Clase magistral de gestión del dinero

1. Introducción: ¿Tu saldo bancario se ve así cada mes? ¿Desearías saber a dónde fue el dinero? ¿Y si pudieras presupuestar fácilmente para controlar tus gastos? ¿Qué tal ver rápidamente dónde gastó de más o ahorró en su presupuesto ¿Desearías entender el impacto que inflación tiene en tu dinero a lo largo del tiempo? ¿Qué tal ser capaz de ver los efectos de cambiar las tasas de inflación en su poder adquisitivo? Pensando en obtener un préstamo, ¿qué tal poder resolver fácilmente tus pagos mensuales por adelantado? ¿Qué tal una hipoteca? Entiendes cuánto pagarás a lo largo del plazo? ¿Qué tal ver rápidamente lo que un pago inicial adicional podría significar para usted a largo plazo? ¿Entiendes cómo comparar el desempeño de la inversión? ¿Qué es el ROI y el agar y por qué son importantes estos? ¿Qué tal la planeación para el retiro? ¿Has pensado cuánto podría durar tu dinero? ¿Qué pasa si dibujas más cada año una vez que te jubilas, o qué pasa si decides tomar la jubilación anticipada? Hola. Mi nombre es Arma Janua He diseñado este curso para hacerte pensar en tu dinero. Te enseñaré ¿cómo usar fácilmente mis plantillas de gestión financiera para permitirte tomar el control de tus finanzas? Gracias por escuchar, y bienvenidos a la clase Master de Administración de Dinero. 2. Obtención de Excel: Repasemos cómo puedes instalar Excel en tu máquina en caso de que aún no lo tengas. Comienza abriendo tu navegador favorito y luego busca microsoft.com Ahora bien, lo que obtienes aquí puede ser ligeramente diferente a lo que estás viendo en mi pantalla, simplemente porque esto es específico de región, así que podrías tener una versión ligeramente diferente. Ahora bien, la primera opción que podemos ver es lo que voy a usar para este curso, que es la versión Microsoft 365 de Excel, y tal vez tengas un enlace práctico ahí mismo, pero en caso de que no esté en el banner en la parte superior, puedes ver Microsoft 365. Aquí hay algunas opciones diferentes. Si solo entramos a los cuatro hogares, puedes ver aquí, te da las diferentes opciones para pagar mensualmente o anualmente, y afortunadamente, en realidad también hay una opción de tri gratis por un mes. Para que puedas seguir adelante y probar eso. Solo asegúrate de cancelar tu contrato si no quieres que te cobren todos los meses. Si estás en un MAC, también existe la opción de comprar un Microsoft 365 con el mismo paquete que la versión de Windows. Otra opción es comprar solo la versión independiente de Excel en caso de que te interese que todas estas otras aplicaciones estén empaquetadas. Y lo puedes encontrar yendo a la búsqueda en la parte superior, busca Excel, y vamos a encontrarlo ahí mismo, y encontrarás una versión independiente que puedes comprar y en ambos casos, simplemente sigue con asistentes de instalación y las instrucciones, y deberías estar listo y funcionando en poco tiempo 3. Resumen de los presupuestos: Hola, y bienvenidos a la primera sección. Aquí, vamos a ver el presupuesto. ¿Qué es el presupuesto y por qué es tan importante? Probablemente el paso más importante de gestión de las finanzas personales comienza con la presupuestación básica, lo que significa comprender tus ingresos y cómo los gastas, dividiéndolos en tus categorías principales de a dónde va ese dinero cada mes o cada año Y luego pensando en cómo puedes obtener de esos ingresos lo que quieres. ¿Cómo puedes reservar lo que quieres para tus ahorros para viajes al extranjero? Es realmente útil poder mirar realmente los números y luego dividir esos ingresos y comprender cuáles serán sus gastos para el resto del año Ahora, antes de entrar en detalles sobre cómo puedes usar este modelo todas las semanas o todos los meses, a menudo que quieras actualizarlo para ti y para tus propios datos, vamos a entender esto en una descripción general, que entiendas todas las hojas de trabajo, cómo encajan entre sí, y verás que es realmente sencillo, y lo más importante, es realmente útil L et's comienzan entonces con nuestra ficha de presupuesto por aquí. En el lado izquierdo aquí, puedes ver que tenemos nuestros tipos de presupuesto, por lo que tus diferentes gastos como tu hipoteca, tu auto, tus servicios públicos, etcétera Y al final, aquí también tenemos nuestros tipos de ingresos, así que otros ingresos y salarios, digamos. Entonces a la derecha aquí, tenemos nuestra cantidad promedio por mes, y luego a la derecha de eso, tenemos nuestra cantidad anual. Ahora, debajo de todo esto, tenemos nuestros costos presupuestados totales por mes y anualizados y lo mismo para nuestros ingresos Y luego finalmente nuestra posición neta entre nuestros ingresos y nuestros costos. Ahora bien, si eres una persona más visual, entonces puedes ver esta gráfica a la derecha, probablemente ya te haya estado llamando la atención. Y esta es una forma mucho más limpia, más agradable de ver los datos Ashley Puedes hacerte una idea de cómo ese gráfico circular se divide entre tus diferentes costos ¿Qué es eso como una cifra nominal, así como un porcentaje? Y luego para nuestras categorías más pequeñas aquí, en la otra pestaña, puedes ver que están desglosadas por separado por aquí, para que puedas verlas con más detalle también. Bien, una vez que hayamos configurado nuestra categoría presupuestada, el siguiente paso es sacar nuestros extractos bancarios reales. Entonces cubriremos cómo sacarlos, pero vamos a apilar todos nuestros extractos bancarios en esta hoja de nuestros extractos bancarios trabajo de aquí llamada estados de cuenta. Y puedes hacer esto, digamos una vez al mes y descargar tus estados de cuenta del próximo mes. Y una vez que tenemos esos estados de cuenta, lo que podemos hacer entonces es mirar todos nuestros gastos, todo el dinero que entra, el saldo, mirar el mes del año Y luego vamos a resumir nuestras transacciones también contra esas categorías presupuestadas, y cubriremos cómo hacer todo eso en detalle Bien, así que seguir adelante con estos datos de ejemplo. Digamos que luego hemos categorizado todas nuestras transacciones por muchos meses. Lo que podemos hacer entonces es mirar el resumen por mes. Entonces, ¿podemos ver cuál es nuestro dinero o dinero en un mes en particular? ¿Cuál es nuestra salida neta de entrada? Cuál era nuestro saldo mínimo en ese mes, así como nuestro saldo final de mes. Podemos ver más adelante eso en un formato más visual aquí. Así que en realidad puedes mirar aquí las barras que te muestran tu saldo mínimo en un mes determinado. Y puedes ver estas líneas aquí mostrándote el dinero que sale y el dinero que entra. Una vez más, vas a terminar con una visualización realmente genial de tus datos para que puedas entenderlos mejor de un vistazo. Bien, así que esto es genial. Ya puedes ver cómo vas a obtener tantos insights sobre tus datos aquí, pero podemos ir aún más lejos. Así que vamos a pasar a esta pestaña de resumen de presupuesto por aquí. Y aquí en el lado izquierdo, se puede ver que tenemos nuestra entrada y salida neta presupuestada anual, y aquí a la derecha, nuestra entrada y salida presupuestadas mensuales Entonces la forma en que esto va a funcionar es, de nuevo, vamos a tener nuestras categorías presupuestadas aquí a la izquierda Y entonces vamos a tener nuestro gasto real para el año, nuestro gasto presupuestado para el año, la varianza positiva o negativa Entonces, si hemos ido por encima del presupuesto o si hemos hecho ahorros contra el presupuesto, que verás por aquí. El mensual se repite exactamente de la misma manera. Entonces, lo que vas a tener que ver con esto es, podrás cambiar el mes que estás viendo. Digamos que podrías simplemente tirar este desplegable hacia abajo y podrías decir, déjame ver el próximo mes aquí para febrero, digamos. Entonces esto es realmente útil para poder ver tus datos en detalle, pero podemos ir aún más allá y visualizar esto una vez más. Echemos un vistazo a nuestro gráfico de varianza presupuestal anual de aquí a la derecha. Entonces por aquí, podrás ver tu gasto contra esas categorías presupuestadas y si has repasado o estado por debajo de ese gasto Ahora, solo tenemos un par de meses de datos aquí, así que el gráfico anual se ve un poco extraño. Así que, en cambio, veamos este gráfico de varianza presupuestal mensual, y esto se verá mucho más limpio. Entonces, la forma en que esto funciona es en el lado izquierdo, comienzas con tu entrada y salida neta presupuestada Entonces dijimos que estaríamos haciendo un ahorro neto de 183. Entonces ese es nuestro punto de partida. Y entonces, ¿qué pasó realmente en el mes? Bueno, hasta ahora, esto es decir que hemos ahorrado contra nuestros pagos de autos, ropa, entretenimiento, etcétera, y hemos estado abajo en nuestro otro presupuesto indefinido en este caso Entonces, al final, tuvimos un ahorro de 933 contra el presupuesto de 183, pero este modelo de cascada realmente te ayuda a visualizar en qué categorías sobregastaste o subgastaste Bien, entonces cambiemos esto de nuevo a enero por aquí. Y luego veamos nuestro gráfico de varianza presupuestal mensual por aquí. Ahora bien, la forma en que esto funciona es, en el lado izquierdo, comenzaremos con nuestra salida neta presupuestada de entrada para el mes Entonces, si miramos nuestro presupuesto por aquí, dijimos que tendríamos ingresos netos de 2000 y estaríamos gastando 1,816 libras por aquí, por lo que el ahorro neto fue de 183 Entonces ese es nuestro punto de partida presupuestado aquí. Ahora bien, ¿qué hicimos realmente? Bueno, se puede ver que en realidad ahorramos 1301. Entonces tuvimos una varianza de 1,117. Y lo que hace este modelo de cascada aquí es que realmente nos ayuda a visualizar eso. ¿Cómo pasamos del 183 a nuestro ahorro real de 1301? Y te muestra esa diferencia de 1,200 o así entre las cifras de ahí. Para que puedas ver por categoría en nuestras categorías presupuestadas dónde hemos repasado en nuestras ¿dónde has hecho los ahorros por aquí Así que es una manera realmente genial de solo ver cómo van tus gastos mes a mes. Ahora podemos hacer lo mismo con nuestro gráfico presupuestal anual. Ahora bien, los datos que tenemos solo valen un par de meses aquí, así que eso parece un poco extraño, pero todo está construido aquí para ti para que a medida que lo poblas y tengas varios años de datos, puedas mirar cualquier año en particular y ver cómo te fue contra tu propio presupuesto Ahora, la conclusión clave de esto es lo visual y fácil que esto va a ser de entender, y ojalá ya pueda comenzar a ver las ideas que podría obtener sus propios gastos y cómo podría tener un mejor control sobre tener un mejor control sobre su presupuesto y gasto en el futuro Ahora bien, podrías estar pensando, ¿ hay mucho trabajo involucrado con esto? Y la respuesta es absolutamente no. Esto te va a llevar tal vez 15 minutos una vez al mes, si eso a medida que te vuelves más rápido, va a ser incluso más rápido que eso. Y vamos a cubrir todo eso en detalle en el siguiente video. Gracias por mirar, y te veré ahí. 4. Detalle de presupuestos: Ahora que hemos visto cómo funciona el modelo de presupuesto en general, construyamos esto con tus propios datos y entendamos realmente cómo funciona esto. Para que esto sea realmente fácil de seguir, he agregado un conjunto de instrucciones en la parte delantera aquí, y vamos a repasar estas paso a paso para ver cómo va todo junto. Entonces comencemos con el número uno, que es ingresar nuestras categorías y valores al presupuesto como queramos. Entonces, hagamos clic en eso, y eso debería llevarte a nuestra pestaña de trabajo presupuestal aquí. Ahora bien, la forma en que esto está configurado es que puedes cambiar cualquiera de las celdas coloreadas por aquí. Es morado en mi pantalla. Podría ser un color ligeramente diferente en el tuyo. Pero la idea aquí es, digamos que queremos poner una cantidad mensual para la hipoteca. El monto anualizado es simplemente eso veces 12. Pero igualmente, podríamos querer ciertas categorías como los viajes, digamos dónde queremos dejar de lado, digamos 2000 libras para todo el año, y queremos calcular la cantidad promedio mensual, así que solo va a ser esa cifra dividida por 12. Si quieres cambiar algo aquí, entonces es realmente sencillo. Entonces digamos que queríamos aumentar el monto de los servicios públicos aquí 200-300 Yo sólo voy a poner -300 aquí y presionar enter. Y pueden ver tan pronto como lo haga, actualiza nuestro gráfico circular aquí a la derecha también. E igualmente, puedes sobreescribir cualquiera de las categorías de aquí para hacerlas lo que más te convenga Ahora, digamos que quieres agregar en una categoría de gastos extra. Esto es realmente sencillo. Quiero que vayas a la última categoría de gastos aquí, que aquí son los artículos para el hogar. Simplemente haga clic aquí a la izquierda, haga clic derecho y haga clic en Insertar, eso agregará una nueva fila para nosotros. Entonces tomemos nuestra fila arriba de aquí. Solo vamos a seleccionar ese clic derecho copiar aquí abajo, clic derecho, pegar. Y luego cambiemos esto por digamos Jim, y cambiemos la cantidad a -25 al mes Y puedes ver aquí ambos gráficos circulares se han actualizado en la otra categoría y luego el desglose aquí la derecha para la categoría recién agregada. Bien. Ahora volvamos a nuestra pestaña de instrucciones por aquí. Así que hemos ingresado nuestras categorías en valor al presupuesto como queramos. Y ahora el siguiente paso es ingresarlos a nuestra pestaña de resumen de presupuesto según sea necesario para que coincidan. Así que de nuevo, vamos a dar clic por aquí y nos va a saltar a la hoja de trabajo de la derecha. Entonces en esta hoja de trabajo, necesitamos agregar en la nueva categoría que hemos agregado, e inmediatamente verá que esto no es del todo correcto porque nuestro presupuesto final aquí para el mes muestra que nuestro ingreso o salida neta es un 83 positivo Pero si nos fijamos en nuestra ficha de presupuesto, debería ser 58 ahora. Así que volvamos por aquí. Y lo que vamos a hacer aquí es que verás un comentario aquí que he puesto sobre cómo agregar la nueva categoría. Entonces simplemente vas a repetir el mismo proceso aquí. Sólo vamos a hacer clic por aquí, clic derecho, clic en insertar, y luego vamos a agregar en la nueva categoría. Entonces es solo Jim como lo nombramos. Y entonces todo lo que tenemos que hacer es copiar estas fórmulas hacia abajo. Así que sólo vamos a seleccionar todo por aquí y otra vez, simplemente copiar y pegar debajo. Y entonces queremos hacer lo mismo a la derecha aquí. Así que sólo voy a escribir aquí la nueva categoría. Y de nuevo, voy a copiar todo por aquí, y luego pegarlo por aquí. Y ahora podemos ver que tenemos nuestra nueva cantidad de membresía de gimnasio por aquí, y nuestra flexibilidad de presupuesto también tenemos en nuestra pestaña de hoja de trabajo de presupuesto. Bien, volvamos a nuestra hoja de trabajo de instrucciones por aquí. Entonces, el paso tres entonces es descargar tus extractos bancarios formato S o S X o CSV del banco. Y lo que vamos a hacer entonces es poner eso en nuestra declaración puñalada Entonces echemos un vistazo a cómo puedes sacar esas declaraciones. Para analizar tus extractos bancarios, vas a estar para descargarlos primero. Si nunca has hecho esto, esto es súper sencillo. Todo lo que tienes que hacer es iniciar sesión en tu banco banca por Internet, entrar en tu cuenta, y en algún lugar de la página, verás una opción de exportación o descarga de estados de cuenta. Y dentro de eso, puedes escoger generalmente un rango de fechas. Entonces digamos que quería todas mis transacciones de enero de 2022. Yo sólo puedo elegir mis fechas aquí. Y una vez que lo he hecho, hay una opción aquí abajo donde puedes ver los formatos punto SI, podrías ver punto S. Así que elige el CSV o la opción punto LS y haz clic en Exportar o descargar. Y una vez que se ejecute, simplemente puede hacer clic en el archivo para abrirlo. Ahora que has descargado tus estados de cuenta, pasaremos al paso cuatro, que va a ser ordenar nuestros extractos bancarios en orden de los más antiguos a los más nuevos, y vamos a usar una función de ordenación para hacer esto. Así que vamos a obtener nuestros datos por aquí que has descargado. Ahora, cada extracto bancario se verá ligeramente diferente y cubriremos cómo encargarnos de eso en términos del modelo. Pero en este caso, tenemos fecha de transacción. Tenemos un tipo de transacción, código de clasificación, número de cuenta. Tenemos una descripción de la transacción. Tenemos el dinero saliendo de la cuenta por aquí, y el dinero entrando y finalmente un saldo. Así que gran parte de esto puede ser ligeramente diferente, pero las cosas centrales como la fecha, los montos que entran o salen y el saldo, así como una descripción deben estar en cada extracto bancario de cualquier banco del que estés descargando. Ordenar nuestros datos de los más antiguos a los más nuevos, entonces es realmente fácil. Vamos a seleccionar todas nuestras columnas aquí usando click izquierdo y moviéndonos hacia la derecha. Y luego vamos a hacer click sobre los datos en la parte superior aquí. Haga clic en ordenar aquí, y solo vamos a elegir fecha de la transacción como nuestra clasificación por columna, y nuestro pedido del más antiguo al más nuevo y presione. Y eso pondrá tus datos en orden de los más antiguos a los más nuevos. Volvamos a nuestra hoja de cálculo principal por aquí y comprobemos dónde está nuestro siguiente paso. Entonces ya terminamos de clasificar. El siguiente paso número cinco es copiar y pegar esas declaraciones justo debajo del final de nuestras declaraciones del mes pasado en nuestra hoja de trabajo de estados de cuenta aquí. Y dice, tenemos que verificar que el saldo final coincida con la cuenta bancaria real. Entonces hagámoslo. Entonces tomemos aquí nuestras declaraciones. Así que solo vamos a seleccionar todos estos datos por aquí, y no voy a seleccionar los títulos por aquí, así que solo voy a hacer click por aquí. Copiar vaya a mi hoja de trabajo de declaraciones aquí en la hoja de trabajo principal, y luego mis títulos aquí están exactamente en el mismo orden porque lo he configurado así inicialmente. Así que solo voy a hacer click derecho por aquí, y voy a pegar mis datos Ahora, si estás siguiendo junto con esto para entenderlo mejor, entonces para llegar a la misma posición que tengo aquí, quieres estar usando el archivo que te he proporcionado llamado MMM Finances declaración inicial, y solo estarás copiando y pegando de eso en la misma manera de terminar en la misma posición. Ahora que tenemos nuestros datos del primer mes, volvamos a la hoja de trabajo de instrucciones de aquí. Así que terminamos con esto, y el siguiente paso aquí es copiar las fórmulas en la hoja de trabajo de estados abajo para cubrir todas estas transacciones recién agregadas, y las fórmulas que vas a copiar estarán en la última fila antes de que se pegaran los nuevos datos Así que de nuevo, vamos a hacer clic en esto para saltar de nuevo a nuestra hoja de trabajo. Entonces esto es súper fácil. Ya tenemos estas fórmulas por aquí de la columna I a la M, y solo vamos a seleccionarlas todas por aquí, y solo vamos a flotar sobre este pequeño cuadrado en la parte inferior derecha, y solo vamos a copiarlas hacia abajo Y ahora tenemos nuestras fórmulas establecidas por aquí. Entonces, la razón de esto es que solo queremos sacar algunas categorías clave que vamos a usar para categorizar todo más adelante, ¿verdad Entonces queremos que nuestro dinero salga, nuestro dinero entrando, nuestro saldo, y luego queremos nuestro mes y año en lugar solo una fecha de transacción específica porque queremos verlo a de solo una fecha de transacción específica porque queremos verlo a nivel mensual y anual. Y luego finalmente, nuestra categoría de resumen por aquí va a ser todas nuestras categorías presupuestales. Vamos a hacer una pausa aquí por un segundo, así puedo mostrarte lo que harías si tus declaraciones se ven ligeramente diferentes a esto. Entonces lo que vamos a hacer aquí es, deshacernos de todos nuestros datos aquí aparte de nuestras fórmulas. Entonces, deshagámonos de todos los datos y, hecho, deshagamos también de nuestros encabezamientos Entonces voy a deslizarme eso y presionar eliminar. Y ahora pasemos a nuestro archivo de declaraciones iniciales por aquí. Ahora, digamos que no tenías un par de estas columnas. Entonces, digamos que no tenías código de clasificación y número de cuenta, así que solo voy a deshacerme de estos por aquí. Y digamos que el orden de las columnas aquí también era diferente. Entonces tal vez nuestra fecha de transacción no estaba en la primera columna, sino que estaba por aquí. Entonces lo tienes al lado de nuestro tipo de transacción. Ahora tomemos nuestros datos aquí. Entonces vamos a seleccionar todo esto. Vamos a copiarlo, y en nuestra hoja de trabajo principal por aquí, sólo vamos a pegarlo aquí en la parte superior. Bien. Entonces aquí hay un par de columnas extra que no necesitamos. Así que vamos a deshacernos de esos dos de aquí, así que voy a seleccionar clic derecho y eliminar. Ahora bien, cuando haces eso, probablemente veas que tus fórmulas ya no se ven bien, así que podemos resolverlas muy rápidamente. Entonces nuestro dinero fuera solo va a ser igual a golpear, y luego vamos a seleccionar nuestro monto de débito. Y entonces podemos simplemente copiar eso todo el camino hacia abajo. A continuación, hacemos lo mismo por el dinero en. Entonces es igual, y solo vamos a fijarlo en nuestra celda de monto de crédito por aquí, y solo vamos a copiar eso hasta el final. Entonces puedes ver que solo hay un lugar donde realmente tenemos un valor, pero vemos cero de lo contrario. Y entonces para nuestro equilibrio, la forma en que esto va a funcionar es en tu primera celda aquí, solo vas a golpear iguales, y puedes pegarlo a la balanza de aquí. Y entonces para el formulario está por debajo, la forma en que esto funciona es que tomamos nuestro saldo inicial aquí en la línea anterior, luego vamos a quitarnos nuestro dinero. Entonces voy a decir hagamos nuestro celular yo dos aquí, que es nuestro saldo inicial. Entonces voy a decir sacar dinero, y luego más dinero adentro y golpear entrar. Y entonces podemos simplemente copiar eso todo el camino hacia abajo. Y entonces deberías ver nuestro saldo aquí. Si por casualidad tiene un saldo saliendo de su estado de cuenta, debería ser exactamente la misma cifra por aquí. La razón por la que calculamos el saldo por separado aquí, aunque pueda tenerlo aquí es porque podría tener más de una transacción en la misma fecha de finalización. Entonces digamos que aquí tenías otra transacción así. Tu saldo final por aquí podría ser así. Pero cuando ordenamos los datos, estas transacciones podrían ser al revés, por lo que es posible que tenga esta transacción sucediendo antes de esta. Entonces, en algún momento, tu saldo final será el mismo, pero puede que no sea el mismo exactamente en la misma línea simplemente por la forma en que funciona la clasificación. Entonces es muy importante que tengamos este total corriendo por aquí con la fórmula. Entonces solo par eso en mente en cuanto a por qué lo estamos haciendo Bien. Así que vamos a deshacernos de esta línea de aquí, y ya casi estamos ahí. Entonces lo siguiente es nuestro mes y año. Para que puedas ver esta fórmula por aquí, trata de mirar la fecha y traerla como un mes. Así que tenemos nuestro orden de transacción ligeramente diferente aquí, así que nuestras fechas por aquí. Así que solo voy a trasladar esto a nuestra fecha, y puedes hacer lo mismo si tus fechas terminan en una columna diferente simplemente mueven esto a través. Entra, y podemos simplemente copiar esta fórmula hasta el final una vez más, y todo se resolverá. Ahora, antes de que veamos la columna de resumen final de aquí, hablemos de otra cosa que posiblemente pueda suceder con sus extractos bancarios. A lo mejor tus extractos bancarios no salen con débito y crédito. Tal vez simplemente veas una cantidad, y verás un negativo o un positivo dependiendo de si el dinero va a entrar o salir. Entonces, por ejemplo, digamos que todas estas cifras aquí eran negativas Así que sólo voy a cambiar estos. Y entonces digamos que nuestros ingresos aquí fueron positivos, y efectivamente no teníamos esta columna aquí en absoluto. Entonces la forma en que sacarías tu dinero en dinero aquí es muy fácil. Sólo vamos a cambiar ligeramente esta fórmula. Así que vamos a golpear iguales y escribir f, y luego vamos a seleccionar nuestra celda por aquí, D dos, y luego vamos a poner un menos que seno y cero. Entonces si d dos es menor que cero, yo es negativo, entonces ponle una coma para decir lo que queremos que suceda Entonces lo que queremos es el negativo de la celda D dos. Así que sólo voy a escribir eso. Y poner otra coma. Entonces, si ese no es el caso, solo devuelva cero, y luego cierre el soporte y presione enter. Entonces, si la cifra de aquí es negativa, va a devolver esa cifra con un signo negativo al frente, así que la tenemos como la teníamos antes, y de lo contrario va a devolver un cero. Entonces, si solo copio esta fórmula todo el camino hacia abajo, verás que obtenemos todos nuestros valores aparte de donde tenemos nuestros ingresos, y eso solo informa como un cero. Entonces vamos a aplicar una fórmula muy similar aquí sobre el dinero en. Voy a golpear iguales, yo y luego voy a seleccionar d dos, y voy a poner un mayor que cero, d dos. Entonces yo celda d dos es mayor que cero, luego devuelvo el valor de d dos, lo contrario cero, cerrar corchetes, presionar Enter, y simplemente copiar esto todo el camino hacia abajo, y el único lugar donde tenemos una cifra entonces es en nuestro dinero en. Y se puede ver que nuevamente terminamos con el saldo correcto aquí al final. Bien, entonces la columna final aquí entonces es nuestra categoría de presupuesto, nuestro resumen por aquí. Ahora, la forma en que esto está configurado es que puedes tirar este menú desplegable por aquí, y podrás ver todas las categorías que configuraste en tu pestaña de presupuesto por aquí. Entonces puedes categorizar todas tus diferentes transacciones solo en los pocos ejemplos diferentes que tienes Ahora, puedes hacerlo manualmente cada vez, pero en realidad hay una manera más rápida hacerlo porque muchas de las transacciones que verás en tus estados de cuenta de mes a mes probablemente sean las mismas Entonces, si solo ampliamos nuestra descripción de transacción por aquí, y veamos la fórmula de aquí. Entonces lo que hemos configurado entonces es una pestaña de búsqueda, y te voy a describir cómo funciona eso. Es muy sencillo. Entonces, lo que vamos a buscar estas descripciones de transacciones y tendremos predefinidas cualquier categoría que queramos para ellas porque digamos que esperamos que nuestro impuesto al automóvil esté ahí cada vez o que nuestras facturas de servicios públicos estén ahí cada vez. Entonces, la forma en que lo hemos hecho es, hemos tomado todas nuestras descripciones por aquí, hemos copiado y las hemos pegado por aquí Y luego a la derecha, tienes todas tus categorías de presupuesto para elegir. Así que los hemos elegido por todas partes aquí. Entonces, por ejemplo, nuestro auto, nuestros servicios públicos, combustible, etcétera Y luego en nuestra pestaña de declaración por aquí, la forma en que funciona esta fórmula es, vamos a estar queriendo devolver lo que hay en la Columna B de búsqueda. Entonces, la Columna B de nuestra búsqueda son nuestras categorías de presupuesto, y va a estar buscando una coincidencia dentro de la columna A, que son nuestras descripciones bancarias reales. Entonces lo que va a estar buscando que coincida es lo que esté en la descripción de aquí. Ahora, hemos cambiado los datos y los caminos van aquí, así que solo voy a mover esta celda por aquí. Entonces, en lugar de estar en E tres, solo vamos a mover esto por aquí a donde está nuestra descripción, y todo lo demás en esa fórmula puede permanecer igual. Así que seguimos buscando B para el look y estamos mirando hacia arriba contra la columna A. Así que si golpeo para entrar en eso, puedes ver aquí, es capaz de coincidir con esta descripción aquí, esta descripción de la oficina de correos por aquí. Lo encuentra dentro de nuestra búsqueda por aquí, y dice: Bueno, eso son artículos para el hogar, y conserva esa categoría aquí. Entonces, si copio esto todo el camino hacia abajo, ya ves que vamos a tener todo listo. Entonces todo lo que tienes que ver con esto es cada vez que tengas algo nuevo que quieras agregar, solo agrega esas descripciones por aquí, selecciona tus categorías por aquí y luego deja que la fórmula haga todo el trabajo. Así que solo tendrás unos pocos manuales para hacer cada mes en los que tengas artículos únicos en tus estados de cuenta. Bien. Entonces ahora ya has visto cómo puedes cambiar el orden de las columnas aquí y aún así hacer que este modelo y hoja de cálculo funcionen a cómo podrían salir tus extractos bancarios Entonces, para el resto de este video, vamos a volver a la forma original que tenía. Por lo que el mismo título estaba en encabezamientos en la cima. Así que simplemente recoja el archivo principal de inicio nuevamente y recoja las declaraciones iniciales, y simplemente volveremos a restablecer a cómo era el archivo antes. Bien, entonces volvemos a donde empezamos. Así que tenemos nuestro archivo principal por aquí, y luego tenemos nuestras transacciones de estado de cuenta inicial por aquí. Así que vamos a copiar todas nuestras transacciones una vez más, y sólo vamos a colocarlas debajo. Y entonces sólo vamos a copiar todas nuestras fórmulas por aquí abajo. Y ya hemos configurado el formato. De modo que la configuración del formato es solo algo que tendrás que hacer la primera vez. Entonces, una vez que hayas hecho eso una vez, va a ser súper sencillo poblar esto con datos cada mes Así que estamos comenzando con nuestra nueva plantilla una vez más, y solo vamos a tomar nuestros datos de declaraciones iniciales aquí. Vamos a deslizar todo esto, copiarlo y luego basarlo debajo. Y luego solo tenemos que copiar todas nuestras fórmulas para cubrir todas nuestras transacciones. Y ya tenemos todos nuestros datos configurados. Entonces, todo lo que hemos cubierto ahí con la forma en que podrían salir tus extractos bancarios y cómo configuraste eso, es solo algo que vas a necesitar hacer la primera vez porque una vez que se configure la plantilla, todo va a funcionar mucho más suavemente y muy fácilmente cada mes. Bien, a continuación, abre el archivo de declaración del 22 de febrero, y solo vamos a copiar todos nuestros datos una vez más desde aquí, y los vamos a pegar directamente debajo por aquí. Así que ahora tendremos dos meses de datos, y copiemos todas nuestras fórmulas aquí abajo también. ¿Bien? Entonces, de inmediato, verás que todo lo demás está funcionando bien aparte de nuestro resumen de aquí, que es nuestra categorización de presupuestos porque la fórmula no es capaz de encontrar estas descripciones Así que vamos a tener que agregarlos manualmente o recogerlos. Así que volvamos a la puñalada de instrucción aquí también y solo confirmemos que estamos haciendo todo de la manera correcta Así que hemos tomado nuestra nueva declaración, hemos resuelto, la hemos copiado al otro lado Ahora, estamos en el número siete por aquí, que es cualquier transacción nueva a que es cualquier transacción nueva que no se le asigne una categoría, tendremos que agregarlas a la tabla de búsqueda. Entonces vamos a hacer eso. Y luego el número ocho, también, si decides no agregar algunos porque son un solo ítem, no esperas volver a verlos, tendrás que asignar manualmente una categoría ahí también en la columna de resumen de aquí. Bien. Así que vamos a hacer categorizar estas transacciones. Entonces voy a escoger todo lo que no tenga categoría por aquí. Entonces todo aparte de nuestro salario, porque podemos ver que tuvimos esto en el mes anterior también con la misma descripción. Y debido a que esa descripción existe por aquí, nuestra fórmula fue capaz de mapearla en. Así que para todo lo demás, vamos a copiar esto a través, y vamos a ir a nuestra pestaña de búsqueda y el ritmo de estos por debajo. Y luego sólo tenemos que seguir adelante y escoger estas categorías. Así que voy a pausar el video y volver una vez que lo haya hecho. Bien. Entonces solo un par más para hacer aquí. Para que veas solo me estoy moviendo a través de cada uno de estos y escogiendo la categoría que quiero. Y luego solo digamos que me he dejado uno fuera porque esperaba ser un one off, y Asha no quiero nada aquí. Así que vamos a deshacernos también de este de aquí. Entonces una vez que hemos mapeado todo esto, si vamos a nuestra declaración puñalada, puedes ver que todo aquí ahora está asignado aparte de la que acabamos de deshacernos Y digamos que queremos elegir este manualmente, y vamos a poner estos otros dos por aquí, digamos. ¿Bien? Y ahora tenemos todo asignado. Bien, cada vez que termines con esto, siempre es una buena idea, solo para verificar que el saldo de aquí en la transacción final realmente coincida con el saldo final de tu estado de cuenta. Ahora, recuerde, si tiene más de una transacción en la misma fecha final, el pedido podría ser ligeramente diferente a lo que ve como una transacción final en su extracto bancario y lo que tiene aquí. Pero siempre y cuando uno de estos saldos coincida en esa misma fecha, sabes que tienes esta coincidencia. Bien, genial. Así que ya casi terminamos, y ya casi podemos mirar los datos. Entonces volvamos a la puñalada de instrucción por aquí. Entonces terminamos con el Paso ocho. Hemos asignado todas las categorías. Ahora el paso nueve es, vamos a ir a la hoja de trabajo de resumen de declaraciones por aquí, y vamos a copiar las fórmulas hacia abajo para crear un resumen para el próximo mes que acabamos de agregar. Y luego vamos a refrescar una tabla pivotable. Tan súper sencillo, vayamos a nuestro resumen de declaraciones por aquí. Y estas son solo fórmulas por aquí. Así que solo voy a seleccionar toda mi fórmula por aquí, y solo vamos a copiar esto hacia abajo. Y puedes ver lo que esto nos da entonces es para el último mes que hemos agregado, podemos ver nuestro dinero fuera, nuestro dinero adentro, nuestra entrada y salida neta También podemos ver el saldo mínimo en el mes, y finalmente, el saldo de fin de mes. Ahora bien, esta es nuestra mesa pivote a la derecha de aquí, y esto es realmente sencillo de refrescar. Solo vas a hacer clic en cualquier lugar dentro de esta tabla dinámica, y puedes hacer clic con el botón derecho, y puedes hacer clic en actualizar, y lo verás agregaremos el nuevo mes aquí también. Ahora bien, esto es importante porque cuando vayamos a nuestro gráfico dinámico de declaraciones por aquí, esto se actualizará en función de que hagas clic en Refrescar por aquí. Entonces, a medida que añades cada mes nuevo y presionas refrescar, vas a ver esta imagen acumulada de tus declaraciones anteriores. Bien, genial. Entonces, la única otra cosa en la que pensar aquí es tu mes y año de inicio podrían ser ligeramente diferentes sea lo que sea que tenga aquí, obviamente. Entonces todo lo que quieres hacer aquí es entonces ingresar ese primer mes en la celda amarilla e ingresarlo como último día. Entonces, por ejemplo, aquí, la he ingresado como 31 de diciembre de 2021. Bien. Ahora volvamos a nuestra hoja de trabajo de instrucciones por aquí, y estamos en el paso diez, el paso final. Ahora puede ver sus gráficos de varianza presupuestal anual y mensual aquí, y el gráfico dinámico de estados que estábamos viendo para ver visualizaciones de sus datos Entonces, para nuestro gráfico de varianza presupuestal mensual, podemos ver que esto sigue mirando el mes anterior de enero. Entonces, lo que queremos hacer aquí es ir a nuestra pestaña de resumen de presupuesto por aquí, y escojamos el mes que queremos ver. Entonces en la parte superior aquí, solo queremos mirar febrero, puedes ver que todo se actualizará. Y ahora cuando volvamos a cruzar por aquí, podemos ver el desglose de ese mes. Ahora, también tienes tu gráfico de varianza presupuestal anual, pero esto realmente solo va a tener sentido. Una vez que tengas el valor de un año completo aquí, y exactamente de la misma manera, podrás elegir el año que quieras ver en este menú desplegable de aquí Bien, genial. Lo logramos hasta el final. Entonces ya sabes cómo juntar un presupuesto para tus datos particulares. Sabes configurarlo para las categorías que quieras, sabes cómo sacar tus extractos bancarios, sabes analizarlo, cómo puedes mirar esos datos visualmente. Y es muy importante que configures esto y lo hagas regularmente. Así que la configuración inicial ha llevado un poco de tiempo. Pero una vez que lo has hecho, generalmente solo toma quizás de diez a 15 minutos una vez al mes. Te recomiendo encarecidamente que lo hagas. Vale la pena esperar un par de días después de fin de mes porque podría haber una o dos transacciones el último día de ese mes que solo necesitan empujar tus estados de cuenta. Así que dale un par de días, deja algo de tiempo a un lado, y luego haz esto, y tendrás una idea mucho mejor de tus montos entrantes y salientes y cómo podrías presupuestar para eso en el futuro para tus planes. Entonces ojalá eso te resulte realmente útil, y muchas gracias por escuchar y ver, y te veré en la siguiente. 5. Inflación: ¿Qué es la inflación? La inflación es el incremento en los precios de los bienes a lo largo del tiempo. Digamos que un producto cuesta una libra, y en un año cuesta una libra diez pluma. Eso quiere decir que la tasa de inflación de ese producto es del 10% a lo largo de un año. Tomemos un ejemplo sencillo para visualizar esto. Digamos que un trozo de pan cuesta una libra al inicio, y puedes comprar dos de él si tienes dos libras en el bolsillo. Ahora, cada año, a medida que aumenta el precio de ese pan, significa que se puede comprar cada vez menos de ese mismo pan por más dinero. Entonces, si esto sigue sucediendo después de un periodo de, digamos 11 o 12 años, y el precio de ese trozo de pan ha subido a dos libras, significa donde podrías comprar dos, ahora solo puedes comprar uno. Ahora bien, el ejemplo que vimos con los criados es una forma de ver la inflación. La otra forma es mirar qué sucede con el dinero en tu cuenta. Entonces, si cambias a la pestaña de la calculadora de inflación, podemos echar un vistazo a algunos datos de ejemplo aquí. Entonces, he configurado esto para que puedas modificar la tasa de inflación y ver cómo eso tiene un impacto en tu dinero. Digamos que empezamos con 10 mil libras de ahorro y la tasa de inflación en el primer año es cero. Por lo que sus ahorros valen sus 10,000 libras completas. Ahora bien, si la inflación va en, digamos 3%, lo que puedes ver es, en efecto, el poder adquisitivo que tienes está disminuyendo cada año. Entonces, se puede ver muy claramente por aquí que después de diez años a una tasa de inflación del 3%, sus 10,000 libras realmente se han vuelto más como 7,400 libras en términos de su poder adquisitivo Entonces el dinero físico que tienes sigue siendo la misma cifra, pero en términos de lo que puedes comprar, está muy reducido en comparación con cuando empezaste hace diez años Y ese es el impacto que inflación tiene en tus ahorros. L et's platican a través esta hoja de trabajo para que entiendas cómo modificar los números aquí si quieres visualizar diferentes escenarios. Entonces, he configurado esto para que simplemente puedas cambiar la tasa de inflación aquí. Entonces digamos que quería ver cuál el impacto de una tasa de inflación del 5%. Sólo cámbiate aquí, pulsa enter. Y lo he configurado para que cada año subsecuente siga el mismo patrón. Si querías cambiar estos, puedes hacerlo manualmente, así que digamos que querías cambiar las tasas de inflación aquí al 4% y luego correr al 2% a partir de entonces. Eso se puede hacer. Y a la derecha de aquí, se puede ver la disminución del poder adquisitivo por año. Y entonces se puede ver el declive acumulativo aquí. Y luego a la derecha de eso, hemos configurado nuestras gráficas aquí para poder ver el impacto de diez años en nuestros ahorros. Y debajo de eso, también puedes ver el descenso año tras año en tus ahorros. Entonces estos números están en efecto mostrándote que los mismos datos se ajustan maneras ligeramente diferentes. Por lo que el valor del ahorro ha caído a 7,500 o has perdido 2,400 en ese periodo de tiempo Por último, también puedes cambiar el punto de partida de ahorro aquí también. Entonces digamos que quiero comenzar en 5 mil y ver el impacto. Eso lo puedo hacer con la misma facilidad. Cuando cambies ese número de ahorro inicial, entonces, obviamente, tu monto final cambiará, pero lo importante aquí es que la disminución porcentual en tu poder adquisitivo va a permanecer constante dependiendo de las tasas de inflación que hayas ingresado. Entonces, ya sea que empieces en 10,000 o 5,000, si tuvieras 100% de poder adquisitivo, después del año diez, tu poder adquisitivo bajó al 76% sobre lo que fuera esa cantidad al inicio. Para resumir sobre la inflación, entonces, inflación es el incremento en los precios de los bienes a lo largo del tiempo En efecto, significa que tus ahorros se están erosionando con el tiempo, y puedes comprar menos de los mismos productos año tras año con la misma cantidad de dinero que tenías anteriormente 6. Préstamos simples: Hola, y bienvenidos. En esta sección, vamos a estar hablando de préstamos. Ahora los préstamos son un área muy importante de la gestión de las finanzas personales, y sin embargo es un área que mucha gente realmente no tiene en profundidad e intrínseca comprensión. Entonces voy a aclarar muchos de esos conceptos erróneos aquí y realmente te voy a ayudar a meterte la piel de los préstamos para entender sobre el monto de capital que pides prestado inicialmente, cómo afecta eso el porcentaje de TAE. Cómo afectan a eso los pagos que haces, cómo hacer pagos adicionales también puede impactar. Una vez que entiendas todas estas cosas y cómo encajan y tienes un par de modelos visuales frente a ti. Realmente te ayudará entender y planificar cualquier préstamo futuro que pretendas tomar. Bien, entonces vamos a comenzar con esta sencilla hoja de cálculo de préstamos por aquí. Y solo vamos a empezar de cero y mantener esto realmente simple, así entendemos los conceptos básicos de cómo funcionan los préstamos. Entonces no voy a asumir ningún conocimiento preexistente aquí como siempre. Entonces tomemos un ejemplo muy sencillo por aquí. Digamos que sabemos que necesitamos sacar un préstamo de 10,000 libras, y sabemos que va a ser más tres años o 36 meses. Y sabemos que el porcentaje de TAE sobre eso es del 5%. Entonces todo lo demás que ven aquí acaba de derivarse de esto. Entonces, por ejemplo, la tasa por mes es simplemente ese 5% dividido por 12, y también hemos calculado un monto de pago por mes por año y un monto total de pago. Entonces aquí abajo, puedes ver la instantánea de la cantidad que estás pidiendo prestado, los 10,000, y vamos a terminar pagando aproximadamente 790 libras extra Entonces eso es aproximadamente 7.9%. Ahora, para desglosar realmente esto a la derecha aquí, he construido todo el calendario de préstamos por mes a 36 meses. Así se puede ver que empezamos con las 10,000 libras inicialmente, y no hemos hecho ningún pago. Y luego en el primer mes, ¿qué pasa? Bueno, tomamos nuestras 10,000 libras y efectivamente eso crece al 5%, excepto una 12 de ese 5%, así que digamos 0.42% Entonces nuestras 10,000 libras en realidad crecen más alto. Pero entonces estamos haciendo este pago de unas 300 libras aquí para compensar eso. Entonces, en general, el préstamo pendiente se mueve 10000-9742, y este patrón simplemente continúa Para que puedas ver el perfil de esto a medida que bajamos, y a los 36 meses el préstamo está totalmente pagado. Y la cantidad total que has pagado a lo largo de ese tiempo, aquí, puedes ver el 10790, que hablamos aquí En este caso, lo que eso significa es que, pesar de que hicimos un pago de 300 libras en ese primer mes, realmente solo pagamos 258 libras de ese capital, y las otras 42 libras se han ido a pagar la cantidad adicional o los intereses 10,000 libras con base en nuestra tasa mensual de aquí. Entonces, dejemos esto muy claro luego agregando un par de columnas por aquí. Entonces diremos capital pagado e intereses pagados, y nuestro capital pagado simplemente va a ser nuestro monto inicial por aquí. Menos nuestro préstamo pendiente. Así que vamos a poner eso ahí, y nuestra tasa de interés sólo va a ser nuestros pagos hechos por aquí, menos el capital. Si solo bajamos esos formularios hasta el final, se puede ver al final de los 36 meses, el capital está totalmente pagado por 10,000 libras, y se puede ver cómo nos hemos acumulado hacia esas 790 libras de aquí mes a mes. Bien. Ahora volteemos a nuestra simple hoja de trabajo de gráfico de préstamos por aquí, y obtendremos una imagen mucho más clara de esto en términos de una gráfica visual. Entonces lo que puedes ver aquí en las barras rojas es el préstamo pendiente. Así puede ver que comenzamos con nuestro préstamo de 10,000 libras, y luego se reduce a nuestro 9742 y así sucesivamente, y al final de los 36 meses, está totalmente pagado Y luego las líneas azules muestran los pagos que se están realizando. Entonces en ese primer mes, hemos ganado 300, segundo mes, hicimos 600, y ya ves que continúa todo el camino hasta que al final hayamos hecho las 10,800 libras en pagos Bien, entonces ahora tienes una idea de un sencillo calendario de pagos de préstamos. Entiendes cómo el monto inicial, los pagos que haces, cómo se perfilan esos a término. Y tienes una herramienta muy simple frente a ti para que si quieres cambiar el monto del préstamo, podrías cambiar el porcentaje de APR, y solo podrías ver a lo largo de tres años, cómo es ese perfil en términos de la reducción en la carga y en términos de la cantidad que tienes que hacer en los pagos durante ese periodo de tiempo. Entonces dejaremos este aquí. Muchas gracias por ver, y te veré el siguiente. 7. Calculadora de préstamos rápidos: Ahora que has entendido un ejemplo simple de calculadora de préstamos, lo que he reunido aquí es lo que llamo la calculadora rápida de préstamos, porque lo que realmente podemos hacer es que podamos elaborar diferentes partes del préstamo rompecabezas dependiendo de la información que tengamos. Entonces frente a ti, tienes el mismo ejemplo que teníamos anteriormente para la calculadora de préstamos simple, que es donde Conocemos un monto de préstamo, y conocemos el plazo y conocemos la tasa anualizada Y realmente lo que esta calculadora resuelve es, bueno, ¿cuál es la cantidad que tenemos que pagar por mes y año? Y entonces, ¿cuál va a ser el monto total del pago a lo largo del plazo? Y así, de nuevo, verás aquí las mismas cifras sobre un ejemplo de capital de 10,000 libras. Terminamos pagando efectivamente 790 libras de más. Entonces esta calculadora en el medio de aquí es realmente útil para poder elaborar los pagos que necesitas hacer por mes o por año. Si conoces A, la capital, B, el número de años y C la tasa porcentual TAE. Pero, ¿y si quisiéramos averiguar cuántos años tardaría en elaborar un préstamo? Si supiéramos, digamos, el monto de capital, sabíamos los pagos que podíamos pagar o queríamos hacer por mes. Y otra vez, conocíamos la APR. Entonces esto te dará exactamente eso, ¿verdad? Entonces, si sabes estas tres cosas aquí en morado, y puedes cambiar los valores aquí dentro, como dice la clave, entonces puedes averiguar cuántos años va a tomar. Entonces digamos que esto fue en cambio 20 mil. Podemos entrar en eso, y podemos ver que en realidad tardaría 78 meses o siete años en pagar esto. Y nuevamente, aquí podemos retocar algunos de los números. Entonces si quisiéramos decir, mira, si era de 400 libras al mes, entonces lo reduce a 56 meses. Bien, volvamos eso a nuestro ejemplo de 10,000 libras aquí. Y luego veamos la calculadora aquí a la izquierda. Entonces en este caso, si conocemos el monto del préstamo, sabemos la duración, y conocemos el monto del pago por mes, podemos elaborar nuestra tasa APR por aquí. Ahora, verá algunas ligeras diferencias en, por ejemplo, que el pago aquí es de 300, y esto tiene una ligera diferencia de redondeo de 299, o estamos diciendo 5% aquí, y en realidad terminamos con 5.06% Pero de manera indicativa, verás que todos los números son efectivamente los mismos Entonces esta es una manera realmente útil de resolver esa pieza de información faltante si tienes los otros tres. Por último, entonces, también tenemos un pequeño gráfico práctico en la mano derecha con el gráfico. Entonces, si cambiáramos esta calculadora del lado izquierdo a, digamos, 9,000 libras en nuestro capital inicial, veremos visualmente la cantidad adicional que se paga, que son las mil 800 libras de aquí sobre ese capital de 9 Ahora, solo para que quede claro al respecto, he reducido el capital 10000-9 mil libras, e intuitivamente, podrías haber pensado que habría tenido que pagar menos en términos de adicionales o intereses, pero eso ha subido de 800 libras a 1,800 libras Bueno, eso es porque recuerden esta calculadora aquí de la izquierda está diciendo, conocemos la capital. El plazo sigue siendo de tres años, y seguimos diciendo que tenemos que pagar 300 libras al mes. Por lo que la TAE debió haber sido mucho mayor. Entonces si vuelvo a poner eso a 10 mil, ya veremos que la APR fue del 5%. Pero a 9,000 con los mismos pagos, significa que la APR que habríamos tenido debió haber sido del 12.25% Bien. Entonces, para resumir, hemos cubierto tres calculadoras diferentes, donde si conoces tres piezas de información, puedes averiguar efectivamente la cuarta Así que siéntete libre de experimentar con algunos números diferentes y ver lo que obtienes. Es una herramienta que construí para mí mismo porque quería entender exactamente esto, y creo que es algo realmente útil, así que estoy feliz de hablarte a través de ella y ojalá la encuentres igual de útil también. Gracias por mirar y te veré en la siguiente. 8. Calculadora de hipoteca: Hola, y bienvenidos. Ahora que hemos entendido los préstamos simples, también hemos pasado por algunas calculadoras de préstamos y entiendes lo que sucede detrás de escena Pasemos a algo un poco más complejo y más interesante, también, diría yo. Y esa es la calculadora de hipotecas. Ahora, es probable que una hipoteca sea el mayor costo que asumirás en términos de préstamo en tu vida. Y no te dejes intimidar por los datos que estás viendo frente a ti Esto en realidad es súper simple, y esto va a ser muy importante para que lo entiendas, ¿cómo funciona realmente tu estructura hipotecaria? Y ¿qué significa para ti poder realizar pagos adicionales? ¿Qué significa eso en términos de la cantidad final que pagas? ¿Qué significa cuando sales plazo fijo y pasas a tasa variable estándar o SVR de un banco Entonces vamos a cubrir todo esto en detalle con algunos cálculos de ejemplo, y es algo que creo que te resultará muy útil. Entonces hablemos a través un ejemplo fijo que primero he puesto delante de nosotros, ¿verdad? Entonces lo que tenemos aquí como de costumbre unas cuantas celdas donde puedes cambiar los valores, pero dejémoslos como están por ahora. Y debajo de eso, podemos ver algunas métricas clave que nos gustaría entender, ¿verdad? Entonces el número uno es, cuántos años se tarda en pagar la hipoteca. Te has llevado una cierta cantidad, en este caso, 100.000, ¿qué has acabado pagando en ese plazo? Y por lo tanto, la diferencia entre lo que has sacado y lo que finalmente pagaste es el adicional o el interés que has pagado, y ¿qué es eso como porcentaje sobre tu monto inicial? Entonces en este ejemplo, hemos tomado una cantidad de finanzas de 100 mil libras, digamos, entonces hemos dicho que hay un par de términos fijos. Entonces normalmente tendrías un plazo fijo de dos años o cinco años o diez años, y luego te mudarías a la SVR En esta calculadora que he hecho, lo he hecho posible para que tengas un par de términos fijos, y en este caso, en realidad he hecho que ambos términos fijos sean iguales. Entonces es una tasa del 2.5%, y estamos haciendo pagos de 500 libras en ambos casos Y estos están corriendo, se puede ver por la codificación de colores, el primer plazo fijo se extiende por los dos primeros años, y el siguiente corre por los siguientes cinco años. Y luego a partir de entonces, nos trasladamos a los bancos SVR de 4%, y estamos teniendo que hacer pagos mensuales de 600 libras Así que eso da como resultado que tomemos poco más de 20 años para pagar ese préstamo de 100 mil libras. Significa que pagamos 142,000 libras, lo que equivale a 42,000 libras adicionales por encima de los cien k tomados inicialmente Entonces esos son los aspectos más destacados. Ahora, vamos a recorrer los cálculos y mostrarte cómo puedes moldear los cálculos para tus propios ejemplos. Bien. Así que pasemos a la derecha por aquí. Entonces, lo que tenemos aquí en el lado derecho es el horario mensual vigente. Entonces, en el lado izquierdo, estamos diciendo si es dentro de un plazo fijo o no. Así que tenemos nuestro plazo fijo uno y nuestro plazo fijo dos funcionando efectivamente por los primeros siete años. Entonces tenemos nuestros años y nuestros meses corriendo por aquí. Empezamos con nuestro capital dejado de pagar. Y entonces lo que está pasando con eso es que efectivamente moviendo de la misma manera lo hicimos con una simple calculadora de préstamos, hay un cálculo complejo que he tenido que configurar para que esto funcione, pero en efecto, está haciendo lo mismo que la simple calculadora de préstamos que viste antes, que es el capital que nos queda por pagar está creciendo por el tasa porcentual por aquí. Pero entonces está siendo compensado por el hecho de que estamos haciendo este pago de 500 libras por aquí. Entonces en este ejemplo, se trata una hipoteca de amortización de capital e intereses Hay hipotecas donde pagas solo los intereses, pero en este caso, estamos diciendo que estamos buscando pagar la totalidad de la hipoteca después de cierto tiempo, Bien. Y a la derecha, tenemos una columna para cualquier pago adicional. Entonces, si tienes la opción de hacer un pago inicial adicional para reducir tus pagos mensuales a partir de entonces o para acortar el tiempo que lleva pagar la hipoteca, también podemos jugar con eso Entonces a la derecha, tenemos alguno de los pagos adicionales acumulados, así que obviamente no hay pagos adicionales en este momento, así que aquí no hay nada. Y luego tenemos nuestros intereses pagados y nuestros intereses acumulados pagados y nuestro capital y capital acumulado. Entonces, por ejemplo, en el primer mes, cuando estamos pagando esas 500 libras, 208 de eso es efectivamente pagando intereses, y 291 está pagando el capital. Entonces esos números juntos te dan los 500. En el próximo mes, estamos pagando un poco menos por el lado de los intereses y un poco más por el capital. Pero nuevamente, juntos, los números siguen llegando a 500, y estos son solo totales acumulativos aquí. Entonces, para el segundo mes, hemos pagado 416 en intereses acumulados, y hemos pagado 583 94 en términos de capital. Bien. Y finalmente en el lado derecho, tenemos nuestro monto total pagado. Así que eso hace un seguimiento de todos nuestros pagos aquí en 500 libras al mes hasta que termine el plazo fijo, y luego a 600 libras al mes hasta que el préstamo esté totalmente pagado. Así que en realidad podrías desplazarte hacia abajo y encontrar el mes exacto y punto en el que esto está completamente pagado. Y encontrarás la cifra final que hemos pagado aquí con el capital acumulado totalmente pagado y la cantidad total que hemos tenido que pagar aquí. Ahora, aquí hay una pequeña prueba para que veas si has estado prestando atención. El ojo de águila entre ustedes pudo haber visto que estas cifras de aquí han cambiado ligeramente. Entonces, cuando empezamos el video, teníamos 142 mil por el total pagado, y ahora eso son 136 mil libras Es solo un pequeño error que noté en la hoja de cálculo y lo he corregido. Entonces, lo que tienes frente a ti es correcto, pero quería llamarlo en caso de que algunos de ustedes piensen que se están volviendo locos y viendo números diferentes. De vuelta a los negocios entonces. Entonces nuestra mesa de aquí es una tabla anualizada, que tal vez sea un poco más fácil de digerir Entonces nuevamente, te muestra la misma información que el horario mensual, pero ahora podemos ver el monto total que se paga por año. Entonces puedes ver aquí estamos pagando 500 veces 12, 6 mil libras al año durante los primeros siete años. Y luego a partir de entonces, estamos pagando 600 al mes. Para todos los años posteriores. Para que puedan ver aquí de nuevo, el panel de interés de aquí es el 36 k. Todavía terminamos pagando el monto total por aquí en la capital, así que los 100,000, y se puede ver cómo se reduce el pago de capital izquierdo por aquí a la derecha. Bien, entonces ese es el bd seco hecho. Echemos un vistazo a algunas gráficas. Así que pasemos por aquí a nuestra tabla de pagos hipotecarios anual. Ahora bien, lo que puedes ver aquí entonces es la barra verde es la capital que nos queda por pagar. Entonces empezamos con 100 mil libras por aquí. Y luego al final del primer año, nos quedan 96 mil 460, y podemos ver cuánto hemos pagado en términos de intereses acumulados en las barras rojas Si pasas el cursor sobre eso, aproximadamente 2460 libras. Entonces puedes ver el horario del perfil por aquí visualmente, ¿verdad? Entonces puedes ver cómo el capital que te queda por pagar se reduce con el tiempo, y para cuando termines poco más del año, todo está terminado Y puedes ver el total que pagas esos 36 k. Así que ese es tu interés acumulado para cuando llegues a tu vigésimo año por aquí. Ahora, a la derecha de esto, también pongo un gráfico mensual. Si realmente quieres verlo por mes durante 360 meses, entonces lo agrego, pero creo que el gráfico anual aquí te da todo lo que probablemente necesites. Bien, entonces lo único que realmente no hemos discutido es este pago adicional que hablamos por aquí. Por lo que es importante entender que a través de tu plazo hipotecario, normalmente después de que termine el plazo fijo, tendrás la opción de pagar pagos iniciales adicionales, a veces incluso durante el plazo fijo, dentro de ciertos parámetros, dentro de una cierta cantidad, podrás pagar un pago adicional Y lo que eso hace es una de dos cosas, tendrías que platicar con tu proveedor sobre tu sabes, qué quieres hacer con eso. Entonces, cuando haces ese pago adicional, ¿quieres reducir el tiempo que lleva pagar y mantener tus pagos mensuales iguales? O al hacer ese pago adicional, aún puedes mantener el plazo del préstamo igual. Entonces digamos 20 años en este caso. Pero tus pagos mensuales, digamos, bajan de esas 600 libras mensuales o las 500 en el plazo fijo, bajando algo así como 400 libras. Entonces en este caso, lo que vamos a hacer es que vamos a ver cómo afecta la duración, así que vamos a mantener nuestros pagos fijos. Entonces los 500 durante el plazo fijo y los 600, los mantendremos fijos. Pero veamos qué pasa si ponemos 10 mil libras adicionales aquí justo al inicio en el primer mes. Así que solo puedes escribir 10,000 aquí y golpear enter. Y verás recalcular todo el horario. Entonces me desplazo hasta las sobras aquí, en lugar de que esto tome 20 años, ahora toma 17.4 Y nuevamente, seguimos haciendo los mismos pagos aquí. Entonces el total que pagamos ya no es de 136 mil. En realidad son 127 mil. Por lo que ha ahorrado casi 9,000 libras durante el plazo de ese trato al pagar esa cantidad adicional por adelantado Entonces, de nuevo, si miramos esto visualmente por aquí, ahora tenemos una tercera barra apilada. Entonces nuevamente, seguimos iniciando con 100 mil capitales por pagar. el segundo año, en realidad solo nos quedan 86 mil capitales por pagar ¿Por qué? Porque pagamos esas 10,000 libras adicionales. Entonces sigue siendo un costo, pero hemos reducido el capital ahí fuera. Lo que eso hace es que no permite que los intereses crezcan tan rápido, especialmente si estás manteniendo tus pagos mensuales iguales. Y así el resultado final es que en lugar de que lo pagues para el año 20, te está tomando poco menos de 17.5 años Entonces, al final de la misma, se puede ver que hemos pagado esas 10 mil libras de más obviamente. Hemos pagado 27,000 libras adicionales en intereses acumulados. Entonces nuestro monto final que hemos pagado es el 127,000. Ahora, solo para ser muy claros al respecto, la cantidad total que hemos pagado, incluyendo esas 10,000 libras adicionales es de 127,000 libras Entonces, cuando miras este gráfico y miras los 10,000, y miras los 27,000 aquí, no hemos pagado 27 mil más el No hemos pagado 37 mil extra. Solo lo estoy mostrando por aquí en la parte superior para que puedas ver claramente la cantidad adicional. Pero realmente lo que se hace es que se ha reducido esta cantidad por aquí. Que cuando teníamos el plazo de 20 años era de 36 mil libras, se redujo ese pago de intereses de 36 k a 27 k Así que no mires estas dos cosas combinadas. Así que no mires estas dos cosas combinadas Ese diez k realmente ya es parte de esto. Es sólo para poder mostrarte eso por separado. Una última cosa a tener en cuenta aquí entonces es, he estructurado esto para que esto funcione de un máximo de una hipoteca de 30 años, que suele ser la más larga. Hoy en día empiezas a ver algunas cosas van más allá de eso, pero esto debería ser suficiente para darte una indicación. Entonces, si pones cifras aquí que no se pagarían dentro 30 años con estos parámetros, digamos que pones 200 mil libras, y dejaste todo lo demás igual. Puedes ver que solo vas a conseguir errores por aquí porque no funciona del todo. Entonces, lo que tendrás que hacer es aumentar el monto de tu pago, por ejemplo. Entonces en este caso, digamos que intentamos 100 al mes. cuando llegue a la SVR, se puede ver que sólo acaba quedar cubierto dentro de los 30 años Y nuevamente, todo funciona como se esperaba, por lo que obtienes el monto adicional que pagaste, el monto total que pagaste en base a tus 200 mil libras. Bien. Entonces eso nos lleva al final de nuestra sección sobre la calculadora de hipotecas. Ojalá lo encontrara útil. Y por favor, tengan una jugada con los números. Creo que esta es una zona que, ya sabes, gente probablemente realmente quiera entender, pero realmente no ha podido hacerlo antes. Entonces sé que hay muchos calcatores por ahí en Internet, por ejemplo, pero es algo más ojalá hayas visto cuando realmente pasas por los cálculos, tienes los horarios completos frente a ti, y alguien realmente puede hablarte y decir, Oye, mira, así es como funciona Esto es lo que significan sus pagos adicionales. Tienes algo frente ti que realmente puedes entender. Tienes tu propia gráfica, no dependes de algún otro tercero que la produzca. Así que por favor juega con él, y muchas gracias por enumerar como siempre, y te veré en la siguiente. 9. Inversiones versus préstamos: Hola, y bienvenidos. En esta sección, vamos a iniciar nuestra introducción al modelado de inversiones. Como siempre, vamos a empezar de manera muy sencilla, así que tienes una buena comprensión de lo que está sucediendo aquí detrás de escena. Y en realidad vamos a vincularnos hacia nuestras conversaciones sobre préstamos y reembolsos de préstamos Entonces este va a ser un bonito puente por aquí. Entonces una de las primeras cosas que personalmente quería saber fue, si tengo una oportunidad de inversión, y tengo la oportunidad de reembolsar un préstamo temprano o una parte de él antes, Bueno, en papel, ¿cuál es mejor Entonces lo que estamos viendo aquí es una calculadora de inversión versus una calculadora de préstamos que he construido, y nos va a dar la oportunidad de hablar sobre crecimiento básico de la inversión y también de aplicar aquí a un escenario muy útil. Empecemos con nuestro sencillo ejemplo aquí entonces. Entonces, en la cima aquí, tenemos nuestra oportunidad de inversión, y digamos que tenemos la oportunidad de invertir 10,000 libras. Ahora, digamos que nuestra tasa de crecimiento anual proyectada sobre esa inversión es del 5%. Entonces eso es 5% cada año, y digamos que el plazo de inversión es de cinco años. Entonces, lo que podemos hacer a partir de eso es elaborar nuestro valor futuro. Y en este caso, eso son 12 mil 763. Entonces eso significa que hemos comenzado de nuestros 10,000, ha crecido un 5% en el primer año, y luego se agrava y vuelve a crecer en ese saldo otro 5% y así sucesivamente y así sucesivamente Lo que entonces nos da es un retorno la inversión de 27.63% Entonces eso es un adicional de 2,763 encima de los 10,000. A continuación, veamos la opción de pagar nuestro préstamo antes de tiempo o reembolsar una parte del mismo Entonces, para mantener cosas como por aquí, digamos que de nuevo estamos buscando pagar 10 mil libras ahora. Son los mismos cinco años en el plazo restante del préstamo, y la TAE es la misma al 5%. Entonces efectivamente, lo que estaríamos haciendo es, estaríamos pagando 1,323 libras adicionales en los diez K si lo dejamos correr por cinco años, lo que puedes ver aquí Entonces es la diferencia entre nuestros 11 322 y nuestros 10 mil. Por lo que la cantidad adicional que pagamos es efectivamente 13%. Entonces lo que podemos hacer ahora es comparar la inversión frente al préstamo. Entonces, si tuviéramos que pagar el préstamo en su totalidad ahora mismo, estaríamos fuera de su bolsillo 10 mil. No obstante, no tendríamos que hacer estos pagos mensuales de 189 libras durante 60 meses o cinco años. Entonces no tendríamos que pagar esos 11.323. Entonces la diferencia entre estos dos es efectivamente el ahorro que haríamos de 1,300 libras. Ahora, por igual en el desembolso de inversión, estaríamos apartando 10 mil libras ahora Y sabemos que trabajamos al valor futuro de eso para ser 12 763. Entonces el extra total que haríamos es que 2.7 k. Entonces la diferencia entre estos dos demuestra estar a favor de la inversión en mil 400 libras Ahora, como siempre, siéntete libre de jugar con el número, para que puedas ver las celdas resaltadas donde puedes cambiar los números. Un par de cosas a tener en cuenta, esta pequeña sección aquí sobre la calculadora de préstamos está en realidad en la hoja de trabajo Préstamos rápidos que vimos antes. Entonces es esa calculadora de préstamos medios donde estamos trabajando los pagos mensuales. Ahora bien, si mantienes igual el monto de la inversión, la tasa porcentual y los años, entonces la oportunidad de inversión en este modelo siempre va a ser la mejor. Pero la realidad no es tan simple como eso, porque lo que tienes que pensar aquí cuando estás tomando una decisión es, si estás haciendo ese reembolso anticipado del préstamo, sabes a ciencia cierta exactamente cuánto vas a ahorrar porque es probable que esa tasa porcentual se fije en el futuro Fue con una inversión, estás asumiendo que vas a crecer a este 5% cada año durante cinco años, pero la realidad podría ser diferente y tus rendimientos bien podrían ser volátiles, y en realidad no terminas con ese 5%. Lo que podrías querer considerar en ese caso entonces es, ¿y si ese escenario fuera más como 2%? Bueno, en ese caso, se puede ver que el reembolso anticipado del préstamo funciona como la mejor opción En caso de que tus inversiones no funcionen tan bien, es una buena idea pensar en los diferentes escenarios. Genial. Terminaremos este video aquí, como siempre, gracias por verlo y te veré en el siguiente. 10. CAGR: Hola, y bienvenidos. En nuestro último video, hablamos de esta calculadora de inversión versus préstamo, y pasamos por un ejemplo específico de un desembolso inicial con una tasa de crecimiento del 5% a lo largo de un plazo de cinco años Y llegamos a esta cifra de 12 mil 763. Ahora bien, de lo que hablé allí brevemente fue que esta tasa podría no aplicarse realmente todos los años. Después de todo, no podemos predecir exactamente cómo van a progresar las cosas en el futuro. Entonces pensemos en lo que eso realmente significa. De manera que ese 5% en efecto es lo que llamaríamos una tasa compuesta de crecimiento anual. Así que pasemos a nuestra siguiente hoja de trabajo por aquí, la calculadora CAGR, y hablaré sobre esto Entonces aquí vemos todos los mismos parámetros que antes, el mismo desembolso inicial, el mismo periodo, y nuestro ROI del 27%, que vimos por aquí Y podemos ver que, en efecto, a lo que eso se traduce es una tasa de crecimiento anual compuesta fija del 5%. Ahora bien, ¿qué significa eso en realidad? Bueno, vamos a desglosarlo por aquí año tras año. Entonces al inicio, tenemos nuestras 10 mil libras. Y luego al año siguiente, hemos crecido eso en un 5%. Y lo que realmente estamos diciendo es que efectivamente estamos reinvirtiendo cualquier retorno lejano No vamos a sacar esos 500 extra, lo estamos dejando ahí dentro y dejándolo crecer o dejando que se compense. Entonces lo que pasa es el próximo año si estamos aplicando el 5%, mientras que aplica a los 10 mil 500, no a los 10 mil Así que crecemos un poco más que solo 500. Entonces crecimos 500 aquí, pero aquí crecemos por 25 extra. Y entonces ese proceso se repite. Por lo que ahora aplicamos el 5% aquí a los 11,025. Y nuevamente, se puede ver que el crecimiento por aquí es poco más de 550. Y así este proceso se repite hasta llegar a nuestra cifra final de 12 763, que vimos por aquí. Entonces, en este ejemplo, hemos puesto aquí nuestro porcentaje de tasa de crecimiento anual, que pasa a ser lo mismo nuestra tasa de crecimiento anual compuesta de 5% cada año. Pero, ¿y si tenemos una tasa de crecimiento anual volátil? Entonces aquí hay un ejemplo diferente. Nuevamente, empezamos con las 10 mil libras, pero digamos que crecemos 8% en el primer año, por lo que terminamos con 10 mil 800 Así que en realidad estamos por delante de donde hubiéramos estado en el nivel del 5%. Y luego el año que viene, digamos que crecemos un 5%, cuatro, seis y 2%. Esto lo he estructurado para que aún aterricemos en la misma cifra aquí. Entonces, si piensas en el retorno de la inversión, el ROI, sigue siendo 27.6% en ambos ejemplos, pero el perfil es diferente en cuanto a cómo llegamos ahí, y se ve mucho más fácilmente en esta gráfica aquí Entonces, la línea verde aquí es la tasa de crecimiento anual compuesta fija, y la línea roja es lo que realmente sucede de año en año en el ejemplo volátil. A menudo se utiliza una tasa de crecimiento anual compuesta para comparar el desempeño de las inversiones. Entonces piensa en este ejemplo. Digamos que tenemos nuestras 10,000 libras aquí, y vamos a hacer los números más simples aquí. Entonces digamos que aquí tuvimos un ROI del 100%, y en este ejemplo, también del 100%. Entonces nuestra tasa de crecimiento anual compuesta aquí para crecer de 10,000 libras a 20,000 libras, que es 100% ROI, que es 100% ROI, largo de cinco años significaría una tasa compuesta anual de 14.87% Pero, ¿y si en nuestro ejemplo de aquí, realidad íbamos a crecer en la mitad del tiempo a los 2.5 años? Entonces se puede ver que el RY sigue igual en estas dos inversiones, pero esta efectivamente tiene una CHR del doble que la anterior porque se hace eso en la mitad del tiempo. Así que no se podía simplemente mirar al RI. El CAGR a menudo ayuda a igualar o nivelar el campo de juego y tener una métrica adicional a la que puedas mirar hacia arriba y decir qué inversión es realmente la mejor Para resumir entonces, el retorno de la inversión o ROI representa la ganancia adicional que obtiene de su inversión Entonces en este caso, en 10,000 libras con un ROI del 100%, significa que terminaríamos con 20,000 libras. La tasa de crecimiento anual compuesta o CAGR agrega el elemento del tiempo a la consideración también Entonces, si creces a lo largo de cinco años o 2.5 años, eso cambia la CAGR, y cuanto mayor sea la CAGR, significa que la inversión generalmente ha tenido mejores resultados a largo plazo Aunque como hemos visto, la volatilidad real de esa inversión en la realidad no habría seguido necesariamente la misma CAGR de año en año Hubiera fluctuado arriba y abajo. Tenga eso en cuenta entonces si alguna vez usa CAGR como métrica No se puede simplemente tomar el CAGR más alto y decir de plano que esta inversión es mejor que otra También hay que pensar la volatilidad subyacente real. La CAGR está efectivamente despojando eso y divergiendo de la realidad Bien. Genial. Así que vamos a concluir esta presentación aquí también. Como siempre, muchas gracias por ver, y te veré en la siguiente. 11. Resumen de inversiones: Hola, y bienvenidos. En este video, vamos a estar hablando de un sencillo dashboard de resumen de inversiones. Ahora que hemos tenido una introducción a las inversiones en general y entiendes el ROI y la CAGR, vale la pena pensar en configurar un panel de resumen de inversión simple para ti, ya sea para inversiones que ya tienes o si tienes la intención de comenzar, es muy sencillo y es algo que va a ser súper útil Veamos de qué se compone entonces este tablero. Entonces, en el lado izquierdo en la columna A, simplemente tenemos nuestro tipo de inversión. Entonces, en este caso, digamos que tenemos una cuenta de ahorro individual de acciones y acciones. Entonces obtienes ISIS en el Reino Unido, por ejemplo, que efectivamente son una envoltura fiscal eficiente para mantener inversiones Entonces digamos que la inversión inicial o única en la que has invertido es decir, digamos 10,000 libras. Y digamos que son algunos a los que pretendes contribuir cada mes. Entonces digamos que aquí puedes meter 100 libras. Y luego por aquí en las contribuciones mensuales, hay una fórmula muy sencilla que dice: Bueno, ¿ cuándo empezaste a poner esas cantidades mensuales? Entonces en este caso, podemos escoger el año, podemos escoger el mes, y podemos escoger el día. Y luego solo compara esto con la fecha de hoy, y te da la cantidad de meses para los que hemos hecho contribuciones. Entonces en este caso, se pueden ver 20 aportaciones en lo que va de esa fecha. Y así conseguimos un total invertido de 12 mil libras. Entonces las 10,000 libras iniciales más 20 lotes de 100 libras. Y entonces lo que puedes hacer aquí es que puedes rellenar este valor actual para cada vez que revises tus inversiones y tomes el último valor, solo ingresa eso aquí. Y luego en el lado derecho, obtendrás un cálculo que te da tu ganancia o pérdida frente a lo que has invertido hasta ahora. Y también obtendrás tu ROI, y como tenemos el elemento del tiempo aquí, también obtendremos nuestro CAGR Entonces, este es un gran tablero que reúne esos elementos hemos hablado en términos de su ROI y su CAGR, lo que significa que puede comparar sus inversiones entre sí y ver cómo se están desempeñando a lo largo del tiempo Ahora bien, las otras dos líneas aquí son solo ejemplos más. Entonces, en este caso, digamos que tenemos otro tipo de inversión aquí, donde hemos puesto en 1,000 inicio con, y nuevamente, hay 100 libras al mes, pero comenzamos nuestras contribuciones mensuales al año o más tarde aquí. Por lo que hasta el momento sólo ha habido ocho contribuciones. Entonces nuevamente, obtendremos nuestro total invertido, y en este caso, digamos que el valor actual es en realidad inferior al monto total invertido. Entonces veremos una pérdida aquí en rojo. Y un RY negativo y un CAGR negativo, respectivamente. Bien. Y luego para redondear esto, tenemos una última por aquí, que en este caso, digamos que es una pensión. Y luego debajo de todo esto, tenemos total. Entonces, ¿cuál es la inversión inicial total? ¿Cuál es el total de las contribuciones mensuales? Y así podemos calcular el monto total invertido y nuestra ganancia o pérdida de manera efectiva en toda su cartera. Entonces es una muy buena idea poder reunir todas tus inversiones y seguirlas tus inversiones y seguirlas tú mismo en un solo lugar. Entonces ojalá te resulte útil y sea algo que uses. Y como siempre, gracias por mirar, y te veré en la siguiente. 12. Modelo de crecimiento de inversiones: Hola, y bienvenidos. En este video, vamos a estar viendo un modelo de crecimiento de la inversión. Entonces ya hemos visto un ejemplo muy sencillo con apenas unos años para que podamos entender los conceptos de ROI y CAGR Ahora, por aquí, tenemos algo que se acaba un poco más lejos y con un horario un poco más amplio de 25 años. Así que vamos a repasar este ejemplo y te voy a mostrar cómo usar esto. En el lado derecho, entonces, tenemos nuestras celdas resaltadas donde podemos cambiar los valores. Entonces en este modelo, podemos comenzar en cero. De hecho, podemos comenzar en un nivel diferente. Entonces potencialmente, queremos comenzar con digamos que se invirtió un desembolso inicial de 100 libras en el primer año Entonces podemos elegir nuestra tasa de crecimiento proyectada. Entonces digamos 5%, y también podemos ingresar una contribución mensual. Entonces digamos 50 libras al mes o 600 libras para el año. Y podemos escoger nuestro periodo de inversión. Entonces aquí, he dicho 25 años, e inmediatamente en el lado derecho, verá nuestro valor futuro de 33 mil Ahora, echemos un vistazo al horario de nuestra izquierda aquí. Entonces por aquí, tenemos nuestros años de cero a 25. Aquí está el valor que estamos poniendo. Entonces estamos empezando con esas mil libras aquí, y luego estamos poniendo 600 libras de más cada año. Así podemos rastrear cuánto hemos invertido al final de cada año de forma acumulativa. Entonces, al final de los 25 años aquí, hemos puesto 16 mil libras. Y luego junto a eso, tenemos nuestro modelo de crecimiento aquí. Ahora bien, hay dos variaciones sobre esto. Uno es anual y otro mensual. En el modelo mensual entonces, estamos creciendo efectivamente nuestro saldo final del año anterior a la tasa de crecimiento del 5% que hemos especificado. Y en el modelo mensual, efectivamente estamos diciendo que todavía vamos al 5% anualizado, pero estamos diciendo que estamos creciendo a una 12 de eso por mes Entonces eso significa que la composición está ocurriendo con más frecuencia Entonces puedes ver aquí que estas cifras muy rápidamente apenas superan al modelo de tasa de crecimiento anual Entonces, para cuando lleguemos a nuestro último año, en realidad hay una brecha bastante amplia entre el modelo de crecimiento mensual y el modelo de crecimiento anual. He puesto en estas dos variaciones sobre modelos de crecimiento anual y crecimiento mensual, simplemente para resaltar la diferencia que la regularidad de la composición hace a su inversión Es raro que realmente tengas la oportunidad de elegir uno u otro, pero solo resalta las diferencias en cómo se abren a medida que el término se alarga cada vez más. A la derecha de esto entonces, está lo que he etiquetado aquí arriba como crecimiento. Este es efectivamente nuestro porcentaje de RY. Y luego a la derecha de eso está nuestra tasa de crecimiento anual compuesta. Para que puedas ver cómo cambia esto año con año. Y al final, efectivamente estamos diciendo crecer de 16,000, como se puede ver en el glóbulo rojo aquí, hasta los 33 mil en el modelo de crecimiento mensual, a lo largo de 25 años, es lo mismo que tener una CAGR Para que esto quede claro entonces, digamos que empezamos con ese desembolso final que hicimos de 16,000 libras al inicio mismo del año cero Y luego crecimos esas 16,000 libras en ese 2.97% cada año siendo compuestos, y después de 25 años, y después de 25 años, vamos a golpear los mismos 30 3257 Ahora, volvamos nuestra atención hacia la derecha hacia las gráficas. Y lo que he elaborado son dos gráficas, una sobre el modelo de crecimiento anual y otra sobre el modelo de crecimiento mensual. Entonces lo que puedes ver aquí va corriendo por el fondo, tenemos nuestros años. Entonces empezamos de nuevo por aquí con nuestras mil libras iniciales. Esa es la línea púrpura. Y se puede ver al final, hemos invertido las 16,000 libras, y eso es lo mismo en ambos casos Y luego las barras representan el valor real de nuestra inversión. Entonces puedes ver cómo esa brecha comienza a ensancharse a medida que le das más tiempo a la inversión en este ejemplo Y al final, alcanzamos nuestra marca de 32 k aquí en el modelo de crecimiento anual. Y si tienes la suerte de tener una composición mensual, alcanzarás una cifra ligeramente superior de 33 mil. Bien, genial. Entonces, como siempre, juega con los números, cambiando ese punto de partida, la tasa porcentual, tus contribuciones mensuales, y el periodo también. Y solo ve los diferentes escenarios que obtienes a medida que flexiones esos números. Entonces envolveremos este video aquí arriba entonces. Como siempre, gracias por mirar, y te veré el siguiente. 13. Modelo de crecimiento de inversiones con dibujos: Hola, y bienvenidos. En este video, vamos a estar viendo una versión ampliada de nuestro modelo de crecimiento de inversión que acabamos de ver, esta vez con dibujos y con un par de parámetros adicionales con los que podemos jugar. Así que la mayor parte del modelo es el mismo que hemos visto antes, pero aquí hay un par de adiciones. Entonces lo que he puesto aquí son los años de inversión vigentes, y esta vez se agotan 70 años, digamos, y también tenemos aquí esta columna donde se puede ingresar una era. Entonces ingresarás una edad inicial, y el resto de esta se calculará. Y la idea aquí es que vamos a estar viendo a medida que crece esa inversión, y luego en cierto momento empezamos a sacar esa inversión, digamos, para fines de planeación de jubilación, ya sabes, ¿cuánto tiempo dura realmente ese dinero? Eso es lo que esto está diseñado para ayudarte. Así que tenemos nuestras cantidades de entrada y salida aquí. Entonces en este caso, estamos empezando con 10,000 por aquí en el año de inicio. Tenemos nuestra tasa de crecimiento aquí otra vez. Tenemos una contribución mensual. Tenemos una cantidad anual de salida. Entonces esto es lo que esperamos sacar en cierto punto. Entonces vamos a dejar este sitio solo por el momento, pero aquí también tenemos una tasa de inflación. Y luego otra vez, tenemos nuestros años de inversión y el valor futuro previsto después de esos años. Entonces, vamos a sumergirnos en esto en detalle. Bien, entonces el modelo funciona exactamente como el que has visto antes, así que comenzaremos poniendo 10 mil libras. Y luego cada año después de eso, estamos poniendo en este extra de 3,600 libras. Así que estamos rastreando acumulativamente cuánto hemos invertido. Entonces después de un año, hemos puesto 3 mil 600 Y luego otra vez, tenemos nuestros modelos anuales y mensuales en cuanto a esa proyección de crecimiento. Y nuevamente, estamos trabajando efectivamente en el ROI y una CAGR por aquí también Entonces, lo que estamos diciendo aquí es que efectivamente estamos impulsando esto durante los primeros 25 años. Y luego después de eso, vamos a sacar aquí esta cantidad anual. Entonces hemos dicho 40 mil para que salgan cada año. Entonces pensemos en lo que sucede aquí. Por lo que nuestro modelo aquí ha crecido efectivamente con la acumulación de nosotros poniendo dinero y el crecimiento año con año. Efectivamente hemos crecido un saldo de 100,000 hasta 391,000, y luego comenzamos a sacar este 40,000. Entonces, ¿qué está pasando aquí? Bueno, nuestro saldo existente aquí tiene una oportunidad de crecer el próximo año al mismo ritmo que hemos puesto, así que crece, pero luego sacaremos esos 40 mil. Así que hemos perdido red diez k. Y luego al año siguiente, sucede lo mismo. Aquí hay una maceta un poco más pequeña para crecer, así que crece a 8.5%, pero ahora estamos creciendo 380 k, lugar de 390 k. Pero nuevamente, estamos sacando 40 k. Así que de nuevo, baja a 369,000, y este Y debido a que la olla se hace más pequeña cada año, hay menos para crecer, y todavía estamos sacando los 40.000 estáticos. Así se puede ver con el tiempo la olla se hunde. Y entonces lo que tenemos es una visualización en el lado derecho aquí, donde de nuevo, podemos mirar el modelo anual, podemos mirar el modelo mensual. Podemos ver cómo esto se acumula hasta la edad aquí, digamos, de 55 56 a 390 mil, y luego comienza a agotarse a medida que lo usamos Por lo que en este caso, a los 72 años, toda la olla se ha agotado efectivamente. Ahora, en el modelo mensual, dura algunos años más porque crece a un ritmo más rápido desde el principio. Y entonces todavía empezamos a sacar esos 40 k. pero de nuevo, porque se está componiendo cada mes, dura un poco más Entonces en este caso, digamos hasta los 76 años. Entonces, lo que puedes hacer de nuevo con este modelo es simplemente jugar con algunos de los parámetros. Entonces podrías cambiar el periodo de inversión, podrías cambiar las tasas de crecimiento y ver qué rápido eso se agota Así que digamos, por ejemplo, que empezamos con un bote de 50 mil en lugar de 10 mil Entonces en este caso, lo que puedes ver en realidad es, puedes ver este visual en las gráficas inmediatamente que en realidad la olla nunca se agota realmente. Porque hemos empezado con esa cantidad, porque la tasa de crecimiento es lo suficientemente alta y nuestras contribuciones mensuales también, significa que sacar 40,000 en realidad nunca agota el bote Entonces esta tendría que ser una cifra mucho mayor. Entonces digamos que podrías sacar 60,000, y en realidad, puedes ver que dura hasta 90 o en el modelo mensual, nuevamente, efectivamente no se agota Ahora, volvamos nuestras cifras a nuestro ejemplo inicial por aquí. Y hablemos de un par de cosas adicionales que podemos agregar aquí. Entonces también podríamos modelar , por ejemplo, si después de diez años quisiéramos poner una cantidad adicional en ese año en particular. Así que podrías simplemente escribir en esta celda de aquí. Entonces tal vez podríamos poner otros 10 mil en este punto, y ya se puede ver cómo eso hace que el bote dure algunos años más. Entonces, aquí hay flexibilidad en términos de modelar pagos adicionales únicos. Bien. Y el último aquí a considerar es que en realidad podríamos poner en una tasa de inflación. Entonces digamos que ponemos la inflación al 1% anual. Bueno, se puede ver como eso reduce drásticamente la duración de la olla Y lo que está pasando ahí es efectivamente lo que estamos diciendo, si en el dinero de hoy, queremos poder sacar 40 mil porque esperamos que lo necesitemos para nuestros gastos, pero en realidad la inflación corre al 1% cada año. Y de nuevo, eso está agravando en vigor cada año en 1%. Estamos diciendo es el equivalente a esos 40 mil ahora en 25 años el tiempo va a ser lo mismo que sacar poco menos de 52 mil libras Entonces puedes ver que eso en realidad agota el bote mucho más rápido en este ejemplo también ¿Bien? Para que como siempre, juegue con los números, tenga una idea de cómo está funcionando el modelo y pruebe algunos escenarios diferentes. Lo que voy a decir es, usar esto sólo como guía y como herramienta educativa, obviamente. Si estás pensando en jubilarte, siempre te aconsejaría conseguir un asesor financiero independiente Pero esta es una herramienta realmente útil para que solo juegues y entiendas algunos de los conceptos básicos y ojalá, te he hablado de eso, y también puedes ver las visualizaciones, que simplemente realmente ayudan desde un simple punto de vista de sentido común para pensar, ya sabes, ¿cómo crecen estas ollas de dinero ¿Qué pasa cuando empiezas a sacarlos? ¿Qué tan rápido se agotan? Así que es solo una herramienta muy útil para todos los aspectos, ojalá que la encuentres. Entonces, como siempre, gracias por mirar, y te veré en la siguiente. 14. Comisiones de inversión: Hola, y bienvenidos. En este video, vamos a estar hablando de comisiones de inversión. Entonces, siempre que estés mirando plataformas particulares, una de las cosas principales que deberías buscar es, ¿cuáles son las tarifas asociadas a esa plataforma? Por lo tanto, siempre es una buena idea leer toda la letra pequeña y comprender todos los cargos adicionales que suelen tener las plataformas para tener una idea de qué plataforma prefieres desde una perspectiva de tarifas. Para darte una visualización muy sencilla de esto. Tomemos un par de plataformas. Así que la plataforma A y la plataforma B, muy imaginativamente nombradas obviamente Entonces, digamos que tenemos un cargo de transacción anual de medio por ciento en la plataforma A, y también hay un cargo de transacción de medio porcentaje. Entonces, dependiendo del valor de la inversión, puedes ver la tarifa total por aquí. Entonces, en una inversión de 100 libras, la tarifa es de diez libras, y eso equivale a ese 1% a través de esos dos medios porcentajes Y no importa el valor de la inversión, puedes ver, siempre vamos a estar pagando en efecto este porcentaje basado en 1% de comisión. Entonces, si tienes una cartera de 1 millón, eso va a ser de 10 mil libras en comisiones al año. Ahora, veamos la plataforma B, que tiene una tarifa fija. Entonces digamos que cobra 120 libras para el año. Entonces diez libras al mes, digamos, Ahora bien, esto también tiene una comisión de transacción de ese medio por ciento. Pero obviamente, esa tarifa total efectivamente tiene un elemento plano y un elemento porcentual. Entonces, si lo miras en una inversión de valor inicial de 100, entonces esa tarifa total es en realidad 125 libras, lo que es 115 libras más caro que la plataforma A. Así que eso equivale a tener una comisión del 12.5% Y nuevamente, sigue adelante en el caso de las inversiones de 1000020000 libras Pero cuando llegamos a las 30 mil libras, hemos incumplido el punto de equilibrio, y en su conjunto, esa tarifa porcentual está ahora en 0.9% contra el Y así se puede ver a medida que crece el tamaño de la cartera, la tarifa fija básicamente desaparece, y en términos de porcentaje, estamos tendiendo hacia esa tarifa de transacción de medio por ciento solamente. Entonces, como siempre, las gráficas de la derecha muestran una visualización mucho mejor. Entonces aquí arriba, podemos ver nuestra comparación de tarifas. Para que podamos ver el valor de nuestra inversión en las barras verdes. La línea plana aquí en azul claro es la tarifa base porcentual de la Plataforma A, y luego aquí hay una tarifa porcentual de la plataforma B. Por lo que comienza en 12.5%, y luego llega al punto de equilibrio en algún lugar 20-30 mil libras de inversión Y luego a partir de entonces empieza a bajar y tiende hacia la marca del medio por ciento en promedio. Debajo de esto, entonces, también se puede ver la comparación de tarifas en términos de la cantidad nominal, por lo que libras o dólares. Así que de nuevo, se puede ver cómo la barra roja está ligeramente por delante en cuanto a las tarifas de aquí en 125 contra la diez. Y luego muy rápidamente, la tarifa base porcentual en realidad se hace cargo. Entonces, para cuando estés viendo una cartera de 1 millón, comisiones de 10,000 libras versus comisiones de poco más de 5,000 libras en la plataforma B. Bien. Como nota final, también busque cualquier otra comisión cuando se trata de los tipos de acciones o acciones o inversiones que esté comprando. Siempre lee la letra pequeña, como digo, pero esto te da una idea del tipo de cosas que deberías estar buscando. Entonces como siempre, gracias por mirar y te veré en la siguiente. 15. Seguimiento de pensiones: Hola, y bienvenidos. En este video, vamos a hablar de rastrear una inversión en particular en detalle. Entonces en este ejemplo de aquí, he tomado algunas transacciones de pensiones, y lo que hemos dicho es si podemos sacar estos datos, como has visto con cuando estamos sacando extractos bancarios para el presupuesto, si podemos sacar un feed crudo, si tienes un fondo de pensiones, si tienes en EU, tienes una IRA o una IRA Roth, normalmente puedes sacar el detalle de estas en un archivo Excel o CSV, y puedes colocarlos aquí. Podemos elaborar un par de métricas clave porque solo necesitamos trabajar, digamos la cantidad total que hemos invertido y el valor actual de la inversión, y podemos obtener algunos datos útiles de eso. Entonces veamos este ejemplo aquí. Efectivamente, tenemos todas nuestras fechas aquí para todas nuestras contribuciones a la pensión. En la siguiente columna, tenemos el tipo de contribución aquí. Entonces hay o una deducción de nómina o hay una contribución patronal en este caso Puede que tengas el nombre del fondo, sea cual sea ese. Entonces tendrás, digamos, desgravación fiscal que has recibido sobre el monto, el monto total que se ha pagado desde el lado de la nómina o de la contribución del empleador. Y entonces tu pensión, en este caso, suele ser comprar algún tipo de ETF o fondo o acciones y acciones, y normalmente estás comprando unidades de ese fondo Entonces en este caso, este precio de fondos de pensiones era de 620 bolígrafos aquí, y aquí está cuántas unidades compramos. Así que aquí podemos establecer un cálculo sencillo. Entonces podemos decir, bueno, cuánto hemos pagado de forma acumulativa. Entonces en este caso, pueden ver que solo estoy configurando esto igual a esta celda de aquí por lo que hemos pagado. Y luego en cada celda de abajo, solo estoy configurando mi fórmula para que sea lo hayamos pagado anteriormente más lo que sea que esté aquí, siempre y cuando sea positivo , y si es negativo, solo traeremos lo negativo. Eso es todo lo que esta fórmula está haciendo por aquí. Así que estamos rastreando el total acumulado de la posición pagada aquí. A continuación, tenemos el valor de nuestra inversión. Entonces aquí, simplemente estamos tomando el número de unidades compradas, y estamos multiplicando eso por el precio de aquí Para que podamos averiguar cuál es el valor de nuestra inversión aquí. Y nuevamente, solo estamos tomando una visión acumulativa de eso también. Entonces en este caso, estoy viendo todas las unidades que compramos y valorándolas al último precio que tenemos Entonces, al final de esto, tenemos nuestra última visión del valor de la inversión basada en el número de unidades que compramos y el precio actual, y también sabemos cuánto dinero hemos invertido. Entonces, si vamos a la siguiente hoja de trabajo por aquí en el gráfico de pensiones, se pueden ver dos líneas. Entonces la línea verde es la cantidad total en la que hemos pagado, y la línea azul es el valor de esa inversión a lo largo del tiempo. Entonces, dependiendo de la inversión que estés rastreando, bien podrías tener estadísticas disponibles en línea también, en cuyo caso, genial. Pero si no lo haces, esta es una excelente manera de configurar tu propio cálculo y tus propios gráficos. Entonces, a diferencia de un extracto bancario, los tipos de inversiones de las que estamos hablando realmente pueden diferir en términos de la producción. Pero lo que te estoy mostrando aquí es, sea que parezca esa salida, solo quieres configurar un par de columnas, una, que rastrea la cantidad acumulada en la que has pagado. En cada fecha, y en la otra, la última posición o valor actual de la inversión. Y debido a que tienes esto por fecha y tienes estas posiciones acumuladas, puedes construir efectivamente un historial y puedes ver cómo se está desempeñando tu inversión a lo largo del tiempo. Ahora, solo para mostrarte rápidamente lo que harías si tuvieras tus propios datos en, cómo producirías esa gráfica. Así que vamos a hacer eso desde cero. Todo lo que tienes que hacer aquí es seleccionar tus fechas. Así que sólo voy a seleccionar todas estas fechas hasta el final. Y luego en tu teclado, solo mantén presionado el botón de control y luego mantén presionado el clic izquierdo y arrastra y selecciona todos estos por aquí. Así que tenemos todas nuestras fechas, nuestro total pagado y nuestro valor de inversión seleccionado. Y luego sólo vamos a dar click en Insertar aquí arriba, y sólo vamos a elegir la gráfica que queramos. Así que digamos, vamos a elegir este gráfico de líneas por aquí. Entonces voy a desplazarme hacia arriba y aquí está nuestra gráfica por aquí. Y si solo quieres ver esto un poco más claramente, simplemente haz clic derecho en aquí y haz mover gráfico, y vamos a pegarlo en una nueva hoja por aquí, y puedes ver que efectivamente tenemos el mismo gráfico por aquí. Entonces es más fácil como eso producir tus propios gráficos a partir de los datos una vez que los tienes. Así que como siempre, gracias por mirar. 16. Resumen: Bienvenidos al final del curso. Enhorabuena. Terminemos resumiendo las áreas clave que hemos cubierto en este curso En primer lugar, ha visto la importancia de presupuestar y ahora tiene una manera de rastrear y comparar fácil y rápidamente sus gastos a lo largo del tiempo En segundo lugar, también miramos la inflación y vimos una manera intuitiva de pensar cómo esto impacta el valor de sus ahorros. A continuación, ahora tienes tus propias calculadoras de préstamos, que puedes usar para ver cómo el endeudamiento impacta tus finanzas a largo plazo También tienes una herramienta para préstamos grandes como hipotecas, que puedas modelar cómo te afectarán los cambios en términos o montos de pago También tuvimos una introducción al seguimiento de las inversiones, que puede ser una gran herramienta para proteger e idealmente hacer crecer sus ahorros. Sus objetivos pueden diferir desde protección contra la inflación con inversiones de bajo riesgo hasta maximizar potencialmente su patrimonio durante un período de tiempo utilizando opciones más riesgosas Y puede ser útil comparar y pensar en cómo los cambios en el rendimiento, tiempo permitieron el crecimiento y cuándo y con qué rapidez comienzas a usar esos ahorros, arriba pueden impactar tus planes futuros. Por último, espero que hayan disfrutado de este curso y que le haya brindado una sólida comprensión de cómo hacerse cargo de sus finanzas. Realmente me ha gustado crear este curso sobre temas y herramientas que sentí que serían útiles para todos y me encantaría escuchar tus comentarios. Entonces todo lo que queda por decir es, gracias por ver y todo lo mejor para el futuro.