Transcripciones
1. Descripción del curso: Hola, yo soy Jacob.
Diplomado en finanzas convertido en banquero comercial Pasé tres años
estudiando finanzas, un año trabajando
en capital privado y un último año trabajando
como banquero comercial, donde actualmente me siento en uno de los bancos comerciales más grandes
del los bancos comerciales más grandes
del Reino Unido administrando
el dinero de la gente Entonces probablemente se podría decir que
sé un poco finanzas a lo largo de
mis siete años de estudiar y
trabajar en el campo. Así que voy a estar compartiendo
contigo todos mis conocimientos
sobre presupuestación y ojalá puedas recoger solo un poquito para poder empezar
a presupuestarte Ahora, sí, sé que presupuestar no suena tan interesante, pero Johnny Depp en 2007
valía 650 millones de dólares,
pero siete años después, solo
valía 150 Esa es una diferencia de $500,000,000
. Entonces, cuando piensas que presupuestar
es aburrido, realmente no lo es. Esto podría ser que pierdes todo
tu patrimonio
neto o te lo quedes. Y por eso este curso
estructurado, voy a hablar de los
fundamentos de la presupuestación Entonces voy a pasar a
las diferentes técnicas de
presupuestación que puedes usar
porque ¿sabes qué? Una talla no sirve para todos a la
hora de presupuestar. Y por lo tanto, paso por
tres
técnicas diferentes, y para su información,
una de ellas
me ha ahorrado tanto dinero,
y puedes ajustarlo a tres
técnicas diferentes, y para su información, una de ellas
me ha ahorrado tanto dinero, tus circunstancias personales Entonces vamos a entrar
probablemente en la
advertencia más emocionante , digo, emocionante,
y es presupuestar Voy a estar
hablando de hojas de cálculo, y voy a estar
hablando de cómo podemos construir nuestra propia hoja de cálculo de
presupuestos, y en realidad la vas a
estar construyendo en el video Te permitirá poner todas tus cifras, ver
cuáles son tus ingresos, ver cuál es tu
desglose de gastos y ver dónde
puedes empezar a incrementar tus ahorros o empezar a
reducir tus gastos. Y por último, voy a pasar
a las técnicas de optimización. Entonces voy a compartir mis
siete años de conocimiento, trabajando en finanzas
y presupuestando yo mismo Voy a compartir
cómo he logrado optimizar mi presupuesto
y cómo he logrado ahorrar esos miles de libras adicionales
porque alerta
de spoiler, hay un escollo de comportamiento, que solía caer, y me he asegurado de haber eliminado eso
,
y eso honestamente
me ha ahorrado 3,000 4,000 Entonces, ¿sabes qué? Ya no voy a perder
tu tiempo. Pasemos directamente
a la primera lección. Vamos, vamos a meternos en ello ya.
2. Por qué fracasan los presupuestos: ¿Sabías que 79% de las personas dicen tener presupuesto y ni siquiera
se apegan a él Y un estudio reciente de
mil 500 personas demostró que 60% de las personas ni siquiera sabía cuánto gastaban en
el mes anterior. Quiero decir, mira,
todos hemos estado ahí y todos
hemos sido terribles
con nuestros presupuestos, pero es hora de parar eso. Hay tres razones por las gente siempre no
se apega a sus presupuestos, incluso cuando los crea. Y eso es por lo que voy a
pasar para empezar. Voy a
pasar por tres estrategias simples y
fundamentales
que puedes usar para asegurarte de que termines
apegándote a tu presupuesto, y luego te voy
a dar un pequeño ejercicio sobre lo que debes hacer después de este video antes incluso de pasar a
la siguiente lección. Entonces, sin más preámbulos, ¿cuáles son las tres razones por las gente no se apega
a su presupuesto? Bueno, el
primero es que la gente hace que su presupuesto sea
demasiado restrictivo. Entonces, lo
que hace mucha gente es que simplemente
adivina cuánto
están ganando si tienen ingresos
irregulares
y como
que adivinan cuánto van
a gastar en el mes Y en base a eso, se ajustan para que sepan cuánto
van a ahorrar y gastar. Ahora bien, estos son números completamente
arbitrarios, y no se han
basado en un presupuesto adecuado, y como resultado, la gente
los hace demasiado restrictivos. Pensarán que
pueden ahorrar 100 libras cuando su salario total
sea de mil 500 libras. Lo cual es tan poco realista. Y como es tan restrictivo, sienten
que están en una barrera y no pueden salir de ella, y su forma de
salir de ella es simplemente derrochar en sus gastos Entonces, ser demasiado restrictivo
es una razón. El segundo es cuando las personas
sí crean presupuestos, se olvidan de hacer chequeos
semanales. Ahora bien, no sé ustedes, pero cuando crean un presupuesto, deben
asegurarse de registrar todas sus transacciones en un
presupuesto para que sepan cuánto gasta en comparación con cuánto
pronostica gastar
porque a veces puede ser significativamente diferente
a lo que espera. Y esto a menudo puede
llevar a un gasto insuficiente y a
muchos gastos excesivos En consecuencia, las personas renuncian a su presupuesto porque
simplemente no están haciendo estos chequeos. Y finalmente, la gente hace que
sus presupuestos sean tan poco realistas. Y muchas veces lo que
hacen es simplemente fijar su
meta de ahorro demasiado alta, significa
que no tienen dinero asignado para financiar gastos, ni dinero para gastar en esas cosas para
llevar, en las que salen Y como resultado,
simplemente se sientan ahí pensando, Bien, ¿qué puedo
hacer con mi dinero? Porque
no hay nada que pueda hacer. Y finalmente, esto se
descompone y se olvidan
por completo su presupuesto porque no
les gusta lo poco realista que es
y luego salen y Pero lo bueno es que hay tres
estrategias muy simples que puedes usar para mejorar
tus técnicas de presupuestación Y eso es exactamente por lo que
voy a pasar ahora. Y el primero es
tan fácil. Necesitas asignarte un porcentaje de
dinero divertido cada mes. Entonces, si estás ganando
3,000 libras al mes, necesitas asignarte
una buena parte de dinero divertido Esto puede ser de 100, 200, tal vez hasta 300 libras. Y este dinero divertido es
para tus salidas. Es para ti comprando esa cosa que
realmente querías. Es para básicamente
disfrutar durante todo el
mes sin sentir que este presupuesto es
demasiado de un necesitas este dinero porque te pasas todo
el mes ganándolo. Tienes que ir y
volarlo de alguna manera. Y al
asignarte un presupuesto establecido, sabes exactamente cuánto
puedes soplar cada mes Sin eso, terminas
soplando significativamente más. En segundo lugar, antes me referí
a esto, pero tienes que hacer
chequeos semanales de tu presupuesto Si no registras tus
transacciones a lo largo de la semana, no
vas a saber
si estás gastando menos y no vas a saber
si estás gastando de más Ahora bien, si estás
gastando menos, genial, pero eso significa que ese
exceso de dinero que tienes necesita reasignarlo
a otra cosa, yo E tus ahorros Eso va
a poder hacer crecer tu dinero, y eventualmente tendrás
más y más dinero. Ahora bien, si estás gastando de más, necesitas saber esto también, porque necesitas comenzar a
mover parte de tu dinero de tus ahorros a tu presupuesto de gastos Eso es muy importante
porque esta es una de las razones por
las que las personas no logran mantenerse
al día con su presupuesto. Y finalmente,
incluso antes de comenzar su presupuesto, y es uno de los temas
más comunes que todos tienen, y es una estrategia tan
simple para evitarlo es antes
de comenzar a presupuestar, necesita tomar un
mes para mirar y analizar exactamente cuánto
gasta mensualmente Necesitas saber
cuánto gastas en comestibles, en tu renta, en tus servicios públicos, en tu combustible, en tu auto, en tus Necesitas saberlo todo
porque sólo entonces puedes empezar a basar un presupuesto mensual pronosticado
en esas cifras Ahora, sin eso, vas a ir absolutamente
a ninguna parte. Entonces ahora
te acabo de dar tres estrategias. Quiero asegurarme de
que los sigas. Entonces, incluso antes
de pasar al siguiente video, asegúrate de implementar
estas tres estrategias, o haz que se profundice en tu cabeza antes de seguir adelante. B en el siguiente video,
voy a presentarte categorías de
gastos que revolucionaron mis
3. Comprensión de ingresos y gastos: Mike Tyson, el famoso boxeador de
peso pesado, quebró en 2005,
con 27 millones de libras en deuda, a pesar de ganar 400 millones de
libras en Entonces puedes pensar que
entiendes los gastos por ingresos, pero no lo
haces hasta que realmente los rastreas. Y por eso en esta lección, voy a repasar los
diferentes tipos de
ingresos que obtienes, los diferentes tipos de gastos e
introduciré
el
seguimiento
de gastos para que puedas
usar lo que has aprendido
de esta lección para ayudarte a construir tu hoja de cálculo de presupuesto
en un tiempo de pocas lecciones Entonces va a
ser muy tedioso, pero voy a
hablar de ingresos porque lo creas o no, hay diferentes
tipos de ingresos, y hay diferentes
cosas que tienes que
hacer para tu tipo de Entonces, lo primero es lo primero, es posible que tengas ingresos regulares
o irregulares. Los ingresos regulares serán
de tu empleo. Entonces serás empleo
y te van a pagar una cantidad fija de
ingresos cada mes. Sabes exactamente
cuánto estás ganando. Va a llegar a
tu cuenta bancaria exactamente a la misma hora cada mes, haciendo que sea súper fácil de agregar a tu hoja de cálculo porque
es el mismo número No obstante, si estás
ganando ingresos irregulares, entonces esto podría ser
que tengas comisión además de tu trabajo o
eres autónomo, depende de cuántos trabajos
obtengas durante el mes o haces redes sociales,
tienes ingresos irregulares. Y probablemente te haya resultado muy difícil rastrear esto, pero es súper fácil
usar este método. Entonces, lo que necesitas hacer
es tomar un promedio de tres a seis meses de cuánto ganaste durante
esos tres a seis meses. Y necesitas poner ese
número en tu hoja de cálculo. Ahora bien, si eso no te gusta y algunas personas no pueden ir con
un método más conservador. Y durante esos seis meses
que has tenido, así que tus seis
meses anteriores de trabajo, cualquiera que sea tu menor
cantidad de ingresos, lo
usas en tu hoja de cálculo porque esto va
a evitar severamente cualquier gasto excesivo y siempre
va a significar
que tienes suficiente dinero para cubrir cualquier factura extra que no esperabas Ahora bien, el segundo tipo de
ingresos que hay que sumar a una hoja de cálculo de ingresos son los
ajetreos secundarios ajetreos externos una vez más
pueden ser regulares o irregulares, y pueden componer cualquier
tipo de trabajo a tiempo parcial Podría ser cualquier tipo
de redes sociales. Podría ser cualquier otro
tipo de comisiones que tengas aparte de
tu ingreso primario, y necesitan un seguimiento en tu hoja de cálculo de
ingresos porque este dinero se puede destinar a tus
ahorros a largo plazo,
lo que en última instancia puede
hacerte más y más rico y tal vez incluso
hacerte jubilarte mucho antes Entonces es tan importante que
estés rastreando tus ingresos de ajetreo
lateral Ahora bien, si es irregular, por favor usa el
método del que acabo hablar con el promedio de tres
a seis meses o usando la cifra más
conservadora que tengas en
los últimos seis meses. Y por último, una cosa
que debes saber son los diferentes tipos de
ingresos que puedes recibir. Esto es que obtuviste
tus ingresos brutos, y luego obtuviste
tu ingreso neto. Y es muy importante que
sepas cuál es cuál
porque uno de ellos necesita ingresar en la hoja de cálculo del
presupuesto, y el otro
nunca debe ser ingresado en tu presupuesto porque entonces
vas a tener todo Entonces para ti que no lo sepas, ingreso
bruto es el monto
total del salario que recibes
después de alguna deducción. Entonces aquí no estoy
hablando de impuestos. Entonces recibes 3,000
libras en un mes, y podrías tener deducciones
como tu pensión,
tu contribución al plan de acciones, cualquier tipo de médico privado Todos ellos se deducen
de esas 3,000 libras mensuales para
darte tus ingresos brutos Y con base en este ingreso bruto, entonces tienes tus deducciones
fiscales Entonces esta sería su tributación
general. Este puede ser tu seguro
nacional. Esto es ligeramente diferente
en Estados Unidos, pero en el Reino Unido, tienes seguro nacional
e impuestos básicos. Es posible que tengas
préstamo estudiantil además de esto después de todas
esas deducciones, solo entonces te quedas
con un ingreso neto,
y con ese ingreso neto, eso es lo
que va a entrar en
tu hoja de cálculo de presupuesto Ahora que los tienes en mente, toma nota rápida
de tus ingresos ahora. Porque ahora lo que vamos
a hacer es ir a los gastos. Y hay dos tipos generales de gastos que
debes entender. Primero, tienes gastos fijos, y estos gastos fijos
son tus no negociables Estos son los
que son fáciles predecir y va a ser
exactamente lo mismo cada mes, tal vez diferente cada año, pero va a ser lo
mismo cada mes. Y esto es súper fácil. Esta va a ser tu
renta, tu hipoteca, tu factura telefónica, o tu Wi Fi, y cualquier otra
suscripción que
tengas necesitan seguimiento, y necesitan
poner en una hoja de cálculo, y no van a cambiar Ahora bien, lo que va a cambiar es el segundo tipo de gasto, y este es tu gasto
variable. Ahora, los gastos variables son cosas que cambian
cada mes, y estas pueden ser
sus facturas de servicios públicos. Estas podrían ser tus facturas de agua. Este podría ser tu
transporte al trabajo. Lo que sea, puede ser variable. Ciertamente abarrotes y comida para llevar
es muy, muy variable. Ahora bien, estos pueden ser
difíciles de rastrear, y es por eso que cuando se trata
de una hoja de cálculo de presupuestos, necesitas saber aproximadamente
cuánto la gastarás en
comestibles Nombra a todos los
que acabo de mencionar. Porque es pináculo. Es muy importante obtener estos bien para ponerlo
en la hoja de cálculo Entonces son los dos tipos de gastos en los
que debes estar pensando. Ahora ya sabes cuáles son tus ingresos
y tus gastos. ¿Cómo haces
un seguimiento de los gastos en la Tierra? Porque obviamente,
los ingresos son muy fáciles de rastrear porque
sabes lo que va a ser, pero los gastos no son así. Pero hay tres
grandes fuentes de seguimiento de tus gastos que probablemente ni
siquiera te diste cuenta. Y mi favorito personal es
entrar en mi app bancaria y mirar mi extracto bancario e imprimirlo y
verlo línea por línea. Ahora, para aquellos de
ustedes que no lo sepan, pueden ingresar a su
aplicación y pueden ver todos los diferentes gastos en los que ha incurrido
durante el mes. Y esto es brillante
porque puedes ver
cuánto ha sido y puedes
ver dónde lo gastaste. Y te instaría a que vayas a imprimir el tuyo para que veas, porque de esta manera, sabes
exactamente cuánto estás gastando y puedes ver
dónde estás desperdiciando dinero. Puedes llevar esto
un paso más allá en el segundo método
poniendo todo esto en una hoja de cálculo y
resumiéndolo y comparándolo con otros
meses Pero eso se está haciendo un
poco más avanzado, y nos pondremos en eso
más adelante en otra lección. Por último, algo que
es mucho más relevante, sin duda en estos días
es el uso de aplicaciones de presupuestación Las aplicaciones de presupuesto
como Emma y Plum son geniales porque te dicen tu desglose exacto de ingresos Así que ni siquiera tienes que usar tu extracto bancario o una hoja de cálculo y
hacerlo todo manualmente Todo se puede hacer por ti. Entonces, a partir de esta lección, hay una cosa
que debes hacer, y es obtener tu
extracto bancario, imprimirlo, y quiero que resaltes
todos tus gastos variables y destaques todos
tus gastos fijos. Entonces tienes una idea general de tus diferentes categorías de
gastos y cuánto estás
gastando cada mes, porque eso va a formar
una base para que puedas
formar la
hoja de cálculo de presupuestos más adelante en este Ahora, a continuación,
voy a
presentarles uno de los primeros métodos de
presupuestación, y esto
revolucionó completamente mi
presupuestación por completo, y realmente me ha permitido aumentar mis ahorros e
incrementar mis inversiones
4. Presupuesto con base cero: M Empecé a usar la
técnica de presupuesto base cero hace bastantes años, y me ha permitido ahorrar 3,000 libras
adicionales con
solo usarla Y probablemente nunca antes habías
oído hablar de ella, pero probablemente entiendas
el concepto de la misma. Entonces lo que voy a
hacer es que voy a
pasar por lo que es el presupuesto
basado en cero Entonces voy a
pasar por los pros
y los contras de implementarlo, y luego voy
a darte un ejemplo de la vida
real usando mi hoja de cálculo de presupuestación de
cómo es el método de presupuestación basado en cero Entonces, el
método de presupuestación base cero es la idea que ingresos menos
gastos equivale a cero Entonces, esencialmente,
cada libra que
tienes se destina a algo. Ahora, déjenme decir
eso de otra manera. Lo que
te estoy diciendo es que gastes cada centavo
que ganes en algo. Entonces, esto puede sonar muy raro, pero tiene sentido. Entonces ahora, imagina si estás
ganando 3,000 libras al año, y esto incluía
tu salario principal, cualquier dividendo y cualquier ingreso
secundario de ajetreo Y entonces estabas gastando
mil 500 libras en gastos de vida, comida y otros. Eso quiere decir que ahí
tienes mil 500 libras. ¿Qué haces con
esas mil 500 libras? Bueno, el
método de presupuestación base cero establece que
debes destinar esas mil 500
libras en otra cosa. Y este podría ser
tu dinero divertido. Entonces tal vez podrías destinar
500 de eso para financiar dinero, y luego mil libras de eso se destinan a tu viaje de ahorro
e inversión. Entonces, ya sea una ISA en efectivo
o una ISA de acciones y acciones, es exactamente a donde
ese dinero necesita ir, y necesita
asegurarse de que equivale a 3,000 libras porque entonces
solo entonces se está
asignando cada centavo a algo Y este es un método genial porque se asigna cada
centavo, lo que significa que si
ganaras 3,000
libras y simplemente no tenías
realmente una
técnica de presupuestación en absoluto,
y te aseguraste de que se gastaran libras y simplemente no tenías , invirtieran
2,900 libras, así sucesivamente y así sucesivamente Significa que acabas de recibir
este extra de cien libras que solo está tirado
por ahí en tu cuenta. Ahora, ¿quién sabe qué va
a pasar con esas 100 libras? Podría muy fácilmente
simplemente gastarse en otra
cosa porque
podrías mirar en tu cuenta
bancaria y decir, Oh, guau, cien libras extra estoy premium bastante bien
con mi presupuesto este mes. Sólo voy a ir a
gastar eso en una comida para llevar. O voy a ir a gastar
eso en una Xbox completamente nueva, aunque una Xbox no sea 100 libras. Pero
entiendes a lo que me refiero. En cambio, si hubieras asignado esas 100 libras en
tu hoja de cálculo, eso podría haber entrado en
tu cuenta de ahorros, y eso podría haber estado
haciendo 5% anual Y así es exactamente como he logrado ahorrar
tanto dinero extra porque he logrado destinar dinero
adicional
a mis ahorros, y luego he logrado ganar un porcentaje extra
además de esos ahorros. Y es por eso que el método de
presupuestación de base cero es genial. Pero como con todo,
hay contras. Y realmente, la principal
con este método es que tienes que rastrearlo constantemente
en tu hoja de cálculo Es mucho esfuerzo
asegurarse de que
esto ocurra porque
puede tener este método de presupuestación
basado en cero todo mapeado en
su hoja de cálculo Pero como era de esperar,
a veces gastas de más,
a veces gastas menos, y no
funciona del todo,
y tienes que seguir
haciendo chequeos semanales, a veces incluso
chequeos diarios para poder asegurarte de que
estás bien encaminado con
este método de
presupuestación basado en cero Y ese es el tema. Si no
tienes tiempo, realidad no te
va a quedar bien. Ahora, déjame
mostrarte exactamente lo que quiero decir con una
hoja de cálculo ahora mismo Entonces, si abro mi hoja de cálculo, podemos ver que ya tengo una plantilla
bastante bonita, y esta es en realidad
la plantilla que uso Ahora, he usado algunos números falsos
aquí solo para que puedas hacerte una idea general de cómo son
los gastos,
cómo se ven los ingresos, también. Pero no voy a
pasar por esta
hoja de cálculo de presupuestación en este video Eso va a ser
en una lección posterior. Pero lo que quiero que
mires ahora es esta parte aquí
abajo donde
puedes ver los ingresos totales y los gastos totales. Ahora bien, la fórmula aquí para calcular este superávit y
déficit es bastante sencilla. Se trata de ingresos menos gastos. Y como pueden ver, aquí quedan
140 libras 62 peniques
en el excedente Basado en el método de
presupuestación basada en cero, esto necesita asignarse a algo
en mi hoja de cálculo de
presupuestación Ahora bien, esto podría ser un
aumento potencial en el entretenimiento. Esto podría empujar esto
hasta las 250 libras. Así que me
asignaron 50 libras adicionales para pasar ahí. O esto podría incluso tener
un extra de 90 libras aquí. Este extra de 90 libras podría
ir a mi efectivo ISA. Entonces esto podría terminar
siendo un extra de 90 libras agregadas, así que eso son 690. Ahora, ya ves que hay 62 peniques. Es por eso que
literalmente puedes simplemente sumar unos otros 62 peniques ahí, y eso elimina cualquier
superávit o déficit Y esto te permite implementar la técnica de
presupuestación basada en cero para intentar incrementar
tus ahorros Así que tenlo en cuenta porque vamos a
repasar en el siguiente video un tipo diferente de
técnica de presupuestación que
se puede usar en conjunto con
la presupuestación basada en cero, y como que la he regalado
en esa hoja de cálculo que
acabo Es la regla de los 50, 30, 20.
5. la regla del 50/30/20: La regla 503020 es un gran
método para tu presupuesto, e incluso yo uso esto, y la he ajustado ligeramente
para que se adapte mucho mejor a mis
circunstancias personales, que me referiré
más adelante en la lección Pero lo que voy a
estar pasando es explicar exactamente cuál es
la regla 503020, cómo puedes calcularla
y cómo puedes ajustarla, a lo que yo solo estaba aludiendo Entonces, sin más preámbulos, ¿cuál es exactamente la regla 503020 Bueno, olvídate de
los ingresos por un momento. Piense en gastos. Este es un método
para desglosar tus gastos para que sea más manejable y para que
sea más rastreable Lo rompes y lo divides en tres categorías,
como te imaginas. Tienes tus necesidades, tus deseos, y cualquier
ahorro más deuda. Entonces, cuando se trata de las necesidades, es el 50% de tus
ingresos, esencialmente. Entonces tienes 30%, y este 30% son tus deseos. Esto es exactamente lo que
quieres comprar durante el mes. Y entonces tienes
los 20 finales, y esto es lo mucho que
quieres estar ahorrando, cuánto necesitas estar
pagando tu deuda Volviendo otra vez, yendo
directo a tus necesidades. Estas son cosas por las que tienes que
pagar pase lo que pase. Así que recuerda, allá por un
par de videos atrás, hablé sobre tu variable
y tus gastos fijos. Bueno, ahí es donde
van a estar sentados. Estarán sentados en
la sección de necesidades. Esto incluirá tu renta, tu hipoteca, tus abarrotes, cualquier otro de esos gastos fijos
y variables que anotaste inicialmente, estarán encajando ahí Y esto debería ser exactamente o alrededor
del 50% de tus ingresos totales. Entonces pasas a tus deseos, y esto debería rondar el 30%. Y esto puede ser cualquier cosa, desde tu dinero divertido, así que
tu entretenimiento , tus salidas, tu auto súper caro que
pagas en finanzas, lo que sea. Esto es para que disfrutes
durante todo el mes, y eso es 30% como
regla general. Y luego, finalmente, el 20% de
todo tu dinero debería
ahorrarse de inmediato o invertirse
en el pago de tu deuda. Entonces esto podría ser tal vez 10% pagando tu
deuda, 10% de ahorro. Pero eso es como regla general, lo que deberías estar haciendo. Sí, es muy difícil para algunas personas atenerse
a eso, pero si puedes,
entonces realmente
vas a cosechar las recompensas
más adelante en el futuro. Recuerda, este no es
un método a corto plazo que
te va a hacer rico con el tiempo. Este es un método a largo plazo, que va a
destinar tu dinero a mejores lugares
y que te va a permitir estar libre de
estrés y ganar dinero y sentirte bien
al mismo tiempo. Entonces, ¿cómo se calcula esto en la tierra? Bueno, saquemos de
nuevo
mi hoja de cálculo de fideicomisario , y te lo explicaré Entonces, esto no es lo
mismo que mi hoja de cálculo de presupuesto. Es sólo una hoja de cálculo general de
Excel. Y aquí puedes ver ingresos. Entonces, vamos a poner en
los ingresos que estás ganando 3 mil libras mensuales. Y esto necesita
dividirse en sus necesidades, sus deseos y sus ahorros
más la gestión de la deuda. Y como hablamos antes, tus necesidades tienen que ser
exactamente el 50% de tus ingresos. Tus deseos necesitan ser del 30% y tus ahorros
tienen que ser del 20%. Entonces, si los establecemos como
porcentajes, verás aquí. Ahora, súper fácil de calcular. Ciertamente, cuando se
trata de una hoja de cálculo, tomarás las 3,000 libras y las multiplicarás
por tu porcentaje Si quieres ser realmente confiable y caprichoso en una hoja de cálculo, puedes meter las 3,000 libras y puedes tirar esto
para conseguir tus deseos,
que van a ser de 900 Y luego puedes volver
a cruzar, y deberías estar ahorrando
alrededor de 600 libras. Ahora, puedes ajustar
esta hoja de cálculo. Por este número de aquí, podría cambiar esto para
digamos que estás ganando 2 mil 500 libras. Bueno, estos números
van a cambiar. Se puede ver que las
necesidades son ahora 1,250. Usted quiere son 750, y sus ahorros son 500. Entonces así es como lo calculas. Y te animo
ahora a pausar el video, sacar una hoja de cálculo o
sacar una calculadora y
un trozo de bolígrafo y un
papel, hazlo de la vieja escuela Y haz esto exactamente de la
manera que acabo de hacerlo, para que puedas tener una idea
aproximada de cuánto necesitas gastar en
tus necesidades, tus deseos,
y en tus ahorros
más gestión de deudas, porque esto también va
a formar la base para que
construyamos esa hoja de cálculo
presupuestal que
construyamos esa hoja de cálculo
presupuestal en unas lecciones de tiempo Ahora bien, ya mencioné antes
que puedes ajustar esto. Y lo que quiero decir con
eso es que no
tienes que apegarte al 503020 Puedes ajustarlo para que tus necesidades sean tal vez
un poco menores 40, tal vez tus deseos, no
seas
mucho gastador, entonces es un 10% Y entonces significa que
puedes tener el 50% para el ahorro. Hago esto porque he sido muy frugal
con mis gastos, y
bajé bastante mis gastos Entonces vivo en un piso y logré bajar
los gastos. Tengo facturas de servicios públicos bajas, y realmente no compro
muchas cosas para mí, lo que me permite destinar mi monto actual es
del 55% de mis ingresos a ahorros. Y eso es exactamente
lo que puedes hacer. Entonces, si ahora mismo volvemos a la
hoja de cálculo, podemos ver que puedes tener un poco de juego con esto Entonces, si estás ganando
3,000 libras al mes, y estas necesidades son
simplemente demasiado. Se puede bajar
considerablemente al 35%. Y si eso es lo que estás
gastando, entonces perfecto. Tus deseos, a lo mejor
no gastas 900 libras. A lo mejor solo gastas el
15% de tus ingresos. Entonces alrededor de 450 en quiere, lo que significa que le queda el
50% para el ahorro total, lo que significa que puede
ahorrar 1500 libras en un mes. Entonces así es como puedes ajustar
la hoja de cálculo y ajustar esta regla 503020 en
algo que te quede mucho mejor y te permita
tener más flexibilidad
sobre Y eso realmente lo recomendaré. Entonces haré una pausa en el video, pensaré
un poco y
haré lo que acabo de hacer para intentar meterlo en un estadio
general de cuánto estás gastando
en estas tres categorías Ahora, el siguiente método, voy a estar hablando del método de presupuestación de sobres Es un poco raro, y sí, en realidad
incluye sobres. Pero nos pondremos en eso
en la siguiente lección.
6. Método del sobre (digital y físico): El método de envolvente.
Probablemente nunca hayas oído hablar de él, y no es un
método de presupuestación que haya
aplicado antes, pero es muy bueno
para la gente a la que le gusta visualizar su Y eso es lo que
voy a pasar en esta parte final del módulo. Voy a estar
pasando por una
introducción a lo que es el método
sobre, cómo puedes aplicarlo a
tu presupuesto, los pros, sus limitaciones, y un llamado a la
acción al final donde
quiero que hagas una tarea Entonces, ¿cuál es exactamente
el método de envolvente? Bueno, en realidad es bastante simple y algo
que todos pueden aplicar, pero requiere que seas una persona
bastante visual y, hecho, también consigas algunas
de estas. Entonces el método del sobre es una forma de poner tu dinero en
diferentes categorías. Entonces digamos que tienes
varias categorías. Esto puede incluir tus gastos
variables, tus gastos fijos, y tal vez algunos otros
gastos que tengas del
lado
relacionados con otro negocio. Ahora, dentro
de cada uno de esos gastos, asignas cierta cantidad de dinero y lo pones
en esos sobres, y solo recogerás
esos sobres y sacarás el dinero cuando
necesites usar ese dinero. Es tan sencillo como eso.
No hay nada más que eso. No hay más tecnicismos
que eso. Es tan simple como se pone. Entonces, ¿cómo aplicaría esto
en un escenario del mundo real? Bueno, es más o menos
como acabo de decir. Digamos que tienes
algunas otras categorías. Y voy a usar mis
categorías para un ejemplo. Entonces digamos que me divierto dinero, y quiero destinar
200 libras de dinero divertido. Voy a poner
eso de este lado. Y entonces quiero otro
dinero, y este otro dinero va a ser
para mis abarrotes Todo lo que esté relacionado con la comida va a salir
de este cubo. Por último, cualquier cosa en este lado va a ser
dinero para vacaciones, va a ser dinero
para viajar de vuelta a casa. Va a ser cualquier cosa que tenga
que ver con mi auto, y todo eso va a ir aquí. Voy a destinar dinero a esas tres
categorías diferentes. Y cuando necesite ese dinero, voy a sacar el sobre. Voy a abrirla.
Voy a sacar el efectivo, voy a devolver
ese sobre. Esto básicamente va
a asegurar que no gastes más
dinero del que
necesitas en esa categoría. Y es realmente bueno si
puedes llevar efectivo a todas partes. Ahora bien, el problema con esto es que
nadie tiene efectivo en estos días. Como, de manera realista,
vas a ir al supermercado
y comprar un montón de los al cajero automático e ir a retirar efectivo,
no, no lo eres Y es por eso que la forma de
hacerlo en estos días es configurando diferentes ollas
en tu cuenta de ahorros. Entonces, si tienes una
cuenta de Chase, si tienes una Emma, si tienes una cuenta de ciruela, puedes configurar diferentes ollas, y se puede asignar
a diferentes cosas. Para que puedas
asignarle dinero divertido, dinero viaje, abarrotes,
renta. Lo que sea. Puedes ponerlos todos
en diferentes macetas, y luego puedes
sacar dinero de esas macetas
cuando lo necesites. Entonces, ¿cuáles son las ventajas
de este método? Bueno, como dije,
es muy visual. Te permite ver exactamente
cuánto dinero te queda en cada una de tus macetas que
puedes gastar cada mes. Ese es el único pro que se me ocurre
para este método, y está algo plagado de
tantas limitaciones más La limitación es, sí, vas
a tener que sacar efectivo. Sí, vas a
tener que usar un sobre. Pero aparte de eso,
no es una manera muy eficiente en absoluto porque ese dinero podría estar en una cuenta bancaria
ganando intereses, pero en cambio, está en un
sobre recogiendo polvo. Realmente no es algo
que quieras estar haciendo, pero pensé que debería
resaltar todos
los diferentes métodos de presupuestación y darte una idea diferente
porque ¿sabes qué? A lo mejor los dos métodos que ya
he mencionado, el presupuesto basado en cero y el 503020 no te conviene en absoluto, y ahí es donde el método de
envolvente puede ser una buena herramienta para las
personas que no se llevan bien con los otros dos que
he Ahora bien, si este método es para ti, lo que quiero que hagas es que vayas a la tienda, vayas a comprar unos sobres,
retires efectivo, y pruebes este método durante un mes, mira cómo te va con
él, mira cómo te gusta. Y si no vas a los otros dos métodos
porque en mi opinión, los otros dos métodos son un
poco más eficientes. Ahora, en la siguiente lección, vamos a
profundizar en la hoja de cálculo, y en realidad
vamos a estar construyendo la primera hoja de cálculo de presupuestos Vamos a usar todo el conocimiento que te
he enseñado, y vamos a ponerlo en
la hoja de cálculo de Excel Entonces, vamos, entremos
en el siguiente video.
7. Creación de una hoja de cálculo de presupuesto sencilla: Me alegra que hayas llegado
tan lejos en el curso porque ahora que
vamos a estar haciendo es
la parte emocionante. Vamos a estar creando
nuestra propia hoja de cálculo de presupuesto. Los he usado durante tanto tiempo, y realmente me ha ayudado a elevar mis ahorros y mi
seguimiento de mi dinero. Es realmente, realmente me ayudó a destinar a donde nuestro dinero
necesita ir y me dio mucha más confianza y alivio del
estrés con la forma en que se está manejando mi
dinero. Entonces vamos a entrar en la
hoja de cálculo, y hagamos esto. Así que tenemos una
hoja de cálculo de Excel aquí. Y lo primero
que tenemos que
hacer es rastrear nuestros ingresos. Así que vamos a crear una
columna llamada ingreso, y usemos nuestra moneda,
que es la libra. Vamos a tener algún ejemplo de
ingresos como salario, ingresos de ajetreo
lateral o cualquier ingreso por dividendos que
pueda estar recibiendo Lo que queremos hacer es poner
esto en una mesa bonita. Entonces lo que podemos hacer es
darle al Comando T, y mi tabla tiene encabezados. Bien, ahí vamos. Entonces ya tenemos tres ingresos
ahí dentro Pongamos algunos
números simulados aquí. Digamos que ponemos 2,500 libras, cuernos
laterales generando 500, y el dividendo está trayendo
otras 80 libras mensuales Ahora bien, esto es solo
una cuarta parte de la historia. Lo que tenemos que hacer ahora
es crear nuestros gastos. Y como he estado hablando en muchas de mis otras lecciones, lo que estaba diciendo, tenemos que dividirlo en
diferentes categorías. Y lo que voy a aplicar aquí es algo que aprendimos
en la lección número cinco, y esa es la regla 503020 Entonces voy a estar
desglosando los gastos en las necesidades, los deseos y los ahorros. Y voy a
estar usando los 50, 30, 20 porcentajes, también. Entonces hagámoslo ahora. Llamemos a esta
columna las necesidades. Tengamos esto como los deseos y tengamos esto como el ahorro. Ahora sabemos los porcentajes, así que no voy a hacer mucho
con eso ahora, pero de hecho, voy a sumar en el 50%
por encima del 30% y el 20%. Agregue eso ahí, agregue
eso en porcentaje, y hagamos que esto
se vea bastante bien porque aquí vamos a tener
varias líneas de artículos. Entonces vayamos otra vez al comando T. Y cambiemos el
color de esta mesa, entonces es algo
ligeramente diferente. Entonces, ahora es la parte divertida. Agreguemos algunos
gastos aleatorios a esta regla 503020. Entonces para necesidades, lo
que tienes es tu renta. Entonces tu renta podría
terminar siendo de 700 libras. Podrías tener servicios públicos, que rondan las 60 a
70 libras mensuales. Tienes tu Wi Fi,
que puede ser de diez libras. De hecho, eso es tan poco realista. Vamos 25 libras. Factura telefónica, que
puede ser de siete libras. Y digamos que
también tienes tu seguro de auto, que ronda las 100 libras mensuales y tal vez
alguna financiación de autos, que ronda las 500 libras. Ahora bien, lo que queremos es
una pequeña suma total, pero quiero ponerla
en nuestras categorías. Así que vamos a bajar por aquí
Ns quiere y ahorros. Vamos a crear una fórmula de suma. Vamos a resumir esta fila. Ahí vamos. Ahora, vamos a
llenar los deseos. Digamos que tenemos
entretenimiento de 300 libras. Digamos que tenemos comiendo de 150 libras y solo dinero
divertido en general 200 libras. Y luego en ahorro, digamos que
vamos a estar ahorrando alrededor de 500 libras mensuales. Ahora bien, lo que puedes ver aquí es la suma total hacia abajo
en la parte inferior Podemos hacer que esto se vea un
poco más agradable otra vez. Pongamos esto
en una mesa bonita. Ahí vamos. Ahora bien, ya sabes lo que sería realmente
interesante
verlo frente a los porcentajes. Entonces, si tuviéramos que poner aquí, tomar nuestro ingreso total. Entonces, de hecho, sería bastante
bueno calcular la suma
del ingreso total,
que es de 3,080 Y usemos esos
tiempos por nuestro 50%, y hagámoslo por
los demás. Soy consciente de que hay una manera muy
eficiente de hacer esto, pero quiero mostrarte cómo hacerlo
para que sea agradable y claro. Entonces lo que puedes ver aquí es que lo
he desglosado en categorías, y es interesante ver que con estos gastos simulados, puedes ver que, bueno, estamos justo por debajo de lo que
necesitamos estar pegando. Este estamos
significativamente debajo, y este
incluso podemos aumentar, también. Entonces, mira, incluso podemos
aumentar el ahorro a 616. Podemos aumentar nuestros deseos. Digamos, nuestro
dinero divertido ahora puede saltar 300 libras adicionales a 500. Y nuestras necesidades, bueno, realmente no
puedes ajustar
las necesidades con tanta facilidad. Pero enseguida
, hicimos un muy,
muy buen rastreador de ingresos, y vamos a dar un paso más allá viendo cuánto
excedente nos queda Entonces tenemos nuestros gastos totales, y vamos a resumir aquí. Entonces tendremos una
columna total. Y eso lo podemos ver. En realidad estamos gastando
un total de 2,968 libras, lo que en realidad es
inferior a 3,080 libras, lo que significa que
tenemos un ligero superávit, lo cual siempre es Ahora bien, si tuvieras que seguir la técnica de
presupuestación basada en cero, que repaso en
el cuarto video, bueno, en ese caso, tendríamos que
asegurarnos de que nuestros gastos equivalen exactamente a 3,080 Ahora bien, ¿cómo
harías esto? Bueno, podríamos aumentar algunas cosas. Potencialmente podríamos incrementar nuestros ahorros en una cuenta de ahorros
diferente. Por lo que podríamos aumentar
esto en 112 libras, lo que nos llevará hasta el límite de
3,080 libras.
Entonces eso es perfecto. Ahora bien, esto es muy agradable, pero hagámoslo un
poco más visual con un gráfico circular para
desglosar nuestros gastos. Entonces lo que podemos hacer es ir con nuestras necesidades,
deseos y ahorros. Podemos ir insertando gráficos
recomendados, y enseguida, gráfico circular. Y podemos ver que podemos llamar a
esto gastos, desglose. Y de inmediato, tenemos una idea muy visual de cuánto tenemos
en ahorros cada mes, cuánto tenemos
con nuestros deseos y cuánto estamos
gastando en Y honestamente es
tan sencillo como eso. Ahora bien, esta es una hoja de cálculo muy
simple. Entonces déjame mostrarte uno que
creé y que uso. Y es, de hecho, uno que
he usado anteriormente. Ahora bien, pueden ver aquí este es el que
actualmente uso, y este es el
que voy a estar poniendo en este curso que
puedan
alterar y ajustar. Pero es tan fácil que acabo de mostrarte para
crear una hoja de cálculo de presupuesto Y lo
que te animo a que hagas
ahora mismo es seguir este video, sumar tus gastos, y sumar tus ingresos, y ver a qué equivale y
crearlo de la misma manera Si no quieres
hacer eso, simplemente haz clic en el enlace de abajo y toma el archivo y pon tus números y asegúrate de
seguir ya sea el 50, 30, 20, el presupuesto base cero o el método sobre Ahora, en los siguientes módulos, voy a estar
mostrándote exactamente los diferentes consejos que
necesitas usar
para asegurarte de que no solo te quedes en
tu hoja de cálculo de presupuesto, sino que también estás maximizando
tu dinero al MAX Entonces te veré en
la siguiente lección.
8. Aprovecha las aplicaciones y herramientas para presupuestar: Las apps han revolucionado
por completo el espacio de presupuestación. Entonces sí, te acabo de mostrar a través de una hoja de cálculo de presupuestos, que es mi método preferido, pero hay otras formas
de rastrear tus ingresos, y esto es a través del uso de
diferentes aplicaciones de presupuestación Y tengo uno
que he usado desde
hace bastante tiempo junto a
mi hoja de cálculo de presupuestos Y te voy a mostrar esto como otro
método de presupuestación Ahora, voy a hablar de
una aplicación en particular, pero por favor tenga en cuenta que hay muchas otras
aplicaciones diferentes por ahí. La app de la que
voy a estar
hablando es una app llamada Emma, y es una herramienta de
presupuestación personal Es gratis, pero tienes una suscripción para obtener el P. Pero hay muchas
otras versiones diferentes, como Money Farm y Plum, que son otras aplicaciones brillantes
absolutamente brillantes que
sin duda deberías consultar si no
te
gusta particularmente la plataforma Emma. Pero voy a
estar recorriendo mis finanzas personales y
pasando por toda la app y mostrándote lo
fácil que es de usar. Así que piensa en esta
lección como más
una demostración de lo que podrías hacer con aplicaciones como esta. Entonces, sin más preámbulos, voy a abrir mi iPhone y voy a
mostrarte esta app. Y por cierto, funciona
en iPhone y Android, e incluso funciona
en la computadora, pero no tienes exactamente
las
mismas funcionalidades que harías si
tuvieras la app. Así que vamos a
meternos en esto y echar
un vistazo a la aplicación. Entonces, lo primero es lo primero, hacemos clic en la aplicación Emma, hacemos clic en la aplicación Emma,
y te
pedirá tu identificación facial, y al instante
se te presenta este feed. Y este feed te muestra
tus gastos diarios, tus ahorros, tus inversiones y tu patrimonio neto total. Entonces es muy, muy bueno. Ahora, lo que puedes hacer es entrar en cada uno de estos, y puedes mirar
tus gastos diarios. puede ver cómo
se realiza a lo largo de seis meses, un año, una semana,
si se quiere. Puedes desplazarte hacia abajo, y puedes ver que tengo dos
cuentas vinculadas a esto. Así que al instante obtuviste una visión general de tus gastos
diarios. Entonces puedes entrar en tus
ahorros e inversiones. Ahora bien, no tengo
nada configurado aquí, pero lo que
te permiten hacer es crear una olla de
3.75% en la que
puedas poner dinero, lo cual es simplemente fantástico Y finalmente,
calculará tu patrimonio neto. Y esta es probablemente una de
las cosas más emocionantes para mí porque puedes ver los
activos que tienes, puedes ver la deuda que
tienes, también, y luego obviamente,
calcula tu patrimonio neto total. Entonces me gusta mucho ver
esto y solo puedes ver cómo
ha ido cambiando tu patrimonio neto. Mira, se puede ver que el
mío alguna vez fue 8,000, y ahora de repente es
negativo 265 libras. Ahora, hay mucho más en
la aplicación que esto, pero eso te da una instantánea
muy rápida de cómo puedes presupuestar. Puedes desplazarte hacia abajo y puedes ver mis últimas transacciones. Ya ves que gasté tres
libras 19 en Amazon. Se puede ver en mi cuenta de
Chase Roundup, tenía 81 peniques, Y puedes
abrir esto, y puedes ver todas las demás transacciones
que he hecho. Entonces puedes ver que aquí hay
bastantes, e incluso puedes hacer clic en ellos, agregar una etiqueta, compartir la factura. Lo cual es una característica bastante genial. que puedas mandar a tus amigos, mira, tienes que pagarme esto. Esta es la cantidad. ¿
Puede hacer esto, por favor? Y una de las cosas
que me gusta mucho ella es que en realidad puedes
agregar recibos, así puedes hacer clic en
Foto, elegir PDF, o tomar foto, que
definitivamente es una característica
que me gusta bastante. Ahora, puede desplazarse hacia abajo
un poco más y puede ver esta parte de
análisis y presupuestación Y de inmediato,
podrás ver tus ingresos
y tus gastos y Entonces no sé por qué
vienen 17 peniques, pero probablemente voy a necesitar vincular una de mis otras cuentas
a ella para poder ver mi salario
y mis ingresos de YouTube Para que puedas
bajar aquí y
podrás ver cuánto
gasté en compras. Se puede ver cuánto
gasté en general. Entonces generalmente es una muy buena app, y
es bastante visual,
también, porque se pueden ver los diferentes gráficos,
pasar a lo largo del tiempo. Categoría basada en el gráfico circular. Y entonces puedes venir
aquí y ver si
ha habido algún
fraude potencial o todo eso Y luego además de eso,
tienes tus ollas de ahorro, que puedes poner
dinero, así que 3.75% Entonces si realmente
quieres, puedes
abrir una
cuenta de inversión en esta app. Entonces, como puedes ver, este es un ejemplo perfecto
de una aplicación de presupuestos, y puedes ver
cuánto puede hacer por ti Las principales ventajas son
que todo está hecho por ti. Está totalmente automatizado. Puedes ver fácilmente tu dinero. Es en vivo desde todas tus
diferentes cuentas bancarias. Pero las limitaciones que realmente no
puedes
ajustarlo para como quieres. Entonces con la hoja de cálculo
que he creado, puedes usar la regla 503020 Puedes ajustar esto
en una regla diferente. Puedes hacer tus propios gráficos
circulares y hacer tus propias diferentes alteraciones en
la hoja de cálculo Pero con una aplicación de presupuesto, estás un poco atascado con
las acciones que te da, y eso probablemente sea
una desventaja que podría alejar a
algunas personas. Entonces, realmente se trata de
que intentes sopesar tus pros y
contras con tener tu propia hoja de cálculo de presupuestos
que crees o usando tu propia aplicación de presupuestación y
averiguar cuál Ahora, también recuerda, una hoja de cálculo de
presupuestos es gratuita, donde una app de presupuestación, tienes que pagar por
la versión pro, que
te dará más funciones, pero al final del día,
estás pagando Ahora bien, si puedes justificar
esa suscripción
ahorrando más que el costo
del costo de suscripción base, entonces ve a por ello. Pero si no puedes y realmente
no lo vas a usar, entonces sin duda
recomendaría no usarlo. Entonces ahora hemos pasado por
los diferentes presupuestos. En la siguiente lección,
voy a estar hablando de cómo
podemos
reducir costos y tu calidad de
vida sigue siendo la misma. Entonces, vamos, entremos
en el siguiente video.
9. Recorte de costos sin sacrificar calidad de vida: Mucha gente con la que he hablado ha dicho
que no pueden pagar ciertas cosas porque
no ganan suficiente dinero
a través de su trabajo. Pero voy a darle vueltas a
esto en la cabeza y decir que a veces no se
trata de cuánto dinero
estás ganando. Se trata de cuánto son
tus costos generales. Y cuando digo costos generales, estoy hablando de gastos
fijos. Mucha gente tiende a tener gastos fijos
muy altos, y luego ahogar su gasto potencial para otras cosas como dinero divertido Yo E, entretenimiento, ir
al cine, comer fuera. Entonces, lo que voy a hacer en esta lección es
pasar por tres cosas diferentes donde puedes reducir muy
fácilmente tus costos manteniendo
la misma calidad de vida, lo que te permitirá tener más dinero para gastar en
las cosas que quieras. Así que técnicamente, mejorando
tu calidad de vida. Entonces lo primero es lo primero,
una de las cosas en las que
veo que la gente gasta masivamente de más en el día a día es
abarrotes comida Por lo que en Reino Unido, la tienda promedio
semanal es de 63 libras 50. Que es una
cantidad muy razonable por persona. No obstante, además de esto, gente gasta
54 libras adicionales en comida para llevar. Entonces, en total, estás gastando cerca de 120 libras
al mes en comida. Ahora, cuando
miras la comida para llevar, 54 libras probablemente
te darán dos comidas en total. Mientras que si cocinaras tu comida
por lotes, esas dos comidas podrían
terminar costando un total de cinco,
seis, tal vez incluso siete libras La comida para llevar es extremadamente
cara y en la mayoría de los casos, muy poco saludable para ti. Entonces, si puedes apuntar a
recortar la cantidad de dinero que gastas en comida para llevar, entonces encontrarás que te quedará mucho dinero
al final del mes. Entonces, si tomamos el
promedio de 54 libras y lo tambalas
hasta alrededor de 30 libras, bueno, vas a estar
ahorrando 25 libras a la semana, lo que en total, te va
a ahorrar 100 libras. Y que 100 libras se
pueden
destinar a cosas que realmente
quieres ir y hacer. Entonces esa es una de las principales
áreas en las que la gente gasta de más, y eso es lo que recomiendo
encarecidamente intentes hacer una
pequeña auditoría de tu comida para llevar y
las compras que estás haciendo y veas si puedes
reducir Ahora, el segundo más grande, y esto ha ido
aumentando masivamente en los últimos años, y son las suscripciones Un estudio mostró que en promedio, las personas desperdician más de
400 libras al año en suscripciones porque solo usan sus
suscripciones tal vez una, dos o tres veces
en todo un año. Y lo que suele hacer mucha
gente es que tienen
muchas suscripciones. Ahora bien, no estoy
hablando solo de tu Netflix, tu Amazon Prime
o de tu Paramount Plus, tal vez incluso de tus suscripciones al
cielo. Estoy en sobre otras suscripciones
que puedas tener, como tu almacenamiento de Apple, como tus
suscripciones a Amazon, por ejemplo, tu pasta de dientes que
obtienes regularmente o tu crema de afeitar
que obtienes regularmente. También estoy en
otras suscripciones, como tu teléfono, si lo tienes en
Finanzas o alguno de los cursos que estás
pagando en Finanzas. Todas estas
suscripciones agregan y eventualmente te desplazan o puedes
comprar cualquier otra cosa. Una de las cosas comunes es
cuando la gente tiene Netflix, Paramount o Disney plus, y
ni siquiera están usando dos de esas suscripciones o
tienen sky cinema, y ni siquiera están
mirando eso en absoluto. Ahora, eso está sumando a mucho dinero al mes y mucho dinero
desperdiciado porque bien
podrías simplemente decir adiós a tus 400 libras
cuando recibas tu salo podrías
tirarlo en la papelera porque eso es esencialmente lo que estás haciendo al no hacer una auditoría de
tu suscripción. Entonces eso es lo que te
recomendaría
hacer, hacer una auditoría adecuada de
las suscripciones que usas y las suscripciones
que no usas. Ahora bien, la regla que sigo es, si no has usado la
suscripción en un mes dado, bueno, esa suscripción
tiene que ir. Sea si no la has usado
en ese mes, obviamente
hay una
razón por la que no la has usado. Y por lo tanto, esa razón
es la razón para que se vaya. Por lo que recomendaría encarecidamente
deshacerse de las suscripciones, que no usas porque eso liberaría
mucho dinero. Y por último, si eres
dueño de una vivienda o incluso estás rentando, tendrás
facturas de servicios públicos que pagas Y las empresas de servicios públicos te
atraen inicialmente con una gran
oferta, y luego tres, seis meses después, te
abofetean
con esta tarifa horrible y
poco competitiva, que está a
millas de distancia de todos Entonces, lo que necesitas hacer es que necesites usar
sitios web como USIch para analizar tus facturas de
servicios públicos También necesitas hacer esto
por tus facturas de teléfono, por tu WiFi, porque puedes empezar a pagar
muy fácilmente
más de
lo necesario, y luego antes de que te des cuenta después de un año o dos, has terminado pagando miles de libras
solo porque no
miraste en un
sitio web lo que probablemente te
hubiera llevado 5 minutos Max Entonces esos son mis tres mayores
consejos para que hagas. Y lo que quiero
que hagas ahora mismo es hacer exactamente lo que
acabo de decir. Quiero que pases
por tus abarrotes, pases por lo que
gastaste en comida para llevar, y que hagas una auditoría de cuánto estás gastando
y lo cortes Quiero que pases por tus suscripciones y
las que no estás usando y que no
has usado en el último mes, tiene que ir. Y por último, quiero
que mires sitios web de
servicios públicos y veas
la tarifa actual que estás pagando y la
tasa actual que están ofreciendo y te
deshagas de tu actual, que no
es competitiva. De todas formas, en
la siguiente lección nos vamos a meter
en
algunas cosas emocionantes. Entonces, vamos, vamos a
ver el siguiente.
10. Automatizar ahorros y facturas: Todos hemos estado ahí
cuando recibimos nuestra nómina y estamos felices con la
cantidad de dinero que tenemos, vamos y
gastamos el
dinero durante el mes,
y luego a mitad
de mes, y luego a mitad
de mes, te das cuenta de que tienes un billete de 400 libras que hay que pagar
. Pero ni siquiera te diste cuenta de
que te olvidaste por completo, y francamente, no
tienes el dinero disponible Aquí es donde los ahorros
y las facturas automatizadas realmente
serán útiles, y es algo que realmente ha revolucionado la forma en
que gasto mi dinero Entonces en este video,
voy a estar hablando sobre qué significa exactamente
automatizar tus ahorros
y tus facturas. Y luego voy a entrar en las características que
debes estar usando. Y por cierto,
voy a
hablar de una característica llamada redondeos, de la que probablemente no
hayas oído hablar, pero es una gran característica Entonces, antes que nada, ¿qué son exactamente los
ahorros y las facturas automatizadas? Bueno, en cuanto
recibas tu salario, necesitas estar
teniendo domiciliación bancaria establecida para que en
cuanto ese dinero llegue, todo el dinero de tu factura
salga de inmediato. Entonces, lo que significa
automatizar un ahorro es usar la aplicación para poder configurar
automáticamente transferencias
directas a configurar
automáticamente transferencias
directas tus diferentes cuentas y también a las diferentes
compañías de facturación, para que lo que te
quede en tu cuenta cuando te
despiertes por la mañana sea la cantidad de dinero
que puedes ahorrar y sea la cantidad de dinero que
puedes gastar libremente. Oh, ¿qué características podemos
usar para poder hacer esto? Bueno, uno de los primeros y uno de los
que acaba de existir tanto tiempo son
simplemente adeudos domiciliados Entonces, obviamente, una
domiciliación bancaria es algo que configuras de
tu cuenta bancaria a otra cuenta bancaria
donde ese dinero va automáticamente sin que
tengas que tocarlo. Y te recomendaría si vas a
establecer una domiciliación bancaria, tiene
que ser para
las empresas facturadoras. Entonces, si tienes una factura de servicios públicos que sale, una factura de agua,
una factura de Wi Fi, una factura telefónica, intenta asegurarte de que se alinee todo el mismo día que el día de pago Ahora bien, estas empresas son tan flexibles con la fecha
que quieres hacer. Por ejemplo, tengo una factura de
impuestos comunales que pago, y me aseguro de que se alinee con mi día de pago para que todo
salga el mismo Puedes
hacer esto muy fácilmente yendo al sitio web y
simplemente cambiando el día. Pero al hacer esto y
configurar una domiciliación bancaria, una, significa que
vas a evitar cualquier morosidad por
olvidarte de pagar. Y dos, no
vas a tener que pensar, Oh, Dios mío, necesito
pagar por estos servicios públicos. Tengo que pagar
esta factura telefónica. Se va a pagar
automáticamente por ti. Por lo que los adeudos domiciliados son
una necesidad absoluta. Otra cosa que necesitas son transferencias
automatizadas
de tu
cuenta a tus otras cuentas. Entonces quieres estar ahorrando una
porción de dinero cada mes, y
volvamos a echar nuestros ojos a una de las lecciones
que te enseñé, yo, la regla 503020, donde
el 20% de tus ingresos tiene
que ser ahorrado cada Quieres que ese dinero
vaya automáticamente
a tu cuenta de ahorros, y ahí es donde
vas a
configurar una transferencia automática de tu cuenta principal de sueldos a
tu cuenta de ahorros para que se haga automáticamente por ti y no tengas
que hacerlo manualmente porque la cantidad
de veces que
le he dicho a la gente que haga esto
y se olviden de hacerlo, y en consecuencia,
terminan gastando ese dinero en lugar de
ahorrarlo es increíble Ellos no deberían estar haciéndolo y tú tampoco deberías
hacerlo. Y finalmente, uno de mis favoritos personales
y algo que
se ha presentado recientemente
son las cuentas de redondeo, y lo uso con mi cuenta de
JP Morgan Chase, y es muy buena Lo que te permite hacer es cada vez que tocas
y gastas tu dinero, digamos que son 70 peniques Automáticamente redondeará
a la libra más cercana. Entonces esto serían 30 peniques en
total para llegar a una libra. Estos 30 peniques irán a una
cuenta de redondeo,
y esta cuenta redondeada
tiene una tasa de interés más alta Esta tasa de interés más alta obviamente te paga más
dinero en tu dinero. Y es una manera muy fácil
de ahorrar tu dinero durante todo el mes
porque ni
siquiera estás teniendo que
pensarlo. En cambio, solo estás
redondeando cada vez
que realizas un pago Así que logré acumular más de 100 libras en
mi cuenta de rodeo, que me está pagando el 5%, que es una tarifa muy
competitiva Ahora, si tienes esta función
con tus aplicaciones, hazla. Absolutamente hazlo. No sé por qué no lo has
hecho ya. Entonces, las acciones de esto son
asegurarse de configurar una domiciliación bancaria, asegúrese de cambiar
sus fechas de los pagos al
día de su nómina Asegúrese de configurar una cuenta de
redondeo y
asegúrese de configurar pagos
automatizados
11. Progreso del seguimiento de la revisión mensual: Así que has construido
tu rastreador de presupuesto y estás empezando a ingresar
todos los números, pero vas a estar
perdiendo algo clave, y tienes que estar haciendo esto en tu estrategia de presupuestación Y eso es chequeos mensuales y comprobaciones mensuales de progreso. Mirando
dónde se encuentra actualmente, cómo ha funcionado su presupuesto, ¿está poniendo las cifras
correctas? ¿No lo eres? ¿Qué ajustes
puedes hacer? estas preguntas necesitan
ser respondidas, y todo es perfecto para hacerlo en una verificación de progreso mensual. Y eso es lo que te voy
a mostrar en esta lección. Te voy a mostrar exactamente
lo que
hago al final de cada mes. Una vez que tengo todos mis gastos, y sé exactamente
cuánto he gastado, lo
pongo en una hoja de cálculo y comparo con lo que pronosticé, y si se alinea, si no, necesito
hacer algunos cambios En este video, voy
a estar hablando gasto
real versus gasto
pronosticado Voy a estar
hablando de gastos excesivos
y gastos inferiores Y entonces también voy
a estar hablando reasignación y reinversión
de fondos para que
cualquier dinero extra que no
gastaste o dinero que
gastaste se averiguará
para el Entonces lo que vamos a
hacer ahora es que vamos a sumergirnos en la
hoja de cálculo que
creé y la
que les
animaría a ir a descargar y
jugar con ustedes mismos Entonces viendo esto ahora mismo, podemos ver la hoja de cálculo, y este es, de hecho, mi presupuesto Se trata de
números muy realistas a partir de lo que gasto en el día
a día, mis ingresos. Entonces vas a una primera
primicia de cuánto gano realmente porque no transmito esto a
mucha gente en absoluto, pero creo que es mejor si uso estos números porque
es más realista. Simplemente te da una mejor idea. Entonces lo primero que
voy a hacer es comparar estas cifras pronosticadas con mis cifras reales Ahora, ya los tengo
anotados porque
vine preparado. Así que solo voy
a mirar esto y repasar esta lista para
ver si algo ha cambiado. Entonces, antes que nada, con el salario, este es un trabajo, así que esto es
exactamente lo mismo cada vez. Las heces fueron siempre tan
ligeramente diferentes. Eran 76, y los dividendos solo
fueron 56 libras. Ahora, los gastos, la renta era de 700. Servicios públicos fue, de hecho, 46. Abarrotes fueron 234. Transporte, no entré la oficina tanto
como esperaba, en realidad funcionó como 115 45. torre telefónica era la misma, Wi Fi lo mismo, el agua era 23 79. Y el dinero que
gasté para usar mi canal de YouTube para
tener el Skillshare arriba fue en realidad un
poco más este mes Eran 140 libras. Entonces al instante, eso
fue de 280 libras, y creo que
me
sería útil poner mis porcentajes en
contra de esto. Entonces, si solo establecemos
esto como el 50%, establecemos esto como el 30% y
fijamos esto como el 20%. Podemos
comparar con lo que yo era. Entonces, entretenimiento, ¿
cuánto debo gastar? Esto no fue tanto como
esperaba 149 libras en el punto. Comer fuera era un poco más. Eran 140 78 Canva era
lo mismo, Apple era lo mismo. Entonces ya puedes
ver que los deseos son mucho más bajos de
lo que debería ser, así que estoy
bastante contento con eso. Esto fue ligeramente diferente. Estaba tratando de hacer el presupuesto basado en
cero, pero este mes fue ligeramente
diferente, pero en realidad fue 700 Entonces ese es mi presupuesto cambiado, y lo que voy a
estar haciendo esta vez es mantener estos
números como mi presupuesto, y eso es a lo que voy a
estar apuntando esta vez, porque creo que esta es una cantidad
bastante realista, lo que gasto en el
mes en un mes habitual. Así que voy a mantener estos
números exactamente así,
así que los voy
a trasladar al mes siguiente. No obstante, lo que voy
a echar un vistazo ahora es el superávit y
déficit que acumulé. Entonces estos van a ser los fondos
de reinversión. Entonces puedes ver aquí sobre
el déficit de superávit, tenemos la 61 libra 80. Así que en realidad
me he ahorrado 61 libras 80
durante ese mes. Y ahora tengo ese
set en mi cuenta bancaria. Tiene que ser
reasignado en alguna parte, y necesito hacer algo
con él ahora mismo Ahora bien puedo destinar
eso en algo de dinero divertido. Pero mi recomendación es
con este tipo de dinero, siempre
debes
ponerlo directamente en una cuenta de ahorro porque
tienes excedente. Tienes otro
dinero entrando. ¿Por qué no poner eso directamente
en una cuenta de ahorros? Y eso es exactamente
lo que voy a hacer. Así que voy a
tomar 61 libras 80, y de hecho voy a
ponerlo en mi efectivo ISA. Entonces en realidad
va a terminar siendo 761 libras 80 peniques Entonces eso me está dando un déficit
superávit de cero. He volcado esos fondos
a mi cuenta de ahorros, y eso es exactamente a
lo que voy a apuntar el próximo mes, también. Entonces así es como haces un seguimiento tus gastos y tus
ingresos cada mes. Ahora, realmente te
recomendaría hacer esto porque
al hacer esto, solo
estás viendo y solo comprobando cuánto estás gastando
realmente en el mes. Lo que he hecho en esta hoja de papel es que básicamente acabo de pasar por todos mis
gastos diferentes para el mes, y acabo de revisar
mis extractos bancarios, y
los acabo de anotar porque
logré categorizarlos con bastante facilidad,
pero te archiva y es
tu primera vez presupuestando, asegúrate de imprimir todas
tus transacciones y solo ingresarlo en un
hoja de cálculo o tenerla en una hoja de papel y
resaltar porque realmente, realmente es súper útil Entonces ahora, en el siguiente video, voy a estar
hablando de los escollos de
comportamiento
que atraviesan las personas Y este es uno tan grande porque incluso yo a veces cae en estos escollos de
comportamiento Entonces, si puedes evitarlos
a lo largo de tu presupuesto, entonces vas a estar
en una gran posición Entonces entremos en
la siguiente lección.
12. Cómo superar los errores comunes del presupuesto: Mencioné al inicio de este curso que del 70 al 9% de las personas que tienen presupuesto
no se adhieren a él. Ahora, en este video, voy a estar hablando de
tres métodos diferentes para evitar caer en las trampas
conductuales de renunciar a su presupuesto Voy a estar
hablando de tres cosas principales. El primero va a ser
sobre el agotamiento presupuestal. Lo siguiente va a ser sobre
deslizarse la motivación. Y por último, voy
a hablar reservar búferes para esos gastos
inesperados. Entonces, antes que nada, el agotamiento presupuestal. Establecer categorías rígidas a las que debes cumplir y seguir cada mes es
prepararte para una
receta para el desastre. Si vas a establecer categorías
realmente rígidas y no vas a
repasar esas categorías en absoluto, y vas a
asegurarte de golpearlas, bueno, es casi como una sobrecarga en el cerebro y constantemente estás
pensando en el dinero. Presupuestar no
se supone que sea eso. Se supone que es agradable, se supone que es
fácil y flexible. Si tienes en
mente
categorías
rígidas y gastos rígidos , nunca te
vas a apegar a ello. Es como intentar
cortar
por completo los alimentos poco saludables y decirte a
ti mismo que nunca más vas a tener
nada. Bueno, nunca te vas
a apegar a ello. Vas a terminar teniendo
un poco de comida rápida, un poco de mala comida. Y entonces estás como, Oh,
realmente me gusta esto, y luego comer aún más comida
rápida. Lo sé. No puedo creer que esté comparando el
presupuesto con la comida rápida, pero aquí estoy y aquí lo
estoy haciendo ahora mismo Necesitas asegurarte de que
sí asignas dinero divertido
a tu presupuesto, y es exactamente lo que he hecho yo. He asignado una pequeña cantidad,
pero me quedo dentro de eso, y no siento que realmente estoy atrapado en mi categoría de
gastos presupuestarios. El siguiente es resbalar la motivación. Ahora, es muy fácil
renunciar a la presupuestación. Te quedas sin tiempo,
estás cansado del trabajo. Quieres hacer cosas
el fin de semana. Pero hay que
responsabilizarse de la presupuestación. Y hay tantas
maneras de hacer esto. Pero algunas de las formas
que he hecho es uniéndome a grupos de
Facebook porque entonces puedes hablar de tu
presupuesto con otras personas. Se puede leer sobre
lo que están haciendo. Y es muy bueno porque en esos momentos en los que simplemente sientes que no te pueden molestar, puedes mirar al grupo,
y puedes ver que todos los demás siguen
apegados a su presupuesto, y solo te da ese
poco de motivación La otra cosa es empezar a presupuestar con tus
amigos, con tu familia, con tus parejas,
empezar a traerlo
a la conversación,
empezar a hablar de ello Empieza a decir cómo has
ahorrado tanto este mes, y empieza a decir
sobre cómo estás invirtiendo en esto, en
aquello y en lo otro. Todo eso lo pone a
la vanguardia de tu mente, y solo ayuda si tienes
esa conversación con tus amigos porque si estás
teniendo esa conversación, vas a terminar
haciéndolo más a menudo, y eso es muy, muy
bueno para tu presupuesto. Y por último, debes
asegurarte reservar búferes, porque, sí, podrías hacer una hoja de cálculo
perfecta, pero no vas
a haber contabilizado este gasto inesperado
porque está en el nombre Es inesperado. No vas a
poder pensarlo en no
vas a estar fuera a pronosticar un gasto inesperado. Este podría ser tu
auto averiándose. Podría ser que tu
refrigerador se detenga. Podría ser tu lavaplatos
necesitando uno nuevo. Entonces necesitas asignar un poco de búfer
en tu hoja de cálculo Ahora, no estoy
hablando de un fondo de emergencia. Estoy hablando de solo agregar
un poco de búfer. Y esto va a significar que tu presupuestación basada en cero no necesariamente va a funcionar Pero si asignas un búfer a ese método de
presupuestación basado en cero, digamos, 50, 60
libras al mes, entonces si algo sale mal, tienes ese
poco de dinero, y si no lo hace, genial, puedes poner ese dinero
en tu cuenta de ahorros Entonces esos son tres
consejos que han venido de mí personalmente y algo
que he experimentado, y quiero tratar de difundir esta recomendación a la mayor
cantidad de gente posible. Así que te recomiendo encarecidamente solo
asegurarme de que hagas eso. Pero en fin, enhorabuena por llegar al
final de este curso. Entremos en el recapitulación del curso.
13. Resumen del curso: Entonces llegaste al
video final el recapitulación del curso. Así que enhorabuena por
terminar este curso. Lo has hecho genial. espero que hayas aprendido
muchas cosas. Comenzamos sentando las bases
de lo que
es presupuestar , los errores comunes, por qué la gente falla, y algunas
formas en las que puedes intentar mejorar tus técnicas de
presupuestación
y simplemente mantenerlas y apegarlas A continuación, pasamos a los diferentes
métodos de presupuestación que podemos utilizar Uno de mis favoritos personales es el método de
presupuestación basado en cero, incorporando en
la regla 503020 Pero también tienes
los otros métodos como el sobre, y eso es, sí, un método realmente extraño,
pero también genial. Luego pasamos a construir
realmente la hoja de cálculo del
presupuesto Finalmente nos metimos en algo
un poco emocionante de construir. Espero que hayas disfrutado de esa parte, y espero que puedas usar la hoja de cálculo que
incorporaste en ese video o incluso la
hoja de cálculo que
tengo enlazada en este curso de
Skillshare Compruébalo porque
también hay una pequeña tarea que te
voy a dar, así que asegúrate de esperar hasta el final de este video de recapitulación del
curso Luego pasé a formas en las que puedes optimizar tus ahorros, optimizar tus estrategias de
presupuestación, asegurarme de que evites
esos escollos comunes y
asegurándote esos escollos comunes y de que realmente te apegues a lo que intentas
hacer porque
lo peor que puedes hacer es comenzar muy bien viendo este curso y
comenzando tu viaje de presupuestación,
y luego rendirte
más tarde bajando la línea. Así que solo asegúrate de
que te quedes. Está todo bien que
lo hayas escuchado. Aquí a partir de ahora, a partir de hoy, van a tomar medidas. Y tu primera acción es, asegúrate de obtener esa hoja de cálculo de
Excel, que he vinculado en
el curso de Skillshare y empieza a llenar
todos tus gastos Comienza hoy y hay
que empezar. Así que asegúrate de ingresar
todas tus cifras, todos tus gastos,
todos tus ingresos. Y solo empieza a presupuestar
mes a mes. Ahora bien, no tiene por qué ser un estricto durante los
primeros meses, pero te volverás cada vez más estricto
y más
estricto y te pondrás cada mejor
y mejor Así que asegúrate de seguir
esa hoja de cálculo, porque si hay
algo que quiero que tomes de este curso,
es esa hoja de cálculo Olvídate de
todo lo que he dicho. Esa hoja de cálculo es la clave para que te vaya muy bien
en tu presupuesto Y
espero que te vaya a
ahorrar mucho dinero en el futuro. Pronto va a
haber un video de preguntas y respuestas extra. Así que por favor, por favor deje una reseña o un
comentario sobre el presupuesto, y crearé
un video completo sobre sus preguntas comunes Así que muchas gracias por
ver este curso. Y si en todo te interesa
invertir lado, bueno, tengo otro curso invirtiendo para principiantes en Skillshare, que puedes ver hoy Muchas gracias por ver. Y por favor echa un vistazo al
otro video de Skillshare.
Jacob Phillips, Youtuber
