Masterclass sur les finances personnelles

1. Intro: Qu' est-ce qui se passe ? Partage de compétences. Je m'appelle Zachary Hartley, et bienvenue à ma masterclass de finances personnelles. Laissez-moi vous parler un peu de moi avant de commencer. Vraiment vite. Je suis diplômé de l'Université Mount Royal, où j'ai étudié la gestion des affaires avec un accent particulier sur la finance. Depuis l'obtention de mon diplôme, j'ai commencé et vendu à différentes entreprises. Et depuis la vente de la dernière, je suis maintenant un investisseur à temps plein et instructeur, enseignant aux gens sur le marché boursier, options, trading et la finance personnelle. Et c'est donc ce que je fais à temps plein maintenant, j'ai enseigné plus de 5000 étudiants qui ont suivi mes cours et qui sont maintenant sur mon travail à temps plein , entièrement dédié à vous aider à atteindre vos objectifs. Donc, j'imagine aussi sur Dragon's Den. C' était l'une de mes affaires est il y a environ quelques années, nous avons réalisé plus de 1 000 000 de chiffre d'affaires pendant deux années consécutives, et nous l'avons vendu à la fin de 2019. Si vous voulez voir cet épisode de la saison 13 Épisode quatre et depuis lors, j'ai lancé deux nouveaux cours fondamentaux du marché boursier et comment négocier des options. Si vous êtes intéressé à investir après ce cours, vous devriez certainement les vérifier. Qu' est-ce que tu vas apprendre dans ce cours ? C' est la partie vraiment importante. Eh bien, le but de ce cours et la raison pour laquelle je le fais est de vous aider et d'aider les gens à comprendre et à contrôler leurs finances personnelles. Je sais ce que c'est d'être à la merci d'une société de cartes de crédit ou d'une dette, et je veux donc vous aider à élaborer des stratégies et des méthodes pour sortir de ces situations et vous aider à bâtir votre patrimoine personnel. Deuxièmement, gérer vos finances est exactement comme une entreprise. J' ai couru pour gérer toutes les finances, et je dirige ma vie exactement de la même façon. Et jusqu'à présent, ça a très bien fonctionné. Je veux vous apprendre ces mêmes méthodes et stratégies. Troisièmement, comme l'argent n'achète pas le bonheur, mais il le fait par choix. Ça ne te rendra jamais plus heureux d'avoir un million de dollars à la banque. Mais cela vous rendra heureux d'avoir la possibilité de choisir d'aller ou non au travail des pieds, où aller en vacances, où aller dîner et ce que vous pouvez fournir pour votre famille. Ces choses te rendront heureux. Et vous pouvez y parvenir avec la liberté financière. Quatrièmement, on va construire un plan pour atteindre vos objectifs financiers. Nous allons mettre en place des stratégies et mettre en œuvre ces stratégies afin de vous aider à atteindre ces objectifs. Et à la fin du cours, vous devriez avoir une feuille de route pour un plan, comment vous allez y arriver. Ensuite, vous avez besoin de divers revenus de feu, et nous allons nous concentrer sur ça assez fortement dans ce cours. Donc nous allons analyser vos revenus et d'où vous tirez vos revenus. Et puis je vais aider à marcher à travers deux façons différentes que vous pouvez gagner plus d' argent en investissant en utilisant une application appelée Rock if I et en regardant l'immobilier. Donc nous allons évaluer toutes ces différentes options tout au long de ce cours, et je vais vous faire comprendre que vous allez devoir prendre ce genre de décisions financières. L' ordre du jour de ce cours est assez simple. va y avoir une feuille Excel, et je vais faire une petite vidéo sur la façon d'utiliser Excel, au cas où vous ne savez pas comment faire ça. Ce sera la dernière vidéo de ce cours. Donc, si vous n'êtes pas familier avec Excel, s'il vous plaît vérifier cela. Mais la première chose que nous allons faire est de regarder nos actifs et nos dépenses. Découvre combien d'argent va entrer. Combien d'argent sortira plus tard Dans le cours, nous allons examiner les gros achats, gérer la dette et trouver comment la payer. De la manière la plus efficace possible, nous examinons les impôts et le crédit, façon de planifier votre budget de retraite et la planification et l'investissement. Comment dépensez-vous réellement votre argent pour générer plus de richesse pour vous-même ? L' un des exercices amusants que nous allons commencer est de calculer votre valeur nette pour déterminer combien vous valez réellement et de passer par l'ensemble de l'exercice pour établir une base de référence où nous commençons à la fin, vous devriez avoir une solide compréhension du fonctionnement de l'argent. Un plan pour construire vos compétences financières nettes en matière de prise de décision, c'est-à-dire ? Un plan pour construire vos compétences financières nettes en matière de prise de décision, Voulez-vous louer ou acheter ? Tu devrais acheter cette voiture ? Cette voiture ? Où devriez-vous mettre votre argent ? Je veux vous donner toutes les compétences dont vous avez besoin pour prendre ces décisions, troisièmement ou quatrièmement, quatrièmement, c'est le savoir de base en matière d'investissement. Je vais vous donner une introduction de base au marché boursier. Je vais le décomposer et vous montrer où vous pouvez envisager de mettre votre argent et où les autres mettent généralement leur argent. Ça pourrait être dans les mêmes situations de vie que toi. Et enfin, je vais te demander un avis. Je vais vous demander de revoir ce cours et de m'aider en améliorant ce cours, rendant meilleur et en montrant aux autres ce qu'il y a à l'intérieur de ce cours. Donc, à la fin de ce cours, je vais vous demander un avis. J' espère que vous avez réalisé les quatre choses de base avant cette révision. Donc si vous avez des questions, mon email sera dans la description de ce cours. Je suis heureux de vous aider à tout moment. N' hésitez pas à m'envoyer un e-mail, et j'espère que vous vous joindrez à nous pour le reste du cours que le premier exercice que nous allons faire est de calculer votre valeur nette. Et c'est la prochaine vidéo. Donc, nous y allons 2. Net vaut le poids: Quoi de neuf, Vous les gars bienvenue leçon d'orteil dans cette vidéo, nous allons parler de la valeur nette et utiliser un point de puissance tout comme la vidéo d'introduction que je vais également incorporer dans la feuille Excel. Donc, si vous n'êtes pas familier avec Excel, passez à la toute dernière vidéo de ce cours, et je vais vous montrer exactement comment l'utiliser. Sinon, on y va droit. Je vais vous montrer comment calculer votre valeur nette et pourquoi c'est important. Vraiment vite. La valeur nette est calculée en fonction de vos actifs moins vos passifs. Il s'agit essentiellement d'un instantané de votre situation financière, cette coquille qui indique aux banques, aux investisseurs ou à qui que ce soit exactement où vous en êtes financièrement. C' est une mesure standard de la richesse que vous pouvez comparer différentes personnes pour les comparer partout dans le monde. C' est donc un système très facile, et c'est une mesure très facile de combien vous valez ou non ce que votre valeur nette est. Maintenant. Ceci est très utilisé par les banques. Lorsque vous allez obtenir une hypothèque, parfois quand vous obtenez une carte de crédit, quand vous obtenez un prêt ou une marge de crédit, surtout lorsque vous obtenez un prêt d'entreprise. Ils veulent savoir exactement quelle est votre valeur nette, sorte que si le prêt ou cet argent ne va pas bien ou qu'il n'est pas remboursé, ils savent qu'ils peuvent venir après certains de vos actifs, selon le montant que vous avez. C' est donc l'idée de la valeur nette. C' est très, très important. Et les banques, on va l'utiliser. Chaque fois que vous devez entrer et obtenir une hypothèque pour acheter une maison ou une voiture, quelque chose comme ça, vous devrez remplir une déclaration de réseau. Donc on va en parler, et on va calculer dans cette vidéo. Mais tout d'abord, parlons d'actifs. Le calcul est que l' actif moins le passif est égal à votre avoir net. Parlons donc des actifs très rapidement. Les actifs sont des espèces, donc de l'argent physique ou des pièces de monnaie bega. Peu importe ce que tu as, c'est ton argent physique. Vous avez également votre compte bancaire, donc n'importe quel argent que vous pouvez obtenir aujourd'hui donc votre compte chéquier, peut-être votre compte épargne, tout ce qui est super liquide et facile à obtenir. Après cela, vous avez votre investissement. Donc, si vous possédez des obligations, jeunes billets T, vous possédez des actions, n'importe quoi de ce genre. Ces biens seraient également considérés comme des biens au-dessus d'un terrain ou d'un bien. Si vous possédez une cabine, si vous possédez des capitaux propres dans votre maison est et que vous avez payé un acompte et que vous avez fait des prêts, prêts, vous possédez ce morceau de votre maison qui est considéré comme un actif. Si vous possédez votre véhicule et que vous n'avez pas de paiements et que vous ne connaissez personne d'argent dessus , c' est un atout. Ou, si vous avez un endroit à collectionner une collection de pièces de monnaie de souvenirs de collection Jersey, quoi qu'il soit, tout est considéré comme un actif qui comme une valeur tangible sur le marché et vous pouvez vendre cela, et qui est considéré un atout. l'autre côté, vous avez des responsabilités. C' est généralement assez simple. C' est tout ce qui est comme une dette de carte de crédit. Si vous avez une hypothèque et vos 200 000 sur votre maison. Pourtant, c'est une responsabilité. Si vous avez un prêt pour votre entreprise, pour autre chose pour une voiture, quelque chose comme ça, c'est une responsabilité. Vos paiements de voiture, vos prêts étudiants, vos passifs. Si vos impôts au gouvernement. C' est aussi une responsabilité. Tout ce qui relève de la catégorie d'entre vous doit de l'argent à quelqu'un d'autre, et c'est essentiellement écrit dans un entrepreneur un type d'accord qui est considéré comme une responsabilité. Alors allons sauter dans la feuille Excel très rapidement et vous montrer comment calculer cela. J' ai fait un modèle pour vous, donc c'est vraiment facile à utiliser. Et cette feuille Excel est quelque chose que nous allons utiliser tout au long du cours. Donc nous allons construire dessus, à partir d'aujourd'hui, la prochaine leçon va utiliser la leçon après ça va l'utiliser, et nous allons l'utiliser pour tracer fondamentalement votre plan financier. Et nous allons vous aider à construire ce plan financier pendant que nous suivrons ce cours. Alors essayez d'aller avec une séquence de costume tout le long. Mais entrons-y tout de suite. Alors on y va. OK, donc c'est un simple formulaire de doc Google. Je vais mettre le lien vers ça dans la description. Je vais aussi l'envoyer sous forme de feuille Excel, et je vais essayer de l'envoyer essentiellement autant de façons que possible pour que vous ayez accès à ce que nous traversons les vidéos, mais c'est une calculatrice de valeur nette vraiment simple . Maintenant, quand tu feras ça pour la banque, sera un formulaire que tu rempliras avec toutes tes informations personnelles sur les actifs passifs et ils le soustraient. Donc ce que j'ai fait, c'est que j'ai construit une calculatrice très facile ici pour toi. Tout ce que tu as à faire, c'est remplir tes chiffres, et ça va calculer ta valeur nette personnelle. Si vous avez des actifs ou des passifs supplémentaires, j'ai laissé des espaces vides en dessous. Les formules vont fonctionner, et vous serez un pour réellement calculer votre valeur nette. Alors passons par cet exercice maintenant. Comme vous pouvez le voir, j'ai toutes les informations importantes ici avec le surlignement et le jaune vous montrant votre valeur nette totale. Examinons les chiffres, cependant, Donc, c'est un exemple fictif, et je vais utiliser cet exemple en passant par cet exemple de cours ici est fondamentalement un étudiant qui a des amours étudiants. Ils viennent juste d'obtenir un diplôme qui a une dette. Ils ont une valeur nette négative. En ce moment, on va mettre au point un plan pour qu'ils sortent de cette dette et qu'ils construisent leurs réseaux pour que ce cours soit structuré comme ça. Ça va être très, très précieux pour vous, même si vous n'avez pas de dettes pour passer par ces prochaines sections parce que nous allons établir le montant d'argent que vous avez laissé après vos dépenses afin d'investir . Et puis nous allons commencer à parler d'ajouter des flux de revenus et où investir votre argent. Alors commençons à parler de votre valeur nette pour ça parce que ça va être le point de repère où vous en êtes aujourd'hui. Donc, quand nous traversons ça, nous pouvons voir des biens. Cette personne a 1000$ à la banque là-bas pour 1000$ en espèces. Donc peut-être qu'il est caché sous leur lit, et les idiots et les pièces de monnaie de travailler leur serveuse sont un travail de barman. Quoi qu'il en soit, ils sont 1000$ en liquide chez eux ou chez eux. Ils ont 5000$ sur un compte bancaire. Ils n'ont pas d'investissements, pas de RSPB parce qu'ils viennent d'être diplômés. Ils louent en ce moment, donc vous n'avez pas de capitaux propres. Ils n'ont pas de capitaux propres parce qu'ils leur ont été donnés par leurs parents, et ce ne sont pas des objets de collection. Et il y a 1000$ avec les meubles, c'est-à-dire leur lit, leur commode, leur matelas et tous leurs effets ménagers, y compris leurs ordinateurs portables. Donc, ce sont les biens de cette personne qui possède. Comme vous pouvez le voir, ils ont également 1000$ sur leur carte de crédit en ce moment. Ils sont partis faire la fête $20,000 parce qu'ils viennent tout juste d'obtenir leur diplôme universitaire et leur marge de crédit $5000 pour toutes les dépenses qu'ils avaient pendant l'université. Donc c'est là que cette personne est sortie en ce moment. Donc, quand on additionne tout, on peut voir qu'ils ont 7000$ d'actifs. Si vous soustrayez vos actifs de vos passifs, ils ont un passif de $26,000 , vous pouvez voir qu'ils ont actuellement une valeur nette de $18,990 dans le trou. Il y a un négatif de près de 19 000$ maintenant, n'est-ce pas ? Cela devrait-il être une préoccupation ? Si vos chiffres proches de cela savent qu'il ne devrait pas être, par exemple, ce premier ici a obtenu un diplôme sur que peut-être vous avez un type de compétence. Vous avez des années d'expérience dans un secteur différent qui est très utile et qui ne se reflète pas dans les déclarations de vos réseaux. Donc, cette déclaration de réseau n'est en aucun cas un reflet de vous en tant que personne ou utiliser votre contribution à la société. La seule chose qu'il s'agit d'un reflet, c'est votre actif moins votre passif. C' est la seule chose que ça reflète, malheureusement, ah, ah, banque que les valeurs et les faveurs sont très lourdes, surtout quand vous allez aller seul ou vous allez obtenir du financement. Donc, comme vous le voyez ici, l'exemple d'aujourd'hui a une valeur nette négative de 18 990$. Pas un beau look, pas une belle apparence. Mais vous pourriez vraiment changer ça très rapidement, et nous allons parler de stratégies pour le faire. L' autre chose que j'ai mis ici est un tracker de cinq ans comme exemple et comme explication pour vous les gars. Donc, par exemple, si vous utilisez ceci et que vous dites OK, c'est le 1er août. En ce moment, j'ai calculé ma valeur nette et c'est négatif. 18 9 90 Je vais 1890 Et maintenant, alors que vous traversez les mois au cours des cinq prochaines années, vous pouvez commencer à suivre votre valeur nette et ce que nous allons faire plus tard dans ce cours est cartographié afin que vous puissiez le tracer au fil du temps et voir votre affiché visuellement dans cette feuille Excel. J' ai donc une piste de cinq ans sur presque toutes nos statistiques afin que vous puissiez l'utiliser dans le futur. Et vous pouvez suivre sérieusement vos progrès tout au long de ce cours et tout au long de votre expérience. Mais c'est ainsi que vous calculez votre actif net moins le passif. Tracker super simple ici dans la feuille Excel. Je vais revenir au Power Point utilisé pour terminer cette vidéo, donc restez avec moi très vite. D' accord ? Donc on est de retour. Je vais juste finir quelques côtés très vite. Si votre valeur nette est positive, cela signifie essentiellement un bon travail. Tu te débrouilles bien jusqu'à présent. Maintenant, il est temps de construire cela et de construire un vrai plus riche. Si votre valeur nette est négative, ce n'est pas un problème. On peut juste prendre une hypothèque. Vous avez peut-être des prêts étudiants. Ce n'est absolument pas un problème. Ce que nous allons faire, c'est parler de stratégies pour trouver le moyen le plus efficace de rembourser la dette que vous n'avez pas accumulé de richesses en même temps. En résumé, la principale chose que vous voulez faire est d'augmenter vos actifs, diminuer vos passifs et de réduire vos dépenses. Ça va être le sujet d'une des prochaines vidéos. Ici, tu y vas. Ensuite, vidéos, actifs et passifs. On va plonger dans ça un peu plus profond. On va parler de la gestion de vos dépenses et de la façon de rembourser votre dette. Nous allons aussi parler de cartes de crédit plus tard, puis à la fin, ou pas au milieu du cours 2/3 à travers, nous allons parler d'investir de gros achats et de la façon d'augmenter réellement votre valeur nette. Gagnez plus d'argent et des comptes de gestionnaire dans vos dépenses si réel rapidement ici sur les actifs et passifs vidéo suivants . Vous devez le savoir parce que c'est une chose importante lorsque vous parlez de gérer vos dépenses et de déterminer combien d'argent vous avez laissé pour investir réellement dans ce verset pour votre flux de revenus. Alors restez avec moi dans la prochaine vidéo. Nous vous parlerons bientôt. 3. Actes et passifs: Qu' est-ce qui se passe, les gars. Je m'appelle Zak. Bienvenue leçon d'orteil à aujourd'hui. Nous parlons un peu plus en profondeur de l'actif, passif et même des dépenses si rapidement lorsque nous parlons d'actifs et que nous les mettons sur nos réseaux. Déclaration. Quand on parle d'évaluer nos actifs à la valeur marchande, non, non, quand je dis valeur marchande, je veux dire, qu'est-ce que ça vaut aujourd'hui ? Si vous deviez sortir et le vendre maintenant, qu'est-ce que ça vaudrait ? Donc, si vous aviez un VUS 2010 que vous avez acheté pour 100 000 en 2010, cela ne vaut pas la peine. Aujourd'hui, ça vaut peut-être 10 ou 15 ans. C' est la valeur marchande de votre VUS. Et c'est ce que nous listerions comme valeur nette ou sur notre relevé de réseau lorsque nous allons remplir cela. Donc, certains actifs se déprécient et certains actifs apprécient dans le cas où l'exemple de la voiture, pas comme un actif se déprécie. En d'autres termes, ils perdront de la valeur au fil du temps, de sorte que ce sont les types d'actifs et les achats que vous voulez essayer de faire le moins possible , ou au moins reconnaître et savoir que les actifs ne valent pas autant plus tard. Alors peut-être que tu ne veux pas dépenser autant d'argent pour ça. Ou peut-être que vous voulez essayer de trouver une autre option. L' autre côté de cela est un atout qui s'apprécie au fil du temps. Donc, ce sont des choses comme des actions, collection, des choses qui vaudront plus à l'avenir. Donc si vous avez une voiture très rare, ça vaudrait plus si vous aviez une action qui vous a payé de l'argent au fil du temps, on en parlera un peu plus loin. Ce serait un atout qui s'apprécie au fil du temps. Et ce sont les types de choses auxquelles vous voulez vous accrocher. Ce sont les types de choses que vous voulez. Donc, de l'autre côté, il y a des passifs un peu plus en profondeur. Lee. Ces personnes que vous devez de l'argent à certains passifs peuvent devenir des actifs comme une hypothèque. Lorsque vous commencez votre hypothèque, vous avez une maison de $500,000 et vous y mettez un acompte de $40,000. Vos 40 000 de cette maison de 500 000$ alors que vous commencez à payer plus, plus de votre hypothèque. Ce passif devient de plus en plus petit jusqu'à ce que toute la maison devienne votre bien personnel . Certains passifs sont donc importants, car au fil du temps, mesure que vous les remboursez à un bon taux d'intérêt, ils deviennent vos actifs au fil du temps. Maintenant, avec des passifs, vous devrez presque toujours payer des intérêts sur cet argent. Donc si c'est une carte de crédit, si c'est un prêt bancaire, si c'est une hypothèque, quelque chose comme ça, tu vas devoir payer des intérêts sur cet argent. La plupart du temps, le taux d'intérêt se situe entre 3% et 20%. Certaines cartes de crédit peuvent aller jusqu'à 25 ou 29 %, mais vous êtes en quelque sorte un peu hors de main à ce moment-là, et tout ce qui est au-dessus est presque illégal. Donc, presque tous les taux d'intérêt entre 3% et 20%. Mais vos passifs plus élevés et plus vous avez de dettes, plus vous paierez d'intérêts au fil du temps. Nous parlons donc de stratégies pour payer cela le plus efficacement possible. Maintenant vos dépenses, ces air différent de vos responsabilités, vos dépenses ou tous vos achats de date de données, sorte que votre nourriture et vos boissons et où vous allez manger qui n'est pas régi par un contrat qui n'est pas régi par un accord. n'y a pas d'abonnement mensuel à cela sauf si vous achetez auprès d'une de ces sociétés. Mais c'est un scénario différent. C' est totalement facultatif, et c'est un achat au jour le jour. Même chose avec votre divertissement et vos choses Netflix comme ça. Ce sont des dépenses que vous avez, mais il ne s'agit pas d'un passif parce que vous les annulez à tout moment ou que vous pouvez modifier votre régime. Même chose avec l'essence, votre assurance et vos cadeaux de vacances. Si vous arrêtez de conduire, vous ne payez plus d'assurance. Tu n'as pas à acheter Sally Sue à ta voisine, ce cadeau de Noël cher. Ce sont toutes vos dépenses quotidiennes. Celles-ci ont été classées différemment de vos passifs. Vos dettes sont régies par des contrats ou des accords que vous devez rembourser votre prêt hypothécaire, votre carte de crédit. Quoi que ce soit, tu dois payer ça. Vos dépenses sont presque discrétion dans leur facultatif, et vous avez probablement des choix, et eux, comme votre assurance, votre essence peut simplement choisir de ne pas conduire maintenant, la grande chose que nous avons besoin de Concentrez-vous ici, c'est de connaître vos dépenses et de les comprendre , parce que c'est ce qui va dicter combien d'argent il vous reste pour bâtir votre richesse . C' est la partie qui fait toute la différence, et la meilleure partie est que c'est la zone la plus facile à réparer. Vous pouvez décider si vous voulez acheter un steakhouse ou si vous voulez aller à une épicerie et acheter un steak et le cuisiner vous-même. Vous pouvez décider de tous ces facteurs pour contrôler vos dépenses beaucoup plus fortement que vous ne pouvez contrôler vos passifs. Une fois que vous avez un prêt étudiant, il est très difficile de changer cet accord. Une fois que vous avez sur votre carte de crédit, il est très difficile de changer cet accord. Vous pouvez, cependant, limiter les types d'aliments que vous mangez, les dépenses que vous faites et le nombre d'abonnements vidéo que vous avez par mois, par exemple, exemple, sorte que la seule chose que nous sommes Je vais parler d'un traqueur de dépenses. Je l'ai intégré dans la feuille Excel. C' est une chose vraiment simple, faire et utiliser, et c'est très, très puissant, donc nous allons y aller, OK Donc, OK Donc comme vous pouvez le voir, c'est la calculatrice de la valeur nette qui nous avions ouvert dans la dernière vidéo. Si vous allez un onglet sur, vous pouvez voir que nous avons alors un tracker de dépenses. Donc, ce sont encore quelques chiffres approximatifs, dans le même exemple que je parle ici avec l'étudiant. Donc, si nous passons en revue, voir à nouveau toutes les informations importantes en haut, surlignées en jaune, et toutes les informations que vous devez entrer seront ici. Donc les dépenses mensuelles. Je viens de mettre dans les catégories que je suis le plus familier avec lui que j'ai. Mais j'ai laissé quelques options ici que vous pouvez ajouter dans une houle. Donc pour moi, je dépense de l'argent pour l'épicerie, les restaurants, l'alcool, tabac, cannabis, quoi que ce soit qui vous fait aller. Certaines personnes dépensent un peu d'argent sur ce véhicule à essence, assurance, services publics, abonnements vidéo, abonnements à la musique, quoi qu'il soit, ces air tous fondamentalement votre dépenses personnelles, il y a presque des dépenses discrétionnaires, ou du moins vous n'avez pas le choix en eux, et vous avez un certain contrôle sur eux. Donc, lorsque nous regardons cet exemple, vous pouvez voir que les dépenses mensuelles de 1965 sont probablement approximatives approximatives d'une classe moyenne qui a peut-être des prêts étudiants. Donc c'est le numéro que nous allons utiliser pour cet exemple. Maintenant, de l'autre côté, j'ai aussi ajouté un tracker de responsabilité. Ainsi, ces montants diffusent vos dettes mensuelles en d'autres termes, vos paiements minimaux le plus petit montant que vous avez à faire pour qu'il n' affecte pas gravement votre crédit ou ne soit pas en défaut de paiement de ces prêts. Donc, nous avons mis ceci ici, nous pouvons voir que cette personne a un paiement minimum par carte de crédit de 100$ par prêt étudiant. Ils ont une dette de $20,000 sur leurs prêts étudiants, puis ils remboursent $180 par mois. Donc, pour cette personne, ils paient de poche 2200,45$ 25e $ de dépenses et de passifs chaque mois, presque 2000$ de dépenses exactement et environ 280$ juste pour garder leur passif en échec et non par défaut sur eux. Donc, ce qui est vraiment important ici, c'est que vous trouviez vos propres chiffres parce que dans la prochaine vidéo, vidéo, nous allons l'utiliser pour calculer combien d'argent il vous reste afin construire votre patrimoine ou de rembourser votre dette le plus efficacement possible. Alors passons directement dans cette vidéo. Mais avant, j' ai quelques côtés que je veux finir. OK, donc dans les prochaines vidéos, on va parler de revenu et trouver combien d'argent vous pouvez apporter en un mois. Nous allons aussi parler d'apporter un peu plus d'argent grâce à des sources de revenus supplémentaires , et ensuite nous allons l'utiliser pour calculer combien d'argent il vous reste afin de bâtir de la richesse et de rembourser cette dette. Alors, allons y aller. 4. Revenu et dette.: Très bien, gars, bienvenue à une autre leçon dans cette vidéo. Nous allons parler de revenu et de mort, accord, donc le revenu est fondamentalement un terme très simple. C' est combien d'argent vient chaque mois après impôt. Donc c'est après l'argent des impôts de combien devez-vous réellement dépenser pour vos dépenses ? Couvrez votre passif et épargnez pour bâtir de la richesse ou rembourser votre dette. Le revenu moins les dépenses équivaut à l'argent que vous avez laissé pour un régime. Donc, si vous rapportez 4000, vous avez 2000$ en dépenses. Cela signifie que vous avez 2000$ pour rembourser votre dette ou construire de la richesse. Et on va parler de stratégies pour ça. Dans ce cours. La dernière chose, c'est c'est l'argent qui construit la richesse. C' est l'argent qui est vraiment important pour accumuler de la richesse réelle et construire un avenir pour vous. Pour votre famille et pour vos petits-enfants. Tu as quelque chose dont tu dois être fier. C' est l'argent qui est vraiment important, que vous dépensez correctement, que vous investissez correctement et que vous mettez de côté pour l'avenir pour essentiellement votre avenir et ce qui est à venir. Donc on va sauter rapidement dans une feuille Excel juste pour que je puisse vous montrer comment calculer et ce qu'on regarde. Ok, donc c'est le traqueur de dépenses de la dernière vidéo que vous allez un onglet sur Really simple. Et ça va t'amener au traqueur de revenu. C' est donc un tracker très simple et rien, rien de trop chic ici. Tout ce que vous devez faire est d'insérer votre revenu mensuel. Maintenant, je l'ai décomposé en chèque de paie. 12 et trois. La plupart des gens recevaient deux chèques de paie par mois. Certaines personnes en ont reçu trois, selon la façon dont la gamme de la journée. Mais l'idée ici est que vous voulez juste suivre. Combien vous apportez chaque mois grâce à votre emploi régulier ? Trois. Si c'est le barman, le salaire ou quoi que vous fassiez, essayez de le faire entrer ici. J' ai laissé quelques espaces vides, puis en bas. J' ai aussi mis dans le rock si je revenu de location, revenu dividendes et autres revenus. Donc, quatre autres choses que vous pourriez ajouter à vos flux de revenus pour diversifier votre revenu, bâtir plus de richesse et générer plus de revenus. Nous allons parler de ces quatre sujets plus tard dans ce sujet ou plus tard dans ce cours. Mais tout d'abord, vous devez calculer votre revenu mensuel. Donc cette personne, ce diplômé en X ou étudiant diplômé, fait deux chèques de paie. Cela fait 1500$ par deux semaines, donc il gagne environ 3000$ par mois. Maintenant, c'est la poste d'impôt. Et encore une fois, vous pouvez voir qu'il y a un tracker de cinq ans ici pour que chaque mois, si vous utilisez ce spread shooting, vous calculez combien d'argent vous avez gagné. Vous pouvez le mettre ici et vous le contracter au fil du temps, et nous allons le transformer en graphiques plus tard. Mais la grande chose ici est de savoir combien d'argent vous avez orteil en fait aller et dire, OK, c'est ce que je gagne chaque mois. Vous devez savoir combien vous gagnez, et vous devez savoir comment vous pouvez ajouter à cela au fil du temps. Revenons rapidement aux diapositives. Ok, donc on est de retour dans les diapositives. Je veux parler de la dette très vite. La dette est un passif. Tu dois à quelqu'un, et c'est de traces de tes réseaux. Donc, chaque fois que vous avez des dettes ou que vous devez de l'argent à quelqu'un qui va nuire à votre valeur nette . Et ça va être plus difficile d'aller chercher un prêt hypothécaire, d' obtenir un prêt ou de démarrer une entreprise. Payer des intérêts sur cela est aussi une chose très coûteuse. Si vous payez 3%, c'est un bon taux si vous payez quelque chose de plus élevé que ça, alors que vous allez payer beaucoup d'argent sur cette dette. Donc, le plus important ici, c'est que vous voulez limiter votre dette et vous débarrasser de cette dette autant que vous le pouvez. Cependant, toutes les dettes ne sont pas des créances irrécouvrables. Il y a une bonne dette et une mauvaise dette, et je veux le décomposer pour vous tout de suite. La créance irrécouvrable est une dette avec un taux d'intérêt élevé, tout ce qui dépasse 8 à 10 %. Tout ce qui dépasse ce genre de terrain d'entente est, à mon avis, une mauvaise dette. Ce n'est pas une bonne dette qui l'est. Fondamentalement, quelqu'un essaie de gagner beaucoup d'argent de toi. C' est une carte de crédit. C' est une mauvaise ligne de crédit. C' est un très mauvais prêt où quelque chose a des choses. Vous avez une très forte probabilité de défaut de paiement et donc vous allez payer un montant très important d'intérêts sur cette mauvaise dette peut également traiter avec des conditions de paiement irrécouvrables. Vous pourriez être enfermé pendant très longtemps sans aucune flexibilité. Pourrait avoir des frais très élevés pour en sortir, ce qui en fait presque pas la peine. Il pourrait être très difficile de s'en sortir. Donc des exemples avec leurs cartes de crédit, prêts sur salaire, avances de trésorerie, tout ce qui est comme ça va être une mauvaise dette, parce que vous êtes le taux d'intérêt principalement va dépasser 8 à 10%. Et ça va être difficile de sortir de cette dette facilement sans payer de conditions ou sans répondre à certaines exigences. l'autre côté, il y a une bonne dette. bonne dette est ce que je considère comme un taux d'intérêt inférieur. C' est une faute de frappe ici taux d'intérêt inférieur à 8%. Idéalement, vous vouliez dans cette fourchette de 3 à 5% qui serait considéré comme une très bonne dette et de bonnes conditions de paiement . Si vous avez des conditions de paiement flexibles et que vous pouvez en sortir dès que vous le payez, car vous pouvez faire une grande partie de ce paiement quand vous le souhaitez. Ces conditions de paiement étaient excellentes, et je serai plus souple dans ce type de dette ou s'il y a des frais moins élevés. Il est également beaucoup plus attrayant, et il peut réduire vos paiements globaux au fil du temps. Une bonne dette pourrait être considérée comme des choses comme des prêts hypothécaires, des prêts immobiliers, tout où vous payez. Ah, peu d'intérêt, a écrit un taux d'intérêt bas, conditions assez flexibles, et vous avez un certain contrôle sur ce prêt. Voici la raison pour laquelle une partie de cette dette pourrait être bonne. Beaucoup de gens disent que je suis totalement libre de dettes. Je n'ai absolument aucune dette. J' ai des tonnes d'actifs. Eh bien, c'est génial. Mais il y a des inconvénients à ce scénario. Par exemple, si vous avez beaucoup d'actifs pour que vous ayez même des actifs et que vous n'avez aucune dette, vous pourriez être sous-utilisé ces actifs. Ce que je veux dire par là, c'est que si vous possédez votre maison, vous avez une maison de 500 000$ qui est entièrement payée, et vous ne connaissez pas d'argent là-dessus. Eh bien, vous pourriez contracter un prêt immobilier sur cette maison, et vous pourriez payer 3 % d'intérêt sur ça. Vous pourriez obtenir 100 000$ si vous pouviez investir cet argent dans une nouvelle maison et le transformer en une propriété locative. Ou investir dans le marché boursier et faire un peu d'argent. Si vous pouviez l'investir et obtenir un rendement de 8 % par n'importe quelle autre voie que vous choisissez, eh bien, vous feriez profiter de cette différence de 5 %. Et si vos deux avenues sont très sûres, alors vous pourriez utiliser vos actifs que vous devez obtenir un financement supplémentaire pour faire 5% de plus ou quoi que ce soit le chiffre. C' est pourquoi vous ne voyez pas de grandes sociétés avec une dette nulle sur leur bilan. Aucune grande société, aucune société cotée en bourse. Nous aurons un bilan avec une dette zéro parce que cela signifie qu'ils sont sous-utilisés de leurs actifs et qu'ils n'obtiennent pas un rendement aussi bon qu'ils le pourraient. Pour les investisseurs, ces mêmes principes s'appliquent exactement aux personnes et à la gestion de vos propres finances personnelles. La seule différence, c'est que vous devez être en mesure de gérer votre risque, et si vous êtes tout à fait défavorable, peut-être que ce n'est pas la bonne réponse. Si vous êtes vraiment fier de dire que je n'ai absolument aucune dette, c'est une excellente situation, excellente situation, et il n'y a rien de mal à ça non plus. Donc, je veux juste parler de cela parce que les gens qui disent ne pas toujours comprendre les implications de cela, ou peut-être qu'ils n'obtiennent pas un rendement maximal sur les actifs qu'ils ont. Alors les prochaines vidéos. Ce dont je veux vous parler, c'est de rembourser vos dettes. Maintenant que nous savons quelle est votre valeur nette, nous savons quels sont vos passifs et dépenses, combien d'argent vous apportez chaque mois. Calculons combien d'argent il reste, et mettons cet argent à l'utiliser en construisant un plan pour rembourser votre dette ou construire votre patrimoine. On y va. 5. Paier des dettes: Vous êtes les gars ? Bienvenue dans la prochaine vidéo. Dans cette leçon, nous allons parler de la façon de construire un plan pour rembourser la dette. Donc, au début de ce cours, nous avons maintenant parlé de vos passifs et dépenses, vos revenus. Et maintenant, nous allons calculer combien d'argent il vous reste et comment déployer cet argent le plus efficacement possible pour rembourser votre dette et commencer à bâtir de la richesse. Alors, on va y sauter. Donc, la planification est la chose la plus importante ici parce que le revenu moins les dépenses signifie qu'il vous reste de l'argent pour un plan. C' est la clé ici. Si vous avez un revenu de huit mawr congénital, vous pouvez réduire vos dépenses et muséer plus d'argent restant pour rembourser votre dette ou construire votre patrimoine en investissant votre argent. Donc nous allons parler spécifiquement dans cette vidéo est de rembourser votre dette parce qu'il est plus important que d'investir votre argent. Ensuite, nous allons parler de la façon de construire votre patrimoine en investissant votre argent et vos actifs, immobilier, actions, actions, obligations et déployer votre capital le plus efficacement possible. d'abord, Maisd'abord, rembourser vos dettes, donc c'est Ah, concentrée sur les créances irrécouvrables. Si vous avez une hypothèque que vous payez 3 ou 4 %, je ne m'inquiète pas. On parlera de ça plus tard dans les vidéos. En ce moment, je parle de quelque chose de plus de 8 à 10 %. Même cette gamme de 6 à 7. Je veux savoir à ce sujet. Et nous allons mettre au point un plan pour trouver le meilleur et le plus efficace moyen de rembourser cette dette. Donc, la seule chose que quelques choses qui veulent vraiment mettre en évidence ici est de payer une carte de crédit avec 20% d'intérêt est exactement la même chose est d'investir votre argent et de faire un rendement de 20% . Si vous avez 1000$, vous essayez de comprendre que je devrais investir mon argent ou devrais-je payer ma carte de crédit ? Payez toujours votre carte de crédit. Si vous pouviez obtenir un rendement de 20% sur votre argent, je prendrais ça toute la journée. Peu importe quoi, je ferais un entonnoir toutes mes économies dans qui survivre à un rendement garanti de 20%. Je serais prêt à vie maintenant avec une carte de crédit. Tu as un rendement garanti de 2020% parce que si tu ne rembourses pas ça, tu paieras un intérêt. Par conséquent, en remboursant votre dette et en remboursant votre carte de crédit. C' est exactement les mêmes idées qui font ça sur le marché boursier ou sur le marché immobilier. L' autre chose à propos du remboursement de votre dette, c'est que lorsque vous remboursez votre dette, vous augmentez votre valeur nette. C' est un excellent moyen d'augmenter votre valeur nette, obtenir de meilleurs prêts de l'or de la banque et d'obtenir cette hypothèque. Obtenez un meilleur taux sur votre prêt. Quoi qu'il en soit, vous voulez que votre valeur nette soit aussi élevée que possible, et en remboursant votre dette, vous pouvez commencer à y parvenir. Maintenant, quand je veux souligner cela à nouveau, parce que c'est un fait vraiment important. Si vous remboursez votre dette, quel que soit le taux d'intérêt que vous payez sur cette dette, ce serait le cas. Le même résultat est exact si vous avez investi la même somme d'argent sur le marché et généré le même rendement. Maintenant, l'avantage de rembourser votre dette est que vous obtenez un rendement garanti, vous économisez 9% de paiements d'intérêt que vous auriez à faire pour l'année prochaine, alors que sur le marché boursier, votre premier pas garanti pour tout retourner. Et si vous pouviez obtenir 6789 même 20% de rendement, comme sur une carte de crédit, c'est une opportunité phénoménale et phénoménale. Tu dois prendre ça à chaque fois. Ce sont donc les raisons pour lesquelles le remboursement de la dette devrait toujours être votre priorité numéro un avant d'investir. Et c'est la meilleure première étape pour construire votre valeur nette. Alors, comment rembourser la dette ? Mauvaise dette ? C' est sur ça que nous allons nous concentrer dans cette vidéo. La plus grande chose dans la stratégie la plus importante, la plus populaire et la stratégie qui a le plus de sens pour le plus grand nombre de gens est de rembourser la dette, commençant par le taux d'intérêt le plus élevé. Donc, si vous avez une carte de crédit à un taux d'intérêt de 20% et que vous avez un prêt étudiant Stone à un taux d'intérêt de 6% , vous êtes beaucoup mieux de payer la carte de crédit entièrement et ensuite commencer à effacer votre prêt étudiant moins vos frais mensuels ou tout ce que vous avez à faire pour garder ce prêt là. L' idée ici est que vous voulez savoir combien d'argent il vous reste dit un objectif mensuel d'investir cet argent dans le remboursement de votre dette, puis commencer à planifier vos progrès. Et c'est exactement ce qu'on va faire dans cette vidéo. Je vais te donner les outils dont tu as besoin pour faire tout de suite. Alors, allons sauter dans ma feuille Excel et commençons là-dessus. D' accord ? Donc je suis de retour dans la feuille de calcul. Et comme vous pouvez le voir, c'est exactement le même onglet que nous finissons la dernière vidéo. Maintenant, si vous allez sur un onglet et que vous cliquez sur le calculateur de rentabilité, c'est quelque chose qui va nous aider à planifier comment rembourser notre dette. Donc sur le côté gauche ici, c'est super facile. Tout ce qu'il fait, c'est qu'il tire les numéros des 3 premières feuilles que nous avons travaillées. Donc, votre revenu mensuel est de 3000$ dans cet exemple, vos dépenses ou un peu moins de 2000, et vous avez un passif mensuel de 280$ qui est divisé en paiements minimaux pour votre prêt étudiant et votre carte de crédit. Donc, ce que cela signifie, c'est qu'à la fin du mois, votre revenu moins vos dépenses et les paiements que vous devez faire dans le besoin vos restes avec 755$ de profit. Maintenant, j'utilise ceci comme un exemple d'un étudiant qui vient de sortir et d'avoir des prêts étudiants . Mais ce que vous devez faire est de savoir quel est votre numéro. Votre profit à la fin du mois. Espérons que c' est plus grand que zéro. Mais vous devez comprendre ce qu'est votre crawford à la fin du mois, parce que c'est le morceau d'argent que nous allons utiliser pour déterminer quelle est la meilleure façon rembourser votre dette est de trouver la meilleure façon d'investir votre argent. Donc vraiment, vraiment important. Surtout pour la prochaine action, vous devez comprendre quel est votre numéro de profit mensuel. C' est la cible. L' objectif mensuel dont j'ai parlé il y a une minute de congé. Combien d'argent allez-vous essayer d'investir dans le remboursement de votre dette ou investir sur le marché ? Pour construire votre valeur nette tous les mois, vous devez fixer un objectif et fixer un objectif pour cela. Dans ce cas, il reste 755$. Et maintenant, nous allons mettre au point un plan pour utiliser cet argent le plus efficacement fonction de leur situation. Donc, c'est le tracker de rentabilité vraiment, vraiment simple. Rien de fantaisie ici, et il n'y a pas beaucoup à ça. Maintenant, tout ce que je vais faire, c'est juste entrer mes revenus ce mois-ci. C' était le mois de juillet, sa première nuit, 755$. Et comme vous pouvez le voir, nous allons traverser les mois et nous allons suivre tout le chemin pour que vous puissiez mesurer votre rentabilité au fil des mois. Et puis on va mettre tout ça dans un graphique à la fin. Donc le prochain onglet est où nous allons construire notre plan pour rembourser la dette. Maintenant, cet onglet est un peu plus grand, alors laissez-moi vous expliquer très rapidement. Donc, en haut à gauche, on peut voir à peu près la même configuration que toutes les autres. Vous avez votre profit mensuel. Maintenant, c'est le nombre que nous venons de calculer le revenu moins les dépenses. C' est le petit morceau de changement que vous avez laissé à la fin du mois et, espérons-le , un objectif mensuel d'épargne et d'investissement. Donc, $755 dans cet exemple, cette personne prend $100 de ce montant tous les mois et le verse dans un fonds d'urgence. C' est le 1000 ou 2000$ cash qui se dirige sous votre lit au cas où l' apocalypse absolue arrive et que vous en ayez besoin rapidement. Donc, c'est $100 par mois de quelqu'un qui se cache sous son lit dans un fonds d'urgence, et cela nous laisse avec $655 qui reste sur une base mensuelle que nous pouvons maintenant décider où le mettre . Nous pouvons rembourser nos dettes. Nous pouvons investir sur le marché, faire ce que nous voulons. Et dans cette situation, parce que cette personne a une dette, on va rembourser ces dettes, et on va trouver le moyen le plus efficace de rembourser ces dettes. Alors allons y aller. bénéfice mensuel de 7 55 dollars a été injecté 100 dollars dans un fonds d'urgence, ce qui signifie qu'il nous reste 655 dollars sur une base mensuelle et que nous devons maintenant décider de quoi faire. Donc, sur le côté gauche ici, il y a un tableau simple et simple ici. C' est juste décomposé en une liste des responsabilités que cette personne a. Donc, sur le côté gauche, vous pouvez voir toutes les dettes. Vous pouvez voir qu'ils ont une carte de crédit, qu'ils ont un prêt étudiant et qu'ils ont une marge de crédit. J' ai aussi entré dans une dette numéro quatre ici. Cette personne n'en a pas, mais vous pouvez le remplir et nous allons travailler à travers les tableaux. Ils ont donc trois dettes différentes et un solde courant de $26,000 respectivement. Maintenant, j'ai également inscrit le taux d'intérêt annuel sur vos cartes de crédit. Est probablement de 15 à 20% sur un prêt étudiant va probablement être de 5 à 10. Et sur une ligne de crédit, ce sera probablement de la viande à 15 ou 16 %. Ces fourchettes d'air sont approximatives dans mes estimations, mais c'est mon expérience sur le marché, donc votre carte de crédit va avoir un paiement minimum dans cette situation. C' est 100$ que votre prêt étudiant aura aussi un paiement minimum. Dans cette situation, c'est 180$. Votre marge de crédit n'aura pas de paiement minimum si vous ne savez pas ce qu'est une marge de crédit. Il est similaire à une carte de crédit, mais vous ne payez aucun intérêt à moins que vous n'utilisiez réellement l'argent. J' en parlerai un peu plus tard. Vidéo. Donc, ce que j'ai décomposé ici, c'est que nous avons trois dettes différentes, et maintenant nous devons trouver comment les rembourser le plus efficacement possible. Si vous vous souvenez au début de cette vidéo, j'ai dit qu'on allait rembourser la dette avec le taux d'intérêt le plus élevé, ce qui nous aidera à économiser le plus d'argent et à rembourser ces dettes le plus rapidement possible. Je vais te montrer ce que je veux dire par là. Donc, sur le côté droit de cette page, est là qu'il commence à devenir un peu plus grand et vous devrez peut-être zoomer sur votre feuille Excel. Ce que j'ai fait, c'est que j'ai ventilé en gros, ventilant un calendrier de paiement sur une base mensuelle. Donc je vais zoomer jusqu'ici, et je vais zoomer un peu pour que vous puissiez voir ça encore mieux. Donc ce que nous allons aller à 90%. Ok, donc ce que nous avons ici, c'est essentiellement un calendrier de paiement sur le côté gauche ici dans la colonne G. Vous pouvez voir le nombre de mois. Donc quand vous commencerez cette feuille de calcul, c'est le mois zéro et le premier du mois le mois suivant, ça va être un mois un. Ou faites-le comme vous voulez. Mais c'est l'idée. Voici que nous commençons tout juste par le mois numéro un, et sur le côté droit ici, vous pouvez voir la dette totale. Il s'agit donc de la dette totale que vous devez payer actuellement un mois, un mois, deux mois, trois mois et mois pour tout le chemin ventilé sur une base essentiellement mensuelle. Donc vous pouvez voir tout le chemin vers le bas de 26 000 jusqu'à zéro. Combien de temps ça va te prendre pour rembourser ces dettes. Et sur le côté droit, vous pouvez voir le total des paiements. Maintenant, c'est la somme de toutes les douleurs que tu vas faire ce mois-ci. Comme je l'ai dit, nous avons 655$ d'un paiement que nous pouvons décider de quoi faire. Comme je l'ai dit, En plus de cela, nous avons 100$ de paiement par carte de crédit et 100$ de prêt étudiant de 80$ qui doivent être des majors. Toehold seul et non par défaut sont les paiements totaux pour ce mois-ci est de 935$. Maintenant, en traversant, vous pouvez voir que je l'ai séparé en trois sections différentes. Le 1er 1 ici est les cartes de crédit. Le 2e 1 est Prêt étudiant sur la troisième colonne correspond à votre marge de crédit. Maintenant, ces trois sections sont exactement identiques et elles commencent avec Vous commencez équilibre sur le côté gauche ici. Après cela, vous avez votre paiement minimum. Donc, si vous commencez avec 1000$, vous faites un paiement de 100$ et ensuite vous avez vos intérêts courus. Donc, c'est combien d'intérêt a été généré ce mois-ci que vous devez maintenant payer. Donc, dans cette situation était $17 puis mis en évidence en vert ici. C' est la partie super importante. Vous avez votre paiement flexible. C' est là que vous décidez de mettre votre argent. Tellement simple. Vous pouvez le mettre dans l'une de ces colonnes de rêve. Peu importe ce que vous voulez dans cette situation sont par exemple un 655$ qui reste à la fin de chaque mois à l'investisseur rembourser sa dette. Donc pour nous, nous allons mettre tous ces 650$ pour rembourser notre dette quand nous trouverons quel est le moyen le plus efficace de rembourser sa dette. Donc, si vous vous souvenez de l'exemple, la première chose que j'ai dit était de rembourser d'abord votre dette à taux d'intérêt le plus élevé. Dans ce cas, notre taux d'intérêt sur votre carte de crédit est de 20%. Donc nous allons payer notre carte de crédit d'abord, commencer les soldes 1000 avec un paiement minimum de 100 avec 17$ d'intérêts. Et nous allons faire un paiement de la totalité de 655$ que nous avons pour nous donner un solde de fin de $262 après ce mois, le solde de départ de $262. Nous effectuons un autre paiement minimum de 100$. Nous avions l'équipage d'une valeur de 4$ d'intérêts, puis nous effectuons un paiement flexible de 166$ pour payer complètement notre carte de crédit. Ça veut dire qu'il nous reste de l'argent pour le mois. Alors maintenant, nous pouvons mettre ça vers vous. Il y a un prêt étudiant ou une marge de crédit. Si nous passons à la première page où nous avons énuméré tout, vous pouvez voir que notre prêt étudiant est un taux d'intérêt de 9 % et notre marge de crédit a un taux d'intérêt de 15 %. Cela signifie que nous devrions ensuite rembourser notre marge de crédit parce que c'est le pire taux d'intérêt qui reste. Comme vous pouvez le voir ici, j'ai une colonne d'appel appelée ordre de paiement, où j'ai en fait énuméré l'ordre dans lequel je veux rembourser ces dettes. Et vous devriez faire exactement la même chose dans votre feuille de calcul. Donc je vais faire défiler. Ça veut dire que nous allons payer notre marge de crédit ensuite. Donc, comme vous pouvez le voir ici et le premier mois, nous mettons tout notre argent sur nos cartes de crédit afin que nous ne puissions pas effectuer un paiement flexible. Au deuxième mois, nous avons investi 166$ pour nos cartes de crédit. Maintenant, nous avons 488$ pour notre marge de crédit dans le mois prochain sont solde d'ouverture était 4638. Nous n'avions pas de paiement minimum sur la marge de crédit. Nous avons accumulé des intérêts d'une valeur de 58$ et nous avons versé la totalité de 655$ pour cette marge de crédit à la fin du troisième mois. Il nous a laissé un solde de fin de 4004. 41 $. Si nous passons au mois prochain, nous pouvons voir que notre solde final est de 3436$. Et jusqu'à ce que ça ressemble ? On dirait que le 10 mois où nous avons un solde de départ de 299$. Nous accumulons 4$ d'intérêts. Nous payons un total de 302$ et il est totalement sorti. Je pense que c'est 303$ en fait, et c'est complètement une erreur d'arrondi là, c'est OK. Il franchit complètement notre marge de crédit. Maintenant, nous avons 353$ ou 3$. Ça n'a pas de sens. Nous en avons environ 300 pour jeter vos 50$ pour rembourser notre prêt étudiant. Et comme vous pouvez le voir, nous allons jusqu'au bout pour un prêt étudiant. Jusqu' au mois 36, nous avions $0, ce qui signifie que nous venons de rembourser $26,000 de dettes sur un total de 36 mois ou trois ans. Et le total pour cela. Si vous faites défiler jusqu'au bout, vous pouvez voir qu'on va payer 29 870$. Donc environ $3870 d'intérêts sur ces prêts. Mais nous avons réussi à tout payer en trois ans, payant 655$ par mois. Et ce serait la meilleure façon théorique de rembourser votre dette. Maintenant, juste pour prouver le point et vous montrer pourquoi vous pourriez vouloir le faire de cette façon, je vais dupliquer cet onglet avec exactement les mêmes informations. Mais je vais le payer différemment. Je le fais dans l'ordre inverse. Donc je vais payer avec le taux d'intérêt le plus bas d'abord et finir avec le taux d'intérêt le plus élevé . Donc, pour nous, le taux d'intérêt le plus bas est le prêt étudiant. Donc, si nous consacrons 655$ par mois à un prêt étudiant à partir du tout début, cela signifie que nous aurons payé notre dernier paiement au mois 27. Donc, au cours du 27 mois, nous ferons notre dernier paiement de 239$, ce qui portera notre prêt étudiant à 0$. Après cela, nous devrons alors rembourser notre marge de crédit parce que c'est à 9 % au lieu de la carte de crédit, c' est-à-dire à 20 %. Donc, lorsque nous remboursons notre marge de crédit, nous pouvons mettre 16$ gagnés à l'étranger en un mois 27, il nous faut deux mois, 38 pour rembourser toute notre marge de crédit. Donc, comme vous pouvez le voir, ils ne font que payer ces deux facteurs. Nous avons déjà franchi la frontière de deux mois supplémentaires. Maintenant. Notre carte de crédit avait un paiement minimum ici. Donc, au 12 mois, ici, nous avions couvert la totalité du solde de notre carte de crédit. Donc, au total, il nous a fallu deux mois de plus pour couvrir les paiements supplémentaires parce que l'ordre que nous avons fini par payer est mort et, au total, cela vous a aussi coûté quelques 100$ de plus en paiements d'intérêts. Vous pouvez voir que ce total est supérieur à 30 000. Près de 30 200$ sont la dernière page WAAS 29 870. Donc, vous pouvez voir que l'ordre de rembourser votre dette a un impact sur le temps que vous aurez cette dette ainsi que sur le montant d'argent que vous devez payer au total parce que vous allez payer plus d'intérêts. Donc, l'idée ici est de savoir combien d'argent vous avez laissé à la fin de chaque mois. D là, investisseur, remboursez votre dette, puis utilisez cette feuille de calcul et remplissez vos propres chiffres pour savoir quand vous serez en mesure de rembourser cette dette. Combien de temps vous pouvez rembourser cette dette et quel est le montant total que vous allez payer sur cette dette . Et vous pouvez jouer un peu avec elle pour trouver le meilleur moyen pour vous. Mais en général, le taux d'intérêt le plus bas sera toujours celui que vous voulez payer en dernier et vous ne paierez pas les taux d'intérêt les plus élevés en premier. Maintenant, tout comme quelques informations ici, si vous avez des questions sur la façon d'utiliser cela, certainement regarder la vidéo finale. Dans ce cours, vous ferez dans Excel percée, mais vraiment rapide. Si vous avez des questions sur la façon de l'utiliser, je vais juste faire une promenade rapide. Donc, si vous voulez l'utiliser pour un autre type de dette, c'est vraiment simple. Il suffit de changer cela de carte de crédit pour remercier seul, et cela changera le nom juste ici, sorte que cela fonctionne vraiment bien. Disons que c'est une dette de 10 000$. Donc maintenant, tout ce que vous avez à faire est de prendre ceci ici, le transporter jusqu'au bas, et comme vous pouvez le voir, vous remplissez simplement vos paiements et cela vous donnera toutes les bonnes informations. Donc, comme vous pouvez le voir ici, si c'était une dette de $10,000, vous l'auriez remboursée par mois. 15 supprimera juste ici. Donc 655 vous avez payé un peu trop. Tu sais, tu n'avais même pas besoin de faire ce paiement. Donc, comme vous pouvez le voir, vraiment simple. Vous changez juste de 10 000$. Il change cet équilibre de départ qui porte tout le chemin vers le bas. Et puis tout ce que vous faites est de mettre en évidence ici, copiez et collez ceci , faites-le glisser vers le bas, puis remplissez vos paiements flexibles afin que vous puissiez déterminer le montant total de votre paiement puis remplissez vos paiements flexibles afin que vous puissiez déterminer le montant total de votre paiement en fonction de votre le montant du décès. Et tu peux comprendre combien de temps il te faudra pour rembourser cette dette. Une fois que vous avez remboursé cette dette, vous avez 655$ comme paiement flexible. De plus, vous avez les 280$ de paiements minimaux que vous n'avez plus à faire. Et maintenant, nous pouvons commencer à investir ces 8 900$ par mois dans investissements réels en bourse, en obligations, en immobilier et dans la construction de votre propre patrimoine personnel. C' est donc un excellent outil pour planifier votre dette, déterminer quelle est la meilleure méthode pour la rembourser. Expliquez comment vous allez le payer, combien de temps cela prendra dans le montant total de votre paiement. Si vous avez des questions à ce sujet, la police m'envoie un courriel et j'espère que c'est un outil que vous pourrez utiliser pour planifier un peu plus votre avenir. C' est avec impatience de vous voir dans les prochaines vidéos et nous vous parlerons bientôt. 6. Autres stratégies de la dette.: Bon, gars, bienvenue à une autre leçon dans cette vidéo. Je vais parler d'autres stratégies pour la façon dont vous pouvez envisager de gérer votre dette si vous le remboursez dans un plan de paiement ordonné, comme ce que nous venons de discuter ne semble pas être super faisable. Alors quoi, on va en parler ? D' autres stratégies. Avant d'aller plus loin, je dois vous dire que je ne suis pas un conseiller financier. Avant d'aller plus loin, Je ne suis pas un conseiller financier. Donc, avant d'adopter l'une de ces stratégies, avant de sortir et d'exécuter quoi que ce soit, s'il vous plaît assurez-vous de parler à un professionnel. Vous consultez un professionnel avant de prendre des décisions. Alors on y va. Allons y sauter. C' est juste mon conseil, et cela est basé sur mon expérience personnelle. Mais on y va. Ok, donc quand on a affaire à la dette, tu as d'autres options. Si le remboursement dans un forfait mensuel est trop pour vous en ce moment. Voici donc les options que nous allons aborder dans cette vidéo. La première option est de vendre certains actifs. Si vous avez des actifs qui ne génèrent aucun revenu, vous ne faites rien et vous ne les utilisez pas. Vendez-les, remboursez cette dette et faites-vous plus facilement. Maintenant, je sais que c'est évident, et peut-être que ce n'est pas faisable. Donc je vais plonger dans les quatre prochains un peu plus en profondeur. Le 1er 1 change la structure de votre dette avec des secondes consolidant votre dette. 3ème 1 est une proposition de consommateur, et le 4ème 1 déclare faillite. Allons-y droit. Donc changer la structure de la dette. Ce que je veux dire par là, c'est si vous avez quelques prêts là-bas et disons que vous avez un prêt étudiant comme celui dont nous parlons et qu'il est juste à un taux d'intérêt terrible Eh bien, ce que vous devriez faire est d'aborder cette dette ou approchez ce créancier et dis, Hey, écoute, j'ai du mal à payer ça. Je ne peux pas vraiment faire ça. Il y a un risque que je puisse par défaut dessus. Il a travaillé avec moi pour restructurer ce prêt et peut-être me donner un meilleur taux d'intérêt. Ah, abaissez le paiement mensuel et étirez-le sur une période plus longue. Composez le moins souvent pour que je paie moins d'intérêts. Si votre carte de crédit est calme tous les mois, voyez s'ils pourraient l'additionner tous les six mois ou chaque année, peut-être, ou s'il y a d'autres avantages. Par exemple, si le créancier est votre banque, voyez si vous pouvez. Ils peuvent renoncer à certains frais sur vos visites de vérification, transferts E ou quoi que ce soit. Voyez s'il y a autre chose qu'ils pourraient faire pour vous permettre de réduire vos dépenses globales. Vous serez surpris d'entendre combien de fois ces créanciers seront réellement prêts à travailler avec vous à ce sujet lorsque vous entrez et les approchez, parce qu'ils préféreraient beaucoup travailler avec vous plutôt que de vous faire rembourser ce prêt et être sur le pour toute cette dette. Veuillez donc contacter tous vos créanciers. Si c'est un problème, ils devraient être prêts à travailler avec vous, car s'ils ne le sont pas, ils risquent de tout perdre. Alors s'il vous plaît assurez-vous de le faire parce que c'est parfois la plus grande étape qui pourrait faire la plus grande différence. Deuxièmement, la consolidation maintenant c'est une option que beaucoup de gens passent par et l'idée qu'ici est disons que vous avez un prêt étudiant. Vous avez une carte de crédit et une marge de crédit, comme dans notre exemple. Ce que vous pouvez faire, c'est aller quelque part et obtenir un gros prêt pour rembourser les trois dettes que vous avez. L' idée étant qu'un seul sera à un meilleur taux d'intérêt que n'importe lequel des prêts pour lesquels vous en avez tous les trois. Donc, l'idée ici est de payer une seule personne en retour, payer orteil une charge. Mais assurez-vous que le taux d'intérêt sur ce ne sera pas prêt est beaucoup meilleur que le taux d'intérêt sur l'un des trois autres prêts. Si ce n'est pas le cas et c'est mieux que deux sur trois, par exemple, alors vous allez vouloir passer par ma calculatrice dont nous avons parlé dans la dernière vidéo et voir quelle option est la plus sensée pour vous. Mais la consolidation seule, surtout quand vous avez une carte de crédit qui est 20%. Nous avons une marge de crédit. C' est 15%. Vous pouvez généralement obtenir un prêt de consolidation pour peut-être six, peut-être 7%. Cela dépend de l'endroit où vous vivez, mais il y a généralement beaucoup d'options. Vous pouvez le faire à une banque. Et si vous Google, juste la consolidation de la dette, parce qu'il y a beaucoup de grands généralement spécifiques à votre région qui peuvent vous aider avec cela et non seulement vous donner un prêt de consolidation, mais vous aider avec les plans de paiement, automatiser l'ensemble du système et vous donner des conseils financiers tout au long du processus. Il y a donc beaucoup d'opportunités différentes pour cela. Si vous ne trouvez pas un de ceux dans votre région ou que vous n'aimez pas l'un d'entre eux, contactez vos prêteurs actuels et voyez s'ils augmenteront votre prêt à un meilleur taux ou à une meilleure structure afin que vous puissiez payer le reste d'entre eux. Il y a différentes options que vous devriez regarder, surtout si un plan de paiement principalement est toujours dans le parc de balle pour vous. Maintenant, Si aucune de ces options ne fonctionne pour vous, vous pouvez passer par ce qu'on appelle une proposition de consommateur. L' idée est que vous alliez préparer une proposition. Ça va être envoyé à tous vos créanciers, et ça va dire Salut, je m'appelle Zak. Voici ma situation financière. Je suis vraiment aux prises avec cela et je suis prêt à rembourser 20% 40% 60% de ce prêt sur une structure très spécifique. Mais si on ne peut pas rembourser ça, alors il y a une chance que je puisse être complètement par défaut dessus. Maintenant, afin de passer par ce processus, vous devez embaucher un syndic d'insolvabilité agréé et vous les Google. Ils sont vraiment faciles à trouver leurs gens fondamentalement justes qui traitent spécifiquement des faillites liées à la dette, aux propositions des consommateurs et à tout ce domaine spécifique. Ils sont très bons. Ils sont extrêmement professionnels, et d'après mon expérience, ce sont gens très gentils. Vous ne devriez pas être intimidé de les appeler. Tu devrais t'inquiéter de leur tendre la main. Tous vous accueilleront ouvertement avec un sourire. Ils vont chercher votre téléphone et vous écouterez et vous écouterez parce que c'est leur travail. C' est pour cela qu'ils sont payés, et ils ont l'aide du gouvernement pour le faire. Alors s'il vous plaît, contactez-leur. Si vous avez des questions sur l'un des aspects dont je parle, ils devraient être votre personne numéro un à appeler parce qu'ils le donneront à Honnêtement, ils s'en occuperont jour après jour, et ils seront la meilleure source de connaissances sur la gestion de la dette parce qu'ils ont reçu une formation professionnelle et qu'ils savent comment faire face à cela et qu'ils savent ce que vous traversez . Ils le comprennent. Ils ne sont pas là pour te juger. Ils sont là pour t'aider. Je le dis sincèrement parce que je leur ai déjà parlé et qu'ils font du très bon travail. Donc, pour faire une proposition, il faut un syndic autorisé en insolvabilité. Ils sont très faciles à trouver. Ce n'est pas difficile. Vous pouvez les trouver presque partout où vous vivez là-bas, une seule personne qui vient de suivre une formation spécifique et a signé une note qui dit oui, je vais faire respecter la loi. Je vais faire ça correctement, et je vais aider les gens maintenant. C' est un processus juridique. Il y a des documents juridiques. Il existe une façon précise d'envoyer ces lettres par la poste, et c'est pourquoi vous devez embaucher un syndic autorisé en insolvabilité. Maintenant, une fois cette proposition publiée, les créanciers ont deux options. Ils peuvent accepter ou rejeter la proposition. S' ils l'acceptent. Vous devez essentiellement garder tous vos actifs. Tu ne perds rien. Vous n'avez qu'à vous conformer à la proposition que vous avez faite et vos paiements seront versés au syndic autorisé de l'insolvabilité, puis ils seront dispersés. Ils ne partiront pas de toi. Déchirure à vos créanciers. Vous n'aurez plus jamais à traiter avec vos créanciers. C' est ce que vous embauchez un syndic autorisé en insolvabilité. Pour l'instant, l'autre côté de cela est qu'ils pourraient rejeter votre proposition. Dans ce cas, vous avez quelques options différentes. Vous pouvez redéposer et essayer de mettre en place une meilleure proposition. Vous pouvez également trouver un autre moyen de rembourser cela. Peut-être que vous retournez et obtenez une charge de consolidation. Tu te trouves à la loterie. Vous avez porté de l'argent d'un parent riche, quelle que soit la façon ou la dernière option est faillite. Et c'est de ça que nous allons parler ensuite. Donc faillite. Cela a également besoin d'un syndic d'insolvabilité autorisé est juste une personne est un peu comme un pas vers le bas d'un avocat, mais probablement mieux à la comptabilité. C' est donc une position unique. L' idée est que tu allais être en défaut sur toutes tes dettes, tu ne rembourseras aucune d'entre elles. Tu vas faire savoir à tes créanciers que tu ne peux pas les rembourser, et tu ne les rembourseras pas. L' idée, c'est que tu dis que je suis sorti. Je ne peux rien faire. Je ne sais pas quoi faire. Et c'est l'option. Tu descendrais quand tu as peut-être une dette commerciale. C' est un couple de 100 000. Vous ne pouvez pas comprendre le remboursement ou c'est trop grand ou vous avez de la famille qui vous a été renvoyée ou une affaire a mal tourné. Quoi qu'il en soit, c'est généralement quand le nombre devient un peu trop grand que vous ne serez probablement pas en mesure gérer, même si vous travaillez vraiment dur au cours des 5 10 prochaines années. Donc l'idée ici c'est que tu vas perdre tous tes gros actifs. Si vous possédez une maison, vous perdez une partie de cette maison, ou du moins les capitaux propres et qu'une partie des capitaux propres de cette maison si vous possédez une voiture de plus de 5 ou 10 000$, vous allez perdre ça. Si vous êtes propriétaire d'un chalet ou d'une résidence secondaire, d'un bateau ou d'une moto ou de tout actif excédentaire qu'ils ont pour vous amuser ou que nos biens de jouissance, vous allez perdre tous ceux qu'ils vont être pris par votre syndic d'insolvabilité agréé . Ils sont vendus sur le marché, et les fonds de ces actifs vont s'habituer à rembourser vos créanciers autant qu'ils le peuvent. Cependant, ils sont généralement liquidés de sorte qu'ils ne reçoivent pas beaucoup. Il y a quelques petites exemptions. Vous devrez les chercher parce qu'ils sont différents selon l'endroit où vous habitez si vous êtes au Canada, États-Unis, surtout par province ou par État, alors vous devez chercher cela. Généralement, vous êtes autorisé à garder X un couple $1000 de vêtements, un couple $1000 de meubles et articles de maison, un couple $1000 d'une valeur de tout équipement professionnel que vous avez pour réellement gagner votre vie et selon l'endroit où vous habitez, les allocations de logement et les allocations de véhicule sont également différentes. Mais vous êtes autorisé à garder une partie de votre maison et une partie de votre véhicule, selon la façon dont il est installé. Vous devez faire des recherches en fonction de l'endroit où vous vivez, , et ensuite vous direz, Ok, je vais réclamer la faillite. Vous embauchez le syndic autorisé d'insolvabilité avant que les avis ne sortent, vos actifs soient pris, et vous revendiquez la faillite. À ce moment-là. Maintenant, faillite est une période de temps, et pendant cette période, vous devez remplir certaines exigences. Une fois que vous avez rempli ces exigences, vous faites une demande de renvoi. Et une fois que vous obtenez une décharge, c'est là que vous éliminez votre dette. Vos dettes ne sont pas éliminées. Lorsque vous avez réclamé la faillite, vos dettes ont été éliminées. Quand on obtient la libération de la faillite, et donc c'est quelque chose qui est vraiment important. Crane Banks ne se débarrasse pas de vos dettes. La libération de la faillite est ce qui se débarrasse de vos dettes. Donc les inconvénients ici, c'est que vous allez perdre tous vos gros actifs. Votre crédit va baisser considérablement. Vous ne pouvez pas avoir de carte de crédit pendant une certaine période de temps. Cette faillite apparaîtra sur votre rapport de crédit, et elle peut être consultée par les personnes qui paient pour une recherche. Et il est plus difficile d'obtenir une hypothèque ou une carte de crédit après votre faillite. Cependant, au fil du temps, au fur et à mesure que vous créerez du crédit, il sera disponible et ce sera plus facile maintenant. Les avantages ici sont ils une fois que vous êtes libéré, pas une fois que vous revendiquez. Mais une fois que vous serez libéré, vous n'aurez aucune dette. Vous aurez absolument zéro les gens que votre argent aussi, ne sera pas illégalement faire quoi que ce soit. Ils ne seront pas légalement saisis vos biens. Ce ne sera pas pour garnir vos salaires. Ils ne vous verront pas. Ils ne seront pas en mesure de faire quoi que ce soit dans votre dette sera un zéro. Cependant, pendant cette période essentiellement où vous prétendez être déchargé, il y a certaines exigences. numéro un est généralement certaines exigences en matière de conseils financiers ou selon l'endroit où vous vivez . Habituellement, il s'agit de deux ou trois séances auxquelles vous devez assister. Je dois en apprendre davantage sur les conseils financiers et les principes financiers. Tu as une ardoise propre. Fondamentalement, quand vous quittez et que ce point, vous pouvez commencer à reconstruire votre crédit. Vous pouvez garder certaines choses comme je l'ai mentionné avec les allocations. Cependant, il y a un délai entre le moment où vous demandez votre remboursement et le moment où vous êtes libéré. Cette période est déterminée par le revenu que vous gagnez au cours de cette période. Donc, si vous gagnez une petite somme de revenu selon l'endroit où vous vivez, ce montant change. Mais si vous faites une petite somme, cette période de faillite est plus courte. Si vous faites un montant plus élevé, il est généralement plus long et maintenant brûlé à la limite est de 2200$ si vous faites moins de 2200$ par mois , vous êtes en faillite pendant neuf mois. Au minimum. Si vous gagnez plus de 2200$, vous devez renoncer à 50 % de votre revenu de plus de 2200$ chaque mois . Cela est abandonné et remis à vos créanciers, et vous resterez dans cette situation pendant 21 mois. Je crois maintenant que ces chiffres et ces périodes ont complètement changé au fur et à mesure que vous traversez le Canada et les États-Unis, sorte que vous devez faire des recherches sur ce que c'est et où vous vivez. Mais ce n'est que l'information que je pourrais trouver en ligne et que je connais ici, en Alberta. Alors s'il vous plaît vérifier vos recherches. Et avant de tomber dans un de ces passé, assurez-vous de parler à un professionnel pour obtenir des conseils de seconde main dans la vidéo suivante, nous avons enfin fini de parler de dette. Comment rembourser votre dette et gérer votre dette. Nous allons commencer à parler de la façon d'investir votre argent. On va commencer à parler d'actions immobilières, obligations et à mettre votre argent sur le marché pour faire un retour. Et après ça, on parlera de grandes décisions d'acheter une voiture, d'acheter une maison, louer une propriété, toutes les façons de gagner plus d'argent. Alors restez à l'écoute. Beaucoup plus d'informations à venir. On commence tout juste. 7. Investisser votre argent: Bon, les gars, il est temps de commencer à parler d'investir votre argent. Nous déterminons enfin combien d'argent il me reste chaque mois, comment rembourser vos dettes le plus efficacement possible. Et maintenant, une fois que vous sortez de vos dettes ou que vous avez juste une hypothèque ou un bon reste de dette, il est temps de commencer à parler de la façon d'investir votre argent et de construire votre patrimoine. Alors, allons y aller. Donc la première chose, la première chose que vous devez faire quand vous remboursez toutes vos dettes et que vous êtes prêt à partir et que vous avez de l'argent à venir. La première chose que vous devez faire est de mettre en place un fonds d'urgence. Maintenant sur le fonds d'urgence est ce peu d'argent que vous avez caché pour cette terrible urgence, cet accident de voiture, ce gamin de facture médicale a eu un accident, quoi que ce soit, c'est vos 1000$ couplés qui sont cachés pour un jour de pluie que vous ne toucherez jamais à moins que vous n'en ayez absolument besoin. Ma recommandation à ce sujet est un minimum de deux mois de dépenses. Donc, si ça vous coûte 2500 par mois pour couvrir toutes vos dépenses, vous devez avoir au moins cinq mille dollars C'est plus que ça. Vous devez avoir au moins deux mois de dépenses si la prochaine secrète roule et que cela arrive à votre industrie et que vous êtes sans travail. Eh bien, comment allez-vous gérer ça ? Ça te donne au moins un peu de tranquillité d'esprit et ça enlève ce truc sacré, comment vais-je subvenir aux besoins de ma famille ? Ou au moins vous donne un peu de temps entre ces périodes, vous devriez le garder en espèces. C' est une excellente façon de le faire, ou de le mettre dans un compte d'épargne à taux d'intérêt élevé. Donc, un compte vraiment facile que vous pouvez obtenir assez facilement, mais il va toujours vous payer un peu d'intérêt. Et l'idée ici est que c'est votre dernier recours, l'argent. Maintenant, la raison pour laquelle vous ne voulez pas garder trois ans d'argent comptant là-dedans et une énorme quantité d'économies, c'est à cause de l'inflation. Maintenant, l'inflation est la hausse générale des prix et la baisse de la valeur d'achat de l'argent au fil du temps. Donc, si vous regardez les vidéos et les films des 19 années 20 et 19 années 30, vous verrez que Coca-Cola a été vendu dans les cafés et les petits salons de crème glacée pour 0,05$. Aujourd'hui, une bouteille de Coca-Cola vous coûte habituellement $1.2, au moins $2 ici au Canada. Et c'est à cause de l'inflation. C' est parce que les prix de certains produits, ou presque tous les produits et marchandises, augmentent au fil du temps. Et la valeur de votre argent comptant, la valeur de vos 100$ aujourd'hui est moins l'année prochaine ou elle diminue avec le temps. Donc, un $100 cette année ne vaut habituellement que $98 l'an prochain et $96 et l'année prochaine après. Maintenant, ce que je veux dire par là, c'est maintenant que vous êtes un $100 change de 98 à 96, mais il a un pouvoir d'achat d'une valeur de $100 aujourd'hui qui n'aura qu'environ $98 de pouvoir d'achat l'an prochain. qui signifie que l'article que vous auriez pu acheter pour 100$ cette année va probablement causer juste un peu plus l'année prochaine. Voilà donc l'idée qui sous-tend l'inflation ici, c'est que l'argent change dans la valeur au fil du temps. L' argent devient moins précieux au fil du temps. Et c'est pour ça que les prix augmentent. Et c'est pourquoi l'inflation est la principale raison pour laquelle vous ne voulez pas détenir 100 ou 200 000$ en espèces. Parce que vous allez perdre un ou 2 % chaque année où vous détenez cet argent. C' est pourquoi les riches ne détiennent pas de grandes quantités d'argent. Quand on regarde Bill Gates, Warren Buffett et, et tous ces riches, quand on calcule leur valeur nette, ce n'est pas combien d'argent ils ont dans le compte bancaire. C' est combien d'argent ont-ils investi dans actions et l'immobilier et les actifs et les voitures, et différentes choses qui valent de l'argent qui vont apprécier au fil du temps, plutôt que de le tenir en espèces, ce qui est va perdre un à 2 p. 100 au fil du temps. Maintenant, où est-ce que je peux obtenir ça à 2% ? Eh bien, ce sont juste des données que vous pouvez trouver n'importe où. C' est super disponible, c'est en ligne. Maintenant, c'est le Canada, les États-Unis semblent assez semblables. C' est presque les mêmes chiffres en Amérique du Nord. Mais comme vous pouvez le voir, en 2019, nous avons ajouté 0.06 et nous avons eu 1.261.952.271.43 jusqu'à 2.91 en 20112012, 2.7.6, 2.72, et jusqu'à 0.17. Donc, ça change chaque année. Il n'est pas super cohérent un changements au fil du temps. Mais si l'on regarde la situation sur une période de 10 à 2030, elle atteint environ 2 % par année en moyenne. C' est pourquoi le Coca-Cola dans les années 20 était de 0,05$ et coûte aujourd'hui 2$. Et c'est pourquoi vous voulez investir votre argent. Parce que si vous détenez tout votre argent en espèces et 100 000$ en espèces, eh bien, vous ne perdez pas 2 000$ au cours de la prochaine année juste parce que c'est 100 000$, ne sera pas en mesure d'acheter autant qu'il sera en mesure de le faire l'année prochaine. C' est l'idée ici et c'est pourquoi vous voulez investir votre argent. Où pouvez-vous investir votre argent ? Eh bien, il y a beaucoup d'options différentes et nous allons les décomposer toutes dans ce cours ici. Donc, l'immobilier est une excellente option et c'est l'endroit numéro un où beaucoup de gens ont leur plus gros investissement. Quand vous achetez une maison, vous payez des centaines de milliers de dollars pour cette maison. Ce sont généralement les investissements les plus importants de la plupart des gens. Donc on va en parler dans le taux de vidéo après celui-ci. Après cela, vous avez des véhicules. C' est un autre gros achat et la plupart des gens font ce qui n'est pas un investissement, c'est un investissement dans votre vie, dans votre voyage, dans votre capacité de travailler, un certain nombre de facteurs différents. Donc on en parlera librement plus tard. Après cela, nous allons arrêter l'investissement boursier des arcs. Comment acheter des actions ? Comment vendez-vous des actions ? Comment vous entrez sur le marché ? Comment obtenir un portefeuille diversifié ? Comment tu comprends les bases de ce haut niveau, je vais parler de tout ça dans une série de vidéos en trois parties. Et après ça, on va parler de la façon dont tu prendras ta retraite ? Comment construire un 401K ou un RER ou tout autre véhicule de retraite que vous avez là où vous habitez ? On va en parler et on va parler de toutes les différentes options, alors restez à l'écoute pour ça. Mais l'idée ici est que ce sont les quatre principaux domaines où les gens investissent habituellement leur argent. Ce sont donc les quatre sujets que nous allons aborder et nous allons discuter dans ce cours. Donc, en résumé, très rapidement, le grand sujet ici est l'inflation. L' inflation est l'idée que votre argent ne sera pas en mesure d'acheter autant l'année prochaine. C' est la raison pour laquelle Coca-Cola a commencé à 0,05$ et maintenant c'est 2$. Cela signifie que votre $100 mille ne va pas avoir un $100 mille où le pouvoir d'achat l' année prochaine et c'est la raison numéro un que vous devriez investir, parce que si vous avez un $100 mille en espèces au lieu de le laisser s'amenuiser à l'inflation, on pourrait l'investir dans le marché ou dans immobilier et en faire un retour sur cet investissement, se construire et prendre sa retraite, bâtir cette richesse et se préparer pour l'avenir. Et c'est l'objectif de ce cours. C' est ce dont nous allons parler dans les prochaines vidéos. Nous allons décomposer ces quatre sujets en détail. J' espère que vous resterez avec nous. 8. Louer ou acheter une maison: Bon, les gars, bienvenue à ma leçon préférée dans ce cours aujourd'hui nous allons parler de louer une maison ou d'acheter une maison, quelle situation et quelle option est la meilleure pour vous et ce qui vous donnera le meilleur rendement sur votre argent ? Parlons de ça maintenant. Ok, donc locataire par décision vraiment, vraiment facile, vous avez une option et l'autre. Qu'est-ce que tu vas choisir ? Eh bien, voici mon point de vue sur la grande chose ici, c'est que c'est plus une décision personnelle qu'une décision financière. Donc quand louer, c'est l'idée que la personne qui est peut-être plus jeune dans la vie va voyager autour, n'est pas liée à un travail spécifique ou voyage beaucoup pour son travail, n'est pas liée à la famille, n' est pas endetté, et ils ne veulent pas être liés. Ils ne veulent pas contracter beaucoup de dettes, ils ne veulent pas contracter une hypothèque. Et puis on voudra y aller être un peu libre esprit. Ce genre de personne devrait louer une maison, que les oiseaux ont une personne qui ne devrait pas contracter une hypothèque et acheter une maison parce que c'est un engagement à long terme. Donc, il y a quelques avantages à louer cependant, et vous devez être conscient de ceux-ci. Si vous déménager souvent des villes pour travailler, location est généralement la meilleure option si vous n'êtes pas certain de votre revenu et de votre travail à commission, location peut être une meilleure option si vous ne voulez pas être lié à une hypothèque, à une ou si vous n'êtes pas sûr de vouloir vivre dans cette ville, location pourrait être la meilleure option. Et si tu as de sérieuses dettes, tu ne l'es pas, tu n'iras pas mieux en contractant une hypothèque. Vous allez aller mieux en apportant un loyer flexible, un loyer bas que vous pouvez rembourser et rembourser une partie de cette dette. Ce sont donc les avantages de la location et ce sont les moments où vous devriez louer pour acheter. Cela se résume à la planification à long terme. Si vous alliez vivre quelque part pendant au moins sept ans ou plus, je vous recommande que vous soyez habituellement à la Chambre. Mais nous en parlerons un peu plus tard des implications financières. L' autre ville que vous devriez acheter comme quand vous avez une faible dette actuelle, si vous n'avez pas beaucoup de dettes en ce moment, vous avez un peu d'argent économisé. A pourrait être une bonne occasion d'obtenir un prêt de la banque et de construire vos actifs. Si vous prévoyez de rester dans la même ville, achat peut également être une bonne occasion. Et si vous avez de l'argent pour un acompte plus votre fonds d'urgence, alors l'achat peut être une opportunité. N' achetez pas de maison. Si vous faites un acompte, que vous retirez tout de votre compte bancaire et que vous vivez avec un budget limité à ce moment-là, cela ne vaudra pas la peine. C' est une mauvaise décision. Ne le faites pas et ne le faites pas. Si la liquidité est un problème pour vous, si vous voulez être en mesure d'accéder à votre argent, retirer, le mettre dans différents investissements, alors la liquidité sera un problème pour vous dans votre maison parce que vous ne serez pas en mesure de retirer facilement cet argent et vous ne serez pas en mesure de le faire plusieurs fois. Donc ce sont juste les choses que je veux dire de la chauve-souris. En tant que situation personnelle, vous devez évaluer tous ces différents aspects et comprendre, est-ce que cela annule l'une des options dès la chauve-souris. Si cela n'annule pas l'une des options tout de suite, et peut-être que vous êtes un peu plus enclins financièrement à essayer d'obtenir le meilleur rendement pour votre argent. Eh bien, pas de problème. Parlons de ça. Nous allons utiliser un exemple ici, mais ce que j'ai fait est de construire une feuille Excel avec une calculatrice dedans. Donc, tout ce que vous avez à faire est de brancher vos numéros. Pour nous, nous allons utiliser un exemple où vous avez 50 000$ en espèces prêts à partir. Vous êtes un homme ou une femme de 25 ans et essayez de décider si vous devriez acheter ou louer ou non. Et vous êtes surtout concentré sur l'obtention d'un rendement financier sur votre argent. Vous vous tournez pour obtenir le meilleur retour sur investissement et vous sortez dans la meilleure position avec la valeur nette la plus élevée à la fin. Et pour cela, j'ai développé dans la feuille Excel pour nous de calculer ces chiffres sur. Donc je vais sauter là-dedans maintenant. Suivez-moi là-bas. Vous avez ceci dans la feuille Excel que j'ai jointe à ce cours aussi. Alors restez à l'écoute avec nous. Et suivez, ok, donc vous vous souviendrez de cette page du dernier exemple que nous avons fait. Si vous allez un onglet sur l'onglet Loyer ou Achat, il vous donnera cette feuille de calcul ici. Et fondamentalement, ce que j'ai fait est un peu de calculatrice ici pour voir quel est votre résultat final. Si vous allez avec une hypothèque lorsque vous achetez une maison par rapport à si vous la louez. Donc l'idée ici est que quelqu'un a 50 000$ et qu'ils gagnent un peu d'argent chaque montagne qu'ils essaient de décider, est-ce que je veux utiliser ces 50 000$ pour louer un vers désolé. Est-ce que je veux utiliser ces 50 000$ pour acheter une maison ou est-ce que je veux investir ces 50 000$ et les mettre sur le marché et continuer à louer ? Ce sont les deux options que nous allons examiner ici pour essayer de comprendre ce qui va vous donner les meilleurs résultats financiers. Regardons ça de ce côté-ci, ici vous pouvez voir ma calculatrice hypothécaire. Tout ce que nous avons fait ici, tout ce que vous avez à faire est de brancher vos propres variables et ça vous donnera tout ce que vous voulez. Donc pour nous, nous sommes à la recherche d'une maison de 500 000$, moi 0,5 million $. Et on va baisser nos 50 000$. Donc on va déposer un dépôt de 10 %. On va payer 50 000$. Et nous allons dire, d' accord, que c'est notre investissement initial. Et après cela, nous allons $450 mille sur la maison et notre taux d'intérêt sera de 4%. Donc, pour cet exemple, nous utilisons un taux d'intérêt de 4 % sur votre prêt hypothécaire. Maintenant, c'est là que vos variables vont devenir vraiment importantes. Vous devez entrer vos propres variables à Calgary. Et maintenant, je sais que les gens obtiennent des prêts hypothécaires à 2,82% .7. C' est donc un peu conservateur. Vous pouvez faire beaucoup mieux que 4%. Vous pouvez également faire beaucoup pire que 4%. C' est un peu dans la fourchette moyenne, donc le taux d'intérêt mensuel est ventilé. Donc tout ce qu'il est est 0.04 divisé par 12. Ça va nous donner notre taux d'intérêt mensuel. Et puis le nombre de mois. Nous envisageons un prêt à terme de 30 ans à ce sujet, donc ce sera 316 mois et cela nous donne un paiement mensuel de 2148$. Donc, si c'est la maison que cette personne regardait, c'est ce que serait leur paiement hypothécaire mensuel. Maintenant, en plus de ça, vous avez quelques dépenses de plus. Ils ne sortent pas toujours uniformément par mois. Par exemple, vous avez des impôts fonciers va être un bill que vous obtenez à la fin de l'année. Je sais que vous pouvez le diviser en un plan mensuel, mais tout ce qui dépend de vous. Donc, pour cet exemple, nous utilisons un impôt foncier d'un pour cent qui vous donne une taxe foncière mensuelle et 417$, vous avez également un 150$ par mois où leur assurance et environ 200$ par mois et les réparations. Ça va être la glace pour votre trottoir, cette pelle, l'entretien de la pelouse, l'entretien de la pelouse, tout ce qui vient avec elle. C' est ce que vous allez devoir payer pour posséder cette maison et que l'hypothèque vous coûtera $2900 par mois. Ok, c'est le oh, tout en cashflow. Maintenant, à la fin de tout ça, vous allez avoir un solde de fin ici. Donc, à la fin de tout ça, à la fin de 30 ans, en réalité, vous aurez une maison qui vaut la valeur marchande. Espérons que dans 30 ans, cela vaut plus. Et en fin de compte, vous allez posséder un actif qui sera une seule maison et cela vaudra la valeur marchande le jour où vous essayez de calculer cela. Maintenant, j'ai mis une simple calculatrice ici pour essayer de comprendre ça. Cependant, ce nombre varie, donc vous avez un peu besoin de mettre le vôtre. Il est préférable de deviner, en fonction de la région dans laquelle vous vivez. Ainsi, une maison de 500 000$ qui apprécie à 2% par an, ce qui signifie qu'elle devient 2% plus précieuse chaque année sur 30 ans lui donne une valeur de 905 000$. Donc, dans 30 ans, si vous descendez cette calculatrice hypothécaire, vous les achetez, vous achetez la maison, vous la payez tous les mois. Tu vas rester avec un immeuble, une maison qui vaut 905 000$. C' est donc la prémisse ici. C' est la logique ici, c'est l'idée. Vous descendez l'hypothèque à la fin de 30 ans, uf avec $905 mille et un actif que, espérons-le, vous pouvez vendre sur le marché à peu près ce prix. L' autre côté de cette équation est de louer. Donc, de l'autre côté ici, vous pouvez voir calculatrice de location. Tout ce qu'on va faire, c'est rebrancher nos propres variables, comme vous pouvez le voir, l'investissement initial est de 550 000$. Vraiment simple, exactement comme l'autre côté. C' est un investissement initial de 50 000$. Cependant, nous allons faire un investissement mensuel. Nous allons supposer que notre loyer est inférieur à l'hypothèque. Et là, nous allons investir cette différence dans notre compte de placement. C' est là que cette contribution mensuelle intervient, c'est que nous prenons la différence entre l'hypothèque et le loyer, et nous allons simplement contribuer à notre réserve d'investissement ici. Maintenant, certaines personnes, ça peut être 0. Si vos loyers sont vraiment élevés, vous pouvez obtenir une place rouge inférieure et économiser de l' argent supplémentaire et faire une contribution à cela. Eh bien, ça pourrait être une excellente option pour vous. Pour nous, on économise un tas d'argent sur le loyer. Si vous sortez et obtenez un prêt hypothécaire de 2 000$, vous pouvez probablement louer o pour 1500. Nous allons dire qu'il y a une différence de $500 là-dedans, et ce sera nos investissements mensuels. Donc, nous prenons cette différence, nous la mettons dans un investissement ici. Maintenant, le rendement annuel de cet investissement, c'est la chose délicate ici. Alors, comment sais-tu combien d'argent tu vas gagner sur ton investissement ? Eh bien, nous allons y plonger un peu plus tard dans ce cas, surtout quand nous, dans ce cours, surtout quand nous commençons à parler d'actions et d'obligations. Mais pour l'immobilier, c'est un peu plus difficile. Maintenant, supposons que vous allez mettre ces 50 000$ et votre contribution mensuelle dans les actions et les obligations. Et par conséquent, nous pouvons obtenir de bonnes données sur le S et P 500, qui est les 500 plus grandes entreprises aux États-Unis et les les plus influentes au cours des 50 dernières années a rapporté un rendement d'environ 8%. Donc, sur 50 ans, à long terme, si vous investissez votre argent dans ce compte, vous obtiendrez un rendement d'environ 8 %. Pour nous. On va garder les choses conservatrices et on va faire un retour de 7 %. Maintenant, selon la façon dont vous investissez votre argent, vous pouvez facilement obtenir beaucoup mieux que cela. Vous pouvez également faire beaucoup pire à ce sujet, et cela dépend de votre timing. Si vous investissez en 2008, Vous ne allez pas très bien faire la grande récession, mais cela dépend. Donc on va dire que tu as un rendement de 7% sur ça. Et puis ce que j'ai fait, c'est que je l'ai divisé en un graphique mensuel ici pour que nous puissions voir tous les détails dont nous avons besoin. Donc mois 0, c'est votre investissement initial de 50 000$ dans ce monstre, vous allez mettre 500$ et vous allez gagner des intérêts ou vous allez gagner de l'argent sur votre argent qui est déjà dedans et vous allez gagner $ 292. Cela vient de l'intérêt annuel de 7 % que nous avons sur nos 50 000$ à la fin de ce mois, à la fin du mois 0, vous aurez 50 792$. Ce sera votre solde de départ à partir du mois numéro un, vous allez ajouter 500$. Vous allez ajouter 296$ d'intérêts que vous avez accumulés ce mois-ci. Et à gauche à 51 588$. Si vous portez cela jusqu'au bout, tout ce qu'il utilise est une variable ici. Mais si vous portez ça jusqu'au bout, vous pouvez voir que je l'ai décomposé pour la même période de temps et qu'il vous reste avec 360 mois. Donc exactement la même longueur que votre hypothèque. Et vous pouvez voir que votre solde final ici sous ces variables et sous cette information est de 1,00, 2, 2 millions de dollars. Donc plus de 1000000.22 mille en plus de cela, si vous avez ces variables. Donc c'est là que cela devient vraiment important parce que si vous aviez loué, vous auriez été mieux à la fin de cette période de temps, vous auriez été beaucoup mieux. Vous auriez eu plus d'un million de dollars dans votre compte bancaire. Vous n'auriez pas eu à vous inquiéter de payer 6% pour la commission pour vendre votre maison. Il aurait dû s'inquiéter de l'énumérer. Vous auriez dû vous soucier de trouver le bon acheteur et d'accepter une offre et Lowball, vous seriez sorti avec exactement un million de dollars, surtout s'il a atteint ce taux d'intérêt annuel ou à cet investissement annuel renvoie. Donc, dans cette situation, il aurait été préférable de louer. Maintenant, cependant, si nous allons 0,05, vous pouvez voir que nous finissons seulement avec 642 000$. Il aurait été préférable d'acheter. Cela dépend donc des chiffres que vous mettez ici. Cela dépend également de votre achat initial de la maison. Cependant, au moins maintenant vous avez l'outil pour décider si je veux louer ou si je veux acheter ? Vous pouvez déterminer exactement quel sera votre taux hypothécaire mensuel. Ça va être de 2100$ dans ce cas. Vous allez également avoir quelques frais en plus de cela, et c'est ce que vous allez probablement payer chaque mois. D' un autre côté, si vous investissez votre argent, vos initiales pour le mettre en pause ici, 500$ par mois. Et c'est là que vous allez finir dans 30 ans aussi. Donc maintenant, vous avez les outils pour comprendre votre propre décision. Je ne suis pas là pour dire lequel est le mieux parce que ça dépend plus de votre situation personnelle. Et puis, si vous êtes très enclins à comprendre le rendement financier, au moins maintenant vous avez les outils nécessaires pour le faire. Donc je vais frapper le résumé très vite et ensuite on va finir cette vidéo. Très vite ici, juste un résumé de cette vidéo, desfacteurs personnels et le plus important, facteurs personnels et le plus important, si vous avez de la famille dans un endroit précis, vous envisagez de rester là dans votre routeur dans cette ville, d'acheter des maisons. Probablement une bonne opportunité si cela ne vous ressemble pas tout en vous êtes le contraire complet et un esprit libre. Tu ne devrais probablement pas acheter une maison du tout. C' est le facteur numéro un lorsqu'il s'agit de louer ou d'acheter. Après cela, vous avez maintenant une calculatrice financière pour déterminer ce qui vous donnera le meilleur rendement sur votre argent. La grande chose ici, c'est que c'est complètement situationnel, c'est complètement variable. Et il y a beaucoup de variables à considérer. Le taux d'intérêt que vous obtenez, façon dont cela change au fil du temps et le montant d'argent que vous gagnerez réellement sur votre investissement est complètement variable. Cependant, lorsque vous l'étoffez à long terme, vous pouvez commencer à extraire des données assez cohérentes, surtout à partir de certains des FNB et indices à plus long terme dont nous parlerons bientôt. Donc il n'y a pas toujours une bonne réponse. Il change au fil du temps et surtout dans une période de 30 ans, il peut certainement changer. Donc, faire une réponse tôt ou obtenir une réponse, juste, comme parfois une chose vraiment difficile à faire. Donc je le comprends complètement et si vous êtes nerveux à ce sujet, envoyez-moi un e-mail et nous vous aiderons à le faire. Mais sur la prochaine vidéo et nous vous parlerons bientôt. 9. Dépenses du véhicule: Ce qui se passe, les gars, je m'appelle Zach Hartley et dans cette vidéo, nous allons parler des frais de véhicule. Si nous parlons de cela, c'est parce que je pense que c' est la dépense numéro un que la plupart des gens sous-estiment. En d'autres termes, vous savez combien coûte votre location, vous savez combien coûte votre assurance. Mais comprenez-vous vraiment combien l'essence, les pneus, le pare-brise, tout le reste combiné vous coûtent vraiment sur une base mensuelle. C' est ce que le but de cette vidéo et le but de cette feuille Excel dans laquelle nous allons sauter en ce moment. Ok, donc c'est juste une petite feuille Excel très simple que j'ai préparée pour que vous puissiez brancher vos propres numéros. C' est le dernier Tau Brain X à louer ou à acheter. C' est juste au milieu. Et donc tout ce que vous avez à faire est de brancher vos propres numéros. Maintenant, ce que j'ai fait, c'est que j'ai branché mes numéros personnels pour l'endroit où je vis. J' habite à Calgary, Alberta, Canada. Et donc je vous ai donné essentiellement les chiffres pour leur donc un $20 mille voiture avec un petit acompte et 36 mois pour payer le reste vous donne un paiement de location de 379 assurance autour de Calibri pour ce type de voiture ou cette gamme de prix de voiture. Donc généralement environ 100 dollars et un mois de nuit selon votre dossier de conduite, puis selon l'endroit où vous travaillez, vous pourriez baser 60 à 80$ en essence. Cela signifie donc que vos dépenses mensuelles seront de 539$ dans cette situation. Maintenant, vous avez juste besoin de brancher vos propres numéros et il va calculer automatiquement. Donc, disons que vous dépensez réellement 120 pour l'essence, ça vous donnera le nouveau prix. Il y en a 599, donc vraiment simple à utiliser et c'est vraiment ce côté facile. C' est là qu'il est facile d'estimer combien cela vous coûte chaque mois. Mais ce que beaucoup de gens manquent, c'est toutes les autres dépenses qui viennent avec la conduite de cette voiture. Donc, en costume de l'Alberta, 85$ par an juste pour immatriculer votre voiture. Vous pouvez obtenir une nouvelle licence. Vous devez faire renouveler votre licence tous les cinq ans et cela coûte 93$. Cela équivaut à environ 20$ par an. Ton pare-brise. En Alberta, nous avons des roches partout parce que nous avons beaucoup de neige et beaucoup de glace. Donc le pare-brise de personne ne dure plus de cinq ans environ et vous devez toujours le remplacer pour un minimum de 250$. Et si vous conduisez une voiture chère, ça va coûter beaucoup plus cher. Vous devez avoir des pneus d'hiver ici. Et selon l'endroit où vous vivez, vos pneus peuvent s'épuiser plus rapidement ou plus lentement. Donc, environ 200 dollars par mois ou 200 dollars par an histoire sur des pneus qui peuvent varier en fonction du type de voiture que vous avez. Si vous conduisez un camion, ce chiffre sera beaucoup plus élevé. Nous avons également environ deux changements d'huile par an et certains travaux d'entretien dépendront de la quantité que vous conduisez, ainsi que si vous avez une panne. C' est en supposant que vous n'avez pas de panne. La ventilation pourrait être de 500 à deux ou 3 000$. Nous ne calculons pas ça ici. Et c'est pourquoi vous devez avoir un fonds d'urgence pour quand des choses comme ça arrivent et que votre voiture tombe en panne et que vous avez besoin de 2 000$ supplémentaires, vous l'avez là, il est prêt à partir et vous pouvez travailler à la reconstruction après. Vous n'avez pas à vous endetter et payer des intérêts à une fin. Vous ne vous inquiétez pas à ce sujet. Comme si ça allait détruire ta vie. Ok, alors revenez au tableau ici. Fondamentalement, ce que nous avons fait ici, c'est que nous avons tout résumé en un total de coûts annuels. Donc, c'est ce qu'il vous coûte sur une base annuelle pour faire fonctionner cette voiture avec toutes les immatriculations diverses, licence, pare-brise, pneus, vidange d'huile. J' ai ajouté quelques lignes ici, donc s'il y a quelque chose qui me manque, vous pouvez vous sentir libre de les ajouter. Et puis j'ai mis mes hypothèses dans la colonne du milieu ici sur ces deux. Donc, et vous pouvez jouer avec ces autant que vous voulez. Les vraies valeurs qui comptent sont celles du coût sur la droite. Mais en gros, ça va te coûter environ 600$ par an pour conduire cette voiture. Et il se décompose à 51,25$ de plus par mois pour faire fonctionner cette voiture. Alors, quand vous prenez la décision de je veux en faire trop ? Je veux m'entraîner, ou je veux m'entraîner, ou je veux posséder une voiture ? Vous devez pouvoir vous permettre 650$ par mois. Donc, tout ce que cela fait, c'est juste additionner le total mensuel plus le total annuel divisé par 12 mois. Et puis ça vous donne un coût mensuel total de 650$. Ce que vous devez vous demander, c'est, puis-je me permettre 650$ en plus de mon loyer, ce que je veux économiser et ce que je veux investir, et mon fonds d'urgence et tout ce qui se passe. Puis-je me permettre 650$ pour que je conduise cette voiture maintenant, si vous avez besoin d'une voiture pour se rendre au travail ou pour vie alors qu'il est évident qu'il suffit d'avoir une voiture, vous n'avez pas le choix. Mais si vous avez vécu au centre-ville ou vous avez la possibilité de savoir si oui ou non seulement voiture, vous devriez utiliser cet outil et décider, est-ce que je veux payer 650$ ou combien dérogations Pourrais-je obtenir pour quatre ou 500$ et économiser la différence et l'investir ? C' est ce que vous devez décider dans votre tête. Avant de passer à la section suivante où nous allons commencer à parler du marché boursier et de ce qui a vraiment fait votre épargne et de vos placements et où vous pouvez le mettre. Alors restez à l'écoute pour celle qui arrive. 10. Stocks: Vous êtes les bienvenus à une autre leçon ici, nous allons parler des actions. Quels sont-ils, comment fonctionnent-ils et comment pouvez-vous gagner de l'argent ? Allons-y droit. Ok, donc les actions, les actions représentent la propriété d'une société qui peut aussi être appelée actions ou actions. Si vous êtes détenteur d'actions, détenteur d'actions ou actionnaire, ils signifient tous exactement la même chose. Ils signifient essentiellement que vous êtes le propriétaire de cette société et lorsque vous êtes actionnaire, non seulement vous possédez la société, mais vous possédez aussi les actifs et les bénéfices qui découlent de l'exploitation de cette société. Maintenant, les actionnaires peuvent également voter sur une décision majeure. Donc, ces décisions comprennent des choses comme qui devrait être le PDG, qui devrait siéger au conseil d'administration ? Et si Microsoft veut acquérir la société, est-ce qu' on laisse cela arriver et qu'on la vend à Microsoft ? Ce sont les types de décisions que les actionnaires, les actionnaires et les actionnaires seront tous en mesure décider et de voter lors de réunions spécifiques. Alors, à quoi ressemble une action ? Eh bien, c'est juste le certificat de partage Google que j'ai imprimé sur Internet. Comme vous pouvez le voir ici, vous insérez votre nom ici, vous le signerez probablement ici. Et puis ils vous donneraient aussi un numéro. Donc, ce serait un numéro partagé et c'est essentiellement à quoi ressemble la copie papier maintenant, quand il a parlé à des courtiers en bourse ou à des commerçants de jour ou à n'importe qui comme ça et que personne ne s'occupe réellement de ces copies papier. Le seul moment où ils sont réellement fabriqués et nécessaires et utiles est que lorsque vous démarrez réellement une société, vous devez avoir une copie physique de votre part. C' est donc la seule fois, généralement la seule fois où vous verrez ces choses. Maintenant, comment vous gagnez de l'argent en utilisant des actions ? Eh bien, il y a deux façons et il n'y a que deux façons quand vous commencez. Donc, le numéro un est la valeur du stock augmente. Donc, vous l'achetez en une période et plus tard, vous pouvez le vendre à un prix plus élevé. Et le numéro deux est que l'action vous paie un dividende. Maintenant, je vais tout casser pour toi tout de suite. Mais tout d'abord, passons au point numéro un ici. Maintenant, la valeur du stock augmente. Il s'agit donc d'un graphique du cours de l'action Amazon. Donc, sur la gauche ici, vous pouvez voir les signes du dollar, 2 000 en haut, 1200 en bas. Et vous pouvez également voir Janvier 2018, jusqu'en octobre 2018, où le cours de l'action a atteint un sommet de tous les temps d'environ $2 mille. Maintenant, au début de l'année, l'action était au prix de 1200$. Donc, si vous aviez acheté en janvier, vous aviez vendu en octobre, novembre, décembre, vous auriez très bien fait là-dessus. Vous auriez fait environ 800$ sur vos investissements de 1200$. C' est donc un exemple de la façon dont vous pouvez faire de l'argent sur le marché boursier. Maintenant, la deuxième façon de gagner de l'argent le marché boursier est quand une action vous paie un dividende. Maintenant celui-ci est un peu plus compliqué, donc je vais plonger dans celui-ci assez profondeur et ensuite nous allons tout résumer à la fin. Donc, un dividende est un paiement aux actionnaires prélevé sur les bénéfices de la société lorsque vous exploitez votre entreprise ou que quelqu'un exploite votre entreprise pour vous parce que vous n'êtes qu'un actionnaire, c'est-à-dire que cette entreprise génère un profit. Maintenant, une partie de ces bénéfices est utilisée dans la société pour construire de nouvelles installations et vous de l'équipement et de nouveaux outils et autres choses du genre. Mais le reste du profit qui reste, il est décidé par le conseil d'administration et le conseil d'administration décidera de pâlir une partie de cela comme un dividende, et ce dividende revient aux actionnaires, les actionnaires des partenaires de l'entreprise. Maintenant, ces paiements sont généralement versés tous les trimestres, moins dans les grandes sociétés. C' est généralement comme ça qu'il est géré. Et vous serez payé en fonction de la quantité d'actions ou du nombre d'actions que vous possédez réellement. Par exemple, si vous possédez 10 % de la société, vous détenez 10 % des actions de cette société, vous recevrez 10 % de ce dividende. Il s'agit donc essentiellement d'un moyen pour la société de rembourser les actionnaires pour l'investissement qu'ils ont investi par la tige. Maintenant, il y a quelques choses que vous devez savoir sur les dividendes. La première chose est que toutes les entreprises ne paient pas de dividendes. Toutes ces petites entreprises de biotechnologie sont de petites entreprises en démarrage ou les sociétés d'exploration ne paieront jamais de dividende parce qu' il est plus précieux pour elles de prendre ce profit et de le remettre dans l'entreprise et de le réinvestir que c'est pour le rembourser aux actionnaires. L' idée ici est qu'au lieu de verser un dividende aux actionnaires, ils vont essayer de faire croître l'entreprise le plus rapidement possible, et ainsi le cours de l'action devrait augmenter plus tard. Maintenant, deuxièmement, tous les bénéfices ne sont pas versés sous forme de dividendes. Donc, si Apple gagne un milliard de dollars par an, ils ne paieront pas tout cet argent comme dividendes. Ils vont réinvestir beaucoup de ça dans l'équipement, dans les gens, dans les nouvelles technologies, et dans différentes choses qui affectent leurs opérations. Ils ne vont pas verser la totalité de leurs bénéfices comme dividendes. Troisièmement, les dividendes peuvent être modifiés à tout moment. Donc, tous les trimestres, le conseil d'administration se réunira dans une salle et il parlera de la situation de trésorerie de l'entreprise et il dira : combien pouvons-nous nous permettre de rembourser à nos actionnaires en tant que dividende ? Habituellement, le conseil d'administration qui va essayer de garder cela cohérent. Il y aura habituellement un nombre très constant pour une période de un à deux ans. Cependant, cela change un peu. Et ce conseil d'administration peut en fait décider de changer complètement ce dividende et de le réduire à 0 s'il décide ou si la société est dans une mauvaise situation de trésorerie. Maintenant, vous vous demandez peut-être quel est le conseil d'administration ? Le conseil d'administration est un groupe de personnes sur lequel tous les actionnaires se prononcent. Ils votent ensemble et disent que voici les personnes que nous voulons élire pour gérer l'entreprise elle-même. Donc, le PDG dirige l'entreprise. Le vice-président des Finances s'occupe de toute la comptabilité. La fille du marketing sort et fait tout. Et puis le conseil d'administration regarde la société et dit : oui, ça fonctionne comme nous le voulons ou non, ça ne va pas comme nous le voulons. Nous devons effacer ça OK, trouver un nouveau PDG, trouver un nouveau CFO ici, et remanier un peu le conseil d'administration pour réorganiser cette société. C' est le rôle du conseil d'administration, et ce n'est qu'un groupe de personnes qui est voté et choisi par le reste des actionnaires de la société. Alors commençons à regarder quelques graphiques. Donc, tout ce que j'ai fait ici, c'est aller à Yahoo Finance et j'ai tapé dans la Banque Royale du Canada. Maintenant, c'est l'une des plus grandes banques au Canada. Je vais aussi regarder Apple juste après ça. Alors regardons ça tout de suite. Et quand vous tapez ceci, et c'est la première page qui apparaît dans Yahoo Finance. Et nous obtenons beaucoup d'informations ici. Donc la première chose, les grosses lettres en gras ici sont 93.89$. C' est le prix actuel de la Banque Royale lorsque j'ai pris cette capture d'écran. Et si vous descendez ici, vous pouvez voir le dividende surligné en jaune. Il est dit dividende à terme et rendement. Ce qui nous montre, c'est que la Banque Royale du Canada verse $4.32 en dividendes par année. C' est ce que ça nous montre en ce moment. Et ce 4.52% est le rendement. Par exemple, si vous investissez 100$ à la Banque Royale du Canada dans un an vous recevrez 4,52 % de votre investissement sous forme de dividende. Maintenant, le problème avec ce calcul ici. Est-ce qu'il est basé sur le prix de clôture précédent. Maintenant c'est le prix d'hier, le prix de la clôture des actions hier. Donc ce qu'on veut faire, c'est essayer de trouver le rendement réel pour aujourd'hui. Donc, le dividende de 4,32$ ne va pas changer, mais nous devons utiliser ce prix actuel plutôt que le précédent proche pour déterminer le rendement du dividende en direct sur ces actions. C' est exactement ce qu'on va faire. Donc, quand on regarde la Banque Royale, on peut voir le prix actuel quand j'ai pris cette capture d'écran était de 93.89$. Le rendement du dividende était de 4,32$. Et quand on divise ces deux chiffres, on obtient un rendement de 4,6 %. Maintenant, comme vous pouvez le voir, le prix actuel de la Banque Royale est inférieur à ce qu'il était à la clôture précédente hier. Et donc il est perdu environ un dollar et donc le rendement de l'action a effectivement augmenté. Donc maintenant, au lieu d'un dividende de 4,52 %, nous donne en fait un rendement de 4,6 %. Donc, lorsque le prix de l'action baisse, cela signifie que la valeur du dividende que vous obtenez pour chaque tranche de 100$ que vous mettez en circulation augmente en fait. Et c'est ce que cette phrase est ici en bas. Pour chaque tranche de 100$ que vous investissez à la Banque Royale, elle vous paiera 4,60$ par année en dividendes, ce qui vous donne un rendement sur investissement de 4,6 %. Pour chaque tranche de 100$ que vous mettez, vous recevrez 4,6$ sous forme de dividende. Et puis vous pourrez également vendre cette action au prix du marché plus tard. Maintenant, si nous regardons Apple, vous pouvez voir les chiffres sont légèrement différents. Donc, avec Apple, les prix actuels sont de 114,36$ et ils paient un dividende de 0,82$. Tant, beaucoup plus petit que la Banque Royale, et il nous donne actuellement le rendement de 71 % basé sur le précédent fermé. Calculons donc notre nouveau rendement de dividendes. Comme vous pouvez le voir, le prix actuel est de 114,36$. Le rendement du dividende est de 0,82$, et donc vous générez un rendement de 0,7 % sur cette tige. Ainsi, par exemple, si vous avez investi 100$ dans Apple, vous obtiendrez un rendement de 0,7 % sur votre investissement, presque 0, surtout si vous envisagez l'inflation. Maintenant, ce tableau suivant est un peu plus compliqué, mais essentiellement, il compare actions d'Apple par rapport au cours de l'action de la Banque Royale du Canada. Maintenant, sur le côté gauche ici, les deux commencent à 0. Apple est dans le rouge ici, et la Banque Royale est dans le bleu. Et comme vous pouvez le voir, sur une période de 366 jours, le stock d'Apple a lentement augmenté pour atteindre un bénéfice total de 130% d'où il a commencé. Donc si on investissait 100$, on serait à 230$ aujourd'hui. Alors qu'avec la Banque Royale du Canada, vous pouvez voir que si vous avez investi 100$ il y a un an, Mandy rendement de 0 %. Par conséquent, il vaut encore environ 100$. Ainsi, au cours de cette période, la Banque Royale vous a toujours donné des dividendes de 4,32$. Et Apple vous donne toujours pour les paiements de dividendes, mais seulement égal à environ 0,70$. Toutefois, le cours des actions d'Apple a augmenté considérablement plus que celui de la Banque Royale du Canada. Maintenant, toutes ces informations ont été prises aujourd'hui, 29 septembre 2020. Donc, cela va évidemment changer au fil du temps. Ok, donc quand nous comparons ces deux sociétés et nous disons que si vous aviez fait un investissement de 100$ il y a un an aujourd'hui, que se passerait pendant que la Banque Royale vous recevriez 4$ en dividendes, mais que vous n'auriez pas eu de changement dans vos actions prix. Alors qu'avec Apple. Votre stock aurait doublé. Cependant, vous n'auriez reçu qu'un très petit dividendes. Donc, au moins, vous pouvez aller sur le marché et vendre ça et vous auriez gagné beaucoup d'argent. Donc, sur une base d'un an, Apple aurait été un bien meilleur investissement que la Banque Royale. Maintenant très rapidement, je veux juste couvrir les avantages des dividendes parce que c'est vraiment important et c'est la raison pour laquelle les dividendes sont si populaires et tant de gens se concentrent sur eux. Le numéro un est un flux de trésorerie stable. Si vous parvenez à constituer un portefeuille assez important, sociétés qui versent des dividendes, ces sociétés vous paieront assez d'argent pour que vous puissiez vivre. Et c'est là le point d'une liberté financière totale et totale. Si vous pouvez construire un portefeuille assez important avec les entreprises que vous détenez, payez assez d'argent pour vivre. Vous n'aurez jamais à travailler une journée dans votre vie et vous serez en mesure de faire ce que vous voulez. Deuxièmement, les paiements de dividendes augmentent généralement au fil du temps. Comme vous pouvez le voir, la Banque Royale paie actuellement 4$ par année. Ils ne payaient que $2 par année et, avant cela, c'était $1 par année. Donc, la grande chose ici, c'est qu'au fil du temps, le paiement des dividendes augmentera en fait et augmentera votre rendement en fonction du montant que vous avez obtenu dans l'action pour. Troisièmement, vous pouvez réinvestir ces dividendes en franchise d'impôt. Ainsi, lorsque la Banque Royale du Canada vous verse un dividende, vous pouvez réinvestir cet argent, habituellement libre d'impôt, selon la façon dont vous avez créé votre compte. Si vous êtes intéressé par cela à la recherche d'un plan de réinvestissement de dividendes. Quatrièmement, le cours des actions peut encore monter à la Banque Royale et vous payer encore 4$ par an. Mais peut-être qu'ils ont une percée et la technologie bancaire et le ciel boursier, n'est-ce pas ? Rockets parce qu'ils ont plus de potentiel pour gagner plus d'argent. Ainsi, le cours de l'action peut très facilement passer d'un $100 à $200 et toujours vous payer un dividende 4-5-6 dollars, vous donnant l'avantage des deux options là. Et enfin, quand vous détenez des actions qui payent des dividendes, vous faites du temps votre ami, tout ce que vous avez à faire est d'attendre et d'être patient et ces actions vous paieront. Et cela signifie que vous êtes payé pour détenir ces actions et ne faites absolument rien en faisant du temps votre ami, et c'est la position ultime dans laquelle vous voulez être. Maintenant, couvrons les avantages de l'achat et de la vente ici, le grand avantage est que vous pouvez reprendre les tendances. Donc, si vous voyez que l'énergie solaire devient folle, les véhicules électriques sont sur le point d'être la prochaine grande chose, ou que le cannabis est sur le point de consommer le monde. Vous pouvez investir spécifiquement dans ces entreprises et chercher un rendement plus élevé que celui que vous auriez obtenu en investissant uniquement dans des dividendes. Donc, la possibilité d'un meilleur rendement est certainement là quand vous choisissez des actions spécifiques et à la recherche de croissance et de grandes industries, cependant, il y a un risque plus élevé et cela prend beaucoup plus de travail, mais cela vous donne plus flexibilité et plus de contrôle sur vos propres finances. Donc, si cela vous intéresse, consultez mes autres cours, mais l'objectif ici est de vous donner les informations pour que vous puissiez décider si vous voulez être à recherche d'actions où ils vont vous payer un dividende ou si vous voulez être à la recherche d'une action qui espérons-le, va augmenter au cours du prochain moment. Ils ont tous les deux des avantages différents. Mais vous devez vraiment comprendre ce qui vous conviendra le mieux. Est-ce une action de dividendes que vous allez être heureux de collecter le flux de trésorerie tous les trimestres. Un stock où vous voulez vérifier le ticker tous les jours et chercher ce grand run-up. Tu dois vraiment décider ce qui est le mieux pour toi maintenant. Et désolé, il y a deux façons de gagner de l'argent sur le marché boursier. Vous pouvez gagner de l'argent en vendant à un prix plus élevé que ce que vous avez acheté. Ou vous pouvez gagner de l'argent en détenant une action qui vous paie un dividende, dividendes vous fournissent des liquidités, tandis que le trading sur le marché est un peu plus difficile, un peu plus risqué, et cela prend beaucoup plus de temps. Donc, vous devez vraiment prendre la décision. Voulez-vous juste rester assis là et attendre et laisser les dividendes rouler en vous et laisser le temps être votre ami. Ou vous voulez essayer d'acheter et de vendre et chronométrer le marché et entrer au bon moment. Vous devez donc prendre cette décision. Je suis juste là pour vous donner les informations sur la prochaine vidéo. 11. Investissement d'en indice : Vous êtes les bienvenus dans une autre vidéo ici, nous allons parler des indices, des FNB et des fonds communs de placement. Qu' est-ce qu'ils sont ? Comment fonctionnent-elles et comment devriez-vous les incorporer lorsque vous commencez à investir ? On y va. Bon, donc un indice et un indice sont tout simplement un groupe théorique d'entreprises. Et lorsque nous décrivons ce groupe d'entreprises ou la valeur de celui-ci, nous utilisons un système de points. Maintenant, la raison pour laquelle nous utilisons le système de points est que lorsque vous mettez 30 entreprises différentes dans un groupe et que vous essayez de dire ici quelle est la valeur, il devient très difficile de mesurer cela au fil du temps quand une entreprise informatique en achète une autre, ou que vous ajouter un et en retirer un, ou vous passez par un fractionnement d'actions ou un fractionnement inverse. Donc, cela devient très, très difficile. Donc, au lieu d'essayer d'utiliser un montant en dollars, nous utilisons un système de points. Et c'est pourquoi quand vous entendez le Dow Jones ou le nasdaq parler, ils sont discutés et des points, le Dow Jones gagne 500 points aujourd'hui le nasdaq a perdu 200 points. L' idée ici est qu'il s'agit d'un groupe théorique d' entreprises décrit dans un système de points et qu'il se concentre sur certains marchés. Ce que je veux dire par là, c'est quand on regarde le Dow Jones ou le nasdaq ou le S et P 500, qui sont les trois plus grands indices des États-Unis. Tous les trois se concentrent sur la zone géographique des États-Unis. Le Dow Jones se concentre sur les 30 entreprises les plus influentes et les plus importantes aux États-Unis. Le S et P 500 est axé sur les 500 plus grandes entreprises aux États-Unis. Et le nasdaq a une très grande concentration technologique. Ces trois indices sont donc tous axés sur différents secteurs de l'économie américaine. Les S et P sont généralement considérés comme la plus large meilleure représentation des États-Unis. Maintenant, les S et P 500 ne représentent pas l'économie. Cela représente la performance réelle de l'entreprise dans cette économie. Dans cette vidéo, nous allons parler des différents instruments financiers que vous pouvez utiliser pour investir dans un indice. Maintenant, la raison pour laquelle vous voudrez investir dans un indice est que vous pouvez effectuer une transaction et que cela vous donnera exactement le même résultat que l'achat de tout le groupe de sociétés. Donc, si vous vouliez sortir et que vous vouliez posséder les 500 plus grandes entreprises des États-Unis. Tout ce que vous avez à faire est par l'un des instruments financiers qui vous donne une exposition au S et P 500. L' idée ici est que vous pouvez obtenir une diversification instantanée, stabiliser votre portefeuille et atteindre vos objectifs spécifiques sans avoir à choisir et choisir les actions qui vont s'arranger, cela élimine ce risque pour vous. Avant d'aborder les instruments financiers spécifiques, je veux parler de deux des indices. Donc le premier est le Dow Jones Industrial. Maintenant, c'est composé des 30 entreprises les plus importantes aux États-Unis. C' est le deuxième indice le plus ancien et il est extrêmement populaire, c'est pourquoi vous entendrez des reportages sur les nouvelles, sur Yahoo Finance et à la radio parce que c'est une excellente représentation de beaucoup d'entreprises aux États-Unis. Maintenant, il a commencé à 62.76 points fait 1880. Maintenant, lorsque je faisais cette présentation le 29 septembre 2020, c'était à 27 452 points. Et quand on le regarde sur une longue période, il a donné un rendement annualisé de 7,55 % au cours des 25 dernières années. Maintenant, évidemment, certaines années étaient meilleures que d'autres à 2019 était beaucoup mieux que 2008, et donc, il fluctue un peu. Mais à long terme, ce que nous essayons de dire ici, c'est qu'ils ont grands rendements annualisés d'environ 7,5 % sur la Dow Jones Industrial. Par conséquent, lorsque vous investissez dans un instrument financier qui vous donne une exposition aux mêmes entreprises, vous pouvez vous attendre exactement le même rendement et, à long terme, c'est un investissement extrêmement bon. Maintenant, regardons le S et P 500. Il s'agit de 500 des plus grandes entreprises aux États-Unis. Il a commencé à 19,94 points au milieu de 1928. Et le 29 septembre, il y avait 303 335 points, ce qui n'est qu'un énorme écart. Et donc ce que j'essaie d'afficher ici, et ce que j'essaie de vous montrer, c'est qu'au fil du temps, le S et P 500, le Dow Jones que le nasdaq et l'économie américaine augmente. Ainsi, lorsque vous commencez votre parcours d'investissement, vous voulez être exposé à l'économie américaine, car à long terme, cela vous donne d'excellents rendements. Si vous pouvez obtenir un rendement de 6 ou 7,5 % sur 40 ans, tout comme les petits investissements initiaux vont se transformer en quelque chose de très important à la fin. Donc, ce que j'essaie de vous montrer ici, c'est que l'économie américaine, l'économie canadienne, la plupart des économies progressent assez régulièrement au fil du temps. Ils ont des blips, ils ont de mauvaises années, mais avec le temps, les rendements sont de 67, 8 %, ils sont plutôt bons. Maintenant, nous avons couvert deux index différents. Je vous ai montré ce qu'il est, est juste un groupe théorique de sociétés que Dow Jones, le S et P 500. Mais au fil du temps, ces indices montent à un niveau assez stable et assez uniforme. Alors maintenant, la question est  : comment investir dans eux ? Eh bien, il y a deux options différentes pour toi et je vais toutes les briser pour toi en ce moment. Ok, alors comment tu investis dans un indice ? Eh bien, les premières options sont un fonds commun de placement. Un fonds commun de placement est vraiment simple. C' est juste un pool d'argent utilisé pour investir dans des entreprises. Maintenant, un fonds indexé est un type spécifique de fonds commun de placement qui est investi dans des entreprises et conçu pour vous obtenir exactement le même rendement qu'un indice. Donc, quand nous regardons le Dow Jones, vous pouvez acheter un fonds indiciel qui, espérons-le, vous obtiendrez exactement les mêmes résultats que la performance du Dow Jones. Maintenant, le problème avec un fonds indiciel et des fonds communs de placement de fin est que les deux ne peuvent être négociés qu'à la fin de la journée ou réglés à la fin de la journée. Donc, si vous voyez que le Dow Jones est en train de chuter et qu'il est midi. Tu ne peux rien y faire. Tu ne peux pas sortir ton argent. Vous ne pouvez rien faire avant la fin de la journée, donc là où il est effectivement réglé et vous devrez probablement payer des frais pour obtenir votre argent vous devrez également payer des frais pour les gens pour gérer votre argent parce que c'est régi et géré par une entreprise qui va gérer votre argent moyennant des frais. Et donc tu vas payer un peu pour ça et tu ne pourras pas prendre ton argent à midi. Voilà donc certains des inconvénients d'un fonds commun de placement dans un fonds indiciel. C' est pourquoi je veux parler des FNB. Un FNB est un fonds négocié en bourse. C' est ainsi que j'investis pour cela que je mets mon argent. C' est dans cela que je recommande aux gens de mettre leur argent. Et il y a quelques raisons derrière ça. Il est conçu pour suivre un index, ce qui signifie qu'il obtient exactement les mêmes résultats que le S et P 500, le Dow Jones, celui que vous choisissez. Mais il peut être négocié comme une action. Donc, vous pouvez entrer et sortir dans cinq minutes. Vous pouvez le tenir toute une vie, vous pouvez le tenir pendant deux jours. Ou si vous voyez que le Dow Jones est en train de chuter un jour, vous pouvez le couper au déjeuner de vous-même quand vous pouvez faire ce que vous voulez, vous pouvez le traiter comme un stock. Et ils ont des frais très, très bas. Cela ne coûte presque rien en frais de gestion. Et entrer et sortir de ces plateaux, selon qui est votre courtier, est généralement gratuit la plupart du temps. Maintenant, la bonne chose ici est qu'il est également géré par des ordinateurs, donc vous ne payez pas de frais de gestion élevés. Il n'y a personne derrière un bureau. n'y a personne qui travaille sur quoi que ce soit ici. C' est complètement géré par ordinateur. Et ce qui arrive, c'est que lorsque votre argent est versé dans le FNB, ce qu'il fait, c'est qu'il le disperse entre les entreprises qu'il détient et que tout est fait automatiquement. Il est géré par des ordinateurs et la plupart du temps, vous bénéficierez meilleurs traitements fiscaux que si vous aviez investi dans un fonds indiciel ou un fonds commun de placement. Je ne suis pas comptable, je ne suis pas un CPA. C' est juste moi qui parle de mon expérience. Vous devrez examiner cela en fonction de l'endroit où vous vivez. Donc réel rapidement et résumé ici, et l'indice est tout simplement un groupe de sociétés qui est cotée et points un type de fonds commun de placement indice que vous pouvez investir dans qui est conçu pour vous obtenir les mêmes résultats que cet indice spécifique. Cependant, vous allez payer des frais plus élevés pour cela et vous ne serez pas en mesure de l'échanger intrajournalière. Un FNB est presque exactement la même chose, mais vous pouvez le traiter exactement comme une action. Donc, lorsque vous vous liez à un FNB, vous achetez essentiellement cet indice et mettez votre argent dans ce groupe de sociétés. Et il vous obtiendra exactement les mêmes rendements que si vous étiez sorti et acheté toutes les 500 entreprises du S et P 500. Cependant, vous pouvez le faire avec un investissement beaucoup plus petit que ce qu'il aurait fallu pour acheter 500 entreprises différentes. Et il sera également rééquilibré automatiquement pour vous. Voyons donc maintenant un exemple de FNB dans lequel j'ai de l'argent. Donc ici vous pouvez voir que nous regardons le S et P 500. Donc, sur le côté gauche ici, vous pouvez voir l'indice du marché S et P 500. Il s'agit de l'indice réel des S et P 500. Vous ne pouvez pas échanger cela, vous ne pouvez pas l'acheter, vous ne pouvez rien faire avec cela. Tout cela, c'est de vous montrer à quel point les 500 plus grandes entreprises américaines fonctionnent dans le cadre de l'économie actuelle. C' est tout ce que ça va vous montrer. Vous ne pouvez pas acheter ça pour 3 335$. C' est juste l'index. Il est affiché sur un graphique comme un graphique boursier, mais vous ne pouvez pas acheter que si vous voulez acheter cet indice, ce que vous pourriez faire est d'acheter le FNB S et P 500 auprès d'iShares. Et donc le ticker pour cela est IV, V. Et si vous regardez ce graphique est presque identique à ce qui se passe dans l'indice S et P 500. Donc, ce que j'ai ici, c'est l'indice à gauche et l'ETF de cet indice à droite. Donc, si vous voulez une exposition au S et P 500 et aux 500 plus grandes entreprises aux États-Unis, tout ce que vous feriez est d'acheter une part de IV, V pour 333$. Et cela vous donnera exactement le même impact que si vous aviez juste le premier sur l'argent de la même façon que le S et P 500 fait dans son indice. L' idée est donc que si vous investissez dans le FNB de cet indice, vous devriez obtenir exactement les mêmes résultats à long terme. Il devrait vous donner un rendement de six à 7,5%. Maintenant, regardons quelques autres exemples. Voici donc deux autres FNB sur lesquels j'ai un oeil en ce moment. Il s'agit donc d'un FNB d'énergie propre et d'un FNB de commerce électronique. Donc exactement ce que j'ai décrit avant. Il y a un indice qui porte essentiellement sur les entreprises d'énergie propre, et c'est le FNB de cet indice. Donc, si vous voulez une exposition à un grand groupe de sociétés d'énergie propre, tout ce que vous avez à faire est d'acheter une part de cet indice pour 17,98$ et cela vous donnera les mêmes résultats, le même retour sur investissement que si vous aviez acheté cet indice, exactement la même chose du côté droit ici, j'ai un indice e-commerce, et c'est donc un indice dans lequel je suis fortement investi en ce moment. Et comme vous pouvez le voir, c'est à 27,20$. Et cela fonctionnera exactement de la même manière que si vous aviez investi dans les 50 entreprises différentes qui sont dans cet indice. Et ce que cela fait, c'est dans deux transactions, je peux maintenant avoir une exposition à une trentaine de sociétés d'énergie propre différentes et à 50 entreprises de commerce électronique différentes dans deux transactions que je pourrais conclure en deux minutes. Je n'ai pas à me soucier de choisir et de choisir différentes entreprises parce que je sais que je suis diversifié, je suis prêt à partir et maintenant vous pouvez commencer à construire votre portefeuille. Les gars, donc voici mes recommandations financières, c'est ce que je ferais si j'étais vous. Le premier est de mettre votre fonds d'urgence dans un compte d'épargne à taux d'intérêt élevé de sorte que vous savez que votre fonds d'urgence est complètement sûr si le marché boursier tombe en panne, le marché du logement va à la merde. Vous savez, que vous auriez ce soutien tout à fait sûr et que ça fera assez d'intérêt pour couvrir l'inflation. Deuxièmement, je commencerais par investir dans le FNB S&P 500 neuf, non, il avait un rendement légèrement inférieur à celui du Dow Jones. Si tu veux faire le Dow Jones, c'est tout aussi bien. Les S et P 500 vous offriraient cependant une meilleure diversification. Et j'investirais jusqu'à trois mille, quatre mille dollars là-dedans et je mettrais tout votre argent dans le S et P 500. Maintenant, je sais ce que tu dis. Ne mettez pas tous vos œufs dans un seul panier. Mais quand vous achetez les S et P 500, comme je l'ai dit, vous obtenez la même exposition que si vous veniez d'acheter 500 entreprises différentes. Il va donc vous donner les mêmes résultats qu' un portefeuille diversifié avec 500 entreprises différentes. Le S et P 500 est donc une diversification ultime quand vous achetez ce FNB. Et donc ne vous inquiétez pas pour tous vos œufs dans un seul panier. Je recommande de faire cela jusqu'à environ trois ou quatre mille dollars une fois que vous avez obtenu cela, aller bien à plus de FNB dans les industries qui, selon vous, chercheront la croissance. Donc pour moi, c'est le commerce électronique et c'est de l'énergie propre. Si vous pensez que c'est du cannabis ou que vous pensez que c'est quoi que ce soit, quelle que soit l'industrie qui va trouver un FNB, allez trouver un indice et trouver le FNB, acheter et ajouter deux d'entre eux. De cette façon, vous avez une exposition à l'ensemble du marché, à des industries spécifiques. Et après cette quatrième étape, je dirais qu'allez trouver un FNB axé sur les dividendes, allez en trouver un qui vous donnera des liquidités. Allez en trouver un qui est de grandes vieilles entreprises. Ils sont juste dépensés pas d'argent qui va te donner 4 ou 5 % chaque année pendant les dix prochaines années, ce serait Michael. Et enfin, mettez votre argent dans des obligations sûres, enfermez-le pendant cinq ou dix ans. Assurez-vous que vous allez collecter un bon petit taux d'intérêt et assurez-vous que votre argent est en sécurité. Il est beaucoup mieux de garder votre argent en sécurité avec un risque moindre que de tout risquer et d'avoir à retourner à votre femme, vos enfants, votre petite amie, qui que ce soit et dire bébé, je viens de perdre une année de économies. Cela ne vaut pas la peine d'avoir cette conversation. Évitez autant que vous le pouvez. Et si vous suivez ces étapes, je vous promets que ça va vous donner une bonne chance d'éviter cette conversation. Ok, donc en résumé, juste quelques choses que je veux couvrir. Un indice n'est qu'un groupe d'entreprises. C'est tout ce que c'est. Etf est un instrument financier qui suit chez un groupe d'entreprises connu sous le nom d'indice, mais qui se négocie comme une étoile. Donc, contrairement à un fonds commun de placement ou un fonds indiciel, vous pouvez entrer et sortir d'un FNB et cinq minutes quand vous le voulez, vous avez le contrôle total de la liquidité et c'est très facile à faire si vous investissez dans un FNB, vous n'avez pas à vous soucier de choisir des actions lorsque vous investissez dans un FNB comme le S et P 500, le Dow Jones ou le nasdaq. C' est génial parce que tu es déjà diversifié. Vous n'avez pas à choisir. Il vous offre une diversification parfaite dès votre arrivée. Et il va se rééquilibrer automatiquement pour vous, ce qui est extrêmement, extrêmement agréable. Cela limite la quantité de travail que vous avez à faire et tout ce que vous avez à faire pour essayer de faire des contributions régulières. Regardez votre argent grandir au fil du temps et soyez patient. Voilà donc ma recommandation. Si vous avez quelques 1000$ que vous êtes prêt à mettre. Je recommanderais le S et P 500 ou le FNB Dow Jones. Et après cela, j'irais voir aux FNB que vous aimez vraiment, vraiment et construisirais les trois au même niveau jusqu'à ce que vous soyez prêt à commencer à générer des flux de trésorerie et à trouver un FNB à dividende. Et puis si vous vous sentez vraiment à l'aise, vous pouvez commencer à choisir et choisir un couple d'entreprises différentes avec environ 10, 15% de votre portefeuille. Mais je ne recommanderais jamais, jamais jamais avoir plus de 1015, 20% de votre portefeuille dans une seule action si vous allez construire un portefeuille à long terme, trading de jour est une stratégie complètement différente. Vous devez savoir quel type d'investissement vous allez faire. Donc ce n'est que mon conseil. Donc vous les gars dans la prochaine vidéo. 12. Bonds: Qu' est-ce qui se passe, les gars, dans cette vidéo, on va parler d'obligations. Alors allons y aller. Ok, donc les obligations, c'est très simple. C' est en gros quand on va dans le marketing, on achète une obligation. Ce que tu fais, c'est que tu prêtes ton argent à quelqu'un. Pendant qu'ils détiennent cet argent, ils vont vous payer des intérêts, ce qui signifie que vous pourriez récupérer 5$ par an sur l'argent que vous prêtez à quelqu'un. Et à la fin d'une période donnée, ils vous rendront le montant initial. Donc, si vous donnez à quelqu'un $1000 la première année et qu'il vous paie $5 par année pendant cinq ans. Et puis à la fin de ça, ça vous donne vos 1000$ de remboursement. C' est exactement comme ça qu'un lien fonctionne. C' est le principe de base. Maintenant, il y avait quelques définitions. Ainsi, les obligations sont généralement vendues en unités égales à environ 1000$. C' est en quelque sorte une unité est d'environ 1000$. Maintenant, les paiements d'intérêts, donc quand vous achetez une obligation, vous donnez à quelqu'un d'autre $1000 et ensuite ils vous enverront des paiements d'intérêts, que ces paiements d'intérêts sont appelés coupons. Maintenant, je vais entrer dans ça dans une minute pourquoi on les appelle des coupons, mais gardez ça à l'esprit. Maintenant, le paiement intégral à la fin est appelé le principe. Donc, si vous donnez à quelqu'un un un $1000, c'est le montant du principal et à la fin, quand vous le récupérez , vous recevez le principe maintenant, la date à laquelle vous recevez cet argent s'appelle l'expiration. Donc, lorsque vous achetez une obligation de 1000$ et que vous percevez un coupon de 5$ chaque année pendant cinq ans, vous obtiendrez alors le montant du principal à la date d'expiration cinq ans après avoir donné cet argent. C' est donc l'idée et les définitions que nous allons utiliser lorsque nous parlons d'obligations. Maintenant, passons à ce sujet de coupon très rapidement. Donc cette photo est une photo d'un lien réel de 1898. C' est vraiment cool. C'est à ça qu'ils ressemblaient. Et donc ce haut morceau ici, ça représenterait le principal. Donc quand tu donnais à quelqu'un 1000$, tu récupérerais toute cette feuille. Et ce gros morceau ici représentait ces 1000$. Chacun de ces petits blocs en bas représentait un coupon. Et donc l'idée ici était que vous alliez au marché et que vous achetez une obligation, vous récupérez cette feuille. Et puis chaque année ou chaque mois, selon la fréquence à laquelle vous échangez vos coupons, vous prendriez un petit bloc de ce juste ici, vous iriez à la banque ou à qui vous avez obtenu l'obligation, vous prendriez ce petit coupon, vous le donneriez et ils vous donneraient vos intérêts. Et puis à la fin, une fois que vous leur aurez donné tous les petits coupons, vous y retourniez et vous les prendriez ce gros bloc en haut, et ce serait votre paiement principal et c'est ainsi que vous récupérez vos 1000$. C' est ainsi que les obligations ont fonctionné pendant très, très longtemps. Et c'est la raison pour laquelle nous les appelons un coupon, et c'est la raison pour laquelle les magasins abandonnent les coupons aujourd'hui. Donc super cool petit morceau d'histoire, et c'est comme ça que le mot coupon a réellement commencé. C' est ce à quoi ressemblait un lien. De nos jours, tout est entièrement électronique et automatisé. Donc, vous allez sur le marché, vous achetez une obligation, vous savez exactement quel est le taux d'intérêt et l'expiration, et ensuite vous recevez votre argent essentiellement automatiquement envoyé à vous. Alors plongons dans ça. Donc, quand on parle d'obligations, il y a trois types d'obligations que vous voudrez connaître. Donc le premier est des bons du Trésor ou des bons du Trésor, obligations du gouvernement fédéral, où vous donnez l'argent au gouvernement fédéral et ensuite ils vous paieront des intérêts. Alors. Vraiment, vraiment sympa. Et ce qui est génial, c'est que c'est super sécurisé. Le seul moyen de ne pas être payé, c'est que le gouvernement fédéral s'abaisse et se fait retirer et manque d'argent. C' est donc l'actif financier le plus sûr que vous pourriez posséder, c'est un projet de loi du Trésor parce qu'il est soutenu par le gouvernement canadien. C' est plus sûr que votre maison est plus sûre que vos obligations. C' est plus sûr que tout autre. C' est l'actif financier le plus sûr possible. O1 est une facture en T ou un CPG. C' est exactement la même chose. Donc, si vous cherchiez le niveau ultime de sécurité, vous voudrez un bon du Trésor. Le deuxième niveau inférieur à celui du monde obligataire est ce que nous appelons munis. Maintenant, ce sont essentiellement des obligations municipales qui sont détenues ou données par l'État, la ville ou la province où que vous vivez. Et ce sont essentiellement des gouvernements plus petits qui font exactement la même chose, sauf qu'ils vous prêtent de l'argent. Donc, quand la ville de Calgary et veut aller construire une grande, grande route ou grand projet de produit de construction. Ils pourraient vendre des obligations municipales pour amasser des fonds pour cela. Et je pourrais sortir et être investi dans ça. Et puis la ville de Calgary va me rembourser au fil temps et me rendre le principal à la fin. Voilà donc un exemple d'obligation municipale. Et la troisième option est les obligations d'entreprise. C' est exactement la même chose encore. Cependant, les obligations sont ensuite détenues et utilisées par les sociétés. Donc tu sortirais et tu donnerais 1000$ à Tesla Motors, ils te rendraient une obligation et te payeraient un taux d'intérêt. Donc ça va dans l'ordre juste comme ça. Donc, les bons du Trésor sont les mutinies les plus sûres sont deuxièmes, puis les obligations d'entreprise sont un peu plus risquées en termes de monde obligataire. Cependant, toutes les obligations sont, sont assez sûres selon le genre d'obligations qui à l'heure actuelle, la seule chose que vous allez vouloir examiner, et généralement la chose la plus importante est le taux d'intérêt. C' est la somme d'argent que vous allez récupérer dans le coupon. C' est combien d'argent vous allez l'obtenir pour générer à partir de vos obligations. Donc les taux d'intérêt, les obligations en euros sont assez faibles, ils ne sont pas substantiels en aucun cas, un billet en T parce qu'il est si sûr et il est tellement garanti, a un très, très faible taux de pourcentage de 0,08 à 1,42 %, ce qui veut dire que vous ne gagnerez pas une tonne d'argent sur une facture à moins que vous ne mettiez des millions et des millions de dollars. Les obligations municipales affichent un taux d'intérêt légèrement plus élevé, atteignant environ 2,04 %. Et les obligations d'entreprise, vous pouvez trouver jusqu'à 3,27%. Maintenant, c'est le visa du 20 au 20 septembre. Les taux qui sont actifs en ce moment, ces taux changent au fil du temps. Donc, si vous regardez cette vidéo dans six mois par an, elle peut avoir légèrement changé, mais ce sont les gammes générales que vous trouverez dans les termes actuels en 2020. Et je sais ce que vous pensez et Zach, ces taux d'intérêt sont super minuscules, surtout quand on les compare au taux d'inflation, on risque de perdre de l'argent. Et la vérité, c'est que certaines années vous perdrez de l'argent, l'inflation peut être supérieure au taux d'intérêt que vous allez obtenir une obligation dans certaines années. Et la vérité est peut-être la même affaire pour vos actions ou tout autre actif que vous possédez. Donc, malheureusement, pas un grand argument, mais oui, cela arrive. Il existe. Si vous avez examiné les 20 dernières années, vous pouvez voir nos moyennes d'inflation de 1,5 à 2 %. Nous n'avons pas connu de pics majeurs comme dans les années 70 des années 50 ces dernières années. Pour ne pas dire que ça ne peut pas se reproduire. Donc, si vous sortez et vous achetez une obligation à long terme était seulement un taux d'intérêt de 2% sur elle. Eh bien, vous pourriez juste rompre avec l'inflation à la fin de la journée. Cependant, il y a de nombreuses années où l'inflation est tombée à 0%, comme ce qui s'est passé en 200820092010. Il y a eu certaines années où le taux d'intérêt était 0 ou parfois même inférieur à 0, et donc vous gagnez encore plus d'argent sur vos obligations. Donc, c'est certainement quelque chose à considérer. Mais la raison pour laquelle les gens ont contracté des obligations est pour la sécurité, la sécurité et le flux de trésorerie. Faire un montant exorbitant d'argent, surtout par rapport à l'inflation. D' accord, touchant à nouveau ce sujet, les obligations sont à très faible risque. C' est la raison pour laquelle les gens les aiment, c'est la raison pour laquelle les gens y mettent leur argent, et c'est la raison pour laquelle le marché obligataire est en fait plus grand que le marché boursier en termes de capitalisation boursière totale. Maintenant, les gens aiment ça parce que beaucoup de gens à la retraite, beaucoup de gens gèrent de l'argent pour les caisses de retraite, pour les caisses de retraite et pour l'épargne à long terme. Et ce type de personnes avait besoin d'un flux de trésorerie stable et à faible risque. Et c'est pour ça que les obligations étaient grises pour eux. Les bons du Trésor sont donc les plus sûrs, mais ils ont aussi le rendement le plus faible. Les obligations d'entreprise ont le rendement le plus élevé en comparaison. Cependant, si cette société fait faillite ou fait campagne, vous pourriez subir une perte sur vos obligations. En comparaison, un gouvernement qui est beaucoup moins susceptible de le faire. Maintenant, ce sont les seuls moyens que vous allez vraiment perdre de l'argent sur vos obligations ou si le taux d'intérêt monte en flèche, cela pourrait être un autre problème pour vous, cependant, sont les 20-30 dernières années qui n'ont pas été un problème pour personne. Maintenant, en résumé, nous allons juste couvrir les positifs et les négatifs des obligations. Donc, quand vous sortez et que vous achetez une obligation, c'est vraiment sympa parce que c'est super à faible risque et que vous avez des liquidités stables. Vous savez exactement quel sera votre taux de coupon, vous savez exactement quel sera le paiement en espèces chaque mois ou chaque année. Et vous pouvez compter sur elle assez régulièrement. C' est aussi un magasin CIF argent. Donc, si vous cherchez juste à stocker votre cache, vous n'avez pas besoin d'investir dans, vous n'avez pas besoin de faire une tonne. Tu ne veux pas perdre ton argent. bons du Trésor sont probablement le meilleur endroit au monde pour cela parce qu'ils sont appuyés par le gouvernement fédéral. Et le gouvernement fédéral va vous payer pour garder votre argent avec eux. Ils sont encore plus sûrs qu'une banque. Donc, je recommande que si vous cherchez juste à stocker votre argent en toute sécurité, la dernière chose est qu'ils sont absolument phénoménaux pour la retraite si vous pouvez arriver au point où vous pouvez vivre de votre trésorerie à partir d'obligations sûres, vous êtes Fondamentalement fait, vous avez frappé le, a frappé les cieux de l'investissement et vous êtes tous prêt et vous êtes bon d'aller parce que vous avez presque aucun risque ici, flux de trésorerie stable et vous savez, vous allez récupérer votre principal à l'expiration. Donc tu l'as cloué. Tu as frappé le, le Saint Graal de l'investissement et tu l'as fait. Maintenant, le côté négatif des liens, c'est la kryptonite est large, pas tout le monde est lié. C' est parce qu'ils ont un faible rendement. Si vous générez seulement un à trois ou 4 % des rendements, ce n'est pas substantiel, ce n'est pas génial et vous pouvez obtenir de meilleurs rendements. Différentes places sur le marché, telles que les actions, telles que l'immobilier et d'autres options financières différentes. Cependant, aucun d'entre eux ne sera aussi sûr que les obligations, et c'est la raison pour laquelle les gens accepteraient des obligations. Donc, ce sont les différentes choses que vous devez considérer lorsque vous gérez votre portefeuille et que vous décidez, devrais-je acheter des obligations, devrais-je acheter des actions ? Eh bien, les liens sont une excellente option et une règle empirique que beaucoup de gens utilisent est, selon votre âge. C' est le pourcentage de votre portefeuille qui devrait être en obligations. Donc, 90 ans, vous devriez avoir 90 % de votre portefeuille en obligations. Si vous avez 20 ans, vous économisez 20% en obligations. Maintenant, c'est une règle empirique que les autres utilisent. Je ne m'en tiens pas personnellement à ça parce que je négocie activement. Cependant, si vous êtes juste passivement trader et que vous cherchez à grandir avec un peu d'économies. C' est la façon de le faire. C' est certainement ainsi que je le fais. Mettez de l'argent dans des obligations, gardez-le en sécurité, amenez le flux de trésorerie réinvesti dans plus d'obligations ou d'actions payant des dividendes et développez votre compte de cette façon. Et c'est mon conseil. Donc nous vous verrons dans la prochaine vidéo. 13. Crédit: Quoi de neuf, les gars, bienvenue à une autre leçon. Dans cette vidéo, nous parlons des scores de crédit, de leur fonctionnement, de leur calcul et de la façon dont vous pouvez améliorer les vôtres au fil du temps. On y va. D' accord, allons y aller. Alors, quel est votre score de crédit ? Votre cote de crédit est un nombre qui représente votre capacité à rembourser vos dettes. Maintenant, c'est généralement un nombre entre trois cent huit cent cinquante, huit cent cinquante étant extrêmement, extrêmement bon, et 300 étant extrêmement, extrêmement mauvais. Maintenant, ce nombre est calculé par deux organisations appelées bureaux de crédit. Et ces agences de crédit obtiennent leurs informations auprès de gens qui vous donnent de l'argent. Voici quelques exemples de cela : hypothèques, cartes de crédit, lignes de prêt de carte de crédit , prêt étudiant ou téléphone cellulaire. Donc, toutes ces personnes ou tous les services que vous avez, déclarent essentiellement vos paiements que vous leur faites. Ils indiquent aux bureaux de crédit si vous avez payé ou non à temps et combien vous avez payé. Ok, maintenant, parlons de pourquoi le crédit est important. Eh bien, un excellent exemple qui vous permettra d'économiser beaucoup d'argent au fil temps est qu'un bon crédit vous permettra d'obtenir un meilleur taux sur votre hypothèque. Donc, quand vous achetez un actif de 0,5 million de dollars à 3 % d'intérêt, si vous pouvez l'obtenir à 2,5 % d'intérêt sur 30 ans, vous allez économiser beaucoup d'argent, et cela revient à votre pointage de crédit et à votre capacité à rembourser la dette quand vous allez vous inscrire à cette hypothèque. Deuxièmement, il peut vous aider à obtenir un prêt d'entreprise. Si vous voulez ouvrir une entreprise, vous voulez emprunter de l'argent à une banque pour commencer. C' est beaucoup plus facile de le faire quand on a un bon crédit. Vous pouvez également accéder à de meilleures cartes de crédit et à des taux d'intérêt plus bas lorsque vous avez du crédit, et il est plus facile de financer ou de louer un véhicule neuf ou par un actif important. Vous passerez également toutes vos vérifications de crédit lorsque vous sortez pour louer une maison, louer un appartement, quoi que ce soit, si quelqu'un effectue une vérification de crédit sur vous et il reviendra avec des couleurs volantes et donnera plus de confiance en vous permettant de louez cet endroit. Maintenant, il y a beaucoup d'autres raisons aussi, mais ce sont les cinq qui préoccupent la plupart des gens. Alors commençons à parler de la façon dont il est calculé. Maintenant, il y a cinq facteurs différents qui déterminent la façon dont votre cote de crédit est réellement calculée. Certains d'entre eux sont plus importants que d'autres, et il y en a deux qui sont les plus importants. Donc, les deux qui sont les plus importants sont votre historique de paiement et votre niveau d'utilisation. Donc, quand je dis l'historique des paiements, un signifie littéralement combien de temps vous avez payé cette carte de crédit à temps. L' avez-vous payé à temps et avez-vous atteint le paiement minimum ? Tout ce qu'il est un ou 0. Peu importe si vous l'avez fait sauter hors du parc ou si vous l'avez manqué d'un centime, vous qui l'avez payé à temps ou vous ne l'avez pas remboursé à temps, et c' est ce qu' on appelle vos antécédents de paiement. Avez-vous effectué vos paiements ? Oui ou non. Il apparaît comme un x ou un 0 sur votre rapport de crédit et c'est ce qu'ils regardent lorsque nous voyons l'historique des paiements. La deuxième chose que nous examinons est le niveau d'utilisation. Donc, quand on parle d'utilisation, ça veut dire que si vous avez une carte de crédit de 10 000$, jusqu'où allez-vous sur une base mensuelle ? Et ce que les agences de crédit aiment voir, c'est une utilisation inférieure à 30%. Donc, si vous avez une carte de crédit de 10 000$, la meilleure façon d'améliorer votre crédit et la meilleure façon de garder une bonne cote de crédit est d'utiliser seulement 3 000$ de cela sur un mois donné. Si vous utilisez plus que cela, votre utilisation va plus haut et cela affecte votre score négativement connu comme un effet non drastique, mais c'est un effet négatif par rapport au maintien de votre score sous 30% Les trois autres facteurs qui entrent dans votre pointage de crédit ou l'âge de votre crédit. Donc, si vous avez une carte de crédit que vous payez depuis un an par rapport à une carte de crédit que vous payez depuis cinq ans. Cette carte de crédit de cinq ans aura un impact beaucoup plus positif sur votre cote de crédit que la carte de crédit d'un an. Et donc l'un des conseils que je vais vous donner ici dans quelques minutes est de ne pas annuler ceux, ces vieilles cartes de crédit continuent à les payer, laisse une question équilibre Xero, mais les garder là et ne pas se débarrasser de parce qu'il va prolonger l'âge de votre crédit. Maintenant, la prochaine ici est la diversité de votre crédit. Donc, il y a deux formes différentes de crédit. Il y a une marge de crédit, un prêt, une carte de crédit, différentes formes de crédit. Et si vous êtes en mesure de montrer que vous pouvez rembourser plusieurs formes de crédit différentes en même temps ou au fil du temps, même consécutivement, cela donne un bien meilleur impact sur votre cote de crédit que de ne pouvoir seulement rembourser le crédit cartes, par exemple. Donc, la diversité du crédit que vous avez réellement, soit entre un prêt automobile, un prêt étudiant, une hypothèque, une carte de crédit, une marge de crédit, peu importe ce que c'est, un peu de diversité est un bon chose quand il s'agit de votre pointage de crédit. Maintenant, la dernière chose ici est le nombre de demandes de renseignements et cela fait référence au nombre de fois que des gens sont entrés et ont retiré votre rapport de crédit. Maintenant, nous allons plonger dans ça un peu plus profond ici. Mais ce que je veux résumer ici, c'est que ces trois derniers facteurs ne représentent qu'environ 35 % de votre cote de crédit, alors que vos antécédents de paiement et votre niveau d'utilisation constituent 60, 65 % de votre cote de crédit. Et donc c'est là que vous devriez concentrer la majeure partie de votre temps est de rembourser votre dette à temps et de vous assurer que votre utilisation est inférieure à 30% ici, ok, donc la prochaine chose dont nous devons parler est les bureaux de crédit parce qu'il y a des pièces importantes du casse-tête ici. Donc, au Canada et aux États-Unis, il y a deux agences de crédit. Le numéro un est TransUnion et le numéro deux comme Equifax. Maintenant, il y a quelques choses que vous devez savoir à leur sujet. L' un est que garder votre cote de crédit, mais deux sont chaque bureau de crédit. TransUnion et Equifax peuvent donc avoir un score différent pour vous. La raison pour laquelle cela se produit, c'est que si vous sortez et que vous souscrivez un prêt bancaire, c'est que RBC, vous entendez le Canada et vous remboursez ce prêt bancaire, mais RBC ne signale que vos paiements positifs à TransUnion. Ensuite, si quelqu'un sort et tire votre score de crédit d' Equifax, un pourrait être différent de ce qu'il est chez TransUnion. Et donc, pour cette raison, vous devez vérifier votre score à tous les deux. Parce que certaines personnes ne feront rapport qu'à un seul et d'autres ne tireront qu'une seule. Cependant, si vous remarquez une divergence et que vous les appelez, vous pouvez les obtenir sur la même page et vous pouvez régler cela assez facilement. Maintenant, les meilleures façons de vérifier votre score de crédit à partir de ce que j'ai personnellement trouvé est due crédit Carmen.com et emprunter. Crédit Karma va tirer de TransUnion et bien bouillir, nous allons tirer d'Equifax afin que vous sachiez, si vous tirez de ces deux sites, ils seront exacts et ils seront à jour. Cependant, vous pouvez visiter les deux TransUnion Equifax directement, mais ce n'est pas aussi convivial. Il y a quelques étapes supplémentaires et il n'est pas aussi facile d'obtenir l'information aussi rapidement. Donc, vous avez les deux options là-bas. Personnellement, j'utilise Credit Karma et terrier. Eh bien, vous créez un compte là-bas et c'est super convivial, super facile à utiliser. Et c'est comme ça que je le fais personnellement. Maintenant, cette question se pose beaucoup, ne vérifie votre score ou votre score. Donc, par exemple, si je passe chaque mois et que je vérifie ma notation Credit Karma, je peux avoir un impact négatif sur mon score de crédit. La réponse est non. La raison pour laquelle la réponse est non est qu'il y a deux types de contrôles. Il y a ce qu'on appelle une traction dure et ce qu'on appelle une traction douce. Un taureau mou est en train de dire, hé, quel est le crédit de ce gars et quel est son historique de paiement ? Comme un coup dur va en gros et imprime un rapport complet de votre historique de crédit complet. C' est ce qu'ils utilisent quand ils vous donnent un prêt de voiture ou ils vous donnent une hypothèque, ou même quand vous allez et demander une carte de crédit, et quand vous obtenez une traction difficile, qui aura une incidence négative sur votre cote de crédit. Donc, si vous sortez et vous obtenez des devis pour cinq voitures différentes et chaque concessionnaire tire votre crédit que cela aura une incidence négative sur votre cote de crédit. Cependant, continuez une fois par mois que vous tirez votre score de crédit de Burwell et de Credit Karma, cela aura un impact absolument 0 sur votre pointage de crédit, même à long terme. Donc, vous devez être très prudent quel type de tirer votre faire si c'est une traction dure ou un softball quand quelqu'un qui va réellement vous donner de l'argent, c'est plus que probable une traction difficile. Si c'est une balle douce, généralement juste une petite vérification de crédit rapide. C' est généralement aussi ce qui se passe quand vous allez louer une propriété, c'est généralement juste un softball. Donc certainement ces deux types de traction différents que vous devez être conscient, le pôle dur affectera négativement votre crédit. Le softball aura 0 impact sur votre crédit. Quelles sont les meilleures façons d'améliorer votre cote de crédit ? Eh bien, je me suis dit que nous allons relier ça aux cinq facteurs qui composent réellement votre pointage de crédit. Donc, le facteur numéro un est l'historique des paiements. La meilleure façon de gérer cela, littéralement vraiment simplement faire vos paiements à temps, payer chaque dette à temps, et juste faire les paiements. S' il s'agit d'une carte de crédit, d'un prêt étudiant, d'un téléphone portable peu importe ce que c'est si vous manquez ce paiement par un envoyé, il apparaîtra comme un paiement manqué sur votre rapport de crédit et cela aura un impact négatif sur votre crédit. score. Deuxièmement, l'utilisation. Il s'agit du deuxième facteur en importance lorsqu'il s'agit de déterminer votre cote de crédit. Et la façon la plus simple ici, c'est juste de rester en dessous de 30% de votre limite sur tout. Donc, si vous avez une marge de crédit de 10 000$, vous n'en mettez que 3 000$. Si vous avez une carte de crédit de 20 000$, vous n'avez mis que 6 000$ dessus. C' est la règle générale pour tout type de dette dont vous avez la possibilité de contrôler le solde. Il doit rester inférieur à 30 % et maintenant, nous allons augmenter votre cote de crédit en troisième lieu, à l'âge de votre crédit. Maintenant, je l'ai déjà mentionné, mais ne vous débarrassez pas de cette carte de crédit pour laquelle vous êtes inscrit quand vous avez 16 ans, gardez ce solde est 0, continuez à payer parce que ce qui se passe est des heures supplémentaires. Il montre un historique de paiement plus long et plus long et il montre que vous êtes mieux et mieux à rembourser vos dettes et il améliorera votre cote de crédit. Alors ne vous débarrassez pas de vos anciens prêts, ne vous débarrassez pas de votre dette ou de votre crédit élastique. Gardez-les là aussi longtemps que vous le pouvez et payez-les, ou au moins essayez d'obtenir les frais sur eux aussi bas que possible. Donc, cela vous a coûté le moins possible et cela continuera à augmenter votre cote de crédit. Quatrièmement, la diversité de votre crédit. Et la façon de le faire est votre carte de crédit, votre marge de crédit ou un prêt. Si vous avez déjà une carte de crédit et que vous cherchez à construire votre Dieu de crédit, et obtenir beaucoup de crédit pour $5 mille et ne pas mettre beaucoup sur elle, allez obtenir un prêt pour $5 mille et investi dans certains investissements super sûrs, ou tout simplement laisser en argent comptant les intérêts, et augmenter votre crédit au fil du temps. Avant d'obtenir un prêt hypothécaire, vous n'avez pas besoin de le faire à long terme, mais cela peut certainement aider votre taux à augmenter votre cote de crédit sur un an et enfin le nombre de demandes. La meilleure façon ici est de limiter le nombre de tirs durs qui ont réellement atteint votre score de crédit. Donc, quand vous sortez chercher une voiture, laissez un seul guide à un cœur plein sur vous quand vous sortez et obtenez une hypothèque, essayez de trouver un courtier qui ne fera qu'une seule chose sur vous. Des choses comme ça vont considérablement, considérablement réduit le nombre de demandes de renseignements. Ils vont dans votre crédit et augmenteront votre crédit au fil du temps. Ou vous voulez juste couvrir quelques points rapides ici dans le résumé. Donc, de bons scores de crédit rendent la vie plus facile que de faciliter la vie en vous épargnant de l'argent sur votre hypothèque et votre taux d'intérêt, il vous reste plus d'argent pour vous et votre famille. Deuxièmement, payer tout à temps. Si vous avez une marge de crédit, une carte de crédit, quelle qu'elle soit, faites tout ce que vous pouvez pour les payer à temps, car cela augmentera votre crédit au fil du temps. Et dans la mesure du possible, vous devez rester à moins 30% d'utilisation car cela montre la banque que vous ne comptez pas sur ce crédit pour vivre votre vie. Et enfin, vous devez sortir maintenant et vous devez vérifier votre score. La raison pour laquelle je dis que parce que j'ai parlé de ça avec un de mes amis il y a quelques semaines, n' avait pas vérifié un score et un peu de temps et réalisé qu'il avait effectivement un privilège contre lui pour un de ses employeurs depuis quelques années Il y a. Et donc vous devez le faire parce qu'il vous dira si vous avez des privilèges contre vous, que se passe-t-il avec votre crédit ? Si vous avez des prêts bizarres qui sont un peu fantaisie que vous n'avez jamais réellement entendu parler. Tu peux appeler Visa, appeler TransUnion et dire, hé, ce n'est pas moi. Tu dois examiner ça parce que ce n'est pas moi, quelqu'un a volé mon identité. Toutes ces choses peuvent venir de la vérification de votre score et tout ce qu'il faut est de cinq minutes. Donc tu as vraiment besoin de sortir et de le faire.