Transcrições
1. Introdução: Oi, meu nome é Chris, e pela próxima meia hora, vou te mostrar
como assumir o do seu dinheiro rastreando e tomando
decisões diárias que
afetarão seus gastos gerais. Se você é algo parecido comigo, você provavelmente tem uma
guia de despesas em sua cabeça. Meio que sei quanto dinheiro
você gasta em um mês. Mas muitas vezes você
fica surpreso quando vê seus
extratos de cartão de crédito entrarem e parecem completamente diferentes
do que esperar. Você realmente não sabe para
onde seu dinheiro está indo e isso é
muito frustrante. Depois de muita pesquisa
e experimente agora aplicativos como Mint e quick kid, criei meu próprio processo usando planilhas
e declarações. Descobri que
olhar minhas declarações de
perto
semanalmente era
mais útil do que confiar em aplicativos que colocariam minhas despesas
automaticamente
em suas próprias categorias. E essas categorias nem
sempre são tão úteis. Além disso, o processo
de realmente entrar, inserir seus próprios números em sua planilha ajudará
você a ser melhor enviado e
conhecimento em seu cérebro. Depois de implementar esse
processo por algumas semanas, você saberá seus
números de cor e não terá que adivinhar
nada durante o mês. Nesta aula, você
aprenderá a organizar suas despesas em categorias flexíveis
e fixas. Você criará
suas próprias categorias com base em como
gasta seu dinheiro. Você desenvolverá
uma prática semanal para monitorar seus gastos. Você aprenderá quanto
dinheiro gasta mensalmente e quase encontrará maneiras de
otimizar seus gastos. Isso pode esperar que depois
de concluir esta aula, você perceba que tem mais dinheiro do que
pensava ter. Que suas despesas podem ser controladas se você não souber de onde seu
dinheiro está indo. Vejo você na aula.
2. O projeto: Seu projeto é configurar seu rastreador de dinheiro e concluir a primeira
semana de rastreamento. Você não precisa esperar até o final do mês para começar, começar agora e ter uma
boa ideia disso. Escolha finanças, eles baixam a pasta de trabalho
do rastreador na guia Recursos, despesas de
borda ou mensais
e iniciam um novo mês. Quando terminar, verifique o
rastreamento da sua primeira semana. Basta ir para a guia Projetos
e Recursos. Clique em Criar, Projeto. Compartilhe o que você escolheu
como seu dia financeiro. E também compartilhe algo
que você aprendeu
nesta aula que você acha que
é especialmente útil. conclusão deste projeto lhe
dará as ferramentas
necessárias para rastrear facilmente
seu dinheiro toda semana. E isso fará você saber
para onde o dinheiro está indo e ajudará a orientá-lo para onde
você realmente queria ir.
3. O que tem em seu perseguidor de dinheiro: Bem-vindo à lição número um. O que há em seu caminhoneiro? Nesta lição, faremos
um rápido tour pela pasta
de trabalho que
será usada neste curso. Começaremos com o primeiro
passo sobre esta pasta de trabalho. Aqui você encontrará
a descrição de cada uma das planilhas
que temos com algumas
definições e instruções importantes. A próxima guia é a análise do
patrimônio líquido. Esta análise é uma lição bônus que
faremos no
final do curso. Este não é o nosso foco principal, mas acho que essa é
uma ferramenta muito útil para qualquer pessoa interessada em aumentar
sua riqueza ao longo do tempo. Em seguida, temos a guia despesas
gerais. Isso é como a sede
desse rastreador. Todas as informações sobre
suas despesas viverão aqui. Isso levará
mais tempo para configurar, mas não precisará ser
atualizado com frequência. Em seguida, temos a guia de despesas
reais mensais. Esta guia é usada apenas
para exibir informações. Todos os números nele serão atualizados
automaticamente,
extraindo dados dos meses. Você só precisará
adicionar sua lista de despesas aqui durante a configuração
e você estará pronto. Finalmente, temos
a guia temperada. Esta é a base de
cada mês. Você adicionará sua lista
de despesas aqui. E no início
de cada mês, você duplicará esse modelo e o renomeará para
o mês atual.
4. Despesas gerais - Despesas fixas: Bem-vindo à lição número dois. É aqui que
entraremos em detalhes na guia despesas gerais. Aprenderemos sobre
as diferentes seções nele e como atualizá-lo. Antes de entrarmos na
nitty-gritty das coisas, vamos dar uma olhada nas palavras
despesas e orçamento. Para os propósitos deste curso. Despesas significam qualquer
conta ou dinheiro gasto. Orçamento significa o dinheiro
alocado para ser gasto. Vamos começar com a
anatomia desta planilha. Existem cinco partes nele. Despesas fixas e flexíveis, que são a lista de contas que você tem metas mensalmente e anualmente. Esses são os totais dos quais
você está tentando ficar perto
durante todo o mês. Totais por mês, que é um relatório sobre o que você está
realmente gastando todos os meses. O total de corrida para o ano que você pode comparar
com o
alvo inicial do ouvido para ver se você está no
caminho certo os totais por trimestre. Agora que você está familiarizado
com as diferentes partes
das folhas de despesas gerais, vamos começar a trabalhar. Começaremos com
nossas despesas fixas. As despesas fixas são todas as contas que você absolutamente
precisa incorrer todos os meses. Isso inclui coisas como aluguel, telefone a
cabo, coleta de lixo, associações, contas que
não mudam mês para mês ou contas que você realmente não
pode controlar. Por exemplo, coloquei
eletricidade nesta seção, mesmo que o custo varie mês para mês porque
isso é uma conta, eu tenho pouco controle sobre. Algumas dessas contas não
são cobradas todos os meses, e devemos contabilizar isso. Por exemplo, minha coleta de lixo custa US$68 a cada dois meses. Nesse caso, pago U$68
toda vez que sou construído. Eu menos de US $68 pelo valor. Eu paguei isso apenas uma
vez no mês em que fui construído. Então eu inseri um
na frequência por mês porque paguei
isso a cada dois meses, a frequência por ano é seis. Depois de adicionar todos esses detalhes, verei quanto a coleta de
lixo me
custa por mês por ano. Sabendo que posso reservar
US $34 todos os meses para cobrir essa conta em particular e manter meu orçamento mesmo ao longo dos meses. Vamos adicionar outra despesa. Que tal alugar? Digamos que meu aluguel
custa US $1000 por mês. Eu adiciono 1000 e o valor que
pago aluguel uma vez em um mês. Então eu adiciono um à
frequência por mês. Eu pago aluguel todos os
meses em um ano, o que me dá uma frequência
por ano de 12 vezes. Aqui você pode
ver quanto dinheiro você gastou com aluguel em um ano. Vamos adicionar mais uma despesa. Meu seguro de carro. Eu sou construído duas vezes por ano
para o meu seguro de carro e toda vez que eles me
constroem, eu pago 750. O mês que eu pago por isso. Eu paguei apenas uma vez porque eles me
cobraram duas vezes por ano. Minha frequência por ano
é olhar para os totais me
dará uma ideia de quanto dinheiro eu
deveria colocar o seu lado para cobrir essa
conta quando ela vier. Na parte inferior desta seção, você tem uma visão de
quanto dinheiro você pode esperar gastar em um
determinado mês. E abaixo, você pode
ver quanto você pode esperar gastar em um ano. Esse número faz parte
do seu orçamento. Vamos adicionar mais alguns itens aqui e passar para
a próxima seção.
5. Despesas gerais - Despesas flexíveis: Nesta seção,
listaremos nossas despesas flexíveis. Estas são as
despesas sobre as quais temos pelo
menos algum controle, coisas como mantimentos, restaurantes,
entretenimento, roupas. No meu caso, também
incluo médico,
inscrevo todas as outras
compras ocasionais em diversas. Neste modelo
já
incluíam as categorias diversas e
médicas. Se eles não funcionarem para você, ignore-os por enquanto
e mostrarei como removê-los
em uma lição posterior. Vamos começar a listar algumas
de nossas despesas flexíveis. Logo abaixo dos médicos
e diversos. Vou adicionar mantimentos,
vinho, almoço, entretenimento
e roupas. Agora vamos descobrir
quanto dinheiro
gastamos em média
nessas categorias. Para fazer isso, veja
suas declarações
dos últimos três meses
e encontre esses itens. Estou olhando para meus mantimentos e vejo que nos últimos
três meses gastei US$430 no mês 1400 e
meses 2350 por mês três. Vou somá-los e
dividi-los por três. E isso me dará
a média de 394. Vou arredondar
isso para 400. Isso significa que gasto em média US $400 em mantimentos todos os meses. No entanto, faço
compras de supermercado toda semana. Um mês tem quatro semanas, o que significa que gasto cerca
de US $100 toda vez que vou. Esse número pode flutuar muito, especialmente se tivermos convidados ou festas da
casa. Mas, na maior parte, 400 é meu alvo. Gosto de me dar desafios
para mantê-lo sob isso, como aproveitar
as promoções. Agora, por mais do que o
que está na minha lista. Estamos apenas
passando por alimentos congelados que já temos em casa. Mesmo que eu faça esse
desafio uma vez por mês, basta me ajudar a permanecer
no alvo ou mesmo abaixo dele. Outra despesa que eu gosto de colocar
na seção flexível é o vinho. Quando comecei a
rastrear meu dinheiro, rodei choramingando para mantimentos. Mas, como se vê, o vinho se soma muito rapidamente. Fiz uma análise sobre o
quanto estávamos gastando com vinho e fiquei chocado
ao consertar isso. Eu criei uma categoria e
comecei a olhar atentamente para ela. Descobri que estávamos
comprando vinhos caros toda semana e
estávamos comprando muitas
garrafas de uma só vez. Esses exercícios nos ajudaram a ficar
mais conscientes dos preços dos vinhos e também nos ajudou a encontrar os
mais baratos que
também eram vinhos muito bons. Depois de um mês mais ou
menos, eu tinha um alvo de vinho e sabia quantas garrafas precisávamos
comprar quando compramos vinho. Agora normalmente compramos garrafas que custam
cerca de dez a US $15. E se atingirmos nosso alvo, não
podemos comprar mais garrafas. São meses. Depois de terminar de
preencher esta parte, dê uma olhada em seus totais. Fique ciente de quanto
dinheiro você normalmente gasta em um mês e em um ano com
suas despesas flexíveis. E pense em maneiras que
você pode torná-lo melhor.
6. Concluindo a folha de despesas totais: Depois que todas as despesas
forem preenchidas, você poderá observar sua meta
mensal, suas linhas alvo anuais. Bem aqui. Você deve ter uma ideia se estiver
gastando demais, você pode comparar esse número sua renda e descobrir se precisa ajustar alguma coisa. Este é o momento
para
pensar realmente sobre seus hábitos de
gastos. Talvez você descubra
itens com
os quais está gastando dinheiro que
você nem sabia. Você esqueceu as assinaturas
nos cartões de crédito extras que exigem anuidade que você nem usa. Ao passar por esse processo, consegui cancelar alguns cartões de crédito
e manter apenas dois. Isso me dá mais benefícios. Também cancelei
algumas associações por coisas que esqueci
que estavam pagando quatro. Leve seu tempo e dê uma
olhada bem nas suas despesas. Pergunte a si mesmo, esse
item é realmente necessário? Existe uma maneira de reduzir
essa despesa específica? Na parte inferior desta etapa, você verá uma lista de
meses mostrando o valor gasto
e a diferença. Essa diferença é calculada
a partir de sua meta mensal. Quando você precisar saber como
está indo em um determinado mês, olhe para trás nesta guia, encontre seu mês e
veja quanto dinheiro você tem para
atingir seu alvo. Verde significa que você
está dentro do Target. Vermelho significa que você superou. Também há espaço para notas. Às vezes você gasta
mais de um mês por causa de despesas inesperadas. Como por exemplo, se a substituição
frita ou uma janela quebrada
ou um reparo de carro. É quando você adiciona
uma nota explicando por que seu alvo foi superado. Para equilibrar isso, você pode tentar ajustar os
próximos meses. Você também poderá observar seu total anual
na diferença em relação
ao alvo anual. Suas despesas trimestrais também
serão atualizadas aqui. Isso é bom
se você pensar em termos de trimestres em um ano. Uma última coisa sobre
esta planilha, se você precisar de mais linha de despesas, clique com o botão direito do mouse em uma linha
como esta, selecione Copiar, clique com o botão direito do mouse novamente e
selecione Inserir células copiadas. Ao adicionar linhas como essa, você poderá manter as
fórmulas no lugar. Se você não quiser usar
a categoria variada, basta clicar com
o botão direito do mouse na linha e excluir. Lembre-se de que você precisará
repetir essa exclusão na guia de despesas mensais em seu modelo.
7. Configuração de despesa real mensal e modelo: Agora que terminamos de listar nossas despesas na folha de despesas
gerais, podemos passar para a próxima parte. Nesta lição. Vamos configurar as
despesas reais mensais e o modelo. Isso vai ser muito fácil. Vamos começar com a folha de despesas
reais mensais. Copiaremos a lista
de despesas
fixas selecionando sua lista, clicando com o botão direito do mouse
nela e, em seguida, copiaremos. Mova para a folha de despesas
reais mensais. Selecione a célula A6,
clique com o botão direito e cole. Em seguida, repetiremos o processo com as despesas flexíveis. Selecione suas despesas flexíveis,
clique com o botão direito e copie. Mova para as despesas
reais mensais e cole imediatamente abaixo da
última despesa fixa. Agora, podemos verificar se há duplicatas
e removê-las. No meu caso, tenho médicos e diversos listados duas vezes. Eu tenho que fazer é selecionar a linha
inteira em que eles estão. Clique com o botão direito e excluir Neste ponto, temos uma lista consolidada de
todas as nossas despesas. Estamos prontos para
configurar o modelo. Mas primeiro vamos dar
uma olhada rápida nisso. Você verá que
os diversos médicos já estão lá. Vamos
ignorá-los por enquanto. Se você não estiver usando
essas categorias, mostrarei como removê-las depois que terminarmos de
configurar isso. Vamos voltar às despesas
reais mensais e copiar a
lista consolidada de despesas. Selecione a lista,
clique com o botão direito e copie. Agora vá para a planilha do modelo, selecione a célula A7, logo abaixo desta célula azul,
clique com o botão direito do mouse e cole. Agora procuramos duplicatas. Vejo diversos
e médicos novamente. Só preciso selecionar essa linha e
clicar com o botão direito do mouse e excluir. Se você não estiver usando a categoria
médica e
diversa, você pode simplesmente ignorá-los
e deixá-los em branco. Mas se você preferir, você pode
excluir essas linhas. Terminamos. Nosso rastreador de dinheiro
está pronto para o trabalho. Essa configuração inicial é a
parte mais demorada de todo o processo, mas você não precisará fazer isso
novamente por muito tempo. No futuro, você provavelmente
adiciona itens, remove itens e atualiza valores, mas
espero que essas atualizações
sejam pequenas. Eu realmente não tive que mudar minha lista de despesas
tanto desde que comecei. Eu tenho feito isso há
quatro ou cinco anos agora. Talvez eu tenha atualizado os custos e
remova uma ou duas despesas.
8. Despesas reais mensais: Nesta lição,
veremos
a planilha de
despesas reais mensais. Esta planilha irá extrair
dados de seus meses e gerar relatórios totais por
categoria e por mês. Na coluna a, você tem uma lista de despesas seguidas por uma coluna
para cada mês do ano, depois o total geral
e a média. Há uma linha para os totais do
mês mostrando quanto foi gasto
em um determinado mês. Esses totais serão
atualizados automaticamente à medida que os dados das folhas do mês forem
puxados para essas colunas. Este relatório é particularmente
útil no final do ano quando você conseguir ver quais categorias podem ser
ajustadas para o próximo ano. Se houver alguma categoria
que precise ser média, você pode pegar o número
da coluna média. Isso é tudo o que há
nesta planilha. Uma vez configurado, você não
precisará fazer mais nada além de consultá-lo para obter informações de tempos em tempos.
9. O modelo: Nesta lição, vamos dar uma
olhada mais de perto
no modelo. Quando adicionamos a lista de
despesas na lição três. Os números na coluna esquerda no orçamento deveriam
ter sido preenchidos. Esta coluna está
analisando os dados que existem na planilha de
despesas gerais. Ele vincula o nome
da despesa
nesta planilha com a despesa
nas despesas gerais, impõe o valor que você tem em
sua coluna total por mês. Eu edito os diversos e médicos aqui por padrão porque essas duas categorias
foram muito úteis para mim nos
últimos anos. Por exemplo, quando chegar a
hora de registrar meus impostos, entro na minha
linha médica e posso ver se há algum item
que eu possa deduzir lá. Antes de criar o sistema, tive que olhar para trás minhas declarações um a um
e às vezes não conseguia encontrar todos eles
que me
impediam de deduzir o máximo
possível dos meus impostos. Diversos também foram
extremamente úteis quando você está identificando onde
estou gastando dinheiro aleatório. Essa é a mais flexível
das categorias. É aqui que
muitas coisas em que só ocasionalmente
gasto dinheiro, se perceber que estou gastando
muito dinheiro em almoços, por exemplo, posso ajustar isso evitando comer em
restaurantes por uma semana. Ao prestar atenção a
essa categoria, posso manter dentro do meu orçamento
ou mesmo abaixo dela. Espero que você
o ache útil também.
10. Começando o mês: Nesta lição, adicionaremos um novo mês e inseriremos nossas
despesas para a semana. A primeira coisa que
precisamos fazer é
decidir em um dia da semana, bloquearemos o tempo
para atualizar o rastreador. Decidi que sexta-feira de manhã
é o melhor momento para mim. Como os trekkers estão configurados, levará um máximo de 30
minutos para atualizá-lo. Dependendo da
semana, você pode gastar apenas cinco minutos adicionando informações
ao rastreador. Vamos imaginar que esta seja a
primeira semana em janeiro. Estou pronto para começar a adicionar
minhas despesas ao rastreador. Vou começar uma nova folha de meses. Nesse caso,
clicarei com o botão direito do mouse no nome da guia, selecione Mover ou Copiar, marcar a caixa, criar uma cópia e rolar as opções para baixo
e escolher Mover para finalizar. Dessa forma, os meses estarão em ordem
cronológica
e fáceis de encontrar. Assim que eu tiver uma cópia do
modelo, vou renomeá-lo. Clique com o botão direito do mouse no nome da guia
e digite o novo mês, neste caso, janeiro. A planilha de janeiro está pronta e posso
começar a adicioná-la. Só adicionaremos novas informações nas colunas D e acima. As colunas a, B e C são reservadas para as fórmulas
e lista de despesas. Neste ponto, todos eles
são
preenchidos e precisarão ser atualizados. Bem, precisamos acessar nossos cartões de crédito online e contas
bancárias para
analisar a atividade recente. No meu caso, tenho apenas dois cartões de crédito
que são usados para tudo em uma conta corrente que uso para pagar minhas contas. Gostaria de começar com meu cartão de crédito
mais usado. Eu faço login na minha conta para ver
as compras mais recentes. Eu olho para as datas e encontro qualquer coisa que foi cobrada
nos últimos sete dias. A primeira semana em janeiro foi
uma despesa baixa para mim. Gastei apenas US $55 em
mantimentos esta semana. Fui ao Michael por alguns
suprimentos e gastei US $30. E isso vai direto para
minha categoria diversa. Compramos duas garrafas de
vinho e esse custo é de US$24. Minha associação ao ginásio foi cobrada esta semana, era minha eletricidade. Quando registrei todas
as compras
cobradas neste cartão de crédito, passo para o próximo
e faço o mesmo processo. Eu olho para as cobranças
ocorridas nos últimos sete dias e as
registro no local
apropriado. Leslie, eu faço login na minha
conta bancária e vejo o que foi pago
automaticamente
e quaisquer cheques que foram armazenados em cache
nos últimos sete dias. Basta observar que
os pagamentos com cartão de crédito não precisam ser registrados, pois as compras
individuais já
estão sendo
registradas em seu rastreador. Depois de adicionar todos os
números da semana aqui, dê uma olhada na
coluna deixada no orçamento. Como você está indo
até agora este mês? Você está orçando mais alguma
das suas categorias? Você está sob orçamento em qualquer lugar e tem espaço de manobra para
economizar mais este mês? Respondeu a essas perguntas
no final de cada sessão. E isso fará você saber
para onde seu dinheiro precisa
ir e para onde você pode precisar
reduzir seus gastos.
11. Começar um novo ano: Nesta lição bônus, mostrarei
o que fazer no final
do ano depois de concluir toda a pasta de trabalho. Existem dois
métodos para fazer isso, e vou mostrar
o primeiro, que é salvar sua
pasta de trabalho com um novo nome. Nesse caso, vou apenas
colocar o ano novo, que será 2023. E então eu vou salvá-lo. O próximo passo é remover
as folhas individuais do mês. Você pode simplesmente selecionar
todos eles juntos. E clique com o botão direito do mouse. Selecione para excluir. Todas essas páginas
serão excluídas. Ao fazer isso, as
páginas são as planilhas que obtêm dados de cada uma
dessas planilhas mensais
serão redefinidas. Depois de excluí-los. Suas despesas
mensais reais serão zeradas. Não vai sobrar
nenhum dado aqui. O mesmo acontecerá
com suas planilhas de despesas gerais
na parte inferior, onde você tem
seus dados trimestrais, tudo
será zerado. Não precisamos nos preocupar com a folha de análise
do patrimônio líquido porque isso é algo que
você continua adicionando. E é bom tê-lo para
o todo, por um longo tempo. Uma última etapa que você terá que
fazer é atualizar suas despesas
reais mensais gerais e o modelo conforme necessário. Então, vamos fazer uma revisão rápida. Para o método um. Você salvará uma
pasta de trabalho com um novo nome, excluirá planilhas mensais individuais de janeiro a dezembro
e atualizará suas despesas gerais, despesas mensais reais
e modelo conforme necessário. Agora vou mostrar
meu método preferido de começar um novo ano. Vamos salvar nossa pasta de trabalho com um novo
nome, como fizemos antes. Nesse caso, vou
chamá-lo de 2023 Save. E quando isso terminar, vou para a minha folha de despesas gerais e vou fazer uma cópia dela. Clique com o botão direito na planilha. Filme ou cópia. Crie uma cópia e você
pode colocá-la em qualquer lugar. Clique em OK e, em seguida, substitua ou renomeie esta planilha
pelo ano anterior. Nesse caso,
serão as despesas gerais de 2022. Depois disso,
vou selecionar
a planilha inteira e copiar
e colar como valores. Isso garantirá que não
tenhamos mais fórmulas nas
despesas gerais do ano passado. Teremos que
repetir o mesmo processo com despesas reais mensais. Vamos fazer uma
cópia desta planilha. Vamos renomeá-lo. Vamos selecionar tudo isso, copiar e colar como valores
baseados, valores especiais básicos. E agora todas as
fórmulas se foram. Só temos números aqui. E isso
será útil quando você estiver comparando o atual
aqui com o melhor ano. E a etapa final. Bem, na verdade não é
a etapa final, mas a próxima etapa
é remover todas as nossas planilhas mensais como
fizemos para o outro método. Você seleciona todos eles
com o botão direito, Excluir Então você poderá ver que as outras planilhas que pegaram informações de
nossas planilhas
mensais estarão vazias. Agora, a última etapa é adicionar novas
informações que você possa precisar em suas
despesas gerais e outras planilhas. Então, digamos que eu
decidi assinar a Netflix. Então, vou inseri-lo
aqui em minhas despesas flexíveis porque a Netflix é
algo que eu posso simplesmente parar de usar, certo? Não sei quanto custa. Acho que vou dizer que custa
vinte e cinco dólares, talvez. Em seguida, tenho que entrar na boca
as despesas reais
e adicionar Netflix a elas. E o modelo. No fundo, coloquei um
Netflix e não funcionou. Algo deu errado aqui. O que é escrito Netflix. Isso consertou isso
e lá vamos nós. Nosso caderno de exercícios está pronto
para começar um novo ano. Então, vamos salvar sua
pasta de trabalho com um novo nome, criar uma cópia das despesas
gerais e renomeá-la com
o ano anterior. Como as despesas gerais de 2022, selecionou a planilha inteira, copie e cole como valores para
se livrar das fórmulas. Em seguida, repita as etapas 23 para despesas reais
mensais. E, finalmente, exclua folhas mensais
individuais de janeiro a dezembro.
12. Aula de Bônus: Como rastrear sua Networth: Nesta aula de bônus, veremos uma maneira simples de
acompanhar sua riqueza. Olhar para essas informações
ajudará você a saber onde você está em
suas metas de dinheiro. O que é patrimônio líquido? Você provavelmente já tem
uma ideia do que isso significa. Mas, para simplificar, seu patrimônio líquido é a diferença entre o que você possui
e o que você deve. Sua riqueza
consiste no que resta depois você subtrai sua dívida
do que você tem. Existem duas palavras-chave
usadas nesta análise. Ativos e passivos. Os ativos compreendem
qualquer dinheiro que você tenha. Por exemplo, contas de
aposentadoria, poupança, investimentos, cheques. Você também pode incluir
propriedade sozinha, mas para os propósitos
desta classe, vamos mantê-la simples
e incluir apenas dinheiro. Passivos são sua dívida. E isso inclui qualquer tipo de empréstimo que você está pagando atualmente. Por exemplo, um empréstimo estudantil
ou um empréstimo de carro ou uma hipoteca. Vejamos a planilha à qual você
adicionará informações. Há uma coluna para
ativos em que você desenhou contas seguidas
pelo valor deles. Na parte inferior, temos o
total para seus ativos. Em seguida, temos a coluna de
passivos. É aqui que você adiciona toda a
sua dívida e o valor deles. Vamos começar
adicionando nossos ativos. Tenho uma conta poupança, conta aposentadoria,
conta corrente e uma conta de investimento. Meus passivos são
meu empréstimo estudantil, meu empréstimo de carro, minha hipoteca. Agora vamos imaginar que seja nosso
primeiro financiamento, o UniProt. Vou analisar o valor atual de cada uma dessas contas, começando com meus ativos. Atualmente tenho 10
mil em minhas economias, tenho 50 mil no meu IRA. Tenho 3 mil
no meu cheque. Tenho 7 mil investidos. Você só precisa pegar o saldo
atual que você tem para cada uma dessas contas e
adicioná-las à planilha, então você
terá seu total atualizado automaticamente. Neste momento eu tenho 70 k em ativos. Agora vamos adicionar nossos passivos. Atualmente tenho 5 mil
restantes no meu empréstimo estudantil, 12 mil no meu empréstimo de carro, em 150 mil
levantando minha hipoteca. Isso me leva a uma
dívida total, 167 mil. Esse valor é maior
do que meu total de ativos. No momento, tenho
um patrimônio líquido negativo. Isso significa que devo
mais do que possuo. O vermelho naquela porca indica que você tem uma discrepância
negativa. Quando você começa a rastrear
seu patrimônio líquido, é melhor mantê-lo simples. Adicionar muito a qualquer coluna tornará mais difícil
para você rastrear. E não é realmente
necessário dar a você a visão geral do
seu patrimônio líquido. Como este é um curso para
iniciantes, mantendo-o simples, prepararemos você
para o sucesso à medida que você desenvolve o hábito de
rastreamento ou dinheiro.
13. pensamentos finais e dicas: Parabéns por
concluir esta aula. O dinheiro é uma
ferramenta tão importante em nossas vidas que temos que ser
capazes de cuidar muito disso. Para mim, não foi até cerca de cinco anos atrás que
eu realmente me sentei para descobrir por que senti que nunca tinha dinheiro suficiente
para fazer o que queria. Foi um longo processo que
exigiu muito pensamento, muita escavação em Indiana, valeu totalmente a pena. Eu criei um processo
que torna o rastreamento meu dinheiro muito
mais fácil do que você costumava ser. Ao fazer esse processo semanal, consegui criar
um fundo de emergência, reservar dinheiro para coisas divertidas
e realmente bom o suficiente para meus hábitos de gastos. Agora tenho
dificuldade em tirar algo da prateleira
só porque é fofo. Vê os
processos de rastreamento de dinheiro semanalmente. Estou sempre ciente de onde está
meu orçamento mensal no momento, me
sinto mais abundante
mesmo tendo a mesma renda e dizendo
despesas de antes. Antes de ir, tenho dicas
finais para compartilhar com você. Primeiro, considere reduzir
o número de cartões de crédito que você tem
para não mais do que dois. Se você fosse
um lugar para olhar para rastrear seu dinheiro facilitará muito o
processo. É o mesmo acontece
com as contas bancárias. Para dar a si mesmo desafios
para cada semana ou cada mês. Por exemplo, podemos
House em janeiro, chamamos isso de joias não gastas. Essa é uma ótima
prática depois de um caro. E no outro ano, mantemos o nosso
mínimo e evitamos tudo o que pudermos com
as despesas flexíveis. Três, economia de matriz automática. Mesmo que tudo o que você possa pagar
agora seja US $10 ou mesmo um dólar, colocar dinheiro de lado
automaticamente se soma. E você não precisa arriscar esquecer de fazer
isso todos os meses. Eventualmente, você
aumentará nesse dinheiro. O dinheiro que você está colocando de lado
ficará maior porque se descobrir outras maneiras
de economizar dinheiro. Mas comece agora, mesmo que você não tenha muito dinheiro
que possa deixar de lado. Finalmente, se você tiver filhos, fale com eles sobre dinheiro e como cuidar
muito disso. Minha filha de nove anos já
desenvolveu o hábito de saber exatamente quanto
dinheiro ela tem na carteira. E ela também orçamentos para
coisas que ela quer. Ela criou esse
valor mínimo que sempre terá na carteira e
se ela chegar a esse valor, ela interrompe seus gastos. Acho que esse é um ótimo hábito para se desenvolver quando
você era criança. Espero que as pontuações tenham deixado você animado em otimizar
suas finanças. Em algumas semanas de prática, você terá uma nova atitude
em relação à sua vida no dinheiro. Você se sentirá mais
abundante e sob controle. Obrigado por assistir minha aula e te vejo na próxima vez.
Cris Kober, Artist + Bookkeeper
