Transcripciones
1. Introducción: Hola a todos. Mi nombre es Sabrina, Ana María, y soy instructora certificada de educación financiera. Esencialmente, eso sólo significa que estoy capacitado para ayudar a la gente a alfabetizarse financieramente. El concepto de alfabetización financiera es la posesión de un conjunto de habilidades o conocimientos que ayudan en el individuo a tomar decisiones financieras informadas prácticamente los fundamentos de cómo lidiar con tu dinero y cómo tener éxito. Ahora que sabes un poco de mí, déjame hacerte algunas preguntas. ¿ Estás confundido con por qué aún no has alcanzado tus metas financieras o aún no las has creado? ¿ Porque ni siquiera sabes por dónde empezar? Yo lo más importante, ¿quieres ser financieramente independiente? Si tu respuesta fue afirmativa a alguna de esas preguntas, entonces sigue viendo este video. Vamos a estar aprendiendo cinco hábitos para volverse financieramente estables e
independientes financieramente , independientemente de tu edad, o de cuánto dinero tengas. Ahora, vamos a meternos en ello porque estaba súper emocionada
2. 1) Automatizar tus ahorros: la primera mitad de eso que necesitas adoptar es automatizar tus ahorros. Ahora bien, no
digo que esta sea tu máxima prioridad y que de 50 a 75% de descuento lo que hagas se vaya al ahorro. Pero sí hay que pensar conscientemente en cuánto va a ir ahí dentro. La primera forma en que puedes automatizar tus ahorros es a través de dólares previos a impuestos a través de una cuenta 401 K o una cuenta de
retiro. Si tu empresa ofrece un beneficio 41 K, lo que puedes hacer es antes de que los impuestos se saquen de tu cheque de pago, puedes hacer que se vaya hacia tu cuenta de retiro. Para mí, esta es mi forma favorita y más fácil de ahorrar sólo porque se está salvando antes de que incluso tenga la oportunidad de gastarlo en serio. Podrías ser millonario en 30 años, solo basado únicamente en tus cuatro de distancia. De acuerdo, búscalo en Google. Definitivamente es posible buscar uno llegó Millonario por 30 o solo 41 mil millonario, y te dirá el desglose, cómo te conviertes en millonario. Definitivamente es realizable. El segundo modo que puedes ahorrar después de eso es a través del pago de elecciones. Las elecciones son esencialmente donde usted elige recibir el pago. Por lo que podría que solo tenga una cuenta corriente que está teniendo su dinero directamente depositado o algunas empresas le permitirán tener dos o tres. Cuando solía trabajar en retail, sólo
tenía dos. Entonces lo que hice es simplemente hacer un estricto 90% en mi cuenta corriente regular y un 10% en mi cuenta
de ahorros. Y ahora la empresa en la que trabajo actualmente, vamos a tener tres, así que tengo que separar la cuenta de ahorros 14 más temporal a corto plazo. Yo quiero ir en un chip tipo de ahorro, y el otro es para mi largo plazo que no toco. Me gusta mucho este método porque al igual que el 41 k el dinero aún no ha llegado. No has podido decidir dónde lo vas a gastar. Ya está entrando en ahorros para crear esa red de seguridad para ti. En caso de que necesites la tercera forma que puedes automatizar tus ahorros es a través de transferencias automáticas , que es, creo, lo que sea que uno piense al principio cuando digo automatizar ahorros, eso es sólo tener $25 desde tu cheque yendo a tus ahorros o cualquier cuenta que estés usando, pero su automatizado y el banco lo hace por ti. El último modo en que puedes automatizar tus ahorros es con dígito esto un poco diferente porque no estás sentando la cantidad de dinero que está recibiendo transferencia y no estás configurando la cantidad de transferencias. Esencialmente, le das acceso de dígitos a tus cuentas, y lo que harán es usar su propio algoritmo. Decidirán cuánto dinero podrían guardar en ahorros. Para ti. Es esencialmente, si tuvieras 1000 dólares en tu cuenta, podrían pensar, Oh, ella conspiró. $10. Tomaré eso y lo pondré en su cuenta de ahorro de dígito o podrías tener 10 dólares en tu cuenta y tal vez vayan a sacar un conjunto. Recuerdo cuando empecé a usar dígito por primera vez después de seis meses, tenía cerca de $480. Creo en mi cuenta, y pude comprar un dígito de cámara nuevo. Creo que es genial para las personas que no necesariamente están acostumbradas a ahorrar, por lo que realmente no están acostumbradas a poner algo de dinero a un lado y asegurarse de que esas cosas lo hicieron . Te encargarás de eso por ti. Si eso te suena interesante, cualquier cosa podría ser realmente útil. Después usa el enlace en mi descripción y obtendrás un $5 gratis para iniciar tu cuenta.
3. 2) Automatizar tus facturas: Este segundo hábito que debes adoptar es automatizar tus facturas en este tipo de periodista, todas tus facturas y tus pagos mensuales recurrentes en una hoja de papel. Asegúrate de tener las fechas en que sale de tu cuenta y el monto. Consigue el total de todos esos pagos mensuales, y vamos a estar usando ese número en un poco ahora. También, quiero preguntar cuántos de esos pagos son automáticos Si es una tarjeta de crédito que está tomando un pago
mínimo. Si se trata de un servicio de suscripción, asegúrate de saber cuáles están saliendo automáticamente de tu cuenta sin que
tengas que iniciar sesión realmente y realizar el pago. Y una vez que sabes cuáles ya son automáticas, ¿
cuáles pueden ser automáticas? Porque automatizar nuestras facturas, te lo
juro, va a ser mucho más fácil para ti en explicar una en un poco. Ahora, una vez que tengas toda esta información, lo que quiero hacer es automatizar tantas como puedas. El primer motivo obvio por el que automatizar tus facturas es una gran idea. Obviamente no tendrás un pago atrasado es sacar automáticamente el dinero de tu cuenta y estás cubierto en eso y no tienes que estresarte por venir el séptimo o el octavo del mes y solo asegurarte de que se haga. ¿ Y qué pasa si no se procesa y sale automáticamente? Estás cubierto en términos de pagos atrasados. Si actualmente tienes problemas para hacer pagos o hacer finalidades. Yo, tengo una solución para ti. poco adopté esto hace un par de meses, y ha sido mucho menos estresante y mucho más fácil para Dio. Entonces lo que hago es que me deberia todos mis pagos. Y como mencioné antes, sumé ese número. Digamos que ese número es 1000. Creé una cuenta de cheques separada que siempre tiene $1000 en ella. Por lo que tengo una cuenta corriente. Es solo para mis facturas automatizadas y tener otra cuenta corriente para el gasto. Entonces cuando el dinero entra por la puerta, puedo mirar esa cuenta y decir:
Oye, Oye, solo
tengo 800 pero necesito tener 1000 ahí en todo momento solo para estar a salvo. Entonces cuando entre dinero, pondré 200 directamente en esa cuenta, y de esa manera sé que el resto es para gastos reales. Esto me ha ayudado tanto porque no estoy más de redactar en mis grandes pagos. Especialmente para mí. Tengo préstamos estudiantiles que cada uno es tal vez de 300 a 400 dólares al mes, y esas son cosas que no puedo hacer un seguimiento con mi gasto. Por lo que me gusta separarlo, por lo que nunca sobregiro. Sé exactamente cuánto dinero tengo que gastar porque a veces podría ser un poco engañoso. Cuando tienes una cuenta corriente que crees que tienes, digamos $500 puede que no estés pensando en el fondo tu mente. Oye, también
necesito pagar mi pago de préstamo estudiantil de 400 dólares el viernes, así que definitivamente automatiza tus facturas. Y si quieres ir un paso más allá y tener una cuenta de cheques separada y crees
que eso te ayudaría, entonces por todos los medios pruébalo. Pero claro, las finanzas
personales basadas en el individuo y esa es mi creencia, es que podría funcionar para ti, pero podría no funcionar para mí y viceversa.
4. 3) establecer tus prioridades: hábito. número tres es establecer sus prioridades y tener un conjunto de preguntas a prueba de fallas seguras. Cuando estás gastando tan primero lo primero, quiero que establezcas tus prioridades. Simplemente vas por el año. Apenas en general. Digamos que este año quieres pagar tu deuda. Se quiere aumentar sus ahorros, cierta cantidad. Todavía quieres viajar. Digamos que esas fueron tres prioridades. O tal vez sea solo viajar. O tal vez sea solo pago de deuda. O Lea esas metas o prioridades necesitan quedar claras porque va a ser súper útil en este paso. Digamos que tienes un viaje para ir a tus vacaciones de ensueño que se va a Barcelona o algunas vacaciones en
la isla. Eso es lo que quieres lograr este año. Y eso es lo que quieres decir por ahora que tienes tus metas y prioridades en mente, vamos a hablar de algunas preguntas que podrías hacerte antes de gastar dinero que quizá no necesites. Para mí personalmente, mi primera pregunta que me hago cuando agarro algo. ¿ Es esto una necesidad o una necesidad? Para mi segunda pregunta, me pregunto, ¿Está en mi presupuesto porque para mí, una prioridad es presupuestación. Entonces cuando me pregunto, ¿Está esto en su presupuesto? Y no lo es. Eso me hace pensar si es una compra realmente importante o no,
o si solo puedo dejarla ir y entonces la última pregunta que te vas a hacer y estas preguntas pueden ser lo que decidas. Obviamente, este es mi conjunto de preguntas, pero por todos los medios pregúntate cualquier cosa que quieras. Pero mi tercera pregunta es: ¿Es esto más importante que pagar deuda? Porque para mí, salud
Depp es mi prioridad número uno. Entonces cuando miro algo tan grande como esos pantalones son,
como crea, como crea, esos vestidos son tan creados como el caramelo es o Starbucks. ¿ Es más importante, entonces la deuda pálida o para ti no es más importante que ir de vacaciones. Y ese tipo de pone las cosas en perspectiva porque necesitas hacerte estas preguntas en cada compra o tantas como puedas, porque esas pequeñas compras pueden sumar. Entonces si estoy comprando un Starbucks, sabes que son de 5 a 6 dólares así que puedo pensar, Oh, está bien. No va a, ya
sabes, restar mi progreso. Pero cuando compro Starbucks un día y luego al día siguiente y al día siguiente, realmente suma. Entonces lo que deberías estar haciendo es por cada compra, independientemente de lo pequeña que sea, hazte estas preguntas de caja fuerte fallida para asegurarte de que estás gastando tu dinero de la forma en que quieres gastarlo. Esto realmente necesita cavar en tus emociones. Pero de verdad, verdad creo que si sigues este hábito estrictamente, llegarás a tus metas financieras. Porque hoy en día no estoy gastando tanto dinero como solía, y me estoy acercando. Y creo que ding en tus emociones es tan importante. Y finanzas personales La gente piensa que solo es presupuestar y seguir un plan. Hay mucha emoción que entra en ello, y para mí y para mucha otra gente,
si tienes un tema de gasto en una categoría determinada, realmente
necesitas poner las cosas en perspectiva y darte cuenta de que esas cosas no son importante. Y aquí hay una propina de bonificación. Si estuvieras perfectamente dispuesto a gastar 6 dólares en tu Starbucks y resulta que
te convences de ello con estas preguntas impresionantes que creaste para ti mismo. ¿ Qué tal si tomas esos $6 lo pones hacia tu cuenta de ahorro vacacional o tu
cuenta de deuda ? Lo que sea que estés usando. Pero si estás perfectamente dispuesto a gastar los $6.5 minutos atrás, ¿por qué simplemente dejas el dinero a un lado y lo pones hacia tus metas en su lugar?
5. 4) Aumentar tu pago mínimo: El cuarto hábito que debes adoptar es pagar 10 dólares más en tu pago mínimo. Obviamente, utilizo el tren de cenador número de 10. Pero si quieres pagar $50 más que tu pago mínimo, bio me. El motivo por el que digo esto es porque tu pago mínimo que estás pagando con tarjeta
o en tus préstamos estudiantiles, sea lo que
sea, apenas está cubriendo intereses. Si eso. Entonces cuando estás haciendo tus pequeños pagos de $27.30 dólares, realmente no está atacando la deuda. Sólo está atacando el interés. Entonces digamos que tu deuda es de 100.25 dólares. Se agrega por intereses, y te dicen que necesitas hacer un pago mínimo de $27. Esencialmente estás pagando esos $25 de intereses. No estás atacando ese 100 porque esencialmente, sólo
vas a estar abajo del dedo del pie 98 es eso, ¿verdad? Pero de verdad acabas de pagar 27 dólares. En realidad no estás astillando la deuda. Entonces lo que sugiero es que todos tus pagos mínimos a $10 incluyan eso en tu presupuesto y asegúrate de que estás pagando más. Ahora, si pasan los meses y aún te sientes bien y aún tienes dinero extra a fin de mes, tal vez hazlo 15. A lo mejor hacer esos $50 sobre tu pago mínimo y ver qué tan rápido desaparece tu deuda.
6. 5) mantener un seguimiento de tu vida de la red: El último hábito que creo que debes adoptar es revisar tu red con frecuencia. Para calcular tu patrimonio neto, vas a tomar todos tus activos y restar tus pasivos. El motivo por el que tengo que hacer esto es porque si miras tus activos y miras
lo que hay en tu cuenta corriente, podrías estar súper emocionado y crees que tienes toneladas de dinero. Pero luego miras tus pasivos y tus deudas,
y te das cuenta de que el panorama general es que tienes un montón de cosas colgando sobre los gastos generales. Eso no coincide realmente con cuánto dinero tiene un activo. Esto puede parecer desalentador para ti, pero te juro que es mucho más útil ver el panorama general que quedarte ciego por la información. No, digamos que tomas tus activos y restas tus pasivos, que para mucha gente es una buena cantidad de dinero, sobre todo con la deuda estudiantil, y estás viniendo en un negativo 100,000. Eso podría ser desalentador. Definitivamente entiendo, pero el hábito que quiero que tengas es revisar constantemente tu patrimonio neto, y la razón por la que esto es importante es porque mientras vas de negativo 100,000 a negativo 90,002 negativo 80,000 tú están mostrando avances. Y en la vida y en tus finanzas, deberías estar esforzándote por el progreso, no por la perfección. El beneficio de hacer esto es uno estar al tanto de tus finanzas y estar al tanto de la deuda y de todo lo que entra en tu red y a
ti necesitas asegurarte de que te estás dando crédito de que te estás mejorando. Es fácil simplemente mirar sus activos o pasivos por separado y sentirse bien o mal los números. Pero si tomas tu red, esa es una medida de la que puedes hacerte responsable. Y aunque tu haga una cantidad extremadamente alta, me gusta ver el progreso de Hey, mis activos tienen frijol aumentando un poco, y eso ha estado ayudando a mi patrimonio neto o hey, realmente
atacé mi deuda este mes, por lo que mis pasivos se airean más bajos de lo que normalmente son, y mi patrimonio neto ha sido mayor. Todo el punto, si no lo he dicho ya tres veces, es no desanimarse por sus finanzas. Revisar tu patrimonio neto y comprobar el progreso de tu patrimonio neto es una gran manera de
mantenerte motivado y entender realmente tus finanzas
7. Conclusion y información de proyecto: son todos los hábitos que tengo para ti hoy Para volverte más independiente financieramente y
aumentar tu estabilidad financiera, prometo que estos consejos te ayudarán si los sigues estrictamente. Entonces el proyecto que tengo para ustedes en este curso es simplemente adoptar estos hábitos por no adoptar hábitos son difíciles. Entonces lo que sugiero es conseguir, uh, tracker de
hábito para buscarlo en Google. Puedes imprimir uno fuera genial tú mismo en tu religión lo que sea que utilices. Pero haz un seguimiento de la frecuencia con la que estás haciendo estas cosas. Ya sea que decidas que quieres hacerlas todos los meses o que quieres hacerlas cada semana. No obstante, quieres evaluarte, pero asegúrate de estar haciendo un seguimiento de tu progreso. Si te gusta este video, sígueme en skill share para más videos que vendrán pronto. Y si tienes alguna sugerencia de temas que te gustaría ver, definitivamente deja una reseña abajo para que sepa lo que estás buscando y ojalá pueda ayudarte con otra cosa. Además, si estás buscando ayuda de finanzas personales uno en uno más personalizada, definitivamente ve a mi página web. Hay una oportunidad de consulta gratuita, si quieres. Entonces eso es todo. Espero haberles hablado pronto con todos ustedes y les deseo todo lo mejor y me hagan saber su progreso Si esto les ha estado ayudando, me encantaría saberlo porque de verdad, de verdad, verdad quiero ayudar a la gente. Y por eso hago lo que hago. Así que ten un gran día. Espero platicar con todos pronto.
Sabrina Ana Maria, Your Personal Finance Motivator!
