Guide d'1 heure pour obtenir une meilleure note

1. Intro: Construire votre cote de crédit se résume simplement à comprendre l'équation de crédit, puis à trouver comment optimiser cette équation pour augmenter votre score. Salut tout le monde. Je m'appelle Zach notre Lee et je suis un investisseur à temps plein et négociant en actions. Et au cours des dernières années, j'ai bâti mon pointage de crédit pour pouvoir acheter et investir dans l'immobilier. Maintenant, je veux partager avec vous les leçons et les stratégies que j'ai apprises afin que vous puissiez comprendre votre cote de crédit et commencer à l'utiliser à votre avantage. Je suis diplômé de l'Université Mount Royal et je dirige également plusieurs entreprises, dont une chaîne YouTube avec plus de 28 000 abonnés. Maintenant, dans ce cours, nous allons plonger dans trois sujets principaux. Numéro 1 va comprendre votre cote de crédit et votre rapport de crédit. numéro deux va comprendre les cinq facteurs qui entrent dans le calcul de votre cote de crédit. Et le numéro trois sera les stratégies que j' utilise pour améliorer ma cote de crédit sur une base automatisée. Maintenant, à la fin de ce cours, vous devriez avoir une très bonne idée du fonctionnement du crédit, ce qui aura un impact sur votre score et de ce que vous pouvez faire pour l'améliorer au fil du temps. Maintenant, mon objectif de ce cours est de vous donner tout ce que vous devez savoir sur le crédit dans un délai aussi court que possible. Donc, cela ne devrait vous prendre qu'environ une heure pour terminer ce cours. Mais je vous promets, si vous pouvez juste améliorer votre score légèrement, ça vaudra bien votre temps et ça vous fera économiser beaucoup d'argent. Nous allons même calculer un exemple de combien d' argent vous pourriez économiser dans l'une des vidéos. Donc, sans plus tarder, allons entrer. 2. Projet du cours: Bon tout le monde, donc avant de sauter dans la leçon 1, je veux juste faire une brève explication du projet pour ce cours. Maintenant, le projet de ce cours va être une liste de vérification de l'immeuble de crédit. Et vous pouvez le trouver sous l'onglet Projet et ressources juste en dessous de cette vidéo. La liste de vérification du bâtiment de crédit va durer quatre pages et contient éléments d'action que vous pouvez passer après chaque vidéo de ce cours, je l'ai conçu pour vous aider à comprendre et à construire votre score de crédit, va vous forcer à vérifier votre cote de crédit pour fixer un objectif pour votre score, pour suivre vos paiements, entrer le classement de vos dettes. Il va donc vous faire passer par le processus d'organisation de votre crédit et de planification pour l'avenir. Maintenant, il y a aussi des ressources supplémentaires dans ce projet. Ceux-ci incluent tous les liens vers les plateformes et les sites Web dont je vais parler dans ce cours. Donc si vous êtes curieux, quelle était cette page Web, comment vous arrivez à ce site Web ? Tout va être dans ce document. Il comprend également un suivi des paiements pour vous permettre de répertorier tous vos paiements et de suivre ces paiements au fil du temps. Et cela va vous donner un guide pour calculer votre utilisation de crédit, qui sera un sujet pour l'une des vidéos de ce cours. Maintenant, votre travail au cours de ce projet est de passer en revue les éléments d'action. Après chaque vidéo que vous regardez, vous devrez la mettre à jour. Tu vas devoir fixer des objectifs et déterminer quelle est l'utilisation de ton crédit personnel en fonction de ta propre situation. Donc il y aura des actions ici et votre travail est de vérifier ces actions et de vous tenir responsable. Je ne vais pas vous appeler après ce cours et personne d'autre ne vous suivra. Il est donc de votre devoir de vous assurer que vous accomplissez le travail et que vous vous tenez responsable. Maintenant, compétences, vous aimez vraiment quand nous pouvons soumettre nos projets aussi. Cependant, je ne veux pas que vous me disiez quelle est votre cote de crédit ou que vous soumettiez vos renseignements personnels d'identification. Donc, au lieu de soumettre le projet que vous téléchargez ici, ce que je veux que vous fassiez est de soumettre une photo de votre skyline de la ville, votre équipe sportive préférée, ou de votre nourriture préférée dans la ville où vous vivez. Pour qu'une fois que nous avons aidé à 2030, 40 personnes, nous puissions regarder en arrière le collage et comprendre où viennent les gens et combien de personnes nous avons aidées. Maintenant, sans plus tarder, sautons droit dans le parcours. 3. Trouver votre score: Bon tout le monde, maintenant que nous avons parcouru le projet et que vous comprenez comment cela fonctionne, il est temps de plonger dans la leçon 1. Dans cette leçon, nous allons parler de ce qu'est un pointage de crédit et de la façon de trouver votre pointage de crédit personnel. Donc, tout d'abord, un pointage de crédit représente votre capacité à rembourser vos dettes et vos crédits. Maintenant, je vais utiliser ces termes tout au long ce cours et ils signifient à peu près la même chose. La dette est ce que vous prenez en tant que personne et le crédit est ce que quelqu'un vous prolonge. Et donc tout au long de ce cours, il y a à peu près interchangeables. Maintenant, votre cote de crédit se situe sur une plage généralement comprise entre trois cent huit cent quatre-vingts. Évidemment, plus votre score est élevé, plus vous avez de crédit. Maintenant, votre cote de crédit est créée et maintenue par une entreprise appelée bureau de crédit en Amérique du Nord, trois principales agences de crédit sont Equifax, Experian et TransUnion, et leur travail est de recueillir des informations sur vous afin de créer une cote de crédit que les prêteurs peuvent ensuite utiliser pour mesurer votre capacité à rembourser leur dette ou leur crédit. Maintenant, en Amérique du Nord, nous utilisons ces trois agences de crédit. Mais si vous vivez en dehors de l'Amérique du Nord, Vous devriez être en mesure de faire une recherche Google vraiment facile pour voir quels bureaux de crédit s'appliquent à l'endroit où vous vivez. Maintenant, pour comprendre votre pointage de crédit est très facile à faire. Tout ce que tu as à faire. Et le site des agences de crédit. Donc, pour moi vivant au Canada et en Amérique du Nord, je peux aller à Equifax, sont Kong change dossier ou experienced.com, créer un compte, valider mon identité et qui me montrera non seulement mon pointage de crédit, mais aussi mon historique de crédit entier. Vous pouvez également vous inscrire pour recevoir l'intégralité de votre rapport de crédit, ainsi que votre pointage de crédit actuel, une fois par an. Maintenant, si vous êtes intéressé par quelque chose d'un peu plus convivial et un peu plus pratique, j'utilise pour les services. Le premier s'appelle Credit Karma, et le second s'appelle Borel. Eh bien, les deux ont des applications mobiles que vous pouvez utiliser pour martyr votre crédit au fil du temps. Ils vous alerteront si quelque chose de suspect apparaît. Et il est très facile de vérifier votre score et une base très régulière. Je recommande donc personnellement ces deux services pour vérifier et surveiller votre score au fil du temps. Mais si vous êtes nouveau dans ce domaine, je vous recommande fortement de vous inscrire et de créer un compte et un bureau de crédit qui surveillent votre crédit dans le pays où vous vivez. Dans la prochaine leçon, ce qu'on va faire, c'est qu'on va jeter un oeil à ton score pour comprendre comment tu vas. Et nous allons également plonger dans votre rapport de crédit afin que vous puissiez comprendre comment vous avez fait dans le passé et comment nous pouvons commencer à améliorer à l'avenir. Je te verrai là-bas. 4. Lire votre rapport: Très bien tout le monde, félicitations, vous avez franchi la première étape de votre processus de création de crédit. Maintenant, c'est moins d'un et maintenant il est temps de plonger dans la leçon 2. Dans cette leçon, nous allons commencer à parler de la façon de comprendre votre cote de crédit et de la façon de lire votre rapport de crédit. Maintenant, votre cote de crédit est un nombre compris entre 330 et généralement 880 ou 850. Et cela représente la façon dont vous avez remboursé et géré vos dettes et vos crédits. Maintenant, voici un graphique qui vous donne une bonne idée de la situation des Américains moyens en ce qui concerne leurs scores de crédit. Comme vous pouvez le voir, il va d'environ 300 à 850. Et cela vous donne en quelque sorte le nombre proportionnel de personnes dans chacune de ces parenthèses. Maintenant, pour moi personnellement, ce que je recommande aux gens est de viser un score de crédit entre sept cent quarante et sept cent soixante. La raison pour laquelle je dis cela est parce que numéro un, il devrait être facilement réalisable si vous passez par les étapes que vous êtes sur le point d'apprendre dans ce cours. Mais le numéro deux est que les avantages d'avoir un score plus élevé sont presque absolument 0 une fois que vous obtenez au-dessus d'environ 760. Donc c'est juste. Si vous avez un score de crédit de 800, vous n'aurez plus d'avantages pour quelqu'un qui a un 760. Mais oui, vous obtiendrez beaucoup plus d'avantages si vous avez un 760 par rapport à quelqu'un qui a un. Donc ce que je recommande est de viser un score de crédit entre 740 et 760 parce qu'il est facilement réalisable et vous n'allez pas profiter de quelque chose de plus en ayant une cote de crédit de 800 ou de 850 qui fondamentalement maximales avantages que vous allez obtenir sortir autour de 760 points sont fortement recommandé que vous utilisiez cela comme cible. Et si vous n'êtes pas comme 740 ou que vous n'êtes pas comme 760, cela devrait vous donner une idée approximative de combien de travail vous avez à faire et combien de temps vous devez obtenir avant de toucher cette tranche de crédit de haut niveau où il y a ne sont pas beaucoup plus d'avantages parce que vous faites déjà si bien. C' est l'objectif de ce cours. C' est là que je veux vous amener et je suis très excité d'en parler maintenant, une chose dont vous devez être conscient est que les différents bureaux de crédit, même les plateformes tierces comme Burwell et Credit Karma, ils vont tous avoir un score de crédit complètement différent pour vous. Ils ne vont jamais correspondre. Ça n'arrivera presque jamais. Donc, vous devez être bien conscient de cela et vous devez être d'accord avec ça. Et vous devez savoir que cela va dans le dedans parce que la raison pour laquelle ce sont des entreprises différentes et la raison pour laquelle ils ont scores différents est qu'ils calculent vos scores différemment. Et ils ont également recueilli ces informations auprès de différentes sources. C' est donc logique et il est raisonnable de s'attendre à ce qu'ils aient des scores différents. Maintenant, ce que vous voulez rechercher, ce sont des scores qui sont relativement proches les uns des autres. Vous voulez qu'ils soient à moins de 10, 15, 20 points l'un de l'autre. Parce que si on est hors d'environ 100 points, Disons que TransUnion était 740 et Equifax était, et 120. Ce serait un drapeau rouge à l'abri. Il y a probablement un problème là-bas et l'un d'eux a probablement une erreur. Maintenant, plus tard dans ce cours, nous allons parler de la façon de corriger ces erreurs. Mais ce que je veux parler très rapidement, c'est comment ces scores de crédit sont déterminés. La cote de crédit qui est conservée pour vous et qui vous est identifiée est déterminée en fonction de vos antécédents de crédit et de votre rapport de crédit. Maintenant, votre rapport de crédit est une ventilation détaillée de vos dettes et de la façon dont vous les avez remboursées. Votre rapport de crédit peut être recueilli directement auprès de n'importe quelle agence de crédit. Ou il peut également être recueilli auprès de sociétés tierces comme Credit Karma, et emprunter. Eh bien, vous pouvez voir sur le côté droit ici j'ai pris une capture d'écran de mon garçon Well plate-forme. Et en haut, en plein milieu, vous pouvez voir ce bouton de rapport de crédit. Et quand vous cliquez dessus, il vous donnera tout votre rapport de crédit. Maintenant, dans chaque rapport de crédit, il y aura trois choses différentes qui seront contenues dans ce rapport. Le numéro un, c'est que vous identifiez des informations. La deuxième pièce sera votre historique de crédit, et la troisième pièce sera les enquêtes. Maintenant, nous allons plonger dans chacune de ces pièces très vite. Le numéro un est cette information d'identification. Cela va contenir des choses comme votre nom, votre anniversaire, votre adresse, ainsi que votre numéro d'assurance sociale ou votre numéro d'identification fiscale, selon le pays dans lequel vous vivez, vous devez faire assurez-vous que tout ce qui figure dans cette section du formulaire est tout à fait correct parce que si ce n'est pas correct, vous devez vous assurer que vous regardez le bon rapport de crédit, qu'il s'agit en fait de votre rapport de crédit. Et s'il s'agit de votre dossier de crédit, vous devez corriger cette information. Donc très, très important. Numéro 2 cependant, est l'historique de crédit et ceci est juste une capture d'écran rapide de ce à quoi il ressemble. Et fondamentalement, ce qui va être contenu ici, c'est toutes vos différentes lignes de crédit. Donc, si vous avez plusieurs cartes de crédit, vous allez voir cette page, mais pour chaque carte de crédit différente, même chose avec une hypothèque ou une marge de crédit, quoi que ce soit une section de chaque contiennent le prêteur ou qui vous prête cet argent, le solde impayé, la limite que vous pouvez retirer sur cette ligne de crédit ainsi que votre historique de paiement. Et donc voici une capture d'écran rapide sur le côté droit ici vous pouvez voir que mon prêteur est Capital One. Le solde est de 0$, ce moment, la limite est de 1000$. Les informations de compte sont ici et l'historique des paiements et vous pouvez voir que je l'ai depuis quelques mois et qu'il est remboursé à temps tous les mois. Et donc vous allez avoir une section comme celle-ci pour chaque ligne de crédit, chaque carte de crédit, chaque marge de crédit, tout ce que vous avez. Maintenant, je sais que vous demandez probablement comme Zack, ce qui va vraiment rendre compte de mon crédit ? Qui faisait rapport à ces bureaux de crédit et d'où obtiennent-ils cette information ? Eh bien, voici les gens qui vont déclarer votre crédit. Donc, la première et ensuite la première seront des sociétés de cartes de crédit. La seconde, c'est les marges de crédit dont vous disposez. Ensuite va être des hypothèques, puis des prêts, des téléphones cellulaires, paiements de voiture, et parfois votre propriétaire ou entreprise de services publics déclarera également votre crédit. Fondamentalement toute personne que vous donnez votre péché à votre numéro d'identification sociale ou à votre numéro d'identification fiscale 2, si vous le donnez pour accompagner et que vous lui faites des paiements réguliers, ils seront probablement et il apparaîtra sur votre rapport de crédit, et il sera également pris en compte dans votre pointage de crédit. Maintenant, la dernière chose que vous allez voir sur votre rapport de crédit, c'est des demandes de renseignements. Cela va être des demandes de vérification de votre crédit. Ce sera quand une banque ou un courtier en hypothèques obtiendra vos informations et qu'ils disent, Ok, je dois vérifier votre crédit pour m'assurer que vous pouvez être admissible à ce prêt. C' est essentiellement qu'ils vont vérifier votre rapport de crédit. Ils mesurent votre cote de crédit et ils vont vous analyser pour voir si vous êtes valide, équipé et assez bon pour recevoir leur argent. Et donc les demandes de renseignements, chaque fois qu'une entreprise fait cela, elle est listée sous vos demandes. Maintenant, il y a une différence entre une banque ou une maison de courtage et courtier en hypothèques qui vérifient votre crédit plutôt que, par exemple, pour un puits ou un petit fournisseur de services qui vérifie simplement votre crédit ou un propriétaire vérifie votre crédit. votre crédit pour voir quel est le score et comprendre à quel point vous êtes en mesure de rembourser votre crédit. Ce sont deux choses très différentes et elles se distinguent par quelque chose qu'on appelle une traction dure et une traction douce. Une traction dure apparaît sur votre rapport de crédit. Tout sondage dur apparaît sur vos demandes de crédit. Et c'est là que vous pouvez voir les banques et les prêteurs et les gens de prêt de voiture entrer et en fait exécuter une vérification cardiaque sur votre crédit, cela aura un effet sur votre crédit. C' est généralement un effet négatif sur votre crédit de quelques points, mais c'est quelque chose que vous avez juste à passer pour obtenir une carte de crédit, obtenir un prêt ou une hypothèque. Maintenant, de l'autre côté de celui-ci à pôle doux n'affectera pas votre crédit. Il n'apparaîtra pas sur vos rapports de crédit. Personne d'autre ne sera en mesure de le voir et cela aura 0 impact sur votre cote de crédit globale. Donc, une traction douce est complètement bien, mais une traction dure apparaîtra sur votre crédit et d'autres prêteurs et d'autres personnes seront en mesure de le voir. Une autre raison pour laquelle cela est important est parce que si des nouvelles sur le point de vous prêter de l'argent, mais que vous sortez et que vous essayez d'obtenir de plus en plus d'argent chaque mois, cela pourrait être un drapeau rouge qu'ils veulent connaître. Et c'est pourquoi il est signalé sur votre rapport de crédit et c'est pourquoi ils sont autorisés à le voir. Donc, c'est quelque chose dont il faut faire preuve de prudence. Vous ne voulez pas que des tonnes de demandes de crédit soient incluses dans votre rapport de crédit tout le temps. On en parlera un peu plus tard. Mais dans la prochaine leçon, ce que nous voulons aborder, c'est pourquoi le crédit est-il important ? Pourquoi faisons-nous tout ce travail et comment cela peut-il réellement avoir un impact sur votre vie ? Parce que celui-ci va probablement vous surprendre. Alors je te verrai dans la leçon suivante. 5. Pourquoi est-ce est-ce important ?: Bon tout le monde, bienvenue à une autre leçon. Maintenant que vous comprenez comment lire et comprendre à la fois votre rapport de crédit et votre cote de crédit, il est temps de plonger dans la troisième leçon. Et dans cette leçon, nous allons vous expliquer pourquoi cela est important et quels sont les avantages d'avoir une cote de crédit plus élevée ? Et vraiment simplement, il y a un avantage majeur qui l'emporte sur tout le reste. Et cet avantage, c'est qu'il vous permettra d'emprunter plus d'argent à un taux d'intérêt inférieur. À quoi pourriez-vous emprunter de l'argent ? Eh bien, il y a une tonne d'exemples différents, mais la principale chose pour laquelle la plupart des gens empruntent de l'argent dans leur vie est une hypothèque quand ils vont acheter une maison, les autres choses dont vous pourriez avoir besoin pour emprunter de l'argent pour savoir où votre pointage de crédit sera très important. Un bail de voiture, un prêt d'entreprise, assurance automobile ou une marge de crédit. Chaque fois que quelqu'un va gérer votre crédit, il va examiner votre pointage de crédit. Et plus il est élevé, plus il y a de chances que vous soyez approuvé pour tout ce que vous demandez. Maintenant, mettons ceci dans un exemple très rapidement ici. J' ai donc deux scénarios différents. deux scénarios essaient d'acheter une maison de 500 000$, mais nous avons deux scores de crédit différents. Dans l'exemple un, nous avons une cote de crédit de 750, essayant d'obtenir une hypothèque de 400 K, nous allons mettre 100 000$ et c'est une durée de 25 ans. Par exemple, nous obtenons un taux d'intérêt 1 99 pour cent parce que nous avons une bonne cote de crédit de 750. Cependant, dans l'exemple deux, nous n'avons qu'une cote de crédit de 650, donc c'est beaucoup plus bas. Tout le reste est exactement le même sauf parce que nous avons un score de crédit inférieur, ce qui signifie que nous n'avons pas une aussi bonne histoire de remboursement de nos dettes. Cela signifie que pour la banque ou le prêteur, nous sommes plus à risque. Et parce que nous sommes plus à risque, cela signifie qu'ils veulent une plus grande récompense. Et la récompense pour le prêteur ou la banque sera ce taux d'intérêt. Donc, parce que nous avons un score de crédit inférieur, nous allons devoir payer un taux d'intérêt plus élevé. Et cela va nous coûter beaucoup d'argent. Et ce sont donc les deux scénarios. Un scénario avec le score de 750, un autre scénario avec un score de 650, les taux d'intérêt sont de 1,993% .5. La différence dans le montant des intérêts que vous allez payer ces deux exemples va probablement vous surprendre. Donc juste pour donner un exemple dans votre tête en ce moment de ce que vous pensez que ce chiffre va être. Et maintenant, plongons dedans. Donc numéro un dans notre premier exemple, sur une période de 25 ans pour une maison de 0,5 million de dollars dans le prêt dont nous avons parlé, vous allez payer 107 000$ en intérêts. Cependant, dans l'exemple 2, dans le même scénario avec juste un taux d'intérêt plus élevé, vous allez finir par payer 199 000$ en taux d'intérêt, ce qui est absolument fou parce que cela représente une différence de plus de 91 000$ que vous allez devoir payer sur une période de 25 ans simplement parce que vous avez une cote de crédit inférieure. Et c'est donc très, très important. le score de crédit est élevé, plus vous serez approuvé et le taux d'intérêt vous obtiendrez une période de plus de 25 ans sur une hypothèque de 400 000$ qui représente plus de 90 000$. C' est donc très, très important. Maintenant, en résumé, avoir une bonne cote de crédit vous donnera l'approbation pour plus d'argent à de meilleurs taux, et cela vous permettra d'économiser sur les paiements d'intérêts. Il y a d'autres avantages. Tu as des cartes flashy, tu as des trucs cool. Peut-être que tu auras un perchoir, quoi que ce soit. Mais c'est l'avantage numéro un d'avoir une meilleure cote de crédit. Vous allez être approuvé pour tout ce que vous demandez et vous serez approuvé à un meilleur taux d'intérêt afin que vous puissiez économiser votre argent et que vous puissiez le dépenser pour vous-même. C' est l'objectif ici et c'est là que nous essayons d'arriver maintenant, comme je l'ai dit, est que les avantages, je l'ai déjà mentionné, mais les avantages d'avoir un score de crédit élevé vont à peu près à 0 chaque fois que vous passez ce niveau 740 à 760. Comme je l'ai dit, si vous arrivez à 800, c'est absolument génial. Vous pouvez vous en vanter tous vos amis, mais vous obtiendrez exactement les mêmes tarifs que certains via les septièmes. 760 le fait. Alors gardez cela à l'esprit, fixez un objectif de 747 60. C' est là que tu veux rester entre les deux. Et dans la leçon suivante, nous allons parler de la façon dont votre score est calculé. Il y a une variété de facteurs différents qui entrent dans le calcul de votre score et ils ont des poids différents. Nous allons donc vous parler de ceux qui sont les plus importants et de la meilleure façon de planifier vos paiements pour maximiser les résultats positifs de votre pointage de crédit. Je vous verrai dans cette vidéo et on vous parlera bientôt. 6. Calculer votre score: Bon, tout le monde, bienvenue à la leçon 4. Dans cette leçon, nous allons parler de la façon dont votre score est calculé. Donc, comme je l'ai déjà mentionné, il y a cinq facteurs différents qui entrent dans le calcul de votre cote de crédit. Et certains d'entre eux sont beaucoup plus importants que les autres. Le premier et le plus important est votre historique de paiement. Cela fait vos paiements à temps tous les mois. Ensuite, le prochain est le montant dû, le troisième est la durée des antécédents de crédit, le quatrième est votre nouveau crédit et cinq est un type de crédit. J' ai également mis en place un graphique circulaire sur le côté droit, afin que vous puissiez voir à peu près quel pourcentage de votre cote de crédit est basé sur lequel de ces cinq facteurs. Maintenant, je viens de vous donner un bref résumé ici, mais dans les cinq prochaines leçons, ce qu'on va faire, c'est faire une plongée profonde pour expliquer chaque facteur. Et puis je vais vous donner quelques stratégies que vous pouvez utiliser pour qu'à la fin des cinq prochaines vidéos, vous ayez cinq stratégies flambant neuves pour améliorer votre crédit. Et cela vous permettra également de mieux comprendre comment votre cote de crédit est calculée et comment vous pouvez continuer à l'accumuler au fil du temps. Je vous verrai dans la prochaine vidéo. 7. Historique des paiements: Bon, tout le monde, maintenant que vous connaissez les cinq facteurs qui déterminent votre cote de crédit, il est temps de plonger en profondeur dans ce premier facteur, qui est votre historique de paiement et la stratégie que nous allons adopter. pour parler aujourd'hui, c'est automatiser vos paiements. Donc, tout d'abord, l'historique des paiements se réfère à, Est-ce que vous payez vos factures à temps tous les mois ou au moins faire les paiements minimaux. Donc, si vous avez une carte de crédit qui a un solde impayé sur elle, quand nous parlons de l'historique des paiements, la seule chose qui nous préoccupe est de faire ce paiement minimum tous les mois. Parfois, c'est 10.20.100. Cela dépend de votre carte, mais ce que nous recherchons et ce qui va vous donner cette coche verte ici est juste faire le paiement minimum. Donc, s'il s'agit d'une marge de crédit ou d'une carte de crédit, il y aura un paiement minimum. S' il s'agit d'une facture de téléphone, il peut y avoir un paiement minimum ou vous devrez payer la totalité du solde tous les mois à temps. Si c'est une hypothèque, vous devez payer la totalité. Si c'est seul, tu dois payer tout ça tous les mois. Et quand tu feras ces paiements, tant que ça répond aux exigences, tu auras cette coche verte ici. Et plus vous avez de coches vertes pour plus d'années et plus il y a de mois et plus il est cohérent, plus votre historique de paiement sera bon. Et comme vous pouvez le voir ici, le facteur le plus important de votre pointage de crédit est votre historique de paiement. C' est donc de loin le facteur le plus important. Si vous voulez sortir quelque chose de ce cours, vous devez payer vos factures à temps aussi souvent que possible. Et si vous ne pouvez pas tout payer ou si vous ne pouvez pas payer la totalité de votre facture de carte de crédit, faites au moins le paiement minimum. C' est ce que j'essaie de vous dire ici parce que c' est la petite section ici qui montre votre historique de paiement. Et chaque fois que vous avez un X où il montre des paiements manqués ou en retard, cela va nuire à votre cote de crédit et cela va réduire votre capacité à obtenir de meilleurs prêts à un taux d'intérêt plus bas. Et ça va vous faire du mal financièrement à long terme. Maintenant, je dois absolument marteler ce point. Accueil est les paiements minimaux vous donnera cette coche et il fera votre historique de paiement bien paraître. Donc, peu importe ce qui se passe, faites tout ce que vous pouvez pour juste faire ce paiement minimum. S' il s'agit d'une carte de crédit, vous ne pouvez pas payer la totalité du solde, il suffit de respecter le minimum. Il vous donnera cette coche que vous devez montrer aux banques que oui, vous répondez à vos exigences, vous payez les minimums et il améliorera votre main dans l'histoire parce que dès que vous manquez un paiement, c'est ce qui nuira à votre cote de crédit. Maintenant, dans la situation où vous avez plusieurs cartes de crédit, ce que vous devez faire est de vous assurer que vous respectez toujours le paiement minimum. Tu dois payer. Le minimum sur les trois cartes sont quatre cartes, peu importe ce que vous avez là, assurez-vous que vous avez payé le minimum, puis ne payez pas sur la base de l'équilibre payer en fonction des taux d'intérêt. Donc, ce que je veux dire par là, c'est payer la carte qui a le taux d'intérêt le plus élevé. abord, si vous avez deux cartes et l'un d'eux a un solde de 10 mille contre 5000, mais le 5000 $1.1 a un taux d'intérêt plus élevé. Payez celui-ci d'abord parce que cela vous permettra d'économiser de l'argent en frais d'intérêt. Je te promets que ce sera la meilleure chose. Quoi qu'il en soit, vous devez effectuer le paiement minimum sur les deux cartes pour améliorer votre historique de paiement. Maintenant, cette stratégie pour gérer cela et la stratégie ne jamais avoir à s'inquiéter à ce sujet est simplement d'automatiser vos paiements. Je vis donc au Canada, vous Scotia Bank pour une partie de mon financement personnel. Et ce que je peux faire à une Banque Scotia, c'est que je peux faire un paiement récurrent. Et fondamentalement ce que cela va faire, c'est qu'il automatisera une transaction où il tire de mon compte courant et qu'il va payer les cartes de crédit. Et ce que je fais, c'est que j'automatise ce paiement pour 10$. C' est le minimum sur toutes mes cartes de crédit. Et il y va tous les mois. Donc, tant que je viens de traiter avec les cartes qui les garderont en vie et alors cela paiera automatiquement ce minimum chaque mois. Donc je n'ai jamais à m'inquiéter de mes paiements. Je n'ai jamais à m'inquiéter de mon historique de paiement sur aucune de mes cartes de crédit. Et j'ai essayé d'automatiser tous mes autres paiements aussi. Donc un prêt que j'ai, un prêt d'affaires, un prêt hypothécaire, quoi que je reçois, je vais essayer d'automatiser absolument tout pour que tant qu'il y a de l'argent dans mon compte, je ne manquerai jamais un paiement et mon crédit ne jamais se faire frapper. Maintenant, l'une des stratégies que j'utilise pour cela, parce que je commence à avoir beaucoup de factures différentes qui AfterPay à mesure que je vieillit et que j'ajoute plus de choses dans ma vie est un suivi de paiement de factures. Donc, c'est essentiellement un endroit où vous pouvez énumérer toutes vos factures sur le côté gauche et ensuite vous pouvez les marquer tous les mois pour vérifier avec vous-même que cette facture a été payée. Maintenant, j'ai lié un tracker de paiement aux ressources pour ce cours. C' est là-bas et c'est celui que j'utilise personnellement. Et je vous recommande fortement de le faire parce que vous commencez à construire une famille et vous avez un logement d'une hypothèque, et vous avez des services publics, et vous avez des téléphones cellulaires, et vous avez vos propres cartes, cartes de crédit, et vous avez votre conjoint , et vous avez toutes ces choses différentes. Il pourrait s'agir de 10, 15 ou 20 éléments cette ligne qui feront tous état de votre crédit. Et il est super important de s'assurer que vous les payez chaque mois. Donc, je recommande fortement de mettre en place un suivi de paiement de factures et d' automatiser au moins les paiements minimums pour chaque carte de crédit que vous avez, un tout fondamentalement mort et le crédit que vous avez. Maintenant, comme je l'ai dit au début de cette vidéo, c'est le facteur le plus important quand il s'agit de votre crédit est votre historique de paiement. Et donc la chose la plus importante que vous pouvez faire pour protéger votre crédit et l'accumuler au fil du temps est de ne pas manquer les paiements. Respecter le minimum marquera ce paiement comme un bon paiement. Mais si vous pouvez rembourser plus ou vous pouvez rembourser la dette à taux d'intérêt le plus élevé que vous avez en premier. Ça va toujours être un avantage pour toi. Mais plus important que toute autre chose, c'est juste faire les paiements minimaux sur tout ce que vous avez. Dans la leçon suivante, nous allons parler du deuxième facteur le plus important qui est l'utilisation. Et la stratégie que nous allons utiliser est la règle des 30 pour cent. Alors restez à l'écoute. 8. Utilisation: Bon, tout le monde, bienvenue à la leçon 6. Dans cette leçon, nous allons parler de vos taux d'utilisation ou, en d'autres termes, de combien d'argent avez-vous ? Oh, nous allons aussi couvrir une stratégie appelée la règle des 30 pour cent. Mais d'abord, plongons dans l'utilisation. s'agit du deuxième facteur en importance lorsqu'il s'agit de déterminer votre cote de crédit, et il s'agit de la part de votre crédit que vous utilisez. Maintenant, dans ce scénario et dans ce facteur, nous parlons surtout du crédit renouvelable. Ce que je veux dire par crédit renouvelable, c'est tout type de crédit vous donne accès à de l'argent, puis vous pouvez l'utiliser et le rembourser, l'utiliser et le rembourser. Cela est considéré comme un crédit renouvelable. Et dans ce scénario, nous parlons généralement de cartes de crédit et de marges de crédit. Maintenant, le principal numéro que les gens utilisent pour examiner ce facteur de votre crédit est quelque chose appelé le taux d'utilisation qui fait référence à la quantité de crédit disponible par rapport à la quantité de crédit utilisée ? Regardons quelques exemples de cela. Dans un exemple, vous pouvez voir que nous avons une carte de crédit de 1000$ et que nous avons dépensé 500$ de cette carte de crédit. Dans cet exemple, nous utilisons 50 %, ou en d'autres termes, notre taux d'utilisation sur cette carte de crédit est de 50 %. Maintenant, une chose que vous devez savoir est que votre taux d'utilisation est calculé à la fois sur les cartes individuelles tout comme votre dette totale. Donc, si vous avez plusieurs cartes de crédit, ce que nous devons faire est de calculer le total entier. Donc, dans ce scénario, nous avons exactement la même carte de crédit de 1 000$ avec 500$ d'argent dépensé sur elle. Nous avons aussi une carte de crédit de 8 000$. Et sur cette carte de crédit, nous devrions en ajouter une valeur de 1000$. Donc, notre taux d'utilisation sur la première carte est toujours de 50 pour cent le même scénario la dernière fois, mais le taux d'utilisation sur la deuxième carte est de 12,5 pour cent. Comme vous pouvez le voir, 100$ divisé par 8$ mille est 12,5 %. Maintenant, notre taux d'utilisation total, nous en tant que personne entière. Comme vous pouvez le voir ici, tout ce que vous avez à faire est d'additionner ces chiffres. Nous avons donc un crédit total de 1500$ en cours. Voilà combien d'argent nous avons dépensé au total. Et avec accès à 9 000$ entre nos deux cartes de crédit. Lorsque vous divisez ces chiffres, il vous reste 16,6 %. Nous avons donc deux cartes de crédit différentes, une avec 50% d'utilisation et l'autre avec 12.5% d'utilisation. Ensuite, nous avons notre taux global d'utilisation du crédit, et ce taux est de 16,6 %. Maintenant, ce que vous devez comprendre ici, c'est que les banques veulent voir un taux d'utilisation du crédit plus bas. La raison pour laquelle ils veulent voir un taux d'utilisation du crédit inférieur est parce que si vous avez déjà deux cartes de crédit qui sont complètement maximisés et que vous allez à la banque à la recherche d'une autre carte de crédit. Eh bien, ce n'est pas un très bon signe et cela signifie que vous n'avez probablement pas géré l'utilitaire que vous aviez sur ces 2 premières cartes de crédit très bien. Et c'est donc un drapeau rouge. Cela va nuire à votre cote de crédit et il va faire savoir au prochain prêteur que vous avez des problèmes là-bas. Et ce que vous voulez faire et ce que vous voulez savoir, c'est que les banques, les prêteurs et les agences de crédit veulent que vous ayez beaucoup de crédit à votre disposition et qu'ils ne veulent pas que vous y comptiez. Autrement dit, ils veulent que vous ayez un taux d'utilisation du crédit très faible. Donc, ce que vous pouvez faire est d'essayer de maintenir votre taux d'utilisation du crédit en dessous de 30 pour cent. C' est le seuil où ils commenceront à vous pénaliser pour avoir utilisé votre carte de crédit, car cela signifie que vous comptez ensuite sur ce crédit. Oui. Ils vous ont donné accès à 10 000$ sur votre carte de crédit, mais je vous le dis maintenant, si vous sortez et que vous utilisez 9 000$ de ce crédit, cela signifie que vous comptez sur cette carte de crédit et c'est un chose négative aux yeux du bureau de crédit. Pour contrecarrer cela, ce que vous voulez faire est de maintenir votre taux d'utilisation total du crédit et votre taux d'utilisation du crédit par carte en dessous de 30 %. Et encore une fois, si vous voulez le faire, c'est parce que agences de crédit et les prêteurs veulent savoir que vous avez accès au crédit, mais que vous n'y comptez pas. Ainsi, en maintenant votre taux d'utilisation du crédit en dessous de 30 pour cent, c'est exactement ce qu'il montre et ils ne vous pénaliseront jamais pour avoir utilisé ce crédit. Maintenant, une autre stratégie que vous pouvez utiliser pour vous concentrer sur ce domaine particulier de votre crédit est d'essayer augmenter vos limites de crédit afin que vous n'ayez pas besoin d'utiliser plus de 30 % de votre crédit disponible. Donc, si jamais vous êtes automatiquement approuvé pour une augmentation de limite sur votre carte de crédit ou votre marge de crédit, vous devriez certainement l'accepter parce que lorsque vous l' acceptez et que vous gardez vos dépenses les mêmes, cela va diminuer votre taux d'utilisation du crédit. Les agences de crédit vont voir cela et cela va augmenter votre score au fil du temps. La même chose s'applique aux cartes de crédit, ainsi qu'aux autres types de crédit renouvelable. L' autre chose que vous pouvez faire, c'est appeler votre banque et dire, Hey, puis-je être admissible à une augmentation de la limite de ma carte de crédit ? Parce que si vous avez assez d'antécédents avec cette banque, ils vont généralement faire une petite augmentation pour vous, absolument pas de problème. Vous avez également la possibilité de demander plus de crédit, mais il peut être nécessaire d'effectuer une vérification de crédit pour vous et cela peut avoir un impact négatif sur votre score. Il y a donc des avantages et des inconvénients à demander plus de crédit, mais si jamais vous êtes automatiquement approuvé, vous devriez certainement le prendre et garder vos dépenses exactement les mêmes, car cela diminuera votre taux d'utilisation du crédit. Maintenant, en résumé, ce que vous devez vous concentrer ici, c'est de maintenir votre utilisation du crédit par carte ainsi que le total en dessous de 30 %. Si vous le gardez sous 30 pour cent, les banques ne vous pénaliseront jamais. Et si vous le gardez encore plus bas, ils vous récompenseront. Donc, si vous pouvez maintenir votre utilisation de crédit en dessous de 10 % sur la base de votre carte totale, vous constaterez des avantages positifs sur votre pointage de crédit. Je veux donc vous le donner, mais cela ne s'applique qu'à un crédit renouvelable comme les cartes de crédit et les marges de crédit. Cette stratégie et cette information ne s'appliquent pas nécessairement aux prêts ou aux hypothèques. Alors gardez cela à l'esprit s'il vous plaît. Et dans la leçon suivante, nous allons parler de la troisième plus grande usine, qui est la durée de vos antécédents de crédit, et si oui ou non vous devriez garder cette vieille carte de crédit que vous avez créée il y a quelques années. 9. Histoire du crédit: Bon, tout le monde, bienvenue à la leçon 7. Dans cette vidéo, nous allons parler de la durée de vos antécédents de crédit et de savoir si vous devriez annuler ou non les anciennes cartes de crédit. Donc, l'historique de crédit fait référence à combien de temps avez-vous eu le crédit pour. Les banques et les bureaux veulent voir un historique de crédit plus long parce qu'il leur donne plus d'informations pour analyser et voir dans quelle mesure vous avez remboursé ces dettes au fil du temps. Et pour eux, un historique de crédit plus long est plus précieux et cela augmentera votre cote de crédit tant que vous remboursez vos factures à temps. Maintenant, c'est vraiment important ici parce que ça représente environ 15 pour cent de votre cote de crédit. Donc, évidemment, l'historique des paiements et les montants dus sont les facteurs les plus importants ici. Mais la longueur de vos antécédents de crédit est vraiment importante parce que vous avez beaucoup de contrôle sur cela. Maintenant, regardons juste un exemple ici. Donc, disons que vous avez une carte de crédit avec 5 000$ et que vous la rembourseriez régulièrement pendant trois ans. Eh bien, cette carte de crédit va être beaucoup plus précieuse pour les agences de crédit qui entrent dans les banques la même carte de crédit avec seulement six mois d'histoire dessus. La carte de crédit avec trois ans d'histoire sur elle est beaucoup plus précieuse pour le bureau de crédit et pour les prêteurs car elle donne une meilleure représentation de votre capacité à rembourser leurs dettes à temps sur une période plus longue. . Et donc la stratégie pour améliorer cette zone de votre score de crédit est de garder vos anciennes cartes de crédit que vous ne devriez jamais être et d'annuler votre crédit tant qu'il est en règle et que vous pouvez le rembourser et vous pouvez le gérer. Il sera à votre avantage de garder ces anciennes cartes de crédit et de continuer à les entretenir, de les payer et de les utiliser régulièrement. Parce que cette longue histoire de crédit est très précieuse pour les agences de crédit, les banques et les prêteurs, car c'est une excellente représentation de votre capacité à rembourser vos dettes et vos crédits. Maintenant, pour répondre à la question de devriez-vous annuler vos anciennes cartes de crédit ? La réponse est non, vous ne devriez pas annuler ces cartes de crédit parce que ces cartes de crédit ont probablement le plus d'antécédents sur votre capacité à rembourser vos dettes. Et donc ceux-ci sont très, très précieux pour les banques et pour les sociétés de cartes de crédit du Bureau maintenant, vous devez être conscient de cela, que les sociétés de cartes de crédit, nous annulerons vos cartes de crédit si vous ne les utilisez pas, ils ont une limite quant au montant de crédit qu'ils peuvent accorder au cours d'une année. Et s'ils vous donnent 5 000$ et que vous n'en utilisez pas, cela signifie qu'ils ne gagnent pas d'argent et qu'ils vont annuler votre carte si vous ne l'utilisez pas. Et donc la stratégie que j'utilise pour surmonter cela et garder les anciennes cartes actives est d'automatiser une charge de 1$ sur toutes mes cartes chaque mois. Je dirige donc une entreprise où je vends l'accès à mon chat discord, où je publie toutes mes analyses d'investissement et mes achats et ventes et je facture 5$ par mois pour cela. Mais j'ai créé un deuxième niveau pour 1$ où j'ai répertorié toutes mes cartes de crédit personnelles et de cette façon, elles sont facturées 1$ par mois. Ils restent actifs et j'automatise un paiement de 1$ par mois de ma banque à toutes mes cartes de crédit. De cette façon, tous les mois. Toutes mes anciennes cartes de crédit et avocats, trois d'entre eux, toutes mes anciennes cartes de crédit, nous recevrons des frais et un paiement et ils agiront constamment pour augmenter ma cote de crédit. Et je vous suggère fortement de le faire si vous avez des anciennes cartes de crédit que vous n'utilisez plus, vous pouvez aller à ce lien ici. J' ai également lié dans l'onglet Ressources de ce cours. Et vous pouvez vous inscrire ici pour un supplément de 1$ par mois. Il va vous facturer 1$ par mois tous les mois. Et puis vous devez aller dans votre banque et automatiser un paiement de 1$ par mois. Et ce que cela va faire, c'est que cela va garder votre carte de crédit active et cela va automatiser les frais et les paiements afin que vous puissiez toujours augmenter votre crédit sans jamais avoir à s'inquiéter à ce sujet. Donc, je vous recommande fortement de le faire. Et en résumé ici, vous devriez garder vos anciennes cartes de crédit. Vous devriez garder autant de crédit qu'il peut. Assurez-vous juste que vous le maintenez, que vous l'utilisez. Cela ne vous impose pas de frais ridicules. Et de cette façon, il va agir pour accumuler votre crédit, fonctionnera également sur votre taux d'utilisation, et cela vous sera un avantage. Je vous recommande donc fortement de conserver vos anciennes cartes de crédit, automatiser les frais dans les paiements, car cela augmentera considérablement vos heures supplémentaires de crédit. Dans la prochaine leçon, nous allons examiner le quatrième facteur en importance, à savoir vos nouvelles demandes de crédit ou de crédit, ainsi que l'impact des vérifications de crédit sur votre score. 10. Vérifications de crédit: Bon, tout le monde, bienvenue à la leçon 8. Dans cette vidéo, nous allons explorer le quatrième facteur lorsqu'il s'agit de déterminer votre cote de crédit. Et ce facteur est le nouveau crédit, ainsi que l'impact des vérifications de crédit sur votre cote de crédit. On va couvrir tout ça dans cette vidéo. Mais ce que je veux d'abord couvrir, c'est un nouveau crédit. Donc cela représente environ 10 pour cent de votre pointage de crédit. Et ce que je veux parler ici, c'est des demandes de crédit récentes. Donc, quand vous sortez et que vous demandez une nouvelle carte de crédit, cette société de carte de crédit va vérifier votre crédit. C' est ce que nous appelons une vérification cardiaque de votre crédit qui va être classée comme une demande de crédit. Et cela signifie essentiellement que vous sortez et que vous essayez de demander une nouvelle dette ou un nouveau crédit. Maintenant, la raison pour laquelle c'est important, c'est parce que disons sur une compagnie de carte de crédit et que vous venez me voir et vous dites, Hey, Zach, je cherche une carte de crédit de 5 000$, mais vous avez déjà demandé cette même carte à tous les autres endroits de la ville et ils vous ont tous refusé. Eh bien, c'est un drapeau rouge majeur. Et en tant que prêteur, je voudrais savoir à ce sujet. Et c'est pourquoi les agences de crédit gardent une trace de vos demandes de crédit et qui vérifie votre crédit ? Parce que si vous avez des tonnes de chèques de crédit le mois dernier, je ne veux probablement pas vous prêter de l'argent. Donc, si vous avez une tonne de vérifications de crédit au cours d'une période récente, cela peut réduire votre score. Et donc la solution à cela est d'essayer de limiter le nombre de ce que nous appelons des tirages durs sur votre crédit. Maintenant, nous allons parler de la différence entre un coup dur dans un softball en seulement une minute. Mais au fond, c'est quand vous demandez une dette ou quand vous demandez une carte de crédit, une marge de crédit ou une hypothèque, peu importe ce qu'il peut être, ils vont vérifier votre crédit qui compte comme une enquête de crédit. Et vous voulez essayer de limiter ces demandes autant que possible. Parce que si vous avez plusieurs demandes dans un court laps de temps, cela déclenche un drapeau rouge et peut diminuer votre cote de crédit. Maintenant, une chose que vous devez absolument garder à l'esprit ici, c'est les hypothèques. Si vous envisagez de faire une demande d'hypothèque, ce sera probablement la plus grande application que vous ayez jamais ce qui concerne le financement par emprunt et l'utilisation de votre cote de crédit. Donc, dans ce scénario, vous voulez être très, très prudent pour éviter presque toutes les vérifications de crédit pendant environ six mois avant de demander cette hypothèque. Parce que si je suis courtier en hypothèques et que je dis, Ok, je vais donner 300 000$ à cette personne pour acheter une maison. Je ne veux vraiment pas savoir qu'ils sont sortis et ont obtenu une carte de crédit de 20 000$ un mois avant que ce soit un drapeau rouge. Ce serait une mauvaise chose à voir en tant que courtier en hypothèques. Et vous voulez être très bien au courant de la façon dont d'autres personnes vont voir votre rapport de crédit lorsque vous allez à eux et que vous demandez une hypothèque, un prêt automobile ou un financement, peu importe ce qu'il peut être. Donc, si vous êtes à la recherche d'un prêt hypothécaire, essayez d'éviter toute vérification de crédit dans les six mois suivant cette demande, car cela vous donnera les meilleures chances d'être approuvé à un bon taux. Il y a une minute, j'ai parlé d'un coup dur et d'un softball sur ton chèque de crédit et il y a une grande différence entre les deux. Alors parlons de ça très vite. Une volt douce n'affecte pas votre cote de crédit. Cela se fait lorsque vous utilisez un tiers pour vérifier et surveiller votre score. Donc, si vous utilisez Credit Karma ou empruntez, eh bien, chaque fois qu'ils vous montrent quel est votre score de crédit, ils font un coup de pouce sur votre crédit. Cela n'affecte en rien votre crédit. C' est tout à fait bien. Tu pourrais en faire 100 pendant des mois. Cela n'a pas d'importance du tout. Un taureau mou vous donnerait juste quelques informations de base sur ce qui est le score de crédit et à quoi ressemblent les choses. Cela donnera à quelqu'un une idée générale de ce à quoi ressemble votre situation de crédit. Cependant, lorsque vous allez demander une hypothèque ou que vous allez demander une carte de crédit ou une marge de crédit, ou même un téléphone cellulaire, ils effectueront ce qu'on appelle une traction dure. C' est quand ils arrivent et qu'ils tirent votre rapport de crédit entier, ils passent par, ils peuvent analyser toutes les informations qui y sont contenues. Et les pôles durs sont ce qui apparaît sur vos demandes de crédit. C' est ce que nous essayons de limiter. Ce n'est pas que tu ne pourras jamais t'éloigner des taureaux durs. Vous devrez toujours passer par les taureaux durs pour obtenir une nouvelle carte de crédit, obtenir une hypothèque ou obtenir tout ce dont vous pourriez avoir besoin. Mais vous voulez essayer de le limiter parce que si vous en avez trop sur une période de 12 mois, cela peut avoir un impact négatif sur votre cote de crédit. Cependant, ce n'est pas une mauvaise chose, c'est une chose nécessaire, cela fait partie de la vie. Et donc des tirs durs ou des vérifications de crédit solides se produisent lors de la demande de crédit et il sera enregistré sur votre rapport de crédit. Il reste sur votre dossier de crédit pendant deux ans et il a une incidence sur votre score pendant un an. Toutefois, les demandes de renseignements peuvent être regroupées. Donc, par exemple, si vous avez un historique de crédit assez propre, et puis tout d'un coup vous magasinez pour différentes cartes de crédit et ils voient trois demandes de crédit se fait toujours dans deux ou trois jours l'une de l'autre. Ils regrouperont cela ensemble en une seule enquête et il n'arrivera pas à votre rapport de crédit trois fois distinctes. Et donc la stratégie pour ce domaine de votre crédit est si vous savez qu'à un moment donné vous voulez avoir plusieurs cartes de crédit, que vous voulez avoir une marge de crédit et que vous voulez avoir un téléphone cellulaire et toutes ces choses différentes qui vont augmenter votre cote de crédit au fil du temps. La clé de ceci et de la stratégie ici est de postuler pour eux tôt. Parce qu'en postant pour eux tôt, vous pouvez obtenir le résultat de votre pointage de crédit hors du chemin. Vous pouvez obtenir cette dette et obtenir ce financement. Vous pouvez commencer à construire une histoire beaucoup plus tôt. Et vous pouvez commencer à accumuler vos heures supplémentaires beaucoup plus rapidement une fois que vous avez ces cartes de crédit et une fois que vous avez cette marge de crédit, cependant, vous devez passer par le processus d'obtention de ce crédit, obtenir cette marge de crédit et obtenir cette carte de crédit supplémentaire. Et cela va prendre un peu de temps. Cela aura également un léger impact négatif sur votre cote de crédit, mais cela vaudra la peine à long terme si vous pouvez effectuer des paiements cohérents et ponctuels. Maintenant, pour moi personnellement, en ce moment, j'ai quatre cartes de crédit. J' ai une ligne de crédit, une facture de téléphone cellulaire, une hypothèque et un paiement de voiture, et tous ces paiements sont effectués sur des paiements automatisés, de sorte que je les rembourse temps tous les mois et accumule mon crédit sans n'ayant jamais à s'inquiéter à ce sujet. Maintenant, comme un résumé de cette vidéo, vous devez essayer de limiter le nombre de tirs durs sur votre crédit à un maximum d'un tous les deux à trois mois. Vous voulez vraiment essayer de limiter cela parce que cela aura un petit impact négatif sur votre score. L' autre chose que vous devez tenir compte est que les prêteurs ne veulent pas voir demandes de crédit récentes dans votre rapport de crédit lorsque vous faites une demande d'hypothèque. Donc, si vous prévoyez d'acheter une maison, assurez-vous que personne ne gère votre crédit dans les six mois qui précèdent, car ça peut être un drapeau rouge majeur. Dans la prochaine leçon, nous allons parler du dernier facteur qui sert à déterminer votre cote de crédit, et c'est le type de crédit que vous avez. Et nous allons également parler de quelques stratégies pour diversifier votre crédit. Je te verrai là-bas. 11. Diversité: Tout le monde, bienvenue à la leçon 9. Dans cette vidéo, nous allons couvrir le dernier facteur quand il s'agit de déterminer votre cote de crédit. Ce facteur se résume aux types de crédit que vous avez. Nous allons également parler de quelques stratégies pour diversifier votre crédit. Maintenant, quand on parle des types de crédit que vous avez, ce que je veux dire, c'est de quel genre de dettes avez-vous ? Sont-elles toutes des cartes de crédit ou avez-vous un mélange entre une carte de crédit ou une hypothèque et une marge de crédit ? Parce que c'est important parce qu'un bureau de crédit et un prêteur apprécieront une combinaison plus diversifiée parce que cela montre que vous êtes mieux à gérer cette dette rembourser au fil du temps. Et si vous pouvez bien gérer trois types différents de dettes sont trois types différents de crédit qui vous donnera un score plus élevé pour cela parce qu'il montre un mélange diversifié. Maintenant, les différents types de dette ou de crédit que vous pouvez obtenir comprennent les cartes de crédit, les marges de crédit, les prêts étudiants, les prêts hypothécaires, un prêt automobile, ou le financement, une facture de téléphone. Et si vous louez auprès d'une très grande entreprise ou d'une société de gestion immobilière, vous pouvez généralement les amener à déclarer vos paiements de loyer aux agences de crédit également. Maintenant, la stratégie pour améliorer ce domaine de votre cote de crédit est de diversifier votre dette. Ce que je veux dire par là, c'est que si vous cherchez à faire une demande de nouvelle dette, si vous avez déjà deux cartes de crédit, il serait peut-être préférable pour vous de demander une marge de crédit plutôt que d'obtenir une troisième carte de crédit parce que cela vous donnera un mélange plus diversifié. Et cela montrera aux agences de crédit que vous pouvez gérer différents types de dettes. Ils apprécieront cela plus et cela augmentera votre cote de crédit au fil du temps. Maintenant, comme une note de sécurité, cette vidéo n'est pas moi qui vous dit de diversifier votre dette en sortant et en prenant un prêt de voiture ou un bail de voiture, ce n'est pas la chose responsable à faire. Vous devez vous assurer que vous pouvez gérer et gérer de façon responsable l'ensemble de la dette ou du crédit que vous demandez, qu'il s'agisse d' une carte de crédit, d'une marge de crédit ou d'une hypothèque, vous ne devriez jamais prendre d'autres dette juste pour diversifier. Mais à mesure que vous prenez plus de dettes, c'est quelque chose que vous devriez garder à l'esprit à l'arrière de votre tête. Maintenant, comme un résumé, mesure que vous grandissez et que vous gagnez plus d'argent et que vous construisez votre valeur nette, diversifier votre combinaison de crédit peut être bénéfique pour votre pointage de crédit. Cependant, ne sortez pas et obtenez 50 cartes de crédit. Ne sortez pas et obtenez plusieurs lignes de crédit. Ne citez pas et maximisez vous-même parce que cela va vous faire du mal. Tu ne pourras pas le gérer. Vous allez manquer un paiement et cela va nuire à votre cote de crédit à long terme. Vous devez donc vous assurer d'être responsable de votre dette. Dans la leçon suivante, nous allons parler de cinq autres stratégies que j' utilise pour augmenter mon crédit personnel au-dessus de 800. Je vous verrai dans ces vidéos. 12. Mes stratégies: Félicitations à tout le monde. Vous comprenez maintenant les cinq facteurs qui entrent dans la création de votre cote de crédit. Ce que je veux faire avec toi, c'est partager quelques stratégies que j'utilise pour augmenter mon score de crédit au fil du temps. La stratégie numéro un que j'aime utiliser vient d'une compagnie appelée co-animatrice ici au Canada, qui a créé un programme appelé « crédit ». Et fondamentalement, ils vous accordent une marge de crédit, mais vous n'y avez pas accès. Et ce qu'ils font, c'est tant que vous avez au moins 7$ dans votre compte chaque mois, ils retirent ces 7$ et les mettent dans votre marge de crédit et ils signalent un paiement positif au bureau de crédit. Donc, lorsque vous vous inscrivez à ce programme, vous obtenez un nouveau crédit ainsi que des paiements positifs pour le coût de 7$ par mois. C' est un programme absolument fantastique pour quelqu'un avec un faible score de crédit ou quelqu'un qui ne peut pas se qualifier pour certaines cartes de crédit ou marges de crédit en ce moment, ce sera une façon fantastique de démarrer votre score de crédit parce que je l'ai utilisé, je l'ai testé. J' y ai mis 50$ et je n'y ai pas touché pendant six mois et j'ai eu un impact incroyable sur mon pointage de crédit, je le recommande fortement. Maintenant, si vous ne pouvez pas obtenir ce programme parce que vous vivez en dehors de l'endroit où ils servent, essayez de faire des recherches parce qu'il pourrait y avoir une autre entreprise similaire à cela, offre un programme similaire si vous pouvez obtenir un accès à quelque chose comme ça, je recommande fortement. Maintenant, la deuxième stratégie que j'utilise est d'automatiser toutes mes cartes de crédit. Peu importe si je l'utilise tout le temps ou non, juste au cas où ce que je fais est de le mettre sur mon abonnement de 1$ par mois, facturé de cette façon tous les mois, cette carte va s'habituer. Et j'envoie aussi un paiement de 1$ de ma banque à cette carte automatiquement tous les mois. De cette façon, je sais avec certitude que cette carte va être utilisée et payée et qu'elle va accumuler mes heures supplémentaires de crédit. Maintenant, si j'utilise ce crédit assez régulièrement, j'y vais et je paierai cette carte de crédit chaque semaine. Maintenant, si vous êtes intéressé à vous inscrire à cet abonnement de 1$ par mois, voici le site Web juste ici, et vous pouvez également le trouver dans l'onglet Ressources de ce cours. Maintenant, la troisième stratégie que je vous recommande vivement d'utiliser est verrouiller vos rapports de crédit avec Equifax TransUnion. La raison en est que si quelqu'un essaie de voler votre identité et qu'il va demander des prêts, des hypothèques et des cartes de crédit, cela détruira absolument votre cote de crédit. Toutefois, si vous placez un verrou via Equifax TransUnion dans votre rapport de crédit. Celui qui veut faire ce rapport de crédit devra vous appeler et vous vérifier au téléphone et vous parler en personne avant d'avoir accès à ce rapport de crédit. Il est donc super important que vous le fassiez parce qu'il vous protégera de tout type de vol d'identité. Je dis cela parce que j'ai appris cela à la dure et mon score a pris un très grand succès après que quelqu'un ait volé mon identité et a demandé trois cartes de crédit différentes, ce qui a fini par toucher mon dossier de crédit et mon pointage de crédit a pris un gros succès pour ça. Donc je vous recommande fortement d'aller à Equifax et de changer de syndicat. Une fois que vous avez tout configuré, allez verrouiller votre rapport de crédit et faites-le de sorte que si quelqu'un veut gérer votre crédit, il doit vérifier en personne ou au téléphone que c'est vous et que vous lui donnez l'autorisation de le faire. Maintenant, la quatrième stratégie que je recommande fortement et que je fais personnellement est de suivre mon score de crédit et je le vérifie au moins une fois par mois, généralement environ une fois par semaine sur les deux bien bouillir et Credit Karma, je vérifie les deux parce qu'un impulsion de TransUnion et un post d'Equifax. Donc, les scores sont légèrement différents et les rapports sont également légèrement différents, mais cela m'aide à remarquer les erreurs et je peux déposer un litige, ce dont nous allons parler dans la prochaine leçon. Maintenant, l'autre chose que vous pouvez faire avec Burwell et Credit Karma, c'est que vous pouvez vous inscrire aux alertes. Ainsi, chaque fois qu'une nouvelle vérification de crédit est exécutée , chaque fois que votre score change, chaque fois que quelque chose se produit, vous pouvez demander Burwell et Credit Karma de vous alerter par e-mail ou SMS. Et je le recommande fortement parce que plus tôt vous pouvez attraper quelque chose qui ne va pas, plus tôt vous serez en mesure de le corriger, et moins cela aura d'impact sur votre pointage de crédit. Maintenant, la dernière stratégie, et je sais que je l'ai dit plusieurs fois, mais c'est la chose la plus importante quand il s'agit d'augmenter votre cote de crédit, c'est que vous devez payer chaque facture à temps. Et s'il s'agit d'une carte de crédit ou d'une marge de crédit, vous devez payer au moins le montant minimum chaque mois à temps, peu importe ce qu'il est super, super important parce que ce facteur unique a le plus grand impact sur votre cote de crédit au fil du temps. Maintenant, dans la prochaine leçon, nous allons parler de ce qu'il faut faire lorsque vous trouvez une erreur dans votre rapport de crédit. Je vais vous expliquer comment déposer un litige et ce que vous devez savoir. 13. Disputes: Bon, tout le monde, bienvenue à la leçon 11. Dans cette vidéo, nous allons parcourir ce qu' il faut faire lorsque vous voyez un message sur votre dossier de crédit, le processus que vous devez suivre est appelé un litige. Donc, dans cette vidéo, je vais vous donner tout ce que vous devez savoir maintenant, différends ont eu lieu quand vous voyez une erreur sur votre rapport de crédit, peut-être que vous voyez un Visa ou une carte de crédit que vous n'avez pas demandée, disons que quelqu'un a géré votre crédit sans votre approbation, ce seraient des erreurs qui vous donneraient le droit de déposer un litige. Maintenant, ces erreurs peuvent se produire pour diverses raisons. Peut-être que quelqu'un a volé votre identité et essayé de demander du crédit à votre insu. Une autre raison est que le prêteur ou le bureau de crédit a commis une erreur. Et la dernière raison est que vous avez peut-être fait une erreur ou votre internet coupé pendant que vous effectuez le paiement, quelle que soit la raison, quelque chose ne va pas. Et là, vous l'avez enfin vu et maintenant vous devez déposer un différend pour essayer de le corriger et apporter votre sauvegarde de score. Alors, comment déposer un litige ? C' est assez simple, mais ça doit être fait par l'intermédiaire du bureau de crédit. Donc c'est à ce moment que vous allez vouloir aller directement à TransUnion, directement à Equifax. Et tu vas aller sur leur site et cliquer sur la barre de menu du bouton de contestation. Une fois sur place, vous aurez la possibilité de déposer un litige en ligne ou par la poste et de cette façon, l'UAV leur enverra vos informations. Ces renseignements comprennent votre nom complet, votre numéro d'assurance sociale, date de naissance, votre adresse actuelle, le nom de l'article litigieux. Donc ce que vous essayez de contester, ainsi qu'une explication sur la raison pour laquelle vous le contestez et pourquoi vous pensez que c'est mal. Une fois que vous aurez tous ces renseignements, vous devrez déposer un litige en ligne ou par la poste, et cela peut prendre un certain temps pour résoudre ce différend. Je viens tout juste d'en déposer un par la poste auprès de TransUnion et ils m'ont fait savoir qu' il faudra jusqu'à 30 jours pour entendre une réponse à cette question ne sera pas résolue très rapidement. C' est pourquoi il est très important de surveiller et de vérifier activement votre cote de crédit et votre rapport de crédit. Maintenant, s'ils sont d'accord avec vous et qu'ils identifient qu'il s'agit d'une erreur, ils supprimeront cela de votre rapport de crédit et il mettra également à jour votre cote de crédit à l'endroit où elle devrait se trouver, ce qui est le résultat final que nous recherchons lorsque nous produisons un différend. Maintenant, dans la prochaine leçon, nous allons parler de la façon de rembourser votre dette le plus efficacement possible afin que vous payiez le moins de frais d'intérêt. 14. Paiement de remboursement: Bon, tout le monde, bienvenue à la leçon 12. Dans cette leçon, je veux parler du remboursement de la dette. Donc, si vous avez plusieurs cartes de crédit ou même si vous exploitez une entreprise à l'avenir ou plus tard dans votre vie, vous prenez plusieurs lignes de crédit ou plusieurs lignes de dette. Il est vraiment, vraiment important de savoir comment rembourser ces dettes de la manière la plus efficace possible afin que vous payiez le moins de frais possible. Et c'est ce dont nous allons parler dans cette vidéo maintenant, la dette. Donc, ce dont je parle ici, c'est que si vous avez des soldes impayés sur vos dettes, quelle sera la meilleure façon de les rembourser afin qu'elles remboursées le plus rapidement possible et qu'elles payent le moins de frais. Il y a deux règles différentes que vous devez suivre. Numéro 1, faire tous les paiements minimaux. Peu importe le nombre de cartes de crédit que vous avez, les taux d'intérêt, peu importe ce qui se passe. Vous devez vous assurer d'effectuer les paiements minimaux tous les mois afin que ce créancier ou ce prêteur déclare les bons paiements aux agences de crédit. C' est la règle numéro un. Peu importe ce que sont les taux d'intérêt, vous devez effectuer tous vos paiements minimaux afin qu'ils déclarent positivement les paiements aux agences de crédit et que votre historique de paiement s'améliore avec le temps. C' est donc la règle numéro un. Et puis la règle numéro 2 est de rembourser d'abord la dette à taux d'intérêt le plus élevé. Donc, si vous avez deux cartes de crédit et que l'une d'elles a un taux d'intérêt de 20 pour cent et que l'une d'elles a un taux d'intérêt de 10 pour cent. Peu importe ce que sont les soldes. Payez d'abord la carte de taux d'intérêt de 20 % en totalité, payez celle-ci d'abord, puis payez la carte de crédit suivante. Et je vais vous montrer un exemple de pourquoi cela a du sens et pourquoi c'est la meilleure chose à faire. Ok, donc voici le premier exemple que j'ai mis ensemble ici et les sections bleues ici sont deux cartes de crédit différentes. Donc celle-ci sur le côté gauche est une carte de crédit à taux d'intérêt de 20 % et celle à droite, une carte de crédit à taux d'intérêt de 5 %. Et puis à l'extrême gauche, vous avez les mois ici, puis le montant principal. Ces deux cartes ont un solde de 5 000$. Et puis voici le montant d'intérêt mensuel que nous allons payer. On va faire un paiement de 1000$ tous les mois et on va voir combien de temps il nous faut pour payer les deux cartes de crédit. Et puis juste ici sous cette section restante ici, vous pouvez voir ce que les soldes restants à la fin de chaque mois. Dans cet exemple, comme vous pouvez le voir, nous commençons avec 5 000$ sur notre carte de crédit à taux d'intérêt de 20 %, et nous effectuons d'abord nos paiements sur la carte de crédit à taux d'intérêt plus élevé. Donc, dans ce scénario, nous allons d'abord rembourser notre carte de crédit à taux d'intérêt élevé. C' est ce que je vous recommande de faire et nous allons expliquer exactement pourquoi maintenant. Donc ici vous pouvez voir dans le premier mois, nous commençons avec 5 000$, nous prouvons 83$ en intérêts. Nous payons 1000$ et nous avons terminé le mois avec 4 083$. Nous commençons le mois prochain à 4 083. Nous approuvons 68$ d'intérêts, nous payons 1000$ et nous avons terminé un mois avec 3 151. Et comme vous pouvez le voir, il nous faut six mois pour payer cette carte de crédit. Et le mois dernier, nous avons fait un paiement de 266$ pour ramener le solde à 0$. Ensuite, nous passons à notre autre carte et nous avons utilisé le reste de ce paiement de 1000$ pour rembourser notre carte de crédit à taux d'intérêt de 5%, et c'est 733$ va et mois six et mon mois 11, nous avons remboursé le montant final restant des deux nos cartes de crédit. qui est intéressant ici, et je veux que vous vous concanciez vraiment, c'est cette colonne de frais d'intérêt juste ici. Donc, j'ai résumé en bas. Et sur notre première carte de crédit, nous avons payé 266$ d'intérêts. Et sur notre deuxième carte, nous avons payé 177$ d'intérêts pour un total de 442$ d'intérêts. Donc, dans ce scénario, nous avons deux cartes de crédit avec 5000 dollars sur chacune. Nous avons payé 1000$ par mois pour nos cartes de crédit, mais nous payons d'abord la carte de crédit à taux d'intérêt élevé. C' est ce que je te recommande. Et dans ce scénario, nous avons payé 442$ avec un intérêt au total. Maintenant, dans le scénario suivant, ce qu'on va faire, c'est qu'on va l'inverser et qu'on va d'abord payer la carte de crédit de 5%. Et puis on va utiliser l'argent pour payer notre carte de crédit de 20 % en seconde. Et donc c'est vraiment important parce que la seule chose que je change dans cet exemple est la carte que nous payons en premier. Dans cet exemple, encore une fois, il nous faut environ six mois pour payer cette carte de crédit et nous n'avons à payer que 63$ le dernier mois, et nous pouvons utiliser les 937$ restants pour payer notre carte de crédit de 20 % sur 16. Et encore une fois, il nous faut 11 mois pour payer les deux cartes de crédit. Donc, en réalité, il a fallu le même temps pour payer ces cartes de crédit. Cependant, jetons un coup d'oeil sur le montant d'intérêt que nous avons payé sur ces cartes de crédit dans ce scénario. Et donc sur la carte de crédit de 20 pour cent dans ce scénario, nous payions des intérêts pendant les cinq premiers mois où nous n'effectuions pas de paiements sur cette carte. Malheureusement, nous avons payé un total de 747$ d'intérêts sur la carte de 20 % et sur la carte de 5 %, nous n'avons payé que 63$ d'intérêts. Nous avons donc payé des intérêts moins élevés sur la carte de 5%, mais nous avons payé beaucoup plus d'intérêts sur la carte de 20%. Et quand vous additionnez ces deux chiffres, il s'agit de 810$ d'intérêts que nous avons payés dans ce scénario. Ainsi, lorsque vous faites la comparaison, nous avons payé 442$ dans le premier exemple en remboursant d'abord la carte à taux d'intérêt élevé. Et dans ce deuxième exemple, nous avons d'abord payé la carte à faible taux d'intérêt et cela nous a coûté 810$, ce qui représente une différence de 368$. Et ce qui est cool, c'est qu'en prenant la bonne décision de placer votre argent, vous pouvez vous épargner des centaines de dollars. Et en plus de cela, ces principes et ces règles s'appliquent à toutes les formes de dette, peu importe ce qu'elle est, essayez d' abord de rembourser la dette à taux d'intérêt le plus élevé , car cela vous permettra d'économiser le plus d'argent. Maintenant, en résumé, faites toujours le paiement minimum, peu importe ce qu'il est. Si c'est $10.20 dollars, cinquante dollars, vous devez effectuer le paiement minimum sur chaque carte. Après cela, avec l'argent que vous devez rembourser vos dettes, assurez-vous que vous remboursez la dette à taux d'intérêt le plus élevé. abord, payez complètement, puis passez à la prochaine carte de dette à taux d'intérêt le plus élevé car elle vous permettra d'économiser de l'argent sur les frais d'intérêt. Dans la prochaine vidéo, je vais vous donner un bref résumé de tout ce qui se passe dans ce cours ainsi que quelques ressources supplémentaires. Alors fais en sorte que tu restes là et je te verrai là. 15. Conclusion: Tout le monde, félicitations. Nous sommes maintenant à la fin du cours. Et la seule chose que je veux faire dans cette vidéo, je vais vous donner un bref résumé de certains des principaux points à emporter, ainsi que de vous donner quelques ressources supplémentairesque vous pouvez utiliser pour ainsi que de vous donner quelques ressources supplémentaires votre voyage de crédit. Alors, allons entrer. Ok, donc je suis désolé pour ce cours, j'ai rassemblé certains des plus gros points de balle tout au long du parcours. Et la première chose est de payer toutes vos factures à temps tous les mois et d'essayer d'automatiser autant de factures que possible. Et le numéro deux est de rester sous le taux d'utilisation de 30 pour cent, à la fois par carte et sur la base de la dette totale. Vous devez vous assurer que vous restez sous 30 pour cent et moins que vous pouvez rester tout en utilisant toutes ces dettes chaque mois sera le meilleur scénario pour vous. Troisièmement, ne pas annuler les anciennes cartes, les mettre sur ma base d'abonnement de 1$ par mois, puis automatiser un paiement de 1$ vers ces cartes. Il les gardera actifs et continuera à augmenter vos heures supplémentaires de crédit sans que vous ayez à faire absolument quoi que ce soit. Le facteur suivant est de limiter vos pôles durs. Ne laissez personne et tout le monde gérer votre crédit et laissez-le utiliser votre crédit seulement s'il sait que vous êtes prêt à accepter la demande pour laquelle vous avez demandé. Enfin, vous devez bien surveiller votre inscription de crédit pour Borough, vous inscrire Credit Karma, activer les alertes de crédit et parcourir votre rapport de crédit à Equifax et TransUnion qui vous alertera cas de changement. et cela va empêcher quelqu'un de voler votre identité et d'essayer de demander des crédits en votre nom. Maintenant, si vous avez de la valeur de ce cours, la seule chose que je vous ai demandé est d' envisager de laisser un avis pour ce cours. Cela m'aide sincèrement et cela aide d'autres personnes lorsqu' elles suivent ces cours et qu'elles essaient de savoir quels sont ceux qui sont bons, lesquels sont mauvais et où ils devraient passer leur temps. Donc, ma seule demande est de laisser un avis honnête. Dis-moi comment j'ai fait. Dites-moi où je peux m'améliorer et si vous avez de la valeur, j'adorerais entendre parler de vous. Maintenant, si vous voulez voir plus de cours que j'ai mis sur pied, j'ai en fait quatre autres sur la plateforme Skillshare. Mon premier et meilleur cours était en fait le cours de base boursière. Il guide les gens du début à la fin, tout ce qu'ils doivent savoir pour commencer à investir dans les actions et sur le marché. Je vous promets qu'il est comme le meilleur cours boursier que vous trouverez partout en ligne une fois que vous avez suivi ce cours, J'ai aussi un cours sur les options qui est un peu comme un niveau plus haut, un peu plus compliqué que j'ai aussi fait un cours sur les finances personnelles. façon de gérer vos finances personnelles et de rembourser certaines Nous nous concentrons sur lafaçon de gérer vos finances personnelles et de rembourser certainesde ces dettes. Et puis récemment, j'ai mis sur pied un couple de notre cours sur la façon de négocier et d'investir dans la crypto-monnaie et les Bitcoins. Donc beaucoup de ressources différentes ici sur la plateforme Skillshare, j'ai beaucoup de cours différents que je vais sortir dans le prochain temps. Alors s'il vous plaît envisagez de me suivre et si vous êtes intéressé par l'un de ces sujets, veuillez consulter mon profil ici sur Skillshare. Maintenant, si vous êtes intéressé par d'autres ressources, je les ai liées dans la description de ce cours ainsi que dans le projet de ce cours. Et si vous parcourez le projet en ce moment, s'il vous plaît envisager de faire cette soumission. J' aimerais voir un logo de votre équipe sportive préférée, une photo de votre Skylar et votre nourriture préférée, peu importe ce qu'elle est. Mais passez par ce projet, utilisez ce plan de création de crédit, puis laissez-nous une soumission pour votre projet. J' apprécierais sincèrement. Et si vous êtes intéressé à rester à jour avec moi et à apprendre ce que je fais surtout au quotidien. Vous pouvez certainement me suivre sur YouTube. Je poste des vidéos. Ils parlent presque tous les jours de ce dans quoi j'investis, ce que je fais et de la façon dont je construis mon propre crédit personnel. Donc, si vous souhaitez rester à jour avec moi, s'il vous plaît envisager de m'abonner sur YouTube. Et enfin, je veux juste vous remercier, merci d'avoir regardé ce cours ici sur Skillshare. Merci d'avoir suivi et merci d'avoir prêté attention. Je l'apprécie sincèrement, sincèrement. Et si vous avez des questions ou si vous voulez me contacter, vous pouvez me contacter à Zed Hartley à Hotmail dot ca ou vous pouvez visiter mon site Web, Zach Hartley.com.