Habitação pessoal de finanças: compra vs aluguel

1. Apresentação: Finanças pessoais, compra de moradia versus aluguel é um curso baseado em projetos com foco em decisões relacionadas à moradia, incluindo a decisão de comprar ou alugar. Vamos resolver vários problemas práticos. Abaixo, temos planilhas do Excel para download, que podem ser abertas no Excel ou possivelmente usando o Google Sheets. Cada uma delas normalmente terá pelo menos duas guias, uma com problemas concluídos. Assim, você pode ver onde estará o resultado final e possivelmente usá-lo para desconstruir e trabalhar de trás para frente. A segunda guia é onde trabalharemos no problema prático junto com, passo a passo, os vídeos instrucionais. O resultado final ou o final do projeto serão as planilhas do Excel como o projeto final. 2. Condomínio de compra de custos mensais estimados: Finanças pessoais, problema de prática de Excel, custo mensal estimado de compra do condomínio. Prepare-se para ficar em forma financeira praticando finanças pessoais, quem somos em nossa planilha de Excel. Se você não tiver acesso à planilha do Excel, tudo bem, porque basicamente estamos construindo isso a partir de uma planilha em branco aqui. Se você tiver acesso à planilha, há três guias abaixo, guia de exemplo, guia de prática e uma guia intermitente. A guia de exemplo, em essência, é uma chave de resposta, vamos dar uma olhada nela. Agora. Temos as informações relacionadas à compra de um condomínio. No lado esquerdo, preencheremos os custos mensais estimados e, em seguida, daremos uma olhada e criaremos a tabela de amortização e, em seguida, criaremos uma tabela resumida com fórmulas e com o uso de uma tabela dinâmica. Na segunda guia, a guia de prática, temos algumas das células que estão pré-formatadas. Portanto, se você não quiser gastar tanto tempo formatando as células, pode usar essa planilha em que as células já estão formatadas. E então, se formos para a guia à direita, é aqui que trabalharemos na guia em branco. Agora, se você estiver apenas trabalhando em uma folha em branco, talvez queira repreencher essas informações. O que eu sugeriria fazer é selecionar folha inteira, primeiro o formato da folha e, em seguida, a formatação especializada para essas células, conforme necessário, por exemplo, a porcentagem e assim por diante. O formato que eu uso, se eu fosse selecionar a planilha inteira enquanto clico com o botão direito do mouse em Formatar células, geralmente vou para a moeda é o que costumo usar. E então os números entre colchetes, eu removo o cifrão. E isso basicamente será nosso ponto de partida na maior parte do tempo. E então farei os ajustes que precisaremos fazer adicionando porcentagens quando necessário ou adicionando decibéis quando necessário. Então, nossas informações do lado esquerdo, compre um condomínio, a hipoteca será de 250.000 anos, 25, A taxa é de 8%. O imposto sobre a propriedade por ano será o seguro de propriedade de 2.200 por ano, 600. E a taxa de associação para o condomínio será de $300. Estamos focados em saber o que achamos que suas despesas mensais relacionadas à compra terão problemas mais abrangentes posteriormente nesta seção. Então, vou começar com um cabeçalho que chamarei de pagamentos mensais de moradia. Pagamentos mensais de moradia. Se eu escrever algo errado, peço desculpas. Vou fazer a verificação ortográfica em algum momento. Vou fazer essa célula um pouco mais larga. Observe que talvez eu não precise ir até aqui, o que significa que posso ter alguma sobreposição e concordar com isso. Vou imaginar que vou usar essas duas células no meu cálculo abaixo. Então, eu vou ampliar essa cela se eu precisar. Mas, como regra geral, eu vou dizer, ok, isso parece muito bom para começar. Vou destacar daqui, de D a F. Vou transformar isso em um cabeçalho, o que geralmente faço acessando a fonte da guia Início. Vou até o meu balde, vou deixá-lo preto e depois o texto branco que os cabeçalhos se destaquem com o cabeçalho preto e branco. Então, por dentro, vou dizer primeiro temos os pagamentos mensais da hipoteca. Essa será a primeira coisa que vem à mente quando obtivermos esse empréstimo. Esses serão os custos mensais que teremos que gastar. Então, vamos dizer: Tudo bem, pagamentos mensais da hipoteca. E agora eu vou colocar isso na célula externa para que eu possa torná-la um pouco maior. Mas vou colocar isso na célula externa porque vou fazer alguns subcálculos mais tarde lá dentro. Então, eu não vou ampliá-lo ainda. Vou usar um cálculo de pagamento para fazer isso. Agora, eu geralmente faço isso com um negativo em vez de um igual. Então, vou dizer negativo em vez de igual. Tecnicamente, você provavelmente deveria colocar o negativo na verdade dentro da fórmula, mas essa é a coisa mais fácil de fazer na minha opinião. Então, chegará a um número positivo. Eu vou ficar negativo. E então o PMT enviou nove. E agora temos nossa pequena caixa aqui para calcular nosso cálculo de pagamento. Então, vou pegar a taxa que está aqui. Lembre-se de que você sempre quer as informações em outro lugar do seu conjunto de dados para poder alterá-lo e manter a planilha mudará para você, em vez de codificar os 8% dentro do fórmula , nesse caso, é muito mais difícil mudar a fórmula. Agora, isso é por um ano. Então, toda vez que falamos sobre uma taxa, estamos falando sobre taxas anuais porque não falamos sobre taxas mensais porque elas geralmente seriam muito pequenas e queremos falar sobre taxas razoáveis. Portanto, a convenção quando falamos sobre taxas é anual, mas os pagamentos são mensais. Portanto, eu tenho que fazer disso uma taxa mensal. Então, vou pegar isso e dividir por 12. Observe que, mesmo que essa possa ser uma taxa pequena aqui, se for suficiente, no Excel para calculá-la, Excel pode calculá-la exatamente usando essa proporção. E então eu vou dizer vírgula, que nos leva ao número de pontos. Vamos dizer que este é um empréstimo de 25 anos que queremos transformar em pagamentos mensais. Então, vou pegar 25 e multiplicar por 12 por 12 meses, um ano, são 25 anos. Então eu vou dizer vírgula, nós temos o valor presente. Esse será o valor real do empréstimo. Então, esses serão os 250.000. E aí está. Eu vou dizer Enter, esse é o 1009 30. Agora, normalmente, gostaria de verificar isso quando calculamos a tabela de amortização, que faremos em breve. Agora, as outras coisas que envolvemos aqui quando compramos a casa que queremos ter envolvemos aqui quando compramos a casa que queremos certeza de levar em consideração são coisas como impostos sobre a propriedade, se houver alguma taxa de associação. e qualquer seguro , por exemplo, para garantir que orçemos o valor total que estará em vigor. Você também pode ter uma manutenção que deseja calcular a média e outras coisas. Mas então, pessoal, vamos dizer que esses serão os impostos sobre a propriedade por mês. Impostos sobre a propriedade por mês. Agora, se estimamos os impostos sobre a propriedade por ano, como fizemos aqui, vou dividi-los por 12. Então eu vou fazer o cálculo completo aqui para que possamos ver. Vou pegar esse valor ou pegar esse texto usando um igual. Vou puxar isso para dentro. propósito, é por isso que coloquei dois pontos no topo, porque isso significa que vou fazer um subcálculo e vou inserir o subcálculo dentro dessas pequenas coisas técnicas sobre como construir uma mesa. É bom saber, porque você pode, isso o ajudará a criar e ler tabelas. Se você puder usar esse tipo de subconjunto, as de Colin são algumas legendas e outros enfeites corretamente. Então eu vou dizer que isso vai ser igual aos 20.000, 2.200 por um ano. E então eu vou dizer os meses em um ano, meses em um ano ou 12, que eu posso simplesmente codificar porque esse número é o que é. Vou colocar um sublinhado aqui acessando a fonte Chrome da guia Início e subjacente, colocando uma linha abaixo dela. Ninguém tem um sublinhado, como o chamamos. E então eu vou copiar este aqui embaixo. Vou me livrar do cólon porque vou puxá-lo para fora. Esse é o subcálculo. Vou apenas dividir esses dois. Isso será igual a 12.000, 1.200 ou 2200/12. Vou parar de dizer, continue dizendo que vou fazer isso. Isso é exatamente o que eu vou fazer. Isso é exatamente o que fazemos. E então eu vou selecioná-los e vamos subir aqui para cima, na guia Início, Alinhamento, e vamos recuá-la. Então, vou recuar. Agora é um subcálculo com dois pontos. Está dentro e então eu o recuei e você pode recuar duas vezes este último para mostrar que agora o puxamos de volta para fora. Há uma formatação de subcálculo. Então temos a mesma coisa para o seguro de propriedade. Então, vou dizer cálculo de seguro de propriedade por mês, subcálculo de dois pontos abaixo, porque o compramos por um ano novamente. Então, neste ano, vou igualar ainda mais essa descrição na minha fórmula. Observe que agora é muito longo. Agora eu preciso de mais espaço. Agora vou puxar essa coluna D um pouco para fora, colocar meu cursor entre D e E, puxá-la ali mesmo. Isso parece bom. E o valor, então, por ano será de $600. E então eu vou dizer que isso é igual porque eu já tenho no topo dos meses do ano 12 e isso é igual ao 12º. Então, eu poderia usar algumas fórmulas, já que já fiz isso, economizando algum tempo de digitação. Aba inicial, grupo de fontes e sublinhe isso, vou simplesmente copiar isso e excluir os dois pontos, indo para Controle C. Cole aqui embaixo. Aqui está o, isso é o que eu disse que ia fazer. Aqui estou eu calculando, e aqui estou eu fazendo isso. Aqui está o resultado final, que vou retirar para a coluna externa. Isso será igual a 600/12. Eu disse que ia fazer isso e depois fiz isso. É assim que eu faço as coisas. Eu disse, isso é o que eu vou fazer e depois eu faço. E aí está. Há a guia Início Alinhamento, recuo. Vamos recuar isso novamente. Aba inicial Alinhamento e recuo novamente. Então, temos as taxas de associação que são por mês, então eu não preciso fazer nenhum cálculo especial. Eram $300 por mês. Vou colocar isso diretamente na coluna externa. Desta vez, nenhum subcálculo é necessário. E então esses serão os $300. Vamos colocar um sublinhado aqui. Então, vamos dizer que o custo de pagamentos ou custos mensais de moradia, digamos que pagamentos ou custos mensais de moradia, o pagamento soa como se fosse apenas um pagamento de hipoteca. Mas vamos manter isso aí porque tudo isso está relacionado ao pagamento da moradia. Então, vou resumir que isso é igual ao administrador, soma é igual a SOMA dos curadores, algum centavo de controle de função. Vou apertar a seta para cima e depois vou segurar a tecla Shift. E nós vamos fazer isso. Pare de dizer que simplesmente para. Só estamos fazendo isso. Isso é exatamente o que fazemos. E então vou sublinhar duas vezes essa guia Início, grupo de fontes e sublinhá-la duas vezes. E então eu vou fazer isso azul. Vou selecionar tudo para alguns fins de formatação para formatá-lo bem. Vamos clicar com o botão direito nele. E então podemos ir para esse balde aqui, ou você pode ir para o balde em cima. Se você não tiver esse azul, vá para Mais cores abaixo do padrão e aí está o azul ali. Por que você usou por que você usa esse azul? Porque é isso que a contabilidade é divertida ou o Excel é divertido usado por um cara. E é isso que eu uso. Não há nenhuma razão real para eu ir para o grupo de fontes da guia Início. Vamos acessar o menu suspenso. Vamos descer até todas as fronteiras. Vamos colocar algumas fronteiras em torno disso. Aí está. Parece maravilhoso. Parece simplesmente espetacular. Agora vamos começar. Vamos construir nossa amortização. Uma mesa para que possamos simplesmente praticar a construção dela. Então, o que eu quero fazer é criar o mesmo espaço entre aqui e a próxima coisa que vou fazer, eu não vou construir nada ao lado desta e da próxima célula, eu quero faça disso uma célula magra , então ela precisa ser magra. Então, vou colocar meu cursor nesse skinny. Então eu tenho a mesma largura, esses guinéus. Em seguida, vá para a guia Início, prancheta, pinte-a. E então vou pintar com pincéis este. Então, agora que temos a pele, eu vou me esconder de C a F porque eu não preciso dessa informação aqui, na verdade, eu posso precisar dela. 19. Vamos esconder isso por enquanto. Vou colocar meu cursor em C. Vou arrastar até F e clicar com o botão direito do mouse e me esconder enquanto construo minha tabela de amortização. Então, vamos lá. Tabela de amortização. Então eu vou, eu vou fazer meus cabeçalhos primeiro. Agora observe que acho que vou precisar 22 linhas para ter alguns cabeçalhos. Não vou quebrar o texto porque se eu quebrar o texto e isso tornar a célula mais larga e eu não gosto disso. Então eu queria, então vou usar basicamente as duas linhas aqui. A menos que eu estivesse construindo uma tabela real na qual eu iria inserir uma tabela, inseriremos uma tabela dinâmica e mostrarei o problema com isso. Mas se você estivesse inserindo a tabela, você quer que o cabeçalho esteja todo em uma linha. Mesmo que você tenha um cabeçalho muito longo e provavelmente precise embrulhar o texto. Então, vou continuar com isso primeiro. Vamos dizer que este será o ano. Vocês serão meus cabeçalhos e depois meses. E depois o pagamento. Pagamento, tudo bem. E depois em turismo e aqui é onde eu preciso dos dois que vou chamar de redução de empréstimos. Eu costumava chamá-lo de valor principal, mas sempre escrevo mal o princípio em princípio. Então, agora eu chamo isso de redução de empréstimos porque posso soletrar isso com mais precisão, mais tempo. Algumas pessoas não me dizem que você acabou de seguir o princípio errado. Seja como for, você sabe do que eu estava falando, é o que eu digo a eles. Mas eles ainda insistem em mim, então eu não faço mais isso. De qualquer forma, vou destacar isso agora e depois iremos para a guia Início. Vamos para o grupo Font. Vamos fazer disso nosso material de cabeçalho, tornando-o preto e branco, preto e branco. E então vamos para o alinhamento e centralizá-lo. Aí está. Agora. Vamos precisar do nosso número de pagamentos. Então, de quantos pagamentos precisamos? Temos 25. Temos 25 vezes 12. Vamos precisar de 300 pagamentos mensais. Vou começar do zero aqui e depois de um. E então vou selecionar esses dois. É só que vamos fazer isso. Isso é exatamente o que vamos fazer. Ok, e então vou selecionar esses dois. Vou colocar meu cursor na alça de preenchimento, essa é a alça de preenchimento ali. Agarre isso. Agarre isso. Tenha uma boa aderência. Tenha uma boa aderência. Coloque o dedo, giz no dedo esquerdo porque estamos reduzindo essa coisa para 300. Portanto, não solte. Não solte. Vamos baixar para 300 aqui embaixo. Você pode ver a pequena coisa numérica. E vamos direto para lá, bem ali. Boom. Vamos centralizar isso enquanto estamos aqui. Aba inicial, Alinhamento e centro. Aí está. Agora vamos fazer um pequeno cálculo sofisticado para os anos, porque nesses primeiros 12, eu gostaria de saber o que aconteceram ano a ano. Caso contrário, eu tenho que dividi-lo abaixo. Esta é uma manobra chique que ela pode não estar ciente do que faremos aqui agora. Então, preste atenção. Então, vamos dizer que isso vai ser igual a dois e arredondar para cima, arredondar para cima e depois mudar nove. E então eu vou arredondar para cima, vou pegar esse número. Vou dividi-lo por 12/12, mas vou arredondar. Então deveria ser isso. Então, vai arredondar para um aqui porque é um duodécimo, certo? E então vírgula, agora, você entendeu. Você tem que arredondá-lo para 0,1 dígito. Isso fará com que você o arredonde para um. Isso é o que significa arredondar para um com o Roundup. Vamos fazer isso. Boom. E eu gostaria de adicionar alguns decimais para ver se funciona corretamente. E então, se eu copiá-lo, veja como tudo isso agora é um, porque está se arredondando para cima. Está arredondando para duodécimos, arredondado para um currículo para fantasia. Vou analisar isso até o fim e ver se funciona corretamente até o fim. Eu acho que é, eu acho que é super impressionante. Não é apenas impressionante, é super impressionante. Sinto que agora vamos nos livrar dos decimais, do número do grupo. Removendo os decimais. Essa é a maneira errada. Eu os aumento e depois vou centralizá-los e o alinhamento. Ok, então aí está. Em seguida, precisamos do cálculo de pagamento, precisamos: Vamos pegar o saldo do empréstimo no período zero. Vamos fazer isso primeiro, isso equivale a 250.000, e depois preciso do meu cálculo de pagamento, que é o que eu escondi. Então, vamos exibi-lo para obter meu cálculo de pagamento. Vou colocar meu cursor em B e ir até H B até H Buck e, em seguida, clicar com o botão direito do mouse e exibir. E isso é que há o valor não por culpa, não esse valor aqui embaixo, mas esse valor porque estamos falando apenas sobre a tabela de amortização. Eu vou dizer que isso é igual a esse valor. Eu quero poder copiá-lo. Então, vou torná-lo absoluto selecionando F4 no meu teclado ou cifrão antes do F e dos dois, você só precisa de uma referência mista, mas uma referência absoluta serve e é mais fácil. Então é isso que faremos aqui. O cálculo dos juros será igual ao saldo anterior. E então vou multiplicar isso pela taxa em 8%, que seria por um ano. Então, se eu inserir isso, seria se fosse por um ano, mas isso é apenas um mês. Então eu tenho que pegar tudo isso e dividir por 12. Não preciso de colchetes porque é a ordem das operações. Então, eu poderia colocar colchetes em torno disso, mas não preciso, porque ele vai se multiplicar antes de se dividir. É assim que funciona. Eu aprendi que eu sou, eu sou, então isso vai ser uma subtração de 1930 menos 21667. Há arredondamentos envolvidos aqui porque retiramos os centavos, esteja ciente disso. E então essa será a redução do empréstimo ou a redução do principal. E então esse é o saldo do empréstimo ou o principal. Mas não como um diretor de uma escola. Você sabe o que eu quero dizer? É como o principal do empréstimo. Mas é por isso que eu não o uso. Então, isso é 250 menos dois menos b263. Então, aqui está nosso novo saldo de empréstimos. Agora, vamos fazer isso uma e outra vez. Se eu copiar isso e eu deveria ser capaz de copiá-lo, mas vai ter um problema. Acho que se eu copiar isso, tornamos absoluto, mas isso é um problema. O que isso fez? Isso moveu essa célula para baixo. Então, qualquer coisa que esteja fora da minha mesa que eu vou desfazer, preciso tornar absoluta. Então, isso está fazendo referência a algo fora da minha tabela, o que significa que 8% desse B5 precisa ser absoluto. Então eu vou dizer F4 e o teclado. Este é bom porque os dois itens estão dentro da área com a qual estou trabalhando. Não vem do meu conjunto de dados. Não é absolutamente necessário. Agora posso selecioná-los, arrastá-los para baixo ou clicar duas vezes na alça de preenchimento neste momento. E então ele preenche para nós. Vamos descer até o fundo. E se chegarmos a zero lá embaixo, isso nos diz, isso nos diz que é uma boa indicação de que fizemos isso corretamente. Agora, também sabemos que você também pode dizer: Ei, você pode construir esse tipo de coisa com uma ferramenta on-line. E você pode, como se ele pudesse verificar as ferramentas on-line para criar isso. Então, aqui está uma calculadora de empréstimos. Não estou anunciando este site nem nada, mas isso é, você pode encontrar muitos sites, 25.000 e ele calculará isso. Eu gosto de usar isso é como uma verificação dupla, para mim porque, porque o Excel é muito mais flexível se você aprender a construí-lo no Excel. Então, observe que isso tem alguns desses tijolos aqui para ajudá-lo. Mas uma vez que você insere isso , o Excel pode fazer muito mais com isso. Então, eu usaria essas calculadoras on-line como uma verificação dupla. Mas se você realmente quiser se aprofundar em algo, eu o colocaria no Excel porque você tem mais, você tem mais flexibilidade. E deixe-me tentar mostrar o que quero dizer com isso. Então, se eu voltar atrás só para verificar, isso acabou de sair com isso, saiu com uma porcentagem dos primeiros pagamentos, os pagamentos de um sexto seis, os pagamentos, os juros são um sexto seis para 91, para o segundo. Vamos verificar isso. 166491. Então, sim. Então, o que arredondou por aí. Ok, então isso parece bom. Vou fazer isso, vou fazer tudo azul e colocar algumas bordas ao redor. Vamos colocar uma borda em volta dela e torná-la azul. Então, isso meio que nos confirma que esse cálculo estava correto. Essa é uma das razões pelas quais eu gosto de fazer isso. Se você acabou de receber esse número, que geralmente é o único número de onde você obterá. Se você estiver conversando com um corretor ou algo parecido , isso não significa que você tenha muitas informações , porque é bom tê-las. Mas você também gostaria de saber o que, se estiver fazendo um cálculo completo, você vai querer saber quais são os juros por ano e a diferença no rompimento entre o o interesse e o principal, como veremos em apresentações futuras, também serão divididos de forma diferente com o passar dos anos, o passar dos anos. Então você pode querer ver isso, por exemplo , ano a ano. Então, agora vamos tentar resumir essa tabela. E isso é, novamente, uma das coisas que você pode fazer no Excel. Você não pode fazer isso facilmente com algumas dessas outras ferramentas que você vê on-line. Vamos tentar resumir, ano a ano, os pagamentos, os juros, a diminuição do empréstimo e assim por diante. Então, o que vou fazer é copiar alguns desses cabeçalhos. Não preciso do cabeçalho do mês. Vou copiar tudo isso. Bem, primeiro vamos copiar o skinny. Vou pegar essa magrinha ali mesmo. E eu vou até a área de transferência da aba Início pegar aquela skinny e fazer com que o mesmo tamanho seja magro em n. E então eu vou pegar esses cabeçalhos, vamos copiá-lo. Copie o cabeçalho e eu o colocarei. Oh, mas eu não preciso dos meses. Eu só quero os anos. Então, vou pegar essa coluna inteira e excluí-la. Exclua essa coluna. Então aí está. E agora queremos que os anos sejam de 123 até 20. Então, vou selecionar esses três. Coloque o cursor na alça de preenchimento reduza para 20. Eu disse que 20 ou 25 eram 25 anos? Digamos que tenha sido 25. É isso que era? Não consigo me lembrar. Sim, 25 anos. Eu sei do que estou falando. Vamos centralizar essa coisa, na guia Início, Alinhamento, centro. Ok, agora queremos os pagamentos para todo o ano. Agora você pode copiá-los ou apenas receber um pagamento dividido por 12, porque os pagamentos serão os mesmos, mas os juros mudarão de ano para ano. Então, eu gostaria de obter um cálculo que possa extrair isso desta tabela. Então, vamos fazer isso dessa maneira. Você também pode fazer isso com uma tabela dinâmica, que veremos em breve. Mas eu poderia fazer isso dessa maneira. Eu poderia dizer, vamos usar um If. É chamado de soma de cálculo. Então, o que eu quero fazer é dizer que, se você vê esse número aqui nos anos, no ano não é o mês. Eu quero que você some tudo nesta coluna relacionado a esta que tem uma ao lado dela. Então esse será nosso cálculo de correspondência. Vou usar este para vincular a essa coluna e somar tudo nessa coluna em que esta está vinculada a essa coluna. Ok, vamos ver se isso faz sentido. Então, vou dizer que isso será igual à soma do cálculo. Então aí está um pouco de IF. E então temos o primeiro é o alcance. Então, queremos selecionar o intervalo. E, portanto, esse não é o intervalo da soma. Essa é a gama de condições que, basicamente, eu, que eu preciso, e que eu quero que esta esteja. Então esse será esse intervalo. Agora você provavelmente não deveria, deveria apenas selecionar a tabela aqui, mas vou selecionar a coluna inteira porque não há nada embaixo dela. Então, vou pegar isso, tenha cuidado ao fazer isso porque se você colocar algo embaixo, que eu não vou fazer , isso pode atrapalhar suas fórmulas, certo? Mas eu vou dizer Aí está, Aí está. Esse é um cálculo bom e fácil. Vou dizer F4 no teclado para poder copiá-lo para baixo porque esse alcance não mudará quando eu o copiar para , porque esse alcance não mudará quando eu o copiar para baixo e para frente. Então eu vou dizer vírgula. E então o critério é esse aqui. Eu quero que você pesquise esse intervalo por esse número um. E então eu quero que você vá e eu vou dizer vírgula. Depois de encontrar tudo sem um, quero que você encontre alguns que não sejam dessa variedade. Eu quero que você venda tudo para eles na coluna de pagamentos. Então, vou selecionar a coluna inteira, que, novamente, tenha cuidado ao selecionar a coluna inteira se você tiver algo embaixo dela. Então tem isso. Aí está, eu vou dizer , ok, vamos entrar e ver se funciona. Então deveria ter, deveria presumir esses. Então, parece que fez isso corretamente. Vamos tentar novamente com os interesses aqui, porque os interesses serão diferentes de ano para ano e parece que eu não deveria conseguir copiar isso. E aí está, está fazendo a mesma coisa. E é super impressionante. Se você não está impressionado, como não deveria, deveria estar, você deveria ficar impressionado. Então, isso está acontecendo, vamos fazer isso de novo. Isso vai ser igual a soma, soma. Se sim, então vou selecionar um intervalo, que é esse. O intervalo é Hs, Hs, F4. F4, não apenas para F4 tornar cifrões absolutos e depois vírgula, o critério, será esse número um novamente, aquela vírgula número um. E então o intervalo da soma será, desta vez, a coluna de juros, coluna K. E depois insira. Acho que isso vai bastar. Observe isso hoje. Sim, isso parece bom. Então isso deveria ter resumido tudo isso. Então, isso parece bom. Se eu copiá-lo. Boom, ainda deveria, agora resumindo, esses são os 2s. Então você obtém esta mesa bonita e bonita que pode lhe dizer qual é o interesse. Isso ajudará você a calcular as implicações fiscais e outros enfeites ano a ano , porque isso mudará de ano para ano. Você tem que ter cuidado com isso. E então faremos o mesmo. Vamos fazer isso de novo para que o empréstimo diminua o principal. Então, vamos ser igual à soma de summit, IF, e então vamos dizer que o intervalo será esse, como fizemos antes de F4, então podemos copiá-lo por vírgula e, em seguida os critérios serão seja isso e depois vírgula. E então vamos dizer que a faixa de soma desta vez é a redução do empréstimo. Então eu vou dizer: Aí está. Agora eu poderia selecionar F4 para copiar isso. O fato é que vai ser a mesma coluna porque eu escolho a coluna inteira. Então, os éforos, o absoluto não está realmente fazendo nada, então vou manter isso como está. E então eu posso copiar isso e sozinho diminuir, então deveria ser isso. Se eu somar o visto, aí está, parece bom. Vamos conferir os do próximo ano. Então, há o 3544. Parece bom. Ok. Então, este vai ser um pouco diferente do anterior porque eu quero o menor saldo. Agora vamos fazer isso de novo. Desta vez, vou excluir isso e vou dizer, existe uma maneira de consertar isso? Para copiá-lo para a direita. Copie para a direita. Veja, eu não posso fazer isso porque fez algo engraçado lá porque se moveu para a direita. E eu queria manter tudo em ordem. Então, eu só preciso corrigir isso fazendo uma referência mista. Então, este aqui, está movendo para a direita. Isso é um problema. Então, eu quero que ele se mova para baixo, mas não para a direita. Isso significa que os três precisam se mover, mas o 0 precisa permanecer o mesmo. Então, vou colocar o sinal de $1 antes da linha, mas não os três, que são chamados de referência mista. E então eu posso copiar este para a direita, eu acho. E então eu também deveria ser capaz de copiá-lo. Eu posso apenas clicar duas vezes, boom. E assim você pode, agora você tem muito mais informações e uma boa tabela condensada. Queremos que os indianos saldem partir do final de cada ano. Então, eu quero esse, que é o saldo final do ano e em equilíbrio, então isso significa que eu preciso de uma função Min. Eu precisava, eu precisava me dar o Min. Então eu vou fazer um mínimo se o cálculo for igual a min, minutos se homens, se houver, esse é o que queremos minutos. Se, pegue o menor se, e então teremos um pouco de diferença na variedade de coisas. O último, então o intervalo mínimo que queremos será esse. Então, vou selecionar o intervalo do saldo do empréstimo e depois a vírgula para os critérios. O critério será esse item. Desculpe, esse é o intervalo de critérios. O intervalo de critérios será h e depois vírgula e, em seguida, o critério, que é o único. Então lá vamos nós e depois Enter e ele escolhe o mais baixo ali mesmo, o 24067. Vou copiar isso. E você obtém esta bela tabela resumindo isso ano a ano, entra no saldo do empréstimo indiano no final de cada ano e, em seguida, nos cálculos anuais de juros e pagamentos que você pode receber os pagamentos com bastante facilidade, mas a diminuição do empréstimo, que você também pode considerar como possivelmente um aumento em seu patrimônio líquido, pois o saldo do empréstimo basicamente diminui. Em outras palavras, você pode pensar que basicamente o patrimônio líquido diferença entre o valor da casa e o valor que é financiado se o valor da casa permanecer o mesmo do que o valor que você paga pelo empréstimo. A diminuição do principal será um aumento no patrimônio ou no valor da casa. Embora você não possa realmente perceber isso até realmente vender a casa ou refinanciar a casa. E então, é claro, se o valor da casa ou do condomínio aumentasse , você poderia pensar nisso. É como um aumento no patrimônio líquido, em essência, à medida que o valor aumenta, esses são os dois fatores que vão ampliar a lacuna entre o valor da casa e o valor que você devo pagar a parte principal do empréstimo número um. E espero que um valor suba. Agora, eu também posso fazer a mesma tabela, ainda mais fácil em alguns casos, criando uma tabela dinâmica. Então, vamos fazer isso bem rápido. Vou apenas fazer uma mesa dinâmica. Agora, em uma tabela dinâmica, vou selecionar todos os dados, mas não consigo selecionar essa primeira linha. Eu te disse que era um problema de eu fazer essa coisa de duas colunas. Então, eu não consigo pegar a primeira coluna, mas tudo bem. Vou pegá-los como cabeçalhos e depois descer até o fim. Vou apenas inserir uma tabela dinâmica. Então, vamos selecionar tudo isso. Então. Nós vamos, eu vou voltar até o fim. Vou colocar a mesa dentro da mesma área. Então, vou dizer inserir e digamos uma tabela dinâmica. Uma mesa dinâmica. E talvez eu o coloque por baixo. Vamos colocá-lo aqui embaixo. Vou colocá-lo na planilha existente. Vou colocá-lo, vamos colocá-lo ali mesmo, ali naquela célula e 0, 29. Então, vou colocar isso aí, boom. E então fica um pouco difícil de lidar com isso. Mas depois de fazer isso algumas vezes, é bem fácil. Eu sou o que eu quero no ano. Então, o ano é colocado em somas porque os anos são esse número. Mas eu quero colocar isso nas fileiras. Essa é a única parte complicada. E então, todo o resto será preenchido como você pensaria depois de fazer esse componente. Ou seja, eu quero, eu não quero que eles sejam meses, porque eu só quero que os anos sejam agora, quero os pagamentos , os juros, a diminuição e o saldo que eles preenchem, como seria de esperar. No lado direito, resumindo os mesmos dados, é meio feio e o formato, mas nos dá os mesmos dados bons e fáceis. Agora, a tabela dinâmica é um pouco complicada porque você precisa atualizá-la. E quando você altera os dados do lado direito , pode ser um pouco mais complicado do que algo assim. Onde as fórmulas serão atualizadas automaticamente? Em outras palavras, se eu alterar os dados do lado direito, a tabela dinâmica, mas você precisa atualizá-la. Pode ser um pouco mais complicado atualizar do que fórmulas. Então, isso é uma coisa que devemos ter em mente, mas ela pode facilitar uma nova tabela dinâmica se for possível, se algo acontecer, se houver um problema com ela, simplesmente fazendo isso de novo, certo? Isso é PivotTables muito fácil. Provavelmente mais fácil do que as fórmulas, uma vez que você obtém esse tipo de fórmula. E então só queremos formatar essas células. Eu tenho que fazer um pouco mais para terminar isso. Uma maneira de fazer isso é em cada uma dessas áreas, quero formatar as células. Então, vou acessar as configurações do campo de valor suspenso. E eu só vou mudar o formato acessando a formatação numérica. E então vá, eu gosto de entrar na moeda, nos parênteses e depois me livrar do cifrão. E eu vou me livrar dos decimais. Agora vou dizer, Ok e Ok, agora está formatado mais perto do que eu gostaria de ver neste. Eu vou fazer o segundo, então vou clicar no menu suspenso. Vou acessar as configurações do campo de valor. E então vamos para o formato numérico. Eu vou dizer que isso deveria ser um parêntese monetária, cifrão removido, os decimais e também desaparecido. E tudo bem, e, tudo bem, para que essa pareça melhor. Vamos fazer o terceiro 1 s a partir do formato do número de configurações do campo de valor inferior. E eu vou dizer que isso vai ser moeda. Parênteses, livre-se de $1, assine, elimine os decimais. E ok, ok, agora o último eu tenho que mudar um pouco porque eu não quero fazer a soma. Eu quero fazer um saldo mínimo. Eu vou fazer o campo. E eu quero os homens aqui, não a soma, mas os homens. E depois o formato do número e, em seguida, os colchetes monetários. Nenhum decimal do cifrão desapareceu. Está bem? E então, tudo bem, aí está. Então, agora essa mesa deve espelhar a mesa. Nós temos o topo. Você pode ver, e essa é apenas outra maneira de construí-lo. Eu vou fazer essas células um pouco menores para que elas não sejam tão largas. Não gosto de desperdício de espaço. Pare de desperdiçar espaço assim. Então você pode, é claro que você pode, você pode, você pode, você pode agrupar o texto aqui, mas tenha cuidado para não agrupar o texto porque isso causa problemas. Porque toda essa célula que obteremos, engordaremos e tudo o mais parecerá engraçado. Então, eu não gosto, é por isso que eu não gosto de fazer, a menos que eu precise, mas você tem que lidar com a mesa. Às vezes. Isso vai ser, geralmente é isso agora de novo, então esses dados resumidos no lado direito, geralmente são úteis quando você faz cálculos mais avançados e está tentando pensar sobre o que será a implicação fiscal de ano para ano, não apenas no primeiro ano. Quais serão os cálculos de patrimônio em uma base anual. Também é bom comparar empréstimos diferentes para tentar ver um resumo do empréstimo, a divisão anual dos empréstimos, o que, novamente, é difícil de fazer se você usar as ferramentas on-line. As ferramentas on-line são ótimas. Mas eu os usaria como uma ferramenta de estimativa se você se aprofundasse em coisas mais complexas. Então essa é a minha ideia geral. Então, continuaremos praticando a montagem dessas tabelas de amortização em apresentações futuras. 3. Estimar o preço de compra em casa acessível Parte 1: Finanças pessoais, excel, problema prático, estimativa, preço acessível de compra de uma casa, parte número um, prepare-se para ficar forma financeira praticando finanças pessoais. Aqui estamos em nossa planilha do Excel. Se você não tiver acesso à planilha do Excel, tudo bem, porque basicamente construímos do zero aqui. Se eu tiver acesso, há três guias abaixo, uma guia de exemplo, uma guia de prática e uma guia em branco. A guia de exemplo, em essência, é uma chave de resposta. Vamos dar uma olhada agora. Temos as informações no lado esquerdo. Vamos usar isso para construir nossas tabelas. No lado direito, começaremos com nossa renda bruta e pensaremos da perspectiva de uma instituição financeira usando uma taxa para tentar determinar quanto empréstimo poderemos conseguir baseie-se, em parte, em parte, em nossa renda mensal. Agora, isso é apenas uma estimativa. Você gostaria de consultar suas instituições financeiras para ver quais convenções elas podem usar para fazer um cálculo semelhante. Se você estiver calculando estimativas quanto empréstimo você poderá obter. Depois de determinar quanto empréstimo você poderá obter, você pode levar em consideração pagamento inicial que talvez seja necessário fazer para pensar sobre qual será o preço da casa. Então você pode começar a partir daí e aumentar o preço da casa. Observe que isso também é um pouco diferente do que você imagina sobre o que você pode pagar em termos de pagamentos mensais, que você pode calcular fazendo uma declaração de renda mensal. Como eles fazem, o banco pode usar algumas convenções diferentes das que você pode usar quando está basicamente fazendo seu orçamento mensal e quando está pensando em quanto empréstimo você pode conseguir. Ora, você quer usar as convenções das instituições financeiras. Certifique-se de conversar com as instituições financeiras para entender as convenções que elas usarão para exigir pagamentos iniciais e assim por diante. Para que você possa começar a estimar essas coisas. Mas a ideia seria começar com a renda e depois tentar chegar ao valor do preço da casa que poderíamos pagar. A segunda aba será a aba de prática. E isso terá um formato livre em si no lado direito, que funcionará um pouco menos para realmente formatar nas células. E então você pode usar essa guia, se quiser. Mas vamos para a aba Blink, que tem apenas essas informações no lado esquerdo, e criaremos todo o resto do zero. Então, isso é apenas um arranhão que temos. E vamos construir tudo a partir disso. Se você tiver uma planilha em branco, talvez queira formatar a planilha inteira. Eu começaria formatando toda a planilha e, em seguida, adicionando essas informações para que você possa ter seus dados no topo e, em seguida, criá-los a partir daí. Meu formato inicial, só para que você possa vê-lo aqui. Eu costumo formatar minhas células, geralmente elas estão entre parênteses monetários. E então eu removo o cifrão. E então, se eu precisar adicionar decimais, adicionarei decimais. Se eu precisar fazer um por cento, então eu vou fazer um percentual. Esse é o meu ponto de partida, muitas vezes. Tudo bem, então vamos lá, vamos construir nossa mesa. Vamos pensar nos pagamentos mensais acessíveis da hipoteca. Então esse será nosso primeiro cabeçalho. Vamos colocar isso no cabeçalho aqui. Eu vou dizer pagamento mensal acessível da hipoteca. E então eu vou tornar isso um pouco mais amplo. Não preciso fazer com que essa célula a razão de todo o cabeçalho, porque provavelmente terei pelo menos duas colunas onde eu calculo. Então, eu tenho que torná-lo pelo menos dessa largura para que essas duas colunas cubram o final. Esse é meio que meu processo de pensamento sobre isso. Em seguida, vou transformar isso em um formato de cabeçalho selecionando essas três células. E eu faço com que meu formato de cabeçalho entre no grupo de fontes da guia inicial, clique no menu suspenso, vou torná-lo preto e depois o texto branco, para que seja diferente do cabeçalho de o resto das coisas. Então, agora vamos analisar a renda bruta mensal que podemos gastar por mês. Então, vamos dizer que a renda bruta mensal que podemos gastar, vou atingir parênteses. Isso significa que vou ter um subcálculo. Vou analisar isso de dentro para fazer esse cálculo Vou examinar primeiro nossa renda bruta mensal, os 3.500. Eu vou pegar os 3.500. E então vamos dizer que vamos multiplicar isso vezes. Mas, às vezes, nos bancos, você pode ouvir esse termo, o PIT, seja principal, imposto de juros e taxa de seguro. Essas são as taxas que você deseja, esses são os tipos de cálculos que você gostaria de fazer, novamente, falar com sua instituição financeira para ver como eles fornecerão o cálculo geral. Portanto, você pode fazer algumas estimativas sobre isso com os regulamentos atuais existentes. Vou acabar com isso agora. Isso é uma coisa muito longa. Então eu poderia puxar isso para a direita. Eu não vou, vou digitar um pouco sobre isso. Caso contrário, isso é muito longo. Então, vou colocar meu cursor aqui e vou dizer que isso é igual a 38. Você também pode abreviá-lo. Você pode simplesmente colocar o PIT, que provavelmente é a melhor coisa a fazer. Eu poderia simplesmente colocar a taxa de PIT, talvez a taxa, e então eu não preciso fazer isso por tanto tempo. Eu posso fazer isso um pouco mais curto. E então eu aumentei essa taxa. Então, agora eu tenho que fazer uma porcentagem para que eu possa ver o número do grupo na guia Início , tornando-o uma porcentagem. E então vou sublinhar o grupo de fontes e sublinhar. Então eu vou colocar isso do lado de fora, então eu vou copiar isso. Então eu disse o que vou fazer com um cólon. Eu puxei para dentro e vou remover isso no final, o cólon, e vou colocar isso do lado de fora e então foi isso que fizemos. Então, agora estamos fazendo o que dissemos que faríamos. Vamos dizer que isso vezes isso. E isso nos dará a renda bruta mensal. Então agora você pode meio que ver o que está lá. Vamos fazer algumas indentações antes de eu discutir isso aqui, vai um pouco. Vou destacar esses recuos de alinhamento da guia inicial. Vou colocar meu cursor aqui. Vamos soletrar bem. Soletre isso. Pelo menos mais escritor. Estou escrevendo melhor do que era. Está mais certo do que era antes. Eu sinto que. Então, vamos recuar isso novamente. Então aí está. Então você pode ver uma espécie de ideia. Então o banco vai dizer, ok, esta é sua renda bruta e essa é a taxa que poderemos aplicar a ela, os 38%. E, novamente, você quer conversar com sua instituição financeira sobre isso para pensar sobre o que achamos que você pode pagar. E isso incluirá os principais juros, impostos e seguros. Agora, eles podem alterar a taxa de basicamente outras dívidas que poderiam ser incluídas nessa taxa e ter uma espécie de taxa padrão que incluiria basicamente outras dívidas, por exemplo, também. Então, você quer ter uma ideia do tipo de cálculo padrão que sua instituição financeira pode usar. E então talvez seja necessário ajustá-lo para coisas como os impostos mensais sobre a propriedade e o seguro. Por que você faria isso? Como esse número acima inclui se estivermos incluindo impostos sobre a propriedade, seguros e outros números de dívida e IVA, o que eu quero fazer é retirar essas coisas que estão sendo aplicadas a ele veja o valor aplicado ao empréstimo para que eu possa usar o valor do empréstimo para saber quanto empréstimo posso receber. Então, vamos ver como isso parece. Eu vou dizer Ok. Incluídos nesse número estão os impostos e seguros mensais sobre a propriedade. Isso é o que eles incluíram nessa tarifa. Então, vou subtrair isso para que eu possa obter apenas o valor do pagamento da hipoteca que eles estão aplicando ao pagamento da hipoteca, impostos mensais sobre a propriedade e seguro. E então eu também vou sacar outras dívidas, o que significa que esse número, também esse percentual, pode incluir outras dívidas que eles meio que acumularam nesse número percentual, o que significa que esse número está incluindo outras dívidas que você possa ter. Então, novamente, quero retirar isso, se estiver incluído, sacar a outra dívida para que eu possa levá-la ao valor real relacionado apenas aos pagamentos da hipoteca. Portanto, esse seria o pagamento mensal acessível da hipoteca mensal e acessível. E agora estamos apenas analisando o valor do pagamento da hipoteca. Portanto, isso é apenas uma estimativa de uma aproximação. Você deve consultar sua instituição financeira para obtê-lo, ter uma ideia de como é o cálculo deles, o que está incluído nesse número, para que você possa basicamente reduzir para nós estão diminuindo para o valor que realmente é para o pagamento da hipoteca. Assim que tivermos o pagamento da hipoteca, poderemos voltar a calcular quanto sozinhos poderíamos receber. Assim que soubermos o valor mínimo que poderemos obter , podemos considerar o pagamento inicial como retorno ao preço real de compra da casa. Então, estamos subindo do nível de renda até o preço de compra. Então, vou resumir isso , o que vai subtrair, porque esses dois são números negativos da maneira como eu os formatei. Então, somar isso vai subtraí-lo. Então, há o 86860, eu vou dizer que é o valor que estamos assumindo ser aplicado à hipoteca real que eu acho o banco estaria disposto a basicamente nos dar sozinho. Para. Agora, vou formatar isso, vou selecionar isso. Vamos fazer isso, vamos fazer com que seja fonte. Vamos fazer com que seja tão azul. Se você não tem esse azul, vá para Mais cores. Padrão e aí está o azul, esse é o Excel is fun guy blue. E, em seguida, grupo de fontes da guia Início. Vamos fazer algumas fronteiras em torno disso. Então aí temos isso. Ok. Agora que posso, posso voltar ao valor do empréstimo. Agora, há algumas maneiras de fazer isso. Então, por exemplo, você pode dizer que eu não sei como realmente voltar ao valor do empréstimo, mas eu sabia qual era o cálculo do pagamento. Então você pode dizer que pode usar esse cálculo. Então, eu vou te mostrar como você pode usar uma ferramenta para fazer isso. Se isso, se o outro sair da outra maneira que você quer ver, você diz, bem, esse cálculo, esse é o pagamento real. E se eu sei que esse cálculo é igual a PMT, o cálculo do pagamento. Se eu fosse calcular esse número, esse é o número final que eu quero obter do cálculo do pagamento. E o que estou tentando descobrir é esse valor presente. E é assim que você pode determinar, bem, eu posso dizer, bem, existe uma função para a função PV, o valor presente? Sim, essa é a função que você pode usar. Mas vamos usar essa função de pagamento primeiro para ver. E eu também quero usar esse objetivo para ver, ter uma ideia de como isso funcionaria. Então, vou dizer, vamos estimar o valor do empréstimo primeiro. Eu vou dizer, bem, e se o empréstimo fosse de 100.000? E vou tentar usar uma técnica semelhante a álgebra para descobrir qual deveria ser o valor do empréstimo. Eu vou, vou ajustar esse valor do empréstimo. Vou começar com um empréstimo. Vou colocar aqui, vou fingir que foi para 100.000. Então vou tentar recalcular esse número, 650, o pagamento, e então vou alterar esse empréstimo usando uma ferramenta chamada Goalseek para ser a ferramenta adequada para ser a ferramenta adequada para receba esse pagamento. Então, em outras palavras, vou usar o cálculo do pagamento, o acúmulo de vacas de pagamento, usando esse número e as informações à esquerda, obterei algo diferente de 860. E então vou mudar esse número usando uma ferramenta no Excel para voltar a fazer com que esse número seja o número correto. Então, vamos mudar esse número para o número correto usando uma espécie de álgebra semelhante. Há uma incógnita que não conhecemos, e vou usar apenas o método de tentativa e erro da álgebra, certo? Vou continuar inserindo números até chegarmos ao número certo. Mas vou usar o Excel para fazer isso. Por isso, é uma ferramenta útil para poder ver isso chamado de Goal Seek. Então eu vou até aqui. Vou primeiro usar um cálculo de pagamento para tentar chegar a esse pagamento, mas será diferente porque acho que valor do empréstimo aqui acabou de constituir o valor do empréstimo. Eu vou dizer turno nove negativo do PMT. A taxa será então essa taxa aqui em nove por cento. E então essa é uma taxa anual. Sempre que tivermos uma tarifa, será uma taxa anual. Então, devo dizer que quero fazer isso mensalmente dividindo por 12, e depois por vírgula, o número de períodos será 25 para os anos, mas isso é anos, agora, quais meses? Então, vou pegar 25 B6 vezes 12 e, em seguida, colocar uma vírgula no valor presente. Agora, esse é o que estamos procurando e que acabamos adivinhar que vamos mudar, ou seja, os 100.000. Eu vou dizer Enter. Aí temos algo que não está certo. Agora eu quero fazer com que esse número seja 860 alterando esse número, o que eu poderia dizer, ok, bem, o que era 101000 e assim por diante. Ou posso usar uma ferramenta chamada Goal Seek para fazer isso. Não preciso estar em nenhum celular em particular para usá-lo. Portanto, é útil saber se essa ferramenta é. Então, vou até os dados no topo e depois vou para a previsão e a análise hipotética. E se Goal Seek. Deixe-me contar um cenário hipotético. E se eu configurar esse celular? Eu quero colocar essa célula ali mesmo. Eu tenho que codificar essa célula. Eu quero definir essa célula para 860. Não consigo clicar no 860 aqui. Tenho que digitar. Eu quero fazer aquele 860. Eu quero fazer isso mudando mudando essa célula. Então, mude essa célula para o que ela precisa ser para fazer essa venda 860. Isso é o que estamos dizendo. Ok. Ok. E então isso apenas faz tentativa e erro e, em seguida, influencia o valor do nosso empréstimo. Então, essa é uma maneira de fazer isso. E eu só quero mostrar esse jeito de Goal Seek. Não é a melhor maneira porque gostaríamos de usar outra fórmula para fazer isso. Mas eu só quero mostrar esse Goal Seek porque isso pode ser útil, uma ferramenta útil. Então, vamos fazer isso de outra maneira. Outra forma de fazer isso é a mais antiga, o empréstimo ou hipoteca, o valor da hipoteca é dizer, ok, bem, se eu usar essa fórmula, o que estou procurando é esse PV, o valor presente, que é o valor do empréstimo. Então, eu poderia dizer, bem, vou reverter isso e usar a função PV. E isso deve me levar até lá. Então eu vou dizer, Ok, eu vou dizer negativo. Então, em vez de iguais, eu vou virar o sinal. Essa é a maneira mais fácil de fazer isso provavelmente não é a maneira mais adequada de fazer isso, porque você coloca chip com um negativo dentro da fórmula em algum lugar. Mas eu normalmente coloco isso na frente porque é muito fácil de fazer. E então eu vou dizer parênteses de valor presente negativos. Vou pegar a taxa, que é de 9%, essa é a taxa anual novamente. Então eu tenho que dividir por 12 e depois por vírgula, o número de pontos é 25, isso é anos e eu preciso de meses. Então, vou multiplicar isso por 12 vírgulas. E então o valor do pagamento que temos acima foi o 860. Então, vou dizer que há o 860 que deve me levar ao valor atual, que é o valor do empréstimo. Então eu vou dizer Enter. Aí está, aí está o valor do empréstimo. Novamente. Vamos fazer isso, vamos fazer isso chique. Coloque um pouco de azul, algumas bordas. Então, tudo bem, agora temos o valor do empréstimo. Então, agora, se eu presumir que o banco exigirá que eu pague 20%, observe que isso também pode mudar. Então você tem que falar com a instituição. Isso seria como um tipo clássico de padrão, mas passamos por ciclos em que o banco não tinha dinheiro para baixo e depois tem muito dinheiro para baixo e depois acaba. Então, depende do ciclo, você pensaria que seria equilibrado , mas meio que aprendemos nossas lições ao longo dos anos, mas o ciclo ainda acontece, certo? Então você vai fazer com que as taxas subam e desçam. E, claro, o valor do adiantamento que um banco aceitará devido a todas as condições do mercado, bem como às condições regulatórias, aumentará e diminuirá. Portanto, seja qual for o pagamento inicial e qualquer número eles estejam usando para esse cálculo, é isso que você terá que falar com a instituição financeira, mas 20% é bastante normal. E se fosse 20%? Então eu posso dizer, ok, se eu recebi o valor do empréstimo. Agora eu tenho que aumentá-lo para o preço de compra acessível. Então, esta será uma casa acessível, compra de casa acessível. Então, vou transformar isso em um cabeçalho selecionando algumas células porque vou usar duas células para cálculos. Acho que na guia Início, grupo de fontes, vamos fazer isso em preto e branco. E então, primeiro calculamos o valor do empréstimo ou da hipoteca acima. Vou colocar isso na coluna externa. Então é aí que começamos. E então eu vou pegar a porcentagem financiada. Então, o financiamento por cento. Em outras palavras, estou tentando pensar quanto da compra da casa vou financiar? Bem, estou colocando 20% de desconto. Não estou financiando isso. Estou pagando em dinheiro por isso. Os 80% restantes são o valor que vou financiar. Eu vou fazer os cálculos só para que possamos ver isso aqui. Então, os 80%, mas vou dizer 11, vou colocar isso na coluna interna. E depois o pagamento inicial, o pagamento inicial. Vamos fazer dessa maneira. Vamos fazer com que isso seja igual ao percentual de adiantamento, que é 20%. Isso será igual aos 20%. Então, um -20% ou 100% -20%, se você quiser pensar dessa forma, seria o 80 por cento. Vamos fazer disso uma porcentagem. Não vou fazer disso uma porcentagem. Você poderia fazer isso em uma porcentagem, 100% -20%, mas vamos manter isso em um. E então vou fazer disso um grupo de pensamento subjacente e sublinhar. E então esse será o percentual financeiro, que será um menos 20, fazendo com que 8% indo para a porcentagem do grupo numérico, defina-os. Essa não é uma palavra que as pessoas não gostem. Às vezes, eles ficam com raiva quando eu não uso palavras que não são palavras. Mas por cento de cinco, acho que é uma palavra legal. Eu sou bonita, acho que vou colocá-la na nova palavra, Oxford, nova palavra, dicionário, o OED. Porque deveria ir para os sindicatos. Vamos prosseguir e recuar este. Ao acessar a guia Início, recuo de alinhamento. Eles ficaram cada vez mais curiosos. Eu ouvi lá, o que não era uma palavra de algum livro ou algo assim. De qualquer forma, eu tenho uma casa acessível, um touro acessível, uma casa, seu xadrez. Então, agora vamos dividir isso. Vou dividir esse valor pelos 80 por cento. Então essa é a quantidade de casa que podemos comprar. Então, vamos verificar isso novamente. Só me dê uma segunda olhada, porque , tipo, sim, claro. Nesse caso, vamos dar um valor de verificação. Confira isso. Vamos verificar isso mais uma vez. Então, vou fazer disso o cabeçalho. Esta é minha figura de verificação, cheque, cheque. Isso será igual ao preço da casa, que será esse valor. E então eu tive que fazer um pagamento inicial. É assim que eu normalmente calcularia 20%, 20%, eles estão me fazendo colocar isso em uma porcentagem, sublinhar. E isso significa que vou ter o pagamento inicial igual a 12899 vezes 20% 205620. Então, isso significa o valor, valor financiado ou o empréstimo, você pode chamá-lo de empréstimo. Uma hipoteca será igual a 1208929 -20, 5620. Então aí está. Então, meio que verificamos esse número de IVA e este neste número para que possamos ver dessa forma. Então, vamos formatar isso. Vou selecionar tudo isso, torná-lo azul. Grupo de fontes. Vamos fazer isso, vamos torná-lo azul e com bordas. Vamos fazer isso azul e com bordas. Azul e com bordas. Você pode ver que a ideia aqui é que estamos começando com a renda. Estamos tentando pensar em quanto o banco pode nos emprestar com base nessas informações usando o método que qualquer instituição financeira vai usar, quais foram, quais foram aproximando aqui, você quer falar com a instituição financeira, estamos tentando obter o valor que seria aplicável apenas aos pagamentos da hipoteca que eu possa usar esse valor para voltar o valor do empréstimo que eles podem estar dispostos a nos dar. Então, uma vez que tivéssemos que ter o valor do empréstimo, eles poderiam estar dispostos a nos dar, então podemos usar isso e pensar sobre o pagamento inicial que eles exigirão que devolvamos exigirão que devolvamos no preço de compra acessível, quanta casa podemos realmente comprar. Então, agora que resolvemos isso, da próxima vez, basicamente construiremos uma tabela de amortização e as tabelas dinâmicas relacionadas a isso apenas para continuar praticando isso. Porque sempre que você faz esse tipo de cálculo, muitas vezes é útil aprofundar as tabelas de amortização e, em seguida, essas informações possivelmente divididas por ano, porque então você vai querer fazer seu próprio orçamento e não apenas analisar esses 38%, mas talvez pensar em sua própria declaração de renda pessoal. E quais serão as implicações fiscais e a equidade no futuro e assim por diante. Acho que é útil poder criar amortização e tabelas resumo por ano para fazer isso. 4. Estimar o preço de compra em casa acessível Parte 2: Problema prático de finanças pessoais usando o Excel estima o preço acessível de compra de uma casa, parte número dois, prepare-se para ficar em forma financeira praticando finanças pessoais. Aqui estamos em nossa planilha do Excel e apresentações anteriores, iniciamos nossos cálculos. Vamos continuar criando uma tabela de amortização. Se você não tiver acesso a essa planilha do Excel, tudo bem. Você pode voltar à apresentação anterior, onde basicamente começamos do zero a partir de uma folha em branco. Se você tiver acesso, há três guias abaixo um exemplo de guia de prática, guia em branco, guia exemplo, em essência Dean e tecla de resposta. Vamos dar uma olhada agora. Temos as informações no lado esquerdo. Reunimos as mesas do lado direito. última vez que vamos continuar construindo essas tabelas de amortização neste momento, apenas para reconstruir ou repensar o que fizemos da última vez, tivemos um cenário em que tivemos o nível de renda e queríamos passar do nível de renda para o valor de quem poderíamos comprar. Para fazer isso, pensamos que o PIT, que pensávamos que seria uma forma de instituição financeira, tentar determinar quanto podemos gastar. E então descobrimos quanto dessa parcela seria o pagamento mensal acessível da hipoteca, basicamente, os valores do pagamento do empréstimo. Observe que, ao fazermos isso, esse número pode mudar de instituição para instituição de tempos em tempos, com tempo, com o passar dos regulamentos, medida que a economia muda e assim por diante. Portanto, você deve verificar as instituições financeiras para ter uma ideia de qual é esse número. É claro que esse tipo de cálculo que as demonstrações financeiras ou instituições financeiras farão será mais padronizado para tipos de empréstimos mais padronizados, menos padronizado para tipos menos padronizados tipos de empréstimos, como um fixo de 30 anos, é um tipo padrão sozinho e assim por diante. Então, uma vez que temos o valor do pagamento, podemos dizer, ok, quanto empréstimo eu poderia receber com esse valor de pagamento, se eu souber qual é a taxa de juros e a duração, o período do empréstimo, que vamos cumprir digamos que são 25 anos, então calculamos. Quanto empréstimo o banco ou instituto financeiro pode nos dar. Uma vez que sabemos disso, podemos determinar quanto, se tivermos que investir 20%, quanta casa podemos comprar. Agora, observe que 20 por cento podem mudar novamente de tempos em tempos, de período para período e de instituição para instituição. E com diferentes tipos de empréstimos, isso pode ser mais ou menos arriscado, certo? Mas os 30 anos fixados novamente seriam o ponto de partida para que você provavelmente o consideraria o tipo de empréstimo mais padronizado. E então pensamos quanta casa podemos comprar para eles. Nós meio que verificamos duas vezes para ver a casa. A redução de 20%, isso seria o pagamento inicial. Precisaríamos de dinheiro com isso para nosso cálculo, para basicamente fazer isso também. E esse é o valor que seria o valor financiado. Agora vamos continuar e pegar esse empréstimo ou esse valor de pagamento e essas informações, calcular nossa tabela de amortização. E observe que esse cálculo é algo que estamos analisando do ponto de vista da instituição financeira para tentar atender aos requisitos que podemos fazer para obter o valor do empréstimo e o valor da casa que podemos comprar, então talvez queiramos pegar essas informações e fazer cálculos mais aprofundados para obter mais perspectivas financeiras usando nossa declaração de renda real, seguida, nossos cálculos de impostos, caso em que podemos querer tabelas de amortização. Então, construiremos uma tabela de amortização e a dividiremos por ano com fórmulas e tabelas dinâmicas. Acho que essa é uma ferramenta útil, embora você também tenha essas informações ( ferramentas on-line) que você pode capturar, não estou anunciando este site em particular, mas você pode usar uma calculadora on-line fazer algo semelhante fornece uma tabela de amortização. Mas você não pode fazer tanto com isso. É mais difícil resumir os dados nesse formato. É muito mais fácil se você se acostumar com isso no Excel, embora possa ser intimidante no começo. Então é isso que praticaremos construção dessas tabelas algumas vezes. Se você for para a guia à direita, tem informações intermitentes para que você possa fazer isso sem ter muita, tanta formatação no Excel. E então, nessa aba de piscar de olhos, vamos criar coisas do zero. Agora que começamos, já fizemos esse componente. Vamos começar a construir as tabelas de amortização agora à direita. Então, o que eu preciso primeiro é de uma cela fina aqui. Preciso de um celular fino porque não quero nada ao lado desse. Então, vou copiar essa célula fina à direita. E eu vou para a guia Início, área de transferência e painel de formatação. E vou colocar isso no skinny. Aqui está o magro. Eu, o magro, ainda consigo ver o olho porque é magro. Podemos deixar aquele bem magro e ainda ver o, ao contrário do C aqui, que está meio que sendo cortado, dá para ver porque as sementes estão um pouco mais gordas, pouco mais grossas, não que sejam gordas, mas qualquer caso, vamos colocar nossos cabeçalhos no topo. Agora, normalmente com essas tabelas de amortização, eu gosto de ter, acho que vou precisar de duas linhas. E eu poderia usar a ferramenta de embrulho. Mas então isso faz com que isso aconteça. Então, por que eu e aquele não gostamos disso, porque isso bagunça todo o resto, então eu não faço isso a menos que eu a coloque em uma tabela, qual criaremos uma tabela a partir dela, uma tabela dinâmica. Mas vou te mostrar quais são os problemas. Os prós e os contras da embalagem são. O que vou fazer em vez disso é simplesmente inimaginável. Teremos duas células no topo para os nomes mais longos dos títulos. Vou começar com meus cabeçalhos. Vai levar anos. Eu vou dizer mês, lua. E então eu vou dizer, nós vamos ter um pagamento, um pagamento. E então obtive a redução do empréstimo, que você pode chamar de redução do principal. Mas, novamente, às vezes escrevi mal o princípio. E eu faço com que seja o tipo errado de princípio. E então as pessoas zombam de mim. Então eu não faço mais isso. Eu não faço isso. Eu chamo isso de redução do empréstimo e depois do saldo do empréstimo. Saldo do empréstimo. É assim que funciona. O que você pode chamar de equilíbrio de diretores, mas não como um diretor em uma escola. Então, vou destacar isso e vamos fazer disso um cabeçalho que eu normalmente seleciono e vou para a guia Início, no grupo de fontes superior, no menu suspenso. Gosto de torná-lo preto e branco para os cabeçalhos, para que possamos vê-lo um pouco mais claramente alinhado e alinhado ao centro. Então vou começar com alguns meses. Isso é quanto tempo durou esse período de empréstimo? A propósito, foram 25, 25 anos. Então isso é igual a 25. 25 vezes 12 são 300 meses. Então, vou começar do zero, depois um, depois dois, e agora o Excel pode reconhecer o padrão, como a maioria de nós provavelmente não consegue fazer. O próximo será três. Então, vou preenchê-lo automaticamente. Vou selecioná-los, colocar meu cursor na alça de preenchimento e arrastá-los para baixo até a mistura de preenchimento automático. Você tem que segurar bem, uma boa aderência porque estamos dirigindo essa coisa para baixo, carros derrubando. E então o Dr. Phil faz o cálculo. Eu esqueci o quão longe eu estava indo. 300, eu comecei a dirigir. Mantenha seus olhos na estrada quando estiver dirigindo o preenchimento automático. Então eu vou dizer que aí está, 300. Vamos centralizar isso enquanto estamos aqui, alinhamento e centro. Agora vamos fazer um cálculo complicado de anos porque eu gostaria de ter anos aqui, então eu sei em que ano estamos, então não preciso gostar de dividir por 12 e descobrir onde estamos. fórmula tão sofisticada. Ou seja, você pode não ver esses outros lugares. Isso é, isso é, talvez você não saiba. Vamos arredondá-lo. Então, vamos dizer que isso vai ser um resumo, um arredondamento. Então, não estamos caçando como gado. Isso não é como um termo para gado. Estamos arredondando o número para cima. Então, vamos considerar arredondamento igual a colchetes arredondados. E então vamos escolher esse número à direita. E então eu quero arredondar isso. Agora vou pegar e dividir por 12, então um duodécimo e depois arredondar para o primeiro dígito, alguns dizem vírgula. E eu quero arredondar para cima e colocar o dígito, que acho que é 0,1, para arredondá-lo para um dígito inteiro. Isso é o que você tem que colocar para arredondá-lo para um dígito inteiro. Então aí está. Então, normalmente adiciono alguns decimais para ter certeza de que fiz isso corretamente. E vamos copiá-lo usando o preenchimento automático. Aí está. Então, ainda está redondo. Aí está a fórmula. Arredonde eles para cima, arredonde-os para cima. E então eu vou pegar isso e arrastá-lo para baixo. Reúna os cachorrinhos, que na verdade são vacas. Reúna os cachorrinhos. Então eu vou dizer, vamos fazer isso, então vamos centralizar isso. Vamos nos livrar, vamos fazer com que os decimais desapareçam. E eu vou fazer isso aqui também. Vou centralizar e fazer com que os decimais desapareçam. Aí está. Ok, então agora vamos calcular, vamos receber o pagamento ou vamos pegar o saldo do empréstimo. Vou pegar um saldo do empréstimo no período zero que será igual ao saldo do empréstimo que calculamos aqui, o 102, porque lembre-se de que esse é o saldo do empréstimo. Esse é o preço de compra porque estamos reduzindo 20%. Então, vou pegar o saldo do empréstimo. E então aceitaremos nossos pagamentos, que calculamos aqui. Esse é o nosso pagamento, com o qual retornamos ao saldo do empréstimo. Então, agora eu vou pegar o pagamento. O pagamento será aquele, aquele 860. E vamos fazer esse F4, F4, aquele para torná-lo cifrão absoluto antes do F e do oito, você só precisa de uma referência mista, mas um absoluto funciona e é fácil. Então é por isso que fazemos isso. Então temos a diminuição. Espere um segundo. Estou perdendo o interesse. Estou perdendo interesses. Eu preciso de outra coluna entre esses dois. Eu vou fazer isso aqui. É só que eu fiz isso de propósito para que eu possa te mostrar como inserir uma coluna colocando nosso cursor no M. Vou clicar com o botão direito do mouse lá e inserir, tipo, onde os interesses vão acontecer? Esse empréstimo não tem juros. Em que tipo de banco mágico você trabalha com o críquete ou algo assim não está certo? Então, isso será igual a 102497 vezes a taxa do lado esquerdo, que será os nove por cento. Agora, essa seria a taxa por um ano. Se eu inserir isso, seria um ano. E isso é por mês. Então, eu posso clicar duas vezes nisso. Vou dividir isso por 12. Não preciso colocar colchetes em torno disso ou de qualquer coisa porque a ordem das operações se multiplica antes de dividir. Há os juros para o mês de redução do saldo do empréstimo, que você pode dizer que a redução do principal, será isso menos isso. Aí está. E assim, o novo saldo do empréstimo será igual a 102479 menos 91. Então aí está. Então percebi que talvez você queira que eu queira dar vida a isso. A ferramenta online, a ferramenta online que eu usei, a ferramenta online é uma espécie de figura de verificação. E então eu uso o Excel para ser mais flexível. Então, eu poderia usar a ferramenta on-line aqui e dizer: Ok, isso faz sentido? Recebi a carga 10 247-910-2479, empréstimo de 25 anos. A taxa foi de 9%, eu acredito. Vamos calcular isso. Calcule isso. E agora temos o pagamento 860 que parece correto. Posso pegar minha tabela de amortização. Tenho interesses 76087, 69,90, 1.769,91. Parece que estou entendendo a calculadora de empréstimos meio que me confirma. É outra forma de confirmar isso. Agora eu poderia copiar isso, mas não vai funcionar. Então, vou copiá-lo e ver qual é o problema. Este fez o que queríamos porque é absoluto. Este não aconteceu porque reduzimos os juros. Então, qualquer coisa que não esteja dentro da tabela ou qualquer coisa, em outras palavras, vem do conjunto de dados. Queremos torná-lo absoluto. Então, vamos deletar isso. E eu preciso fazer esse cálculo de juros de tudo, não está dentro da tabela, que é aquele b, porque isso vem daqui. Eu vou fazer aquele F4 absoluto. E agora você só precisa de uma referência mista, mas um absoluto é a coisa mais fácil de não ter que pensar. Qual deles? De qual cifrão você precisava? Porque eu não preciso copiá-lo. Então, quaisquer que sejam os absolutos, tudo bem. Neste caso, não preciso fazer nada porque não há nada na tabela de dados. Está tudo dentro de onde estou trabalhando. Este não tem nada da tabela de dados. Tudo isso são insights e nada que você precise fazer aqui. Eu posso copiar o resto. Então, vamos selecionar esses quatro. Clique duas vezes na alça de Phil. Você não precisa arrastá-lo desta vez. Basta clicar duas vezes nele e isso deve funcionar. Então, vou clicar duas vezes nele e pronto, para não precisar pegá-lo e arrastá-lo até o fim e dirigi-lo, dirigir até aqui. Mas eu ainda vou rolar para baixo porque quero ver se há um zero na parte inferior, que é nosso valor de verificação, para que possamos dar uma olhada e parecer que está tudo bem. Então, agora nós verificamos isso aqui. Também o verificamos nesta tabela de amortização. Agora, neste ponto, você pode dizer, bem, essa tabela de amortização é mais fácil de calcular, mas não podemos realmente agrupar essa tabela de amortização em, digamos, dados ano a ano tão facilmente com uma tabela dinâmica ou usando fórmulas mantidas. Portanto, a próxima etapa é algo que é um dado útil que não podemos fazer tão bem com a outra tabela. Além disso, este está vinculado, é claro, ao meu conjunto de dados. Então aqui, como se eu mudasse, se eu mudasse algum desses dados, o saldo do empréstimo, o pagamento. Se eu alterar esses cálculos, essa tabela mudará automaticamente, mas não mudará se eu a tiver lá fora. Então, tudo está bem dentro do nosso cálculo aqui, que é como deveria ser. Então, vou acessar o menu suspenso. Vamos colocar esse azul e colchetes, colocar um pouco de azul e colchetes ao redor dele. Ok, agora eu gostaria de resumir esses dados ano a ano. Eu posso usar, posso fazer isso com uma tabela dinâmica ou posso fazer isso com fórmulas, farei os dois métodos porque há prós e contras de ambos. Vamos tornar essa célula um pouco menor. Essas células não precisam ser tão largas. Não é justo. É só um pouco largo. Ok. Então, agora esse desses anteriores pode desaparecer. Ok. Então, agora faremos uma análise anual porque eu gostaria de ver meus pagamentos para o ano inteiro, por exemplo, ruins e assim por diante. E então eu gostaria de ver meus interesses para o ano que me ajudarão com meus cálculos de impostos. E eu gostaria de ver minha diminuição no saldo do empréstimo e isso me ajudará a determinar quanto patrimônio eu poderia ganhar de ano para ano. Isso é muito útil quando você faz longas comparações entre um empréstimo e outro empréstimo, o que será a próxima etapa. Claro, quando você começa a pensar em quanta carga posso obter, quanta casa eu poderia comprar? E então você está pensando em, ok, o que eu vou fazer? Planejamento tributário no futuro e assim por diante. Preciso saber meus interesses e o que vai acontecer com minha equidade e outros enfeites e assim por diante. Então, vamos fazer isso. Então, o que? Eu preciso de outra coluna fina aqui. Eu preciso de outro magro. Magro. Vou colocar meu cursor nos olhos magros para que tenham a mesma largura. E vá para a aba Início, prancheta, pincele e coloque no P magro e magro Então eu vou pegar meus cabeçalhos. Vamos usar os mesmos cabeçalhos, exceto que eu não quero o mês, só os anos. Vou pegar esses cabeçalhos e copiá-los. E eu vou colá-los aqui mesmo no primeiro trimestre, controle V. E então eu simplesmente removo o mês. Eu não quero o mês. Então, vou colocar meu cursor na nossa coluna botão direito do mouse e excluí-la. Excluir. Mês. Não preciso de você. E então vamos tornar este um pouco menor. E então eu preciso de quantos anos foram aos 25, acho que 12. E vou reduzir isso para 25. E vou apenas resumir os dados anualmente em vez de mensalmente. O que é uma forma totalmente útil, útil, muito útil. Então, vamos colocar isso e depois vou para a guia Início, Alinhamento e centro. Ok, então agora vamos fazer nossos cálculos. Então, eu quero resumir isso. Isso é o que vamos fazer. Vamos usar uma soma de cálculo. Então eu quero dizer que se houver um, eu vou usar esse. Digamos que se esses critérios coincidem nesta coluna com todos esses , quero que você resuma as células relacionadas. Essa coluna, que seria como todas essas células. Agora está bem claro com o cálculo do pagamento, porque eles são todos iguais. Então, vai ser o mesmo de ano para ano. Então, isso é meio fácil de calcular. Posso pegar o 860 vezes o 12º, mas quando vou pagar os juros do empréstimo , ele muda de ano para ano. Então, fica mais pobre. Então, musgo e tia do porto. Então, vamos fazer isso. Vamos fazer isso aqui com o cálculo do pagamento. Eu vou dizer que isso é igual à soma da cúpula, se sob essas condições e critérios. Então, o intervalo será, eu vou escolher esse intervalo. É aí que está o, é aí que está o intervalo de critérios. Eu vou selecionar a coisa toda. Então, eu vou pegar a coisa toda agora, se houver alguma coisa por baixo dela, você quer ter cuidado com isso, porque mas não há nada por baixo disso para mim. Então, vou dizer que toda a coluna é para sempre. Vai direto para baixo, até o fundo da Terra. A planilha do Excel vai para a direita, para o centro do planeta. Então eu vou dizer vírgula. E então vamos, o critério será esse, aquele e depois a vírgula, e depois o subintervalo, pois eu quero que você some tudo aqui. Então, tudo o que corresponde a esse número nesta coluna, eu quero que você some o número relacionado e a coluna de soma é o que eu estou falando. Então, Enter, então isso deve bastar. Então, vou resumir isso. É disso que estou falando. Sim, tudo bem, vamos fazer isso de novo. Vamos fazer isso aqui. Vamos tentar de novo. É igual à soma. Soma, não a soma. Se é igual à soma. E então o intervalo será o j. Então esse será o intervalo. E então vírgula, o critério é esse se você encontrar aquele nesse intervalo, então é Q3, depois vírgula Eu quero que você veja alguns dos itens relacionados e a faixa de interesses. Na faixa de interesses. E então Enter, Boom, incrível. Simplesmente, incrível. 1977. Agora você pode copiar isso, se quiser, e eu estou escolhendo fazer isso. Muito obrigado. Você não precisa escolher fazer isso se não quiser. A escolha é minha. Estou fazendo nove. Então isso é um 9069. Então, lá vamos nós. Ok. Então poderíamos fazer isso. Vamos fazer isso mais uma vez com o saldo do empréstimo igual à soma. Essa é uma fórmula super legal. Vamos dizer que o intervalo estará aqui, com a vírgula do intervalo. O critério será uma vírgula e, em seguida, o intervalo da soma será esse. Então, se for esse, quando você descobrir um aqui, resuma as coisas relacionadas e a diminuição do empréstimo, que você poderia chamar de redução do principal. Aí está. Então, vamos resumir isso e observar eles estão somados dessa forma e verificar novamente. Verificado duas vezes. 12 verificações com essas 12 verificações. Vamos copiá-lo e depois dar uma olhada, ver como ele difere de ano para ano. É por isso que isso é importante. Você não pode simplesmente dizer que você é um do jeito que está, porque não é assim. É o pagamento, mas não com a outra etapa. Agora, poderíamos excluir isso e fazer de outra forma. Vou deletar isso e dizer, bem, e se eu copiar este para a direita? Essa seria a coisa super fácil de fazer. O desperdício é super fácil. Mas se eu copiar isso para a direita, então há um problema em Houston. Houston tem um problema. Houston em seus problemas acontecendo. Esse, esse, esse, se mudou. Eu não quero que esse alcance se mova aqui. Primeiro de tudo, eu preciso parar com isso. Preciso impedir que isso aconteça. E então este passou para a direita para aquela. Esqueci de impedir que isso acontecesse. Em Houston. Houston tem um problema. Então, vamos dizer , então, vamos colocar esse. Vamos dizer que isso vai ser, vamos fazer esse F4 absoluto. Então, esse alcance, ele se move para a direita? E então, neste caso, você tem que ficar chique. Temos que fazer coisas complicadas porque quando eu a movo para baixo, quero que ela se mova para baixo. Então eu quero que esses três caiam. Mas a fila, eu não quero. Eu não quero que isso mova este. Eu quero ficar nesta coluna, então preciso de uma referência mista. Então, vou colocar um cartaz de $1 antes da fila. E então esse é bom. Aquele eu quero mover para a direita. Então, esse eu vou deixar , deixe para lá. Apenas deixe isso pra lá, cara. Eu vou te dizer quando ele estiver farto. Ok. Aí está. Não sei mais do que quero saber do que estou falando. Vamos copiá-lo. Vamos copiá-lo, e acho que poderíamos selecioná-los e clicar duas vezes nele. E isso deve bastar. Isso deveria bastar, eu acho. Ok, agora, o último é um pouco diferente porque eu quero o menor número. Então, esse número um, eu quero o menor número aqui, que estaria aqui embaixo. Essa é a função Min. Então, vamos usar um Min se homens for igual a Min, se, se você precisar de um F nesse Min, se quisermos dizer este é um pouco diferente na ordem. Então, queremos o intervalo mínimo, o intervalo masculino é 0. Então, vou selecionar apenas 0 coluna e depois vírgula. E então o intervalo de critérios será o único. Então, eu quero que você examine esse intervalo de critérios e, em seguida, some o item relacionado aqui se você encontrar esse critério, que é o critério, aquele. Então, aqui estão os critérios. O único. Se você encontrar isso no intervalo de critérios , quero que você some o intervalo de soma e o intervalo relacionado. Vamos fazer isso. Aí está. Então, isso pegou o último aqui, 101336. Vamos copiá-lo. Clicando duas vezes. Boom. E agora temos essa mesa sofisticada que nos dá uma pausa ano a ano. Então, eu posso tentar descobrir, ok, quais serão meus interesses por ano com a principal diminuição por ano, qual será o impacto no meu patrimônio líquido de que os juros sejam bons. Vamos fazer isso azul antes que eu comece a balbuciar demais, vamos fazer isso azul e borda. Assim, os juros podem ajudá-lo com seus cálculos fiscais, por exemplo, o saldo do empréstimo pode nos ajudar a determinar em parte qual será nossa diferença patrimonial. Equidade, você pode considerar basicamente a diferença entre o valor da casa e o valor do empréstimo, quanto você deve em termos de empréstimo a coisas que vão aumentar, isso, espero aumentá-lo. Uma será quando você pagar o empréstimo, então isso significa que o pagamento do principal é a parte dos pagamentos do empréstimo que realmente aumentará o patrimônio líquido, porque é isso que vai na verdade, pague o empréstimo. E depois a outra, espero que o valor da casa suba, o que obviamente depende do mercado. De qualquer forma, você realmente não obtém o patrimônio líquido, a menos que financie, novamente, refinancie E ou venda a casa. Ok. Vamos fazer isso de mais uma maneira. Essa era a forma de tabela dinâmica, que talvez seja ainda mais fácil de fazer mas pode ser um pouco menos flexível do que essa, que pode mudar mais facilmente à medida que você insere e altera seus dados aqui. Então, se eu mudar meus dados aqui, por exemplo, você pode não querer fazer isso, mas eu vou gostar se eu fizesse isso como 900, como se eu fizesse 10.000 ou algo assim, meus dados à direita vão mude automaticamente. Então é isso que você quer, qual você quer estar ciente. Você quer ser capaz de construir coisas dessa forma para poder alterar seu conjunto de dados e fazer com que tudo mude. Nesse cálculo, eu provavelmente gostaria de alterar a taxa aqui, ou possivelmente meu pagamento inicial ou algo parecido, o que mudará tudo. Em teoria, se eu fizesse tudo certo, o que eu fiz totalmente. Claro que sim. Qualquer caso. Vamos voltar atrás. Agora vou selecionar a coisa toda. Agora é aqui que, é aqui que você tem aquele problema em que colocamos isso em duas colunas, lado do cabeçalho, não consigo pegar o cabeçalho completo aqui porque não fiz a coisa de Wrap Text. Então é aí que está o problema quando você tenta transformar algo em uma mesa. Mas está tudo bem. Vou pegar esse segundo cabeçalho e, em seguida, arrastar toda a seletividade para baixo. E vou transformar isso em uma mesa dinâmica, uma tabela que gira. Então, vou entrar no Insert e transformá-lo em uma tabela dinâmica. E vamos colocar isso aqui embaixo. Vou colocá-lo na planilha existente. Coloque-o aqui, para que tudo esteja bem e apertado na mesma área, eu vou dizer, ok, então eu comprei minha caixa de mesa giratória, que tem uma aparência realmente intimidadora, mas não tão ruim. Vou começar com um ano. É isso que eu quero. No lado direito, eu tenho que visualizar essa coisa. Ele o colocou em alguma coluna, mas eu não quero que esteja lá. Eu queria terminar as filas. Aí estão meus anos. Agora. Todo o resto é bem simples. Não preciso do mês, então vou escolher o pagamento, os juros, a redução e o saldo. E então tudo é preenchido para nós. Agradável e fácil. Agradável e fácil. Mas a formatação é feia. Se eu disser isso, nós vamos, nós vamos, nós vamos ter que consertar isso. Não consigo lidar com isso. Então, vamos até aqui. Vamos acessar o menu suspenso. E vamos aprender a valorizar cada um desses campos e apenas ajustar a formatação dos números. Eu gosto de torná-los entre parênteses monetários. Livre-se do cifrão e dos decimais. Está bem? Ok, aí está melhor. Isso é muito melhor. Essa é a minha sensação melhor. Eu estava um pouco estressado lá fora porque está bagunçado. Está confuso com todos esses decimais. Vamos fazer isso novamente na segunda, Configurações do campo de valor. E então vou dizer formatação numérica, moeda, colchetes, livrar-se do cifrão e do decimal. Ok, entendi, isso é muito melhor. Vamos fazer isso de novo. Vamos fazer isso de novo. suspenso, valor, campo Configurações, formato, moeda, colchetes, cifrão ficou decimal, decimal para baixo, para baixo. Está bem? Ok. Tudo bem, agora o último é um pouco mais complicado porque eu quero os homens equilibrados, não a soma. Então eu cliquei no valor suspenso, ou seja, eu quero o valor mínimo, não a soma do valor mínimo. Então, o resto é o mesmo formato numérico Moeda, colchetes, cifrão desaparecido, decimal, decimal para baixo, para baixo. E tudo bem, tudo bem. Então aí está. E aí está. Tem uma célula em branco aqui. Quando ficar em branco, não vou me preocupar com isso agora. Por que existe um branco ok. Está tudo bem. Está tudo bem. Está me incomodando. Esse é o Bob. Isso porque esse é o primeiro período zero. Está bem? Está tudo bem. Mas por enquanto eu vou, vou esmagá-los novamente. Deixe-os um pouco mais macios assim. Então, eles não ocupam muito espaço. Agora, aqui em cima, observe que eu poderia encerrar os títulos aqui embaixo com o embrulho dos títulos, mas isso significava que isso torna esse atacado amplo novamente. É por isso que é por isso que esse título de embrulho. Eu realmente não gosto de fazer isso, a menos que seja necessário. Então aí está. Então, há algumas maneiras pelas quais podemos ver que eu acho que é uma boa prática ter essas informações. Observe que este na parte superior mudará um pouco mais facilmente à medida que você formata os dados aqui. Se eu fosse alterar os dados à direita e alterar a tabela dinâmica , você teria que se certificar atualizar a tabela dinâmica. E às vezes pode ser um pouco difícil atualizar. Mas você também pode recriar a tabela dinâmica rapidamente. Uma vez que você obtém, depois de escrevê-la, diga-a de forma bonita, e então você obtém essa informação rapidamente. Além disso, provavelmente é melhor usar suas fórmulas, porque a tabela dinâmica, se você usar uma fórmula que vai para a tabela dinâmica, então, novamente, fica um pouco confusa quando você atualiza as tabelas dinâmicas. Então, prós e contras desses dois métodos. 5. Comparação de empréstimos em casas: Problema de prática de finanças pessoais usando Excel, sozinho em casa, comparação. Prepare-se para ficar em forma financeira praticando finanças pessoais. Estamos em nossa planilha do Excel. Se você não tiver acesso à planilha do Excel, tudo bem. Basicamente, vamos criar isso a partir de uma folha em branco aqui, mas se você tiver acesso, temos as três guias abaixo. Temos o exemplo de toque na guia de prática e na guia intermitente. A guia de exemplo, em essência, é uma chave de resposta. Vamos dar uma olhada agora. Temos as informações no lado esquerdo. Vamos preencher isso e construir nossas tabelas. No lado direito, temos três cenários diferentes que vamos construir , tabelas de amortização e, em seguida, resumir esses dados. Ao pensarmos nisso, queremos pensar claramente sobre o uso prático disso Se você estivesse pensando em diferentes tipos de estruturas de empréstimos, você poderia estar operando em diferentes cenários e você pode estar mudando fatores, por exemplo, com a quantidade, o número de anos e as taxas, por exemplo, eles não podem fazer isso com software on-line. Portanto, se você procurar calculadoras de empréstimos como esta, poderá criar tabelas de amortização, por exemplo, nesse formato, mas você tem um pouco menos de estrutura. E se você quiser fazer uma comparação lado a lado, você pode alterar os dados aqui para executar cenários diferentes, mas você não pode vê-los lado a lado com tanta facilidade. No entanto, você pode criar guias diferentes e alternar entre guias diferentes e tentar fazer isso lado a lado nesse formato. Mas você pode fazer isso no Excel. Você tem muito mais capacidade de tornar essas mudanças um pouco mais fáceis. Então, poderíamos, por exemplo ter essas informações no lado esquerdo e , em seguida, exatamente o que executar um cenário de empréstimo à direita que está vinculado a esses dados à esquerda. E então podemos alterar esses dados à esquerda para alterar os cálculos do empréstimo no lado direito. Ou talvez queiramos ter o lado a lado. Talvez eu queira administrar dois cenários de empréstimo diferentes lado a lado para que eu possa vê-los lado a lado. Portanto, podemos ter dois cenários de empréstimos diferentes para que eu possa colocar as tabelas de amortização uma ao lado da outra. E vamos esconder algumas células para mostrar como fazer isso. Também podemos resumir esses dados ano a ano, em vez de pagamentos mês a mês. é outra forma que seria muito boa de fazer algumas comparações. E também mostraremos como fazer esses tipos de comparações, construindo nossa tabela. Então, na segunda guia aqui, temos algumas planilhas pré-formatadas para que você possa trabalhar nesta. E será um pouco mais fácil trabalhar com ele, porque você não precisa formatar, fazer grande parte da formatação do Excel. E então, na aba do lago, vamos realmente construir isso do zero. Então, esse é o arranhão que temos no lado esquerdo e a partir do qual vamos construir. Então, se você não tiver a planilha do Excel, você pode simplesmente criar esse rascunho no lado esquerdo. O que eu faria primeiro é selecionar todo o formato da planilha. A planilha sob a formatação subjacente, que eu normalmente criaria como Moeda. Não faça isso se você tiver essa planilha, mas sim uma moeda. E então eu normalmente teria os colchetes e geralmente começo sem decimais. E então eu criaria um acréscimo de todas as informações necessárias, incluindo criar um tipo percentual de célula aqui, um tipo percentual de célula aqui e adicionar decimais quando necessário. Então é isso que temos desta vez. Temos uma folha em branco. Tudo está formatado dessa forma, exceto essa guia à direita, no lado esquerdo, esses serão nossos dados de origem que serão usados para puxar. Lembre-se de que você sempre quer seus dados de origem em algum lugar diferente dos seus cálculos. Você não quer codificar os cálculos para que possamos alterar os dados de origem no lado esquerdo. Agora vou fazer uma rápida recapitulação desses dados de origem para que possamos vê-los novamente. E então calcularemos o pagamento. Então, eu vou dizer, digamos que temos o valor que será igual a 4.412,3. Eu vou dizer três cenários solitários. Vou chamá-lo de cenário de empréstimo no 168. Então temos a quantia aqui em dois a três. E então teremos o valor em 199, e então teremos os anos. Então, vamos colocar os anos. E eu vou dizer que isso vai ser igual aos 15 anos. Isso vai ser igual aos 30 anos, e isso vai ser igual a 20 anos. Agora, note que se, se você tiver essa informação à esquerda, você pode simplesmente colocar como outra, você pode apenas construir à esquerda aqui. Se você está construindo a tabela do zero, estou apenas reformulando-a para que possamos calcular nosso cálculo de pagamento no lado direito. Então, vamos dizer que a taxa será, a taxa para nossos três cenários será igual a 6,5. Vou transformar isso em uma porcentagem acessando o grupo de números da guia Início e a porcentagem a definindo , o que não é uma palavra, mas eu gosto. Acho que deveria ser uma palavra. E eu estou trabalhando nisso. Estou trabalhando para transformar isso em uma palavra. Eu vou fazer isso acontecer, eu faço as coisas acontecerem. Então eu vou para três. Isso será igual aos 7%. E então precisamos identificar esse grupo numérico por cento, defini-lo por cento de cinco e, em seguida, temos uma mesa para normalizá-lo para santificado e para o destino mobilizado. E realmente não precisava de um decimal, mas vamos colocar um lá de qualquer maneira. Portanto, ele tem o mesmo número de decimais que o outro. Consistência. É para isso que filmamos aqui. Número do grupo por cento para encontrar este. E adicionaremos um decimal 6,5. Agora temos a novidade que é o pagamento. Agora, esse é o cálculo de pagamento que você pode fazer e isso apenas fornecerá o pagamento. Queremos mais informações do que isso. Normalmente, queremos a tabela de amortização real. Porque queremos a ruptura entre os juros e o principal e ver essa flutuação pelo menos ano a ano. Então, no cálculo do pagamento, eu faço dessa forma, em vez de atingir os iguais, eu bati em negativo. Então, ele vai virar o sinal e formar um número positivo. Provavelmente é mais adequado colocar o sinal negativo na fórmula, mas essa para mim é a maneira mais rápida de digitá-lo. Então, menos p e t mudam nove. E então eu tenho o argumento da taxa, que simplesmente será um aumento de 6,5%, mas essa é uma taxa anual porque falamos sobre taxas em anos. Não falamos que as taxas mensais são diárias porque seriam muito pequenas. Por isso, geralmente conversamos em anos. Então eu tenho que dividir isso por 12 para obter a taxa mensal porque vamos ter os pagamentos e meses, é claro, como normal, depois vírgula, o número de períodos que vou dizer, serão esses 15 e E2. Mais uma vez, em anos, eu preciso ganhar meses porque estou fazendo isso mensalmente. Então, vezes 12, 15 vezes 12. E então vírgula, o valor atual vai subir, subir, até 16800168000 e entrar. Então, recebemos o pagamento aqui. Eu poderia adicionar decimais, mas vou mantê-lo arredondado em 14, 63. Vamos fazer a mesma coisa. Agora você pode copiar essa fórmula para a direita, mas vamos calculá-la novamente porque estamos praticando nosso cálculo de pagamento e, em seguida, vou copiá-la apenas para meio que mostra que poderíamos fazer isso também. Mas vamos praticá-lo novamente. Esta é uma taxa negativa de mudança de nove no PMT uma vez, que é uma taxa anual. Então, vou dividir por 12 para obter a vírgula da taxa mensal para o próximo argumento, que será o número de períodos. O número de períodos é de 30 anos, mas eu preciso de meses, então vou pegar isso e multiplicar por 12 vírgulas, e depois para cima, para cima, para cima, aqui está nosso valor atual, o valor do empréstimo e entro. Então, há o 1484. E, em seguida, temos a taxa negativa de mudança nove do PMT. Uma vez. Essa é uma taxa anual dividida por 12 no mês. A vírgula da taxa para o próximo argumento é o número de períodos até esses anos 20, mas eu preciso de meses, então vezes 12 para chegar aos meses com vírgula para cima, para cima, para cima, para cima. E há o valor atual, o valor do empréstimo para nos levar ao 1448. Então, observe que esses dois nós dois obtivemos o 1448, embora tenhamos termos substancialmente diferentes em termos de anos e taxa. Agora eu poderia copiar isso dessa maneira. Então, se eu excluir este, exclua-o. Agora, está tudo bem. Está tudo bem. Vou copiar isso, colocar meu cursor na alça de preenchimento e copiá-lo do outro lado. Ok, está de volta, está de volta. E vamos fazer isso, vamos fazer isso azul. Irá para a fonte no topo e a tornará azul e com bordas, azul e com bordas. Então, aqui estão nossas informações. Vamos criar nossas tabelas de amortização. Eu preciso de um magro porque eu não gosto, você não quer construir nada ao lado da mesa aqui. Então, vou copiar o skinny acessando a coluna skinny da guia Início, ou seja. E então o Format Painter e cole este guinéu para obter um h magro e magro. Ok, e agora vamos construir nossa tabela de amortização, tempo de construção da tabela de amortização. Então, o que vou fazer agora é observar que vou ter alguns cabeçalhos que serão maiores do que a largura de uma coluna que eu gostaria. Poderíamos embrulhar o texto, mas isso faz com que essas células fiquem gordas. E não queremos fazer isso porque meio que faz com que todo o resto pareça engraçado. Então, vou prever que preciso duas linhas, duas linhas. Então, vou dizer que o primeiro será o ano, o ano, o mês e a obtenção. E então Tab, e então temos o turista final. E então você poderia dizer diminuição do principal, mas eu digo diminuição do empréstimo porque é mais fácil soletrar ou soletrar errado. Percebi que perdi o empréstimo desse jeito algumas vezes. Então, quero dizer, apenas grafias. Boa ortografia. Não é meu forte, meu forte, meu forte. Então, isso vai ser o saldo do empréstimo , e então vamos fazer isso em preto e branco. Então, vamos selecionar isso e fazer disso um cabeçalho. Vamos acessar o grupo de fontes da guia Início e torná-lo preto e branco. Preto e branco. E então vamos centralizar o alinhamento e o centro. E então vamos tornar isso um pouco mais magro. Ok. Então, vamos somar os meses agora, então há 15 anos, então 15 vezes 12 é 180. Então eu preciso descer 181, 80, uma curva de 180 graus. Um deles fez um 18180. Então, vamos lá. É uma jogada super legal. 180 chutes flip. Então vai estar aí, 180. E então vamos alinhá-lo e centralizá-lo. Isso parece bom. E então vamos fazer nossos anos com nosso truque chique, truque chique dos anos, que é um cachorrinho arredondado, arredondado para cima, arredondado para cima, arredondado para cima, arredondado, que na verdade são vacas por algum motivo eles Eu os chamo de cachorros. E as músicas às vezes reúnem os cachorrinhos. Arredonde para cima e depois para os colchetes, vou para a direita, divido por 12. E então, e então eu tenho que dizer, qual categoria eles querem arredondar? Então eu tenho que clicar em vírgula e o número de dígitos será 0,1 arredondando, e isso faz com que ele o arredonde para o número inteiro mais próximo. Um número inteiro não me dá membros parciais ou parciais. Então, vou usar para adicionar alguns decimais para ter certeza de que está tudo certo? E então, se eu copiá-lo, veja como é tudo isso no primeiro ano. Isso nos ajuda quando fazemos a tabela dinâmica, por exemplo, então vou copiá-la até o fim, até 180, vomitando para cima, jogando fora o chute flip 1AD. E então eu vou mandar que não estamos realmente chutando ou virando nada, mas ainda soa melhor quando você lança o chute flip 1AD. E então faremos isso. Apenas um oitavo é bastante impressionante si só, mas para mim , acho que vou formatar isso. Então, vou colocar um zero no topo porque isso nos ajudará com uma tabela dinâmica. Eu não deveria ter uma célula em branco para a tabela dinâmica porque isso meio que bagunça as coisas. Então, vou colocar um zero no topo desta vez. Não fiz isso em apresentações anteriores. E eu não estava otimizando o que deveria fazer ao não fazer isso. E agora eu vou fazer isso. Então, agora esse será o saldo do empréstimo de, vamos começar com este, esse primeiro, o 168. E então você pode colocar zeros aqui porque, novamente, você realmente não deveria ter nenhuma célula em branco se estiver planejando criar uma tabela dinâmica a partir dela, o que faremos. Então, vou colocar alguns zeros em cima só para preencher o espaço. E então eu vou dizer que esse será o pagamento que é igual ao pagamento que calculamos aqui. Então, há o pagamento e, em seguida, digamos f4 no teclado, para que possamos copiar essa coisa copiá-la para baixo. E então os juros serão iguais ao saldo anterior do empréstimo multiplicado pela taxa de juros, que é 6,5, ou seja, uma taxa anual. Então eu tenho que dividir por 12. Eu preciso dividi-lo por 12. Esse é um componente fundamental. Não esqueça isso, não esqueça aquela peça. E isso será igual ao pagamento menos os juros, que é a redução do empréstimo ou a redução do principal. Gostaria de chamá-lo de vastamente, vastamente, assim. E então, bem, isso será igual ao saldo anterior do empréstimo menos 553. Aí está. Agora devemos ser capazes de copiar isso. Copie isso. Mas haverá um problema em Houston. Houston terá um problema. Houston, na verdade, o problema não estava em Houston. Eles apenas dizem a ele, Houston, que temos um problema. Estava no espaço quando eles tiveram um problema, mas eles estavam apenas contando a Houston sobre o problema. Não era Houston quem tinha o problema , aparentemente, em nenhum caso. A questão é que esse item de interesse está fora de nossos dados no conjunto de dados. Não está na nossa tabela, então temos que fazer disso uma referência absoluta. Quando a copiarmos, ela vai, ela vai, ela não vai cair. O celular não vai cair. Então, vou colocar meu cursor na E3 e selecionar F4. Portanto, há um sinal de $1 antes do sinal E do dólar antes dos três. Você só precisa de uma referência mista, mas absolutamente fácil e funciona nesse caso, não precisamos fazer isso aqui porque tudo está dentro da nossa área em que estamos trabalhando. Não é meu conjunto de dados, nada no conjunto de dados aqui. Então, esses, então copie para baixo e desça conforme desejado. Então, vou selecionar esses quatro. Vamos clicar duas vezes. Não precisamos arrastar a alça de preenchimento. Só precisamos clicar duas vezes no botão da alça de preenchimento, chamá-lo de botão de preenchimento. Eles não chamam isso de botão de preenchimento. Ainda é uma alça. Mas você está realmente usando isso como um botão. Quando você faz isso, um zero na parte inferior, que indica que fizemos tudo foi feito corretamente, espero. E aí está. Vamos torná-lo azul e com bordas de azul e com bordas azul e com bordas, não com as letras. Se você não tem esse azul, vá aqui. Standard e é esse azul, esse é o Excel. É divertido, cara azul. Excel É divertido, cara azul. Então aí está. Então, agora, é claro, isso vai flexionar. Se eu mudar o, mudar qualquer coisa aqui, como a taxa para cerca de 8% ou algo assim, tudo mudará. E esse é o ponto. Agora, é claro, se eu mudar o número de anos, isso se torna um problema porque são apenas 180, então você teria que estendê-lo um pouco, mas tudo basicamente se preencherá e se ajustará com isso. Agora também poderíamos querer a tabela anual. Então, vou construir uma tabela ano a ano para ver como se fosse uma coisa lado a lado. Portanto, também podemos querer que isso seja divulgado ano a ano. Então, primeiro de tudo, vou construir essa outra tabela ao lado dessas duas, com esses dois cenários. Então, em vez de ajustar meus dados entre os cenários, coloquei lado a lado as tabelas de amortização. Então, vamos fazer isso. Então eu preciso de outro magro aqui, o zero. Então, vou colocar meu cursor no H. Vou formatar pintado. Eu vou bater isso aqui com o magro. Então, vou tentar fazer isso um pouco mais rápido. Então eu vou copiar meus cabeçalhos. Isso fará com que seja mais rápido. Vai copiar isso e eu vou colocar isso aqui. E então eu vou esconder esses dados de H para n, colocando meu cursor na página rolando até n. E, em seguida, clique com o botão direito do mouse e oculte. E então vamos fazer isso de novo. Esse será o número de períodos que teremos 30 períodos nesta. Então isso será 30 vezes 12, que é 360. Este é o 360 completo. Fizemos o 1AD da última vez, 180 kick flip. Mas agora estamos fazendo uma rotação completa de 360 graus em toda a volta. Vamos selecionar esses três e vamos descer até obter a rotação completa. Dada essa rotação total, voltando à mesma postura em que estávamos quando iniciamos a manobra. Começamos a manobra, vamos voltar à rodada 360, conjunto de 180. Então, lá vamos nós. E eu vou para a guia Início, centro de alinhamento. E então isso parece bom. Faremos nosso resumo. Roundup é igual aos cachorrinhos arredondados, que na verdade são vacas. E então vamos pegar aquele à direita e depois dividi-lo por 12, porque há 12 meses. E então vírgula, o número de dígitos será 0,1, que diz arredondado para o número inteiro inteiro. Por favor, por favor. E então eu vou copiar isso. Desta vez, clique duas vezes no botão Preencher, que é chamado de alça de preenchimento, mas estamos usando isso como um botão. Portanto, neste caso, é um botão de preenchimento, o botão de preenchimento o preenche até os 30 anos, desse jeito . Não tem problema. Então eu vou colocar um zero no topo do espaço em branco, colocar alguns zeros aqui para preencher o espaço em branco. O saldo do empréstimo será de três a três são dois a três. O pagamento que calculamos precisa ser centralizado para que pareça errado, algo está errado. Eu não suporto isso. Muito melhor. Ok. O pagamento então será igual ao 1484. E então vamos dizer F4 nele, cifrão antes do F e do Ford, você só precisa de uma referência mista, mas uma absoluta funciona. E então os juros serão iguais a duas a três vezes os 7% desta vez. Essa é a taxa anual. Então, vamos dividir por 12, dividir por 12, e isso está fora do meu conjunto de dados. Então, isso precisa ser laços absolutos, o que não é uma palavra, mas é o que estamos fazendo de novo, fazemos, fazemos palavras aqui. Pode ser uma referência mista, mas estamos usando um absoluto. É fácil de fazer. Este então será igual ao pagamento menos os juros. Essa é a redução do empréstimo ou redução do principal. Se você escolher essa terminologia, dois a 3.000 menos um oitavo três. Vamos selecioná-los para venda e usar o botão Preencher. Clique duas vezes no botão Preencher, o botão da alça de preenchimento. E então, até o fim , deve cair para zero. No final do dia, é um longo dia. É um dia de 30 anos, mas no final do dia, lá está no zero, final do dia, no final do dia. Então, vamos voltar ao topo e , em seguida, vamos criar essa guia Início. Grupo de fontes azul, céu azul e colchete, azul anexado e Akamai. Tudo bem, vamos fazer isso de novo. Vamos torná-los um pouco mais magros. Eles deveriam ser um pouco mais magros. Eu sinto que eles são muito grossos para essas coisas. Isso é muito espaço em branco lá dentro. Ok, eu vou pegar o skinny 0, skinny. Oh, vamos para a guia Início, formatar o painel e afinar o V, estreitar o V. E então pegaremos os cabeçalhos novamente. Vamos colocar isso nos cabeçalhos superiores e depois esconder, esconder do ODU. E depois se esconda. Ok, vamos fazer a mesma coisa. Este vai para 20 anos, 20 anos, 12 vezes 20, um e vinte. Eu poderia ter feito, eu poderia fazer isso na minha cabeça. Não sou tão dependente de computadores a ponto não conseguir fazer isso na minha cabeça ainda. Mas eu vou chegar lá. Este é um, este é um 240 a 40. Então, vamos selecionar esses três. Vamos baixar para 240. Em seguida, ela cai de lado. Se você fizer um 240, mas depois terminar a rotação. No chão. Até 40 é perigoso. Eles estavam indo para 180 , mas giraram para 240. Estou me misturando até 40. Concentre-se constantemente aí. Entendi, entendi. Alinhamento, centralize-o. Então vamos dizer que isso vai ser igual ao arredondamento, arredondar cima, arredondar para cima. E então vamos dizer que isso vai ser 1/12. E então vírgula para os dígitos de 0,1 enviados para o número inteiro. Isso é o que isso significa. E então vamos simplesmente copiar isso. Aqui estão nossos anos. Clicaremos duas vezes no botão Preencher, botão Preencher. E então vamos dizer que é uma alça de preenchimento, mas é um botão central nela. Eles não sabiam que realmente seria um botão quando o chamaram de alça. Mas depois se tornou um botão. E agora é chamado de alça de preenchimento. Embora também seja um botão, verdade não parece uma alça. Isso é o que acontece nesses tempos loucos dizendo a você. Então, temos o que recebemos o pagamento de 11199 será igual ao 1484. E então vamos dizer F4 no teclado para que possamos copiá-lo. Você só precisa de uma referência mista, mas a absoluta funciona. Os juros serão 199 vezes a taxa de 6,5. Vamos usar o F4 porque está fora do nosso conjunto de dados e, em seguida, dividimos por 12 para reduzi-lo ao valor mensal. Obtivemos a redução do empréstimo, que será o valor do pagamento menos o saldo do empréstimo de juros, então será o saldo anterior menos a redução do empréstimo ou a redução do principal. Você poderia chamá-lo de saldo principal no final, se quiser chamá-lo de material principal em vez de coisas sozinhas, então vou selecionar esses quatro. Clique duas vezes no botão Preencher, botão Preencher. E agora caiu para zero na parte inferior. Vamos voltar ao topo e fazer algum formato. Azul e com bordas. Azul e com bordas. Aí está, agora, se eu quisesse não me esconder de ir de G para W, agora temos esses três escondidos e podemos meio que vê-lo lado a lado, o que é algo um pouco mais difícil de Se você estivesse pulando para frente e para trás de guia em aba, embora pudesse fazer uma guia por guia, embora pudesse fazer uma guia por guia, volte aqui se for usá-lo, como se fosse calcular isso em um software. Mas o que você também pode fazer no Excel é transformá-los em uma divisão anual, o que pode ajudá-lo com o que você acha que seu patrimônio pode ser de ano para ano, bem como com seus interesses. Vou fazer isso lado a lado. Então eu vou, primeiro, esconder algumas células à direita, à direita desta, e vamos dividi-las apenas com o patrimônio líquido. Então, vou colocar meu cursor em 0. E vou rolar até este lado, AB, clicar com o botão direito do mouse e me esconder. E agora estamos aqui. Então, agora o que vou fazer é tentar resolver isso ano a ano. Então, vou precisar de outro skinny e do ar condicionado. Então, vou colocar minha prancheta skinny aqui, skinny H, com aba Home pintada. E magro, magro, você nem consegue ver o ar condicionado porque o ascii não cabe no magro porque é muito fino. Mas está tudo bem. E então, o que vamos fazer é pegar os mesmos cabeçalhos. Esses cabeçalhos aqui. Vamos pegar esses. Eu vou pegar esses. E então eu vou excluir Eu vou excluir os meses. Não precisamos dos meses. Agora vamos fazer isso de duas maneiras diferentes. Eu farei isso com uma tabela dinâmica e nós faremos isso com fórmulas. Então, que tipo de deletar isso? E vamos fazer algumas delas lado a lado. Então, preciso de anos a partir do 12º ano e reduzi-los a este. Qual foi o primeiro? Foram uns 15 anos. 15 anos de preparação. 15151515. Apropriado. Ok. Pronúncia, pronome C8, saldo do empréstimo. Então, o que vou fazer é dizer soma dos cálculos, então esta é a nossa soma se os cálculos forem iguais à soma, gostaríamos que você colocasse algum IF e, em seguida, colocasse entre parênteses os critérios do intervalo. Eu quero que você veja dentro dessa faixa. Vou selecionar a coluna inteira. Portanto, tenha cuidado, se houvesse algo abaixo dela, você não gostaria de selecionar a coluna inteira, mas apenas o intervalo real. Mas vou selecionar a coluna inteira porque é mais fácil. E depois a vírgula. E então temos os critérios. O critério é esse. Então, vou dizer que, se você encontrar essa nessa coluna, acalme parte da faixa relacionada, que é a faixa de pagamento. Essa faixa, onde está minha casa, minha casa está nessa faixa. Por casas nessa área. Em casa no campo. E então vamos copiar isso. E isso parece bom. Isso parece bom. eu poderia ter feito isso multiplicando o pagamento por 12, mas vou fazer isso aqui com os juros, onde fica mais interessante. Então eu vou dizer Summit se alguns, se forem parênteses, o alcance. Queremos que você dê uma olhada nesse intervalo, intervalo i e depois vírgula, e então o critério é esse novamente, e depois vírgula. Então, se você ver aquele nessa área, resuma o item relacionado nessa faixa, os interesses variam onde está minha casa, minha casa está na faixa de interesses. Em casa no campo. E então eu vou copiar isso. E então, se eu resumir tudo para verificar , verifique novamente. Aí estão os décimos, 719, incríveis. Incrível. Vamos fazer isso de novo. É igual à soma se. E então coloca entre colchetes o intervalo, o intervalo e, em seguida, a vírgula. E então o critério é esse e depois a vírgula e, em seguida, o intervalo da soma agora é a diminuição do empréstimo ou diminuição do principal, como você quiser chamá-lo. Aí está. E então, se eu os somar para verificar duas vezes, verificando duas vezes 6843 aí está, você poderia fazer isso um pouco mais fácil. Vamos fazer isso mais uma vez copiando isso. Eu vou fazer, você vai excluí-lo depois de todo esse trabalho. Tudo bem porque vou fazer isso mais rápido desta vez. Vou copiar isso para este lado, é eu. Quando eu copio para a direita, não quero que esse alcance se mova. Então eu vou para F4, F4, fazer um cifrão absoluto na faixa de juros. Ou essa é a faixa de pagamento. Eu quero que esse vá para a direita, então eu não vou fazer nada sobre F4, na verdade, não, este é o critério, esse critério, eu quero que ele se mova para baixo e esta é a complicada referência mista, mas eu não quero que ele se mova para a direita. Então isso significa que vou colocar um sinal de $1 aqui. Mas não está lá. Não é absoluto, mas misto. É aí que entra a fantasia que você pode copiá-lo para a direita e para baixo. E então, nesse intervalo, eu quero que isso se mova para a direita para L na próxima vez. Então, vou deixar isso como está, para que eu possa copiá-lo. Parece que está fazendo a coisa certa. Eu poderia copiá-lo para a direita, não para o saldo do empréstimo, mas parece que está fazendo a coisa certa. Está fazendo a coisa certa. Isso é o que fazemos aqui. Nós fazemos a coisa certa. Isso é o que fazemos. A maioria está tentando fazer a coisa certa. Isso é o que eles, isso é o que eu era. É assim que é ensinado. Aí vamos nós. Então, agora vamos dizer Aí está. Isso parece bom. Está bem? Então, agora vamos fazer o saldo mínimo do empréstimo aqui. Isso vai ser igual. Esse é um pouco diferente. Queremos obter o saldo mínimo. Portanto, o saldo mínimo é igual ao mínimo. Um pouco diferente na ordem dos critérios aqui, mas vamos usar apenas o intervalo mínimo, que será o mínimo, o intervalo mínimo, que é esse primeiro e depois a vírgula. E então ele quer o intervalo de critérios, que será esse. E depois a vírgula, e depois quer o critério, que é esse. Então, o mesmo tipo de coisa, mas há uma ordem um pouco diferente que pegou a mais baixa, que está ali. Acho que eu estava certo. Eu realmente não li, mas tenho certeza de que estava certo. Então. Copie-o com o botão Preencher. Botão de preenchimento. Então, lá vamos nós. Agora você também pode fazer a mesma coisa com uma tabela dinâmica, que é um pouco mais rápida. Há prós e contras nisso. Observe que não consigo escolher essas duas coisas para o cabeçalho porque tenho duas linhas. Esse é o problema de ter essas duas linhas e um cabeçalho em vez de envolvê-los. Então, há prós e contras disso. Então, vou usar isso como cabeçalho e tudo bem. Copie isso até o fim. E eu vou fazer uma tabela dinâmica desta vez. Tabela dinâmica. Mesma coisa, maneira diferente, maneira diferente. Vou colocar essa corrida aqui embaixo. Então, eu vou dizer, insira uma tabela dinâmica. Tabela dinâmica. E vou colocá-lo na área existente. Eu vou colocá-lo ali mesmo. É aí que eu quero. Vamos colocar, vamos colocar um. Achei que ela queria saber que eu quero. Eu quero isso lá. Então eu vou dizer, ok, e depois vou adicionar meus critérios ao ano. Tenho que puxar isso para a esquerda, puxar isso para a esquerda. E o outro eu não quero que os juros de pagamento do mês diminuam. Aí vamos nós. Mas agora está formatado, feio. É por isso que parece tão bagunçado. Então, o que fazemos é consertá-lo, entrar em cada um deles, vou atingir o valor suspenso. Vamos formatar números e criar esses colchetes monetários. Remova o cifrão e os decimais. E, tudo bem, e muito melhor, muito melhor. Faça isso de novo. Faça isso, faça de novo, faça isso para o próximo. Então esse também não é feio. Então, vamos fazer colchetes, ler e eliminar os decimais desse. Muito melhor. Ok, mais duas vezes. O último é um pouco complicado, um pouco mais complicado. Então, vamos dizer, apenas fazendo a mesma coisa aqui. Vou jogar um vaso, otra vez lo mismo casa. E por último, esse, esse é o mais complicado. Queremos fazer disso um mínimo, não uma soma, um mínimo não uma soma. E então o formato numérico, essa parte é a mesma, lo mismo. E vamos dizer: pegue esses, tire isso daqui. E aí está tudo muito bom. Vou afinar um pouco as colunas, afiná-lo. Agora, observe que eles aqui embaixo são arredondados para que eu possa embrulhar o texto. Agora, talvez eu queira uma coluna total. A razão pela qual fiz isso é que talvez eu queira um total aqui embaixo. Temos os totais, certo? Então, isso nos dá o total geral dos pagamentos e os juros no saldo do empréstimo. Para que pudéssemos fazer isso aqui. Poderíamos fazer esse total aqui se quiséssemos resumir isso. Não é como se não pudéssemos fazer isso aqui e depois simplesmente copiá-lo. Então isso pode ser útil, uma ferramenta útil. E vamos fazer isso azul e com bordas. Então aí está. Isso é algo que você realmente não pode ver no outro, no outro. Se você fizer isso aqui com a mesma facilidade, e pudermos atualizá-los agora, vamos fazer isso. Vamos fazer os outros para a outra mesa. Então eu vou fazer isso de novo. Eu vou mostrar essas células. Vou colocar meu cursor de N a 80 NAD. Clique com o botão direito do mouse em Eu tinha um carro que tinha uma placa às 06:58, NADH 658. Agora, de qualquer forma, mostre. Ninguém se importa com seu carro. Eu amo esse carro. Foi um bug da Volkswagen. Acabei de te dizer que ninguém se importa. Ok, então agora vamos nos esconder de V em diante. Ah, clique com o botão direito e se esconda. E então nos esconderemos. Eu preciso esconder isso? Eu não preciso da altura. Isso só vai mantê-lo aqui. Só precisamos adicionar um skinny. Eu vou fazer isso mais rápido. Estamos correndo, só para continuar. Esse é um prazo muito longo. Vamos para o 0 aqui. Vou copiar o skinny 0 e colocá-lo na IA. A IA agora é só um A porque você não consegue ver os olhos. E então eu vou pegar os cabeçalhos. Vamos colocar isso em cima, copiando e colando. Vou me livrar do mês porque não preciso dos meses neste mês ou não. O que estamos vendo aqui, livre-se disso. Passam anos a partir de um. Quantos anos foram novamente? 30. Essa é a mais longa. Essa é a mais longa. Então, aqui está, 12, que nos dá r. E então eu vou pegar a alça de preenchimento e segurar bem a alça com meu dedo indicador e arrastá-la para baixo. Bem, é aí que se senta lá. Eu não estou passando por 60, estou apenas descendo para 30. Não se empolgue. Não se empolgue. Tudo bem, então vamos para Alinhamento e Centro. E então faremos a mesma coisa aqui. Então, vamos fazer com que a soma seja igual à soma se Summit, se eu te disser, eu vou te dizer que quando você enviar, é assim que funciona. Você vai pegar esse intervalo ali mesmo, o intervalo p.band e depois a vírgula, o critério é um. Se você ver alguns lá, depois por vírgula, você vai resumir algum intervalo, que é o intervalo de pagamento. Isso é o que eu quero que você faça. Vamos realmente copiar isso. Então, como posso copiar em todo o aplicativo? Eu não quero que isso mude. Então eu vou dizer F4 e o teclado, este é o mais complicado. Eu preciso da referência mista, aquela, eu não quero que ela se mova para a direita. Mas eu quero que ele desça. Então eu tenho que colocar o sinal de $1 antes da letra, mas não antes do número. Essa é a complicação e no RR está o descanso e o relaxamento. Você pode simplesmente sentar lá, descansar e relaxar RR e depois Enter. Então, vamos dizer copie isso para a direita. Ainda funciona? Ele faz o que deveria fazer? Isso acontece. Ele faz o que deveria fazer, exatamente da maneira que planejamos que faria o que deveria. Que irônico. Vou copiar isso com o botão Preencher. Então eu acho que isso funciona. E então temos o cálculo ligeiramente diferente igual à soma. Agora, este é o Min. Se o Min, se esse for o último que vamos pegar , vamos pegar desta vez. O alcance dos homens, o alcance mínimo, há homens no campo e depois a vírgula. E então temos os critérios, o intervalo de critérios, que é esse. E depois a vírgula, e então temos o critério, que é o número um aqui. Boom, bam. Aí está. Vamos copiar isso. Então, esses são os homens de 20 a 20, que devem se igualar ao 22735. Vamos colocar um total aqui desta vez. Total. Resuma, semeie. Linha de porta literal. Está tudo bem. Pare. Este não precisa ser algo que não faça nenhum sentido. Em seguida, criaremos a fonte azul e com bordas da guia Início, a borda do grupo, a borda azul, a borda azul, a borda azul. Vamos fazer uma tabela dinâmica com isso. A mesma coisa. Não consigo copiar o cabeçalho aqui, só daqui, de cima para baixo, de lá para baixo. E vamos construir uma tabela dinâmica exatamente como fizemos da última vez, que está fazendo a mesma coisa em um formato diferente. Assim, você pode escolher os melhores para usar, escolher o que é melhor para usar. 6. Aumento de taxa de hipoteca ajustável (ARM) de taxa: Problema de prática de finanças pessoais usando Excel, hipoteca com taxa ajustável ou aumento da taxa de braço. Prepare-se para ficar em forma financeira praticando finanças pessoais, quem somos na planilha Excel de Alberta. Se você não tiver acesso à planilha do Excel, tudo bem, porque basicamente a construímos a partir de uma planilha em branco. Mas se você tiver acesso, há três guias abaixo um exemplo de prática de Tampa que acontece em uma guia em branco. A guia de exemplo, em essência, é uma chave de resposta, vamos dar uma olhada nela agora. Informações à esquerda, vamos usá-las para criar nossas tabelas. À direita, nosso cenário é que temos uma hipoteca de taxa ajustável, na qual a taxa pode mudar com o tempo. E vamos começar pensando, a partir deste momento, o que aconteceria se a taxa que aumentasse de 6,5 para oito por cento pensasse no aumento dos pagamentos, que seria a primeira coisa com a qual provavelmente nos preocuparíamos para ver se o fluxo de caixa existe. E então talvez queiramos construir, construiríamos em nossas tabelas de amortização e poderíamos obter cenários mais complexos, como quais serão os juros e o principal do empréstimo e o patrimônio líquido que seriam envolvido. E então vamos pensar sobre isso de uma perspectiva diferente. Analisando o empréstimo, o empréstimo original era um empréstimo de 30 anos, taxa ajustável, que foi então ajustada. Ou seja, se você estivesse contratando um empréstimo com taxa ajustável desde o início, você poderia ter cenários mais complexos no futuro que precisaria executar para dizer o que aconteceria se a taxa fosse aumentar daqui a cinco anos ou daqui a um ano. E tente pensar nos melhores e piores cenários , dado que os fatores de risco estão aumentando. Esses são os prós e os contras de passar de uma taxa fixa para uma taxa ajustável. Normalmente, você está procurando melhores condições em termos de tarifa inicial. Mas você tem sua exposição ao risco, que você teria que aproximar alguma forma em seu processo de tomada de decisão. A segunda guia terá as informações do piscar à direita em azul. Portanto, você não precisa trabalhar na reformatação de todas as tabelas se não quiser. E então a aba de piscar que vamos reformatar a tabela inteira está basicamente funcionando do zero. Agora, se você não tiver essas informações, poderá criá-las rapidamente. Basta colocar esses dados no lado esquerdo. Você poderia basicamente pegar a folha inteira. Eu selecionaria a folha inteira, formataria primeiro para sua formatação subjacente. Você não precisa fazer isso se tiver a planilha, que geralmente faço entre colchetes e depois removo os decimais e nenhum cifrão. Em seguida, você o ajustará conforme necessário, por exemplo, formatando-as como porcentagens e adicionando decimais conforme necessário. Ok, então primeiro vamos economizar, temos o valor do empréstimo neste momento, é que 131466, os anos são 20 e então temos a taxa ajustável em 6,5, que vai, vamos dizer, e se aumentar para 8%, qual seria o impacto nos pagamentos nesse caso? Então, essa é a primeira coisa que vamos pensar sobre o pagamento original, o pagamento original ou o valor do OG, como eles poderiam chamá-lo, em uma corrente mais rígida. O prazo de resfriamento seria PMT negativo ou cálculo de pagamento. Comecei com um negativo em vez de um igual porque acho que essa é a maneira mais rápida de digitar. Embora seja provavelmente mais adequado ter um negativo aqui dentro. Mas vou colocar PMT negativo. Vamos começar com a taxa de 6,5% de taxa Alfa. Essa é uma taxa anual. Então, vamos dividi-lo por 12 para obter a taxa mensal. Lembre-se de que sempre que você ouve a tarifa, é sempre anual porque é assim que falamos sobre tarifas. Porque se você falasse sobre eles em dias ou meses, eles seriam pequenos e não seriam muito fáceis de se comunicar. Então, vírgula, o número de pontos que vamos dizer é 20. Mas isso é em anos, e queremos isso em meses. Então, vou pegar 20 vezes 12, 20 vezes 12 e depois vírgula, e o valor atual está em 131466. Agora estamos considerando que esse é o saldo do empréstimo. Estamos considerando, neste momento, quando a taxa, basicamente, o que muda é uma ideia geral aqui. Então, vamos dizer, e expandiremos isso mais tarde no problema. Então esse será o 980. Em seguida, a taxa sobe para oito por cento. Agora, o novo pagamento, novo valor do pagamento será, vamos fazer a mesma coisa com o PMT negativo de 8%. Talvez possamos copiar esse primeiro se quisermos ajustar os laços absolutos e as referências mistas, mas queremos recalculá-lo para menos p colchetes vazios. A taxa agora é de 8%, é uma taxa anual. Então, vamos dividi-lo por 12 para obter a vírgula da taxa mensal, o número de períodos ainda está em 20. E então vamos dizer que são anos. Então eu tenho que dividir isso por 12 para chegar aos monges. E então o valor presente da vírgula ainda está em 131466, onde estamos no mesmo momento com essas diferentes taxas e essências. E algo correu terrivelmente, terrivelmente errado porque isso não acontece, isso não faz sentido. Vamos fazer isso de novo. Menos p, taxa de colchetes vazios é essa vírgula 1/12, o número de pontos é 20 vezes 12 vírgulas. E então o valor presente, trinta e 1466 e entre. Isso parece mais razoável. Ok, então a diferença, o aumento, vou pegar o último menos o de cima porque vou dizer que é um aumento no pagamento. Então, vou pegar o 11o menos o aumento de 9809119. Pode haver centavos envolvidos aqui porque eu não tenho os decimais atualmente. Estou procurando a fonte subjacente e sublinhada, se eu quisesse adicionar centavos a isso, eu poderia fazer isso, mas não estou, vou retirá-los. E esse é um número arredondado com o qual estamos trabalhando aqui. Ok, então agora poderíamos pensar sobre isso a partir de um cenário mais complexo, porque você pode pensar que essa é a primeira coisa em que pensaria. Posso pagar essa diferença ou mudança? Mas você também pode querer pensar sobre, bem, qual é o impacto nos juros dos meus impostos, por exemplo, e qual será o impacto no meu tipo de cálculo patrimonial se eu planejar vender a casa em em algum momento. Então, para fazer isso, talvez queiramos a tabela de amortização. Você pode querer divulgar isso por ano. Novamente, você pode fazer isso on-line com ferramentas on-line, mas não está tão vinculado às suas planilhas. Portanto, você não pode realmente executar tantos cenários com tanta facilidade e executar cenários diferentes com planilhas mais complexas porque nem tudo estará conectado. Nesse caso, eu usaria isso para verificar o trabalho com frequência e depois tentar reconstruí-lo em nossa tabela aqui. Então, vou começar com o empréstimo OG. Vou chamá-lo de empréstimo OG. Então, eu vou pegar o C magro e vou fazer outro skinny f com ele que é do mesmo tamanho de aba inicial, prancheta, pincel, é skinny F. E então vamos fazer nossos cabeçalhos. Vou chamar isso de empréstimo OG, e vou fazer esse vermelho só para dar Esse é o meu título dessa coisa, o empréstimo OG. Vamos torná-lo vermelho e branco. E então esse será o pagamento do mês do ano, como vimos em apresentações anteriores. Estou indo um pouco mais rápido aqui. Saldo do empréstimo de juros. Saldo do empréstimo. Observe que não estou embrulhando o texto. Estou usando duas células para não fazer de uma ampla, uma larga. Eu não quero que aquele tenha um amplo saldo de empréstimos. Em seguida, vou selecionar esses e aquele. E vamos fazer isso em preto e branco. Vamos torná-lo preto e branco e centralizá-lo. Aí estão nossos cabeçalhos. Então, vou fazer com que esses dois sejam um pouco mais magros, um pouco mais magros e mais finos horizontes. É o tipo de pele que surge. Isso é o que, isso é o que eu chamo de minha dieta. À medida que a pele surge eu mesmo. Estou fazendo algumas erupções cutâneas. E então eu vou dizer, isso vai ser meses, 120 vezes 12, 20 vezes 12, número de meses. Precisamos de 41 para fazer um 012 e depois eu vou usar meu sapato bem rápido. Agora estou de volta e vou copiá-lo. Selecionaremos esses três e uma cópia até 241 para apertar seu sapato e, em seguida, preencher a alça até 240, o que garante que seus sapatos se dobrem, porque quando você dirige automaticamente essa coisa até o fim, você não quer tropeçar. Então, vamos para a guia Início. Vamos entrar no alinhamento e centralizá-lo . Aí vamos nós. E então isso vai ser zero. E então faremos nosso R, nossa fórmula de arredondamento para obter os anos aqui iguais ao arredondamento. Isso é útil para a tabela dinâmica e para os dados que serão lançados em breve. Então, arredonde os colchetes, arredonde os cachorrinhos no campo. E então vamos dizer Arredondar esse número dividido por 12. Mas então vou arredondá-lo com uma vírgula. E então o número de dígitos será de 0,1. que significa o que significa o número inteiro? Para o número inteiro. Não me dê, não me dê esses números de pontos parciais, telefones fracionários. Não é isso que estou procurando. E então eu clico duas vezes no botão da alça de preenchimento e, em seguida, rolo para baixo e parece que está funcionando. Foi projetado para fazer. E então vamos centralizá-lo. Simplesmente incrível. A coisa toda é simplesmente incrível. Aba inicial, Alinhamento e centro. E então vou colocar alguns zeros aqui em cima. E então o saldo do empréstimo será igual à entrada de 1301466. O pagamento será igual ao pagamento OG, o pagamento de 0 ao G, que estava ali, o 980, eu vou para F4 que está absolutamente vinculado a ele. Só precisamos de uma referência mista, mas o absoluto funciona o cifrão antes do E e aqueles em que eu o copio, ele não move essa célula para baixo porque está fora das informações da minha tabela aqui, está no conjunto de dados, portanto, precisa ser empate absoluto. Isso significa referenciá-lo de forma absoluta. Este será igual ao saldo do empréstimo vezes a taxa de juros, que é a taxa OG, a taxa baixa original que eu gostaria que pudéssemos manter, que precisa ser empate absoluto, porque é fora da minha tabela no meu conjunto de dados. Então, vou usar F4 no cifrão antes do B e do seis, você só precisa de uma referência mista, mas a absoluta é fácil. Divida por 12 porque seriam os juros um ano e precisamos dos juros do mês e entramos. Agora, teremos que reduzir o empréstimo, o que você pode chamar de redução do principal , se quiser. E quem vai impedir você de se inclinar? Leslie? E então estamos no saldo do empréstimo, que será igual ao saldo anterior menos a diminuição. E ambos estão em nossa área aqui e não no conjunto de dados. Portanto, não precisamos de laços absolutos, nada disso. Não são necessárias referências absolutas ou referências mistas ou qualquer tipo de referência estranha a coisas obscuras. Vou clicar duas vezes nisso. Em seguida, ele o copiará, clicando duas vezes no botão Preencher. E deve ser zero na parte inferior, zero na parte inferior. Existe o que seria devido ao pagamento do empréstimo do GI a partir desse momento por 20 anos. Vamos fazer isso de azul e depois azul e o tabuleiro levantado em um quadro pintado de azul. E então eu coloquei algumas fronteiras em torno dele porque é tão bonito que as pessoas provavelmente querem invadi-lo. Então eu preciso elevar as fronteiras. Então eu vou, eu vou fazer disso um magro. E vamos explicar isso ano a ano. Agora faremos isso em alguns formatos diferentes e, em seguida, faremos a mesma coisa para o novo prazo do empréstimo. Então eu vou copiar essa coluna fina F. E vou colocar meu cursor no Format Painter e reduzir o M F para o m FM, assim como a estação de rádio. E então vamos dizer: vou copiar os mesmos cabeçalhos aqui do OG para o saldo do empréstimo, copiar isso e colocar isso aqui no final. Mas então eu vou me livrar do mês porque eu não quero meses. Estamos falando de anos que ouvem, anos ouvem, anos ouvem mouse e exclua os meses e depois os anos. Quantos anos de escuta queremos? Queremos que um aperte meu sapato e uma vez que meus sapatos estejam bem apertados para que não escorregue e enrole o tornozelo. Vou pegar aquela alça de enchimento e vou dirigir o carro até 2020 anos. É disso que estou falando. E então vamos para a guia Início, Alinhamento e centro. Então, agora vamos fazer nossos pagamentos. Então, vamos resumir, eu quero resumir esses pagamentos. Tudo nas unidades e na única área ali , deve somar 11 760-211-7602. Vamos usar uma soma se for uma fórmula sofisticada, soma se a fórmula sofisticada estiver nela. Então, queremos pegar esse intervalo. Vou pegar tudo na coluna G. Vou dizer que pegue a coluna G inteira, gigi, gigi, gigi, gigi antes. E então o critério será esse aqui. E depois a vírgula e o intervalo da soma. Algum alcance estará aqui. Então, estamos dizendo que tudo que tem um nesta faixa de critérios aqui, eu quero que você some o número relacionado e a faixa de pagamento. Boom, faz isso, e então resume isso. É simplesmente incrível. E esmagou a lâmina. Vamos fazer isso porque os juros são iguais à soma. O intervalo será esse mesmo intervalo aqui em GG novamente vírgula e depois os critérios, o número um novamente vírgula e depois o intervalo da soma. Agora, são interesses diferentes, é isso que queremos. É isso que queremos. Este mudará de ano para ano. Terá um diferencial em relação ao primeiro ano, anos muito baixos e diminuídos. Vamos fazer isso. Um é igual à soma se eu quiser que você chegue ao cume, mas eu tenho essas condições. Essa faixa aqui, você quer ver essa faixa, a faixa GG. E então eu quero que você pegue esse critério e o encontre nesse intervalo. E então uma vírgula, o campo relacionado a algum intervalo , que é essa é a diminuição do empréstimo. Isso é o que eu quero que você faça. Então aí está. Agora vou fazer isso mais uma vez para poder copiá-lo. Não preciso fazer isso de novo, mas vamos copiá-lo desta vez. Vou clicar duas vezes neste. Esse GG, eu não quero que o GG se mova para a direita. Então, eu vou dizer, vamos apenas f para aquela. Então , ele não se move. Esta precisa ser uma referência mista porque eu a quero. Eu quero que esse número aqui não se mova para a direita. Então, eu preciso de um sinal de $1 antes do final, mas não dos três, porque eu quero que ele caia. Complicação. O III é aquele que queremos mover para G para k. Então, vamos dizer, ok, deixe isso como está digitando cruz de teatro com o preenchimento, preenchendo-o automaticamente, devemos obter a mesma coisa. E então vou clicar duas vezes no botão da alça de preenchimento e ele o copia. Só que, milagrosamente, é como mágica. É como se a mágica tivesse acontecido. A mágica acabou de acontecer. Luz na frente do meu rosto. E então vamos dizer que isso vai ser igual a este é um pouco diferente. Eu quero pegar o mínimo, então é igual ao mínimo de parênteses. E então o alcance masculino será esse intervalo G, e depois vírgula. E então, na verdade, desculpe, eu fiquei tão grande, eu confundi isso. A faixa média é que o crédito é essa faixa, a faixa do saldo do empréstimo e depois a vírgula, e então a faixa de critérios, Essa é a gigi, gigi, gigi está lá. E então temos esse último. Estou tentando puxar essa para que você possa ver. E então o critério é o único. Aí está aquele. E isso leva o menor número com um próximo a ele. Aí está o 1208152. Vamos preencher o botão da alça. Basta clicar duas vezes no botão manipulado por Phil. Vamos totalizar isso lá embaixo. Total. Totalmente totalizado. Totalmente, totalmente. Você quer totalizar isso? Totalmente? Eu acredito totalmente. Vamos copiar isso agora, totalizando dessa forma. Total, total. Tudo bem, então vamos subir em cima e fazer aquela borda azul. Também vou fazer a mesma coisa com uma tabela dinâmica, que vimos no passado. Então, vou fazer isso um pouco mais rápido aqui. Não consigo copiar os cabeçalhos porque há duas linhas. Eu só vou usar essa coluna de cabeçalho. Vou descer até o fim e vou fazer a coisa da mesa dinâmica, a mesma coisa com ela. Tabela dinâmica, insira a tabela dinâmica. E vamos colocar isso aí mesmo. É aí que eu quero. É aí que eu quero. Ok. Espere um segundo. Essa é a mesa errada. Desfaça isso. Isso não é uma tabela dinâmica. Enquanto isso, para onde foram minhas coisas desfeitas? O que aconteceu? Ok, eu consertei isso. Vamos inserir a tabela certa. Desta vez, a tabela dinâmica, é isso que estamos vendo. Mesa giratória existente, concentre, foque, foque como um feixe de laser. E então eu vou passar anos aqui. Vou puxar isso para a esquerda. Então, aqui estão nossos anos. Agora está coletando esses dados e agora vou pegar não o mês, mas o pagamento, os juros, os dados e o saldo. Ali. É uma boa mesa para nós, apenas Lee automática. E então vamos formatar essa coisa. Vou clicar nos menus suspensos e dizer valores, formatação de números, quero fazer com que seja entre parênteses monetários, cifrão virado para baixo, para baixo e tudo bem, tudo bem, vamos fazer isso de novo. Eu senti falta do fato de você ter feito isso muito rápido. Vamos fazer isso de novo. Configurações do campo de valor. Na próxima, vamos dizer formatação numérica, moeda, parênteses, cifrão decimal virado para baixo, para baixo. Está bem? Ok, isso ainda é muito rápido. Faça isso de novo. Ok, vamos fazer isso de novo. Na terceira, vamos usar formatação numérica, parênteses monetários, cifrão desaparecido, decimal para baixo, para baixo. Está bem? Ok. Eu vou fazer isso mais uma vez. Um pouco diferente, mas este é diferente porque eu não quero a soma. Eu quero os homens, os homens, os homens. A próxima parte é a mesma faixa monetária, cifrão virado decimal para baixo, para baixo. Está bem? Ok, yay, yay. Ok, então agora vamos selecionar essas colunas para fazer com que elas tenham a pele ou os olhos dele. Assim como quando eu faço dieta e Skinner como eu mesma, vou fazer com que a pele chegue sozinha um pouco ali mesmo. Corte isso, corte um pouco de Skinner, Skinner crescendo. Ok, então vamos fazer a mesma coisa com a nova tarifa um. Assim, podemos fazer coisas lado a lado de um lado, as outras coisas do outro lado. Eu chamo isso de lado a lado. Então, vou dizer que vamos nos esconder de F. Bem, vamos primeiro copiar o cabeçalho. Vou copiar esse cabeçalho do OG. Vamos copiar esse cabeçalho aqui. E vou colocar isso aqui. Vou copiar esse cabeçalho ali mesmo. E isso não é o OG, essa será a mudança de taxa, uma mudança. Ok, então agora eu vou me esconder, agora eu vou me esconder aqui. Na verdade, vamos pegar o magro. Bem, vamos do magro, de H em diante até aqui, h para o nosso horror, horror. Clique com o botão direito e esconda essas coisas. E então eu vou fazer um skinny com o S. Vou colocar meu cursor na coluna C. Formato de prancheta da aba inicial pintado e pele magra sobe para S, pele automática surge. E então vamos fazer nossos meses novamente, este, quanto tempo duram esses 120 anos? 200 a 40. Para 40. Então, vamos dizer um, 012, aperte seu sapato porque você não quer enrolar um tornozelo. Estamos dirigindo um longo caminho até aqui. Vamos pegar a alça de preenchimento. Vamos derrubar esse braço 240, derrubando-o com o preenchimento automático. Estamos em nosso carro e o estamos dirigindo com nossos cadarços amarrados e afivelados. No entanto, seus sapatos funcionam até 240. Então aí está um 240. Alguém tem fivelas no sapato que seriam como um livro de botas. Aperte sua bota. Soa ainda melhor. Aperte seu sapato. Aperte suas botas. As botas têm fivelas. Eles não? Mais do que sapatos? Eu não sei. De qualquer forma, zero, vamos dizer que os anos serão Roundup é igual arredondar para cima, arredondar parênteses. Essa coisa dividida por 12 dígitos de vírgula, 0,1. Boom. E vou clicar duas vezes na alça do botão de preenchimento. E isso vai descer um pouco para baixo, um pouco para baixo. E então contorne isso e então eu vou centralizar este. Então eu vou colocar alguns zeros no topo. Vamos dizer que o saldo do empréstimo neste momento é mais uma vez de trinta e um para 66, mas o pagamento agora com a novidade está subindo para 1100. Eu vou para F4, que o torna absoluto, vou fazer o cálculo dos meus juros, então é 131,466 vezes a taxa que agora é de oito por cento na taxa aumentada, eu preciso tornar isso absoluto porque está fora do meu conjunto de dados, não na tabela em que estou trabalhando. Então, vou dizer que F4, fazendo um absoluto, você só precisa de uma referência mista, mas de um absoluto também é fácil. E então vamos pegar isso e dividir por 12 porque isso seria por ano e precisamos disso por mês. A redução do empréstimo será o pagamento menos os juros. Nenhum deles precisa ser absoluto ou misto ou algo assim, porque estão dentro da tabela em que estamos trabalhando, o saldo do empréstimo será igual ao saldo anterior menos os dois a três. Nenhum deles precisa ser absoluto ou misto porque não vem do conjunto de dados. Mas dentro da tabela em que estamos trabalhando, vamos selecionar esses quatro. Vamos clicar duas vezes no botão Preencher, no botão da alça de preenchimento, até o fim, verificar se ele desce para zero. Isso acontece. Vamos formatá-los em azul, azul e azul e bordar e depois torná-los azuis. E quando estiverem bonitas, azuis e com boa aparência, temos que contorná-las ou as pessoas virão roubar nossas coisas porque parecem muito boas. Então vamos lá, azuis e delimitados. Então, faremos a mesma coisa em nossa fuga ano a ano. Vamos fazer uma análise anual. Vou copiar esses cabeçalhos e colocá-los aqui. E então eu vou, eu vou, eu vou, eu vou sair da aba S Home, prancheta, pincel, é pele ou olhos Z fazendo com que seja pele ou olhos. E então eu vou me livrar do mês porque eu não preciso do mês. Então, vou fazer isso um pouco mais rápido desta vez, mas mais rápido. E então eu vou dizer que isso é para apertar meu sapato e depois reduzi-lo com o preenchimento automático para 20, não muito longe. 20 Não vamos tão longe. Eu posso ir, posso ir lá com meus cadarços desembrulhados. Eu posso ir tão longe sem nem mesmo meus sapatos amarrados. Eu nem precisei apertar meu sapato. Vá tão longe. Mas então vamos dizer que isso é igual à soma de parênteses e o intervalo será, o intervalo será esse intervalo. Vou fazer essa seleção absoluta de F4 nos critérios do teclado, depois a vírgula será aquela, depois a vírgula e, em seguida, o intervalo da soma. Observe que esse critério, aliás, precisa ser uma referência mista porque eu não quero que o AAA se mova. Então, vou dizer cifrão antes das letras , mas não dos números. E então a faixa de soma são os pagamentos. O VV não precisa de nenhum vínculo absoluto porque eu quero que ele se mova para a direita à medida que avançamos. Então entre. Então espere um segundo, algo deu terrivelmente errado. Algo deu terrivelmente errado e simplesmente faça isso de novo. Apenas faça isso de novo. Você estragou tudo. Suma, se intervalo de parênteses não for você, esse é o problema. Deveria ser o intervalo de t. Esse é o seu problema. Você sabe qual é o seu problema. Ok. Eu tenho muitos desses critérios. Vamos examinar os critérios. Isso vai ser o zero. É aí que precisamos de um sinal de $1 antes desse. E então, vírgula, o intervalo da soma será os pagamentos. Ok. Experimente desta vez. Isso funciona? Verifique, verifique se você não estragou tudo novamente. 13169. Veja, eu sei do que estou falando. Vou copiar isso para a direita e clicar duas vezes na alça de preenchimento. E então aí está. Aí está. Então, vamos fazer uma pergunta um pouco diferente sobre o saldo do empréstimo igual ao principal. Se os parênteses S, o intervalo mínimo, quisermos esse. Por quê? Por quê? Porque foi aí que aconteceu. É aí que os intervalos seja, estão do jeito que estão. É por isso, por quê, por quê? O critério será esse intervalo t u, t. O critério será o único. Boom. E então ele pega esse aqui embaixo, confira, verifique se você não estragou tudo. Você errou da última vez. Eu sei. Eu sei que errei tudo. Ok. Mas esse foi um telefone antigo, porque eu sempre tenho razão. Vou resumir o soro total igual a alguns desses. Vamos resumir isso. E então copiaremos este para a direita, não totalmente para a direita, mas ali mesmo. E então vamos fazer isso de azul e a borda, azul e com bordas farão a mesma coisa com uma tabela dinâmica. Vamos criar uma tabela dinâmica fazendo a mesma coisa apenas para mostrar os diferentes métodos pelos quais você pode fazer isso. Eu não posso pegar o topo. Vou tomá-los apenas como cabeçalho, uma parte do cabeçalho. Copie isso para 20, copie para 20 anos. Passaram 20 anos. E foi interessante como isso aconteceu. Eu queria saber a tabela dinâmica. Tabela dinâmica. E então vamos dizer planilha existente. Vamos colocar isso aqui. E tudo bem, eu anote os anos? Vou copiar isso para a esquerda e depois não preciso pagamentos do mês, juros diminuíram o saldo. Em seguida, vou formatá-los para que não sejam feios ou pelo menos menos feios. Você poderia torná-los um pouco menos feios? Eu vou dizer, ok, não é meu forte tornar as coisas menos feias. Mas vou tentar. Vamos fazer isso. E então isso é melhor. Isso é melhor. E então eu vou formatar este. Vamos fazer disso um parêntese monetário. Livre-se do cifrão decimal para baixo, para baixo. E então, ok, ok, também, ok. Mais uma vez. Vamos para o formato numérico, moeda, colchetes, cifrão , decimal para baixo, para baixo. Está bem? Ok, o último é um pouco diferente e dia poco distinto ou algo assim. Espere, agora você se distraiu porque não sabe o que está falando. Será uma formatação de números Min, Min e, em seguida, parênteses monetários, cifrão virado decimal para baixo, para baixo. Está bem? Ok. E então vou deixar isso um pouco mais magro. Vou deixar a pele crescer um pouco. Faça um pouco de excitação na pele. Assim. Parece bom. Ok, então essa é outra maneira de fazer isso. Este, muito magro, muito magro, muito magro. Isso não é saudável. Não é saudável. Ok, então vamos lá. Ok, então agora, finalmente, vamos pensar, vamos pensar sobre isso um pouco mais complexo. Digamos que no início do empréstimo, vamos fazer outra coluna pequena. Eu vou de Z aqui. E vou colocar isso aqui e torná-lo magro. Digamos que o empréstimo realmente começou com um empréstimo de 30 anos, que foi de 155074 anos. As orelhas tinham 30 anos. E a taxa, a taxa foi a mesma taxa de 6,56, 0,5 são a taxa inicial ou 0,065. E vou transformar isso em decimal, adicionar alguns colchetes para somar. Então, vamos pensar sobre isso porque agora vamos meio que voltar a esse empréstimo de 20 anos. Então, observe que aqui nós meio que traímos aqui. Começamos como se estivéssemos neste momento, esse é o saldo do empréstimo. Qual seria a diferença nos pagamentos? Mas, claramente, se houver, se você estiver começando neste momento, o 6,5, você pode ter um empréstimo de 30 anos ou algo parecido. E então você tem que fazer projeções para o futuro. E se a taxa mudasse daqui a 20 anos para 8% ou algo parecido, qual seria o resultado total disso? E, claramente, se você estava planejando vender a casa ou algo parecido, então você pode ter cenários diferentes em termos de qual seria o patrimônio líquido naquele momento e assim por diante, com diferentes tipos de cenários. Então, vamos tentar voltar a isso usando esse cenário. Então, vamos dizer que começamos com um empréstimo de 30 anos com o empréstimo de 155, 74. E depois de 20 anos, vamos supor que é quando a taxa basicamente aumentará, certo? Então eu vou dizer, ok, vamos imaginar esse cenário. Então, vamos executá-lo. Vamos dizer, ok, então o pagamento seria igual a, eu vou calcular o pagamento, que será o PMT. Vamos fazer com que seja PMT negativo. pagamento do Pmt nessas condições seria a taxa, os 6,5 por cento que é anual. Então, vou dividi-lo por 12, e então o número de pontos por vírgula será de 30, 30 anos, desta vez, ou seja, em meses. Então eu tenho que multiplicá-lo por 12 e depois por vírgula, e então o valor presente de 15574, aí está o 980, que é o mesmo 980 de que falamos no cenário original. Nesses 20 anos, vamos dizer que começamos um empréstimo de 30 anos. E vamos analisar essa tabela de amortização só para, só para voltar a isso, obter uma visão mais completa. Então, vou fazer disso um magro. Eu vou ficar com essa magrinha. Vou colocar essa magrinha aqui. Eu vou fazer isso azul. Vamos fazer isso azul e com bordas. E então vamos até aqui e dizer nossos cabeçalhos. Então, vamos pegar nossos cabeçalhos eu não precise digitá-los novamente. E eu vou copiar meus cabeçalhos no topo. O mesmo tipo de coisa. Lo mismo, do jeito CMP. Ok, então este é o OG de 30 anos. Então esse é o OG ODE, o verdadeiro OG. E então, os meses serão 30 anos, como 36001, para apertar seus sapatos Você precisará de alguns sapatos apertados para este, porque estamos derrubando essa coisa. 360. Vamos pegar aquela alça de enchimento e descer até 360 graus. Você quer ter certeza de que seus sapatos estão apertados. Nesse. Vamos descer 363, 60, rotação completa de 360. Vamos centralizá-lo. E então os anos serão iguais a. Vamos fazer uma rodada para cima, arredondar os colchetes para cachorrinhos. Vamos pegar K4 dividido por 12 e depois por vírgula. E queremos levar isso para o dígito completo, que é 0,1. E isso o arredonda para um. Copie isso para baixo, coloque o cursor no botão Preencher com zero no topo. E então eu vou centralizar tudo isso. Eu só vou verificar se ele cai para 30 anos. Isso acontece. Claro que sim. O que você acha que eu estraguei tudo ou algo assim. Eu sei do que estou falando. Vou fazer com que isso fique magro. E então vamos colocar alguns zeros aqui. Diremos que o saldo está no 15574. O pagamento será igual a 980 F4, tornando-o um cifrão absoluto antes das letras e números Você só precisa de uma referência mista, mas de um valor absoluto que faremos com juros antes saldo vezes a taxa de 6,5, vou torná-lo absoluto porque eu quero copiá-lo e isso está em nossa tabela de dados. Portanto, não quero que ele mova o cifrão antes do número e da vírgula da letra, não de uma vírgula, e depois o divida por 12 porque esse é o ano em que queremos meses. E então vamos subtrair isso de 980 menos 840. Então eu vou subtrair isso. Este é o saldo do empréstimo menos a redução do empréstimo dos 140. Selecionar esses quatro ou cinco, certo? Eu deveria ser capaz de clicar duas vezes na alça do botão de preenchimento. E isso deve então criar zero na parte inferior. Se tudo foi construído do jeito que eu imaginei, minha imaginação foi, ganhou vida. Isso é exatamente como eu imaginei que fosse. E então eu fiz isso do que eu queria. Então eu construí a coisa na minha cabeça sobre a mesa. Então eu vou fazer isso, vou subir em cima e fazer isso azul e azul com bordas e bordá-lo. Então aí está. E você pode ver então se eu descer e dizer: Ok, depois de dez anos, esse é o ponto que eu estava tentando chegar. Depois de dez anos abaixo, aqui está depois de dez anos aqui embaixo. Entendemos que foi aí que fizemos essa mudança. O 1301466, esse é o saldo do empréstimo em nosso ponto de partida aqui, onde dissemos os trinta e 1466, eu meio que o construí para ser isso. Então, você pode dizer que pensamos nisso neste momento, mas você pode pensar nisso como se estivesse voltando de um empréstimo de 30 anos e , em seguida, onde você estaria se a taxa mudasse? Se você está começando do início, então você tem que considerar o risco de alguma forma e correr como pior cenário possível, na melhor das hipóteses, nesse tipo de coisa. Para compensar o risco adicional que seria levado em consideração, o que fica complexo, mas essa é a ideia. Vamos transformar isso em nossa mesa novamente, vou deixar o carrapato tão magro e fazer uma fuga ano a ano. E eu vou copiar esses cabeçalhos, copiar esses cabeçalhos, colocar isso aqui. Vamos nos livrar do mês porque eu não preciso desses meses. Não estamos falando de meses agora. Não estamos falando de meses. Vamos dizer 12. E então eu nem vou apertar meu sapato. Nem reserve bem, seu sapato porque eu posso fazer isso com o meu Eu vou fazer isso com os pés descalços. Eu nem estou calçando sapatos. Então você pode simplesmente meus pés serem fortes o suficiente para cair para 30 sem os sapatos apertados. Então, vou dizer que isso será igual à soma se alguns, se forem colchetes, o intervalo não for o intervalo de meses ali. Não faça isso de novo. Foi aí que eu errei da última vez. Vírgula, e vamos fazer aquele F4 absoluto no teclado. E então o critério de vírgula é aquele que precisa ser misturado porque eu quero ele se mova para baixo, mas não para a direita. Então, espere um segundo. Vou colocar o sinal de $1 antes do sinal de $1. E então, os critérios de vírgula, algum intervalo serão os pagamentos. Faça isso. É isso que eu quero que você faça. Verifique, certifique-se de que não está bagunçado. 117, isso parece bom. Vamos copiá-lo para a direita. E então vou verificar este. Verifiquei esse, certifique-se de que não está bagunçado. Certifique-se de que não esteja bagunçado. E isso vai ser 1029. Ok, isso é bom. E então eu vou copiá-los. Clicando duas vezes. Copie isso. Parece bom. Tchau, meu Bien. Esse é um pouco diferente. Nós vamos acolhê-los. Homens se colchetes, intervalo, queremos o intervalo, o intervalo, esta única vírgula e, em seguida, o intervalo de critérios a j. Um critério de vírgula j é o único. Copie para baixo, clicando duas vezes. Vamos colocar um total abaixo. Você quer uma coluna total? Eu acredito totalmente. Eu quero totalmente uma coluna total. Resuma isso. Por que até mesmo perguntou isso totalmente? E agora vamos copiá-lo. Vou colocar meu cursor ali mesmo, copiá-lo com a alça de preenchimento, puxando a alça de preenchimento para a direita. Vamos fazer essa borda azul e com bordas, azul, borda azul. Vou selecionar isso e dizer que há a borda, há a borda azul, azul. Agora, depois de dez anos, é aí que estamos, nos dez anos que definimos quando dissemos que partimos do cenário, você deve se lembrar, então aí mesmo, o trinta um por 66, foi quando executamos esse cenário após esse período de 20 anos a partir desse momento. Mas você também pode pensar nisso como se fosse um empréstimo de 30 anos. Só por exemplo. Vamos completar com uma tabela dinâmica. Essa coisa precisa ser arredondada porque há uma vantagem. Pegue a lixa, arredonde essa coisa. Aqui vamos nós. Vamos resistir a essa coisa. Então eu vou pegar essa coisa, vamos fazer a coisa 7. Economize para pagamento em baixo em casa: Finanças pessoais, problema prático de Excel, economia para pagamento inicial de uma casa. Prepare-se para ficar financeiramente apto. Praticando finanças pessoais. Estamos em nossa planilha do Excel. Se você não tiver acesso à planilha do Excel, tudo bem, porque basicamente trabalhamos isso em uma planilha em branco. Se você tiver acesso, há três guias abaixo. Há um exemplo de guia de prática e uma guia intermitente. A guia de exemplo, em essência, é uma chave de resposta, vamos dar uma olhada nela agora. Temos as informações no lado esquerdo. Vamos dizer que estamos economizando para o pagamento inicial de uma casa. Nosso ponto de partida, que podemos variar e alterar. Depois de configurarmos nossas planilhas, veremos que economizaremos 7.500 por seis anos a uma taxa de seis por cento. Em seguida, veremos quanto pagamento inicial teríamos após o período de seis anos. Vamos calcular isso de algumas maneiras diferentes. E então, uma vez que temos isso, podemos pensar em quanto teremos financiar, considerando que precisamos investir 20% e assumindo que podemos financiar basicamente o resto, uma vez que tenhamos que, então, construirá nossas tabelas de amortização e nosso resumo anual básico dessa tabela de amortização. Depois de tudo configurado, poderíamos alterar alguns de nossos dados no lado esquerdo e executar cenários diferentes sendo esse um dos grandes benefícios de fazer essas informações ou trabalhar em esse tipo de coisa no Excel. Portanto, a segunda guia, a guia de prática, será uma guia algumas planilhas pré-formatadas. Portanto, se você quiser usá-lo, não precisará fazer tanta formatação. A terceira guia será a guia em branco, qual basicamente adicionaremos a formatação funcionando essencialmente a partir de uma folha em branco, partir deste zero, trabalhando do zero, trabalhando a partir do zero arranhão à esquerda. Você pode adicionar esse rascunho se não tiver essa planilha. Se você não tiver essa planilha, sugiro selecionar a coisa toda, clicar com o botão direito do mouse no formato de vendas entre faixas monetárias, sem cifrão e remover os decimais. Esse é o meu ponto de partida. Sempre que eu precisar variar disso, vou variar disso. A propósito, também o faço ousado, mas você realmente não precisa. Acho que é mais fácil ver nas apresentações dessa forma. E então você pode simplesmente adicionar essas informações, tornando-as uma porcentagem e estamos prontos para começar. Ok, então vamos dizer que vamos investir 7.500 cada ano para economizar para o pagamento inicial de uma casa. Temos esses seis anos e serão seis por cento. Portanto, podemos fazer com que o ponto de partida mais fácil seja apenas um cálculo de valor futuro. E isso também é o mais flexível porque nos permite mudar os anos com mais facilidade, mas verificaremos algumas maneiras diferentes de praticar nossos cálculos de valor futuro. Então, vamos dizer valor futuro. Vamos chamá-la de f v. Esta é uma fórmula de anuidade. Vou fazer isso dizendo negativo em vez de igual, que provavelmente não é a maneira mais adequada de fazer isso, mas quanto mais rápido, acredito , valor futuro, aumentaremos a taxa. Isso é por ano, ou seja, vamos mantê-lo por ano. Não vamos cair por dois meses. Então, vai ser fácil como algo muito fácil de fazer, como contar até três. Isso é o quão fácil é. E então vamos dizer que o próximo será o número de períodos, que é seis. E isso é daqui a dois anos. Então, vírgula e depois é uma anuidade. Então, vamos receber os pagamentos e não o valor atual, porque vamos colocar esses 7.600 em cada ano por seis anos. Então, vamos dizer Enter, e aí está. Vamos fazer com que seja azul e com bordas. Essa é uma estimativa. Provavelmente centavos lá dentro. Bem, espere um segundo. Eu não quero torná-lo branco ali mesmo. Isso não é o que eu quero fazer. Há centavos, mas vamos arredondar aí mesmo. Agora. Vamos verificar isso porque eu gostaria de ver, vamos fazer com que sejam fronteiras. Isso é o que eu queria fazer. Essa é a outra coisa, azul e bordas. Vamos verificar isso com um cálculo real de anuidade para que eu possa imaginar o que realmente está acontecendo. Quero ver meu dinheiro crescer. Então, vou para a guia Início. Vamos pintar esse magro com um pincel e fazer deste um magro. Vamos ver como essa coisa de crescer em dinheiro aconteceu. Bem, vamos construir uma mesa sobre ela. Períodos e investimento e depois renda. esses são meus cabeçalhos ou a tabela, equilíbrio. Então eu vou fazer isso um pouco maior porque não consigo ver as palavras, todas as palavras que eu digitei. Eu quero ver essas palavras. Então, isso me diz o que está abaixo deles. Isso é o que me diz o que está embaixo dele. Então, vou para a guia Início. Vamos para o grupo de luta. Vamos fazer disso um alinhamento superior e central em preto e branco. E então teremos seis períodos. Então, vou dizer 123456. Agora você pode usar um preenchimento automático para fazer isso, mas eu meio que gosto de digitá-los se houver apenas seis períodos, porque é divertido. Nós desviamos Edo. Vamos selecionar a guia Início. Vamos alinhá-lo e centralizá-lo. Podemos deixar este um pouco mais magro, enxaguá-lo com a pele levantá-lo porque não precisamos de muito espaço para números. E então vamos colocar 7.500 por período. Então, vou dizer que isso é igual nos anos 1500 que vamos colocar a cada ano, vou dizer F4 no teclado colocando o sinal de $1 antes do B e para torná-lo absoluto, em outras palavras, você só precisa de uma referência mista. Mas um absoluto funciona porque eu quero copiá-lo para baixo. Vou fazer isso clicando duas vezes no botão de alça do botão de preenchimento. E ele apenas copia isso, boom. E então não teremos nenhuma renda no primeiro ano, porque você precisa ter cuidado ao colocar os 7.500 e ao funcionamento da tabela de anuidades. Então você o coloca como no início ou no final do ano. Então, aqui pensamos que não há renda acontecendo no primeiro ano. Isso acabou. A fórmula de anuidade, anuidade normal, funciona. E então, no segundo ano é quando teremos a renda que será gerada. Portanto, esteja ciente dos iniciais do cálculo da anuidade períodos iniciais do cálculo da anuidade e de como isso está funcionando. Essa é uma das razões pelas quais é bom. Verifique novamente o cálculo do valor futuro da anuidade com uma tabela real. Então, vamos dizer que isso será igual ao sétimo mil e 500 vezes os 6%. E é isso que vamos ganhar no próximo ano. Vamos dizer que isso será igual ao saldo anterior, 7.500 mais a soma dos 7.500 que vamos investir no final do segundo ano, estamos assumindo, e os ganhos que tinha durante seus dois dos 450, fechou os colchetes e Enter. Então faremos isso de novo. Poderíamos copiá-lo, mas vou fazer isso algumas vezes para que possamos ver como isso funciona. 15 por 50 vezes a aba de 6%. Agora, isso é igual ao saldo anterior de 15 por 50 mais a soma dos 7.500 que vamos colocar no final do terceiro ano e dos 927 que ganhamos durante o ano Entre e feche o fórmulas de colchetes. Faça isso mais algumas vezes esse número vezes os 6%. E agora temos igual ao saldo anterior de 203877 mais a soma dos 7.500 que vamos investir no final do ano. É assim que a fórmula da anuidade está pensando. E depois os quatro mil por 33 que ganhamos. Ela pode estar pensando: Ei, vou colocar os 7.005 durante o ano. É uma aproximação. Isso é que temos que pensar dessa forma. Se você estiver usando uma anuidade normal ou você pode tentar dividi-la mensalmente. E se você quiser ser mais preciso e outros enfeites, mas é uma estimativa em qualquer caso. Vamos parar com isso daqui e tentar copiá-lo porque isso está ficando entediante. Vamos deletar isso. Você vai deletar. Eu vou excluí-lo. Você tem certeza? Sim, eu posso fazer isso de novo. Se eu tentar copiar, posso simplesmente copiar este? Se eu copiar isso, isso é um problema. Isso é um problema. Vamos deletar isso. Acho que preciso de uma referência absoluta ou mista. Você precisa de algo se estiver no conjunto dados fora da tabela em que você está trabalhando. É quando você realmente precisa gerar vínculos absolutos com Isso é d5, ou torná-lo uma referência mista. Vou dizer F no teclado fazendo um cifrão absoluto antes do B. E às cinco, você só precisa de uma referência mista, mas um absoluto funcionará. Vou selecionar essas duas células e agora devo poder clicar duas vezes no botão Preencher. E aí vai, resumindo, resumindo. Então, estamos terminando em 50 a 315. Nós meio que verificamos esse número ali mesmo para ver como ele é calculado de uma forma um pouco mais visual. Então, vamos seguir em frente e colocar as marchas aqui. E só para ver de outra forma, você também pode dividir isso em uma anuidade de um, uma série de cálculos de anuidade, que é outra forma de entender esses valores presentes cálculos. Então, vou colocar meu cursor na coluna F. E eu vou dizer o pincel e vamos fazer de outra forma, o que é meio que um exagero. Já está morto e você continua matando novamente. Você não pode matá-lo novamente para exagerar que isso é um exagero. Mas eu quero ter certeza de que estamos resfriados, precisamos esfriar, então temos um exagero até que esfrie. Ok. Não sei do que estou falando. Desculpe. Mas de qualquer forma, vamos fazer isso de outra forma, vamos selecionar esses itens. Vamos para a guia Início, Alinhamento e centro. E então vamos até o balde, torná-lo preto e branco. Vamos tornar a coluna de investimento um pouco maior. E vamos fazer os períodos novamente, que são 123456. E esse será o total abaixo. E desta vez vou colocar os 7.005. Vamos fazer da mesma maneira. Só vou dizer que é igual a esse número. Dessa forma, não preciso de números absolutos, ele apenas copiará aquele para baixo porque copiará o mesmo número relativo desse jeito. E então vamos apenas fazer o valor futuro para qualquer período de tempo em que estivermos. Então, em outras palavras, esses 7.500, se os colocarmos no início, ficarão lá pelos próximos cinco anos, dois anos, dois a seis. Este ficará lá pelos próximos três a seis. Então, vamos fazer esse tipo de cálculo usando o valor presente de um para ver quanto teremos no final de cada período de tempo. Então, faremos isso dessa forma. Espero que eu goste de dizer tarde faz você parecer, faz você parecer inteligente quando diz tão tarde faz você parecer, faz você parecer inteligente quando diz assim, portanto, em qualquer caso. É igual ao valor futuro. Vamos fazer disso um intervalo de valor futuro negativo. E então vamos pegar a taxa, que fica à esquerda. Agora, serão esses 6%. Eu vou dizer F4 no teclado. Para torná-la absoluta, você só precisa de uma referência mista, mas uma absoluta funciona com vírgula, então o número de pontos desta vez, vou fazer isso um por um. Então, o que eu gostaria de fazer é que este terá cinco períodos em que faremos esse investimento singular, nos terá tempo para crescer novamente. Vou calcular isso dessa forma porque gostaria de poder, em vez de apenas digitar cinco, em outras palavras, quero que ele possa copiá-lo. Então eu quero pegar esse número seis e depois menos esse número um. E isso resultará em cinco, que são cinco períodos. E quando eu o copio, gostaria que ele mantivesse esse número seis e depois subtraísse dois, o que seria 46 menos 33 e assim por diante. Isso significa que este último precisa ser uma referência absoluta que está na célula L7. Então eu vou dizer F4. Pode ser uma referência mista, mas uma referência absoluta funciona. E então vírgula, não vamos usar o pagamento porque isso não será uma anuidade desta vez, mas vamos usar apenas uma série de pagamentos de um, então outra vírgula, e aí está o valor presente que será de 7.500. E entre. Agora eu posso copiar isso. E agora eu tenho essa série de pagamentos. Este vai crescer depois de chegarmos ao sexto ano em 10.037, este crescerá 7500-9469. Este crescerá para 8933. E à medida que nos aproximamos do ponto final, esse investimento que investimos não crescerá tanto porque não terá muito tempo se crescer a uma taxa constante de 6%. Se resumirmos na parte inferior aqui. Essa é outra maneira de pensar em chegar a 50 a 315. Eu sei que já fizemos isso, mas essa é outra maneira de ver isso. Então você quer poder ver isso de várias maneiras. Você não acha? Tenho que olhar para isso de diferentes ângulos. Ok. Isso foi completo, está frio. Tem sido um exagero a ponto de estar muito frio neste momento. Então, agora vamos pegar isso e vamos supor que teremos uma redução de 20% e pensar em quanto empréstimo poderíamos conseguir para eles. Então, vou selecionar a coluna K. Vou até a aba Início e pintá-la com pincel e colocá-la aqui, sob juramento, para uma magra de 0. E então vamos dizer que esse será o valor da compra da casa. Então eu tenho de 50 a 315 para largar. Isso é o que eu vou descartar sobre isso. Então, vou então criar esse grupo de pensamento da aba Início em preto e branco. Faça isso em preto e branco. E eu vou dizer que estou reduzindo o pagamento, reduzido de 50 para 315. E é isso que eu sou jogado na mesa. E então vou dizer que a taxa de adiantamento é de 20%. Então, temos um pagamento inicial de 20%. Vamos colocar, vamos fazer disso um percentual e sublinhá-lo. E isso significa que o preço da casa pode ser igual a 50 a 315 dividido por 20 por cento. Então, eu deveria ser capaz de comprar isso para 65 a 74 se eu pudesse financiar o resto da casa Se eu conseguisse colocar 502315 no chão, vamos verificar isso. Vamos verificar isso novamente. Confira a figura, confira. Vamos fazer isso da maneira normal, porque eu meio que recuei e não é assim que você normalmente faz. Normalmente você vai para casa. O preço será o preço da casa. Normalmente você começa com o preço da casa, que é esse número. Em seguida, faça o pagamento inicial, porcentagem, pagamento inicial por cento dos 20 por cento. Vamos fazer disso um número percentual de mesa por cento amarra a fonte subjacente, isso será o pagamento inicial, não o pagamento inicial de raquis, multiplicando isso por isso, isso é o quanto investiríamos, Isso está coincidindo, parece o que esperaríamos. E isso significa que o montante financeiro financiado será igual a esse número menos o pagamento inicial. Então, vamos ter que financiar de 09 a 60. Então, supondo que possamos obter esse financiamento, podemos descartar o 5023153. Então, quanta casa poderíamos comprar? Vamos supor a taxa neste momento. Poderíamos usar a mesma taxa para acabar com tudo isso. Vamos supor que a taxa também seja de 6% na casa. Pode ser diferente, mas escolheremos os mesmos 6% porque isso unirá tudo. Isso realmente unirá a sala. Como um bom tapete. Essa massagem realmente uniu a sala? Então vamos dizer que os anos serão 30 anos e depois o pagamento. Então, agora podemos calcular o pagamento. Então, agora, se vamos fazer isso, vamos ver quanto seria nosso pagamento se pudéssemos financiar agora os 2096 a 60, que obtivemos porque estamos tentando conseguir tanta casa quanto poderia. Depois de reduzirmos os 20%. Então, vamos dizer que pagamento negativo, PMT, negativo em vez de igual ou o cálculo do pagamento será a taxa. Agora, essa taxa é anual. Agora estamos falando de meses. Então, eu quero dividir essa taxa por 12 desta vez para torná-la uma taxa mensal. O número de pontos por vírgula será 30. Ou seja, em anos, precisamos de meses, então vezes 12, e então chegamos ao valor presente, que será o valor do empréstimo, não o preço da casa, mas o valor do empréstimo porque colocamos pagamos 52.003, 15% de um adiantamento. Isso é um adiantamento. O pagamento inicial está baixo. Então, há os 1.000 a 55. Agora vamos, vamos fazer disso um magro. Vamos fazer o máximo de nossa tabela de amortização, construir tudo isso a partir desse pequeno conjunto de dados que tínhamos. Vamos fazer isso azul e com bordas. Agora, vimos essas tabelas de amortização no passado. Então, vou fazer isso um pouco mais rápido aqui. Mas vamos unir tudo desse jeito. Assim como aquele tapete faz com a sala amarrada ao vermelho, realmente unia a sala. Então, vamos dizer que temos o, vamos colocar nossos cabeçalhos no topo. Será seu pagamento mensal e sua prisão. E então empreste D. Espere um segundo. Diminuição. Aviso. Tenho duas colunas aqui porque não quero usar o Wrap Text e ainda quero um saldo de empréstimo de cabeçalho longo. Vamos movê-los para baixo. Então, eles estão aqui embaixo. Vou pegá-los , vou para o Controle X ou cortá-los e colocá-los ali mesmo. E então vamos transformar isso em um cabeçalho acessando o grupo Font, tornando-o preto e branco e centralizado. Vou fazer com que esses dois cresçam um pouco de pele. Vou fazer com que a pele se levante para torná-las mais magras, o que você chama de pele. É assim que eu chamo isso. Serão ressecados na pele. Horizonte de Ruskin, as colunas. E então vamos fazer um preenchimento automático, diminuindo isso de 36360 graus, na verdade, mas sempre que você ouve 360, eu meio que sinto que são graus porque é como fazer um 360, diferente de uma prancha de snowboard ou algo assim. Eu vou centralizar isso. E então vamos dizer, aí está. E então os anos serão iguais a zero e isso será igual. Vamos fazer nosso resumo ou arredondar para cima para pegar os anos, arredondá-los, arredondá-los. O que você quer arredondar? Eu queria pegar esse número. Isso é o que eu quero arredondar e dividir por 12. E então a vírgula é arredondada para o número inteiro, arredondada para cima e arredondada para cima. Cachorrinhos, Roundup os cachorrinhos. E então eu vou clicar duas vezes neste. E ele vai clicar duas vezes no botão Preencher. Phil manuseou o botão. E aí está. A estatística de resumo é isso que temos quando eu estava me referindo. Ok. Então, sobre os pagamentos: Bem, vamos fazer com que o saldo do empréstimo seja de 09 a 60. E então os pagamentos serão iguais a esse valor de 55. F4 no teclado. Faça disso um absoluto. Você só precisa de uma referência mista, mas um absoluto funcionará. Os juros são iguais a 209 a 60 vezes a taxa desses 6%. Isso está fora de nossas mesas. Então, precisamos torná-lo absoluto para que possamos copiá-lo. Você só precisa de uma referência mista, mas um cifrão absoluto antes da fila e do dia 12. E então dividiremos isso por 12 porque essa seria a taxa anual e precisamos da taxa mensal. Em seguida, subtrairemos esses dois pagamentos menos os juros. Essa é a diminuição na diminuição do empréstimo equilibrado ou na diminuição do principal, você pode chamá-la. E então temos o saldo anterior menos a redução do empréstimo. E esse é o nosso novo item. Vamos copiá-los. Esses quatro. Clique duas vezes no botão Preencher, no botão Preencher, clique duas vezes e deve ser zero na parte inferior. Observe que sempre podemos verificar esse tipo de coisa usando uma calculadora de empréstimos fiduciários on-line, se você quiser. Não estou promovendo essa calculadora em particular, mas há muitas delas por aí. E você poderia, você poderia colocar essas coisas na calculadora de empréstimos e dizer, ok, e se eu tivesse meu empréstimo de 2601574? Na verdade, não, esse não é o valor do empréstimo. Eu tenho meu empréstimo de 209 a 60. É um ano de 30. A taxa é de 6% calculada mensalmente, descarte-a. Aí está nosso 1 para 55 aproximadamente porque o arredondamos. E você pode criar sua tabela de amortização. No entanto, você pode verificar sua tabela de amortização e é para isso que eu a usaria. Então, por exemplo, após o terceiro pagamento, estamos prontos. Vamos verificar isso para 1041 após o terceiro pagamento. Então, podemos verificar isso. Podemos dizer, ok, o terceiro pagamento é de cerca de dez, então parece que está calculando, mas essa tabela de amortização está, na verdade, vinculada a esse conjunto de dados, o que você não pode fazer tanto. Então, se eu mudar esse conjunto de dados, tudo mudará, o que você não pode, você não pode executar esses tipos de projeções que estão todas integradas. a mesma facilidade com a calculadora de empréstimos. Vamos lá, mas é uma ótima ferramenta para verificar e pesquisar outras coisas às vezes para restringir as coisas. Eu vou fazer isso azul e borda. Essa é outra coisa que não podemos fazer com uma calculadora de empréstimos, mas esse intervalo ano a ano, o que faremos a seguir. Faremos isso a seguir. E isso será feito. Assim. Vamos selecionar a coluna R. E vamos fazer isso, quero copiar aquela aba inicial fina e pintar com pincel o y para torná-la mais fina. Por quê? Porque eu quero economizar espaço com a coluna y fazendo skinny. E então vou copiar os cabeçalhos e me livrar dos outros meses. Não precisamos dos meses. E então vou fazer o intervalo ano a ano do primeiro ano para 30 anos, porque é um empréstimo de 3030 anos, 3030 anos. E então vamos centralizar isso. E vou colocar alguns zeros aqui só porque vou usar uma tabela dinâmica mais tarde. E zeros, você não deveria ter como células em branco lá dentro. Essas são apenas as melhores práticas. E eu gosto de praticar as melhores coisas. Então vamos dizer, ok, então eu vou somar igual à soma. Se houver colchetes, o intervalo que eu queria escolher é esse é o tipo de intervalo de critérios que eu o chamaria. Eles simplesmente o chamam de alcance ali mesmo. Vou dizer F4 no teclado porque vamos querer copiar isso para a direita e depois colocar vírgula, o critério é esse. Então, eu quero que você diga: “Ei, coisa. Se há uma coisa nessa faixa, então eu quero que você resuma a faixa de soma relacionada a alguma faixa, que vai haver essa faixa de pagamento ali mesmo. E eu também quero poder copiar isso para a direita. Então, essa célula ali, aquela número um, eu quero que ela se mova para baixo, mas não para a direita. Então, preciso colocar o sinal de $1 antes do z e não dos três. Será uma referência mista é o que chamamos de UE. Você, eu quero ir para o VV na próxima vez. Então eu vou dizer, ok, e boom, boom, bang, bang. Liguei para a Polônia, acabou. E aí está o 12486 que foi verificado, esse número porque essa deveria ser a soma desses cachorrinhos maus. Esses cães maus são resumidos em 12486. Aí está. Parece bom. E então eu vou fazer o Min igual aos parênteses mínimos. E então temos os homens, se o colchete estiver na faixa, queremos colocar este no campo. Não é aí que toda a minha miosina está nessa faixa, mas é outra faixa. Mãe de casa, a chuva. Esse será o intervalo de critérios, que é esse. E então isso é o correto? Sim. E então a vírgula e, em seguida, o critério é o único. E podemos copiar isso, boom. E podemos copiá-los. Boom. Nós podemos totalizar isso. Aqui embaixo, copie e complete. É isso que fazemos no Excel. Na maioria das vezes. Copie para baixo, totalize para cima, copie para baixo, total para cima. Aqui vamos nós. Vamos resumir com o total e copiá-lo não até o fim, porque esta é como uma coluna de saldo. E então eu vou fazer com que a borda azul e borda azul e a borda seja azul, a borda azul. Há a borda, há o azul. Agora vamos fazer a mesma coisa com uma tabela dinâmica, como vimos no passado. Eu poderia, então não consigo selecionar esse cabeçalho. Essa é a desvantagem quando você adiciona uma tabela, mas não precisa dela. Eu não preciso disso. Eu só vou selecionar todas essas coisas. Faça a mesma coisa e o formato da tabela dinâmica apenas para mostrar diferentes opções de como você pode fazer essas coisas. Tabela dinâmica. Eles são super legais e impressionantes. Se você consegue girar uma mesa, a maioria das pessoas não sabe como girar. Vamos inserir e dizer Tabela Dinâmica. E vou colocá-lo na planilha existente. Vou colocá-lo ali mesmo, como uma mesa dinâmica. Caramba, vou baixar o preço da casa. 30% aqui mesmo, porque estou impressionado com o pivô distante. Você alterou essa tabela e eu adicionarei o pagamento, os juros para diminuir o saldo. E então faremos a formatação neles, como vimos no passado. Eu sei que estou fazendo isso rapidamente, mas isso é uma espécie de recapitulação , só para que possamos juntar todos esses dados em um só lugar aqui, vamos colocar parênteses. Livre-se do cifrão , decimal para baixo, para baixo. Vamos entrar no ritmo desta vez. Desta vez, vamos atingir essas configurações de campo de um valor. Vamos para o grupo numérico. Vamos usar escalões monetários, cifrão virado decimal para baixo, para baixo, ok? Ok. Em seguida, configurações do campo de valor, formato do número, moeda, colchetes, cifrão decimal para baixo, para baixo e tudo bem. Ok, a última é um pouco complicada porque não é uma soma um, mas sim uma coisa mínima. Homens, obrigado. Então, vamos para o formato numérico e esta é a mesma moeda, parênteses, cifrão transformado em decimal no centro da cidade. E tudo bem. Ok. Ok. Eu disse: “ Ok, quantas vezes? Vamos deixar isso um pouco mais magro. Eu já disse: Ok. Ok, então aí está. Então, agora temos essa configuração. Então, obtivemos todo esse tipo de construção a partir disso, a partir dessa primeira informação . E depois de configurar algo assim, você pode mudar as coisas. Claro que posso dizer, bem, e se eu colocar os 9.000 ou algo parecido , isso vai preencher para nós. E eu acredito que deveria tudo funcionar por aqui. Se tivermos tudo organizado, toda a programação vincula a tabela dinâmica, talvez não seja necessário atualizar a tabela dinâmica. Clique com o botão direito do mouse e atualize a tabela dinâmica. Isso é meio que a desvantagem da tabela dinâmica, mas você pode recriá-la. Se acontecer, também fica complicado na mesa dinâmica. Então, esse é o benefício do Excel. Você pode executar diferentes cenários com isso. Você também pode alterar a taxa com bastante facilidade, o número de anos é um pouco mais difícil porque o calculamos nesses anos aqui. Se você não dependesse apenas disso como cálculo para os anos, seria mais fácil calcular e alterar os anos também. Mas observe como seja qual for o seu cenário. Se for complexo, se você estiver falando sobre coisas que acontecerão vários anos no futuro, como a compra de uma casa que você fará em cinco anos. E então a questão é: você pode ter uma casa por 30 anos? Seus cálculos, suas estimativas podem ficar bastante complexos rapidamente. E o Excel tem a flexibilidade de olhar para ele de diferentes ângulos uma forma que você realmente não consegue entender muito se estiver juntando outras ferramentas, muitas vezes. 8. Compre ou alugue a decisão de casa Problema 1 Parte 1: Problema de prática de finanças pessoais usando o Excel, compre ou alugue uma casa. Problema de decisão. Número um, parte número um, prepare-se para se tornar financeiramente apto praticando finanças pessoais. Aqui estamos em nossa planilha do Excel. Se você não tiver acesso à planilha do Excel, tudo bem. Basicamente, construiremos isso a partir de uma folha em branco. Se você tiver acesso, há três guias abaixo. Há um exemplo de prática que está por acontecer. Um toque em branco. A guia de exemplo, em essência, é uma chave de resposta. Vamos dar uma olhada agora. Temos as informações no lado esquerdo. Vamos construir nossas mesas a partir delas do lado direito, comparando os custos anuais, se tivermos aluguel ou se continuarmos alugando, com os custos anuais após o término do contrato. a compra de uma casa. Você também pode modificar esse cálculo para pensar, digamos, em investir em um imóvel alugado para pensar em quais seriam os custos do aluguel, que poderiam ser renda, por exemplo versus o custos para a compra da casa. Assim, você também pode alterar seu processo de pensamento dessa forma. Portanto, lembre-se de que, quando você está pensando em comprar uma casa, você tem os custos iniciais de compra da casa, que incluirão basicamente os pagamentos e os custos para obter o processo de compra de casa concluído. E então você tem os custos anuais que continuarão quando você comprar uma casa. Serão coisas como o pagamento da hipoteca que você poderia estar fazendo, os impostos sobre a propriedade e assim por diante. E você pode pensar nesses custos ano a ano em comparação com o custo do aluguel. Então, calcularemos esses itens e, em seguida, também criaremos nossas tabelas de amortização no lado direito. Então, na segunda guia aqui , temos aquela guia de prática. Isso tem algumas células pré-formatadas, então você pode resolver seu problema aqui com um pouco menos de formatação. E estaremos aqui na aba em branco. E basicamente construiremos isso do zero. Embora o arranhão seja um pouco maior do que alguns dos nossos outros problemas, essa será a informação no lado esquerdo. Se você não tiver acesso a essa planilha, poderá começar sua planilha em branco. Você pode selecionar, eu começaria selecionando a planilha inteira, clicando com o botão direito do mouse nela, formatando-a e, em seguida, tornando-a moeda. Eu costumo usar os colchetes. Você removeu o cifrão e eu removi os decimais. Não vou fazer isso nesta planilha porque já as tenho formatadas aqui, mas geralmente é aí que eu começaria e depois colocava seus dados, apenas espelhando seus dados aqui no lado esquerdo e ajuste a formatação conforme necessário. Ou seja, colocar porcentagens aqui, por exemplo, formatá-las como uma porcentagem. E então você basicamente está no mesmo ponto aqui e podemos continuar seguindo em frente. Portanto, temos as informações no lado esquerdo. Vamos dar uma olhada rápida nisso. Temos os custos do aluguel, o aluguel anual. Então, isso seria algo que, é claro, saberíamos na prática, o seguro que pagaremos, o depósito de segurança que temos dos $800. E depois versus os custos de compra. Primeiro, vamos começar fornecendo algumas informações, como os pagamentos anuais da hipoteca Se você estava tomando a decisão de alugar ou comprar, isso pode ser algo que você está considerando diferentes dependências de diferentes opções de compra. Então, vamos dar isso aqui e depois vamos fazer uma tabela de amortização para obter um pouco mais de detalhes sobre isso. E então temos a parte de juros. Então, novamente, esta é outra em que você tem que pensar em como obteria isso da tabela de amortização. E é algo que muda de ano para ano porque a quantidade que você está pintando varia do principal aos interesses. Os interesses são importantes porque você pode ter um benefício fiscal com eles. Então, vamos assumir o número aqui e mergulharemos na tabela de amortização para detalhá-la um pouco mais de detalhes quando tocarmos nela, é por isso que está amarelo aqui. A propósito, impostos sobre a propriedade, vamos dizer que os 2.100, se você não tiver realmente feito a compra , você pode estimar quais serão os impostos sobre a propriedade com base no casas na área e a estrutura tributária. E então você tem o pagamento inicial e os custos de fechamento serão os 307181, o crescimento do patrimônio líquido. Portanto, a equidade é a diferença entre o valor da casa e o empréstimo da casa. E há dois tipos de coisas que meio que aumentam o crescimento e a equidade. Uma é que você está pagando o empréstimo. Mas quando você paga o empréstimo, não é o valor total, é apenas o valor que vai de acordo com o princípio e espero que o valor da casa aumente. E isso se deve apenas ao mercado. Não importa qual dos que estavam falando sobre a diferença entre o valor do empréstimo e o valor da casa não é algo que temos fácil acesso a você. No entanto, a qualquer momento, dependendo das circunstâncias econômicas, a menos que vendamos a casa ou obtenhamos um segundo, como um refinanciamento, o que às vezes é fácil de fazer e às vezes não. Isso meio que depende do que a economia está fazendo. Então, seguro e manutenção, e então temos a valorização anual estimada. Então, vamos pensar que esse será o aumento do patrimônio por causa da diferença ou da dor causada pelo empréstimo. E falaremos mais sobre como chegaremos a esse número. Quando chegarmos à tabela de amortização, vamos dar aqui, e depois o amarelo, a propósito, e depois a valorização anual estimada. Novamente, estamos dizendo que o valor da casa está subindo. Agora, não podemos realmente presumir que o valor da casa possa diminuir. A suposição de que as casas só sobem não é correta. Certo. Como vimos as casas caírem normalmente em horários normais, elas sobem a longo prazo. Mas essa suposição de que Holmes nunca cai, você tem que assumir ou considerar os riscos de casa cair as taxas de juros após impostos. Então, levaremos isso em consideração e usaremos isso. E então, a alíquota do imposto, vamos supor que é nossa alíquota marginal, nossa faixa de imposto mais alta que entrará em jogo. Está bem? Sabendo disso, vamos primeiro pensar em nossos custos de aluguel ano a ano. Então, custo e custo do aluguel, e isso vai ser como os custos anuais de aluguel, talvez queiramos chamá-los. Vou fazer disso um cabeçalho. Vou selecionar três células aqui, vou compor isso meu cabeçalho padrão, que é o grupo de fontes da guia Início. Eu mudei meu Excel para não estar no modo escuro por algum motivo. Estava no modo escuro antes, o que eu meio que gosto porque acho que é melhor para seus olhos. Mas eu mudei porque alguma outra coisa estava no modo escuro e eu não queria isso no modo escuro por algum motivo. E agora é por isso que , caso você esteja se perguntando por que está, por que não está no modo escuro, de repente. Então, em qualquer caso, aluguel anual. O aluguel anual que dissemos era simplesmente de 9.600. Esse será um número fácil de encontrar se você tiver um contrato de aluguel. Não é muito difícil. Vamos colocar isso na coluna externa aqui. Nós temos o seguro. Mais uma vez, na maioria das vezes, é muito simples entender isso. Se tivermos algum seguro de locatário com isso, temos que pegar e depois teremos os doentes. Ele digamos que este é o depósito de segurança. Então, neste caso, vou chamá-lo de depósito de segurança. E os turistas perderam. E o que vou considerar aqui são os fluxos de caixa, ou seja, o que estou perdendo basicamente com esse depósito de segurança em uma base anual, estou perdendo os juros que eu poderia Ganhei com isso porque estou analisando basicamente o custo anual. Em teoria, eu recuperaria os depósitos de segurança no final do meu período de locação. Mas, obviamente , primeiro, eles provavelmente aceitarão de qualquer maneira, mas segundo, eu não posso ganhar juros sobre isso, desde que esteja na posse da locadora. E é isso que estou meio que perdendo. Então, esses são os custos de oportunidade. Então vamos dizer, ok, depósito de segurança 800, o que estamos perdendo? Estamos perdendo a taxa de juros após impostos. Ou seja, quando você está falando sobre a taxa de juros após impostos, você está analisando a alíquota ou os juros que acha que pode ganhar com ela, o que você pode ganhar com 800 se colocá-la em uma conta bancária ou possível investimento. E então estamos tentando explicar o fato de que teremos que pagar parte desses ganhos ao governo ou aos lucros após impostos, vamos dizer que são os 6%. É aí que temos a ideia dos ganhos após impostos. Ok. Vamos fazer disso uma porcentagem do grupo de números da guia Início, defini-la, sublinhá-la o grupo de fontes sublinhá-la. E então esse será o cálculo da perda de juros do nosso depósito de segurança. Então, perdemos esses juros porque estão no depósito de segurança e eu não consigo ganhar nenhum dinheiro quando está lá. Vou recuar aqui, recuar alinhamento da guia Início e, em seguida, recuar novamente, recuar. E então eu disse que é um cólon. Nós entramos na subcategoria. Nós o trouxemos para a categoria interna para mostrar que é um subcálculo que recuamos duas vezes. E vou colocar isso no cálculo externo para dizer que é o fim da subcategoria, 800 vezes os 6%. Então, $48 lá. Vamos colocar um sublinhado abaixo da linha subjacente do grupo de fontes da guia Início, conhecida como sublinhado. Sublinhe os custos totais de aluguel. Ok, então aí está. Então, agora vamos dizer que a soma nesta coluna externa igual à soma dos de aluguel, juros de aluguel, seguro e depósito de segurança perdidos. Então, obtivemos um custo anual, digamos dos 9.009 48. Então, esses são nossos custos anuais lá. Vamos comparar isso com nossos custos anuais do lado da propriedade, das coisas por propriedade. Saiba o que é, mas não é apenas uma casa, é uma propriedade que eu presumo como a propriedade ao redor dela e outras coisas. Eu vou dizer, nós vamos dizer C. Vamos colocar um pincel aqui e fazer disso um magro. Ok, então agora vamos ao cálculo da propriedade. E então esse será o custo de compra. Então, custo de comprar ou não comprar ou, devo dizer, anualmente. Custo anual da casa. Vamos chamá-lo. Vou fazer isso um pouco mais amplo. Não preciso ir tão longe quanto meu cabeçalho aqui porque vou ter outras coisas que provavelmente vou ter mais tarde. Mas só para observar isso e talvez eu queira ocultar essas células porque não preciso ver isso entre meus dados. Então, vamos da coluna C e vamos para a Coluna F. E ocultar essas coisas para que eu possa ver meus dados no lado esquerdo. Esconda essas coisas, pobre arquivo para. E então vamos dizer que esses serão os pagamentos anuais da hipoteca. Na verdade, vamos fazer isso com um sinal de igual. E vamos fazer alguns cabeçalhos para você. Chegando à frente de si mesmo. Vou selecionar essas outras 1,2 células. Vamos fazer disso um cabeçalho, guia Início, grupo de fontes e, em seguida, fazer com que meu cabeçalho em preto e branco meio que estilize o estilo da cabeça. Então, esses serão os custos. Os custos, digamos, serão: “ Vamos colocar dois pontos aqui, dois pontos”. E diremos que esses serão os pagamentos anuais. Pagamentos anuais. Vou colocar isso aqui na coluna J, e serão os 10.700. Agora, vamos dizer que são nossos pagamentos de hipoteca, que, novamente, faremos a tabela de amortização que possamos ver onde está e você pode estar retirando isso de uma tabela de amortização. Assim, poderíamos estabelecer uma estimativa que achamos que seria a tabela de amortização, qual retiraríamos esses 10.700 pagamentos anuais. Para que pudéssemos torná-lo um pouco mais abrangente dessa forma. Vamos dar uma olhada nisso em um segundo. Ok. Então, nós temos isso. Nós temos os impostos sobre a propriedade. Então, temos os impostos sobre a propriedade que teremos que pagar. Então você tem que lembrar que você tem que pagar os impostos sobre a propriedade. Isso pode ser bastante significativo, dependendo, especialmente se você estiver em uma área de alto imposto sobre a propriedade, temos o seguro e a manutenção, então devemos levar isso em consideração ao fazer o compra. Não são apenas os custos da hipoteca. Você tem o material de seguro e manutenção que estará em jogo aqui. Então, vamos nos certificar de que entendemos isso. Então, nós temos isso. E, obviamente, novamente, a manutenção pode ser bastante significativa quando você está fazendo uma compra versus alugando. Porque se você está alugando, não precisa lidar com a manutenção, certo. Comprado na maioria das vezes, pelo menos quando você compra uma casa e, claro, as coisas envelhecem e você tem que isso pode ser significativo. Então, o que você pode aprofundar em termos de como fazer e como estimar esse valor. Então vamos dizer que essa será a perda de juros após impostos. Vamos chamar isso depois de impostos e turistas perderem no pagamento inicial. Ei, quero dizer, agora observe que não estou vendo o pagamento inicial como basicamente um custo anual aqui porque estou tentando pensar em quais são os custos ano a ano, basicamente após a compra feito. Mas queremos fazer ano, com base nesse tipo de comparação ano a ano, digamos, bem, tudo o que eu tivesse que colocar de lado , se eu tivesse que gastar esse dinheiro, então eu não estou ganhando com isso Agora mesmo, pegue meu dinheiro e coloque-o no pagamento inicial. Então, o que estou perdendo ano a ano são os juros que eu poderia ganhar com esse pagamento inicial. Então eu vou, eu vou salvar isso. Vamos fazer esse cálculo. Eu vou dizer que temos isso se colocarmos esse dinheiro, o 307181, eu estou perdendo tudo o que posso ganhar com ele, que dissemos ser nossa taxa de juros após impostos ou nossa taxa de lucro, o que quer que queiramos ser dividendos , podem ser outros tipos de ganhos. Esses serão os 6%. Vamos fazer disso um percentual. Entre no número do grupo e a porcentagem defina-o, o que não é uma palavra, mas vamos torná-lo um. Vamos fazer disso uma palavra. Nós identificamos isso. Então, perdemos os juros após impostos no pagamento inicial. Então, depois, vamos copiar este e depois nos livrar do cólon no final. Isso será puxado para a coluna externa. Então, agora devemos fazer isso, vou tornar essa coluna um pouco mais larga para que eu possa vê-la aqui. Então eu posso acabar com isso. Então, vamos dizer que isso é igual a isso vezes aquilo. E esses são os juros que estavam perdendo porque tivemos que investir nosso dinheiro nesse pagamento inicial da compra. Então, vou selecionar esses três. Vamos para a guia Início. Vamos fazer o alinhamento e o recuo. E então vou para o Alignment e recuarei novamente, vamos tornar a célula um pouco mais larga novamente para que possamos ver o pagamento integral lá. Está bem? E então esses serão nossos custos totais e eu realmente não preciso de custo para comprar. Vamos nos livrar dessa coluna no topo. Isso não é necessário. Isso não é necessário. E então eu vou mudar as células e vou chamar isso custo de comprar, anualmente, uma casa. Talvez eu deva fazer com que eu compre ou seja conhecido como custos puros da casa, custo de compra e custo anual da casa. Esse será o resultado final. Então, vou resumir do lado de fora, no cume, do lado de fora, 16681. Então, vamos colocar um pouco de azul e bordas em torno disso. Se pudéssemos fazer com que parecesse bonito. Grupo de fontes, borda azul, borda azul. E então vou colocar um sublinhado aqui. grupo de fontes subjacente pode até sublinhar duas vezes esse grupo, mesmo que não estejamos parando por aí. Então, esses são os custos reais que esses são os principais tipos de custos de fluxo de caixa em que estaríamos pensando. E isso está meio perdido. Perdido. O que não conseguimos, o custo de oportunidade de implementar o pagamento inicial. Então, também temos os benefícios em relação aos benefícios de possuir uma casa. Então, se, por exemplo temos a equidade que poderia estar envolvida na casa e pudéssemos ter benefícios fiscais envolvidos, mas a casa também. Então, vou colocá-los em um cálculo separado. Então, vou destacar isso. Eu vou até eles irem até o pincel, fazer outro magro e magro aqui. Então, esses serão os benefícios da compra de uma casa. Benefícios da compra da casa. Vamos falar sobre isso. Vamos esconder algumas células. Eu não preciso dessas coisas. Vamos nos esconder de G para G, G para J, GJ. Clique com o botão direito e oculte-o. E então eu vou fazer isso um pouco mais longo ou mais largo, mais largo. E então vamos fazer disso nosso formato de cabeçalho t-sne, que é o grupo de fontes, preto e branco. Bum, boom. Ok, então agora haverá um crescimento no patrimônio. Então, vamos dizer que cresça em equidade. O crescimento e a equidade que dissemos foram esse valor. Agora vou tentar pensar sobre o crescimento e a equidade de duas maneiras diferentes de equidade, você deve se lembrar, será a diferença entre o valor da casa e o custo do empréstimo, o valor que devemos ao banco, o que significa que nossos ativos aumentam quando os temos, temos mais ativos à medida que isso sobe, mas temos que ter cuidado com isso porque não é um ativo circulante ou ativo líquido. Não consigo pagar minhas dívidas tão facilmente com o patrimônio da casa. Então, quero estar ciente disso, porque há duas coisas que eu quero pensar sobre meu ponto de vista geral, meu ponto de vista de ativos e por quanto eu poderia vender a casa. É ótimo que o patrimônio líquido suba, mas também preciso pensar no meu fluxo de caixa apenas para ter certeza de que obtive o fluxo de caixa para pagar as contas. E isso realmente não contribui para o fluxo de caixa, a menos que refinanciemos a casa, o que pode ser factível na maioria das condições normais com bastante facilidade, mas não com muita facilidade. E então, sob algumas condições não será tão fácil fazer isso. Tudo bem? Depende apenas das condições econômicas em que essa diferença tem dois componentes . Em um, você pode pensar no empréstimo. Então, podemos supor que podemos esperar que a casa não caia, pelo menos permaneça onde está e espero que aumente de valor. Então, à medida que pagamos o empréstimo, o valor que vai para o principal diminuirá o passivo, que aumentará o patrimônio líquido. E então, do outro lado, espero que o valor da casa aumente com base no valor de mercado. No entanto, isso é uma especulação, porque não sabemos realmente quanto vale a casa até a vendermos. E isso depende das condições sob as quais vendemos. Se estivermos sob condições de estresse, não obteremos o preço de mercado da casa porque precisamos do dinheiro nesse momento , estaremos prontos. Então você tem que ter um pouco de cuidado com o material não líquido. Vou colocar isso na coluna externa aqui. Então, falaremos mais sobre onde conseguir esse dinheiro ou esse número. É um pouco complicado passar de ano para ano se você está falando sobre a diminuição do patrimônio líquido do empréstimo. Então, falaremos mais sobre isso em breve. Então, temos a valorização anual estimada. Então, esse é outro tipo de diferença entre o patrimônio líquido sobre o qual falaremos o aumento do valor da casa. E é apenas uma estimativa que podemos. Não podemos garantir que o valor da casa suba. Esperamos que suba. Mas há momentos em que ele cai e o fato de subir significa que não poderia simplesmente cair? De repente? Tudo bem? E então, porque ainda não percebemos o jogo, e você percebe o ganho ao realmente vender a casa naquele momento. Então, isso indica que temos a economia de impostos para juros. Então, temos economia de impostos para juros. Então, colchetes. Isso acontecerá porque poderemos deduzir possivelmente a parte dos juros hipotecários dos pagamentos da hipoteca. Agora, essa é outra com a qual você deve ter muito cuidado, a qual você deve ter muito cuidado porque é mais complexo do que apenas dizer: vou multiplicar os juros pela sua alíquota de imposto. Porque se você não estava detalhando antes, talvez estivesse fazendo a dedução padrão, então esse empréstimo geralmente é o que impede as pessoas de passarem de deduções padrão para deduções detalhadas. E essa diferença entre as deduções padrão e discriminadas não está realmente dando a você um benefício fiscal. Isso só lhe dá um benefício fiscal além do que era a dedução padrão. Você realmente quer fazer um plano tributário real sobre isso, conversar com seu preparador de impostos ou obter o software e ver qual é a diferença real em dólares em suas economias fiscais. E você também deve pensar nisso de ano para ano, porque os juros cairão à medida que o empréstimo cair. Portanto, não é como se você obtivesse as mesmas economias por todos os 30 anos. Além disso, a lei pode mudar, como aconteceu de forma bastante significativa há alguns anos. Portanto, você não pode realmente depender disso completamente para ser uma coisa dedutível. Então calcule, calcule aí, mas você tem que ter cuidado com suas economias. Não se preocupe , eu tenho que comprar uma casa porque o governo me quer para você porque eles me dão um benefício fiscal por isso. Isso não é o governo, não é seu amigo. Ali. Não, não pense que eles estão tentando, você sabe, comprar uma casa só por causa disso. Vamos dizer aba Início. Vamos usar o número e colocar os colchetes. Então aí está. Vamos sublinhar aqui, lutar contra o grupo e depois sublinhar isso. E então essa será a economia de impostos para turistas, juros, juros. Ok, vamos colocar isso no, no, na coluna externa. Agora isso será igual a 8.000 vezes 28%. Observe também que 28% geralmente é a alíquota marginal, o que significa que temos um sistema tributário progressivo, portanto, temos várias alíquotas pelas quais você é tributado. E, geralmente, o próximo dólar seria o que você pagaria ao atingir sua maior faixa de impostos. Isso é o que, é isso que a mudança será adicionada à faixa de imposto mais alta. Mas, novamente, adquira o software, fale com o profissional tributário, obtenha o benefício real em dólares com uma projeção. E então você quer pensar em como isso vai mudar de ano para ano. Ok. Pare de pregar sem parar, apenas resolva o problema. Então, vamos dizer alinhamento em dente, ok. E isso será então a economia de impostos sobre a propriedade. Portanto, temos algo semelhante com os impostos sobre a propriedade, porque eles geralmente são dedutíveis como imposto estadual na declaração de imposto federal. Então, vamos ficar, os impostos sobre a propriedade são então 2.100. Essa é outra coisa que muitas vezes leva as pessoas a discriminar. É por isso que as pessoas que possuem uma casa geralmente têm maior probabilidade de serem capazes de discriminar. Mas, novamente, há severas limitações nos impostos estaduais, incluindo o limite de 10.000. Portanto, inclui impostos sobre a propriedade e seus impostos de renda estaduais. Então você também pode se deparar com esse boné. E, novamente, você obtém o mesmo tipo de coisa das deduções padrão ou detalhadas. Então, execute a projeção, execute o software. Execute o software. Não escute alguém dizendo: Ei, você tem que comprar uma casa porque recebe um benefício fiscal. É você sabe, depende. Depende. Então, vamos para o grupo de números da guia Início por cento, grupo de fontes sublinhado. E isso vai ser economia de impostos. E vamos clicar duas vezes sobre isso e nos livrar do cólon. Vamos recuar e recuar o alinhamento , recuar e, em seguida, recuar o alinhamento e fazer nossa multiplicação múltipla 2.100 vezes a economia fiscal de 28 por cento. Então, temos a economia fiscal do 588. Ok. E então vamos calcular os benefícios. Os benefícios de uma casa empoleirar seu peito. Vamos colocar isso aqui. E então vamos resumir que é igual à SOMA, resumindo. E então temos esse 6528. E vamos colocar um sublinhado aqui. Vamos sublinhar o grupo de fontes. E então vou colocar alguns colchetes em volta desses colchetes. E então vamos fazer isso, tornando-o azul. Então, desses, observe que esses dois você realmente não pode confiar. Existe, isso não é realmente fluxo de caixa, mesmo que você tenha um benefício fiscal em termos de seu ponto de vista geral de ativos, esses dois, se você os calculou corretamente, são como uma economia de fluxo de caixa que você teria nele. Então, tome cuidado com isso também. Talvez você queira distinguir os itens que serão benefícios de os itens que serão fluxo de caixa versus outros ativos, como benefícios patrimoniais. Vamos mostrar as células entre b e k. Então, B , k, clique com o botão direito do mouse em exibir. E então isso vai ser esse será o custo menos benefícios de ficar em casa no peito dela. Então, vamos subtrair esses dois. Vamos dizer que esse foi o custo menos os benefícios. Então, há a rede de 10.001 53. E então, se você levar em consideração o patrimônio líquido e os itens patrimoniais, eu os retirarei. Esses são iguais à soma desses dois. Esses dois, que não são realmente itens de fluxo de caixa, então você poderia dizer, você sabe, que mais itens de fluxo de caixa serão iguais a 10.001, 53 menos 37. Então, na verdade, eu diria 10.000, vou adicioná-los de volta a isso mais isso, certo? Então temos o 13853. E, novamente, esses dois esperavam que o patrimônio líquido subisse, mas eu gosto desse em particular, do qual não podemos depender, mesmo que não seja como vai, não será um item de fluxo de caixa, certo? Será outro tipo de item ativo, é por isso que você pode querer divulgá-lo. Assim, só para indicar que vamos fazer isso assim. E vamos colocar um sublinhado aqui, agrupar fontes e sublinhá-lo. Ok, vamos fazer uma verificação ortográfica enquanto vamos aqui, revisar e verificar a ortografia. Equidade. Equidade. Isso não foi ruim. Isso é tudo que eu escrevi incorretamente. Estou melhor. Ok, então da próxima vez, o que faremos é criar nossa tabela de amortização. E isso nos ajudará a pensar um pouco mais sobre esses itens. E também lhe dará algumas ideias de que você pode estar pensando em criar sua tabela de amortização, da qual você extrairá esses itens seu conjunto de dados e, em seguida, prosseguirá com esses tipos de sobre os itens ano a ano. Então, falaremos mais sobre isso na próxima vez. 9. Compre ou alugue a decisão de casa Problema 1 parte 2: Problema prático de finanças pessoais usando o Excel, problema de decisão de comprar ou alugar uma casa, parte número dois, prepare-se para ficar forma financeira praticando finanças pessoais. Aqui estamos em nossa planilha do Excel. Se você não tiver acesso à planilha do Excel, tudo bem porque, em apresentações anteriores basicamente montamos isso do zero. Você pode dar uma olhada nessa apresentação e começar do zero , se quiser escolher se tem acesso a esta planilha. Há três guias abaixo, um exemplo de prática em Tampa ao tocar em uma guia em branco. A guia de exemplo, em essência, é uma chave de resposta. Bem, vamos dar uma olhada agora. Temos as informações no lado esquerdo e apresentações anteriores, iniciamos o problema prático fazendo uma comparação entre os custos anuais, se quiséssemos ter o aluguel, versus o custo anual, se tivéssemos a compra. E então, ao fazermos isso, apontamos alguns itens, incluindo os pagamentos anuais da hipoteca, a parcela de juros e o crescimento e o patrimônio líquido, em particular, que incluímos em nossos dados de origem aqui. E podemos obter essas informações, por exemplo, de tabelas de amortização enquanto pensamos no processo de compra. Então é com isso que continuaremos aqui. Vamos pensar no valor do empréstimo e depois nos custos da casa. E construiremos nossa tabela de amortização e obteremos nossa tabela ano a ano. Assim, podemos analisar um pouco mais detalhadamente. O cálculo dos juros de segurança, que nos ajudou a calcular a economia nas declarações fiscais, que se relaciona com a possível dedutibilidade dos juros, por exemplo, e a cálculos para o crescimento do patrimônio. Então é isso que faremos agora na segunda guia, temos a guia de prática, que terá as áreas azuis piscantes que serão pré-formatadas. Assim, você pode resolver o problema prático fazer um pouco menos de formatação, se quiser. Vamos estar aqui com a tag Blink, que começamos da última vez construindo essas informações. Então, nós os construímos do zero e agora vamos continuar com os números de cálculo do empréstimo e nos ajudar a expandir, como dissemos, alguns dos itens que colocamos neles cálculos na apresentação anterior. Ok, então vamos pensar em realmente montar nosso cronograma de empréstimos. E isso pode ser uma das primeiras coisas que você faz. Para basear esses dados em sua planilha do Excel, você pode primeiro pensar, bem, se eu tivesse empréstimos variados, por exemplo, e depois basear seus pagamentos de empréstimos nisso e sua parte e seus juros nisso. e assim por diante. Então, vamos fazer isso. Vamos até aqui e dizer, ok, vamos pegar esta coluna K. Faça uma coluna fina acessando a guia Início Format Painter e faça uma linha fina. E então esse será o valor do empréstimo. O valor do empréstimo será o valor que vamos assumir ou o valor que eu vou meio que receber. Então tivemos os pagamentos da hipoteca porque temos isso em nosso conjunto de dados, os pagamentos da hipoteca. Então, vou tornar isso um pouco maior e vou ver os pagamentos mensais aqui. Agora observe que eu mencionei isso em nosso problema. Então, definimos que os pagamentos anuais eram 10.700. Então, digamos isso. Bem, se for esse o caso, então se eu disser que isso é igual a 10700/12, eu teria pagamentos mensais de cerca de 92. Podemos adicionar os centavos, então na verdade são 89167. Vou retirar os centavos só para que fique mais fácil de ver aqui. Então, novamente, na prática, você pode primeiro chegar ao valor do empréstimo, por exemplo, e depois calcular o pagamento. Mas vamos voltar ao valor do empréstimo com essas informações porque poderíamos simplesmente praticar trabalho com fórmulas para fazer isso. Então temos os períodos. Então, vou dizer que os períodos, vou apenas assumir um empréstimo de 30 anos. E então a taxa, a taxa vai ser, eu vou usar os mesmos 6%, que talvez nem sempre estejam na mesma taxa, é claro, que tínhamos para a taxa de juros após impostos, mas vou usar isso mesma taxa aqui. Vou usar isso como taxa. E vamos dizer que isso será o número por cento. Obviamente, a taxa dependerá do que estamos fazendo. Você pode não fazer um período fixo de 30 anos, embora essa seja provavelmente a estrutura mais padronizada se pensar primeiro, e assim por diante. Agora, normalmente temos o empréstimo no topo e podemos calcular o pagamento aqui. Podemos pensar primeiro no empréstimo, quanto dinheiro precisamos para comprar a casa e depois calcular o pagamento. Mas agora eu recebi o pagamento e quero voltar ao valor do empréstimo e quanto empréstimo poderíamos obter se meu pagamento estivesse aqui? Então, há algumas maneiras de fazer isso. Uma maneira de fazer isso. Você poderia dizer, bem, se eu pegar meu cálculo de pagamento padrão e examinar os dados que faltam, eu tenho a taxa, eu tenho, o número de períodos, eu tenho o pagamento. O que eu não tenho é esse valor presente fotovoltaico. O valor atual é o valor do empréstimo. Então, se eu apenas procurar uma função que seja a função de valor presente, espero que isso me dê o valor do empréstimo e essa é a ideia. Então eu vou dizer, vamos fazer isso. Eu vou dizer, digamos que isso será igual a PV negativo, o valor presente para chegar ao valor do empréstimo, porque eu já tenho o pagamento. Essa será a taxa aqui embaixo, que é de 6%. Essa é uma taxa anual. Precisamos de uma taxa mensal porque estamos falando de meses agora, então vou dividi-la por 12 vírgulas. Temos o número de períodos, então o número de períodos será 30, mas isso é bom, precisamos dele em meses, então multiplicamos isso por 12 e depois por vírgula, temos o pagamento, que será aquele 892 que temos aqui e que calculamos. E isso é arredondado. Anote e entre. Então, isso significa que podemos obter o empréstimo do 1408723 sobre isso ser arredondado novamente, você pode verificar se, se quiser comprar até lá, fazendo um cálculo de pagamento, o PMT negativo e basta ler o que você pode estar mais familiarizado e pegar 6% dividido por 12 vírgulas, o número de pontos é 30 vezes 12 vírgula. E então o valor presente, o que resolvemos é o empréstimo, que nos leva de volta aos 892. Também podemos verificar isso duas vezes quando construirmos a tabela de amortização, o que realmente faremos fisicamente porque é uma boa prática e nos fornece mais informações para construirmos a partir deles, simplesmente esses dados. Então podemos dizer, ok, bem, se esse é o valor que vamos financiar, quanto custa a casa? Então esse é o material do empréstimo. Quanta casa posso comprá-los se eu souber o valor do meu empréstimo aqui? Então, vou usar as bordas do grupo de fontes em azul. Vamos fazer disso o custo da casa para a boa e velha propriedade. Custo da minha propriedade. Vou fazer isso azul ou preto e branco para o meu cabeçalho. E então esse será o empréstimo que calculamos acima. Eu vou dizer que o empréstimo é igual ao 1408723. Se eu tiver que reduzir 20%, presumo que tenha 20% de redução. Então esse é o percentual financiado. Então, isso significa que 80%, o que seria igual a um -0,2 ou 20%, seria 80% se eu transformasse isso em um grupo de números percentuais e a porcentagem, uh, encontrasse. Esse é o valor que teríamos que financiar se eu reduzisse os 20%, certo? Então eu posso dizer: Ok, bem, isso significa que o custo da casa, o custo da casa seria igual a 1408723 dividido pelos 80%. Isso significa que comprei uma casa por 1805903, paguei 20%, o que pode mudar. Quero dizer, 20% é meio que padrão, mas depende das circunstâncias, da economia e outros enfeites. Mas vou assumir uma redução de 20% para obter o empréstimo ou o valor financiado. Esse é um formato meio engraçado. Vamos dar uma olhada na maneira como você normalmente vê isso. Este sou eu, meu cheque. Meu número de cheque. Vamos fazer isso em preto e branco. E vamos colocar isso da maneira normal que vemos. Bem, se a casa custasse o 1805903 e eu vou fazer um pagamento inicial. Pagamento inicial. Esse pagamento está inativo. Este é um adiantamento de 20%, 0,2, 20% do número por cento para encontrá-lo. E agrupar fontes e sublinhá-las, isso significaria que teríamos o pagamento inicial seria igual a 1805903 vezes os 20%, 307101. A propósito, foi aí que obtivemos esse pagamento inicial de 37, individual em nosso problema que usamos. Então é isso. E então é isso. E isso significa que o empréstimo, o valor que vamos financiar será igual ao custo da casa menos o pagamento inicial. Pagamento inicial. Esse pagamento está baixo. Vamos para a guia inicial, fonte, grupo e borda azul, vamos fazer uma borda azul, azul, borda azul. Faça um pouco de borda azul aqui. Ok. Está tudo bem? O que eu fiz? Eu sublinhei a coisa toda. O que você está tentando fazer é focar, focar como um feixe de laser, grupo de fontes subjacente. Vamos colocar um sublinhado aqui. Está bem? Agora, vamos construir nossa tabela de amortização a partir disso, porque isso nos ajudará a pensar sobre esses juros nesse número de ações, alguns desses números que estávamos dizendo: O que é engraçado? De onde você descobriu isso? Você meio que magicamente colocou esses números lá. Vamos com o, vamos fazer um skinny. Oh, copie o formato aqui, formate e coloque-o e faça um pequeno R. E eu vou colocar meus cabeçalhos no topo da nossa tabela ano, mês. Agora observe que isso é algo que você pode fazer com ferramentas on-line, mas acho que é melhor fazer no Excel. Mas só para você ver, aqui está nossa ferramenta on-line ou uma delas, eu não estou promovendo essa ferramenta em particular, qualquer que seja a ferramenta que você queira, usá-la como um monte delas, 1408723, e você pode digamos, bem, isso é 30 anos, seis por cento. Vamos calcular isso. Boom. E vamos ver a tabela de amortização. Então, há o 891, e isso é para nós aqui, mas eu realmente não consigo vinculá-lo à minha planilha inteira. Então, eu não estou satisfeito com isso pessoalmente. Eu acabei de verificar. Então esse será o pagamento. E teres, isso vai ser, eu vou fazer duas células aqui, Loan. Diminuição. Então, eu não estou quebrando o texto porque isso faz seja uma coluna larga, uma coluna larga. E eu não quero isso porque isso bagunça todo o resto. Então, por que essa coluna deveria bagunçar todo mundo só porque precisa ser mais larga? É assim que eu me sinto em relação a isso. Eu não uso o texto quebrado porque não é justo com o resto das células. Então, vou para a guia Início e vamos dizer, vamos até grupo de fontes e vamos fazer isso em preto e branco e no centro, isso fará com que esses dois sejam um pouco mais finos, o horizonte da pele. Sua pele surgiu assim. Ok. E então isso vai cair de 012. E então você tem que selecionar esses três e apertar o sapato porque estamos descendo para 360 graus. Estamos fazendo um chute flip de 360 graus aqui e você pode vê-lo com um número, o número que está preenchido ali, estamos descendo 360. Muito longe. Certifique-se de segurar a alça de preenchimento com firmeza. Você tem um bom controle sobre isso. Há 36360. A rotação foi concluída no chute flip de três décimos sextos. Então, isso será alinhamento e centralização. Vamos centralizar isso. Vou passar o ano ficando aqui. Só vou dizer que é igual a um. Isso é igual a esse. Eu vou dizer, bem, eles vão fazer o resumo. Vou fazer uma fórmula resumida. , reúna os cachorrinhos. E então eu vou pegar esse, dividi-lo por 12. E então eu quero dizer vírgula e arredondar para o número inteiro mais próximo, que é dado pelo 0,1 em nossa fórmula. E isso nos dará os anos que nos ajudarão com uma tabela dinâmica ou a fazer nossa formatação ano a ano. E então vou simplesmente copiar isso. Clique duas vezes na alça do botão Preencher, no botão Preencher. E então ele preenche tudo. Veja como isso preencheu tudo. É por isso que eles o chamam de botão de alça de preenchimento. Alinhamento, centralize-o. E então eu vou centralizar este também. E então faremos nossos pagamentos. E já vimos isso no passado. Estou fazendo isso bem rápido. Vou colocar alguns zeros lá porque essa é uma boa prática para nossas tabelas. Quando colocarmos as tabelas, o saldo no saldo do empréstimo será 1408723 e o pagamento será igual a, este é um número arredondado , 89 D2, e isso será copiado . Então, eu quero torná-lo absoluto porque está fora da nossa tabela aqui, está em nosso conjunto de dados. Então, vou dizer o cifrão F4 antes da fila. E segundo, precisamos apenas de uma referência mista, mas uma absoluta funciona. Vamos calcular os juros, que serão 1408723, vezes a taxa, que dissemos ser de 6%. Essa taxa está fora da nossa tabela aqui, está em nosso conjunto de dados. Portanto, ele precisa ser absoluto ou misturar absolutos. A coisa mais fácil de fazer é simplesmente pressionar F4 no cifrão do teclado antes da fila e quatro. E então vamos dividir por 12 porque esses seriam os juros de um ano e queremos os juros de um mês subtraindo o pagamento 189 menos 744. E isso nos dá a redução de 148% no saldo do empréstimo. Portanto, dos 92 que estamos pagando, estamos pagando apenas o empréstimo real dos 148. Os primeiros pagamentos . O saldo do empréstimo anterior era 1408723 menos 148 significa os novos saldos do empréstimo, 1408574. Vou copiar esses quatro não foram copiados. , selecione-os e clique duas vezes no botão da alça de preenchimento, copiando-o para baixo. Porque fizemos a amortização adequada ou a referência absoluta I. Então, se eu rolar para baixo, ela deve cair para zero. Essa é uma boa verificação de que fizemos as coisas pelo menos corretamente, espero. Espero que sim. E vamos voltar ao topo. Espero muito que as coisas tenham funcionado corretamente, mas acho que sim. Então eu vou dizer grupo lutado. Digamos que isso será azul e com bordas. Vamos colocar algumas bordas azuis ao redor dessa. Aí está. Então, agora você pode ver, é claro, que os juros e a diminuição do saldo do empréstimo estão mudando com o tempo. E para que esses números sejam mais ou menos nisso que baseamos esses cálculos quando analisamos quando falamos sobre o benefício fiscal dos juros, pegamos esse número e colocamos 8.000. Bem, nem sempre são 1.000 por ano porque muda a cada ano. Então, esse número é quando você precisa ter cuidado com o patrimônio líquido, se estivermos precisa ter cuidado com falando sobre o patrimônio líquido relação ao empréstimo, ao saldo do empréstimo ou à lacuna devida ao pagamento do empréstimo. . Bem, isso muda a cada ano também. Então, podemos estimar o quanto nosso patrimônio está subindo devido a isso. E então pense no outro lado das coisas, que também é uma estimativa do patrimônio líquido, o significa que o valor da casa aumenta, mas não é exato. Então, o que gostaríamos de fazer é ver isso ano a ano, eu poderia dizer, ok, bem, os interesses no primeiro ano, se eu selecionar tudo do primeiro ano. O ano está em torno de 8.008, 74, mas no segundo ano, se eu selecioná-lo, então é 8.007, 61, ele cai. cada ano, ele cai. Então, se você tem projeções mais complexas, você tem que pensar que qualquer que seja seu benefício fiscal no primeiro ano será menor, à medida que o tempo passar. E então você não pode, você tem que pegar isso. Você tem que perceber que como podemos pensar sobre isso? Podemos criar uma tabela que divida isso ano a ano, usando tabelas dinâmicas ou usando fórmulas. E isso é um passo além do que essa tabela on-line pode fazer por nós, porque eu quero dividi-la ano a ano. Agora, gostaria de vincular tudo na minha planilha do Excel. Então, vou dizer que verifiquei meus números em algum grau ou verificaria com isso. E agora vou dar um passo além do que posso fazer. Aba inicial, vamos fazer um braço magro ou pegar aquele magro ou fazer um magro. Por quê? Por quê? Porque precisamos de uma coluna fina ali mesmo. Então eu vou dizer Format, Painter, skinny. Por quê? Magro? Por quê? Por que o porquê é magro? Porque tem que ser, vai ser distorcido. Então, vamos copiar os cabeçalhos. Vou colocar isso em z. Vou remover a coluna AAA porque não preciso dos meses. E faremos isso de duas maneiras diferentes. Então, vamos fazer isso. Vamos fazer isso em um intervalo anual. Eu só vou dizer 12. Eu vou pegar esses dois. E vamos ceder. Vamos amarrar meu sapato com uma renda para amarrar meu sapato porque eu não tenho fivelas. Quero amarrar meu sapato. E então vamos copiar a guia inicial Alinhamento e centralizá-la. E então eu vou fazer algumas fórmulas IF, então é igual à soma dos parênteses. E eu quero pegar esse intervalo. Então, eu vou dizer que se você encontrar um nessa faixa, então eu quero que você veja a coluna de pagamento relacionada. Então eu vou dizer, eu quero isso, bem, vamos fazer essa vírgula. E então os critérios variam. O critério é que, se você encontrar aquele nesse intervalo, eu quero resumir o intervalo relacionado que tem um, que neste caso serão os itens de pagamento. Boom, e eu vou colocar uma referência absoluta em breve. Mas vamos praticar isso algumas vezes novamente, temos o 107. Isso faz sentido porque se eu resumir isso, chegamos ao dez, chegamos ao 107. Vamos fazer isso aqui pelos interesses, o que é mais interessante porque os interesses mudam de ano para ano. Então, vamos fazer os interesses , o que é mais interessante. Então, essa será a soma. Se vamos dizer que o alcance será esse. Quero chegar a essa faixa porque quero minha casa na cordilheira. E então o critério será esse. Não, não, não, não, não, não. O critério será esse. E então vírgula, o intervalo da soma agora é o de juros. Aí vamos nós. Então tem isso e depois o empréstimo diminui. Vamos fazer isso mais uma vez. Isso é igual à soma de alguns, mas somente sob essas condições, esse intervalo aqui. Vamos querer uma vírgula que. E então a pesquisa de critérios, o número um nesse intervalo e depois a vírgula, e depois soma o intervalo relacionado, que é esse intervalo, boom, bam, aí está, cara. O 18, dois e seis. Agora poderíamos copiar este. Então, vamos fazer isso para que possamos torná-lo ainda mais rápido. Vou deletar esses dois. Portanto, podemos fazer isso rápido como ****, como o Flash pisca rapidamente. Vamos fazer isso rapidamente. Então, vamos dizer que este é o alcance. Quero fazer disso uma referência absoluta para que eu possa movê-lo para a direita. E este não move laços absolutos , cifrões. E então esta, eu preciso de uma referência mista. Uma referência mista porque quero que esta se mova para baixo, mas não para a direita. Então eu preciso do sinal de $1 antes do z, mas não dos três. E então esta, eu quero que ela se mova, eu quero que a coisa de pagamento se mova para a direita. Então eu vou dizer deixe isso, deixe isso. Esqueça isso, cara. Deixe-o. Deixe isso em paz. E depois copie isso para a direita. E então, se eu copiar isso, e parecer que está fazendo o que deveria, poderíamos simplesmente copiar isso. Clique duas vezes no botão Preencher copie-o de forma incrível. E então podemos obter um saldo do empréstimo no qual queremos o número final cada vez, esse número ali mesmo. Então, vou dizer que isso é igual à mente se eu soubesse que os aplicativos naquele, vários se, homens. E então temos o intervalo médio, que será esse intervalo x vírgula, o intervalo de critérios principais, que será os anos novamente, vírgula, depois o critério principal, que é aquele novamente, não preciso fazer com que nenhum absoluto seja misturado porque vou apenas copiá-lo e não do outro lado. E eu escolhi a coluna inteira até, até curtir, eu escolhi a coluna inteira. Então ele vai direto para o centro da Terra, até o Inferno de Dante, lá embaixo. Então, vou clicar duas vezes lá embaixo. A planilha do Excel fica inativa para sempre até chegar bem no meio do planeta. Então eu vou então ir aqui e vamos fazer isso, fazer isso azul e com bordas. Então, agora, se eu analisar meus juros ano a ano, eu disse cerca de 8.000, o que é meio que razoável porque, na verdade é o Seu, é o 8.008. E então você pode ver que ele cai. A quantidade de juros que vamos pagar vai diminuir. Está abaixo de 8.000 quando chego às oito. E então vai descer até muito longe até você ter 30 anos. Estou pagando apenas 140 juros, embora ainda esteja pagando 10.700 pela casa. Então, se você realmente estimasse esse número para seus cálculos de seus benefícios fiscais, deveria pensar que ele mudaria de ano para ano. Você pode escolher um número em algum lugar no meio. Você pode dizer, ok, bem, talvez eu seja justo. Talvez eu escolha o número do seu 15 ou algo parecido para os interesses. Ou talvez esse seja um número mais conservador, pelo menos nos últimos anos. Você pode tentar calcular a média de alguma forma ou dizer, ei, vou vender a casa depois de seis anos ou algo parecido. Acho que sim, talvez eu analise meu benefício acima de uma média, talvez desses seis anos ou algo parecido. Ou talvez você esteja apenas tentando calcular o benefício e o ano em particular ou calcule o benefício ano a ano e faça vários cálculos. Então, observe que quando você analisa o benefício do cálculo de juros, os juros mudam de ano para ano e vão cair. Portanto, seu benefício fiscal diminuirá de ano para ano, pode não ter um grande efeito do primeiro para o segundo ano. Mas quando você passa do primeiro ano para o ano 30, há um grande efeito que terá um impacto nos impostos. O empréstimo diminui da mesma forma, porque essa diminuição do empréstimo é a diminuição do saldo do empréstimo. Então, se eu presumir que meu saldo em casa permanece no valor que dissemos ser 185. Então, esse é o preço da casa. Esperamos que o preço da casa suba. Mas mesmo que continue o mesmo, esperamos que possa acontecer. Mas se continuar o mesmo , você teria a diferença entre esses dois. Isso vai ser uma essência. Nossa casa, nossa casa. O aumento do patrimônio líquido da casa significa que nossos ativos estão superando basicamente nossos passivos, o que é bom aqui. E nós calculamos esse benefício. Portanto, essa diminuição no empréstimo é basicamente nosso aumento no patrimônio líquido em relação ao ano anterior, ou os ativos acima de nossos passivos parecem melhores se assumirmos que o preço da casa basicamente permanece. o mesmo que o preço de compra. E então, é claro, presumimos que o valor da casa aumenta, o que é outra suposição baseada nas suposições do mercado. Mas observe que essas duas suposições são baseadas em suposições de mercado. Essa suposição de que, quando você paga o empréstimo, seu patrimônio está subindo, mais conservadora ou menos arriscada porque é menos provável que sua casa realmente caia. Então, a suposição de que você vai presumir que sua casa sobe de alguma forma, que ela sobe porque, novamente, é possível que a casa caia e é bem possível que não suba na proporção em que você presume que vai subir. Isso significa que esse número aqui em que pensamos, poderíamos pensar na equidade ou no aumento da equidade. E em termos de componentes, podemos pensar na diferença nos pagamentos, que dissemos ser de 2.700. E então podemos pensar no crescimento e no valor do patrimônio líquido nas ações. Agora, esse número aqui , porém, mais uma vez, vai mudar. Na verdade, vai subir ou a parte do patrimônio vai subir, o que significa que a parcela de juros vai cair de ano para ano, insira o valor que será aplicado ao patrimônio líquido vai subir para cima. Portanto, nosso patrimônio não está subindo tanto no primeiro ano. E então, os mesmos pagamentos que estamos fazendo, 10.700, significam que será uma quantia mais substancial aplicada ao patrimônio líquido que aumentará nos últimos anos. Mas lembre-se também de que o fato de seu patrimônio subir não significa que seus fluxos de caixa aumentem. A única maneira de obter esse patrimônio seria vender a casa ou refinanciar a casa. que, com certeza, você não quer depender completamente disso, porque se a economia piorar, você não conseguirá vender. Depende apenas das condições econômicas. Portanto, você deve pensar no fluxo de caixa e na situação geral de seus ativos. Agora eu também posso fazer essa tabela usando uma tabela dinâmica. E observe que você pode gostar de todo esse processo primeiro, pensar primeiro no empréstimo e depois usá-lo de alguma forma para construir seus dados, ou seja, pegar isso e depois construir seus pagamentos anuais da hipoteca e , em seguida, sua parte de juros usando algum tipo de estimativa de sua tabela, possivelmente obtido o número do meio ou algo parecido sobre o qual falamos. E então você poderia pegar o número do meio ou algo mais sobre o crescimento para ajudar a chegar a esse número. E arrume sua, arrume sua mesa dessa maneira. Ok, então vamos fazer isso mais uma vez. Eu vou fazer a mesma coisa com uma tabela de amortização. Não posso usar as duas linhas acima porque tenho essas duas linhas como cabeçalho. Então, vou usar essa linha e criar uma tabela dinâmica, que pode ser uma maneira mais fácil de fazer isso. Tem alguns prós e contras, mas só para conferir, faremos isso. Então, vou apenas inserir, selecionar isso, inserir uma tabela dinâmica. E eu quero colocá-lo na planilha existente. Vou colocá-lo aqui embaixo. Na verdade, vou fazer uma coluna total. Vamos colocá-lo aí e , em seguida, inserir a tabela dinâmica, boom. E agora vou dizer apenas anos. E eu quero colocar isso nas fileiras. Esse é o componente mais confuso nesse pivô específico. Não quero meses, só quero pagamentos, juros diminuídos e equilíbrio. E ele simplesmente constrói essa mesa lindamente, exceto que tem números feios. Então, agora vamos formatar os números. Vou clicar neste menu suspenso apenas para formatar os números. E observe que algum equilíbrio não está correto aqui, então vamos corrigir isso também. Então, vou dizer formatação numérica, moeda, parênteses, cifrão decimal virado para baixo, para baixo. Está bem? Ok. Você fez isso muito rápido. Tudo bem, vou fazer isso de novo. Segundo, alguns interesses, a mesma coisa, configurações de campo de valor. Vamos dizer formatação numérica. E queremos estar entre parênteses monetários, cifrão virado decimal para baixo, para baixo. Está bem? Ok, isso ainda era muito rápido, ainda estava muito gordo. Ok, vamos fazer isso de novo. Terceiro aqui. Vamos fazer a mesma coisa. Configurações do campo de valor. Vamos dizer formatação numérica, moeda, parênteses, cifrão, decimal para baixo, inativo, ok? Ok. Ok, eu meio que tenho esse. Mas, por fim, vamos fazer algo um pouco diferente, um pouco diferente. Agora que você tem isso, vamos mudar um pouco. Configurações do campo de valor. Neste, não queremos a soma, queremos o mínimo, o mínimo, o último saldo, o saldo final e, em seguida, o número quatro. E esta é a mesma moeda, parênteses, cifrão virado decimal para baixo, para baixo. E, ok, ok, ok, ok, então aí está. Nós temos outra mesa. Muito fácil de configurar. Não muda tão automaticamente com as alterações nos dados. Vou selecioná-los e Skinner os olha, torná-los mais magros é o termo técnico para isso, que acabei de inventar. Mas vou aumentar totalmente o tamanho do dicionário com esses termos úteis. O dicionário não está se mantendo atualizado com os termos úteis e vou colocar uma coluna total aqui embaixo. Essa será a soma dessa soma nisso, resuma. E então vamos copiá-lo, mas não até o fim, porque esse último soma os saldos porque isso não faz nenhum sentido. É por isso que. Aba inicial, fonte, grupo, borda e azul. Então aí está. Vamos colocar alguns sublinhados aqui também. Vamos colocar alguns sublinhados lá. Nós o temos lá e aí temos. Então você pode usar esses dados na prática, você pode fazer isso, novamente, só isso primeiro. E então construa sua, construa sua DataTable com base nisso, incluindo esse número e, em seguida, estime esse número e, em seguida, entre em seu tipo de cálculo anual. Coisas que consideramos um componente ou um processo em sua tomada de decisão. 10. Compre ou alugue a decisão de casa Problema 2 Parte 1: Problema prático de finanças pessoais usando o Excel, problema de decisão de comprar ou alugar uma casa até a parte número um, prepare-se para ficar em forma financeira praticando finanças pessoais. Aqui estamos em nossa planilha do Excel. Se você não tiver acesso à planilha do Excel, tudo bem, porque basicamente a construímos do zero a partir de uma planilha em branco. Se você tiver acesso, há três guias abaixo. Há um exemplo de guia de prática e uma guia em branco. A guia de exemplo, em essência, é uma chave de resposta. Vamos dar uma olhada nisso. Agora. Temos as informações no lado esquerdo. Usaremos isso para construir nossas mesas. No lado direito, compararemos e contrastaremos os custos anuais de aluguel versus compra. Algumas das suposições que fazemos ouvi-lo serão baseadas, em parte, nas informações que poderemos construir a partir de uma tabela de amortização. Então, mergulharemos na construção da tabela de amortização e na criação de uma tabela que será lançada ano a ano para analisar isso também com um pouco mais de profundidade. A segunda guia será a guia prática, que terá algum pré-formato de vendas se você quiser criar ou resolver esse problema com menos formatação envolvida. A terceira guia, aquela guia em branco, é onde trabalharemos aqui, onde adicionaremos a formatação à medida que avançarmos. Você só tem uma guia em branco e não tem essas coisas aqui porque vamos construí-las do zero. E esse é o arranhão no lado esquerdo com o qual estamos começando. Esse é o único arranhão. Então, se você não tem isso, então você pode simplesmente digitar isso lá. Se você estiver trabalhando em uma célula em branco, sugiro fazer isso. Você seleciona uma planilha inteira e eu vou clicar com o botão direito do mouse na planilha. Eu o formataria primeiro. Vou formatar as células para algo como moeda, sem colchetes. Eu me livro dos cifrões e depois removo os decimais. Esse é o meu ponto de partida. E então você pode adicionar esse detalhe que eu sei que é um pouco entediante, mas você pode adicionar essas informações no lado esquerdo para que você possa espelhar o que estamos fazendo, ajustar a formatação conforme necessário, como porcentagens aqui e possivelmente decimais ali, por exemplo, então estará no mesmo ponto. E podemos avançar daqui para a próxima etapa de preenchimento de nossas informações. Esse também é, obviamente, o tipo de etapa que você gostaria de executar se estivesse criando sua própria planilha para tomar esse tipo de decisão, se quisesse seus dados no lado esquerdo ou em alguma outra área da qual você possa extrair para poder fazer ajustes nos dados de origem e , em seguida, executar diferentes projeções com eles. Vamos ver o que temos aqui. Conseguimos o custo da casa. Então, vamos assumir o custo da casa dos 300.000. Temos que ser uma associação de proprietários, então temos as taxas de associação de proprietários que terão que ser pagas neste momento para esse tipo de propriedade que seria comprada. Temos que a alíquota marginal de imposto será de 25%, essa será nossa taxa mais alta. Falaremos mais sobre isso quando aplicável. Temos o pagamento do aluguel de uma casa. Então, se fôssemos alugar em vez de comprar, diremos que os pagamentos serão de 1500. Temos o depósito de segurança do locatário, depósito de 125 parece bastante baixo. Mas, em qualquer caso, diremos que o seguro do locatário será de $80. Nós temos a conta poupança, juros, vamos dizer que são dois por cento. O pagamento da hipoteca. Então, se fôssemos comprar, diremos que é fazer 1458, 44. Agora, observe que acabamos presumir que, neste momento, poderíamos entrar em mais detalhes no cálculo de que você poderia pegar o valor dessa casa, por exemplo, pense no pagamento inicial que ela colocaria nela e, em seguida, calcule basicamente o pagamento da hipoteca, por exemplo, falaremos mais sobre como fazer isso depois de terminarmos esta primeira parte, mas não é aí que nosso foco está agora. E então temos a taxa média nacional de imposto sobre a propriedade. Então, vamos usar isso para descobrir ou pensar sobre qual seria o pagamento do nosso imposto sobre a propriedade. Temos a manutenção e os reparos necessários à compra da casa. Vamos tentar pegar uma porcentagem do valor da casa para tentar calcular isso. E então, qual é a maneira comum tentar estimá-las porque elas podem ser significativas. Obviamente, respostas perdidas no pagamento inicial 950. Em seguida, temos os juros da hipoteca pagos no primeiro ano. E recebemos esse número novamente. Mas isso também é algo que gostaríamos de estimar possivelmente a partir da tabela de amortização. Então, falaremos mais sobre isso quando construirmos a tabela de amortização, valorização anual estimada e o crescimento do patrimônio líquido a partir do pagamento do empréstimo. Ou seja, quando entramos nos cálculos do patrimônio líquido, que é a diferença entre o valor da casa e o empréstimo da casa. Essas serão algumas estimativas. E também podemos pensar na diminuição do empréstimo em si, que será parcialmente retirado das tabelas de amortização, nos pagamentos que estamos fazendo, estamos aplicando o valor isso é pagar o empréstimo quando pensamos no aumento do patrimônio líquido. Então, falaremos mais sobre isso à medida que avançarmos. Vamos primeiro pensar nos custos de aluguel. Então, se eu fosse alugar, qual seria o custo do aluguel? E observe que você também pode variar esse tipo de cálculo para tentar pensar se você estava comprando, digamos, um imóvel alugado, para pensar em quanto você ganha por alugar versus o custo da manutenção da casa, por exemplo, e assim por diante. Portanto, você também pode aplicá-lo nesse ponto de vista. Então, vamos dizer os custos do aluguel. Então, custos de aluguel, vamos fazer disso um cabeçalho, selecionando essas três células no topo e vá para a guia inicial. Eu costumo criar os cabeçalhos no grupo Font. Vou fazer com que seja preto e branco. Preto e branco. Então vamos dizer o pagamento do aluguel da casa. Então, o pagamento do aluguel da casa. Estamos dizendo um cálculo bastante simples. Se estivéssemos alugando se o aluguel fosse de 1.500, vou dizer mês a mês. Vamos fazer dessa maneira. Na verdade, digamos pague o aluguel da casa. Vou dizer pagamentos de aluguel de uma casa, dois pontos, e depois fazer dessa maneira. Eu vou dizer que esses serão pagamentos mensais, pagamentos mensais mês a mês. Temos os anos 1500 e depois, no ano, o número de meses, meses e anos será 12. E vou sublinhar isso com um sublinhado. E então eu vou dizer que isso vai ser, vou copiar isso então. Esse será meu subcálculo. E eu vou me livrar do cólon. E então vamos fazer um alinhamento de indentação. E então vou recuar duas vezes , duplo e endividar. E então vamos multiplicar isso. Isso vai ser 1500 vezes 12. Portanto, haverá o valor que pagaremos pelo aluguel anualmente. Então, temos o seguro do locatário. O seguro do locatário, disseram, era de $80 por ano. Então eu vou dizer, ok, você tem que pagar o seguro de $80. Não é tão ruim. E então temos os juros perdidos no depósito de segurança. Juros perdidos no depósito de segurança. Então, novamente, o depósito de segurança é como uma coisa única e devemos receber o dinheiro de volta. O que estamos vendo agora é a perda na quantia que poderíamos usar esse dinheiro para investir. Então, esse é o fluxo de caixa perdido relacionado ao depósito de segurança. Então eu vou dizer, ok, qual foi o depósito de segurança? 125, isso não é ruim. E então vamos dizer que existe isso. E então vamos dizer que poderíamos ter ganho 2% com isso. Então, se nós o colocássemos em uma conta poupança, esse é um valor bastante baixo, porque você pode presumir que o colocou em outro lugar, por exemplo, e obter uma taxa mais alta para ações e títulos ou algo assim assim. Mas vou supor que, se eu tivesse isso na minha conta poupança, que provavelmente seria onde ficaria o de um a cinco , eu obteria um retorno de 2% e estou perdendo esse grande negócio. Numere por cento subjacente grupo de fontes e sublinhe-o. E esses serão os interesses perdidos. Interesses perdidos. Eu ainda preciso colocar isso? Parece insignificante. Bem, isso pode ser significativo, dependendo de suas circunstâncias. Então, vou selecioná-los. Vamos para a guia Início Alinhamento, recuaremos e, em seguida, recuaremos novamente. Calcule isso na coluna externa. Isso é de uma a cinco vezes a 2%. Então, há os incríveis $3, $3. E então eu vou dizer que esse será o custo do aluguel. Então, os custos de aluguel, vamos resumi-los na coluna externa, iguais à função SUM e resumi-los. Então, há os custos do aluguel, vamos dizer que são os três da década de 1880 Vamos fazer uma coisa de fronteira azul aqui. Faça nosso grupo de fontes da guia Início com bordas azuis, tornando isso azul. Se você não tem esse azul, a propósito, está aqui na área padrão de mais cores , que é o azul. Por que você usa esse azul? Porque é isso que o Excel é. Um cara divertido usado. guia Início, o grupo de fontes a borda também aparecem. Então, vamos colocar um sublinhado aqui. Grupo de fontes e sublinhado. O Excel é sempre divertido, pessoal, certo? E então ele tem sua cor escura que deve ser a cor que você tem que usar. Então nós vamos, eu vou fazer uma coluna pequena aqui. Faça um skinny colocando meu cursor em C, na guia Início, na prancheta, formate a pintura e faça um pequeno G. E então vou esconder o material do aluguel para que possamos nos concentrar nas coisas da compra da casa. Então, vou selecioná-los e ocultá-los ou ocultá-los. Então, eu não preciso vê-los. Não me estrague demais. Saia daqui para não se preocupar. Sua coisa está me distraindo. Então, esses serão os custos de compra, digamos comprar uma casa, digamos, compra de casa , custos anuais ou algo parecido. Porque estamos analisando os custos anuais aqui e os comparando com o custo anual do aluguel. Isso é o que estamos fazendo. Esse é o exercício. Então, vou selecionar esses três. Vamos fazer disso um cabeçalho, guia Início, grupo de fontes e sublinhado. Sublinhe, torne-o preto e depois torne-o branco. É isso que estou tentando fazer. Então, vamos dizer os pagamentos anuais da hipoteca. Então, vamos calcular o final. Você guiará mais os humanos, tanto o interesse quanto os princípios que obteríamos. É claro que poderíamos pegar esse número e calcular o pagamento da hipoteca usando um cálculo de pagamento, o que faremos mais tarde, mas desta vez vamos dar a eles. Então, vou começar com os pagamentos mensais da hipoteca, que geralmente é o que sabemos primeiro, que será esse valor aqui embaixo. É amarelo porque vamos realmente mergulhar nas tabelas de amortização mais tarde para obter mais detalhes sobre esse número. E é assim que você obteria esse número. Este será o 1485. Na prática, você pode primeiro calcular a tabela de amortização como uma forma de obter esse número e, em seguida, começar a criar o restante da planilha nela. Mas vamos nos concentrar mais nisso no segundo componente. Então, meses no ano 12. Então, haverá meses em um ano. Deixe-me ver. Janeiro, fevereiro, março, abril, e depois isso passou dos meus dez dedos, 12, 12 meses em um ano. Vamos dizer sublinhado do grupo de fontes da guia Início. E então esse será o anuário e uma cópia disso. Exclua os dois pagamentos anuais. Então, vamos fazer um pouco de indentação. Aba inicial Alinhamento em dívidas. E vamos recuar isso mais uma vez. Um vaso de musgo. E então, em J5, é igual essa vezes que há os pagamentos anuais de que estamos falando. propriedade, impostos sobre a propriedade, impostos sobre a propriedade. Vamos dizer então que vamos estimar que o imposto sobre a propriedade é de 1,5%, pois foi isso que eu disse? Não. Não, não. Os impostos sobre a propriedade são de 1,2%. É disso que estou falando. Ok, então isso vai ser, então se o valor da casa, então se eu souber que o valor da casa é 300.000, eu posso dizer, ok, quais são os impostos sobre a propriedade na minha área? Eu tenho o custo da casa de 300.000. Vou estimar os impostos sobre a propriedade em 1,2. Você pode obter mais detalhes sobre isso. Eu vou tornar isso mais amplo sobre isso. Você pode ter, porque pode ser diferente para a terra versus aqueles versus o prédio e assim por diante e assim por diante. Mas isso vai depender da sua área em que você está. Você pode obter algumas estimativas em torno dessa área para obter a porcentagem normal e, em seguida, isso permitirá que você faça ajustes da casa e calcule o valor relativo dos impostos sobre a propriedade, espero fornecer uma estimativa precisa de que você possa variar com diferentes preços de casas, por exemplo, em sua planilha. Então, vou até o número, vou fazer disso uma porcentagem. Vou adicionar alguns decimais. Só preciso de um. Não vamos nos deixar levar. Não o leve embora. E então vamos dizer que esses impostos sobre a propriedade. Mas vou me livrar do cólon. E então faremos alguns recuos e alinharemos a guia Início, dobraremos e endividaremos aqui. Puxando isso para a coluna externa, fazendo algumas multiplicações, que são 300.000 vezes as porcentagens de 1,2. Aí está o 3600. Então, agora temos o seguro do proprietário. Então, vamos calcular esse. Proprietário da casa, proprietários e abreviações, cólon. E dissemos que eram 75 por mês, 75 por mês. Então, vou fazer com que este seja maior, dois. Isso dependerá das circunstâncias, se você tem os requisitos de seguro do proprietário, digamos 75, e diremos que meses em um ano novamente são iguais aos meses de um ano. Só vou dizer que é igual ao que em cima, que é 12. Tenho certeza de que, se não me engano, essa permanece bastante constante, não muda muito. E então eu vou copiar o seguro do proprietário, colocá-lo aqui embaixo, multiplicá-lo pelo exterior, então 75 vezes 12. Vamos fazer um pouco de N. Dan Tate, vamos nos livrar do cólon aqui. Isso não faz. Em seguida, faremos alguns recuos na guia Início, Alinhamento e entalhe e, em seguida, recuo duplo e duplo. Então, perdemos os interesses. Então eu calculo a perda de juros, que acabei de nos dar o número aqui. Então isso significaria o pagamento inicial que fizemos. Não estamos tentando analisar a média, como os custos anuais após a compra da casa, o pagamento inicial, então estamos tentando pensar bem, se eu colocar o dinheiro, o pagamento inicial na casa, Estou perdendo no futuro os ganhos que receberia anualmente com o valor que investimos. Agora, novamente, você poderia calcular isso com um pouco mais de profundidade. Você pode primeiro pensar no preço da casa e depois pensar que ele teve 20% de redução, por exemplo , e depois calcular seus ganhos após impostos. E então esse seria o valor que você está perdendo devido ao investimento anual, devido ao pagamento inicial, porque se você tivesse o dinheiro, estaria ganhando dinheiro com ele. Então, desta vez, com apenas nove quintos, você poderia entrar em um pouco mais de detalhes. Podemos deixar isso como está por enquanto, é a ideia geral. Ok, então é isso. E vamos fazer a manutenção. Na verdade, antes de fazer isso, vou deletar esse. Antes de fazer isso, vamos adicionar manutenção e reparos. Isso é importante. Vamos fazer isso primeiro. Porque aquela você tem a casa e estamos calculando isso e dizendo que vamos estimar que 1,5 por cento do custo da casa é a manutenção e os reparos. Mais uma vez, ao tornar isso uma porcentagem do preço de compra, isso nos permite alterar o preço de compra em nossa planilha e, com sorte, chegar a uma manutenção relativa e reparos que ainda são razoáveis com base no preço de compra. Digamos que recebemos o custo da casa e digamos que foram os 300.300. E então temos a porcentagem que será 1,5, que será algo que você terá que estimar. Então você vai obter sua melhor estimativa sobre isso, em número de grupos, vamos identificar isso. Vamos adicionar um decimal e vamos até a fonte, sublinhá-la e puxá-la para a cor externa. Vou apenas copiar e colar. Livre-se do cólon, faça um alinhamento de indentação e dance e, em seguida, recue duas vezes, puxe-o para a coluna externa. E isso vai ser 300.000 vezes o 1,5%. Então, vamos acrescentar, finalmente, os juros perdidos no pagamento inicial, sobre os quais já falamos. Então, não vou discutir isso novamente porque já conversamos sobre isso. Falamos sobre esse sublinhado de fonte. E então digamos que esse será o total, que será o custo anual da compra da casa. Vamos dizer que custa. E então vou resumir isso na coluna externa, o igual a s devido à soma m, e isso é 27 para 51. Agora também teremos benefícios com a compra da casa que vou colocar em uma área separada. Vou selecionar esses itens e vamos fazer esses itens e vamos fazer que essa borda seja azul, bordas azuis. Deixe-o azul e, em seguida, coloque algumas bordas ao redor para protegê-lo. Porque quando estiver tão bom, as pessoas vão querer aceitá-lo. Então, vou selecionar este. Vamos então para o grupo inicial, vamos para o Format Painter e colocar isso aqui no magro K. Faça um K. E então colocaremos nosso cursor em G. Eu vou continuar para J GJ, mouse e oculte esses itens para que possamos construir nossa próxima mesa sem nos distrair com todas essas outras coisas que estamos tentando nos distrair. Então, esses serão os benefícios de ter uma casa própria anualmente. Vamos dizer que há um cálculo anual do tipo de benefício . Ok, então vou tornar isso um pouco mais amplo. Vamos daqui até o fim. Vamos fazer com que nossos cabeçalhos, guia Início, grupo de fontes, preto e branco no cabeçalho. E então obtivemos a equidade. Então, primeiro obtivemos o crescimento e a equidade em que estamos pensando. Então, temos o patrimônio aqui embaixo. Então, isso será igual ao crescimento de, do pagamento do empréstimo. Portanto, lembre-se de quando você pensa sobre o patrimônio líquido que representa a diferença entre o valor da casa e o valor do empréstimo. E se pensarmos em nosso valor líquido ou ativos líquidos, ativos menos passivos, quanto maior essa diferença for, melhor Temos ativos maiores e menores passivos. Então isso vai ser bom para nós. Mas lembre-se dessa. Na verdade, não podemos, não percebemos o patrimônio, o crescimento e o patrimônio porque não vendemos a casa. E segundo, é que a equidade não é algo líquido. Não podemos, não podemos gastá-lo. Portanto, mantenha essas duas coisas em mente. Porque e há dois tipos de componentes na equidade. Uma delas é que poderíamos pensar bem, se eu presumir que compramos a casa por 300.000 e, pelo menos, ela não diminuirá de valor se pelo menos permanecermos estáveis e espero que aumente. Mas se permanecer estável , vou aumentar meu patrimônio pela parte dos pagamentos do empréstimo que vão para a parte principal pagando o empréstimo, porque à medida que eu pago o empréstimo , meu patrimônio líquido deve aumentar se o valor da casa não diminuir de valor. Então, esse é o lado mais conservador do cálculo de ações que, esperançosamente, estaria aumentando. Mas, novamente, é possível que o valor da casa diminua. Do outro lado da equidade em que podemos pensar, esperamos que o patrimônio aumente porque o valor da casa subiu de 300.000 desde o momento em que a compramos. Então, essas duas coisas são meio que componentes da equidade. Você pode dividi-los ou pensar neles separadamente, mas perceba que o valor da casa pode cair de 300.000, se possível. Espero que, a longo prazo, se você o mantiver por mais de 30 anos do que claramente faria, você pensaria que aumentaria mais do que o prazo de 30 anos. Mas você só precisa isso em mente e não é uma questão de fluxo de caixa, certo? E também falaremos sobre como obter esse valor patrimonial das tabelas de amortização porque a redução anual do principal mudará de ano para ano. Portanto, não é realmente um número definido. Falaremos mais sobre isso mais tarde. E então temos a economia fiscal dos juros da hipoteca. Então, vamos também fazer a valorização anual estimada da maior valorização anual estimada. Vamos colocar isso em cima. Esse é o outro lado da equidade. Portanto, há duas coisas acontecendo com a equidade. A diferença entre o valor da casa e a casa e, sozinho , primeiro, você paga o empréstimo e espero que o valor da casa suba. Mas, novamente, tenho que ter cuidado com eles. Não é líquido. E não é garantido que o valor da casa aumente, certo? Pode até cair, ok, então, economia de impostos devido a mais danos causados aos turistas. Então, agora estamos entrando nos benefícios fiscais. Então, os juros hipotecários, vamos dizer que os juros hipotecários eram o que dissemos os juros hipotecários? Onde eu coloquei isso? Os juros da hipoteca eram, eu vou dizer, iguais a este aqui embaixo. Eu disse os 12.000. Agora, esse número indica especificamente que isso é para o primeiro ano. E esse é um cálculo meio enganoso, porque eu gostaria de saber o que é isso ano a ano. Gostaria de saber o que vou fazer, não apenas por um ano, pois esse é um investimento de longo prazo. Portanto, esse número é um pouco complicado porque mudará de ano para ano. Observe também que, novamente, a dedução de juros hipotecários é algo mais complicado do que simplesmente pegar sua alíquota de imposto e multiplicá-la para a maioria das pessoas por causa da compra de uma casa é o que as pessoas de compra superam as deduções padrão ou deduções detalhadas. E então essa lacuna, essa diferença entre o padrão e o discriminado. Realmente um benefício para você. É tudo acima da dedução padrão. Então, você realmente precisa fazer uma espécie de sal fiscal para ver qual é o benefício real, executar uma projeção real. E então você quer pensar sobre o que acontecerá com essa projeção em vários anos no futuro quando sua parte de juros do pagamento do empréstimo cair, o benefício fiscal vai cair. Portanto, essa é uma estimativa do seu benefício fiscal, mas você realmente quer ter mais cuidado com esse cálculo. E você pode fazer isso basicamente com o software tributário, mas faremos a estimativa aqui. Vamos dizer a taxa marginal de imposto. Isso significa que é sua maior alíquota de imposto, porque se isso fosse algo dedutível ou tivesse um impacto em sua renda. Você não é, você tem um sistema tributário progressivo, o que significa que você será tributado com várias alíquotas, mas sua próxima decisão será tributada na alíquota mais alta. Então, se você ajustasse sua renda a partir desse ponto, você está falando sobre o imposto alterado em seu máximo, que é o que é chamado de alíquota marginal, ok, 25%. Faça uma projeção fiscal. Resumindo, não quero apenas ser mais detalhado do que isso, mas vamos praticar com este. Ok, então a guia Início subjacente, essa será a economia aqui. Nós vamos nos livrar disso. Vamos fazer um alinhamento de indentação e amassar o dobro e endividar aqui, dobrar na toca e depois multiplicar isso. Então, obtivemos a economia de impostos de 12.000 vezes a 25%, então, das 3.000, é o que estamos dizendo. Então, temos economias fiscais com impostos sobre a propriedade. O outro item grande que provavelmente será dedutível se você comprar uma casa. Outro item que faz com que a maioria das pessoas passe da dedução padrão para a detalhada. Outro item relacionado, é claro, à compra da casa. Portanto, observe também que as leis podem mudar de ano para ano. Houve um aumento de mudança bastante significativo na dedução padrão há alguns anos. Portanto, embora isso seja justo, seria difícil pensar remover completamente essas deduções. Eles impõem uma limitação severa, pelo menos se você tiver um item de nível de renda superior nos impostos residenciais dos impostos estaduais. Então, eles poderiam mudar com os ventos políticos soprando de qualquer maneira. Então, você nunca sabe o que vai acontecer em qualquer caso. Então, eles têm os impostos sobre a propriedade. Os impostos sobre a propriedade. Onde estão esses impostos sobre a propriedade? Eu os tenho aqui. Dissemos os impostos sobre a propriedade. Oh, eu entendo. Dissemos que dissemos que eram 1,5 por cento da última vez. Então, vamos recalcular isso. Vou pegar as 300.000 vezes. Então dissemos que a alíquota do imposto sobre a propriedade era de 2,1 e isso nos dará 3.600. Então, vou dizer que esses serão os impostos sobre a propriedade Rob, Rob ou Tea. E então temos a alíquota marginal de imposto novamente, que era de 25%. Vamos dizer que isso dependeria de nossos níveis de renda e assim por diante. Vamos para o topo subjacente. Vamos fazer disso uma porcentagem, aquela célula. E então vamos copiar esse braço para baixo e nos livrar do cólon. Faça algum alinhamento de indentação, recuo e duplo n dente puxando isso para fora, que serão as 3.600 toneladas a 25% das 900. E então vamos resumir isso. Esses serão então os benefícios de uma casa própria anual. Provavelmente escrevi errado, mas tudo bem. Vou consertá-lo com uma verificação ortográfica. Em seguida, vamos resumir isso do lado de fora, resumi-lo e colocá-lo em uma base ali. Ok, então agora vamos fazer isso azul e bordas. Vamos torná-lo azul, grupo de fontes e borda azul, borda azul. Vamos fazer algumas revelações do BTK. Colocando meu cursor na coluna B selecionada sobre a coluna K, clique com o botão direito do mouse. Então, mostramos essas células porque elas são. Eles não vão mais nos distrair. Precisamos deles agora, agora. Agora precisamos dessas células. Então, agora vamos dizer que isso vai ser, esses serão os custos de compra da casa. Menos, menos benefícios. E isso será igual a, digamos, 27 por 51 menos o 11º seis, que agora podemos comparar isso com os itens de aluguel aqui. Assim, você pode compará-los com os custos de aluguel no processo de tomada de decisão. Vou selecionar esses itens. Vou colocar colchetes em volta dele e vamos subir a placa. Isso. Também acabei de perceber que, principalmente, esses serão itens relacionados ao fluxo de caixa. E esses itens podem ser itens relacionados ao fluxo de caixa. Esses dois itens dependem do porto no mercado, do valor da casa, pelo menos não caindo ou possivelmente subindo. Portanto, esses dois componentes também não são líquidos. Mesmo que nossos ativos aumentem, não podemos. Então você pode querer ressaltar isso. Você pode dizer que essas são as ações, itens patrimoniais são a soma desses itens. E digamos que isso seja, esse é o fluxo de caixa líquido ou itens de fluxo de caixa de curto prazo, algo assim. Isso será o 15851 mais o 7700. E então vou colocar alguns colchetes ao redor da borda que colocará um sublinhado aqui. Então, em outras palavras, você quer fazer sua comparação em termos de seu valor patrimonial líquido, ativos menos passivos. Mas você também quer ter certeza de que está levando em consideração seu fluxo de caixa para garantir que você tenha fluxo de caixa suficiente para lidar com qualquer coisa que precise estar acontecendo e apenas basicamente caindo. na equidade, em essência, que você espera que aumente quando necessário. Portanto, você não quer ser forçado a mergulhar no patrimônio líquido, a menos que haja uma emergência, algo parecido ou algo parecido, você quer ser capaz de planejar a equidade para que Quero ter certeza de que você tem o fluxo de caixa em vigor, ok? Então, temos esses itens aqui. Da próxima vez, abordaremos isso e entraremos em mais detalhes e realmente calcularemos as tabelas de amortização. Isso é algo que você costuma fazer primeiro para tentar chegar a um, os números inteiros do valor. Então, você pode alterar o número do valor da casa para ajustar os outros fatores e, em seguida, calcular os pagamentos da hipoteca para que você possa alterar os pagamentos da hipoteca acordo com uma casa diferente preços de valor, que então mudarão todo o resto na planilha, considerando que estamos usando porcentagens e assim por diante. E os juros hipotecários do primeiro ano normalmente são calculados a partir das tabelas de amortização e da depreciação anual estimada ou da diferença ou da dor decorrente do empréstimo, o que pode ajudá-lo com o cálculo seu patrimônio líquido também seria obtido, de alguma forma, da tabela de amortização. Então, você pode realmente fazer esse componente primeiro e extrair esses números amarelos da tabela de amortização. Falaremos sobre como isso pode funcionar em uma apresentação futura. 11. Compre ou alugue a decisão de casa Problema 2 Parte 2: Problema prático de finanças pessoais, mas usando o Excel, problema de decisão número dois de comprar ou alugar uma casa, parte número dois, prepare-se para ficar em forma financeira praticando finanças pessoais. Aí estamos em nossa planilha do Excel, se você não tiver acesso à planilha do Excel , então K e a uma apresentação anterior , quando iniciamos esse problema prático, basicamente começamos do zero. Você pode ir lá e começar do zero, se quiser, ou pode seguir a partir daqui. Se você tiver acesso, há três guias nesta planilha abaixo. E uma aba de exemplo, uma aba de prática e eu pisquei AB. A guia de exemplo, em essência, é uma chave de resposta. Vamos dar uma olhada agora. Reunimos as informações do lado esquerdo e, na apresentação anterior, analisamos a comparação dos custos anuais de aluguel com os quatro de compra ou compra. E agora vamos usar essas informações para expandir um pouco mais sobre a amortização real do empréstimo em si, bem como uma análise anual da tabela de amortização que construiremos algumas maneiras diferentes de possivelmente ser isso que ela gostaria de fazer primeiro, por exemplo, pensar no preço de compra da sua casa e meio que vincular tudo ao preço de compra da casa, por exemplo , aqui e depois, e em seguida, use isso para calcular possivelmente o pagamento da hipoteca. E então seu pagamento inicial e todo esse tipo de coisa. E então você pode usar sua tabela de amortização para fazer algumas estimativas, especialmente a tabela que condensamos em um formato ano a ano para pensar sobre seus interesses, que usamos para a tributação. Mas observe que os juros têm um problema e que os juros anuais mudarão a partir do segundo ano. Isso é algo que você realmente quer ter em mente, assim como o cálculo do patrimônio líquido quando pensamos na diminuição do saldo do empréstimo, que seria um aumento no patrimônio líquido, a diferença entre o valor da casa e o valor do empréstimo da casa. meio que muda se você pensar no componente patrimonial apenas com relação à dor causada pelo empréstimo. Falaremos mais sobre isso à medida que analisarmos o problema prático, basicamente nos concentramos nesses itens. E um amarelo que você pode então obter. Esses seriam os pagamentos da hipoteca e os juros da hipoteca e a valorização anual estimada que poderíamos obter do cálculo da tabela de amortização. Ok, então vamos para a aba de treinos. Isso basicamente acabou com as vendas pré-formatadas que ela poderia usar em vez de construir a tabela do zero. Em seguida, obtivemos a guia em branco onde começamos a construir a tabela basicamente do zero. Já fizemos os dois componentes até agora. Agora vamos construir essa tabela de amortização, e vamos usá-la para pensar um pouco mais profundamente sobre o cálculo do pagamento da hipoteca e como você pode configurar sua mesa para construir isso um baseado possivelmente apenas no valor da casa. Portanto, você pode configurar sua tabela para poder alterar o valor da casa e todo o resto ser preenchido a partir dela, que incluiria o 1458 aqui. E depois os juros hipotecários. Temos que descobrir como vamos construir isso, mas podemos fazer com que isso seja preenchido automaticamente. E então, a estimativa do patrimônio líquido do pagamento inicial, você pode fazer com que ela seja calculada, embora seja um pouco complicado ver a tabela. E então esse aumento no valor, pode-se dizer, é uma porcentagem do valor da casa. Você pode dizer que vai aumentar em muito por cento. E você pode realmente transformar isso em uma porcentagem se quiser tentar porcentagem se quiser tentar vincular tudo ao valor da casa, por exemplo , tudo bem, então vamos nos esconder ou vamos voltar aqui. E vamos fazer disso uma coluna magra, oh,. Precisamos de um magro. Oh, vou colocar meu cursor na coluna K. Vamos até a aba Início, formatar o arquivo pago e fazer um vídeo. E então vou pensar primeiro no empréstimo, o empréstimo que precisaremos contrair. Então dissemos que dissemos que temos o valor da casa. Então, agora vamos pensar no valor do empréstimo que poderemos ter. Então, se eu começar tudo com o valor da casa aqui, se eu disser o custo da casa e olhar para a minha casa, porque vou dizer que vou assumir que o custo é de 300.000, que vou vincular a isso dados. Então, se eu mudar esses 300.000, então todo o resto pode mudar com eles. Se eu voltar com mais de 300.000, vou dizer que a porcentagem caiu. Então, a porcentagem ou taxa de pagamento inicial que eu posso usar, vou tornar isso um pouco mais amplo. Vou supor que 20%, 0,2, 20% abaixo, o que é meio que padrão. Pode mudar de período para período, mas vou usar a fonte padrão de 20 minúsculas subjacente. significaria que temos o pagamento inicial, Isso significaria que temos o pagamento inicial, o valor do adiantamento será igual a 300.000 vezes a 20% ou os 300.000 vezes a 20% ou os 60.000 que teríamos que pagar então. E então diríamos que teríamos o valor do empréstimo ou o valor financiado seria 300.000 menos 60.000. Então, agora que temos esse empréstimo, eu vou então torná-lo azul ou com bordas e azul. Então, também precisaríamos considerar os pagamentos da hipoteca. Então, digamos que temos os pagamentos da hipoteca e aqui demos os pagamentos da hipoteca. Então, vou tentar voltar a esse número. Na prática, podemos calcular o pagamento da hipoteca com base nos 240.000 e, em seguida, nos anos se fosse um empréstimo de 30 anos e na taxa , por exemplo , mas como eu paguei a hipoteca no problema, está de volta ao desconhecido, que neste caso é a taxa apenas para praticar nosso cálculo. Então, eu vou dizer que, se eu disser o pagamento da hipoteca, eu quero que eles definam o pagamento da hipoteca como 14858. Então, vou definir que o pagamento da hipoteca seja esse e, aliás, arredondado. Então isso significa que é isso, então eu vou dizer que os períodos, períodos, ou digamos que anos serão 30 anos. Então, vou dizer 30 anos. E então eu vou voltar à taxa. Então, a taxa será como a incógnita que vou voltar a manter todo o resto basicamente fixo aqui. Então, agora eu conheço o empréstimo, eu conheço a hipoteca, eu sei que os anos agora normalmente novamente, você calcularia esse pagamento. O cálculo do pagamento sabendo os anos, a taxa e o empréstimo. Agora estou tentando voltar à taxa que você pode fazer de tempos em tempos. Uma maneira de pensar sobre isso é dizer, bem, se eu analisar meu cálculo de pagamento, aquela coisa que eu normalmente calculo, geralmente resolvo o pagamento e preciso da taxa como parte da minha cálculo. Essa taxa é desconhecida desta vez. Então, eu posso usar existe uma função que é uma função de taxa? Há tabaco até que a taxa funcione. Então é isso que vamos usar aqui. Eu vou dizer que isso é igual à taxa e depois aos parênteses. E agora temos o número de períodos, que será 30, ou seja, em anos. Queremos meses. Então, vou multiplicar isso por 12 vírgulas. Esse pagamento, então, é o que temos acima. Então, recebemos o pagamento desta vez, então eu vou receber o pagamento e depois vírgula e o valor atual é o valor do empréstimo, que eu vou dizer que é 240.000 e entra em espera em um segundo. Eu preciso de um negativo lá dentro. Sempre que você recebe algo assim, você precisa de um negativo. Vou colocar o negativo aqui. E então, se eu fizer uma porcentagem e adicionar alguns decimais, essa será uma taxa mensal, porque eu tenho as informações mensais, agora vou pegar isso e multiplicar por 12. Então, vou usar tudo isso para obter uma taxa anual, que é a forma usual de ver as coisas multiplicadas por 12, e temos 6,13 na taxa. Então, novamente, você é menos comum do que voltar à taxa. Você pode imaginar circunstâncias em que isso possa ser o caso. Você pode dizer que preciso que meu pagamento seja esse e vou procurar ou esperar a taxa seja o que precisa para ser devolvida à direita. Se você soubesse a taxa, talvez estivesse recuando no valor do pagamento e, em seguida, ajustando simplesmente os custos da casa e deixando que todo o resto seja preenchido à medida que você faz diferentes projeções e planilhas. Vamos colocar isso entre colchetes e eu vou colocar um pouco de azul em volta dele. Vou manter esse amarelo, já que esse é o que calculamos. Ok, vamos fazer uma coluna fina. Eu vou pegar o skinny 0. E vamos fazer com que os magros estejam aqui. E então construiremos nossa tabela de amortização. Assim, você pode criar a tabela de amortização com uma ferramenta on-line. Claro, você poderia acessar uma ferramenta on-line como essa, mas eu usaria isso para ajudá-lo a verificar a ferramenta. Você poderia simplesmente pesquisar na sua pesquisa do Google, encontrar algo assim. Existem muitos diferentes que dizem que são 240.000 e os períodos serão de 30 anos e a taxa será aproximadamente 6,13, porque arredondamos um pouco e depois calculamos e chegamos ao valor do pagamento desses 1459. É um pouco diferente porque eu arredondei a taxa e depois calculei sua tabela de amortização. E observe que essa taxa aqui é na verdade 6,1 266 porque estamos usando uma fórmula, então a arredondamos para 6,13. Mas acho que é útil realmente construir sua mesa e depois criar suas tabelas ano a ano. Então, vamos fazer isso aqui em cima. Vou fazer isso rapidamente porque já vimos isso no passado. Vou dizer ano, mês e depois pagamento, e depois inserir solicitado e depois diminuir e depois saldo do empréstimo. Vamos fazer uma seleção desses itens. Vá para a guia Início e deixe-a em preto e branco para os cabeçalhos e coloque-a no centro. A pele de Amina surge desses tubos, o que significa torná-los mais magros. Então, o novo termo em que estamos trabalhando, estamos trabalhando para encontrar aceitação. E então 1012 Buckley, amarre seu sapato porque a maioria das pessoas não tem fivelas. E então vamos colocar o cursor na alça de preenchimento e arrastá-la para baixo porque estamos indo muito para baixo. Certifique-se de segurar bem a alça de preenchimento , pois estamos arrastando a alça de preenchimento para baixo 363, 60, toda uma curva ou curva de 360 graus, centralização do alinhamento da guia Início. E então vamos fazer nossos resumos aqui. Vou dizer zero para o primeiro e depois terminar dos meus anos atuais. Portanto, os primeiros 12 meses são no mesmo ano. Então, vou usar uma fórmula de arredondamento. Isso nos ajudará quando adicionarmos nossas tabelas resumo de tabelas ano a ano. Reúna aqueles cachorrinhos. Então, arredondar para cima, vamos dizer que o número está lá e, em seguida, arredondando por vírgula para um número inteiro, que é representado colocando um 0,1 por algum motivo. E então o colchete o amarra e o arredonda para um. Posso colocar meu cursor nesse clique duplo no botão da alça de preenchimento. Em vez de pegar e arrastar a alça de preenchimento, poderíamos simplesmente chamá-la, fazer com que fosse um botão e clicar duas vezes nela. E agora é um botão de preenchimento. Então aconteceu, algo correu terrivelmente, terrivelmente errado. Eu não dividi por 12. Faça de novo, faça da maneira certa. Arredonde os colchetes. Esse número é dividido por 12 vírgulas, arredondado para 0,1. Ok, vamos tentar de novo. Clique duas vezes no botão Preencher. Aí está. Então, tudo o que você tem tem 12 unidades e duas e três em até 12 30s. Espero que tenha sido feito corretamente desta vez. Então tente não fazer isso. Espero não ter estragado ninguém com isso. Ok. Vou colocar alguns zeros no topo. E vamos dizer que isso será igual, o saldo do empréstimo, o saldo do empréstimo, o 240, não apenas o custo da casa balanceado os pagamentos serão iguais a 14, 58, que é arredondado. Preciso copiar isso. Então, vou fazer com que seja F4 absoluto e o cifrão do teclado antes da fila e dos seis, você só precisa de uma referência mista, mas uma absoluta funciona. Os juros serão os 240 vezes. Vamos pegar a taxa que é de aproximadamente 6,13, que está fora da nossa tabela. Vamos torná-lo absoluto porque eu não quero que ele se mova quando eu o copio. Então, vou selecionar F4 e o teclado. Você só precisa de uma referência mista, mas uma absoluta funciona. Essa seria a taxa anual. Vamos dividi-la por 12 para obter a taxa mensal e, em seguida, tabular a redução do empréstimo ou redução do principal, se você optar por chamá-la, ou seja, o pagamento menos os juros a parte do aluguel, o saldo do empréstimo ou o principal, você pode chamar de que restará após o primeiro pagamento seria de 240.000, o valor original do empréstimo menos a redução do empréstimo ou redução principal para 33 sobre nos dar cerca de 23967. Vamos selecionar esses quatro itens. Clique duas vezes no botão da alça de preenchimento. E o botão de preenchimento faz todo o trabalho para nós. É incrível. Eles estão me expulsando de um emprego aqui. Ele simplesmente faz todo o trabalho e desce para zero lá embaixo. Vamos seguir em frente e fazer algumas bordas azuis aqui. Bordas azuis. Por que o Excel é tão bom? Me tire do trabalho. Homem. Borda azul. Eu não queria fazer esse cálculo de qualquer maneira. Vamos subir no topo e depois queremos divulgar isso ano a ano. Agora, isso vai nos ajudar a conquistar nossos interesses ano a ano. Podemos ver que os juros e o pagamento ou os juros do saldo do empréstimo mudarão a cada vez. Esses são os principais componentes importantes que queremos para nossos cálculos. Vamos colocar um skinny aqui no skinny y selecionando skinny, nossa guia Início, oculto, oculto o formato e skinny. Por quê? Por que magro? Por quê? Porque eu quero uma coluna fina entre o x e o z. Então você tem que ter uma magra. Por quê? Porque essa é a coluna entre esses dois. É por isso que. É por isso que. É por isso que está aí. E então eu vou copiar isso e vou colocar isso em um, colar. Os cabeçalhos eliminam a coluna Mês porque eu não preciso deles. Saia daqui. Coluna do mês. Não precisamos de você. Vamos então dizer: vamos fazer isso um pouco menor e colocar isso de 12. E então vamos copiar isso para três porque há 30 anos. Então, vamos pegá-lo e descer com o preenchimento automático no meu carro o preenchimento automático no meu e enchê-lo, dirigindo-o para o meu carro. E então vamos centralizar isso. E então vamos usar a soma dos cálculos. Vamos praticar isso algumas vezes diferentes. Uma fórmula incrível, simplesmente incrível. Então, vamos dizer que essa faixa está aqui, mais calma. E eu vou colocar os absolutos mais tarde, mas eu quero que você corresponda a esse critério, aquele número um, você quer combiná-lo ali mesmo. E depois vírgula, e então eu quero que você pegue o número relacionado nesse intervalo de soma. Em seguida, Summit. Isso é o que eu quero que você faça. E faz isso, é incrível. Então aí está, 175. Vamos fazer isso de novo por interesse. Uma, que é mais interessante porque muda um pouco se o intervalo dos colchetes. Eu quero que você pegue esse intervalo e depois a vírgula, e então procure meus critérios, esse é o critério que eu quero que você procure nesse intervalo e depois vírgula, então eu quero que você resuma então eu quero que você resuma a faixa relacionada, desta vez , é a faixa de interesses, o que é mais interessante porque muda. Então aí está. Aí está o 14. Se eu resumir isso, verificando. 14623 verificados, dobrados, duplicados, verificados. Vamos fazer isso mais uma vez. Colchetes. Eu quero que você veja esse intervalo aqui, vírgula e o compare com meus critérios, que é o número um. E se houver um ali e outro ali, eu quero que você sobe a faixa relativa, que é a redução do empréstimo ali mesmo, a WW sem F não está lutando, nem a WWF, só a WW. Aí está o 2879. Ok, vamos fazer isso para que possamos copiá-lo tornar a exclusão ainda mais rápida desses dois. Se eu selecionar este, tentei fazer com que eu pudesse copiá-lo para todo o SS. Eu não quero que ele se mova. Continua o mesmo peixinho SS. Então, eu vou dizer que isso será F4 e o teclado fará com que seja um absoluto. Esse é o critério. Eu não quero que ele se mova para a direita, mas eu quero que ele se mova para baixo. Então eu preciso do sinal de $1 antes do z, mas não antes dos três. Isso é chamado de referência mista, o UU, eu quero que isso mude para V, V e depois WW, vamos então dizer, ok, copie isso para a direita. Copie esses dez para Roger sair. Copie, copie, leia, leia, copie. Selecionando esses três, clicaremos duas vezes no botão Preencher, no botão da alça de preenchimento e ele simplesmente o colocará lá embaixo. Temos que fazer algo um pouco diferente na última, porque queremos o mínimo. Quero o último número, quero o saldo no final do ano. Em outras palavras, vamos fazer isso dizendo que é igual ao MIN. Se você precisar de um s, ifs, colchetes, intervalo principal, o intervalo x para a faixa intermediária, XX. Você não precisa fazer nenhum Steph absoluto porque isso não significa que essa é uma radiografia daquela fórmula ou se isso é apenas o intervalo x x. E então vamos dizer isso será o intervalo de critérios, que será S. E depois vírgula. E o critério em si é aquele número um, esse é o caso número um que você não conhecia. Clique duas vezes no botão, abaixando o braço. Vamos reduzir e resumir, resumir, copiar, resumir como total, total e, em seguida, é igual à fórmula da soma. Estabeleça alguns totais. Você caminha os totais. Queremos totalmente os totais. Totalmente. Vamos copiar isso, mas não para a coluna n, porque esse é o total lá. E então vamos fazer isso azul e bordar a borda azul, borda azul, azul, borda azul, borda azul. Ok. Agora você pode ver isso em uma análise anual, o normalmente não é algo que você possa obter tão facilmente com sua ferramenta on-line, por exemplo, o que é bom, e agora você pode determinar os juros por ano, observe diminui a cada ano. Então, se você está tentando pensar sobre quais são suas implicações fiscais para juros, então você pode tentar calcular algum tipo de média do ano, talvez escolher a do meio, por exemplo. ou você pode tentar fazer um cálculo ano a ano. Para pensar sobre isso. Você pode estar planejando vender a casa depois de alguns anos e quer pensar sobre qual é o seu patrimônio líquido, pode calcular sua média possivelmente de três anos, mas pode atrair seus interesses calcule de alguma forma a partir da tabela de amortização e você deseja reconhecer que os juros cairão. Então, se eu olhar meus dados aqui, acabamos de dizer que os juros eram juros hipotecários dos 12.000 e isso não é exatamente 12.000. Isso não está certo. Se for no primeiro ano, porque pudemos ver que o interesse é aquele 14 e depois cai abaixo de 12.000 aqui embaixo. Portanto, não são 12.000 para o primeiro ano, mas se você quiser escolher, talvez queira pegar uma taxa de juros média de algum tipo. Mas você pode fazer isso de alguma forma saindo dessa mesa agora. E se tivéssemos tudo conectado, se eu, se eu empatasse isso com, digamos, a média ou a partir do número médio ou algo parecido, então eu poderia ter tudo conectado e basicamente mudar esse grande número acima do preço da casa, todo o resto muda de forma meio que automática. O mesmo vale para o crescimento patrimonial. Esse item aqui, tem duas coisas. Quando você quer pensar sobre o patrimônio líquido da casa, essa é a diferença entre o preço de compra da casa e o valor do empréstimo. Ao pagar o empréstimo, você está fazendo pagamentos anuais que, neste caso, somam 700, 501. Mas, no início, uma grande quantidade de seus juros, o que significa que o saldo do empréstimo só está diminuindo com isso. 2879. Agora, 2879 está diminuindo o saldo do empréstimo. E você pode ver que a diferença entre o valor da casa, se assumirmos que o valor da casa permanece em 300.000 e o saldo do empréstimo , essa é essa diferença, será o aumento no patrimônio. Então, se eu disser isso, 300.000 permanecem os mesmos, estamos assumindo que o valor da casa não aumenta ou diminui, então se pagarmos se pagarmos o empréstimo, essa diferença será o patrimônio líquido. Deixe-me fazer isso de novo. Isso vai ser os 300.000 menos o saldo do empréstimo, menos o saldo do empréstimo. Então você pode ver o empréstimo. Se assumirmos que a casa fica na casa dos 300.000 e, claro, geralmente assumimos que ela sobe, mas de forma um pouco mais conservadora, dizendo que permanece a mesma, ela poderia realmente cair, é claro, em seguida, a diferença entre o saldo do empréstimo e o valor da nossa casa. Qual é a equidade. Se eu observar a mudança e o patrimônio, isso menos isso, então a mudança no patrimônio líquido é, obviamente, o valor que será a única diminuição. Portanto, a única diminuição, se assumirmos que a propriedade pelo menos permanece a mesma e não aumenta, seria um aumento em nosso patrimônio. E poderíamos usar isso para começar a pensar sobre qual será minha situação patrimonial aqui também, o que assumimos com esse número. Mas, novamente, você pode fazer isso. De alguma forma, da mesa. Agora observe que a mudança de ano para ano não será a mesma. Começou bem baixo. E então, no final, será bem alto. É de ano para ano porque você está pagando anualmente os 700s, 501. E no início, a maior parte de seus interesses, no final, a maior parte de seu patrimônio. Então, podemos ajustar nosso cálculo de patrimônio líquido usando algum tipo de número médio aqui, possivelmente para escolher o que está no meio, ou possivelmente tentando fazer um cálculo ano a ano e variante do patrimônio líquido dependendo de como queremos configurá-lo. Mas podemos vinculá-los ao patrimônio líquido de alguma forma aqui para retirar esse número de torná-lo, mais aqui para retirar esse número de torná-lo, uma vez vinculá-los ao nosso conjunto de dados para que possamos apenas alterar um número, por exemplo, se eu quiser alterar o valor da casa e tente fazer com que todo o resto seja preenchido em nossa planilha. Poderíamos associar isso aqui, o que você pode fazer novamente se estiver tentando extrair isso de várias áreas, como uma ferramenta on-line como essa. Então, haverá os cálculos de equidade, então esses são os principais componentes. E então, é claro, podemos fazer essa mesma tabela a partir de uma tabela dinâmica, se quisermos. Vamos apenas adicionar uma tabela dinâmica. Você não pode, eu não posso adicionar essa primeira coluna porque são duas colunas para o cabeçalho. Então, vou apenas dizer a segunda coluna até o final. Isso pode ser mais fácil de implementar, mas é um pouco mais difícil de usar se você for criar fórmulas que vão para uma tabela dinâmica. Então, esteja ciente disso. Mas se eu for até a guia Inserir e criar uma tabela dinâmica, quero colocá-la na planilha existente e colocá-la ali mesmo. Boom, é aí que eu quero. E então tudo bem. E então eu vou colocar os anos em anos, mas eu quero essa atração para a esquerda e a área das linhas, e então eu quero os meses. Não quero os juros, quero a diminuição e o equilíbrio, e aí está. Boom. Agora vou apenas formatar. Eles parecem um pouco mais bonitos. Então, vou clicar no menu suspenso e na questão dos meses. O formato das configurações do campo de valor, as células, a moeda, os colchetes, cifrão virado decimal para baixo, para baixo. Ok, Oh, ok. Foi muito rápido, mas parece que parece melhor, devo admitir, mas é muito rápido. Então, vamos fazer isso de novo. Vou acessar o menu suspenso novamente. Vamos para o campo de valor. Eu vou fazer isso de novo para que você possa ver. Vamos para o formato numérico e, em seguida, parênteses monetários, cifrão virado decimal para baixo, para baixo. Eu ainda não vi isso. Vamos fazer isso de novo, mas parece melhor. Parece melhor, mas faça de novo para que eu possa ver. Ok. Configurações do campo de valor no terceiro, formato numérico e, em seguida, parênteses monetários, cifrão virado decimal para baixo, para baixo. E tudo bem, tudo bem. Ok, eu entendo agora. Tudo bem, agora que você entendeu, vamos alterá-lo um pouco em relação ao último porque queremos o saldo mínimo. O que você vai fazer, vamos fazer com que seja um pouco diferente. Então, vamos para o View, este. Não queremos a soma, queremos o Min. Isso é tudo, essa é toda a diferença que estou fazendo. Isso é tudo. Não é uma grande mudança. E nesta parte estão os mesmos parênteses, cifrão foi decimal para baixo, para baixo. Está bem? Ok. E então vou tirar essas células da pele, o que significa torná-las mais magras. Então, vamos seguir em frente e usar esse termo. Se você ainda não ouviu falar desse termo, é porque o idioma inglês ainda não o aprendeu, mas tenho certeza de que eles nos alcançarão em algum momento. E assim eles chegarão lá. Eles chegarão lá. Então, agora temos a mesma coisa. Ele poderia construir essa mesa aqui um pouco mais rápido, mais rápido. Mas, novamente, você não pode realmente fazer referência à tabela dinâmica com tanta facilidade porque ela não é atualizada com a mesma facilidade. Então, fica um pouco, um pouco complicado. Você tem que clicar com o botão direito do mouse e atualizá-lo. E se isso não funcionar, você sempre pode simplesmente adicionar a tabela dinâmica novamente porque fizemos isso muito rapidamente. Depois de fazer isso algumas vezes, é muito fácil. Mas nesta mesa em cima, provavelmente nos ajustaríamos um pouco mais facilmente se você dissesse apenas amarrar tudo em, digamos esse número e quiser que ele faça ajustes. Se eu mudasse isso para 350.000 e dissesse boom, eu quero que tudo mude aqui e depois mude todas essas coisas. E então eu quero que meus resumos mudem aqui. E então eu quero que todas essas coisas sejam preenchidas. E observe que essas células não estão, não estão mudando automaticamente, o que poderíamos meio que configurá-las para mudar automaticamente fazendo o que discutimos, meio que vinculando-as a algum tipo de média e assim por diante. Então, vamos colocar isso de volta em 300.000. Aí está, aí está. 12. Preço estimado de casa a partir de renda mensal Parte 1: Problema de prática de finanças pessoais usando o Excel, preço estimado da casa a partir da renda mensal, parte número um. Prepare-se para ficar em forma financeira praticando finanças pessoais. Estamos em nossa planilha do Excel. Se você não tiver acesso à planilha do Excel, tudo bem, porque basicamente a construímos a partir de uma planilha em branco. Se você tiver acesso, temos três guias abaixo, um exemplo de guia de prática tocando em uma guia de Blake. A guia de exemplo, em essência, é uma chave de resposta, vamos dar uma olhada nela agora. Temos as informações no lado esquerdo. Vou usar isso para preencher nossas tabelas. No lado direito, começaremos pensando do ponto de vista de uma instituição financeira, como uma grande obtendo nossa renda bruta usando a heurística do banco, sua porcentagens de técnicas padrão para pensar sobre quanto empréstimo a instituição financeira pode estar disposta a nos dar. E usaremos isso então para determinar quanta casa poderemos comprar, por exemplo, também examinaremos nossos próprios dados financeiros e pensaremos em elaborar uma declaração de renda a partir deles. Então, observe que quando pensamos do ponto de vista de uma instituição financeira, elas podem ter seu próprio tipo de heurística, suas próprias porcentagens que podem usar. Também gostaríamos de fazer, é claro, nossa declaração de renda. Se estivéssemos fazendo nosso próprio orçamento e analisando o mesmo tipo de coisa, podemos pagar esse tipo de coisa de ambos os pontos de vista? Em seguida, reuniremos nossas tabelas de amortização e as dividiremos ano a ano, tanto com fórmulas quanto com o uso de uma tabela dinâmica. Então, na segunda guia, temos nossa guia de prática. Temos as tabelas pré-formatadas no lado direito. Portanto, se você usar essa guia, poderá resolver o problema prático com um pouco menos de formatação. Se formos até a torneira em branco, é onde estaremos. Basicamente, vamos construir isso do zero. Agora há um arranhão bem grande no lado esquerdo. Este é o Scratch que vamos começar. Esse é um pequeno arranhão do qual vamos construir. Então você tem que adicionar isso se você não tiver essa planilha. E eu começaria selecionando a folha inteira. Se você não tiver nenhuma planilha, se estiver começando do branco, clique com o botão direito do mouse nela para formatar as células. Eu faria isso entre parênteses monetários, depois sem cifrão, sem decimais. Normalmente, esse é o meu ponto de partida. E então comece a inserir esses dados, examinaremos os dados agora mesmo e você poderá preencher os dados conosco, se desejar. Se você estiver começando com uma folha em branco, temos o pagamento inicial. Vamos supor que, quando obtivermos o empréstimo, ele cairá 10% em vez do padrão de 20% de redução. Portanto, isso pode mudar de período para período, dependendo das condições econômicas atuais, das condições e regras financeiras e outros enfeites, regulamentações governamentais e assim por diante. Então, nós temos o empréstimo, vamos dizer empréstimo de 30 anos. Quando chegarmos ao item do empréstimo, a taxa será de 6%. Vamos dizer impostos sobre a propriedade e seguros por mês, vamos dizer que são 600. Vamos montar nosso balanço. Então, temos o check-in, economias do fundo de emergência e eu acabei ajustar a ortografia do fundo de emergência do fundo de emergência e fizemos o IRA equilibre que o IRA equilibre o carro e estamos lançando os livros. Na verdade, não estamos saindo aqui entre o longo prazo atual, apenas tendo uma ideia, esse será nosso total de ativos ou passivos. Temos um empréstimo de carro. Então, os ativos líquidos serão os ativos menos os passivos. Então essa é a nossa demonstração financeira no lado do balanço, que é onde estamos. No lado das declarações de renda, temos nossa renda. Um. Isso vai ser, vamos dizer que temos uma renda W2, possivelmente um casal ou algo parecido ou dois empregos que temos. Podemos medir a renda da renda bruta. Se você olhar seu W2, por exemplo ou seu recibo de salário, você terá o lucro bruto e, em seguida o dinheiro que foi retirado para retenções na fonte, incluindo coisas como imposto de renda. E esse pode ser o lucro líquido que realmente vai para sua conta corrente. Então, na verdade, quando você pensa sobre a renda que está obtendo de um emprego W2, sua renda real é a renda de primeira linha, porque todas essas coisas eles estão tirando dela, incluindo os impostos, é muito barato para você, mesmo que você seja meio que forçado a pelo menos os impostos, eles são retenções obrigatórias. Muitas vezes, a partir de nossas demonstrações financeiras, quando reunimos nossa declaração de renda, podemos começar com o valor líquido após os impostos, porque esse é o valor que atingiu nossa conta corrente do ponto de vista da base de caixa. Mas, na verdade, deveríamos realmente ter o valor bruto e depois sacar os impostos pelo valor líquido. Então, temos que lidar com isso quando estamos fazendo nossas demonstrações financeiras pessoais e reunindo nossa declaração de renda. E também quando pensamos em “Dar nossas informações a uma instituição financeira”, observando qual é a nossa renda real quando conversamos com ela, tipo: O que você quer dizer? Você quer dizer bruto ou líquido? Muitas vezes, eles estão falando como a renda bruta. E faremos isso para obter a segunda renda. Também assumiremos que é um trabalho W2. E então temos nossas despesas, que listaremos e construiremos uma declaração de renda, serviços públicos, alimentação, gás, cartão de crédito, empréstimo de carro, entretenimento e assim por diante. Ok, então vamos começar e vamos dar uma olhada em nosso pagamento mensal acessível de hipoteca. E vamos tentar fazer isso do ponto de vista da instituição financeira usando certas heurísticas, certas porcentagens que a instituição financeira fará. Em outras palavras, a instituição financeira pode não. Na verdade, baseia sua decisão completa em nossas demonstrações financeiras balanço patrimonial e na demonstração de resultados. Eles podem usar algumas porcentagens com base em nossa renda mensal para determinar quanto achamos que podemos pagar com base nisso. Então é com isso que vamos começar. Então eu vou voltar para cima e vou dizer, ok, bem, vamos colocar um cabeçalho em cima. Vou fazer essa célula um pouco maior. Vou tornar o cabeçalho um pagamento de hipoteca acessível, mensal e mensal. E então eu vou tornar isso um pouco maior, talvez ali mesmo. Vou selecionar três células porque acho que vou colocar alguns números nessas duas. Então, eu vou partir daqui. Aqui, faça disso um formato de cabeçalho. Vá para a guia inicial na parte superior traseira e para a guia Início. E então vamos para o grupo Font. Vamos fazer isso em preto e branco, preto e branco para o cabeçalho. E então vou começar com a renda mensal bruta. Renda mensal bruta. Não porque seja o mais próximo dos dois números, como em termos de proximidade, mas porque essa é a linha superior, é isso que eles geralmente pedem. As instituições financeiras. Então, quando você estiver vendo aquele recibo de pagamento, certifique-se de escolher a renda bruta. E também quando você está analisando a renda do W2, mesmo que pareça que a linha um, a linha três e a linha cinco são todos números de renda. Uma vez que se trata do imposto de renda federal, da Previdência Social e do Medicare, geralmente é a renda do Medicare. Esse é o maior número de renda. Porque, novamente, você quer ter certeza de que, se obtiver benefícios de seu trabalho ou quatro, quando eu planejo e esse tipo de coisa, certifique-se escolher o número mais adequado, que geralmente esperam que seja o maior número de sua renda bruta antes de retirarem tudo, qualquer coisa, incluindo benefícios e impostos. Porque isso lhe trará o maior benefício do ponto de vista do empréstimo, porque você está tentando ter uma boa aparência. Nesse caso. Você não está pagando impostos aqui. Você não está tentando ficar mal. Você está tentando ter uma boa aparência. Para que a instituição financeira, você tenha a capacidade de obter o máximo de empréstimo que quiser, certo? E observe que, nesse cálculo, você pode pensar sobre isso de forma um pouco diferente. Se você está pensando sobre isso do ponto de vista da instituição financeira, então do ponto de vista do seu orçamento pessoal, porque a instituição financeira vai construir seus, construirá seus heurísticas, qualquer coisa com base na lei, base em seus regulamentos bancários e outros enfeites. E isso pode não fazer todo o sentido. E então queremos fazer nosso orçamento pessoal e com base em nossos números reais, espero que nossos números sejam números precisos em termos de nossa declaração de renda real, muitas vezes. Ok, então vou resumir isso. Vamos colocar um sublinhado aqui. Vamos para o grupo Font, coloque um sublinhado aqui. Vamos dizer que essa será nossa renda anual bruta. Isso é nojento. Chegamos à renda bruta. Esse será um número totalmente bruto porque você tem duas receitas que estão se somando, resumindo as duas. Super bruto: 119000. E então isso vai ser mensal. Então, vamos dizer, me desculpe, isso é anual. Então, vamos reduzi-lo para uma base mensal. Eu vou dizer que meses em um ano são 12. E vamos colocar um subjacente lá. Vamos colocar um sublinhado embaixo dela. Então, vamos dizer que essa será a renda mensal bruta. Não posso considerar esses números anuais brutos. É demais, é muita proximidade. Então, vamos dividi-lo por 12. Então, isso será igual ao número anual de 119000, divida-o por 12 para chegar aos 9.009, 17. Vamos fazer um pouco de indentação. Vou selecionar esses itens. Vamos para a guia Início, Alinhamento e recuo. E então vamos descer até aqui e ir para o alinhamento e recuar novamente. Agora vamos usar o tipo de heurística da instituição financeira. Vamos chamá-la de, vamos dizer que é a taxa usada. Que tipo de definir uma saída aqui como uma linha de orientação para nossas impressões. E então será em impostos e seguros terroristas, muitas vezes chamados de PIT. Então, isso é meio que uma diretriz, apenas um tipo de porcentagem da instituição financeira. Isso, então você pode ouvir isso como um tipo heurístico comum de número que as instituições financeiras podem usar para se basear em sua renda bruta para ter uma ideia de quanto você pode pagar. Agora, novamente, isso pode ser completamente diferente de sua situação financeira específica , dada sua declaração de renda, que também analisaremos. Mas você quer, você quer ter uma ideia do que a instituição financeira está fazendo que você possa usar isso para pensar, se colocar no lugar dela. E pense em quanto empréstimo você pode, eles podem estar dispostos a dar com base nisso. Então, vamos dizer, eu vou dizer e outros pagamentos de dívidas. Então, você quer falar com a instituição financeira e, no momento, isso geralmente será um pouco uniforme de instituição financeira para instituição financeira. Se você está falando de um empréstimo padronizado, como um empréstimo fixo de 30 anos, geralmente com 20% de desconto, esse geralmente é o empréstimo padrão de ponto de partida. Se ele conseguir tipos mais incomuns de empréstimos , é claro que esse tipo de heurística será, eles mudarão mais rapidamente porque você não tem muita padronização com eles. Portanto, onde quer que esteja sua situação atual, a situação econômica atual e assim por diante, você deve ser capaz de ter uma boa ideia conversando com instituições financeiras sobre como elas se comportam seu cálculo geral é baseado na renda bruta para obter quanto empréstimo você pode estar disposto a lhe dar. Então, eu vou dizer que isso é 0,38 é a porcentagem que vamos usar aqui. Novamente, converse com suas instituições financeiras um determinado momento para pensar sobre quais são suas heurísticas atuais. E você pode usar o termo PIT e partir daí e ver se consegue ter uma ideia disso. Então, vamos dizer que o número, vamos fazer com que seja um por cento de 38 por cento. E então eu vou dizer que multiplicando isso, vamos dizer, vamos multiplicar isso. E isso vai ser então que eu verifiquei a ortografia da bunda deles. Eu vou estar lá para pagar essa quantia acessível que pode ser usada para uma casa. Então, isso é em direção a um lar para eles. Quantia acessível que pode ser usada para uma casa. Então eu disse para, para, para uma casa. Ok. Então, agora que temos a grafia, pelo menos um pouco baixa, faz sentido que seja para frente, eu sempre a chamo para, para, para qualquer caso, seja o que for. Então eu vou descer até aqui e dizer que vamos dizer menos. Agora observe que esse número aqui pode incluir outras coisas. Você percebe que eu disse o PIT e esse é o principal, juros, impostos e seguro. Então, essas são todas as coisas que os bancos estão tentando usar esse tipo de termo jurídico para colocar todas as coisas que podem estar relacionadas à compra de uma casa nesse número para ver quanto poderia ser proporcionado nele. Então você quer saber qual é essa porcentagem, o que eles estão incluindo lá. E você tem, novamente, os principais juros, impostos e seguros apenas no nome. Eles também podem ajustar esse número para incluir outros pagamentos de dívidas, como pagamentos com cartão de crédito. Então, eles aumentam o número. Se você tiver outros pagamentos de dívidas, por exemplo , e eles dirão, ok, então esse será o número que vamos usar e achamos que você poderá pagar mensalmente aborde esses tipos de coisas aqui. Agora vamos dizer, ok, mas quero reduzi-lo ao valor que acabou de ser aplicado ao saldo do empréstimo, que significa que quero remover desse número mensalmente o material para seguro, a outra e as outras dívidas e os impostos para que eu possa obter exatamente o valor que você está aplicando ao empréstimo. E então vou usar esse valor para ver quanto ele pode estar disposto a nos emprestar, certo? Então vamos dizer, ok, vamos tirar desse número. Se, se isso incluir essas outras coisas, eu vou pagar a outra dívida. Então, vou dizer que outra dívida, vamos tirar desse número. Então eu vou dizer outra dívida e coloco isso aqui. E, novamente, isso, você pode pensar que isso seria um guia geral, que temos aqui embaixo com o pagamento de um empréstimo de carro. Então, vou dizer pagamentos de empréstimos de carro. Eu vou tirar isso. E isso vai ser igual aos 290 a 95. Eu vou remover isso. Na verdade, vamos colocar isso do lado de fora aqui e torná-lo negativo. Vamos torná-lo negativo. Bem, menos 295 e depois temos também os impostos mensais sobre a propriedade. Então, o que eu coloquei os impostos sobre a propriedade? Então, os impostos imobiliários e seguros estimados por mês serão, eu diria, negativos dos 600 existentes. E isso nos dará nosso pagamento mensal acessível da hipoteca. E vou resumir isso igual à soma porque vai subtrair isso. E eu vou resumir esses números, mas esses são números negativos, então vai subtraí-los. E então você tem a ideia geral aqui, certo? Então, queremos falar com a instituição financeira e tentar chegar à heurística de cálculo deles que possamos chegar ao valor que será aplicado, basicamente fazer o pagamento mensal acessível da hipoteca. Porque então podemos usar isso para tentar determinar quanto empréstimo vamos receber. E, novamente, você pode falar com a instituição financeira a qualquer momento e de instituição para instituição com um tipo de empréstimo padrão. Quando você está falando sobre grandes instituições, elas normalmente têm um tipo semelhante de heurística que usarão devido ao fato de que existem certas regulamentações que estarão envolvidas em calculando isso, bem como as melhores práticas do setor e assim por diante. E apenas a padronização dos empréstimos e assim por diante. Então, vamos sublinhar isso. Vou colocar um sublinhado aqui. E vou colocar alguns colchetes em volta disso. E então vamos fazer isso azul, azul e com bordas. Ok, então agora que temos isso, vamos descobrir qual seria o valor da hipoteca acessível. Então eu vou voltar aqui e vou dizer, tudo bem, se eu souber disso, eu poderia dizer qual é o Bull acessível? Mais hipoteca GAD. Valor, ou seja, quanto empréstimo podemos obter? Quanto empréstimo podemos obter? É assim que você deve dizer o valor da hipoteca acessível. Quanto empréstimo posso obter? Ok, então, em qualquer caso, vamos calcular isso com base nesse número. Então, geralmente estamos calculando o cálculo do pagamento, certo. Mas esse é o cálculo do pagamento. Então, normalmente você diria o cálculo do pagamento porque eu teria o valor do empréstimo, eu teria a taxa e então eu estaria apenas calculando o cálculo do pagamento. Então, o que eu poderia fazer é analisar o cálculo do pagamento, digamos, bem, o que estou procurando? Qual é o desconhecido aqui? Na verdade, é o valor atual, o valor do empréstimo. Isso é o que geralmente colocamos no valor do empréstimo. Então, vou procurar uma função para a função de valor presente para chegar ao valor do empréstimo. Isso é o que vamos fazer, é que eu vou subir em cima. Normalmente começo com um valor presente negativo em vez de um igual. E depois parênteses, porque isso mudará o sinal para positivo. Provavelmente não é a maneira mais adequada de fazer isso, porque você colocou o negativo dentro. Mas o mais fácil, eu acho. E então a taxa será de seis por cento lá. Essa será a porcentagem por um ano. Então, vamos dividir isso por 12 porque queremos a vírgula da taxa mensal, o número de períodos será 30, mas isso é em anos e queremos meses, então vezes 12 e depois vírgula, o pagamento, então chegamos aqui e pode ser arredondado, mas estamos nos anos 2000, 73 e entre. Então isso significa que nosso empréstimo será de 479 a 48. Agora você pode verificar isso com sua função de taxa normal e também verificaremos novamente com uma tabela de amortização real posteriormente. Mas você poderia dizer, ok, isso faz sentido? Deixe-me fazer a taxa e fazer esta e ver se eu volto. Desculpe, deixe-me fazer meu cálculo de pagamento, meu cálculo normal que eu conheço e ver se volto lá. Então, se eu pegar a taxa, essa vírgula ou dividida por, dividida por 12 vírgulas, o número de pontos será 30 vezes 12 vírgulas. E então eu tomo esse valor presente. Isso me traz de volta aqui? E funciona da maneira certa, modo que parece que está correto. Então, vou verificar novamente com uma tabela de amortização. Farei isso na próxima vez. Eu vou fazer isso em preto e branco. Está bem? Então, se soubermos qual será o preço de compra, porque esse é o empréstimo. propósito, vamos fazer isso de azul, antes de não se precipitar. Mas eu sou muito lento. Espere por si mesmo um segundo. Não se precipite. Então, esse é meio que o preço acessível de compra de uma casa. O preço acessível de compra de uma casa. Então, agora vamos calcular agora que sabemos disso porque esse é o valor do empréstimo, o valor pelo qual poderíamos obter financiamento, e isso seria uma grande quantidade de financiamento. Então, isso seria como um jumbo, se fosse esse o caso normalmente. Então, pode haver um pouco mais de restrições se você estiver financiando, isso é alto? Mas de qualquer forma, vamos usar esse número. Vou selecionar esses dois. E vamos entrar na guia inicial aqui, grupo de fontes. Vamos fazer isso em preto e branco. E isso pressupõe que eu possa obter um empréstimo tão grande. Então, digamos que esse seja o valor acessível da hipoteca. Vamos colocar isso no final. E vou dar uma olhada na taxa do custo que não é o pagamento inicial. Então, vamos dizer a porcentagem financiada. Financiado, melhor maneira de dizer isso. Vou dizer subcategoria um menos a taxa de adiantamento ou porcentagem. Então, em outras palavras, um menos a taxa de adiantamento, estamos dizendo que não será 20, mas dez, desta vez 10%, só para mudar as coisas, que pode ser um pouco menos do que o padrão. Mas, novamente, isso depende apenas das condições econômicas atuais em que você se encontra. Coisas estranhas acontecem no mercado imobiliário. As pessoas começam a pensar em coisas estranhas. Depois de dez anos de estranheza, você fica estranho. Isso se torna a norma até, até que a estranheza se revele estranha. E então tudo desmorona e começamos de novo. Então, a taxa de custo, ou seja, essa será a porcentagem financeira, a porcentagem financiada, ok? E então isso vai ser um menos dez. E vamos fazer com que isso seja 90%, é claro, porque se vamos fazer um pagamento inicial de 10%, isso significa que vamos financiar os 90%. Vamos colocar um sublinhado aqui. Vamos verificar a ortografia. Verifique a ortografia. Finanças acessíveis e acessíveis, tudo bem, vamos fazer alguns recuos, alinhamento e recuo na guia Início. E então vamos recuar isso novamente, alinhamento e recuo. E então isso será o que chamamos de preço acessível do xadrez doméstico. E vamos dizer que isso será igual ao dividido pelo valor do empréstimo, dividido pelo valor que vamos financiar. E isso resulta em 532 por 98. Vamos verificar novamente esse número. Vamos colocar um cheque. Vamos colocar um sublinhado. Vamos colocar algumas bordas azuis ao redor dessa coisa. Placas explodidas, IRS. E então vamos verificar, verificar, verificar, verificar isso, verificar meus números. E vamos dizer que isso será preto e branco. E isso será, vamos aceitar esse preço acessível de compra de uma casa porque é assim que normalmente fazemos, certo? Começamos com isso, que é esse número, e depois aplicamos a taxa de adiantamento. A taxa de pagamento inicial. É um pagamento inicial. Eu não faço pagamentos a menos que sejam adiantamentos. Isso vai ser em casa. Número por cento, defina-o. Vamos colocar um sublinhado abaixo disso. Então, esse será o pagamento inicial. Pagamento inicial, que será igual à quantidade de vezes os dez por cento. E isso nos dará o valor financiado, que será o preço da casa menos o valor que financiamos. E assim podemos verificar novamente. Verificamos novamente esse número, verificamos, verificamos, verificamos, verificamos. Ok. Então, isso parece bom. Então, baseamos tudo isso na mentalidade da instituição financeira. Agora, é claro, na prática, você também gostaria de comparar isso com seus livros reais. Você pode dizer que, bem, isso não faz nenhum sentido em comparação com as informações reais das minhas demonstrações financeiras. E pode não ser porque, novamente, o que impulsiona as instituições financeiras é um monte de coisas, incluindo burocracia e leis governamentais e outros enfeites. Isso pode não fazer muito sentido, certo? Então, então, você também quer que faça seu próprio orçamento para ver se você pode pagar o que está acontecendo aqui e, em seguida, ver se você pode tomar alguma medida alternativa. Se você não conseguir o financiamento, acha que pode pagar, em determinadas circunstâncias fazendo outros empréstimos, negociando e possivelmente estruturas de empréstimos menos convencionais ou algo assim. De qualquer forma, vamos fazer uma declaração de renda, então eu vou ganhar um magro tomando esse magro. E eu vou fazer outro magro aqui, outro magro. E vamos chamar isso de declarações de renda mensais. Então, declaração de renda mensal. Agora, isso é o que você pensaria que a instituição financeira seria mais baseada no fluxo de caixa. Fluxo de caixa, isso, você pensaria que isso seria menos o que a instituição financeira estaria baseando isso. Mas eles não podem realmente confiar nas declarações de renda das pessoas, como, você sabe, o tempo todo e assim por diante. É por isso que essa é uma das razões pelas quais eles podem usar uma heurística como essa, usando apenas uma porcentagem. Mas, em qualquer caso, faremos isso por nós mesmos, porque se isso fosse feito corretamente, provavelmente seria a melhor maneira ver se podemos pagar as coisas. Vamos esconder algumas células. Eu vou me esconder de C para dois j, C j. Eu sabia ver um CJ antes de alguém chamado CJ. Não tenho certeza se essas cartas realmente significavam alguma coisa. Suponho que sim, mas se chamavam Cgb. De qualquer forma, diremos que esse será o grupo de fontes da guia inicial. Isso vai ser preto e branco. E digamos que temos a renda. Agora vou fazer isso de duas maneiras diferentes. Por exemplo, se você estivesse fazendo sua declaração de renda, você poderia, se estivesse colocando neste interior, como um QuickBooks ou algo assim, provavelmente estivesse apenas usando o seu, você poderia estar usando um sistema baseado em dinheiro. com base em sua conta bancária, que significa que você veria o cheque líquido fluindo após retenção de coisas como benefícios e coisas como seus impostos. O que não é tão preciso, porque agora você está meio que combinando essas coisas em um número, você está distribuindo. Então, essa é a semana, mas vamos fazer as duas coisas. Então eu vou dizer, vamos supor que esse será o nosso número de renda aqui. E então eu vou copiar isso. Então, temos nossos dois números de renda. Então, temos a renda bruta e o lucro líquido, o bruto e o líquido. Vamos colocar, vamos colocar a coluna bruta aqui. E então vamos para o, à esquerda. Esse é o lado do crescimento. O lado esquerdo é esse lado bruto e o lado direito é o lado líquido. Então esse é o bruto. E então faremos isso em uma construção de rede aqui e chegaremos ao mesmo resultado final. Eles vão te mostrar a diferença. Então, vamos dizer que cresce à esquerda do segundo W2 e a rede à esquerda do segundo W2. Então, isso aqui representa nossa renda anual, nossa renda anual em uma base bruta antes de retirarmos o dinheiro, que, novamente, você descobriria isso se seu salário aumentasse sua renda bruta antes da retenção na fonte, algumas coisas como impostos e possivelmente benefícios. Se for sua renda W2, você tem três caixas de renda. caixa um para imposto de renda federal é três para a Previdência Social e acho que cinco para o Medicare. Na verdade, é o Medicare, que acho que será o mais alto mais próximo de sua renda bruta. Mas quando as coisas fluem para o seu software real ou se você está recebendo suas informações do banco. E você está apenas dizendo que minha renda é o que foi depositado na minha conta bancária. Então você vai usar esse número aqui porque será depois que eles já tirarem o dinheiro. Agora, eles são anuais. Então, o que vou fazer é pegar cada um desses e dividir por 12. Então, vou dividi-los por 12. Isso não é 12, é um. Isso não faz nada. Tenho que dividir por 12 para reduzir para o mensal. Então, vou pegar isso e dividir por 12. Pegue isso e divida por 12. Então aí está, e essa será nossa renda total. Então, diremos que isso é renda de pé a pé. E resumindo isso. Resuma tudo. Agora, novamente, é um pouco enganador porque esse lado aqui do outro lado das coisas já foi retirado. Tipo de nossas despesas, que incluem impostos de renda. Ok. Então, vamos fazer algumas indentações. Vou para o recuo de alinhamento da guia Início. Vamos recuar novamente, recuo duplo. E então vou pagar minhas despesas, que acho que paguei mensalmente. E eles serão os mesmos para as duas colunas. Então, vou pegar as despesas e simplesmente copiá-las, preencher automaticamente e depois não preciso dessas. Isso é muito longe. Você foi longe demais. Você entendeu, está tudo bem. Eu posso simplesmente excluí-los. Eu poderia simplesmente excluí-los. Então eu vou recuar e depois vou retirar as despesas aqui serviços públicos e um a vinte e depois vou copiar isso. E então faremos isso aqui também. Vou dizer apenas os mesmos. Talvez haja o um-vinte. Portanto, as despesas serão as mesmas em cada coluna. E aí temos isso. E eu vou chamar isso, vou chamar isso de lucro líquido ou fluxo de caixa antes de impostos, o que é um pouco enganador porque os impostos já estão lá Em nosso cálculo líquido topo. Então, em outras palavras, eu vou dizer, eu vou dizer, bem, espere um segundo. Eu me precipitei. Não se precipite. Vamos chamar isso de despesas totais. E então vou finalizar com duas vezes o recuo de alinhamento duas vezes. Resuma, resuma aí, e aí vamos nós. Ok, então vamos colocar um sublinhado aqui. Sublinhar. Isso colocou um sublinhado lá. E então isso será o lucro líquido ou fluxo de caixa antes dos impostos, que será a renda total menos as despesas. Então aí temos essa renda. E essa deve ser a receita total menos as despesas. Então, esses são dois itens diferentes aqui. E então eu estou assumindo que a diferença entre o bruto e o líquido são os impostos. Podem ser benefícios para um plano quatro quando k e outros enfeites, mas presumo que a diferença seja apenas impostos aqui. Então, vou colocar meus impostos abaixo. Impostos abaixo, o que fará a diferença. E só vai estar por aqui. Quando eu pego a rede. A rede, vou dizer, bem, qual era a rede que consistia na diferença entre esse número que cresce? 13. Preço estimado de casa a partir de renda mensal Parte 2: Problema de prática de finanças pessoais usando o Excel, o preço estimado da casa a partir de uma renda mensal no número da porta para se preparar para ficar em forma financeira praticando finanças pessoais. Aqui estamos em nossa planilha do Excel. Se você não tiver acesso à planilha do Excel, tudo bem, porque em uma apresentação anterior, basicamente reunimos isso a partir de uma folha em branco para que você possa voltar lá e começar a partir da folha em branco. Se você quiser, continuaremos aqui com o problema da prática. Se você tiver acesso à planilha, há três guias abaixo. E, por exemplo, a guia de prática de Tampa em uma guia em branco, sendo a guia de exemplo, em essência, uma chave de resposta, vamos dar uma olhada agora. Nas apresentações anteriores, temos as informações no lado esquerdo. Nós o usamos então para preencher os dados. No lado direito, primeiro pensamos da perspectiva de uma instituição financeira usando certas heurísticas da instituição de estudantes financeiros, como um banco, para determinar com base sobre nossa renda bruta, quanto eles acham que poderíamos pagar pelo processo de compra de uma casa. E depois resumindo isso até o quanto podemos pagar simplesmente pelo financiamento do empréstimo. Em seguida, usamos isso para determinar quanto empréstimo podemos comprar com base nessas informações. E então usamos isso e o pagamento inicial estimado para chegar ao valor que poderíamos comprar em casa. E então verificamos nosso número duas vezes. Agora queremos pensar sobre elas, as demonstrações financeiras. Em outras palavras, você pode olhar para esse primeiro número do banco e dizer, bem, o banco está usando certos tipos de atalhos jurídicos, você pode pensar, em vez de usar o que você pensaria que eles usariam, que seriam apenas as demonstrações financeiras. Observe novamente que, do lado bancário, há alguns motivos diferentes. Há vários motivos pelos quais eles podem usar um tipo diferente de sistema de atalho. Uma é que eles podem não ser capazes de confiar nas demonstrações financeiras de vários tipos diferentes de pessoas. Eles teriam que verificá-los e há custos relacionados à verificação e assim por diante. Embora eles possam verificar facilmente o número de renda com declarações W2 e algo como recibos de salário e assim por diante, para que possam usar os recibos de salário , eles têm mais. verificação. Há menos tipos de variáveis se eles puderem usar isso como uma heurística a partir daí. E então você também tem a situação em que haverá regulamentações em termos de regulamentações governamentais, regulamentações em termos de regulamentações governamentais, de conformidade, regulamentações bancárias e assim por diante. Então, você pode estar em uma situação em que está dizendo: Ei, olha, o número que o banco está acessando pode não ser algo que você considere apropriado com base em suas demonstrações financeiras pessoais à medida que você faz suas demonstrações financeiras. Agora, as demonstrações financeiras pessoais podem ser algo que o banco exige ou solicita e podem não depender das circunstâncias, mas também queremos fazer nossa própria declaração de renda. De qualquer forma. Lembro-me de quando lidamos com uma instituição financeira, temos duas metas distintas. A instituição, por sua vez, está tentando determinar se podemos pagar o empréstimo, é claro. E eles querem se sentir bem seguros de que podemos, a fim de conceder o empréstimo, sob nossa perspectiva , com a instituição financeira Não vamos lá para obter aconselhamento orçamentário. Não vou entrar na instituição financeira me dar aconselhamento orçamentário. Vou lá para ver como obter a quantidade máxima de capacidade de empréstimo que acho que posso precisar no caso de precisar dela. E então vou fazer meus próprios cálculos orçamentários com minha própria declaração de renda para pensar em quanto posso pagar. Então, esses são dois tipos de objetivos. Quando você está falando com o banco. Normalmente, você quer ter a melhor aparência possível , é claro, terminar para obter o maior empréstimo possível ser honesto e sincero, mas quer dar a eles os números. isso lhe proporcionaria as melhores possibilidades de empréstimo. Nosso lado orçamentário, do lado pessoal, é quando realmente queremos fazer orçamento e ver o que realmente podemos pagar e quanto empréstimo gostaríamos de tomar. Essas são duas coisas diferentes. Não vamos apenas aceitar quanto empréstimo o banco oferecerá. Vamos aceitar os empréstimos até o valor que poderíamos pagar. E gostaríamos que o banco estivesse disposto a nos dar mais empréstimos caso precisássemos, certo? Portanto, queremos que esse número seja o mais alto possível normalmente. Então esse será o exemplo da guia de prática. E teremos as informações que já têm algumas células preenchidas aqui para que você possa fazer menos formatação do Excel nelas. E então a guia em branco é onde construímos basicamente do zero. E é aqui que continuaremos aqui. Então, agora vamos construir uma essência da demonstração financeira e compará-la e contrastá-la com o número que obtivemos aqui para que possamos praticar nossa própria equipe de orçamento. Então, vamos esconder algumas células. Eu vou voltar para cá. Eu vou fazer um skinny k primeiro. Vou para a coluna G e vou para a guia Início. E vamos até o pincel, vamos fazer um K. E então eu vou esconder as células de C a D, de C em diante até Jay. Vou clicar com o botão direito do mouse e ocultar essas células, não excluí-las. Apenas esconda-os de CJ. Cj uma vez, alguém que o preço valeu por alguma coisa, mas eu sou CJ. Qualquer caso. Aqui estão as demonstrações financeiras. Então, obtivemos o balanço, que mostra onde estamos em um determinado momento. Mas, muitas vezes, estamos mais focados , como na declaração de renda. Possivelmente, queremos detalhar nossa declaração de renda ano a ano. Agora, observe que, ao analisar sua declaração de renda, há algumas coisas que você pode, as maneiras de juntar isso, você pode realmente tentar compilar essas informações apenas a partir de seu, de seus recibos de pagamento e seus W2 2s e , em seguida, de suas contas de fornecedor e assim por diante, para ter uma boa ideia disso, essa é uma maneira correta. Ou você pode estar usando um software ou algo parecido. E, basicamente, partindo do extrato bancário, muitas vezes sendo mais baseado em dinheiro. Acabei de perceber que, quando você analisa o lado da renda, fica um pouco complicado porque a renda geralmente envolve essas retenções na fonte. Então, se você usa um sistema de caixa e tem um QuickBooks ou outro tipo de software que basicamente constrói suas demonstrações financeiras e extrai essas coisas dos feeds bancários de o banco, da instituição financeira. Ou se você estiver construindo suas demonstrações financeiras a partir do extrato bancário e de seu funcionário da W2, o valor que atinge seu banco é, na verdade o cheque líquido e não o cheque bruto. Agora, lembre-se de que, quando você fala com uma instituição financeira, geralmente quer o valor bruto e geralmente é isso que você gostaria de dar à instituição financeira porque deseja dar a ela o valor mais alto, porque isso lhes dará o resultado mais provável no maior valor do empréstimo existente. E do nosso lado, quando chegamos ao nosso lucro líquido, queremos levar em consideração se estamos ou não calculando a demonstração de resultados com o bruto ou o líquido e, em seguida, estar cientes disso, esteja consciente disso enquanto fazemos as demonstrações financeiras. Então, isso é uma coisa que levaremos em consideração. Então, temos nossa renda, vamos assumir isso como renda W2, possivelmente de marido e mulher, casados, ou possivelmente apenas alguém trabalhando em dois empregos, tipo coisa salário bruto e depois o salário líquido. Vamos supor a diferença entre os dois, entre os impostos que foram retidos na fonte, mas também pode haver benefícios que foram retidos na fonte dois, e então temos as despesas e entre os impostos que foram retidos na fonte, mas também pode haver benefícios que foram retidos na fonte dois, e então temos as despesas e listou algumas despesas para que possamos praticar a elaboração de nossa declaração de renda aqui. Então, vamos construir uma declaração de renda. Vamos fazer isso um pouco mais com base em dinheiro, declaração de renda de fluxo de caixa. Então, esta será uma declaração de renda mensal e mensal. E isso eu vou fazer basicamente um fluxo de caixa. Fluxo de caixa. E então vamos fazer isso preto e branco para os cabeçalhos no topo. Vamos criar essa guia Início. Vamos para o grupo Font, vamos torná-lo preto e branco. E então vamos continuar com nossa renda. renda é a parte superior da declaração de renda. E nós temos os dois rendimentos. Eu vou usar duas colunas aqui porque eu meio que vou fazer a renda em uma base bruta. E então, em uma base líquida, essas são as duas maneiras pelas quais você pode ver a demonstração de resultados. Ambos estão bem. Desde que você saiba que está, você está relatando a renda. Então, vou usar duas colunas diferentes e vou assumir a primeira. Temos o valor bruto. Não é muito nojento. É só que essa é a linha superior. Depois disso. Não é assim. Isso não é como se fosse viscoso ou algo assim. E então este e vamos colocar os valores aqui. Isso será igual à renda bruta, que vamos dizer de 47.000, isso é por um ano. Vou dividi-lo por 12 para obter o valor mensal. Agora você pode obter a renda bruta do seu recibo de pagamento, por exemplo, eles podem obtê-la do seu W2. Mas se você observar seu W2, observe que há três linhas de renda nele. Há a caixa um, a caixa três e a caixa cinco. Box1 realmente só tem a renda relacionada ou sujeita ao imposto de renda federal. Então, isso pode até ser reduzido em algo como um plano de 41 mil ou algo parecido aquela caixa, a caixa três do Medicare é para a Previdência Social. caixa cinco é o Medicare. Essa é provavelmente a mais alta, que está mais próxima de sua renda bruta. E então sua renda líquida estará aqui. se você está obtendo as informações, vou dividir isso por 12. Se você está recebendo as informações do banco, isso é o que realmente atingiu o banco. Então, se você está construindo suas demonstrações financeiras do banco, é mais provável que você esteja usando o lucro líquido aqui. E você só quer estar ciente disso porque já está líquido de pelo menos impostos. E esses impostos são seus impostos, ali mesmo as despesas para você, os impostos que você pagou e que foram retirados de você pelo seu empregador. Então, vamos ficar aqui e depois vamos salvar isso. Temos nossa outra renda. O lado do crescimento, a renda bruta. Então, a renda bruta é muito bruta. Por que é renda? A renda é boa. Renda é essa é a renda bruta. Então, vamos descer até aqui e esse será o lucro líquido. E então isso será igual ao lucro líquido desta. Dividido por, dividido por 12. Então, aqui está nosso bruto e líquido em nossa declaração de resultados. Vou seguir em frente e somar. Esses estão acima. Vamos resumir e chamaremos isso de renda total. Então, faremos primeiro com o lado do crescimento, total, renda bruta total, total bruta. E então vamos dizer que esse é o total, a soma do lucro líquido. Vamos colocar alguns sublinhados aqui. Por que não? Alguma guia Início, alguns grupos de fontes, alguns subjacentes. Vamos fazer alguns recuos selecionando esses itens, vamos até a guia Início Alinhamento e recuaremos. E então vamos recuar este novamente, recuo duplo. E então colocaremos nossas despesas em ordem, escalões de despesas. E eu vou apenas listá-los aqui. Essas são coisas que ela mesma poderia obter de suas contas. Ou você pode acessar seu extrato bancário e analisar suas despesas. Se você tiver um software como o QuickBooks ou outros tipos de software que possam compilá-lo. Eles podem estar retirando isso basicamente do que libera os fundos do seu banco ou cartão de crédito, por exemplo, e então podemos ir até aqui. E o software está ficando cada vez melhor em fazer, em ser capaz de construir esse tipo de coisa a partir de coisas bancárias e financeiras. Então, pode valer a pena fazer isso. Eu só vou copiar isso. Então eu fui longe demais. Você foi longe demais, mas tudo bem. Eu fiz isso de propósito porque posso simplesmente excluí-los. Acalme-se. Está tudo bem. Você foi longe demais. Então, vamos definir que os utilitários estarão aqui. É um e vinte. Eu só vou copiar isso. Então, vamos retirar esses utilitários. E, novamente, você pode obter isso do seu extrato bancário, do crédito, dos próprios extratos que os compilam. Mas você pode querer um software para construir essas coisas. É, é útil. E então vamos copiar isso. Vou colocar alguns elementos subjacentes aqui embaixo. Observe que coloquei o pagamento do empréstimo do carro como uma despesa. Então, isso é um pouco complicado porque verdade, se você tivesse uma base de provisão, haveria uma diminuição no principal em vez de uma despesa e assim por diante. Mas vamos supor que é como um item de fluxo de caixa que estamos gastando a cada vez. E estamos tentando pensar sobre isso com base no fluxo de caixa, pensando quanto fluxo de caixa adicional teríamos se fizéssemos uma compra de casa e assim por diante. Então, vamos ver aqui e dizer que temos o grupo de fontes e o sublinhado. E então esse será o total de despesas. total de despesas é igual ao S elevado a u ao m, também conhecido como soma. E então vamos dizer que isso será, essa será a rede em renda calma ou fluxo de caixa. Vou dizer antes dos impostos, mesmo que os impostos estejam incluídos em um deles, mas não no outro e no líquido, mas não no outro. Mas vou dizer que antes dos impostos e isso será igual à renda menos as despesas. É assim que essas coisas funcionam. Essa será a mesma receita menos as despesas. E então, o ponto principal que eu só quero destacar aqui é que você tem seus impostos, que eu suponho ser a diferença entre o lucro bruto e o líquido. Você também pode ter benefícios, mas presumo que sejam apenas os impostos. E então eu vou dizer a diferença entre esses dois A's, os impostos. Então, vou usar o mesmo número, exceto que os impostos estão incluídos aqui, que seria se você estivesse usando a base de caixa. Isso é o que realmente atingiu o banco porque eles pagaram do lado do empregador, seus impostos. Ok. Vamos colocar um sublinhado aqui. Sublinhe aqui. Colocaremos um subjacente ali e um sublinhado ali, e eu colocarei um zero lá. Então, tem algo a sublinhar e isso vai dar certo. Vamos fazer alguns recortes. Você se antecipa. Pare de se precipitar. Mas eu sou tão lento. Eu odeio esperar pelo meu Eu odeio esperar pelo meu, você tem que esperar. Você tem que esperar por si mesmo. Isso eu vou recuar este. Vou recuar a guia Início, recuar esta. E então esse será o lucro líquido ou o fluxo de caixa após os impostos. E isso será igual à renda total menos esse número aqui. Bem, espere, vai ser depois do techno, espere um segundo. Vai ser esse número menos os impostos. Isso é o que vai ser. Isso é o que vai ser. E, então, esse vai ser igual a isso menos aquilo. Então, chegamos ao mesmo número final. Vamos colocar o sublinhado duplo para indicar a linha inferior. Essa é a linha de fundo que tem dois sublinhados. É assim que você sabe. Ok, então vamos colocar algumas bordas ao redor dela, azul e bordá-la. Azul e borda. Vamos até a fronteira azul. borda azul faz uma verificação ortográfica. Você estragou alguma ortografia? Saiba porque eu acabei de copiá-lo. Eu nem digitei nenhuma ortografia. Não posso estragar tudo porque os dados aqui estavam confusos. Então é isso. Então, para baixo. Então, observe novamente que chegamos ao resultado final. A principal coisa que eu só quero salientar é que, quando você reúne as declarações de renda, você pode estar juntando o bruto ou o líquido. E então você quer pensar sobre seu próprio tipo de renda líquida. Queremos pensar em quanto podemos pagar como um tipo de coisa diferente do que o banco está fazendo. Podemos usar isso para que o banco peça algo assim. Nesse caso, daremos a eles as informações. Mas o banco pode estar fazendo algo diferente. E, novamente, não estamos realmente conversando com o banco para fazer nosso orçamento pessoal. Não estamos lá, não temos um planejador financeiro para nós. Eles estão tentando determinar se vão ou não nos dar sozinhos. E estamos tentando obter o máximo de acesso possível. Não que peguemos o máximo de empréstimo que eles nos darão , porque queremos a capacidade de receber o máximo de empréstimo que precisarmos. Então, se eu mostrar minhas células aqui de B a L, negrito e não oculto, você pode ver que número delas aqui na montagem acessível pode ser substancialmente diferente. E, obviamente, nós meio que inventamos esses números. Eles podem ser qualquer heurística que estejam usando, baseada em quaisquer padrões, médias completas. É só que eles estão tentando usar apenas um número que cubra todo mundo. Pode ser completamente diferente do que realmente inventamos porque nossas finanças reais são circunstâncias reais que podem ser bem diferentes. Podemos ter um estilo de vida completamente diferente do normal de outras pessoas, existem heurísticas normais que são números médios que elas estão usando e estão usando. Então, isso é, então, tudo bem. Então, basicamente, queremos falar novamente com o banco e usar qualquer formato que eles usem para que possamos fazer uma estimativa de quanto empréstimo poderia estar disponível para nós. Novamente, não para que pudéssemos realmente contrair o máximo de empréstimo possível, mas para que possamos tentar obter máximo de acesso possível ao financiamento. E então faremos nosso próprio financiamento, nosso próprio orçamento para determinar quanto empréstimo realmente queremos contrair, quanto empréstimo podemos, poderíamos realmente pagar. E para isso, gostaríamos de ter demonstrações financeiras reais, balanço patrimonial e demonstração de resultados tão precisos quanto possível . Da próxima vez, pegaremos essas informações e construiremos nossas tabelas a partir delas, nossas tabelas de amortização e nosso agrupamento dessa tabela por ano. E isso, é claro, pode nos ajudar com o orçamento e, a partir desse ponto, uma vez que tenhamos a declaração de renda antes que o tipo de processo de empréstimo seja levado em consideração, é claro que queremos pensar sobre, bem, o que aconteceria depois, se houvesse uma mudança? Qual será a diferença entre o padrão agora e a mudança? E essas coisas incluirão coisas como qual será o custo da casa e assim por diante. Considerou as implicações fiscais de juros nesse tipo de coisa. 14. Preço estimado de casa a partir de renda mensal Parte 3: Problema de prática de finanças pessoais usando o Excel, preço estimado da casa a partir da renda mensal. Parte número três, Prepare-se para ficar em forma financeira praticando finanças pessoais. Aqui estamos em nossa planilha do Excel. Se você não tiver acesso à planilha do Excel, tudo bem. E em apresentações anteriores, basicamente construímos isso a partir de folhas em branco. Você pode voltar lá e começar a partir daí, se quiser. Vamos continuar a partir daqui. Se você tiver acesso à planilha, há três guias abaixo e, por exemplo, toque em uma guia de prática em uma guia em branco. A guia de exemplo, em essência, é uma chave de resposta, vamos dar uma olhada nela agora. As informações estão no lado esquerdo. Estamos usando isso para preencher nossas tabelas. No lado direito, partimos da mentalidade da instituição financeira. Analisando as heurísticas das instituições financeiras, pensando em nossa renda bruta e em quanto uma instituição financeira pode determinar que podemos pagar pela compra de uma casa. Em seguida, resumimos isso ao quanto poderíamos obter apenas com o financiamento do empréstimo. E usamos isso para determinar quanto empréstimo poderíamos receber. Nós usamos isso. Em seguida, considerando o pagamento inicial para determinar o preço acessível de compra de uma casa, verificamos novamente o preço acessível de compra de uma casa e o cálculo do empréstimo. Em seguida, pensamos em nossa própria declaração de renda e analisamos o fato de que gostaríamos fazer nosso próprio financiamento. Em outras palavras, quando conversamos o banco sobre quanto podemos pagar sozinhos e com o pagamento do empréstimo, não procuramos informações orçamentárias no banco . Eles não são nossos planejadores financeiros. São pessoas de quem estamos tentando obter um empréstimo de lá. Temos um objetivo específico aí, e temos um objetivo diferente para nosso planejamento financeiro, nosso planejamento financeiro pessoal, sobre o qual não gostaríamos de usar a jurídica bancária, gostaríamos de usar nossos próprios planos financeiros e nossas declarações de renda e assim por diante para determinar quanto achamos que poderíamos pagar. Então, vamos tentar maximizar com o bolo o quanto eles estariam dispostos a nos emprestar para que tenhamos a capacidade de retirar o que achamos apropriado para nós. Não vamos apenas tentar contrair aquele empréstimo que o banco considera ser o empréstimo máximo que eles nos concederão. Estamos tentando, estamos tentando dizer, ei, os bancos estavam bem. E faremos nosso próprio cálculo de quanto empréstimo queremos, queremos que você esteja lá para fornecer qualquer empréstimo que determinarmos apropriado. Certo. Então, vamos passar aqui e usar os dados que reunimos para nosso preço de compra e o valor do empréstimo para criar nossas tabelas de amortização. Em seguida, divida isso ano a ano, tanto com o uso de fórmulas quanto com o uso de uma tabela dinâmica. Agora, obviamente, uma vez que tenhamos nossa declaração de renda pessoal elaborada , gostaríamos de analisar as projeções a partir desse momento em relação à compra de uma casa, veja o diferenças em relação à aparência de nossa declaração de renda com as mudanças, as mudanças de onde estamos agora até o preço de compra. E, claro, queremos levar em consideração as diferenças substanciais que podem estar envolvidas com a tributação, bem como as diferenças de fluxo de caixa e as diferenças não relacionadas ao fluxo de caixa . Em outras palavras, nosso patrimônio em casa, esse grande ativo que temos nos livros versus o empréstimo que estamos investindo nos livros, versos e o fluxo de caixa que precisaremos para pagar nossas dívidas. para frente, estão indo para frente. A segunda guia aqui terá as células pré-formatadas à direita para que você possa resolver o problema prático com um pouco menos de formatação. Quero fazer muita formatação do Excel e depois a terceira guia ou continuar trabalhando do zero. Então, estamos construindo isso juntos. Então eu vou para o lado direito agora e vou fazer outra coluna fina. O magro, magro, oh, minha querida. E então vamos até aqui para k vamos para a aba Início. Vamos até o pincel e fazer um 0 magro e magro. E então vou recapitular meus dados aqui em cima. Então, vamos apenas criar nossos dados de empréstimo para que tenhamos o preço de compra. Então, vamos dizer que a casa, vamos chamá-la de custo da casa. Então dissemos o custo que calculamos aqui com nossas estimativas, estimativas e rotação nenhuma. Então estimamos que podemos comprar uma casa de 532 por 98. E então vamos colocar de lado, vou recalcular o pagamento inicial. Então eu vou largar, vou fazer um pagamento inicial. E eu vou multiplicar isso aqui ou vou simplesmente pegar o pagamento inicial que calculamos aqui. Esse pagamento está baixo. Não é só o pagamento, é um adiantamento. E então vamos dizer que o valor do empréstimo será igual ao custo da casa menos o pagamento inicial. E então vamos colocar um sublinhado, seu grupo de fontes e colocar um sublinhado. E isso significa que o valor que vamos financiar é esse valor. Então, agora vamos pegar nosso tipo normal de termos e aumentar a taxa aqui. O que dissemos foi de 6%, 6% na taxa. E vamos construir nosso empréstimo. Temos os anos que serão cobertos. Vamos dizer que é um empréstimo padrão de 30 anos e 30 anos. E essa taxa precisa ser empate atual. Então, vou fazer essa porcentagem de tributação sobre isso. Então, vamos lá e a porcentagem empatou. E, em seguida, o valor do pagamento, o valor do pagamento. Vou recalcular o pagamento com base nessas informações e devo verificar se tudo for feito corretamente, esse valor, porque é nisso que baseamos esse número. Temos esse valor e depois o usamos para chegar a esse número. Vou recalculá-lo para voltar a esse número, para que possamos dar outro cheque duplo usando nosso cálculo de pagamento. Vamos dar uma olhada. Confira e veja se funciona. Então, eu vou dizer menos p entre colchetes vazios. Vamos aumentar a taxa, os seis por cento, que é para uma taxa anual. Queremos uma taxa mensal, então vou dividi-la por 12 e seguida, o número de pontos por vírgula será 30, mas isso é em anos que queremos meses, então vou pegar isso vezes 12. Em seguida, vírgula, o valor presente não é o valor da casa, mas o valor do empréstimo, o valor que estamos financiando e inserimos. Então, aqui está o 2873c que te disse. Então, isso está relacionado a isso. Exatamente como pensávamos. Assim como dissemos, isso é o que dissemos que ia fazer. Então, vamos fazer isso azul. Vamos para o grupo de fontes da guia Início azul e com bordas, azul e com bordas. Agora, observe que ela pode entrar on-line assim que você tiver essas informações e obter os cálculos do empréstimo. Mas, novamente, eu usaria algo assim como uma verificação dupla. Esta é uma ferramenta on-line apenas para mostrar que você pode conferi-las. Então, mostre outros recursos que você tem disponíveis para você. Para 79248. Isso vai ser um empréstimo de 30 anos, seis por cento. E então diremos boom, calcule. E há o 2873323. Você pode fazer a tabela de amortização. Aí está. Isso é incrível, mas quase acho que é mais fácil para nós fazer isso porque eu gostaria de detalhar isso ano a ano e, possivelmente, extrair outras áreas do meu orçamento. e coisas que eu quero unir tudo. Então, eu quero usar isso como uma figura de verificação. Eu vou fazer isso sozinho. Eu vou fazer isso, eu vou fazer a minha própria, eu estou fazendo minha própria tabela de amortização. Vai ser muito melhor. Então, eu vou até o Skinny aqui. Vou para a guia Início do Format Painter. E eu vou fazer um braço magro. E faremos nossos cabeçalhos. Eu vou fazer isso rapidamente. Eu sei que já vimos isso no passado. Você vai fazer isso de novo porque isso é importante e eu gosto de fazer isso. É divertido. Está bem? Estamos fazendo isso de novo. Os interesses que estamos quase acabando é como uma das últimas vezes que farei isso. Diminuição do empréstimo e saldo do empréstimo. Eu vou fazer esse top preto e branco, preto e branco. Aba inicial, grupo de fontes, preto e branco. E vamos centralizar isso. E então eu vou torná-los um pouco mais magros do que vamos fazer com que vamos fazer que a pele cresça, que é o termo técnico para torná-los mais magros. Ninguém realmente tem esse termo técnico ainda. Mas eles vão perceber isso em breve. Porque eu inventei o termo técnico. Vou pegar esses três e vou usar o preenchimento automático. Vou copiar isso para 360. Estamos usando o preenchimento automático para derrubá-lo, carros para derrubá-lo. O Dr. Phil fará o cálculo. É um preenchimento automático. O preenchimento automático automatiza o driver. E então o Dr. Phil calcula porque ele é um Dr., embora ele não seja realmente como um Dr. que faz esse tipo de cálculo. Então, vamos dizer que isso vai ser igual. Este será um cálculo de arredondamento para fazer com que os anos sejam arredondados para cima, cima, para cima. Então, queremos pegar esse número, esse número um, queremos dividi-lo por 12. E então vou arredondar isso para o dígito inteiro com uma vírgula para o número de dígitos que precisa ser 0,1. Isso faz com que você o arredonde para o próximo dígito inteiro. Isso é o que o 0.1 significa. Então, ok, arredonda para cima e eu posso simplesmente colocar meu cursor sobre ele, clicar duas vezes no botão Preencher, que na verdade é uma alça. Isso é uma alça. Mas você pode usá-lo como um botão agora. Parece um botão. Não é muito parecido com uma alça, mas é um botão com alça Phil, guia Início, centro de alinhamento. Vamos centralizar essa coisa. E aí está. Vamos colocar alguns zeros no topo. E então colocaremos o saldo do empréstimo. O saldo do empréstimo. Está sozinho lá. É um saldo de empréstimo. Coitadinha. Em seguida, diremos que o pagamento será igual a esse valor. Eu quero ser capaz de copiar isso. Então, vou dizer F4 no cifrão do meu teclado antes do Q e de uma criança de seis anos e preciso de uma referência mista, mas uma absoluta funciona e é fácil. É então que isso é uma virtude. E então vamos dizer que esse é o saldo do empréstimo de 479 vezes a taxa de 6%. Queremos que 6% não se movam. Então eu vou para F4 nele, fazendo um cifrão absoluto antes da fila. E os quatro, você só precisa de uma referência mista, mas uma absoluta funciona. Isso seria para os interesses de um ano. Vamos dividi-lo por 12 porque queremos meses de juros. E então vamos subtrair pagamento de Sean menos os juros e entrar. Não é absolutamente necessário, porque nada vem do conjunto de dados em que estamos todos no SAT ou na tabela em que estamos trabalhando, que queremos que o saldo anterior menos a redução do empréstimo obtenha o novo equilíbrio ou o novo princípio, você quiser chamá-lo. Não são necessários valores absolutos mistos porque estamos dentro da nossa tabela de dados. Queremos que essas duas vendas relativas diminuam à medida que copiamos e entramos. E então vamos pegar essas quatro células. Vou clicar duas vezes na alça do botão Preencher. E então eu vou até o fim e verifico se ele desce para zero na parte inferior. Está em zero na parte inferior? Demanda. Demora muito tempo para ir tão longe. Meus dedos rolantes ganharam uma coroa. Não consigo mais rolar. Vou subir em cima e dizer que isso vai ser azul e com bordas. Vamos para o grupo Thought Blue, It's Highs It e Border Sobe It. E então você pode verificar esses números se quiser a ferramenta online. Mas agora que temos isso aqui em nossa planilha, eles funcionam? Deixe-me verificar. Sim. Acho que está certo. Agora que os temos aqui em nossa planilha. Podemos usá-los para dizer construa um cronograma mês a mês. Então, agora vamos criar nosso cronograma mês a mês, nosso cronograma ano a ano, que pode nos ajudar a determinar o valor dos juros anualmente. E isso vai mudar de tempos em tempos. A diferença patrimonial em uma base anual, que mudará de ano para ano. E essa será uma informação possivelmente importante para nosso orçamento daqui para frente. Vou colocar meu cursor na capa ER, formatar o painel e vamos fazer um y fino. Por quê? Porque os y eram dois não magros e precisávamos de magros. É por isso que. É por isso que está aí. E é por isso que o tornamos magro. Então, vou copiar este. Vou colocar isso em Z. Copiando os cabeçalhos, colocando em z. Vamos remover o mês porque não queremos meses agora. Estamos falando de anos aqui. Estamos falando de anos aqui. Vou deletar esse. O que aconteceu lá? Então? Vou fazer com que seja pele ou olhos. O Z, que é o termo técnico para torná-lo mais magro. É o formato verbal de torná-lo mais magro ou horizontá-lo com a pele. E então isso vai ser 10012. E então poderíamos simplesmente copiar isso para 30 usando o, agora você tem que usar a alça. Nós vamos pegá-lo. Desta vez, não é um botão, é uma alça de preenchimento que vamos pegar e arrastá-la. Vamos arrastá-lo para baixo, descer até aqui, arrastá-lo para baixo. Então vamos exagerar e fazer com que isso seja centrado. Então vamos calcular os pagamentos com a soma das fórmulas, porque eu quero que ele resuma tudo no primeiro ano, tudo no primeiro ano, que é tudo isso, e então todas essas coisas e todas essas coisas. Alguma fórmula IF é uma fórmula super legal, soma, se cume, se os colchetes variarem e você pensaria que seria o intervalo de soma aqui. Mas agora estamos falando de uma faixa de critérios que meio que acho que deveria dizer critérios, mas isso é o que faremos em breve. Então, vou dizer que critérios de vírgula serão o número um. Então é isso que estamos dizendo agora. Estamos dizendo que se você encontrar esse e aquele conjunto de intervalo, então eu quero que você faça algo com algum outro intervalo, que será vírgula, o intervalo de soma, neste caso, o intervalo de pagamento, o UU. Eu quero que você resuma tudo o que tem um aqui, mas ***** resume isso na faixa de pagamento. É disso que estamos falando. E depois insira-o. Vamos fazer isso de novo. Isso não fazia sentido. Você não pode explicar as coisas. Eu vou fazer isso de novo. Nós faremos isso melhor. Vamos dizer que essa será a soma dos parênteses. Vamos pegar o alcance. Então, podemos dizer que esse intervalo é como a vírgula do intervalo de critérios, e então o critério é esse. Então, se você encontrar aquele nesse intervalo, Excel, você está ouvindo, Excel Comma. O que eu quero que você faça então é resumir esse intervalo, desta vez o intervalo de interesses. Então, aqueles como todos esses. E então você pode verificar isso novamente. Podemos conferir com uma verificação dupla. E podemos dizer que isso soma 28. Então isso funcionou. Os interesses costumam ser mais interessantes para você porque mudam de ano para ano. Então, este, vamos fazer isso de novo, igual à soma do cume, se mais uma vez Excel este critério, como olhar nessa área vírgula. E então, se você achar que essa coisa que corresponde a esse e aquele critério, então vírgula, eu quero que você some o intervalo, o intervalo relativo, que é W. Desta vez, o empréstimo diminui e Enter e você pode verificar duas vezes a verificação de dois cheques, verifique 585. Aí está. Feito isso, fizemos isso de novo. Agora vou excluir esses dois e vou tentar copiá-los. Vou tentar fazer isso para que eu possa copiá-lo para a SS. Não quero que ele mova o peixinho SS. Não queremos que esse se mova. Então, vou colocar F4 no teclado, torná-lo absoluto, esse critério, eu quero que ele se mova para baixo, mas não para a direita. Precisamos de uma referência mista. Então, vou colocar o sinal de $1 antes do z. Mas não os três. E então este, o UU, Uu, para passar para v, v para w, w. Então eu não vou fazer nada com aquele e entrar e eu poderia copiar isso para a direita. E então fará, fará o que pensávamos que ia fazer. Então, isso é o que eu pensei ia fazer e fez isso. Em seguida, vou selecioná-los. Vou clicar duas vezes no botão Preencher e ele o copia. E é simplesmente incrível. Devo dizer o saldo do empréstimo, quero o saldo final de cada período aqui. Então, esta é uma fórmula Min, tipo semelhante de coisa, mas é uma fórmula de homens, homens, se for essa, é isso que queremos. Então, Excel, esse é um pouco diferente. Excel, preste atenção. Preste atenção. Queremos o intervalo mínimo, que é esse intervalo. Estamos começando com este e uma vírgula. Então, você pode examinar esse intervalo e compará-lo com o intervalo de critérios, que é esse. Então você pode procurar os critérios e depois a vírgula, e o critério que você está procurando é esse. Então, se você encontrar esse na faixa de critérios, quero que você escolha o menor relacionado a esse critério no intervalo mínimo. Isso é o que. Então, é preciso aquele. É excelente prestar atenção. Obrigado por prestar atenção, Excel. Então eu vou, nós vamos colocar uma soma na parte inferior disso. Então é totalizar, totalizar, resumir. Resuma tudo. E então vamos copiar isso. Nossa, isso é muito. Caramba, moly. É isso mesmo? Ok. Vou resumir isso. Eu não posso pagar isso. Por que estou mesmo fazendo isso? Ok, então aí está. Então, agora, é claro, os juros podem nos ajudar a fazer os cálculos dos impostos e assim por diante. Observando que os juros mudarão de ano para ano e a diminuição do empréstimo nos mostrará, ajude-nos com o patrimônio líquido. Porque lembre-se, o patrimônio líquido é a diferença entre o valor do ativo da casa e o valor do empréstimo. Portanto, o valor que pagamos pelo empréstimo aumentará o patrimônio líquido, assim como esperamos que o empréstimo, o valor da casa também aumente com o tempo, o que, esperançosamente, aumentará o patrimônio líquido para. Então, quando fazemos nossos cálculos daqui para frente, fizemos nosso orçamento aqui. Em seguida, queremos dar uma olhada no que projetamos para ser nossa declaração de renda, basicamente daqui para frente. E queremos pensar também em nosso balanço patrimonial, nossos ativos menos nossos passivos. E temos que pensar nos benefícios da casa em termos do tipo de benefícios não líquidos, o que significa o aumento no valor da casa, espero que o patrimônio líquido suba, ativos menos passivos, ou seja, o valor da casa menos o pagamento da hipoteca, que é um benefício para nós, mas que não podemos aproveitar para pagar as contas mensais, a menos que vendamos a casa ou refinanciemos. E considere também os benefícios de fluxo caixa que serão o fluxo de caixa que teremos. Portanto, podemos usar esses números ano a ano que geralmente são úteis para fazer isso. E também podemos perceber que podemos ter um benefício fiscal, mas isso vai mudar de ano para ano porque os juros serão substancialmente diferentes de ano para ano. Então você não pode realmente dizer, bem, aqui está o benefício fiscal que eu calculei no primeiro ano, que é, obviamente, o maior benefício fiscal que você terá. Porque essa é a maior quantidade de juros que você pagará durante todo o empréstimo. Portanto, você deve considerar que também deseja considerar mudanças na lei com relação ao imposto de renda. Não temos ideia do que vai acontecer daqui para frente. Com relação à lei nos dias de hoje, as coisas não parecem totalmente estáveis. Então, em qualquer caso. Agora vou fazer a mesma coisa com uma tabela dinâmica. Então, eu poderia selecionar tudo isso no topo, mas não consigo selecionar esses dois cabeçalhos. Vou apenas selecionar isso como cabeçalho. E então eu vou descer até o fim. Eu poderia fazer isso possivelmente mais facilmente com uma tabela dinâmica. Então, vamos fazer isso porque queremos mostrar todas as possibilidades que vou inserir. Então, vamos dizer que basta colocar uma tabela dinâmica e isso é tão fácil quanto isso. E eu quero colocá-lo na planilha existente. Eu vou colocá-lo bem embaixo, bem ali. E aí está nossa tabela dinâmica. E então vamos simplesmente construir isso. Anos, clicando nos anos que vão passar nos valores. Eu quero colocar isso nas fileiras. E então eu acabei de entender. Eu não quero o mês, quero os pagamentos, os juros, a diminuição do saldo, e isso simplesmente torna tudo muito fácil. Isso é muito mais fácil. Por que você não fez isso primeiro? Porque eu gostei do formato da fórmula, na verdade, porque ele nos ajuda a colocar fórmulas e outros enfeites. Mas isso também é muito bom. E então eu posso formatar isso. Vou formatá-los para que não pareçam tão feios. Então, vou acessar o menu suspenso aqui. Alcance de campo. Vamos formatar esse número entre parênteses monetários, cifrão virado decimal para baixo, para baixo. Está bem? Ok. Parece muito melhor, mas você fez isso muito rápido. Faça, eu vou fazer isso de novo. Segundo, configurações do campo de valor. Vamos ver a formatação numérica, a moeda, os parênteses, o cifrão virado decimal para baixo, para baixo. Está bem? Ok, isso é melhor, mas eu ainda não vi. Eu ainda não sabia. Vamos fazer isso. Eu vou fazer isso de novo com o terceiro. Vamos usar Configurações do campo de valor, formatação numérica, moeda, parênteses, cifrão transformado em decimal no centro da cidade. Está bem? Ok. Ok, eu entendi desta vez. Tudo bem, isso vai mudar um pouco a em relação à última, o que? Vamos aumentá-lo com um pequeno campo de valor. Desta vez, não queremos a soma, queremos o Min, queremos o Min. Mas então todo o resto é o mesmo. Então, vamos atingir as faixas monetárias, o cifrão ficou decimal para baixo, para baixo. Está bem? Ok. E então vou fazer disso um pouco de Skinner. Vou elevar essas células de z a AD. Pele ou olhe para eles, que é o termo técnico para torná-los mais magros. O que não é realmente uma palavra, mas estou inventando o termo técnico. Vai ser, é o termo técnico do futuro. Então aí está, e então podemos continuar com essas informações para possivelmente, construir nosso orçamento daqui para frente, possivelmente com base nesta tabela. E nesse formato, poderíamos unir tudo o que estamos reunindo basicamente a partir dos itens da linha de renda bruta que colocamos em nosso conjunto de dados. Por aqui.