(Re)criando o perfeito 401(k) para sua empresa | Aaron Pottichen | Skillshare

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(Re)criando o perfeito 401(k) para sua empresa

teacher avatar Aaron Pottichen, I help companies improve their 401(k) Plan

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Aulas neste curso

13 aulas (33 min)
    • 1. Introdução

      1:49
    • 2. Projeto do curso

      4:08
    • 3. Terminologia

      3:51
    • 4. Por que um 401K é muito importante

      3:46
    • 5. Qual é sua intenção?

      1:41
    • 6. Tipos de trabalho

      2:19
    • 7. Como Redesigning seu 401K

      3:53
    • 8. Match de empregador

      3:34
    • 9. Tipos de aconselhador

      1:48
    • 10. Gastas para plano

      1:41
    • 11. Como ensinar sua EES

      1:35
    • 12. Responsabilidade Fiduciary

      1:06
    • 13. Conclusão

      2:14
  • --
  • Nível iniciante
  • Nível intermediário
  • Nível avançado
  • Todos os níveis

Gerado pela comunidade

O nível é determinado pela opinião da maioria dos estudantes que avaliaram este curso. Mostramos a recomendação do professor até que sejam coletadas as respostas de pelo menos 5 estudantes.

61

Estudantes

--

Sobre este curso

Neste curso, Aaron Pottichen vai ensinar como melhorar ou criar o plano perfeito de 401(k) para sua empresa. A experiência reconhecida de Aaron com centenas de planos de de empresa e milhares de discussões participantes são capturadas neste curso.Este curso de 33 de minutos é para que os tem uma papel operacional na empresa que inclui os benefícios de trabalhada. Isso pode incluir o recurso humano, operações, finance pessoas ou qualquer pessoa que se envolve na gestão de capital humano de sua empresa.

Depois de completar este curso, os estudantes vai ter maior seu conhecimento no lado operacional da 401(k) e se mais adequado para a melhor parte para sua empresa Com um plano de reforma de With como o benefício mais importante que uma empresa possa oferecer, conclua este curso é um investimento em tempo que seus funcionários se beneficiarão nos anos nos próximos anos.

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Aaron Pottichen

I help companies improve their 401(k) Plan

Professor

As President of CLS Partners Retirement Services, Aaron is responsible for leading the Retirement Services division, providing guidance to clients and coordinating these services with the other CLS Partners' business units.

Aaron has completed advanced financial and retirement plan training and he has received the Chartered Retirement Planning Specialists (CRPS) designation. He has received several industry awards including being recognized by NAPA as one of the Top 50 Plan Advisers under 40 in America in 2015 & 2017 and by The Financial Times as a Top 401(k) Retirement Plan Advisor in 2016.

He is also a frequent contributor to stories from outlets such as The New York Times, CNBC, Barron's, InvestmentNews & WealthManagement.com. Aaron also writes a monthly column that i... Visualizar o perfil completo

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Transcrições

1. Introdução: Oi, todo mundo. Bem-vindo à sua classe de compartilhamento de habilidades redesenhando o 41 K perfeito para a sua empresa Money e Aaron Partition no presidente da CLS Partners Aposentadoria Services. E antes de entrarmos no projeto de aula, quero dar a vocês um pouco de visão geral de quem é minha empresa, e isso é quem eu sou também. Então vamos começar com minha empresa, CLS Partners, e gostamos de nos referir como uma empresa de criação de valor. Utiliza seguro é o veículo para fazer isso, e por isso trabalhamos nas áreas de seguro médico de gestão de riscos. Então eu meio que acho Dino Trabalhadores Compensação também trabalhar com empresas em talvez alguns problemas de consultoria de RH . E por último, é a divisão dos serviços de aposentadoria também. Então essa é a divisão da qual eu sou o presidente. E nessa divisão nos concentramos apenas em trabalhar com aposentadoria patrocinada pelo empregador. Então, obrigado por um caso para brindes e algumas outras coisas assim também. Então é assim que a nossa empresa é. Deixe-me falar um pouco sobre mim. Esteve na indústria de serviços financeiros por mais de 10 anos, foi afortunado ao longo desse tempo Teoh trabalhar com centenas de diferentes empresas no que diz respeito ao seu plano +41 K e falou com você neste ponto, provavelmente milhares de indivíduos que são participantes em para um, eu tive a sorte de receber reconhecimento na forma de alguns prêmios de tempos financeiros também. Alguns negócios em organizações ST também. E então eu também fui capaz de contribuir com notícias e artigos que foram apresentados na CNBC. Notícias de investimento do New York Times. A gestão de riqueza é, bem, algumas publicações comerciais também. E então, por último, eu também produzo um artigo que é realmente publicado em notícias de investimento ponto com e que os artigos propósitos realmente tipo de insights de camisa e orientação com outros consultores financeiros para que eles possam realmente fornecem mais valor aos seus clientes. Para um 1-K planos também. Isso é um pouco de informação sobre a nossa empresa. É um passado sobre mim mesmo. Estou ansioso para entrar mais na aula com você. 2. Projeto do curso: Vamos entrar no projeto atual Skill share ontem à noite. Agora, o título desta turma é redesenhar os 41 mil perfeitos para a sua empresa. E você sabe que notar o título, os re e parênteses nós vamos chegar a isso. Por que, isso é em um segundo dia eu vou falar sobre o quê? Algumas coisas sobre as quais não vamos falar nesta aula. Há realmente três coisas. Primeiro, não vamos falar de investimentos. Então não vamos falar sobre investimentos passivos ou gerentes ativos ou melhor, não vamos falar sobre fundos de data alvo ou fundos equilibrados. Esse é um outro curso que por si só consumiria uma hora inteira, então não temos tempo para falar sobre isso. A outra coisa que não vamos falar nesta aula é que tipo de guardadores de discos é o melhor para ir. Queres ir com o tipo que tem o logótipo verde? Onde está o logótipo azul outra vez? É uma espécie de buraco de coelho que não se encaixa neste curso hoje. A última coisa que vamos falar realmente é o que os máximos legais são para você pintar o chão quando k plano novamente. Um buraco de coelho também foi uma espécie de mudança de metas que de ano para ano vão, realmente querem que este conteúdo seja capaz de tipo de durar mais do que apenas em 2017 para este ano. Então essas são três coisas que não vamos falar. Por último, eu estou no setor de serviços financeiros, então eu quero tipo de fornecer uma divulgação rápida para você sobre este curso também. Então, se você apenas tipo de ficar comigo, eu quero que você entenda que os conceitos e idéias fornecidos aqui são apenas para fins informativos e não se destinam a ser conselhos ou orientação. Por favor, consulte um consultores de aposentadoria profissional para aconselhamento e orientação que um específico para a sua situação, certo? Então, agora que temos, quais são as coisas que não vamos falar? Fora do caminho, quero falar sobre mais duas coisas. Então alguém para quem este programa é realmente. Então, se você está assistindo este programa, é ideal para aqueles que são um diretor financeiro, diretor de operações ou alguém que centraliza operações, uma posição de recursos humanos ou alguém que está mais tocando o capital humano gestão da sua empresa. Agora, se você não está em uma dessas posições e ainda está assistindo este curso, isso é fantástico. Mas o que eu quero que você faça é terminar de assistir este curso e então certifique-se de que você está encaminhando isso para alguém em sua empresa que tipo de gerenciar mais operações e benefícios de sua empresa. Então esse é o tipo de pessoa que realmente seria capaz de obter muito fora deste curso. Então ele está falando sobre o que o projeto real é agora que nós conseguimos, passamos por todas essas coisas. Então eu mencionei novamente antes como há que Ari na parte de design que está parênteses sobre o título do curso, e a razão para isso é porque, realmente, os cursos projetados para duas maneiras diferentes, então a primeira maneira de olhar para esta classe e com o objetivo desta classe é se você já tem uma existente para um plano K. Então, se sua empresa tem 41 mil, mas você meio que acredita que não é realmente perfeito para sua empresa. O objetivo para você desta classe é realmente preciso, hum, conceitos e idéias e ser capaz de usá-los para tornar seu plano mais perfeito. Você sabe, pode haver uma ou duas pepitas que você pode retirar deste curso que serão capazes melhorar as taxas de participação ou a experiência que seus funcionários têm. Então esse é o seu objetivo. Para este curso novamente, se você tem um 41 K existente seu objetivo para este curso é pegar alguns conceitos, idéias e usar aqueles quando tipo de redesenhar ou refazer seu plano que você quer tipo de tomar. Certifique-se de que seu banco e usá-los mais tarde quando você está passando por essa cara de reconstrução vamos chamar o outro tipo de objetivo deste curso é se você não tem um existente para um K, seu objetivo é tomar os conceitos e idéias que você aprende aqui e realmente usar. Use-os quando estiver passando pela implementação de seus 41 K iniciais para o seu plano. Então as empresas que normalmente vão cair nesta categoria de comer, talvez starups, empresas menores ou se você está saindo de um P E O e você está começando um novo 41 K Esses são os que você vai cair no segunda categoria do objetivo da classe será uma dessas duas coisas. Então apenas sinopse se você tem um quatro existente, OK, seu objetivo é fornecer alguns conceitos e idéias a partir daqui que você pode usar para melhorar seu 401 K existente Então adicione mais valor a ele. Número dois Se você não tem um existente para um bolo, seu objetivo é pegar esses conceitos e idéias e usá-los para ajudar a garantir que quando você implementar um 41K é algo que é ainda melhor do que seria antes. Então é isso que são aulas de ouro para hoje. 3. Terminologia: Vamos falar de terminologia agora. Se há algo em que a indústria de serviços financeiros é boa, é criar um jargão que confunde apenas a população. Então eu vou ter certeza do que estamos passando por este curso que estava na mesma página que você e eu estamos no que diz respeito à terminologia que estou usando. Então o tipo de as primeiras coisas que eu não vou falar sobre seu 401 k ou 403 b Então 401 K plano é um empregador patrocinado plano de contribuição definida que é criado por uma empresa privada. Então isso é o que um quatro em Caisse Ah 403 B é essencialmente definido plano de contribuição que é criado por nós, talvez uma agência estadual ou governo, uma agência não governamental ou talvez uma organização sem fins lucrativos também. Então há algumas semelhanças entre um 401 K e um 403 B e certamente o restante desta classe. Se você tem um plano 403 b, mesmos conceitos se aplicam para o restante do curso, então eu só vou se referir a 401 plano k. Então, se vocês aqueles de vocês que estão em quatro ou três pessoas. E, por favor, não sintas que estou a tentar desrespeitar-te. Apenas entenda que é mais fácil se referir a apenas uma coisa durante todo o resto deste curso. A segunda coisa que quero falar sobre os patrocinadores do plano dele. Então, um patrocinador de plano é uma empresa ou organização que está realmente patrocinando o 41K Então para ter um 401K existe, você tem que ter alguém que patrocina isso. Então é isso que é. Então, normalmente, quando nos referimos ao plano Patrocinador, estamos nos referindo à própria empresa durante esse período. Certo, administrador do plano. Então, planeje administradores, normalmente alguém que está realmente fazendo o dia a dia bloqueando e enfrentando o para um caso. Então pense nessa pessoa é uma pessoa que está remitindo a folha de pagamento para o plano de aposentadoria de ajudar a distribuir avisos ou pacotes de inscrição para alguém assim. modo que alguém que, na verdade , está fazendo o trabalho diário para garantir que o plano de aposentadoria esteja atualizado com seus requisitos mínimos associados aos planetas. Bem, próxima coisa é consultor financeiro para que o consultor financeiro possa vir em muitos termos diferentes. Há um consultor financeiro. Ali está o corretor. Há um conselheiro de investimento. Há um conselheiro fiduciário. Você sabe que eu vou estar reutilizando talvez uma variedade desses termos ao longo do resto deste curso . Mas, essencialmente, essa pessoa é provavelmente 1/3 pessoa do partido cujo objetivo é ajudar a ajudar a escolher os investimentos, monitorar os investimentos, ajudando a escolher com o design do plano. Eles são provavelmente mais frequentemente associados a educar os funcionários sobre os conceitos no que diz respeito à aposentadoria e salvar quais são os diferentes tipos de opções de investimento. Então é isso que consultores financeiros última coisa que eu vou referências 1/3 administrador partido então pode tocar sobre isso muito brevemente. Mas 1/3 administrador do partido é essencialmente alguém que estará lidando principalmente com um administrador de plano . E eles fazem muito do trabalho de back-end no que diz respeito aos testes de conformidade e, em seguida, também tipo de finalmente para 5500 que é necessário documento que você tem que fornecer, e eles vão operar principalmente em segundo plano. Você normalmente não tem muita interação com seus participantes também, e eu não posso esquecer o último. Eu acho que terminologia ou pessoa neste processo de referência é realmente um guardião de registros, então novamente. O gravador é essencialmente a pessoa que você vai pensar que é o logotipo para o 41 certo? Então você acha que talvez Fidelity ou Mass Mutual ou um dos maiores gravadores, certo? Que é quem um guardião de discos não é certamente não tem que ser uma dessas pessoas. É só que você tem que jogar fora alguns nomes. Você está familiarizado com quem eles são. Então este será o site. É mais do que provável que as pessoas se conectem para verificar seus saldos. Declarações estarão chegando aos participantes ou chegando a participantes dessas pessoas, de modo que para um registro Hebreus. Então, antes de seguirmos em frente de novo, queria ter certeza de que você e eu estávamos na mesma página com relação à terminologia, e agora podemos passar para o próximo curso 4. Por que um 401K é muito importante: agora vamos para a seção onde estamos falando sobre o porquê, se estamos bem é tão importante na razão pela qual queríamos incluir esta seção é apenas um lembrete para todos de como este benefício é importante. Agora, há muitos estudos que saem anualmente olhando para os benefícios importantes que as empresas oferecem, e o benefício número um que os funcionários realmente valorizam de seus empregadores é tipicamente seu seguro médico. Seu número para beneficiar, seja, consistentemente número dois é o plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador. Este é um benefício muito importante que você está trabalhando em qualquer um dos implementamentos, seu pessoal está potencialmente redesenhando para seus funcionários também. Então eu quero dar a vocês algumas estatísticas, apenas apoiando o quão importante esse benefício é para seus funcionários. Então vamos fazer referência a alguns slides aqui. Mas de acordo com o Schwartz Center for Economic Policy Analysis, em 1999 39% dos trabalhadores dos EUA não tiveram acesso a uma aposentadoria patrocinada pela empresa. Se compararmos esses mesmos números com 2013, quase 50% dos trabalhadores dos EUA não tiveram acesso a um plano de aposentadoria patrocinado pela empresa, então você pode ver algo acontecendo aqui, onde o mercado está diminuindo até quantas pessoas realmente ter acesso a um plano de aposentadoria. Então, o fato de você estar patrocinando um agora onde você pensa em patrocinar algo plano de aposentadoria agora é tão importante porque cada vez menos pessoas têm acesso ao diamante dela. Esse é o item número um. Por que isso é tão importante. Item número dois é Houve um estudo da LIMRA intitulado Trabalhadores de Programas de Aposentadoria. O que eles estão pensando? Limericks? Uma associação que se concentra no seguro de vida, e eles tiveram algumas descobertas interessantes. A primeira constatação foi 3/4 dos trabalhadores querem poupar para a reforma através do seu empregador, e 53% consideram que os empregadores devem ser obrigados a oferecer instalações de poupança. 61% dos trabalhadores dos EUA entrevistados sem o plano de poupança de aposentadoria patrocinado pelo empregador seriam mais propensos a economizar para aposentadoria se tivessem acesso a um. Então, novamente, com essas estatísticas estão nos dizendo, é que se eu puxar no 11 anterior há menos empregadores que realmente fornecem um avião, e número dois funcionários querem economizar para aposentadoria através de seu empregador planos de aposentadoria patrocinados. Então, comece a indicar como esses programas são importantes para seus funcionários. O último que vamos fazer referência aqui está realmente relacionado com estresse e sentimentos de segurança financeira. Por plano. Primeiro, nenhum plano. Então estas são algumas estatísticas que foram produzidas por detritos. É o Instituto de de PesquisadeBenefícios dos Empregados. Eles são muito conhecidos. Isso é eu diria, uma pesquisa política e fazendo sobre a área de benefícios de saúde de aposentadoria, e isso é um tipo de algumas descobertas interessantes que eles teriam de sua pesquisa de aposentadoria de 2016 . E o que realmente estava mostrando foi que 69% das pessoas que se sentem muito ou um pouco seguras financeiramente têm acesso a um plano de aposentadoria. Aqueles que se sentem muito ou um pouco seguros financeiramente não têm que são apenas 32% das pessoas que não têm acesso à planta se sentem assim. Então essa é uma grande diferença entre aqueles que se sentem financeiramente seguros e aqueles que não têm e a variável aqui é ter acesso ao plano de aposentadoria. Então isso é um grande negócio. Então só para juntar tudo isso aqui? R. Estamos mostrando aqui que há cada vez menos empregadores que estão fornecendo um plano e patrocinando um. Dois funcionários realmente, realmente querem esse benefício e número três quando você fornece esse benefício, há um sentimento de estresse financeiro que um pouco desaparece quando você realmente tem esses benefícios. Então você pode uma das razões pelas quais os empregadores normalmente terão um plano porque eles querem recrutar e reter funcionários de topo. Lembre-se também de algumas dessas coisas. Não se trata apenas de recrutar, manter os melhores empregados. Na verdade, tem um significado que vai muito mais profundo do que isso. Bem, então é isso que temos para esta seção. 5. Qual é sua intenção?: Tudo bem, então agora vamos para a próxima seção é qual é a sua intenção com quatro k. jogado muitas vezes. Você sabe, como eu mencionei, você sabe, talvez antes que as pessoas digam que eles querem um 41K jogando só para que eles possam recrutar e reter os melhores funcionários. E eu entendo que essa pode ser sua intenção. Mas normalmente, se você quiser ter um plano realmente bom para um K, você quer ser mais específico. Então o que eu vou passar são algumas perguntas que vocês podem fazer a vocês mesmos que melhor ajudam a definir qual é a intenção real desta planta. Então a primeira pergunta realmente quer fazer a si mesmo é, você sabe, você sabe,você quer usar a ferramenta de recrutamento e retenção deste planeta contra empresas que estão em sua mesma indústria? Porque, se for esse o caso, você quer ter certeza de que está projetando um plano semelhante ao que outros concorrentes em seu setor ou talvez região geográfica têm e torná-lo melhor, ou pelo menos atender ao que eles estão fazendo certo Agora. Então, é tipo de pergunta um que você quer se perguntar uma pergunta, também, também, é se você quer compartilhar alguns de seus lucros empresas instalando o programa de contribuição gerente da empresa . Então você está basicamente criando um plano de 41K para que você possa compartilhar alguns dos lucros de sua empresa com seus funcionários por um programa de aposentadoria? Algumas empresas certamente fazem isso. Outra razão pela qual você pode ser um patrocinador em um plano 41 K é talvez ainda, seus funcionários altamente compensados pode adiar a renda em baixar suas taxas de imposto. Se esse é o propósito de fazer isso, então ótimo. Mas apenas certifique-se de que você é muito específico para as razões pelas quais você está patrocinando plano 41 k e certifique-se de que você está mantendo essas razões. Você sabe, essas intenções estão em mente quando você está passando por todo este processo de projetar fornecedores de escolha de planos , bem como consultores financeiros também? Porque todos eles têm impactos no final do dia sobre quais são essas intenções 6. Tipos de trabalho: Essa é a próxima seção. Vamos falar sobre o tipo de força de trabalho que você tem. E isso é realmente importante porque o tipo de força de trabalho que você tem realmente tipo de jogar fora em seus fornecedores. Você pode estar escolhendo, ou que tipo de educação você decidir implantar para seus funcionários, bem como, e isso realmente desempenha um papel forte. Então eu vou passar por três maneiras e perguntas que você pode querer fazer a si mesmo ou ter certeza de que você está ciente, e finalmente, isso vai se espalhar. Como você desenha seu plano? Então, a primeira coisa que você quer estar ciente é qual é a sua taxa de rotatividade para a sua empresa ? Então, se você está na indústria de varejo ou na indústria de serviços rápidos, digamos, indústria de restaurante de serviço rápido. Mais provável, você tem uma taxa de rotatividade bastante alta. E se você está instalando um plano de 41K porque você tem funcionários altamente compensados que querem adiar a quantidade máxima que eles podem, bem, isso pode ser difícil porque você tem um monte de funcionários que estão vindo sair o tempo todo pode afetar algumas coisas no back-end no que diz respeito ao teste do seu plano mais tarde. Então você realmente quer estar ciente disso. A próxima coisa que você quer saber é como você se comunicou historicamente com sua voz? Você já se comunicou historicamente com seus funcionários no local usando papel um a um? Onde você meio que usou e-mail ou outro? Algum outro tipo de meio eletrônico de comunicação? Isso é importante porque você quer ter certeza de que, em última análise, você está escolhendo um fornecedor que possa atender à maneira que você se comunicou historicamente com seus funcionários. Ou talvez a maneira que você quer se comunicar com eles daqui para a frente. Então esse é um item importante. A última coisa que você quer saber é apenas a localização. Então, se você é uma organização ou empresa onde todos os seus funcionários vêm trabalhar ao mesmo tempo todos os dias e sair ao mesmo tempo, isso vai ditar talvez como você implantaria sua educação ou qual é o recurso que você permite que eles ter acesso a ou quais recursos Talvez você traga no local. Mas se você é uma força de trabalho onde pode haver mais distribuídos e você tem pessoas que estão viajando constantemente. Ou talvez eles sejam apenas uma força de trabalho virtual. Vais precisar de algo completamente diferente. E você quer ter certeza de que qualquer educação ou recurso que você está usando ou com quem você decidir trabalhar, eles podem realmente atender às necessidades dessas coisas. Então, essas são três coisas com relação à sua força de trabalho. Você quer ter certeza de ter em mente quando passamos para sufocar seções também. E mais uma vez vai desempenhar um papel no reboque. Os vendedores que você decide usar também. É tipo de talvez quem você decidir usar a partir de um perspectivas de consultoria bem. 7. Como Redesigning seu 401K: Sua próxima seção se chama “Design for a Avião”. Realmente? Nesta seção, o que queremos falar é construir a partir do que falamos na seção chamada Intenções e, em seguida, também com relação ao que falamos sobre o que você é força de trabalho. Então, quando estamos falando sobre projetar seu plano 41 K algumas coisas que você quer ter em mente primeiro, você quer lembrar que demografia e projeto de plano realmente ditará como o resultado de seus 41 K quase mais do que qualquer outra coisa você Vou fazer isso. Demografia. Projeto plano indiano Apenas reiterar vai impactar seus quatro ok e realmente ditar como você está 41 plano K é realmente absorvido por seus funcionários. Então o que vamos fazer a seguir é tipo de passar por alguns itens de design de plano populares e tipo de falar sobre esses muito brevemente. Então o primeiro item sobre falar é um futuro de porto seguro que você pode ter em seu plano de aposentadoria . Agora, um recurso de porto seguro basicamente significa que, se no final do ano, o teste anual de conformidade que é necessário foi falha no dedo, então se você falhar neste teste anual de conformidade e você tiver um recurso de porto seguro em seu plano de reforma. Nenhum de seus funcionários altamente compensados teria um resultado negativo em obter reembolsos no final do ano. Então, ouvimos qual é a sua intenção. Sua intenção com seu plano de aposentadoria é garantir que você seja altamente compensado. Funcionários não podem adiar o valor máximo para o plano que é possível do que um recurso de porto seguro . Pode ser algo que você queira ir com. Há alguns custos associativos de Dexter correspondências obrigatórias, mas é algo que você pode querer considerar. Outra característica popular que tem visto um tremendo sucesso em colocar mais pessoas no plano é o que chamamos de inscrição automática. Então, no que diz respeito à inscrição automática, como isso funciona é essencialmente. Se eu sou Bob e comecei a trabalhar na Acme Corporation e Acme Corporation tem um recurso de inscrição automática que começa 30 dias depois de eu começar a trabalhar lá, então isso pode significar no 31º dia que eu estou trabalhando em uma corporação atuante. Eles tomam 3% do meu salário e potencialmente diferem que no risco de um K. Agora ele não tem que ser 3% poderia ser quase 80% decidir ditar Mas um recurso de inscrição automática basicamente elimina a coisa número um que impede as pessoas de economizar para aposentadoria, que é inércia. Então, o que automaticamente diz que vou tirar 3% da sua dor? Vou colocá-lo no plano 41K para você. É assim que funciona um recurso de inscrição automática. Tem sido tremendamente bem sucedido em colocar mais e mais pessoas no plano de aposentadoria . Na verdade, sou um grande fã dele, mas precisa ser usado sabiamente. Você também tem que se certificar de que você entende a demografia, sua organização para ter certeza de ser recebido bem agora, a última opção em relação aos recursos de design que você pode tipo de ter em mente, não está fazendo nenhum desses. Assim, você não poderia ter nenhum recurso de porto seguro e você poderia ter nenhum recurso de inscrição automática . E com isso, você basicamente está dizendo que os funcionários daqui ou um programa de aposentadoria se aproveitam disso, mas você tem que tomar medidas para fazer isso de novo. Isso é perfeitamente bom. Uma das coisas para estar ciente em relação a isso é que você tem que ter certeza de que você tem programas de educação, bem como o processo que as pessoas têm que tomar para entrar no plano. É muito simplista e fazer com que as pessoas participem de um plano a partir daí. Então, para encerrar esta seção, lembre-se que demografia e design de planos ditarão realmente esse sucesso que seu plano terá. Então projete-o sabiamente. Então, uma dica profissional aqui. Basta lembrar que quando você estiver projetando seus 41K você quer ter certeza de que você está mantendo em mente o que sua futura força de trabalho será. Então, se você é uma empresa que tem um existente para um K, ou talvez você está começando a implementar um plano agora e se você está apenas digamos 200 funcionários e você vai obter alguns dólares de investimento e você vai crescer para 1000 funcionários nos próximos 12 meses, você precisa estar ciente disso e começar a projetar seu plano. Dessa forma, seu plano 401 K pode adaptar o seu estado futuro de sua empresa. Uma ondulação. Então isso é apenas um protesto que 8. Match de empregador: você vai oferecer jogo empregador? Obviamente, os funcionários adoram ter jogo empregador, mas novamente, você quer ser muito específico com Se você oferecer jogo empregador, por que você está fazendo isso. Portanto, há maneiras diferentes sobre intenções que as empresas têm quando são muitas vezes o empregador coincide. Então, passamos por alguns desses agora. Assim, uma das maneiras mais comuns que as razões pelas quais uma empresa irá fornecer um empregador corresponde um. Querem que os empregados construam as dores do ninho de aposentadoria. Então, normalmente, estes são empregadores que são mais benevolentes, e eles querem basicamente aumentar a remuneração total que esses funcionários estão ganhando no final do dia. Trabalhando nesta empresa, isso é fantástico. Você é uma dessas empresas que está fazendo isso. Uma das coisas que você quer ter em mente é talvez, você sabe, certeza que você tem um empregador compatível. Dito isto, é uma taxa em que todos podem tirar vantagem. Essa segunda razão que você pode estar fornecendo um empregador partidas para tipo de incentivar os funcionários a adiar para as fábricas de 40 k contra você pode passar esse teste anual de conformidade que é no final do ano. Não, você vai fornecer um fósforo. Isso é para fazer com que as pessoas aumentem seus adiamentos para o andar da K. ou talvez você esteja fornecendo um “porto seguro “no final dos anos. Bem, qualquer forma, essa é outra intenção que você pode ter com o seu andar. Uma outra razão pela qual você pode estar fornecendo em partidas de empregadores, talvez para complementar um plano de aposentadoria anterior que você já teve antes. Trabalhamos com organizações onde costumavam ter um plano de pensão ou encontrar um plano de benefícios , e então decidimos basicamente encerrar esse plano. E ao fazê-lo, eles decidiram realmente certificar-se e reforçar o seu empregador. 41 k corresponder a nossa contribuição que eles forneceram também. Então isso é fantástico, bem como, realmente tipo de profissional dica. Aqui Você quer tipo de ter em mente é se você está indo para fornecer a partida K ou se você já está fornecendo uma tentativa e certifique-se de que a fórmula usando, a fim de que os funcionários para obter essa quantidade de correspondência total é perto de como as pessoas estão adiando em O plano agora mesmo. Então, por exemplo, se a média surda de seus empregados é de 6%, mas seu empregador combina talvez, Ah, 100% de quatro. Mas talvez faça mais sentido fazer uma correspondência. Isso é, você sabe, vamos apenas dizer 100% de quatro, algo assim. Então isso é algum tipo de coisa para ter em mente. O último item que você quer tipo de manter em mente aqui é apenas certificar-se de que você está mantendo-o muito simples. Quando você está explicando que você é 41k pessoas combinadas. Você pega isso. Normalmente, você vai estar explicando seu jogo de quatro semanas uma reunião anual de educação, ou talvez quando eles são contratados pela primeira vez, ou talvez quando eles são recrutados também. Mantenha-o o mais simples possível. Não só isso será mais fácil de se comunicar com seus funcionários, seria muito mais simples para garantir que sua administração corretamente mais tarde neste poço, então pro dica aqui muito rápido. Se você está fornecendo uma partida existente de 41 K ou se você está pensando em fazer uma, você quer ter certeza de que você definir sua partida 41 K para basicamente onde as pessoas estão participando do planeta hoje. Então vamos dizer que a média para jogar direito. Seu plano é 8%, então as pessoas são diferentes. Uma média de 8% do seu salário. Você realmente não quer marcar um jogo que é 100% de 4%. O que você está melhor fazendo é marcar um jogo. Isso é 50% de talvez 8%. As pessoas ainda estão recebendo os mesmos dólares, mas você está encontrando-os com a diferença que eles estão economizando agora. Não só isso vai basicamente ajudar a garantir que as pessoas estão aumentando a diferença que estão colocando no chão, ok, mas eles vão garantir que as pessoas estão recebendo a quantidade total de ondulação , então é uma espécie de projeto. 9. Tipos de aconselhador: nesta seção, Nós vamos estar falando sobre os tipos de conselheiros que você pode se envolver agora falou um pouco mais cedo sobre a terminologia. E há diferentes tipos de consultores financeiros. Infelizmente para você. Então há pessoas que se intitulam consultores financeiros. Há pessoas que são corretores. Há pessoas que são consultores de investimento. E há pessoas que se autodenominam conselheiros fiduciários. Mais uma vez, muita terminologia. O que isso significa? Bem, o que você quer entender é, e como realmente delinear entre todos esses diferentes tipos de pessoas é, é um. Como eles foram pagos? Comumente você verá corretores são comissões pagas. Então este tipo de pago de 12 B um taxas ou tipo de comissões que ar incorporado em fundos mútuos, consultores financeiros ou pessoas que são consultores de investimento ou conselheiros co-fiduciários. Essas pessoas mais comumente pagavam taxas ou assessores baseados em taxas ou algo assim. Então você não quer ter um bom entendimento de que a outra coisa que você quer obter um realmente bom entendimento do que dos serviços que eles vão fornecer, e então a freqüência desses serviços de duplo novamente se você é um consultor de investimentos ou coconselheiro fiduciário. Mais do que provável, há um contrato de serviço que eles terão com você indicando o que eles vão fazer na freqüência de que eles vão fazer isso também. Dica profissional. Muito rápido. Se vai trabalhar com alguém, vai querer entender. Se houver um fiduciário ou fiduciário completo em seu plano para tipo de indicar o que isso significa , eles estarão fornecendo documentação para você que dirá explicitamente que eu sou um fiduciário ou um tipo fiduciário de como eles irão operar nisso. Você realmente vai querer entender o que é isso. E realmente, no final do dia, provavelmente pode querer escolher trabalhar com alguém que irá operar como um co-fiduciário, significa que eles têm co-responsabilidade legal com você no que diz respeito a alguns aspectos do plano . Então, mais uma vez, isso é abordá-lo. 10. Gastas para plano: Então, nesta seção, falamos sobre como o plano é tão parecido com tudo que não há almoço grátis na vida. E muitas vezes ouvimos empregadores dizer: “ , Isto é um benefício gratuito e isso não é realmente o caso,porque o que isso significa é que seus funcionários ou pagam todas as despesas com relação ao seu plano de aposentadoria. Isso pode não ser um problema, mas é um problema seu. Isso pode não ser um problema, O plano, administrador ou o patrocinador não estão cientes de quanto eles estão pagando e, em seguida, quem está pagando essas taxas também. Então, quando se trata de taxas, você quer entender quem está pagando. Ou você, o patrocinador do plano ou as abelhas dos participantes, ou é basicamente vocês dois, tipo de compartilhar esse fardo? Número dois. Você quer ter certeza de que você entende a taxa de sua dor. Então, está, você sabe, dentro dos parâmetros de referência para o seu plano de tamanho e talvez dentro do seu setor? Você quer entender? Essas taxas são percentuais? Eles são um dólar fixo? São taxas por cabeça? E depois há a Base Aérea B, e então você entende quanto todo mundo está recebendo também. Esta é uma indústria onde nos últimos anos tivemos muito mais transparência que tem sido necessária, o que é ótimo, porque isso vai te dar uma melhor compreensão de essencialmente como as pessoas estão ficando pago porque incentivos importam. Então, novamente, esta é provavelmente uma das áreas mais confusas no que diz respeito aos planos de aposentadoria em. Isso é provavelmente assim por uma razão, porque muitas pessoas provavelmente estão escondendo o quanto eles estão sendo pagos. Mas é o seu trabalho. É um administrador do plano que representa o patrocinador das plantas para garantir que você tenha uma compreensão firme de quem está sendo pago, quanto e, em última análise, como essas taxas estão sendo pagas, então certifique-se de que você realmente entende essas coisas também. 11. Como ensinar sua EES: Tudo bem, esta próxima seção falaria sobre como você vai educar seus empregados agora? Nós mencionamos anteriormente sobre como é importante oferecer um 41 K e quanto menos estresse as pessoas têm quando eles realmente têm acesso a um quatro. Mas você não pode simplesmente oferecer 41 mil e esperar que esse estresse financeiro desapareça, você tem que garantir que forneça educação contínua aos seus funcionários também. Então isso vai voltar a um pouco de dados demográficos uma vez que você tem uma grande compreensão de sua demografia e, em seguida, a intenção de 41 K Isso realmente vai ajudar a impulsionar o tipo de educação que você fornece aos seus funcionários. Então, se você não distribuiu a força de trabalho, isso é mais do que isso. Você vai distribuir a educação agora através de e-mail através de sites online, talvez através do correio. Essa é outra maneira de fazer isso. Se você tem funcionários que estão essencialmente localizados, talvez ele ganhou o cargo. Potencialmente reuniões de educação no local, juntamente com talvez reuniões um a um, seria uma maneira melhor de ir. Você realmente quer ter uma compreensão firme do guardião de registros e conselheiro, qual o papel que eles vão pagar na educação de sua força de trabalho. Quanta ajuda o seu gravador vai fornecer e garantir que está recebendo isso por escrito em algum lugar. A mesma coisa com seu consultor financeiro. Eles virão ao local uma vez a cada quatro anos quando as Olimpíadas aconteceram ou eles virão para o local em uma base angular para realmente falar com seus funcionários para garantir que eles entendam o melhor do mundo? Ok, você quer ter certeza de que essas coisas estão alinhadas e são basicamente parabenizar como seus funcionários estavam indo basicamente digerir informações de que você está indo para vir do Bem da sua empresa, que é o que você quer estar ciente no que diz respeito à educação de seus funcionários. 12. Responsabilidade Fiduciary: nesta próxima seção. Queremos ter certeza de que você tenha um conhecimento completo sobre quais são suas responsabilidades fiduciárias , você sabe, como um patrocinador de planos. E talvez seja alguém que vai ser um administrador de planos. há quase nada mais importante que você possa fazer isso, entender quais são suas responsabilidades fiduciárias. Então, o que eu aconselharia você a fazer quando você está passando por este processo de redesenhar seus 41 K ou na implementação de um quatro Ok, Inicialmente, para sua organização ou sua empresa, você quer ter certeza de que você se sentar mais do que provável, isso vai ser com o seu administrador terceiro ou com o seu consultor financeiro e realmente discutir o que significa ser um fiduciário? Quais são as suas responsabilidades? E se algumas responsabilidades que você realmente não quer manter, procure maneiras de compartilhar essa responsabilidade. Terceirizá-lo, Hum, O que ainda tem? Mas você quer ter certeza que no final do dia você entende qual é o seu trabalho para administrar isso para um bolo novamente. Este é um benefício muito importante, e se você não entende qual é o seu papel, vai ser muito difícil para seus funcionários. para realmente obter um monte de valor fora deste benefício, Então entender qual é o seu papel em relação a um fiduciário. 13. Conclusão: Quero agradecer a todos por participarem da classe de compartilhamento de habilidades, redesenhando seus 41 mil e isso tem sido muito divertido para mim. Eu quero tipo de passar e voltar e olhar para algumas coisas que conversamos sobre esta aula e então também passar por que o projeto era para. Esta aula está bem, então. Em primeiro lugar, discutimos para sempre lembrar qual é a sua intenção com seu plano de 41 K para garantir que você fique ciente do que funciona e do que não funciona com sua força de trabalho a partir de uma perspectiva de comunicação e cultura. Número três. Tenha em mente os tipos de consultores financeiros lá fora e pediu clareza sobre quais são suas taxas e serviços. Número 41 de mente suas despesas de plano e ter uma compreensão firme sobre o que sua dor em relação a benchmarks e, por último, você quer. Certifique-se de entender completamente suas responsabilidades fiduciárias. Então vamos falar sobre rapidinho de novo. Revisite exatamente o que o projeto foi para esta aula. Então, se você trabalha para uma organização que tem um existente para um K, seu trabalho a partir deste é pegar um ou dois itens deste curso e eles usam esses para basicamente tornar seus 41 K um pouco mais valioso para seus funcionários. Você não tem um 401 k hoje. Seu projeto para este curso é tipo de tomar esperançosamente alguns conceitos e idéias e, em seguida, usá-los quando você está implementando seu novo para quê? Então, esses são os projetos que temos hoje. Eu adoraria ouvir de vocês uma coisa que você tem a partir deste que foi um tidbit valioso ou conceito para baixo no compartilhamento de habilidades comentários abaixo que você pensou que era realmente bom item. Ou, sabe, havia algo que você não gostou. Eu adoraria ouvir isso também. Indo em frente. Se você tiver alguma dúvida, você pode me acertar a pergunta de compartilhamento de habilidade e responder-lhe também abaixo desta tela. Você verá meus perfis do LinkedIn e do Twitter. Você pode se conectar comigo assim também. Em. Por último, quero agradecer-vos por terem assistido a este curso. Se você é como eu e seu tempo é muito valioso. Então, o fato de você ter decidido passar esse tempo e sua atenção comigo, eu realmente aprecio isso. Se você tem algum valor deste curso, eu só pediria que você encontre uma pessoa. Sabe, mesmo que haja alguém que você não goste e compartilhe esse curso com ele, eu realmente apreciaria isso. Muito obrigado.