Como criar um orçamento familiar: controle suas finanças!

1. Apresentação: Se você está lutando para acompanhar suas finanças, então você não está sozinho. Eu estava lá também. Mas uma ferramenta que realmente ajuda é criar um orçamento. Especialmente se você for uma família. Criar um orçamento familiar permitirá que você aproveite suas finanças e mantenha o controle sobre seus gastos. Nesta aula, vou te ensinar como criar um orçamento familiar simples e eficaz. Isso ajudará você a acompanhar tudo o que você tem que sair, entrar e quanto você tem que economizar sobra. Veremos o rastreamento de suas despesas. Rastrear seus itens essenciais e outras despesas analisará o cálculo da renda percentual. Quanto cada membro da família precisa contribuir para o orçamento geral também analisará a criação de tabelas dinâmicas, que nos permitem categorizar e ver o que está nos custando mais ou menos a cada mês. Por fim, mostrarei como ter certeza de que você está no caminho certo e como montar uma mesa que permitirá que você tenha certeza de que está no caminho certo com seu orçamento. Então, espero que você se junte a mim neste curso e vamos começar. 2. Como adicionar sua renda: Olá a todos e bem-vindos à primeira parte da criação de um orçamento familiar. Agora, a primeira coisa que fizemos foi abrir nossa planilha do Excel. Isso também pode ser um documento do Planilhas Google, o que você se sentir mais confortável usando. Vamos começar criando nossos fluxos de renda. Então, vamos dizer que há dois adultos principais na família. Então, começaremos escrevendo renda e depois os nomes dos adultos. Então, vamos inventar alguns nomes. Então, digamos que temos David e temos a parceira de David, Joan. Agora, David, ele ganha 3.500. Joan ganha 2 mil. Agora podemos mudar esses campos para moeda indo até este ícone aqui e selecionando a moeda em que estamos trabalhando. Então, vamos trabalhar em libras. A próxima coisa que podemos fazer é observar a porcentagem da renda. Vamos anotar nosso total. Então, podemos descobrir qual é a nossa renda total. Podemos fazer isso com uma simples adição. Então escrevemos soma igual, um colchete aberto, e então simplesmente clicamos no que quisermos primeiro sinal de mais. E então podemos fechar nossos colchetes e clicar em Enter. Agora, isso é muito útil porque se alterarmos nossa renda. Então agora vamos dizer que, infelizmente, David agora também só ganhou 2000. Podemos ver que nosso total é automaticamente alterado. Vamos dar a eles um aumento salarial. Agora, também podemos ver a porcentagem que cada um deles tem. E isso é útil para calcular quanto cada um deve contribuir, o que falaremos mais tarde. Então, como podemos fazer isso? Bem, a primeira coisa que precisamos fazer é formatar a célula como uma porcentagem. Clique aqui em cima, que é o sinal de porcentagem. Agora vamos formatar essa célula como uma porcentagem. Nós fazemos iguais. Clicamos em nossa renda. E então apertamos o sinal de divisão, que é uma barra, e clicamos em nosso total. E quando pressionamos Enter, ele calcula automaticamente nossa porcentagem para nós. Então David ganha 56% da renda total. Vamos fazer isso de novo. Então, para Joan, clicamos no sinal de porcentagem. Em seguida, clicamos em Igual a selecionar a barra de renda Jones para dividir pelo total e pressione Enter. Então, podemos ver lá que Jones é dono de 44%. Agora vamos dar a John um aumento salarial. Agora, podemos ver automaticamente nossas porcentagens e nosso total mudaram. Espero que isso tenha sido útil e nos vemos no próximo. 3. Como calcular contribuições por porcentagem: Todos, bem-vindos de volta. Nisso, voltaremos ao nosso fluxo de renda. Agora, vamos começar movendo isso para cá. Então, temos um pouco mais de espaço. Já que agora temos nossas despesas totais previstas. Agora também podemos prever a porcentagem que cada pessoa precisa contribuir. Agora, sabemos que David tem 45 por cento da renda total, e Joan tem 55 por cento da renda total. Então, vamos rotular essa porcentagem de renda. O que podemos calcular agora é qual porcentagem eles precisam colocar para atingir o total de despesas? Então, uma maneira muito simples de fazer isso é colocando em nossa coluna aqui entrada. Então temos que multiplicar nosso total pela nossa porcentagem. Então colocamos iguais, pegamos nossa porcentagem, uma estrela para multiplicar e depois colocamos nosso total. Podemos ver que é automaticamente colocada nossa moeda nessa caixa, o que é muito útil. Agora podemos fazer esse cálculo novamente ou podemos simplesmente arrastar daqui para aqui para duplicar. Mas vamos analisar isso mais uma vez. É igual à nossa porcentagem multiplicada pelo total. Então, a partir disso, podemos ver, mas Joan deve contribuir com £812,13 e David's deve contribuir £677,27 para atingir a despesa total de 1490. E podemos verificar novamente se nosso funcionamento está correto aqui simplesmente adicionando nossas entradas. E podemos ver que os dois números são idênticos, o que significa que nossos cálculos funcionaram. Então, vamos dar uma olhada no que temos. Sabemos quanto estamos gastando a cada mês, aproximadamente. Sabemos quanto estamos trazendo a cada mês. Agora sabemos exatamente quanto cada pessoa precisa investir para que o orçamento seja equilibrado. Então, vamos baixar isso um pouco para nos dar mais espaço. E digamos que queremos adicionar algumas despesas extras. Digamos que queremos ter um orçamento para comer fora. Bem, digamos que estamos nos permitindo ganhar £100 por mês para comer fora o que adicionamos à nossa lista. E você notará que ele é atualizado automaticamente tanto nosso total quanto o valor que cada um de nós tem que investir. E isso vai ser muito útil. Porque depois de configurar isso, você pode adicionar cada informação adicional, despesas ao seu orçamento. 4. Como calcular o rendimento excedente: Então, agora eu colori e formatei nossas tabelas de forma muito simples. Só para tornar tudo um pouco mais fácil de ler. Reveja rapidamente como eu fiz isso. Destacando a área. Então, aqui em cima, podemos adicionar uma borda. E então simplesmente clicando nas células que queremos. Com essa ferramenta de preenchimento, podemos escolher a cor. Queremos que nossa cabeça tenha que ser para eu possa mudar essa para azul. Então isso é tudo que eu fiz aqui, e isso só torna a leitura um pouco mais fácil. Agora, digamos que queremos descobrir quanto dinheiro temos sobrando a cada mês depois de subtrairmos nossas despesas, para as quais temos aqui. Bem, podemos fazer isso por pessoa. E tudo o que fiz aqui foi adicionar uma pequena coluna aqui que intitulei sobras. E uma pequena caixa total aqui. Então, sabemos o quanto aderimos porque isso é, afinal, um plano familiar. Agora, esse é um cálculo muito simples. Simplesmente precisamos subtrair nossa contribuição e nossa renda total. Então, vamos dar uma olhada. Então, é igual a quanto dinheiro recebemos a cada mês. Subtraia nossa entrada e simplesmente pressione enter. E isso é quanto dinheiro temos sobrando a cada mês. Vamos fazer isso de novo. Então, é igual à nossa renda total. Subtraindo o valor que investimos a cada mês. Agora podemos descobrir quanto a família tem, como soma igual, selecionando ambos e clicando em Enter. Para que possamos ver que, nesse cenário, renda total de uma família de 5.500 após essas despesas previstas deixa 3.510 em renda disponível. E estou muito ciente de que esses são números bastante grandes e a maioria das pessoas, incluindo o meu, não estará nem perto dessa alta. Mas tudo isso é simplesmente para fins ilustrativos. 5. Como calcular os envios: Olá e bem-vindo de volta. Então, configuramos nossa renda. E a próxima coisa que podemos fazer é analisar nossas despesas. Agora vamos dividi-los em dois tipos diferentes. Teremos nossas despesas consistentes para as quais podemos ter previsões. E teremos nossas despesas reais, onde acompanhamos tudo o que gastamos. Então, vamos começar e dar uma olhada em nossas despesas regulares. Agora, podemos criar outra coluna aqui. Vamos chamar isso de saídas. Agora, vamos descer e ver todas as coisas diferentes que temos saindo. Então, vamos começar com o aluguel. Ou pode ser um pagamento de hipoteca. Hipoteca aqui. O que mais nós temos? Poderíamos ter um carro. Tenho certeza. Você pode ter o reembolso do cartão. Podemos ter nosso orçamento alimentar. O que mais? Digamos que temos seguro para animais de estimação e um plano veterinário. Também podemos ter seguro. Ok. Então, essas são algumas despesas comuns que saberíamos a cada mês. Vamos colocar uma coluna, diz quantidade. Agora, vamos formatar. Agora sabemos que tudo isso será em moeda. Então, vamos clicar e arrastar para baixo por toda a nossa tabela e depois subir aqui e mais uma vez converter. Agora vamos fazer uma pequena coluna total aqui. E também converta isso em moeda. Agora, digamos que nosso aluguel seja de 500 por mês. Uma hipoteca, digamos que pagamos 200 por mês porque estamos em um esquema de propriedade parcial, talvez. Nosso seguro de carro pode ser de £150 por mês. Podemos estar pagando £200 por mês pelo nosso carro. Podemos ter uma conta de alimentação de £400 por mês. Nosso seguro para animais de estimação pode ser de apenas £15, digamos que seja £20. E nosso seguro residencial, isso pode ser de £5. Agora vamos somar tudo isso. Então, fazemos soma igual a colchetes abertos. E então podemos simplesmente clicar no primeiro e arrastar até o fim e pressionar Enter. Isso nos dá nosso total para o mês. 6. Acompanhamento de percursos: os conceitos básicos: Olá a todos, bem-vindos de volta. Neste vídeo, vamos discutir como acompanhamos nossas despesas. Agora você notará que mudei nosso campo de renda um pouco para deixar algum espaço. E uma vez que tenhamos nossas despesas previstas, também podemos acompanhar nossas despesas reais para que, se precisarmos no futuro, possamos ajustar nosso orçamento de acordo. Então, vamos começar criando uma nova tabela. Agora, os títulos desta tabela serão a categoria do item, a saída. E vamos ver se o item será a coisa real que você comprou. A categoria em que teremos várias categorias diferentes, como habitação, carros, animais de categorias diferentes, como habitação, carros, estimação, serviços públicos, gasolina, nossa comida, comer fora. Qualquer reembolso de crédito. E talvez ou outras contas , como acesso à Internet ou telefones. Fora vai ser a quantidade em moeda. Quanto custou. E a importância será uma ferramenta para ajudá-lo a fazer um orçamento. Então, podemos estar olhando para o essencial. Podemos estar olhando para uma compra lamentada, ou simplesmente algo que é adorável ter, algo que você não se arrepende de poder pagar, mas isso não é essencial. Vamos começar com alguns exemplos. Para que pudéssemos fazer uma viagem de compras. categoria se enquadra na comida. Digamos que gastamos 100 dólares naquela viagem de compras porque é comida. Temos que chamar isso de essencial. Agora, vamos formatar algumas dessas linhas para que elas apareçam como moeda. Voltarei para você assim que preencher mais alguns. Então, como você pode ver aqui, eu preenchi alguns exemplos. Pode colocá-lo em algum lugar no meio do mês. Assim, podemos ver que gastamos £100 em algumas compras. Nós o categorizamos como alimento e consideramos essencial. Nosso aluguel, é claro, saiu e podemos ver que eles combinam. E também é essencial. Tinha uma conta da Internet, uma fatura de cartão de crédito, uma doação para instituições de caridade. Agora, consideramos isso em diversos porque não se encaixa em nenhum tipo de categoria ampla que poderíamos usar. E dissemos que é uma coisa boa de se ter feito ou feito. Não nos arrependemos de gastar dinheiro com isso. Vamos descer até o fundo. Digamos que saímos e comemos em um restaurante chamado Savoy. Nós o categorizamos como comer fora, mas gastamos £400. Nós realmente não gostamos disso. Provavelmente mais do que deveríamos ter gasto. Então, categorizamos isso como um arrependimento. Então, quando olhamos para trás em nossa conta e estamos refletindo sobre o que gastamos. Podemos dizer, não vamos fazer isso de novo, porque anotamos isso aqui embaixo. Então, o que podemos fazer com essas informações? Bem, podemos usá-lo para entender de onde vem a maioria de nossas despesas. E podemos fazer isso usando tabelas dinâmicas. E é isso que vamos ver no próximo vídeo. 7. Como monitorar saídas com tabelas Pivot: Olá a todos, bem-vindos de volta. Nisso, vamos ver como entender nossas despesas usando tabelas dinâmicas. Agora, as tabelas dinâmicas nos permitirão classificar por categoria que você configurou aqui e descobrir qual categoria está nos custando mais dinheiro, menos dinheiro e onde podemos economizar. Então, vamos clicar em algum lugar onde queremos que nossa tabela apareça. Eu escolhi nesta cela. Em seguida, passamos para inserir e clicar em Tabela Dinâmica. Agora temos que selecionar os dados sobre os quais nossa tabela vai se basear. E queremos analisar nossas diferentes categorias, a quantidade que está saindo. E também temos nosso item e somos importantes. Tudo o que precisamos é da nossa categoria e das nossas despesas aqui. Assim, podemos selecionar transversalmente e abaixo. E queremos selecionar um pouco mais do que nossa tabela para que possamos adicionar valores futuros. Nós fizemos isso. Nós clicamos, Ok. Agora veremos que nossa tabela dinâmica apareceu, mas atualmente está em branco. E nesta seção temos nossos diferentes campos. Agora, a primeira coisa que queremos fazer é selecionar uma categoria. E queremos garantir que a categoria se enquadre na seção de linhas. Em seguida, clicamos nas saídas e queremos ter certeza de que nossas saídas estão em nossa caixa de valores. Agora, podemos ver que nossa tabela foi criada. Assim, podemos fechar esse campo da tabela dinâmica e começar a formatar. Então, a primeira coisa que eu quero fazer é renomear. Então, vamos renomear essas categorias. Então temos a soma da qual é a soma das saídas desta tabela aqui. Agora, queremos que eles estejam em libras, para que possamos selecionar todos esses campos aqui e convertê-los em libras usando nossa ferramenta de contabilidade. Agora, como podemos obter algumas informações úteis? Bem, podemos ver quanto cada categoria nos custou. Até agora. Nosso carro nos custou 376. Gastamos 56 em crédito. Então, de que outra forma podemos olhar para isso? Bem, podemos começar a organizar clicando aqui. Podemos classificar por coisas diferentes. Agora, quero ver qual está nos custando mais dinheiro. Então, vou classificar de acordo com nossas despesas. E então vamos selecionar um domingo. Isso nos dará do mais barato ao mais caro. Classificamos por descendente. Isso nos dará o nosso mais caro. Então, podemos ver aqui que estamos gastando £730 em moradia. Gastamos 400 em comer fora. Gastamos 376 em nosso carro e 100 em comida, etc., etc., para um total geral de 1692. O que também podemos fazer com nossa tabela é atualizar. Nossa saída está aqui e veja as mudanças em tempo real nesta tabela. Então, digamos, por exemplo, que adicionamos mais £40 em gasolina. Quando pressionamos enter, podemos voltar para a nossa mesa aqui. Clique com o botão direito do mouse, clique em atualizar e veremos Nossos totais de carros estão atualizados. Então, digamos que outro projeto de lei tenha saído. Digamos que estaria comprando de novo. Desta vez, optamos por roupas. E digamos que gastamos £30. Se formos até aqui, podemos nos refrescar e veremos que as roupas foram adicionadas à nossa lista. E assim você pode continuar atualizando suas saídas. E no final do mês, você poderá ver que tipo de conta, qual tipo de saída custa mais e que fantasia menos. 8. Permanecendo no caminho: Bem-vindo de volta. Agora, queremos ter certeza de que estamos nos mantendo no caminho certo. E uma boa maneira de fazer isso é garantir que não excedamos nosso total. Portanto, sabemos que temos uma renda total de £5.500. E sabemos que nossas despesas previstas estão em 1990. O que precisamos fazer é garantir que não ultrapassemos nosso orçamento para o mês ou a quantia total de dinheiro que temos. Então, vamos dar uma olhada e fazer outra mesa para ter certeza de que estamos acompanhando. E vamos começar por aqui. Então, digamos que temos orçamento total. orçamento total está aqui. Então, em vez de digitar, vamos nos certificar de que isso mude dependendo do nosso mês. Então, podemos usar isso como um modelo no futuro. Então, clicamos em igual a, clicamos nisso e pressionamos Enter. Agora, se nosso orçamento mudar, nosso orçamento total também mudará. Vamos digitar nosso total de renda. Agora. Clique em Igual e aqui temos nossa renda total. E, novamente, se isso mudar, isso mudará aqui. A próxima coisa que queremos fazer é olhar para o nosso gasto total. total da despesa é o valor que gastamos até agora. Então, novamente, pressionamos iguais e vamos para nossa tabela dinâmica e nosso total geral aqui. Essa é a quantia que gastamos. Então você pode pressionar Enter e vamos precisar formatar isso em libras para que possamos ir. Agora, todos esses números serão atualizados automaticamente à medida que aumentarmos nossos gastos ou diminuirmos nosso orçamento ou aumentarmos qualquer outra coisa. Agora vamos ter certeza de que estamos nos mantendo no caminho certo. Portanto, temos nossas somas aqui. Pode digitar rastreamento, rastreamento total. Então podemos igualar, e então podemos pegar valor do nosso orçamento e subtrair o valor que gastamos e pressionar Enter. Agora, isso nos dá quanto ainda temos para gastar. Agora, digamos, por exemplo, que saímos e fomos às compras. Trouxemos um monte de itens diversos e gastamos um total de £500, o que acho que podemos dizer que nos arrependemos. Em seguida, vamos para a nossa mesa, nós a atualizamos. Vemos todo o total aqui. Atire logo para cima. Aqui dentro. Podemos ver onde há um colchete em torno dele. Isso significa que ultrapassamos o orçamento. O colchete significa essencialmente negativo. Agora vamos renomear o total de rastreamento porque talvez esse não seja o título mais apropriado. Então, vamos digitar o orçamento restante. Isso nos dirá quanto do nosso orçamento resta. Agora vamos digitar o total restante. E vamos fazer um cálculo aqui. Agora, aqui queremos saber, dada a quantia que recebemos a cada mês, estamos gastando mais do que ganhamos? Então, aqui temos nossa despesa total de subtração de renda. Enquanto nós, nesses números, ultrapassamos o orçamento em £272. Até o momento, não gastamos todo o dinheiro que temos. E assim você pode tomar suas próprias decisões. Obviamente, sou sobre como você gasta seu dinheiro. Isso só ajudará você a acompanhar. Portanto, podemos ter uma meta de economia. E para economizar essa quantia de dinheiro por mês, precisamos ter certeza de que não estamos gastando mais do que nosso orçamento total. E isso lhe dará a quantia que você precisa investir em economias. 9. RESUMO: Então, vamos resumir tudo o que vimos e fazer um pequeno tour pela nossa mesa. Então, começamos com nossa renda. Colocamos o valor que cada pessoa da família ganha para nos dar nosso total completo. Calculamos a porcentagem. Cada pessoa traz esse total. E usamos isso para calcular o valor que cada pessoa tem que contribuir a cada mês para atingir o total do orçamento. Também calculamos quanta renda restante cada pessoa tem, que ela poderia colocar em economias ou gastar da maneira que quiserem. Ligadas a isso estão nossas saídas consistentes. Isso é o que sabemos que definitivamente gastaremos todos os meses. E podemos adicionar a isso também despesas que esperamos gastar. Isso nos dá nosso orçamento total para o mês. Em seguida, analisamos cada item que gastamos a cada mês, categorizando-o em categorias amplas e seu nível de importância para ver quais compras definitivamente precisamos e quais talvez nos arrependemos. Usamos os dados dessa tabela para criar uma tabela dinâmica que nos permite categorizar por meio de categorias e nos permite ver qual categoria está nos custando mais a cada mês. Em seguida, usamos o total de operação em terra de nossas despesas para ver se estamos nos mantendo no caminho certo com nosso orçamento. Criamos nosso total de despesas. Vimos quanto estávamos gastando em relação ao nosso orçamento e quanto estávamos gastando em relação à nossa renda total. Espero que isso tenha sido útil para você. Espero que você possa seguir estas etapas que permitirão que você acompanhe suas finanças e fique por dentro do seu dinheiro. Agradeço por assistir e nos vemos no próximo.