Encuentro en vivo: Afina tus conocimientos financieros

1. Introducción: Hoy espero que te vayas entendiendo que las finanzas, la creatividad de carrera, están todas conectadas y tenemos que tomar un enfoque holístico cuando estamos pensando en resolver los retos en cada una de esas áreas. Hola, me llamo Justin Bridges y soy fotógrafo de moda y estilo de vida, entre muchas otras cosas, viviendo en la ciudad de Nueva York. hoy vamos a estar hablando de trampas freelance como dejar de trabajar sin tener un fondo de emergencia, y también aprender a presupuestar para esta nueva realidad. También vamos a discutir sobre el gasto excesivo durante el COVID, que es un problema para todos. Incluso hablamos de iniciar tu primer negocio. El motivo por el que elegí hablar de finanzas, todo en este formato en vivo, es porque quiero que sea más fácil para ti digerir. La realidad es que realmente me encanta hacer más fácil que la gente que vino después de mí tenga un pase más suave en su camino hacia la independencia financiera. Creo que mejor manera de hacer eso que contestar tus preguntas en vivo. A pesar de que hablo mucho de trampas freelance y financieras. También tuvimos una clase muy interactiva. Verás un poco de Q&A de ida y vuelta entre yo y los alumnos también. Está bien. Vamos a llegar a ella. 2. Comienzo: Mi nombre es O'Briana y soy productora en el equipo de clases y contenido, y uso ella, sus pronombres. Sin más preámbulos, empecemos. Justin, gracias por estar aquí hoy. Sé que también podrías dar clase de fotografía, pero ¿qué divertido sería eso cuando podemos hablar de finanzas? Derecho lo sé. ¿ Nos dirás solo un poquito sobre quién eres y qué haces para patear las cosas? Claro, absolutamente. Mi nombre es Justin Bridges. Mis pronombres son él y él. Yo soy un montón de cosas diferentes. Soy fotógrafo de moda lo que he hecho desde hace ocho años. He sido fotógrafo de moda y estilo de vida aquí con sede en Nueva York. Hace poco anuncié que soy el cofundador y director creativo de una empresa llamada El Camino Travel. Somos un servicio de suscripción premium para mujeres viajeros. ¿ Qué más hacemos? Dirijo un estudio fotográfico en Long Island City en Nueva York. Una de mis cosas favoritas que hacer, por eso estamos aquí hoy es ayudar a las personas con sus finanzas, ayudarlas con el viaje de finanzas personales. Sé que las finanzas pueden ser muy, muy duras. Uno de los enfoques que siempre he tomado con la enseñanza de fotografía, que estoy tratando de aplicar en finanzas es descomponerlo, sin jerga loca, solo ayudar a la gente a envolver sus cabezas en sus brazos alrededor de estas cosas porque no debería ser así de duro. De verdad se ha vuelto muy difícil para mucha gente, así que estoy aquí para solo ayudar con esa cosa también. Increíble. ¿Pueden hacer mis impuestos por mí en esta llamada o no es eso lo que es esto? Los impuestos son algo que todo el mundo odia. Yo los odio y yo tampoco las hago yo mismo. Fabuloso. Bueno, genial. Esa será otra clase. Deberíamos planear para eso. Sí. Antes de sumergirnos, ¿ puedes darnos un pequeño resumen de lo que estamos haciendo hoy? Sé que estaremos hablando de algunas trampas y luego haciendo un ejercicio. ¿ Qué estamos cubriendo hoy y por qué fue esto de lo que querías hablar? Sí. Hablo con mucha gente si son estudiantes, pasantes, fotografía, aficionados, gente que tiene trabajos corporativos que quieren trasladarse al mundo freelance. Simplemente hablo con tanta gente que tiene interés en iniciar su propio pequeño negocio, o ajetreo lateral, o algo de esa naturaleza, o simplemente ir completamente independiente. Una de las mayores preguntas que tengo es, ¿cómo pienso en hacer esa transición? ¿ Cómo me aseguro de que lo hago de manera inteligente y eficiente? Vamos a hablar un poco de trampas freelance, algunas de las cosas en las que deberías estar pensando antes de hacer la transición. Cómo ser más inteligente acerca de cómo piensas en tu dinero y apuntalar tus finanzas antes de hacer esa transición. Vamos a hablar un poco de presupuestación. Vamos a hablar de fondos de emergencia, todas cosas realmente divertidas. Entonces vamos a hablar de algunas cosas con las que creo que mucha gente ha luchado en cuanto a usar el gasto como mecanismo de afrontamiento, sobre todo a través del COVID. Voy a hablar quizá incluso de algunas de las cosas en las que he gastado dinero. Entonces siendo muy vulnerable aquí porque siempre pienso que enseñar finanzas, siempre puedo darle a la gente las herramientas como, así es como ahorras dinero, aquí es donde debes ponerlo, pero creo que lo real de las finanzas es entender el panorama holística y poder pensar a través de las finanzas a través de una lente de bienestar. Vamos a hablar muy táctil pero también lo vamos a pensar en un sentido conductual también. Impresionante. ¿Cómo deben seguir los estudiantes? Sé que mucho de ello sólo será sabiduría y contestar preguntas, pero luego habrá un poco de ejercicio. Es decir, obviamente no hay presión para compartir, pero ¿la gente debe saltar al chat, agarrar un cuaderno? Absolutamente. Digo definitivamente agarra el cuaderno o puedes usar el bloc de notas en tu teléfono. Vamos a hacer, creo que son una o dos preguntas las que valdrá la pena anotar. , también compartiremos un enlace a la clase de hábitos monetarios modernos, que hay una hoja de cálculo de Excel que podrás usar cuando empieces a pensar a través de la presupuestación. No quieres hacer eso ahora, pero eso será algo de tarea para ti más adelante. Pero definitivamente agarra un cuaderno, escribe algunas notas. Si quieres compartir algunas de las respuestas a las preguntas de las que estamos hablando, sobre todo cuando empezamos a hablar de gasto, eso será genial verte en el chat. Después también participa haciendo preguntas. Estoy aquí para tratar de encajar en tantas preguntas como pueda también. Impresionante. Enfriar. Gracias, Justin. Sal el gato tiene muchas preguntas. Se va a despertar cuando lleguemos a la Q&A, y va a saltar ahí. me encanta. Mi gato también está dormido, así que esto es genial. Es hora de la siesta por la tarde, nosotros también lo estaríamos. Exactamente. Enfriar. Empezaremos con las trampas, y luego a partir de ahí, solo construiremos nuestro camino hacia arriba. Las mayores trampas de mudarse a un estilo de vida independiente que has hecho o tal vez navegar por esa transición o averiguar cuál es el equilibrio adecuado. Supongo que salta ahí, haznos saber también tus antecedentes con esta transición, y cómo conseguiste la confianza y también las herramientas para dar el salto. Permítanme empezar por ser extremadamente franco. Cuando hice mi transición, y hablaré un poco de eso. Cuando hice mi transición, no estaba lista. Yo no estaba listo en absoluto. La confianza es algo de lo que me faltó mucho, y así que este soy básicamente yo hablando de esto de una manera que si pudiera volver atrás y volver a hacerlo, probablemente así es como pensaría a través de ella. Mi antecedente, me mudé a Nueva York para trabajar en Wall Street. Trabajé para un banco de inversión llamado Goldman Sachs. Fui comerciante durante dos años, y durante ese tiempo empecé a volver hacia mi afición de la fotografía. Perdón, hay algunas sirenas policíacas de fondo. Pero empecé a voltear hacia la fotografía como una forma de hacerme sentir mejor desde el estrés y la ansiedad, y esto fue durante la crisis financiera del 2008-2010, así que apenas estaba en el meollo de las cosas. Me enamoré de la fotografía, empecé a querer hacer eso más una carrera que una pasión lateral. En realidad terminé dejando a Goldman, entrando en diferentes carreras como la moda corporativa. Simplemente básicamente tratando de encontrar un camino a la fotografía sin pasar de ganar dinero decente a ganar dinero cero. A pesar de que pasé por todas esas cosas, para cuando llegué a la hora de tomar la decisión y decir, oye, sólo voy a hacer fotografía, todavía no tengo dinero. Se pensaría que estaba trabajando en un banco de inversión, estaba tomando decisiones inteligentes con mi dinero, pero no lo estaba. De todos modos no estuve tanto tiempo en él, pero no estaba tomando decisiones inteligentes sobre mi dinero. Me endeudé cuando salí de Goldman porque quería comprar una cámara y quería mantener el estilo de vida que tenía cuando trabajaba en banca de inversión. Tomé muchas decisiones y para cuando estaba listo para hacer este pivote a freelance, realmente no tenía ninguna pista. No tenía ningún ahorro real en el que darme la confianza y el tiempo para poder descifrar mi camino a través de la fotografía, encontrar clientes y todo ese tipo de cosas. Podría tener una pregunta que desea publicar antes de que pasemos de lo que era mi pivote, así que no quiero rebasar. No, ve por ello. Sí. Una de las cosas en las que pienso, y hablaremos primero del presupuesto. Podría reordenar las cosas. Una de las cosas más grandes que he aprendido es tener un fondo de emergencia. Tener un verdadero montón de dinero en efectivo de ahorros, es monumental, es fundacional. A menudo asusta a la gente porque si te digo, va a ser inteligente ahorrar 3-6 meses de tus ingresos o tus gastos mensuales, y tener eso en ahorros, muchas veces para muchas personas, sobre todo si eres alguien que vive en LA o Nueva York, pero a menudo en otros lugares, en otras ciudades, es mucho dinero. renta podría ser de $1000. Tu Hulu, HBO, Netflix, solo nombra a las cosas, tu membresía o suscripción al gimnasio o lo que sea, todas esas cosas se amontonan y comienzas a tener gastos que son de $2,000 o $3,000 al mes y eso es antes de tener hijos o algo de lo contrario. Si yo dijera que tienes que tomar esos $3,000 o $4,000 y multiplicarlo por tres o seis, incluso yo oyendo que es como, whoa, eso es mucho dinero. No es para dar miedo, pero si estás pensando en querer hacer algo que te importa, si quieres pasar de trabajar en IBM a tomar fotos realmente o ser diseñador gráfico o ilustrador o simplemente nombra el trabajo, No quiero mantenerlos a todos creativos, todos tenemos un montón de cosas que nos interesan. Pero si estás pensando en hacer esa transición y no tienes ningún buen fundamento para encontrar a los clientes adecuados y hacer ese dinero para cerrar la brecha entre cero y 60 mil dólares al año o lo que sea tu salario ahora, si no tienes ningún ahorro en efectivo, realmente no te das mucho espacio para cometer errores, para fallar, para no estar bajo estrés y presión todo el tiempo. El estrés y la presión son realmente importantes. Te dan la motivación. Son catalizadores para trabajar realmente más duro de lo que probablemente alguna vez trabajaste en tu vida. Pero al mismo tiempo, cuando no tienes dinero ahorrado, también te obligan a tomar decisiones que probablemente no tomarías. A modo de ejemplo, como fotógrafo si no tuviera ahorros y entrara directamente al trabajo, alguien me diría, oye, queremos que hagas todo este trabajo, pero todo lo que tenemos que pagarte es, digamos, $250 o trabajo por exposición o algo así. Es más probable que digas que sí a esa oportunidad, pesar de que no vale tu tiempo, no te valora la forma en que debes ser valorada, tenemos más probabilidades de hacerlo porque ¿qué más tengo? No tengo nada para volver a encender. No tengo dinero ahorrado, así que puedo decir que no. Esta es una mentalidad que empieza a construir. Lo estoy predicando un poco en términos de poder hacer la transición a un trabajo, pero del otro lado de las cosas, tener ese montón de efectivo, ahorrar dinero y ser inteligente con tus decisiones monetarias también te da la capacidad para construir independencia financiera. Lo que todos nosotros, creo, queremos poder decir en nuestras vidas es no a las cosas. Es fácil decir que sí, voy a hacer eso, voy a hacer esto o lo que sea, me iré en ese viaje. Pero es realmente difícil decirle a alguien que te está ofreciendo, digamos, un trabajo que está infravalorado, es realmente difícil decirles que no si necesitas el dinero. Lo que hace esta mentalidad es ponerte en una posición más fuerte para poder decir, oye, ¿vale esto mi tiempo? ¿ Me están valorando correctamente? Si no lo son, aléjate y pasa al siguiente cliente. De todos modos, esa es mi spiel en el fondo de emergencia. Es algo importante, esencial, no sólo para la estabilidad financiera, sino que también es importante para que puedas tomar las decisiones que quieras tomar en tu vida laboral. ¿ Cuál es tu versión de cinco sentencias de cómo ahorrar ese fondo de emergencia? Absolutamente. Es decir, hay dos palancas de las que siempre vamos a estar tirando, y esto es de lo que estamos hablando ahora con el presupuesto. Ahí hay ingresos y gastos. Puedes reducir tus gastos lo mejor que puedas y sé mucho de eso es una decisión de estilo de vida. Para algunas personas, simplemente no haces suficiente y lo entiendo, así que no te golpees, pero reducir gastos es realmente una de las caras más fáciles de la moneda. El segundo lado es el ingreso. Si puedes descifrar formas como estamos hablando aquí de pelusas laterales o trabajos secundarios, lo que sea, o simplemente es trabajar muy duro en el trabajo que tienes y pedir aumentos salariales o lo que sea que tal vez, o conseguir más horas en el trabajo, esas son las dos mejores maneras de crear ahorros instantáneos o capacidad instantánea de ahorrar. Entonces ese es el número 1. El número 2, diría yo, es simplemente forzarse a crear algo. Empieza con algo muy fácil como, ¿puedo tomar $10 de mi día? Ya sea que eso sea guardarlo en el almuerzo o no ir a los Starbucks o lo que sea. ¿ Puedo empezar con $10 al día para sacarlo a cuenta, no mirarlo? Entonces ve dónde estás a fin de mes porque si puedes hacer eso todos los días durante 30 días y llegas a 300, eso realmente te va a inspirar a decir, eso fue fácil. ¿ Y si solo decido que voy a ahorrar X cantidad? En realidad se trata de crear el comportamiento que te permita no pensar, no puedo hacer esto, y simplemente bajar la fricción. Empieza con cosas realmente pequeñas y luego simplemente enciende de forma incremental el dial hacia arriba. Creo que esa es realmente la forma más fácil. El asunto de ingresos y gastos, siendo el gasto el número 1. Llamémoslo rutina diaria de ahorro, número 2. Enseguida abordando el tema de ingresos siendo el número 3. Esas son mis tres formas de meterme en esa mentalidad. 3. Después de dar el salto: Una vez que das ese salto, presupuestar tu estilo de vida en base tal vez los ingresos que te vas, así que es post haciendo ese salto. ¿Qué eres Absolutamente, sí, porque este fue uno de mis mayores trampas. Estaba haciendo cierta cantidad de salario cuando salí de mi trabajo de Wall Street. Entonces para cuando llegué a [inaudible] era mucho menor. Pero de cualquier manera, todavía tengo esta mentalidad de estilo de vida que no me permitió desenchufar cuánto estaba gastando versus cuánto estaba viviendo. Solo tomemos un salario promedio. Creo que el ingreso promedio en Nueva York es de 50,000. Sé que algunas personas piensan que eso es difícil de creer, pero la gente vive con bajos ingresos aquí, o con ingresos medios aquí, no bajos. Digamos que ganas 50.000 dólares, estás listo para irte, tu 95 y te vas a algo como tomar fotos o no sé por qué siempre digo fotos. Yo quiero llegar a un mejor trabajo que aplique cuantas más personas quieras [inaudible]. Ser asesor financiero freelance. Asesor financiero freelance, algo así. Tienes un empleo de $50,000 y de inmediato, digamos que tienes tu fondo de emergencia en su lugar. Entonces de inmediato saltas a esta nueva carrera donde tienes que ser responsable de hacer todos los ingresos. Entonces, ¿cómo presupuestas para eso? Bueno, es fácil pensar. Voy a presupuestar para 50,000 porque ahí es donde estoy viviendo, así que ahí es donde planeo sacar mis ingresos hasta. Pero la realidad es que tienes que estar pensando en tu presupuesto en cuanto a dónde estás en este momento. Mucho de eso van a ser estimaciones. Siempre me gusta decir, toma los gastos que tienes y luego agrega un porcentaje a eso para darte un poco de espacio extra para decir, piensa en tener un poco de estilo de vida, tal vez salir a cenar con amigos, cada dos semanas, o una vez a la semana o algo así. Algo que es un no negociable para ti y agrega eso además de los gastos de los que no puedes deshacerte y empezar con una mentalidad muy chatarra. Una de las cosas que siempre le he robado a este tipo, Dave Ramsey, que era una personalidad radiofónica increíblemente enorme y personalidad de podcasts. Ayuda a la gente a salir de la deuda. Pero lo que le dice a la gente cuando hacen esta pregunta, ¿cómo pienso en ir del trabajo de tiempo completo a la carrera freelance o lo que sea o sea la pequeña empresa. Siempre dice que acerque el barco al muelle antes de saltar. Porque si el barco está hasta aquí y los muelles hasta aquí, probable que vayas a aterrizar en el agua y tengas la cabeza bajo el agua. Eso no es lo que quieres hacer. De lo que quieres hacer es ir de, decir que tienes carrera, estás ganando dinero, estás haciendo estos 50.000 dólares al año. Lo que quieres hacer antes de dar el salto es uno, conseguir el fondo de emergencia en su lugar, y el número 2 empieza a encontrar clientes en esta nueva frontera. Si puedes empezar a encontrar a estos clientes en la nueva frontera, aunque solo trabajes los fines de semana o te estés tomando un día fuera de la semana o lo que sea que estés haciendo. Si puedes empezar a construir esos clientes y conseguir ese ingreso, ese lado hasta el 30, 40, 50 por ciento de tus ingresos. Ahora, entonces cuando hagas la transición, puedes empezar a presupuestar con esa mitad de los ingresos que estás haciendo y luego poco a poco acumular tu presupuesto basado en el nuevo trabajo que viene, esos no son tus clientes existentes. Es decir, para mí esa es la mejor combinación. Presupuestos para menos obviamente, pero también prepararte antes de irte con clientes y fondo de emergencia. Poniendo esas cosas juntas, realmente empieza a suavizar el camino y te da un poco mejor pasarela mientras te sumerges de cabeza en la piscina. Sí, Totalmente. Tenemos una pregunta de Heidi. Muchas veces es difícil saber calibrar las finanzas en tu nueva vida freelance, como lo que viene, pero luego también cuáles serán esos gastos sólo porque es una vida completamente nueva. ¿ Hay alguna manera de prepararse con anticipación, o dirías, es ese equilibrio de solo intentar tal vez introducir el 10 por ciento de tu tiempo se va a freelance. Sí, duro en cuanto a las cosas de las finanzas. Esa es una pregunta realmente genial. Es una pregunta realmente difícil. Siempre trato de no ser demasiado matemático al respecto, pero solo como analogía, siempre trato de pensar en las cosas del álgebra que teníamos que hacer en la escuela media y secundaria. Tienes dos variables y un número al que estás tratando de alcanzar. Digamos que estás tratando de golpear ingresos por valor de 50.000 dólares. Bueno, tienes x, que es tu ingreso e y, que son tus gastos. Bueno, ya conoces el y, el y siendo gastos, ya sabes cuánto cuesta tu vida en este momento, ya sabes lo que puedes sacar de tus gastos ahora mismo. Realmente puedes solucionar problemas alrededor de los gastos. ¿ Cuál es el mínimo desnudo que necesito para vivir? ¿ Cómo puedo hacer que mi estilo de vida sea raspado y no incorporar todas las cosas en las que estaba gastando porque sólo tengo el ingreso gratuito para hacerlo. Entonces empieza con eso como tus gastos base. Para los ingresos se trata realmente de hacer proyecciones pero hacerlas de manera conservadora. Ya sabes, podrías esperar hacer la misma cantidad que hiciste mientras tenías un trabajo de tiempo completo. Pero solo sé honesto contigo mismo, y solo asuma que va a ser 20, 30, 40 por ciento menos, y podría no ser 30 o 40 por ciento menos para todo el año. Podrían ser sólo los primeros seis meses o los primeros tres meses, pero empezar realmente conservador y tener un punto de referencia para lo que es lo menos que puedo vivir. Asegúrate de que estás tratando de golpear esos objetivos y luego puedes empezar a flexionarlo en base a bien, estoy empezando a ver que entran muchos clientes, entran muchas consultas. A lo mejor puedo flexionar un poco. Intento pensar en esto desde otra perspectiva. Al igual que, sé que mucha gente me pregunta, está bien, lo pillo. Sé lo que estoy gastando en gastos ahora, pero si empecé nuevos negocios, podría haber otras cosas en las que necesito comprar o en las que necesito invertir, para que el pequeño negocio funcione. Una de las cosas en las que puedes pensar es en un, gastar parte de ese dinero ahora. Si tienes que decir por ejemplo, si usas algo de Adobe Creative Suite cómpralo mientras estás empleado. Ahora lo presupuestas en tu presupuesto. ¿ Quieres pensarlo por un año más porque puedes comprar una membresía anual, pero que de alguna manera puedes usar parte de tus ingresos ahora sobre todo después de tener el fondo de emergencia ahorrado y vincularte a esos de largo plazo gastos que se necesitan para tus necesidades para tu negocio cómpralos ahora, por lo que realmente no tienes que pensar en ellos en tu presupuesto hasta un año en tu negocio. Una segunda forma de pensarlo es que hay muchas cosas que consideramos inversiones o cosas que necesitamos para un negocio. Hablaremos de esto, creo que un poco más tarde. Pero hay ciertas cosas que nos decimos. Nos damos una narrativa. Necesito esto habilitado para poder hacer x, y, z desde mi negocio. Pero casi siempre no es del todo cierto. Hay tantas cosas gratuitas que puedes usar en cuanto a crear activos o cosas para los clientes. Simplemente hay tantas maneras de solucionar problemas alrededor de necesidad de comprar. Al igual que como fotógrafo, sólo necesito realmente una lente. Yo lo uso probablemente el 80 por ciento del tiempo y el resto puedo rentar, y un cliente básicamente pagará por ese alquiler. No necesito poseer toda una serie de equipos de cámara para poder entregar una fotografía realmente genial para un cliente. A menudo nos damos como urgencia que increíblemente no se necesita en absoluto. Hazte un favor y decide cuál es una prioridad real frente a lo que puede venir más adelante por la línea. 4. Ahorros: Creo que una de las otras cosas de las que hablamos es como ustedes están planeando esto y esto se remonta a cuánto voy a necesitar vivir si doy el salto al ahorro de jubilación freelance y los impuestos? No tipo de palabras típicas, pero importantes para pensar. Estoy seguro. Sí, totalmente. Veo un par de preguntas sobre invertir. Sí. Simplemente responderé tu pregunta muy rápido porque es la más fácil. Creo que se deben pagar todas las deudas de los consumidores. Las deudas de consumo son tarjetas de crédito , préstamos personales, cosas así, esas deben pagarse antes de invertir. Aquí hay una salvedad de la cual empezamos a meternos en situaciones personales de las personas. El saludo siendo, si dices 40 años y mayores, entonces tenemos una toma diferente, pero sé que eres joven porque te conozco personalmente. Entonces sí, su deuda de consumo debe ser pagada antes de hacer inversiones. Cuando piensas en invertir el retiro, hay algunos criterios. Cuando ponemos esto en contexto de freelance o pequeñas empresas, esto aplica a la mayoría de las personas, deberíamos intentarlo, y esto es sólo un referente. El retiro de todos, el futuro, lo que quieren del retiro cambia este número, pero es como un número de sótano o un número de referencia. quince por ciento es lo que típicamente decimos a la gente, es donde deben ordenar por sus ahorros para el retiro, lo que el 15 por ciento de sus ingresos, o se podría pensar en esto como ingreso neto también, pero sólo llamémoslo ingreso. quince por ciento de todos tus ingresos deberían ir a tus ahorros para el retiro. Cuando estás pensando en esto desde un freelance y bien incorporar impuestos, lo primero que voy a pensar y esto es parte del presupuesto. El modo en que lo miro es cada vez que me pagan un cheque de mi trabajo freelance, voy en un proyecto, paga x cantidad. Ya deduzco y tu número variará en función de tus ingresos, pero sabemos cuáles son los tramos fiscales en promedio, los 15, los 18, todos esos corchetes. Simplemente quieres ballpark qué nivel fiscal creo que voy a estar en mi nivel fiscal más alto. Sin más de explicar cómo funcionan los paréntesis fiscales marginales, solo quieres tomar tu nivel fiscal más alto y hacer de eso un ballpark, no regalando mis ingresos, solo voy a inventar uno y solo decir como, vale, vamos a fingir que estás en el 20, el nivel fiscal más alto al que pegas es de alrededor del 20 por ciento. Se quiere ahorrar el 20 por ciento de cada cheque que entra después de gasto para que sea más fácil. Si te están pagando una cuota creativa de 1,500 dólares, entonces toma el 20 por ciento de eso, pon eso en una cuenta de ahorro separada, y déjalo en paz porque te vas a agradecer porque a finales de año cuando viene el hombre de impuestos, tendrás este montón de efectivo, sólo está listo para decir, aquí, te voy a pagar. La otra cosa en la que tienes que pensar también es la razón por la que es tan importante segregar ese dinero es porque una vez que te conviertas en un freelancer o en un contratista independiente, o incluso en un pequeño negocio LLC o lo que sea, vas a tener que pagar impuestos trimestrales. No es que tengas que esperar hasta fin de año, es cada trimestre el fiscal va a decir: “¿Cuál es mi corte?” Se quiere poder pensar a través, yo hice este dinero, segregar esto. El resto es para que mi negocio siga adelante, mis gastos de subsistencia, todas esas cosas. Sólo tienes que averiguar cuál es ese porcentaje para ti. Creo que un número seguro para la mayoría de las personas que estuvieron en este chat va a estar entre 15 y 20 por ciento para el ahorro fiscal. De nuevo, no soy profesional fiscal, esto es sólo un número de ballpark. Pero empiezas con eso, entonces cuando veas subir tus ingresos, empieza a subir ese número también. Los cubos grandes que creo son 15, 20, 30. Para la mayoría de la gente, eso cubrirá a la mayoría de ustedes porque van a poder hacer deducciones y todo eso. Pero piénsalo de esa manera y lo mismo para el ahorro. Una vez que he deducido mi dinero por impuestos antes de dar todo el dinero a mi vida y a mi estilo de vida, ¿cómo saco una pieza para el retiro? Digo un buen número para empezar con este 15 por ciento, pero lo que aprenderás en ojalá una futura clase que enseñaré en Skillshare o algún otro recurso que pondré después, realmente sí depende de qué tipo de retiro que tú quieren tener. Si quieres tener un retiro donde viajas el resto de tu vida, vas a tener que ahorrar más dinero, pero el 15 por ciento es un buen lugar para empezar y no es abrumador. Yo lo pensaría así. Genial, sí, eso es súper útil. También puedes simplemente googlear tus ingresos y descifrar al menos como el estadio de lo que sería tu nivel fiscal para el año anterior. Sí, exactamente. Te recomiendo, tal vez no es el primer año que eres freelance, pero a medida que empiezas a desarrollar realmente tu negocio, realmente sé que apesta porque tengo un equipo de impuestos, pero va a ser realmente útil tener un CPA y no sólo confíe en algo así como TurboImpuestos cuanto mayor empiece a crecer sus ingresos. Te conozco a todos por aquí porque me estás escuchando y estás en Skillshare y estás aprendiendo todas estas increíbles formas de generar ingresos, vas a tener tus ingresos crecer con el tiempo. Es bueno tener un profesional fiscal porque van a señalar cosas que simplemente no vas a saber sin sumergirte en rincones profundos de Internet. Te van a ayudar a ver cosas que no ves. Te van a ayudar a averiguar cuál es la estructura empresarial adecuada que vas a querer poner alrededor de tu negocio, ya sea una LLC o una S corp, o simplemente podrías seguir siendo un único propietario. Te van a ayudar de verdad a ver el panorama fiscal más grande. Eso te va a ayudar a prepararte para mayores éxitos a medida que vas más profundo, tal vez no el primer año, pero empieza a pensar en ello a medida que obtienes más ingresos entrando por la puerta. Cierto, porque entre más trabajo se mete, en sentar las bases, creo que hablamos en la clase como esta metáfora de casa, es como sentar las bases, entonces no hay que revisitar ojalá la fundación cada año. Es como, “Oh, está ahí. Sé que estoy construyendo con seguridad encima de ello”. Exactamente. Grace tiene una gran pregunta. Creo que eso terminará nuestras trampas freelance. Esto no es necesariamente una trampa, pero averiguar cuánto dinero puedes gastar o invertir en marketing para conseguir clientes o configurar tu negocio freelance, siento que eso podría ser difícil de navegar para saber si esa es una de esas necesidades o no. ¿ Esa es una inversión que va a dar sus frutos? ¿ Cómo piensas de eso? Es gracioso porque con la empresa con la que trabajo, pensamos en estas cosas todo el tiempo, y cuando miras cómo algunos de los nombres de startups más grandes que conoces, Uber hasta DoorDash, tú solo nombra a una startup y probablemente caigan en una de estas categorías. Pero hubo un inversionista que hizo una encuesta sobre todos estos amigos y fundadores de startups. Miró las siete formas en que consiguieron los primeros 1,000 suscriptores o clientes o lo que sea. Lo que aprendes realmente rápido, y obviamente esto no se aplica a todos, pero lo que aprendes realmente rápido es que puedes generar esos primeros clientes y mil son muchos clientes, Por cierto, yo no tener mil clientes en mi negocio de fotografía para darle contexto. Estos son para como realmente grandes. ¿ Te imaginas si lo hiciste, no tienes tiempo suficiente? No quiero ser ningún fotógrafo. Esa es la misma cuchilla dependiendo de tu negocio, es posible que no quieras eso. No funciona exactamente, pero llegar a esos clientes, la realidad es, la mayoría de las formas en que estas empresas construyeron esos primeros clientes eran todo cosas gratuitas. Uber repartió paseo gratis. Sé que este es un modelo de negocio diferente al que probablemente estés haciendo, pero entregaron paseos gratis o códigos de descuento. No estoy diciendo dar negocios gratis. Lo que estoy diciendo es que hay tantas otras palancas que puedes tirar que no están relacionadas con gastar dinero. Hace poco empecé y hablaremos de esto más tarde cuando hable de proyectos paralelos y cómo puedes involucrarte con lo que hago, pero empecé una línea comunitaria como precipicio para construir una plataforma comunitaria para que la gente aprenda sobre financiar carreras de bienestar. El modo en que empecé es no pagar por marketing, no gastar todo este dinero en diseño ni nada. Literalmente acabo de pasar por toda la gente que me sigue, no todas ellas, sino por algunas personas que me siguen he pasado, publiqué en mis historias IG y dije: “Oye, estoy ayudando a la gente, estoy dando consejos de forma gratuita”. Yo lancé esta plataforma. Si quieres estar conectado conmigo, regístrate para este número telefónico. Ahora, sí me costó 99 dólares al mes conseguir este número telefónico, pero estoy en una parte diferente de mi carrera. También podrías usar tu propio número de teléfono. Puedes ser chatarra. Yo sólo quería que me organizaran. Yo creé este número telefónico, lo puse ahí fuera y ya me metí como literalmente cuatro días, tengo un 145 personas que se han inscrito de las cuales probablemente el 30 por ciento de ellas o el 40 por ciento me han hecho preguntas sobre carrera, finanzas, bienestar, y todos estos temas realmente impresionantes. Yo solo estoy sentada aquí al final de mi noche respondiendo a la gente, y estas son las personas que se van a convertir en miembros de mi comunidad de la que van a pagar alguna cantidad, obviamente asequible con el fin de obtener más apoyo y más recursos. Cuando estés pensando en tu propio pequeño negocio o en tu propia habilidad o talento, piénsalo de una forma de como, ¿cómo puedo ser chatarra? Empezar con la mentalidad, ¿cómo puedo gastar cero dinero? Entonces construye a partir de ahí. En un momento determinado, tal vez quieras invertir en marketing y cosas así, pero estamos vendiendo nuestro tiempo, nuestros talentos, nuestras habilidades, y a menos que estés construyendo algún negocio, como un negocio, creo que estás construyendo algo que se basa en tu conjunto de habilidades, pero a menos que estés hablando de un negocio escalable y obviamente cosas diferentes, pero cuando estás hablando de vender tu tiempo y tu mano de obra en ti mismo como el negocio, luego piensa en la fortaleza de tu propia red, piensa en usar LinkedIn, piensa en conectarte con las personas a través de las redes sociales. Basta con pensar en todas las formas libres que puedes conectar con la gente de una manera honesta y auténtica y empezar por ahí, en lugar de pensar en cómo puedo gastar en marketing como forma de comprar clientes. Tus mejores clientes, no son los que vas a poder comprar. Van a ser la gente que vea que tienes talento y habilidad y quieres estar trabajando contigo. Se trata solo de hacerles conscientes de que tienes ese talento o habilidad, y puedes hacerlo a través de llamadas y correos electrónicos, puedes hacerlo a través de redes sociales. Hay tantas otras formas de hacerlo sin pagar para ponerse delante de ellos. 5. Ejercicio de gasto: Entrémonos en la parte divertida. Nuestro ejercicio. Sé que todos hemos estado haciendo, bueno todo de manera diferente en el último año, y creo que gastar más en algunas cosas, menos en otras cosas. Sé que planeaste un ejercicio para ayudarnos a entender por qué gastamos, así que estoy agarrando mi cuaderno. Déjame agarrar mis notas también. Estaba tratando de pensar en cuáles son las cosas en las que he fallado en términos de gasto durante este tiempo. No es un fracaso. Es investigación para esta clase. Absolutamente. Pensando en esto y podría salir del guión sólo un poquito. Pero quiero que todo el mundo piense en este último año y sé que ha sido traumático, pero piensa en este último año y piensa un poco cómo estás gastando tu dinero, porque vamos a apuntar tres cosas. Pero esto es lo que estoy pensando. El motivo por el que hablo de bienestar en términos de finanzas y cómo están inextricablemente vinculados y no de las entidades separadas del mundo donde estás haciendo tu Headspace por aquí y de alguna manera tu dinero es algo completamente diferente; es que, pensando holísticamente gastamos dinero en cosas para llenar agujeros. Obviamente la vida propia de todos es diferente, pero en general, mucha de la forma en que pasamos, se impulsa mucho comportamiento de los consumidores, ¿cómo llene este agujero, esta necesidad, esta cosa en mi vida, este vacío en mi vida? O ¿cómo creo una distracción lejos de estas otras cosas que están pasando? Cuando estás gastando dinero, sé que bajamos la serotonina, creo que es un éxito de dopamina. Pero obtienes un hit de dopamina al poder no solo ver los likes que estás viendo en Instagram cuando publicas una foto, sino que sucede lo mismo cuando desliza tu tarjeta de crédito o pasas por el carrito de caja en tu marca favorita o una marca de moda o lo que sea que estés gastando tu dinero. Yo quiero que te tomes un momento y si esperemos que algunos de ustedes compartan tus cosas. Pero piensa en las tres cosas principales. Podría ser una nueva suscripción a algo, podría ser ropa, podría ser un auto, podría ser cualquier cosa o un apartamento nuevo porque hay tantas ofertas en tal vez la gran ciudad en la que vives. Pero piensa en las formas en que has dirigido tu dinero y en la forma en que has gastado tu dinero durante el último año o incluso en los últimos seis meses. Porque esta cosa se ha arrastrado más tiempo de lo que pensábamos. Pero piensa en esas tres cosas principales que gastaste y anota esas, y si eres lo suficientemente valiente y vulnerable, por favor compártelas en los comentarios. Voy a compartir contigo donde creo que gasté probablemente por completo demasiado dinero, no demasiado dinero, pero donde me he caído de los rieles. Estaba haciendo este ejercicio y anoté que gasté mucho dinero en abarrotes y apenas cocino. A lo que me refiero con eso es, porque no quiero salir de casa, hace demasiado frío, realmente no me apetece hacer ejercicio, estoy constantemente atascado en mi escritorio trabajando. Realmente me han chupado en lo de Amazon Prime Now y compro cuatro pintas del mismo helado porque me encanta tanto este helado keto y funciona para mi dieta, así que compro cuatro de ellos. Tengo un montón de vegetales, cocino tal vez dos veces a la semana, pero gasto 100 pavos, no sé de dónde viene. Sólo hay sodas pop en la nevera. Literalmente solo consigo un montón de cosas que no necesariamente están asegurándose de que me alimente, es sólo jugar alrededor de los márgenes. Pero me hace sentir bien porque al menos tengo estas cosas, no tengo que caminar por la caja de hojalata toda la comida y es increíble. He gastado todo demasiado dinero en estas cosas porque no son sustento real, pero llenan un agujero de no querer ser social, no querer estar fuera de la casa, y entonces ese es un solo lugar. El segundo lugar me di cuenta de que gasté mucho dinero era en zapatillas de correr. Me metí en este hábito de correr y he gastado el primer par de mis zapatos porque salía todo el tiempo y cuando llegó el momento de volver a nike.com, en lugar de solo encontrar el par de zapatos adecuado y simplemente comprarlos. En cambio, compré mis tres mejores Colorways favoritos y zapatos con los que quería experimentar. La mayoría de la gente, o al menos conozco a mucha gente en mi vida, compran artículos extra y los devuelven. Pero la forma en que compro es compro las cosas que quiero o me interesan, y luego me salto la fase de retorno porque odio ir a UPS o FedEx. Entonces no gasto demasiado, pero sí gasto más de lo que podría haber gastado y luego solo dejo las cajas en la habitación las use o no. Compré dos pares de jeans de Levi's porque perdí todo este peso y estaba como, no sé cuál es la talla correcta y compré dos pares que no son de la talla correcta. No me cabían en absoluto. ¿ Sólo los tienes? Todavía los tengo porque esperé demasiado para intentar devolverlos o ir a la tienda y así en su lugar, los voy a convertir en regalar a amigos. Eso es consumismo derroche y es algo que no necesito hacer. No digo que no pueda pagarlo, pero sigue siendo derrochador y no quiero hacer cosas así todo el tiempo, pero está bien, pero me llena un vacío. Yo quiero los jeans, quiero que tengan un lugar en mi vida, no tengo a dónde llevar estas cosas tampoco. Yo no salgo, no soy social ahora mismo. Es una de esas cosas, no encontré un número 3. Probablemente tengo demasiados, Netflix, Hulu, HBO. tengo todas como suscripciones y las veo todas, pero no muchas de ellas. Tengo mis shows favoritos en cada uno. Es casi como si nos hicieran Hulu y todas estas otras cosas para deshacernos del cable, y ahora estamos pagando por cable de nuevo, pero simplemente de forma independiente. Sólo hay que recordar todas las contraseñas. Exactamente. Esa es una forma de consumismo. Veo a mucha gente diciendo comida, citas, desarrollo de carrera, y cosas así. Retro Jordan es uno genial. Hay muchas cosas en las que podemos gastar dinero que realmente ayudan a avanzar nuestros objetivos. Creo que veo desarrollo de carrera, incluso materiales para letras y caligrafía podrían ser algo si lo estás vendiendo, ¿verdad? Sí. Pero estas son formas de avanzar realmente en nuestro progreso. Pero realmente en lo que quiero aprovechar es, si no genera ROI, si no está en mi presupuesto, esas son las cosas que realmente marcan una gran diferencia a nuestro, volviendo a cosas de las que hemos hablado antes. Nuestro presupuesto en cuanto a ¿cómo podemos crear más espacio para el ahorro? ¿ Cómo podemos crear más espacio para crear este fondo de emergencia? Una de las cosas que solía adorar hacer es salir con mis amigos y cenar, y sería una vez al mes donde sería una de esas cenas donde no me importa cuál sea la etiqueta de precio al final, vamos a dividir todo esto. Nos vamos a tomar un par de botellas de vino y sólo vamos a disfrutarlo. No podemos hacer eso ahora, pero si yo estuviera haciendo ese viernes, sábado, domingo, cada semana, eso sería un verdadero problema para mi presupuesto, pero estaría llenando un vacío decir por ejemplo, tal vez no tener un romántico pareja necesitando ser más social o tal vez llenando un hoyo de, simplemente no tengo cosas realmente positivas para la salud que pueda estar haciendo el fin de semana, así que en su lugar recurro a beber. Hay formas en que llenamos estos agujeros que realmente no nos dan una satisfacción real. Terminaré con esto diciendo que la razón por la que creo que una lente holística y una lente de bienestar se aplica a nuestros hábitos de dinero es porque no sólo es una cosa regular del comportamiento del consumidor. Pero si aprovechamos lo que nos hace felices, lo que realmente nos satisface, entonces a menudo encontramos que lo del consumismo es realmente sólo ruido. No tiene nada que ver con nada y realmente lo es, ¿me falta conexión personal? ¿ Necesito una rutina de fitness físico? ¿ Necesito hacer algunas cosas más relacionadas con el desarrollo de carrera? O lo que sea. Esas son las cosas que realmente empiezan a proporcionar satisfacción, realmente proporcionan los éxitos reales de dopamina y la mayoría de ellas son en realidad gratis. Al igual que trabajar en tu fotografía, puedes hacerlo de forma gratuita. Una vez que tengas la cámara, puedes hacer el resto de eso de forma gratuita. Tener una rutina de bienestar como la meditación o ir a dar un paseo todos los días o correr afuera o qué, todas esas cosas son gratis. Una vez que entiendas de dónde viene tu felicidad, de dónde viene tu satisfacción, puedes empezar a atacar estas decisiones de consumo una manera mucho más holística y relevante y puedes averiguar si eres utilizando tus decisiones para llenar un hoyo o no. Absolutamente. Al mirar las cosas que enumeraste, algunas personas tienen probablemente no negociables, guardería, renta, pagando eso, porque llegaste a pero cosas como, vi mucho y en mi lista está la entrega de alimentos todo el tiempo. A lo mejor si solo tomas cada uno, da el paso atrás solo para pensarlo y examinarlo. Seguro que no significa que tengas que cortar eso por completo, pero eso es porque estoy aburrido. Correcto. Totalmente. Sabes qué, honestamente, esto no es para desalentar a nadie, yo también pido comida. Creo que lo responsable o la forma de ver esto no es necesariamente decir, “ya no puedo hacer eso o debería cortar esto por completo o debería reducirlo en X cantidad”. Es estar pensando en ello, es uno, ¿estás tratando de llenar un vacío? Dos, si no se trata de llenar un vacío, es sólo algo que es como: “Oye, estoy trabajando en mi escritorio 24/7, no sé cocinar, no quiero cocinar”. Lo que sea. Si eso es realmente solo una decisión que has tomado, entonces solo asegúrate de que estás siendo responsable por cómo lo presupuestas. Porque eso está bien, pido comida todo el tiempo, pero está dentro del ámbito de mis ingresos, mi presupuesto, y de todas esas cosas. Se trata solo de tomar decisiones más inteligentes sobre qué palancas tiras en cuanto a tus gastos. Eso es todo. 6. Preguntas y respuestas: Enfriar. Creo que nos queda algo de tiempo para Q&A Sé que abordamos algunas preguntas antes, pero siéntete libre de entrar en el chat. Preguntas sobre finanzas, freelance realmente ejecuta el juego. Es una especie de gasto de serotonina que hemos estado haciendo durante la pandemia. [ inaudible]. Algunas de las preguntas que escribí del chat antes, alguien preguntó: “Si tengo un ingreso estable, qué porcentaje de 7. Reflexiones finales: Muchas gracias por tomar esta clase. Si te interesa saber más sobre finanzas, tengo un curso Modern Money Habits. Está disponible en Skillshare, así como cinco clases más de fotografía si ese es tu interés también. Tengo ganas de verte en otra clase. Gracias a todos. Gracias, Justin. Gracias. Cuídate.