Transcripciones
1. Introducción: Estar cómodo y seguro con tu dinero realmente te
da la libertad de hacer las cosas que más significan para ti. Mi nombre es Justin Bridges y soy fotógrafo de moda y estilo de vida y dueño de un pequeño negocio, sede en la ciudad de Nueva York y hoy se escucha hablar de administrar tu dinero. Entonces no es frecuente que le hable a un fotógrafo sobre manejar su dinero y podría estar preguntándose : “¿Por qué iba a tomar consejos de este tipo?” Antes de ponerme de moda solía trabajar en un banco de inversión. Siempre tengo este amor por las finanzas que no podía guardar y no podía dejar. Entonces volví a meterme en ello y empecé a estudiar aún más para poder
averiguar cómo puedo usar lo que aprendí antes de la fotografía para ayudar realmente a otras personas? He destilado eso hacia abajo en un par de pasos que sigo yo mismo. Entonces si tomas esta clase si sabías mucho del dinero o un poco del dinero. Vas a aprender sobre el vocabulario, vas a aprender sobre el paso básico. Vas a conseguir un marco si no tienes uno, para construir tu futuro financiero y dos construir tu presente. Simplemente vas a conseguir un montón de conocimiento de
una manera muy acercada y relacionable que puede ayudar a que tu futuro sea un poco más brillante. Voy a dejarles entrar en un pequeño secreto hasta alguien como yo que está sentado frente a esta cámara se mimeó. Yo también tengo miedo, honestamente el dinero no es fácil. Una vez que obtienes el control de tu situación de dinero tu historia de finanzas personales, te va a permitir hacer tanto. Entonces estoy bombeada y emocionada de que ustedes estén tomando la clase y espero que todo el mundo se divierta de donde se puede aprender mucho.
2. Por qué es importante el dinero: Entonces, ¿por qué necesitas esta clase? Bueno, es muy desafortunado pero es una dura realidad que no aprendamos mucho de estas cosas surgiendo a través del sistema escolar público o de la escuela en general. Algunos de nuestros padres nos enseñan un poco, algunos de ellos no. Entonces mi objetivo escuchar es darte los pasos que creo que están en el meollo de lo que necesitas saber para que tu casa financiera esté en orden. Fui a la escuela por finanzas y era menor de edad en economía y conseguí mi inicio de carrera en Wall Street en un banco de inversión de la ciudad de Nueva York. Yo era comerciante, así que no hice mucho con las finanzas personales pero
estaba fuertemente conectado con los mercados en los acontecimientos del día a día. Pero la razón por la que estoy súper bombeada y súper emocionada por dar una clase como esta es porque cuando empecé mi carrera entre 2008 y 2010, fue durante la última crisis financiera. Entonces vi a tanta gente perder su fortuna y tanta gente sale lastimada sobre todo gente que estaba cerca del retiro y siempre
he querido encontrar la manera de devolverle a la gente que estaba en
mi rango de edad o a la gente que era amigas con o personas que estaban cerca de mí. Qué mejor manera que preparar a las personas para su futuro, darles las herramientas que necesitan para poder sobrevivir en tormentas meteorológicas, y construir su futuro de la manera que lo quieran para que puedan tener la libertad y la independencia para no tener que preocuparse por grandes cambios de vida sobre los que no tienen ningún control. Entonces vamos a cubrir un par de cosas. Vamos a ver tu propia instantánea de finanzas personales, tomando conciencia de las cosas que están pasando en tu vida. Vamos a echar un vistazo a los ahorros de emergencia, los fondos de emergencia. ¿ Cuál es esa cantidad mínima de efectivo que debes dejar a un lado para poder capear cualquier tormenta como una emergencia personal o cosas así. Vamos a echar un vistazo, si estás en deuda ¿cómo sales de eso? ¿ Cuáles son las mejores prácticas para eso? Entonces, vamos a pasar a cosas como tomar realmente control de tu futuro y construir tu patrimonio neto, construir tus inversiones y tus ahorros, y luego vamos a reservar en esto con lo que pasa cuando tienes una gran cosa de la vida que quieres ahorrar. Para empatar todas estas cosas a lo largo de la clase, y así tengas algo con lo que relacionarte y algo que entender, he creado dos personalidades diferentes que
te ayudan a seguir junto con todas las lecciones y enseñanzas y la principios básicos. Entonces las dos personas que tenemos Sophia, está en su segundo año fuera de la universidad, es diseñadora gráfica freelance. También tenemos a Austin, que es nuestro chico de mediados a finales de los 30, que lleva un poco en su carrera y es un empleado de tiempo completo. He creado estas dos personalidades para que ojalá puedas verte en una de estas dos situaciones y realmente poner estas ideas y estos principios en prácticas. Una cosa que quiero decir antes de empezar es, no
soy asesor financiero con licencia, no
conozco tu situación financiera personal. Lo mejor es consultar siempre a un profesional financiero o a un contador fiscal, a un CPA, si tienes preguntas que se aplican directamente a tu vida y
buscas una respuesta definitiva basada en tu propia situación. Esto es sólo con fines educativos pero para ser justos, estas son cosas que me sigo en mi propia vida. Por lo tanto, úsalo a su propia discreción. Ahora que todos estamos en la misma página, ya
sabes lo que vamos a estar cubriendo, saltemos directamente a ello. Lo primero que vamos a cubrir es que vamos
a echar un vistazo a tu instantánea financiera. ¿ Cómo obtienes una foto de lo que está pasando en tu mundo?
3. Paso 1: tu captura personal: Antes de que nos pongamos a hacer algo con tu dinero, lo primero que quieres hacer es hacerte una instantánea de lo que está pasando con tu dinero ahora. Entonces el primer paso en este proceso, la primera lección que queremos recorrer es tu Snapshot Personal. Your Personal Snapshot es solo una gran imagen de sus ingresos,
sus gastos , su deuda, sus activos, todas esas cosas que son importantes para su panorama financiero en un momento en particular. El objetivo de mirar tu instantánea personal no
es hacer un juicio de valor sobre ti mismo, no
es golpearte por errores o cosas que has hecho mal con tus finanzas. Bueno, esto es solo una buena oportunidad para que hagas una evaluación completa de todo lo que pasa
en tu situación para que sepas a dónde ir mientras empezamos a recorrer el resto de los pasos. Entonces al igual que suena una instantánea, queremos obtener una imagen de cómo es nuestra salud financiera. Entonces, ¿tengo deuda o no? ¿ Gasto más de mi cheque de pago entonces realmente estoy ganando? ¿ Tengo un montón de suscripciones como Hulu y HBO y Netflix que realmente no puedo permitirme? Queremos ver, ¿estamos tomando decisiones inteligentes? ¿ Estamos entendiendo las decisiones que incluso estamos tomando? ¿ Estamos teniendo suficiente dinero a fin de mes para sobrevivir, para ahorrar? Se acaba de sacar una imagen de todas esas cosas así que sabíamos en dónde queremos verter energía. Te voy a contar una historia rápida. Entonces aquí está la cosa. Cuando empecé mi tal vez segundo o tercer trabajo en Nueva York, cuando apenas estaba encontrando mi camino a la fotografía, tenía un trabajo en una empresa de moda. Trabajé para una tienda en el lado corporativo y nos dejaron a todos obtener tarjetas de crédito para que pudiéramos conseguir nuestro descuento para empleados. Gasté mucho dinero en esa tarjeta de crédito porque me encanta la ropa. Eso es lo que la gente de la moda hace yo supongo. Había un punto en el tiempo donde hice un par de compras pero porque también me había disfrutado un poco demasiado, salir con amigos y cosas así, me olvidé totalmente o me puse
el quemador trasero que tenía que pagar esta tarjeta de crédito cada mes. Por lo que fue la primera vez en toda mi vida, como adulto también, que en realidad me perdí un pago y me dieron un ding en mi reporte crediticio del cual también hablaremos más adelante, pero fue personalmente embarazoso para yo y para alguien que siempre se ha sentido en control, siempre se sintió como si supiera un poco más del dinero que la persona promedio. Ese fue un error muy grande. Cuando conoces más información sobre tu propia situación, puedes evitar muchos errores estúpidos como faltar un pago con tarjeta de crédito o gastar en exceso para que no tengas suficiente dinero a fin de mes
para pagar tu renta el mes que viene y todas esas otras trampas realmente malas que realmente tropezan a la gente y les hacen cavar un todo por sí mismos. Pero en el otro lado, también
hay cosas realmente buenas que salen de ello también. Cuando tienes una base sólida, tu comprensión de dónde estás actualmente, es mucho más fácil trazar un camino a donde quieres ir. ¿ Cómo encontramos todas estas cosas que necesitamos para compilar esta instantánea? Queremos
averiguarlo, ¿tiene algún activo? ¿ Se invierte en acciones, o bonos, o algo así? ¿ Cuál es su ingreso? ¿ Cuáles son sus gastos? ¿ En qué estás gastando dinero? También queremos averiguarlo, ¿tienes suscripciones a cosas? Quiero decir, sólo todo. ¿ Dónde están mis cuentas de cheques? ¿ Dónde están mis cuentas de ahorro? Básicamente, lo que estamos haciendo es que estamos compilando todos los lugares en los que tienes cuentas y los estamos poniendo en un solo hub. De esa forma, solo puedes mirarlo una vez o simplemente
abrir la cuenta una vez y ver todo en un solo lugar. Ahora, para cosas como Hulu, Netflix, y todas esas cosas,
estoy bastante seguro de que estás al tanto de si estás siendo capaz de ver algo como Game of Thrones, sabes que tienes HBO o estás tomando prestada la cuenta de otra persona, sea lo que sea, pero encontrar cosas así debería ser un poco más fácil para ti. Si quieres saber cuánto estás ganando, quieres ir a recoger uno de tus talones de pago si aún te pagan por cheque o miras la cantidad que te están
pagando cada dos semanas o como sea te estén pagando, solo vas a conseguir toda esa información y ponerla en un solo lugar. A veces es realmente bueno anotar las cosas. Sé que es la era digital pero a veces apuntar cosas como aquí está mi ingreso, esto es lo que gasté cada mes en abarrotes, esto es lo que gasté, conseguir todas esas cosas abajo en papel a veces es terapéutico y también te da un respuesta táctil que puedes memorizar estas cosas a medida que avanzas. Una vez que tengas todo eso abajo en el papel, vas a tener lo que llamamos el
Snapshot Personal y entonces podemos empezar a hablar de qué hacemos con eso? Yo quiero llamar una cosa para
empezar porque se va a relacionar con nuestro próximo módulo. De lo que queremos hablar es de la diferencia entre el ingreso neto y el ingreso bruto. Cuando te contratan para un trabajo o cuando alguien te dice : “Oye, este es tu sueldo base”. Ese es un número bruto. Por número bruto, me refiero a que no se saca nada de ella, ni impuestos, ni atención médica, ni seguridad social, ni deducciones están saliendo de ese cheque. Pero esa no es la vida real. Entonces, ¿cómo llegamos al número de la vida real cuando estamos dando un número bruto como tu salario 55,000? A eso lo llamamos red. Tu ingreso neto es lo que obtienes después de que todos saquen todo lo que les debes. Entonces el gobierno toma su pieza, eso es Seguro Social, eso es federal, ese estado, eso es local, todo ese material que sale del cheque que duele cada vez que lo ves, esos son los números que te ayudan llegar a su ingreso neto. Por lo que el ingreso neto es tan importante para nosotros porque si basamos nuestro presupuesto en un número
diferente, de lo que vamos a gastar en exceso eso para finales de mes. Pero si lo basamos en nuestros ingresos netos, sabemos exactamente lo que tenemos que usar para todas las cosas de las que vamos a hablar en el resto de la clase. Por lo que en la parte superior de la hoja de Excel, vas a ver los ingresos anuales. Este es un número bruto. Entonces para Sophia por ejemplo, gana 55 mil dólares al año. Entonces hice algunos cálculos y sólo asumí que lo único que
sale de su cheque de pago va a ser sólo impuestos. Por lo que para ella estimando que su tasa impositiva es del 18 por ciento. De nuevo, no pienses demasiado en ninguna de estas cosas. Entonces dividí su ingreso bruto, el número máximo 55 mil, lo dividí por 12 porque hay 12 meses en un año, muy sencillo. Pero lo multiplicé por su impuesto, cuánto debería estar pagando en impuestos. Yo resté eso y luego se llega a cuánto está llegando realmente a usar, ingreso
neto por mes. Por lo que está recibiendo un cheque de sueldo de $4,500 al mes, sus impuestos mensuales son 825. Entonces eso es una resta. Entonces me quedo con o se queda con $3,700 al mes y ese es su número neto, el número que puede usar para comprar abarrotes, pagar por su HBO, Uber de vez en cuando. Pero ese es el número importante. Ese es el número al que tenemos para que llegues o tengo que
conseguir que llegues para que sepas con qué estás trabajando en tu presupuesto. Aquí puedes enchufar tus propios números. Si quieres manipular esta hoja de trabajo, en cualquier lugar que sea azul, puedes enchufar tus números. En cualquier lugar sea negro, no toques. Por lo que puedes enchufar aquí los números. Digamos que haces 70 mil, puedes escribir eso en la hoja de cálculo y luego bajarás aquí y luego verás cómo sería tu número neto. Lo importante es sin embargo que llegues ahí, ya sea que solo quieras usar estas personalidades o hacer algunas matemáticas simples para llegar a
las tuyas, lo importante es que solo sabes cómo llegar a ese número de ingreso neto para que podamos usar eso para el resto de la clase. Si eres freelance y quieres seguir adelante y saltar adelante y averiguar ese número para que te sientas seguro antes de pasar a la siguiente parte,
aquí te presentamos una manera fácil de pensar en esto. Si hiciste tus impuestos tú mismo o tu contador hizo tus impuestos el año pasado, acaba de enterarte de él o de ella o mira los tuyos, no
sé si hiciste los impuestos en QuickBooks o algo así, entra y averigüe qué es ese bruto número fue que usted hizo. Por lo general, es después de la página donde escribes todos los diferentes 299 que
obtuviste y te dieron una idea de cuál era tu número total, ese es tu bruto. Entonces si crees que vas a hacer algo así o similar en el próximo año o este año, puedes usar ese número y enchufarlo de la misma manera exacta. Entonces no es muy difícil. Simplemente quieres contar para si crees o no que vas a hacer 10 mil más o vas a hacer parejo. Pero de cualquier manera, siempre se puede manipular la hoja de cálculo. Entonces si cambia o estás teniendo un gran año este año, siempre puedes cambiarlo, no un gran problema. Pero esa es una forma en la que puedes llegar a ese número
ahora mismo para que te sientas preparado para el siguiente paso. Ahora que tienes una gran idea de cómo construir esa instantánea personal, y ahora evaluaste todas las cosas en esa instantánea, y estás cómodo, y confiado, ahora estás listo para pasar a la siguiente parte que es que vamos a hablar de fondos de emergencia.
4. Preguntas frecuentes: presupuestos: Entonces una gran pregunta que surge es, ¿necesito un presupuesto? A mí me gusta contestar esto de manera rotonda. Creo que hay tal vez dos tipos de personalidades que realmente importan para el punto de esta clase es que probablemente haya un spendor y un ahorrador. ¿ Eres alguien que está en control de tu gasto? Siempre revisas y te aseguras de que lo tengo? ¿ Tengo mi ahorro y estoy gastando como estás muy consciente de guardar dinero para ti? O eres el tipo de persona que como sólo vota con su corazón? Vieron ese zapato en la tienda y acaban de comprarlo al instante sin pensar en cómo eso se va a aplicar a su dinero al final del día. Entonces si eres un spendor que no ahorra mucho o eres un ahorrador que no gasta mucho, sé que eso es un trabalenguas, creo que así es como decides si
eres o no el tipo de persona que necesita presupuesto es la persona que necesita control la que probablemente necesita más ayuda con el presupuesto. Ahora bien, esta no es una clase de presupuestación, así que no voy a dar consejos sobre cómo presupuestar ni sobre las mejores maneras de hacerlo. Proporcionaremos un par de enlaces a, o un par de ideas sobre dónde buscar ese tipo de ayuda presupuestaria. Pero lo principal que diría es, si eres del tipo ahorrador, probablemente
seas resistente con un buen hábito y estás en un buen sistema. Entonces solo vamos a ayudarte a aumentar eso y a hacerlo mejor con ello. Si eres gastador, sugeriría aprender un poco más sobre presupuestación. Hablaremos de un poco pero te daremos los recursos para averiguarlo, porque creo que eso va a ser importante para corregir cualquier hábito de manejo del dinero bade que ya puedas tener, y ponerte en el camino de ser un poco más responsable con tus hábitos de gasto.
5. Paso 2: tu fondo de emergencia: La siguiente lección de la que quiero hablar es el fondo de emergencias. Sé que suena realmente aterrador y honestamente creo que el fondo de emergencia es probablemente la parte más estresante de todo esto. El fondo de emergencia es algo que construimos, Es un fondo de efectivo que queremos abastecernos para que podamos tener tranquilidad. El motivo por el que creo que construir un fondo de emergencia es tan estresante para mayoría de la gente es porque afrontémoslo es realmente difícil ahorrar dinero como es. Incluso yo he tenido problemas con esto. No siempre he hecho dinero, todos los demás al principio de su carrera son muchas noches de fideos ramen. Recuerdo nunca haber tenido un fondo de emergencia y cualquier ahorro que tuviera recuerdo haber gastado a través ellos y luego tener que llamar a casa a mis padres para pagar renta un mes pero yo diría que se los devolveré. Pero el punto es ahorrar mucho dinero que no estás invirtiendo en el retiro o algo así es realmente difícil de hacer en todas las etapas de la vida. Eso es algo en lo que quiero que te enfoques y pongas en el fondo de tu mente. Sabemos que es estresante, sé que hay miedo apegado a ella, pero cómo simplemente nos metemos en ello y lo hacemos y lo hacemos automático para que tengas algo. Entonces cuando pasa algo malo tienes la tranquilidad de decir, oh, tengo algo para eso. El motivo por el que todo esto es tan importante sobre todo
como pasos a medida que nos movemos por la clase es porque el fondo de emergencia, lo
parejo con la instantánea personal. Sin el fondo de emergencia no se tiene ese terreno fuerte para pararse. Siempre vas a estar caminando un poco de estrés qué pasa si y cuando tengas el fondo de emergencia el qué pasa si empieza a ponerse realmente,
realmente pequeño y se convierte en una voz pequeña en lugar de una gran voz en tu cabeza. El estadounidense promedio no puede absorber una emergencia de 400 dólares cuando surja. Eso suena muy pequeño pero da mucho miedo y es mucha más gente de la que esperarías. Podría ser usted, podría ser un amigo, podría
ser un miembro de la familia pero el hecho es que mucha gente no está preparada cuando surgen estas cosas. Te quieres meter en un lugar donde en lugar de tener que recurrir a una tarjeta de crédito, o a un préstamo personal, o ayuda de alguien más que vas a tener que pagar. Que tengas el efectivo reservado para poder lidiar con eso. Porque una de las peores cosas que puedes hacer por tu salud financiera, tu instantánea personal es incurrir en más deudas. Empecemos. ¿Cómo construyes esta cosa y cuánto necesitas? Para las personas que tienen deudas. Si eres Sophia o puedes relacionarte personalidad de
Sophia vas a querer enfocarte en lo que me gusta, básicamente
es el método de Dave Ramsey. A él le gusta decir: “Ahorra $1,000 y luego enfoca toda tu energía en pagar la deuda”. Te voy a recetar lo mismo. Creo que es más importante que ahorres un poco porque estadísticamente muchas cosas grandes de la vida, sobre todo si eres más joven van a ser un poco más pequeños. Eso no quiere decir que no ocurra una gran emergencia pero el objetivo es
bajar esa deuda más rápido que preocuparse por pujar primero el fondo de emergencia. Ahora a lo largo de este curso, voy a tener adversidades para si eres o no empleado a tiempo
completo o eres freelancer. Sólo quédate conmigo pero hablemos general de todos los demás que no tienen deudas. Esto aplica a las personas una vez que pagues tu deuda, este serás tú. Así que presta atención pase lo que pase. Veo esto como dos métodos si eres empleado de tiempo completo Me gusta
recomendar tener 3-6 meses de ingresos o gastos. Esos son los dos métodos que ya sea basas en tus ingresos o basas en tus gastos. Pero centrémonos primero en la duración del mes. Cómo vas a calcular eso en primer lugar. Si tienes un trabajo de tiempo completo, el pensamiento es que tienes una carrera más estable, tienes un ingreso más estable de donde sacar. Te vas a mirar de tres a seis meses porque tres a seis meses es justo el dinero dice que
tienes que estar sin trabajo o estás despedido o perder un trabajo o despedido o algo así, tienes suficiente para durar para encontrar ese próximo trabajo y suficiente para cubrir cualquier gasto inesperado de emergencia. Si eres un freelancer, aquí es donde se pone un poco complicado a veces digo 6-12 meses. Nuevamente no tienes que hacer todo esto en un año porque eso es imposible pero es una meta a la que llegar. Ahora hablemos de cómo averiguas cuál es
ese número ahora que sabes cuántos meses estás ahorrando cuatro. me gusta hacerlo con base en ingresos para mí, ¿qué hago? Yo digo que sólo finjamos que hago 5 mil dólares cada mes. Entonces con base en ingresos, tomo $5,000 y si estuve ahorrando por tres meses lo multiplico por tres. Si estoy ahorrando por seis meses lo multiplico por seis. Es muy fácil esto es solo matemáticas simples y así es como llegas a tu número. Ahora bien, ¿qué hace eso por mí? Si digo $15,000 por tres meses de decir que estoy sin trabajo o nadie me está contratando o algo así. Tienes suficiente dinero para hacerte cargo de los gastos y un poco extra por si acaso algo sucede en ese rango de tiempo. Ahora el segundo método si baso esto en gastos, digamos que hago la misma cantidad de dinero al mes, $5,000 pero mis gastos son digamos $2500 al mes. Tomaría 2500 dólares que paga mis abarrotes y mi renta todas estas otras cosas y lo multiplico por tres meses o
seis meses o 12 meses porque soy freelance o lo que sea, eso me da suficiente dinero para cubrir mis gastos. Entonces vas a tener que ponerte un poco escaso si algo sucede y empiezas a girar a través de ese dinero porque no
tendrás ese amortiguador entre tus gastos y tus ingresos. Simplemente tienes suficiente para cubrir tus gastos mensuales por lo que es menos conservador. Elige qué método tiene más sentido para ti si quieres empezar con solo calcular lo que necesitas para gastos, porque realmente nunca preves una circunstancia en la que estarás sin trabajo por demasiado tiempo o simplemente te sientas cómodo y es un objetivo de ahorro más fácil de llegar. Lo que realmente importa es que te metes en la mentalidad para ahorrar periodo de dinero, y te metes en la mentalidad para ahorrar al
menos un umbral mínimo que te hace pasar por un día lluvioso. Echemos un vistazo a cómo se ve esto en acción. Echemos un vistazo a la columna de Sophia en la hoja de cálculo. Ahora por fin vamos a empezar a meternos en las otras cajas además de ingresos. Si miras debajo de sus ingresos anuales verás dos cajas o tres cajas, préstamo
estudiantil, deuda de tarjeta de crédito y deuda hipotecaria. Si eres como Sophia y tienes algo de esto pasando en tu situación personal entonces tu número mágico es de $1,000. Ahora quiero centrarme en la situación de Austin y así podemos calcular sus números. Ahora lo que voy a hacer es que voy a hacer un poco de matemáticas básicas en la hoja de cálculo de Excel, para que en realidad podamos calcularla en base a ambas situaciones. Si desea calcular con base en ingresos o si desea calcular con base en gastos. Al mirar el método de ingreso puedes o bien deshacerte de tus ingresos brutos o de tus ingresos netos. Trabajar con tus ingresos brutos te va a dar un poco más de espacio para respirar, va a ser más conservador. Salir de tus ingresos netos va a ser menos conservador. Elige lo que te haga sentir más cómodo para esta época, voy a usar el número de ingreso neto porque ya está calculado para nosotros. Estoy usando el botón Igual para poder hacer un cálculo. Entonces voy a desplazarme hacia abajo por la página y voy a buscar donde calculamos su ingreso neto y es justo aquí abajo $6,650. Entonces voy a teclear el número tres porque son tres meses. Simplemente puedes correr los números realmente no
es tan gran cosa que necesita para ahorrar 20 mil dólares. Eso le va a dar tres meses de su ingreso neto significa que si pierde un trabajo mañana, tiene tres meses para sobrevivir hasta que pueda conseguir otro trabajo. Sólo por diversión hagamos el método bruto por si acaso te gustan los cálculos. Vamos a bajar y vamos a encontrar dónde está
su ingreso bruto mensual porque en realidad sí calculé eso también y son 8,750 y voy a multiplicar ese número por tres. Ahora verás enseguida que hay una gran diferencia entre ahorrar $20,000 y $27,000 y $26,000. Ahora tomemos la misma situación y mirémosla desde un método costoso. Yo voy a hacer lo mismo, voy a hacer iguales y luego me voy a desplazar por aquí. Ya he tomado en cuenta todos sus gastos mensuales los cuales verás están en los números azules a un lado. Voy a bajar aquí y su total de gastos mensuales es de 3.700 dólares. Yo estoy redondeando. Sólo para que esto sea más fácil voy a multiplicar eso por tres matemáticas muy básicas y obtienes 10 mil o 11 mil dólares. Ya ves por solo buscar ahorrar lo suficiente para tus gastos mensuales puedes llegar a este objetivo $10,000 más rápido. Ahorrando $10,000, $20,000 estos son todos números grandes y honestamente estos eran números enormes para mí también cuando aprendí que necesitaba hacer esto. Podría estar preguntando, ¿cuánto tiempo tengo para hacer esto? ¿ Necesito salir corriendo vender todas mis cosas en Craigslist o eBay o lo que sea para recaudar todo este dinero? La respuesta es no. Se trata de tu marco de tiempo, de tu nivel de confort. La respuesta honesta es que quieres ahorrar este dinero lo más rápido
posible porque te gustaría estar preparado antes que tarde. Pero la realidad es que si esto te lleva año o año y medio ese eres tú. Si te sientes cómodo haciendo eso y es la forma en que puedes llegar a este objetivo y no sentirte estresado solo tratando de ahorrar dinero entonces eso está bien. Pero de manera realista vamos a hablar un poco de cómo podemos aumentar nuestros ingresos o reducir nuestros gastos cuando empezamos a hablar de deuda. Entonces aunque no tengas deuda aún te animo a escuchar esa lección para que
puedas recoger algunos de esos consejos rápidos sobre cómo aumentar tus ingresos o recortar algunos de tus gastos.
6. Preguntas frecuentes: convertirse en freelance: Otra pregunta que me hacen todo el tiempo es: ¿Cómo sé si estoy listo para ir freelance? Que está cerca y querido de corazón porque lo hice, y lo hice antes de no estar listo. Por lo que ojalá te pueda decir algo que te dé las herramientas que necesitas para solo tomar una decisión que sea un poco más inteligente y un poco más preparada. Entonces, ¿cómo piensas en eso? Se remonta al mismo pensamiento sobre la diversión de emergencia, excepto recuerda que no estás usando tu fondo de emergencia para financiar ese periodo de tiempo que se tarda en sacar tu negocio de la tierra. Pero aún hay que pensar en ello de la misma manera. ¿ Cuánto tiempo me va a llevar hacer
ingresos por lo que estoy tratando de involucrarme? ¿ Cuánto tengo que invertir en esta carrera para poder
empezar a ver ganancias y solo para poder hacer el trabajo? Necesitas sumar esos números, y luego tienes que averiguar: “Vale, ¿cuánto dinero he ahorrado y cubrirá estas cosas?” Entonces si digo que necesito $30,000 a uno, para cubrirme por los tres meses o los seis meses que voy a estar sin trabajo, y para cubrirme por el nivel básico de herramientas o suministros que necesito para iniciar este negocio, entonces yo mejor tener $30,000 ahorrados más allá de mi fondo de emergencia. Es literalmente así de fácil. Entonces solo trabajas al revés. Necesito ahorrar 30.000 dólares adicionales encima de mi fondo de emergencia. Está bien. Puedo ahorrar $1,500 al mes. Eso podría significar que hay que esperar un poco más y retrasar esa gratificación de trabajar por sí mismo. Pero eso significa que solo tienes que hacerlo porque lo peor que podrías hacer es conseguir un préstamo. No importa lo que veas en las noticias sobre personas que comienzan startups día tras día y se convierten en el próximo Uber o el siguiente esto, solo
hay un par de esas personas que alguna vez se vuelven tan ricas, que ricas, que exitosas fuera de conseguir un préstamo para iniciar una empresa. Probablemente no vas a ser uno de esos, y esos son solo hechos duros. No digo que no sea posible, pero va a ser mucho más cómodo y mucho más seguro si lo haces de la manera inteligente. Ahorra el efectivo y hazlo desde una posición de no deuda.
7. Paso 3: cómo hacer frente a las deudas: Saltemos a esto. Ya vamos a hablar de deuda. Mi tema favorito. El asunto de la deuda es que cuando la tienes,
es tan fácil simplemente pagar a medida que vas, pagar a lo largo del horario que te dan, pagarles mínimo al mes, porque de nuevo, la mayoría de nosotros no tenemos una tonelada de dinero por ahí a deshazte de él. El modo en que creo que debes pagar la deuda, es agresivamente. Porque como hablamos antes, cuando tienes deudas, ralentiza todas las demás cosas que son importantes en tu vida. Justo como una pequeña historia, cuando dejé mi trabajo en Wall Street, estaba tan miserable cuando me fui, pero aún así me gustó ese estilo de vida de alto vuelo, pero no tenía trabajo porque estaba tratando de averiguar, ¿qué quiero hacer? ¿ Quiero quedarme en la banca? ¿ Quiero pivotar a algo que realmente da propósito a mi vida? Durante ese plazo cuando estaba desempleado y tratando de descifrar todo eso, decidí seguir viviendo el estilo de vida que tenía cuando tenía un ingreso más alto, y así pasé por todos esos ahorros, sobre todo cuando empecé a decidir que quería tomar fotos y comprar equipo fotográfico, y acabo de tomar las malas decisiones que llevan a mucha gente al cálculo equivocado en términos de gasto de dinero. Terminé entrando en deuda tal vez como 15 o 20 mil dólares, y esto fue como si tuviera 27 ,
o 26, algo así, y eso es mucho dinero para estar en deuda. Me tomó un buen año y medio ponerme la cabeza recta, y decidir: “Oh, espera, tal vez estoy haciendo esto de la manera equivocada”. Entonces si estás en una situación como esa, esta es la lección perfecta en la que realmente empezar a enfocarme, ¿cómo cambio mi comportamiento de dinero? A lo único que he aludido antes en la clase, es que tener deudas se interpone en el camino de construir tu patrimonio neto, y de nuevo sé que no me he metido en lo que es una red. Bueno, solo llamémoslo ser rico para el futuro tú. La deuda te ralentiza de ese proceso de construir riqueza, y proporcionarte un estilo de vida saludable, y el retiro en tu futuro. Entonces tienes que cuidar de futuro tú, y presentarte. No sólo se interpone en el camino de construir tu patrimonio neto, o tu riqueza futura, también daña tu flujo de efectivo. Cashflow significa, cuánto dinero entra y cuánto dinero está disponible para gastar realmente en cosas en las que necesitas gastarlo. Cuando tienes pagos que ya están dedicados a otra persona, es decir, me dieron este cheque por $2,000, pero alguien más tiene dibs en 1,500 de ella, esa no es una manera muy divertida de vivir. Ya tienes gastos de los que no puedes deshacerte. Tienes que comer, tienes que tener refugio, tienes que tener ropa. Esas cosas no van a ninguna parte, pero tienes la opción de darte más efectivo al deshacerte de la deuda, al deshacerte de esas cosas de tu plato. Por último, creo que lo que realmente importa de manejar tu dinero, estar cómodo con tu dinero, se trata de emoción. El cosa que pasa cuando pagas deuda, es uno que rompes los grilletes, pero realmente obtienes un impulso emocional. No te sientes tan estresado y tan atado a otra cosa que no puedes controlar. Por fin tienes algo de libertad para hacer realmente con tu dinero lo que quieras, y ahí es donde quieres conseguir. Se quiere llegar a un punto en el que emocionalmente, pagar deuda te pone de una manera mejor lugar. Por lo que tengo un par de consejos para cómo puedes ser más agresivo con tu retribución. Incluso si no tienes deuda, estas siguen siendo grandes ideas
para las personas que solo quieren aumentar su tasa de ahorro, cuánto dinero están ahorrando, o simplemente quieren liberar a algunos armiños su propio presupuesto, o hacer un poco poco más dinero. Entonces sólo hay tantas maneras en que alguien puede pagar algo más rápido. Puedes o bien aumentar tu flujo de efectivo aumentando tus ingresos, o puedes reducir tus gastos. Mucha gente realmente se enfoca en el lado del gasto de la ecuación, porque esto es mucho más fácil. Es como, vale, tengo una suscripción a Hulu, Netflix, HBO, ¿realmente necesito los tres. Está bien. Vamos a cortar uno de ellos, eso me da 10 dólares extra al mes o lo que sea. Por lo que es un poco más fácil pasar por el presupuesto que tienes ahora, y una especie de recortar las cosas donde puedas. Pero inevitablemente, todos golpean un punto en el tiempo donde están mirando su propio presupuesto y van, no
sé a dónde más podría recortar. Entonces hablemos de eso. Para gastos, la parte más fácil, vas a mirar este presupuesto. Nuevamente, no nos estamos centrando en el presupuesto, sino solo como una forma de practicar esto, solo anota todo en lo que gastas dinero, y luego vas a usar esto como lista de comprobación para bajar y empezar a cortar cosas. De qué se puede vivir, qué se puede lidiar sin, hasta que haya terminado con todo este ciclo de deuda. Recuerda, pagar es temporal, como cortar cosas de tu presupuesto no significa que tengan que ir para siempre. En última instancia, lo que es realmente emocionante de recortar gastos y ver cómo tu vida puede cambiar cuando lo haces, te darás cuenta de que en realidad no es tan doloroso como has pensado, entonces del otro lado te das cuenta que tal vez no necesitaba todas esas cosas. A lo mejor puedo encontrar felicidad, tal vez pueda encontrar propósito sin tener que gastar tanto dinero en cosas que realmente son temporales en sí mismas. Del otro lado de las cosas, hablemos de ingresos. Nadie tiene tiempo suficiente en su calendario, como sólo afrontémoslo, pero si de verdad quieres deshacerte de la deuda para que puedas empezar a construir tu futuro, puedes tomarte este año o el próximo, y solo enfocarte en el costado, descubriendo algún tipo de ajetreo lateral caliente, incluso tal vez escribir un blog, iniciar un podcast, lo que sea, tiene una barrera baja para la entrada no te costará mucho dinero que hacer, y tal vez cero dinero que hacer. Simplemente te costó tu tiempo, por lo que puedes tomar todas las importaciones disponibles de ese ajetreo lateral a este pago de deuda. Así es como vas a levantarte este agresivo horario de pagos mucho más rápido de ir, hey esto me va a llevar 10 años, o hey esto me va a llevar tres años. Entonces hay oportunidades a ambos lados del espectro, y solo se trata de ser inteligente, ser eficiente, poner en esfuerzo, y sacrificar tu tiempo, para conseguir un poco más de dinero, hasta que están terminados de pagar esta deuda. Yo quiero volver a saltar y mirar a nuestras personalidades, a nuestros dos amigos, solo teniendo una idea aproximada de cómo estiman cuánto tiempo
me debería llevar pagar digamos sólo una deuda de tarjeta de crédito o cualquier deuda, realmente no importa. No te concentres demasiado en las tasas de interés, ni nada por el estilo. Esto es solo IOX, puedo poner Y hacia él. Puedo pagar con Y. ¿Qué es Z, cuánto tiempo me llevará? Yo sólo voy a hacer un par de cubos muy rápidos aquí. Entonces voy a hacer cuánto se debe, así que esto es realmente fácil, entonces voy a hacer un cubo por cuánto puedo pagar por mes, y cuánto tiempo va a tardar, y ahora tenemos tres cubetas aquí. Entonces usemos a Sophia porque ella tiene más deudas. Si vamos aquí a su sección de datos en el gráfico, ella oh $75,000 en deuda de préstamo estudiantil, tiene $5,000 con una deuda de tarjeta de crédito, por lo que debe $80,000. Ahora bien, ¿cuánto puede pagar? Entonces vayamos a su ingreso neto mensual. Ingresos netos recuerdan es después de que saquemos los impuestos que se adeudan por la polilla. Por lo que tiene alrededor de 3,800 dólares, 3,750 sobrantes, antes de que empiece a pagar todos nuestros gastos. Por lo que su total de gastos va a ser de 2,455. Ahora, este número por debajo del total de gastos mensuales, sólo suma todos estos números azules que están en su presupuesto de gastos mensuales que estoy destacando en este momento. Entonces lo que queremos hacer, es hacer otra ecuación junto al número 80 mil que hicimos antes. Entonces vamos a hacer iguales, y vamos a tomar su ingreso neto mensual, resaltarlo, luego hacer otro plus. Entonces vamos a destacar ese número de gastos mensuales, y esto nos va a decir cuánto tiene
antes de que empiece a hacer pagos mínimos por sus tarjetas de crédito. Entonces vemos que ella debe 80 mil dólares. Ahora que vemos que tiene 1.300 dólares sobrantes antes antes de pagar alguna de sus deudas, lo siguiente que vamos a hacer, es recordar cuánto puede pagar como número mensual. Entonces, ¿cuánto tiempo la llevará? Dividamos 80 mil por ese número mensual, 61 meses es cuánto tiempo va a tardar. Ahora, ¿cuántos años? Porque esa también es una manera fácil de ver algo, pone las cosas en perspectiva. Le llevará cerca de cinco años pagar esta deuda. Ahora, ¿cómo puede pagar esto más rápido? Hablo de los métodos de los que hablamos antes. En primer lugar, veamos los gastos. ¿ Qué podemos cortar? Ahora, ella está pagando casi 1.200 dólares en renta. Ella vive en Nueva York, así que eso podría ser tan bajo como podría ser capaz de conseguir. Digamos que se muda con otra compañera de piso, y puede reducir su renta comprar 200 dólares. Para que eso bajara su renta a 950. ¿ Qué más queremos hacer? Comida y entretenimiento. Se va a salir de la cama. Está tomando copas en el bar, tal
vez haciendo una cena o dos, aquí y allá. Entonces digamos que se convierte en ermitaño, y realmente quiere soportar y deshacerse de esta deuda. Digamos que lo corta a 250. Ella tiene un entretenido más en casa y bla bla. No deberías hacer esto, pero digamos que o no ves Netflix, o Hulu, o tomas prestadas a tus amigos, o vas a su casa a ver, porque esa es una forma legal de hacerlo. Vamos a deshacernos de eso porque es superfluo, y entonces también digamos que cambia las bombillas de su casa. Ella no ejecuta el AC, sólo enchufa un ventilador durante el verano, lo que sea, y pudo bajar su electricidad para llamarlo $55. Ahora cambiamos todos los insumos por sus gastos mensuales. Entonces si vuelves a la hoja original, cuánto está gastando, $2,500 al mes en sus gastos mensuales, y ahora está gastando apenas 2 mil. Por lo que hemos liberado unos 500 dólares. Ahora bien, ¿cómo hace este factor en cuánto tiempo tomará esto? Todavía le debe 80.000 dólares, pero ahora en lugar de poder pagar solo, volviendo al original, $1,300 al mes, puede pagar $1,800 al mes. Eso significa que puede pagar esto en 3.5 años, o 3.6 años, en lugar de cinco años. Ahora no suena muy bien decir, sólo
me afeité el año y medio. Pero cuando hablamos de intereses compuestos en la lección que viene e invertir y ahorrar, te vas a dar cuenta de que incluso un año puede impactar la diferencia entre adónde vas a ir con tu objetivo de ahorro. Por lo que cualquier cosa que puedas afeitarte en tu línea de tiempo, es un beneficio para tu yo futuro. Entonces si puedes ponerte más agresivo aquí, si puedes aumentar tus ingresos, como así vamos a jugar a este juego. Ahora bajamos a 3.7 años y 44 meses. Digamos que ha estado en su empresa, o para ella ha incrementado sus ventas, y está haciendo un poco más de trabajo, y ahora trajo en llamarlo $10,000 más este año. Podría incluso incorporar un ajetreo lateral, y tal vez ahora en lugar de 65 mil, está haciendo 65 mil con diseño gráfico, pero también está haciendo un par de entregas en maíz post o algo así, y está trayendo un 5.000 dólares extra al mes y obtiene sus ingresos hasta 70,000, y ahora puede deshacerse de un préstamo estudiantil que era de 75,000 dólares, ese es un gran número, y una deuda de tarjeta de crédito que era de 5.000 dólares, aproximadamente se puede hacer en dos años. Entonces hay mucho poder en canalizar realmente y realmente poner atención realmente centrándose y sacrificando. Creo que vas a conseguir un impulso al saber que no tienes que tomar 30 años
para pagar préstamo estudiantil no importa lo grande que sea, siempre
hay una opción y siempre una manera de salir de ese nivel de oscuridad. Entonces eso es todo. Ahora que hemos aprendido un poco sobre la deuda, llegamos a pasar a lo divertido que está ahorrando para el retiro.
8. Preguntas frecuentes: tarjetas de crédito: Algo de lo que quería esperar, hablar con ustedes es del crédito. Porque es parte de todo esto del ciclo de la deuda y para mucha gente, no
es algo bueno, pero hay gente que es muy responsable con el crédito y puede usarlo como herramienta. Usando el crédito como herramienta, usando una tarjeta de crédito para pagar las compras
y luego pagarlas inmediatamente, y ni siquiera necesitas esperar hasta fin de mes, puedes pagarlas al final de cada semana si quieres, esa es una forma de acumular millas para su viaje en avión, para hoteles, autos de alquiler, lo que sea. Esa es una forma de conseguir que un banco te pague para realizar transacciones en su tarjeta, y eso es usar el crédito como herramienta y no usarlo como un obstáculo para tu patrimonio neto en el crecimiento en tu futuro financiero. Lo principal que quiero decir sobre este crédito antes de cerrar el capítulo sobre él es que nunca debes, nunca, nunca, usar el crédito como forma de permitirte algo antes de recibir efectivo. Entonces digamos que tienes un trabajo salarial, sabes que el dinero va a estar ahí en el próximo ciclo salarial, ya
has presupuestado, ya pagaste renta para el mes. Por lo que sabías que este próximo cheque es solo un cheque que usas para todos tus gastos ocasionales como abarrotes o lo que sea. hecho de que sepas que viene el cheque, no significa que haga que el crédito esté bien cuando no tienes efectivo. Yo personalmente, la forma en que uso el crédito como herramienta, es si voy a comprar algo a crédito y es realmente caro como más de lo que tengo en mi cuenta corriente, no ejecuto ninguna transacción en mi crédito grande o una pequeña. Si no tengo el dinero en mi cuenta bancaria en algún lugar, en mi fondo de emergencia, en mi cuenta de ahorros, cualquier lugar para cubrir, e incluso me pongo más estricto al respecto. Si no tienes suficiente dinero en tu cuenta de ahorros o en tu cuenta de cheques, entonces no debes realizar transacciones en una compra que no puedes pagar, fin de
periodo de historia. Si te metes en algún tipo de hábito como ese, vas a terminar de vuelta en menos de dos o tres sobre salir de deuda, y no quiero eso para ti, quiero una trayectoria positiva, crecimiento de vida
positivo, crecimiento financiero positivo. Por lo tanto, evite el crédito si cree que no puede usarlo de manera responsable. Si puedes, siéntete libre de usarlo como herramienta pero solo ten cuidado y cuidado siempre.
9. Paso 4: ahorrar para la jubilación: Mucha gente mira el retiro y se
detienen muertos en sus huellas porque van, "No sé cuánto voy a necesitar en el retiro y sé que sea cual sea ese número es tan grande que solo lo voy a evitar por completo”. Entonces la mayoría de la gente va en piloto automático y si sí ahorran dinero, son como : "Simplemente ahorraré lo que siento que puedo ahorrar y ojalá llegue a ese punto algún día en el futuro y esté bien”. No lo evites. Descubre lo que necesitas para ahorrar en el futuro con el
cual te voy a ayudar y trabajar hacia atrás a ese número, y eso te dará la confianza para saber que lo que estés ahorrando ahora es el número correcto que te lleva a un futuro hermoso y brillante. Para esta parte de la lección, quiero que tu mente esté en un lugar determinado haciendo un par de preguntas y cosas en las que debes pensar. Empieza a hacer girar esos engranajes para que sepas responder esas preguntas cuando nos metamos en la demo. Entonces una de las primeras preguntas que te quieres hacer es cuánto dinero necesito en el retiro. Sé que suena vago y el resto de las preguntas ayudarán a informar eso. Pero parte de ese pensamiento es: “Está bien. En el retiro, ¿necesitaré atención médica a largo plazo? ¿ Estaré en una casa? Estaré viviendo con la familia?” Pensar en esas cosas relacionadas con tu cuidado y tu salud son una de las primeras cosas que nos ayudan a empezar a construir este plan de lo que van a costar las cosas cuando yo envejece. Otra pregunta que te quieres hacer es : “¿Dónde planeo el vivo cuando me retiro?” Una cosa que quiero agregar son todas estas preguntas que estoy lanzando aquí, no
tienes que saber la respuesta final. Simplemente quieres tener una idea general de adónde va tu vida. Entonces una gran diferencia es como,” Oh, ¿planeo vivir en la ciudad de Nueva York el resto de mi vida? ¿ O quiero retirarme en un lugar que sea más cálido y tenga menores costos de vida? ¿ Quiero ir a Florida, Texas, algo así? ¿ O quiero estar en una ciudad de alto costo de vida?” Entonces esa es una pregunta importante que debes hacerte porque eso va a cambiar la cantidad de dinero que vas
a necesitar para sacar de tu fondo de retiro para poder sobrevivir. La siguiente pregunta que tal vez quieras hacerte es : “¿Qué quiero hacer en el retiro?” Que otra vez esa es una pregunta difícil. En realidad no me veo nunca no trabajando ni hasta que no pueda levantarme y hacer el trabajo. Entonces podrías ser así o podrías ser alguien que sólo quiere tomar vacaciones el resto de tu vida y pasar la mitad del año en la carretera. Pero lo que sea que sea tienes que tener un sentido general de qué tipo de persona podrías ser, porque eso también te va a ayudar a averiguar el número. Entonces la última pregunta que creo que debes hacerte y de
ninguna manera es el final de todas las preguntas pero es una pregunta realmente esencial es : “¿Cuándo quieres retirarte?” Una vez que comienzas a responder esas preguntas por ti mismo y te construiste un boceto áspero, es importante entender las diferentes formas en las que realmente puedes llegar allí. Entonces lo primero que vamos a hacer antes de saltar adelante y empezar a trabajar en cómo llegamos a ese número, es que vamos a hablar de un poco de vocabulario y conceptos. Probablemente has escuchado una tonelada de palabras y conceptos de jerga y
vocabulario sobre jubilación y ahorro, pero quiero que esto sea más sencillo y quiero enfocarme en dos cosas solo para empezar. El primero que son los activos y el segundo que son las cuentas y cómo estas cosas se
interrelacionan juntas para que puedas usar estas se mueven por el camino y llegar A un retiro saludable. Vamos a imaginar activos y cuentas como un paquete o como un regalo. Donde la cuenta es como el envoltorio, es un paquete, es la cosa en la que metes las cosas. Es justo lo que estás enviando por correo o entregando a un amigo para que les dé un regalo. Pero lo que va dentro de ese paquete van a ser los activos. Si te preguntas como ¿qué es un activo? Piénsalo como palabras que ya has escuchado, acciones, bonos, fondos indexados, fondos mutuos. Esas son las cosas que vas a usar para ayudarte a empujar hacia retiro y todas van a entrar a alguna caja llamada la cuenta. Entonces a lo que esto básicamente se reduce es que estás buscando la mezcla adecuada de activos y cuentas que funcionen para ti mientras planeas tu retiro. Entonces ahora, sin importar en qué caja y en qué contenidos pongas,
aquí te dejamos unos máximos de pareja en los que quiero que pienses
mientras comienzas a guiar tus ahorros para el retiro. El máximo Número 1, la regla Número 1, la cosa Número 1 en la que siempre estar pensando es empezar lo antes posible. Esto suena igual que ir, pero como vamos a hablar de intereses compuestos y vas a ver por qué eso es tan importante. Si puedes empezar a los 20, vas a estar mejor que alguien que empieza a los 30 y sigue y sigue. El siguiente máximo es todo sobre lo que acabamos de hablar de las cuentas, esa caja. Se desea aprovechar
cualquier ventaja fiscal que tenga sentido para su situación personal. Entonces usando un IRA tradicional, o un IRA Roth, cosas así. Entonces también aprovechando cualquier partido de empresa que su 401 (k),
pudiera ofrecer, su empresa podría ofrecer a través de su 401 (k). Así que asegurándote de que estás maximizando esas cosas y asegurándote de que se apliquen a tu situación fiscal y a tu estrategia de inversión personal. El tercero a lo que quieres poner atención es la diversidad
tanto de las cajas que decides abrir como de las cosas que pones en esas cajas. Entonces la razón por la que esto es importante se remonta derecho al último máximo, la última regla de la que hablamos es diferentes ventajas fiscales te
rendirán un mejor retorno para cuando llegues a la jubilación. Te ahorrarán dinero. El otro motivo es diversificando las cosas que pones dentro de la caja, también bajas el riesgo de que esa caja pierda valor con el tiempo. Entonces voy a combinar dos de mis reglas porque tiene sentido, se sientan uno al lado del otro muy bien. una regla se le llama ponerla y olvídala y a la otra se le llama quedarse el rumbo. Establecer y olvidar básicamente significa, bien He decidido aquí está mi meta de retiro, necesito llegar a x cantidad y esto es lo que necesito para ahorrar cada mes, cada semana. Cómo decides ahorrar, esto es lo que necesito ahorrar para poder llegar. Lo que quieres hacer es recoger esa cantidad, averiguar cuál es esa cantidad y luego comprometerte con ella. Así que configura una transferencia automática de tu cuenta de cheques a donde estés ahorrando el dinero y asegúrate de que eso suceda cada mes pero básicamente una vez que lo configures, deberías poder irte y ni siquiera pensar en ello. Mantente el curso parte de eso es una vez que tengas ese sistema automático en su lugar, no importa lo que pase en el mercado solo ignorarlo. Tener un sentido general de cómo va la economía. Asegúrate de estar al tanto de lo que estás invirtiendo, pero no deberías estar mirando estas cosas todos los días. Sé que fue mucha información para tomar y sé que probablemente vas a necesitar hacer un poco de estudio, un poco de tarea por tu cuenta. Pero eso está bien porque ahora tienes una idea general de qué cosas quieres aprender más,
qué cosas siguen un poco nubladas y obtienes algunos detalles más sobre. Tengo un par de recursos diferentes que
ambos compartiremos en los Recursos de Clase pero voy a mencionar ahora. Me gustan mucho los sitios que son amigables al consumidor, o como novicios amigables, NerdWallet es un buen lugar. Investopedia es un buen lugar aunque Investopedia tal vez espere hasta que haya hecho un poco de lectura sobre su palabra mientras familiariza un poco más con el vocabulario. Entonces si escuchaste una palabra que uso y mi definición fue demasiado simple o no suficiente para
ti, siempre puedes ir un poco más profundo
simplemente yendo a Investopedia y buscando esa palabra. Lo realmente genial que hay que hacer ahora es en realidad pasar por una demo usando un sitio que acabo de recomendar llamado NerdWallet. Usando su calculadora de retiro para ver como cómo averiguas qué números poner, qué significan estos números, cómo tengo una sensación de como cuánto dinero realmente necesito en el retiro. Te voy a trabajar a través de esta calculadora. Alguien que sea como mi edad cuando planeo retirarme, etcétera, para que veas cómo luce todo esto. Por lo que las calculadoras de jubilación todas ellas necesitan cierta cantidad de información de usted. Entonces empecemos con: “Está bien. Tengo 35 años”. Yo no lo soy. Voy a escribir en mi edad sólo mantener esto lo más real posible. No te voy a decir cuánto gane así que solo lo voy a dejar que gane 60,000, ese es un promedio bastante estándar en América, de 50 a 60. Por lo que hago 60 mil preimpuestos. Digamos que ahorro tal vez 5 mil dólares hasta ahora. Entonces me va a preguntar así que cada mes ¿cuánto ahorro? Entonces usemos $500, ya está ahí dentro y en realidad lo genial son $500 es cuánto necesitarías ahorrar para maximizar tu IRA. Entonces ese es un buen lugar para empezar de todos modos. Entonces bajaremos a esta sección opcional solo tienes sentido de lo que hay, hilado
mensual de jubilación. Voy a destacar esto. Dice: “Una regla común es vivir el 70 por ciento de sus ingresos corrientes utilizando ahorros, inversiones, Seguro Social y otras fuentes como una pensión”. Entonces, esencialmente, lo que eso está diciendo es en el retiro, ciertas cosas sí se vuelven más caras pero otras cosas caen. Por lo que es asumiendo al mínimo desnudo o como piso de seguridad, lo que quieres hacer es apuntar por lo menos el 70 por ciento de tus ingresos antes de retirarte. Voy a dejar esto ya que está en 25 por ciento o 2500 dólares porque se está calculando en base al número anterior de todos modos. ¿ Cuándo quieres retirarte? Ahora bien, esta es la parte que enormemente va a cambiar los números. El promedio de edad de jubilación suele estar en algún lugar entre 65 y 70 años. Voy a poner aquí sólo para que puedan ver, ¿y si quiero retirarme un par de años antes que la mayoría de la gente? Voy a teclear 60 y luego voy a bajar a mi expectativa de vida, pongamos 95 sólo porque ya está ahí dentro. Esperemos que vivas una larga vida rica. Entonces, ¿cuánto necesito retirarme a los 60? Esto está diciendo que necesitaré alrededor de 1.84 millones de dólares. Nuevamente, vamos a hacer esta demo por interés compuesto. Por lo que en realidad no tienes que ahorrar en el transcurso de tu vida laboral 1.84 millones de efectivo duro, necesitas ahorrar cierta cantidad de dinero que se
compondrá en ese número para que no te asustes demasiado todavía. Entonces ahora sabes cuánto necesitas si estás empezando en 33, ahorrando $6000 al año y comienzas con $5000 en ahorros y necesitas retirarte a los 60, 1.84 millones te da alrededor de 2700 para gastar al retiro. Ahora, pasemos el rato por encima de este bar rojo. Este bar rojo te está diciendo básicamente que no vas a lograrlo. Sé que eso es duro pero veamos por qué. Está diciendo en base a tus ahorros proyectados en tu edad objetivo, podrías tener unos 700 dólares mensuales de ingresos en retiro, lo que significa que hay un déficit entre este bar rojo y este bar verde. Necesitas los 1.84 millones pero
sólo vas a conseguir medio millón basado en este ahorro. Ahora, antes de bajar al resto de sección, solo
veamos cómo podemos cambiar un poco nuestro futuro. Digamos que en lugar de ahorrar 500 al mes el mínimo desnudo de maximizar tu IRA, ahorremos también en un 401 (k) y ni siquiera lo maximices. Vamos a sumar 10 mil para el 401 (k) más los 500 del por mes para el IRA. Por lo que 6,000 más 10,000. Entonces cuando divides 16,000 los 10,000 que máximo o pones en tu 401 (k) y los 6,000 que estás contribuyendo a tu IRA. Obtienes alrededor de 1,333 qué número horrible usar como ejemplo pero aún así lo haremos. Por lo que obtienes alrededor de $1,333 que estás sumando a tus ahorros al mes. Ahora, vamos a volver a la derecha y ver cómo pasó
esa barra de rojo a amarillo. Ahora, se estima que terminamos con 1.27 millones. Entonces al igual que cómo hablamos de borrar deuda y cómo pocos cambios en tus ingresos, pequeños cambios en tus gastos pueden tener un efecto dramático a lo largo del tiempo, lo mismo es cierto sobre
el ahorro de inversión. Si haces estos ajustes antes y más si haces el periodo de ajustes, tiene un enorme impacto en dónde vas a terminar al final de la carrera. Es un maratón, no es sexy, toma tiempo pero para llegar a ese 1.27 solo haces pequeños ajustes en tu día a día. Por lo que en el mismo sitio web, NerdWallet, también puedes encontrar una calculadora de interés compuesta. Vamos a pasar por cubo por cubo para que puedas entender en qué estás metiendo y para qué sirve y todas esas cosas. Entonces lo primero que necesitas poner como tu depósito inicial de nuestro otro ejemplo fue de 5,000 así que solo dejémoslo en 5,000. Entonces la siguiente pregunta que te hacen es : “¿Cuánto estás aportando?” Por lo que $6,000 en contribuciones haces anualmente. Entonces quieres ver tu lapso de tiempo de inversión así que vamos a salir 30 años. Entonces necesitamos poner una tasa estimada de retorno,
en el otro ejemplo estamos usando 6 por ciento así que ¿por qué no quedarnos con eso sólo para hacer las cosas más simples. El siguiente cosa es sobre la frecuencia compuesta. Solo por simplicidad, dejémoslo en lo estándar que dejaron y si quieres sumergirte más profundo e investigar qué significa la frecuencia compuesta, puedes ir más allá. Entonces recorremos lo que te está diciendo este gráfico de líneas. Las líneas azules es la cantidad de dinero que realmente has ahorrado. Como si hubieras metido dinero físicamente en algo, eso es todo lo que has metido. El línea verde representa el dinero que está ganando a lo largo del tiempo. 2034, has invertido unos 101,000 dólares y ahora el interés que se deriva de eso es de 77,800 dólares. Ve un poco más allá a medida que nos acercamos a tu retiro. Vayamos al 2045, has invertido 167,000 y ahora el total de intereses es de $274,000. Entonces seamos más dramáticos. Digamos que ahora has maximizado tu 401 (k) y encima de eso estás ahorrando 10.000 dólares extra al año porque eres una estrella del rock. Por lo que estás ahorrando 29,000 dólares anuales. Al final de este gráfico, tienes 2.5 millones de dólares y esa es la ilustración por cuanto más ahorres, más temprano ahorras. Esa es la ilustración de cómo no tienes que llegar realmente a ese número con efectivo duro frío. Entonces ahora que acabamos de envolver interés compuesto, espero que estés alimentado y emocionado porque quiero decir que nunca imaginé mi propia vida llegar a un millón de dólares. Entonces como no haber ahorrado ni un millón de dólares, el hecho de que algún día puedas ser millonario debería ponerte exprimida y lista para pasar a la siguiente lección que es hablar de cómo ahorramos para metas que están entre la jubilación y ahora.
10. Preguntas frecuentes: alquiler vs. compra: Entonces dos cosas en las que quiero enfocarme realmente rápidamente. Uno, mucha gente me pregunta es mejor rentar o comprar, ¿estoy listo para comprar? Llega a haber esta cosa donde la gente se piensa a sí misma. Ah, cuando miro a Zillow veo que si consigo una hipoteca para esta casa, la tarifa que estoy pagando por mi renta es exactamente la misma que mi hipoteca. No voy a entrar en hipotecas en absoluto pero sí quiero solo resaltar algo y es algo en lo que pienses mientras te
quitas todas tus lecciones de esta clase, es que el costo de propiedad de una casa es muy diferente a el costo de renta. Cuando rentas algo así como un departamento, hay un arrendador que se encarga de brindar estos servicios y todo tipo de cosas de mantenimiento para ese departamento, lo que significa que no comes ese costo, está horneado en su renta. Cuando compras algo, no sólo tienes que pagar la deuda de esa hipoteca, tienes que pagar intereses por tener que pedir prestado ese dinero para comprar la casa, sino que luego tienes el costo de cuidar y mantener esa casa. Entonces, ¿qué pasa si se apaga un horno, un calentador de agua caliente, o lo que sea, el techo, el techo necesita ser reemplazado, tú eres el que está en el gancho para pagar esas cosas. Esos son grandes eventos que ese fondo de emergencia va a patear. Por lo que el costo de propiedad debe ser el costo de mantenimiento anualizado y dividido por los 12 meses o el tiempo que vas a ser dueño de la casa y al horno en la hipoteca para que tu hipoteca vaya de decir que rento por 1,500, mi hipoteca dijo que serían mil 500 a lo largo de 30 años. Ahora, va a costar decir 2,500 porque tengo que tener en cuenta en pagar todas estas cosas impuesto predial, mantenimiento para la casa, y tengo que atender los intereses para la hipoteca. Por lo que el costo de la propiedad de la vivienda es mucho diferente a simplemente comparar hipoteca en renta. Eso es todo lo que diré por eso.
11. Paso 5: lograr tus objetivos: Entonces siento que hemos pasado por tanto de las cosas difíciles. Por lo que felicitaciones por eso. Como dije antes en la clase, soy fotógrafo, y hasta ahora, no
he tenido un estudio de fotografía. Estoy planteando esto porque es importante pensar cómo el dinero puede liberarte para hacer cosas que realmente te importan. Este año pasado, abrí mi primer estudio fotográfico, y no habría podido hacerlo a menos que tuviera el dedo en el pulso de mi instantánea financiera, mi instantánea personal. He eliminado mi deuda. He empezado a ahorrar para el retiro. Tengo mi fondo de emergencia establecido y luego empecé a ahorrar para cosas que realmente significan el mundo para mí. Tener un lugar para crear en mi propio tiempo, en mis propios términos fue un gran problema. De esto es de lo que quiero hablar. No quiero hablar de lo que puedes hacer para liberarte para hacer cosas como esas, ya sea solo pagar por algo que es un sueño o simplemente pagar por algo que es importante para ti en tu vida. Esta es la sección y esta es la lección donde realmente vamos a abordar eso y es posible para todos. Hay un par de obstáculos comunes en los que vale la pena pensar mientras empiezas a averiguarlo, como ¿cuáles son algunos de mis objetivos de vida? ¿ Para qué son las cosas que quiero ahorrar? El primero es, a menudo es mucho más difícil de ahorrar para cosas que son más inmediatas. Ya sabes en algún lugar en el futuro te vas a retirar, así que puedes configurarlo y olvidarlo y poner la cantidad correcta de dinero en la cuenta cada mes o cada año y estás listo para ir. Pero después de haber sacado sus gastos para el mes, y después de haber sacado los impuestos, y después de haber restado los costos de atención médica y los ahorros para el retiro, todas esas cosas, depende de cuánto dinero le quede, lo rápido que puedes ahorrar para esas próximas vacaciones o lo rápido que
puedes ahorrar para ese auto o lo que sea que quieras hacer con tu dinero. Además de eso, lo segundo que quería plantear es que, no sólo
son duros por eso sino que son duros porque tienes goles competitivos. A menudo en la vida hay que ahorrar para arreglar una transmisión en el auto mientras también estás pagando la matrícula de un campamento de verano para niños, mientras también te estás ocupando de un costo inesperado que surgió, ¿verdad? Entonces solo hay tanto en lo que estar pensando cuando estás pensando en metas de por vida, y a veces se interpondrán en el camino del ahorro de jubilación, a veces no lo harán. Pero de cualquier manera, hay algo que va a ser difícil de pensar, difícil de planear,
pero te voy a ayudar a poner esas herramientas en su lugar para que sea un poco más fácil y un poco más suave de hacer. Entonces cómo ahorras para metas a largo plazo es una función de múltiples cosas. Pero primero, quiero hablar de marco de tiempo y dónde pondrías ese dinero por ese marco de tiempo. Entonces digamos que estás ahorrando para algo que necesitas comprar el próximo año. Vas a querer poner ese dinero como lo hiciste en el fondo de emergencias. Se quiere poner eso en algún lugar seguro. Se quiere poner eso en otra cuenta de ahorros de alto rendimiento. También puedes simplemente hacer una nota. De acuerdo, mi fondo de emergencia es de 20 mil. Yo estoy agregando algo encima. Está bien mezclarle este dinero porque no es dinero para gastar diariamente. Entonces está bien. Si sí tienes un objetivo que diga dentro de 10 años, similar a como, “tengo que pagar la matrícula de mis hijos en otros 18 años, otros 10 años”, esa es una oportunidad para
invertir realmente el dinero en lugar de ponerlo en el ahorro cuenta. Pero de nuevo, quiero reiterar, si no tienes 10 años o más para invertir el dinero o al menos a lo largo de cinco años, no
invertiría el dinero. Recuerda, invertir es un juego a largo plazo. Ni siquiera es un juego. Es una estrategia a largo plazo. Es lento, no es sexy, y no puedes usar esto como una oportunidad para decir: “Sólo tengo que ahorrar 10.000 dólares y los intereses compuestos me salvarán”. El interés compuesto lleva tiempo. Invertir es solo una forma de conseguir un poco más de jugo por la cantidad de dinero que estás ahorrando. Nunca lo veas como el salvador o el sustituto por solo ahorrar el dinero. Ahora quiero hablar un poco de consejos y herramientas y cómo se hace realmente eso, cómo se piensa al respecto. Lo primero que quiero empezar no es necesariamente como cómo ahorro pero se trata más de pensar en ti como persona. No te presiones para ahorrar por goles de una manera que
te traiga estrés y presión indebidos porque al final del día, se requiere el retiro. Necesitas que ahorre dinero para tu futuro yo. Ya sea que compres un auto que cuesta 40 mil dólares o un junker por 5 mil dólares que te lleve al punto A, esa es tu decisión. Deberías girar dentro de tus medios, y no te presiones eso te va a hacer que te estreses todo el tiempo. Realmente se trata de decidir qué puedo permitirme y cómo puedo seguir haciendo que las cosas que se requieren absolutamente
como el retiro sucedan y priorizar las metas secundarias como escolaridad de niños, el auto, el anticipo en la casa en un forma que te proporciona la mayor felicidad con la menor cantidad de estrés pero aún así consigue el trabajo hecho para tus objetivos de vida. Ahora, quiero mirar una demostración sobre cómo ahorras para este objetivo de vida y vamos a usar a nuestro amigo Austin para ver, ¿qué tan rápido puedo ahorrar para este gol? ¿Cuánto cuesta? ¿ Cómo trabajo al revés? ¿Qué debo hacer? Dado que Austin es un poquito de mayor ingreso y tiene un poco más de dinero fuera a un lado, vamos con un gol. Siempre ha tenido los ojos puestos en este auto de ensueño, porque me gustan algunos autos, y tiene que ahorrar hasta 50.000 dólares para comprarlo. Pero no está bajo presión para ahorrar a cualquier velocidad. Simplemente sabe que quiere este auto en algún momento de su vida para que pueda disfrutarlo durante sus veranos. Entonces voy a hacer lo mismo que hicimos con la deuda. Voy a empezar por poner, ¿cuánto necesita ahorrar? ¿ Cuánto cuesta este coche de ensueño suyo? Digamos que su auto de ensueño va a costar 50.000 dólares. Coche caro, lo sé. A continuación, queremos ver ¿cuál es su capacidad de ahorro? En este cubo, le voy a hacer más difícil ahorrar dinero porque si nos fijamos en nuestra hoja de cálculo de Excel, hemos hecho ninguna consignación para él ahorrando dinero para el retiro. Entonces lo que quiero hacer es solo hacer una conjetura muy general y solo decir, de lo que queda en su saldo cada mes, le queda X cantidad. No necesitamos pensar demasiado en esto. Así que solo chequeando por ahí y asegúrate de que no estoy mintiendo sobre eso. Sí, no pusimos nada sobre el retiro. Entonces lo que vamos a hacer es, vamos a bajar a este saldo restante después que haya hecho todo su giro en impuestos y gastos y todas esas cosas. Entonces vamos a volver aquí arriba, golpeamos un signo de igualdad. Vamos a destacar el saldo restante que le queda, y luego le voy a quitar mil 500 dólares. Digamos que guardó eso por mes para el retiro. Entonces no tiene una tonelada con la que jugar pero tiene algo. Por lo que su capacidad para ahorrar para este coche de ensueño
suyo, puede poner mil 500 dólares adicionales al mes fuera del retiro para este objetivo de vida que ha hecho para sí mismo. Entonces, ¿cuánto tiempo le llevará esto? Voy a hacer otro igual. Voy a ir al valor del auto. Voy a dividir eso por lo mucho que Kenny pagó al mes en cuenta de ahorros hi o como sea que decida, cuánto riesgo puede correr para ahorrar para este auto. Por lo que debería tomarle unos tres años, lo cual no es una locura. Está ahorrando para un auto de ensueño. No lo necesita mañana. No lo necesita para nada. Entonces, ¿a quién le importa? Saca a un lado 1.500 dólares al mes para poder llegar a esta cosa del auto de ensueño. Ahora solo digamos que estaba ansioso. Este auto está en el mercado ahora. No sabe si estos autos van a subir valor porque es un auto clásico o lo que sea. Entonces, ¿cómo podemos conseguir que ahorre para este auto mucho más rápido? Es la misma moción exacta que hiciste por deuda. Subamos aquí y veamos sus gastos. Entonces, ¿dónde podemos llevar dinero? Comida y entretenimiento. Ahí es donde este tipo realmente está gastando el dinero. Probablemente entretiene a invitado. Probablemente tiene gente para cenas. Entonces finjamos que decidió: “¿Sabes qué? Yo quiero tan mal este auto. Estoy dispuesto a quitarme algo de dinero para mí y ser un poco ermitaño, beber un poco más de vino en mi propio balcón yo sola”. Digamos que reduce esto a unos 400 dólares al mes. Tiene disciplina, chicos. Digamos también que le ha quitado la deuda de su tarjeta de crédito. Son $2,500. Él dice : “Vamos a cortar esto de raíz”. Se ha ido. Entonces ahora tiene menos dinero saliendo de su amortización de deuda, y tiene menos dinero saliendo de sus gastos mensuales. Recuerda, ambos tienen un efecto multiplicador. Entonces volvamos aquí abajo. Ahora le quedan 3 mil 600 dólares a fin de mes con los que puede hacer lo que quiera. A pesar de que sacamos mil dólares para el ahorro del retiro o mil 500 para el ahorro del retiro, aún
pudimos afeitarnos un año entero de conseguir ese auto. Entonces todo se trata de equilibrar y pensar en las compensaciones. Algunas cosas valen la pena, algunas cosas no lo son. A veces es todo o nada, a veces está estrangulando esas diferentes cosas de ahorro y decidiendo: “Puedo retroceder. Sólo se va a estrangular por un año o dos, y luego volveré enseguida a mis ahorros”. Pero requiere disciplina, y requiere una conciencia de cuáles son tus números. Así que siempre asegúrate cuando estás pensando en los objetivos de
la vida que estás pensando en la instantánea. No solo estás diciendo: “Creo que sólo puedo hacer eso. Yo sólo pagaré por ello. Simplemente ahorraré esta cantidad”. Asegúrate de que estás obteniendo una imagen de tu instantánea personal y mirando los números antes de tomar cualquier decisión sobre tus metas de ahorro de vida para que no estés infringiendo ninguna de las otras cosas que se requieren ahorros para su futuro. Ahora que hemos hablado de salvar para los objetivos de vida, lo siguiente realmente es solo planear para tu futuro.
12. Crear riqueza para el futuro: Si lo has hecho tan lejos, gran ronda de aplausos, gran palmadita en la espalda. Deberías sentirte realmente bien contigo mismo porque la realidad es que la mayoría de las personas que te rodean no están así de preparadas, no están mirando su futuro financiero, su ayuda financiera, por mucho que tú lo estés, kudos. Pero ahora, hablemos de planear para el futuro. Al planear tu futuro, lo que realmente estoy hablando es de construir riqueza. Yo había hablado un poco de patrimonio neto, probablemente me escucharon mencionar eso en lecciones anteriores, y ahora es un buen momento para definirlo. patrimonio neto es básicamente, como dirían los contadores, su activo menos sus pasivos. Todos los activos que ponemos en esa caja, esas cosas se suman para sus activos. El pasivo es la deuda de la que esperemos que ahora esté en camino de deshacerse, y eso debería ser ceros pronto, y cualquier otra cosa que se esté arrastrando hacia abajo, tiene un valor negativo en tu vida. Activos menos pasivos. Entonces si tengo $50,000 guardados en una cuenta corriente en algún lugar de una cuenta de inversión, pero debo $25,000, mi patrimonio neto es de $25,000. Hay una diferencia, una diferencia enorme, y mucha gente lo estropean, hay una diferencia entre el ingreso y el patrimonio neto. El ingreso es solo una representación de ganar pone en sólo cosas, es solo el flujo de efectivo el que entra. Lo que haces con ese flujo de efectivo es lo que informa tu patrimonio neto, y cuál es tu patrimonio neto en realidad, es cómo realmente dices si no vas a ser rico, cómo vas a decidir si vas a poder retirarte a tiempo, es un número realmente importante. Sin embargo, el patrimonio neto tiene muchos obstáculos, y el mayor obstáculo para eso es la vida. No sabes cómo se va a ver tu futuro, no importa cuánto planees para él. No sabes si vas a tener hijos o no tener hijos. No sabes si te vas a quedar en una ciudad que es alto costo de vida, o te vas a mudar a un lugar donde ni siquiera te gravan a nivel estatal, y puedes ahorrar mucho más de tu cheque de pago. Estas cosas cambian todo el tiempo. Entonces, no te golpees por no conocer tu futuro, sino que solo sepas que a medida que planeas crecer tu patrimonio neto, sepas que va a haber algunos obstáculos en el camino, y no te des una paliza por ello. ¿ Cómo construyes tu patrimonio neto? Bueno, lo bueno de esto es que no estás por aprender nada nuevo. Ya hablamos de esto en las lecciones anteriores. Parte de construir ese valor es deshacerse de las deudas, por lo que despejas espacio para ahorrar más dinero. Encuentra formas de ser creativo e incrementar tus ingresos. Ya sea que sean bultos laterales, crecer tu carrera, todas esas cosas, conseguir bonificaciones o compensaciones de diferentes partes de tu trabajo. El otro camino es recortar gastos. Estas son cosas que no agregan tu patrimonio neto, pero la cantidad absoluta de flujo de efectivo que tienes, y esa cantidad de flujo de efectivo que aumenta, te
permite desviar dinero hacia tus activos. Puedes poner más cosas en la caja, y más cosas en la caja aumenta que los activos versus los pasivos, creciendo
así tu patrimonio neto. El siguiente es un eco de vuelta a lo que hablamos con inversiones. Necesitas mantener el rumbo ante el miedo. A lo que me refiero con eso es, a lo largo de su vida de inversión. Si usted dice que comenzó a los 20 y ha invertido durante 40 años para el retiro, hay una probabilidad muy fuerte. Ni siquiera una oportunidad, casi como una probabilidad definitiva, que en el transcurso de ese lapso de 40 años, experimenten otra cosa como si fueran probablemente sus padres experimentan si son
menores de 21 años o como alguien como en tus 30 años de experiencia, ocurrirá
una gran recesión o algún tipo de desplome importante en el mercado, en tus inversiones, volverá a suceder. Es tu trabajo mantener la calma, evitar mirar tu cuenta todo el tiempo, evitar enloquecer y vender algo cuando el mercado está bajo y comprar cosas cuando el mercado está alto, mantener el rumbo, ignorar el volatilidad, ignorar la noticia. Una vez que tienes el hábito de conocer estas cosas, investigar un poco más, y emocionarte por matar la deuda, aplastar la deuda, nos emociona ahorrar ese poco más de cada bache salarial. Cuando comienzas a poner en práctica todas estas cosas ya no da tanto miedo, justo ahora se convierte en una forma de vida. Entonces, ¿cómo pensamos en esto a medida que crecemos nuestro patrimonio neto y planificamos nuestro futuro? Es que ahora que no tienes miedo, no
tienes que tener miedo de mirar la instantánea con más frecuencia, revisa y ve si has crecido el salario, comprueba y ve cuáles son tus saldos de ahorro, tiene tus inversiones crecidas en absoluto? Simplemente entra en forma, entra en cualquier aplicación que estés usando el get tus instantáneas personales, y solo toma tu temperatura. Entonces de nuevo, no quieres estar revisando esto todos los días o mensualmente. Creo que si te registras contigo mismo cada seis meses o si quieres ser un poco más conservador, o un poco de manos libres, puedes revisar cada año, pero el punto del asunto es que solo quieres tener una buena idea de dónde estás parado y estás progresando.
13. Reflexiones finales: Entonces eso es básicamente todo. Construimos las instantáneas personales para que podamos ver exactamente cómo se veía tu salud personal. Hablamos de la deuda y cómo salir de ella de forma rápida y agresiva. Miramos el ahorro para el retiro, miramos metas de vida y cómo ahorrar para esos y hablamos de planear para el futuro, aka hablar de construir ese patrimonio neto y realmente tener un resultado positivo para tu futuro usted. Lo más grande con lo que quiero que te vayas es, que tu miedo acaba de desaparecer. No vas a ser perfecto mañana y quizá no seas perfecto dentro de un año, pero la realidad es que te has encontrado cara a cara con tu panorama financiero, algo que tanta gente tiene miedo de siquiera mirar. La otra cosa es, quiero que estés feliz de que hayas hecho esto y sientas confianza en cómo se ve tu futuro no importa lo difícil que sea escribir ahora, mañana siempre va a ser mejor porque ahora
sabes lo que tienes que hacer para conseguir todo en buen camino. Me encantaría ver lo que ustedes están pensando en la galería de proyectos, ya sea que eso sea compartir algo personal, tal vez un logro que ustedes han superado o tal vez salieron de deuda este año. Comparte esas cosas, construye con la comunidad para que
sepamos lo que está pasando y podamos compartir nuestras historias juntos. Además, no tengas miedo de hacer preguntas. Conozco finanzas personales, administrar tu dinero es muy personal. Pero esto es una comunidad. Trataré de hacer todo lo posible para ayudar en cualquier pregunta que tengas. Involúcrate, comparte, hagamos esto. Muchas gracias chicos por tomar esta clase. Ha sido un placer enseñar. Probablemente aprendí un par de cosas mientras lo enseñaba. Espero que saques mucho de esto y te veremos en el próximo.
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Justin Bridges, Fashion Photographer, Former Finance Pro
