Como fazer um orçamento mensal

1. Apresentação: Olá, meu nome é Josh e sou consultor de negócios Magnolias Consulting com sede em Saskatoon, Canadá. E hoje vou te ensinar como fazer seu próprio orçamento mensal pessoal. Agora, o que é um orçamento mensal pessoal? É basicamente apenas um documento financeiro que e lista suas despesas mensais. E agora você pode abordar isso de alguns ângulos diferentes. número um é o que você espera gastar por mês. número dois é o que você gostaria de gastar por mês, e o número três é o que você projetou para o período. Portanto, pode ser uma meta real ou projetada. Mas hoje vou me concentrar em criar um orçamento mensal a partir de uma perspectiva de metas. Se você está tentando viver com uma certa quantia de dinheiro, um determinado orçamento. E também darei algumas dicas sobre como economizar dinheiro e reduzir despesas. Enquanto eu passo por isso. 2. Iniciar o orçamento: Então, pouco antes de começarmos a primeira aula aqui, eu tenho outros vídeos sobre como fazer seu próprio balanço pessoal e declaração de renda. Esses exigem um pouco mais de instrução. Eles são um pouco mais formais. O orçamento pessoal não exige muitas instruções, então vou direto para a planilha e analisar uma amostra com você, em vez explicar algumas das formalidades do documento. Ok, indo direto para as instruções aqui, estou em uma planilha do Google agora, mas você pode fazer isso no papel. Você pode fazer isso em um documento do Microsoft Word ou em um documento do Google Doc, Microsoft Excel, o que você preferir. Então, vamos começar dando um título a ele. Chamaremos isso de orçamento mensal. O orçamento. E então, no topo, vamos chamá-lo de orçamento mensal de Josh. Você não precisa ser muito formal com isso porque é apenas um documento para uso pessoal. Então, à esquerda aqui na coluna B, é aqui que escrevemos que nossos itens são despesas. E então, à direita, aqui pode estar na coluna E, onde colocamos os valores por mês. Então, vamos começar com algo como hipoteca ou aluguel. Porque isso, para a maioria das pessoas será sua maior despesa. À esquerda, você tem a descrição. E então à direita aqui, vamos colocá-lo na coluna E. Vamos colocar o valor. Então, digamos, por exemplo, $1.600. Esse é o meu pagamento mensal de hipoteca para isso, no que diz respeito à economia de dinheiro, isso é um pouco mais difícil de fazer. Uma hipoteca é algo mais fixo, o mesmo acontece com o aluguel. Se você achar que sua hipoteca ou seu aluguel são muito caros, as opções são limitadas. Você pode reduzir o tamanho para algo em que o aluguel ou o pagamento da hipoteca sejam mais baratos, talvez renegociar sua hipoteca. Ou o que você sempre pode fazer é, se tiver espaço extra, você pode potencialmente conseguir um colega de quarto para ter um pouco de dinheiro extra entrando, mesmo que ter um pouco de dinheiro extra entrando, isso não reduza suas despesas. Em segundo lugar, talvez algo como mantimentos seja uma das maiores despesas para a maioria das pessoas. Então, novamente, escrevemos isso à esquerda a descrição e, em seguida, à direita, o valor mensal. Isso porque este é baseado em carvão, estamos analisando o que gostaríamos de gastar por mês. Então, é claro, isso vai variar muito de pessoa para pessoa. No que diz respeito a economizar dinheiro em mantimentos. Muitos supermercados têm associações onde você pode ganhar pontos e pontos bônus por coisas diferentes. E acho que é realmente muito útil para economizar dinheiro. Além disso, tudo se resume à seleção, basta escolher itens mais baratos. E isso depende de onde você mora, como onde eu moro. Existem certos alimentos básicos nos quais você pode confiar. Arroz, batata, aveia e coisas assim que são muito baratas. No próximo item aqui à esquerda, poderíamos fazer algo como uma conta telefônica. Então, talvez isso esteja nos custando, digamos, $80 por mês. Agora, no que diz respeito às dicas para esta, acho que muitas pessoas gastam mais do que precisam na conta telefônica e realmente deveriam pesquisar e conferir algumas das outras operadoras de telefonia porque geralmente existem planos muito baratos e alguns planos de orçamento que fornecerão o que eles precisam por um custo menor do que o que estão pagando. A próxima coisa seria algo como internet. Então, talvez sejam $50 por mês. Mais uma vez, compre. Às vezes, as empresas têm melhores ofertas ou promoções ou algo parecido. Em seguida, seria algo que eu gostaria de destacar e suas taxas bancárias. Então eu não pago nenhuma taxa bancária. Muitas pessoas pagam taxas bancárias e às vezes eu as vejo em $15 por mês. Essa é outra coisa que você deve comprar. Existem bancos que não têm taxas bancárias, dependendo de onde você mora, onde eu estou no Canadá, existem bancos, eu sou tangerino e simplesmente financeiro que não cobram taxas bancárias e muitas vezes saem promoções e códigos de referência e coisas assim. A próxima coisa, talvez a conta da TV a cabo, talvez seja $50 por mês. E, novamente, basta procurar promoções. Procure empresas que ofereçam melhores preços com isso. Outra coisa que quero ressaltar aqui seria como juros sobre empréstimos. Se você tem dívidas de cartão de crédito ou uma linha de crédito ou algo parecido, digamos que esteja pagando $50 por mês em juros. É importante prestar atenção à alocação de recursos, alocação de dinheiro. Você tem um monte de dinheiro em sua conta poupança sem receber juros quando tem dívidas de cartão de crédito ou linha de crédito? Se você está fazendo isso, você está basicamente pagando juros, apenas tem dinheiro em sua conta poupança sem fazer nada. Portanto, pode ser do seu interesse transferir esse dinheiro de sua poupança ou conta corrente para pagar sua dívida de cartão de crédito ou sua linha de crédito, ou outra forma de empréstimo. Outra coisa aqui que podemos adicionar à esquerda seria como um pagamento de carro. Para isso, geralmente é um pagamento fixo, e digamos que seja de $250 por mês. Então, com isso, isso também é meio difícil de controlar. Se for demais para você, talvez reduza o tamanho para um veículo que não seja tão caro. Talvez tente renegociar os termos. Ou se você tiver dinheiro na poupança ou na conta corrente, pode ser bom tentar pagar o pagamento do carro, o empréstimo do carro com antecedência, para que você não os tenha. pagamentos mensais ou você não está incorrendo nesses juros extras. Outra coisa seria como se inscrever em uma academia. Então, talvez sejam $60 por mês. Outra coisa, eles estão apenas fazendo compras. Existem algumas academias que têm taxas mais baixas. Depende do que você está procurando. Mas eu sei pelo menos onde moro. Existem algumas academias econômicas que custam dez, $15 por mês, em comparação com outras que custam mais de 80. Então, depende do que você está procurando. Outra coisa seria como gasolina ou combustível. Isso é outra coisa em que pode ser difícil, mas não é. E diremos que algumas pessoas estão gastando $200 por mês. Isso realmente depende do tipo de veículo que você tem e do quanto está dirigindo. Então, se você está tentando reduzir essa despesa, obviamente talvez compre um veículo que não use tanto combustível. Encontre alternativas para dirigir carona ou encontre maneiras de dirigir menos. carona pode ser uma delas, mas talvez você possa caminhar até alguns lugares. Talvez você não precise dirigir tanto quanto acha que precisa. Outro aqui seria como um seguro. Então você pode adicionar isso. Então você pode ver que temos uma lista bem longa aqui à esquerda de diferentes despesas mensais. Então, o seguro talvez seja um seguro de saúde. Talvez seja um seguro de vida. Quem sabe? Eu posso investir talvez $60 por mês para isso. Novamente, isso é outra coisa que você só precisa dar uma olhada no indeterminado, se precisar. E se você precisar, você está obtendo o melhor preço? Talvez você só precise fazer compras em restaurantes. Então, isso pode ser uma seção separada ou você pode combiná-la com mantimentos ou comida. Mas digamos que alguém esteja pagando $150 por mês por isso. Minha dica para isso. Obviamente, se você quiser reduzir o quanto gasta em restaurantes, cozinhe mais para si mesmo. Não vá muito a restaurantes. Mas uma coisa que eu realmente gosto de fazer quando se trata restaurantes é designar um dia por semana, seja quarta ou quinta-feira. Esse é o dia do restaurante. E você não vai a restaurantes fora disso, isso permite que você seja um pouco mais disciplinado e controlado. E acho que é apenas uma coisa, é mais uma delícia e oferece algo pelo que esperar. 3. Como terminar o orçamento: Aqui estão mais algumas ideias para adicionar para despesas e assinaturas. Então, todo mundo vai ser um pouco diferente aqui, mas tente pensar em tudo o que você possa ter para pagar uma despesa mensal Algumas delas podem cobrar semanalmente ou a cada três quartos. Portanto, talvez você queira fazer, ou a cada trimestre, a cada três meses, talvez queira fazer alguns ajustes para obter o cálculo mensal preciso. Mas digamos que você tenha algumas assinaturas, talvez $45 por mês, para plataformas de visualização de vídeo, plataformas filmes e plataformas de música. Uma forma de economizar dinheiro. Quero dizer, obviamente, dê uma olhada e veja se você realmente os está usando o suficiente para mantê-los. E se você for, muitas vezes há planos familiares que você pode usar para reduzir suas despesas se tiver amigos ou familiares que queiram , e então você pode dividir os custos. E isso também me lembra de ser membro da academia. A mesma coisa. Às vezes, você tem um plano familiar ou um plano familiar e de amigos para economizar dinheiro com isso. próximo seria algo como roupas ou outras despesas, entretenimento, compra de eletrônicos, coisas assim. Isso pode variar muito, mas digamos que talvez $60 por mês. A melhor dica que posso dar sobre isso seria considerar comprar coisas novas. Na verdade, comprei muitos itens úteis, seja meu telefone, meus pedidos, raquetes de badminton, até mesmo para minha empresa, meu monitor de computador, minha webcam, meu controle remoto do apresentador e minha docking station. Esses são todos itens usados nos quais economizei muito dinheiro. Então, aqui está apenas um exemplo decente do que alguém pode ter para suas despesas mensais. Agora, rapidamente, se você quiser fazer um pouco de formatação, podemos fazer isso. Combine-os, crie aquele título centralizado. Você pode colocar em negrito. Uma coisa que eu gosto de fazer no Google Spreadsheets é remover linhas da grade, então eu clico em Exibir, Mostrar linhas de grade. Então talvez você possa colocar uma borda em torno disso. E na parte inferior, você vai querer colocar o total para que possamos criar um título aqui que diga total. Então, esse é o total de suas despesas mensais. Tudo o que você faz é clicar em Equals. Escreva algumas, abra o colchete e depois destaque todos os itens. E feche o colchete e aperte Enter. E talvez possamos colocar isso em negrito. Aí está. Apenas o orçamento mensal básico. Você tem o título. Você tem a lista de despesas que você esperaria ter mensalmente? À esquerda, à direita, todos os valores e na parte inferior, apenas o total. Então, vamos lá. Temos um orçamento mensal total de $3.170. 4. Reviewing o orçamento: Ok, então aqui está uma rápida olhada no produto final. Você tem seu nome, título no topo, sua lista detalhada à esquerda aqui. E então você tem seus totais à direita. E é claro que isso vai variar muito de pessoa para pessoa. Basta fazer o possível para garantir que todas as suas despesas estejam incluídas lá e, em seguida, os números do seu orçamento. E, novamente, esse foi um orçamento baseado em metas. Então você quer tentar se ater a esses números. E a maneira de fazer isso é apenas analisando suas despesas mensais. O que você realmente gastou examinando seu cartão de crédito ou débito, quanto dinheiro gastou com essas contas e veja se elas estão alinhadas com o seu orçamento. Por fim, você só tem o total na parte inferior. É uma boa maneira de refletir sobre seus gastos e ver se eles estão alinhados com o que você esperava. Agora, uma coisa que você realmente pode fazer aqui para ver se está realmente gastando quanto quer gastar é inserir os números de cada mês. Então, digamos que em dezembro, por exemplo talvez sua hipoteca fosse de $1.600, mas para compras apenas por 50 contas telefônicas. Talvez você tenha encontrado um mais barato por 60 Internet que permanece o mesmo. Talvez você tenha se livrado dessas taxas bancárias. Assim, você pode dar uma olhada e ver se seus gastos reais de um mês estão alinhados com sua meta de orçamento mensal. E você pode verificar isso todo mês só para ver o quão perto você está chegando. 5. Projeto do curso: Ok, então isso é tudo para a parte instrucional da aula. Espero que tenha sido útil. Espero que as instruções sobre como fazer um orçamento tenham sido úteis e também as dicas. Para o projeto da turma. Obviamente, o projeto é fazer seu próprio orçamento mensal pessoal. E você pode fazer isso de várias maneiras diferentes. Você pode escrever isso no papel. Tire uma foto enviada como um arquivo de imagem. Você pode fazer isso em um arquivo de documento do Word , em um Google Doc ou também em uma planilha. Salve-o em PDF. Depende de você. E, novamente, para esta, a ideia era mais baseada em ouro, como tentar seguir um orçamento específico em vez de real ou projetado. É para pessoas que estão tentando limitar seus gastos. Então, sim, para o projeto da classe, você pode fazer o upload disso. Basta estar atento. Não quero que ninguém envie nenhuma informação financeira pessoal ou confidencial. Então, talvez antes de enviá-lo, especialmente se você o estiver enviando para feedback público. Talvez mude o nome e altere alguns dos números lá só para não compartilhar nada que seja muito pessoal e privado. Eu não quero que o público veja. Então, basicamente, basta seguir as diretrizes em sala de aula. E você também pode ver os detalhes na seção de detalhes da aula. Basicamente, apenas sua lista detalhada de despesas pessoais que você deve gastar durante o mês. E então você pode fazer o upload para a seção de upload. 6. Conclusão: Então, isso é tudo para a classe. Espero que tenha sido útil e espero que seja uma ferramenta útil de gestão financeira pessoal daqui para frente. Além disso, você pode conferir meus outros vídeos no meu canal. Tenho algumas outras aulas que têm conteúdo semelhante. Você pode dar uma olhada no meu Instagram, que Meg notou o MAG NAL para nós. E também dê uma olhada no meu site, onde tenho alguns recursos gratuitos com algumas informações adicionais sobre alguns dos tópicos que abordei nesta aula.