Guía de una hora para tener una mejor calificación crediticia

1. Introducción: Construir tu puntaje de crédito simplemente se reduce a entender la ecuación de crédito y luego averiguar cómo optimizar esa ecuación para acumular tu puntuación. Hola a todos. Mi nombre es Zach nuestro Lee y soy inversionista de tiempo completo y comerciante de acciones. Y en los últimos años, he acumulado mi puntaje crediticio para poder comprar e invertir en bienes raíces. Ahora, quiero compartir con ustedes las lecciones y estrategias que he aprendido para que puedan entender su puntaje crediticio y comenzar a usarlo a su favor. Soy egresado de Mount Royal University y también dirijo varios negocios, entre ellos un canal de YouTube con más de 28 mil suscriptores. Ahora en este curso, vamos a sumergirnos en tres temas principales. número 1 va a estar entendiendo tu puntaje de crédito y reporte de crédito. número dos va a estar entendiendo los cinco factores que entran en el cálculo de tu puntaje de crédito. Y el número tres van a ser las estrategias que utilice para mejorar mi puntaje de crédito de manera automatizada. Ahora, al final de este curso, deberías tener una muy buena idea de cómo funciona el crédito, qué va a impactar tu puntuación, y qué puedes hacer para mejorarla con el tiempo. Ahora mi objetivo de este curso es darte todo lo que necesitas saber sobre el crédito en el menor periodo de tiempo posible. Por lo que sólo te debe tomar alrededor de una hora completar este curso. Pero te prometo, si solo puedes mejorar ligeramente tu puntuación, bien valdrá la pena tu tiempo y te ahorrará tanto dinero. Incluso vamos a calcular un ejemplo de cuánto dinero podrías ahorrarte en uno de los videos. Entonces, sin más preámbulos, saltemos directamente. 2. Proyecto del curso: Muy bien todos, así que antes de saltar a la Lección 1, sólo quiero hacer una breve explicación del proyecto para este curso. Ahora, el proyecto para este curso va a ser una lista de comprobación de edificios de crédito. Y lo puedes encontrar bajo la pestaña Proyecto y Recursos justo debajo de este video. El checklist de construcción de crédito va a tener cuatro páginas de largo y contiene ítems de acción que puedes pasar después de cada video en este curso, lo he diseñado para ayudarte a entender y construir tu puntaje de crédito, te va a obligar a revisa tu puntaje de crédito para establecer una meta para tu puntuación, para rastrear tus pagos, ingresa clasificar tus deudas. Por lo que te va a hacer pasar por el proceso de organización de tu crédito y planeación para el futuro. Ahora, también hay algunos recursos extra en este proyecto. Esos incluyen todos los enlaces a las plataformas y sitios web de los que voy a hablar en este curso. Entonces si alguna vez tienes curiosidad, ¿qué fue esa página web, cómo llegas a ese sitio web? Todo va a estar en este documento. También incluye un rastreador de pagos para que puedas enumerar todos tus pagos y realizar un seguimiento de esos pagos a lo largo del tiempo. Y te va a dar una guía para calcular tu utilización de crédito, que va a ser un tema para uno de los videos de este curso. Ahora, tu trabajo a medida que pasas por este proyecto es pasar por los ítems de acción. Después de cada video que veas, vas a tener que actualizarlo. Vas a tener que establecer metas y vas a tener que averiguar cuál es tu utilización de crédito personal en base a tu propia situación. Entonces aquí va a haber algunos artículos de acción y tu trabajo es revisar esos artículos de acción y hacerte responsable. No te voy a llamar después de este curso y nadie más va a dar seguimiento contigo. Por lo que es tu trabajo asegurarte de que hagas el trabajo y te hagas rendir cuentas. Ahora, habilidades, eres realmente le gusta cuando podemos presentar nuestros proyectos también. No obstante, no quiero que me digas cuál es tu puntuación crediticia ni que envíes alguno de tus datos personales identificativos. Entonces en lugar de enviar el proyecto que descargas aquí, lo que quiero que hagas es enviar una foto de tu skyline de la ciudad, tu equipo deportivo favorito, o tu comida favorita en la ciudad donde vives. que una vez que hayamos ayudado al 2030, a 40 personas, podamos mirar atrás al collage y entender de dónde es la gente y a cuántas personas hemos ayudado. Ahora sin más preámbulos, saltemos directamente al curso. 3. Encuentra tu puntuación: Muy bien todos, Así que ahora que hemos pasado por el proyecto y ustedes entienden cómo funciona esto, es hora de sumergirse en la Lección 1. En esta lección, vamos a hablar de lo que es un puntaje de crédito y cómo encontrar tu puntaje de crédito personal. Por lo que en primer lugar, un puntaje de crédito representa tu capacidad para pagar tus deudas y créditos. Ahora, voy a usar esos términos a lo largo este curso y prácticamente significan exactamente lo mismo. Deuda es lo que estás asumiendo como persona y el crédito es lo que alguien te está extendiendo. Y así a lo largo de este curso, hay prácticamente intercambiables. Ahora tu puntaje de crédito viene en un rango generalmente entre trescientos ochocientos ochenta. Obviamente, cuanto mayor sea tu puntuación, mejor crédito tienes. Ahora tu puntaje de crédito es creado y mantenido por una empresa llamada buró de crédito en Norteamérica, las tres principales oficinas de crédito son Equifax, Experian, y TransUnion, y su trabajo es reunir información sobre ti con el fin crear un puntaje de crédito que los prestamistas puedan usar para medir su capacidad de pagar su deuda o crédito. Ahora, en Norteamérica, utilizamos estas tres oficinas de crédito. Pero si vives fuera de Norteamérica, Deberías poder hacer una búsqueda en Google realmente fácil para ver qué oficinas de crédito aplican a donde vives. Ahora para descifrar tu puntaje de crédito es muy fácil de hacer. Todo lo que tienes que hacer. Y el sitio web de las oficinas de crédito. Entonces para mí viviendo en Canadá y Norteamérica, puedo ir a Equifax, son Kong cambiando dossier o experienced.com, crear una cuenta, validar mi identidad y eso me mostrará no sólo mi puntaje de crédito, sino también mi todo el historial crediticio. También puedes inscribirte para tener tu reporte de crédito completo, así como tu correo de puntaje de crédito actual completamente gratis una vez al año. Ahora bien, si te interesa algo un poco más fácil de usar y un poco más conveniente uso a los servicios. El primero se llama Credit Karma, y el segundo se llama Borel. Bueno, ambos tienen aplicaciones móviles que puedes usar para martir tu crédito a lo largo del tiempo. Te alertarán si aparece algo sospechoso. Y es muy fácil comprobar tu puntuación y una base muy regular. Por lo que personalmente recomiendo estos dos servicios para revisar y monitorizar su puntuación a lo largo del tiempo. Pero si eres nuevo en esto, recomiendo encarecidamente que te registres y crees una cuenta y unas oficinas de crédito que vigilen tu crédito en el país donde vives. Ahora, en la siguiente lección, lo que vamos a hacer es echarle un vistazo a tu puntuación para que podamos entender cómo lo estás haciendo. Y también vamos a sumergirnos en tu reporte de crédito para que puedas entender cómo lo has hecho en el pasado y cómo podemos empezar a mejorar en el futuro. Te veré ahí. 4. Leña tu informe: Muy bien todos, felicitaciones, lo han hecho a través del primer paso de su viaje de construcción de crédito. Ahora es menos de uno y ahora es el momento de sumergirse en la Lección 2. En esta lección, vamos a empezar a hablar de cómo entender tu puntaje crediticio y cómo leer tu reporte crediticio. Ahora, tu puntaje de crédito es un número entre 330 y normalmente 880 u 850. Y representa lo bien que has pagado y gestionado tus deudas y tus créditos. Ahora, aquí hay un gráfico que te da una buena idea de dónde están los estadounidenses promedio con respecto a sus puntuaciones crediticias. Como se puede ver, va de alrededor de 300 a 850. Y como que te da la cantidad proporcional de personas en cada uno de estos paréntesis. Ahora, para mí personalmente, lo que recomiendo a la gente es apuntar a un puntaje de crédito entre setecientos cuarenta y setecientos sesenta. El motivo por el que digo eso es porque el número uno, debe ser fácilmente alcanzable si vas por los pasos que estás a punto de aprender en este curso. Pero el número dos es que los beneficios de tener una puntuación más alta son casi absolutamente 0 una vez que se llega por encima de unos 760. Entonces eso es correcto. Si tienes un puntaje de crédito 800, no vas a obtener más beneficios en alguien que tenga un 760. Pero sí, obtendrás masivamente más beneficios si tienes un 760 comparado con alguien que tiene un. Entonces lo que recomiendo es apuntar a un puntaje de crédito entre 740 y 760 porque es fácilmente alcanzable y no vas a beneficiar algo más al tener un puntaje de crédito 800 o 850 que básicamente los beneficios máximos que vas a obtener salen alrededor que 760 marcas son muy recomendables que uses eso como objetivo. Y si no eres como 740 o no eres como 760, esto debería darte una idea aproximada de cuánto trabajo tienes que hacer y cuánto más tienes que llegar antes de que te acerques a ese nivel de crédito de alto nivel donde hay no son mucho más beneficios porque ya lo estás haciendo tan bien. Ese es el objetivo de este curso. Ahí es donde quiero llevarte y estoy muy emocionado de seguir hablando de ello ahora, una cosa que sí tienes que estar al tanto es que las diferentes agencias de crédito, incluso aquellas plataformas de terceros como Burwell y Credit Karma, ellos van a tener un puntaje de crédito completamente diferente para ti. Nunca van a igualar. Casi nunca va a suceder. Por lo que necesitas estar bien al tanto de eso y necesitas estar bien con eso. Y hay que saber esto entrando en ello porque la razón por la que son empresas diferentes y la razón por la que tienen puntuaciones diferentes es porque calculan tus puntuaciones de manera diferente. Y también recogieron esa información de diferentes fuentes. Y así es lógico y es razonable esperar que tengan puntuaciones diferentes. Ahora lo que quieres buscar son puntajes que están relativamente cerca. Se quiere que estén dentro de 10, 15, 20 puntos el uno del otro. Porque si uno está apagado por unos 100 puntos, Digamos que TransUnion era 740 y Equifax lo era, y 120. Eso sería una bandera roja inmune. Probablemente haya un problema ahí y uno de ellos probablemente tenga un error. Ahora, más adelante en este curso, vamos a hablar de cómo rectificar esos errores. Pero de lo que quiero hablar realmente rápido es cómo se determinan estos puntajes crediticios. El puntaje de crédito que se mantiene para usted y que se le identifica se determina en función de su historial crediticio y su informe de crédito. Ahora, tu reporte crediticio es un desglose detallado de tus deudas y lo bien que las has pagado. Tu reporte crediticio puede ser recabado directamente de cualquiera de las oficinas de crédito. O también se puede reunir de las empresas de terceros como Credit Karma, y pedir prestado. Bueno, se puede ver del lado derecho aquí he tomado una captura de pantalla de mi plataforma chico Well. Y justo en la parte superior, justo en el medio aquí puedes ver este botón de reporte de crédito. Y cuando hagas click en eso, te dará todo tu reporte crediticio. Ahora, dentro de cada reporte de crédito, van a haber tres cosas diferentes que están contenidas en ese reporte. El número uno es que estás identificando información. La segunda pieza va a ser tu historial crediticio, y la tercera pieza van a ser las indagatorias. Ahora, vamos a sumergirnos en cada una de estas piezas muy rápido. El número uno es esa información identificativa. Esto va a contener cosas como tu nombre, tu cumpleaños, tu dirección, así como tu número de seguro social o tu número de identificación fiscal, dependiendo del país en el que vivas, necesitas hacer es hacer seguro de que todo en esa sección del formulario es completamente correcto porque si no es correcto, debes asegurarte de que estás mirando el reporte de crédito correcto, que en realidad es tu reporte de crédito. Y si es tu reporte de crédito, necesitas corregir esa información. Tan muy, muy importante. número 2 sin embargo, es el historial crediticio y esto es solo una captura de pantalla rápida de lo que parece. Y básicamente lo que se va a contener aquí son todas tus diferentes líneas de crédito. Entonces si tienes múltiples tarjetas de crédito, vas a ver esta página, pero por cada tarjeta de crédito diferente, lo mismo con una hipoteca o una línea de crédito, lo que sea que sea una cada sección va a contener al prestamista o quién te está prestando ese dinero, el saldo pendiente, el límite que puedes retirar en esa información de conteo de líneas de crédito así como tu historial de pagos. Y así aquí hay una captura de pantalla rápida en el lado derecho aquí se puede ver que mi prestamista es Capital One. El saldo en él es de $0, ahora mismo, el límite es de $1000. Aquí está la información de la cuenta y el historial de pagos y se puede ver sólo la he tenido desde hace unos meses y se está pagando a tiempo cada mes. Y así vas a tener una sección como esta para cada línea de crédito, cada tarjeta de crédito, cada línea de crédito, todo lo que tengas. Ahora, sé que probablemente estás preguntando como Zack, ¿qué es lo que en realidad va a reportar sobre mi crédito? ¿ Quién estaba reportando a estas oficinas de crédito y de dónde están sacando esta información? Bueno, aquí están las personas que van a estar reportando tu crédito. Entonces la primera y luego una van a ser empresas de tarjetas de crédito. El segundo va a ser cualquier línea de crédito que tenga. A continuación van a ser hipotecas, luego préstamos, celulares, pagos de autos, y a veces su arrendador o empresa de servicios públicos también reportará su crédito. Básicamente a cualquiera que le estés dando tu pecado a tu número de identificación social o a tu identificación fiscal número 2, si estás dando eso para acompañar y estás haciendo pagos regulares a ellos, probablemente van a ser reportando tu crédito y se mostrará en tu reporte de crédito, y también será factorizado en tu puntaje de crédito. Ahora lo último que vas a ver en tu reporte de crédito es cualquier consulta. Estas van a ser solicitudes para comprobar tu crédito. Esto va a ser cuando un banco o un corredor hipotecario obtenga tu información y digan: Vale, necesito revisar tu crédito para asegurarme de que puedes calificar para este préstamo. Eso es básicamente que van a entrar ahí revisando tu reporte crediticio. Están midiendo tu puntaje de crédito y te van a analizar para ver si eres válido y equipado y básicamente lo suficientemente bueno como para recibir su dinero. Y así las indagaciones, cada vez que una empresa hace eso, se cotiza bajo tus indagaciones. Ahora hay una diferencia entre un banco o un corretaje y corredor hipotecario que entra y revisa tu crédito en lugar de, por ejemplo, para un pozo o un pequeño prestador de servicios simplemente revisando tu crédito o un arrendador comprobando tu crédito para ver cuál es el puntaje y entender lo bueno que eres al pagar tu crédito. Esas son dos cosas muy diferentes y se distinguen por algo llamado tirón duro y un tirón suave. Aparecerá un tirón duro en tu reporte de crédito. Cualquier encuesta dura aparece en tus indagaciones de crédito. Y aquí es donde puedes ver a los bancos y a los prestamistas y la gente del préstamo de autos entrando y en realidad haciendo un chequeo cardíaco en tu crédito, esto tendrá un efecto en tu crédito. Normalmente es un efecto negativo en tu crédito por un par de puntos, pero es algo por lo que solo tienes que pasar para obtener una tarjeta de crédito, obtener un préstamo o una hipoteca. Ahora del otro lado de la misma a polo blando no afectará tu crédito. No aparecerá en tus reportes crediticios. Nadie más lo podrá ver y tendrá 0 impacto en tu puntaje crediticio general. Entonces un tirón suave está completamente bien, pero un tirón duro se mostrará en tu crédito y otros prestamistas y otras personas podrán ver eso. Otra razón por la que esto es importante es porque si alguna noticia está a punto de prestarte dinero, pero vas a salir y estás tratando de conseguir más y más dinero cada mes, eso podría ser una bandera roja de la que quieren saber. Y por eso se informa en tu reporte de crédito y por eso se les permite verlo. Por lo que es algo para ser cautelosos. No quieres tener una tonelada de consultas de crédito entrando en tu reporte de crédito todo el tiempo. Entonces vamos a hablar de eso un poco más después. Pero en la siguiente lección, lo que queremos cubrir es ¿por qué es importante el crédito? ¿ Por qué estamos pasando por todo este trabajo y cómo puede realmente impactar tu vida? Porque este probablemente te va a sorprender. Entonces te veré en la siguiente lección. 5. ¿Por qué es importante el crédito?: Muy bien todos, bienvenidos de nuevo a otra lección. Ahora que entiendes cómo leer y entender tanto tu reporte crediticio como tu puntaje crediticio, es hora de sumergirte en la lección tres. Y en esta lección, vamos a hablar de por qué esto es importante y cuáles son los beneficios de tener un puntaje crediticio más alto? Y realmente sencillamente, hay un beneficio importante que un poco supera a todo lo demás. Y ese beneficio es que te permitirá pedir prestado más dinero a una tasa de interés más baja. Ahora, ¿para qué podrías pedir dinero prestado? Bueno, hay una tonelada de ejemplos diferentes, pero la cosa número uno por la que la mayoría de la gente toma dinero prestado en su vida es una hipoteca cuando salen y compran una casa, las otras cosas que podrías necesitar para pedir dinero prestado para donde tu puntaje de crédito va a ser muy importante. Un arrendamiento de automóvil, un préstamo comercial, seguro de automóvil, o una línea de crédito. En cualquier momento que alguien va a correr tu crédito, van a estar mirando tu puntaje de crédito. Y cuanto más alto sea, mejores serán las posibilidades de que te aprueben para lo que sea que solicites. Ahora, pongamos esto en un ejemplo realmente rápidamente aquí. Entonces tengo dos escenarios diferentes. Ambos escenarios están tratando de comprar una casa de 500 mil dólares, pero tenemos dos puntajes de crédito diferentes. En el ejemplo uno, tenemos un puntaje de crédito de 750, tratando de conseguir una hipoteca por 400 K, Vamos a poner unos $100 mil abajo y es un plazo de 25 años. En el ejemplo uno, estamos obteniendo una tasa de interés al 1 99 por ciento porque tenemos una buena puntuación crediticia de 750. No obstante, en el ejemplo dos, sólo tenemos un puntaje de crédito de 650, por lo que es mucho, mucho menor. Todo lo demás es exactamente igual excepto porque tenemos un puntaje crediticio más bajo, eso significa que no tenemos tan buena historia de pagar nuestras deudas. Eso significa que para el banco o el prestamista, somos más de alto riesgo. Y debido a que somos más de alto riesgo, eso significa que quieren una recompensa más grande. Y la recompensa para el prestamista o el banco va a ser esa tasa de interés. Y así porque tenemos un puntaje crediticio más bajo, vamos a tener que pagar una tasa de interés más alta. Y eso nos va a costar mucho dinero. Y así estos son los dos escenarios. Un escenario con la puntuación 750, otro escenario con una puntuación de crédito 650, las tasas de interés son de 1.993% .5. La diferencia en la cantidad de interés que estos dos ejemplos que vas a pagar probablemente te va a sorprender. Entonces solo para dar un ejemplo en tu cabeza ahora mismo de lo que crees que va a ser este número. Y ahora vamos a sumergirnos en ello. Entonces el número uno en nuestro primer ejemplo, largo de un periodo de 25 años en una casa de 0.5 millones de dólares en el préstamo del que hablamos, vas a pagar 107 mil dólares en intereses. No obstante, en el ejemplo 2, en el mismo escenario exacto con apenas una tasa de interés más alta, vas a terminar pagando 199 mil dólares en tasa de interés, lo cual es absolutamente una locura porque eso conforma una diferencia de más de 91 mil dólares que vas a tener que pagar en un transcurso de 25 años sólo porque tienes un puntaje crediticio más bajo. Y así esto es muy, muy importante. Cuanto mayor sea el puntaje de crédito que tengas, más te van a aprobar y mejor tasa de interés vas a conseguir un periodo de tiempo de más de 25 años en hipoteca de 400 mil dólares que conforma más de 90 mil dólares. Entonces esto es muy, muy importante. Ahora, en resumen, tener una buena puntuación crediticia te hará aprobar por más dinero a mejores tasas, y te ahorrará en los pagos de intereses. Hay otros beneficios. Obtienes tarjetas llamativas, obtienes cosas geniales. A lo mejor te dan algo de perca, sea lo que sea. Pero este es el beneficio número uno de tener una mejor puntuación crediticia. Te van a aprobar para lo que sea que solicites y te van a aprobar a una mejor tasa de interés para que ahorres tu dinero y puedas gastarlo en ti mismo. Ese es el objetivo aquí y ahí es donde estamos tratando de llegar ahora, como dije, es que los beneficios, ya lo mencioné antes, pero los beneficios de tener un puntaje crediticio alto prácticamente van a 0 cada vez que pases ese nivel 740 a 760. Como dije, si llegas a 800, eso es absolutamente genial. Puedes presumir de ello a todos tus amigos, pero vas a obtener exactamente las mismas tarifas que algunas vía sépticas. 760 sí. Por lo tanto, ten eso en cuenta, fijen un objetivo de 747 60. Ahí es donde quieres quedarte en medio. Y en la siguiente lección, vamos a hablar de cómo se calcula tu puntuación. Hay una variedad de factores diferentes que entran en el cálculo de tu puntuación y tienen diferentes pesos. Por lo que vamos a hablar de cuáles son los más importantes y cómo puedes estratégicamente tus pagos para maximizar los resultados positivos de tu puntaje de crédito. Los veré en ese video y pronto hablaremos con ustedes. 6. Cálculo de tu puntuación: Muy bien, todos, bienvenidos a la Lección 4. En esta lección, vamos a hablar de cómo se calcula tu puntuación. Entonces como mencioné antes, hay cinco factores diferentes que entran en el cálculo de tu puntaje de crédito. Y algunos de ellos son mucho más importantes que los otros. El primero y el más importante es tu historial de pagos. Esto es hacer tus pagos a tiempo cada mes. Entonces el siguiente es el monto adeudado, el tercero es el largo del historial crediticio, el cuarto es tu nuevo crédito, y cinco es un tipo de créditos. También he armado un gráfico circular aquí en el lado derecho, para que puedas ver más o menos qué porcentaje de tu puntuación crediticia se basa en cuál de estos cinco factores. Ahora, acabo de darte un resumen rápido aquí, pero en las próximas cinco lecciones, lo que vamos a hacer es hacer una inmersión profunda en explicar todos y cada uno de los factores. Y luego te voy a dar algunas estrategias que puedes usar para que al final de apenas los próximos cinco videos, tengas cinco estrategias totalmente nuevas para mejorar tu crédito. Y también te va a dar una comprensión mucho mejor de cómo se calcula tu puntuación crediticia y cómo puedes seguir acumulándola a lo largo del tiempo. Os veo chicos en el próximo video. 7. Historia de pagos: Muy bien, todos, ahora que conocen los cinco factores diferentes que van a determinar su puntaje crediticio, es hora de hacer una inmersión profunda en ese primer factor, que es su historial de pagos y la estrategia que vamos de lo que hablar hoy es automatizar tus pagos. Por lo que en primer lugar, el historial de pagos se refiere a, ¿Pagas tus facturas a tiempo cada mes o al menos haces los pagos mínimos. Entonces si tienes una tarjeta de crédito que tiene un saldo pendiente en ella, cuando estamos hablando de historial de pagos, lo único que nos preocupa es hacer ese pago mínimo cada mes. A veces son 10.20.100. Depende de tu tarjeta, pero lo que buscamos y lo que te va a dar esta marca verde aquí mismo es solo hacer el pago mínimo. Entonces si es una línea de crédito o una tarjeta de crédito, va a tener un pago mínimo. Si se trata de una factura telefónica, podría tener un pago mínimo o podría tener que pagar todo el saldo cada mes a tiempo. Si se trata de una hipoteca, hay que pagar todo el asunto. Si está solo, hay que pagar todo el asunto cada mes. Y cuando hagas esos pagos, siempre y cuando cumpla con los requisitos, vas a conseguir esta marca verde aquí. Y cuantas más marcas de cheques verdes tengas por más años y más meses y cuanto más consistente sea, mejor será tu historial de pagos. Y como puedes ver aquí, el factor más importante para tu puntuación crediticia es tu historial de pagos. Por lo que este es, con mucho, el factor más importante absoluto. Si vas a sacar algo de este curso, es que te paguen tus cuentas a tiempo con la mayor frecuencia posible. Y si no puedes pagar todo o si no puedes pagar toda la factura de tu tarjeta de crédito, al menos haz el pago mínimo. Eso es lo que trato de decirte aquí porque esta es la pequeña sección aquí que muestra tu historial de pagos. Y en cualquier momento que tengas una X donde muestre pagos perdidos o atrasados, eso va a perjudicar tu puntaje de crédito y va a disminuir tu capacidad para obtener mejores préstamos a una tasa de interés más baja. Y eso te va a lastimar financieramente a la larga. Ahora, sólo tengo que martillar absolutamente este punto. Inicio es pagos mínimos te darán esa marca de verificación y hará que tu historial de pagos se vea bien. Entonces, pase lo que pase, haz todo lo que puedas para solo hacer ese pago mínimo. Si se trata de una tarjeta de crédito, no se puede pagar todo el saldo, sólo cumplir con el mínimo. Te dará esa marca de verificación que necesitas para mostrarle a los bancos que sí, estás cumpliendo con tus requisitos, estás pagando los mínimos y mejorará tu mano en la historia porque en cuanto pierdes un pago, eso es lo que lastimará tu puntaje de crédito. Ahora, en la situación en la que tienes múltiples tarjetas de crédito, lo que debes hacer es asegurarte de que aún estás cumpliendo con el pago mínimo. Tienes que pagar. El mínimo en las tres tarjetas son cuatro tarjetas, lo que sea que tengas ahí, asegúrate de pagar el mínimo y luego no pagarlo en base al balanceado pagarlo en base a las tasas de interés. Entonces lo que quiero decir con eso es pagar la tarjeta que tiene la tasa de interés más alta. En primer lugar, si tienes dos tarjetas y una de ellas tiene un saldo de 10 mil contra 5000, pero los 5000$ 1.1 tiene una tasa de interés más alta. Paga esa de descuento primero porque te va a ahorrar dinero en tasas de interés. Te prometo absolutamente que va a ser lo mejor. Pase lo que pase, aún tienes que hacer el pago mínimo en ambas tarjetas para mejorar tu historial de pagos. Ahora bien, esta estrategia para manejar esto y la estrategia para simplemente nunca tener que preocuparse por esto es simplemente automatizar sus pagos. Por lo que vivo en Canadá, usted Scotia Bank por parte de mi financiamiento personal. Y lo que puedo hacer un Scotia Bank es que puedo hacer un pago recurrente. Y básicamente lo que esto hará es automatizar una transacción donde saca de mi cuenta corriente y va y paga las tarjetas de crédito. Y lo que hago es solo automatizar ese pago por $10. Ese es el mínimo en todas mis tarjetas de crédito. Y va ahí cada mes. Por lo que mientras solo realice transacciones con las tarjetas que las mantendrán con vida y entonces esto pagará automáticamente ese mínimo cada mes. Por lo que nunca tuve que preocuparme por mis pagos. Nunca tengo que preocuparme por mi historial de pagos en ninguna de mis tarjetas de crédito. Y traté de hacer automatizar todos mis demás pagos también. Entonces un préstamo que tengo, un préstamo de negocios, una hipoteca, lo que sea que consiga, voy a tratar de automatizar absolutamente todo para que mientras haya dinero en mi cuenta, nunca me perderé un pago y mi crédito lo hará nunca te atropellen. Ahora, una de las estrategias que uso para esto, porque estoy empezando a tener un montón de facturas diferentes que AfterPay a medida que envejece y a medida que añoro más cosas en mi vida es un rastreador de pagos de facturas. Y así este es básicamente un lugar donde puedes enumerar todas tus facturas del lado izquierdo y luego puedes marcarlas cada mes para básicamente verificar contigo mismo que esa factura ha sido pagada. Ahora he vinculado un rastreador de pagos a los recursos para este curso. Está ahí abajo y esa es la que yo uso personalmente. Y te recomiendo encarecidamente que hagas esto porque a medida que comienzas a construir una familia y tienes una vivienda de una hipoteca, y tienes utilidades, y tienes teléfonos celulares, y tienes tus propias tarjetas, tarjetas de crédito, y tienes a tu cónyuge , y tienes todas esas cosas diferentes. Eso podrían ser 10 o 15 o 20 ítems en esa línea que todos van a estar reportando tu crédito. Y es súper importante asegurarse de que los pagues todos y cada mes. Por lo que recomiendo encarecidamente armar un rastreador de pagos de facturas y automatizar al menos los pagos mínimos por cada tarjeta de crédito que tienes, un cada uno básicamente muerto y crédito que tienes. Ahora, como dije en el inicio de este video, este es el factor más importante cuando se trata de su crédito es su historial de pagos. Y así lo más importante que puedes hacer para proteger tu crédito y acumularlo a lo largo del tiempo es simplemente no perderte los pagos. Cumplir con el mínimo lo marcará como un buen pago. Pero si puedes pagar más o puedes pagar la deuda de tasa de interés más alta que tienes primero. Eso siempre va a ser un beneficio para ti. Pero más importante que cualquier otra cosa, es solo hacer los pagos mínimos en todo lo que tienes. Ahora, en la siguiente lección, vamos a hablar del segundo factor más grande que es la utilización. Y la estrategia que vamos a utilizar es la regla del 30 por ciento. Por lo tanto, mantente atentos. 8. Utilización: Muy bien, todos, bienvenidos de nuevo a la Lección 6. En esta lección, vamos a hablar de sus tasas de utilización o en otras palabras, ¿cuánto dinero hace? Ah, también vamos a cubrir una estrategia llamada la regla del 30 por ciento. Pero primero, vamos a sumergirnos en la utilización. Este es el segundo factor más grande a la hora de determinar tu puntuación crediticia, y esto se refiere a la cantidad de tu crédito que estás usando. Ahora en este escenario y en este factor nos estamos refiriendo mayormente al crédito rotatorio. A lo que me refiero con crédito rotatorio es cualquier tipo de crédito donde te den acceso al dinero y luego puedes usarlo y pagarlo, usarlo y pagarlo. Eso se considera crédito rotatorio. Y en este escenario, normalmente estamos hablando de tarjetas de crédito y líneas de crédito. Ahora el número principal que la gente usa al mirar este factor de su crédito es algo llamado la tasa de utilización que se refiere a cuánto crédito está disponible para usted en comparación con cuánto crédito ha utilizado? Echemos un vistazo a un par de ejemplos de esto. En el ejemplo uno aquí, se puede ver que tenemos tarjeta de crédito de 1000 dólares y hemos gastado $500 en esa tarjeta de crédito. En este ejemplo, estamos utilizando el 50%, o en otras palabras, nuestra tasa de utilización en esta tarjeta de crédito es del 50 por ciento. Ahora una cosa que debes saber es que tu tasa de utilización se calcula tanto en tarjetas individuales como lo era tu deuda total. Entonces si tienes múltiples tarjetas de crédito, lo que tenemos que hacer es calcular todo el total. Entonces en este escenario, tenemos exactamente la misma tarjeta de crédito de mil dólares con $500 de dinero gastado en ella. También tenemos una tarjeta de crédito de 8 mil dólares. Y en esa tarjeta de crédito deberíamos sumar al valor de 1000 dólares de ella. Por lo que nuestra tasa de utilización en la primera tarjeta sigue siendo 50 por ciento los mismos escenarios la última vez, pero la tasa de utilización en la segunda tarjeta es de 12.5%. Como se puede ver, 100 dólares divididos por 8 mil dólares es de 12.5%. Ahora, nuestra tasa de utilización total, nosotros como persona entera. Como puedes ver aquí, todo lo que tienes que hacer es sumar esos números. Por lo que tenemos $1500 en crédito total pendiente. Eso es cuánto dinero hemos gastado en total. Y con acceso a 9 mil dólares entre nuestras dos tarjetas de crédito. Cuando divides esos números, te queda el 16.6%. Y así tenemos dos tarjetas de crédito diferentes, una con 50% de utilización y otra con 12.5% de utilización. Y entonces tenemos nuestra tasa general de utilización del crédito, y esa tasa es del 16.6%. Ahora lo que hay que entender aquí es que los bancos quieren ver una menor tasa de utilización del crédito. El motivo por el que quieren ver una menor tasa de utilización del crédito es porque si ya tienes dos tarjetas de crédito que están completamente al máximo y vas al banco en busca de otra tarjeta de crédito. Bueno, esa no es una muy buena señal y significa que probablemente no manejaste muy bien la utilidad que tenías en esas 2 primeras tarjetas de crédito. Y así que eso es una bandera roja. va a doler tu puntaje crediticio y va a dejar saber al próximo prestamista que odio tienes algunos temas ahí. Y entonces lo que quieres hacer y lo que quieres saber es que los bancos y los prestamistas y las agencias de crédito, quieren que tengas mucho crédito disponible para ti y no quieren que confíes en ello. O en otras palabras, quieren que tengas una tasa de utilización crediticia muy baja. Entonces lo que puedes hacer es intentar mantener tu tasa de utilización de crédito por debajo del 30 por ciento. Ese es el umbral donde empezarán a penalizarte por usar tu tarjeta de crédito porque significa que entonces estás confiando en ese crédito. Sí. Te han dado acceso a 10 mil dólares en tu tarjeta de crédito, pero te estoy diciendo en este momento, si sales y usas 9 mil dólares de ese crédito, eso significa que estás confiando en esa tarjeta de crédito y eso es un cosa negativa a los ojos del buró de crédito. Y así para contrarrestar eso, lo que quieres intentar y hacer es mantener tu tasa total de utilización de crédito y tu tasa de utilización de crédito por tarjeta por debajo del 30 por ciento. Y de nuevo, la razón por la que quieres hacer eso es porque las agencias de crédito y los prestamistas quieren saber que tienes acceso al crédito, pero no estás confiando en él. Y así al mantener tu tasa de utilización de crédito por debajo del 30 por ciento, eso es exactamente lo que les muestra y nunca te penalizarán por usar ese crédito. Ahora, otra estrategia que puedes usar para enfocarte en esta área específica de tu crédito es tratar aumentar tus límites de crédito para que no necesites usar más del 30 por ciento de tu crédito disponible. Por lo que si alguna vez te aprueban automáticamente para un aumento límite en tu tarjeta de crédito o línea de crédito, definitivamente debes aceptarlo porque cuando lo aceptas y mantienes tu gasto igual, eso va a disminuir su tasa de utilización de crédito. Las oficinas de crédito van a ver eso y va a aumentar tu puntuación con el tiempo. Exactamente lo mismo aplica a las tarjetas de crédito, así como a otros tipos de crédito rotatorio. Otra cosa que puedes hacer es llamar a tu banco y decir: Oye, ¿ puedo calificar para un aumento en el límite a mi tarjeta de crédito? Porque si tienes suficiente historial con ese banco, suelen hacer un pequeño aumento por ti, absolutamente no hay problema. También tienes la opción de solo solicitar más crédito, pero es posible que necesiten ejecutar una comprobación de crédito por ti y eso puede impactar negativamente tu puntuación. Por lo que hay alzas y inconvenientes para solicitar más crédito, pero si alguna vez se te aprueba automáticamente, definitivamente debes tomarlo y mantener exactamente tu gasto el mismo porque eso disminuirá tu tasa de utilización del crédito. Ahora, en resumen, en lo que debes enfocarte aquí es mantener tu utilización de crédito por tarjeta así como una base total por debajo del 30 por ciento. Si lo mantienes por debajo del 30 por ciento, esos bancos nunca te penalizarán. Y si lo mantienes aún más bajo, te recompensarán. Por lo que si puede mantener su utilización de crédito por debajo del 10 por ciento sobre una base de tarjeta total, verá beneficios positivos de eso en su puntaje de crédito. Entonces quiero darles eso, pero esto sólo aplica a un crédito rotatorio como tarjetas de crédito y líneas de crédito. Esta estrategia y esta información no necesariamente se aplica a los préstamos o hipotecas. Entonces, por favor, ten eso en cuenta. Y en la siguiente lección, vamos a hablar de la tercera fábrica más grande, que es la longitud de tu historial crediticio, y si deberías estar guardando o no esa vieja tarjeta de crédito que iniciaste hace unos años. 9. Historia de crédito: Muy bien, todos, bienvenidos de nuevo a la Lección 7. En este video, vamos a hablar de la duración de tu historial crediticio y si deberías o no estar cancelando viejas tarjetas de crédito. Por lo que el historial crediticio se refiere a cuánto tiempo has tenido el crédito. Bancos y oficinas quieren ver un historial crediticio más largo porque les da más información para analizar y ver qué tan bien has pagado esas deudas a lo largo del tiempo. Y así para ellos, un historial crediticio más largo es más valioso y aumentará tu puntaje de crédito siempre y cuando hayas estado pagando tus cuentas a tiempo. Ahora bien, esto es realmente importante aquí porque conforma alrededor del 15 por ciento de tu puntaje de crédito. Por lo que obviamente, el historial de pagos y las cantidades adeudadas son los factores más grandes aquí. Pero la duración de tu historial crediticio es realmente importante porque tienes mucho control sobre él. Ahora, sólo veamos un ejemplo aquí. Entonces digamos que tienes una tarjeta de crédito con 5 mil dólares en ella y la estarías pagando consistentemente durante tres años. Bueno, esa tarjeta de crédito va a ser mucho más valiosa para que las agencias de crédito entren a los bancos en comparación exactamente la misma tarjeta de crédito con sólo seis meses de historia en ella. El tarjeta de crédito con tres años de historia en ella es mucho más valioso para el buró de crédito y para los prestamistas porque da una representación mucho mejor de tu capacidad para pagar sus deudas a tiempo durante un periodo de tiempo más largo . Y así la estrategia para mejorar esta área de tu puntaje de crédito es mantener tus viejas tarjetas de crédito que nunca debes estar y cancelar tu crédito siempre y cuando esté en buen estado y puedas pagarlo y podrás manejarlo. Va a ser en su beneficio mantener esas viejas tarjetas de crédito y seguir manteniéndolas y pagarlas y utilizarlas regularmente. Porque ese historial crediticio más largo es muy valioso para las oficinas de crédito, para los bancos y para los prestamistas porque es una gran representación de tu capacidad para pagar tus deudas y tus créditos. Ahora bien, para responder a la pregunta de ¿debe cancelar sus viejas tarjetas de crédito? La respuesta es no, no debes cancelar esas tarjetas de crédito porque esas tarjetas de crédito probablemente tienen más historial sobre tu capacidad para pagar tus deudas. Y así esas son muy, muy valiosas para los bancos y para las ahora compañías de tarjetas de crédito del Buró, hay que estar al tanto de esto, que las compañías de tarjetas de crédito, cancelaremos sus tarjetas de crédito si no las usan, tienen un límite en cuanto a cuánto crédito pueden dar en un año. Y si te dan 5 mil dólares y no usas nada de eso, significa que no están ganando dinero en ello y así van a cancelar tu tarjeta si no la usas. Y así la estrategia que uso para superar esto y mantener activas las viejas tarjetas es automatizar un cargo de $1 en todas mis tarjetas cada mes. Y así dirijo un negocio donde vendo acceso a mi chat de discordia, que es donde posteo todo mi análisis de inversión y mis compras y cobro $5 al mes por eso. Pero he creado un segundo nivel ahí por $1 donde he enumerado todas mis propias tarjetas de crédito personales y de esa manera se les cobra $1 al mes. Se mantienen activos y automatizo un pago de $1 al mes desde mi banco a todas mis tarjetas de crédito. De esa manera, cada mes. Todas mis viejas tarjetas de crédito y aguacates, tres de ellas, todas mis viejas tarjetas de crédito, obtendremos un cargo y un pago y actuarán consistentemente para acumular mi puntaje de crédito. Y te sugiero encarecidamente que hagas esto si tienes alguna tarjeta de crédito vieja que ya no usas, puedes ir a este enlace aquí mismo. También he vinculado en la pestaña de recursos de este curso. Y puedes inscribirte aquí por un cargo de $1 al mes. Te va a cobrar $1 al mes cada mes. Y luego necesitas ir a tu banco y automatizar un pago de $1 al mes. Y lo que eso va a hacer, es que va a mantener activa tu tarjeta de crédito y va a automatizar los cargos y los pagos para que puedas acumular consistentemente tu crédito sin tener que preocúpate por ello. Por lo que te recomiendo encarecidamente que hagas esto. Y en resumen aquí, deberías estar quedando tus viejas tarjetas de crédito. Deberías conservar tanto de tu crédito como él pueda. Tan solo asegúrate de mantenerlo, de que lo utilices. Eso no te está cobrando ninguna tarifa ridícula. Y de esa manera va a actuar para acumular su crédito, también va a trabajar en su tasa de utilización, y va a ser un beneficio para usted. Por lo que recomiendo encarecidamente mantener sus viejas tarjetas de crédito, automatizar los cargos en los pagos porque aumentará dramáticamente, drásticamente sus horas extras de crédito. Ahora en la siguiente lección, vamos a ver el cuarto factor más grande, que son sus nuevas solicitudes de crédito o crédito, así como el impacto de las comprobaciones de crédito en su puntuación. 10. Revisas de crédito: Muy bien, todos, Bienvenidos a la lección 8. En este video, vamos a explorar el cuarto factor a la hora de determinar tu puntuación crediticia. Y ese factor es el nuevo crédito, así como el impacto de los cheques de crédito en tu puntaje de crédito. Vamos a cubrir todo eso en este video. Pero lo que quiero cubrir primero es nuevo crédito. Por lo que esto conforma alrededor del 10 por ciento de tu puntaje de crédito. Y a lo que me refiero aquí son las recientes indagaciones crediticias. Entonces cuando salgas y solicitas una nueva tarjeta de crédito, esa empresa de tarjetas de crédito va a revisar tu crédito. Eso va a ser lo que llamamos un cheque cardiaco en su crédito que se va a clasificar como una indagación de crédito. Y básicamente significa que vas a salir y estás tratando de solicitar nueva deuda o nuevo crédito. Ahora, la razón por la que esto es importante es porque, digamos en una empresa de tarjetas de crédito y tú vienes a mí y dices: Oye, Zach, busco una tarjeta de crédito de 5 mil dólares, pero ya has solicitado esa misma tarjeta en cada otro lugar de la ciudad y todos te han rechazado. Bueno, esa es una gran bandera roja. Y como prestamista, me gustaría saber de eso. Y es por eso que las buras de crédito hacen un seguimiento de sus indagaciones de crédito y ¿quién está revisando su crédito? Porque si tienes toneladas de cheques de crédito en el último mes, probablemente no quiero estar prestándote dinero. Y así si tienes una tonelada de cheques de crédito en un periodo de tiempo reciente, eso puede bajar tu puntuación. Y así la solución a esto es tratar de limitar el número de lo que llamamos tirones duros en su crédito. Ahora vamos a hablar de la diferencia entre un tirón duro en un softbol en tan solo un minuto. Pero básicamente aquí es cuando solicitas una deuda o cuando solicitas una tarjeta de crédito o una línea de crédito o una hipoteca, cualquiera que sea, van a revisar tu crédito que cuenta como una consulta de crédito. Y quieres intentar limitar esas indagaciones tanto como sea posible. Porque si tienes múltiples consultas en un corto periodo de tiempo, levanta una bandera roja y puede disminuir tu puntaje de crédito. Ahora, una cosa que definitivamente necesitas tener en cuenta aquí son las hipotecas. Si estás planeando solicitar una hipoteca, esa probablemente va a ser la aplicación más grande que jamás pases con respecto al financiamiento de deuda y al uso de tu puntaje de crédito. Y así en ese escenario, se quiere ser muy, muy cuidadoso para evitar casi todos los cheques de crédito durante unos seis meses antes de solicitar esa hipoteca. Porque si soy corredor hipotecario y estoy diciendo: Está bien, voy a dar a esta persona 300 mil dólares para comprar una casa. De verdad no quiero saber que salieron y consiguieron una tarjeta de crédito de 20 mil dólares un mes antes eso sería una bandera roja. Eso sería algo malo ver como corredor hipotecario. Y quieres estar muy al tanto de cómo otras personas van a ver tu reporte de crédito cuando acudas a ellos y solicitas una hipoteca o un préstamo de auto o financiamiento, sea cual sea. Y así si buscas una hipoteca, intenta evitar cualquier chequeo de crédito dentro de los seis meses siguientes esa solicitud porque te dará las mejores posibilidades de que te aprueben a buen precio. Ahora, hace apenas un minuto hablé de un tirón duro y un softbol en tu cheque de crédito y hay una gran diferencia entre los dos. Entonces hablemos de eso realmente rápido. Un volt suave no afecta tu puntaje de crédito. Esto se hace cuando se utiliza un tercero para comprobar y monitorear su puntuación. Entonces si usas Credit Karma o tomas prestado, bueno, cada vez que te muestran cuál es tu puntaje de crédito, están haciendo un suave tirón en tu crédito. No afecta tu crédito de ninguna manera. Está completamente bien. Podrías hacer un 100 de ellos durante meses. No importa en absoluto. Un toro blando solo te daría alguna información básica sobre cuál es el puntaje de crédito y cómo van las cosas. Le dará a alguien una idea general de cómo es tu situación crediticia. No obstante, cuando vas a solicitar una hipoteca o vas a solicitar una tarjeta de crédito o una línea de crédito, o incluso un celular, realizarán lo que se llama tirón duro. Esto es cuando entran y sacan todo tu reporte crediticio, pasan, pueden analizar toda la información ahí dentro. Y los postes duros son lo que aparecen en tus indagaciones de crédito. Esto es lo que estamos tratando de limitar. No es que nunca vas a poder alejarte de los toros duros. Siempre vas a tener que pasar por los toros duros para conseguir una nueva tarjeta de crédito o conseguir una hipoteca o conseguir lo que puedas necesitar. Pero quieres intentar limitarlo porque si tienes demasiados de ellos durante un periodo de 12 meses, puede afectar negativamente tu puntuación crediticia. No obstante, no es algo malo, es algo necesario, es parte de la vida. Y así se producen tiros duros o cheques de crédito duro al solicitar crédito y se registrará en tu reporte de crédito. Se queda en tu reporte de crédito por dos años e impacta tu puntuación por un año. No obstante, las indagaciones pueden agruparse. Entonces, por ejemplo, si tienes un historial crediticio bastante limpio, y entonces de repente estás comprando por diferentes tarjetas de crédito y ven tres la consulta de crédito es siempre en dos o tres días uno del otro. Agruparán eso juntos como una sola indagación y no golpeará tu reporte de crédito tres veces separadas. Y así la estrategia para esta área de tu crédito es si sabes que en algún momento quieres tener múltiples tarjetas de crédito, que quieres tener una línea de crédito y quieres tener un celular y todas estas cosas diferentes que van a acumular su puntaje de crédito a lo largo del tiempo. El clave para esto y la estrategia aquí es postularse por ellos de manera temprana. Porque al solicitarlas temprano, puedes sacar el hit a tu puntaje de crédito fuera del camino. Se puede conseguir esa deuda y conseguir ese financiamiento. Se puede empezar a construir una historia mucho, mucho antes. Y puedes empezar a acumular tus horas extras de crédito mucho, mucho más rápido una vez que tengas esas tarjetas de crédito y una vez que tengas esa línea de crédito, sin embargo, sí necesitas pasar por el proceso de conseguir ese crédito, conseguir esa línea de crédito, y conseguir esa tarjeta de crédito extra. Y eso va a llevar un poco de tiempo. También va a tener un pequeño impacto negativo en tu puntuación crediticia, pero valdrá la pena a largo plazo si puedes realizar pagos consistentes y puntuales. Ahora, para mí personalmente, partir de ahora, tengo cuatro tarjetas de crédito. Tengo una línea de crédito, una factura de celular, una hipoteca, y un pago de auto, y todos esos están en pagos automatizados para que los esté pagando tiempo cada mes y acumulando mi crédito sin siempre teniendo que preocuparse por ello. Ahora, como resumen de este video, es necesario tratar de limitar el número de tiros duros en su crédito a un máximo de uno cada dos o tres meses. De verdad quieres tratar de limitar eso porque va a tener un pequeño impacto negativo en tu puntuación. Otra cosa que debes considerar es que los prestamistas no quieren ver solicitudes recientes de crédito en tu reporte de crédito cuando estás solicitando una hipoteca. Entonces si estás planeando comprar una casa, asegúrate de que nadie esté manejando tu crédito en los seis meses previos a eso porque eso puede ser una gran bandera roja. Ahora en la siguiente lección, vamos a hablar del último factor que va a determinar tu puntuación crediticia, y ese es el tipo de crédito que tienes. Y también vamos a hablar de algunas estrategias para diversificar tu crédito. Te veo ahí. 11. Diversidad: Muy bien todos, bienvenidos a la lección 9. En este video, vamos a cubrir el último factor a la hora de determinar tu puntuación crediticia. Ese factor se reduce a los tipos de crédito que tienes. También vamos a hablar de algunas estrategias para diversificar tu crédito. Ahora, cuando hablamos de los tipos de crédito que tienes, lo que me refiero es a qué tipo de deudas tienes? ¿ Son todas tarjetas de crédito o tienes una mezcla entre una tarjeta de crédito o una hipoteca y una línea de crédito. Porque la razón por la que esto es importante es porque un buró de crédito y un prestamista valorarán una mezcla más diversa porque demuestra que eres mejor en manejar esa deuda, pagándola a lo largo del tiempo. Y si puedes manejar adecuadamente tres tipos diferentes de deuda son tres tipos diferentes de crédito que te darán una puntuación más alta por eso porque muestra una mezcla diversa. Ahora, los diferentes tipos de deuda o crédito que puedes salir y obtener incluyen tarjetas de crédito, líneas de crédito, préstamos estudiantiles, hipotecas, un préstamo para autos, o financiamiento, una factura telefónica. Y si rentas de una empresa muy grande o de una empresa de administración de propiedades, normalmente puedes conseguir que reporten tus pagos de renta también a las oficinas de crédito. Ahora, la estrategia para mejorar esta área de tu puntaje crediticio es diversificar tu deuda. Y entonces lo que quiero decir con eso es que si estás buscando salir y solicitar nueva deuda, si ya tienes dos tarjetas de crédito, podría ser mejor que solicites una línea de crédito que conseguir una tercera tarjeta de crédito porque eso te dará una mezcla más diversa. Y eso mostrará a las oficinas de crédito que puedes manejar diferentes tipos de deuda. Valorarán eso más y aumentará tu puntaje de crédito con el tiempo. Ahora, así como una nota de seguridad, este video no soy yo diciéndote que diversifiques tu deuda saliendo y sacando un préstamo de auto o un arrendamiento de auto, eso no es lo responsable de hacer. Necesitas asegurarte de que puedas manejar y gestionar de manera responsable toda la deuda o crédito que estás solicitando, ya sea una tarjeta de crédito, una línea de crédito, o una hipoteca, nunca debes asumir adicionales deuda sólo para diversificar. Pero a medida que tomas más deudas, es algo que debes tener en cuenta en la parte posterior de tu cabeza. Ahora, así como un resumen, medida que creces y a medida que obtienes más dinero y a medida que construyes tu patrimonio neto, diversificar tu mezcla de crédito puede ser beneficioso para tu puntuación crediticia. No obstante, no salgas y obtén 50 tarjetas de crédito. No salgas y obtén múltiples líneas de crédito. No cotices y te maximices porque eso te va a lastimar. No vas a poder manejarlo. Te vas a perder un pago y va a doler tu puntaje de crédito a largo plazo. Por lo que debes asegurarte de que estás siendo responsable de tu deuda. Ahora, en la siguiente lección, vamos a hablar de otras cinco estrategias que utilizo para construir mi crédito personal por encima de 800. Los voy a ver en esos videos. 12. Mis estrategias: Muy bien, felicitaciones a todos. Ahora entiendes los cinco factores diferentes que entran en la creación de tu puntaje de crédito. Ahora lo que quiero hacer contigo es solo compartir un par de estrategias que utilizo para acumular mi puntaje crediticio a lo largo del tiempo. La estrategia número uno que me gusta usar es de una empresa llamada co-anfitrión aquí en Canadá, han construido algo llamado programa de construcción de crédito. Y básicamente lo que hacen es que te extiendan una línea de crédito, pero no obtienes acceso a ella. Y entonces lo que hacen es siempre y cuando tengas al menos 7 dólares en tu cuenta cada mes, retiran esos 7 dólares y lo ponen hacia tu línea de crédito y reportan un pago de crédito positivo al buró de crédito. Por lo que cuando te inscribes en este programa, estás recibiendo un nuevo crédito así como pagos positivos por el costo de $7 mensuales. Este es un programa absolutamente fantástico para alguien con un puntaje de crédito bajo o alguien que no pueda calificar para ciertas tarjetas de crédito o línea de crédito en este momento, esta va a ser una manera fantástica de patear tu puntaje de crédito porque lo he usado, lo he probado. Puse $50 en él y no lo toqué durante seis meses y tuve un impacto increíble en mi puntaje crediticio, lo recomiendo encarecidamente. Ahora si no puedes conseguir este programa porque vives fuera de donde dan servicio, intentas hacer alguna investigación porque podría haber otra empresa similar a ésta, ofrece un programa similar si puedes obtener acceso a algo como esto, yo lo recomiendo encarecidamente. Ahora, la segunda estrategia que uso es automatizar todas mis tarjetas de crédito. No importa si lo uso todo el tiempo o no, acaso lo que hago es ponerlo en mi suscripción de $1 al mes, cobrado de esa manera cada mes, esa tarjeta se va a acostumbrar. Y también envío un pago de $1 de mi banco a esa tarjeta automáticamente cada mes. De esa manera, sé con certeza que esa tarjeta se va a acostumbrar y a pagar y va a acumular mis horas extras de crédito. Ahora si uso ese crédito con bastante regularidad, entraré y pagaré esa tarjeta de crédito cada semana. Ahora si te interesa inscribirte en esta suscripción de $1 al mes, aquí está el sitio web justo aquí, y también lo puedes encontrar en la pestaña de recursos a este curso. Ahora, la tercera estrategia que te recomiendo encarecidamente que uses es bloquear tus reportes crediticios con Equifax TransUnion. El motivo de esto es porque si alguien intenta robarte tu identidad y sale y solicita préstamos e hipotecas y tarjetas de crédito, destruirá absolutamente tu puntaje de crédito. No obstante, si pones un candado a través de Equifax TransUnion en tu reporte de crédito. Quien quiera ejecutar ese reporte de crédito tendrá que llamarte y verificarte teléfono y de hecho hablar contigo en persona antes de que puedan acceder a ese reporte de crédito. Por lo que es súper importante que hagas esto porque te protegerá de cualquier tipo de robo de identidad. Digo esto porque aprendí esto de la manera difícil y mi puntuación se llevó un golpe muy grande luego de que alguien me robó mi identidad y salió a solicitar tres tarjetas de crédito diferentes, todas las cuales terminaron golpeando mi reporte de crédito y mi puntaje de crédito se llevó un éxito bastante grande por ello. Por lo que te recomiendo encarecidamente que vayas a Equifax y cambies de unión. Una vez que hayas configurado todo, entonces entra y bloquea tu reporte de crédito y hazlo para que si alguien quiere ejecutar tu crédito, tenga que verificar ya sea en persona o teléfono que eres tú y les das aprobación para hacerlo. Ahora, la cuarta estrategia que recomiendo mucho y que personalmente hago es realizar un seguimiento de mi puntaje de crédito y lo reviso al menos una vez al mes, generalmente alrededor de una vez a la semana tanto hervir bien como Credit Karma, reviso ambos porque uno pulso de TransUnion y un puesto de Equifax. Entonces los puntajes son ligeramente diferentes y el reportaje también es ligeramente diferente, pero esto me ayuda a notar cualquier error y puedo presentar una disputa, que es de lo que vamos a hablar en la siguiente lección. Ahora, lo otro que puedes hacer con Burwell y Credit Karma es que puedes inscribirte para recibir alertas. Por lo que en cualquier momento se ejecuta una nueva comprobación de crédito, en cualquier momento cambie tu puntuación, en cualquier momento que pase algo, puedes hacer que Burwell y Credit Karma te alerten por correo electrónico o SMS. Y lo recomiendo encarecidamente porque cuanto antes puedas atrapar algo que esté mal, más pronto podrás corregirlo, y menos impacto tendrá en tu puntuación crediticia. Ahora la última estrategia, y sé que lo he dicho varias veces, pero esto es lo más importante a la hora de acumular tu puntaje de crédito es que necesitas pagar cada factura a tiempo. Y si se trata de una tarjeta de crédito o una línea de crédito, necesita pagar al menos la cantidad mínima cada mes a tiempo, no importa lo que sea super, super importante porque este único factor tiene el mayor impacto en su puntaje de crédito a lo largo del tiempo. Ahora en la siguiente lección, vamos a hablar de qué hacer cuando encuentres un error en tu reporte de crédito. Te voy a guiar a través de cómo presentar una disputa y lo que necesitas saber. 13. Disputes: Muy bien, todos, Bienvenidos a la Lección 11. En este video, vamos a caminar por qué hacer cuando veas un aire en tu reporte de crédito, el proceso por el que tienes que pasar se llama disputa. Entonces en este video, te voy a dar todo lo que necesitas saber ahora, sucedieron disputas cuando ves un error en tu reporte de crédito, tal vez veas una Visa o una tarjeta de crédito que no has solicitado, Digamos que alguien corrió tu crédito sin su aprobación, esos serían errores que le da derecho a presentar una disputa. Ahora esos errores pueden ocurrir por una variedad de razones. A lo mejor alguien ha robado tu identidad y ha intentado solicitar crédito sin que tú lo sepas. Otra razón es que ya sea el prestamista o el buró de crédito ha cometido un error. Y la última razón es que tal vez has cometido un error o tu internet cortado ya que estás haciendo el pago, sea cual sea la razón que sea, algo anda mal. Y ahí por fin lo has visto y ahora necesitas presentar una disputa para intentar corregirla y traer tu copia de seguridad de puntuación. Entonces, ¿cómo presentar una disputa? Bueno, es bastante simple, pero debe hacerse a través del buró de crédito. Entonces es cuando vas a querer ir directamente a TransUnion, directamente a Equifax. Y vas a ir a su página web y dar clic en la barra de menú del botón de disputas. Una vez que estés ahí, llegarás a presentar una disputa ya sea en línea o a través del correo y de esa forma la UAV para enviarles tu información. Esa información incluye tu nombre completo, número de seguro social, fecha de nacimiento, domicilio actual, el nombre del artículo en disputa. Entonces qué es lo que estás tratando de disputar, así como una explicación de por qué lo estás disputando y por qué crees que está mal. Una vez que tengas toda esa información, tendrás que presentar una disputa ya sea en línea o a través del correo, y luego les puede llevar algún tiempo resolver esa disputa. Acabo de presentar una a través del correo con TransUnion y me hacen saber que tardará hasta 30 días en escuchar una respuesta a esto no se resolverá muy rápido. Y por eso es muy importante monitorear y revisar activamente tu puntuación crediticia y tu reporte crediticio. Ahora bien, si sí están de acuerdo contigo y lo identifican como un error, lo quitarán de tu reporte crediticio y también actualizará tu puntaje crediticio a donde debería estar, que es el resultado final que buscamos cuando presentemos un disputa. Ahora, en la siguiente lección, vamos a hablar de cómo pagar tu deuda de la manera más eficiente para que pagues la menor cantidad en gastos por intereses. 14. Pagar la deuda: Muy bien, todos, bienvenidos a la lección 12. En esta lección, quiero hablar de pagar deudas. Entonces si tienes múltiples tarjetas de crédito o incluso si diriges un negocio en el futuro o más adelante en tu vida, tomas múltiples líneas de crédito o múltiples líneas de deuda. Es realmente, realmente importante saber cómo pagar esas deudas de la manera más eficiente posible para que pagues lo menos posible. Y así es de lo que vamos a hablar ahora en este video, deuda. Entonces de lo que estoy hablando aquí es que si tienes algún saldo pendiente en tus deudas, cuál va a ser la mejor manera de pagarlas para que se les paguen más rápido y ellos paguen la menor cantidad de honorarios. Bueno, hay dos reglas diferentes que básicamente necesitas seguir. Número 1, hacer todos ellos pagos mínimos. No importa cuántas tarjetas de crédito tengas, cuáles sean las tasas de interés, no importa lo que pase. Necesitas asegurarte de que haces los pagos mínimos cada mes para que ese acreedor o ese prestamista vaya a reportar buenos pagos a las buras de crédito. Esa es la regla número uno. No importa lo que no importa cuáles sean las tasas de interés, tienes que hacer todos tus pagos mínimos para que reporten positivamente los pagos a las buras de crédito y tu historial de pagos mejorará con el tiempo. Entonces esa es la regla número uno. Y entonces la regla número 2 es pagar primero la deuda de tasa de interés más alta. Entonces si tienes dos tarjetas de crédito y una de ellas tiene una tasa de interés del 20 por ciento y una de ellas tiene una tasa de interés del 10 por ciento. No importa cuáles sean los saldos. Paga primero la tarjeta de tasa de interés del 20 por ciento 100% en su totalidad, paga esa de descuento primero, y luego paga la siguiente tarjeta de crédito. Y te voy a guiar a través de un ejemplo de por qué eso tiene sentido y por qué eso es lo mejor que puedes hacer. De acuerdo, Así que aquí está el primer ejemplo que he reunido aquí y las secciones azules aquí son dos tarjetas de crédito diferentes. Entonces esta de aquí del lado izquierdo es una tarjeta de crédito con tasa de interés del 20 por ciento y la del lado derecho, una tarjeta de crédito con tasa de interés del 5%. Y luego en el extremo izquierdo tienes los meses aquí y luego la cantidad principal. Ambas tarjetas tienen un saldo de 5 mil dólares. Y luego aquí está el monto mensual de intereses que nos van a cobrar. Vamos a hacer un pago de 1000 dólares cada mes y vamos a ver cuánto tiempo nos lleva pagar ambas tarjetas de crédito. Y luego justo aquí bajo esta sección de remanentes aquí, se puede ver lo que los saldos restantes al final de cada mes. Y así en este ejemplo, como pueden ver, comenzamos con 5 mil dólares en nuestra tarjeta de crédito de tasa de interés del 20%, y estamos haciendo primero nuestros pagos a la tarjeta de crédito de tasa de interés más alta. Entonces en este escenario vamos a pagar primero nuestra tarjeta de crédito de alta tasa de interés. Esto es lo que te recomiendo que hagas y vamos a caminar exactamente por el por qué ahora mismo. Por lo que aquí se puede ver en el mes uno, comenzamos con 5 mil dólares, probamos $83 en intereses. Pagamos $1000 y terminamos el mes con $4,083. Empezamos el próximo mes en 4,083. Aprobamos $68 en intereses, pagamos 1000 y terminamos un mes con 3,151. Y como puede ver, nos lleva seis meses pagar esta tarjeta de crédito. Y en el último mes realizamos un pago de 266 dólares para bajar el saldo a 0 dólares. Después pasamos a nuestra otra tarjeta y hemos usado el resto de ese pago de $1000 para pagar nuestra tarjeta de crédito de tasa de interés del 5%, y eso son $733 entra y meses seis y mi mes 11, hemos pagado el monto restante final de ambos de nuestras tarjetas de crédito. Ahora, lo interesante aquí, y quiero que realmente te concentres es esta columna de cargo de intereses aquí mismo. Por lo que he resumido en la parte inferior. Y en nuestra primera tarjeta de crédito pagamos intereses de 266 dólares. Y en nuestra segunda tarjeta, pagamos $177 intereses por un total de $442 en intereses. Entonces en este escenario, tenemos dos tarjetas de crédito con 5000 dólares cada una. Pagamos $1000 mensuales hacia nuestras tarjetas de crédito, pero lo pagamos primero la tarjeta de crédito de tasa de interés alta. Eso es lo que te estoy recomendando. Y en este escenario, pagamos $442 con un interés en total. Ahora, en el siguiente escenario, lo que vamos a hacer es en realidad lo vamos a revertir y vamos a pagar primero la tarjeta de crédito del 5%. Y luego vamos a usar el dinero para pagar nuestra tarjeta de crédito 20 por ciento segundo. Y entonces esto es realmente importante porque lo único que estoy cambiando en este ejemplo es qué tarjeta estamos pagando primero. Y así en este ejemplo, nuevamente, nos lleva cerca de seis meses pagar esta tarjeta de crédito y sólo tenemos que pagar 63 dólares en el mes final, y podemos usar los 937 dólares restantes para pagar nuestra tarjeta de crédito del 20 por ciento en 16. Y luego de nuevo, nos lleva 11 meses pagar ambas tarjetas de crédito. Por lo que en realidad, tardó esa misma cantidad de tiempo en pagar esas tarjetas de crédito. No obstante, echemos un vistazo rápido a cuántos intereses pagamos por estas tarjetas de crédito en este escenario. Y así en la tarjeta de crédito del 20 por ciento en este escenario, estábamos pagando intereses durante los primeros cinco meses donde no estábamos haciendo pagos a esta tarjeta. Y así lamentablemente, pagamos un interés total de $747 en la tarjeta del 20 por ciento y en la tarjeta del 5% solo pagamos intereses por valor de $63. Por lo que le pagamos intereses más bajos en la tarjeta del 5%, pero pagamos dramáticamente más intereses en la tarjeta del 20 por ciento. Y cuando se suman estos dos números, se trata de 810 dólares de intereses que pagamos en este escenario. Y así cuando haces la comparación, pagamos $442 en el primer ejemplo pagando primero la tarjeta de tasa de interés alta. Y en este segundo ejemplo, pagamos primero la tarjeta de baja tasa de interés y nos costó $810, que es una diferencia de 368 dólares. Y lo que es genial de esto es que con solo tomar la decisión correcta de dónde poner tu dinero, puedes ahorrarte cientos de dólares. Y además de eso, estos principios y estas reglas se aplican a todas las formas de deuda sin importar lo que sea, trate de pagar primero la deuda de tasa de interés más alta porque eso te va a ahorrar más dinero. Ahora, en resumen, siempre haga el pago mínimo sin importar cuál sea. Si son 10.20 dólares, cincuenta dólares, hay que hacer el pago mínimo sobre cada tarjeta individual. Después de eso con el dinero que tienes para pagar tus deudas, asegúrate de que estás pagando la deuda de tasa de interés más alta. En primer lugar, págalo por completo, y luego pase a la siguiente tarjeta de deuda de tasa de interés más alta porque le ahorrará dinero en tasas de interés. Ahora en el siguiente video, te voy a dar un rápido resumen de todo en este curso así como un par de recursos extra. Así que asegúrate de quedarte y te veré ahí. 15. Conclusión: Muy bien todos, felicitaciones. Ahora estamos al final del curso. Y lo único que quiero hacer en este video, te daré un rápido resumen de algunos de los principales puntos para que te quites, además de darte un par de recursos más que puedes utilizar en tu viaje de construcción de crédito. Entonces vamos a saltar. De acuerdo, Así que como un apuro perdón a este curso, he reunido algunos de los puntos de bala más grandes de todo el curso. Y lo número uno es pagar todas tus facturas a tiempo cada mes e intentar automatizar tantas de esas facturas como puedas. Y el número dos es mantenerse por debajo de la tasa de utilización del 30 por ciento, tanto por tarjeta como por deuda total. Necesitas asegurarte de que te quedas por debajo del 30 por ciento y lo más bajo que puedas quedarte sin dejar de usar todas esas deudas cada mes va a ser el mejor de los casos para ti. En tercer lugar, es no cancelar tarjetas viejas, ponerlas en mi base de suscripción de $1 por mes, y luego automatizar un pago de $1 hacia esas tarjetas. Los mantendrá activos y seguirá construyendo tu crédito horas extras sin que tengas que hacer absolutamente nada. El siguiente factor es limitar tus postes duros. No dejes que nadie y todos corran tu crédito y solo dejes que se hagan cargo tu crédito cuando sepa que estás dispuesto a aceptar la solicitud que has solicitado. Por último, necesitas monitorear bien tu crédito inscribirte en Borough, inscribirte en Credit Karma, activar alertas de crédito y caminar tu reporte de crédito en Equifax y TransUnion que te va a alertar cuando algo cambie y va a evitar que alguien robe tu identidad y trate de solicitar crédito en tu nombre. Ahora bien, si tienes algún valor fuera de este curso, lo único que te pedí es por favor considerar dejar una reseña para este curso. Sinceramente me ayuda y ayuda a otras personas cuando pasan por estos cursos y tratan de averiguar cuáles son buenos, cuáles son malos, y dónde deben pasar su tiempo. Entonces mi única petición de ustedes es por favor dejar una revisión honesta. Dime cómo lo hice. Dime dónde puedo mejorar y si tienes algún valor de esto, me encantaría saber de ti. Ahora bien, si te interesa ver más cursos que he juntado, realidad tengo otros cuatro cursos aquí en la plataforma Skillshare. Mi primer y mejor curso fue en realidad el curso de fundamentos bursátiles. Da paso a la gente de principio a fin, todo lo que necesitan saber para empezar a invertir en acciones y en el mercado. Te prometo que es como el mejor curso bursátil que encontrarás en cualquier lugar en línea una vez que hayas tomado ese curso, también tengo un curso sobre opciones que es como un nivel arriba, un poco más complicado ya que también he hecho un curso de finanzas personales. Entonces cómo manejar tus finanzas personales y pagar algunas de esas deudas es en lo que realmente nos enfocamos en ese curso. Y luego hace poco, armé un par de nuestro curso sobre cómo comerciar e invertir en criptomonedas y Bitcoins. Por lo que muchos recursos diferentes aquí en la plataforma Skillshare, tengo muchos cursos diferentes con los que voy a estar saliendo durante el próximo poco tiempo. Entonces por favor considera seguirme y si estás interesado en alguno de esos temas, por favor revisa mi perfil aquí en Skillshare. Ahora bien, si te interesa algún otro recurso, los he vinculado en la descripción a este curso así como el proyecto para este curso. Y si estás pasando por el proyecto en este momento, por favor considera hacer esa presentación. Me encantaría ver un logo de tu equipo deportivo favorito, una foto de tu Skylar y tu comida favorita, sea lo que sea. Pero pasa por ese proyecto, usa ese plan de construcción de crédito, y luego déjanos una presentación para tu proyecto. Sinceramente se lo agradecería. Y si te interesa mantenerte al día conmigo y aprender lo que estoy haciendo sobre una base diaria mayoritariamente. Definitivamente me puedes seguir en YouTube. Estoy publicando videos. Son casi todos los días sobre lo que estoy invirtiendo, lo que estoy haciendo, y cómo estoy construyendo mi propio crédito personal. Entonces si te gustaría estar al día conmigo, por favor considera suscribirme en YouTube. Y por último, sólo quiero decir gracias, gracias por ver este curso aquí en Skillshare. Gracias por seguir y gracias por prestar atención. Sinceramente, sinceramente lo aprecio. Y si tienes alguna pregunta o quieres ponerte en contacto conmigo, puedes ponerte en contacto conmigo en zed Hartley en Hotmail dot ca o puedes visitar mi página web, Zach Hartley.com.