Noções básicas de investimento para Millennials

1. Pré-visualização do curso: Esta classe é a primeira de uma série de classes que mergulha no mundo do investimento para a geração milenar. Aqueles nascidos depois de 1980. Embora todas as idades e gerações foram muito beneficiar desta classe, você sob investiu medo de investir. Não sei exatamente em que investir irá rever a taxa de recompensa de risco. A melhor coisa. O poder do interesse composto, diversificação adequada, retornos históricos do mercado de ações e como investir é crítico e acompanhar a inflação fará estudos de caso que nos ajudem a descobrir que você está certo mix de ações, títulos e investimentos alternativos em sua carteira. Então, junte-se a mim para uma Siri que lhe dá a confiança para começar a investir e assumir o controle do futuro financeiro deles. 2. O poder do interesse composto: Você sabia que a geração milenar que nasceram depois de 1980 é a geração mais subinvestida ? Esse é mesmo um dia ruim? São descidas do mercado de ações protegidas, certo? O poder do interesse composto nos dá uma boa razão para pensar em implantar mais de nosso dinheiro em ações e outros investimentos. Os juros compostos funcionam assim. Digamos que Mary tenha $10.000 guardados em dinheiro e 30 anos Mary acabará com $10.000. Continua a investir em dinheiro. Mas uma vez que há inflação, que fatores para o aumento do custo de bens e serviços no futuro e 30 anos, Mary vai realmente acabar perdendo dinheiro. $10,000 só vale a pena alguns $1000 em dinheiro 30 anos no futuro por causa do custo de vida aumenta, mesmo que para a taxa de poupança permanece o mesmo valor para o poder de compra de US $1 diminui ao longo do tempo. Ter um pouco do nosso dinheiro investido não só é bom para o crescimento, mas também para acompanhar a inflação. Com o passar do tempo, nosso dinheiro se torna cada vez menos valioso. É por isso que eu poderia comprar um carro novo em 1964 por apenas 3000 dólares em dinheiro. Esqueça isso. Hoje. O carro novo médio custaria US$25.000. o Bob é esperto Maso Bob é esperto. Ele investe seu dinheiro aos 30 anos com 10 mil dólares coloca-o em um fundo mútuo de equilíbrio. Sua média retornou ao longo dos próximos 30 anos de 7%, o que está perto dos mercados de ações. Retorno histórico. Bob não contribui mais com dinheiro para o mercado de ações, e ele ainda vai acabar com $76,123. Nada mal Bob, mas ele poderia fazer muito melhor. Tudo bem, então agora digamos que Melissa, invista 10 mil dólares aos 30 anos de idade. Mas ela também contribui com 500 dólares todos os meses para a nossa conta de investimento e mantém-na investida . $500 por mês acaba sendo cerca de 6000 por ano em economias, e ela faz isso nos próximos 30 anos. Melissa vai acabar com uma gritante de seis, 182,560 dólares quando ela tiver 60 anos. Isso tudo parece ótimo, mas a inflação vai acabar fazendo ela incrível $682,560 parecer muito menos, porque comprar um carro novo pode custar $150.000. Historicamente, a taxa média de inflação tem pairado em torno de 3%. Então, se o seu investimento retorna em média 7% ao ano, que você subtrairia a taxa de inflação por seus retornos de investimento para obter sua taxa real de retorno, que neste caso será apenas 4%, o que é ótimo. Mas faz questão de como investir e investir bem é a sua melhor maneira de não só vencer a inflação para fazer o melhor uso de seu dinheiro e maximizar os lados da sua rede 5 10 20 anos abaixo da estrada. Então, agora que você entende por que investir é tão crítico para construir seu patrimônio líquido vs manter apenas dinheiro, vamos rever alguns conceitos básicos de investimento. 3. Tipos de risco/gratis e diferentes tipos de investimento: antes de mergulharmos em suas opções de investimento, precisamos rever a idéia de risco e recompensa. Quanto maior o resgate tomado investindo, maior o retorno que você deve esperar receber. Além disso, quanto maior o risco que você correr, maior a chance de perdas. O maior desafio que os gestores de fundos de cobertura e os investidores institucionais enfrentam é equilibrar esse risco. Fator de recompensa. Muito risco deixa você aberto a grandes perdas em abrandamentos do mercado de ações. Muito pouco risco lhe dá um retorno mal acima do nosso, mesmo sob a taxa de inflação. Então você pode muito bem ter seu dinheiro em dinheiro, o que também não é uma boa opção. Portanto, encontrar o equilíbrio certo entre risco e recompensa pode ser tão fácil quanto diversificar seus investimentos. Diversificar seus investimentos Este é um simples ato de espalhar seu dinheiro em vários tipos de investimento para equilibrar seu risco. Mais diversificado você é a melhor chance que você tem de sobreviver ao seu colapso do mercado de ações simplesmente porque você tem uma mistura de títulos de ouro home equity para ajudar a compensar as perdas experimentadas durante a correção do mercado de ações. Além disso, esta é a razão pela qual você não tem a maior parte do seu joanete uma riqueza amarrada em sua casa como um acidente habitacional. Limpe na barraca suas economias, tendo seu dinheiro e potes diferentes com diferentes taxas de retornos espera moderar esse risco. Você tem um pouco de dinheiro e está pronto para começar a investir. Existem várias opções disponíveis para você, mesmo que você não tenha muito dinheiro escondido. Stocks o veículo de investimento mais conhecido e por uma boa razão. Estas podem ser algumas das opções mais voláteis para o seu dinheiro, mas podem oferecer um retorno insignificante . Retornos históricos do mercado de ações têm um excelente. O retorno médio sobre o S e P 500 foi um pouco mais de 11% de 1973 a 2016. Não é um mau retorno. É um excelente retorno. Mas se você olhar para o 2008 horrível, aterrorizante, intestino rebentando negativo 37% retorno, você vai ver por que você não investir 100% do seu dinheiro no mercado de ações. Mas não deixes que esse regresso horrível te engane . Se você não entrar em pânico e você não vendeu nenhum de seu dinheiro em 2008 você teria dobrado seu dinheiro investido antes da queda de 2008. Isso significa depois do horrível, pior cenário. Retorno dos negativos 37% e a longo prazo. Ele ainda teria saído para ganhar dinheiro. A maioria dos Millennials como eu agrupa em um momento em que nada era confiável e o melhor lugar para colocar seu dinheiro era debaixo do colchão. Isso nos fez ficar um pouco mais assustados com o mercado de ações do que nossos pais, que experimentaram o que parecia ser um constante boom do mercado de ações. Mas ao longo do tempo, eles foram anos de retornos horríveis. Tomemos, por exemplo, 2002 depois da explosão do ponto com ou as ações tecnológicas explodiram e caíram na realidade. O retorno para 2002 foi de 22,1% negativo. Caramba, isso é muito ruim. Mas e sobre 2013? Um positivo estelar? 32,4% ou 2000 três? Retorno positivo de 28,7%. Haverá altos e baixos no mercado, mas permanecer investido e não entrar em pânico pode lhe dar uma chance melhor de aumentar seus retornos. A Fidelity Investments realizou um estudo há alguns anos para descobrir qual faixa etária e geração tiveram o maior retorno. Você sabe quem teve o maior retorno sobre seus investimentos. Baby Boomers, talvez gestores de fundos de hedge? Não. Pessoas mortas. Sim, aqueles que esqueceram que tinham um 401 K ou investimentos, que mais tarde foram encontrados por parentes. E eles tiveram o maior retorno, por que eles não tentaram cronometrar o mercado. Isso também prova que o pânico vender e ter medo do mercado de ações por causa desses poucos anos muito ruins de retornos não é justificado. Ele pode realmente diminuir o seu potencial de crescimento do seu patrimônio líquido. Como mencionei anteriormente, investir 100% do seu dinheiro e ações não é uma boa idéia. Há algo chamado investimento de índice, no entanto. Este é o lugar onde você coloca um pedaço de seu dinheiro no índice E T F ou fundo negociado de bolsa, e esses fundos rastrearam muito de perto o índice S e P 500, o Dow ou uma ampla gama de outros índices. É uma ótima ideia para uma parte do seu dinheiro. A melhor coisa a fazer é diversificar parte desse dinheiro em títulos. Os títulos geralmente se moviam contra ações, então, quando as ações estão indo bem, os títulos geralmente não fazem bem. Enquanto os títulos estão indo bem. As ações geralmente estão lutando. É por isso que ter uma mistura de ações e títulos ajudará a equilibrar esse medidor de recompensa de risco . Quanto mais jovem você for, mais risco você pode assumir quanto mais velho você for, menos risco você deve correr, já que você vai querer gastar alguns de seus investimentos e aposentadoria muito em breve. É por isso que a mistura de ações e títulos em sua carteira deve ser determinada pela sua idade não por outros fatores. Se você for para vanguard dot com e olhar para os fundos de aposentadoria alvo, você vai notar a proporção de ações e títulos muda à medida que você se aproxima da aposentadoria. Se você é um milenar, por exemplo, digamos, 28 anos, você pode querer ter 80% ações em 20% títulos. Misture para 34. Tal como eu, posso querer aumentar isso ligeiramente para 25% de obrigações e 75% de acções. Alguém mais perto de 60 pode querer ser 60% títulos e apenas 40% ações durante correções do mercado de ações títulos tendem a realmente aumentar em valor. Então, mais uma vez, é por isso que a diversificação ajuda você a se sentir melhor sobre seus investimentos como um todo. Quando uma grande variedade de questões surgem no mundo e mercados é a sua casa um tipo de investimento vai descobrir a seguir. 4. Habitação e investimentos alternativos: Acredite ou não, sua casa conta de seu mix de investimento. Você tem algumas ações, talvez um fundo de títulos, mas sua casa é agora 1/3 maneira que você pode investir, mas você não tem que possuir uma única casa familiar para se beneficiar do mercado imobiliário. Existem agora maneiras de investir usando EFs E T ou trocar fundos negociados que ajudam você a obter um pedaço de imóveis sem nunca ter que ter que ter um empréstimo para casa. A maneira mais conhecida de fazer isso é comprar um REIT ou um fundo de investimento imobiliário. Você investe em uma cesta de empresas imobiliárias que possuíam propriedades que, em seguida, dizer-lhe dividendos ou retornar dessas propriedades. Mas você não tem que possuir as propriedades. Você só possui as ações da empresa que possui as propriedades. Isso significa que o novo senhorio ING está preocupado em precisar de um novo telhado. Esta é uma maneira fácil e de baixo custo para investir em habitação. Bangar apenas acontece a ter um baixo custo re TTF chamado V em. P: Você pode procurar esses símbolos em seu site para encontrar mais detalhes. Obviamente, possuir uma casa é um grande investimento, mas não porque os retornos são muito grandes. Na verdade, eles têm menos de 2% de retorno histórico, o que é inferior a 3% de taxa de inflação. Então parece ruim. Perco 1% por ano após a inflação. O que poderia ser bom sobre habitação? É um grande veículo de poupança forçada, significa pagar ou hipoteca todos os meses. Mas parte desse pagamento da hipoteca vai para o princípio de sua casa, então a cada mês você reduz o quanto você deve sobre o empréstimo. Então, se isso continuar acontecendo, se você vender sua casa daqui a 20 anos, você terá algum bom patrimônio doméstico. Além disso, você começa a gostar de viver em casa. E se os preços das casas têm um retorno superior à média enquanto você está possuindo o assistente de casa adicionado Bonus é investir em uma casa uma maneira infalível para obter um retorno sólido. Nem sempre o caso. As pessoas estão recuperando suas perdas do busto de habitação de 2008, mas a boa notícia é que eles se recuperaram, e agora eles poderiam finalmente começar a adicionar equidade em suas casas. E durante esses 10 anos eles têm feito pagamentos de capital. Assim, eles saíram em cima com alguma boa equidade, mesmo que o valor de sua casa permanecesse o mesmo. Isso é tudo o que não cai em suas ações, títulos ou habitação. Podem ser commodities como petróleo ou ouro. Você poderia comprar esses ETFs de E.T. E.T. ou trocar fundos negociados que negociam exatamente como ações. Mas eu nem sempre sugiro esses tipos de investimentos alternativos até que você se sinta muito confortável com o investimento e poderia colocar um monte de tempo pesquisando o mercado de petróleo. Por exemplo, as moedas criptográficas é um tópico quente no mundo dos investimentos, mesmo que eu recomendo que possa ter talvez 5% do seu portfólio de investimento total investido em alternativa ou arriscar seus investimentos. Eu simplesmente não posso recomendar moedas Krista neste momento muito volátil para o meu gosto, embora você sempre pode tentar e testar as águas. Mas gosto de ficar seguro e secar muitas empresas sólidas para investir. Em vez disso, existe uma opção de investimento alternativa chamada Peer to Peer Empréstimo entre pares. Lendingclub dot com é um exemplo de um dos sites de empréstimo peer to peer mais populares. Este é o lugar onde você pode investir $5000, por exemplo, e dividi-lo em pequenos pedaços toe empréstimo para uma ampla gama de pessoas que precisam de pedir dinheiro emprestado para empréstimos de carro, empréstimos casa ou empréstimos pessoais. Você pode aumentar o seu retorno investindo em mutuários mais arriscados são aqueles com uma pontuação de crédito mais baixa fora do curso. Você aumenta suas chances de eles faltarem com o empréstimo e perder seu dinheiro com pouca chance de recuperá-lo. Você poderia jogar pelo seguro e só investir naqueles com excelentes pontuações de crédito e obter um retorno ok . Mas não é. Sem os seus riscos e a recessão económica, investimento em empréstimos entre pares terá mais risco. À medida que as pessoas perdem os seus empregos, perdem a capacidade de pagar estes pequenos empréstimos. Então, como encontramos o mix de investimentos certo? Vamos repassar isso em seguida. 5. Estudos de caso e encontrar a mistura certa: Vamos construir algumas misturas de investimento para alguns tipos diferentes de investidores para que possamos ter uma boa compreensão sobre o que é um bom risco. Saldo de recompensa e investindo Knicks. Nikki é uma professora de 31 anos casada com um policial de 34 anos. Eles têm $4000. Eles não vão investir agora, mas eles também querem começar a economizar US $4000 a cada ano. Que tipos de investimento eles devem fazer? Então vamos olhar para a idade deles. Eles são relativamente jovens, então eu recomendo uma mistura de investimentos que tende a ser maior na escala de recompensa de risco. Então, talvez a maior parte de sua mistura talvez estivesse em ações. Digamos que 70% com a segunda categoria mais alta seriam títulos em 20%. Eu levaria 5% do portfólio deles. E coloque isso em uma mistura de investimentos alternativos, como lê empréstimos peer to peer. Talvez escolher algumas ações individuais e empresas de Blue Chip com grandes dividendos. Esta mistura fornece risco suficiente para aumentar o retorno enquanto eles são mais jovens. Então, à medida que envelhecem, seu alto retorno quando eles são mais jovens aumentaria para criar um dia de ninho maior quando eles se aposentam em 30 anos em 30 anos. Com base no retorno médio de 7%, eles sairão com cerca de 434,741 dólares. Mas precisamos de ter em conta a inflação. Então vamos tirar 3% de seu retorno médio de 7%. Seu dinheiro em 30 anos será como ter $246.286 em dólares de hoje. Então não tanto quanto esperavas depois de 30 anos de poupança. Digamos também que eles economizem 10.000 dólares adicionais para pagamento inicial em uma casa. Ou eles pegaram um pouco do que eles iriam colocar em seu fundo de fiança e usaram isso como um adiantamento de uma casa. 30 anos. Esse empréstimo será pago na íntegra, também será capaz de se aposentar sem uma hipoteca ou downsize e desembolsar o valor da casa e adicionar esse pedaço ao seu estoque de investimento, dando-lhes uma melhor chance de uma aposentadoria razoável. Temos Mark um homem solteiro que tem 25 anos. Ele não tem nada para investir agora, mas ele quer começar a investir $300 por mês em uma conta de corretagem. Aos 62 anos de idade. Ele terá $617.619 salvos. Isso é fatorar em um retorno médio de 7%. Depois de contabilizar a ablação, ele terá $300,463 em dólares de hoje. Uma vez que os mercados ainda são muito jovens, ele poderia se dar ao luxo de assumir mais riscos. Então vamos colocá-lo em 90% de ações nos títulos de porcentagem de Lincoln. Ele pode ser capaz de aumentar seu retorno para 8% a longo prazo, dando-lhe um retorno de $789,537 aos 62 anos de idade, ou $375,606 retorno após ajuste para a inflação. Digamos que ele decide comprar uma casa aos 30 anos e a mantém, e é dono até aos 62 anos. Com uma hipoteca de 30 anos, ele terá sua casa paga e será capaz de adicionar seu próprio capital para seus investimentos e suas redes. Vamos motivar marcar um pouco, e ele decide aumentar sua taxa de poupança mensal de US $300 para US $900 adicionando apenas 600 dólares adicionais de poupança a cada mês. Até os mercados de tempo 62 anos, teremos um enorme 2,368,007 $12. Santo Moly. Que diferença faz ajustar a sua taxa de poupança mensal. Claro, investindo sabiamente também. Está começando a ver o poder do interesse composto? Então, agora que sei o mix certo para meus investimentos, como faço para começar? O que E. T F ações ações porta por. Isto é trabalho. É um pouco complicado. Não há respostas certas perfeitas para isso, e varia muito dependendo de sua própria situação única. Novas lições serão adicionadas a esta aula muito em breve. Isso vai mergulhar em mais detalhes sobre exatamente quais ações na TFC fundos mútuos ou fundos de títulos deveriam ter escolhido para o meu mix de investimento.