqui é que ao longo do tempo o pagamento de dividendos vai realmente aumentar e vai aumentar o seu rendimento bem com base no quanto você entrou no estoque para. Em terceiro lugar, você pode reinvestir esses dividendos isentos de impostos. Assim, quando o Royal Bank of Canada lhe paga um dividendo, você pode reinvestir esse dinheiro, geralmente isento de impostos, dependendo de como você tem sua conta configurada. Se você está interessado em que olhar para um plano de reinvestimento de dividendos. Em quarto lugar, o preço das ações ainda pode subir Royal Bank e ainda pagar US $4 por ano. Mas talvez eles tenham um avanço e tecnologia bancária e o céu de ações, certo? Foguetes porque eles têm mais potencial para ganhar mais dinheiro. Assim, o preço das ações pode muito facilmente ir de um $100 para $200 e ainda pagar-lhe um dividendo 4-5-6 dólar, dando-lhe a vantagem de ambas as opções lá. E por último, quando você tem ações que pagam dividendos, você faz tempo seu amigo, tudo que você tem que fazer é esperar e ser paciente e essas ações vão te pagar. E isso significa que você é pago para manter essas ações e não fazer absolutamente nada fazendo tempo seu amigo, e essa é a posição final em que você quer estar. Agora vamos cobrir as vantagens de comprar e vender aqui, a grande vantagem é que você pode pegar as tendências. Então, se você ver que a energia solar está enlouquecendo, veículos elétricos estão prestes a ser a próxima grande coisa, ou que a cannabis está prestes a consumir o mundo. Você pode investir especificamente nessas empresas e procurar um retorno maior do que você teria investindo em apenas dividendos. Então, a oportunidade de maior retorno está definitivamente lá quando você está escolhendo ações específicas e procurando crescimento e grandes indústrias, no entanto, há maior risco e isso requer muito mais trabalho, mas isso dá mais flexibilidade e mais controle sobre suas próprias finanças. Então, se você estiver interessado nisso, verifique meus outros cursos, mas o objetivo aqui é dar a você os insights para que você possa tomar uma decisão sobre se você quer estar procurando por ações onde eles vão pagar um dividendo ou se você quer estar à procura de um estoque que está esperançosamente vai subir ao longo do próximo pouco tempo. Ambos têm benefícios diferentes. Mas você realmente precisa entender o que é melhor para você. É que um estoque de dividendos que você vai ser feliz coletando o fluxo de caixa a cada trimestre. Um estoque onde você quer verificar o ticker todos os dias e procurou aquela grande corrida. Você realmente precisa decidir o que é melhor para você agora. E desculpe, há duas maneiras de ganhar dinheiro no mercado de ações. Você pode ganhar dinheiro vendendo a um preço mais alto do que você comprou esse estoque. Ou você pode ganhar dinheiro segurando uma ação que lhe paga um dividendo completamente, dividendos fornecer-lhe fluxo de caixa, enquanto negociar o mercado é um pouco mais difícil, um pouco mais arriscado, e é preciso muito mais tempo. Então você realmente precisa tomar a decisão. Você quer apenas sentar lá e esperar e deixar os dividendos rolar em você e deixar o tempo ser seu amigo. Ou você quer tentar comprar e vender e cronometrar o mercado e entrar no momento certo. Então você precisa tomar essa decisão. Só estou aqui para lhe dar a informação sobre o próximo vídeo. 11. Investimentos de índice: Vocês são bem-vindos a outro vídeo aqui vamos falar sobre índices, ETFs e fundos mútuos. O que são eles? Como eles funcionam e como você deve incorporá-los quando você está começando a investir? Aqui vamos nós. Certo, então um índice e um índice são simplesmente um grupo teórico de empresas. E quando descrevemos esse grupo de empresas ou o valor dele, usamos um sistema de pontos. Agora, a razão pela qual usamos o sistema de pontos é porque quando você coloca 30 empresas diferentes em um grupo e você tenta dizer aqui qual é o valor, torna-se muito difícil medir que ao longo do tempo quando a empresa de TI compra outra, ou você adicionar um e tirar um, ou você passar por uma divisão de ações ou uma divisão reversa. Então, torna-se muito, muito difícil. Então, em vez de tentar usar uma quantia em dólar, nós realmente usamos um sistema de pontos. E é por isso que quando você ouve o Dow Jones ou o Nasdaq falou sobre, eles são falados e pontos, o Dow Jones ganhar 500 pontos hoje o Nasdaq perdeu 200 pontos. A idéia aqui é que ele é um grupo teórico de empresas descrito em um sistema de pontos e está focado em certos mercados. Agora o que quero dizer com isso é quando olhamos para o Dow Jones ou o Nasdaq ou o S e P 500, que são os três maiores índices nos Estados Unidos. Todos os três estão focados na área geográfica dos Estados Unidos. A Dow Jones está focada nas 30 empresas mais influentes e importantes dos EUA. A S e P 500 está focada nas 500 maiores empresas dos EUA. E o Nasdaq tem um grande foco tecnológico. Então, esses três índices diferentes estão todos focados em diferentes áreas da economia dos Estados Unidos. O S e P é geralmente referido como a mais ampla melhor representação dos Estados Unidos. Agora o S e o P 500 não representam a economia. Representa o desempenho da empresa dentro dessa economia. Agora neste vídeo, vamos falar sobre os diferentes instrumentos financeiros que você pode usar para investir em um índice. Agora a razão pela qual você vai querer investir em um índice é porque você pode fazer uma transação e isso lhe dará exatamente o mesmo resultado que comprar todo esse grupo de empresas. Então, se você quiser sair e quiser possuir as 500 maiores empresas dos Estados Unidos. Tudo o que você tem a fazer é por um dos instrumentos financeiros que lhe dá exposição ao S e P 500. A idéia aqui é que você pode alcançar a diversificação instantânea, estabilizar seu portfólio e atingir seus objetivos específicos sem ter que escolher quais ações vão funcionar, eliminando esse risco para você. Agora, antes de entrarmos nos instrumentos financeiros específicos, o que eu quero fazer é falar sobre dois dos índices. Então o primeiro é o Dow Jones Industrial. Agora, isso é composto pelas 30 empresas mais importantes dos EUA. É o segundo índice mais antigo e é extremamente popular, é por isso que você vai ouvir notícias, no Yahoo Finance e no rádio porque é uma grande representação de muitas das empresas nos EUA. Agora começou em 62,76 pontos feitos 1880. Agora, quando eu estava fazendo esta apresentação em 29 de setembro de 2020, foi em 27.452 pontos. E quando você olha para ele durante um longo período de tempo, ele deu um retorno anualizado de 7,55% nos últimos 25 anos. Agora, obviamente alguns anos foram melhores do que outros em 2019 foi muito melhor do que 2008, e portanto, isso flutua um pouco. Mas a longo prazo, o que estamos tentando dizer aqui é que eles têm grandes retornos anualizados de cerca de 7,5% na Dow Jones Industrial. E, portanto, quando você investe em um instrumento financeiro que lhe dá exposição exatamente às mesmas empresas, você pode esperar exatamente o mesmo retorno e a longo prazo, esse é um investimento extremamente bom. Agora vamos olhar para o S e P 500. São 500 das maiores empresas dos EUA. Começou em 19,94 pontos em meados de 1928. E no dia 29 de setembro houve 303.335 pontos, que é apenas uma enorme lacuna lá. E então o que eu estou tentando mostrar aqui, e o que eu estou tentando mostrar é que com o tempo, o S e P 500, o Dow Jones do que o Nasdaq e a economia dos EUA sobe. E assim, quando você está começando sua jornada de investimento, você quer exposição à economia dos EUA porque, a longo prazo, ela lhe dá grandes retornos. Se você conseguir um retorno de seis ou 7,5% ao longo de 40 anos, assim como um pequeno investimento adiantado vai se transformar em algo muito grande no final. Então o que estou tentando mostrar aqui é que a economia dos EUA, aquela economia canadense, a maioria das economias sobem bastante estável ao longo do tempo. Eles têm bips, eles têm anos ruins, mas com o tempo os retornos são 67, 8%, eles são muito bons. Então agora nós cobrimos dois índices diferentes. Eu mostrei o que é, é apenas um grupo teórico de empresas que Dow Jones, o S e P 500. Mas ao longo do tempo, esses índices sobem em um bastante estável e bastante uniformemente. Então agora a questão é, como você investe nelas? Bem, há algumas opções diferentes para você e eu vou dividir todas elas para você agora mesmo. Ok, então como você investe em um índice? Bem, as primeiras opções são um fundo mútuo. Um fundo mútuo é muito simples. É só um pool de dinheiro usado para investir em empresas. Agora, um fundo de índice é um tipo específico de fundo mútuo que é investido em empresas e projetado para obter exatamente o mesmo retorno de um índice. Então, quando olhamos para o Dow Jones, você pode comprar um fundo de índice que espero que você obtenha exatamente os mesmos resultados que o desempenho do Dow Jones. Agora, o problema com um fundo de índice e fundos de investimento final é que ambos só podem ser negociados no final do dia ou liquidados no final do dia. Então, se você ver que o Dow Jones está absolutamente caindo e é meio-dia. Você não pode fazer nada sobre isso. Você não pode tirar seu dinheiro. Você não pode fazer nada até o final do dia, então onde ele está realmente resolvido e você provavelmente vai ter que pagar algumas taxas para tirar seu dinheiro de lá ele também vai ter que pagar algumas taxas para pessoas para gerenciar o seu dinheiro porque este é governado e gerido por um negócio que vai gerir o seu dinheiro por uma taxa. E então você vai pagar um pouco por isso e você não vai ser capaz de tirar seu dinheiro do meio-dia. Então essas são algumas das desvantagens para um fundo de investimento em um fundo de índice. E é por isso que quero falar sobre ETFs. Um ETF é um fundo negociado em bolsa. É assim que eu invisto para isso que eu investi meu dinheiro. Isto é o que eu recomendo que as pessoas coloquem seu dinheiro em. E há algumas razões por trás disso. Ele é projetado para rastrear um índice, o que significa que ele obtém exatamente os mesmos resultados que o S e P 500, o Dow Jones, qualquer que você escolher. Mas pode ser negociado como uma ação. Então você pode entrar e sair em cinco minutos. Você pode segurá-lo por toda a vida, você pode segurá-lo por dois dias. Ou se você ver que o Dow Jones está caindo um dia, você pode cortá-lo no almoço de você mesmo quando você pode fazer o que quiser, você pode tratá-lo como um estoque. E eles têm taxas muito, muito baixas. Não custa quase nada em taxas de gestão. E entrar e sair dessas bandejas, dependendo de quem é o seu corretor, geralmente é livre a maior parte do tempo. Agora, o bom aqui é que ele também é gerenciado por computadores, então você não está pagando altas taxas de gerenciamento. Não há ninguém atrás de uma mesa. Não há ninguém que esteja trabalhando em nada aqui. É completamente gerenciado por computador. E o que acontece é quando o seu dinheiro vai para a ETF basicamente, o que ele faz é dispersá-lo entre as empresas que ele realmente detém e tudo é feito automaticamente. Ele é gerenciado por computadores e, na maioria das vezes, você terá melhores tratamentos fiscais do que você terá se você tivesse investido em um fundo de índice ou um fundo mútuo. Agora, eu não sou um contador, eu não sou um contador. Isso sou só eu falando pela minha experiência. Você vai precisar olhar para isso baseado em onde você mora. Então real rapidamente e resumo aqui, e índice é apenas um grupo de empresas que está listado e aponta um tipo de fundo de índice de fundo mútuo que você pode investir em que é projetado para obter os mesmos resultados que esse índice específico. No entanto, você vai pagar taxas mais altas por isso e você não será capaz de trocá-lo intradiário. Um ETF é quase a mesma coisa, mas você pode tratá-lo exatamente como um estoque. Então, quando você se liga a uma ETF, você está basicamente comprando esse índice e colocando seu dinheiro nesse grupo de empresas. E isso lhe dará exatamente os mesmos retornos como se você tivesse saído e comprado todas as 500 empresas no S e P 500. No entanto, você pode fazer isso com um investimento muito, muito menor do que seria necessário para sair e comprar 500 empresas diferentes. E também será rebalanceado automaticamente para você. Então, agora vamos olhar para um exemplo de um ETF que eu realmente tenho algum dinheiro em. Então aqui você pode ver que estamos olhando para o S e P 500. Assim, no lado esquerdo aqui você pode ver o índice de mercado S e P 500. Este é o índice real do S e P 500. Você não pode negociar isso, você não pode comprá-lo, você não pode fazer nada com isso. Tudo isso faz é mostrar o quão bem as 500 maiores empresas nos Estados Unidos estão operando sob a economia atual. Isso é tudo que isso vai te mostrar. Você não pode comprar isso por $3.335. Este é apenas o índice. Ele é exibido em um gráfico como um gráfico de ações, mas você não pode comprar isso se você quiser comprar para este índice, o que você poderia fazer é comprar o S e P 500 ETF de iShares. E então o ticker para isso é IV, V. E se você olhar para este gráfico é quase idêntico ao que está acontecendo no índice S e P 500. E então o que eu tenho aqui é o índice à esquerda e o ETF desse índice à direita. Então, se você quer exposição ao S e P 500 e as 500 maiores empresas dos Estados Unidos, tudo o que você faria é comprar uma parte de IV, V por US $333. E isso lhe dará exatamente o mesmo impacto que se você tivesse apenas primeiro no dinheiro da mesma forma que o S e o P 500 fazem em seu índice. E então a idéia aqui é que se você investir no ETF deste índice, você deve obter exatamente os mesmos resultados em, a longo prazo. Deve dar-te um retorno de seis a 7,5%. Agora vejamos mais alguns exemplos. Então aqui estão dois outros ETFs que estou de olho agora. Então este é um ETF de energia limpa e este é um ETF de comércio eletrônico. Exatamente o que descrevi antes. Há um índice que basicamente olha para empresas de energia limpa, e este é o ETF desse índice. Então, se você quer exposição a um grande grupo de empresas de energia limpa, tudo que você tem a fazer é comprar uma ação neste índice por US $17,98 e ele vai lhe dar os mesmos resultados, o mesmo ROI como se você tivesse comprado esse índice, exatamente a mesma coisa no lado direito aqui, eu tenho um índice de e-commerce, e então este é um em que eu estou fortemente investido agora. E como você pode ver, está em US $27,20. E isso funcionará exatamente da mesma maneira que se você tivesse investido nas 50 empresas diferentes que estão neste índice. E então o que isso faz é em duas transações, agora posso ter exposição a cerca de 30 empresas diferentes de energia limpa e 50 empresas de comércio eletrônico diferentes em duas transações que eu poderia entrar em dois minutos. Eu não tenho que me preocupar em escolher e escolher diferentes empresas porque eu sei que eu sou diversificada, eu estou pronto para ir e agora você pode começar a construir seu portfólio. Ok pessoal, então aqui minhas recomendações financeiras, isso é o que eu faria se eu fosse vocês. número um é colocar seu fundo de emergência em uma conta poupança de juros altos, assim você sabe que seu fundo de emergência é completamente seguro se o mercado de ações falhar, o mercado imobiliário vai para o lixo. Você sabe, que você teria esse backup completamente seguro e que vai fazer interesse suficiente para cobrir a inflação. Em segundo lugar, eu começaria investindo no S&P 500 ETF nove, não, ele tinha retornos um pouco mais baixos do que o Dow Jones. Se você quer fazer o Dow Jones, tudo bem também. Mas o S e o P 500 dariam um pouco melhor de diversificação. E eu investiria até cerca de três mil, quatro mil dólares lá e colocava todo o seu dinheiro no S e P 500. Agora, eu sei o que você está dizendo. Não coloque todos os ovos em uma cesta. Mas quando você compra o S e o P 500, como eu disse, você está recebendo a mesma exposição como se você tivesse acabado de comprar 500 empresas diferentes. Portanto, ele vai lhe dar exatamente os mesmos resultados um portfólio que é diversificado com 500 empresas diferentes. E assim o S e P 500 é diversificação final no seu melhor quando você compra isso como um ETF. E então não se preocupe com todos os seus ovos em uma cesta. Eu recomendaria fazer isso até cerca de três ou 4 mil dólares uma vez que você tem que, ir bem para mais ETFs em indústrias que você vai pensar que vai buscar crescimento. Então, para mim, é e-commerce e energia limpa. Se você acha que é cannabis ou você acha que é o que quer que seja, qualquer outra indústria vai encontrar um ETF, vai encontrar um índice e encontrar o ETF e comprar isso e adicionar dois desses. Assim, você tem exposição a todo o mercado, você tem exposição a, a indústrias específicas. E depois desse passo quatro, eu diria para encontrar uma ETF focada em dividendos, encontrar uma que lhe dê fluxo de caixa. Vá encontrar uma que seja grandes e antigas empresas. Eles só gastaram nenhum dinheiro que vai te dar quatro ou 5% por ano nos próximos dez anos, que seria Michael. E por último, coloque seu dinheiro em alguns títulos seguros, tranque-o por cinco ou dez anos. Certifique-se de que você está indo para coletar uma taxa de juros pouco agradável e certifique-se de que seu dinheiro está seguro. É muito melhor manter seu dinheiro seguro com um risco menor do que é arriscar tudo e ter que voltar para sua esposa, seus filhos, sua namorada, quem quer que seja e dizer bebê, eu acabei de perder um ano poupanças. Não vale a pena ter essa conversa. Apenas evite o máximo que puder. E se você seguir estes passos, eu prometo, vai lhe dar uma boa chance de evitar essa conversa. Em resumo, só algumas coisas que quero cobrir. Um índice é apenas um grupo de empresas. Isso é tudo o que é. Etf é um instrumento financeiro que acompanha o grupo de empresas conhecidas como um índice, mas comercializa como uma estrela. Então, ao contrário de um fundo mútuo ou de um fundo de índice, você pode entrar e sair de um ETF e cinco minutos sempre que quiser, você tem controle total para a liquidez e é muito fácil de fazer se você investir em um ETF, você não precisa se preocupar escolhendo ações quando você investe em um ETF como o S e P 500, o Dow Jones, ou o Nasdaq. É ótimo porque você já está diversificado. Você não tem que escolher. Dá-te uma diversificação perfeita assim que entras. E ele vai reequilibrar automaticamente para você, o que é extremamente, extremamente agradável. Limita a quantidade de trabalho que você tem que fazer e tudo o que você tem que fazer para tentar e fazer algumas contribuições regulares. Veja o seu dinheiro crescer ao longo do tempo e seja paciente. Então essa é a minha recomendação. Se você tem um par de $1000 que você está pronto para começar a colocar em. Eu recomendaria o S e P 500 ou o Dow Jones ETF. E depois disso, eu iria encontrar para ETFs que você realmente gosta e construir todos os três no mesmo nível até que você esteja pronto para começar a construir algum fluxo de caixa e então ir encontrar um ETF de dividendo. E então, se você realmente se sentir confortável, você pode começar a escolher e escolher algumas empresas diferentes com cerca de 10, 15% do seu portfólio. Mas eu nunca, nunca recomendaria ter mais de 1015, 20% de sua carteira em uma ação se você estiver indo para construir uma carteira de longo prazo, dia de negociação é uma estratégia completamente diferente. Você precisa descobrir que tipo de investimento você vai estar fazendo. Então este é apenas o meu conselho. Então vocês estão no próximo vídeo. 12. Bonds: O que está acontecendo, pessoal, neste vídeo, vamos falar sobre títulos. Então vamos direto ao assunto. Ok, então títulos, títulos são muito simples. Basicamente, quando você sai para o marketing, você compra um título. O que estás a fazer é emprestar o teu dinheiro a alguém. Enquanto guardam o dinheiro, vão pagar-lhe os juros,o que vão pagar-lhe os juros, significa que pode recuperar $5 por ano com o dinheiro que empresta a alguém. E no final de um período de tempo específico, eles vão te devolver o valor original. Então, se você der a alguém um $1000 no primeiro ano e então eles pagam $5 por ano por cinco anos. E depois, no final disso, isso dá-te os teus 1000 dólares de volta. É exatamente assim que um vínculo funciona. Esse é o princípio básico. Havia algumas definições. Assim, os títulos são geralmente vendidos em unidades iguais a cerca de um $1000. Isso é tipo de uma unidade geralmente é em torno de US $1000. Agora os pagamentos de juros, então quando você sai e compra um título, você está dando a alguém um $1000 e então eles vão enviar pagamentos de juros, que esses pagamentos de juros são chamados cupons. Agora vou entrar nisso em um minuto porque eles são chamados de cupons, mas lembre-se disso. Agora, o pagamento integral no final é chamado de princípio. Então, se você der a alguém um $1000, esse é o valor principal e no final quando você receber isso de volta, você está recebendo o princípio agora, a data em que você recebe esse dinheiro de volta é chamada de expiração. Então, quando você sai e compra um vínculo por $1000 e então você coleta um cupom de $5 a cada ano por cinco anos, você receberá o valor principal de volta na data de vencimento cinco anos depois que você originalmente deu esse dinheiro. Então essa é a idéia e as definições que vamos usar quando falamos sobre títulos. Agora vamos ao tópico do cupom bem rápido. Então esta foto aqui é uma foto de um vínculo real de 1898. Isto é muito fixe. Isto é o que eles realmente se pareciam. E então esta parte de cima aqui, isso representaria o diretor. Então, quando você deu $1000 a alguém, você recuperaria esse lençol inteiro. E esta grande peça aqui representava os 1000 dólares. Cada um desses pequenos blocos na parte inferior representava um cupom. E então a idéia aqui era que você iria ao mercado e você compraria um título, você teria este lençol de volta. E então todos os anos ou todos os meses, dependendo de quantas vezes você resgatar seus cupons, você pegava em um pequeno bloco disso aqui, você iria ao banco ou de quem quer que você tivesse o vínculo, você levaria aquele pequeno cupom, você daria a eles e eles lhe daria o pagamento de juros. E então, no final, uma vez que você lhes deu todos os cupons pequenos, você voltaria para dentro e você levaria para eles este grande bloco no topo, e este seria o seu pagamento principal e é assim que você recebe seus $1000 de volta. E foi assim que os títulos funcionaram por muito, muito tempo. E esta é a razão pela qual os chamamos de cupom, e esta é a razão pela qual as lojas desistem de cupons hoje. Um pedaço super legal da história, e foi assim que a palavra cupom realmente começou. Então é assim que um vínculo costumava ser. Tudo hoje em dia é completamente eletrônico e automatizado. Então você entra no mercado, você compra um título, você sabe exatamente qual é a taxa de juros e o vencimento, e então você recebe seu dinheiro basicamente automaticamente enviado para você. Então vamos mergulhar nisso. Então, quando falamos sobre títulos, há três tipos diferentes de títulos que você vai querer saber. Então o primeiro é T-bills ou títulos do Tesouro, títulos do governo federal, onde você está realmente dando dinheiro ao governo federal e então eles vão pagar juros. Então. Muito, muito bom. E a melhor coisa sobre isso é que é super seguro. A única maneira de você não ser pago é se o governo federal cair e for derrubado e ficar sem dinheiro. Então este é o ativo financeiro mais seguro que você poderia realmente possuir, é um T-bill porque é apoiado pelo governo canadense real. É mais seguro do que sua casa é mais segura do que seus títulos. É mais seguro do que qualquer outra coisa. Este é o ativo financeiro mais seguro que você pode possivelmente. O1 é um T-bill ou um GIC. Praticamente a mesma coisa é exatamente isso. Então, se você estava procurando o nível máximo de segurança, você vai querer um projeto de lei do tesouro. O segundo nível abaixo do mundo dos laços é o que chamamos de munis. Agora, estes são basicamente títulos municipais que são detidos ou dados pelo estado ou pela cidade ou pela província onde quer que você viva. E eles são basicamente governos menores que estão fazendo exatamente a mesma coisa, exceto que eles estão te emprestando dinheiro. Então, quando a cidade de Calgary e quer ir e construir um grande, grande estrada ou grande projeto de produto de construção. Eles poderiam vender títulos municipais para arrecadar dinheiro para isso. E eu poderia sair e ser um investidor nisso. E então a cidade de Calgary vai me pagar com o tempo e me devolver o diretor no final. Isso é um exemplo de vínculo municipal. E a terceira opção é títulos corporativos. É exatamente a mesma coisa de novo. No entanto, os títulos são então detidos e utilizados o dinheiro pelas corporações. Então você saía e dava US$1000 à Tesla Motors, eles te devolviam uma caução e pagavam uma taxa de juros sobre isso. Então vai em ordem assim. Então T-bills são os motins mais seguros são os segundos, e então os títulos corporativos são um pouco mais arriscados em termos do mundo dos títulos. No entanto, todos os títulos são, são bastante seguros dependendo do tipo de títulos que até agora, a única coisa que você vai querer olhar, e geralmente a coisa mais importante é a taxa de juros. Esta é a quantidade de dinheiro que você vai receber de volta no cupom. Isto é quanto dinheiro você vai conseguir para gerar a partir de seus títulos. Então as taxas de juros, as obrigações em euros são bastante pequenas, não são substanciais de qualquer forma, um T-bill porque é tão seguro e é tão garantido, tem uma taxa percentual muito, muito pequena de 0,08 a 1,42%, O que significa que você não vai ganhar uma tonelada de dinheiro em uma nota T a menos que você está colocando em milhões e milhões de dólares. Títulos municipais ritmo taxa de juros ligeiramente mais alta até cerca de 2.04%. E títulos corporativos que você pode encontrar até 3,27%. Agora, este é o visto de 20 a 20 de setembro. As taxas que estão ativas agora, essas taxas mudam ao longo do tempo. Então, se você estiver assistindo esse vídeo daqui a seis meses por ano, eles podem ter mudado ligeiramente, mas esses são os intervalos gerais que você encontrará nos termos de hoje em 2020. E eu sei o que você pensa e Zach, essas taxas de juros são super pequenas, especialmente quando você compara com a taxa de inflação, você pode realmente estar perdendo dinheiro. E a verdade é que em alguns anos você pode perder dinheiro, inflação pode ser maior do que a taxa de juros que você vai obter um vínculo em alguns anos. E a verdade da questão é talvez o mesmo caso para suas ações ou qualquer outro ativo que você possua. Então, infelizmente, não é um grande argumento, mas sim, acontece. Ele existe. Se você olhou para os últimos 20 anos, você pode ver nossas médias de inflação de 1,5 a 2%. Não tivemos grandes picos como os anos 70 dos anos 50 nos últimos anos. Não quero dizer que não pode acontecer de novo. Então, se você sair e você comprar um vínculo de longo prazo era apenas uma taxa de juros de 2% sobre ele. Bem, você pode estar apenas quebrando mesmo com a inflação no final do dia. No entanto, há muitos anos em que a inflação caiu para 0%, como o que aconteceu em 200820092010. Houve alguns anos em que a taxa de juros era 0 ou às vezes até abaixo de 0, e, portanto, você está ganhando ainda mais dinheiro com seus títulos. Portanto, é definitivamente algo a considerar. Mas a razão pela qual as pessoas entram em títulos é pela segurança, segurança e fluxo de caixa. Fazer uma quantidade exorbitante de dinheiro, especialmente quando comparado com a inflação. Tocando nesse assunto de novo, títulos são super de baixo risco. Essa é a razão pela qual as pessoas gostam deles, essa é a razão pela qual as pessoas depositam o seu dinheiro neles, e essa é a razão pela qual o mercado de obrigações é realmente maior do que o mercado de ações em termos de limite de mercado total. Agora, as pessoas gostam disso porque muitas pessoas na aposentadoria, muitas pessoas gerenciam dinheiro para fundos de pensão, para fundos aposentadoria e para economias de longo prazo. E esse tipo de pessoas precisavam de um fluxo de caixa estável e baixo risco. E é por isso que os títulos eram cinzentos para eles. Então, as notas T são as mais seguras, mas também têm o menor retorno. As obrigações corporativas têm o maior retorno em comparação. No entanto, se essa corporação for à falência ou campanha de volta, você pode ter uma perda em seus títulos. Em comparação, um governo que é muito menos provável de fazer isso. Agora, essas são as únicas maneiras que você realmente vai perder dinheiro em seus títulos ou se a taxa de juros apenas aumentar, pode ser outra questão para você, no entanto, são os últimos 20-30 anos que não tem sido um problema para ninguém. Agora, em resumo, vamos apenas cobrir os positivos e os negativos dos títulos. Então, quando você sai e compra uma fiança, é muito bom porque é super baixo risco e você tem fluxo de caixa estável. Você sabe exatamente qual será sua taxa de cupom, você sabe exatamente o que o pagamento em dinheiro será a cada mês ou a cada ano. E você pode apostar nisso de forma bastante constante. É também um dinheiro da loja CIF. Então, se você está apenas procurando armazenar seu cache, você não precisa investir em, você não precisa fazer uma tonelada. Você só não quer perder seu dinheiro. Bem, as notas T são provavelmente o melhor lugar do mundo para isso porque são apoiadas pelo governo federal. E o governo federal vai te pagar para manter seu dinheiro com eles. Eles são mais seguros do que um banco. Então eu recomendo que se você está olhando para apenas armazenar seu dinheiro em segurança, a última coisa é que eles são absolutamente fenomenais para a aposentadoria se você pode chegar ao ponto onde você pode viver de seu fluxo de caixa de títulos seguros, você está basicamente fez isso, você atingiu o, atingiu o céu do investimento e você está pronto e você está pronto para ir porque você não tem quase nenhum risco aqui, fluxo de caixa estável e você sabe, você vai ter seu diretor de volta no vencimento. Então você acertou isso. Você atingiu o, o Santo Graal de investir e você conseguiu. Agora, o lado negativo dos títulos, e isto é, esta é a kryptonite é larga, nem todos estão ligados. É porque eles têm um retorno baixo. Se você está gerando apenas um a três ou 4% retornos, não é substancial, não é grande e você pode obter melhores retornos. Diferentes lugares no mercado, como ações, como imóveis e outras opções financeiras diferentes. No entanto, nenhum deles será tão seguro quanto os títulos, e essa é a razão pela qual as pessoas iriam com títulos. Então essas são as diferentes coisas que você precisa considerar quando você está gerenciando seu portfólio e você está decidindo, devo comprar títulos, devo comprar ações? Bem, títulos são uma ótima opção e uma regra de ouro que muitas pessoas usam é, dependendo da sua idade. Essa é a porcentagem do seu portfólio que deve estar em títulos. Então, 90 anos de idade, você deve ter 90% do seu portfólio em títulos. Se você tem 20 anos, você economiza 20% em títulos. Essa é uma regra de ouro que outras pessoas usam. Eu pessoalmente não me ater a isso porque eu estou ativamente negociando. No entanto, se você está apenas negociando passivamente e procurando crescer com um pouco de economia. É assim que se faz. É definitivamente assim que eu faço. Coloque algum dinheiro em títulos, mantenha-o seguro, trazendo o fluxo de caixa reinvestido em mais títulos ou ações que pagam dividendos e aumente sua conta dessa forma. E esse é o meu conselho. Então, vamos ver vocês no próximo vídeo. 13. Crédito: O que se passa, pessoal, bem-vindos a outra lição. Neste vídeo, estamos falando sobre as pontuações de crédito, como elas funcionam, como elas são calculadas e como você pode melhorar as suas ao longo do tempo. Aqui vamos nós. Tudo bem, vamos entrar nisso. Então, qual é a sua pontuação de crédito? Sua pontuação de crédito é um número que representa sua capacidade de pagar suas dívidas. Agora é geralmente um número entre trezentos e oitocentos e cinquenta, oitocentos e cinquenta sendo extremamente, extremamente bom, e 300 sendo extremamente, extremamente ruim. Agora, este número é calculado por duas organizações chamadas agências de crédito. E essas agências de crédito recebem suas informações de pessoas que lhe dão dinheiro. Alguns exemplos disso são hipotecas, cartões de crédito, linhas de empréstimo de cartão de crédito, empréstimo estudantil, ou seu celular. Então qualquer uma dessas pessoas ou qualquer um desses serviços que você tem, eles basicamente relatam seus pagamentos que você faz a eles. Eles relatam de volta para as agências de crédito se você pagou ou não a tempo e quanto você pagou. Ok, agora vamos falar sobre por que o crédito é importante. Bem, um grande exemplo que vai economizar muito dinheiro ao longo do tempo é que um bom crédito vai lhe dar uma taxa melhor em sua hipoteca. Então, quando você está comprando um ativo de US$0,5 milhões com juros de 3%, se você conseguir com 2,5% de juros ao longo de 30 anos, você vai economizar muito dinheiro, e isso se resume à sua pontuação de crédito e sua capacidade de pagar a dívida quando você vai e se inscrever para aquela hipoteca. Em segundo lugar, pode ajudá-lo a obter um empréstimo comercial. Se você quer abrir um negócio, você quer pedir algum dinheiro emprestado de um banco para começar. É muito mais fácil fazer isso quando se tem um bom crédito. Você também pode acessar melhores cartões de crédito e taxas de juros mais baixas quando você tem crédito, e é mais fácil financiar ou alugar um novo veículo ou por um grande ativo. Você também passará todos os seus cheques de crédito quando você sair para alugar uma casa, alugar um apartamento, o que quer que seja, se alguém executar uma verificação de crédito em você e ele vai voltar com cores voadoras e dar mais confiança em permitir que você Alugue aquele lugar. Agora há muitas outras razões também, mas essas são as cinco com as quais a maioria das pessoas está preocupada. Então vamos começar a falar sobre como é calculado. Agora, há cinco fatores diferentes que entram em como sua pontuação de crédito é realmente calculada. Alguns deles são mais importantes do que outros, e há dois que são os mais importantes. Portanto, os dois que são mais importantes são seu histórico de pagamentos e seu nível de utilização. Então, quando eu digo histórico de pagamentos, um literalmente significa quanto tempo você está pagando fora o cartão de crédito a tempo. Você pagou a tempo e acertou o pagamento mínimo? Tudo isso é um 1 ou 0. Não importa se você explodiu para fora do parque ou se você perdeu por um centavo, você que pagou a tempo ou você não pagou tempo e que é referido como seu histórico de pagamentos. Você fez seus pagamentos? Sim ou não. Ele aparece como um x ou um 0 em seu relatório de crédito e é isso que eles estão olhando quando vemos o histórico de pagamentos. A segunda coisa que estamos olhando é o nível de utilização. Então, quando dizemos utilização, significa que se você tem um cartão de crédito de 10 mil dólares, até que ponto você está indo mensalmente? E o que as agências de crédito gostam de ver é uma utilização abaixo de 30%. Então, se você tem um cartão de crédito de $10 mil, a melhor maneira de melhorar seu crédito e a melhor maneira de manter uma boa pontuação de crédito é usar apenas US $3 mil em um determinado mês. Se você usar mais do que isso, sua utilização vai mais alto e afeta sua pontuação negativamente conhecido como não um efeito drástico, mas é um efeito negativo em comparação com manter sua pontuação abaixo de 30% Os outros três fatores que vão para a sua pontuação de crédito ou a idade do seu crédito. Então, se você tem um cartão de crédito que você estava pagando por um ano comparado com um cartão de crédito que você está pagando por cinco anos. Esse cartão de crédito de cinco anos terá um impacto muito mais positivo na sua pontuação de crédito do que no cartão de crédito de 1 ano. E então uma das dicas que eu vou dar a vocês aqui em alguns minutos é não cancelá-los, esses cartões de crédito antigos continuam a pagá-los, deixa uma questão de equilíbrio Xero, mas mantê-los lá e não se livrar de -los porque vai prolongar a idade do seu crédito. Agora o próximo aqui é a diversidade do seu crédito. Então, há algumas formas diferentes de crédito. Há uma linha de crédito, há um empréstimo, há um cartão de crédito, há várias formas diferentes de crédito. E se você é capaz de mostrar que você pode pagar várias formas diferentes de crédito ao mesmo tempo ou ao longo do tempo, mesmo apenas consecutivamente, isso dá um impacto muito melhor para a sua pontuação de crédito do que apenas ser capaz de pagar o crédito cartões, por exemplo. Portanto, a diversidade do crédito que você realmente tem, seja entre um empréstimo de carro, um empréstimo estudantil, uma hipoteca, um cartão de crédito, uma linha de crédito, não importa o que seja, um pouco de diversidade é um bom coisa quando se trata de sua pontuação de crédito. Agora, a última coisa aqui é o número de consultas e isso se refere a quantas vezes as pessoas realmente entraram e puxaram seu relatório de crédito. Agora vamos mergulhar nisso um pouco mais fundo aqui. Mas o que eu quero resumir aqui é que esses três últimos fatores só representam cerca de 35% da sua pontuação de crédito, enquanto o seu histórico de pagamentos e o seu nível de utilização compõem os outros 60, 65% da sua pontuação de crédito. E, portanto, é aí que você deve se concentrar a maior parte do seu tempo é pagar sua dívida tempo e certificar-se de que sua utilização está abaixo de 30% aqui, ok, então a próxima coisa que precisamos falar é as agências de crédito porque há peças significativas do quebra-cabeça aqui. Então, no Canadá e nos Estados Unidos, há duas agências de crédito. O número um é a TransUnion e o número dois como Equifax. Agora, há algumas coisas que você precisa saber sobre elas. Um é manter sua pontuação de crédito, mas dois é cada agência de crédito. Assim, a TransUnion e a Equifax podem ter uma pontuação diferente para você. A razão disso acontecer é porque se você sair e pegar um empréstimo bancário, vamos dizer RBC, você está ouvindo o Canadá e você paga de volta o empréstimo bancário, mas o RBC só relata seus pagamentos positivos para a TransUnion. Então, se alguém sai e puxa sua pontuação de crédito de Equifax um poderia ser diferente do que é na TransUnion. Então, por essa razão, você precisa verificar sua pontuação em ambos. Porque algumas pessoas só se reportam a um e algumas pessoas só vão puxar por um. No entanto, se você notar em discrepância e você chamá-los para cima, você pode obtê-los na mesma página e você pode resolver isso com bastante facilidade. Agora, as melhores maneiras de verificar a sua pontuação de crédito do que eu encontrei pessoalmente é devido crédito Carmen.com e emprestado well.com. Credit Karma vai puxar da TransUnion e ferver bem, vamos puxar da Equifax para que você saiba, se você puxar de ambos os sites, eles serão precisos e eles estarão atualizados. No entanto, você pode visitar ambos os TransUnion Equifax diretamente, mas não é tão fácil de usar. Há mais alguns passos e não é tão fácil obter as informações tão rapidamente. Então você tem as duas opções lá. Eu pessoalmente uso Credit Karma e toca. Bem, você cria uma conta lá e é super fácil de usar, super fácil de usar. E é assim que eu faço pessoalmente. Agora esta pergunta surge muito, faz verificar a sua pontuação ou a sua pontuação. Então, por exemplo, se eu entrar todos os meses e eu verificar minha pontuação Credit Karma é que eu posso ter um impacto negativo na minha pontuação de crédito. A resposta é não. A razão pela qual a resposta é não é porque há dois tipos de cheques. Há o que chamamos de “puxão duro “e o que chamamos de “puxão suave”. Um touro mole está basicamente entrando e dizendo, ei, qual é o crédito desse cara e qual é o histórico de pagamentos dele? Como uma atração dura, basicamente, entra e imprime um relatório completo do seu histórico de crédito. Isto é o que eles usam quando eles lhe dão um empréstimo de carro ou eles lhe dão uma hipoteca, ou mesmo quando você vai e aplicar para um cartão de crédito, e quando você tem um puxão duro, que vai afetar negativamente a sua pontuação de crédito. Então, se você sair e receber cotações para cinco carros diferentes e cada concessionária tirar seu crédito que afetará negativamente sua pontuação de crédito. No entanto, vá em frente uma vez por mês que você puxar sua pontuação de crédito de Burwell e de Credit Karma, ele terá absolutamente 0 impacto em sua pontuação de crédito, mesmo a longo prazo. Então você precisa ter muito cuidado que tipo de puxar o seu fazer se é um puxão duro ou um softball a qualquer momento alguém que realmente vai lhe dar dinheiro, é mais do que provável um puxão duro. Se for uma bala leve, geralmente é só uma verificação de crédito rápida. Isso geralmente é o que acontece quando você vai alugar uma propriedade é geralmente apenas uma bola de softbol. Então definitivamente esses dois tipos diferentes de atração que você precisa estar ciente, o pólo duro afetará negativamente o seu crédito. O softball terá 0 impacto no seu crédito. Agora, quais são as melhores maneiras de melhorar sua pontuação de crédito? Bem, eu pensei que vamos relacionar isso de volta aos cinco fatores que realmente compõem sua pontuação de crédito. Então, o fator número um é o histórico de pagamentos. A melhor maneira de lidar com isso, literalmente, simplesmente simplesmente faça seus pagamentos a tempo, pague todas as dívidas a tempo, e apenas faça os pagamentos. Se é um cartão de crédito, um empréstimo estudantil, um telefone celular não importa o que é se você perder esse pagamento por um enviado, ele vai aparecer como um pagamento perdido em seu relatório de crédito e vai afetar negativamente seu crédito pontuação. Em segundo lugar, a utilização. Este é o segundo maior fator quando se trata de determinar sua pontuação de crédito. E a maneira mais fácil aqui, é apenas ficar abaixo de 30% do seu limite em tudo. Então, se você tem uma linha de crédito que é 10 mil, você só coloca até 3 mil dólares nela. Se você tem um cartão de crédito de $20 mil, você só coloca até $6 mil nele. Essa é a regra geral para qualquer tipo de dívida que você tem onde você pode realmente controlar o saldo sobre ela. Ele precisa ficar abaixo de 30% e agora vamos aumentar a sua pontuação de crédito em terceiro lugar, com a idade do seu crédito. Agora eu mencionei isso antes, mas não se livrar desse cartão de crédito que você mob inscreveu você para quando você tem 16 anos, manter esse saldo é 0, continuar pagando porque o que acontece é horas extras. Ele mostra um histórico de pagamentos mais longo e mais longo e mostra que você está melhor e melhor em pagar suas dívidas e vai melhorar sua pontuação de crédito. Portanto, não se livre de seus empréstimos antigos, não se livre de sua dívida ou crédito elástico. Mantenha-os lá pelo tempo que puder e pagá-los, ou pelo menos tentar obter as taxas sobre eles o mais baixo possível. Por isso, custou-lhe o mínimo possível e continuará a aumentar a sua pontuação de crédito. Quarto é a diversidade do seu crédito. E a maneira de fazer isso é seu cartão de crédito, sua linha de crédito ou um empréstimo. Se você já tem um cartão de crédito e você está olhando para construir seu Deus de crédito, e recebendo muito crédito por US $5 mil e não colocar muito sobre ele, ir para obter um empréstimo de US $5 mil e investir em alguns investimentos super seguros, ou apenas deixá-lo em dinheiro pagamento os juros, e aumentar o seu crédito ao longo do tempo. Antes de obter uma hipoteca, você não precisa fazer isso a longo prazo, mas isso pode definitivamente ajudar sua taxa a aumentar sua pontuação de crédito ao longo um ano e, por último, é o número de consultas. A melhor maneira aqui é limitar o número de puxões difíceis que realmente atingiram sua pontuação de crédito. Então, quando você sai e pega um carro só deixa um guia para um coração cheio de você quando você sai e recebe uma hipoteca, tente encontrar um corretor que só vai fazer um golpe duro em você. Coisas assim vão reduzir significativamente o número de inquéritos. Eles entram em seu crédito e aumentarão seu crédito ao longo do tempo. Ou vocês só querem cobrir alguns pontos rápidos aqui no resumo. Portanto, boas pontuações de crédito tornam a vida mais fácil do que tornar a vida mais fácil, economizando dinheiro em sua hipoteca e sua taxa de juros, você tem mais dinheiro sobrando para você e sua família. Em segundo lugar, pague tudo a tempo. Se você tem uma linha de crédito, um cartão de crédito, seja o que for, faça o máximo que puder para pagá-los a tempo, pois isso aumentará seu crédito ao longo do tempo. E sempre que possível, você precisa ficar abaixo 30% de utilização porque mostra ao banco que você não está confiando nesse crédito para viver sua vida. E por último, você precisa sair agora e você precisa verificar sua pontuação. A razão pela qual eu disse isso porque eu falei com um dos meus amigos há algumas semanas, não tinha verificado uma pontuação e um pouco de tempo e percebi que ele realmente tinha uma garantia contra ele para um de seus empregadores de alguns anos atrás. E então você precisa fazer isso porque ele vai te dizer se você tem alguma garantia contra você, o que está acontecendo com seu crédito? Se você tem algum empréstimo estranho que é um pouco extravagante que você nunca ouviu falar. Bem, você pode chamar o visto, você pode ligar para a TransUnion e dizer, hey, este não sou eu. Precisa investigar isso porque não sou eu, alguém roubou minha identidade. Tudo isso pode vir de verificar sua pontuação e tudo o que leva são cinco minutos. Então você realmente precisa ir lá fora e fazer isso.