Gerenciamento de dinheiro financeiro para crianças de 18 a 26 anos com finanças pessoais e produtividade de investimento

1. Boas-vindas ao curso: Olá, bem-vindo à gestão de dinheiro para quem está começando. Neste curso de finanças para iniciantes, você não apenas descobrirá por que é crucial que você comece a controlar seu dinheiro antes que ele o controle. Essas lições também mostrarão como conseguir mais dinheiro no banco e como construir um futuro financeiro melhor. Meu nome é Kyle caiu e eu serei seu guia neste curso. Tenho um MBA dos Estados Unidos, morei e trabalhei nos EUA e na Ásia e instrutor universitário desde 2007 para a segunda universidade classificada na Coreia do Sul. E essa é uma das muitas lições cruciais que compilei para ajudá-lo a ter mais sucesso e ser mais feliz na vida. Ao final deste curso, você terá sua própria planilha de orçamento e a capacidade de começar a controlar seu próprio orçamento. Uma melhor compreensão de como e onde economizar seu dinheiro e a capacidade de aproveitar o poder dos interesses compostos, que fará com que seu dinheiro cresça exponencialmente. O aluno ideal para este curso é qualquer pessoa que esteja começando na universidade ou em sua carreira e queira assumir o controle de suas finanças. Se você não tem um plano financeiro e não é competente para ganhar dinheiro, ganhe mais dinheiro do que esta aula é para você. Então comece hoje. 2. Uma introdução à finanças pessoais: Olá e bem-vindo à nossa terceira lição sobre suas finanças pessoais e como controlar seu dinheiro e não deixar que o dinheiro o controle. Eu gostaria de começar como de costume, nossa cotação do dia, que é finanças pessoais, é 80% de comportamento e 20% de conhecimento. O que isso significa? Isso significa que você realmente não precisa saber os detalhes, os fundamentos necessariamente um financiamento per se. No entanto, você só precisa saber alguns conceitos básicos sobre como se comportar, o que fazer em determinadas situações que seu dinheiro cresça. Esta lição principal começará como de costume com nossa pergunta de introdução e mistério. Em seguida, passaremos para Weiler e gerenciamento de dinheiro e por que aprender sobre como controlar suas finanças pessoais. Em seguida, vamos para o orçamento pessoal. Falaremos sobre o básico básico sobre como orçamentar. E fornecerei uma planilha do Excel de orçamento para que você possa iniciar o processo e ter uma ideia de como realmente criar e usar um orçamento para si mesmo. Em seguida, falaremos sobre economia, suas opções de economia e qual estratégia talvez você deva tomar, o que é claro que depende de você. Então vamos entrar no que eu gosto de chamar de um abridor de olhos investidor. Como você deve saber, abridor de olhos é algo que te interessa. Talvez haja um pouco de um fator wow, algo que você não sabia. Espero que algo que talvez o motive a começar a economizar e talvez investir. E, finalmente, vamos encerrar as coisas com a pergunta misteriosa respondida. Então, eu gostaria de começar apresentando a você um livro bem famoso. Chama-se O homem mais rico da babilônia. E se você olhar aqui no canto superior esquerdo, aqui diz que mais de 2 milhões de livros vendidos. Isso deve lhe dar uma ideia do sucesso. Este livro em particular. E o que eu gosto neste livro é que este livro cobre uma série de contos que acontecem dentro e ao redor da cidade de Babilônia, a antiga cidade da Babilônia, que é considerada a cidade mais rica em história bíblica. O livro ensina lições diretas que tentam mostrar que os segredos da construção de riqueza ou imutáveis e ainda permanecem aplicáveis hoje, mesmo que já tenham sido usados na história. Embora nenhum dos conceitos provavelmente esteja destruindo a terra para você, eles encapsula os fundamentos que são o básico para a gestão de dinheiro e finanças pessoais. Então, a pergunta que eu quero fazer é quais você acha que são algumas das melhores maneiras de construir sua riqueza? E o que você está fazendo agora, ou o que você tem feito para controlar seus bens pessoais, sua renda pessoal e construir riqueza para o futuro. Uma das seções mais interessantes deste livro fala sobre o que são consideradas as cinco regras do ouro. E entraremos em todos os cinco deles no final desta lição principal. Mas eu quero começar introduzindo a regra número um, que é chamada de pagar a si mesmo primeiro. E estou curioso, você pode adivinhar o que pagar a si mesmo primeiro significa? Tenha isso em mente ao longo da lição. Tente responder a essa pergunta à medida que progredirmos. E você notará em torno do meio desta lição principal, eu vou trazer a primeira regra de pagamento si mesmo primeiro e explicar o que realmente é. Tenha em mente o que poderia pagar a si mesmo primeiro. Na verdade, significa. Você acha que fez isso ou está fazendo isso? E o que você acha que podem ser as outras quatro regras de ouro? Certo, isso em mente? Vamos em frente e prossiga para a próxima seção. Por que você deveria estar interessado em finanças pessoais e gerenciamento de dinheiro? 3. Por que dominar suas finanças: Então, por que a gestão de dinheiro e as finanças pessoais devem ser interessantes para você? Bem, você já questionou por que a universidade não ensina gerenciamento de dinheiro e por que geralmente em casa os pais não ensinam o básico e os fundamentos e os detalhes? Claro, de finanças pessoais, esta é uma pergunta interessante para se perguntar. Você aprendeu alguma aula específica sobre finanças pessoais na universidade, no ensino médio ou na escola? Geralmente? E quanto aos seus pais? Eles realmente se sentaram e falaram com você sobre como controlar suas finanças pessoais para o futuro? Bem, se não, por que não? É tão importante, não é? Bem, as escolas tendem a ensinar principalmente assuntos relacionados aos alunos. As escolas também parecem pensar que esta é uma escolha pessoal e da responsabilidade dos pais. Isso é um erro. Lares ou não sabem o que ensinar. Não tome tempo para ensinar ou sentir que o tema do dinheiro é tabu. Isso também é um erro. Quaisquer que sejam as razões, ainda é inegável que ser capaz de gerir as finanças pessoais é crucial para o sucesso de uma pessoa . Então, como o aprendizado, gestão de dinheiro e as finanças pessoais ajudam você? Número um reduzir o estresse e conflito, lutando para pagar as contas, não ter dinheiro suficiente no final do mês, Não ter dinheiro suficiente para pagar as coisas que você precisa e quer pode realmente ser estressante. E uma vez casado, estressar com dinheiro pode levar a mais problemas com o relacionamento. Mary Couples até relataram que a principal causa de argumentos, acredite ou não, é o dinheiro. As pessoas até se divorciam por causa de problemas de dinheiro. Além disso, problemas financeiros podem levar a problemas de saúde, tais como dores de cabeça de enxaqueca, doenças cardiovasculares e insônia. Obter o controle de suas finanças e criar um excedente em vez de uma escassez de dinheiro pode potencialmente evitar esses problemas. Então você não quer evitar esses problemas e reduzir o estresse e o conflito em sua vida ? E que tal o ar de uma casa em casa? Despesas enormes e a grande maioria das pessoas precisam obter um empréstimo para comprar uma casa ou apartamento. Ficar sozinho requer um adiantamento. Isso significa que você já deve ter tido uma quantidade bastante grande de dinheiro, pronto para dar ao banco, a fim de obter esse empréstimo para sua casa. O número é normalmente superior a 5%. Você faz as contas Além do empréstimo, há várias outras taxas que estão incluídas, também. Então, com mais 5% para esse número, minimiza a morte. Um de seus objetivos deve ser ter o mais pequeno débito possível. Dívida é dinheiro que você deve pagar a outra pessoa, geralmente em uma base mensal. Então, o que isso poderia incluir? Empréstimos estudantes? Hipoteca de casa. Uma dívida de cartão de crédito de carro. Se você tem muita dívida do que poderia ser impossível economizar dinheiro e você poderia se tornar ainda maior na morte. Esta é uma situação horrível para se estar e imaginar. Se você estiver nessa situação e acontecer uma emergência, há algum evento inesperado. Como você vai pagar por especialistas dizem que você deve ter cerca de US $1000 mínimo economizado especificamente para esses tempos porque não é que se eles vão acontecer, é quando eles vão acontecer. Portanto, preparem-se para emergências. Sim, não é uma questão. Como eu disse, se uma emergência vai acontecer, é uma questão de quando uma vai acontecer. Você precisa estar pronto com esses $1000. Talvez você deva adicionar isso ao seu futuro objetivo financeiro em sua planilha de metas. O que você acha que emergências podem incluir doença na família, onde você precisa ajudar ou você pode precisar ficar no hospital para sua própria doença ou você pode ter um acidente de carro, então há dezenas de possibilidades que você quer para estar preparado e estar pronto para oportunidades quando eles chegarem. Oportunidades vêm e vão, mas não com tanta frequência. Se você não estiver pronto ou capaz de aproveitar uma grande oportunidade quando ela vier, então você pode nunca mais ver essa oportunidade chegar novamente. Esta pode ser uma oportunidade de investimento incrível. Talvez a casa dos seus sonhos esteja disponível a um preço fantástico, mas apenas por um curto período de tempo você poderá comprar. É difícil prever quais oportunidades podem se apresentar, mas você quer estar pronto quando eles dilatam. Se você perder essa oportunidade, então você está preso onde você está. Em vez de seguir em frente em direção a uma vida melhor, ganhe mais dinheiro com seu dinheiro. Uma das coisas incríveis sobre ter dinheiro é que suas economias e investimentos podem fazer você ainda mais dinheiro. Você já ouviu a frase que é preciso dinheiro para ganhar dinheiro, e você provavelmente tem bem É verdade. De muitas maneiras, o dinheiro que você economiza poderia ser usado como seus próprios pequenos funcionários que trabalham duro para você para criar mais dinheiro para você. E então isso se constrói sobre si mesmo. Essa é a beleza de investir. É realmente um benefício aprender o básico de investir ações, títulos, títulos fundos mútuos, fundos investimento. Então prepare-se para fazer seu dinheiro funcionar para você. Tenha o seu dinheiro, ajude-o a viver uma vida mais feliz, e ter o controle do seu dinheiro irá ajudá-lo a viver uma vida mais feliz e gratificante. Há muitos ingredientes, a felicidade, mas ser rico em ter dinheiro realmente não é um desses, entanto, ter dinheiro suficiente para evitar problemas o suficiente para construir uma vida significativa em relação com a família e amigos o suficiente para cuidar dos outros e ajudar a família o suficiente para agarrar oportunidades quando eles vêm e o suficiente para crescer na vida são alguns dos ingredientes para uma vida feliz e, finalmente, independência financeira. Independência financeira é o que todos procuram. Isso significa ser rico? Bem, o verdadeiro significado é ter dinheiro suficiente para viver confortavelmente com segurança e ter o suficiente para obter as coisas que você quer ter dinheiro suficiente para ser livre. Digamos que isso pode significar ser capaz de tirar férias quando e onde você quiser ser capaz de ajudar os membros da família quando necessário. Ser capaz de iniciar um negócio, ser capaz de deixar o seu emprego e encontrar um melhor se necessário, e não se preocupar com os custos enquanto faz essa transição. Ser capaz de investir em oportunidades como acabamos de mencionar ter dinheiro suficiente e renda futura para se aposentar facilmente quando chegar a hora. Então, por que aprendeu finanças pessoais? Por que aprender gerenciamento de dinheiro? É simples, e há muitas boas razões. Número um. Reduza o estresse e o conflito para poder pagar a casa que você quer. Três. Minimizar esperançosamente, eliminar qualquer dívida. Esteja pronto para emergências porque você sabe que eles vão acontecer. Eventualmente Aproveite as oportunidades. Não deixe que as oportunidades passem por você. Ganhe mais dinheiro. Use o seu dinheiro para investir para que se construa sobre si mesmo e ganhe ainda mais dinheiro para você. Viva uma vida mais feliz porque não precisa ser rico para ser feliz. Mas você precisa ter o básico e estar preparado para oportunidades e emergências e finalmente, ser financeiramente independente para ser livre. Então, tendo dito essas oito partes sobre por que aprender gestão de dinheiro, vamos para a nossa próxima seção 4. A arte da Orçamentos: então nossa próxima seção em finanças pessoais e gerenciamento de dinheiro está criando um orçamento pessoal para você agora. Você pode ou não ter usado um orçamento pessoal, e você pode ou não já sabe como fazê-lo. Mas se você não tem usado um, é realmente importante que você comece agora porque usar Ah orçamento pessoal em uma base regular realmente é o primeiro passo para ganhar controle sobre suas finanças pessoais. Portanto, este alívio estabelece as bases para o seu próprio financiamento pessoal. Mas antes de chegarmos lá para trabalhar folhas que você vai precisar usar que espero que você já tenha concluído antes desta lição. Você se lembra da lição número um sobre a definição de golos? Se você pode sair do seu trabalho, ela intitulou Planilha de Definição de Objetivos. Gostaria que identificassem quaisquer objetivos econômicos ou financeiros nessa planilha, então percorra a planilha e circule qualquer um de seus objetivos que estejam relacionados ao dinheiro . Então eu gostaria que você considerasse. Há algum objetivo financeiro adicional que talvez tenha aparecido em sua mente que você não tenha pensado desde o objetivo anterior? Definir lição? Se sim, certo? Algumas notas rápidas e nesta planilha objetivo e certifique-se de que você classificar nas adições em 135 ou 10 projeções de metas ano. Em seguida, vá em frente e pegue um pouco de papel e caneta. Vamos precisar escrever algumas coisas. Primeiro, vamos rever três coisas em particular que quero que considere rapidamente. Essas são as suas fontes atuais de renda. Você provavelmente tem um, mas quem sabe? Talvez tenha mais de um. O que fazem seus hábitos de gastos? que você gosta de gastar seu dinheiro nestes dias? E vamos dar uma olhada geral em todas as suas despesas, incluindo necessidades e incluindo apenas as coisas em que você gosta de gastar dinheiro por um período de um mês inteiro. Em primeiro lugar, quais são suas fontes de renda atuais? Isso só significa que o dinheiro está indo para a sua lista de bolso essas diferentes fontes em pedaço de papel. Agora você tem um trabalho a tempo parcial? Você tem um emprego a tempo inteiro. Você recebe algum dinheiro dos pais ou de qualquer outra fonte? E junto com essas fontes, liste o valor mensal que você recebe de cada um agora? Se isso varia mês para mês, vá em frente e coloque uma média. A seguir, quero que traga seu rastreador de despesas semanais aqui. Pedi-te para te seguires numa determinada semana. Eu queria que você colocasse nas despesas que você incorreu para cada dia da semana de segunda domingo. Tire isso e vamos dar uma olhada enquanto você percorre. Você percebe algum padrão de gastos, quais despesas realmente precisam? Quais despesas você consideraria essenciais para não conseguir fazer isso? Tire um momento, olhe essas despesas e anote em algum lugar. Você pode fazer uma nota à direita ou à esquerda, mas identificar claramente as despesas que são necessárias, o que deve ser deixado ou o que você consideraria desnecessário. Agora dê uma olhada nessas despesas consideravelmente desnecessárias. Quanto você realmente precisa disso? Você acha que você poderia fazer sem essas despesas ou minimizá-las de alguma forma ? Esse deve ser um dos seus objetivos Agora é de alguma forma minimizar ou simplesmente se livrar completamente dessas despesas desnecessárias. Embora, é claro que você quer ficar com alguns porque qual é a diversão na vida sem ter um pouco de diversão, certo? Em seguida, eu quero que você seja capaz de identificar e listar naquele pedaço de papel todas as suas despesas por um mês. Em essência, este é o dinheiro que sai do seu bolso. Tente listar cada um é melhor possível. E não se preocupe. Mais tarde, você pode pensar em uma fumaça ou e apenas adicioná-los à sua lista. Inclua os itens que estão no seu rastreador de despesas semanais e quaisquer outros itens que não estão lá. Porque, é claro, você provavelmente tem despesas de mawr que você não incorreu na semana passada. Até agora, você deve ter uma idéia bem clara de todas as suas fontes de renda e uma idéia bem clara de todas as suas despesas para um determinado mês. Em seguida, o que eu quero que você faça é obter a planilha do Excel que eu forneci para você. É a sua planilha do Excel de orçamento mensal pessoal. Olha, algo assim, o que eu quero que você faça é tomar um tempo e preencher isso da melhor maneira possível. Coloque em sua lista de renda tantas despesas quanto você puder. Agora, se há algum item de linha à esquerda que não esteja lá, mas você quer colocar. Vá em frente, altere a planilha do Excel e, finalmente , na parte inferior, veremos qual é a diferença entre sua renda e suas despesas. E qual é a diferença entre suas expectativas e seus gastos reais? Vamos fazer um pouco disso juntos, para que você entenda melhor esta planilha em particular. Eu abri minha cópia do meu orçamento mensal pessoal. Agora está em branco porque eu vou seguir em frente com você e tentar preencher algumas das categorias. Vamos trabalhar com renda primeiro. Agora, assumindo que você é um estudante universitário com um trabalho a tempo parcial apenas para fins de demonstração , vamos supor que você está ganhando cerca de $30.000 por ano de um trabalho a tempo parcial. Você está trabalhando duro para pagar suas contas e economizar dinheiro, então são cerca de 2000 $500 por mês. Recebes algum dinheiro dos teus pais? O que me diz de ter sorte e ganhar 500 por mês? Parabéns. Agora, eu não vou colocar mais nada aqui. Se isso se aplica a você, vá em frente e preencha essas fontes de renda para si mesmo. Vamos assumir agora que esta pessoa em particular está fazendo $3000 por mês nada mal, especialmente para um estudante. E quanto às despesas? Talvez você não precise pagar as propinas. Talvez você tenha a sorte de ter um pai pagando por isso. Hum, vamos descer para algumas coisas óbvias. Talvez você precise pagar meu aluguel. Digamos que $300 para alugar e você tem pagamentos com cartão de crédito. Sabe quem não quer? Vamos fazer mais 300 dólares por cartões de crédito. Ah, comida. 200 dólares por mês. Pagamentos de empréstimos? Talvez não. Equipamento informático, livros de dormitórios. Talvez, talvez não. Vamos ver, vamos até sua conta de telefone. Que tal $50 por mês? Talvez você tenha um carro, digamos $300 por mês de combustível, $50 por mês. Hábitos não saudáveis. Você sabe, entretenimento. Vamos nos divertir um pouco. Vamos lá. $100 por mês e hábitos insalubres. Não sei o que são. Depende de você. Digamos 100 dólares por mês. Talvez você precise comprar alguns presentes de vez em quando $50 por mês. Quer comprar roupas? Vamos lavar $50 por mês, $25 por mês e poupanças. E isto é importante. Você quer colocar dinheiro em economias. É crucial falarmos sobre isso em breve. Então digamos 200 dólares por mês. Ok, vamos voltar para cima. Talvez tenhamos mais algumas despesas para tornar isto um pouco mais realista. Digamos que material escolar $50 por mês. Mantimentos. 100 dólares. Mês suprimentos de limpeza, entre outras coisas. 50 dólares por mês. Utilitários $100 mês. Internet, 50 dólares por mês. Viajar. Quem sabe onde, , por mês, US$25 por mês, em média, reparos de carros. Isso é colocado em caso de emergências, $25 por mês. Você vai ficar doente de vez em quando, vamos apenas dizer $25 por mês e vamos deixar isso assim. Então, se compararmos nossa renda total $3000 entrando em nossos bolsos e, em seguida, nossas despesas são despesas projetadas $2250 por mês, acabamos com dinheiro extra cerca de US $750 por mês. Esta é a nossa renda projetada. Este é o nosso orçamento agora, realista ou irrealista, que dependerá da sua própria situação. Agora que você tem o seu montante projetado, você vai passar pelo mês real e colocar para baixo. Quanto você realmente ganhou? Talvez você não tenha trabalhado tanto. Talvez haja alguns problemas. 2000. Mas ainda podemos depender da boa mãe e do pai, certo? Então vamos colocar 500. Agora estamos em 2500. É a quantia real que fizemos? Digamos que isso foi em janeiro, mas suas despesas realmente poderiam mudar muito facilmente de suas quantias esperadas. O que fazemos. Talvez o aluguel da habitação vai ficar o mesmo pagamento de cartão de crédito. Talvez você tivesse que comprar algo maior, então vamos K400. Talvez esteja mais faminto do que o normal no mês de janeiro e tenha feito coisas extras. Você gastou um pouco de dinheiro extra. Você gasta mais em material escolar. As compras eram mais do que o esperado. Suprimentos habitacionais eram sobre os mesmos utilitários subiam porque está frio. Você teve que colocar no aquecimento 150 sua conta de telefone. Você falou muito. Digamos 70 Internet. É quase o mesmo. Você viajou um pouco mais porque é feriado. Isso é um 250. Isso é muito. O pagamento do carro ainda é o mesmo. Seguro de carro é o mesmo. Reparação de carros. Talvez tenha tido um problema com seus pneus, você teve que colocar algum dinheiro extra em um novo conjunto de pneus. 500 dólares? Oh, não, essa é a emergência. Eu estava falando sobre combustível anterior. Digamos que, porque você está viajando um pouco mais de ST 100 entretenimento foi sobre os mesmos hábitos pouco saudáveis sobre o mesmo Talvez remédio. Você tem sorte ou era. Você se sentiu ótimo. Você não tinha que comprar nenhum remédio. Nenhum médico visita presentes. São os feriados. Um pouco mais de roupa. Zero Você não gastou nada porque já está comprando presentes de outras pessoas. Lavanderia. Você tem que ficar limpo. Digamos sobre o mesmo. E temos sempre de investir pelo menos 200 dólares. Então agora, comparando a nossa projectada com a nossa montagem real. Agora somos 700 dólares gêmeos no buraco. Gastamos muito. Talvez tenhamos dívidas de cartão de crédito. Este é o propósito de criar um orçamento. À medida que você cria um orçamento, você será capaz de controlar melhor suas despesas com base em sua expectativa de renda . Dessa forma, você não fica mais profundo em dívidas e ainda é capaz de transferir dinheiro para suas economias e investimentos. Portanto, esta é uma folha de cálculo realmente crucial ter certeza de que você tomar o tempo para entender que não vai demorar muito tempo em tudo. Mas aproveite o tempo para colocar na linha certa itens para sua renda e suas despesas para que você possa ter um melhor controle sobre suas finanças pessoais. Então, agora que você tem uma idéia melhor de sua renda e suas despesas, preencha este orçamento mensal pessoal e continue a fazê-lo regularmente. Vá em frente e faça este dever de casa para você. Você vai apreciar que você tomou o tempo e esforço para fazê-lo. Então, para recapitular esta lição em particular, fomos capazes de identificar seus objetivos econômicos. Conseguiu identificar dinheiro entrando e saindo do seu bolso. Você é capaz de identificar hábitos de gastos e coisas que são necessárias e desnecessárias. Agora você pode ajustar suas despesas para refletir seus objetivos econômicos. Você pode minimizar despesas desnecessárias e, e, o mais importante, você é capaz de controlar tudo isso para seu próprio orçamento pessoal. Então, isso faz isso por esta lição. Vamos nos preparar para a próxima estratégia de economia 5. Estratégia de poupança: Está bem. A próxima seção nesta lição central particular sobre finanças pessoais é a estratégia de poupança. O que você deveria estar fazendo com o dinheiro que está economizando? E qual você acha que é a melhor abordagem para economizar seu dinheiro? Então a primeira pergunta que eu tenho para vocês é quanto você deve definir e quantas vezes você acha que você deve fazer isso uma vez por mês, cada salário Uma vez por ano, eu gostaria de apresentá-lo a uma citação que eu pensei que tinha uma quantidade razoável de impacto. A primeira vez que li, e é assim. Os pobres gastam seu dinheiro e salvam o que resta. Pessoas ricas economizam seu dinheiro e gastam o que resta. Agora pode parecer óbvio que isso é uma coisa importante a se fazer. É uma pena que as pessoas vão em frente e gastar o seu dinheiro e, em seguida, não vão realmente considerar economizar até que eles tenham passado por todas as suas despesas. E muitas vezes não sobrou nada porque as pessoas tendem a viver ou gastar em seus meios ou acima de seus meios, que significa que as pessoas geralmente gastam tanto dinheiro quanto eles têm ou até mesmo gastar mais dinheiro do que eles têm através do uso de cartões de crédito. No entanto, o que você realmente quer fazer é economizar dinheiro primeiro, e depois usando seu orçamento pessoal, você será capaz de gastar o que resta nos itens necessários e, em seguida, possivelmente, em outros itens, esse braço ou para diversão e entretenimento. Então, siga o conselho dos ricos. Você quer economizar seu dinheiro primeiro e depois gastar o que sobrou. Então vamos voltar para as Cinco Regras de Ouro no livro. O homem mais rico da batalha, eu pedi para tentar adivinhar o que paga a si mesmo significa que a primeira lei das Cinco Regras de Ouro é assim. Economize nada menos que 10% de sua renda. Guarde isso antes que pague qualquer despesa. O que isso significa é no dia de pagamento, muito momento, o próprio dia em que você é pago do seu trabalho, tomar 10% mínimo e colocá-lo em uma conta poupança, ou colocá-lo em algum lugar que você não vai tocá-lo ou, melhor Ainda assim, não pode tocá-lo. Faça anotação. Nunca pague contas ou outras despesas. Primeiro, pode parecer impossível fazer para algumas pessoas porque elas acham que não podem pagar. No entanto, todos são capazes de se ajustar facilmente a viver com um pouco menos a cada mês. E você ficará tão feliz em ver a rapidez com que suas economias aumentam à medida que um mês progride. Uma resposta óbvia a esta pergunta. Quando você deve começar a economizar 10% ou mais? Quando você deve começar a pagar a si mesmo primeiro? Muito bem, dê-se uma salva de palmas. Você provavelmente adivinhou que agora é a melhor hora para começar. Agora que você tem uma compreensão clara da primeira regra do ouro, pague a si mesmo primeiro. O que você acha que deve dialogar? Que tal tomar um momento, olhar para seus objetivos, planilha e ajustar quaisquer metas financeiras, Talvez ajustar suas metas de poupança. E agora que você sabe como usar um orçamento pessoal e tem uma planilha do Excel, talvez tenha em mente o item de linha na parte inferior para economizar pessoal, quanto dinheiro você vai contribuir para suas economias e em seguida? O que você deve diar com o dinheiro que você economiza? Na verdade, essa é uma pergunta que vamos responder na próxima seção. Mas quero que comece a pensar nisso. O que faria com o dinheiro que diz? Você colocou em um cofrinho? Se você colocá-lo em uma conta poupança, se você investir bem, se você investir bem, Responda a essa pergunta em breve para recapitular nossa lição de estratégias de poupança. Agora sabemos mais sobre a importância de ter uma estratégia de poupança. Lembre-se, não faça isso. Os pobres fazem com os ricos para dizer primeiro. Passe mais tarde. Prestem atenção à primeira regra do ouro. Pague a si mesmo primeiro e quanto. Qual é o mínimo? Você deve pagar a si mesmo primeiro. Cada vez que você obter renda, certifique-se de que é um mínimo de 10%. Certo, isso encerra as coisas. Vamos nos preparar para a próxima lição. Investindo abridor de olhos. 6. Abridor de olhos: Bem-vindo à próxima seção. Investindo abridor de olhos. Então, antes eu te fiz uma pergunta. O que você deve fazer com o dinheiro que economiza? Você guardaria seu dinheiro em um cofrinho debaixo do colchão? Num banco? No mercado de ações? O que você faria dilatação? E quanto a investir? Você já tem algum investimento em particular? E em que investiu antes de avançarmos com o investimento? Tenho uma pergunta para você. É referido como da Penny mágica. Digamos que você tenha uma escolha. Duas escolhas. Na verdade, escolha número um é pegar 2 milhões de dólares. Imagine agora que você pode pegar 2 milhões de dólares fazer com ele como quiser ou pegar o Penny Mágico . E esta Manja Penny faz algo especial. O que ele faz é dobrar seu valor todos os dias por 30 dias. Bem, claro que tem que haver uma pegadinha, certo? Por que lhe chamaríamos de “Penny Mágico”? Bem, se pegarmos esse centavo e dobrarmos isso todos os dias durante 30 dias, o valor seria superior a 10,7 milhões de dólares. Definitivamente melhor do que 2 milhões de dólares, certo? Este exemplo é uma ilustração de algo chamado interesse composto. Wikipédia define juros compostos como a adição de juros à soma principal de um empréstimo ou depósito ou, em outras palavras, juros sobre juros. O que significa que se você investir dinheiro em algo, você espera uma taxa de retorno. Digamos que 5% à medida que o tempo passa e você faz interesse no seu investimento. Você também começa a fazer interesse sobre esse interesse, e ele só fica cada vez maior com o passar do tempo, Bem, Bem, Warren Buffet, com um patrimônio líquido estimado de mais de US $76 bilhões alguém que é inquestionavelmente um dos investidores mais bem sucedidos na história disse que sua riqueza vem de uma combinação de três coisas que vivem na América, alguns jeans sorte e juros compostos. Claro, a América é ótima porque é considerada a terra das oportunidades. E, sim, o DNA tem algo a dizer. Sua personalidade é muito orientada para o investimento, mas número três o quê? Quero que se concentre no interesse dele. É o interesse composto que fez seu dinheiro ganhar dinheiro, e Albert Einstein tinha algo a dizer sobre juros compostos, ele disse. É a oitava maravilha do mundo e, mais especificamente, anote, citando Aquele que a entende, ganha. Aquele que não paga. Se você não tirar proveito de oportunidades de investimento, você pode acabar pagando juros em vez de ganhá-los. Vamos passar por mais um cenário, e eu realmente gosto deste. Vamos supor que há dois amigos que acabaram de se formar no ensino médio e entraram em uma universidade. Vamos chamá-los de Jake e Katie, cerca de 19 anos. Cada um, embora amigos, eles decidem tomar dois caminhos diferentes em relação às finanças. Katie decide que vai conseguir um emprego a tempo parcial e investir cerca de US $2000 todos os anos dos 19 aos 26 anos ganhando uma taxa de juros composta de cerca de 12%. Uma vez que ela tem 26, ela pára completamente e seu investimento continua a fazer. O dinheiro continua a fazer interesse no composto. Por outro lado, temos o Jake. Jake decide não investir nada. Em vez disso, ele quer aproveitar seu tempo na universidade. Depois que ele se formar, ele consegue um emprego. Então ele decide começar a investir. Aos 27 anos. Ele faz. A mesma coisa é que a Katy fez. Ele investe $2000 por ano e continua a fazer isso por mais 39 anos. Quando Jake e Katie estão na idade de aposentadoria por volta dos 66 anos eles colhem as recompensas de seu investimento . Neste ponto, Jake investiu um total de $78.000 em um período de 39 anos, e Katie, por outro lado, investiu um total de $16.000 em um período de oito anos. Embora ela tenha começado sete anos antes. Quando tiverem 66 anos, o que acha? As diferenças entre os ganhos que eles fizeram através desses investimentos? Katie fez uma gritante de dois pontos para um $1.000.000 neste momento. Que tal Jake Onley? 1,5 milhões? Isso é um contraste forte, e esse é o poder do interesse composto. E, a fim de entender um pouco mais sobre o interesse composto, você quer entender os dois tipos de interesse. Há simples e composto, e ambos estão disponíveis em investimentos. Juros simples é uma taxa fixa. Digamos que você tenha 100 dólares e 8% de juros, não importa o que aconteça. Com o tempo, você vai ganhar $8 nesse investimento todos os anos. No entanto, com juros compostos, você vai ganhar $8 no primeiro ano, e então você vai fazer mais 8% sobre os $108 que você teve no segundo ano, e ele continua a crescer, então isso é um pouco de cérebro, Certo? Você quer ir com juros compostos para deixar isso um pouco claro? Vejamos alguns exemplos entre juros simples e juros compostos, e aqui vamos investir $10.000 em interesses simples e $10.000 em juros compostos . Ambos, na mesma taxa de 8% aqui no primeiro ano a partir de $10.000, obtemos $800 de retorno com $10.800 no final do seu. Temos a mesma coisa aqui no primeiro ano com juros compostos. Mas a partir do ano, duas coisas começam a mudar. A diferença é que, embora em interesse simples, ainda temos a mesma taxa de retorno 808 108 100 todos os anos. O que muda é que estamos fazendo interesse no nosso interesse com aviso de juros compostos. O retorno do primeiro ano é $800 o 2º 864 o 933 em 1008 e ele só continua. Imagine fazer isso em 20 ou 30 anos. Imagine continuamente re investir dinheiro. Então, onde você deve investir o banco, o mercado de ações bem, os dois lugares mais comuns para colocar seu dinheiro que tem juros compostos, nossos bancos e o mercado de ações. Qual você acha que é considerada a melhor opção no banco? Você tem outras opções, como contas correntes, conta de poupança do mercado monetário e certificados de depósito, respectivamente. Normalmente, uma conta corrente será 0,5% também. Um mercado monetário de conta de poupança é o dobro que em 1% e um certificado de depósito é um total 1%. Nada mal, certo? Bem, vamos dar uma olhada no mercado de ações. Em média. Na América, pelo menos, o mercado de ações retorna 8 a 10% ao ano. No entanto, os bancos garantem essas taxas de juros, então, se você realmente quer jogar pelo seguro, coloque seu dinheiro no banco. No entanto, o mercado de ações pode ter uma média de 8 a 10% ao ano de retorno, mas não é garantido. Depende realmente da economia e de como as coisas estavam indo. No entanto, a longo prazo, as chances são de que você vai obter aquele retorno de 8 a 10%, então o banco ou o mercado de ações bem dizer o que os ricos não guardam seu dinheiro no banco. Há um cálculo. Ou digamos que há um truque financeiro chamado Regra de 72 que ajuda você a entender a diferença entre 3% 4%. 5% de retorno porque há apenas um tipo de números, certo? Bem, a regra ajuda você a entender quanto tempo vai levar para seu dinheiro dobrar com juros compostos, e é uma equação simples. Basta dividir 72 pela taxa de juros. Por exemplo, se a taxa de juros é oito, é 72 dividido por oito. Então, onde investir? Mercado de Ações Banqueiros? Bem, vamos dar outra olhada nas economias de Chuck ings, mercado monetário e certificados de depósito. Quanto tempo levará para duplicar sua conta de poupança e cheque? 1440 anos? Isso é meio que um longo tempo. Cuide-se. Conta do mercado monetário. 720 anos. Ainda há uma enorme quantidade de tempo. Certificado de depósito. 72 anos. Você pode conseguir o tempo suficiente para ver seu dinheiro em dobro, mas e sobre o mercado de ações? Vamos pegar a divisão de 8% 72 por oito, e quantos anos vai demorar? Apenas nove anos para dobrar seu dinheiro de novo. O que você escolheria? Então, tenho a mesma pergunta que antes. Quando você deve começar a investir? Sim, você adivinhou agora. Pegue seu dinheiro. Coloque em algo em que você confia. Que você fez sua lição de casa e que ganha juros compostos. Agora, eu não estou aqui para dar conselhos sobre exatamente onde colocar seu dinheiro. Então sugiro fazer uma pequena pesquisa. Você confinou índices, fundos mútuos. Outros investimentos que ganham juros compostos são considerados relativamente seguros. Então, a próxima vez que você tem algum tempo livre investimentos do Google que ganham juros compostos e vão de lá. Então, para recapitular esta lição investindo abridor de olhos nós demos uma olhada que você deve salvar ou investir investidores? Provavelmente a escolha mais sábia. Explicamos a diferença entre interesse composto e interesse simples. Claro, composto é o caminho a percorrer. Nós olhamos para as diferenças de juros compostos nos bancos e no mercado de ações. Demos uma olhada na regra dos 72. Este truque simples. Esta equação simples irá ajudá-lo a entender quanto tempo deve demorar para você dobrar seu dinheiro. E nós respondemos a pergunta. Quando você deve começar a investir agora? Ótima. Isso é tudo para esta lição. Vamos nos preparar para a seção final desta lição principal. pergunta misteriosa. 7. Vamos acabar em baixo: aqui estamos no final de nossa lição central sobre finanças pessoais, e vamos terminar como de costume com mistério. Pergunta respondida. Agora, se você se lembra, eu lhe pedi mais cedo para pensar sobre as Cinco Regras de Ouro. Dei-lhe o primeiro, mas estava curioso se podia adivinhar qualquer um dos outros quatro. E tenho certeza que você se lembra que a primeira regra do ouro era pagar a si mesmo primeiro. Aqui, uma pessoa deve economizar pelo menos 10% de outra renda para o futuro, que significa que cada vez que você recebe um cheque do seu trabalho, pegue 10% mínimo e coloque em economias ou invista. Então, quais são os outros quatro? Bem, o número dois é dinheiro do investidor de uma forma que o seu dinheiro simplesmente vai ganhar mais dinheiro. Acabamos de falar sobre isso. Você pode adivinhar interesse composto aqui? Você coloca seu dinheiro em um investimento que ganha juros compostos e o dinheiro que você ganha com juros começará a fazer juros. Você tem um efeito bola de neve. Essencialmente número três Onley. Receba conselhos de investimento dos profissionais considerados no campo. Não sou um profissional financeiro. No entanto, as regras de ouro aqui ou não meu, mas aqueles que foram transmitidos ao longo dos anos por profissionais. Estas regras são intemporais. E quando chegar ao ponto em que você está pensando seriamente em investir em algo , não confie em conselhos da família. Não confie em conselhos de amigos. É um dedo bom. Ouça-os. Mas quando se trata de realmente tomar uma decisão, menos que sua família, amigos ou profissionais busquem o conselho de um profissional financeiro agora as duas últimas regras são coisas para não dizer número quatro. Não invista em áreas com as quais você não está familiarizado ou não aprovado por um profissional na área. Se você não entende a indústria de tecnologia, talvez não invista nela. Se você não entende a indústria de petróleo e gás, talvez não invista nela a menos que você faça sua lição de casa. Talvez um bom exemplo de algo com o qual você está familiarizado é a Coca Cola. O mundo está familiarizado com os produtos Coca Cola, e esses produtos provavelmente não vão a lugar algum, então eles parecem ser uma aposta muito segura. Talvez tire algum tempo e aprenda mais sobre a Coca Cola Company e o número cinco. Nunca invista em algo que promete retornos incríveis muito maiores do que a média e nunca invista em algo quando pressiona para fazê-lo por outra pessoa. A primeira coisa que vem à mente aqui para mim é Bitcoin. Todo mundo estava pulando na onda, esperando fazer grandes ganhos enquanto assistia Bitcoin continuamente subir e o que aconteceu? Bum, Bust. A maioria das pessoas que investiram em Bitcoin e outras coisas semelhantes provavelmente não estavam obedecendo às regras quatro e cinco Lembre-se do velho ditado, Se parece bom demais para ser verdade, provavelmente é. Guarde seu dinheiro e Onley colocá-lo em investimentos que você está confortável com e tem um nível decente de compreensão sobre. Então tenha em mente estas cinco regras de ouro. Se você segui-los durante todo o resto de sua vida, você definitivamente está bem em seu caminho para construir riqueza. E não se esqueça, torne-se um professor. Pegue o que aprendeu aqui hoje e passe para a família e amigos. Talvez ajudar alguém com seu orçamento pessoal a rever o arquivo do Excel com ele. Ensinar alguém sobre interesse composto. Conte a alguém essa história sobre Jake e Katie e a diferença de investir quando você tem 19 em comparação com 27 em relação a interesses compostos. Ter fundos despertar uma conversa sobre investir em geral, quem sabe? À medida que você se tornar o professor, você também pode aprender mais. E eu agradeceria muito se você desse essa classificação do curso. Dessa forma, você estará ajudando os outros. Muito bem, senhoras e senhores, espero que o que aprenderam nesta lição seja de valor para vocês e que sejam capazes pegá-lo e construir sua riqueza à medida que os anos progridem. Não se esqueça de atualizar continuamente sua folha de metas e atualizar continuamente seu orçamento. Cuide-se e nos vemos para a próxima lição.