Guia de 1 hora para melhorar seu score de crédito

1. Introdução: Construir sua pontuação de crédito simplesmente se resume a entender a equação de crédito e, em seguida, descobrir como otimizar essa equação para aumentar sua pontuação. Olá a todos. Meu nome é Zach, nosso Lee, e sou investidor em tempo integral e negociante de ações. E nos últimos anos, construí minha pontuação de crédito para poder comprar e investir em imóveis. Agora, eu quero compartilhar com vocês as lições e estratégias que eu aprendi que você possa entender sua pontuação de crédito e começar a usá-lo a seu favor. Sou formado pela Mount Royal University e também dirijo vários negócios, incluindo um canal do YouTube com mais de 28 mil assinantes. Agora, neste curso, vamos mergulhar em três tópicos principais. número 1 vai entender sua pontuação de crédito e relatório de crédito. número dois vai entender os cinco fatores que vão para o cálculo da sua pontuação de crédito. E o número três vai ser as estratégias que eu uso para melhorar minha pontuação de crédito em uma base automatizada. Agora, no final deste curso, você deve ter uma idéia muito boa de como o crédito funciona, o que afetará sua pontuação e o que você pode fazer para melhorá-lo ao longo do tempo. Agora meu objetivo deste curso é dar-lhe tudo o que você precisa saber sobre crédito em um período de tempo tão curto quanto possível. Portanto, só deve levar cerca de uma hora para concluir este curso. Mas prometo-te, se conseguires melhorar ligeiramente a tua pontuação, vai valer a pena o teu tempo e poupa-te muito dinheiro. Vamos até calcular um exemplo de quanto dinheiro você poderia economizar em um dos vídeos. Então, sem mais delongas, vamos entrar. 2. Projeto do curso: Certo, pessoal, antes de entrarmos na Lição 1, só quero dar uma breve explicação do projeto deste curso. Agora, o projeto para este curso será uma lista de verificação de construção de crédito. E você pode encontrá-lo na guia Projeto e Recursos logo abaixo deste vídeo. A lista de verificação de construção de crédito vai ter quatro páginas e contém itens de ação que você pode passar depois de cada vídeo neste curso, Eu o projetei para ajudá-lo a entender e construir sua pontuação de crédito, vai forçá-lo a verifique sua pontuação de crédito para definir uma meta para sua pontuação, para acompanhar seus pagamentos, digite classificar suas dívidas. Então vai fazer você passar pelo processo de organização de seu crédito e planejamento para o futuro. Agora, há também alguns recursos extras neste projeto. Esses incluem todos os links para as plataformas e sites que vou falar neste curso. Então, se você está curioso, o que era aquela página, como você chegou a esse site? Tudo vai estar neste documento. Ele também inclui um rastreador de pagamentos para você listar todos os seus pagamentos e acompanhar esses pagamentos ao longo do tempo. E ele vai lhe dar um guia para calcular sua utilização de crédito, que será um tópico para um dos vídeos deste curso. Agora, seu trabalho como você passa por este projeto é passar pelos itens de ação. Depois de cada vídeo que você assistir, você terá que atualizá-lo. Você vai ter que definir metas e vai ter que descobrir qual é a sua utilização de crédito pessoal com base em sua própria situação. Então, haverá alguns itens de ação aqui e seu trabalho é marcar esses itens de ação e se responsabilizar. Eu não vou ligar para você depois deste curso e ninguém mais vai seguir com você. Portanto, é seu trabalho garantir que você faça o trabalho e se responsabilize. Agora, habilidades, você realmente gosta quando podemos enviar nossos projetos também. No entanto, eu não quero que você me diga qual é a sua pontuação de crédito ou envie qualquer uma de suas informações de identificação pessoal. Então, em vez de enviar o projeto que você baixar aqui, o que eu quero que você faça é enviar uma foto do seu horizonte da cidade, sua equipe esportiva favorita, ou sua comida favorita na cidade onde você mora. Para que, uma vez que tenhamos ajudado 2030, 40 pessoas, possamos olhar para trás para a colagem e entender de onde as pessoas são e quantas pessoas ajudamos. Agora, sem mais delongas, vamos direto para o curso. 3. Encontrar sua pontuação: Certo pessoal, agora que passamos pelo projeto e vocês entendem como isso funciona, é hora de mergulhar na Lição 1. Nesta lição, vamos falar sobre o que é uma pontuação de crédito e como encontrar sua pontuação de crédito pessoal. Então, em primeiro lugar, uma pontuação de crédito representa a sua capacidade de pagar suas dívidas e créditos. Agora, eu vou usar esses termos ao longo deste curso e eles praticamente significam exatamente a mesma coisa. Dívida é o que você está assumindo como pessoa e crédito é o que alguém está estendendo você. E assim ao longo deste curso, existem praticamente intercambiáveis. Agora sua pontuação de crédito vem em um intervalo geralmente entre trezentos e oitocentos e oitenta. Obviamente, quanto maior for a sua pontuação, melhor o crédito que você tem. Agora sua pontuação de crédito é criada e mantida por uma empresa chamada agência de crédito na América do Norte, as três principais agências de crédito são Equifax, Experian e TransUnion, e seu trabalho é coletar informações sobre você a fim criar uma pontuação de crédito que os credores podem então usar para medir sua capacidade de pagar sua dívida ou crédito. Agora, na América do Norte, usamos esses três escritórios de crédito. Mas se você mora fora da América do Norte, Você deve ser capaz de fazer uma pesquisa realmente fácil do Google para ver quais agências de crédito se aplicam a onde você mora. Agora descobrir sua pontuação de crédito é muito fácil de fazer. Tudo o que você tem que fazer. E o site das agências de crédito. Então, para mim vivendo no Canadá e América do Norte, eu posso ir para Equifax, são Kong mudando dossiê ou experienced.com, criar uma conta, validar minha identidade e que vai me mostrar não só a minha pontuação de crédito, mas também o meu histórico de crédito inteiro. Você também pode se inscrever para ter todo o seu relatório de crédito, bem como sua pontuação de crédito atual enviar para você completamente gratuitamente uma vez por ano. Agora, se você está interessado em algo um pouco mais amigável e um pouco mais conveniente eu uso para serviços. O primeiro chama-se Credit Karma, e o segundo chama-se Borel. Bem, ambos têm aplicativos móveis que você pode usar para mártir seu crédito ao longo do tempo. Eles vão alertá-lo se algo suspeito aparecer. E é muito fácil verificar sua pontuação e uma base muito regular. Então eu pessoalmente recomendo ambos os serviços para verificar e monitorar sua pontuação ao longo do tempo. Mas se você é novo nisso, eu recomendo que você se inscreva e crie uma conta e uma agência de crédito que monitore seu crédito no país onde você mora. Agora, na próxima lição, o que vamos fazer é dar uma olhada na sua pontuação para que possamos entender como você está indo. E também vamos mergulhar em seu relatório de crédito para que você possa entender como você fez no passado e como podemos começar a melhorar no futuro. Te vejo lá. 4. Leitura seu relatório: Muito bem a todos, parabéns, vocês passaram pelo primeiro passo da jornada de construção de crédito. Agora é menos de um e agora é hora de mergulhar na Lição 2. Nesta lição, vamos começar a falar sobre como entender sua pontuação de crédito e como ler seu relatório de crédito. Agora, sua pontuação de crédito é um número entre 330 e geralmente 880 ou 850. E representa o quão bem você pagou e gerenciou suas dívidas e seus créditos. Agora, aqui está um gráfico que lhe dá uma boa idéia de onde os americanos médios estão em relação às suas pontuações de crédito. Como você pode ver, ele vai de cerca de 300 até 850. E isso meio que dá a você a quantidade proporcional de pessoas em cada um desses colchetes. Agora, para mim, pessoalmente, o que eu recomendo às pessoas é apontar para uma pontuação de crédito entre setecentos e quarenta e setecentos e sessenta. A razão pela qual eu digo isso é porque número um, deve ser facilmente alcançável se você seguir os passos que você está prestes a aprender neste curso. Mas o número dois é que os benefícios de ter uma pontuação mais alta são quase absolutamente 0 uma vez que você chegar acima de cerca de 760. Então é isso mesmo. Se você tem 800 pontos de crédito, você não vai ter mais nenhum benefício em alguém que tem um 760. Mas sim, você vai obter massivamente mais benefícios se você tem um 760 em comparação com alguém que tem um. Então, o que eu recomendo é apontar para uma pontuação de crédito entre 740 e 760 porque é facilmente alcançável e você não vai beneficiar nada mais por ter um 800 ou um 850 pontuação de crédito que basicamente os benefícios máximos que você vai obter sair em torno que 760 marcas são altamente recomendável que você use isso como um alvo. E se você não é tão 740 ou você não é como 760, isso deve lhe dar uma idéia áspera de quanto trabalho você tem que fazer e quanto mais você tem que ir antes de você tipo de bater esse nível de crédito de nível superior onde há não são muito mais benefícios porque você já está indo tão bem. Esse é o objetivo deste curso. É aí que eu quero te levar e eu estou muito animado para continuar falando sobre isso agora, uma coisa que você tem que estar ciente é que as diferentes agências de crédito, mesmo aquelas plataformas de terceiros como Burwell e Credit Karma, eles todos vão ter uma pontuação de crédito completamente diferente para você. Eles nunca vão igualar. Quase nunca vai acontecer. Então você precisa estar bem ciente disso e você precisa estar bem com isso. E você precisa saber isso indo para ele porque a razão de que eles são empresas diferentes e a razão pela qual eles têm pontuações diferentes é porque eles calculam suas pontuações de forma diferente. E eles também recolheram essa informação de diferentes fontes. E por isso é lógico e é razoável esperar que eles tenham pontuações diferentes. Agora, o que você quer procurar são pontuações que são relativamente próximas. Você quer que eles estejam dentro de 10, 15, 20 pontos um do outro. Porque se um está fora por cerca de 100 pontos, digamos que TransUnion foi 740 e Equifax foi, e 120. Isso seria uma bandeira vermelha imune. Provavelmente há um problema lá e um deles provavelmente tem um erro. Agora, mais tarde neste curso, vamos falar sobre como corrigir esses erros. Mas o que eu quero falar rapidamente é como essas pontuações de crédito são determinadas. A pontuação de crédito que é mantida para você e é identificada para você é determinada com base no seu histórico de crédito e no seu relatório de crédito. Agora, seu relatório de crédito é um detalhado detalhamento de suas dívidas e quão bem você as pagou de volta. Seu relatório de crédito pode ser coletado diretamente de qualquer uma das agências de crédito. Ou também pode ser recolhido a partir de empresas de terceiros como Credit Karma, e pedir emprestado. Bem, você pode ver no lado direito aqui que eu tirei uma captura de tela do meu menino Well plataforma. E bem no topo, bem no meio aqui você pode ver este botão de relatório de crédito. E quando você clicar nisso, ele lhe dará todo o seu relatório de crédito. Agora, dentro de cada relatório de crédito, haverá três coisas diferentes que estão contidas nesse relatório. O número um é que você está identificando informações. A segunda parte vai ser o seu histórico de crédito, e a terceira parte vai ser o inquérito. Agora, vamos mergulhar em cada uma dessas peças bem rápido. O número um é a informação de identificação. Isso vai conter coisas como seu nome, seu aniversário, seu endereço, bem como seu número de seguro social ou seu número de identificação fiscal, dependendo do país em que você mora, você precisa fazer é fazer certeza de que tudo nessa seção do formulário está completamente correto, porque se não estiver correto, você precisa se certificar de que está olhando para o relatório de crédito correto, que ele é, na verdade, seu relatório de crédito. E se for o seu relatório de crédito, você precisa corrigir essa informação. Muito, muito importante. Número 2, porém, é o histórico de crédito e esta é apenas uma captura de tela rápida do que parece. E basicamente o que vai ser contido aqui são todas as suas linhas de crédito diferentes. Então, se você tem vários cartões de crédito, você vai ver esta página, mas para cada cartão de crédito diferente, mesma coisa com uma hipoteca ou uma linha de crédito, o que quer que seja uma cada seção vai contêm o credor ou quem está lhe emprestando esse dinheiro, o saldo pendente, o limite que você pode retirar sobre essas informações de contagem de linha de crédito, bem como seu histórico de pagamentos. E então aqui está uma captura de tela rápida no lado direito aqui você pode ver que meu credor é Capital One. O saldo sobre ele é $0, agora, o limite é $1000. As informações da conta estão aqui e o histórico de pagamentos e você pode ver que eu só tive isso por alguns meses e ele está sendo pago de volta no tempo todos os meses. E então você vai ter uma seção como esta para cada linha de crédito, cada cartão de crédito, cada linha de crédito, tudo o que você tem. Agora, eu sei que você provavelmente está perguntando como Zack, o que realmente vai reportar sobre o meu crédito? Quem estava a reportar a estas agências de crédito e de onde é que eles estão a obter esta informação? Bem, aqui estão as pessoas que vão reportar o seu crédito. Então o primeiro e depois um vai ser empresas de cartão de crédito. A segunda será qualquer linha de crédito que você tem. Em seguida, vai ser hipotecas, depois empréstimos, telefones celulares, pagamentos de carro, e às vezes o proprietário ou empresa de serviços públicos também irá reportar o seu crédito. Basicamente, qualquer um que você está dando seu pecado para seu número de identificação social ou seu número de identificação fiscal 2, se você está dando isso para acompanhar e você está fazendo pagamentos regulares para eles, eles provavelmente vão ser relatando seu crédito e ele aparecerá em seu relatório de crédito, e também será considerado em sua pontuação de crédito. Agora, a última coisa que você vai ver no seu relatório de crédito é qualquer pergunta. Isto vai ser pedidos para verificar o seu crédito. Isso vai ser quando um banco ou um corretor de hipotecas receber suas informações e eles disserem: “ Ok, eu preciso verificar seu crédito para ter certeza que você pode se qualificar para este empréstimo. Isso é basicamente que eles vão lá checar seu relatório de crédito. Eles estão medindo sua pontuação de crédito e eles vão analisá-lo para ver se você é válido e equipado e basicamente bom o suficiente para receber seu dinheiro. E assim as perguntas, toda vez que uma empresa faz isso, ele é listado em suas perguntas. Agora, há uma diferença entre um banco ou uma corretora e corretor de hipotecas entrar e verificar o seu crédito em oposição, por exemplo, para um poço ou um pequeno prestador de serviços apenas verificando o seu crédito ou um senhorio verificando seu crédito para ver qual é a pontuação e entender o quão bom você é em reembolsar seu crédito. Essas são duas coisas muito diferentes e elas se distinguem por algo chamado “puxão duro” e “puxão suave”. Uma atração dura aparece no seu relatório de crédito. Qualquer pesquisa difícil aparece em suas consultas de crédito. E aqui é onde você pode ver os bancos e os credores e as pessoas de empréstimo de carro entrando e realmente fazendo uma verificação do coração em seu crédito, isso terá um efeito no seu crédito. Geralmente é um efeito negativo em seu crédito por alguns pontos, mas é algo que você só precisa passar para obter um cartão de crédito, obter um empréstimo ou uma hipoteca. Agora, do outro lado dele para pólo macio não afetará o seu crédito. Ele não aparecerá em seus relatórios de crédito. Ninguém mais será capaz de vê-lo e ele terá 0 impacto na sua pontuação geral de crédito. Então, um puxão suave é completamente bom, mas um puxão duro vai aparecer em seu crédito e outros credores e outras pessoas serão capazes de ver isso. Outra razão pela qual isso é importante é porque se alguma notícia prestes a te emprestar dinheiro, mas você está saindo e você está tentando ganhar mais e mais dinheiro a cada mês, isso pode ser uma bandeira vermelha que eles querem saber. E é por isso que é relatado no seu relatório de crédito e é por isso que eles têm permissão para vê-lo. Portanto, é algo para ser cauteloso. Você não quer ter uma tonelada de consultas de crédito entrando em seu relatório de crédito o tempo todo. Então, vamos falar sobre isso um pouco mais tarde. Mas na próxima lição, o que queremos abordar é por que o crédito é importante? Por que estamos passando por todo esse trabalho e como isso pode realmente impactar sua vida? Porque este provavelmente vai te surpreender. Então, vemo-nos na próxima lição. 5. Por que é importante ?: Muito bem, todos, bem-vindos de volta a outra lição. Agora que você entende como ler e entender tanto seu relatório de crédito quanto sua pontuação de crédito, é hora de mergulhar na lição três. E nesta lição, vamos falar sobre por que isso é importante e quais são os benefícios de ter uma pontuação de crédito mais alta? E realmente simplesmente, há um grande benefício que meio que supera tudo o resto. E esse benefício é que ele permitirá que você empreste mais dinheiro a uma taxa de juros mais baixa. Agora, para que você pode pedir dinheiro emprestado? Bem, há uma tonelada de exemplos diferentes, mas a coisa número um que a maioria das pessoas empresta dinheiro em suas vidas é uma hipoteca quando eles saem e compram uma casa, as outras coisas que você pode precisar para pedir dinheiro emprestado para onde sua pontuação de crédito vai ser muito importante. Um aluguel de carro, um empréstimo de negócios, seguro de carro, ou uma linha de crédito. Sempre que alguém vai executar o seu crédito, eles vão estar olhando para a sua pontuação de crédito. E quanto maior for, melhores são as chances de você ser aprovado para o que quer que você se candidatar. Agora, vamos colocar isso em um exemplo muito rápido aqui. Então eu tenho dois cenários diferentes. Ambos os cenários estão tentando comprar uma casa de 500 mil dólares, mas temos duas pontuações de crédito diferentes. No exemplo um, temos uma pontuação de crédito de 750, tentando obter uma hipoteca de 400 mil, vamos colocar 100 mil dólares para baixo e é um prazo de 25 anos. No primeiro exemplo, estamos recebendo uma taxa de juros em 99% porque temos uma boa pontuação de crédito de 750. No entanto, no exemplo dois, temos apenas uma pontuação de crédito de 650, então é muito, muito menor. Tudo o resto é exatamente igual, exceto porque temos uma pontuação de crédito mais baixa, isso significa que não temos um bom histórico de pagar nossas dívidas. Isso significa que para o banco ou o credor, somos mais de alto risco. E porque somos mais altos riscos, isso significa que eles querem uma recompensa maior. E a recompensa para o credor ou para o banco vai ser essa taxa de juros. Então, porque temos uma pontuação de crédito mais baixa, vamos ter que pagar uma taxa de juros mais alta. E isso vai nos custar muito dinheiro. E então estes são os dois cenários. Um cenário com a pontuação 750, outro cenário com uma pontuação de 650 crédito, as taxas de juros são 1,993% .5. A diferença na quantidade de juros que esses dois exemplos que você vai pagar provavelmente vai surpreendê-lo. Então, só para dar um exemplo em sua cabeça agora do que você acha que esse número vai ser. E agora vamos mergulhar nisso. Então o número um em nosso primeiro exemplo, um período de 25 anos em uma casa de US$0,5 milhões no empréstimo de que falamos, você vai pagar US$107 mil em juros. No entanto, no exemplo 2, exatamente no mesmo cenário com apenas uma taxa de juros mais alta, você vai acabar pagando US $199 mil em taxa de juros, que é absolutamente louco porque isso faz uma diferença de mais de US $91 mil que você vai ter que pagar em um curso de 25 anos só porque você tem uma pontuação de crédito mais baixa. E isso é muito, muito importante. Quanto maior a pontuação de crédito que você tem, mais você vai ser aprovado para e a melhor taxa de juros você vai obter um período de mais de 25 anos em US $400 mil hipoteca que compõe mais de US $90 mil. Então isso é muito, muito importante. Agora, em resumo, ter uma boa pontuação de crédito vai conseguir que você seja aprovado por mais dinheiro a taxas melhores, e isso vai economizar nos pagamentos de juros. Há outros benefícios. Você recebe cartões chamativos, você tem coisas legais. Talvez você consiga algum poleiro, seja lá o que for. Mas esta é a vantagem número um de ter uma melhor pontuação de crédito. Você vai ser aprovado para o que quer que você se candidatar e você vai ser aprovado a uma taxa de juros melhor para que você possa economizar seu dinheiro e você pode gastá-lo em si mesmo. Esse é o objetivo aqui e é aí que estamos tentando chegar agora, como eu disse, é que os benefícios, eu mencionei isso antes, mas os benefícios de ter uma pontuação de crédito alta praticamente ir para 0 sempre que você passar que 740 para 760 nível. Como eu disse, se você chegar a 800, isso é absolutamente ótimo. Você pode se gabar de todos os seus amigos, mas você vai ter exatamente as mesmas taxas que alguns via sétimo. 760 faz. Então tenha isso em mente, defina uma meta de 747 60. É aí que você quer ficar no meio. E na próxima lição, vamos falar sobre como sua pontuação é calculada. Há uma variedade de fatores diferentes que vão para o cálculo da sua pontuação e eles têm pesos diferentes. Então, vamos falar sobre quais são os mais importantes e como você pode melhor definir seus pagamentos para maximizar os resultados positivos de sua pontuação de crédito. Vejo vocês naquele vídeo e falamos com vocês em breve. 6. Calculando sua pontuação: Muito bem, todos, bem-vindos à Lição 4. Nesta lição, vamos falar sobre como sua pontuação é calculada. Então, como eu mencionei antes, existem cinco fatores diferentes que vão para calcular sua pontuação de crédito. E alguns deles são muito mais importantes do que os outros. O primeiro e o mais importante é o seu histórico de pagamentos. Isso é fazer seus pagamentos pontualmente todos os meses. Em seguida, o próximo é o valor devido, o terceiro é o comprimento do histórico de crédito, o quarto é o seu novo crédito, e cinco é um tipo de créditos. Eu também montei um gráfico de pizza aqui no lado direito, para que você possa ver aproximadamente qual porcentagem de sua pontuação de crédito é baseada em qual desses cinco fatores. Agora, acabei de te dar um breve resumo aqui, mas nas próximas cinco lições, o que vamos fazer é fazer um mergulho profundo em explicar cada fator. E então eu vou lhe dar algumas estratégias que você pode usar para que no final de apenas os próximos cinco vídeos, você terá cinco novas estratégias para melhorar seu crédito. E isso também lhe dará uma compreensão muito melhor de como sua pontuação de crédito é calculada e como você pode continuar a acumulá-la ao longo do tempo. Vejo vocês no próximo vídeo. 7. História de pagamento: Tudo bem, pessoal, agora que vocês conhecem os cinco fatores diferentes que determinam sua pontuação de crédito, é hora de fazer um mergulho profundo no primeiro fator, que é o histórico de pagamentos e a estratégia que estamos indo para falar sobre hoje é automatizar seus pagamentos. Então, em primeiro lugar, histórico de pagamento se refere a, Você paga suas contas no tempo a cada mês ou, pelo menos, fazer os pagamentos mínimos. Então, se você tem um cartão de crédito que tem um saldo pendente nele, quando estamos falando sobre o histórico de pagamentos, a única coisa que nos preocupa é fazer esse pagamento mínimo todos os meses. Às vezes é 10.20.100. Depende do seu cartão, mas o que estamos procurando e o que vai lhe dar esta marca verde aqui é apenas fazer o pagamento mínimo. Então, se é uma linha de crédito ou um cartão de crédito, vai ter um pagamento mínimo. Se for uma conta de telefone, pode ter um pagamento mínimo ou você pode ter que pagar todo o saldo a cada mês no prazo. Se é uma hipoteca, você tem que pagar tudo. Se estiver sozinho, você tem que pagar tudo todo mês. E quando você fizer esses pagamentos, contanto que cumpra os requisitos, você vai ter essa marca verde aqui. E quanto mais marcas verdes você tiver por mais anos e mais meses e quanto mais consistente for, melhor será o seu histórico de pagamentos. E como você pode ver aqui, o fator mais importante para sua pontuação de crédito é seu histórico de pagamentos. Portanto, este é, de longe, o fator mais importante. Se você vai tirar alguma coisa deste curso, é para ser pago suas contas a tempo o mais rápido possível. E se você não pode pagar tudo ou se você não pode pagar toda a sua conta de cartão de crédito, pelo menos faça o pagamento mínimo. Isso é o que estou tentando dizer aqui porque esta é a pequena seção aqui que mostra seu histórico de pagamentos. E sempre que você tem um X onde ele mostra pagamentos perdidos ou atrasados, isso vai prejudicar sua pontuação de crédito e vai diminuir sua capacidade de obter melhores empréstimos a uma taxa de juros mais baixa. E isso vai te machucar financeiramente a longo prazo. Agora, eu só tenho que absolutamente martelar este ponto. Home é pagamentos mínimos lhe dará essa marca de seleção e fará com que seu histórico de pagamentos pareça bom. Então, não importa o que aconteça, faça tudo o que puder para fazer o pagamento mínimo. Se for um cartão de crédito, você não pode pagar todo o saldo, apenas cumprir o mínimo. Ele lhe dará a marca de seleção que você precisa para mostrar aos bancos que sim, você está atendendo às suas necessidades, você está pagando os mínimos e vai melhorar sua mão na história porque assim que você perder um pagamento, isso é o que vai prejudicar a sua pontuação de crédito. Agora, na situação em que você tem vários cartões de crédito, o que você precisa fazer é certificar-se de que você ainda está cumprindo o pagamento mínimo. Você tem que pagar. O mínimo em todos os três cartões são quatro cartões, o que quer que você tenha lá, certifique-se de que você pagou o mínimo e, em seguida, não pagá-lo com base no balanceado pagá-lo fora com base nas taxas de juros. Então o que quero dizer com isso é pagar o cartão que tem a maior taxa de juros. Primeiro, se você tem dois cartões e um deles tem um saldo de 10 mil contra 5000, mas o 5000 $1.1 tem uma taxa de juros mais alta. Pague esse primeiro porque vai economizar dinheiro em taxas de juros. Prometo que será a melhor coisa. Não importa o que aconteça, você ainda precisa fazer o pagamento mínimo em ambos os cartões para melhorar seu histórico de pagamentos. Agora, esta estratégia para lidar com isso e a estratégia para nunca ter que se preocupar com isso é apenas automatizar seus pagamentos. Então eu moro no Canadá, você Scotia Bank para alguns dos meus financiamentos pessoais. E o que posso fazer com um Banco Scotia é fazer um pagamento recorrente. E basicamente o que isso vai fazer é automatizar uma transação onde ele sai da minha conta corrente e vai e paga os cartões de crédito. E o que eu faço é automatizar esse pagamento por $10. É o mínimo em todos os meus cartões de crédito. E vai lá todos os meses. Contanto que eu faça transações com os cartões que os manterão vivos e isso pagará automaticamente o mínimo a cada mês. Por isso, nunca tive de me preocupar com os meus pagamentos. Eu nunca tenho que me preocupar com meu histórico de pagamentos em nenhum dos meus cartões de crédito. E tentei automatizar todos os meus outros pagamentos também. Então, um empréstimo que eu tenho, um empréstimo de negócios, uma hipoteca, tudo o que eu conseguir, eu vou tentar automatizar absolutamente tudo para que, enquanto houver dinheiro na minha conta, eu nunca vou perder um pagamento e meu crédito nunca ser atingido. Agora, uma das estratégias que eu uso para isso, porque eu estou começando a ter um monte de contas diferentes que AfterPay como eu ficar mais velho e como eu adicionar mais coisas em minha vida é um rastreador de pagamento de contas. E então este é basicamente um lugar onde você pode listar todas as suas contas do lado esquerdo e então você pode marcá-las todos os meses para basicamente verificar com você mesmo que a conta foi paga. Agora eu vinculei um rastreador de pagamentos aos recursos deste curso. Está lá em baixo e é o que eu uso pessoalmente. E eu recomendo que você faça isso porque quando você começa a construir uma família e você tem uma habitação de uma hipoteca, e você tem serviços públicos, e você tem telefones celulares, e você tem seus próprios cartões, cartões crédito, e você tem seu cônjuge , e você tem todas essas coisas diferentes. Isso pode ser 10, 15 ou 20 itens nessa linha que todos vão reportar seu crédito. E é muito importante ter certeza de que você pagá-los todos os meses. Então eu recomendo montar um rastreador de pagamento de contas e automatizar pelo menos os pagamentos mínimos para cada cartão de crédito que você tem, um cada único basicamente morto e crédito que você tem. Agora, como eu disse no início deste vídeo, este é o fator mais importante quando se trata de seu crédito é seu histórico de pagamentos. E assim, a coisa mais importante que você pode fazer para proteger seu crédito e construí-lo ao longo do tempo é simplesmente não perder os pagamentos. Cumprir o mínimo marcará como um bom pagamento. Mas se você pode pagar mais ou você pode pagar a dívida mais alta taxa de juros que você tem primeiro. Isso sempre será um benefício para você. Mas o mais importante do que qualquer outra coisa, é apenas fazer os pagamentos mínimos em tudo o que você tem. Agora, na próxima lição, vamos falar sobre o segundo maior fator que é a utilização. E a estratégia que vamos usar é a regra de 30%. Então fique atento. 8. Utilização: Muito bem, pessoal, bem-vindos de volta à Lição 6. Nesta lição, vamos falar sobre suas taxas de utilização ou, em outras palavras, quanto dinheiro você tem? Oh, nós também vamos cobrir uma estratégia chamada regra de 30 por cento. Mas primeiro, vamos mergulhar na utilização. Este é o segundo maior fator quando se trata de determinar sua pontuação de crédito, e isso se refere a quanto de seu crédito você está usando. Agora, neste cenário e neste fator, estamos nos referindo principalmente ao crédito rotativo. O que quero dizer com crédito rotativo é qualquer tipo de crédito onde eles dão acesso a dinheiro e então você pode usá-lo e pagá-lo de volta, usá-lo e pagá-lo de volta. Isso é considerado crédito rotativo. E nesse cenário, geralmente estamos falando de cartões de crédito e linhas de crédito. Agora, o número principal que as pessoas usam ao olhar para este fator de seu crédito é algo chamado de taxa de utilização que se refere a quanto de crédito está disponível para você em comparação com quanto crédito você usou? Vejamos alguns exemplos disso. No exemplo um aqui, você pode ver que nós temos $1000 cartão de crédito e nós gastamos $500 no valor desse cartão de crédito. Neste exemplo, estamos usando 50%, ou, em outras palavras, nossa taxa de utilização neste cartão de crédito é de 50%. Agora, uma coisa que você precisa saber é que sua taxa de utilização é calculada tanto em cartões individuais quanto em sua dívida total. Então, se você tem vários cartões de crédito, o que precisamos fazer é calcular o total. Então, neste cenário, temos exatamente o mesmo cartão de crédito de US$1 mil com US$500 em dinheiro gasto nele. Também temos um cartão de crédito de 8 mil dólares. E nesse cartão de crédito devemos adicionar US$1000. Portanto, nossa taxa de utilização na primeira placa ainda é 50% a mesma situação da última vez, mas a taxa de utilização na segunda placa é de 12,5%. Como você pode ver, $100 dividido por US $8 mil é 12,5%. Agora, nossa taxa de utilização total, nós como uma pessoa inteira. Como você pode ver aqui, tudo que você tem que fazer é somar esses números. Então temos $1500 em crédito total pendente. Isso é quanto dinheiro gastamos no total. E com acesso a 9 mil dólares entre os nossos dois cartões de crédito. Quando você divide esses números, você fica com 16,6%. E assim temos dois cartões de crédito diferentes, um com 50% de utilização e outro com 12,5% de utilização. E então temos nossa taxa geral de utilização de crédito, e essa taxa é de 16,6%. Agora, o que você precisa entender aqui é que os bancos querem ver uma taxa de utilização de crédito mais baixa. A razão pela qual eles querem ver uma taxa de utilização de crédito mais baixa é porque se você já tem dois cartões de crédito que estão completamente esgotados e você está indo ao banco à procura de outro cartão de crédito. Bem, isso não é um bom sinal e isso significa que você provavelmente não lidou com o utilitário que você tinha nesses dois primeiros cartões de crédito muito bem. E isso é uma bandeira vermelha. Vai prejudicar sua pontuação de crédito e vai deixar o próximo credor saber que ódio você tem alguns problemas lá. E então o que você quer fazer e o que você quer saber é que os bancos, os credores e as agências de crédito, eles querem que você tenha muito crédito disponível para você e eles não querem que você confie nisso. Ou, em outras palavras, eles querem que você tenha uma taxa de utilização de crédito muito baixa. Então, o que você pode fazer é tentar manter sua taxa de utilização de crédito abaixo de 30%. Esse é o limite em que eles vão começar a penalizá-lo por usar seu cartão de crédito, porque isso significa que você está confiando nesse crédito. Sim. Eles lhe deram acesso a $10 mil no seu cartão de crédito, mas estou lhe dizendo agora, se você sair e usar $9 mil desse crédito, isso significa que você está confiando nesse cartão de crédito e isso é um coisa negativa aos olhos do bureau de crédito. E para neutralizar isso, o que você quer tentar e fazer é manter sua taxa total de utilização de crédito e sua taxa de utilização de crédito por cartão abaixo de 30%. E novamente, a razão pela qual você quer fazer isso é porque agências de crédito e credores querem saber que você tem acesso ao crédito, mas você não está confiando nele. E assim, mantendo sua taxa de utilização de crédito abaixo de 30%, isso é exatamente o que mostra a eles e eles nunca vão penalizar você por usar esse crédito. Agora, outra estratégia que você pode usar para se concentrar nessa área específica do seu crédito é tentar aumentar seus limites de crédito para que você não precise usar mais de 30% do seu crédito disponível. Então, se você alguma vez for aprovado automaticamente para um aumento de limite em seu cartão de crédito ou linha de crédito, você definitivamente deve aceitá-lo porque quando você aceitar e você manter seus gastos o mesmo, que vai diminuir sua taxa de utilização de crédito. As agências de crédito vão ver isso e vai aumentar a sua pontuação ao longo do tempo. Exatamente o mesmo se aplica aos cartões de crédito, bem como a outros tipos de crédito rotativo. Outra coisa que você pode fazer é ligar para o seu banco e dizer: “Ei, posso me qualificar para um aumento no limite do meu cartão de crédito? Porque se você tiver histórico suficiente com esse banco, eles geralmente farão um pequeno aumento para você, absolutamente nenhum problema. Você também tem a opção de apenas solicitar mais crédito, mas eles podem precisar executar uma verificação de crédito para você e isso pode afetar negativamente sua pontuação. Portanto, há vantagens e desvantagens para solicitar mais crédito, mas se você for aprovado automaticamente, você definitivamente deve levá-lo e manter seus gastos exatamente o mesmo porque isso diminuirá sua taxa de utilização de crédito. Agora, em resumo, o que você precisa se concentrar aqui é manter sua utilização de crédito em uma base por cartão, bem como uma base total abaixo de 30%. Se você mantê-lo abaixo de 30 por cento, que os bancos nunca vão penalizá-lo. E se você mantê-lo ainda mais baixo, eles vão recompensá-lo. Portanto, se você pode manter sua utilização de crédito abaixo de 10% em uma base total de cartão, você verá benefícios positivos disso em sua pontuação de crédito. Então eu quero dar isso a vocês, mas isso só se aplica a um crédito rotativo, como cartões de crédito e linhas de crédito. Esta estratégia e esta informação não se aplicam necessariamente a empréstimos ou hipotecas. Então, por favor, tenha isso em mente. E na próxima lição, vamos falar sobre a terceira maior fábrica, que é a duração do seu histórico de crédito, e se você deve ou não ficar antigo cartão de crédito que você começou há alguns anos. 9. História de crédito: Muito bem, pessoal, bem-vindos de volta à Lição 7. Neste vídeo, vamos falar sobre a duração do seu histórico de crédito e se você deve ou não cancelar cartões de crédito antigos. Então o histórico de crédito refere-se a quanto tempo você tem o crédito para. Bancos e agências querem ver um histórico de crédito mais longo porque ele lhes dá mais informações para analisar e ver o quão bem você pagou essas dívidas ao longo do tempo. E assim, para eles, um histórico de crédito mais longo é mais valioso e aumentará sua pontuação de crédito desde que você tenha pago suas contas a tempo. Agora, isso é realmente importante aqui porque ele representa cerca de 15% de sua pontuação de crédito. Portanto, obviamente, o histórico de pagamentos e os valores devidos são os maiores fatores aqui. Mas a duração do seu histórico de crédito é muito importante porque você tem muito controle sobre ele. Agora, vamos apenas olhar para um exemplo aqui. Então, digamos que você tenha um cartão de crédito com US$5 mil nele e você estaria pagando de volta consistentemente por três anos. Bem, esse cartão de crédito vai ser muito mais valioso para as agências de crédito entrarem nos bancos comparado o mesmo cartão de crédito com apenas seis meses de história nele. O cartão de crédito com três anos de história nele é muito mais valioso para o departamento de crédito e para os credores porque ele dá uma representação muito melhor de sua capacidade pagar suas dívidas a tempo durante um período de tempo mais longo . E assim, a estratégia para melhorar esta área de sua pontuação de crédito é manter seus cartões de crédito antigos que você nunca deve ser e cancelar seu crédito, desde que ele esteja em bom estado e você pode pagá-lo e você pode gerenciá-lo. Vai ser para seu benefício manter esses cartões de crédito antigos e continuar a mantê-los, pagá-los e usá-los regularmente. Porque esse histórico de crédito mais longo é muito valioso para as agências de crédito, para os bancos e para os credores porque é uma grande representação de sua capacidade de pagar suas dívidas e seus créditos. Agora, para responder a pergunta de você deve cancelar seus cartões de crédito antigos? A resposta é não, você não deve cancelar esses cartões de crédito porque esses cartões de crédito provavelmente têm o maior histórico sobre sua capacidade de pagar suas dívidas. E então esses são muito, muito valiosos para os bancos e para as empresas de cartão de crédito agora do FBI, você tem que estar ciente disso, que as empresas de cartão de crédito, nós vamos cancelar seus cartões de crédito se você não usá-los, eles têm um limite de quanto crédito eles podem dar em um ano. E se eles te dão $5 mil e você não usar nada disso, significa que eles não estão ganhando dinheiro com ele e então eles vão cancelar seu cartão se você não usá-lo. E então a estratégia que eu uso para superar isso e manter os cartões antigos ativos é automatizar uma cobrança de $1 em todos os meus cartões todos os meses. E então eu dirijo um negócio onde eu vendo acesso ao meu chat discórdia, que é onde eu postar todas as minhas análises de investimento minhas compras e vendas e eu cobro US $5 por mês por isso. Mas eu criei uma segunda camada lá por US $1, onde eu listei todos os meus próprios cartões de crédito pessoais e dessa forma eles são cobrados US $1 por mês. Eles permanecem ativos e eu automatizo um pagamento de US$1 por mês do meu banco para todos os meus cartões de crédito. Assim, todos os meses. Todos os meus antigos cartões de crédito e abacates, três deles, todos os meus cartões de crédito antigos, receberemos uma cobrança e um pagamento e eles agirão consistentemente para aumentar a minha pontuação de crédito. E eu sugiro que você faça isso se você tiver algum cartão de crédito antigo que você não usa mais, você pode ir para este link aqui. Eu também vinculei a guia de recursos deste curso. E você pode se inscrever aqui por uma taxa de US $1 por mês. Ele vai cobrar $1 por mês todos os meses. E então você precisa entrar em seu banco e automatizar um pagamento de US $1 por mês. E o que isso vai fazer, é manter seu cartão de crédito ativo e vai automatizar as cobranças e os pagamentos para que você possa consistentemente construir seu crédito sem nunca ter que Preocupe-se com isso. Então recomendo vivamente que faça isso. E resumindo aqui, você deveria ficar com seus cartões de crédito antigos. Você deve manter o máximo de seus créditos que ele puder. Apenas certifique-se de mantê-lo, que você usá-lo. Isso não está cobrando taxas ridículas. E assim ele vai agir para aumentar o seu crédito, vai trabalhar na sua taxa de utilização, bem como, e vai ser um benefício para você. Então eu recomendo fortemente manter seus cartões de crédito antigos, automatizando as cobranças nos pagamentos porque aumentará drasticamente, drasticamente, suas horas extras de crédito. Agora, na próxima lição, vamos analisar o quarto maior fator, que é seus novos pedidos de crédito ou crédito, bem como o impacto das verificações de crédito em sua pontuação. 10. Verificação de crédito: Muito bem, pessoal, bem-vindos à lição 8. Neste vídeo, vamos explorar o quarto fator quando se trata de determinar sua pontuação de crédito. E esse fator é o novo crédito, bem como o impacto das verificações de crédito na sua pontuação de crédito. Vamos cobrir tudo isso neste vídeo. Mas o que quero cobrir primeiro é novo crédito. Então isso representa cerca de 10 por cento da sua pontuação de crédito. E o que estou me referindo aqui são investigações recentes de crédito. Então, quando você sair e pedir um novo cartão de crédito, a empresa de cartão de crédito vai verificar o seu crédito. Isso vai ser o que chamamos de verificação do coração em seu crédito que vai classificar como um inquérito de crédito. E isso basicamente significa que você está saindo e você está tentando se candidatar a uma nova dívida ou crédito novo. Agora, a razão que isso é importante é porque, digamos, em uma empresa de cartão de crédito e você vem até mim e diz, “Ei, Zach, eu estou procurando por um cartão de crédito de $5 mil, mas você já solicitou esse mesmo cartão em em todos os outros lugares da cidade e todos recusaram você. Bem, isso é uma grande bandeira vermelha. E como credor, eu gostaria de saber sobre isso. E é por isso que as agências de crédito mantêm controle de suas consultas de crédito e quem está verificando seu crédito? Porque se você tem toneladas de cheques de crédito no último mês, provavelmente não quero te emprestar dinheiro. Então, se você tiver uma tonelada de cheques de crédito em um período de tempo recente, isso pode diminuir sua pontuação. E então a solução para isso é tentar limitar o número do que chamamos de “hard pull” em seu crédito. Agora vamos falar sobre a diferença entre um puxão duro em uma bola de softball em apenas um minuto. Mas basicamente aqui é quando você solicita uma dívida ou quando você solicita um cartão de crédito ou uma linha de crédito ou uma hipoteca, o que quer que seja, eles vão verificar seu crédito que conta como uma consulta de crédito. E você quer tentar limitar essas perguntas o máximo possível. Porque se você tiver várias consultas em um curto período de tempo, ele gera uma bandeira vermelha e pode diminuir sua pontuação de crédito. Agora, uma coisa que você definitivamente precisa ter em mente aqui são hipotecas. Se você está planejando se candidatar a uma hipoteca, essa provavelmente será a maior aplicação que você já passou em relação ao financiamento da dívida e usando sua pontuação de crédito. E então, nesse cenário, você quer ter muito, muito cuidado para evitar quase todas as verificações de crédito por cerca de seis meses antes de se candidatar a essa hipoteca. Porque se eu sou um corretor de hipotecas e estou dizendo, ok, eu vou dar a essa pessoa $300 mil para comprar uma casa. Eu realmente não quero saber se eles saíram e receberam um cartão de crédito de $20 mil um mês antes disso seria uma bandeira vermelha. Seria uma coisa ruim ver como corretor de hipotecas. E você quer estar muito bem ciente de como outras pessoas estão indo para ver o seu relatório de crédito quando você vai para eles e você aplicar para uma hipoteca ou um empréstimo de carro ou financiamento, o que quer que seja. Então, se você está procurando uma hipoteca, tente evitar qualquer verificação de crédito dentro de seis meses após a aplicação, porque ele lhe dará as melhores chances de ser aprovado em um bom ritmo. Agora, apenas um minuto atrás eu falei sobre um empurrão duro e uma bola de softball no seu cheque de crédito e há uma grande diferença entre os dois. Então vamos falar sobre isso rapidinho. Um soft volt não afeta sua pontuação de crédito. Isso é feito quando você usa um terceiro para verificar e monitorar sua pontuação. Então, se você usar o Credit Karma ou pedir emprestado, bem, toda vez que eles mostram qual é a sua pontuação de crédito, eles estão fazendo um puxão suave no seu crédito. Isso não afeta o seu crédito de forma alguma. Está completamente bem. Você poderia fazer 100 deles por meses. Não importa nada. Um touro suave apenas lhe daria algumas informações básicas sobre o que é a pontuação de crédito e como estão as coisas. Isso dará a alguém uma idéia geral de como sua situação de crédito se parece. No entanto, quando você vai para solicitar uma hipoteca ou você vai para solicitar um cartão de crédito ou uma linha de crédito, ou até mesmo um telefone celular, eles vão executar o que é chamado de força dura. Isso é quando eles entram e puxam todo o seu relatório de crédito, eles passam, eles podem analisar todas as informações lá dentro. E os pólos duros são o que aparecem nas suas consultas de crédito. Isto é o que estamos tentando limitar. Não é que você nunca vai ser capaz de fugir de touros duros. Você sempre vai ter que passar pelos touros difíceis para obter um novo cartão de crédito ou obter uma hipoteca ou obter o que você pode precisar. Mas você quer tentar limitá-lo porque se você tiver muitos deles em um período de 12 meses, isso pode afetar negativamente sua pontuação de crédito. No entanto, não é uma coisa ruim, é uma coisa necessária, é parte da vida. E assim, difíceis puxamentos ou verificações de crédito duro ocorrem ao solicitar crédito e ele será registrado em seu relatório de crédito. Ele permanece em seu relatório de crédito por dois anos e afeta sua pontuação por um ano. No entanto, as consultas podem ser agrupadas. Então, por exemplo, se você tem um histórico de crédito bem limpo, e então, de repente, você está comprando diferentes cartões de crédito e eles vêem três inquéritos de crédito é sempre em dois ou três dias um do outro. Eles agruparão isso como uma consulta e não atingirá seu relatório de crédito três vezes diferentes. E então a estratégia para esta área do seu crédito é se você sabe que em algum momento você quer ter vários cartões de crédito, que você quer ter uma linha de crédito e você quer ter um telefone celular e todas essas coisas diferentes que vão aumentar a sua pontuação de crédito ao longo do tempo. A chave para isso e para a estratégia aqui é aplicá-los cedo. Porque ao se candidatar a eles mais cedo, você pode obter o hit de sua pontuação de crédito fora do caminho. Você pode obter essa dívida e obter o financiamento. Você pode começar a construir uma história muito, muito mais cedo. E você pode começar a aumentar suas horas extras de crédito muito, muito mais rápido uma vez que você tem esses cartões de crédito e uma vez que você tem essa linha de crédito, no entanto, você precisa passar pelo processo de obter esse crédito, recebendo essa linha de crédito, e recebendo aquele cartão de crédito extra. E isso vai levar um pouco de tempo. Também terá um pequeno impacto negativo na sua pontuação de crédito, mas valerá a pena a longo prazo se você puder fazer pagamentos consistentes e pontuais. Agora, para mim pessoalmente, partir de agora, tenho quatro cartões de crédito. Eu tenho uma linha de crédito, uma conta de telefone celular, uma hipoteca e um pagamento de carro, e todos eles estão em pagamentos automatizados para que eu esteja pagando tempo todo mês e aumentando meu crédito sem nunca tendo que se preocupar com isso. Agora, como um resumo para este vídeo, você precisa tentar limitar o número de puxões rígidos em seu crédito para um máximo de um a cada dois ou três meses. Você realmente quer tentar limitar isso porque ele terá um pequeno impacto negativo em sua pontuação. A outra coisa que você precisa considerar é que os credores não querem ver pedidos recentes de crédito em seu relatório de crédito quando você está se candidatando a uma hipoteca. Então, se você está planejando comprar uma casa, certifique-se de que ninguém está executando seu crédito nos seis meses anteriores a isso porque isso pode ser uma grande bandeira vermelha. Agora, na próxima lição, vamos falar sobre o último fator que vai para determinar sua pontuação de crédito, e esses são os tipos de crédito que você tem. E também vamos falar sobre algumas estratégias para diversificar o seu crédito. Te vejo lá. 11. Diversidade: Muito bem, todos, bem-vindos à lição 9. Neste vídeo, vamos cobrir o último fator quando se trata de determinar sua pontuação de crédito. Esse fator se resume aos tipos de crédito que você tem. Também vamos falar sobre algumas estratégias para diversificar o seu crédito. Agora, quando falamos sobre os tipos de crédito que você tem, o que eu estou me referindo é que tipo de dívidas você tem? São todos cartões de crédito ou você tem uma mistura entre um cartão de crédito ou uma hipoteca e uma linha de crédito. Porque a razão pela qual isso é importante é porque um bureau de crédito e um credor irão valorizar uma mistura mais diversificada porque mostra que você é melhor em lidar com essa dívida, pagando-a de volta ao longo do tempo. E se você pode corretamente gerenciado três tipos diferentes de dívida são três tipos diferentes de crédito que lhe dará uma pontuação maior para isso, porque ele mostra uma mistura diversificada. Agora, os diferentes tipos de dívida ou crédito que você pode sair e obter incluem cartões de crédito, linhas de crédito, empréstimos estudantis, hipotecas, um empréstimo de carro, ou financiamento, uma conta de telefone. E se você alugar de uma empresa muito grande ou uma empresa de gestão de propriedades, você geralmente pode obtê-los para relatar seus pagamentos de aluguel para as agências de crédito também. Agora, a estratégia para melhorar esta área de sua pontuação de crédito é diversificar sua dívida. Então o que eu quero dizer com isso é que se você está olhando para sair e solicitar uma nova dívida, se você já tem dois cartões de crédito, pode ser melhor para você se inscrever para uma linha de crédito do que para obter um terceiro cartão de crédito, porque isso vai lhe dar um mistura mais diversificada. E isso mostrará às agências de crédito que você pode lidar com diferentes tipos de dívida. Eles valorizarão isso mais e aumentará sua pontuação de crédito ao longo do tempo. Agora, apenas como nota de segurança, este vídeo não sou eu dizendo a você para diversificar sua dívida saindo e fazendo um empréstimo de carro ou um aluguel de carro, isso não é a coisa responsável a fazer. Você precisa se certificar de que você pode lidar com responsabilidade e gerenciar toda a dívida ou crédito que você está solicitando, seja um cartão de crédito, uma linha de crédito ou uma hipoteca, você nunca deve assumir dívida apenas para diversificar. Mas como você assume mais dívidas, é algo que você deve ter em mente na parte de trás da sua cabeça. Agora, apenas como um resumo, medida que você cresce e ganha mais dinheiro e à medida que você constrói seu patrimônio líquido, diversificar sua mistura de crédito pode ser benéfico para sua pontuação de crédito. No entanto, não saia e obtenha 50 cartões de crédito. Não saia e obtenha várias linhas de crédito. Não cite e máximo a si mesmo porque isso vai machucá-lo. Você não vai ser capaz de lidar com isso. Você vai perder um pagamento e isso vai prejudicar sua pontuação de crédito a longo prazo. Então você precisa ter certeza de que você está sendo responsável com sua dívida. Agora, na próxima lição, vamos falar sobre cinco outras estratégias que eu uso para aumentar meu crédito pessoal acima de 800. Vejo vocês nesses vídeos. 12. Minhas estratégias: Tudo bem, parabéns a todos. Agora você entende os cinco fatores diferentes que entram na criação de sua pontuação de crédito. Agora o que eu quero fazer com você é compartilhar algumas estratégias que eu uso para aumentar minha pontuação de crédito ao longo do tempo. A estratégia número um que eu gosto de usar é de uma empresa chamada co-anfitriã aqui no Canadá, eles construíram algo chamado um programa de construção de crédito. E basicamente o que eles fazem é estender a você uma linha de crédito, mas você não tem acesso a ela. E então o que eles fazem é, desde que você tenha pelo menos US $7 em sua conta todos os meses, eles retiram esses $7 e colocam em sua linha de crédito e eles relatam um pagamento de crédito positivo para a agência de crédito. Então, quando você se inscrever para este programa, você está recebendo um novo crédito, bem como pagamentos positivos para o custo de US $7 por mês. Este é um programa absolutamente fantástico para alguém com uma pontuação de crédito baixa ou alguém que não pode se qualificar para certos cartões de crédito ou linha de crédito agora, esta vai ser uma maneira fantástica de chutar o seu pontuação de crédito porque eu usei, eu testei. Eu coloquei $50 nele e eu não toquei nele por seis meses e tive um impacto incrível na minha pontuação de crédito, eu recomendo. Agora, se você não pode obter este programa porque você vive fora de onde eles servem, tente e fazer alguma pesquisa porque pode haver outra empresa semelhante a esta, oferece um programa semelhante se você pode obter acesso a algo assim, eu recomendo muito. Agora, a segunda estratégia que eu uso é automatizar todos os meus cartões de crédito. Não importa se eu usá-lo o tempo todo ou não, apenas no caso de o que eu faço é colocá-lo na minha assinatura de US $1 por mês, cobrada dessa forma todos os meses, esse cartão vai ser usado. E eu também envio um pagamento de $1 do meu banco para esse cartão automaticamente todos os meses. Dessa forma, eu sei com certeza que esse cartão vai ser usado e pago e vai aumentar minhas horas extras de crédito. Agora, se eu usar esse crédito regularmente, eu vou entrar e vou pagar o cartão de crédito toda semana. Agora, se você está interessado em se inscrever para esta assinatura de US $1 por mês, aqui está o site aqui, e você também pode encontrá-lo na guia de recursos deste curso. Agora, a terceira estratégia que eu recomendo que você use é bloquear seus relatórios de crédito com a Equifax TransUnion. A razão para isso é porque se alguém tentar roubar sua identidade e sair e pedir empréstimos, hipotecas e cartões de crédito, isso destruirá absolutamente sua pontuação de crédito. No entanto, se você colocar um bloqueio através da Equifax TransUnion em seu relatório de crédito. Quem quiser executar o relatório de crédito terá que ligar para você e verificar você no telefone e falar com você pessoalmente antes de ter acesso ao relatório de crédito. Portanto, é super importante que você faça isso porque ele irá protegê-lo de qualquer tipo de roubo de identidade. Estou dizendo isso porque eu aprendi isso da maneira mais difícil e minha pontuação levou um grande sucesso depois que alguém roubou minha identidade e saiu e pediu três cartões de crédito diferentes, todos eles acabaram batendo no meu relatório de crédito e minha pontuação de crédito levou um grande sucesso para ele. Então recomendo vivamente que entre na Equifax e mude de união. Depois de configurar tudo, então entre e tranque seu relatório de crédito e faça com que se alguém quiser executar seu crédito, tenha que verificar pessoalmente ou no telefone que é você e você dá a eles aprovação para fazê-lo. Agora, a quarta estratégia que eu recomendo e que eu pessoalmente faço é acompanhar minha pontuação de crédito e eu verifico isso pelo menos uma vez por mês, geralmente cerca de uma vez por semana em ambos ferver bem e Credit Karma, eu verifico ambos porque um pulso da TransUnion e um post da Equifax. Então, as pontuações são ligeiramente diferentes e os relatórios também são ligeiramente diferentes, mas isso me ajuda a notar quaisquer erros e eu posso registrar uma disputa, que é sobre o que vamos falar na próxima lição. Agora, a outra coisa que você pode fazer com Burwell e Credit Karma é você pode se inscrever para alertas. Então, sempre que uma nova verificação de crédito for executada, a qualquer momento sua pontuação mudar, a qualquer momento que algo acontecer, você pode ter Burwell e Credit Karma alertá-lo via e-mail ou SMS. E eu recomendo isso porque quanto mais cedo você conseguir pegar algo que está errado, mais cedo você será capaz de corrigi-lo, e menos impacto ele terá em sua pontuação de crédito. Agora, a última estratégia, e eu sei que já disse isso várias vezes, mas isso é o mais importante quando se trata de aumentar sua pontuação de crédito é que você precisa pagar todas as contas a tempo. E se é um cartão de crédito ou uma linha de crédito, você precisa pagar pelo menos o valor mínimo a cada mês no tempo, não importa o que é super, super importante porque este único fator tem o maior impacto sobre sua pontuação de crédito ao longo do tempo. Agora, na próxima lição, vamos falar sobre o que fazer quando você encontrar um erro no seu relatório de crédito. Vou mostrar-te como arquivar uma disputa e o que precisas de saber. 13. Disputas: Muito bem, pessoal, bem-vindos à Lição 11. Neste vídeo, vamos analisar o que fazer quando você vê um ar em seu relatório de crédito, o processo que você tem que passar é chamado de disputa. Então neste vídeo, vou dar tudo que você precisa saber agora, disputas aconteceram quando você vê um erro no seu relatório de crédito, talvez você veja um Visa ou um cartão de crédito que você não solicitou, digamos que alguém executou seu crédito sem a sua aprovação, esses seriam erros que lhe dão o direito de apresentar uma disputa. Agora, esses erros podem acontecer por uma variedade de razões. Talvez alguém tenha roubado sua identidade e tentou pedir crédito sem que você soubesse. Outra razão é que o credor ou a agência de crédito cometeu um erro. E a última razão é que talvez você tenha cometido um erro ou sua internet cortou enquanto você está fazendo o pagamento, qualquer que seja a razão, algo está errado. E lá você finalmente viu e agora você precisa arquivar uma disputa para tentar corrigi-lo e trazer seu backup de pontuação. Então, como registrar uma disputa? Bem, é bastante simples, mas deve ser feito através da agência de crédito. Então este é o momento em que você vai querer ir diretamente para a TransUnion, diretamente para a Equifax. E você vai para o site deles e clicar na barra de menu do botão de disputa. Uma vez que você está lá, você vai começar a registrar uma disputa on-line ou através do correio e dessa forma o UAV para enviar-lhes suas informações. Essas informações incluem seu nome completo, número de seguro social, data de nascimento, endereço atual nome do item contestado. Então o que você está tentando contestar, bem como uma explicação sobre por que você está discutindo isso e por que você acha que é errado. Uma vez que você tenha todas essas informações, você terá que registrar uma disputa on-line ou através do e-mail, e então pode levar algum tempo para que eles resolvam essa disputa. Eu apenas recentemente arquivado um através do correio com a TransUnion e eles me informam que vai demorar até 30 dias para ouvir uma resposta a isso não vai ser resolvido muito rapidamente. E é por isso que é muito importante monitorar e verificar ativamente sua pontuação de crédito e seu relatório de crédito. Agora, se eles concordarem com você e identificarem isso como um erro, eles removerão isso do seu relatório de crédito e também atualizarão sua pontuação de crédito para onde deveria estar, que é o resultado final que estamos procurando quando registramos um disputa. Agora, na próxima lição, vamos falar sobre como pagar sua dívida de forma mais eficiente para que você pague o menor valor em despesas de juros. 14. Pagando o dívidas: Muito bem, todos, bem-vindos à lição 12. Nesta lição, eu quero falar sobre o pagamento da dívida. Então, se você tem vários cartões de crédito ou mesmo se você administrar um negócio no futuro ou mais tarde em sua vida, você assume várias linhas de crédito ou várias linhas de dívida. É muito, muito importante saber como pagar essas dívidas da maneira mais eficiente possível para que você pague o mínimo possível de taxas. E então é sobre isso que vamos falar neste vídeo agora, dívida. Então, o que eu estou falando aqui é que se você tem algum saldo pendente em suas dívidas, qual será a melhor maneira de pagá-los para que eles sejam pagos mais rapidamente e eles paguem o mínimo de taxas. Bem, há duas regras diferentes que você basicamente precisa seguir. Número 1, faça todos os pagamentos mínimos. Não importa quantos cartões de crédito você tem, quais são as taxas de juros, não importa o que aconteça. Você precisa ter certeza de que você faz os pagamentos mínimos todos os meses para que esse credor ou aquele credor vai relatar bons pagamentos para as agências de crédito. Essa é a regra número um. Não importa o que não importa quais são as taxas de juros, você tem que fazer todos os seus pagamentos mínimos para que eles reporte positivamente pagamentos para as agências de crédito e seu histórico de pagamentos irá melhorar com o tempo. Então essa é a regra número um. E, em seguida, a regra número 2 é pagar a dívida mais alta taxa de juros primeiro. Então, se você tem dois cartões de crédito e um deles tem uma taxa de juros de 20% e um deles tem uma taxa de juros de 10%. Não importa quais são os balanços. Pague o cartão de taxa de juros de 20% primeiro 100% na íntegra, pague esse primeiro e depois pague o próximo cartão de crédito. E vou mostrar-vos um exemplo de porque isso faz sentido e porque é a melhor coisa a fazer. Ok, então aqui está o primeiro exemplo que eu juntei aqui e as seções azuis aqui são dois cartões de crédito diferentes. Então este aqui no lado esquerdo é um cartão de crédito de taxa de juros de 20% e o do lado direito, um cartão de crédito de taxa de juros de 5%. E então, na extrema esquerda, você tem os meses aqui e, em seguida, a quantidade principal. Ambos os cartões têm um saldo de US $5 mil. E então aqui está o valor mensal de juros que vamos ser cobrados. Vamos fazer um pagamento de 1000 dólares todos os meses e vamos ver quanto tempo leva para pagar os dois cartões de crédito. E então aqui, sob esta seção restante aqui, você pode ver o que os saldos restantes no final de cada mês. E assim, neste exemplo, como você pode ver, começamos com US $5 mil em nosso cartão de crédito de taxa de juros de 20%, e nós estamos fazendo nossos pagamentos para o cartão de crédito de taxa de juros mais alta primeiro. Então, neste cenário, vamos pagar o nosso cartão de crédito de alta taxa de juros primeiro. Isso é o que eu recomendo que você faça e nós vamos explicar exatamente o porquê agora. Então aqui você pode ver no primeiro mês, começamos com $5 mil, provamos US $83 em juros. Nós pagamos $1000 e terminamos o mês com $4,083. Começamos no próximo mês em 4.083. Aprovamos $68 em juros, pagamos 1000 e terminamos um mês com 3.151. E como podem ver, demoramos seis meses a pagar este cartão de crédito. E no último mês fazemos um pagamento de $266 para reduzir o saldo para $0. Em seguida, passamos para o nosso outro cartão e usamos o resto do pagamento de US $1000 para pagar o nosso cartão de crédito de taxa de juros de 5%, e isso é $733 vai em e meses seis e meu mês 11, nós pagamos o valor final restante de ambos nossos cartões de crédito. Agora, o interessante aqui, e eu quero que você realmente se concentre nesta coluna de juros bem aqui. Então eu resumi no fundo. E no nosso primeiro cartão de crédito pagamos $266 em juros. E em nosso segundo cartão, pagamos $177 em juros por um total de $442 em juros. Então, neste cenário, temos dois cartões de crédito com 5000 dólares em cada um. Pagamos $1000 por mês para nossos cartões de crédito, mas pagamos primeiro o cartão de crédito de alta taxa de juros. É o que estou recomendando a você. E neste cenário, pagamos $442 com juros no total. Agora, no próximo cenário, o que vamos fazer é reverter isso e vamos pagar o cartão de crédito de 5% primeiro. E então vamos usar o dinheiro para pagar nosso cartão de crédito de 20% em segundo lugar. E então isso é realmente importante porque a única coisa que eu estou mudando neste exemplo é qual cartão estamos pagando primeiro. E assim, neste exemplo, novamente, leva cerca de seis meses para pagar este cartão de crédito e nós só temos que pagar US $63 no último mês, e nós podemos usar os restantes $937 para pagar nosso cartão de crédito de 20% em 16. E, novamente, leva 11 meses para pagar ambos os cartões de crédito. Então, na realidade, levou esse mesmo tempo para pagar os cartões de crédito. No entanto, vamos dar uma olhada rápida em quanto juros pagamos sobre esses cartões de crédito neste cenário. E assim no cartão de crédito de 20% neste cenário, estávamos pagando juros para os primeiros cinco meses em que não estávamos fazendo pagamentos para este cartão. E, infelizmente, pagamos um total de $747 em juros no cartão de 20% e no cartão de 5% só pagamos $63 em juros. Então pagamos juros mais baixos sobre o cartão de 5%, mas pagamos drasticamente mais juros sobre o cartão de 20 por cento. E quando você somar esses dois números, chega a $810 de juros que nós pagamos neste cenário. E então, quando você faz a comparação, nós pagamos $442 no primeiro exemplo pagando o cartão de alta taxa de juros primeiro. E neste segundo exemplo, pagamos primeiro o cartão de baixa taxa de juros e nos custou $810, o que é uma diferença de $368. E o que é legal sobre isso é que só tomando a decisão certa de onde colocar seu dinheiro, você pode economizar centenas de dólares. E além disso, esses princípios e essas regras se aplicam a todas as formas de dívida, não importa o que seja, tente pagar a dívida de taxa de juros mais alta primeiro porque isso vai economizar mais dinheiro. Agora, em resumo, sempre faça o pagamento mínimo, não importa o que seja. Se são $10,20 dólares, cinquenta dólares, você tem que fazer o pagamento mínimo em cada cartão. Depois disso, com o dinheiro que você tem que pagar suas dívidas, certifique-se de que você está pagando a dívida de taxa de juros mais alta. Primeiro, pagá-lo completamente, e depois passar para o próximo cartão de dívida de taxa de juros mais alta porque ele vai economizar dinheiro em taxas de juros. Agora, no próximo vídeo, vou dar-lhe um resumo rápido de tudo neste curso, bem como alguns recursos extras. Então, certifique-se de ficar por aqui e eu te vejo lá. 15. Conclusão: Muito bem, todos, parabéns. Estamos agora no final do curso. E a única coisa que eu quero fazer neste vídeo, vou lhe dar um breve resumo de alguns dos principais pontos para você tirar, bem como dar-lhe mais alguns recursos que você pode usar em sua jornada de construção de crédito. Então vamos entrar. Ok, então, como uma desculpa rápida para este curso, eu juntei alguns dos maiores pontos de bala de todo o curso. E o número um é pagar todas as suas contas a tempo todo mês e tentar automatizar o máximo de contas que você puder. E o número dois é permanecer abaixo da taxa de utilização de 30%, tanto em uma base por cartão quanto em uma base de dívida total. Você precisa ter certeza de que você está ficando abaixo 30% e o menor que você pode ficar enquanto ainda usa todas essas dívidas todos os meses será o melhor cenário para você. Em terceiro lugar, é não cancelar cartões antigos, colocá-los na minha base de assinatura de US $1 por mês, e, em seguida, automatizar um pagamento de US $1 para esses cartões. Ele vai mantê-los ativos e vai continuar a aumentar o seu crédito horas extras sem que você tenha que fazer absolutamente nada. O próximo fator é limitar seus pólos duros. Não deixe ninguém e todo mundo executar o seu crédito e apenas deixe que eles executem o seu crédito quando ele sabe que você está disposto a aceitar o pedido que você solicitou. Por último, você precisa monitorar sua inscrição de crédito para Borough bem, inscrever-se para Credit Karma, ativar alertas de crédito e enviar seu relatório de crédito na Equifax e TransUnion que vai alertá-lo quando algo mudar e isso vai impedir que alguém roube sua identidade e tente pedir crédito em seu nome. Agora, se você tem algum valor fora deste curso, a única coisa que eu pedi de você é por favor considerar deixar um comentário para este curso. Ajuda-me sinceramente e ajuda outras pessoas quando passam por estes cursos e tentam descobrir quais são boas, quais são más, e onde devem passar o tempo. Então, o meu único pedido é deixar uma crítica honesta. Diga-me como me saí. Diga-me onde posso melhorar e se você tem algum valor disso, eu adoraria ouvir de você. Agora, se você está interessado em ver mais cursos que eu fiz juntos, eu realmente tenho quatro outros cursos aqui na plataforma Skillshare. Meu primeiro e melhor curso foi na verdade o curso de fundamentos do mercado de ações. Ela orienta as pessoas do início ao fim, tudo o que precisam saber para começar a investir em ações e no mercado. Eu prometo que é como o melhor curso do mercado de ações que você vai encontrar em qualquer lugar on-line uma vez que você tomou esse curso, Eu também tenho um curso sobre opções que é como um nível acima, um pouco mais complicado como eu também fiz um curso sobre finanças pessoais. Então, como gerenciar suas finanças pessoais e pagar algumas dessas dívidas é o que realmente nos concentramos nesse curso. E então recentemente, montei um par de nosso curso sobre como negociar e investir em criptomoedas e Bitcoins. Então muitos recursos diferentes aqui na plataforma Skillshare, eu tenho muitos cursos diferentes que eu vou estar saindo com no próximo tempo. Por isso, considere seguir-me e, se estiver interessado em algum desses tópicos, confira o meu perfil aqui no Skillshare. Agora, se você estiver interessado em outros recursos, eu os associei na descrição a este curso, bem como ao projeto deste curso. E se você está passando pelo projeto agora, por favor considere fazer essa submissão. Eu adoraria ver um logotipo de sua equipe esportiva favorita, uma foto de sua Skylar e sua comida favorita, o que quer que seja. Mas passe por esse projeto, use o plano de construção de crédito, e então deixe-nos uma submissão para o seu projeto. Eu agradeceria sinceramente. E se você estiver interessado em ficar atualizado comigo e aprender o que estou fazendo diariamente. Você pode definitivamente me seguir no YouTube. Estou postando vídeos. Eles são quase todos os dias sobre o que eu estou investindo, o que eu estou fazendo, e como eu estou construindo meu próprio crédito pessoal. Por isso, se quiser manter-se atualizado comigo, por favor considere inscrever-me no YouTube. E por último, eu só quero dizer obrigado, obrigado por assistir este curso aqui no Skillshare. Obrigado por acompanhar e obrigado por prestar atenção. Agradeço sinceramente, sinceramente. E se você tiver alguma dúvida ou quiser entrar em contato comigo, você pode entrar em contato comigo em zed Hartley no Hotmail dot ca ou você pode visitar meu site, Zach Hartley.com.