Introdução à independência financeira — os 5 principais hábitos a serem adotados imediatamente

1. Introdução: Olá, todo mundo. Meu nome é Sabrina, Ana Maria, e sou instrutora de educação financeira certificada. Essencialmente, isso significa que sou treinado para ajudar as pessoas a se tornarem financeiramente alfabetizadas. A definição de alfabetização financeira é a posse de um conjunto de habilidades ou conhecimento que ajuda no indivíduo a tomar decisões financeiras informadas praticamente o básico de como lidar com o seu dinheiro e como ser bem sucedido. Agora que você sabe um pouco sobre mim, deixe-me fazer algumas perguntas. Você está confuso com o porquê de ainda não ter alcançado seus objetivos financeiros ou você ainda não os criou? Porque você nem sabe por onde começar? E o mais importante, você quer se tornar financeiramente independente? Se sua resposta foi sim para qualquer uma dessas perguntas, então continue assistindo este vídeo. Vamos aprender cinco hábitos para nos tornarmos financeiramente estáveis e financeiramente independentes, independentemente da sua idade, ou quanto dinheiro você tem. Agora, vamos direto para isso porque eu estava super animado 2. 1): a primeira metade do que você precisa adotar é automatizar suas economias. Agora, eu não estou dizendo que esta é sua prioridade máxima e que 50 a 75% de desconto em tudo o que você fizer está indo para economias. Mas você precisa pensar conscientemente sobre o quanto vai estar indo lá. A primeira maneira que você pode automatizar suas economias é através de dólares pré impostos através de um 401 K ou uma conta de aposentadoria. Se a sua empresa oferece um benefício de 41 K, o que você pode fazer é antes que os impostos sejam retirados do seu salário, você pode fazê-lo ir para sua conta de aposentadoria. Para mim, esta é a minha maneira favorita e mais fácil de salvar só porque ele está sendo salvo antes mesmo de eu ter a chance de gastá-lo a sério. Você poderia ser um milionário em 30 anos, apenas baseado em seus quatro de distância. Certo, pesquise no Google. É definitivamente factível procurar um milionário veio por 30 ou apenas 41 K milionário, e ele vai dizer-lhe o colapso, como você se tornar um milionário. É definitivamente factível. A segunda maneira que você pode salvar depois disso é através de pagamento eleições. As eleições são essencialmente onde você escolhe receber o pagamento. Então você pode ter apenas uma conta corrente que você está tendo seu dinheiro depositado diretamente ou algumas empresas vão permitir que você tenha dois ou três. Quando eu trabalhava no varejo, eu só tinha dois. Então o que eu fiz foi apenas fazer 90% na minha conta corrente regular e 10% na minha conta poupança. E agora a empresa em que trabalho atualmente, vamos ter três, então eu tenho que separar a conta poupança 14 mais temporária a curto prazo. Eu quero ir em um tipo de economia de chip, e o outro é para o meu longo prazo que eu não toco. Eu realmente gosto deste método porque assim como os 41 k o dinheiro não tem ainda. Você não foi capaz de decidir onde você vai gastá-lo. Já está entrando em economias para criar essa rede de segurança para você. No caso de você precisar da terceira maneira que você pode automatizar suas economias é através de transferências automáticas , que é, eu acho, o que se pensa no início quando eu digo automatizar a economia, isso é apenas ter US $25 de seu cheque indo para sua poupança ou qualquer conta que você está usando, mas é automatizado e o banco faz isso por você. A última maneira que você pode automatizar suas economias é com dígito este um pouco diferente porque você não está sentado a quantidade de dinheiro que está recebendo transferência e você não está definindo a quantidade de transferências. Essencialmente, você dá acesso de dígitos às suas contas, e o que eles farão é usar seu próprio algoritmo. Eles decidirão quanto dinheiro poderiam guardar em poupanças. Para você. É essencialmente, se você tivesse $1000 na sua conta, eles poderiam pensar, Oh, Oh, ela conspirou. $10. Vou pegar isso e colocar na conta de poupanças dela ou você pode ter $10 na sua conta e talvez eles peguem um conjunto. Lembro-me de quando comecei a usar o dígito depois de seis meses, eu tinha cerca de $480. Acredito na minha conta, e consegui comprar um novo dígito de câmera. Eu acho que é ótimo para pessoas que não estão necessariamente acostumadas a economizar, então eles não estão realmente acostumados a colocar algum dinheiro de lado e garantir que as coisas o fizeram . Você vai cuidar disso para você. Se isso soa interessante para você, qualquer coisa pode ser realmente útil. Em seguida, use o link na minha descrição e você receberá um $5 grátis para iniciar sua conta. 3. 2): Este segundo hábito que você precisa adotar é automatizar suas contas neste tipo de jornalista, todas as suas contas e seus pagamentos mensais recorrentes em uma folha de papel. Certifique-se de que você tem as datas em que ele sai da sua conta e o valor. Obter o total de todos esses pagamentos mensais, e nós estaremos usando esse número em um pouco agora. Além disso, gostaria de perguntar quantos desses pagamentos são automáticos Se é um cartão de crédito que está tomando um pagamento mínimo. Se for um serviço de subscrição, certifique-se de que sabe quais são automaticamente a sair da sua conta sem ter de iniciar sessão e efetuar o pagamento. E uma vez que você sabe quais já são automáticos, quais podem ser automáticos? Porque automatizar nossas contas, eu juro, vai ser muito mais fácil para você explicar uma em um pouco. Agora, uma vez que você tenha toda essa informação, o que eu quero fazer é automatizar o máximo que você puder. A primeira razão óbvia pela qual automatizar suas contas é uma ótima ideia. Obviamente, você não terá um pagamento atrasado é automaticamente tirar o dinheiro da sua conta e você está coberto sobre isso e você não tem que se estressar sobre entrar no sétimo ou oitavo do mês e apenas certificando-se que ele é feito. E se não for processado e sair automaticamente? Você está coberto em termos de pagamentos atrasados. Se você tiver problemas para fazer pagamentos ou fazer contas. , eu Eu, eutenho uma solução para você. Eu recentemente adotei isso há alguns meses, e tem sido muito menos estressante e muito mais fácil para Dio. Então o que eu faço é ter todos os meus pagamentos. E como eu mencionei antes, eu totalizei esse número. Digamos que esse número é 1000. Eu criei uma conta corrente separada que sempre tem $1000 nele. Então eu tenho uma conta corrente. É só para as minhas contas automatizadas e ter outra conta corrente para gastar. Então, quando o dinheiro entra pela porta, eu posso olhar para aquela conta e dizer: “ Ei, Ei, eu só tenho 800, mas eu preciso ter 1000 lá em todos os momentos só para estar seguro. Então, quando o dinheiro entrar, vou colocar 200 diretos nessa conta, e assim eu sei que o resto é para gastos reais. Isso me ajudou muito porque eu não estou exagerando em meus grandes pagamentos. Especialmente para mim. Tenho empréstimos estudantis que cada um custa de 300 a 400 dólares por mês, e essas são coisas que não consigo acompanhar os meus gastos. Então eu gosto de separá-lo, então eu nunca descoberto. Eu sei exatamente quanto dinheiro eu tenho que gastar porque às vezes poderia ser um pouco enganador. Quando você tem uma conta corrente que você acha que tem, digamos que $500 você pode não estar pensando no fundo em sua mente. Também preciso pagar meu empréstimo estudantil de US$400 na sexta, então,definitivamente, automatize suas contas. Também preciso pagar meu empréstimo estudantil de US$400 na sexta, então, E se você quiser ir um passo adiante e ter uma conta corrente separada e você acha que isso o ajudaria, então, por todos os meios, tente. Mas é claro, as finanças pessoais baseadas no indivíduo e isso é minha crença, é que pode funcionar para você, mas pode não funcionar para mim e vice-versa. 4. 3): Hábito. número três é estabelecer suas prioridades e ter um conjunto de perguntas de segurança contra falhas. Quando estiver gastando as primeiras coisas primeiro, quero que estabeleça suas prioridades. Basta você passar o ano. Apenas no geral. Digamos que este ano queiras pagar a tua dívida. Você quer aumentar suas economias, uma certa quantia. Você ainda quer viajar. Digamos que essas eram três prioridades. Ou talvez seja só viagem. Ou talvez seja apenas pagamento da dívida. Ou Leia esses objetivos ou prioridades precisa se tornar claro, porque ele vai ser super útil nesta etapa. Digamos que você tem uma viagem para ir para suas férias de sonho que vai para Barcelona ou algumas férias na ilha. Isso é o que você quer realizar este ano. E é isso que você quer dizer agora que você tem seus objetivos e prioridades em mente, vamos falar sobre algumas perguntas que você pode fazer a si mesmo antes de gastar dinheiro que você pode não precisar. Para mim, pessoalmente, minha primeira pergunta que me faço quando pego algo. Isto é uma necessidade ou um desejo? Para a minha segunda pergunta, pergunto-me Será que está no meu orçamento porque, para mim, uma prioridade é a orçamentação. Então, quando eu me pergunto, isso está no seu orçamento? E não é. Isso está me fazendo pensar se é uma compra importante ou não, ou se eu posso esquecer e então a última pergunta que você vai fazer a si mesmo e essas perguntas pode ser o que você decidir. Obviamente, este é o meu conjunto de perguntas, mas por todos os meios pergunte a si mesmo o que quiser. Mas minha terceira pergunta é, isso é mais importante do que pagar dívidas? Porque para mim, Depp saúde é a minha prioridade número um. Então, quando eu olho para algo tão bom quanto essas calças são, como cria, esses vestidos são tão criativos quanto doces ou Starbucks. É mais importante, então a dívida pálida ou para você não é mais importante do que ir de férias. E isso meio que coloca as coisas em perspectiva porque você precisa se perguntar essas perguntas em cada compra ou quantas você puder, porque essas pequenas compras podem somar. Então, se eu estou comprando um Starbucks, você sabe que é de 5 a 6 dólares então eu posso pensar, oh, está tudo bem. Isso não vai, você sabe, prejudicar o meu progresso. Mas quando compro Starbucks num dia e depois no dia seguinte e no dia seguinte, realmente se soma. Então, o que você deve estar fazendo é para cada compra, independentemente de quão pequena, pergunte a si mesmo essas perguntas de segurança de falha para ter certeza de que você está gastando seu dinheiro da maneira que você quer gastá-lo. Isso realmente precisa cavar em suas emoções. Mas eu realmente acredito que se você seguir este hábito estritamente, você alcançará seus objetivos financeiros. Porque hoje em dia eu não estou gastando tanto dinheiro como eu costumava, e eu estou me aproximando. E eu acho que entrar em suas emoções é tão importante. E finanças pessoais As pessoas pensam que é apenas orçamentando e seguindo um plano. Há muita emoção que vem para isso, e para mim e para muitas outras pessoas, se você tem um problema de gastos em uma determinada categoria, você realmente precisa colocar as coisas em perspectiva e perceber que essas coisas não são Importante. E aqui vai uma dica bônus. Se você estivesse perfeitamente disposto a gastar US $6 em seu Starbucks e acontecer de você se convencer a sair disso com essas perguntas incríveis que você criou para si mesmo. Que tal você pegar esses $6 colocá-lo em sua conta poupança de férias ou sua conta de dívida ? O que quer que esteja usando. Mas se você está perfeitamente disposto a gastar os $6,5 minutos atrás, por que você simplesmente colocar o dinheiro de lado e colocá-lo em seus objetivos em vez disso? 5. 4) Aumente 5a sua pagamento mínimo: O quarto hábito que você precisa adotar é pagar mais 10 dólares em seu pagamento mínimo. Obviamente, eu uso o número do trem do mandril de 10. Mas se quiser pagar 50 dólares a mais do que o seu pagamento mínimo, bio-me. A razão pela qual estou dizendo isso é porque seu pagamento mínimo que você está pagando com cartão ou em seus empréstimos estudantis, seja lá o que for, ele mal cobre juros. Se isso. Então, quando você está fazendo seus pequenos pagamentos de $27,30 dólares, ele realmente não está atacando a dívida. Só está atacando os juros. Digamos que a sua dívida seja de 100,25 dólares. É adicionado para juros, e eles dizem que você precisa fazer um pagamento mínimo de US $27. Você está basicamente pagando os 25 dólares de juros. Você não está atacando os 100 porque, essencialmente, você vai estar no chão 98, é isso, não é? Mas você realmente acabou de pagar $27. Você não está tirando a dívida. Então o que eu sugiro é para todos os seus pagamentos mínimos em US $10 para incluir isso em seu orçamento e ter certeza de que você está pagando mais. Agora, se os meses passarem e você ainda se sentir bem e ainda tiver dinheiro extra no final do mês, talvez ganhe 15. Talvez faça 50 dólares acima do seu pagamento mínimo e veja a rapidez com que a sua dívida vai embora. 6. 5) Fique faixa de seu valor: O último hábito que eu acho que você deve adotar é verificar sua rede com freqüência. Para calcular seu patrimônio líquido, você vai pegar todos os seus bens e subtrair seus passivos. A razão pela qual te mandei fazer isto é porque se olhares para os teus bens e olhares para o que está na tua conta corrente, podes estar super entusiasmado e achas que tens montes de dinheiro. Mas então você olha para seus passivos e suas dívidas, e você percebe que o quadro geral é que você tem um monte de coisas penduradas em cima. Isso não é realmente coincidir com quanto dinheiro tem um ativo. Isso pode parecer desencorajador para você, mas eu juro que é muito mais útil ver o quadro geral do que ficar cego pela informação. Não, digamos que você pegue seus bens e subtraia seus passivos, que para muitas pessoas é uma boa quantia de dinheiro, especialmente com dívida estudantil, e você está ganhando 100 mil negativos. Isso pode ser desencorajador. Eu definitivamente entendo, mas o hábito que eu quero que você tenha é verificar constantemente seu patrimônio líquido, e a razão pela qual isso é importante é porque enquanto você está indo de 100.000 negativos para 90.002 negativos 80.000 você estão mostrando progresso. E na vida e em suas finanças, você deve estar se esforçando para o progresso, não para a perfeição. Os benefícios de fazer isso é estar ciente de suas finanças e estar ciente da dívida e de tudo o que vai para sua rede e para você precisa ter certeza de que você está dando a si mesmo crédito que você está melhorando a si mesmo. É fácil apenas olhar para seus ativos ou passivos separadamente e se sentir bem ou mal sobre os números. Mas se você pegar sua rede, essa é uma medida que você pode se manter responsável. E mesmo se o seu faz uma quantidade extremamente alta, eu gosto de ver o progresso de Hey, meus ativos têm feijão aumentando um pouco, e isso tem sido ajudando meu patrimônio líquido ou hey, eu realmente atacou minha dívida este mês, então meus passivos são mais baixos do que normalmente, e meu patrimônio líquido tem sido maior. A questão, se eu ainda não disse isso três vezes, é não desanimar com suas finanças. Verificar seu patrimônio líquido e verificar o progresso do seu patrimônio líquido é uma ótima maneira de se manter motivado e realmente entender suas finanças 7. Conclusão + informações para o projeto: São todos os hábitos que tenho para você hoje para se tornar mais financeiramente independente e aumentar sua estabilidade financeira, prometo que essas dicas irão ajudá-lo se você segui-las rigorosamente. Então o projeto que eu tenho para você neste curso é simplesmente para adotar esses hábitos por não adotar hábitos são difíceis. Então, o que eu sugiro é obter, uh, rastreador de hábitos para pesquisá-lo no Google. Você pode imprimir um grande na sua religião, o que quer que você use. Mas mantenha o controle de quantas vezes você está fazendo essas coisas. Se você decidir que quer fazê-las todos os meses ou quer fazê-las todas as semanas. No entanto, você quer avaliar a si mesmo, mas certifique-se de que está acompanhando seu progresso. Se você gosta deste vídeo, siga-me no compartilhamento de habilidades para mais vídeos que estarão chegando em breve. E se você tiver alguma sugestão para tópicos que você gostaria de ver, definitivamente deixe um comentário abaixo para que eu saiba o que você está procurando e espero que eu possa ajudá-lo com outra coisa. Além disso, se você está procurando mais personalizado um em uma ajuda de finanças pessoais, definitivamente ir no meu site. Há uma oportunidade de consulta gratuita, se quiser. Então é isso. Espero ter falado com todos vocês em breve e desejo-vos o melhor e me avisem o vosso progresso. Se isto vos tem ajudado, adoraria saber porque quero muito progresso. Se isto vos tem ajudado, adoraria saber porque quero muitoajudar as pessoas. E é por isso que faço o que faço. Então, tenha um ótimo dia. Espero falar com todos vocês em breve.