Domine o fluxo de caixa do seu negócio

1. Introdução: A principal razão pela qual a maioria das empresas fracassa é porque elas acabam ficando sem dinheiro. E a parte mais lamentável dessa estatística é que existem alguns métodos e estratégias muito simples que você pode usar para melhorar e gerenciar melhor seu fluxo de caixa, bem como prever onde esse fluxo de caixa estará em até 12 meses no Neste curso, mostrarei essas estratégias e métodos e fornecerei as ferramentas necessárias para prever, fornecerei as ferramentas necessárias para gerenciar e prever seu saldo de caixa com até um ano de antecedência. Olá, pessoal. Meu nome é Zach Hartley e sou empresário e investidor de Calgary Alberta Atualmente, administro duas empresas nas quais aplico todas as estratégias e princípios que estou prestes a ensinar a você. Meu primeiro negócio é uma fazenda de impressão 3D que está prestes a ultrapassar $1.000.000 em receita anual, bem como uma empresa de mídia social que atualmente gera várias centenas de milhares de dólares em receita Antes disso, dirigia uma empresa de manufatura onde comprávamos vinho da Califórnia e barris de uísque da Jack Daniels, e os convertíamos em móveis e E nesse processo, eu não só tinha uma folha de pagamento de $16.000 por semana a cada Eu também tive que gastar $30.000 por caminhão carregado de barris e $6.000 E quando todas essas três despesas se alinhavam no mesmo fluxo de caixa, minha prioridade número um era. Então, eu aprendi muito ao longo do caminho. Eu passei pela School of Hard Knocks. Eu cometi muitos erros, e meu objetivo neste curso é ajudá-lo a criar uma planilha de fluxo de caixa que o ajudará a gerenciar e prever onde seu saldo bancário estará em até 12 meses no E também, o mais importante, aliviará seu estresse como empreendedor. Isso o ajudará a planejar seus negócios e a garantir que você nunca fique sem dinheiro. Vou lhe dar as estratégias e os princípios para você administrar melhor seu dinheiro. Também fornecerei uma ferramenta que você pode usar para definir orçamentos para sua empresa e aprenderemos como prever e planejar o futuro Vai ser muito empolgante. E aqui está o que você pode esperar. Número um, você terá uma visão interna das estratégias que usei para construir meus negócios. Na verdade, vou mostrar minha planilha de fluxo de caixa para meus três negócios de impressão D. Também vou dar exemplos reais do que outras empresas fizeram e darei os primeiros passos práticos para começar seu negócio e colocar começar seu negócio e colocar essa planilha de fluxo de caixa Vamos obter um modelo completo que estará no projeto do curso, e o que eu quero que você faça é usar esse modelo, ajustá-lo e moldá-lo ao seu negócio para que, ao final do curso, você tenha um modelo de 12 meses, uma planilha de 12 meses, basicamente de fluxo de caixa que você pode usar para planejar cenários , gerenciar e prever onde está seu saldo bancário. estará em no futuro. Agora, com relação ao envio da aula e ao modelo que quero que você preencha, e ao modelo que quero que você preencha seria incrível se você enviasse uma captura de tela ou uma cópia dessa planilha de fluxo de caixa como Mas eu posso entender se você quiser manter esses números em segredo e não quiser compartilhá-los publicamente. Nesse cenário, o que eu pediria é que você compartilhasse um site, um link para seus produtos, um link para sua mídia social, seja o que for, para que possamos seguir curtir e apoiar você e construir uma comunidade de empreendedores que passaram por este curso agora e que o farão no futuro. A ideia aqui é que eu quero te apoiar. Eu quero te seguir. Quero acompanhar seus negócios e ver como as coisas estão indo. Então, se você pudesse compartilhar isso, seria absolutamente incrível. E se você tiver algum feedback para mim, eu leria todos os comentários, leria todas as resenhas e adoraria se você pudesse me dizer que gostou do curso, não gostou do curso ou que veja como eu poderia melhorar o curso. Isso significaria muito para mim e me ajudaria a tornar esse produto melhor à medida que eu crio mais e mais conteúdo. Agradeço sinceramente. Agora, se você quiser me seguir ou saber mais sobre meus negócios e ver meu conteúdo, eu posto muito no YouTube e no TikTok Também publico no Instagram, X e LinkedIn. Você pode me encontrar em Zach Hartley on-line, e estou ansioso para me conectar com Mas, sem mais delongas, é hora de começar a falar sobre fluxo de caixa, então vamos direto ao assunto. 2. O que é fluxo de caixa: Tudo bem, pessoal, bem-vindos à primeira aula. Neste vídeo, falaremos sobre o que é fluxo de caixa e por que ele é tão importante para sua empresa? Vamos manter as coisas muito simples para começar. Então, vamos direto ao assunto. Ok, então minha definição de fluxo de caixa e ao que estou me referindo é a movimentação de dinheiro para dentro e para fora da empresa. O que eu quero saber é quanto dinheiro está chegando este mês, quanto dinheiro você tem e quanto dinheiro está saindo este mês para que você possa prever e gerenciar melhor seus negócios. Agora, a razão pela qual isso é importante e a razão pela qual você deseja entender e gerenciar seu fluxo de caixa é porque você pode ser uma empresa lucrativa, mas ainda pode ficar sem dinheiro. O que quero dizer com isso é que talvez você esteja administrando um bom negócio e ganhando alguns milhares de dólares por mês. Mas se você sair e comprar um monte de equipamentos ou tentar comprar um monte de upgrades ou quiser reformar sua loja, isso vai lhe custar dinheiro, e você pode ficar sem dinheiro se não estiver orçando, planejando e prevendo não estiver orçando, planejando e prevendo E é aí que sua demonstração de fluxo de caixa é útil. Em segundo lugar, você precisa ter dinheiro no banco para grandes compras e emergências Sua demonstração de fluxo de caixa dirá quanto dinheiro você tem no banco e o ajudará a planejar e se preparar para essas compras e emergências Também ajudará você com o tempo e a previsão. Você fica melhor no gerenciamento do fluxo de caixa, melhora na previsão do futuro e consegue administrar seus negócios com mais eficiência porque poderá solicitar a quantidade certa de estoque, contratar o número certo de pessoas ou, basicamente, planejar com antecedência e se antecipar aos antecedência e se melhora na previsão do futuro e consegue administrar seus negócios com mais eficiência porque poderá solicitar a quantidade certa de estoque, contratar o número certo de pessoas ou, basicamente, planejar com antecedência e se antecipar aos negócios. em vez de tentar se atualizar. Então esse é todo o objetivo aqui, e é por isso que isso é tão importante. Como fazemos isso? Como realmente criamos uma planilha de fluxo de caixa Como podemos realmente gerenciar isso? Como tomamos decisões e como juntamos tudo isso? Bem, é muito simples. Vamos criar uma planilha do Excel. Vou explicar como fazer isso. Vou te dar um modelo. Vou te dar um exemplo. Onde você vai usar meu negócio real, e eu vou te explicar tudo o que você precisa saber. Tudo o que você precisará fazer é inserir os dados da sua empresa e, em é inserir os dados da sua empresa e, em seguida, analisar e ajustar com base em suas operações reais. Então, vou tentar dar a você a melhor estrutura possível? Talvez seja necessário fazer algumas modificações e adaptá-las ao seu negócio. Essa deve ser uma ferramenta que você pode usar para descobrir exatamente quanto dinheiro você terá nos próximos meses, espero que seja um ano inteiro Agora, para fazer isso, vamos fazer tudo no Google Sheets. Você também pode fazer isso no Microsoft Excel. você precisará de uma compreensão básica No entanto, você precisará de uma compreensão básica de como usar esses softwares. As únicas coisas que você precisa saber são adicionar para subtrair, você precisa mesclar algumas células Você precisa adicionar um pouco de cor. Talvez seja necessário incluir um hiperlink e talvez seja necessário colocar uma borda em algumas células Não vai ser muito complicado e, se você não souber como fazer isso, pode assistir a alguns vídeos do YouTube ou conferir um curso em qualquer uma dessas plataformas. E isso o guiará por tudo, mas você precisa ter apenas essas habilidades básicas antes de prosseguir com este curso e antes de começarmos a realmente usar essa planilha do Google. Então, só para avisar, se você não tiver isso agora, vincularei aos recursos alguns bons vídeos do YouTube. Eu vou te ensinar tudo o que você precisa saber. Pode ser bom pausar isso e conferir isso. Caso contrário, vamos continuar aqui, mas é disso que você precisará. Agora, na minha opinião, sua planilha de fluxo de caixa será uma das ferramentas mais importantes que você usará uma das ferramentas mais importantes para sua empresa O motivo é porque isso o ajudará a fazer um orçamento para suas despesas Prevendo sua receita e quase todas as suas finanças, se você tiver um banqueiro que precisará ver essas informações para uma linha de crédito, empréstimo ou financiamento, pedirá para ver essas informações e, ele pedirá para ver essas informações e, se você as tiver prontas para uso e atualizadas, parecerá muito, muito profissional Você também pode usá-lo para tomada de decisões e planejamento de cenários. Então, se você sabe quanto dinheiro você tem no banco daqui a seis meses, você pode descobrir se você pode comprar esse equipamento em três meses ou oito meses ou o que quer que seja. Assim, ao saber como será sua conta bancária no futuro, você pode tomar melhores decisões agora e também pode planejar diferentes cenários. Se esse fornecedor fechar ou esse cara falir, ou teremos um grande aumento nas vendas no Natal Seja o que for, você pode planejar esses diferentes cenários e ver o efeito que isso tem no seu fluxo de caixa e. Portanto, há muitos motivos enormes pelos quais isso é tão importante, e basicamente forneceremos uma ferramenta que pode ajudá-lo em todas essas áreas de tomada de decisão. Agora, em resumo, para este vídeo, sua demonstração de fluxo de caixa é uma ferramenta usada para planejar seus negócios, gerenciar seu dinheiro e tomar decisões. Neste curso, vou ajudá-lo a criar essa ferramenta. Vou explicar como criá-lo, usá-lo e tomar decisões com base nas informações dessa planilha Então, estou muito empolgada com isso. Essa é uma parte muito importante dos negócios que eles não ensinam em nenhum outro lugar. Aprendi tudo neste curso por meio da escola de Hard Knocks e da experiência, e mal posso esperar para compartilhar isso com você. Então, vamos continuar. 3. Estrutura de fluxo de caixa: Tudo bem, neste vídeo, vamos falar sobre como essas demonstrações de fluxo de caixa são estruturadas Como você realmente os lê? Como você os entende e como você meio que vê as informações? Então, vamos começar a falar sobre isso. A ideia geral aqui é que estamos tentando descobrir qual é o saldo inicial da nossa conta bancária, seja, quanto dinheiro temos no banco, quanto dinheiro está entrando e, em seguida, quais são as despesas e como fica nossa conta bancária no final? E aqui está como ele é estruturado. Normalmente, você terá seu saldo inicial de caixa no topo e, em seguida, terá o dinheiro arrecadado naquele mês. Depois disso, você subtrairá o custo das mercadorias vendidas Essas são todas as despesas associadas à fabricação real desse produto ou, se outra pessoa o estiver fabricando, será seu custo comprá-lo do fabricante. Então você tem suas despesas operacionais. Serão coisas como seus salários administrativos ou seu aluguel no armazém, seja o que for Isso é tudo o que representa uma despesa para a empresa, mas não está diretamente associado ao custo das mercadorias vendidas ou à fabricação do produto. Ao final disso, você terá sua entrada ou saída de dinheiro E isso é basicamente o seu lucro ou prejuízo do mês. Portanto, é uma entrada de caixa no final do mês, se você gerou lucro ou é uma saída se você perdeu dinheiro, então, no final, você terá seu saldo final terá seu saldo Portanto, seu saldo inicial mais suas entradas de caixa ou menos suas saídas fornecerão seu Então, esta é a estrutura geral aqui. Mostrará com o que você está começando, o dinheiro que você trouxe , o dinheiro que saiu, o mais ou menos real dessas transações e, em seguida, o impacto final em sua conta bancária É isso que estamos vendo aqui, e é assim que isso vai ser estruturado. Agora, quando você olha isso em uma planilha do Excel, aqui está uma explicação muito, muito simplificada. Então, digamos que temos $5.000 em dinheiro em nosso banco. Geramos $2.000 em receita com a venda de nosso produto gastamos $100 no custo desse Isso nos deixa com um lucro bruto de $100 aqui. E então temos $500 em despesas operacionais. Essas seriam nossas despesas gerais aqui, talvez nosso aluguel ou nossos salários administrativos, seja o que for Isso nos dá despesas operacionais totais de $500. Obviamente, geralmente seriam vários itens de linha, pois incluiriam seu Wi-Fi e seus utilitários ou seu estacionamento, seja o que for E então, no final, temos nossa entrada ou saída de caixa Aqui está uma entrada de $500, porque trouxemos em 2000 Gastamos $1.000 no produto e gastamos $500 em nossas despesas operacionais, e gastamos $500 em o que nos deixou com uma entrada de $500 aqui, e nosso saldo final bancário agora será de 5.500, porque é nosso saldo Além disso, a entrada ou saída nos dá o saldo bancário final E aqui está um exemplo muito, muito simplificado, mas detalha todos os diferentes aspectos das coisas que gostaríamos de saber e analisar como proprietários de uma empresa. Agora, esta é apenas a estrutura geral aqui, e isso seria apenas por um mês em janeiro de 2024 E então o que você faz é basicamente estender isso por todo o ano e basicamente obter o saldo inicial de caixa de fevereiro. O saldo de caixa final em janeiro. Então, se você perceber isso, esses números sempre serão basicamente os mesmos no próximo mês. Portanto, o saldo de caixa inicial do próximo mês será o saldo final do mês passado. E então ele passa exatamente pelo mesmo processo de entrada e saída de dinheiro. Qual é a diferença aí? Foi positivo ou negativo? Então, qual é o seu saldo bancário final? Então, se você olhar este exemplo aqui, podemos ver que estamos começando com $5.000 em dinheiro em nosso banco Estamos investindo cerca de $500 por mês em entrada de caixa, e isso nos deixa com 5.500 no final do primeiro mês e mais de $11.000 no final A ideia aqui é que agora, se esse fosse o seu negócio, você poderia me dizer exatamente quanto dinheiro você teria no banco em outubro de 2024, por exemplo O bom disso é que agora você sabe que, se precisar sair e gastar $3.000 em um equipamento que melhorará suas operações, bem, você tem dinheiro para fazer isso Isso não vai estressá-lo mais tarde, e você ficará totalmente bem porque terá dinheiro na conta bancária mais do que suficiente para administrar essa despesa. O objetivo geral aqui é exatamente o que acabei de dizer. É para entender como será seu saldo de caixa em momentos diferentes. Usamos isso como uma ferramenta para o planejamento de cenários. Então, por exemplo, no meu negócio que comecei depois da universidade, converteríamos barris de vinho e uísque em móveis e casas em produtos essenciais E o desafio era que eu estava comprando barris de vinho e uísque por caminhão Isso significava que eu poderia gastar de 20 a $30.000 em um único dia em um caminhão cheio de Eu também tinha uma folha de pagamento de cerca de $16.000 para minha equipe fabricar esses barris em produtos acabados, enviá-los aos clientes e vender esse produto aos clientes e vender Além disso, eu também tinha um aluguel que custava cerca de $6.000 por mês Então, pode haver momentos em que, na mesma semana, eu possa ter uma compra de $25.000 por barril, uma enorme fatura da folha de pagamento e um pagamento de aluguel de $6.000, e um pagamento de aluguel de $6.000 tudo na mesma semana. E se eu não tivesse dinheiro suficiente na conta bancária para gerenciar todas essas compras, bem, infelizmente, alguém não receberia, e você nunca quer ter um cenário como esse. Então, usando minha demonstração de fluxo de caixa, consegui prever e projetar em torno dessas grandes compras para garantir que eu sempre tivesse dinheiro no banco, especialmente quando aquelas grandes transações começaram a se alinhar muito próximas umas das outras. Então, resumindo aqui, rastrear o dinheiro que entra na empresa a partir receita e sai da empresa e das despesas é o que estamos tentando fazer. E, ao fazer isso, permite que você tenha uma ideia de onde sua conta bancária estará no futuro. E quando você tem essa visão, você pode tomar melhores decisões. Você pode planejar cenários e melhorar seus negócios porque tem confiança no futuro. Esse é o objetivo aqui. É com isso que estou tentando ajudá-lo, e espero que essa estrutura tenha feito sentido. Se não fizer sentido, deixe uma mensagem abaixo e eu tentarei esclarecer tudo. Muito obrigado, e nos vemos na próxima. 4. Criando nossa demonstração de fluxo de caixa: Tudo bem, pessoal, bem-vindos de volta a outro vídeo. Essa vai ser muito empolgante porque, na verdade, vamos começar a criar nossa planilha de fluxo de caixa neste vídeo E vou explicar tudo o que você precisa saber. Vamos. Para começar aqui, é assim que o modelo vai ficar. Você pode encontrar esse modelo na seção de recursos do curso. Vai estar lá. É fácil baixá-lo. Você deve conseguir encontrá-lo no Excel ou no Google Sheets. Eu deveria ter duas opções para você lá, então você deve ser capaz de abri-lo em qualquer plataforma. O que vou dizer de antemão é que você precisará ajustar ou ajustar um pouco esse modelo para corresponder à sua empresa, às suas despesas ou à sua Portanto, esse não é um modelo estático que você precisa seguir linha por linha. É algo que eu quero que você ajuste e molde para que seja melhor adequado ao seu negócio. Agora, vamos mergulhar nisso. Aqui está o modelo real, e eu já preenchi o primeiro mês aqui, mas eu só quero explicar como isso funciona. Então, saldo inicial de caixa, $5.000. Isso será para o meu negócio imaginário de sorvete de pistache , e depois mostrarei minha planilha de fluxo de caixa real É um pouco mais complicado. Aqui está uma pequena prévia, mas vamos dar uma olhada nesse modelo primeiro Agora, a primeira coisa aqui é o saldo inicial de caixa. Essa será apenas a quantidade de dinheiro que está em sua conta bancária agora, obviamente, começando com o mês em que você estiver, mas esse será apenas o seu saldo inicial. Eu quero que você pegue um número real para este. Mas tudo o mais nesta planilha, neste exemplo, eu quero que você E se você puder fazer isso, enquanto assiste a este vídeo, se puder baixar a planilha e fazer isso enquanto assiste ao vídeo, será muito, muito útil; caso contrário, faça isso logo após esse vídeo e, a partir daí, vamos desenvolver a partir daí Então, começando com o saldo de caixa, neste exemplo, temos $5.000 Agora, eu dirijo uma empresa de sorvetes e fazemos $1.500 em vendas on-line Ganhamos $5.000 em nossa loja e $1.200 em feiras, e $1.200 festivais e feiras comerciais. Portanto, para a receita total no mês de janeiro, arrecadamos $7.700 Agora, o custo das mercadorias vendidas por esses $7.700 resultou $500 em materiais, cem dólares em mão de obra, 1.500 em despesas gerais e $100 em taxas para um custo total das mercadorias vendidas de $3.100 taxas para um custo total E assim, nos meus $7.700 em vendas, esse produto me custou $3.100 e me deixou com $4.600 restantes para cobrir Essas despesas comerciais incluíam mão de obra, aluguel, serviços públicos, seguros, software, jurídico , contabilidade, Wi-Fi, marketing, pesquisa e desenvolvimento, equipamentos, seja o que for, aqui é onde você coloca todas as suas outras despesas Se você precisar adicionar itens de linha aqui, basta clicar com o botão direito do mouse e inserir uma linha acima e, em seguida, colocar o equipamento, e pronto. Agora você tem um item da linha de equipamentos aqui. Então, novamente, adapte e molde isso para se adequar ao seu negócio. Mas é aqui que você coloca todas as despesas que não estão diretamente associadas à fabricação desse produto. E então, no final, você tem suas despesas operacionais totais e, quando você deduz isso do seu lucro bruto, você fica com sua entrada ou saída de caixa Essa é a quantia total de dinheiro que você adicionou ou subtraiu da sua conta bancária E aqui embaixo, se você ganhou dinheiro, obviamente o adicionamos à sua conta bancária para que possamos ver quanto dinheiro estará nessa conta bancária no final do mês. Essa é a meta aqui e, se tivermos $5.000 no início do mês, atingimos nossas metas de receita e todos os nossos custos são precisos, e todas as nossas despesas também são precisas Isso significa que, no final do mês, teremos $66.500 ou $6.650 Agora, depois de terminar o primeiro mês aqui, basicamente o que você quer fazer é seguir todo esse caminho Bem, na verdade, no final do primeiro mês, seu saldo bancário final é 6.650, e isso significa que no início do segundo mês, seu saldo inicial também é 6.650 Agora, uma vez que você tenha isso, basicamente vamos copiar isso. Assim mesmo, e então vamos garantir que, bem, isso precisa ser vinculado aqui, desculpe, é igual E então vamos copiar isso em toda a planilha, sem mais nem menos E agora você tem uma previsão para o ano inteiro. E isso lhe dirá exatamente quanto dinheiro você terá em sua conta bancária no final do ano. Agora, uma coisa que você precisa fazer é ajustar a sazonalidade Então, por exemplo, se estamos vendendo uma empresa de sorvetes, provavelmente vamos nos sair muito bem no verão e podemos ganhar $2.500 nos três ou quatro meses do E então, durante o inverno, podemos ganhar apenas $100 em vez de $1.500 online Então, o que você precisa fazer é ir linha por linha e ajustar sua previsão com base no que você sabe sobre sua empresa. Idealmente, você ajusta a previsão com base nos dados anteriores que você tem sobre sua empresa, mas é mais do que provável que você não tenha nenhum desses dados. Portanto, você precisa reunir sua melhor estimativa ou sua melhor previsão com base no que sabe sobre o setor, que sabe sobre si mesmo e que sabe sobre sua empresa. Se você não tem certeza e está perdido nisso, e não sabe quais números colocar aqui, descubra o que você fez no primeiro mês e tente fazer talvez 5% ou 10% melhor do que isso a cada mês até chegar ao ponto em que esse nível de crescimento se torne um pouco alto demais. Agora, quando você começar aqui, não importará muito o quão preciso você será daqui a cinco e seis meses. Tudo o que você está tentando fazer é colocar um número lá para que possamos fazer este exercício, porque o que vai acontecer aqui é que, assim um número lá para que possamos fazer este exercício, porque o que vai acontecer que você terminar seu primeiro mês, adicionaremos uma coluna logo à direita dela, e você colocará seus números reais aqui, e então você os comparará e verá onde estava mais alto, onde estava mais baixo, e você usará esses dados para reajustar todas as suas previsões e melhorá-las no futuro Portanto, não importa qual seja o número daqui a dez ou 12 meses , porque ele mudará e será atualizado à medida que obtivermos mais e mais dados. Essa é toda a ideia aqui. Como estamos apenas começando, tudo o que eu quero que você faça é adivinhar adivinhar qual será sua receita , qual será o custo das mercadorias e quais serão suas despesas, para que você possa obter um modelo aqui e, basicamente, um modelo que possamos começar a planejar, começar a analisar e começam a melhorar com o tempo. Então esse é o objetivo aqui. Essa é a ideia. Tudo o que você vai fazer é garantir que você tenha um saldo de caixa inicial preciso. Você garantirá que seu dinheiro ou saia Adiciona ao seu saldo bancário final. Você garantirá que seu saldo bancário final de janeiro seja o saldo inicial de fevereiro. Você vai passar por aqui, certifique-se de que esses números estejam corretos. Então, você basicamente destacará e copiará as informações por todo o resto da planilha, assim como eu fiz, desse jeito Oh, você vai clicar nesse botão azul. Você simplesmente vai transferir todas essas informações. Você atualizará sua planilha e depois ajustará Isso é o que estamos tentando fazer aqui. E no final, você deve ter uma planilha mais ou menos parecida com essa, na qual você tenha um pouco de sazonalidade com base em sua empresa, ou talvez administre uma empresa com absolutamente zero sazonalidade, então você realmente não precisa ajustá-la deve ter uma planilha mais ou menos parecida com essa, na qual você tenha um pouco de sazonalidade com base em sua empresa, ou talvez administre uma empresa com absolutamente zero sazonalidade, então você realmente não precisa Talvez você tenha uma assinatura, então sua receita é, na verdade, baseada apenas no número de usuários e talvez na sua taxa de rotatividade. Nesse caso, você precisa ajustar sua receita até o ponto em que deveria aumentar de forma consistente e, então, talvez você perca um, dois, 3% de seus clientes por mês, algo parecido. Portanto, é necessário ajustar essa planilha com base em sua empresa, mas ela deve fornecer um saldo de caixa inicial para cada mês, um saldo de caixa final para cada mês e deve representar o que está acontecendo em sua empresa durante esse mês com relação ao dinheiro entra ou sai da sua empresa Então, quando você tiver esse modelo pronto, começaremos a analisá-lo. Vamos nos basear nisso. Vamos fazer um plano de cenários sobre isso e vamos usar isso para melhorar seus negócios. Então, vamos pular. 5. Analisando o nosso fluxo de caixa: Tudo bem, pessoal. Agora que você tem um modelo de sua planilha de fluxo de caixa preenchido, o que queremos começar a fazer é construí-lo para que possamos comparar o que previmos em nossas projeções aqui possamos comparar o que previmos em nossas projeções E eu sei que ainda é cedo. Nossas projeções não são boas. Acabamos de começar o negócio, então você está meio que tirando números do nada Air, está tudo bem. O que vamos fazer aqui é adicionar uma coluna real aqui para que possamos comparar nossa previsão com o que realmente fizemos como empresa e, em seguida, podemos usar esses dados para prever melhor o futuro. Então, deixe-me mostrar como isso funciona. Ok, então aqui está nossa planilha e, como você pode ver, temos nossa taxa do mês de janeiro aqui, onde começamos com Projetamos gerar $7.700 em receita. Projetamos $3.100 em custo dos produtos vendidos. Isso nos deixou com $4.600 em lucro bruto restante como empresa, da qual gastamos Então, isso nos deixou com $1.650 de entrada de caixa no negócio que adicionamos à nossa conta bancária, deixando-nos com $6.650 no final do mês Então, em fevereiro, devo dizer, começamos com a mesma quantia. Fizemos mais 7.700, e isso continua indefinidamente Agora, o que é interessante aqui, e o que é muito empolgante sobre isso é que temos uma previsão de 12 meses aqui. E o que eu quero fazer é clicar na coluna ou sim, na coluna no topo aqui. Vamos clicar com o botão direito do mouse e inserir uma coluna à esquerda aqui. E basicamente vamos mudar tudo, e depois vamos ver os números reais de janeiro E o que eu gosto de fazer aqui é corrigir isso um pouco. Vamos abrir isso um pouco e, em seguida, o que eu gosto de fazer é colorir a coluna inteira em azul. E agora temos os números reais de janeiro. Começamos com $5.000. Esse era um número real aqui. Mas o que podemos fazer é analisar e preencher o que nossa empresa realmente fez. Então, no final do mês, no primeiro dia do próximo mês, ou no primeiro dia útil de qualquer que seja o próximo mês, você precisa passar por isso. Você precisa preencher isso manualmente com quaisquer que sejam seus números. Então, digamos que obtivemos 14 35 em receita. Fizemos 5.500 em vendas em lojas e ganhamos $1.350 Nossa receita total aqui, e tudo que você precisa fazer é arrastar isso para o fim agora. Nossa receita total aqui foi de $8.285. Então, na verdade, superamos nossa previsão, o que é muito bom de ver. Isso é sempre um bom sinal quando você gera mais receita do que o previsto Agora, com relação aos nossos materiais, como vendemos um pouco mais, na verdade tínhamos $600 em materiais Só tínhamos a mesma quantidade de trabalho porque os caras trabalhavam muito rápido e faziam tudo. despesas gerais realmente não mudaram muito aqui, e nossas taxas também permaneceram as mesmas Portanto, nosso custo total de mercadorias aqui, quando transferimos isso, era apenas $100 mais caro, deixando-nos com um lucro bruto de $5.085 Agora, todas as nossas despesas operacionais, apenas neste exemplo e na velocidade aqui, diremos que todas as despesas operacionais foram exatamente iguais. Eles provavelmente não eram exatamente os mesmos em sua empresa. Você provavelmente precisará fazer alguns pequenos ajustes, mas eles não devem mudar muito drasticamente Isso nos deixará com um total de despesas operacionais aqui exatamente do mesmo número. Deve ser de 2.950, e uma entrada de caixa que deve ser um pouco maior, chegando a 2.135, que nos dá um saldo bancário final Então, aqui está nossa coluna de valores reais. Vamos destacar isso novamente em azul. E agora podemos ver que estamos prevendo terminar com 6.650 Na verdade, terminamos com 7.135. E quando eu analiso isso, se esses fossem meus números reais como empresa, aqui está o que eu pensaria. Eu acho que, ok, nossa meta de receita como fonte de renda número um , receita on-line, é muito, muito precisa. Só ganhamos $65. Isso é muito bom. Fonte de renda número dois. Estamos com um desconto de $500, mas é um número muito maior Então, não estamos muito errados, mas talvez daqui para frente, acho que podemos continuar ganhando 550 $500 Então, na verdade, vou usar esse número e atualizar minha previsão para o resto do ano. Fonte de renda número três, na verdade ganhamos $150 a mais, mas acho que tivemos sorte porque tivemos uma feira extra este mês Então, nesse cenário, não vou ajustar esse número. E agora o que estamos fazendo é usar nossos dados reais aqui para ajustar e inferir melhor nossa previsão para os próximos meses E o que vamos fazer é coletar esses dados todo mês e comparar o que realmente fizemos com o que previmos Vamos tentar analisar isso para ajustar nossa previsão para o futuro, para que nossos números se tornem mais precisos. Agora, só para mostrar como eu uso isso na vida real, esta é minha planilha real Este é o meu negócio real e alguns dos números reais. Por isso, vendo muitos produtos na amazon.com. Eu recebo duas vezes por mês, e tudo isso é em dólares americanos. Então, eu recebo o pagamento da amazon.com e, em seguida, meus pagamentos da amazon.ca são muito menores, mas também são pagos Então, em janeiro de 2024, eu estava prevendo a entrada de $16.200 Na verdade, acabamos com 19.723. Meu funcionário me custou $4.000 por mês, o que eu previ. Na realidade, ele ganhou apenas 3.040 naquele mês. entanto, meu custo de filamento foi muito alto este mês, porque imprimimos muitos produtos e eles custaram mais de $12.000 Agora, com sua linha, esse é meu fornecedor de caixas. Paguei muito em caixas porque enviamos muitos produtos Como você pode ver, eu aumentei cerca de 50% em relação à minha previsão de envio aqui para janeiro. E por causa disso, eu realmente ajustei os números daqui para frente, e continuei fazendo isso até hoje. Agora, meu custo total de mercadorias vendidas no mês de janeiro foi previsto em 11 Na verdade, custou $19.000 porque, na maior parte do custo do filamento, e depois do meu projeto, pesquisa e desenvolvimento, eu não estava pagando nenhum aluguel naquela época, eletricidade, seguro, mensalidades da Amazon Não tive muitas despesas operacionais, o que resultou em minhas despesas operacionais totais em pouco menos de $1.500 E um lucro líquido de menos de $2.000 ou uma perda de $2.000. Agora, essa planilha não tem meu saldo bancário inicial e meu saldo bancário final porque, na verdade, estou administrando duas ou três empresas diferentes duas ou três empresas diferentes na mesma conta bancária, ou também administro uma empresa de mídia Então, tudo o que você vê de mim nas redes sociais também vai para a mesma conta bancária. Portanto, o saldo bancário inicial e final para mim não é necessariamente tão importante quanto o que minha empresa está realmente gerando para entrada ou saída de caixa no final de cada mês E outro motivo é porque eu mantenho um saldo de caixa muito, muito grande. Então, neste momento da minha carreira empresarial, quase nunca me preocupo em ficar sem dinheiro, porque se chegasse perto desse ponto, eu teria muitos avisos e muitas mudanças seriam feitas muito antes desse ponto. Mas para a maioria das pessoas, quando você está apenas começando seu negócio e a quantidade de dinheiro que você tem é uma grande preocupação, é quando vamos usar esta planilha aqui que mostra nosso saldo de caixa inicial e nosso saldo de caixa final Agora, no mês de janeiro, você pode ver que eu estava projetando ganhar cerca de $4.600, mas na verdade acabamos perdendo Isso porque muitas das minhas despesas ou pelo menos essa despesa com filamentos foram muito maiores do que eu esperava No entanto, consegui me adaptar a isso, e você pode ver que, nos próximos meses, consegui reduzir as despesas com filamentos Também consegui encontrar um novo fornecedor. E agora estamos muito abaixo dessa despesa em janeiro. E como você pode ver, no mês de fevereiro, geramos $11.000 em lucro e depois 2200018000210002500016000 em depois 2200018000210002500016000 Então, a empresa está gerando um fluxo de caixa muito bom, e eu já tenho um grande saldo no banco. Portanto, não estou preocupado com meu saldo bancário. Eu, pessoalmente e minha empresa, estou mais preocupado com a entrada e saída mensal de caixa E, como eu disse no início, você precisa ajustar essa planilha para atender às suas necessidades como proprietário de uma empresa Se você está na mesma situação que eu, parabéns, talvez isso não importe tanto. Se você está apenas começando e o dinheiro é um recurso super precioso para sua empresa , isso é algo em que você realmente precisa se concentrar. Então, novamente, ajuste e ajuste tudo o que estou lhe dando para adequar e moldar ao seu negócio, às suas necessidades e à sua situação Então, como nota final, assim como o que você precisa fazer como rotina aqui é entrar no final de cada mês, atualizar essa planilha e dizer: Ok, aqui está o que eu previ para o mês, aqui está o que eu Então você precisa analisar esses dados e dizer: onde eu estava drogado? Onde eu estava deprimida? Por que havia uma discrepância significativa , se é que havia alguma E preciso atualizar minha previsão para essa linha nos próximos seis a 12 meses? Há um novo dado que eu preciso incluir em minha previsão que possa alterar minha receita ou minhas despesas? Ou estou gerando muito fluxo de caixa. Sua empresa pode estar gerando muito fluxo de caixa? Talvez haja um equipamento que você queira comprar ou algo em que queira investir esse dinheiro? Você pode começar a inseri-lo em sua demonstração de fluxo de caixa para poder planejar e fazer previsões. Portanto, todo o objetivo aqui é fornecer basicamente um mapa e um diretório de como será seu dinheiro ao longo do ano e do desempenho de sua empresa. Então, espero que isso ajude. Vamos continuar construindo sobre isso. Vamos continuar, e espero ver você lá. Fale com. 6. Definindo o orçamento: Tudo bem, pessoal, é hora de começar oficialmente a falar sobre o tópico mais interessante de todo esse curso E isso é orçamento. Agora, eu sei que esse geralmente não é o tópico favorito de todos, mas esse é o único tópico que ajudará a manter sua empresa organizada mais do que qualquer outra coisa. Portanto, quando se trata de orçamento, você precisa entender que os orçamentos são feitos usando sua previsão de fluxo de caixa Aquela planilha na qual estamos trabalhando, aquela planilha que É assim que você constrói seus orçamentos para marketing, seus orçamentos para pesquisa e desenvolvimento, seus orçamentos para viagens, refeições ou despesas, seja o que for, seu orçamento vem dessa planilha seus orçamentos para pesquisa e desenvolvimento, seus orçamentos para viagens, refeições ou despesas, seja o que for, seu orçamento vem dessa planilha. Então, aqui está a ideia. Digamos que você precise gastar dinheiro em marketing? Talvez seja necessário anunciar on-line para direcionar clientes para sua empresa Portanto, em sua planilha de fluxo de caixa, você precisa definir um orçamento mensal para suas despesas básicas de marketing. Para nós, digamos, por exemplo, que todo mês, vamos gastar $500 em anúncios para tentar direcionar clientes ao nosso site, à nossa empresa ou a qualquer outra coisa, para que possam comprar nossos produtos Agora, como fazemos isso? Número um, você precisa definir as metas do negócio. Em primeiro lugar, se seu objetivo é vender sorvete com sabor de pistache para as pessoas da sua cidade, você precisa ter uma maneira de alcançá-las Você pode fazer isso por meio do marketing. Se sua meta é ser B a B, você vende um serviço de empresa para empresa que facilita a vida dos proprietários de empresas, então provavelmente não precisa anunciar nos mesmos canais da empresa de pistache E então, número um, você precisa definir as metas do negócio. Número dois, você precisa definir as prioridades em ordem, e número três, você precisa alocar esses recursos O que quero dizer com isso é que, se você é proprietário de uma empresa, seus três produtos mais vendidos estão esgotados no momento, e a produção não consegue acompanhar e você não consegue fabricá-los com rapidez suficiente, você não deve dedicar nenhum recurso ao marketing Você deve dedicar todos os seus recursos, tempo, energia e pessoas para aumentar a produção Você precisa analisar sua empresa e descobrir onde está o gargalo e, em seguida, dedicar recursos de sua planilha de fluxo de caixa para tentar eliminar esses gargalos, seja marketing e vendas, seja manufatura, seja seu equipamento ou sua mão de obra, seja o que for, seu trabalho é jogar sua planilha de fluxo de caixa para tentar eliminar esses gargalos, seja marketing e vendas, seja manufatura, seja seu equipamento ou sua mão de obra, seja o que for, seu trabalho xadrez descobrir onde está o gargalo e, em seguida, dedicar recursos de sua planilha de fluxo de caixa para tentar eliminar esses gargalos, seja marketing e vendas, seja manufatura, seja seu equipamento ou sua mão de obra, seja o que for, seu trabalho é jogar xadrez com o recursos em sua planilha de fluxo de caixa para que você possa gerar o maior lucro a longo prazo Portanto, se o marketing não é uma prioridade porque seus três produtos mais vendidos estão esgotados , você precisa pegar esses $500 por mês e colocá-los em produção fabricação ou obter equipamentos mais eficientes, sejam eles quais forem E é assim que você precisa pensar sobre seus orçamentos e como gerenciar seus recursos Quando se trata de um exemplo real aqui, coloquei uma guia de marketing no canto inferior direito aqui, basicamente é apenas mais uma planilha aqui no modelo do Excel. E para dar um exemplo de como isso poderia ser, digamos que você dê ao seu funcionário ou departamento de marketing um orçamento de $500 por mês para gastar em anúncios on-line Eles podem dividi-lo por essas quatro categorias diferentes. Eles podem medir seus gastos totais e, em seguida, analisar o orçamento restante no final do mês. Esses $500 precisam estar em sua taxa de modelo de fluxo de caixa aqui em marketing por $500 Então, como você pode ver, já está aqui. Estamos prontos para ir. Agora, seu departamento de marketing sabe que eles têm $500 reservados para eles no mês de janeiro Eles podem usá-lo como quiserem, mas não podem ultrapassar $500, ou se você tiver alguns requisitos específicos de como eles devem gastá-lo, você pode comunicar isso à sua equipe Mas o que acontece aqui é que você, como proprietário da empresa, analisa sua previsão de fluxo de caixa e diz: Ok, aqui está a aparência do meu negócio. Aqui estão os recursos que planejei alocar para esses departamentos e essas despesas Isso faz sentido? Ou devo reduzir o orçamento de marketing e aumentar o orçamento de equipamentos? Devo aumentar o departamento jurídico porque temo que alguém esteja prestes a me processar? Preciso reservar algum dinheiro porque acho que alguém, um dos meus fornecedores, está prestes a falir? Seja o que for? Você precisa analisar o seu negócio e basicamente, jogar xadrez com os recursos que você tem. E então o que você faz lá é ajustar esses orçamentos para seus diferentes departamentos mensalmente Então, digamos que estamos esgotando um produto agora, vou descartar meu orçamento de marketing em fevereiro e vou descartá-lo em março, e vou investir todo esse dinheiro na compra de novos equipamentos Então, vamos gastar $1.300 em março em um novo equipamento que acelerará nossa produção Essa é a ideia aqui, e é assim que você precisa pensar sobre o seu negócio. Seu trabalho como empresário é ser o Juiz, o Dragão, sentado na toca, o tubarão no tanque, seja o que for Seu trabalho é ser aquela perspectiva externa , olhando para o seu negócio e dizendo: Como posso melhorar isso? Como posso melhorar isso? Como posso torná-lo mais eficiente? E então você precisa entrar e mover as peças para tornar esse negócio o mais eficiente possível . Esse é o seu trabalho como empreendedor, fundador e CEO que administra esse negócio. Agora, resumindo aqui, os orçamentos são uma ferramenta que você usa para dar às diferentes áreas e departamentos da sua empresa um limite de quanto elas podem gastar Eles também são algo que você usa adicionando ou subtraindo desse orçamento para poder controlar as diferentes partes e os recursos da sua empresa para otimizar os resultados Seu trabalho como proprietário e fundador da empresa é ajustar continuamente esses orçamentos à medida que sua empresa cresce, à medida que sua empresa se estabiliza ou à medida sua empresa muda, para que esses orçamentos reflitam a maneira mais eficiente É assim que você precisa pensar sobre as coisas, e espero que esse vídeo tenha ajudado, nos vemos no próximo. 7. Princípio e estratégias: Tudo bem, pessoal, bem-vindos de volta a outro vídeo. Neste, vamos detalhar alguns princípios diferentes que você deve aplicar à forma como pensa sobre sua demonstração de fluxo de caixa. Então, eu também vou te dar algumas estratégias que você pode usar para melhorar seus resultados gerais e fazer alguns ajustes, se você chegar a um piscar de olhos Ok, então, para começar aqui com os princípios, eu sei que isso parece meio óbvio, mas quanto maior a posição de caixa que você pode manter para emergências e crises, melhor e mais segura sua empresa estará Se algo como o COVID acontecer novamente e sua empresa for forçada a fechar, fechar ou se ajustar, você tem uma grande reserva de caixa, número um, será muito menos estressante para Número dois, você será capaz de gerenciar seus negócios muito melhor. E número três, você será capaz de se manter vivo quando muitos de seus concorrentes não conseguirem. Ter dinheiro no banco não é uma coisa terrível, mesmo se você estiver perdendo dinheiro com a inflação. Pode ser uma rede de segurança que mantém sua empresa viva em caso de desaceleração ou emergência Número dois aqui, tente acelerar suas coleções. Prazos de pagamento mais curtos para seus clientes são melhores. O que quero dizer com isso é que, se você puder coletar dinheiro antes mesmo de alguém receber o produto, esse é o melhor cenário possível. Se você puder coletar dinheiro quando eles receberem o produto, esse é o segundo melhor cenário possível. Mas se você tiver que esperar 15, 30 dias ou 45 dias para que seu cliente pague, isso é um problema, e você precisa tentar fazer o máximo possível para reduzir esse período, pois isso ajudará significativamente sua situação de fluxo de caixa. Em terceiro lugar, revisar e ajustar sua previsão de fluxo de caixa deve ser feito mensalmente e, honestamente, você esse período, pois isso ajudará significativamente sua situação de fluxo de caixa terceiro lugar, revisar e ajustar sua previsão de fluxo de caixa deve Em terceiro lugar, revisar e ajustar sua previsão de fluxo de caixa deve ser feito mensalmente e, honestamente, deve ser revisando-o quinzenalmente, caso alguma coisa Seu objetivo é aumentar a receita ou diminuir os custos. Essa é a meta geral da empresa e a forma como você vai gerar mais lucro, mas você precisa se certificar de que está seguindo a rotina de atualizar suas previsões reais e mensais para obter os dados necessários não apenas para melhorar a previsão de fluxo de caixa, mas também para melhorar sua tomada de decisão como proprietário da empresa Princípio número quatro aqui, você precisa separar completamente suas despesas pessoais e comerciais. Manter sua vida pessoal completamente separada da vida profissional não é apenas uma obrigação legal, mas tornará tudo muito, muito mais simples, especialmente se você contratar parceiros de negócios Ninguém quer ver que seu parceiro de negócios está gastando todos esses jantares luxuosos, gastando seu veículo ou gastando seu telefone celular se eles também não conseguirem E se você também puder fazer isso, estou lhe dizendo agora que você precisa seguir as regras de qualquer país em que vive garantir que está pagando o imposto apropriado e, se eles pegarem você gastando algo que não esteja relacionado a negócios, eles cobrarão por isso Vai ser um pesadelo. Você levantará bandeiras vermelhas e eles examinarão todos os documentos comerciais que você tem e procurarão outros problemas Portanto, manter sua empresa e suas finanças pessoais completamente separadas é a melhor coisa que você pode fazer Se você precisar pagar pelo seu celular ou veículo ou o que quer que seja, e se estiver relacionado ao seu negócio, você mesmo receberá uma mesada. pague diretamente por meio da empresa, dê a si mesmo $500 por mês como subsídio de veículo ou $100 por mês como subsídio de telefone celular e crie isso como uma Não o gaste diretamente, pois isso apenas eliminará todas as bandeiras vermelhas e ajudará você a manter tudo separado Princípio número cinco: aproveite condições de pagamento quando disponíveis. Isso é meio que o oposto do número dois aqui. Basicamente, como proprietário de uma empresa, você deseja coletar dinheiro o máximo possível e pagar seus fornecedores o mais tarde possível. A ideia aqui é que você elimine qualquer um desses problemas de tempo. Por exemplo, digamos que você recebeu dois pedidos grandes imediatamente, mas eles não pagariam por 60 dias. Isso significa que você precisa comprar todo o estoque para fabricar esse produto. Você precisa pagar por toda a mão de obra. Você precisa pagar por todas as despesas gerais. Você precisa pagar todas as despesas para enviá-lo, e então ele precisa ficar no depósito ou nas prateleiras, e eles não pagarão por 45 dias. E agora, de repente, você pagou todo esse dinheiro adiantado e não receberá o pagamento até muito mais tarde. Se você puder encurtar esse período, isso ajudará seu fluxo de caixa e eliminará qualquer um desses problemas de caixa Se você puder pagar seus fornecedores mais tarde, fará exatamente a mesma coisa. Isso permitirá que você mantenha mais dinheiro em sua conta e permitirá que você o invista em seus negócios e, e permitirá que você o invista em com sorte, cresça a um ritmo mais rápido Essa é toda a ideia aqui. Agora, quando se trata da estratégia número um, essas são apenas coisas que você pode fazer para ajudar a melhorar o fluxo de caixa da sua empresa. Nem todos são necessários. Não são tudo o que você precisa fazer e, se você estiver em uma posição em que não precise tirar proveito de algo como fatorar, provavelmente é uma boa Mas a ideia aqui, com o factoring, que você venderá sua fatura a terceiros com um desconto em dinheiro adiantado Então, digamos que o Walmart venha até você e diga: Ei, eu quero comprar $100.000 em seu produto, mas você não tem dinheiro para pagar todo esse estoque, despesas gerais e mão de Bem, o que você pode fazer é vender sua fatura para o Walmart para terceiros, e eles comprarão essa fatura de você, mas em vez de pagar $100.000, eles pagarão apenas $96.000 , e eles vão coletar $100.000 do Walmart, e eles vão fazer essa diferença de $4.000 e eles vão Esse é o modelo de negócios deles, mas a vantagem para você é que você ganha $96.000 adiantados para fabricar todo esse produto e lançá-lo sem, basicamente ser uma preocupação um problema ou estresse com seu fluxo de caixa Então, se você estiver em uma posição em que tenha um pedido grande, alguém esteja disposto a pagar pelo seu produto, mas não pagará por 45 ou 30 dias ou o que quer que seja, e você precisa do dinheiro adiantado, passe por um processo chamado Fábrica. Há muitas empresas que farão isso por você. Provavelmente há um na sua área. Tudo o que você precisa fazer é uma rápida pesquisa no Google, e eles ajudarão você a descobrir qual será a melhor situação para você. Ok, estratégia número dois aqui, e essa é na verdade uma que eu comecei a experimentar recentemente. É uma empresa chamada Plastic Pay e permite que você pague com cartão de crédito mesmo quando não é aceito. Portanto, se um fornecedor não aceitar que você pague com cartão de crédito, esse serviço permite que você pague com cartão de crédito. E você fica com o número um, os pontos dessa transação. Mas você também, o que é realmente bom nisso é que você recebe as condições de pagamento de 30 dias que recebe do seu cartão de crédito, porque quando você faz uma transação com seu cartão de crédito, não precisa pagá-la imediatamente. Portanto, se você precisar de tempo para pagar por uma transação ou quiser acumular os pontos, poderá usar o pagamento de plástico para estender essas condições de pagamento. Estratégia número três aqui, peça ao seu fornecedor um desconto para pagamento antecipado. Se você tiver que pagar a um fornecedor pelos materiais que entram em seu produto, seja ele qual for, peça um desconto no pagamento antecipado. Normalmente, você pode obter um desconto de dois ou 3% se pagar pelo produto assim que ele for enviado ou se pagar antecipadamente Com o tempo, isso pode realmente aumentar Especialmente se você faz pedidos regularmente, agora você tem dois ou 3% extras que gastaria no custo das mercadorias vendidas e que agora vão diretamente para seus resultados financeiros como lucro Agora, a estratégia número quatro aqui, se você estiver em apuros, é conseguir um adiantamento em dinheiro do seu processador comercial Se você administra uma loja on-line e ela está localizada na loja virtual a Shopify poderá lhe conceder um empréstimo com base na receita que sua empresa está gerando e, em troca, eles receberão uma porcentagem de cada transação que passar pelo seu site no futuro Portanto, se você estiver fazendo muitas vendas on-line, especialmente por meio de um processador comercial específico, eles poderão fornecer financiamento, dependendo da tração e da receita que sua empresa está gerando Já vi muitas pessoas fazerem isso e tiveram muito sucesso com isso. No entanto, é super conveniente, mas a taxa de juros é um pouco maior. A última opção aqui é negociar um plano de pagamento Você ficaria surpreso com a frequência com que um fornecedor, fornecedor ou empresa está disposto a montar um plano de pagamento com você, especialmente se eles tiverem algum tipo de preocupação que você talvez não consiga pagar Então, por exemplo, cada empresa prefere receber dinheiro de você nos próximos dois meses do que não receber nenhum pagamento, então, se você estiver em uma posição em que o dinheiro está escasso, seja honesto, diga ao fornecedor, diga: Ei, as coisas estão muito apertadas agora. Estou lutando. Eu preciso de ajuda aqui. Eu preciso de algum tempo. Preciso que você me ajude. Não vou poder te pagar este mês, mas posso pagar um terço por mês nos próximos três meses. Garanto que 99% das pessoas dirão sim a esse negócio, se estiverem preocupadas com o fato de você falir ou com o fato de sua empresa não sobreviver, seja verdade ou não. Depende apenas de como você tem essa conversa. Portanto, certifique-se de que, se você quiser ter essas conversas, certifique-se de que é necessário, certifique-se de que você realmente precisa delas, mas você ficaria surpreso com o quão flexíveis as pessoas podem ser quando estão preocupadas em não receber nenhum pagamento. Agora, estratégia número seis anos, se você tem um bom relacionamento com seu banco, eu recomendo fortemente se inscrever em uma linha de crédito, quer você precise ou não. A maioria dos bancos oferece $10.000 como linha de crédito e não custará absolutamente nada se você nunca a usar No entanto, se você precisar usá-lo, é muito melhor tê-lo do que ir buscá-lo e tentar fazer com que o banco o aprove quando você realmente precisar do dinheiro, porque isso não vai acontecer Porque quando você precisa do dinheiro, você está desesperado por ele, provavelmente não tem muito dinheiro e não sabe o que fazer, então eles podem sentir. No entanto, quando você pensa: Ei, eu tenho muito dinheiro no banco, os negócios estão indo muito bem, posso obter uma linha de negócios estão indo muito bem, crédito de $10.000, apenas como um caso de backup para o futuro Eles adoram esses cenários. Eles querem dar isso a você. É como se isso fosse óbvio para eles. Então, se você está em uma boa posição financeira e sabe que seu negócio é meio cíclico ou que precisa comprar grandes lotes de estoque, como fiz para o meu negócio de barris de vinho, tente ir ao seu banco e configurar uma linha de Não vai te custar nada, a menos que você o use. Por isso, eu o recomendo fortemente porque pode ser um salva-vidas em caso de emergência ou de uma crise Agora, resumindo aqui, foi muito, e eu estou tipo, bufando agora, mas mantenha uma reserva de dinheiro Não importa o que aconteça, mantenha dinheiro na conta bancária e prepare-se para uma crise Caso algo louco aconteça, certifique-se de que você não está sobrecarregado e que tem dinheiro para manter sua empresa funcionando, não importa o que aconteça Em segundo lugar, mantenha-se atualizado e revise-o mensalmente. Você precisa revisar sua demonstração de fluxo de caixa todos os meses. Você precisa atualizá-lo e pensar sobre essas estratégias e se elas se aplicam ou não à sua situação. Como eu disse, mantenha suas finanças pessoais e comerciais completamente separadas Eu não posso dizer isso o suficiente. É muito importante manter tudo o mais limpo e separado possível. E então, como eu disse, novamente, acelere suas coleções, ou seja, traga suas coleções o mais rápido possível. Você quer coletar esse dinheiro o mais rápido possível. E, idealmente, você deseja pagar seus fornecedores e fornecedores o tarde possível, sem prejudicar esses relacionamentos Esse é o objetivo porque permite que você mantenha mais dinheiro em seu negócio para investir no negócio para expandir esse negócio. Essa é a ideia e esse é o raciocínio. E espero que isso ajude. Se você tiver alguma dúvida, deixe um comentário abaixo e nos vemos na próxima. 8. Conclusão: Tudo bem, pessoal, bem-vindos ao último vídeo deste curso. Eu sinceramente agradeço por você ficar comigo até o fim. Agora, apenas para recapitular o que aprendemos neste curso, forneci um modelo para criar sua planilha de fluxo de caixa e expliquei por que essa é uma ferramenta tão poderosa E é porque basicamente cria um modelo de seu negócio que você pode usar para prever experimentar e planejar cenários. No caso de você querer expandir seus negócios, comprar um equipamento ou fazer uma grande compra, seja ela qual for, essa é uma ferramenta que você pode usar para descobrir onde sua posição de caixa estará em três, seis, esperançosamente, com 12 meses de antecedência. Agora, vou te dizer que essa é uma tarefa mensal, no mínimo. Você precisa passar por isso e atualizar essa planilha no final de cada mês, no mínimo, e sua previsão deve melhorar com o tempo Lembre-se de que você compararia sua previsão com seus números reais e, em seguida, analisaria esses números para descobrir por que eles são diferentes. Em seguida, você precisa atualizar a previsão com base nessas informações e no que você está encontrando nesse processo. Você também precisa se lembrar de alguns dos princípios e estratégias que eu lhe ensinei sobre como gerenciar o dinheiro da sua empresa e gerenciar o fluxo de caixa. Você deseja estender seus pagamentos. Você quer reduzir seus recebíveis. Você quer ter certeza de que está coletando seu dinheiro a tempo e que sempre tem um buffer de caixa Agora, se há algo que eu não abordei neste curso, ou se há algo que você adorou sobre isso, considere deixar um comentário. Leia todos os comentários, li todas as resenhas e tento melhorar esse curso ao longo tempo com base no feedback que vocês fornecem. Então, se você puder me dizer o que gostou ou não gostou , o que faltou ou o que achou do curso em geral, eu agradeceria sinceramente E eu uso esse feedback para tentar melhorá-lo para as próximas pessoas que participarem do curso. Agora, lembre-se de que elaborei um projeto de classe e posso entender que talvez você não queira enviar o fluxo de caixa de seu próprio negócio para fins de proteção. Mas o que eu pediria é que você compartilhe seu site ou sua rede social ou algo relacionado à sua empresa para que possamos procurá-lo e segui-lo, nos inscrever, curtir, comentar e apoiar você e possivelmente até comprar seu produto. Estou tentando construir uma comunidade de estudantes que passaram pelo curso, que estão fazendo o curso, e que passará por isso no futuro, para que possamos nos unir e apoiar uns aos outros, oferecer nosso próprio incentivo e, oferecer nosso próprio incentivo e com sorte aprender uns com os outros também Agora, se você estiver interessado em continuar com essa educação, considere conferir o próximo curso. É tudo uma questão de marketing para o crescimento. E vou explicar como expandir seus negócios. Vou explicar as diferenças entre marketing, marca e vendas Vamos falar sobre todos os diferentes canais de marketing que você pode usar. Vamos discutir o marketing pago versus orgânico e algumas estratégias por trás de ambos. Também passarei pelo teste AB, que é uma das ferramentas mais poderosas em todo o mundo dos negócios. Vou mostrar quais métricas principais usar para avaliar seus esforços de marketing. Vou mostrar as ferramentas que uso para fazer com que meus recursos, meu tempo, minha energia e meu dinheiro longe possível, e também vou explicar como criar uma lista de e-mail que faça você ganhar dinheiro. Então, definitivamente, verifique se considere me seguir nas redes sociais. Eu posto a maioria dos meus vídeos no YouTube e no TikTok, mas também sou ativo no Instagram, Twitter, X e Linked in Também recomendo me seguir aqui no skill share. Agora, se você está construindo um negócio que está indo bem e tem certeza de que encontrou um produto adequado ao mercado, tem boa tração e seu fluxo de caixa está diminuindo, e seu fluxo de caixa está diminuindo você precisa de algum dinheiro para você precisa de algum dinheiro para expandir e realmente construir esse negócio Por favor, considere entrar em contato comigo. Estou fazendo investimentos ativos em pequenas empresas para ajudá-las a crescer e escalar. Vou lhe passar um cheque que entrará na empresa para ajudá-lo a expandir os negócios, e receberei uma pequena porcentagem do patrimônio líquido em troca. Se isso soa como algo em que você está interessado, considere escrever um e-mail para info at zach artley.com, e eu sinceramente agradeço e espero ouvir Agora, em resumo, aqui está o que você precisa fazer. Primeiro, gerencie seu fluxo de caixa de forma conservadora e crie um modelo de fluxo de caixa que você possa usar para ajudá-lo a construir um negócio bem-sucedido Essa é uma ferramenta em seu cinto de ferramentas como empreendedor que você usa para planejamento e tomada previsão, planejamento de cenários e até financiamento Essa será uma ferramenta extremamente poderosa caso você precise ir ao banco e obter um empréstimo, uma linha de crédito ou qualquer tipo de dívida. Então, espero que esse vídeo tenha ajudado. Espero que essa série tenha ajudado. Essa é uma ferramenta extremamente poderosa que eu uso na minha empresa quase todos os dias e espero que ela ajude você com seus negócios Se você quiser ver mais de mim, confira meus outros cursos e espero ouvir de você em breve. Falo com você mais tarde e boa sorte com seus negócios.