Modern Money Habits : 5 étapes pour construire la vie que vous voulez

1. Introduction: Être à l'aise et confiant avec votre argent vous donne vraiment la liberté de faire les choses qui comptent le plus pour vous. m'appelle Justin Bridges et je suis un photographe de mode et de style de vie et un propriétaire de petite entreprise, basé à New York. Aujourd'hui, nous entendons parler de la gestion de votre argent. Donc ce n'est pas souvent que vous entendiez parler à un photographe sur la gestion de votre argent et vous vous demandez peut-être  : « Pourquoi aurais-je l'avis de ce type ? » Avant de me lancer dans la mode, je travaillais dans une banque d'investissement. J' ai toujours cet amour pour la finance que je ne pouvais pas mettre de côté et ne pouvais pas baisser. Donc, j'y suis retourné et j'ai commencé à étudier encore plus pour comprendre comment puis-je utiliser ce que j'ai appris avant la photographie pour vraiment aider les autres ? J' ai distillé ça en quelques étapes que je suis moi-même. Donc, si vous prenez ce cours, que vous en saviez beaucoup sur l'argent ou un peu sur l'argent. Vous allez en apprendre davantage sur le vocabulaire, vous allez en apprendre davantage sur l'étape de base. Vous allez obtenir un cadre si vous n'en avez pas, pour construire votre avenir financier et deux construire votre présent. Vous allez juste obtenir beaucoup de connaissances d' une manière très accessible qui peut vous aider à rendre votre avenir un peu plus lumineux. Je vais vous laisser entrer dans un petit secret même quelqu'un comme moi qui est assis devant cette caméra. J' ai peur aussi, honnêtement, l'argent n'est pas facile. Une fois que vous aurez le contrôle de votre situation financière personnelle, cela vous permettra de faire tant de choses. Donc je suis excité et ravi que vous preniez la classe et j'espère que tout le monde s'amuse de là où vous pouvez apprendre beaucoup. 2. L'importance de l'argent: Alors pourquoi as-tu besoin de ce cours ? Eh bien, c'est très malheureux, mais c'est une dure réalité que nous n' apprenons pas beaucoup de choses à travers le système scolaire public ou l'école en général. Certains de nos parents nous apprennent un peu, d'autres pas. Donc, mon but est de vous donner les étapes qui, je pense, sont au cœur de ce que vous devez savoir pour mettre de l'ordre dans votre budget. Je suis allé à l'école de finance et j'étais mineure en économie et j'ai commencé ma carrière à Wall Street dans une banque d'investissement à New York. J' étais trader, donc je n'ai pas beaucoup fait avec les finances personnelles, mais j' étais fortement liée aux marchés dans les événements quotidiens. Mais la raison pour laquelle je suis super pompé et super excité d'enseigner un cours comme celui-ci est parce que lorsque j'ai commencé ma carrière entre 2008 et 2010, c'était pendant la dernière crise financière. Donc j'ai vu tant de gens perdre leur fortune et tant de gens se blessent, surtout ceux qui étaient près de la retraite et j'ai toujours voulu trouver un moyen de redonner à des gens qui étaient dans ma tranche d'âge ou à des gens que j'étais amis avec ou des gens qui étaient proches de moi. Quoi de mieux que de préparer les gens à leur avenir, leur donner les outils dont ils ont besoin pour survivre dans les tempêtes météorologiques, et de construire leur avenir comme ils le veulent, afin qu' ils puissent avoir la liberté et le l'indépendance de ne pas avoir à s'inquiéter des changements majeurs de la vie sur lesquels ils n'ont aucun contrôle. Donc on va couvrir deux ou trois choses. Nous allons regarder votre propre instantané de finances personnelles, en prenant conscience des choses qui se passent dans votre vie. Nous allons jeter un oeil aux économies d'urgence, aux fonds d'urgence. Quel est le montant minimum d'argent que vous devriez mettre de côté pour que vous puissiez faire face à une tempête comme une urgence personnelle ou des choses comme ça. Nous allons jeter un coup d'oeil, si vous êtes endetté, comment vous en sortirez ? Quelles sont les meilleures pratiques pour cela ? Ensuite, nous allons passer à des choses comme prendre le contrôle de votre avenir et construire votre avoir net, construire vos placements et votre épargne, et ensuite nous allons réserver cela avec ce qui se passe lorsque vous avez une grande chose pour laquelle vous voulez économiser. Pour lier toutes ces choses ensemble tout au long de la classe, et pour que vous ayez quelque chose à raconter et quelque chose à comprendre, j'ai créé deux personnalités différentes qui vous aident à suivre avec toutes les leçons et les enseignements et les principes fondamentaux. Donc les deux personnes que nous avons Sophia, elle est à sa deuxième année de fac, c'est une graphiste freelance. Nous avons aussi Austin, qui est notre gars du milieu à la fin de la trentaine, qui est dans sa carrière depuis un peu et qui est un employé à temps plein. J' ai créé ces deux personnalités afin que, j'espère, vous puissiez vous voir dans l'une de ces deux situations et vraiment mettre ces idées et ces principes en pratique. Une chose que je veux dire avant de commencer, c'est que je ne suis pas un conseiller financier agréé, je ne connais pas votre situation financière personnelle. Il est préférable de toujours consulter un professionnel de la finance ou un comptable fiscal, un CPA, si vous avez des questions qui s'appliquent directement à votre vie et que vous cherchez une réponse définitive en fonction de votre propre situation. C' est à des fins éducatives seulement, mais pour être juste, sont des choses que je suis moi-même dans ma propre vie. Donc, utilisez à votre propre discrétion. Maintenant qu'on est tous sur la même page, tu sais ce qu'on va couvrir, va y aller. La première chose que nous allons couvrir est que nous allons jeter un oeil à votre instantané financier. Comment obtenir une photo de ce qui se passe dans votre monde ? 3. Étape 1 : Votre profil personnel: Avant de faire quoi que ce soit avec votre argent, la première chose que vous voulez faire est d'avoir un aperçu de ce qui se passe avec votre argent maintenant. Donc, la première étape de ce processus, la première leçon que nous voulons parcourir est votre instantané personnel. Votre instantané personnel n'est qu'une belle image de votre revenu, de vos dépenses, votre dette, de vos actifs, toutes ces choses qui sont importantes pour votre situation financière à un moment donné. Le but de regarder votre instantané personnel n' est pas de faire un jugement de valeur sur vous-même, ce n'est pas de vous battre pour des erreurs ou choses que vous avez mal faites avec vos finances. Eh bien, c'est juste une bonne chance pour vous de faire une évaluation complète de tout ce qui se passe dans votre situation afin que vous sachiez où aller pendant que nous commençons à passer le reste des étapes. Donc, tout comme un instantané, nous voulons avoir une idée de ce à quoi ressemble notre santé financière. Est-ce que j'ai une dette ou non ? Est-ce que je dépense plus de mon salaire que je gagne ? Ai-je un tas d'abonnements comme Hulu et HBO et Netflix que je ne peux pas vraiment me permettre ? Nous voulons voir, est-ce qu'on prend des décisions intelligentes ? Est-ce que nous comprenons les décisions que nous prenons ? Avons-nous assez d'argent à la fin du mois pour survivre, pour épargner ? Il a juste une photo de toutes ces choses pour qu' on sache où on veut verser de l'énergie. Je vais vous raconter une petite histoire. Alors voilà le truc. Quand j'ai commencé mon deuxième ou troisième emploi à New York, alors que je trouvais mon chemin vers la photographie, j'avais un emploi dans une entreprise de mode. J' ai travaillé pour un magasin du côté corporatif et ils nous ont tous permis d'obtenir des cartes de crédit pour que nous puissions obtenir un rabais sur nos employés. J' ai beaucoup dépensé de l'argent pour cette carte de crédit parce que j'adore les vêtements. C' est ce que font les gens de la mode, je suppose. Il y avait un moment dans le temps où j'ai fait quelques achats mais parce que je m'étais aussi un peu trop apprécié, sortir avec des amis et des trucs comme ça, j'ai totalement oublié ou mis sur le feu arrière que je devais payer cette carte de crédit tous les mois. C' était donc la première fois de toute ma vie, en tant qu'adulte aussi, que j'ai manqué un paiement et j'ai obtenu un ding sur mon rapport de crédit dont nous parlerons aussi plus tard, mais c'était personnellement embarrassant pour moi et quelqu'un qui a toujours eu le contrôle, j'ai toujours eu l'impression d'en savoir un peu plus sur l'argent que la personne moyenne. C' était une très grosse erreur. Lorsque vous connaissez plus d'informations sur votre propre situation, vous pouvez éviter beaucoup d'erreurs stupides comme manquer un paiement par carte de crédit ou dépenses excessives afin que vous n'ayez pas assez d'argent à la fin du mois pour payer votre louer le mois prochain et tous ces autres pièges vraiment mauvais qui font vraiment monter les gens et les obligent à creuser un tout pour eux-mêmes. Mais de l'autre côté, il y a aussi de très bonnes choses qui en sortent aussi. Lorsque vous avez une base solide, comprenez où vous en êtes actuellement, il est beaucoup plus facile de tracer un chemin où vous voulez aller. Comment trouver toutes ces choses dont nous avons besoin pour compiler cet instantané ? Nous voulons savoir, avez-vous des actifs ? Vous êtes investis dans des actions, des obligations, ou quelque chose du genre ? Quel est votre revenu ? Quelles sont vos dépenses ? quoi dépensez-vous de l'argent ? Nous voulons également savoir, avez-vous des abonnements à des choses ? Je veux dire, juste tout. Où sont mes comptes chèques ? Où sont mes comptes d'épargne ? Fondamentalement, ce que nous faisons c'est que nous compilons tous les endroits où vous avez des comptes et nous les mettons dans un seul hub. De cette façon, vous pouvez simplement le regarder une fois ou simplement ouvrir le compte une fois et voir tout en un seul endroit. Maintenant, pour des choses comme Hulu, Netflix, et tout ça, je suis presque sûr que vous savez que si vous êtes capable de regarder quelque chose comme Game of Thrones, que vous savez que vous avez HBO ou que vous empruntez le compte de quelqu'un d'autre, quoi que ce soit, mais trouver des choses comme ça devrait être un peu plus facile pour vous. Si vous voulez savoir combien vous gagnez, vous voulez aller chercher un de vos talons de paie si vous êtes toujours payé par chèque ou si vous regardez le montant que vous êtes payé toutes les deux semaines ou quelle que soit la façon dont vous êtes payé, vous allez simplement obtenir toutes ces informations et les mettre en un seul endroit. Parfois, c'est vraiment bon d'écrire les choses. Je sais que c'est l'ère du numérique, mais parfois écrire des choses comme si c'était mon revenu, voici ce que j'ai passé chaque mois en épicerie, voici ce que j'ai dépensé, faire tout ça sur le papier est parfois thérapeutique et ça vous donne aussi un réponse tactile que vous pouvez mémoriser ces choses au fur et à mesure que vous allez. Une fois que tu auras tout ça sur papier, tu auras ce qu'on appelle l' instantané personnel et on pourra commencer à parler de ce qu'on fait avec ça ? Je veux appeler une chose pour commencer parce que cela va se rapporter à notre prochain module. Nous voulons parler de la différence entre le revenu net et le revenu brut. Quand vous êtes embauché pour un emploi ou quand quelqu'un vous dit  : « C'est votre salaire de base. » C' est un chiffre brut. En chiffres bruts, je veux dire que rien n'est retiré, pas d'impôts, pas de soins de santé, pas de sécurité sociale , pas de déductions. Mais ce n'est pas la vraie vie. Alors comment on arrive au chiffre réel quand on donne un chiffre brut comme ton salaire 55.000 ? Nous appelons ce filet. Votre revenu net est ce que vous obtenez après que tout le monde ait pris tout ce que vous lui devez. Donc le gouvernement prend leur part, c'est la sécurité sociale, c'est fédéral, cet état, c'est local, tout ce qui sort du chèque qui fait mal à chaque fois que vous le voyez, ce sont les chiffres qui vous aident accédez à votre revenu net. Donc, le revenu net est si important pour nous parce que si nous basons notre budget sur un chiffre différent, que nous allons dépasser ce montant d'ici la fin du mois. Mais si nous nous basons sur notre revenu net, nous savons exactement ce que nous devons utiliser pour toutes les choses dont nous allons parler dans le reste de la classe. Donc, en haut de la feuille Excel, vous allez voir le revenu annuel. C' est un chiffre brut. Donc pour Sophia par exemple, elle gagne 55 000$ par an. Alors j'ai fait quelques calculs et j'ai supposé que la seule chose qui sortirait de son salaire, c'est que les impôts. Donc, pour elle estimant que son taux d'imposition est de 18 pour cent. Encore une fois, ne pense pas trop à tout ça. Donc j'ai divisé son revenu brut, le chiffre supérieur 55 000, je l'ai divisé par 12 parce qu'il y a 12 mois dans une année, très simple. Mais je l'ai multiplié par son impôt, combien elle devrait payer en impôts. J' ai soustrait ça et puis tu arrives à combien elle utilise-t-elle, revenu net par mois. Elle reçoit donc un chèque de salaire de $4,500 par mois, ses impôts par mois sont de 825. Donc c'est une soustraction. Puis il me reste avec ou elle a 3 700$ par mois et c'est son numéro net, le numéro qu'elle peut utiliser pour acheter des courses, payer pour son HBO, Uber de temps en temps. Mais c'est le numéro important. C' est le numéro auquel on doit vous amener ou je dois vous amener pour que vous sachiez avec quoi vous travaillez dans votre budget. Vous pouvez brancher vos propres numéros ici. Si vous voulez manipuler cette feuille de calcul, n'importe où elle est bleue, vous pouvez brancher vos numéros. N' importe où c'est noir, ne touchez pas. Donc, vous pouvez brancher ici les numéros. Disons que vous faites 70 000, que vous pouvez taper ça dans la feuille de calcul, puis vous descendrez ici et vous verrez à quoi ressemblerait votre numéro net. La chose importante est que vous y arriviez, que vous vouliez simplement utiliser ces personnalités ou faire des calculs simples pour arriver à votre propre, l'important est que vous sachiez juste comment arriver à ce chiffre de revenu net afin que nous puissions l'utiliser pour le reste de la classe. Si vous êtes freelance et que vous voulez aller de l'avant, sauter et trouver ce chiffre pour que vous puissiez vous sentir confiant avant de passer à la partie suivante, voici une façon facile de penser à cela. Si vous avez fait vos impôts vous-même ou que votre comptable a fait vos impôts l'année dernière, que vous venez de découvrir de lui ou de regarder votre, je ne sais pas si vous avez fait les impôts dans QuickBooks ou quelque chose du genre, allez et découvrez ce que ce montant brut le numéro était que vous avez fait. Habituellement, c'est après la page où vous tapez tous les 299 différents que vous avez et vous avez une idée de ce que votre nombre total était, c'est votre brut. Donc, si vous pensez que vous allez faire quelque chose comme ça ou similaire dans l'année prochaine ou cette année, vous pouvez utiliser ce numéro et le brancher de la même manière. Donc, ce n'est pas très difficile. Vous voulez juste compter pour savoir si oui ou non vous pensez que vous allez gagner 10 000 de plus ou que vous allez faire même. Mais de toute façon, vous pouvez toujours manipuler la feuille de calcul. Donc, si ça change ou que vous avez une bonne année cette année, peut toujours le changer, pas une grosse affaire. Mais c'est une façon d'arriver à ce numéro dès maintenant afin que vous puissiez vous sentir prêt pour la prochaine étape. Maintenant que vous avez une excellente idée de la façon de créer cet instantané personnel, et que vous avez maintenant évalué toutes les choses dans cet instantané, et que vous êtes à l'aise et confiant, vous êtes maintenant prêt à passer à la partie suivante qui est-ce que nous allons parler de fonds d'urgence ? 4. FAQ : Budgétisation: Donc une grande question qui se pose est ai-je besoin d'un budget ? J' aime répondre à cela d'une manière rond-point. Je pense qu'il y a peut-être deux types de personnalités qui comptent vraiment pour le point de cette classe, c'est qu'il y a probablement un dépenseur et un épargnant. Êtes-vous quelqu'un qui contrôle vos dépenses ? Vous vérifiez toujours et assurez-vous que je l'ai ? J' ai mon épargne et je dépense comme si tu étais très consciente de mettre de l'argent pour toi ? Ou êtes-vous le genre de personne qui aime juste voter avec leur cœur ? Ils ont vu cette chaussure dans le magasin et ils l'ont achetée instantanément sans réfléchir façon dont cela va s'appliquer à leur argent à la fin de la journée. Donc, si vous êtes un dépenseur qui n'économise pas beaucoup ou que vous êtes un économiseur qui ne dépense pas beaucoup, je sais que c'est une petite torsion de langue, je pense que c'est comme ça que vous décidez si vous êtes ou non le type de personne qui a besoin de budget parce que c'est la personne qui a besoin de contrôle qui a probablement le plus besoin d'aide pour le budget. Maintenant, ce n'est pas une classe de budgétisation, donc je ne vais pas donner de conseils sur la façon de budgétiser ou sur les meilleures façons de le faire. Nous allons fournir quelques liens vers, ou quelques idées sur l'endroit où chercher ce genre d'aide budgétaire. Mais la chose principale que je dirais est si vous êtes du type épargnant, vous êtes probablement rustique sur une bonne habitude et vous êtes dans un bon système. Donc, nous allons juste vous aider à augmenter cela et à faire mieux avec ça. Si vous dépendez, je suggère d'en apprendre un peu plus sur la budgétisation. Nous allons parler un peu, mais nous allons vous donner les ressources pour le savoir, parce que je pense que cela va être important pour corriger toutes les habitudes de gestion de l'argent bade que vous pourriez déjà avoir, et vous mettre sur la voie d'être un peu plus responsable avec vos habitudes de dépenses. 5. Étape 2 : Votre fonds d'urgence: La prochaine leçon dont je veux parler est le fonds d'urgence. Je sais que cela semble vraiment effrayant et honnêtement je pense que le fonds d'urgence est probablement la partie la plus stressante de tout cela. Le fonds d'urgence est quelque chose que nous construisons, c'est un fonds d'argent que nous voulons stocker pour que nous puissions avoir l'esprit tranquille. La raison pour laquelle je pense que la création d'un fonds d'urgence est si stressante pour plupart des gens, c'est parce qu'il est vraiment difficile d'économiser de l'argent tel qu'il est. Même j'ai eu des problèmes avec ça. Je n'ai pas toujours gagné d'argent, tout le monde au début de leur carrière est beaucoup de nuits de nouilles ramen. Je me souviens de n'avoir jamais eu de fonds d'urgence et quelles que soient les économies que j'ai faites, je me souviens avoir dépensé grâce à eux et avoir dû appeler chez mes parents pour payer loyer un mois, mais je dirais que je les rembourserai. Mais le fait est d'économiser beaucoup d'argent que vous n'investissez pas dans la retraite ou quoi que ce soit de ce genre est vraiment difficile à faire à toutes les étapes de la vie. C' est quelque chose sur lequel je veux que vous vous concanciez et que vous mettiez dans votre esprit. Nous savons que c'est stressant, je sais qu'il y a de la peur, mais comment pouvons-nous y entrer, le faire et le rendre automatique pour que vous ayez quelque chose. Quand quelque chose de mal arrive, tu as la tranquillité d'esprit de dire, j'ai quelque chose pour ça. La raison pour laquelle tout cela est si important surtout comme une étape que nous avançons le long de la classe est parce que le fonds d'urgence, je le couple avec l'instantané personnel. Sans le fonds d'urgence, vous n'avez pas ce terrain solide. Vous allez toujours vous promener un peu de stress si et quand vous avez le fonds d'urgence le quoi si commence à devenir vraiment, vraiment petit et il devient une petite voix au lieu d'une grande voix dans votre tête. L' Américain moyen ne peut pas absorber une urgence de 400$ quand ça arrive. Cela semble très petit mais c'est très effrayant et c'est beaucoup plus de gens que vous ne vous attendiez. C' est peut-être vous, c'est peut-être un ami, c'est peut-être un membre de la famille, mais le fait est que beaucoup de gens ne sont pas préparés quand ces choses arrivent. Vous voulez aller dans un endroit où au lieu d'avoir à vous tourner vers une carte de crédit, un prêt personnel, ou l'aide de quelqu'un d'autre que vous allez devoir rembourser. Que vous avez l'argent mis de côté pour pouvoir faire face à cela. Parce que l'une des pires choses que vous pouvez faire pour votre santé financière, votre instantané personnel est encourir plus de dettes. Commençons. Comment construisez-vous cette chose et combien avez-vous besoin ? Pour les gens qui ont des dettes. Si vous êtes Sophia ou si vous pouvez vous rapporter à la personnalité de Sophia, vous allez vouloir vous concentrer sur ce que j'aime, c'est fondamentalement la méthode de Dave Ramsey. Il aime dire : « Épargnez 1 000$, puis concentrez toute votre énergie sur le paiement de la dette. » Je vais vous prescrire la même chose. Je pense qu'il est plus important que vous économisiez un peu parce que statistiquement beaucoup de choses importantes de la vie, surtout si vous êtes plus jeune vont être un peu plus petits. ne veut pas dire qu'une grande urgence ne se produira pas, mais l'objectif est de réduire cette dette plus rapidement que de se soucier d'abord d'enchérir le fonds d'urgence. Tout au long de ce cours, je vais avoir des mises en garde pour savoir si oui ou non vous êtes employé à temps plein ou indépendant. Reste avec moi, mais parlons général de tous ceux qui n'ont pas de dettes. Cela s'applique aux gens une fois que vous remboursez votre dette, ce sera vous. Alors faites attention, peu importe quoi. Je considère cela comme deux méthodes si vous êtes un employé à temps plein, j'aime vous recommander d'avoir 3 à 6 mois de revenu ou de dépenses. Ce sont les deux méthodes que vous basez soit sur votre revenu, soit sur vos dépenses. Mais concentrons-nous d'abord sur la durée du mois. Comment vous allez calculer ça en premier lieu. Si vous avez un emploi à temps plein, on pense que vous avez une carrière plus stable, que vous avez un revenu plus stable à tirer. Vous allez regarder trois à six mois parce que trois à six mois , c'est juste assez d'argent dire que vous devez être au chômage ou vous êtes viré ou perdu un emploi ou mis à pied ou quelque chose comme ça, vous avez assez pour vous durer pour trouver le prochain emploi et suffisamment pour couvrir les dépenses d'urgence imprévues. Si vous êtes un pigiste, c'est là que ça devient un peu délicat parfois je dis 6-12 mois. Encore une fois, vous n'avez pas à faire tout cela en un an parce que c'est impossible, mais c'est un objectif à atteindre. Parlons maintenant de comment comprendre ce chiffre maintenant que vous savez combien de mois vous économisez quatre. J' aime le faire en fonction du revenu pour moi-même, que dois-je faire ? Je dis que je fais juste semblant de gagner 5 000$ chaque mois. Donc, sur la base du revenu, je prends $5,000 et si j'économisais pendant trois mois, je le multiplie par trois. Si j'économise six mois, je le multiplie par six. C' est très facile, c'est juste des mathématiques simples et c'est comme ça que vous arrivez à votre numéro. Qu' est-ce que ça fait pour moi ? Si je dis $15,000 pour trois mois disons que je suis au chômage ou que personne ne m'embauche ou quelque chose comme ça. Vous avez assez d'argent pour prendre soin des dépenses et un peu plus juste au cas où quelque chose se produirait dans cette plage de temps. Maintenant, la deuxième méthode si je base cela sur les dépenses, disons simplement que je fais le même montant d'argent par mois, $5,000, mais mes dépenses sont par exemple $2500 par mois. Je prendrais 2500$ qui paie mes courses et mon loyer toutes ces autres choses et je multiplie ça par trois mois, six mois ou 12 mois parce que je suis un freelance ou quoi que ce soit, ça me donne assez d'argent pour couvrir mes dépenses. Donc vous allez devoir devenir un peu moche si quelque chose arrive et vous commencez à filer cet argent parce que vous n' aurez pas ce tampon entre vos dépenses et vos revenus. Vous avez juste assez pour couvrir vos dépenses mensuelles donc c'est moins conservateur. Choisissez la méthode la plus logique pour vous si vous voulez commencer à calculer simplement ce dont vous avez besoin pour les dépenses, parce que vous ne prévoyez jamais vraiment une circonstance où vous serez sans travail trop longtemps ou vous vous sentirez juste à l'aise et c'est un objectif d'épargne plus facile à atteindre. Ce qui compte vraiment, c'est que vous vous mettez dans l'état d'esprit pour économiser la période d'argent, et vous vous mettez dans l'état d'esprit pour économiser au moins un seuil minimum qu'il vous fait traverser un jour de pluie. Regardons à quoi cela ressemble en action. Jetons un coup d'oeil à la colonne de Sophia sur la feuille de calcul. Maintenant, nous allons enfin commencer à entrer dans les autres boîtes à part le revenu. Si vous regardez sous son revenu annuel, vous verrez deux boîtes ou trois boîtes, prêt étudiant, la dette de carte de crédit et la dette hypothécaire. Si vous êtes comme Sophia et que vous avez une partie de ce qui se passe dans votre situation personnelle alors votre chiffre magique est de 1 000$. Maintenant, je veux me concentrer sur la situation d'Austin et pour qu'on puisse calculer ses chiffres. Maintenant, ce que je vais faire est que je vais faire un peu de calcul de base sur la feuille de calcul Excel, afin que nous puissions réellement le calculer en fonction des deux situations. Si vous voulez calculer en fonction du revenu ou si vous voulez calculer en fonction des dépenses. En examinant la méthode du revenu, vous pouvez soit retirer votre revenu brut, soit votre revenu net. Travailler avec votre revenu brut va vous donner un peu plus de marge de manœuvre, ça va être plus conservateur. Il va être moins conservateur en dehors de votre revenu net. Choisissez ce qui vous fait sentir plus à l'aise pour cette fois-ci, je vais utiliser le numéro de revenu net parce qu'il est déjà calculé pour nous. J' utilise le bouton Equal pour faire un calcul. Ensuite, je vais faire défiler la page et je vais chercher où nous avons calculé son revenu net et c'est ici 6 650$. Alors je vais taper le numéro trois parce que c'est trois mois. Vous pouvez juste faire les chiffres, ce n'est vraiment pas si gros qu'il a besoin pour économiser 20 000$. Cela lui donnera trois mois de son revenu net, ce qui signifie que s'il perd un emploi demain, il a trois mois pour survivre jusqu'à ce qu'il puisse trouver un autre emploi. Juste pour le plaisir, faisons la méthode brute juste au cas où vous aimez les calculs. Nous allons descendre et nous allons trouver où se trouve son revenu mensuel brut parce que je l'ai calculé aussi et c'est 8 750 et je vais multiplier ce nombre fois trois. Maintenant, vous verrez tout de suite qu'il y a une grande différence entre économiser 20 000$ et 27 000$ et 26 000$. Maintenant, prenons la même situation et regardons à partir d'une méthode coûteuse. Je vais faire la même chose, je vais faire des égaux et ensuite je vais faire défiler ici. J' ai déjà pris en compte toutes ses dépenses mensuelles que vous verrez sont dans les chiffres bleus sur le côté. Je vais venir ici et ses dépenses mensuelles sont de 3 700$. Je suis en train d'arrondir. Juste pour faciliter les choses, je vais multiplier ça par trois calculs très basiques et vous obtenez 10 000 ou 11 000$. Vous voyez déjà en cherchant à économiser assez pour vos dépenses mensuelles, vous pouvez atteindre cet objectif 10 000$ plus vite. Économiser 10 000$, 20 000$, ce sont tous de gros chiffres et honnêtement, ce sont des chiffres énormes pour moi aussi quand j'ai appris que je devais le faire. Vous me demandez peut-être combien de temps dois-je faire ça ? Dois-je m'empresser de vendre toutes mes affaires sur Craigslist ou eBay ou quoi que ce soit pour récolter tout cet argent ? La réponse est non. Il s'agit de votre calendrier, de votre niveau de confort. La réponse honnête est que vous voulez économiser cet argent le plus rapidement possible parce que vous aimeriez être préparé plus tôt que tard. Mais la réalité est que si cela vous prend un an ou un an et demi, c'est vous. Si vous vous sentez à l'aise de faire cela et que c'est la façon dont vous pouvez atteindre cet objectif et ne pas vous sentir stressé juste essayer d'économiser de l'argent alors c'est très bien. Mais de façon réaliste, nous allons parler un peu de la façon dont nous pouvons augmenter nos revenus ou réduire nos dépenses lorsque nous commencerons à parler de dette. Donc, même si vous n'avez pas de dettes, je vous encourage quand même à écouter cette leçon afin que vous puissiez prendre quelques conseils rapides sur la façon d'augmenter votre revenu ou de réduire certaines de vos dépenses. 6. FAQ : Travailler en freelance: Une autre question que l'on me pose tout le temps est : Comment puis-je savoir si je suis prêt à partir en freelance ? Ce qui est proche et cher à mon cœur parce que je l'ai fait, et je l'ai fait avant que je ne sois pas prête. Donc j'espère pouvoir vous dire quelque chose qui vous donnera les outils dont vous avez besoin pour prendre une décision un peu plus intelligente et un peu plus préparée. Alors, comment pensez-vous de ça ? Cela revient tout de suite à la même façon de penser au plaisir d'urgence, sauf rappelez-vous que vous n'utilisez pas votre fonds d'urgence pour financer la période de temps nécessaire à la mise sur pied de votre entreprise. Mais vous devez toujours y penser de la même façon. Combien de temps ça va me prendre pour gagner un revenu de ce que j'essaie de m'impliquer ? Combien dois-je investir dans cette carrière pour commencer à voir des profits et juste pour pouvoir faire le travail ? Vous devez additionner ces chiffres, et ensuite vous devez comprendre, « D'accord, combien d'argent ai-je économisé et cela couvrira-t-il ces choses ? » Donc, si je dis que j'ai besoin de 30 000$ pour un, pour me couvrir pendant les trois mois ou les six mois que je vais être sans travail, et pour me couvrir pour le niveau de base d'outils ou de fournitures dont j'ai besoin pour démarrer cette entreprise, alors je il vaudrait mieux économiser 30 000$ au-delà de mon fonds d'urgence. C' est littéralement aussi facile. Donc, vous travaillez à l'envers. J' ai besoin d'économiser 30 000$ de plus en plus de mon fonds d'urgence. D' accord. Je peux économiser 1 500$ par mois. Cela pourrait signifier que vous devez attendre un peu plus longtemps et retarder cette satisfaction de travailler pour vous-même. Mais ça veut dire que tu dois le faire parce que la pire chose tu pourrais faire est d'obtenir un prêt. Peu importe ce que vous avez vu dans les nouvelles sur les gens qui commencent jour après jour des startups et deviennent le prochain Uber ou le prochain, il n'y a que quelques personnes qui deviennent si riches, si riches, qui ont réussi hors de obtenir un prêt pour démarrer une entreprise. Vous ne serez probablement pas l'un de ces faits, et ce ne sont que des faits difficiles. Je ne dis pas que ce n'est pas possible, mais ça va être beaucoup plus confortable et beaucoup plus sûr si tu le fais de façon intelligente. Économisez l'argent et faites-le à partir d'une position sans dette. 7. Étape 3 : Traitement de la dette: Jumons là-dedans. On va parler de dette maintenant. Mon sujet préféré. La chose à propos de la dette, c'est que quand on l'a, il est si facile de payer à mesure que vous allez, payer selon le calendrier qu'ils vous donnent, les payer au minimum par mois, parce que encore une fois, la plupart d'entre nous n'ont pas une tonne d'argent qui coule autour de s'en débarrasser. La façon dont je crois que vous devriez rembourser votre dette est agressive. Parce que comme on l'a dit plus tôt, quand on a des dettes, ça ralentit toutes les autres choses qui sont importantes dans ta vie. Comme une petite histoire, quand j'ai quitté mon travail à Wall Street, j'étais si misérable quand je suis parti, mais j' aimais toujours ce mode de vie de haut vol, mais je n'avais pas de travail parce que j'essayais de comprendre, ce que je veux faire ? Est-ce que je veux rester dans le secteur bancaire ? Est-ce que je veux pivoter vers quelque chose qui donne réellement un but à ma vie ? Au cours de cette période où j'étais au chômage et où j'essayais de comprendre tout cela, j'ai décidé de continuer à vivre le mode de vie que j'avais quand j'avais un revenu plus élevé, et j'ai donc dépensé toutes ces économies, surtout quand j'ai commencé à décider que je voulais prendre des photos et acheter du matériel photo, et je viens de prendre les mauvaises décisions qui conduisent beaucoup de gens au mauvais calcul en termes de dépenses d'argent. J' ai fini par m'endetter peut-être 15 ou 20 000$, et c'était comme si j'avais 27 ou 26 ans, quelque chose comme ça, et c'est beaucoup d'argent pour être endetté. Ça m'a pris une bonne année et demie pour me mettre la tête droite, et décider, « Oh, attends, peut-être que je fais ça de la mauvaise façon. » Donc, si vous êtes dans une telle situation, c' est la leçon parfaite sur laquelle commencer à se concentrer, comment puis-je changer mon comportement en matière d'argent ? La seule chose à laquelle j'ai fait allusion tout à l'heure dans la classe, c'est que la dette entrave la façon de construire votre valeur nette, et encore une fois je sais que je ne suis pas entré dans ce qu'est un réseau. Eh bien, appelons ça d'être riche pour vous futur. La dette vous ralentit à partir de ce processus de création de richesses, vous offrir un mode de vie sain et de prendre votre retraite dans votre avenir. Donc, vous devez prendre soin de vous futur, et vous présenter. Non seulement cela gênera votre valeur nette ou votre patrimoine futur, mais cela nuira également à votre trésorerie. Cashflow signifie, combien d'argent entre et combien d'argent est disponible pour dépenser réellement sur des choses sur lesquelles vous devez le dépenser. Quand vous avez des paiements qui sont déjà dédiés à quelqu'un d'autre, ce qui signifie j'ai reçu ce chèque pour 2 000$, mais quelqu'un d'autre a des baisses sur 1 500$, ce n'est pas une façon très amusante de vivre. Vous avez déjà des dépenses dont vous ne pouvez pas vous débarrasser. Vous devez manger, vous devez avoir un abri, vous devez avoir des vêtements. Ces choses ne vont nulle part, mais vous avez la possibilité de vous donner plus d'argent en vous débarrassant de la dette, en vous débarrassant de ces trucs de votre assiette. Enfin, je pense que ce qui est vraiment important dans la gestion de votre argent, être à l'aise avec votre argent, c'est une question d'émotion. La chose qui arrive quand on rembourse la dette, c'est celle qu'on brise les chaînes, mais on obtient vraiment un coup de pouce émotionnel. Vous ne vous sentez pas si stressé et si lié à quelque chose d'autre que vous ne pouvez pas contrôler. Vous avez enfin une certaine liberté de faire avec votre argent ce que vous voulez, et c'est là que vous voulez obtenir. Vous voulez arriver à un point où émotionnellement, rembourser la dette vous met dans un endroit meilleur. Donc j'ai quelques conseils pour savoir comment tu peux être plus agressif avec ton paiement. Même si vous n'avez pas de dettes, ce sont encore de bonnes idées pour les gens qui veulent juste augmenter leur taux d'épargne, combien d'argent ils économisent, ou tout simplement pour libérer un peu d'hermine leur propre budget, ou faire un peu un peu plus d'argent. Donc il n'y a que tellement de façons pour quelqu'un de payer quelque chose de plus rapide. Vous pouvez soit augmenter vos flux de trésorerie en augmentant vos revenus, soit réduire vos dépenses. Beaucoup de gens se concentrent vraiment sur le côté des dépenses de l'équation, parce que c'est tellement plus facile. C' est comme, ok, j'ai un abonnement à Hulu, Netflix, HBO, ai-je vraiment besoin des trois. D' accord. Coupons l'un d'eux, ça me donne 10$ de plus par mois. Il est donc un peu plus facile de passer en revue le budget que vous avez maintenant, et de régler les choses là où vous le pouvez. Mais inévitablement, tout le monde atteint un point dans le temps où ils regardent leur propre budget et vont, je ne sais pas où je pourrais couper d'autre. Alors parlons de ça. Pour les dépenses, la partie la plus facile, vous allez regarder ce budget. Encore une fois, nous ne nous concentrons pas sur le budget, mais juste comme un moyen de pratiquer cela, il suffit d'écrire tout ce que vous dépensez de l'argent, et ensuite vous allez utiliser ceci comme une liste de vérification pour descendre et commencer à couper les choses. Que pouvez-vous vivre sans, que pouvez-vous faire sans, jusqu'à ce que vous ayez fini avec tout ce cycle de la dette. Rappelez-vous, payer est temporaire, comme couper des choses de votre budget ne signifie pas qu'elles doivent aller éternellement. En fin de compte, ce qui est vraiment excitant de réduire dépenses et de voir comment votre vie peut changer quand vous le faites, vous réaliserez que ce n'est pas aussi douloureux que vous l'avez pensé, puis de l'autre côté vous réalisez peut-être que je n'avais pas besoin tout ça. Peut-être que je peux trouver le bonheur, peut-être que je peux trouver un but sans avoir à dépenser autant d'argent sur des choses qui sont vraiment temporaires en soi. l'autre côté des choses, parlons du revenu. Personne n'a jamais assez de temps dans leur calendrier, comme nous allons juste y faire face, mais si vous voulez vraiment vous débarrasser de la dette afin que vous puissiez commencer à construire votre avenir, vous pouvez prendre cette année ou l'année prochaine, et juste se concentrer sur les bondements latéraux, trouver une sorte d'agitation secondaire chaude, même peut-être écrire un blog, lancer un podcast, quoi que ce soit, il a un faible obstacle à l'entrée ne vous coûtera pas beaucoup d'argent à faire, et peut-être pas d'argent à faire. Il vous a juste coûté votre temps, sorte que vous pouvez prendre tous les disponibles de ce côté agitation importation dans cette dette rembourser. C' est comme ça que tu vas monter ce calendrier de paiement agressif beaucoup plus vite, hey ça va me prendre 10 ans, ou ça va me prendre trois ans. Il y a donc des opportunités des deux côtés du spectre, et il s'agit juste d'être intelligent, d'être efficace, de mettre des efforts et de sacrifier votre temps, obtenir un peu plus d'argent, jusqu'à ce que vous C'est fini de rembourser cette dette. Je veux revenir en arrière et regarder nos personnalités, nos deux amis, juste avoir une idée approximative de comment vous estimez combien de temps il me faut pour payer, disons juste une dette de carte de crédit ou une dette, ça n'a pas vraiment d'importance. Ne vous concentrez pas trop sur les taux d'intérêt, ou quoi que ce soit du genre. C' est juste IOX, je peux mettre Y vers elle. Je peux payer avec Y. Qu'est-ce que Z, combien de temps cela me prendra-t-il ? Je vais juste faire quelques seaux très rapides ici. Donc je vais faire combien il est dû, donc c'est vraiment facile, alors je vais faire un seau pour combien puis-je payer par mois, et combien de temps cela prendra, et maintenant nous avons trois petits seaux ici. Utilisons Sophia parce qu'elle a le plus de dettes. Si nous allons à sa section de données sur le tableau, elle a une dette de 75 000$ de prêt étudiant, elle a 5 000$ avec une dette de carte de crédit, donc elle doit 80 000$. Combien peut-elle payer ? Allons donc à son revenu net mensuel. Rappelez-vous que le revenu net est après que nous avons pris les impôts qui sont dus pour le papillon de nuit. Donc elle a environ 3 800 dollars, 3 750 restants, avant de commencer à payer toutes nos dépenses. Le total de ses dépenses sera donc de 2 455. Maintenant, ce chiffre en dessous du total des dépenses mensuelles, il additionne tous ces chiffres bleus qui sont sur son budget de dépenses mensuelles que je souligne en ce moment. Donc, ce que nous voulons faire, c'est faire une autre équation à côté des 80,000 chiffres que nous avons faits auparavant. Donc nous allons faire des égaux, et nous allons prendre son revenu net mensuel, le mettre en évidence, puis faire un autre plus. Donc, nous allons mettre en évidence ce numéro de dépenses mensuelles, et cela va nous dire combien elle a avant qu'elle ne commence à faire des paiements minimaux pour ses cartes de crédit. On voit donc qu'elle doit 80 000$. Maintenant qu'on voit qu'elle a 1 300$ restants avant de payer ses dettes, la prochaine chose que nous allons faire, est de se rappeler combien elle peut payer par mois. Ça lui prendra combien de temps ? Divisons 80,000 par ce nombre mensuel, 61 mois, c'est combien de temps va prendre. Combien d'années ? Parce que c'est aussi une façon facile de regarder quelque chose, met les choses en perspective. Il lui faudra environ cinq ans pour rembourser cette dette. Comment peut-elle payer ça plus vite ? Je parle des méthodes dont nous avons parlé auparavant. Tout d'abord, regardons les dépenses. Que pouvons-nous couper ? Maintenant, elle paie près de 1 200$ de loyer. Elle vit à New York, donc ça pourrait être aussi bas que possible. Disons qu'elle emménage avec une autre colocataire, et qu'elle peut réduire son loyer acheter 200$. Ça ramènerait son loyer à 950. Que voulons-nous faire d'autre ? Nourriture et divertissement. Elle sort du lit. Elle prend un verre au bar, elle fait peut-être un dîner ou deux, ici et là. Disons qu'elle devient ermite, et qu'elle veut vraiment supporter et se débarrasser de cette dette. Disons qu'elle le réduit à 250. Elle a un plus divertissant à la maison et bla bla. Vous ne devriez pas le faire, mais disons simplement que vous ne regardez pas Netflix, ou Hulu, ou vous empruntez vos amis, ou vous allez chez eux et regardez, parce que c'est une façon légale de le faire. Débarrassez-vous de ça parce que c'est superflu, et ensuite disons qu'elle change les ampoules dans sa maison. Elle ne dirige pas la climatisation, elle branche juste un ventilateur pendant l'été, peu importe, et elle a pu mettre son électricité hors tension pour appeler ça 55$. Maintenant, nous changeons toutes les entrées pour ses dépenses mensuelles. Donc si vous revenez à la feuille originale, combien elle dépense, 2 500$ par mois pour ses dépenses mensuelles, et maintenant elle dépense à peine 2 000$. Donc on a libéré environ 500 dollars. Maintenant, comment cela compte-t-il dans combien de temps cela prendra ? Elle doit encore $80,000, mais maintenant, au lieu de ne pouvoir payer que, pour revenir à l'original, $1,300 par mois, elle peut payer $1,800 par mois. Cela signifie qu'elle peut rembourser cette somme en 3,5 ans, ou 3,6 ans, au lieu de cinq ans. Ça ne semble pas vraiment bon de dire que j'ai seulement rasé l'an et demi. Mais quand nous parlons des intérêts composés dans la leçon à venir et de l'investissement et de l'épargne, vous vous rendrez compte que même une année peut avoir une incidence sur la différence entre l'orientation que vous allez atteindre avec votre objectif d'épargne. Donc, tout ce que vous pouvez raser sur votre chronologie, est un avantage pour votre futur moi. Donc, si vous pouvez devenir plus agressif ici, si vous pouvez augmenter vos revenus, comme si nous allons jouer à ce jeu. Maintenant, nous en sommes à 3,7 ans et 44 mois. Disons juste qu'elle a été dans sa compagnie, ou pour elle elle elle augmente ses ventes, et qu'elle fait un peu plus de travail, et maintenant elle a rapporté 10 000$ de plus cette année. Elle pourrait même incorporer un bruit de côté, et peut-être qu'à l'heure actuelle, au lieu de 65 000, elle gagne 65 000 en graphisme, mais elle fait aussi quelques livraisons sur le maïs post ou autre chose, et elle apporte un 5 000$ de plus par mois et elle obtient son revenu jusqu'à 70 000$, et maintenant elle peut se débarrasser d'un prêt étudiant qui était de 75 000$, c'est un grand nombre, et d'une dette de carte de crédit qui était de 5 000$, elle peut à peu près se faire en deux ans. Il y a donc beaucoup de pouvoir à canaliser et à vraiment prêter attention à se concentrer et à sacrifier. Je pense que vous allez obtenir un coup de pouce en sachant que vous n'avez pas à prendre 30 ans pour rembourser le prêt étudiant, peu importe son importance, il y a toujours une option et toujours un moyen de sortir de ce niveau d'obscurité. Alors c'est tout. Maintenant que nous avons appris un peu au sujet de la dette, nous passons aux choses amusantes qui sont l'épargne pour la retraite. 8. FAQ : Cartes de crédit: Une chose dont je voulais attendre, pour vous parler, c'est le crédit. Parce que cela fait partie de tout ce cycle de la dette et pour beaucoup de gens, n'est pas une bonne chose, mais il y a des gens qui sont très responsables du crédit et peuvent l'utiliser comme un outil. En utilisant le crédit comme outil, en utilisant une carte de crédit pour payer les achats et ensuite les payer immédiatement, et vous n'avez même pas besoin d'attendre la fin du mois, vous pouvez les payer à la fin de chaque semaine si vous le souhaitez, c'est une façon d'accumuler des miles pour vos voyages en avion, pour les hôtels, les voitures de location, peu importe. C' est une façon de demander à une banque de vous payer pour effectuer des transactions sur sa carte, et c'est utiliser le crédit comme outil et ne pas l'utiliser comme un obstacle à votre valeur nette à la croissance de votre avenir financier. La principale chose que je veux dire à propos de ce crédit avant de clore le chapitre , c'est que vous ne devriez jamais, jamais, utiliser le crédit comme moyen de se permettre quelque chose avant de recevoir de l'argent. Donc, disons que vous avez un emploi salarial, que vous savez que l'argent sera là dans le prochain cycle de paie, que vous avez déjà budgétisé, que vous avez déjà payé le loyer pour le mois. Vous saviez donc que ce prochain chèque n'est qu'un chèque que vous utilisez pour toutes vos dépenses occasionnelles, comme les courses ou autres. Ce n'est pas parce que vous savez que le chèque arrive, que cela rend le crédit correct quand vous n'avez pas d'argent liquide. Personnellement, la façon dont j'utilise le crédit comme un outil, est si je vais acheter quelque chose à crédit et c'est vraiment cher comme plus que je l'ai dans mon compte chèque, je n'effectue aucune transaction sur mon crédit grand ou petit. Si je n'ai pas l'argent dans mon compte bancaire quelque part, dans mon fonds d'urgence, dans mon compte d'épargne, n'importe où pour couvrir, et je suis même plus stricte à ce sujet. Si vous n'avez pas assez d'argent dans votre compte d'épargne ou votre compte chéquier, vous ne devriez pas effectuer de transactions sur un achat que vous n'avez pas les moyens de payer, fin de période. Si vous prenez une sorte d'habitude comme ça, vous allez finir en moins de deux ou trois à propos de vous sortir de la dette, et je ne veux pas que ça pour vous, je veux une trajectoire positive, une croissance positive de la vie, croissance financière positive. Évitez donc le crédit si vous ne pensez pas pouvoir l'utiliser de manière responsable. Si vous le pouvez, n'hésitez pas à l'utiliser comme un outil, mais soyez toujours prudent et prudent. 9. Étape 4 : Épargne pour la retraite: Beaucoup de gens regardent la retraite et ils s' arrêtent morts sur leurs traces parce qu'ils disent : « Je ne sais pas combien j'aurai besoin à la retraite et je sais quel que soit ce chiffre, c'est tellement important que je vais juste éviter tout ça. » Donc, la plupart des gens passent sur le pilote automatique et s'ils économisent de l'argent, ils  : « Je vais juste économiser ce que je pense que je peux économiser et j'espère que j' arriverai à ce point un jour dans le futur et je serai d'accord. » Ne l'évitez pas. Découvrez ce que vous devez économiser à l'avenir je vais vous aider et remonter à ce chiffre, et cela vous donnera la confiance de savoir que tout ce que vous économisez maintenant est le bon chiffre qui vous amène à un avenir magnifique et brillant. Pour cette partie de la leçon, je veux vous faire penser à un certain endroit en posant quelques questions et des choses auxquelles vous devriez penser. Commencez à faire tourner ces vitesses afin que vous sachiez comment répondre à ces questions quand nous entrerons dans la démo. L' une des premières questions que vous voulez vous poser est de savoir combien d'argent ai-je besoin à la retraite. Je sais que cela semble vague et le reste des questions aidera à l'éclairer. Mais une partie de cette pensée est : « D'accord. À la retraite, aurais-je besoin de soins de santé de longue durée ? Vais-je être dans une maison ? Vais-je vivre en famille ? Penser à ces choses liées à vos soins et à votre santé est l'une des premières choses qui nous aident à élaborer ce plan de ce que les choses vont coûter quand je serai plus vieux. Une autre question que vous voulez vous poser est  : « Où dois-je planifier la vie quand je prends ma retraite ? Une chose que je veux ajouter, c'est toutes ces questions que je jette ici, vous n'avez pas besoin de connaître la réponse finale. Tu veux juste avoir une idée générale de l'endroit où va ta vie. Donc une grande différence c'est comme, » Oh, est-ce que j'ai l'intention de vivre à New York le reste de ma vie ? Ou est-ce que je veux prendre ma retraite dans un endroit plus chaud et où le coût de la vie est moins élevé ? Est-ce que je veux aller en Floride, au Texas, quelque chose comme ça ? Ou est-ce que je veux être dans une ville où le coût de la vie est élevé ? » C' est donc une question importante à vous poser car cela va changer le montant d'argent que vous allez devoir retirer de votre caisse de retraite pour survivre. La prochaine question que vous voudrez peut-être vous poser est  : « Que dois-je faire à la retraite ? Encore une fois, c'est une question difficile. Je ne me vois jamais ne pas travailler ou jusqu'à ce que je ne puisse pas me lever et faire le boulot. Donc vous pourriez être comme ça ou vous pourriez être quelqu'un qui veut juste prendre vacances le reste de votre vie et passer la moitié de l'année sur la route. Mais quoi que ce soit, vous devez avoir un sens général du genre de personne que vous pourriez être, parce que ça va vous aider à comprendre le chiffre aussi. Alors la dernière question que je pense que vous devriez vous poser et ce n'est pas la fin de toutes les questions, mais c'est vraiment une question essentielle est  : « Quand voulez-vous prendre votre retraite ? » Une fois que vous commencez à répondre à ces questions vous-même et que vous vous êtes construit un croquis approximatif, il est important de comprendre les différentes façons dont vous pouvez réellement y arriver. Donc, la première chose que nous allons faire avant de commencer à travailler sur la façon dont nous arrivons à ce chiffre, c'est que nous allons parler d'un peu de vocabulaire et de concepts. Vous avez probablement entendu une tonne de mots et de concepts de jargon et de vocabulaire sur la retraite et l'épargne, mais je veux rendre cela plus simple et je veux me concentrer sur deux choses pour commencer. La première chose étant les actifs et la deuxième chose étant les comptes et la façon dont ces choses interagissent ensemble pour que vous puissiez les utiliser se déplacer le long du chemin et arriver à une retraite saine. Imaginons des actifs et des comptes comme un paquet ou comme un cadeau. Là où le compte est comme l'emballage, c'est un paquet, c'est le truc dans lequel vous mettez des choses. C' est juste la chose que vous expédiez par la poste ou que vous remettez à un ami pour lui offrir un cadeau. Mais ce qui se trouve à l'intérieur de ce paquet va être les atouts. Si vous vous demandez ce qui est un atout ? Pensez-y comme des mots que vous avez déjà entendus, des actions, des obligations, des fonds indiciels, des fonds communs de placement. Ce sont les choses que vous allez utiliser pour vous aider à vous pousser vers retraite, et elles vont tous aller dans une boîte appelée le compte. Donc, en gros, vous cherchez la bonne combinaison d' actifs et de comptes qui vous conviennent lorsque vous planifiez votre retraite. Alors maintenant, peu importe la boîte et le contenu que vous mettez, voici quelques maximums que je veux que vous pensiez lorsque vous commencez à orienter votre épargne-retraite. La maxime numéro 1, la règle numéro 1, la chose numéro 1 à toujours penser est de commencer le plus tôt possible. Cela ressemble à aller, mais comme si on allait parler d'intérêts composés et vous allez voir pourquoi c'est si important. Si tu peux commencer à 20 ans, tu seras mieux que quelqu'un qui commence à 30 ans et plus. La maxime suivante est tout ce que nous venons de parler des comptes, de cette boîte. Vous voulez profiter de tous les avantages fiscaux qui conviennent à votre situation personnelle. Donc, en utilisant un IRA traditionnel, ou un IRA Roth, des choses comme ça. Ensuite, profitant également de toutes les correspondances d'entreprise que votre 401 (k), pourrait offrir, votre entreprise pourrait offrir par le biais de leur 401 (k). Assurez-vous donc de maximiser ces choses et de s'assurer qu'elles s'appliquent à votre situation fiscale et à votre stratégie de placement personnelle. La troisième chose à laquelle vous voulez faire attention est la diversité des boîtes que vous décidez d'ouvrir et des choses que vous mettez dans ces boîtes. Donc, si c'est important, cela remonte au dernier maximum, la dernière règle dont nous avons parlé est que les avantages fiscaux différents vous donneront un meilleur rendement au moment où vous prendrez votre retraite. Ils vous feront économiser de l'argent. L' autre raison est en diversifiant les choses que vous mettez à l'intérieur de la boîte, vous réduisez également le risque que cette boîte perde de valeur au fil du temps. Donc je vais combiner deux de mes règles parce que ça a du sens, ils sont assis l'un à côté de l'autre vraiment bien. Une règle est appelée définir et oublier et l'autre est appelée rester le cours. Définir et oublier les moyens fondamentalement, ok j'ai décidé que voici mon objectif de retraite, je dois arriver à x montant et voici ce que j'ai besoin d'économiser chaque mois, chaque semaine. Comment vous décidez de sauver, voici ce que j'ai besoin d'économiser pour y arriver. Ce que vous voulez faire, c'est choisir ce montant, déterminer quel est ce montant et ensuite vous engager à le faire. Configurez donc un virement automatique de votre compte à l'endroit où vous économisez l'argent et assurez-vous que cela se produit tous les mois, mais une fois que vous l'avez configuré, vous devriez être en mesure de partir sans même y penser. Restez le cours partie de cela est une fois que vous avez ce système automatique en place, peu importe ce qui se passe sur le marché juste ignorer. Avoir un sens général de la marche de l'économie. Assurez-vous d'être au courant de ce que vous investissez, mais vous ne devriez pas regarder ce genre de choses tous les jours. Je sais que c'était beaucoup d'informations à prendre et je sais que vous aurez probablement besoin de faire un peu d'études, un peu de devoirs par vous-même. Mais c'est bon parce que maintenant vous avez une idée générale de ce que vous voulez en savoir plus, ce que les choses sont encore un peu nuageux et vous obtenez plus de détails sur. J' ai quelques ressources différentes que nous partagerons tous les deux dans les ressources de classe, mais je vais mentionner maintenant. J' aime vraiment les sites qui sont conviviaux, ou comme novice amical, NerdWallet c'est un bon endroit. Investopedia est un bon endroit bien qu'Investopedia peut-être attendre jusqu'à ce que vous ayez fait un peu de lecture sur votre mot pendant que vous vous familiarisez un peu plus avec le vocabulaire. Donc, si vous avez entendu un mot que j'utilise et que ma définition était trop simple ou pas suffisante pour vous, vous pouvez toujours aller un peu plus loin en allant sur Investopedia et en cherchant ce mot. La chose vraiment cool à faire maintenant est en fait passer par une démo en utilisant un site que je viens de recommander appelé NerdWallet. À l'aide de leur calculateur de retraite pour voir comment comprendre les chiffres à mettre, ce que signifient ces chiffres, comment puis-je comprendre combien d'argent j'ai réellement besoin à la retraite. Je vais te bosser avec cette calculatrice. Quelqu' un qui a comme mon âge quand j'ai l'intention de prendre ma retraite, et cetera, pour que vous puissiez voir à quoi ça ressemble. Donc, les calculateurs de retraite ont tous besoin d'une certaine quantité d'informations de votre part. Alors commençons par : « D'accord. J' ai 35 ans. » Je ne le suis pas. Je vais taper mon âge juste garder ça aussi réel que possible. Je ne vais pas vous dire combien je gagne alors je vais laisser ça que je gagne 60 000, c'est une moyenne assez standard en Amérique, 50 à 60. Donc, je fais 60 000 avant impôt. Disons que j'économise peut-être 5 000 dollars jusqu'à présent. Alors ça va me demander, chaque mois, combien est-ce que je économise ? Donc, nous allons utiliser 500$, il est déjà là et en fait la chose cool est 500$ est combien vous auriez besoin d'économiser pour maximiser votre IRA. Donc c'est un bon endroit pour commencer de toute façon. Ensuite, nous passerons à cette section facultative juste pour avoir une idée de ce qu'il y a là, rotation mensuelle de la retraite. Je vais le mettre en évidence. Il est dit : « Une règle empirique commune est de vivre sur 70 pour cent de votre revenu actuel en utilisant l'épargne, investissements, la sécurité sociale et d'autres sources comme une pension. Donc essentiellement, ce que cela veut dire, c'est à la retraite, certaines choses deviennent plus chères, mais d'autres baissent. Donc, c'est en supposant qu'au minimum ou en tant que plancher de sécurité, ce que vous voulez faire est de viser au moins 70 % de votre revenu avant de prendre votre retraite. Je vais laisser cela comme il est à 25 pour cent ou 2500$ parce que c'est le calcul basé sur le nombre ci-dessus de toute façon. Quand voulez-vous prendre votre retraite ? Maintenant, c'est la partie qui va énormément changer les chiffres. L' âge moyen de la retraite se situe généralement entre 65 et 70 ans. Je vais mettre ici juste pour que vous puissiez voir, si je veux prendre ma retraite quelques années plus tôt que la plupart des gens ? Je vais taper 60 et ensuite je vais descendre à mon espérance de vie, mettons-en 95 juste parce que c'est déjà là. Espérons que vous vivez une longue vie riche. Combien dois-je prendre ma retraite à 60 ans ? Cela veut dire que j'aurai besoin d'environ 1.84 million de dollars. Encore une fois, nous allons faire cette démo sur les intérêts composés. Donc, vous n'avez pas vraiment à économiser au cours de votre vie professionnelle 1,84 million d'argent dur, vous devez économiser une certaine somme d'argent qui va s' accumuler dans ce nombre alors n'ayez pas encore trop peur. Alors maintenant, vous savez combien vous avez besoin si vous commencez à 33 ans, économisez 6000$ par année et que vous commencez avec 5000$ sur l'épargne et vous devez prendre votre retraite à 60, 1,84 million vous donne environ 2700 à dépenser à la retraite. Maintenant, passons au-dessus de cette barre rouge. Cette barre rouge te dit que tu n'y arriveras pas. Je sais que c'est dur, mais voyons pourquoi. se basant sur vos économies projetées dans votre âge cible, vous pourriez avoir environ 700$ par mois de revenu à la retraite, qui signifie qu'il y a un manque à gagner entre cette barre rouge et cette barre verte. Vous avez besoin de 1,84 million, mais vous n'aurez qu'un demi-million sur la base de cette économie. Maintenant, avant de passer au reste de la section, voyons comment nous pouvons changer un peu notre avenir. Disons qu'au lieu d'économiser 500 par mois le strict minimum de maximiser votre IRA, sauvegardez également dans un 401 (k) et vous ne le maximisez même pas. Ajoutons seulement 10 000 pour le 401 (k) plus les 500 de la par mois pour l'IRA. Donc 6 000 plus 10 000. Donc, quand vous divisez 16 000 les 10 000 maximum ou que vous mettez dans votre 401 (k) et les 6 000 que vous contribuez à votre IRA. Vous obtenez environ 1.333 quel nombre horrible à utiliser comme exemple, mais nous le ferons toujours. Donc, vous obtenez environ 1 333$ que vous ajoutez à vos économies par mois. Maintenant, nous allons retourner à droite et voir comment cette barre est passée du rouge au jaune. On estime que nous finirons avec 1,27 million. Donc, tout comme la façon dont nous avons parlé de l'effacement de la dette et le peu de changements dans votre revenu, petits changements dans vos dépenses peuvent avoir un effet dramatique au fil du temps, la même chose est vraie pour l'épargne de placement. Si vous faites ces réglages plus tôt et plus si vous faites la période de réglages, cela a un impact énorme sur l'endroit où vous allez finir à la fin de la course. C' est un marathon, ce n'est pas sexy, ça prend du temps mais pour arriver à ce 1.27 vous faites juste de petits ajustements dans votre quotidien. Donc, sur le même site, NerdWallet, vous pouvez également trouver un calculateur d'intérêt composé. Passons à travers seau par seau pour que vous puissiez comprendre ce que vous mettez et à quoi c'est pour et tout ça. Donc la première chose que vous devez mettre en tant que dépôt initial de notre autre exemple, c'était 5 000, alors laissons-le à 5 000. Ensuite, la question suivante qu'ils vous posent est  : « Combien contribuez-vous ? Donc, 6 000$ de contributions vous faites chaque année. Ensuite, vous voulez examiner la durée de votre investissement, alors allons-y 30 ans. Ensuite, nous devons mettre un taux de rendement estimé, dans l'autre exemple, nous utilisons 6 pour cent alors pourquoi ne pas rester avec cela juste pour rendre les choses plus simples. La prochaine chose est à propos de la fréquence composée. Juste pour la simplicité, laissons-le sur la chose standard qu'ils ont laissée et si vous voulez plonger plus profondément et rechercher ce que signifie la fréquence composée, vous pouvez aller plus loin plus loin. Alors passons à travers ce que ce graphique linéaire vous dit. Les lignes bleues sont le montant d'argent que vous avez réellement économisé. Comme si tu avais mis de l'argent dans quelque chose, c'est tout ce que tu as mis. La ligne verte représente l'argent qui gagne au fil du temps. En 2034, vous avez investi 101 000$ et maintenant les intérêts qui en découlent sont de 77 800$. Allez un peu plus loin au fur et à mesure que nous approchons de votre retraite. Allons à 2045, vous avez investi 167 000 et maintenant le total des intérêts est de 274 000$. Alors soyons plus dramatiques. Disons juste que vous avez maintenant maximisé votre 401 (k) et en plus vous économisez 10 000$ supplémentaires par an parce que vous êtes une rock star. Donc, vous économisez 29 000$ par année. À la fin de ce graphique, vous avez 2,5 millions de dollars, et c'est l'illustration pour plus vous économisez, plus vous économisez tôt. C' est l'illustration de la façon dont vous n'avez pas à obtenir ce numéro avec de l'argent dur froid. Alors maintenant qu'on vient de clore les intérêts composés, j'espère que tu es ravi et excité parce que je n'ai jamais imaginé que ma propre vie atteigne un million de dollars. Donc, comme n'avoir même pas économisé un million de dollars, le fait que vous puissiez être millionnaire un jour devrait vous faire juiced et prêt à passer à la prochaine leçon qui est de parler de comment pouvons-nous économiser pour des objectifs qui sont entre la retraite et maintenant. 10. FAQ : Location ou achat ?: Donc deux choses sur lesquelles je veux me concentrer très rapidement. Un, beaucoup de gens me demandent s'il est préférable de louer ou d'acheter, suis-je prêt à acheter ? Il peut y avoir cette chose où les gens pensent à eux-mêmes. Quand je regarde Zillow, je vois que si j'ai une hypothèque pour cette maison, le taux que je paie pour mon loyer est exactement le même que mon hypothèque. Je ne vais pas aller dans les hypothèques du tout, mais je veux juste souligner quelque chose et c'est quelque chose pour vous de penser que vous retirez toutes vos leçons de cette classe, c'est que le coût de propriété d'une maison est beaucoup différent de le coût du loyer. Lorsque vous louez quelque chose comme un appartement, il y a un propriétaire qui est responsable de fournir ces services et toutes sortes de choses d'entretien pour cet appartement, ce qui signifie que vous ne mangez pas ce coût, il est cuit dans votre loyer. Lorsque vous achetez quelque chose, non seulement vous devez rembourser la dette de cette hypothèque, vous devez payer des intérêts pour avoir à emprunter cet argent pour acheter la maison, mais vous devez ensuite prendre soin de cette maison et l'entretenir. Et si un four s'éteint, un chauffe-eau chaude, ou quoi que ce soit, le plafond, le toit doit être remplacé, vous êtes celui sur le crochet pour payer pour ces choses. Ce sont de grands événements que le fonds d'urgence va déclencher. Donc, le coût de propriété devrait être le coût de l'entretien annualisé et divisé par les 12 mois ou le temps que vous allez posséder la maison et cuit dans l'hypothèque de sorte que votre hypothèque irait de dire que je loue pour 1,500, mon hypothèque a dit qu'il serait de 1 500 sur 30 ans. Maintenant, ça va coûter 2,500 parce que je dois tenir compte de toutes ces choses de l'impôt foncier, entretien de la maison, et je dois servir l'intérêt pour l'hypothèque. Le coût de la propriété est donc très différent de la simple comparaison de l'hypothèque pour le loyer. C' est tout ce que je dirai pour ça. 11. Étape 5 : Atteindre vos objectifs: Donc j'ai l'impression qu'on a traversé tant de choses difficiles. Félicitations pour ça. Comme je l'ai dit tout à l'heure dans la classe, je suis photographe, et jusqu'à maintenant, je n'avais pas de studio de photographie. Je parle de ça parce qu'il est important de réfléchir à façon dont l'argent peut vous libérer pour faire des choses qui vous intéressent vraiment. L' année dernière, j'ai ouvert mon premier studio photo, et je n'aurais pas pu le faire à moins d'avoir eu mon doigt sur le pouls de mon instantané financier, mon instantané personnel. J' ai éliminé ma dette. J' ai commencé à épargner pour la retraite. J' ai mon fonds d'urgence et j'ai commencé à épargner pour des choses qui signifient vraiment le monde pour moi. Avoir un endroit à créer à mon propre moment, à mes propres termes, c'était une grosse affaire. C' est de ça que je veux parler. Je ne veux pas parler de ce que vous pouvez faire pour vous libérer pour faire des choses comme ça, que soit juste payer pour quelque chose qui est un rêve ou simplement payer pour quelque chose qui est important pour vous dans votre vie. C' est la section et c'est la leçon où nous allons vraiment nous attaquer à cela et c'est possible pour tout le monde. Il y a quelques obstacles communs qui valent la peine de penser lorsque vous commencez à comprendre, comme quels sont certains de mes objectifs de vie ? Quelles sont les choses pour lesquelles je veux économiser ? La première chose est qu'il est souvent beaucoup plus difficile d'économiser pour des choses qui sont plus immédiates. Vous savez quelque part à l'avenir que vous allez prendre votre retraite, sorte que vous pouvez le régler et l'oublier et mettre la bonne somme d'argent dans le compte chaque mois ou chaque année et vous êtes prêt à partir. Mais après avoir pris vos dépenses pour le mois, et après avoir pris les impôts, et après avoir soustrait les frais de santé et l'épargne-retraite, tout cela dépend de combien d'argent il vous reste, quelle vitesse vous pouvez économiser pour les prochaines vacances ou à quelle vitesse vous pouvez économiser pour cette voiture ou tout ce que vous voulez faire avec votre argent. En plus de cela, la deuxième chose que je voulais aborder est que, non seulement ils sont durs à cause de cela, mais ils sont durs parce que vous avez des objectifs concurrents. Souvent dans la vie, vous devez économiser pour réparer une transmission sur la voiture alors que vous payez aussi pour les frais de scolarité d'un camp d'été d'un enfant, alors que vous prenez également soin d'un coût inattendu qui est venu, non ? Donc, il y a tellement de choses à penser quand on pense à des objectifs à vie, et parfois ils vont empêcher l'épargne-retraite, parfois ils ne le feront pas. Mais de toute façon, il y a quelque chose qui va être difficile à penser, difficile à planifier, mais je vais vous aider à mettre ces outils en place pour que ce soit un peu plus facile et un peu plus facile à faire. Donc, la façon dont vous économisez pour des objectifs à long terme est fonction de plusieurs choses. Mais d'abord, je veux parler de échéancier et de l'endroit où tu mettrais cet argent à cause de ce délai. Disons que vous économisez pour quelque chose que vous devez acheter l'année prochaine. Tu vas vouloir mettre cet argent comme tu l'as fait dans le fonds d'urgence. Tu veux mettre ça dans un endroit sûr. Vous voulez mettre cela dans un autre compte d'épargne à rendement élevé. Vous pouvez également simplement faire une note. Ok, mon fonds d'urgence est de 20 000. J' ajoute quelque chose en plus. C' est normal de mélanger cet argent parce que ce n'est pas de dépenser de l'argent tous les jours. Donc, c'est bon. Si vous avez un objectif qui dit dans 10 ans, semblable à « Je dois payer les frais de scolarité de mes enfants dans 18 ans, 10 ans supplémentaires », c'est l'occasion d' investir réellement l'argent au lieu de le mettre dans l'épargne compte. Mais encore une fois, je tiens à le répéter, si vous n'avez pas 10 ans ou plus pour investir l'argent ou au moins plus de cinq ans, je n'investirais pas cet argent. N' oubliez pas que l'investissement est un jeu à long terme. Ce n'est même pas un jeu. C'est une stratégie à long terme. C' est lent, ce n'est pas sexy, et vous ne pouvez pas profiter de cette occasion pour dire, « Je n'ai qu'à économiser 10 000$ et les intérêts composés me sauveront. » L' intérêt composé prend du temps. Investir est juste un moyen d'obtenir un peu plus de jus pour la somme d'argent que vous économisez. Ne le considérez jamais comme le sauveur ou le remplaçant pour simplement économiser de l'argent. Maintenant, je veux parler un peu de conseils et d'outils et comment faites-vous réellement cela, comment pensez-vous à ce sujet. La première chose que je veux commencer n'est pas nécessairement comme comment puis-je économiser, mais il s'agit plutôt de penser à vous en tant que personne. N' exercez pas de pression sur vous pour épargner pour atteindre vos objectifs d'une manière qui vous apporte un stress et une pression indus, car à la fin de la journée, la retraite est nécessaire. Vous avez besoin d'économiser de l'argent pour votre futur moi. Que vous achetiez une voiture de 40 000$ ou un junker de 5 000$ qui vous amène au point A, c'est votre décision. Tu devrais tourner dans les limites de tes moyens, et ne pas mettre de pression sur toi qui va juste te faire stresser tout le temps. Il s'agit vraiment de décider ce que je peux me permettre et comment puis-je encore faire les choses qui sont absolument nécessaires comme la retraite se produisent et de prioriser les objectifs secondaires comme la scolarisation des enfants, la voiture, l'acompte sur la maison dans un qui vous offre le plus de bonheur avec le moins de stress, mais obtient toujours le travail fait pour vos objectifs de vie. Maintenant, je veux regarder une démonstration sur comment épargner pour cet objectif de vie et nous allons utiliser notre copain Austin pour voir, à quelle vitesse puis-je économiser pour cet objectif ? C'est combien ? Comment puis-je travailler en arrière ? Que dois-je faire ? Puisqu' Austin est un peu un revenu plus élevé et qu'il a un peu plus d'argent sur le côté, allons-y avec un but. Il a toujours regardé cette voiture de rêve, parce que j'aime certaines voitures, et il doit économiser 50 000$ pour l'acheter. Mais il n'a aucune pression pour économiser à n'importe quelle vitesse. Il sait juste qu'il veut cette voiture à un moment donné de sa vie pour qu'il puisse en profiter pendant ses étés. Donc je vais faire la même chose qu'on a fait avec la dette. Je vais commencer par mettre combien il a besoin d'économiser ? Combien coûte cette voiture de rêve ? Disons que sa voiture de rêve va coûter 50 000$. Une voiture chère, je sais. Ensuite, nous voulons voir quelle est sa capacité d'économiser ? Dans ce seau, je vais lui rendre plus difficile d'économiser l'argent parce que si vous regardez notre feuille de calcul Excel, nous n'avons pas fait d'allocation pour lui épargnant de l'argent pour la retraite. Donc ce que je veux faire, c'est juste faire une supposition très générale et juste dire, sur ce qui reste dans son solde chaque mois, il lui reste X montant. On n'a pas besoin d'y réfléchir trop fort. Donc juste vérifier et assurez-vous que je ne mens pas à ce sujet. Oui, on n'a rien mis sur la retraite. Donc ce que nous allons faire, c'est que nous allons revenir à ce solde après qu'il aura fait tout son travail sur les impôts et les dépenses et tout ça. Ensuite, nous allons retourner ici, frapper un signe égal. Nous allons mettre en évidence le solde qu'il a laissé, et ensuite je vais lui enlever 1 500$. Disons qu'il a épargné ça par mois pour la retraite. Donc il n'a pas une tonne à jouer, mais il en a. Donc, sa capacité d'épargner pour sa voiture de rêve, il peut mettre 1 500 dollars de plus par mois dehors de la retraite pour atteindre cet objectif de vie qu'il s'est fait pour lui-même. Combien de temps cela lui prendra-t-il ? Je vais faire un autre égal. Je vais aller à la valeur de la voiture. Je vais diviser ça par combien Kenny a payé par mois dans le compte d'épargne ou quelle que soit la façon dont il décide, combien de risques il peut prendre pour économiser pour cette voiture. Ça devrait lui prendre environ trois ans, ce qui n'est pas fou. Il économise pour une voiture de rêve. Il n'en a pas besoin demain. Il n'en a pas du tout besoin. Alors, qui s'en soucie ? Il tire de côté 1 500 dollars par mois pour arriver à ce truc de voiture de rêve. Disons qu'il était anxieux. Cette voiture est sur le marché maintenant. Il ne sait pas si ces voitures vont augmenter en valeur parce que c'est une voiture classique ou autre. Alors comment pouvons-nous lui faire économiser beaucoup plus vite pour cette voiture ? C' est la même motion que celle que tu as faite pour dette. Montons ici et regardons ses dépenses. Où peut-on prendre de l'argent ? Nourriture et divertissement. C' est là que ce type dépense vraiment l'argent. Il divertit probablement invité. Il a probablement des gens pour les dîners. Alors faisons semblant qu'il ait décidé, « Tu sais quoi ? Je veux tellement cette voiture. Je suis prêt à prendre un peu d'argent pour moi et à être un peu un ermite, boire un peu plus de vin sur mon propre balcon tout seul. » Disons qu'il réduit ça à environ 400 dollars par mois. Il a de la discipline, les gars. Disons aussi qu'il a enlevé sa dette de carte de crédit. C' est 2 500$. Il m'a dit : « Mettons ça dans l'œuf. » Il est parti. Donc maintenant, il a moins d'argent provenant de son remboursement de dette, et il a moins d'argent provenant de ses dépenses mensuelles. Rappelez-vous, les deux ont un effet multiplicateur. Alors revenons ici. Maintenant, il lui reste $3,600 à la fin du mois et il peut faire ce qu'il veut. Même si nous avons pris 1 000$ pour l'épargne-retraite ou 1 500$ pour l'épargne-retraite, nous avons pu tout de même raser toute une année après avoir acheté cette voiture. Il s'agit donc d'équilibrer et de réfléchir aux compromis. Certaines choses en valent la peine, certaines ne le sont pas. Parfois, c'est tout ou rien, parfois c'est limiter ces différentes choses d'épargne et décider : « Je peux y revenir. Il ne va être réduit que pendant un an ou deux, et ensuite je reprendrai mes économies. » Mais cela exige de la discipline, et il faut une prise de conscience de vos chiffres. Donc, assurez-vous toujours que lorsque vous pensez à des objectifs de vie que vous pensez à l'instantané. Tu ne dis pas seulement : « Je crois que je peux faire ça. Je vais juste payer pour ça. Je vais juste économiser ce montant. » Assurez-vous d'avoir une image de votre instantané personnel et de regarder les chiffres avant de prendre des décisions concernant vos objectifs d'épargne-vie afin de ne pas empiéter sur les autres choses qui sont nécessaires pour votre avenir. Maintenant que nous avons parlé de sauver pour atteindre des objectifs de vie, la prochaine chose est vraiment de planifier votre avenir. 12. Constitution d'un patrimoine pour votre avenir: Si tu l'as fait si loin, grande série d'applaudissements, une grosse pat sur le dos. Vous devriez vous sentir vraiment bien avec vous-même parce que la réalité est que la plupart des gens autour de vous ne sont pas préparés à ce point, ils ne regardent pas leur avenir financier , leur aide financière, autant que vous l'êtes, bravo. Mais maintenant, parlons de planification pour l'avenir. En planifiant votre avenir, ce dont je parle vraiment, c'est de bâtir de la richesse. J' avais parlé un peu de la valeur nette, vous m'avez probablement entendu parler de cela dans les leçons précédentes, et c'est maintenant un bon moment pour le définir. La valeur nette est essentiellement, comme le diraient les comptables, vos actifs moins vos passifs. Tous les actifs que nous mettons dans cette boîte, ces choses s'additionnent pour vos actifs. Les passifs sont la dette que vous êtes maintenant sur la bonne voie de vous débarrasser, et cela devrait être des zéros bientôt, et toute autre chose qui traîne vers le bas, elle a une valeur négative dans votre vie. Actif moins passif. Donc, si j'ai économisé 50 000$ sur un compte chèques quelque part dans un compte de placement, mais que je dois 25 000$, ma valeur nette est de 25 000$. Il y a une différence, une énorme différence, et beaucoup de gens gâchent ça, il y a une différence entre le revenu et la valeur nette. Le revenu n'est qu'une représentation des gains mis dans des choses, c'est juste des flux de trésorerie qui entrent en jeu. Ce que vous faites avec ce flux de trésorerie est ce qui informe votre avoir net, et ce que votre avoir net est en fait, c'est comment vous dites vraiment si vous ne serez pas riche, comment vous allez décider si vous allez pouvoir prendre votre retraite à temps, c' est un chiffre très important. La valeur nette a cependant beaucoup d'obstacles, et le plus grand obstacle à cela est la vie. Vous ne savez pas à quoi ressemblera votre avenir, peu importe combien vous envisagez de le faire. Tu ne sais pas si tu vas avoir des enfants ou pas. Vous ne savez pas si vous allez rester dans une ville où le coût de la vie est élevé, ou si vous allez déménager dans un endroit où ils ne vous taxent même pas au niveau de l'État, et vous pouvez économiser beaucoup plus de votre salaire. Ces choses changent tout le temps. Alors ne vous battez pas pour ne pas connaître votre avenir, mais sachez simplement que lorsque vous prévoyez augmenter votre valeur nette, sachez qu'il y aura des obstacles en cours de route, et ne vous battez pas dessus. Comment construisez-vous votre valeur nette ? Eh bien, la bonne chose à propos de ça, c'est que tu n'apprends rien de nouveau. Nous en avons déjà parlé dans les leçons précédentes. Une partie de la construction de cette valeur est de se débarrasser des dettes, sorte que vous dégagez de l'espace pour économiser plus d'argent. Vous trouvez des façons d'être créatif et d'augmenter vos revenus. Qu' il s'agisse de bourdonnements secondaires, de développer votre carrière, toutes ces choses, d'obtenir des bonus ou de la rémunération de différentes parties de votre travail. L' autre façon, c'est de réduire les dépenses. Ce sont des choses qui n'ajoutent pas votre valeur nette, mais le montant absolu de flux de trésorerie que vous avez, et le montant de flux de trésorerie qui augmente, vous permet de détourner de l'argent vers vos actifs. Vous pouvez mettre plus de choses dans la boîte, et plus de choses dans la boîte augmente que l'actif par rapport au passif, augmentant ainsi votre valeur nette. La prochaine chose est un écho à ce dont nous avons parlé avec les investissements. Tu dois rester le cap face à la peur. Ce que je veux dire par là, c'est, au cours de votre vie de placement. Si vous dites avoir commencé à 20 ans et avoir investi pendant 40 ans jusqu'à la retraite, il y a une très forte chance. Pas même une chance, presque comme une probabilité définitive, qu'au cours de cette période de 40 ans, vous ferez l'expérience d'une autre chose comme vous êtes probablement vos parents si vous avez moins de 21 ans ou quelqu'un comme dans la trentaine d'expérience, une grande récession se produira ou une sorte de ralentissement majeur du marché, de vos investissements, se reproduira. Il est de votre travail de rester calme, éviter de regarder votre compte tout le temps, éviter de paniquer et de vendre quelque chose lorsque le marché est bas et d'acheter des choses lorsque le marché est élevé, garder le cap, d'ignorer la volatilité, ignorer les nouvelles. Une fois que vous avez l'habitude de connaître ces choses, recherches un peu plus, et de devenir excitant à propos de tuer la dette, écraser la dette, nous sommes excités d'économiser un peu plus de chaque augmentation salariale. Quand vous commencez à mettre toutes ces choses en pratique, ce n'est plus si effrayant, ça devient maintenant un mode de vie. Alors, comment pensons-nous à cela alors que nous augmentons notre valeur nette et que nous planifions notre avenir ? Est-ce que maintenant que vous n'avez pas peur, vous n'avez pas à avoir peur de regarder l'instantané plus souvent, vérifier et voir si vous avez augmenté le salaire, vérifier et voir quels sont vos soldes d'épargne, vos placements ont-ils augmenté du tout ? Il suffit d'aller dans la manière, aller dans n'importe quelle application que vous utilisez le obtenir vos instantanés personnels, et juste prendre votre température. Encore une fois, vous ne voulez pas vérifier cela tous les jours ou tous les mois. Je pense que si vous vous rendez avec vous tous les six mois ou si vous voulez être un peu plus conservateur, ou un peu de main, vous pouvez vérifier chaque année, mais le but est que vous voulez juste avoir une bonne idée de votre position et de vos progrès. 13. Dernières réflexions: Donc c'est fondamentalement tout. Nous avons créé les instantanés personnels afin que nous puissions voir exactement à quoi ressemblait votre santé personnelle. Nous avons parlé de la dette et de la façon de s'en sortir rapidement et de façon agressive. Nous avons examiné l'épargne-retraite, nous avons examiné les objectifs de vie et la façon d'épargner pour ceux-ci et nous avons parlé de planification pour l' avenir, autrement dit de construire cette valeur nette et d' avoir vraiment un résultat positif pour votre avenir vous. La chose la plus importante avec laquelle je veux que tu partes, c' est que ta peur a disparu. Vous ne serez pas parfait demain et vous ne serez peut-être pas parfait dans un an, mais la réalité est que vous êtes confronté à votre situation financière, quelque chose que beaucoup de gens ont peur de regarder. L' autre chose est, je veux que vous soyez heureux que vous ayez fait cela et que vous vous sentez confiant dans la façon dont votre avenir semble peu importe combien il est difficile d'écrire maintenant, demain sera toujours mieux parce que maintenant vous savez ce que vous devez faire pour tout obtenir sur la bonne voie. J' adorerais voir ce que vous pensez dans la galerie de projets, si c'est partager quelque chose de personnel, peut-être une réalisation que vous avez surmontée ou peut-être vous êtes endetté cette année. Partagez ces choses, construisez avec la communauté afin que nous sachions ce qui se passe et que nous puissions partager nos histoires ensemble. Aussi, n'ayez pas peur de poser des questions. Je sais que les finances personnelles, gérer votre argent est très personnel. Mais c'est une communauté. Je vais essayer de faire de mon mieux pour vous aider dans toutes les questions que vous avez. Impliquez-vous, partageons, faisons ça. Merci beaucoup d'avoir suivi ce cours. Ça a été un plaisir d'enseigner. J' ai probablement appris quelques choses en l'enseignant. J' espère que tu en tireras beaucoup et on te verra à la prochaine. 14. Découvrez d'autres cours sur Skillshare: