Introduction à l'indépendance financière - Les 5 meilleures habitudes à adopter dès maintenant

1. Introduction: Bonjour, tout le monde. Je m'appelle Sabrina, Ana Maria, et je suis un instructeur certifié en éducation financière. Essentiellement, cela signifie simplement que je suis formé pour aider les gens à acquérir des connaissances financières. La définition de la littératie financière est la possession d'un ensemble de compétences ou de connaissances qui aide individuellement à prendre des décisions financières éclairées à peu près les bases de la façon de gérer votre argent et comment réussir. Maintenant que vous savez un peu sur moi, laissez-moi vous poser quelques questions. Êtes-vous confus à la raison pour laquelle vous n'avez pas encore atteint vos objectifs financiers ou ne les avez pas encore créés ? Parce que tu ne sais même pas par où commencer ? Je le plus important, voulez-vous devenir financièrement indépendant ? Si vous avez répondu oui à l'une de ces questions, continuez à regarder cette vidéo. Nous allons apprendre cinq habitudes pour devenir financièrement stable et financièrement indépendant, peu importe votre âge ou combien d'argent vous avez. Maintenant, allons juste y aller parce que j'étais super excité 2. 1) Automatisez vos économies: la première moitié de ce que vous devez adopter consiste à automatiser vos économies. Maintenant, je ne dis pas que c'est votre priorité absolue et que 50 à 75 % de réduction sur tout ce que vous faites est faire des économies. Mais vous devez réfléchir consciemment à combien il y aura là-dedans. La première façon d'automatiser votre épargne est de verser des fonds avant impôt au moyen d'un compte de retraite de 401 K ou d'un compte de retraite. Si votre entreprise offre une prestation de 41 000$, vous pouvez le faire avant que les impôts ne soient retirés de votre chèque de paie, vous pouvez l'envoyer à votre compte de retraite. Pour moi, c'est mon moyen préféré et le plus facile d'économiser juste parce qu'il est sauvé avant même que j' aie la chance de le dépenser sérieusement. Vous pourriez être millionnaire en 30 ans, juste basé sur vos quatre personnes. Ok, regarde sur Google. Il est certainement faisable de rechercher un millionnaire venu par 30 ou juste 41 K millionnaire, et il vous dira la ventilation, comment vous devenez un millionnaire. C' est vraiment faisable. La deuxième façon, vous pouvez économiser après cela est par le paiement des options de paiement. Les choix sont essentiellement l'endroit où vous choisissez de recevoir un paiement. Vous pourriez donc avoir un seul compte chèque que vous faites déposer votre argent directement ou certaines entreprises vous laisseront deux ou trois. Quand je travaillais dans le commerce de détail, je n'en avais que deux. Donc, ce que j'ai fait, c'est juste de faire un strict 90% dans mon compte de chèques et un 10% dans mon compte d'épargne. Et maintenant l'entreprise à laquelle je travaille actuellement, nous allons nous en avons trois, donc je dois séparer compte d'épargne 14 plus temporaire à court terme. Je veux faire des économies à puce, et l'autre est pour mon long terme que je ne touche pas. J' aime vraiment cette méthode parce que tout comme le 41 k l'argent n'a pas encore. Tu n'as pas été en mesure de décider où tu vas le dépenser. Il est déjà en train de réaliser des économies pour créer ce filet de sécurité pour vous. Au cas où vous avez besoin de la troisième façon d'automatiser vos économies est par des transferts automatiques , qui est, je pense, tout ce que l'on pense au début quand je dis automatiser les économies, c'est juste avoir 25$ de votre chèque allant à votre épargne ou n'importe quel compte que vous utilisez, mais il est automatisé et la banque le fait pour vous. La dernière façon dont vous pouvez automatiser vos économies est avec chiffre ceci un peu différent parce que vous n'êtes pas assis le montant d'argent qui fait l'objet du transfert et vous ne définissez pas le montant des transferts. Essentiellement, vous donnez un accès numérique à vos comptes, et ce qu'ils feront est d'utiliser leur propre algorithme. Ils décideront de combien d'argent ils pourraient mettre de côté en épargne. Pour vous. C' est essentiellement, si tu avais 1000$ dans ton compte, ils pourraient penser, Oh, elle a conspiré. 10 $. Je vais le prendre et le mettre dans son compte d'épargne à petit chiffre ou vous pourriez avoir 10$ dans votre compte et peut-être qu'ils prendront un set. Je me souviens quand j'ai commencé à utiliser chiffre après six mois, j'avais environ 480$. Je crois en mon compte, et j'ai pu acheter un tout nouveau chiffre d'appareil photo. Je pense que c'est génial pour les gens qui ne sont pas forcément habitués à épargner, donc ils ne sont pas vraiment habitués à mettre de l'argent de côté et à s'assurer que les choses l'ont fait . Tu t'occuperas de ça pour toi. Si cela vous semble intéressant, tout pourrait être très utile. Ensuite, utilisez le lien dans ma description et vous obtiendrez un $5 gratuit pour démarrer votre compte. 3. 2) Automatisez vos factures: Cette deuxième habitude que vous devez adopter est d'automatiser vos factures dans ce type de journaliste, toutes vos factures et vos paiements mensuels récurrents sur une feuille de papier. Assurez-vous d'avoir les dates auxquelles il sort de votre compte et le montant. Obtenez le total de tous ces paiements mensuels, et nous allons utiliser ce numéro dans un peu maintenant. Aussi, vous voulez demander combien de ces paiements sont automatiques Si c'est une carte de crédit qui prend un paiement minimum. S' il s'agit d'un service d'abonnement, assurez-vous de savoir quels sont ceux qui sortent automatiquement de votre compte sans que vous ayez à vous connecter et à effectuer le paiement. Et une fois que vous savez lesquels sont déjà automatiques, lesquels peuvent être automatiques ? Parce que l'automatisation de nos factures, je le jure, va être beaucoup plus facile pour vous en expliquer un dans un petit peu. Maintenant, une fois que vous avez toutes ces informations, ce que je veux faire est d'automatiser autant que possible. La première raison évidente pour laquelle l'automatisation de vos factures est une excellente idée. Évidemment, vous n'aurez pas un paiement en retard est automatiquement retirer l'argent de votre compte et vous êtes couvert sur cela et vous n'avez pas à insister sur le fait de venir le septième ou le huitième du mois et de vous assurer que cela se fait. Et si elle n'est pas traitée et qu'elle sort automatiquement ? Vous êtes couvert en termes de retard de paiement. Si vous avez actuellement de la difficulté à effectuer des paiements ou à prendre les bouts. Moi, j'ai une solution pour toi. J' ai récemment adopté cela il y a quelques mois, et ça a été beaucoup moins stressant et beaucoup plus facile à Dio. Donc ce que je fais, c'est que je dois me payer tous mes paiements. Et comme je l'ai dit tout à l'heure, j'ai totalisé ce chiffre. Disons que ce chiffre est 1000. J' ai créé un compte chèques séparé qui a toujours 1000$ dedans. J' ai donc un compte chèques. C' est juste pour mes factures automatisées et avoir un autre compte chèques pour les dépenses. Quand l'argent entre dans la porte, je peux regarder ce compte et dire, Hey, je n'ai que 800 mais j'ai besoin de 1000 là-dedans en tout temps juste pour être en sécurité. Donc quand l'argent entrera, je mettrai 200 directement sur ce compte, et comme ça je sais que le reste est pour les dépenses réelles. Cela m'a tellement aidé parce que je ne suis pas trop en train de rédiger mes gros paiements. Surtout pour moi. J' ai des prêts étudiants que chacun coûte de 300 à 400$ par mois, et ce sont des choses que je ne peux pas suivre avec mes dépenses. Donc j'aime le séparer, donc je ne découvre jamais. Je sais exactement combien d'argent je dois dépenser parce que parfois ça pourrait être un peu trompeur. Quand vous avez un compte chéquier que vous pensez avoir, disons 500$, vous pourriez ne pas penser à l'arrière de votre esprit. Hey, je dois aussi payer mon prêt étudiant de 400$ le vendredi, donc vraiment automatiser vos factures. Et si vous voulez aller plus loin et avoir un compte chèque séparé et que vous pensez que cela vous aiderait, alors essayez par tous les moyens. Mais bien sûr, finances personnelles basées sur l'individu et c'est ma conviction, est que cela pourrait fonctionner pour vous, mais cela pourrait ne pas marcher pour moi et vice versa. 4. 3) Établir vos priorités: l' habitude. numéro trois est d'établir vos priorités et d'avoir un ensemble de questions de sécurité échouée. Quand vous dépensez les premières choses en premier, je veux que vous établissiez vos priorités. C' est juste que tu pars par année. Juste en général. Disons que cette année vous voulez payer votre dette. Vous voulez augmenter votre épargne, un certain montant. Tu veux toujours voyager. Disons que ce sont trois priorités. Ou peut-être que c'est juste du voyage. Ou peut-être que c'est juste le remboursement de la dette. Soit Lisez ces objectifs ou les priorités doivent être claires parce que cela va être super utile dans cette étape. Disons que vous avez un voyage pour aller à vos vacances de rêve qui va à Barcelone ou des vacances sur l'île. C' est ce que vous voulez accomplir cette année. Et c'est ce que vous voulez dire pour l'instant que vous avez à l'esprit vos objectifs et vos priorités, nous allons parler de certaines questions que vous pourriez vous poser avant de dépenser de l'argent que vous n'avez peut-être pas besoin de dépenser. Pour moi personnellement, ma première question que je me pose quand je prends quelque chose. Est-ce un besoin ou un besoin ? Pour ma deuxième question, je me pose Est-ce dans mon budget parce que pour moi, une des priorités est la budgétisation. Alors, quand je me demande, est-ce dans votre budget ? Et ce n'est pas le cas. C' est en quelque sorte me faire penser si c'est un achat vraiment important ou pas, ou si je peux juste laisser passer, puis la dernière question que tu vas te poser et ces questions peuvent être ce que tu décides. Évidemment, c'est mon ensemble de questions, mais posez-vous tout ce que vous voulez. Mais ma troisième question est la suivante est-ce plus important que de rembourser la dette ? Parce que pour moi, la santé Depp est ma priorité numéro un. Donc, quand je regarde quelque chose d'aussi grand que ces pantalons sont, comme crée, ces robes sont aussi crées que les bonbons est ou Starbucks. Est-il plus important, alors la dette pâle ou pour vous n'est pas plus important que d'aller en vacances. Et ce genre de choses met les choses en perspective parce que vous devez vous poser ces questions sur chaque achat ou autant que vous le pouvez, parce que ces petits achats peuvent s'accumuler. Donc si j'achète un Starbucks, tu sais que c'est de 5 à 6$, alors je pense que tu sais que c'est de 5 à 6$, alors je pense que c'est bon. Ça ne va pas, tu sais, nuire à mes progrès. Mais quand j'achète Starbucks un jour, puis le lendemain et le lendemain, ça s'ajoute vraiment. Donc, ce que vous devriez faire est pour chaque achat, quelle que soit la taille, posez-vous ces questions de coffre-fort pour vous assurer que vous dépensez votre argent de la façon dont vous voulez le dépenser. Cela a vraiment besoin de creuser dans vos émotions. Mais je crois vraiment que si vous suivez cette habitude strictement, vous atteindrez vos objectifs financiers. Parce que de nos jours je ne dépense pas autant d'argent que je le faisais, et je me rapproche. Et je pense que c'est si important d'entrer dans vos émotions. Et les finances personnelles Les gens pensent que c'est juste budgétiser et suivre un plan. Il y a beaucoup d'émotion qui vient dedans, et pour moi et pour beaucoup d'autres personnes, si vous avez un problème de dépenses dans une certaine catégorie, vous devez vraiment mettre les choses en perspective et réaliser que ces choses ne sont pas important. Et voici un astuce bonus. Si vous étiez parfaitement prêt à dépenser 6$ sur votre Starbucks et que vous arrivez à vous convaincre hors de lui avec ces questions géniales que vous avez créées pour vous-même. Que diriez-vous de prendre ces 6$ dans votre compte d'épargne-vacances ou votre compte de dette  ? Peu importe ce que vous utilisez. Mais si vous êtes parfaitement prêt à dépenser les 6,5$ il y a quelques minutes, pourquoi mettez-vous l'argent de côté et mettez-le à vos objectifs à la place ? 5. 4) Améliorez votre paiement minimum: La quatrième habitude que vous devez adopter est de payer 10 dollars de plus dans votre paiement minimum. Évidemment, j'utilise le numéro de train de la tonnelle de 10. Mais si vous voulez payer 50$ de plus que votre paiement minimum, bio moi. La raison pour laquelle je dis ceci est parce que votre paiement minimum que vous payez sur carte ou sur vos prêts étudiants, peu importe ce qu'il est, il couvre à peine les intérêts. Si ça. Donc, quand vous faites vos petits paiements de 27,30 dollars, ce n'est vraiment pas attaquer la dette. C' est seulement attaquer l'intérêt. Donc disons que votre dette est de 100.25 dollars. Il est ajouté pour les intérêts, et ils vous disent que vous devez faire un paiement minimum de 27$. En gros, vous payez juste ces 25$ d'intérêts. Vous n'attaquez pas ces 100 parce que, essentiellement, vous serez juste en bas des orteils 98, n'est-ce pas ? Mais tu viens de payer 27$. Tu n'effaces pas vraiment la dette. Donc, ce que je suggère, c'est que tous vos paiements minimums à $10 soient inclus dans votre budget et que vous payez davantage. Maintenant, si les mois passent et que vous vous sentez toujours bien et que vous avez encore de l'argent supplémentaire à la fin du mois, peut-être en faire 15. Peut-être que vous gagnez 50$ en plus de votre paiement minimum et regardez à quelle vitesse votre dette disparaît. 6. 5) Gardez votre trace votre valeur: La dernière habitude que je pense que vous devriez adopter est de vérifier votre réseau fréquemment. Pour calculer votre valeur nette, vous allez prendre tous vos actifs et soustraire vos passifs. je vous demande de le faire, c'est parce que si vous regardez vos actifs et que vous regardez ce qui est dans votre compte, vous pourriez être super excité et vous pensez que vous avez des tonnes d'argent. Mais ensuite, vous regardez vos dettes et vos dettes, et vous réalisez que le tableau d'ensemble est que vous avez beaucoup de choses en suspens. Cela ne coïncide pas vraiment avec la quantité d'argent qui a un atout. Cela peut vous sembler décourageant, mais je vous jure qu'il est beaucoup plus utile de voir le tableau d'ensemble que de l'aveugler par l' information. Non, disons que vous prenez vos actifs et que vous soustrayez vos passifs, ce qui, pour beaucoup de gens, est une bonne somme d'argent, surtout avec la dette étudiante, et que vous arrivez dans un chiffre négatif de 100 000. Ça pourrait être décourageant. Je comprends certainement, mais l'habitude que je veux que vous ayez est de vérifier constamment votre valeur nette, et la raison pour laquelle cela est important est parce que tant que vous passez de 100 000 négatifs à 80 000 négatifs montrent des progrès. Et dans la vie et dans vos finances, vous devriez vous efforcer de progresser, pas de la perfection. L' avantage de le faire est d'être conscient de vos finances, de la dette et de tout ce qui va dans votre réseau et de vous assurer que vous vous donnez crédit que vous vous améliorez vous-même. Il est facile de regarder vos actifs ou passifs séparément et de vous sentir bien ou mal au sujet des chiffres. Mais si vous prenez votre réseau, c'est une mesure dont vous pouvez vous tenir responsable. Et même si vous faites un montant extrêmement élevé, j'aime voir les progrès de Hey, mes actifs ont un peu augmenté, et ça a aidé ma valeur nette ou hé, j'ai vraiment attaqué ma dette ce mois-ci, mon passif est donc inférieur à ce qu'il est normalement, et ma valeur nette a été plus élevée. Le but, si je ne l'ai pas déjà dit trois fois, est de ne pas être découragé pour vos finances. Vérifier votre valeur nette et vérifier la progression de votre valeur nette est un excellent moyen de rester motivé et de comprendre vraiment vos finances 7. Conclusion et informations du projet: Voilà toutes les habitudes que j'ai pour vous aujourd'hui Pour devenir plus indépendant financièrement et augmenter votre stabilité financière, je vous promets que ces conseils vous aideront si vous les suivez strictement. Donc, le projet que j'ai pour vous dans ce cours est tout simplement d'adopter ces habitudes par pas d'habitudes d'adoption sont difficiles. Donc ce que je suggère, c'est d'obtenir, euh, tracker d' habitude pour le chercher sur Google. Vous pouvez imprimer un grand vous-même dans votre religion quoi que vous utilisiez. Mais gardez une trace de la fréquence à laquelle vous faites ces choses. Que vous décidiez de les faire tous les mois ou que vous vouliez les faire toutes les semaines. Cependant, vous voulez vous évaluer, mais assurez-vous de suivre vos progrès. Si vous aimez cette vidéo, suivez-moi sur le partage de compétences pour plus de vidéos qui seront bientôt disponibles. Et si vous avez des suggestions de sujets que vous aimeriez voir, laissez certainement un commentaire ci-dessous afin que je sache ce que vous cherchez et j' espère que je peux vous aider avec autre chose. Aussi, si vous êtes à la recherche d'une aide financière personnelle plus personnalisée sur un, certainement aller sur mon site Web. Il y a une opportunité de consultation gratuite, si vous voulez. Alors c'est tout. J' espère que je vous ai parlé bientôt et je vous souhaite beaucoup de succès et me faire connaître vos progrès Si cela vous a aidé, j'aimerais le savoir parce que je veux vraiment, vraiment, vraiment, vraiment, vraiment aider les gens. Et c'est pour ça que je fais ce que je fais. Alors, passez une belle journée. J' espère vous parler bientôt.