Transcripciones
1. Introducción: ¿ Qué está pasando? Participación de habilidad. Mi nombre es Zachary Hartley, y bienvenido a mi clase magistral de finanzas personales. Déjame contarte un poco sobre mí antes de que empecemos. Tan rápido de verdad. Soy egresado de la Universidad Mount Royal, donde estudié gestión empresarial con enfoque en finanzas. Desde que me
gradué, he empezado y vendido a diferentes negocios. Y desde que vendí el último, ahora
soy inversionista e instructor de tiempo completo, enseñando a la gente sobre el mercado de valores, las opciones, comercio y las finanzas personales. Y entonces esto es lo que hago a tiempo completo ahora, he impartido clases a más de 5000 alumnos que han pasado por mis cursos y ahora está en mi
actuación de tiempo completo , completamente dedicada a ayudarte a lograr tus metas. Por lo que también imagino en Dragon's Den. Este fue uno de mis negocios es hace aproximadamente un par de años hicimos más de mil millones de ingresos por dos años seguidos, y lo vendimos a finales de 2019. Si quieres ver ese episodio de la temporada 13 Episodio cuatro y desde entonces he lanzado dos nuevos cursos fundamentales bursátiles y cómo negociar opciones. Si te interesa invertir después de este curso, definitivamente
debes echarle un vistazo a esos. Ahora bien, ¿qué vas a aprender en este curso? Esta es la parte realmente importante. Bueno, el objetivo de este curso y la razón por la que estoy haciendo esto es para ayudarte y ayudar a la gente a entender y controlar sus finanzas personales. Sé lo que es estar a merced de una empresa de tarjetas de crédito o de una deuda, y así quiero ayudarte a armar estrategias y métodos para salir de esas situaciones y ayudar a construir tu riqueza personal. En segundo lugar, dirigir tus finanzas es exactamente como un negocio. Corrí a manejar todas las finanzas, y corro mi vida exactamente de la misma manera. Y hasta ahora
, ha funcionado extremadamente bien. Por lo que quiero enseñarles esos mismos métodos y estrategias. En tercer lugar, como el dinero no compra la felicidad, pero sí por elección. Nunca te va a hacer más feliz tener un millón de dólares en el banco. Pero te hará feliz tener la capacidad de elegir si ir o no a trabajar con el dedo del pie, a
dónde ir de vacaciones, a
dónde ir a cenar y qué puedes proveer para tu familia. Esas cosas te harán feliz. Y eso se puede lograr con libertad financiera. Cuarto, es que vamos a construir un plan para cumplir con sus metas financieras iban a establecer sus metas. Vamos a armar estrategias e implementar esas estrategias con el fin de ayudarte a cumplir esos objetivos. Y para el final del curso, deberías tener una hoja de ruta para un plan apagado, cómo vas a llegar ahí. Lo siguiente es que necesitas diversos ingresos por incendio, y vamos a enfocarnos en eso bastante en este curso. Entonces vamos a analizar tus ingresos y de dónde estás sacando tus ingresos. Y luego voy a ayudar a caminar por un par de maneras diferentes en las que puedes ganar más dinero invirtiendo usando una app llamada Rock si yo y mirando bienes raíces. Entonces vamos a evaluar todas esas diferentes opciones a lo largo de este curso, y les voy a dar toda la comprensión que van a necesitar para tomar ese tipo de decisiones
financieras. El temario de este curso es bastante sencillo. Va a haber una hoja de excel, y voy a hacer un pequeño video de cómo usar Excel, en caso de que no sepas cómo hacerlo. Va a ser el último video de este curso. Entonces si no estás familiarizado con Excel, por favor echa un vistazo a eso. Pero lo primero que vamos a hacer es mirar nuestros activos y gastos. Averigua cuánto dinero entra. Cuánto dinero va a salir más tarde En el curso, vamos a ver las grandes compras, gestionando la deuda y averiguando cómo pagarla. De la manera más efectiva, miramos los impuestos y el crédito, cómo planear para su presupuesto de retiro y planeación e inversión. ¿ Cómo gastas realmente tu dinero para generar más riqueza para ti? Uno de los ejercicios divertidos con los que realmente vamos a empezar es calcular tu patrimonio neto averiguar cuánto valen realmente y pasar por todo el ejercicio para establecer una línea de base fuera donde empezamos al final, debes tener una sólida comprensión de cómo funciona el dinero. Ah, plan para construir tu patrimonio neto habilidades de toma de decisiones financieras, ¿
significa? ¿ Quieres rentar o comprar? ¿ Deberían comprar este auto? ¿ Ese auto? ¿ Dónde debes poner tu dinero? Yo quiero darte todas las habilidades que necesitas para tomar esas decisiones en tercer lugar o, cuarto lugar, es conocimiento básico de inversión. Te voy a dar una introducción básica al mercado de valores. Voy a descomponerlo y mostrarte dónde tal vez quieras considerar poner tu dinero y donde otras personas generalmente están poniendo su dinero. Eso podría ser en las mismas situaciones de vida que tú. Y por último, te
voy a pedir una revisión. Te voy a pedir que revises este curso y me ayudes mejorando este curso, haciéndolo mejor y mostrando a otras personas lo que hay dentro de este curso. Entonces al final de este curso, les
voy a pedir una revisión. Esperaré que hayan logrado las cuatro cosas básicas por delante de esa revisión. Entonces si tienes alguna pregunta, mi correo electrónico va a estar en la descripción de este curso. Estoy feliz de ayudarte en cualquier momento. Por favor siéntete libre de enviarme un correo electrónico, y espero que te unas a nosotros para el resto del curso que el primer ejercicio que
vamos a hacer es calcular tu patrimonio neto. Y ese es el siguiente video. Entonces aquí vamos
2. Patrimonio neto: Qué pasa, Ustedes chicos bienvenidos lección del dedo del pie en este video, vamos a hablar de patrimonio neto y usar un power point al igual que el video de introducción también
voy a incorporar en hoja de Excel. Entonces si no estás familiarizado con Excel, salta al último video de este curso, y te mostraré exactamente cómo usarlo. De lo contrario, vamos a meternos en ello. Te voy a mostrar cómo calcular tu patrimonio neto y por qué es importante. Tan rápido de verdad. patrimonio neto se calcula por sus activos menos sus pasivos. Es básicamente una instantánea de tu posición financiera, ese shell que le dice a los bancos o inversionistas o a quien sea exactamente dónde estás financieramente. Se trata de una medida estándar de la riqueza que básicamente se puede comparar a diferentes personas para compararlas en todo el mundo. Por lo que es un sistema muy fácil, y es una medición muy fácil de cuánto vale o no cuál es su patrimonio neto. Ahora. Esto es utilizado muy fuertemente por los bancos. Cuando vas a conseguir una hipoteca, a veces cuando obtienes una tarjeta de crédito, cuando obtienes un préstamo o una línea de crédito, sobre todo cuando obtienes un préstamo comercial. Quieren saber exactamente cuál es tu patrimonio neto, que si el préstamo o ese dinero no va bien o no se le reembolsa, sepan que pueden venir tras algunos de tus activos, dependiendo de cuánto tengas. Entonces esa es la idea del patrimonio neto. Es muy, muy importante. Y los bancos, lo vamos a usar. cualquier momento en que necesites entrar y conseguir una hipoteca para comprar una casa o comprar un auto, cualquier cosa por el estilo, vas a necesitar rellenar un comunicado de red. Entonces vamos a hablar de ello, y en realidad vamos a calcular en este video. Pero antes que nada, hablemos de activos. El cálculo es, activo menos los pasivos es igual a su patrimonio neto. Entonces hablemos de activos muy rápido. Los activos son en efectivo, por lo que dinero en efectivo físico o monedas bega. Sea lo que sea que tengas, ese es tu efectivo físico. También tienes tu cuenta bancaria, por lo que cualquier efectivo que puedas llegar hoy por lo que tu cuenta corriente, tal vez tu cuenta de ahorros, cualquier cosa que sea súper líquida y fácil de llegar. Después de eso, tienes tu inversión. Entonces si posees algún bono, jóvenes billetes T tienes acciones, cualquier cosa en esa línea. Esos también se considerarían activos por encima de terrenos o bienes. Si eres dueño de una cabaña, si posees alguna plusvalía en tu casa es y pagaste un anticipo y has hecho algunos préstamos, eres dueño de ese pedazo de tu casa que se considera un activo. Si eres dueño de tu vehículo y no tienes pagos y no conoces a nadie dinero en él, eso es un activo. O bien, si tienes un donde coleccionable una colección de monedas de colección Jersey memorabilia, sea lo que sea, todo
eso se considera un activo que como valor tangible en el mercado y se puede vender eso, y eso se considera un activo. Del otro lado de eso, tienes pasivos. Esto suele ser bastante sencillo. Es cualquier cosa que sea como deuda de tarjeta de crédito. Si tienes una hipoteca y tus 200 mil en tu casa. Aún así, eso es un pasivo. Si tienes un préstamo para tu negocio, para cualquier otra cosa para un auto, algo así,
eso es un pasivo. Tus pagos de auto, tus préstamos estudiantiles, tus pasivos. Si sus impuestos al gobierno. Eso también es un pasivo. Cualquier cosa que caiga en la categoría de usted le debe dinero a alguien más, y básicamente está escrito en un contratista algún tipo de acuerdo que se considera un pasivo. Entonces vamos a saltar a la hoja de Excel muy rápido y mostrarte cómo calcular esto. He hecho plantilla para ti, así que es realmente fácil de usar. Y esta hoja de Excel es algo que vamos a utilizar todo el camino a lo largo del curso. Entonces vamos a construir en él, empezando por hoy, La siguiente lección va a usar la lección después de eso va a usarla, y la vamos a usar para básicamente trabar tu plan financiero. Y te vamos a ayudar a construir ese plan financiero a medida que pasamos por este curso. Así que intenta ir con una secuencia de traje todo el camino. Pero vamos a meternos en ello ahora mismo. Entonces aquí vamos. OK, entonces este es un sencillo formulario de Google doc. Voy a poner el enlace a esto en la descripción. También lo voy a enviar como hoja de Excel, y trataré de básicamente enviarlo tantas formas como pueda para que tengas
acceso a esto a medida que pasemos por los videos pero esta es una calculadora de valor neto realmente simple . Ahora, cuando hagas esto por el banco, va a ser un formulario que rellenes con toda tu información personal sobre activos pasivos y simplemente lo restan. Entonces lo que he hecho es que he construido aquí una calculadora realmente fácil para ti. Todo lo que tienes que hacer es llenar tus números, y va a calcular tu patrimonio neto personal. Si tienes activos o pasivos adicionales, he dejado algunos espacios en blanco debajo. Las fórmulas funcionarán, y serás a para calcular realmente tu patrimonio neto. Entonces, pasemos por este ejercicio ahora mismo. Como puedes ver, tengo toda la información importante aquí arriba con el resaltado y el amarillo que te muestra tu patrimonio neto total. Vamos a repasar los números, sin embargo, Así que este es un ejemplo ficticio, y voy a usar este ejemplo pasando por este ejemplo de curso aquí es básicamente un estudiante
universitario que tiene algunos amores estudiantiles. Acaban de graduarse que consiguieron algo de deuda. Tienen un patrimonio neto negativo. Ahora mismo, vamos a armar un plan para que salgan de esa deuda y luego construyan sus redes para que así sea como se va a estructurar este curso. Va a ser muy, muy valioso para ti, aunque no tengas deuda para pasar por estas próximas secciones de pareja porque vamos a mapear la cantidad de dinero que te queda después de tus gastos para poder invertir . Y luego vamos a empezar a hablar de agregar flujos de ingresos y dónde invertir tu dinero. Entonces empecemos a hablar de tu patrimonio neto para así porque ese va a ser el referente de donde estás hoy. Entonces cuando pasamos por esto, podemos ver activos. Esta persona tiene $1000 en el banco ahí por $1000 en efectivo. Entonces tal vez está escondido debajo de su cama, y los idiotas y monedas de trabajar su camarera son trabajo de camarera. Sea lo que sea, son 1000 dólares en efectivo que está en su departamento o en su casa. Tienen 5000 dólares en una cuenta bancaria. No tienen inversiones, ni RSPB porque acaban de graduarse. Se rentan en este momento, por lo que no tienes ningún capital de vivienda. No tienen equidad vehicular porque se les dio sus padres, y son cero coleccionables. Y hay 1000 dólares con los muebles, esa es su cama, su cómoda, su colchón y todos sus efectos domésticos, incluyendo sus laptops. Por lo que este es el patrimonio de esta persona posee. Como puedes ver, también
tienen $1000 en su tarjeta de crédito en este momento. Salieron de fiesta 20 mil dólares porque acaban de egresar universidad y sus 5000 dólares en su línea de crédito por todos los gastos que tuvieron durante la universidad. Entonces aquí es donde esta persona está fuera ahora mismo. Entonces cuando sumamos todo, se
puede ver que tienen activos por valor de $7000. Tienen pasivos por valor de $26,000 en cuando restas tus activos de tus pasivos, puedes ver que actualmente tienen un patrimonio neto de $18,990 en el hoyo. Ahí negativo casi $19,000 ahora, ¿verdad? ¿ Debería esto ser una preocupación? Si tus números cercanos a esto saben que no debería ser, por ejemplo, este primero aquí consiguió un título de que tal vez tengas algún tipo de habilidad. Tienes años de experiencia en alguna industria diferente que es muy valiosa que no se refleja en tus declaraciones de redes. Por lo que esta declaración de red no es de ninguna manera un reflejo de ti como persona o utiliza tu contribución a la sociedad. De lo único que es un reflejo es de tus activos menos tus pasivos. Eso es lo único que esto es un reflejo de, desafortunadamente, ah, banco que valores y favores es muy pesadamente, sobre todo cuando vas a ir a ponerte solo o vas a conseguir financiamiento. Entonces, como ven aquí, el ejemplo de hoy tiene un valor negativo de $18.990 en neto. Ni una gran mirada, ni una gran apariencia. Pero definitivamente podrías darle la vuelta a eso muy rápido, y vamos a hablar de estrategias sobre cómo hacerlo. La otra cosa que he puesto aquí es un rastreador de cinco años como ejemplo y como
explicación para ustedes chicos. Entonces, por ejemplo, si usas esto y dices OK, es el primero de agosto. Ahora mismo, calculé mi patrimonio neto y es negativo. 18 9 90 Voy 1890 Y ahora, medida que pasas los meses durante los próximos cinco años, puedes empezar a rastrear tu patrimonio neto y lo que vamos a hacer más adelante en este curso está mapeado para que puedas graficarlo con el tiempo y ver tu progreso visualizado visualmente en esta hoja de excel. Por lo que tengo una pista de cinco años en casi todas nuestras estadísticas para que puedas usar esto yendo hacia el futuro. Y puedes seguir seriamente tu progreso a lo largo de este curso y a lo largo de tu experiencia. Pero así es como calculas tus activos de patrimonio neto menos los pasivos. Tracker súper simple aquí mismo en la hoja de Excel. Voy a saltar de nuevo al power point usado para terminar este video, así que quédate conmigo muy rápido. ¿ De acuerdo? Entonces estamos de vuelta. Yo sólo voy a rematar un par de lados muy rápido. Si tu patrimonio neto es positivo, significa básicamente buen trabajo. Te va bien hasta ahora. Ahora es el momento de construir eso realmente y construir algo más adinerado. Si tu patrimonio neto es negativo, eso no es problema. Puede que se acaba de tomar en una hipoteca. A lo mejor tienes algunos préstamos estudiantiles. Eso no es absolutamente ningún problema. Lo que vamos a hacer es hablar de algunas estrategias para encontrar la forma más eficiente de
pagar la deuda que no has acumulado riqueza al mismo tiempo. En resumen, lo grande que quieres hacer es aumentar tus activos, disminuir tus pasivos y reducir tus gastos. Ese va a ser un tema de uno de los próximos videos. Aquí tienes. A continuación, videos, activos y pasivos. Vamos a sumergirnos en eso un poco más profundo. Hablaremos de gestionar tus gastos y cómo pagar tu deuda. También vamos a hablar de tarjetas de crédito más adelante, y luego al final, o no en medio del curso 2/3 de distancia, vamos a hablar de invertir grandes compras y cómo hacer crecer realmente tu patrimonio neto. Haz más dinero y cuentas de gerente en tus gastos tan reales rápidamente aquí en el siguiente video activos y pasivos. Sí necesitas saber esto porque esto es algo importante cuando hablas de gestionar tus gastos y averiguar cuánto dinero te queda para invertir realmente en ese verso para tu flujo de ingresos. Entonces quédate conmigo en el siguiente video. Te hablaremos pronto.
3. Recursos y pasiones: ¿ Qué está pasando, chicos. Mi nombre es Zak. Bienvenido lección del dedo del pie al día de hoy. Estamos hablando un poco más en profundidad li de activos, pasivos e incluso gastos tan reales rápidamente cuando hablamos de activos y los ponemos en nuestras redes. Declaración. Cuando hablamos de valorar nuestros activos al valor de mercado,
No, No, cuando digo valor de mercado, quiero decir, ¿qué vale hoy? Si tuvieras que salir y venderlo ahora mismo, ¿qué valdría eso? Entonces si tuviste un SUV 2010 que compraste por 100,000 en 2010 no vale eso. En la actualidad, tal vez valga 10 o 15. Eso es lo que es el valor de mercado de tu SUV. Y eso es lo que enumeraríamos como nuestro patrimonio neto o en nuestra declaración de red cuando vayamos a llenar eso. Por lo que algunos activos se deprecian y algunos activos aprecian en el ejemplo de caso del auto, no como un activo se deprecia. Es decir, perderán valor con el tiempo, por lo que esos son los tipos de activos y compras que quieres intentar y hacer lo menos
posible , o al menos reconocer y saber que esos activos no valen tanto más adelante. Entonces tal vez no quieras gastar tanto dinero en ello. O tal vez quieras intentar encontrar una opción diferente. El otro lado de eso es un activo que aprecia a lo largo del tiempo. Entonces esas son cosas como acciones, coleccionables, cosas que van a valer más en el futuro. Entonces si tienes un auto muy raro, eso iba a valer más si tuvieras una acción que te pagara dinero con el tiempo, vamos a hablar de eso un poco más adelante. Ese sería un activo que aprecia a lo largo del tiempo. Y esos son los tipos de cosas a las que quieres aferrarte. Esos son los tipos de cosas que quieres. Entonces del otro lado de eso están los pasivos un poco más en profundidad. Lee. Estas de las personas a las que le debes dinero a algunos pasivos pueden convertirse en activos como una hipoteca. Cuando inicias tu hipoteca, tienes una casa de 500.000 dólares y le pones un pago inicial de 40.000 dólares. Tu propia 40.000 de esa casa de 500.000 dólares a medida que empiezas a pagar más, más de tu hipoteca. Ese pasivo se hace cada vez más pequeño hasta que esa casa entera se convierte en su
activo personal . Por lo que algunos pasivos son geniales, porque con el tiempo, medida que los pagas a una buena tasa de interés, se
convierten en tus activos a lo largo del tiempo. Ahora, con pasivos, casi siempre vas a tener que pagar intereses por ese dinero. Entonces si es una tarjeta de crédito, si es un préstamo bancario, si es una hipoteca, algo así,
vas a tener que pagar intereses por ese dinero. La mayoría de las veces, la tasa de interés está entre 3% y 20%. Algunas tarjetas de crédito pueden llegar hasta el 25 o 29% pero te estás saliendo un poco de las manos en ese momento, y cualquier cosa sobre eso es casi ilegal. Por lo que casi todas las tasas de interés entre 3% y 20%. Pero tus pasivos mayores y cuantos más pasivos tengas, más intereses que vas a estar pagando a lo largo del tiempo. Entonces estamos hablando de estrategias de cómo pagar eso de la manera más eficiente. Ahora tus gastos, estos aires diferentes a tus pasivos, tus gastos o todos tus datos fechas compras, por lo que tu comida y tus bebidas y a donde vas a comer eso no se rige por un contrato que no está regido por un acuerdo. No hay suscripción mensual a eso a menos que estés comprando a una de esas empresas. Pero ese es un escenario diferente. Es completamente opcional, y es una compra del día a día. Lo mismo con tu entretenimiento y tus cosas de Netflix así. Esos son gastos que tienes, pero esos no son pasivos porque los cancelas en cualquier momento o puedes cambiar tu plan. Lo mismo con el gas, tu seguro y tus regalos navideños. Si dejas de conducir, ya no
pagas seguro Ya no pagas gas. No tienes que comprar a Sally Sue tu vecina, ese caro regalo navideño. Estos son todos tus gastos diarios. Estos fueron categorizados de manera diferente a sus pasivos. Tus pasivos se rigen por contratos o acuerdos que tienes que pagar tu préstamo
hipotecario, tu tarjeta de crédito. Sea lo que sea, hay que pagar eso. Tus gastos son casi discreción en su opcional, y probablemente tengas opciones, y ellos, como tu seguro, tu gas simplemente puede optar por no conducir ahora, lo grande que necesitamos enfocarse aquí es conocer tus gastos y entenderlos , porque esto es lo que va a dictar cuánto dinero te queda para construir tu riqueza . Esta es la parte que marca toda la diferencia, y la mejor parte es que es la zona más fácil de arreglar. Puedes decidir si quieres conseguir un churrasquería o si quieres ir a una
tienda de abarrotes y comprar un bistec y cocinarlo tú mismo. Podrás decidir todos esos diferentes factores para controlar tus gastos con mucha
más fuerza de lo que puedes controlar tus pasivos. Una vez que tienes un préstamo estudiantil, es muy difícil cambiar ese acuerdo. Una vez que tienes en tu tarjeta de crédito, es muy difícil cambiar ese acuerdo. puedes No obstante, limitar los tipos de alimentos que comes, los gastos que realizas y el número de suscripciones de video que tienes al mes, por ejemplo, así que lo único que estamos de que voy a hablar aquí hay un rastreador de gastos. Construí esto en hoja de Excel. Es una cosa realmente simple, hacer y usar, y es muy,
muy potente, muy potente, así que vamos a saltar a ello, OK Así que, como puedes ver, esta es la calculadora de valor neto que habíamos abierto en el último video. Si vas una pestaña más, puedes ver que luego tenemos un rastreador de gastos. Entonces estos son algunos números ásperos otra vez, en el mismo ejemplo del que estoy hablando aquí con estudiante. Entonces si entramos, vuelve a
ver toda la información importante justo en la parte superior, resaltada en amarillo, y entonces toda la información que necesitas ingresar va a estar aquí abajo. Por lo que los gastos mensuales. Acabo de poner en las categorías que estoy más familiarizado con él que tengo. Pero dejé algunas opciones aquí abajo que puedes agregar en un oleaje. Entonces para
mí, gasto dinero en abarrotes, restaurantes, alcohol, tabaco, cannabis, lo que sea que te haga ir. Algunas personas gastan algo de dinero en ese vehículo gas,
seguros, servicios públicos, servicios públicos, suscripciones de
video, suscripciones de
música, lo que sea, estos aires todo básicamente tu gastos personales, hay gastos casi discrecionales, o al menos te ausentes elección en ellos, y tienes algún control sobre ellos. Entonces cuando miramos este ejemplo, puede ver que los gastos mensuales que somos $1965 es probablemente un rango áspero,
áspero de una persona de clase media que tal vez tenga algunos préstamos estudiantiles. Entonces este es el número que vamos a usar para este ejemplo. Ahora, del otro lado de esto, también
he agregado en un rastreador de responsabilidad. Por lo que estos airean sus pasivos mensuales en otras palabras, sus pagos mínimos la cantidad más pequeña que tiene que hacer para que no
afecte severamente su crédito o no esté en mora con estos préstamos. Por lo que ponemos esto aquí, podemos ver que esta persona tiene un pago mínimo con tarjeta de crédito de $100 un préstamo estudiantil. Tienen una deuda de 20 mil dólares en sus préstamos estudiantiles y luego pagan 180 dólares mensuales. Por lo que para esta persona, están pagando de bolsillo $2200.45 25 $2245 en gastos y pasivos cada mes, casi $2000 en gastos exactamente y alrededor de $280 solo para mantener sus pasivos en jaque y no por defecto en ellos. Entonces lo que realmente importa aquí es que encuentres tus propios números porque en el siguiente video, vamos a usar eso para calcular cuánto dinero te queda para realmente construir tu riqueza o pagar tu deuda de la manera más eficiente. Entonces vamos a meternos directamente en ese video. Pero antes de que lo hagamos, tengo un par de lados que solo quiero terminar. OK, entonces en los próximos videos, vamos a hablar de ingresos y averiguar cuánto dinero puedes realmente traer en un mes. También hablaremos de traer un poco más de dinero a través de algunas
corrientes de ingresos adicionales , y luego lo vamos a usar para calcular cuánto dinero te queda para construir riqueza y pagar esa deuda. Entonces vamos a meternos en ello.
4. Ingresos y deudas: Muy bien, chicos, bienvenidos a otra lección de este video. Vamos a hablar de ingresos y muerte, está
bien, bien, Así que el ingreso es básicamente un término realmente simple. Es cuánto dinero viene en cada mes después de impuestos. Entonces es después de impuestos dinero de cuánto realmente tienes que gastar en tus gastos? Cubra sus pasivos y ahorre para construir riqueza o pagar su deuda. Ingresos menos gastos es igual a tu dinero que queda para un plan. Entonces si traes 4000 tienes $2000 en gastos. Significa que tienes 2000 dólares para pagar tu deuda o construir algo de riqueza. Y vamos a hablar de estrategias para eso. En este curso. El último es, este es el dinero que construye riqueza. Este es el dinero que es realmente importante para realmente acumular riqueza real y construir un futuro para ti. Por tu familia y por tus nietos. En realidad tienes algo de lo que estar orgulloso. Este es el dinero que es realmente importante, que gastas adecuadamente, que inviertes adecuadamente y que dejas a un lado para el futuro para básicamente tu futuro y lo que va a venir a continuación. Entonces vamos a saltar a una hoja de excel muy rápido solo para que te pueda mostrar cómo calcularla y qué estamos viendo. De acuerdo, así que este es el rastreador de gastos del último video que vas una pestaña sobre Realmente simple. Y te va a llevar al rastreador de ingresos. Entonces es un rastreador realmente simple y nada, nada demasiado elegante aquí. Todo lo que necesitas hacer es insertar tus ingresos mensuales. Ahora lo he desglosado en cheque de pago. 12 y tres. La mayoría de las personas recibían dos cheques mensuales. Algunas personas recibieron tres, dependiendo de cómo la alineación del día. Pero la idea aquí es que básicamente solo quieres rastrear. ¿ Cuánto traes cada mes a través de tu trabajo regular? Tres. Si es barman o salario o lo que sea que hagas, trata de conseguir eso aquí. He dejado un par de espacios en blanco y luego al fondo. También he puesto en roca si ingreso renta renta renta, renta dividendos y otros ingresos. Por lo que otras cuatro cosas que podrías estar agregando a tus flujos de ingresos para diversificar tus ingresos y construir más riqueza y traer más ingresos. Vamos a hablar de los cuatro temas más adelante en este tema o más tarde en este curso. Pero antes que nada, necesitas calcular tus ingresos mensuales. Por lo que esta persona, esta básicamente graduada X o graduada estudiantil, hace dos cheques de pago. Hace 1500 dólares por dos semanas, lo que gana unos 3000 dólares mensuales. Ahora esto es post tax. Y de nuevo, puedes ver aquí hay un rastreador de cinco años para que cada mes, si usas este tiroteo de spread, calcules cuánto dinero ganaste. Puedes ponerlo aquí y contrae esto a lo largo del tiempo, y vamos a convertir esto en gráficos más adelante. Pero lo grande aquí es saber cuánto dinero tienes dedo del pie en realidad entrar y decir, OK, esto es lo mucho que gano cada mes. Necesitas saber cuánto ganas, y necesitas saber cómo puedes agregar a eso Con el tiempo. Volvamos a los toboganes muy rápido. De acuerdo, entonces estamos de vuelta en las diapositivas. Yo quiero hablar de deuda realmente rápido. La deuda es un pasivo. Le debes a alguien, y es de pistas de tus redes. Entonces en cualquier momento tienes deuda o le debes dinero a alguien que va a restar tu patrimonio
neto . Y va a ser más difícil ir a conseguir una hipoteca, conseguir un préstamo o iniciar un negocio. Pagar intereses por ello también es algo muy caro. Si estás pagando 3% esa es bastante buena tasa si estás pagando algo más alto que eso, mientras vas a estar pagando una cantidad sustancial de dinero en esa deuda. Entonces lo grande aquí es que quieres limitar tu deuda y deshacerte de esa deuda tanto como puedas. No obstante, no toda la deuda es mala deuda. Hay buena deuda y hay mala deuda, y quiero descomponer eso para ti ahora mismo. mala deuda es deuda con una tasa de interés alta, cualquier cosa por encima del 8 al 10%. Cualquier cosa por encima de esa clase de terreno medio es, en mi mente, deuda
mala. Esa no es una deuda buena que sea. Básicamente, alguien está tratando de ganar mucho dinero de ti. Es una tarjeta de crédito. Es una mala línea de crédito. Es un préstamo realmente malo donde algo tiene unas cosas. Tienes una muy alta probabilidad de impago y por lo tanto vas a pagar una cantidad muy sustancial de intereses sobre esa mala deuda también puede tratar con malas condiciones de pago. Podrías estar encerrado durante mucho tiempo sin flexibilidad. Podría tener honorarios muy altos para salir de ella, haciendo que casi no valga la pena. Podría ser muy difícil salir de ella. Entonces ejemplos con sus tarjetas de crédito, préstamos de
día de pago, anticipos
en efectivo, cualquier cosa así va a ser mala deuda, porque eres tasa de interés principalmente va a ser de más del 8 al 10%. Y va a ser difícil salir de esa deuda fácilmente sin pagar términos o sin cumplir ciertos requisitos. Del otro lado de eso, hay una buena deuda. Una buena deuda es lo que consideraría a continuación tasa de interés. Se trata de un tipográfico aquí tasa de interés por debajo del 8%. Idealmente, usted quería en ese rango de 3 a 5% que se consideraría realmente buena deuda y buenos
términos de pago . Si tienes condiciones de pago flexibles y puedes salir de ella en cuanto lo pagues, pues puedes hacer una gran parte de ese pago cuando quieras. Esos aire consideraban grandes condiciones de pago, y seré más flexible en ese tipo de deuda o si tiene tarifas más bajas. También es mucho más atractivo, y puede reducir sus pagos generales a lo largo del tiempo. Una buena deuda podría considerarse cosas como préstamos hipotecarios de negocios, préstamos capital
hipotecario, cualquier cosa donde estés pagando. Ah, bajo interés, escribió una tasa de interés baja, términos
bastante flexibles, y tienes algún control sobre ese préstamo. Ahora aquí está la razón por la que parte de esa deuda podría ser buena. Mucha gente dice que estoy totalmente libre de deudas. No tengo absolutamente ninguna deuda. Tengo toneladas de activos. Bueno, eso es genial. Pero hay algunos inconvenientes en ese escenario. Por ejemplo, si tienes muchos activos para que incluso tengas algunos activos y tienes cero deuda, podrías estar bajo la utilización de esos activos. A lo que quiero decir con eso es, si eres dueño de tu casa, tienes una casa de 500.000 dólares que está completamente pagada, y no sabes nada de dinero sobre eso. Bueno, podrías sacar un préstamo de capital hipotecario en esa casa, y podrías pagar 3% de interés por eso. Podrías conseguir 100.000 dólares si pudieras invertir ese dinero en una casa nueva y convertirla en una propiedad
de alquiler. O invertir en el mercado de valores y ganar un poco de dinero. Si pudieras invertirlo y obtener un retorno del 8% por cualquier avenida diferente que elijas, bueno, estarías para sacar provecho de esa diferencia del 5%. Y si ambas avenidas airen muy seguras, entonces podrías estar utilizando tus activos que tienes que conseguir financiamiento adicional para que ese 5% extra o lo
que sea que los números funcionen para ser. Por eso no se ve ninguna gran corporación con cero deuda en su balance. Ninguna corporación grande, ninguna corporación cotizada en bolsa. Tendremos un balance con cero deuda porque significa que están bajo la utilización de sus activos y no obteniendo tan buena de un retorno como posiblemente podrían. Para los inversionistas, estos mismos principios se aplican exactamente a las personas y a la gestión de sus propias finanzas personales. La única diferencia es que necesitas poder manejar tu riesgo, y si solo eres totalmente adverso de riesgo, tal vez no sea la respuesta correcta. Si estás realmente orgulloso de decir que no tengo absolutamente ninguna deuda, esa es una gran,
gran situación en la que estar, y tampoco hay nada de malo en eso. Entonces solo quiero plantear eso porque la gente que dice que tal vez no siempre entiende las implicaciones de eso, o tal vez no están consiguiendo un máximo rendimiento sobre los activos que sí tienen. Por lo que los próximos videos. De lo que quiero hablar es de pagar tus deudas. Entonces ahora que sabemos cuál es tu patrimonio neto, sabemos cuáles son tus pasivos y gastos, cuánto dinero traes cada mes. Calculemos cuánto dinero queda, y pongamos ese dinero a usar construyendo un plan para pagar tu deuda o construir tu riqueza. Aquí vamos.
5. Pagar la deuda: ¿ son ustedes chicos? Bienvenido al siguiente video. En esta lección, vamos a hablar de cómo construir un plan para pagar deudas. Entonces al inicio de este curso, ya
hablamos de cuáles son sus pasivos y gastos,
cuáles son sus ingresos. Y ahora vamos a calcular cuánto dinero te queda y cómo desplegar ese dinero
sobrante de la manera más efectiva para pagar tu deuda y empezar a construir riqueza. Entonces saltemos a la derecha. Entonces planear esto es lo grande aquí porque ingresos menos gastos significa que te
queda dinero para un plan. Esta es la clave aquí. Si congénitas ingresos de ocho mawr, puedes reducir tus gastos y museizar más dinero que queda para pagar tu deuda o construir tu riqueza invirtiendo tu dinero. Entonces vamos a hablar específicamente en este video es pagar tu deuda porque es más importante que invertir tu dinero. Y después de eso, vamos a hablar de cómo construir tu riqueza invirtiendo tu dinero y activos,
inmuebles, acciones, acciones, bonos y desplegar tu capital de la manera más eficiente. En primer lugar, sin embargo, pagando sus deudas Así que esto es Ah, alto enfoque en la deuda mala. Si tienes una hipoteca que pagas tres o 4% no me preocupa eso. Vamos a abordar eso más adelante en los videos. Ahora mismo, estoy hablando de cualquier cosa por encima de ese 8 a 10%. Incluso ese rango de 6 a 7. Yo quiero saber de eso. Y vamos a armar un plan para cómo averiguar la mejor y más eficiente manera pagar esa deuda. Entonces lo único que un par de cosas que realmente quieren destacar aquí es pagar una tarjeta de
crédito con 20% de interés es exactamente lo mismo es invertir tu dinero y hacer un
retorno del 20% . Si tienes $1000 estás tratando de descifrar ¿debo invertir mi dinero o debo pagar mi tarjeta de crédito? Paga siempre tu tarjeta de crédito. Si pudieras obtener un 20% de retorno de tu dinero, me llevaría eso todo el día. Pase lo que pase, yo haría un embudo todos mis ahorros en eso sobreviviría un retorno garantizado del 20%. Yo estaría listo para toda la vida ahora con una tarjeta de crédito. Tienes una devolución garantizada del 2020% porque si no pagas eso, vas a pagarle un interés. Por lo tanto, pagando su deuda y pagando su tarjeta de crédito. Es exactamente las mismas ideas haciendo eso en el mercado de valores o en el mercado inmobiliario. El otro tema de pagar tu deuda es que cuando pagas tu deuda, aumentas tu patrimonio neto. Es una gran manera de aumentar tu patrimonio neto, obtener mejores préstamos del banco oro y obtener esa hipoteca. Obtén una mejor tarifa en tu préstamo. Sea lo que sea, quieres que tu patrimonio neto sea lo más alto posible, y al pagar tu deuda, puedes empezar a lograrlo. Ahora cuando quiero recalcar esto de nuevo, porque este es un hecho realmente importante. Si pagas tu deuda, cualquiera que sea la tasa de interés que estés pagando por esa deuda sería. El mismo resultado exacto es si invirtió esa misma cantidad de dinero en el mercado y generó ese mismo retorno. Ahora, la ventaja de pagar tu deuda es que obtienes un retorno garantizado, ahorras 9% pagos de intereses que tendrías que hacer para el próximo año, mientras que en el mercado de valores, tu primero no garantizado para devolverlo todo. Y si pudieras conseguir 6789 hasta 20% de retorno, como en una tarjeta de crédito, esa es una oportunidad fenomenal, fenomenal. Es necesario tomar eso cada vez. Entonces esas son las razones por las que pagar la deuda siempre debe ser tu prioridad número uno antes de invertir. Y es el mejor primer paso para construir tu patrimonio neto. Entonces, ¿cómo pagar deuda? ¿ Deuda mala? En eso nos vamos a centrar en este video. Lo más grande en lo más grande, la estrategia más popular y la estrategia que más sentido tiene para la mayoría de las personas es pagar la deuda, empezando por la tasa de interés más alta. Entonces si tienes una tarjeta de crédito a tasa de interés del 20% y tienes préstamo de estudiante de Stone a tasa de
interés del 6% , estás mucho mejor para pagar la tarjeta de crédito por completo y luego empezar a astillar en tu préstamo estudiantil menos tus cuotas mensuales o lo que sea que tengas que hacer para solo mantener ahí ese préstamo. Aquí la idea es que quieras averiguar cuánto dinero te queda dicho un
objetivo mensual de invertir ese dinero en el pago de tu deuda y luego empezar a planear tu progreso. Y eso es exactamente lo que vamos a hacer en este video. Te voy a dar las herramientas que necesitas para que todo se haga de inmediato. Así que saltemos a mi hoja de excel y empecemos en ello. ¿ Todo bien? Entonces estoy de vuelta en la hoja de cálculo. Y como puedes ver, esta es exactamente la misma pestaña en la que terminamos el último video. Ahora, si vas una pestaña y haces clic en la calculadora de rentabilidad, esto es algo que nos va a ayudar a planear cómo pagar nuestra deuda. Por lo que en el lado izquierdo aquí, esto es súper súper fácil. Todo lo que hace es sacar números de la 1ª 3 hojas que elaboramos. lo que tu ingreso mensual es de $3000 en este ejemplo, tus gastos o poco menos de 2000 y tienes pasivos mensuales de $280 que se rompe en los pagos mínimos para tu préstamo estudiantil y tu tarjeta de crédito. Entonces lo que eso significa es que a fin de mes, tus ingresos menos tus gastos y los pagos que tienes que hacer en necesitan tus sobras con un valor de ganancia de $755. Ahora estoy usando esto como ejemplo de estudiante universitario que acaba de salir y tener
préstamos estudiantiles . Pero lo que tienes que hacer es averiguar cuál es tu número. Tu ganancia a fin de mes. Esperemos que sea más grande que cero. Pero necesitas averiguar cuál es tu crawford a fin de mes, porque ese es el trozo de dinero que vamos a usar para averiguar cuál es la mejor manera de pagar tu deuda para la mejor manera de invertir tu dinero. Entonces realmente, realmente importante. Especialmente para la siguiente acción, debes averiguar cuál es tu número de ganancia mensual. Este es el objetivo. El objetivo mensual del que hablé hace apenas un minuto de descuento. ¿ Cuánto dinero vas a intentar invertir en pagar tu deuda o invertir en el mercado? Para construir tu patrimonio neto cada mes, necesitas establecer una meta y establecer una meta para eso. En este caso
, son 755 los que quedan. Y ahora vamos a armar un plan para cómo utilizar ese dinero de la manera más eficiente en
función de sus circunstancias. Entonces este es el rastreador de rentabilidad realmente, realmente simple. Aquí no hay nada de fantasía, y no hay mucho en ello. Ahora todo lo que voy a hacer es sólo introducir mis ingresos este mes. Por lo que este fue el mes de julio, su primera noche, $755. Y como puedes ver, vamos a pasar por los meses y vamos a seguir esto todo el camino para que
puedas medir tu rentabilidad a lo largo de los meses. Y luego vamos a poner todo esto en una gráfica al final. Entonces la siguiente pestaña es donde vamos a construir nuestro plan para pagar la deuda. Ahora, esta ficha es un poco más grande, así que déjame guiarte a través de ella realmente rápido. Entonces en la parte superior izquierda aquí, podemos ver más o menos la misma configuración es todas las otras. Tienes tu beneficio mensual. Ahora bien, este es el número que acabamos de calcular los ingresos menos los gastos. Este es tu pequeño trozo de cambio que te queda a finales de mes y ojalá sea un objetivo mensual para ahorrar e invertir. lo que $755 en este ejemplo esta persona está sacando 100 dólares de esa cantidad cada mes y poniéndola en un fondo de emergencia. Este es el efectivo de 1000 o 2000 dólares que se dirige debajo de tu cama en caso de que llegue el
apocalipsis absoluto y lo necesitas rápido. Por lo que se trata de 100 dólares mensuales de que alguien se escondite debajo de su cama en un fondo de emergencia, y nos deja con 655 dólares mensuales que ahora podemos decidir dónde
ponerlo . Podemos pagar nuestras deudas. Podemos invertir en el mercado, podríamos hacer lo que queramos. Y en esta situación, porque esta persona tiene deuda, vamos a pagar esas deudas, y vamos a encontrar la forma más eficiente de pagar esas deudas. Entonces vamos a meternos en ello. Beneficio mensual de proceso de 7 55 estaban poniendo 100 dólares en un fondo de emergencia que significa que nos quedan 655 dólares de manera mensual que ahora necesitamos decidir con qué hacer. Por lo que en el lado izquierdo aquí, hay un gráfico
simple y simple aquí. Se acaba de desglosar en una lista de los pasivos que tiene esta persona. Por lo que del lado izquierdo, se pueden ver todas las deudas. puede ver que tienen tarjeta de crédito, tienen un préstamo estudiantil y tienen una línea de crédito. También he ingresado aquí en una deuda número cuatro. Esta persona no tiene uno, pero puedes llenar esto y vamos a trabajar todo el camino a través de las gráficas. Por lo que tienen tres deudas diferentes y un saldo corriente de 26 mil dólares respectivamente. Ahora también he ingresado la tasa de interés anual en sus tarjetas de crédito. Probablemente va a ser del 15 al 20% en un préstamo estudiantil probablemente va a ser del 5 al 10. Y en una línea de crédito, probablemente
va a ser carne al 15 o 16%. Ahora esos aires apenas rudos rangos estos en mis estimaciones, pero esta es mi experiencia en el mercado, por lo que tu tarjeta de crédito va a tener un pago mínimo en esta situación. Son $100 tu préstamo estudiantil también va a tener un pago mínimo. En esta situación
, son 180 dólares. Tu línea de crédito no tendrá un pago mínimo si no sabes lo que es una línea de crédito. Es similar a una tarjeta de crédito, pero no pagas intereses a menos que realmente uses el dinero. Hablaré de eso un poco más tarde. Video. Entonces lo que he desglosado aquí es que tenemos tres deudas diferentes, y ahora necesitamos averiguar cómo pagarlas de la manera más eficiente. Si recuerdas al inicio de este video, dije que vamos a pagar primero la deuda con la tasa de interés más alta que nos va a
ayudar a ahorrar más dinero y pagar estas deudas más rápido. Te voy a mostrar exactamente lo que quiero decir con eso. lo que en el lado derecho de esta página, aquí es donde empieza a hacerse un poco más grande y puede que tengas que alejarte de tu hoja de
excel. Lo que he hecho es que me he desglosado en básicamente, desglose un calendario de pagos mensualmente. Entonces voy a hacer zoom hasta aquí, y voy a alejarme un poco para que puedas ver esto aún mejor. Entonces lo que vamos a ir al 90%. De acuerdo, entonces lo que tenemos aquí es básicamente un horario de pagos en el lado izquierdo aquí en la columna G. Se
puede ver el número de meses. Entonces cuando inicies esta hoja de cálculo, es
decir meses cero y el primero del mes el próximo mes, Eso va a ser un mes uno. O hazlo como quieras. Pero esa es la idea. Aquí estamos apenas empezando con el mes número uno, y del lado derecho aquí, se
puede ver la deuda total. Entonces esta es la deuda total que actualmente tienes que pagar un mes, una en mes, dos meses, tres y mes por todo el camino desglosada básicamente mensualmente. Por lo que se puede ver todo el camino hacia abajo de 26 mil todo el camino hasta cero. Exactamente cuánto tiempo te va a llevar pagar estas deudas. Y en el lado derecho aquí puedes ver los pagos totales. Ahora, esta es la suma de todos los dolores que vas a hacer este mes. Ahora, como dije, tenemos $655 de un pago que podemos decidir con qué hacer. Además de eso, tenemos 100 dólares de pago con tarjeta de crédito y 100 $80 pago de préstamo estudiantil que tienen que ser mayores. Toehold solo y no impagos son pagos totales para este mes es de $935. Ahora, medida que vamos atravesando se puede ver que lo tengo separado en tres secciones diferentes. El 1er 1 aquí son tarjetas de crédito. El 2do 1 es Préstamo Estudiantil en la tercera columna es tu línea de crédito. Ahora las tres secciones se airan exactamente igual y empiezan con You 're balance on left side here. Después de eso, tienes tu pago mínimo. Entonces si comienzas con $1000 haces pago de $100 y luego tienes tus intereses devengados. Entonces esto es cuánto interés se generó este mes que ahora tienes que pagar. Por lo que en esta situación fueron 17 dólares luego resaltados en verde aquí. Esta es la parte súper importante. Tienes tu pago flexible. Entonces aquí es donde decides poner tu dinero. Tan realmente simple. Puedes ponerlo en cualquiera de estas columnas de ensueño. Por mucho que quieras en esta situación son ejemplo unos $655 que quedan al final de cada mes para que los inversionistas salden su deuda. Entonces para nosotros, vamos a poner esos 650 dólares completos en pagar nuestra deuda cuando vamos a averiguar cuál es la forma más eficiente de pagar su deuda. Entonces si recuerdas por el ejemplo, lo primero que dije fue pagar primero tu deuda de tasa de interés más alta. En esta situación, nuestra tasa de interés en su tarjeta de crédito es del 20%. Entonces vamos a pagar nuestra tarjeta de crédito primero, están empezando saldos 1000 con un pago mínimo de 100 con $17 en intereses. Y vamos a hacer un pago de los $655 completos que tenemos dándonos un saldo final 262 dólares después
de eso entrando en mes para mí ahora, el saldo inicial de 262 dólares. Hacemos nuestro otro pago mínimo de $100. Teníamos la tripulación $4 de interés y luego realizamos un pago flexible de $166 para
pagar por completo nuestra tarjeta de crédito. Ahora, eso significa que nos queda algo de dinero para el mes. Por lo que ahora podemos ponerle eso hacia ustedes. Ahí hay préstamo estudiantil o una línea de crédito. Si pasamos a la primera página donde listamos todo, puedes ver que nuestro préstamo estudiantil como tasa de interés del 9% y nuestra línea de crédito tiene una tasa de
interés del 15%. Eso significa que debemos pagar nuestra línea de crédito a continuación porque es la peor
tasa de interés que queda. Como pueden ver aquí, tengo una columna de llamada llamada Orden de pago, donde realmente he enumerado en qué orden quiero pagar estas deudas en. Y debes hacer exactamente lo mismo en tu hoja de cálculo. Entonces me voy a desplazar hacia atrás. Eso significa que vamos a pagar nuestra línea de crédito a continuación. Entonces, como pueden ver aquí y el mes uno ponemos todo nuestro dinero hacia nuestras tarjetas de crédito para que no
pudiéramos hacer un pago flexible. En el segundo mes, ponemos 166 dólares hacia nuestras tarjetas de crédito. Ahora nos quedan 488 dólares para nuestra línea de crédito en el próximo mes están abriendo saldo fue 4638. No teníamos un pago mínimo en la línea de crédito. Acumulamos intereses por valor de $58 y pagamos a la baja los $655 completos hacia esa línea de crédito al final del mes tres. Nos dejó con un saldo final de 4004. 41 dólares. Si bajamos al mes siguiente, podemos ver nuestro saldo final es de 3436 dólares. Y todo el camino hacia abajo hasta que se ve esto? Se parece al mes 10 donde tenemos un saldo inicial de 299 dólares. Nosotros devengamos intereses por valor de $4. Pagamos un total de $302 y totalmente X está fuera. Creo que esto es $303 en realidad, y es completamente Algún error de redondeo ahí, Eso está bien. Se cruza por completo nuestra línea de crédito. Ahora tenemos 353 dólares o tres. Eso no tiene sentido. Tenemos cerca de 300 sobre tirar tus $50 para pagar nuestro préstamo estudiantil. Y como pueden ver, vamos todo el camino hacia abajo por un préstamo estudiantil. Hasta en el mes 36 teníamos $0 lo que significa que acabamos de pagar $26.000 en deuda en un total de 36 meses o tres años. Y el total para esto. Si te desplazas todo el camino hacia abajo, puedes ver que vamos a pagar 29,870 dólares. Por lo que alrededor de 3870 dólares de intereses en estos préstamos. Pero logramos pagar todo en el transcurso de tres años, pagando en $655 mensuales. Y esta sería la teórica, mejor manera de pagar tu deuda. Ahora, solo para demostrar el punto y mostrarte por qué tal vez quieras hacerlo de esta manera, voy a duplicar esta ficha con la misma información exacta. Pero voy a pagarlo de manera diferente. Lo hago en orden inverso. Entonces lo voy a pagar con la tasa de interés más baja primero y terminar con la tasa de
interés más alta . Entonces para nosotros, la tasa de interés más baja es el préstamo estudiantil. Entonces si ponemos $655 mensuales hacia un préstamo estudiantil empezando desde el principio, eso significa que habremos pagado nuestro último pago en el mes 27. Por lo que en el mes 27 haremos nuestro pago final de $239 que llevará nuestro préstamo estudiantil a $0. Después de eso, tendremos que pagar entonces nuestra línea de crédito porque eso está en 9% en lugar de la tarjeta de
crédito, eso es en 20%. Entonces cuando entonces pagamos nuestra línea de crédito, podemos poner extranjeros ganados 16 dólares hacia en un mes 27 nos lleva todo el camino dos meses, 38 pagar toda nuestra línea de crédito. Entonces, como puedes ver, solo
están pagando estos dos factores. Ya hemos cruzado la frontera por otros dos meses. Ahora. Nuestra tarjeta de crédito en realidad tenía un pago mínimo aquí. Por lo que al mes 12 justo aquí habíamos cubierto todo el saldo de nuestra tarjeta de crédito. Por lo que en total, nos llevó dos meses adicionales cubrir los pagos extra por la orden que
terminamos pagando están muertos y en total, también te costó un par de $100 más en pagos de intereses. Se puede ver que este total supera los 30 mil. Casi $30,200 son última página WAAS 29,870. Entonces puedes ver que el orden de que pagas tu deuda impacta cuánto tiempo
vas a tener esa deuda así como cuánto dinero tienes que pagar en total porque
vas a estar pagando más intereses. Entonces la idea aquí es averiguar cuánto dinero te queda al final de cada mes. D ahí, inversor, paga tu deuda y luego usa esta hoja de cálculo y llena tus propios números para averiguar cuándo vas a poder pagar esa deuda. Qué tan pronto puedes pagar esa deuda y cuál es
realmente el monto total que vas a pagar de esa deuda . Y puedes jugar un poco con él para averiguar la mejor manera para ti. Pero en general, la tasa de interés más baja siempre va a ser la que quieras pagar en última instancia y no
pagarás primero las tasas de interés más altas. Ahora, igual que alguna información aquí, si tienes alguna pregunta sobre cómo usar esto, definitivamente echa un vistazo al video final. En este curso, lo
harás en Excel avance, pero muy rápido. Si tienes alguna pregunta sobre cómo usarlo, solo
voy a hacer una caminata rápida. Entonces si quieres usar esto para un tipo diferente de deuda, es realmente simple. Simplemente cambia esto de tarjeta de crédito a agradecer solo, y cambiará el nombre aquí mismo, para que eso funcione realmente bien. Digamos que es una deuda de 10 mil dólares. Entonces ahora todo lo que tienes que hacer es tomar esto aquí, llevarlo todo el camino hacia abajo, y como puedes ver, solo rellena tus pagos y te dará toda la información correcta. Entonces como puedes ver aquí, si esto fuera una deuda de 10 mil dólares, lo habrías pagado por mes. 15 acabarán de eliminar aquí mismo. Entonces 655 realmente pagaste un poco demasiado. Ya
sabes, ni siquiera necesitabas hacer este pago. Entonces, como puedes ver, realmente sencillo. Acabas de cambiar de $10,000. Cambia ese equilibrio inicial que lleva todo el camino hacia abajo. Y luego todo lo que haces es resaltar por aquí, copiar y pegar esto, arrastrarlo hacia abajo, y luego rellenar tus pagos flexibles para que puedas averiguar cuál
va a ser tu pago total basado en tu inicio cantidad de muerte. Y puedes averiguar cuánto tiempo te va a llevar pagar esa deuda. Una vez que hayas pagado esa deuda, entonces
tienes $655 como pago flexible. Además, tienes los $280 en pagos mínimos que ya no tienes que hacer. Y ahora podemos empezar a invertir esos 8 $900 al mes en remolque, inversiones
reales en bolsa, en bonos, en bienes raíces y
en la construcción de su propio patrimonio personal. Entonces esta es una gran herramienta para planear tu deuda, averiguar cuál es el mejor método para pagarla. Saca cómo vas a pagarlo, cuánto tiempo va a tardar en cuál va a ser tu pago total. Si tienes alguna pregunta al respecto, la policía me envía un correo electrónico y espero que esta sea una herramienta que puedas usar para planear un poco más tu futuro. Así que esperamos verte en los próximos videos y hablaremos con ustedes pronto.
6. Otras estrategias para la deuda.: Muy bien, chicos, bienvenidos a otra lección en este video. Voy a hablar de algunas otras estrategias de cómo tal vez quieras considerar manejar tu deuda si pagarla de nuevo en un plan de pago ordenado, Al igual que lo que acabamos de discutir no parece que sea súper factible. Entonces qué, ¿ vamos a hablar de ello? Algunas otras estrategias. Ahora, antes de que vayamos más allá, sí
tengo que hacerle saber que no soy consejera financiera. No soy asesor financiero. Por lo que antes de promulgar alguna de estas estrategias, antes de salir y ejecutar en cualquier cosa, por favor asegúrese de hablar con un profesional. Consulta a un profesional antes de tomar cualquier decisión. Entonces aquí vamos. Saltemos a la derecha. Este es solo mi consejo, y esto se basa en mi experiencia personal. Pero aquí vamos. De acuerdo, Entonces cuando estamos lidiando con la deuda, tienes un par de opciones más. Si pagarlo en un plan mensual es demasiado para ti en este momento. Entonces aquí están las opciones que vamos a cubrir en este video. La primera opción es vender algunos activos. Si tienes algunos activos que no están generando ningún ingreso para No estás haciendo nada y no los estás usando. Véndelos, paga esa deuda y hazla más fácil para ti. Ahora sé que eso es obvio, y tal vez no sea factible. Entonces voy a sumergirme en los próximos cuatro un poco más en profundidad. El 1er 1 está cambiando tu estructura de deuda con segundos consolidando tu deuda. 3er 1 es una propuesta de consumo, y el 4to 1 está declarando en bancarrota. Vamos a meternos en ello. Entonces cambiando la estructura de la deuda. Lo que quiero decir con esto es que si tienes un par de préstamos por ahí y digamos que tienes un préstamo
estudiantil como el del que estamos hablando y es solo a una
tasa de interés terrible Bueno, lo que debes hacer es acercarte a esa deuda o acercarme a ese acreedor y diga: Oye, mira, estoy teniendo problemas pagando esto. Realmente no puedo hacer esto. Se corre el riesgo de que yo pudiera por defecto en él. Trabajó conmigo para reestructurar este préstamo y posiblemente darme una mejor tasa de interés. Ah, bajar el pago mensual y estirar a lo largo de un periodo más largo. Compuesto con menos frecuencia para que esté pagando menos intereses. Si tu tarjeta de crédito es tranquila golpeando mensualmente, mira si podrían componerla cada seis meses o cada año, tal vez, o si hay alguna otra ventaja. Por ejemplo, si el si el acreedor es tu banco, mira si puedes. Pueden renunciar a algunos honorarios en sus encuentros chequeadores, transferencias
E o lo que sea. A ver si hay algo más que pudieran hacer para que bajaras tus gastos generales. Te sorprenderá saber con qué frecuencia estos acreedores estarán realmente dispuestos a trabajar
contigo en esto cuando entres y te acerques a ellos, porque preferirían mucho trabajar contigo a que te hicieras pagar ese préstamo y estar en el entero para toda esa deuda. Por lo que por favor comuníquese con todos sus acreedores. Si esto es un tema, deberían estar dispuestos a trabajar contigo porque si no lo son, podrían arriesgarse a perderlo todo. Así que por favor asegúrate de hacer esto porque este a veces es el paso más grande que podría marcar la mayor diferencia. En segundo lugar, la consolidación ahora esta es una opción por la que pasa mucha gente y la idea de que aquí está digamos que tienes un préstamo estudiantil. Tienes una tarjeta de crédito y una línea de crédito, como en nuestro ejemplo. Lo que puedes hacer es ir a algún lado y conseguir un gran préstamo para pagar las tres de esas deudas que tienes. Aquí la idea es que un solitario va a estar a una mejor tasa de interés que cualquiera de los préstamos donde se tienen los tres. Entonces la idea aquí es pagarle solo a una persona,
pagarle dedo de una carga. Pero asegúrate de que la tasa de interés sobre eso no va a prestar sea mucho mejor que la
tasa de interés de cualquiera de los otros tres préstamos. Si no lo es y es mejor que dos de cada tres de ellos, por ejemplo, entonces vas a querer pasar por mi calculadora de la que hablamos en el último video y ver qué opción tiene más sentido para ti. Pero consolidándose solo, sobre todo cuando se tiene una tarjeta de crédito que es del 20%. Tenemos una línea de crédito. Eso es 15%. Normalmente se puede obtener un préstamo de consolidación por tal vez seis, tal vez 7%. Depende de dónde vivas, pero por lo general hay muchas opciones. Esto se puede hacer en un banco. Y si tú Google, solo consolidación de deuda, Porque hay muchos grandes usualmente específicos a tu zona que te pueden ayudar con
esto y no solo te dan un préstamo de consolidación sino que te ayudan con los planes de pago, automatizar todo el sistema y darte asesoría financiera todo el camino. Por lo que hay muchas oportunidades diferentes para eso. Si no puedes encontrar uno de esos en tu zona o no te gusta ninguno de ellos, ponte en contacto con tus prestamistas actuales y mira si aumentarán tu préstamo a una mejor tarifa o una mejor estructura para que puedas pagar el resto de ellos. Existen diferentes opciones que debes mirar, sobre todo si un plan de pago mayoritariamente sigue dentro del parque de bolas para ti. Ahora, Si ninguna de esas opciones te funciona,
puedes pasar por lo que se llama una propuesta de consumo. Aquí la idea es que ibas a armar una propuesta. Se va a mandar a todos tus acreedores, y va a decir Hola, mi nombre es Zak. Aquí está mi posición financiera. De verdad estoy luchando con esto y estoy dispuesto a pagar el 20% 40% 60% de este préstamo en una estructura
muy específica. Pero si no podemos devolverle esto, entonces hay una posibilidad de que yo simplemente me quede completamente por defecto en él. Ahora, para poder pasar por este proceso, necesario contratar a un fideicomisario de insolvencia con licencia y tú los googleas. Son realmente fáciles de encontrar a sus básicamente justas personas que se ocupan específicamente de las
quiebras con la deuda, con las propuestas de los consumidores y con toda esa área específica. Están muy bien. Son extremadamente profesionales, y en mi experiencia, son personas muy, muy amables. No se debe intimidar para llamarlos. Deberías haberte preocupado por llegar a ellos. Todos ellos te darán la bienvenida abiertamente con una sonrisa. Recogerán tu teléfono y te escucharás y te escucharás porque ese es su trabajo. Eso es lo que les pagan para hacer, y sí tienen ayuda del gobierno para hacerlo. Por lo que por favor comuníquese con ellos. Si tienes alguna pregunta sobre alguno de los aspectos de los que hablo, deberían ser tu persona número uno a llamar porque se lo van a dar a Honestamente, lo tratan día tras día, y van a ser la mejor fuente del conocimiento por lidiar con la deuda porque están capacitados su profesional y saben cómo lidiar con esto y saben por lo que estás pasando. Ellos lo entienden. Entonces no están ahí para juzgarte. Están ahí para ayudarte. Sinceramente lo digo sinceramente porque ya he hablado con ellos antes y hacen un muy buen trabajo. Por lo que hacer una propuesta requiere de un síndico de insolvencia con licencia. Son muy fáciles de encontrar. No es difícil. Los puedes encontrar casi en cualquier lugar donde vivas ahí, una sola persona que acaba de ir a un conjunto específico de capacitación y firmó una nota que
dice que sí, voy a defender la ley. Voy a hacer esto correctamente, y ahora voy a ayudar a la gente. Se trata de un proceso legal. Hay algunos documentos legales. Existe una forma específica de que estas cartas sean enviadas por correo, y por eso es necesario contratar a un síndico de insolvencia con licencia. Ahora, una vez que sale esa propuesta, los acreedores tienen dos opciones. Pueden o bien aceptar o rechazar la propuesta. Si lo aceptan. Se llega básicamente a mantener todos sus activos. No pierdes nada. Simplemente tienes que acatar cualquier propuesta que pongas ahí fuera y tus pagos irán al síndico de insolvencia con licencia y luego se dispersarán. No van a ir de ti. Desgarro a tus acreedores. Nunca tendrás que volver a tratar con tus acreedores. Eso es lo que contrata a un síndico de insolvencia con licencia. Por ahora, la otra cara de eso es que podrían rechazar su propuesta. En ese caso, tienes un par de opciones diferentes. Se puede volver a archivar y tratar de armar una mejor propuesta. También puedes encontrar otra forma de pagarle eso. A lo mejor vuelves a entrar y obtienes carga de consolidación. Te encuentras en la lotería. Llevas algo de dinero de un familiar rico sea cual sea el camino allá o la última opción es quiebra. Y de eso vamos a hablar a continuación. Por lo que la bancarrota. Esto también necesita un síndico de insolvencia con licencia es sólo una persona es como un paso hacia abajo de un abogado, pero probablemente mejor en contabilidad. Por lo que es una especie de posición única. Aquí la idea es que ibas a estar incumpliendo con todas tus deudas, no
vas a estar pagando ninguna de ellas. Vas a hacer saber a tus acreedores que no puedes pagarle a ninguno de ellos, y no vas a estar pagando a ninguno de ellos. Aquí la idea es que básicamente estás diciendo que estoy fuera. No puedo hacer nada. No sé qué hacer. Y esta es la opción. Te bajarías cuando tal vez tengas deuda comercial. Eso es un par 100 mil. Simplemente no puedes imaginarte pagarlo o es demasiado grande o tienes familia que te dieron vuelta o un trato salió mal. Sea lo que sea, esto suele ser cuando el número se vuelve un poco demasiado grande que probablemente no podrás manejarlo, aunque trabajes muy duro durante los próximos 5 10 años. Entonces la idea aquí es que vas a perder todos tus grandes activos. Si eres dueño de una casa, estás perdiendo parte de esa casa, o al menos la plusvalía y que parte de la plusvalía en esa casa si posees un auto de más de cinco o 10,000 dólares vas a perder eso. Si posees una cabaña o una segunda casa o un barco o una motocicleta o algún exceso de activos que tengas por diversión o que nuestros activos de disfrute, vas a perder todos esos que van a ser llevados por tu
síndico de insolvencia con licencia . Se están vendiendo una en el mercado, y los fondos de esos activos se van a acostumbrar a pagar a tus acreedores tanto como puedan. No obstante, suelen liquidarse por lo que no reciben mucho. Hay algunas pequeñas exenciones. Tendrás que buscarlos porque son diferentes en función de dónde vives si estás en Canadá, EU, sobre todo por provincia o estado, lo que sí necesitas buscar eso. Generalmente, se
te permite guardar X un par de $1000 en ropa,
un par de $1000 en muebles y artículos para el hogar, un par de $1000 por valor de cualquier equipo profesional que tengas para realmente ganarte la vida y dependiendo de dónde vivas, el domicilio y las dietas vehiculares también son diferentes. Pero se le permite conservar parte de su casa y parte de su vehículo, dependiendo de cómo esté configurado. Sí necesitas investigar eso dependiendo de dónde vivas, sin embargo, y luego dirás:
Vale, Vale, voy a reclamar la bancarrota. Se contrata al síndico de insolvencia con licencia que salen los avisos, se toman
sus activos, y básicamente se reclama la bancarrota. En ese punto. Ahora bien, quiebra es un periodo de tiempo, y durante ese periodo de tiempo, es
necesario completar ciertos requisitos. Una vez cumplimentados esos ciertos requisitos, solicitas una baja. Y una vez
que obtienes una descarga, es cuando te elimina tu deuda. No se eliminan tus deudas. Cuando reclamaste bancarrota, tus deudas se eliminaron. Cuando básicamente obtienes esa descarga de la quiebra, y así eso es algo que es realmente importante. Bancos de Grúa no se deshace de sus deudas. Despegarse de la bancarrota es lo que se deshace de tus deudas. Entonces los inconveniente aquí son que vas a perder todos tus grandes activos. Tu crédito va a bajar de manera significativa. No se puede tener una tarjeta de crédito por un cierto periodo de tiempo. Esta quiebra aparecerá en tu reporte de crédito, y puede ser buscado por personas que paguen una búsqueda. Y es más difícil conseguir una hipoteca o tarjeta de crédito después de tu quiebra Sin embargo, tiempo a medida que
acumules crédito, estará disponible y será más fácil ahora. Aquí los ventajosos son ellos Una vez que estás dado de alta, no una vez que reclamas. Pero una vez que estés dado de alta, no tendrás deudas. Tendrás absolutamente cero la gente que tu dinero también, no
será ilegalmente hacer nada. No estarán Legalmente apoderarse de sus bienes. No será para adornar tus salarios. No van a llegar a verte. No podrán hacer nada en tu deuda será un cero. No obstante, durante ese periodo básicamente en el que dices ser dado de alta, hay algunos requisitos. número uno suele ser algunos requisitos de consejería financiera o dependiendo de dónde vivas . Por lo general son dos o tres sesiones a las que realmente tienes que asistir. Tengo que aprender sobre consejería financiera y principios financieros. Se obtiene una pizarra limpia. Básicamente, cuando das de baja y ese punto puedes empezar a reconstruir tu crédito. Se pueden guardar ciertas cosas como lo mencioné con los subsidios. No obstante, existe un periodo de tiempo entre cuando reclamas y cuando te dan de alta. Ese periodo de tiempo está determinado por la cantidad de ingresos que obtienes durante ese periodo de tiempo. Entonces si haces una pequeña cantidad de ingresos dependiendo de dónde vivas, esa cantidad cambia. Pero si haces una pequeña cantidad, ese periodo de quiebra es una cantidad de tiempo más corta. Si haces una cantidad mayor, suele ser más larga y ahora quemado al límite es de $2200 si ganas menos de $2200 al mes , estás en bancarrota durante nueve meses. En un mínimo. Si ganas más de $2200 tienes que renunciar al 50% de tus ingresos más de $2200 cada mes . Eso se da por vencido y se lo devuelve a tus acreedores, y permanecerás en esa posición durante 21 meses. Creo que ahora, estos números y estos periodos de tiempo cambiaron por completo a medida que recorres Canadá y Estados
Unidos, por lo que necesitas investigar qué es y dónde vives. Pero esta es solo la información que pude encontrar en línea y que conozco aquí en Alberta. Por lo tanto, por favor verifique su investigación. Y antes de bajar por cualquiera de estos pasados, asegúrate de hablar con un profesional para obtener consejos de segunda mano en el siguiente video, finalmente
terminamos de hablar de deuda. Cómo pagar tu deuda y manejar tu deuda. Vamos a empezar a hablar de cómo invertir tu dinero. Vamos a empezar a hablar de acciones inmobiliarias, bonos y en realidad poner tu dinero en el mercado para hacer un retorno. Y después de eso, vamos a hablar de grandes decisiones comprar un auto, comprar una casa, alquilar una propiedad, todas las diferentes formas de ganar más dinero. Por lo tanto, mantente atentos. Mucha más información por venir. Apenas estamos empezando.
7. Invertir tu dinero: Muy bien, chicos, ahora es hora de empezar a hablar de invertir su dinero. Por fin establecemos cuánto dinero me queda cada mes, cómo pagar tus deudas de la manera más eficiente. Y ahora una vez que salgas de tus deudas o simplemente
tienes una hipoteca o una buena deuda sobrante, es momento de empezar a hablar de cómo invertir tu dinero y cómo construir tu riqueza. Entonces vamos a meternos en ello. Entonces lo primero, lo primero que tienes que hacer cuando pagas todas tus deudas y estás listo para irte y tienes algo de dinero entrando. Lo primero que debes hacer es establecer un fondo de emergencia. Ahora en el fondo de emergencia está ese poquito de dinero que has
escondido para esa grave emergencia, ese accidente automovilístico, ese chico de la gran factura médica se metió en un accidente, sea lo que sea,
es tu acoplado 1000 dólares lo que está escondido para un día lluvioso que nunca vas a tocar a menos que lo necesites absolutamente. Mi recomendación para esto es un mínimo de dos meses de gastos. Entonces si te cuesta 2500 al mes cubrir todos tus gastos, necesitas tener al menos cinco grandes Es más que eso. Necesitas tener al menos dos meses de gastos si el siguiente encubierto da vueltas y le pasa a tu industria y estás sin trabajo. Bueno, ¿cómo vas a manejar eso? Esto al menos te da un poco de tranquilidad y te quita esa porquería santa, ¿Cómo voy a proveer para mi familia? O al menos te da un poco de tiempo entre esos periodos, debes mantenerlo en efectivo. Esa es una gran manera de hacerlo, o ponerlo en una cuenta de ahorro de alto interés. Entonces un conteo realmente fácil al que puedes llegar con bastante facilidad, pero aún así te va a pagar un poco de interés. Y la idea aquí es que este es tu último recurso, el dinero. Ahora, la razón por la que no quieres mantener ahí dentro tres años de efectivo y una enorme cantidad de ahorros es por la inflación. Ahora la inflación es el aumento general de los precios y la caída en el valor adquisitivo del dinero a lo largo del tiempo. Entonces si miras todos los 19 videos y películas de los años veinte y 19 treinta, verás que Coca-Cola se vendió en cafés y heladerías por 0.05 dólares. actualidad, una botella de Coca-Cola generalmente te cuesta $1.2 dólares, al
menos $2 aquí en Canadá. Y eso es por la inflación. Eso se debe a que los precios de ciertos productos, o casi todos los productos y bienes aumentan con el tiempo. Y el valor de tu dinero en efectivo, el valor de tus $100 hoy es menos el próximo año o baja con el tiempo. Por lo que un $100 este año por lo general sólo vale $98 el próximo año y $96 y el próximo año después de eso. Ahora lo que quiero decir con eso es Ahora que eres un $100 cambia de 98 a 96, pero tiene un poder adquisitivo de 100 dólares hoy que sólo
va a tener un valor de unos 98 dólares en poder adquisitivo el próximo año. Significa que el artículo que podrías haber comprado por un $100 este año probablemente va a causar solo un poco más el próximo año. Entonces esa es la idea detrás de la inflación aquí, es que el dinero cambia de valor con el tiempo. El dinero se vuelve menos valioso con el tiempo. Y por eso suben los precios. Y por eso la inflación es la razón número uno por la que
no quieres tener un 100 o 200 mil dólares en efectivo. Porque vas a perder uno o 2% en él cada año que tienes ese dinero. Es por eso que los ricos no tienen grandes cantidades de dinero en efectivo. Cuando miras a Bill Gates y Warren Buffett
y, y a todos estos ricos, cuando calculas su patrimonio neto, no
es cuánto dinero tienen en la cuenta bancaria. Es cuánto dinero han invertido en acciones e inmuebles y activos y autos,
y diferentes cosas que valen dinero que van a apreciar con el tiempo, lugar de mantenerlo en efectivo, que es va a perder de uno a 2% con el tiempo. Ahora, ¿de dónde saco ese al 2%? Bueno, son solo datos que puedes encontrar en cualquier lugar. Está súper disponible, está en línea. Ahora esto es Canadá, EU se ve bastante similar. Son casi los mismos números en toda Norteamérica. Pero como se puede ver, en 2019, sumamos 0.06 uno y tuvimos 1.261.952.271.43 todo el camino hasta 2.91 en 20112012, 2.7.6, 2.72, y todo el camino hacia abajo a 0.17. Por lo que cambia cada año. No es súper consistente a cambios a lo largo del tiempo. Pero cuando lo miras a lo largo de un periodo de 102030 años, promedia a alrededor de 2% anual. Por eso la Coca-Cola en los 19 años veinte fue de $0.05 y hoy cuesta $2. Y por eso quieres estar invirtiendo tu dinero. Porque si tienes todo tu dinero en efectivo y 100 mil dólares en efectivo, bueno, no
pierdes dos de los grandes en el próximo año sólo porque eso son 100 mil dólares, no va a poder comprar tanto como podrá el próximo año. Entonces esa es la idea aquí y por eso quieres estar invirtiendo tu dinero. Entonces, ¿dónde puedes invertir tu dinero? Bueno, hay muchas opciones diferentes y las vamos a
descomponer todas en este curso de aquí. Por lo que los bienes raíces son una gran opción y es el lugar número uno en el que mucha gente tiene su mayor inversión. Cuando compras una casa, estás pagando cientos de miles de dólares por esa casa. Eso suele ser las mayores inversiones de la mayoría de las personas. Entonces vamos a hablar de eso en la tasa de video después de éste. Después de eso tienes vehículos. Eso es otro gran comprado y la mayoría de la gente hace que eso no sea inversión, eso es una inversión en tu vida, en tu viaje, en tu capacidad de trabajo, una serie de factores diferentes. Entonces vamos a hablar de eso libremente en profundidad más adelante. Después de eso, vamos a detener la inversión de la bolsa de arcos. ¿ Cómo se compra acciones? ¿ Cómo se venden acciones? ¿ Cómo te metes en el mercado? ¿ Cómo se obtiene un portafolio diversificado? Cómo entiendes lo básico que de nivel superior, voy a hablar de todo eso en una serie de videos de tres partes. Y después de eso, vamos a hablar de cómo te jubilas? ¿ Cómo construyes un 401K o un RSP o cualquier vehículo de retiro que tengas donde vives. Vamos a hablar de eso y vamos a hablar de todas las diferentes opciones, así que mantente atentos para eso. Pero la idea aquí es, estas son las cuatro áreas principales donde la gente suele invertir su dinero. Y así estos son los cuatro temas que
vamos a cubrir y vamos a discutir en este curso. Entonces en resumen muy rápido, el gran tema aquí es la inflación. inflación es la idea de que tu dinero no va a poder comprar tanto el próximo año. Es la razón por la que Coca-Cola comenzó en $0.05 y ahora son $2. Significa que tus $100 mil no van a tener un $100 mil donde el poder
adquisitivo el próximo año y es la razón número uno por la que deberías estar invirtiendo, porque si tienes un $100 mil en efectivo en lugar de dejarlo disminuir a la inflación, podrías estar invirtiéndola en el mercado o en bienes
raíces y haciendo un retorno de esa inversión, construyéndote y jubilándote, construyendo esa riqueza y preparándote para el futuro. Y ese es el objetivo de este curso. Entonces de eso vamos a hablar en los próximos videos. Vamos a descomponer a detalle los cuatro de estos temas. Entonces espero que te quedes con nosotros.
8. Alquilar o comprar un casa: Muy bien, chicos, bienvenidos a mi lección favorita en este curso de hoy vamos a hablar de alquilar una casa o comprar una casa, qué situación y qué opción es la mejor para ustedes y qué les va a dar el mejor retorno de su dinero? Hablemos de ello ahora mismo. De acuerdo, así que inquilino por decisión
realmente, realmente fácil, tienes una opción y la otra. ¿Qué vas a elegir? Bueno, aquí está mi opinión de lo grande aquí es que esto es más una decisión personal que una decisión financiera. Entonces cuando alquilar, esta es la idea de que la persona que tal vez
es más joven en la vida va a estar viajando, no está atada a un trabajo específico o viaja mucho por su trabajo, no está atada a la familia, no está en deuda, y no quieren estar atados. No quieren asumir mucha deuda, no
quieren asumir una hipoteca. Y luego vamos a querer ir a ser un poco de espíritu libre. Ese tipo de persona debe rentar una casa, que las aves tengan una persona que no debe asumir una hipoteca y comprar una casa porque es un compromiso a largo plazo. Por lo que hay algunas ventajas de alquilar sin embargo, y hay que estar al tanto de estas. Si mueves ciudades con frecuencia por trabajo, rentar suele ser la mejor opción si
no estás seguro de tus ingresos y de tu trabajo por comisión, rentar puede ser una mejor opción si no quieres estar atado a una hipoteca, a una ubicación específica o si no estás seguro de querer vivir en esa ciudad, alquilar podría ser la mejor opción. Y si estás en deuda seria, no lo
estás, no vas a mejorar trayendo una hipoteca. Te vas a mejorar al estar trayendo una renta flexible, una renta baja que puedes pagar y pagar parte de esa deuda. Entonces esas son las ventajas de rentar y esos son
los tiempos en los que debes rentar para comprar. Esto se reduce a planear a largo plazo. Si ibas a vivir a algún lugar por lo menos siete años o más, te
recomiendo que usualmente deberías ir por la Casa. Pero vamos a hablar de las implicaciones financieras de eso un poco más tarde. El otro pueblo que debes comprar como cuando tienes baja deuda corriente, si no tienes mucha deuda ahora mismo, tienes un poco de efectivo ahorrado. A podría ser una buena oportunidad para obtener un préstamo del banco y construir sus activos. Si planeas quedarte en la misma ciudad, comprar también puede ser una buena oportunidad. Y si tienes dinero para un pago inicial más tu fondo de emergencia, entonces comprar puede ser una oportunidad. No compres una casa. Si eres anticipo, saca todo de tu cuenta bancaria y estás viviendo con un presupuesto reducido en ese momento, no
va a valer la pena. Esa es una mala decisión. No hagas eso y no lo hagas. Si la liquidez es un problema para ti, si quieres poder acceder a tu dinero, sacarlo, ponerlo en diferentes inversiones, entonces la liquidez será un tema para ti en tu casa porque no podrás sacarlo, ponerlo en diferentes inversiones,
entonces la liquidez será un tema para ti en tu casa porque no podrás
sacar fácilmente ese dinero y no podrás hacerlo varias veces. Entonces esas son solo las cosas que quiero decir fuera del bate. Por ser una situación personal, hay
que evaluar todos esos aspectos diferentes y descifrar, ¿eso cancela una de las opciones de inmediato al bate. Si no cancela una de las opciones justo al bate, y tal vez estás un poco más financieramente inclinado a tratar de obtener el mejor retorno por tu dinero. Bueno, no hay problema. Hablemos de eso. Vamos a usar un ejemplo aquí, pero lo que he hecho es construir una hoja de Excel con una calculadora en ella. Entonces todo lo que tienes que hacer es enchufar tus números. Para nosotros, vamos a usar un ejemplo donde tienes 50 mil dólares en efectivo listos para ir. Eres un varón o mujer de 25 años y tratando de decidir si debes o no comprar o alquilar. Y en su mayoría estás enfocado en obtener un retorno financiero de tu dinero. Se turna para obtener el mejor ROI y salir en la mejor posición con el mayor patrimonio neto al final. Y para esto, he desarrollado en la hoja de excel para que calculemos estos números hacia fuera. Entonces voy a saltar a eso ahora mismo. Sígueme allí. Tienes esto en la hoja de excel que he adjuntado a este curso también. Así que mantente atentos con nosotros. Y sigan adelante, de acuerdo, así que ustedes recordarán esta página del último ejemplo que hicimos. Si vas una pestaña a la cuenta de renta o compra, aquí te dará esta hoja de cálculo. Y básicamente lo que he hecho es hacer un poco de calculadora aquí para ver cuál es tu resultado final. Si vas con una hipoteca cuando compras una casa en comparación con si la rentas. Entonces la idea aquí es que alguien tiene $50 mil y hacen un poco de dinero cada montaña que están tratando de decidir, ¿quiero usar esos $50 mil para rentar un hacia lo lamentable. ¿ Quiero usar esos $50 mil para comprar una casa o sí quiero
invertir esos $50 mil y ponerlo en el mercado y seguir rentar. Esas son las dos opciones que vamos a ver aquí para intentar averiguar qué te va a dar los mejores resultados financieros. Entonces veámoslo de este lado, aquí
mismo puedes ver mi calculadora de hipotecas. Todo lo que hemos hecho aquí, todo lo que tienes que hacer es enchufar tus propias variables y te va a dar todo lo que quieras. Entonces para nosotros, estamos mirando un hogar de 500 mil dólares, yo $0.5 millones. Y vamos a bajar nuestros 50 mil dólares. Entonces vamos a poner un depósito del 10%. Vamos a pagar 50 mil dólares a la baja. Y básicamente vamos a decir, vale, esa es nuestra inversión inicial. Y luego después de eso vamos a $450 mil en la casa y nuestra tasa de interés va a ser del 4%. Entonces para este ejemplo, estamos usando una tasa de interés del 4% en su hipoteca. Ahora, aquí es donde tus variables van a ser realmente importantes. Es necesario introducir tus propias variables en Calgary. Y ahora sé que la gente obtiene hipotecas al 2.82% .7. Entonces esto es un poco conservador. Se puede hacer mucho mejor que el 4%. También puedes hacer mucho peor que el 4%. Esto está un poco en el rango medio, por lo que la tasa de interés mensual se desglosa. Por lo que todo es 0.04 dividido por 12. Eso nos va a dar nuestra tasa de interés mensual. Y luego el número de meses. Estamos viendo un préstamo a plazo de 30 años en esto, así que van a ser 316 meses y eso nos da un pago mensual de $2148. Entonces si esta es la casa que esta persona estaba mirando, esto es lo que sería su pago mensual hipotecario. Ahora, además de eso, tienes un par de gastos más. No siempre salen uniformemente al mes. Por ejemplo, tienes impuestos predial
va a ser una factura que obtienes a fin de año. Sé que puedes dividirlo en un plan mensual, pero lo que sea que dependa de ti. Entonces para este ejemplo, estamos usando un impuesto predial del 1% que te da un impuesto mensual predial y $417, también
tienes un $150 mensuales donde su seguro y aproximadamente $200 mensuales y reparaciones. Este va a ser el hielo para tu acera, esta pala, el mantenimiento del césped, el cuidado del césped, toda la basura que viene junto con ella. Esto es lo que vas a tener que pagar para realmente poseer esa casa por ella y tener la hipoteca te va a costar $2900 mensuales. De acuerdo, ese es el oh, totalmente todo en el flujo de efectivo. Ahora, al final de esto, vas a tener un saldo final aquí mismo. Entonces al final de esto, al final de 30 años, en realidad, vas a tener una casa que vale el valor de mercado. Esperemos que en 30 años
, valga más. Y básicamente al final de esto, vas a poseer un activo que va a ser una casa y va a valer la pena el valor de mercado en cualquier día que intentes calcular eso. Ahora, he puesto aquí una simple calculadora para tratar de resolverlo. No obstante, este número sí varía, por lo que necesitas poner el tuyo propio. Mejor conjetura en ello, dependiendo de la zona en la que vivas. Por lo que una casa de 500 mil dólares que aprecia en 2% anual, lo que
significa que se vuelve 2% más valiosa cada año lo
largo de 30 años le da un valor de característica de $905 mil. Entonces en 30 años, si bajas esta calculadora hipotecaria, les compras hipoteca, compras la casa, pagas cada mes. Te vas a quedar con un edificio, una casa entonces vale 905 mil dólares. Entonces esa es la premisa aquí. Esa es la lógica aquí, esa es la idea. Se baja la hipoteca al final de 30 años, uf con $905 mil y un activo que ojalá pueda vender en el mercado por aproximadamente ese precio. El otro lado de esta ecuación es rentar. Por lo que del otro lado aquí se puede ver calculadora de alquiler. Todo lo que vamos a hacer es volver a enchufar nuestras propias variables, como pueden ver, la inversión inicial es de 550 mil dólares. Realmente simple, exactamente igual que el otro lado. Es una inversión inicial de 50 mil dólares. No obstante, vamos a hacer una inversión mensual. Vamos a suponer que nuestra renta es menor a la hipoteca. Y ahí para vamos a invertir esa diferencia en nuestra cuenta de inversión. Entonces ahí es donde entra esta aportación mensual,
es que estamos tomando la diferencia entre la hipoteca y la renta, y sólo vamos a aportar eso a nuestra alberca de inversión aquí mismo. Ahora, algunas personas, esto podría ser 0. Si tus rentas realmente altas, puedes conseguir un lugar rojo más bajo y ahorrar algo de dinero extra y hacer una contribución en esto. Bueno entonces podría ser una gran opción para ti. Para nosotros, estamos ahorrando un montón de dinero en renta. Si sales y obtienes una hipoteca de $2 mil, probablemente
puedas rentar o por 1500. Vamos a decir que ahí hay una diferencia de 500 dólares, y esas van a ser nuestras inversiones mensuales. Entonces estamos tomando esa diferencia, estamos poniendo en una inversión aquí. Ahora, el retorno anual de esa inversión, esto es lo complicado aquí. Entonces, ¿cómo averiguas cuánto dinero vas a ganar en tu inversión? Bueno, vamos a sumergirnos en eso un poco más después en este caso, sobre todo cuando nosotros, en este curso, todo cuando empezamos a hablar de acciones y bonos. Pero para los bienes raíces, es un poco más difícil. Ahora, supongamos que vas a poner estos 50 mil dólares y tu contribución mensual en acciones y bonos. Y por lo tanto podemos obtener algunos buenos datos sobre las S y P 500, que son las 500 empresas más grandes de Estados Unidos y las empresas
más influyentes en los últimos 50 años ha regresado alrededor de un 8% de retorno. Por lo que a lo largo de 50 años, a largo plazo, si invirtieras tu dinero en esa cuenta, harías alrededor de 8% de retorno. Para nosotros. Vamos a mantenerlo conservador y vamos a ir con un retorno del 7%. Ahora, dependiendo de cómo inviertas tu dinero, fácilmente
puedes conseguir mucho mejor que esto. También puedes hacer mucho peor con esto, y depende de tu tiempo. Si inviertes en 2008, No
vas a hacer muy bien la gran recesión, pero depende. Entonces vamos a decir que tienes un retorno del 7% en esto. Y entonces lo que he hecho es que lo he desglosado en una gráfica mensual aquí para que podamos ver todos los detalles que necesitamos. Entonces mes 0, esta es tu inversión inicial de $50 mil en ese monstruo, vas a poner 500 dólares y vas a ganar intereses o vas a ganar algo de dinero tu dinero que ya está ahí dentro y vas a ganar $ 292. Eso viene del 7% de interés anual que tenemos sobre nuestros 50 mil dólares al cierre de ese mes, al
final del mes 0, te vas a quedar con 50,792 dólares. Ese va a ser tu saldo inicial desde el mes número uno, vas a sumar 500 dólares. Vas a sumar intereses por valor de 296 dólares que has acumulado ese mes. Y a la izquierda en 51,588 dólares. Si llevas esto todo el camino hacia abajo, todo lo que está usando es unas variables aquí mismo. Pero si llevas esto todo el camino hacia abajo, puedes ver que lo he desglosado por el mismo periodo de tiempo exacto y te quedan 360 meses. Por lo que la misma longitud exacta que su hipoteca. Y puedes ver que tu saldo final aquí bajo estas variables y bajo esta información es de 1.00, 2, 2 millones de dólares. Por lo que más de un 1000000.22 mil encima de eso, si tienes estas variables. Entonces aquí es donde se vuelve realmente importante porque si hubieras alquilado, habrías estado mejor al final de este periodo de tiempo, habrías estado mucho mejor. Habrías tenido más de un millón de dólares en tu cuenta bancaria. No habrías tenido que preocuparte por pagar 6% por comisión para vender tu casa. Se habría tenido que preocupar por enumerarlo. Habrías tenido que preocuparte por encontrar al comprador adecuado y aceptar una oferta y lowball, habrías salido exactamente con un millón de dólares, sobre todo si golpeaba esta tasa de interés anual o a esta inversión anual regresa. Por lo que en esta situación, hubiera sido mejor rentar. Ahora, sin embargo, si vamos 0.05, se
puede ver que sólo terminamos con $642 mil. Habría sido mejor comprar. Por lo que depende de los números que pongas aquí. También depende de tu compra inicial de casa. No obstante, al menos ahora tienes la herramienta para decidir ¿quiero rentar o quiero comprar? Puedes averiguar exactamente cuál va a ser tu tasa hipotecaria mensual. Van a ser 2100 dólares en esta instancia. También vas a tener un par de honorarios por encima de eso, y esto es lo que probablemente vas a pagar cada mes. Por otro lado, si invierte tu dinero, tus iniciales para pausar aquí, 500 dólares al mes. Y aquí es donde vas a terminar en 30 años también. Por lo que ahora tienes las herramientas para descifrar esa decisión por tu cuenta. No estoy aquí para decir cuál es mejor porque depende más de tu situación personal. Y luego si estás muy inclinado a descifrar el retorno financiero, al
menos ahora tienes las herramientas para hacerlo. Entonces voy a golpear el resumen muy rápido y luego vamos a terminar este video. De acuerdo, tan rápido aquí, solo un resumen de este video, factores
personales y lo más importante, si tienes familia en una ubicación específica, planeas
quedarte ahí en tu router en ese pueblo, comprando casas. Probablemente una buena oportunidad si eso no suena como tú en ti eres todo lo contrario y un espíritu libre. Probablemente no deberías comprar una casa en absoluto. Ese es el factor número uno cuando se reduce a rentar o comprar. Después de eso, ahora tienes una calculadora financiera para averiguar qué te va a dar el mejor retorno de tu dinero. Lo grande aquí es que esto es completamente situacional, es completamente variable. Y hay muchas variables a considerar. El tipo de interés que obtienes, cómo eso cambia con el tiempo, y la cantidad de dinero que realmente harás en tu inversión es completamente variable. No obstante, cuando lo estiras a largo plazo, puedes empezar a sacar algunos datos bastante consistentes, especialmente de algunos de los ETFs e índices a largo plazo de los que hablaremos pronto. Por lo que no siempre hay una respuesta correcta. Cambia con el tiempo y sobre todo en un periodo de 30 años, definitivamente puede cambiar. Entonces hacer una respuesta temprano o obtener una respuesta, correcto, como a veces algo realmente difícil de hacer. Entonces lo entiendo completamente y si estás nervioso por ello, envíame un correo electrónico y te ayudaremos a través de él. Pero al siguiente video y hablaremos pronto con ustedes.
9. Gastos de vehículo: Qué pasa chicos, mi nombre es Zach Hartley y en este video vamos a estar hablando de gastos vehiculares. El motivo por el que estamos hablando de esto es porque creo que
es el gasto número uno que la mayoría de la gente subestima. En otras palabras, sabes cuánto cuesta tu arrendamiento, sabes cuánto cuesta tu seguro. Pero ¿realmente entiendes cuánto te costó la gasolina,
las llantas , el parabrisas, todo lo demás combinado realmente mensualmente. Eso es lo que tiene el propósito de este video y el propósito de esta hoja de excel en la que vamos a saltar ahora mismo. De acuerdo, así que esta es solo una pequeña hoja de Excel realmente simple que he preparado para que conectes tus propios números. Es el último pequeño cerebro tau x en rentar o comprar. Está justo en el medio ahí. Y así todo lo que tienes que hacer es enchufar tus propios números. Ahora lo que he hecho es que he enchufado mis números personales para donde vivo. Vivo en Calgary, Alberta, Canadá. Y así te he dado básicamente los números para su por lo que un auto de 20 mil dólares con un pequeño pago inicial y 36 meses para pagar el resto te da un pago de arrendamiento de 379 seguros alrededor de Calibri para ese tipo de auto o ese rango de precios de auto. Por lo que normalmente unos 100 dólares y mes nocturno dependiendo de tu historial de manejo y luego dependiendo de donde trabajes, podrías basar de 60 a 80 dólares en gasolina. Entonces eso significa que tus gastos mensuales van a ser de 539 dólares en esta situación. Ahora ustedes solo necesitan enchufar sus propios números y se autocalculará. Entonces digamos que realmente gastas un 120 en gasolina
, te dará el nuevo precio. Hay 599, por lo que realmente simple de usar y este es realmente este lado fácil. Aquí es donde es fácil estimar cuánto te cuesta mensualmente. Pero lo que mucha gente echa de menos son todos
los demás gastos que vienen con conducir ese auto. Por lo que en disfraz de Alberta, $85 al año solo para registrar tu auto. Se puede obtener una nueva licencia. Tienes que conseguir que tu licencia se renueva cada cinco años y cuesta 93 dólares. Eso funciona a unos 20 dólares al año. Tu parabrisas. En Alberta, tenemos rocas por todas partes porque tenemos mucha nieve y mucho hielo. Por lo que el parabrisas de nadie dura más de cinco años y siempre hay que reemplazarlo por un mínimo de 250 dólares. Y si conduces un auto caro, va a costar mucho más. Tienes que tener llantas de invierno aquí. Y dependiendo donde vivas, tus llantas pueden agotarse más rápido o más lento. Por lo que alrededor de 200 dólares al mes o 200 dólares al año historia en llantas que podrían variar dependiendo del tipo de auto que tengas. Si manejas un camión, ese número va a ser mucho mayor. También tenemos alrededor de dos cambios de petróleo al año y algún mantenimiento va a depender de cuánto lo conduzca, así
como si tiene un desglose. Esto es asumiendo que no tienes un colapso. El desglose podría ser en cualquier lugar de 500 a dos o 3 mil dólares. No estamos calculando eso aquí. Y es por eso que necesitas tener un fondo de emergencia para cuando surgen cosas como esta y tu auto se descomponga y necesitas un extra de 2 mil dólares, lo
tienes ahí, está listo para ir y puedes trabajar en reconstruir eso después. No tienes que entrar en deuda y pagar intereses en un final. No te preocupas por ello. Al igual que va a destruir tu vida. Ok, así que volvamos al gráfico aquí. Básicamente lo que hemos hecho aquí es que hemos resumido todo en un total de costos anuales. Entonces esto es lo que te cuesta anualmente
operar este auto con toda la matrícula miscelánea,
licencia, parabrisas, llantas, cambio de aceite. Añadí un par de filas aquí, así que si hay algo que me falta, puedes sentirte libre de añadirlas. Y luego pongo mis suposiciones en la columna media aquí en ambas. Entonces, y puedes jugar con estos tanto como quieras. Los valores reales que importan son los de costo de la derecha aquí. Pero básicamente te va a costar unos 600 dólares al año correr ese auto. Y se descompone a un extra de 51.25 dólares mensuales para poder operar ese auto. Entonces cuando estás tomando la decisión de ¿quiero exagerar? Yo quiero llegar a reventar o quiero llegar a entrenar, ¿
o quiero tener un auto? Necesitas poder pagar 650 dólares al mes. Entonces todo esto está haciendo es sólo sumar el total mensual más el total anual dividido por 12 meses. Y luego te está dando un costo mensual total de 650 dólares. Entonces lo que necesitas preguntarte es, puedo permitirme $650 encima de mi renta y lo que quiero ahorrar y lo que quiero invertir, y mi fondo de emergencia y todo lo demás pasando. ¿ Puedo permitirme 650 dólares para que yo conduzca ese auto ahora, si necesitas un auto para llegar a trabajar o para
ganarte vida mientras obviamente solo tienes que tener un auto, no tienes elección. Pero si viviste en el centro o tienes la opción de si solo auto o no, debes usar esta herramienta y decidir, ¿quiero pagar 650 dólares o cuántas anulaciones Podría conseguir por cuatro o 500 dólares y ahorrar la diferencia e invertirla? Eso es lo que necesitas decidir en tu cabeza. Antes de pasar a la siguiente sección donde vamos a empezar a hablar la bolsa y de lo que realmente hizo con tus ahorros e inversiones y dónde puedes ponerlo. Por lo tanto, mantente atentos para que esa que viene.
10. Acciones: ¿ Son bienvenidos a otra lección aquí vamos a hablar de acciones. ¿ Cuáles son, cómo funcionan y cómo se puede ganar algo de dinero con ello? Vamos a meternos en ello. De acuerdo, entonces las acciones, las acciones representan la propiedad en una empresa que también se puede llamar capital o acciones. Si eres un accionista o un accionista o un accionista, todos
significan exactamente lo mismo. Básicamente significan que eres el dueño de esa empresa y cuando eres un accionista, no sólo
eres dueño de la empresa, sino que también eres dueño de los activos y las ganancias que provienen de operar esa empresa. Ahora, los accionistas también pueden votar sobre decisión mayor. Entonces, estas decisiones incluyen cosas como quién debería ser el CEO, ¿quién debería estar en la junta directiva? Y si Microsoft quiere adquirir la empresa, bueno, ¿dejamos que eso suceda y se lo vendemos a Microsoft? Esos son los tipos de decisiones que los
accionistas, los accionistas y los accionistas podrán
decidir y votar en reuniones específicas. Entonces, ¿qué aspecto tiene una acción en realidad? Bueno, esto es sólo el certificado de Google share que imprimí fuera de internet. Como puedes ver aquí, insertas tu nombre aquí, probablemente lo firmarías aquí mismo. Y entonces también te darían un número. Entonces este sería un número compartido y esto es básicamente como se ve ahora la copia en papel, cuando habló con corredores de bolsa o comerciantes de día o con alguien
así y en realidad nadie se ocupa de estas copias en papel. El único momento en que estos realmente se hacen y se
necesitan y son útiles es cuando realmente se inicia una corporación, necesita tener una copia física de su parte. Entonces esa es la única vez, generalmente la única vez que alguna vez verás estos. Ahora bien, ¿cómo se gana dinero usando acciones? Bueno, hay dos maneras y hay casi sólo dos formas cuando estás empezando. Entonces la forma número uno es el valor de la acción sube. Por lo que lo compras en un periodo y más adelante puedes venderlo por un precio más alto. Y el número dos es que las acciones te pagan un dividendo. Ahora voy a romper eso todo para ti enseguida. Pero antes que nada, saltemos al punto número uno aquí. Ahora, el valor de las acciones aumenta. Por lo que este es un gráfico del precio de las acciones de Amazon. Por lo que a la izquierda aquí se pueden ver los signos del dólar, 2 mil en la parte superior, 1200 en la parte inferior. Y también se puede ver enero de 2018, todo el camino hasta octubre de 2018, donde el precio de las acciones alcanzó un máximo de todos los tiempos de unos 2 mil dólares. Ahora a principios de año, la acción tenía un precio de 1200 dólares. Entonces si hubieras comprado en enero, habrías vendido en octubre, noviembre, diciembre, habrías hecho extremadamente bien en esto. Habrías hecho alrededor de $800 en tus inversiones de $1200. lo que este es un ejemplo de cómo se puede ganar dinero en el mercado de valores. Ahora la segunda forma en que puedes ganar dinero en la bolsa es cuando una acción te paga un dividendo. Ahora éste es un poco más complicado, así que voy a sumergirme en éste bastante profundidad aquí y luego vamos a resumir todo al final. Entonces un dividendo es un pago a accionistas tomado de las ganancias de la corporación cuando operas tu negocio o alguien opera tu negocio para ti porque eres solo accionista, eso, ese negocio genera una ganancia. Ahora parte de esa ganancia se usa en la corporación para una nueva instalación y tu equipo y algunas nuevas herramientas y cosas por el estilo. Pero el resto de la ganancia que se queda, se decide por el consejo de administración y el
consejo de administración decidirá palidecer parte de eso como dividendo, y ese dividendo vuelve a los accionistas, los accionistas en los socios de capital en el negocio. Ahora, estos pagos suelen darse trimestralmente, al
menos en las corporaciones más grandes. Por lo general, así es como se maneja. Y te pagarán en función de cuánta equidad o cuántas acciones realmente posees. Por ejemplo, si eres dueño del 10% de la empresa, eres dueño del 10% de las acciones de esa empresa, te pagarán el 10% de ese dividendo. Y así básicamente esta es una forma de que la empresa pague a los accionistas por la inversión en la que la metieron por el tallo. Ahora hay un par de cosas que debes saber sobre los dividendos. Lo primero es que no todas las empresas pagan dividendos. Todas estas pequeñas empresas biotecnológicas son pequeñas pequeñas start-ups o empresas de exploración nunca van a pagar un dividendo porque es más valioso para ellas tomar esa ganancia y volver a ponerla en la empresa y reinvertirla que es pagarlo de nuevo a los accionistas. Aquí la idea es que en lugar de pagar un dividendo a los accionistas, van a tratar de hacer crecer la empresa lo más rápido posible, y de esa manera el precio de las acciones debería aumentar más adelante. Ahora segundo, no todas las ganancias se pagan como dividendos. Entonces si Apple gana mil millones de dólares al año, no
van a pagar todo ese dinero como dividendos. Van a reinvertir mucho de eso en equipos, en personas, en nuevas tecnologías, y en cosas diferentes que afectan sus operaciones. No van a pagar toda su ganancia como dividendos. El tercero es que los dividendos se pueden cambiar en cualquier momento. Por lo que cada trimestre el Consejo de Administración se reunirá en una sala y hablarán de la posición de caja en la empresa y dirán, ¿cuánto podemos permitirnos pagar a nuestros accionistas como dividendo? Por lo general el consejo de administración que intentará y le gustará mantener eso consistente. Por lo general habrá un número muy consistente para un periodo de uno a dos años. No obstante, sí cambia un poco. Y ese consejo de administración en realidad puede decidir cambiar ese dividendo por completo y reducirlo a 0 si deciden o si la empresa se encuentra en una mala posición de caja. Ahora puede que te estés preguntando ¿qué es el consejo de administración? El consejo de administración es un grupo de personas que es votado por todos los accionistas. Votan juntos y dicen que aquí están las personas que queremos
elegir para gestionar la propia empresa real. Por lo que el CEO dirige la empresa. El vicepresidente de Finanzas hace toda la contabilidad. La chica del marketing sale y lo hace todo. Y entonces el consejo de administración básicamente mira hacia abajo a la empresa y dice, sí, esto está operando de la manera que queremos o no, esto no va como queremos. Tenemos que despejar esto OK, conseguir un nuevo CEO, conseguir un nuevo CFO aquí, y reorganizar un poco la junta directiva para reorganizar esta empresa. Ese es el trabajo del consejo de administración, y eso es sólo un grupo de personas que es votado y seleccionado por el resto de los accionistas de la empresa. Entonces, empecemos a ver algunos gráficos. Entonces todo lo que hice aquí fue ir a Yahoo Finance y mecanografié Royal Bank of Canada. Ahora son uno de los bancos más grandes aquí en Canadá. También voy a mirar manzana justo después de esto. Entonces, solo veamos esto ahora mismo. Y cuando escribes esto, y esta es la primera página que aparece en Yahoo Finance. Y aquí obtenemos mucha información. Entonces lo primero, las letras grandes en negrita aquí son 93.89 dólares. Ese es el precio actual de Royal Bank cuando realmente tomé esta captura de pantalla. Y si vas aquí abajo, puedes ver el dividendo resaltado en amarillo. Dice dividendo hacia adelante y rendimiento. Y así lo que esto nos está mostrando es que Royal Bank of Canada está pagando 4.32 dólares en dividendos al año. Eso es lo que esto nos está mostrando ahora mismo. Y este 4.52% es el rendimiento. Entonces, por ejemplo, si invirtieras 100 dólares en Royal Bank of Canada dentro de un año recibirías 4.52% de tu inversión de vuelta en forma de dividendo. Ahora el problema con este cálculo aquí. Es que se basa en el precio de cierre anterior. Ahora este es el precio a partir de ayer, el precio de las acciones cierran negociándolo ayer. Entonces lo que queremos hacer es intentar averiguar el rendimiento real para hoy. Por lo que el dividendo de 4.32 dólares no va a cambiar, pero necesitamos usar este precio actual en lugar del
cercano anterior para descifrar el rendimiento del dividendo vivo en estas acciones. Eso es exactamente lo que vamos a hacer. Entonces cuando miramos a Royal Bank, podemos ver el precio actual cuando tomé esa captura de pantalla era de 93.89 dólares. El rendimiento del dividendo fue de 4.32 dólares. Y cuando divides esos dos números, obtienes un rendimiento de 4.6%. Ahora como pueden ver, el precio actual de Royal Bank es menor al que estaba en el cierre anterior ayer. Y así por lo tanto se ha perdido alrededor de un dólar y por lo tanto el rendimiento sobre las acciones en realidad ha subido. Entonces ahora en lugar de un 4.52% de rendimiento de dividendo nos está dando en realidad un rendimiento de 4.6%. Entonces, cuando el precio de la acción realmente baja, significa que el valor del dividendo que estás obteniendo por cada $100 que pones en realidad está subiendo. Y así es lo que esta frase está aquí en la parte inferior. Por cada $100 que inviertas en Royal Bank, pagará 4.60 dólares anuales en dividendos, dándote un 4.6% de retorno de la inversión. Por cada $100 que pongas, obtendrás $4.6 de vuelta en forma de dividendo. Y entonces también podrás vender esa acción a precio de mercado más adelante por el camino. Ahora, si miramos a Apple, se
puede ver que los números son ligeramente diferentes. Entonces con Apple, los precios actuales son de 114.36 dólares y están pagando unos dividendos de $0.82. Tanto, mucho más pequeño que Royal Bank, y actualmente nos está dando el rendimiento del 71% basado en el anterior cerrado. Entonces calculemos nuestro nuevo rendimiento de dividendos. Como puede ver, el precio actual es de $114.36. El rendimiento del dividendo es de $0.82, y por lo tanto estás generando un rendimiento de 0.7. por ciento sobre este tallo. Entonces, por ejemplo, si invirtieras 100 dólares en Apple, obtendrías un 0.7% de retorno de tu inversión, casi 0, sobre todo cuando consideras Inflación. Ahora, este siguiente gráfico aquí es un poco más complicado, pero básicamente lo que hace es comparar el precio de las acciones de Apple en comparación con el precio de las acciones del Royal Bank of Canada. Ahora, del lado izquierdo aquí, ambos empiezan en 0. Apple está en rojo aquí, y Royal Bank está en azul. Y como se puede ver, durante un periodo de 366 días, el stock de Apple ha subido lentamente hasta un total de una ganancia del 130% desde donde comenzó. Entonces si
invirtiéramos 100 dólares, hoy estaríamos en 230 dólares. tanto que con Royal Bank of Canada, se
puede ver que si invirtió un $100 hace un año, básicamente Mandy 0% de retorno. Por lo tanto todavía vale unos $100. Y así durante ese periodo, Royal Bank aún te ha dado por pagos de dividendos iguales a 4.32 dólares. Y Apple todavía te está dando por pagos de dividendos pero solo igual a unos 0.70 dólares. No obstante, el precio de las acciones de Apple ha subido drásticamente más alto que el precio de las acciones del Royal Bank of Canada. Ahora toda esta información se tomó hoy 29 de septiembre de 2020. Por lo que esto obviamente cambiará con el tiempo. De acuerdo, entonces cuando comparamos estas dos empresas y decimos que si hicieras una inversión de 100 dólares hace un año hoy, qué pasaría mientras Royal Bank recibirías 4 dólares en dividendos, pero no habrías tenido casi ningún cambio en tus acciones precio. tanto que con Apple. Tu acción se habría duplicado más. No obstante, sólo habrías recibido unos dividendos muy pequeños. Entonces al menos puedes entrar al mercado y vender eso y habrías hecho mucho dinero. Por lo que sobre una base de un año, Apple habría sido una inversión mucho mejor que Royal Bank. Ahora muy rápido, solo quiero cubrir las ventajas de los dividendos porque esto es realmente importante y esta es la razón por la que los dividendos son tan populares y tanta gente está enfocada en ellos. El número uno es el flujo de efectivo constante. Si puedes construir una cartera lo suficientemente grande, empresas que
paguen dividendos, esas empresas te pagarán suficiente dinero para poder vivir. Y ese es el punto de la libertad financiera completa y total. Si puedes construir una cartera lo suficientemente grande con las empresas que tienes, pagarte el dinero suficiente para vivir. Nunca tendrás que trabajar un día en tu vida y podrás hacer lo que quieras. En segundo lugar, los pagos de dividendos suelen crecer con el tiempo. Como puede ver, Royal Bank actualmente está pagando $4 al año. Utilizaban sólo pagaban $2 al año y antes de eso era de $1 al año. Entonces lo grandioso aquí es con el tiempo que el pago de dividendos en realidad
aumentará y aumentará tu rendimiento
también en base a cuánto te metiste en las acciones. En tercer lugar, se pueden reinvertir esos dividendos libres de impuestos. Entonces, cuando Royal Bank of Canada te paga un dividendo, puedes reinvertir ese dinero, generalmente libre de impuestos dependiendo de cómo tengas configurada tu cuenta. Si te interesa eso buscando un plan de reinversión de dividendos. En cuarto lugar, el precio de las acciones todavía puede subir Royal Bank y aún así pagarte 4 dólares al año. Pero tal vez tengan un avance y tecnología bancaria y el cielo bursátil, ¿no? Cohetes porque tienen más potencial para ganar más dinero. De esta manera, el precio de las acciones puede pasar muy fácilmente de un $100 a $200 y aún así pagarte un dividendo de 4-5-6 dólares, dándote la ventaja de ambas opciones ahí. Y por último, cuando tienes acciones que pagan dividendos, haces tiempo tu amigo, todo lo que tienes que hacer es esperar y ser paciente y esas acciones te pagarán. Y eso significa que te pagan por mantener estas acciones y no hacer absolutamente nada haciendo del tiempo tu amigo, y esa es la última posición en la que quieres estar. Ahora vamos a cubrir las ventajas de comprar y vender aquí, la gran ventaja es que puedes retomar las tendencias. Entonces si ves que el solar se está volviendo loco, los vehículos
eléctricos están a punto de ser la próxima gran cosa, o que el cannabis está a punto de consumir el mundo. Se puede invertir específicamente en esas empresas y
buscar un retorno mayor del que se obtendría invertir en solo dividendos. Por lo que la oportunidad de un mayor retorno definitivamente está ahí cuando estás escogiendo a mano acciones específicas y buscando crecimiento y grandes industrias, sin embargo, hay mayor riesgo y eso sí toma mucho más trabajo, pero sí te da más flexibilidad y más control sobre sus propias finanzas. Entonces si te interesa eso, revisa mis otros cursos, pero el objetivo aquí es darte los insights para que puedas tomar una decisión de si quieres estar buscando acciones donde te van a pagar un dividendo o si quieres estar buscando una acción que ojalá vaya a subir en el próximo poco tiempo. Ambos tienen diferentes beneficios. Pero realmente necesitas entender lo que te va a gustar más. Es esa una acción de dividendo que vas a estar feliz cobrando el flujo de efectivo cada trimestre. Una acción en la que se quiere revisar el ticker todos los días y se buscó ese gran adelanto. Realmente necesitas decidir qué es lo mejor para ti ahora. Y lo siento, hay dos formas de ganar dinero en la bolsa. Puedes ganar dinero vendiendo a un precio mayor al que compraste esa acción. O puedes ganar dinero sosteniendo una acción que te paga un dividendo por completo, los dividendos te proporcionan flujo de efectivo, mientras que operar en el mercado es
un poco más difícil, un poco más arriesgado, y toma mucho más tiempo. Por lo que realmente necesitas tomar la decisión. ¿ Quieres simplemente sentarte ahí y esperar y dejar rodar
los dividendos en ti y dejar que el tiempo sea tu amigo. O quieres probar y comprar y vender y cronometrar el mercado y entrar en el momento adecuado. Por lo que necesitas tomar esa decisión. Yo solo estoy aquí para darles la información sobre el siguiente video.
11. Inversión de índice: ¿ Son bienvenidos a otro video aquí vamos a hablar de índices, ETFs, y fondos mutuos. ¿ Cuáles son? ¿ Cómo funcionan y cómo debes incorporarlos cuando estás empezando a invertir? Aquí vamos. De acuerdo, entonces un índice e índice es muy simplemente un grupo teórico de empresas. Y cuando describimos a este grupo de empresas o el valor del mismo, utilizamos un sistema de puntos. Ahora la razón por la que usamos el sistema de puntos es porque cuando pones 30 empresas diferentes en un grupo y tratas de decir aquí es cuál es el valor, se vuelve muy difícil medir que con el tiempo cuando la empresa de TI compra otra, o tú agrega uno y saca uno, o pasa por una división de acciones o una división inversa. Por lo que se vuelve muy, muy difícil. Entonces en lugar de intentar usar una cantidad en dólares, en realidad
usamos un sistema de puntos. Y es por eso que cuando escuchas al Dow Jones o al nasdaq hablado, se habla de
ellos y puntos, el Dow Jones gana 500 puntos hoy el nasdaq perdió 200 puntos. Aquí la idea es que se trata de un grupo teórico de empresas descritas en un sistema de puntos y se centra en ciertos mercados. Ahora lo que quiero decir con eso es cuando miramos al Dow Jones o al nasdaq o al S y P 500, que son los tres índices más grandes de Estados Unidos. Los tres están enfocados en el área geográfica de Estados Unidos. El Dow Jones está enfocado en las 30 empresas más influyentes e importantes de EU. El S y P 500 está enfocado en las 500 empresas más grandes de EU. Y el nasdaq tiene un enfoque tecnológico muy grande. Por lo que esos tres índices diferentes están todos enfocados en diferentes áreas de la economía de Estados Unidos. Al S y P generalmente se le conoce como la representación más amplia, más mejor de Estados Unidos. Ahora el S y P 500 no representa a la economía. Representa lo bien que el funcionamiento de la empresa dentro de esa economía se está desempeñando realmente. Ahora en este video, vamos a hablar de los diferentes instrumentos financieros que puedes usar para invertir en un índice. Ahora la razón por la que vas a querer invertir en un índice es porque puedes hacer una transacción y eso te dará exactamente
el mismo resultado que comprar ese grupo entero de empresas. Entonces si querías salir y querías ser dueño las 500 empresas más grandes de Estados Unidos. Todo lo que tienes que hacer es por uno de los instrumentos financieros que te da exposición al S y P 500. Aquí la idea es que puedas lograr la diversificación instantánea
, afianzar tu cartera y lograr tus metas específicas sin tener que escoger y elegir qué acciones van a
funcionar, elimina ese riesgo para ti. Ahora antes de entrar en los instrumentos financieros específicos, lo que quiero hacer es hablar de dos de los índices. Entonces el primero es el Dow Jones Industrial. Ahora esto está conformado por las 30 empresas más importantes de EUA. Es el segundo índice más antiguo y es extremadamente popular, por lo que escucharás reportado en las noticias, en Yahoo Finance y en la radio porque es una gran representación de muchas de las empresas en EU. Ahora comenzó en 62.76 puntos hechos 1880. Ahora cuando realizaba esta presentación el 29 de septiembre de
2020, estaba en 27,452 puntos. Y cuando lo miras a lo largo de un largo periodo de tiempo, dio un retorno anualizado de 7.55% en los últimos 25 años. Ahora, obviamente algunos años fueron mejores que otros en 2019 fue mucho mejor que 2008, y por lo tanto, sí fluctúa un poco. Pero a largo plazo, lo que estamos tratando de decir aquí es que sí tienen grandes rendimientos anualizados de alrededor de 7.5% en el Dow Jones Industrial. Y por lo tanto, cuando inviertes en un instrumento financiero que te dé exposición a las mismas empresas exactas, puedes esperar exactamente el mismo retorno y a largo plazo, esa es una inversión extremadamente buena. Ahora veamos el S y el P 500. Se trata de 500 de las empresas más grandes de Estados Unidos. Inició en 19.94 puntos a mediados de 1928. Y el 29 de septiembre hubo en 303,335 puntos, que es sólo una enorme brecha ahí. Y así lo que estoy tratando de mostrar aquí, y lo que estoy tratando de mostrarles es que con el tiempo, el S y P 500, el Dow Jones que el nasdaq y la economía de Estados Unidos sube. Y así cuando estás iniciando tu viaje de inversión, quieres exponerte a la economía estadounidense porque a largo plazo, te da grandes rendimientos. Si puedes obtener un retorno de seis o 7.5% a lo largo de 40 años, así como una pequeña inversión por adelantado se va a convertir en algo muy grande al final. Entonces lo que estoy tratando de mostrarles aquí es que la economía estadounidense,
esa economía canadiense, la mayoría de las economías suben bastante estables con el tiempo. tienen blips, sí tienen años malos, pero con el tiempo los rendimientos son de 67, 8%, son bastante buenos. Por lo que ahora hemos cubierto dos índices diferentes. Te he mostrado lo que es, es sólo un grupo teórico de empresas que Dow Jones, el S y P 500. Pero con el tiempo, esos índices suben a un bastante estable y bastante uniformemente. Entonces ahora la pregunta es, ¿cómo invierte en ellos? Bueno, hay un par de opciones diferentes para ti y voy a romperlas todas por ti ahora mismo. De acuerdo, entonces, ¿cómo se invierte en un índice? Bueno, las primeras opciones de pareja son un fondo de inversión. Un fondo de inversión es realmente simple. Es sólo un charco de dinero usado para invertir en empresas. Ahora un fondo índice es un tipo específico de fondo de inversión que se invierte en empresas y diseñado para obtener exactamente el mismo rendimiento que un índice. Entonces cuando nos fijamos en el Dow Jones, puedes comprar un fondo índice que ojalá te consiga exactamente
los mismos resultados que el desempeño del Dow Jones. Ahora el problema con un fondo índice y fondos mutuos de fin es que ambos sólo se pueden negociar al final del día o liquidar al final del día. Entonces si ves que el Dow Jones está absolutamente desplomando y son las 12 del mediodía. No se puede hacer nada al respecto. No puedes sacar tu dinero. No se puede hacer nada hasta el final del día, así que donde realmente está asentado y
probablemente vas a tener que pagar algunas cuotas para sacar tu dinero de
ahí también vas a tener que pagar algunas cuotas por personas para administrar su dinero porque esto está gobernado y dirigido por un negocio que va a administrar su dinero por una cuota. Y así vas a pagar un poco por eso y no
vas a poder sacar tu dinero al mediodía. Por lo que esas son algunas de las desventajas de un fondo mutuo en un fondo índice. Y por eso quiero hablar de ETFs. Un ETF es un Fondo Comercializado de Bolsa. Es así como invierto para esto es en lo que meto mi dinero. Esto es en lo que recomiendo a la gente poner su dinero. Y hay un par de razones detrás de ello. Está diseñado para rastrear un índice, por lo que significa que obtiene exactamente los mismos resultados que el S y P 500, el Dow Jones, cualquiera que elijas. Pero se puede negociar igual que una acción. Para que puedas entrar y salir en cinco minutos. Puedes retenerlo toda la vida, puedes retenerlo durante dos días. O si ves que el Dow Jones se está desplomando un día, puedes cortarlo en el almuerzo de ti mismo cuando puedes hacer lo que quieras, puedes tratarlo igual que a una acción. Y tienen honorarios muy, muy bajos. Cuesta casi nada en honorarios de gestión. Y para entrar y salir de esas bandejas, dependiendo de quién sea tu broker,
suele ser libre la mayor parte del tiempo. Ahora lo bonito aquí es que también es administrado por computadoras, por lo que no estás pagando altos cargos de gestión. No hay nadie detrás de un escritorio. No hay nadie que en realidad esté trabajando en nada aquí. Está completamente gestionado por computadora. Y lo que pasa es cuando tu dinero entra en el básicamente ETF, lo que hace es dispersarlo entre aquellas empresas que realmente sostiene y todo se hace automáticamente. Es administrado por computadoras y la mayoría de las veces obtendrás mejores tratamientos fiscales que si
hubieras invertido en un fondo índice o en un fondo de inversión. Ahora bien, no soy contador, no soy CPA. Ese soy solo yo hablando desde mi experiencia. Tendrás que mirar eso en función de dónde vives. Tan real rápidamente y resumen aquí, y el índice es simplemente un grupo de empresas que se cotiza y señala un tipo de fondo índice de fondo mutuo en el que se puede invertir que está diseñado para obtener los mismos resultados que ese índice específico. No obstante, vas a pagar tarifas más altas por eso y no podrás negociarlo intradía. Un ETF es casi exactamente lo mismo, pero puedes tratarlo exactamente como una acción. Entonces cuando te vinculas a un ETF, básicamente
estás comprando en ese índice y poniendo tu dinero en ese grupo de empresas. Y te va a conseguir exactamente los mismos retornos que si básicamente hubieras
salido y comprado todas las 500 empresas en el S y P 500. No obstante, puedes hacerlo con una inversión mucho, mucho más pequeña de la que hubiera tardado en salir y comprar 500 empresas diferentes. Y también se auto rebalanceado para ti. Entonces ahora veamos un ejemplo de un ETF en el que realmente tengo algo de dinero. Por lo que aquí puedes ver estamos mirando al S y P 500. Por lo que en el lado izquierdo aquí se puede ver índice de mercado S y P 500. Este es el índice real del S y P 500. No se puede negociar esto, no se
puede comprar, no se puede hacer nada con esto. Todo esto hace es mostrarte lo bien las 500 empresas más grandes de Estados Unidos están operando bajo la economía actual. Eso es todo lo que esto te va a mostrar. No se puede comprar esto por $3,335. Este es sólo el índice. Se muestra en un gráfico al igual que un gráfico de acciones, pero no se puede comprar eso si se quiere comprar en este índice, lo que se podría hacer es comprar el S y P 500 ETF a iShares. Y así el ticker para esto es IV, V. Y si nos fijamos en este gráfico es casi idéntico a lo que está sucediendo en el índice S y P 500. Y entonces lo que tengo aquí es el índice de la izquierda y el ETF de ese índice de la derecha. Y así si quieres exposición a las S y P 500 y las 500 empresas más grandes de Estados Unidos, todo lo que harías es comprar una acción de IV, V por $333. Y te dará exactamente el mismo impacto que si tuvieras justo primero en dinero de la misma manera que lo hace el S y P 500 en su índice. Y así la idea aquí es que si inviertes en el ETF de este índice, debes obtener exactamente los mismos resultados en, a largo plazo. Debería darte un retorno de seis a 7.5%. Ahora veamos un par de ejemplos más. Entonces aquí hay otros dos ETFs a los que tengo el ojo puesto ahora mismo. Entonces esto es un ETF de energía limpia y esto es un ETFs de comercio electrónico. Entonces exactamente lo que describí antes. Hay un índice que básicamente mira a las empresas de energía limpia, y este es el ETF de ese índice. Entonces si quieres exposición a un gran grupo de empresas de energía limpia, todo lo que tienes que hacer es comprar una acción en este índice por $17.98 y te dará los mismos resultados, el mismo ROI que si hubieras comprado ese índice, exactamente lo mismo del lado derecho aquí, tengo un índice de comercio electrónico, y así este es uno en el que estoy fuertemente invertido en este momento. Y como puedes ver, está en 27.20 dólares. Y esto va a realizar exactamente de la misma manera que si hubieras invertido en las 50 diferentes empresas que están en este índice. Y así lo que esto hace es en dos transacciones, ahora
puedo tener exposición a cerca de 30 empresas diferentes de energía limpia y
50 empresas de comercio electrónico diferentes en dos transacciones a las que podría entrar en dos minutos. No tengo que preocuparme por recoger y elegir diferentes empresas porque sé que estoy diversificada, estoy lista para irme y ahora puedes empezar a construir tu portafolio. Vale chicos, así que aquí mis recomendaciones financieras, esto es lo que haría si fuera ustedes. número uno es poner tu fondo de emergencia en una cuenta de ahorros de alto interés de esa manera conoces tu fondo de emergencia como completamente seguro si la bolsa de valores se estrella, el mercado de la vivienda se va a cagar. Ya sabes, que tendrías ese respaldo esta completamente seguro y va a hacer suficiente interés para cubrir la inflación. En segundo lugar, comenzaría por invertir en el S&P 500 ETF nueve, no, tenía rendimientos un poco más bajos que el Dow Jones. Si quieres hacer el Dow Jones, eso también está totalmente bien. El S y P 500 te daría un poco mejor diversificación aunque. Y yo invertiría hasta cerca de tres mil, cuatro mil dólares ahí dentro y solo pondría todo tu dinero en el S y P 500. Ahora, sé lo que estás diciendo. No pongas todos tus huevos en una sola canasta. Pero cuando compras el S y el P 500, como dije, estás obteniendo la misma exposición que si acabas de comprar 500 empresas diferentes. Por lo que te va a dar exactamente los mismos resultados una cartera que se diversifica con 500 empresas diferentes. Y así el S y P 500 es la diversificación
definitiva en su máxima expresión cuando compras eso como ETF. Y así no te preocupes por todos tus huevos en una sola canasta. Yo recomendaría hacer eso hasta cerca de tres o 4 mil dólares una vez que tengas eso, ir bien a más ETFs en industrias que pensarás que buscarán crecimiento. Entonces para mí, es comercio electrónico y es energía limpia. Si crees que es cannabis o crees que es lo que
sea, cualquier otra industria ve a buscar un ETF, ve a buscar un índice y encuentra el ETF y compra en eso y agrega dos de esos. De esa manera, tienes exposición a todo el mercado, tienes exposición a, a industrias específicas. Y después de ese paso cuatro, yo diría que ve a buscar un ETF enfocado en dividendos, ve a buscar uno que te vaya a dar flujo de efectivo. Ve a buscar una que sea grandes empresas viejas. Simplemente no gastan dinero que te va a dar cuatro o 5% cada año durante los próximos diez años, ese sería Michael. Y por último fuera, pon tu dinero en unos bonos seguros, enciérralo por cinco o diez años. Asegúrate de que vas a cobrar una bonita tasa de intereses y asegúrate de que tu dinero esté a salvo. Es mucho mejor mantener seguro tu dinero con un
menor riesgo que arriesgarlo todo y tener que volver con tu esposa, tus hijos, tu novia, quienquiera que sea y decir bebé, acabo de perder un año de ahorro. No vale esa conversación tener. Simplemente evítalo tanto como puedas. Y si sigues estos pasos, te
lo prometo, te va a dar una bastante buena oportunidad de evitar esa conversación. De acuerdo, entonces en resumen, sólo un par de cosas que quiero cubrir. Un índice es sólo un grupo de empresas. Eso es todo lo que es. Etf es un instrumento financiero que rastrea en grupo de empresas conocidas como índice, pero se negocia como una estrella. Entonces, a diferencia de un fondo de inversión o un fondo índice, puedes entrar y salir de un ETF y cinco minutos cuando quieras, tienes control total de liquidez y es muy fácil de hacer si inviertes en un ETF, no
tienes que preocuparte por recogiendo acciones cuando inviertes en un ETF como el S y P 500, el Dow Jones, o el nasdaq. Es genial porque ya estás diversificado. No tienes que escoger y elegir. Te da una diversificación perfecta en cuanto entras. Y se va a auto reequilibrar para ti, lo cual es extremadamente, extremadamente agradable. Limita la cantidad de trabajo que tienes que hacer y todo lo que tienes que
hacer para intentar hacer algunas aportaciones regulares. Observa crecer tu dinero con el tiempo y sé paciente. Entonces esa es mi recomendación. Si tienes un par de $1000 que estás listo para empezar a meter. Yo recomendaría el S y P 500 o el ETF Dow Jones. Y después de eso, iría a buscar a ETFs que realmente te gusten y construiría los tres de esos del mismo nivel hasta que estés listo para empezar a construir algún flujo de caja y luego ir a buscar un dividendo ETF. Y luego si realmente te sientes cómodo, puedes empezar a escoger y elegir un par de empresas diferentes con cerca del 10, 15% de tu cartera. Pero nunca, nunca recomendaría tener más de 1015, 20% de tu cartera en una acción si vas a construir una cartera a largo plazo, trading
diurno es una estrategia completamente diferente. Necesitas averiguar qué tipo de inversión vas a estar haciendo. Entonces este es solo mi consejo. Entonces ustedes chicos en el siguiente video.
12. Bonds: Qué pasa, chicos, en este video, vamos a estar hablando de bonos. Entonces vamos a meternos en ello. De acuerdo, entonces los bonos, los bonos son realmente simples. Es básicamente cuando sales a la mercadotecnia, compras un bono. Lo que estás haciendo es prestarle tu dinero a alguien. Ahora, mientras tienen ese dinero, te
van a pagar pagos de intereses, lo que significa que podrías recuperar 5 dólares al año por el dinero que prestas a alguien. Y luego al final de un periodo de tiempo específico, te
van a devolver esa cantidad original. Entonces si le das a alguien 1000 dólares en el año uno y entonces te pagan 5 dólares al año durante cinco años. Y luego al final de eso,
eso te da tus 1000 dólares de vuelta. Así es exactamente como funciona un vínculo. Ese es el principio básico. Ahora, había un par de definiciones. Por lo que los bonos generalmente se venden en unidades iguales a unos 1000 dólares. Esa es una especie de una unidad suele estar alrededor de los 1000 dólares. Ahora los pagos de intereses, así que cuando sales y compras un bono, le estás dando a alguien más unos 1000 dólares y luego te van a mandar pagos de intereses, que esos pagos de intereses se llaman cupones. Ahora voy a meterme en esto en un minuto por qué se llaman cupones, pero sólo ten eso en cuenta. Ahora el pago completo al final se llama el principio. Entonces si le das a alguien un $1000, ese es el monto principal y al final cuando recibes eso de vuelta, estás recibiendo el principio ahora, la fecha en la que recibes ese dinero se llama caducidad. Entonces cuando salgas y compras un bono por 1000 dólares y luego cobras un cupón de 5 dólares cada año durante cinco años, luego obtendrás el monto principal de vuelta a la fecha de vencimiento cinco años después de haber dado originalmente ese dinero. Entonces esa es la idea y las definiciones que vamos a usar cuando hablamos de bonos. Ahora vamos a llegar a ese tema de cupón muy rápido. Por lo que esta foto de aquí es una foto de un vínculo real de 1898. Esto es realmente genial. Esto es lo que en realidad se veían. Y así esta pieza superior aquí, esto representaría al principal. Entonces, cuando le diste a alguien 1000 dólares, conseguirías esta hoja entera de vuelta. Y esta gran pieza aquí arriba representaba esos 1000 dólares. Cada uno de estos pequeños bloques en la parte inferior representaba un cupón. Y así la idea aquí era que irías al mercado y compraras un bono, conseguirías esta sábana de vuelta. Y luego cada año o cada mes, dependiendo de con qué frecuencia canjees tus cupones, tomarías en una pequeña cuadra de esto justo aquí, irías al banco o de quien recibas el bono, tomarías ese pequeño cupón, se lo
darías y te darían tu pago de intereses. Y luego al final, una vez que les hayas dado todos los pequeños cupones, volverías a entrar y los llevarías esta gran cuadra en la parte superior, y este sería tu pago principal y así es como obtienes tus 1000 dólares de vuelta. Y así es como funcionaron los bonos por un tiempo muy, muy largo. Y esta es la razón por la que los llamamos cupón, y esta es la razón por la que las tiendas renuncian hoy a los cupones. Tan súper cool pedacito de historia, y así es como empezó la palabra cupón en realidad. Entonces así era como solía verse un vínculo. Todo hoy en día es completamente electrónico y automatizado. Entonces entras al mercado, compras un bono, sabes exactamente cuál es la tasa de interés y la caducidad, y luego recibes tu dinero básicamente te envía automáticamente. Entonces vamos a sumergirnos en eso. Entonces cuando hablamos de bonos, hay tres tipos diferentes de bonos de los que vas a querer conocer. Entonces el primero son billetes T o bonos del tesoro, bonos del gobierno
federal, donde en realidad le estás dando dinero al gobierno federal y luego te van a pagar intereses. Entonces. De verdad, muy agradable. Y lo grandioso de esto es que es súper seguro. El único modo en que no te van a pagar es si el gobierno federal baja y lo derriban y se queda sin dinero. Por lo que este es el activo financiero más seguro que en realidad podrías poseer, es un T-bill porque está respaldado por el actual gobierno canadiense. Es más seguro de lo que tu casa es más segura que tus bonos. Es más seguro que cualquier otra cosa. Este es el activo financiero más seguro que posiblemente puedas. O1 es un T-bill o un GIC. Más o menos lo mismo exacto es exactamente esto. Entonces si estabas buscando el último nivel de seguridad, vas a querer un billete de tesorería. El segundo nivel a la baja respecto a eso en el mundo de los bonos es lo que llamamos munis. Ahora estos son básicamente bonos municipales que son mantenidos o dados por el estado o la ciudad o la provincia dondequiera que vivas. Y básicamente son gobiernos más pequeños que están haciendo exactamente lo mismo, excepto que te están prestando dinero. Entonces cuando la ciudad de Calgary y quiere ir y construir un gran, gran camino o
gran proyecto de producto de construcción. Podrían vender bonos municipales para recaudar dinero para eso. Y yo podría salir y ser un invertido en eso. Y entonces la ciudad de Calgary me va a devolver el dinero con el
tiempo y me va a devolver el director al final. Entonces ese es un ejemplo de vínculo municipal. Y la tercera opción son los bonos corporativos. Es exactamente lo mismo otra vez. No obstante, entonces los bonos se mantienen y utilizan el dinero por parte de las corporaciones. Entonces salías y le darías a Tesla Motors mil dólares, te
devuelven un bono y te pagan una tasa de interés por eso. Entonces va en orden así como esto. Por lo que los T-bill son los motines más seguros son segundos, y luego los bonos corporativos son un poco más riesgosos en cuanto al mundo de los bonos. No obstante, todos los bonos
son, son bastante seguros dependiendo de qué tipo de bonos que a estas alturas, lo único que vas a querer mirar, y generalmente lo más importante es la tasa de interés. Esta es la cantidad de dinero que vas a recuperar en el cupón. Esto es cuánto dinero vas a conseguir que genere a partir de tus bonos. Por lo que las tasas de interés, los
eurobonos son bastante pequeños, no son sustanciales por ningún medio, un T-bill porque es tan seguro y es tan Garantizado, tiene una tasa porcentual
muy, muy pequeña de 0.08 a 1.42%, lo que significa que no vas a hacer una tonelada de dinero en una factura t a menos que estés poniendo millones y millones de dólares. Los bonos municipales registran un ritmo ligeramente mayor tasa de interés hasta cerca del 2.04%. Y los bonos corporativos se pueden encontrar hasta 3.27%. Ahora, esta es la visa del 20 al 20 de septiembre. Las tarifas que están activas en este momento, estas tasas sí cambian con el tiempo. Entonces si estás viendo este video dentro de seis meses al año, pueden haber cambiado ligeramente, pero estos son los rangos generales que encontrarás en los términos de hoy en 2020. Y sé lo que piensas y Zach, estas tasas de interés son súper diminutas, sobre todo cuando lo comparas con la tasa de inflación, en realidad
podrías estar perdiendo dinero. Y la verdad es que algunos años puedes perder dinero, inflación puede ser mayor que la tasa de interés que vas a conseguir un bono en algunos años. Y la verdad del asunto es un tal vez el mismo caso exacto para tus acciones o cualquier otro activo que tengas. Entonces desafortunadamente, no es un gran argumento, pero sí, sí sucede. Sí existe. Si miraste los últimos 20 años, puedes ver nuestros promedios alrededor de 1.5 a 2% de inflación. No hemos tenido ningún repunte mayor como los setenta de los cincuenta en los últimos años. Sin embargo, no quiere decir que no pueda volver a suceder. Entonces si sales y compras un bono a largo plazo solo era una tasa de interés del 2% en él. Bueno, podrías estar rompiendo incluso con la inflación al final del día. No obstante, hay muchos años donde la inflación baja al 0%, como lo ocurrido en 200820092010. Había ciertos años donde la tasa de interés era 0 o a veces incluso por debajo de 0, y por lo tanto estás ganando aún más dinero en tus bonos. Por lo que definitivamente es algo a considerar. Pero la razón por la que la gente entra en bonos es por seguridad, seguridad y flujo de efectivo. Hacer una cantidad exorbitante de dinero, sobre todo cuando se compara con la inflación. De acuerdo, tocando de nuevo ese tema, los bonos son súper de bajo riesgo. Esa es la razón por la que les gusta a la gente, esa es la razón por la que la gente pone su dinero en ellos, y esa es la razón por la que el mercado de bonos es en realidad más grande que el mercado de valores en términos de tope total del mercado. Ahora, a la gente le gusta esto porque mucha gente en retiro, mucha gente administra dinero para fondos de pensiones,
para fondos de retiro y para ahorros a largo plazo. Y ese tipo de personas necesitaban un flujo de efectivo estable y de bajo riesgo. Y por eso los bonos eran grises para ellos. Por lo que los T-bill son los más seguros, pero también tienen el menor retorno. Los bonos corporativos tienen el mayor rendimiento en comparación. No obstante, si esa corporación entra en quiebra o hace campaña de vuelta, podrías aceptar una pérdida en tus bonos. En comparación, un gobierno que es mucho menos probable que haga eso. Ahora esas son las únicas formas en que realmente vas a perder dinero en tus bonos o si la tasa de interés solo se dispara, podría ser otro tema para ti, sin embargo, son los últimos 20-30 años que no ha sido un problema para nadie. Ahora en resumen, sólo cubramos los positivos y los negativos de los bonos. Entonces cuando sales y compras un bono, es realmente bonito porque es súper bajo riesgo y tienes flujo de efectivo estable. Ya sabes exactamente cuál va a ser tu tasa de cupones, sabes exactamente cuál
será ese pago en efectivo cada mes o cada año. Y se puede acumular en ello bastante de manera constante. También es un dinero de la tienda CIF. Entonces si solo buscas almacenar tu caché, no
necesitas invertir en, no necesitas hacer una tonelada. Simplemente no quieres perder tu dinero. Bueno, los T-bill son probablemente el mejor lugar del mundo para eso porque están respaldados por el gobierno federal. Y el gobierno federal te va a pagar para que te guardes tu dinero con ellos. Están incluso más seguros que un banco. Entonces sí te recomiendo que si estás buscando solo almacenar tu dinero de forma segura, lo último es que son absolutamente fenomenales para
el retiro si puedes llegar al punto donde puedes vivir de tu flujo de efectivo de bonos seguros, eres básicamente lo lograste, has golpeado el, pegado a los cielos de invertir y estás todo listo y estás listo para ir porque aquí casi no tienes riesgo, flujo de caja
constante y ya
sabes, vas a recuperar a tu director al vencimiento. Por lo que has clavado eso. Has golpeado el, el santo grial de invertir y lo has hecho. Ahora el lado negativo de los bonos, y esto es, esta es la kryptonita es amplia, no todos están en bonos. Es porque tienen un bajo retorno. Si solo estás generando de uno a tres o 4% retornos, no
es sustancial, no
es genial y puedes obtener mejores retornos. Diferentes lugares del mercado, como acciones, como inmuebles y como otras opciones financieras diferentes. No obstante, ninguno de ellos será tan seguro como los bonos, y esa es la razón por la que la gente iría con bonos. Entonces esas son las diferentes cosas que debes
considerar cuando estás gestionando tu cartera y estás decidiendo, debo comprar bonos, debo comprar acciones? Bueno, los bonos son una gran opción y una regla de oro que mucha gente usa es, dependiendo de cuál sea tu edad. Ese es el porcentaje de tu cartera que debería estar en bonos. Por lo que de 90 años, debes tener el 90% de tu cartera en bonos. Si tienes 20 años, ahorras 20% en bonos. Ahora bien, esa es una regla de oro que otras personas usan. Yo no me apego personalmente a eso porque estoy negociando activamente. No obstante, si solo estás negociando pasivamente y buscando crecer con un poco de ahorro. Esa es la forma de hacerlo. Esa es definitivamente la forma en que lo hago. Pon algo de dinero en bonos, manténgalo seguro, trayendo el flujo de efectivo reinvertido en más bonos o acciones pagadoras de dividendos y haz crecer tu cuenta de esa manera. Y ese es mi consejo. Entonces los veremos chicos en el próximo video.
13. Crédito: Qué pasa, chicos, bienvenidos a otra lección. En este video, estamos hablando de puntajes crediticios, cómo funcionan, cómo se calculan y cómo puedes mejorar los tuyos a lo largo del tiempo. Aquí vamos. De acuerdo, vamos a meternos en ello. Entonces, ¿cuál es tu puntaje de crédito? Tu puntuación de crédito es un número que representa tu capacidad para pagar tus deudas. Ahora suele ser un número entre trescientos ochocientos cincuenta, ochocientos cincuenta siendo extremadamente, extremadamente bueno, y 300 siendo extremadamente, extremadamente malo. Ahora, este número lo calculan dos organizaciones llamadas buras de crédito. Y estas oficinas de crédito obtienen su información de personas que te dan dinero. Por lo que algunos ejemplos de esto son hipotecas, tarjetas de
crédito, líneas de préstamo de tarjetas de crédito, préstamo de
estudiantes, o su teléfono celular. Por lo que cualquiera de esas personas o cualquiera de esos servicios que tienes, básicamente
reportan tus pagos que les haces. Se reportan de nuevo a las oficinas de crédito con si pagó o no a tiempo y cuánto pagó. De acuerdo, ahora hablemos de por qué el crédito es importante. Bueno, un gran ejemplo que te ahorrará mucho dinero con el
tiempo es que un buen crédito te obtendrá una mejor tasa en tu hipoteca. Entonces cuando estás comprando un activo de 0.5 millones de dólares a 3% de interés, si puedes conseguirlo a 2,5% de interés a lo largo de 30 años, vas a ahorrar mucho dinero, y eso se reduce a tu puntuación crediticia y a tu capacidad para pagar deuda cuando vas y te inscribes en esa hipoteca. En segundo lugar, puede ayudarte a obtener un préstamo comercial. Si quieres ir a abrir un negocio, quieres pedir prestado algo de dinero a un banco para empezar. Es mucho más fácil hacer eso cuando tienes buen crédito. También puedes acceder a mejores tarjetas de crédito y bajar las tasas de interés cuando tienes crédito, y es más fácil financiar o arrendar un vehículo nuevo o por un activo grande. También pasarás todos tus cheques de crédito cuando salgas a rentar una casa, rentas un departamento, lo que sea, si alguien te hace un cheque de crédito y volverá con
colores voladores y te dará más confianza en permitirte rentar ese lugar fuera. Ahora también hay muchas otras razones,
pero estas son como las cinco por las que la mayoría de la gente está preocupada. Entonces, empecemos a hablar de cómo se calcula. Ahora, hay cinco factores diferentes que
entran en cómo se calcula realmente tu puntaje de crédito. Algunos de ellos son más importantes que otros, y hay dos que son los más importantes. Por lo que los dos que son más importantes son su historial de pagos y su nivel de utilización. Entonces cuando digo historial de pagos, a literalmente significa cuánto tiempo llevas pagando esa tarjeta de crédito a tiempo. ¿ Lo pagaste a tiempo y te pegaste el pago mínimo en él? Todo es uno o 0. No importa si lo volaste fuera del parque o si te lo perdiste por un centavo, tú que lo pagaste a tiempo o no lo
pagaste a tiempo y eso se conoce como tu historial de pagos. ¿ Hiciste tus pagos? Sí o no. Surge como una x o un 0 en tu reporte de crédito y eso es lo que están mirando cuando vemos el historial de pagos. Lo segundo que estamos viendo es el nivel de utilización. Entonces cuando decimos utilización, significa que si tienes una tarjeta de crédito de $10 mil, ¿a qué distancia de esa tarjeta de crédito vas mensualmente? Y lo que a las oficinas de crédito les gusta ver es la utilización por debajo del 30%. Entonces si tienes una tarjeta de crédito de $10 mil, la mejor manera de mejorar tu crédito y la mejor manera de mantener una buena puntuación crediticia es usar solo 3 mil dólares de eso en cualquier mes dado. Si usas más que eso, tu utilización va más alto y afecta tu puntuación negativamente conocida como no un efecto drástico,
pero es un efecto negativo en comparación con mantener tu puntuación por debajo
del 30% Los otros tres factores que entren en su puntaje de crédito o la edad de su crédito. Entonces si tienes una tarjeta de crédito que llevas un año
pagando en comparación con una tarjeta de crédito que llevas cinco años pagando. Esa tarjeta de crédito de cinco años va a tener un impacto mucho más positivo en tu puntuación de crédito que la tarjeta de crédito de 1 año. Y así uno de los consejos que te voy a dar aquí en un par de minutos es no canceles esos, esas viejas tarjetas de crédito las siguen pagando, deja un asunto saldo Xero, pero mantenlos ahí y no te deshagas de ellos porque extenderá la edad de su crédito. Ahora el siguiente aquí es esa diversidad de tu crédito. Por lo que hay un par de diferentes formas de crédito. Hay una línea de crédito, hay un préstamo, hay una tarjeta de crédito, hay varias formas diferentes de crédito. Y si eres capaz de demostrar que puedes pagar varias formas diferentes de crédito al mismo tiempo exacto o con el tiempo, incluso simplemente consecutivamente, da un impacto mucho mejor a tu puntaje crediticio que solo poder pagar crédito tarjetas, por ejemplo. Entonces, por tanto, la diversidad del crédito que realmente tienes, ya sea entre un préstamo para autos, un préstamo para estudiantes, una hipoteca, una tarjeta de crédito, una línea de crédito, no importa lo que sea, un poco de diversidad es un buen cosa cuando se trata de tu puntaje de crédito. Ahora lo último aquí es el número de indagaciones y eso se refiere a cuántas veces la gente realmente ha entrado y sacado tu reporte de crédito. Ahora vamos a sumergirnos en eso un poco más profundo aquí. Pero lo que quiero resumirlo aquí es que esos últimos tres factores solo constituyen alrededor del 35% de su puntaje de crédito, mientras que su historial de pagos y su nivel de utilización maquillan que otros 60, 65% de su puntaje de crédito. Y por lo tanto ahí es donde debes enfocar la mayor parte de tu tiempo es pagar tu deuda tiempo y asegurarte de que tu utilización esté por debajo del 30% aquí, vale, así que lo siguiente de lo que necesitamos hablar es las buras de crédito porque aquí hay piezas significativas del rompecabezas. Entonces en Canadá y Estados Unidos, hay dos oficinas de crédito. El número uno es TransUnion y el número dos como Equifax. Ahora, hay un par de cosas que debes saber sobre ellas. Una es que mantenga su puntaje de crédito, pero dos es cada buró de crédito. Por lo que TransUnion y Equifax pueden tener una puntuación diferente para ti. El motivo por el que eso sucede es porque si sales y sacas un préstamo bancario fue digamos RBC, estás escuchando a Canadá y pagas ese préstamo bancario,
pero RBC solo reporta tus pagos positivos a TransUnion. Entonces si alguien sale y saca tu puntaje de crédito de Equifax a podría ser diferente a lo que es en TransUnion. Y así por esa razón, necesitas revisar tu puntuación en ambos. Porque algunas personas solo reportarán a uno y algunas personas solo tirarán por uno. No obstante, si notas en discrepancia y los llamas, puedes conseguirlos en la misma página y puedes resolverlo con bastante facilidad. Ahora las mejores formas de comprobar tu puntaje de crédito de lo que personalmente he encontrado es debido crédito Carmen.com y pedir prestado well.com. Crédito Karma sacará de TransUnion y hervirá bien, sacaremos de Equifax para que lo sepas, si sacas de ambos sitios web, serán precisos y estarán al día. No obstante, puedes visitar ambos TransUnion Equifax directamente, pero no es tan fácil de usar. Hay un par de pasos más y no es tan fácil obtener la información tan rápido. Por lo que tienes ambas opciones ahí. Yo personalmente uso Credit Karma y madriguera. Bueno, creas una cuenta ahí y es súper fácil de usar, súper fácil de usar. Y así es como lo hago personalmente. Ahora esta pregunta surge mucho, sí revisando tu puntuación o tu puntuación. Entonces, por ejemplo, si entro cada mes y revisé mi puntuación Credit Karma es que puedo tener un impacto negativo en mi puntaje crediticio. La respuesta es no. El motivo por el que la respuesta es no es porque hay dos tipos de cheques. Ahí está lo que llamamos un tirón duro y lo que llamamos un tirón suave. Un toro blando básicamente está entrando y diciendo,
oye, ¿cuál es el crédito de este tipo y cuál es su historial de pagos? Al igual que un tirón duro básicamente entra e imprime un reporte completo de tu historial crediticio completo. Esto es lo que usan cuando te dan un préstamo de auto o te dan una hipoteca, o incluso cuando vas y solicitas una tarjeta de crédito, y cuando obtienes un tirón duro, eso afectará negativamente tu puntaje de crédito. Entonces si sales y obtienes cotizaciones para cinco autos diferentes y cada concesionario saca tu crédito que afectará negativamente tu puntaje de crédito. No obstante, sigue una vez al mes que saca tu puntaje de crédito de Burwell y de Credit Karma, tendrá absolutamente 0 impacto en tu puntaje de crédito incluso a largo plazo. Por lo que hay que tener mucho cuidado qué tipo de jalar tu haciendo si es un tirón duro o un softbol en cualquier momento alguien que en realidad te va a dar dinero, es más que probable un tirón duro. Si se trata de una balas blandas, por lo general sólo un pequeño cheque de crédito rápido. Eso suele ser también lo que sucede cuando vas a rentar una propiedad es que suele ser solo un softbol. Por lo que definitivamente esos dos tipos diferentes de tirón que debes tener en cuenta, el polo duro afectará negativamente tu crédito. El softbol tendrá 0 impacto en tu crédito. Ahora, ¿cuáles son las mejores formas de mejorar tu puntaje crediticio? Bueno, me imaginé que vamos a relacionar esto de nuevo los cinco factores que en realidad conforman tu puntuación crediticia. Por lo que el factor número uno es el historial de pagos. La mejor manera de manejar esto, literalmente realmente simplemente hacer sus pagos a tiempo, pagar cada deuda a tiempo, y simplemente hacer los pagos. Si es una tarjeta de crédito, un préstamo de estudiante, un celular, no importa
lo que sea si pierdes ese pago por uno enviado, va a aparecer como un pago faltante en tu reporte de crédito y va a afectar negativamente tu crédito puntaje. En segundo lugar, la utilización. Este es el segundo factor más grande a la hora de determinar tu puntuación crediticia. Y la forma más fácil aquí, es simplemente permanecer por debajo del 30% de su límite en todo. Entonces si tienes una línea de crédito que son diez de los grandes, solo
le pones hasta 3 mil dólares. Si tienes una tarjeta de crédito que son 20 mil dólares, solo
le pones hasta 6 mil dólares. Esa es la regla general para cualquier tipo de deuda que tengas donde realmente puedas controlar el saldo en ella. Necesita mantenerse por debajo del 30% y ahora las horas extras aumentaremos su puntaje de crédito en tercer lugar, a la edad de su crédito. Ahora ya lo mencioné antes, pero no te deshagas de esa tarjeta de crédito para la que te registraste cuando tengas 16 años,
mantén ese saldo es 0,
sigue pagándolo porque lo que pasa son mantén ese saldo es 0, horas extras. Muestra un historial de pagos más largo y largo y muestra que estás mejor y mejor en pagar
tus deudas y mejorará tu puntuación crediticia. Entonces, no te deshagas de tus antiguos préstamos, no te
deshagas de tu deuda o crédito elástico. Manténgalos ahí todo el tiempo que puedas y póngalos, o al menos intenta conseguir que los honorarios de ellos sean lo más bajos posible. Por lo que te costó lo menos posible y seguirá impulsando tu puntaje de crédito. Cuarto es la diversidad de tu crédito. Y la forma de hacerlo es tu tarjeta de crédito, tu línea de crédito o un préstamo. Si ya tienes una tarjeta de crédito y buscas construir tu Dios de crédito, y conseguir mucho crédito por 5 mil dólares y no pongas mucho en ella, ve a conseguir un préstamo por 5 mil dólares e invertido en algunas inversiones súper seguras, o simplemente dejarlo en efectivo pagar los intereses, e impulsar tu crédito a lo largo del tiempo. Antes de obtener una hipoteca, no necesitas hacer esa a largo plazo, pero definitivamente puede ayudar a tu tasa a elevar tu puntaje crediticio a lo largo de
un año a Y por último es el número de consultas. El mejor modo aquí es limitando el número de tiros duros que en realidad alcanzan tu puntaje de crédito. Entonces cuando salgas y obtienes un auto solo deja que una guía a un corazón lleno en ti cuando salgas y obtienes una hipoteca, intenta encontrar un broker que solo te va a hacer un tirón duro. Cosas como esa van a reducir significativamente, significativamente el número de indagaciones. Entran en tu crédito y potenciarán tu crédito con el tiempo. O ustedes sólo quieren cubrir un par de puntos rápidos aquí en el resumen. Por lo que las buenas puntuaciones crediticias hacen la vida
más fácil que hacer la vida más fácil al ahorrarte dinero en tu hipoteca y tu tasa de interés, te queda más dinero para ti y tu familia. En segundo lugar es pagar todo a tiempo. Si tienes una línea de crédito, una tarjeta de crédito, lo que sea, haz todo lo que puedas para
pagarlos a tiempo porque impulsará tu crédito a lo largo del tiempo. Y siempre que sea posible necesitas mantenerte por debajo del 30% de utilización porque muestra al banco que no estás confiando en ese crédito para vivir tu vida. Y por último, tienes que salir ahora y tienes que revisar tu puntuación. El motivo por el que digo que porque
planteé esto con uno de mis amigos hace un par de semanas, no
había comprobado ni un poquito y me di cuenta de que en realidad tenía un gravamen en su contra por uno de sus empleadores desde un par de años hace. Y entonces necesitas hacer eso porque te dirá si tienes algún gravamen en tu contra, ¿ qué pasa con tu crédito? Si tienes algún préstamo raro que sea un poco elegante del que nunca has oído hablar. Bueno, puedes llamar a visa, puedes llamar a TransUnion y decir, oye, este no soy yo. Es necesario que investigues esto porque este no soy yo, alguien robó mi identidad. Todas estas cosas pueden venir de revisar tu puntuación y todo lo que lleva son cinco minutos. Por lo que realmente necesitas salir y hacerlo.
Zac Hartley, Entrepreneur and Investor
