Masterclass de investimentos: mercado de ações e index funds S&P 500 | Diversificação

1. Objetivos: Ok. Quais são os objetivos de hoje vão cobrir o que você precisa saber para começar a investir $25 em uma combinação de ações e títulos. E o que chamamos a isso é que diversifiquei o portfólio. Não vamos investir em uma ação. Ok? Não vamos investir em uma única obrigação. Vamos investir em mais de 500 empresas diferentes para ações. Como eu disse na introdução Andam, nós vamos investir em títulos também. Este é um curso para iniciantes, e Onley requer $25 para começar a investir como muitos dos meus cursos. Este é o significado centrado nos Estados Unidos, como eu vivo nos Estados Unidos. E eu sei como investir nos Estados Unidos. Vou dar alguns conselhos europeus, mas mais uma vez, isto é para os Estados Unidos não vão fazer um mergulho profundo em instrumentos financeiros. Não vamos cobrir ações preferenciais, desvio padrão para raiz de etc. Essas são coisas que eu cobri quando estudo para o exame de analista financeiro. Não é algo que descobrimos aqui. Isto é para o mundo real. Ok, então não vamos aprender muitos termos acadêmicos aqui. Vamos aprender o que precisamos saber para investir US$25 em uma combinação de ações e títulos, um portfólio diversificado e nos sentirmos confortáveis com isso. Então, esses objetivos do ar de hoje , dito isso, vamos começar. 2. Apenas a investigue o que você pode perder: então uma coisa que queríamos adicionar aos nossos cursos de investimento. Isso você só deve investir o que você pode perder como você vê nesta recessão em 2020. E nós temos uma aula de recessão agora, então, por favor, pegue que é que você pode perder muito dinheiro. Então, quando falamos de tolerância ao risco no mercado caindo 30% é feito que não investir dinheiro que você não pode perder. Ok, então para investir no mercado de ações, você tem que contratar, ter uma alta tolerância ao risco. Então, se você não pode perder esse dinheiro, não invista esses dólares. Não posso enfatizar isso o suficiente. Tenho muito dinheiro no mercado de ações. Desceu 30%. Mas como eu disse, eu tenho um longo tempo surgindo. Sou muito jovem, então não me importo que tenha caído. Estou investindo Mawr, mas para você, se não aguenta perder esses dólares ou se precisa deles para comprar uma casa ou algo assim, não deveria investir. Não posso enfatizar isso o suficiente. Durante a Enseada em 19 3. 03 definindo as as revistas: O que é isto? As ações de ações são definidas como uma parte de propriedade de uma empresa. Se você possui ações de uma empresa, você realmente possui uma porcentagem da própria empresa. Em uma porcentagem dos lucros pagos através de dividendos vai aprender o que dividendos são mais tarde . Também é conhecido como ações ou ações em uma empresa, então vamos usar esses termos de forma intercambiável. Ações de corte Agora que o valor das ações não está ligado à rentabilidade da empresa. Às vezes é, e às vezes não é. O preço de uma parte da Apple, por exemplo, é baseado na oferta e demanda deste ano. É por isso que você vê o preço das ações da Apple subindo e descendo muito. Isso é conhecido como volatilidade, movimentos de preços ou volatilidade acontece a cada segundo do dia durante o horário normal de negociação . Então, qual é o impacto? Você é como investidor, o que é dono de ações me dá, sabe, então você é dono de parte da empresa. Você está agora envolvido em algumas de suas decisões de gestão, e você tem direito a alguns dos lucros da empresa. Os acionistas geralmente recebem um voto para escolher o conselho de administração para escolher contagens independentes ou auditores para aprovar qualquer mudança importante na empresa, como a fusão com outra empresa. O que exatamente você tem direito depende da quantidade de estoque que você possui, mesmo que você não possa fazer nada como quiser na empresa. A maior parte das ações que você possui permite que você tenha uma decisão de voz maior. As incorporações geralmente são feitas por votação, e quanto maiores forem as ações que você possui, mais influentes implementam. Seu voto é, no entanto, estes ar não é importante para as pessoas comuns como você, porque você não possui uma grande parte da corporação. O que é importante é que você tem direito a uma parte dos lucros ou dividendos de uma empresa. Quanto mais ações você possui, maior será a parte dos lucros que você obtém. Se a empresa não libera dividendos, como a maioria das corporações, eles investem de volta na empresa, o que por sua vez aumenta o valor das ações ao longo do tempo. Certo, então o que isso significa, não recapitule o que eu disse. Você obtém certos direitos como investidor, mas como suas ações são tão minúsculas, isso não é aplicado a você. Ok, o que importa que você tenha direito a uma parte do lucro da empresa ou o que chamamos dividendos. Vai cobrir isso de novo. O valor de suas ações deve aumentar à medida que os ganhos da empresa e, portanto , o valor aumenta , e falaremos sobre isso em um segundo. 4. 04 dividendos: Ok, então vamos passar por um desfidente seu exemplo. Todos já ouviram falar de dividendos e não têm certeza do que são. Dividendos são fáceis de entender. Então este é um exemplo que vamos passar juntos quando eles trouxerem o slide para cima. Então temos uma maçã da empresa. Digamos que a Apple ganha 100 anos este ano com os 100 dólares que vão pagar 3 dólares ao Joe , que é um investidor, e isso é um dividendo. Digamos que a Apple ganha 100 anos este ano com os 100 dólares que vão pagar 3 dólares ao Joe , que é um investidor, É isso. Diferente é uma parte da empresa fora dos ganhos da empresa. Os restantes $97. O que acontece com isso? Siga esta seta de volta que $97 vai voltar para a empresa. É o que chamamos de lucros retidos e finanças, o que é bastante óbvio. Manter os ganhos é o dinheiro que estamos colocando de volta na empresa a partir de seus ganhos. Agora você sabe o que um dividendo é novamente para recapitular. A Apple ganha 100 dólares este ano. $3 vai para você, Joe. Como investidor, $97 volta para a empresa, e isso é uma definição de dividendo. Agora que sabemos o que são dividendos, há duas maneiras de ganhar retorno de uma ação. Um é de dividendos, que acabamos de falar. Os dividendos são o resultado dos ganhos de uma empresa. São os 3 dólares que o Joe acertou como investidor. O 2º 1 é o movimento de preços do estoque. O valor das suas ações sobe depois de comprá-las. Esses são chamados de ganhos de capital. Certo, então vamos passar por essa vida. Assim, dividendos são resultado das empresas ganhando capital. Os ganhos são baseados na demanda dos investidores por essas coisas. Quando o preço cai, aqueles ar chamado de perdas de capital. Quando o preço sobe, ar chamado ganhos de capital. Então, por que o preço se move para cima e para baixo? É tudo baseado na demanda dos investidores. Vamos para a próxima linha para mergulhar nisso em um pouco mais de detalhes. 5. Movimento de de preço de estoque: assim razões para o movimento dos preços. Existem várias razões para o movimento dos preços, mas realmente entender que o preço deve ser baseado no valor da empresa e enfatizar deve. Então, quanto mais a empresa ganha, mais vale a pena. No entanto, isso nem sempre é verdade. O preço e o valor podem ser diferentes aqui, algumas razões para movimentos de preços e analistas recomendam a empresa que eles são bons. Os lançamentos de ganhos são ruins versus expectativas. Um grande para empresas de tecnologia, seu potencial de crescimento futuro. Vamos repassar alguns fatos interessantes sobre lucro e preço da Amazon na próxima linha e as notícias. Pense em E. Coli quando teve um surto de Chipotle A. Isso não foi bom para o seu estoque, por razões óbvias. Portanto, estas são as razões para o movimento de preços nesta linha. Você pode ver gráfico que compara o limite de mercado ou capitalização de mercado das 10 maiores empresas em seu lucro nos últimos 20 anos. Vamos cobrir o limite de mercado em um par de slides. Mas agora, basta pensar que é quanto custou para comprar a empresa inteira. Você pode ver aqui que Amazon Ok, então eu vou apontar Amazon com meu mouse aqui. Teve US$5 bilhões em lucro nos últimos 20 anos? OK, mas vale 458 bilhões de dólares. No entanto, Exxon I Wanna aponta para a Exxon aqui em baixo teve $597 bilhões de lucro nos últimos 20 anos, mas eles só valem $346 bilhões. Certo? Os investidores veem o potencial de crescimento da Amazon aqui, e eu estou avaliando isso em seu preço de dizer que a Amazon vale $458 bilhões. Eles estão certos ou errados? É impossível prever o futuro. E é por isso que quando entramos na seção de investimentos, eu falo sobre investir em 500 empresas versus uma que não conhecemos. Ok? E reconhecer o que você não sabe vai ser um parque muito grande e entender como o mercado de ações funciona. Você não sabe exatamente todos os pequenos detalhes com a Amazon, então você vai diversificar longe do risco de uma empresa investindo em 500 empresas, que eu vou ensiná-lo a fazer no final deste curso. Então esta é uma recapitulação dos movimentos dos preços das ações. Cobrimos a Amazon agora, certo? Portanto, nem sempre é o lucro que vai dizer o valor de uma empresa do preço dessa empresa. A recapitulação é que os movimentos dos preços das ações são baseados na oferta e na demanda. As pessoas querem ações da Amazon. Ele aumenta o preço e depois volta, eu vou te mostrar aqui. Vale 458 bilhões de dólares, certo? Eles só ganharam 5 bilhões de dólares. Então isso é definitivamente baseado na oferta e na demanda. sentimento do investidor é o que afeta o preço de uma ação, e o que você aprendeu ao longo do tempo é que as pessoas são irracionais. Ok? E é isso que fará com que o preço do movimento, preço das ações se mova de modo que o preço nem sempre esteja certo neste momento, a longo prazo, o preço voltará ao seu valor real, ou acreditamos que seja esse o caso. Mas mesmo que não seja, é por isso que eu diversifiquei para o portfólio. 90% ações, 10% títulos investindo mais em 500 empresas diferentes 6. 06 de onde as ações são feitas em do: Está bem. De onde vêm as ações? Novas ações em uma empresa podem vir de dois lugares. Novas questões. O que chamará as ofertas públicas iniciais do IPO e dividendos de ações? Dividir ar? Estamos cobrindo isso. Então você sabe alguma terminologia, não é um grande negócio. Para se concentrar em novas questões, que chamamos de eu posar ou ofertas públicas iniciais, como acabamos de dizer, é quando uma empresa privada decide se tornar pública e emitir ações de ações para qualquer um comprar , isso é muitas vezes chamado um público inicial oferecendo a sua um I p. O. E quando grandes empresas privadas ir público, poderia ser um evento muito emocionante com enormes flutuações no preço das ações nas primeiras semanas , enquanto o mercado decide sobre um preço justo para as ações. Ok, então você pode pensar no Facebook. Pensa no Twitter. Eram empresas privadas que se tornaram públicas. Nós vamos ficar longe disso neste curso porque são cavalos para o mundo real. EUA tem um investidor médio foram para ficar longe da minha pose. As empresas privadas vão público e as questões param principalmente para arrecadar dinheiro como eles vendem as ações da empresa. Os proprietários originais permitem que o público vote em algumas decisões de gestão em troca do aumento de dinheiro na venda de ações para reinvestir e ajudou a empresa a crescer. Então, por que eles estão fazendo isso? Para obter dinheiro, dividendos de ações são divisões. As empresas também podem decidir emitir novas ações após a AIPO. Isso pode ser feito dando a todos os detentores de cabelo atuais ações adicionais na proporção de quantas ações que atualmente têm. Por exemplo, eles podem dizer para cada 10 ações que você possui. Agora eles estão te emitindo uma parte extra. Este seria um dividendo de ações de 10% no mercado Preço para as ações cairia 10% embora todos os acionistas ainda tenham o mesmo valor. Se o dividendo de ações é grande o suficiente, geralmente cerca de 20% não é coisa em vez disso chamado de divisão de ações. Há muitas razões pelas quais as empresas querem dividendos de ações ou dividir, e nós não vamos cobrir isso hoje. Como este é um curso introdutório, eu só quero que você saiba que eles existem. Você sabe, parte da terminologia novamente no final deste curso vai comprar ações que já estão pendentes. Você não precisa se concentrar nisso. Eu só quero que você saiba a terminologia 7. 07 Capitalização de mercado: Então, ouvimos o termo “limite de mercado” e eu disse que voltaríamos ao mercado e aqui está . Está bem. Capitalização de mercado. Vamos para esta capitalização de mercado ao vivo Em primeiro lugar do valor total de mercado do dólar das ações em circulação de uma empresa comumente referido ao seu limite de mercado, é calculado multiplicando as ações da empresa em circulação pelo preço de mercado atual de uma parte. Então, aqui é marcado lacuna é igual ao total de ações pendentes vezes o preço das ações. A comunidade de investimentos usa esse valor para determinar o tamanho de uma empresa, em oposição ao uso de vendas de valores totais de ativos. Usando capitalização de mercado. Mostrar o tamanho de uma empresa é importante porque o tamanho da empresa é um determinante básico de várias características em que os investidores estão interessados, incluindo o risco. Ok, então é por isso que eu coloquei aqui embaixo. À medida que as empresas se tornam maiores, consideraram menos arriscado um limite máximo de mais de US $10 bilhões. Também é fácil de calcular, o que cobrimos. Uma empresa com 20 milhões de ações vendendo US$100 por ação teria um limite de mercado de US$2 bilhões. Os investidores acreditam que a empresa em grande parte está em avaliação de capitalização de mercado, menos arriscado que a empresa é. Tomo esta abordagem investindo nas empresas S e P 500, que são as maiores 500 empresas dos Estados Unidos. Eu acho que é um bom ponto para dizer Aqui está bem, tudo o que eu recomendo que eu faço para mim mesmo. Ok, então eu sou. Eu investi no S e P 500, que é um muito maior 500 empresas nos Estados Unidos. Eu tenho uma carteira de 90% de ações e títulos, então eu só quero que você saiba que o que eu estou recomendando é o que eu faço sozinho. 8. 08 fundos de índice: Acabei de falar sobre o S e o P 500, certo? E então eu investi nele e você não sabe o que é isso. É o que chamamos de fundo de índice, sobre o qual vamos aprender agora. Um fundo de índice permite que você investir em muitas meias comprando um investimento, por exemplo, em fundos de índice dá-lhe exposição todas as 500 ações. Isso é em que o índice de fundos pode ser uma excelente ferramenta. Morreu para diversificar seu portfólio e reduzir seu risco. Afinal, se o seu dinheiro é espalhado por centenas de ações e um cai, você realmente não dá a mínima para a direita. O impacto do seu portfólio geral mais pobre é mínimo. Então, digamos que o fundo de índice aqui. No ano passado, Home Depot, Exxon mais para 97 outras empresas. Uma maçã. Digamos que a Apple estava falida. Se você está investido no S e P 500 que são 500 dessas empresas que você cuida, uma vai à falência. Não, você realmente não sabe. Quero dizer, isso não é ótimo, mas não importa se você tem 499 outras empresas em que você está investindo. Mas digamos que você investiu tudo na Apple e isso vai à falência. Então você perde todo o seu dinheiro. Assim, uma única ação representa a propriedade parcial de uma empresa. Então isso é significativamente mais arriscado. Então vamos evitar isso por enquanto. E é por isso que no final deste curso, nós não vamos investir em uma ação, nós vamos investir em um monte deles. Então eu quero repassar um exemplo visual para vocês porque isso é um pouco mais fácil de ver. Então este é o fundo de índice S e P 500. Isto é S e P 500 estas são as empresas investidas que têm as 500 empresas nelas. Aqui está um exemplo visual que s e P 500. Como eu disse, você pode reconhecer a maioria das empresas não importa onde você mora no mundo, certo? E eu acho que esse é o poder disso, certo? Isso e P 500. Há tantas empresas aqui que fazem coisas em todo o mundo internacionalmente. E é aí que você pode dizer, olha, porque eu sou diversificado. Eu tenho muito menos risco 9. 09 o que é investimento em investimento: Ok, então agora estamos investindo para iniciantes. Esta é uma parte muito divertida das palestras. Então vamos passar para o próximo slide aqui. O que é o mercado de ações? O mercado de ações é onde compradores e vendedores se reúnem para decidir sobre o preço para comprar ou vender títulos, geralmente com a assistência de um corretor. Vamos dar uma olhada mais de perto no que você precisa saber sobre como as ações estão sendo negociadas. Ok. Corretores incluem melhoramento, que usará este na próxima seção, que é eu uso melhoramento, TD Ameritrade, Vanguard E Trade, etc. Eu realmente experimentei com todos esses corretores porque eu preciso ser capaz de testar tudo antes de recomendá-lo aos meus alunos que realmente usam todos esses corretores. Diferentes corretores oferecem coisas diferentes. Então, o que está investindo? Investir é realmente sobre trabalhar de forma mais inteligente e não mais difícil. A maioria de nós trabalha duro em nossos empregos, seja para uma empresa ou para um próprio negócio. Trabalhávamos muitas horas. Eu sei que fiz, o que requer sacrifício e aumento de estresse. Pegar um pouco do nosso dinheiro arduamente ganho e investi-lo para necessidades futuras e necessidades futuras da nossa família é uma maneira de aproveitar ao máximo o que estamos investindo é também sobre fazer prioridades para o seu dinheiro gastar é fácil e dá gratificação instantânea. Ok, se os splurges em uma nova roupa de férias para algum lugar exótico exceto dependendo de como você quer abordar isso ou jantar em um restaurante chique. Todos estes são maravilhosos. Torne a vida mais agradável. Mas investir requer priorizar nossas características financeiras sobre um desejo presente. Ok, investir é uma maneira de reservar dinheiro enquanto você está ocupado com a sua vida e fazer o dinheiro trabalhar para você. Ok? O dinheiro vai construí-lo em si mesmo para que você possa colher plenamente as recompensas do seu trabalho no futuro. Investir é um meio para um final mais feliz. Ok, então cobrir esta linha de investimento é exatamente o oposto de gastar. Você constrói seu valor de rede, que é riqueza investindo seu dinheiro e não gastá-lo. Ok, então pensar em todas essas coisas chiques que as pessoas geralmente não têm é comprado com dinheiro. Quando você gasta dinheiro, você não tem dinheiro sobrando para investir. Ok, então investir é muito, muito importante, e economizar é muito importante. Gastar é exatamente o oposto de investir. Então você quer investir e não gastar. Eles são diferentes tipos de maneiras que você pode investir, incluindo colocar dinheiro em títulos de ações, que vamos falar sobre fundos mútuos, incluindo colocar dinheiro em títulos de ações, que vamos falar sobre fundos mútuos, imóveis e outros veículos de investimento alternativos ou até mesmo começando seu próprio negócio. Cada veículo de investimento tem seus positivos e negativos. Deixei cair algumas dessas palavras. Então você pelo menos aqui, em algumas vezes, não vamos nos concentrar em todas essas coisas. Agora que você tem uma idéia geral do que é investir e por que você deve fazê-lo. É hora de aprender como investir permite que você aproveite um dos milagres da matemática. Interesse composto, o poder dos interesses compostos, que cobrirá 10. 09a de índice e de análise e monopolo: outra chave tirar slide aqui. Investir não é jogo, e não é assustador. Ok, então nós queremos que você não entenda isso. E vamos usar o Monopólio para ajudá-lo a entender como é investir. Ok, então no próximo slide, você verá que este é o Monopólio. Então aqui está o Monopólio. Todo mundo conhece esse jogo. Se não o fizeres. O objetivo do jogo é um por muitas propriedades oppa. Ok, siga minha boca. Todas essas propriedades aqui, você quer comprar tantas propriedades, você pode ir à falência. Todos os jogadores, quando eles pousam em seu lugar, eles pousam em seu slot, eles pagam aluguel, então você tem todo o dinheiro, e todos os outros não têm nada. Cada uma dessas faces representa uma propriedade. Certo, vamos nos concentrar na propriedade que todos querem. Olhe para a direita aqui, e isso é calçadão. Se eu pedir para você querer, se você quer possuir para Boardwalk, o que você diria? A maioria das pessoas diria, sim, mas você perdoa o calçadão. E como há 40 vagas no quadro do monopólio, há uma chance de 2,5% de que alguém aterre. Isso não é exatamente certo, mas funcionará para este exemplo. Então você tem 2,5% de chance de alguém aterrissar em Boardwalk. Digamos que eu lhe dê a opção. Toe possui 10% de desconto em cada propriedade no quadro do monopólio. Então você possui 10% da Avenida Pensilvânia, 10% da Carolina do Norte, 10% da Pacific Avenue, 10% da New York Tennessee ST. James Place. Você possui 10% de todos, incluindo Boardwalk e Park Place. Você prefere ter 10% de cada propriedade no conselho do monopólio ou 100% de Boardwalk? Com sorte, suas respostas. 10% de cada propriedade em um conselho de monopólio. Essa é a diferença entre apostar e investir. Apostar é apostar em uma empresa. Digamos que a Apple ou a Netflix se saiam muito bem. Investir é dizer que eu possuo uma pequena porcentagem das 500 maiores empresas dos Estados Unidos . Dessa forma, quando qualquer uma dessas empresas sendo dinheiro você também definirá o termo fundo índice , um fundo índice é como possuir 10% de cada propriedade no Conselho Monopoly. Você possui uma pequena porcentagem, também conhecida como uma parte de cada propriedade. Isso é o que recomendamos investir em um fundo de índice gerido pela Vanguard e você pode investir nesses dois melhoramentos. Não. Você sabe, agora você sabe algo que a maioria dos americanos nunca entenderá fundo de índice procurado é e como ele realmente funciona. Este vai ser um vídeo muito curto. Os ricos no S e P 500 que são as 500 maiores empresas nos Estados Unidos. Como você pode ver, por cento de nós jogamos tonificando US $10.000 em ações Warren por classe de riqueza top 1%. 94%. O quintil inferior. 4%. Então você pode ver que os ricos possuíam o S e o P 500. E é por isso que estou lhe dizendo para investir s e P 500 através de melhoramento. 11. 10 Poder de interesse de a composição: Então vem batendo é um processo de gerar mais retorno sobre os ativos, ganhos reinvestidos, trabalho do pé. Requer duas coisas que reinvestimento de ganhos e não gastá-lo no tempo. Os juros compostos podem ajudar seu investimento inicial a crescer exponencialmente. Para um investidores mais jovens, que muitos dos meus cursos têm pessoas que idade 18 1920 anos é a maior ferramenta de investimento possível no argumento número um para começar o mais cedo possível. Então, agora vamos fazer um exemplo juntos usando o Google Shoots ou Excel. Então primeiro, baixe o arquivo e vamos começar. Ok, então aqui está a planilha do Excel com a qual vamos trabalhar. Se você não possui Microsoft Excel, eu baixaria isso e abriria com folhas do Google. Deve ser exatamente da mesma maneira. Ok, então este é o nosso primeiro exemplo. Este é um interesse composto. Vamos cobrir um exemplo de interesse não batendo. Precisamos fazer isso juntos. Ok, você tem que ver como isso funciona. Incluí um trabalho completo antes de você. Por favor, não olhe para isso ainda. Vamos fazer isso juntos primeiro para que você possa parar de assistir e realmente se envolver no trabalho. Dito isso, vamos começar. Exemplo um para cima. Aqui, você investe $1000. Hoje você ganha 8% sobre esse valor anualmente e você não tirar qualquer lucro. Isto são batidas calmas. Ok? Você não tira e gasta. Você faz isso por 15 anos. Vamos ver quanto temos no final dos 15 anos. Então $1000 para começar, ganhamos 8%. Então multiplicamos isso vezes 80.8 Então $80 é 8% de 1000. Isso faz sentido. Quanto tiramos para gastar? Vamos tirar qualquer coisa. Foram muito responsáveis. As pessoas aqui estão acabando. Investimentos são 1000 dólares mais 80 que acabamos de fazer para ele. O 1080. Certo, isso faz sentido. Mas aqui está. o que vamos começar no próximo ano? Começamos com 1000. Então ganhamos 8% com isso. Então, quando uma multiplicação D seis vezes 8% vamos acertar Enter quando eu ganhar 86 dólares. Quanto tiramos para gastar? Não estamos tirando nada porque somos responsáveis. Então, quanto dinheiro temos agora? temos 1000 $166. O que você vai ver aqui é que isso na linha de ganhos vai aumentar a cada ano. Isso é o que é composto interesse é. Mas não aceite a minha palavra. Vamos fazer isso juntos. O terceiro ano será igual ao investimento final do ano anterior. Início direito é igual aos últimos anos terminando quando igual $1166 ganhou 8% sobre isso. Então sinais iguais vezes 0.8% Enter. Acabamos de ganhar $93 este ano. Gastamos alguma coisa? Não. Então, o que são alguns? Aqui estão alguns é 1260. Seus quatro malvados para 1260. iates estão começando o investimento. Descobrimos isso agora, certo? É igual a vezes 12600.8%. Certo. Então 8% estavam ganhando 100 $1 este ano, tirando para não gastar nada. Quanto temos legal para alguns aqui. Então, como podem ver, vamos fazer mais um ano só para podermos ir para casa antes de tirarmos a fórmula. Seu 51 começa com $1360. Quanto nossos ganhos iguais a vezes 13600.8 entrar $109. Quanto tiramos para gastar zero dólares. Isso nos deixa com quanto? 1469 dólares. Assim são os ganhos começam de 80 para 86 para 93 para 1 A 1 para US $109. Então, quando você é um, ganhamos US$80 em seus cinco. Aprendemos US$100. Você vê essas duas coisas que eu estou destacando em amarelo? Então este é o poder do composto. Se tirarmos o dinheiro, veremos o que acontece em um segundo. Mas todos os anos ganhavam mais dinheiro na montanha que investimos. E este é o nosso dinheiro a trabalhar para nós, certo? Estamos usando nossos investimentos, a força de trabalho. Não temos que fazer nada. Então agora vamos arrastar isso para fora em vez de fazer cada fórmula individualmente vai arrastá-lo para fora, fazendo esta pequena barra transversal aqui, Little Excel. O truque é que é assim que você arrasta fórmulas e o que vamos ver aqui, pessoal. Desculpe, isso é apenas foi para zero dedo do pé. Um muda zero todo o caminho através Ok, então o que eu fiz foi copiar e colar todo o caminho e fazer aquele zero. Esse é o seu? Ganhámos 80 dólares nos seus 15. Ganhamos US$235 de juros porque nossos saldos iniciais crescem ao longo do tempo. Ok, então começamos com 1000 80. Nós terminamos com $3172 em um período de 15 anos porque nossos ganhos começaram a ganhar uns sobre os outros. Então vamos verificar o nosso trabalho. Vamos para a torneira completa 1080 terminando com 3172. É a mesma coisa que temos aqui 1080, terminando com 3172. Isso está correto. Então fizemos isso corretamente. Este é o poder do interesse composto. Nosso dinheiro está ganhando dinheiro sozinho. Os 80 dólares são reinvestidos em 1080 e depois ganhamos 8% no 1080. Certo, então nosso investimento inicial de US$1000 se transforma em 15º ano. $2937. Bem, o que é 8% de 200,937? Bem, é 235 que é maior que 80, certo? E é por isso que em 15 anos esse investimento de US $1000 apenas cresceu para US $3172 Eu estou ousando aqui para que você possa ver no destaque em amarelo. Ok, então agora que foi dito, vamos passar para a próxima parte da palestra e exemplo de interesse não batendo. Isso significa que gastamos muito dinheiro. Nós não temos. Nós ganhamos dinheiro com os ganhos, mas queremos ir em frente e gastá-lo, então vamos para esse exemplo. 12. 111não de composição: então eu não posso enfatizar isso o suficiente. Espero que você baixe o arquivo do Excel e, em seguida, fazendo isso no Google Sheets ou Microsoft Excel fazendo isso juntos, vamos mostrar-lhe o poder do interesse composto. Agora este foi realmente não com batendo exemplo. Ok, então você está gastando muito dinheiro urina para gastar o que você é. OK, você investiu $1000 hoje. Você ganha 8% nesse dinheiro anualmente e tira seus ganhos e gasta em algo chique todos os anos. Então você não está acumulando seu dinheiro e você faz isso por 15 anos. Eu quero comparar quanto dinheiro eu tenho no final de bater calma, que é 3172 e não com batendo. Ok, eu não sou frugal. Vou gastar tudo o que tenho. Eu nunca assisti o núcleo da Sun para finanças pessoais, e eu acho que gastar dinheiro é legal em ter você sabe que o iPad mais novo todos os anos vai fazer meus amigos gostarem mais de mim. Vamos passar por esse exemplo. 1000 dólares. Ganhamos 8%. Assim como o exemplo anterior. Multiplique isso por 8%. Então 1000 aqui certo, $80 de ganhos 1000 aqui. $80 queimando. Exatamente a mesma coisa. No entanto, estou tirando esse dinheiro agora. Vou gastá-lo. Então eu vou igual a negativo isso para que $80 entrem. $80 vem logo de volta. Qual é o meu final? Investimento Político para US $1000. Ganhei 80 dólares, mas gastei logo. Certo? Então esse é o fim do seu ano dois. Quanto terá $1000 para começar? Porque gastei todos os meus ganhos. Ok, então agora eu vou multiplicar isso por 8%. Quanto eu ganho? 80 dólares. Vou segurar e gastá-lo. - Sim. Vou gastá-lo porque quero impressionar meus amigos gastando dinheiro. Então agora vou resumir isso. Quanto eu tenho? 1000 dólares. Ok, então agora vamos fazer mais um ano antes de arrastá-lo para fora. Eu acho que você está prestes a receber a mensagem aqui. 1000 filhotes, certo. Ganhos iguais. $2000 vezes 8% feito. 80 dólares. Ótima. - Homem. Estou me sentindo ótimo. Oh, bem, eu vou gastá-lo porque eu vou pressionar todo mundo. Espero ter gasto o dinheiro para resumir. 0 $1000. OK, então agora vamos arrastar isso para fora. Porque eu acho que a lição aqui não é a matemática do Excel, mas ver o que ele faz a longo prazo. Comecei com 1000 dólares. Eu terminei com 1000 dólares. Vamos verificar isso com nossas respostas aqui na guia completa. $1000 eu termino com $1000 porque eu gastei $80 todos os anos. Então, isso está certo. Então, o que é que o Estado nos deve? Ganhei três vezes a quantidade de dinheiro em um arrojado, também. Então isso é sobre o tipo de social indiano. Isto não é batendo. Eu termino com $1000. Aqui eu termino com calma batendo fora 3172. Isto está ligado a tudo o que tenho falado. O poder do investimento composto de juros. Sim, isso é bom. Mas se você tirar seus ganhos todos os anos como você vê aqui tirando seus ganhos para tirar para gastar, você não está permitindo que seu dinheiro trabalhe em si mesmo e construa sobre si mesmo. Ok, então esse é o poder de aumentar o interesse. Seu dinheiro ganha dinheiro. Tudo está em itálico. Encoraja o seu dinheiro, ganha dinheiro. Você não tem que fazer nada. Você trabalha todas essas longas horas que falamos neste caso, seu dinheiro está ganhando dinheiro com ele. Então que $80 agora está se transformando em $235. E aqui 80 dólares ainda são 80 dólares. Certo? Porque estamos tirando todo o dinheiro, e vamos levá-lo para gastá-lo. Esse é o poder dos interesses compostos. Essa é a fraqueza da não comunicação. E é aí que as pessoas gastam muito dinheiro comprando coisas chiques. Eles nunca conseguem colher os benefícios disso. É nisso que colho os benefícios. Nos últimos 10 anos, investi meu dinheiro, mas não tenho descontado. Nos últimos 10 anos, investi meu dinheiro, Meu dinheiro agora está calmo batendo e construindo sobre si mesmo. Certo, vou ousar isso agora. Desculpe, eu não sou ousado e colocar uma fronteira em torno dele. Então você realmente vê que o poder do composto fere alto? Encantado todo amarelo. Isto é calmo. Batendo seu dinheiro ganha dinheiro. Você decide gastar todo o seu dinheiro. Vais trabalhar para o resto da tua vida. Dito isto, esse é o fim desta folha Google Lecture sobre batendo contra não-composto 13. 12, de de interesse de composição: Espero que tenha ouvido a paixão na minha voz quando falei sobre o interesse composto namargem de manobra para fazer a calma, bater interesses é controlar seus gastos. Espero que tenha ouvido a paixão na minha voz quando falei sobre o interesse composto na margem de manobra para fazer a calma, Ok, então você está tipo, OK, filho. Bem, isso estava em uma planilha do Excel que estava no Google Sheets. Não sei qual é o exemplo real disso. Então, vou dar-vos um exemplo do mundo real, os benefícios de um soco calmo no popular fundo do Índice Vanguard 500. É nisso que investi. Se você o deteve por 20 anos terminando em 28 de fevereiro de 2017, um investimento de US$10.000 no fundo feito em 28 de fevereiro de 1997 teria crescido para um valor de 42.650 no final do período de 20 anos . Isto pressupõe todos os investimentos de todas as distribuições de fundos para dividendos, juros ou ganhos de capital de volta ao fundo sem reinvestir as distribuições. O que você acha que esse valor inicial $10,000 investimento seria teria crescido para $29.548 ou 69% do valor com o reinvestimento. Então, obviamente, esse é um exemplo do mundo real que se você investiu todos os seus ganhos, você teria tido 42 mil de US $10.000 investimento inicial versus 29 mil em um $10.000 reinvestimento neste exemplo atual. Seus impostos teriam sido feitos em qualquer distribuição de fundos ou dividendos de ações se o investimento fosse mantido em uma conta tributável. Mas para a maioria dos investidores, esses ganhos podem crescer impostos diferem em uma conta de aposentadoria, como empregador patrocinado 41 K que eu cobriu meu curso de finanças pessoais. Que 41 mil é no final desta aula. Nós realmente vamos investir em uma conta tributável para que possamos ver como realmente investir em um portfólio diversificado. 14. 13 de a de começar: Agora vamos falar sobre o poder de iniciá-la. Vamos fazer um Excel exato. Google atira Exemplo da importância de começar cedo Novamente. Estou a tentar envolver-te. Então você realmente vê a energia começando cedo? Tenho muitos alunos nos 18 a 28 esgotos, e isto é para ti. Está bem. Compreender? O poder de começar cedo, se você não estiver nesse alcance, ainda implica para você, porque a importância de poder ter tempo para aumentar seu interesse. Certo, então baixe a planilha do Excel. Hum , está nas anotações. O que agora você precisa fazer é se você não tem o Excel aberto no Google Sheets, nós vamos nos concentrar um pouco aqui no valor de tempo do dinheiro que você vai ser como, filho. Bem, eu não sei qual é o valor temporal do dinheiro. Bem, então passe um pouco de tempo na minha introdução ao curso de finanças corporativas. Isso vai ser um curso muito importante, entendeu? Tempo, valor, dinheiro. Eu vou assumir que você entende o dinheiro do valor do tempo nesta porcaria neste momento. Então vamos fazer isso juntos. Então você está começando com 25 anos de idade. Está bem. Você quer se aposentar aos 60 anos. E você quer um $1.000.000 no final, e você quer ganhar 5% ao ano, nós ou você ganharemos 5% ao ano. Certo, então qual é o nosso objetivo? Nosso objetivo é ter um $1.000.000. Ok, então é um milhão de dólares aqui. Esse é o nosso objetivo. Nossas economias atuais. Eu não tenho nada. Estou começando minha contribuição anual. Na verdade, vou tentar descobrir isso. Por isso, neste momento estamos rotulados a taxa de retorno do ex dele. Minha taxa de retorno é meu 5% de juros. E quantos anos até a aposentadoria eu tenho? Na verdade, tenho 60 anos à procura de ter me aposentado 16. Tenho 25 anos agora, então tenho 35 anos para me aposentar. Então, o que? Estou à procura da minha contribuição anual. O que vamos comparar aqui é a contribuição anual. Se eu tiver 25, se eu tiver 35, se eu tiver 45, eu vou te mostrar a diferença. E é por isso que eu vou mostrar a vocês o poder de começar cedo para que eles calculem minha contribuição anual . Vou fazer sinais de igualdade. PMT abre parênteses. Vai pedir-me o meu preço. Qual é a minha tarifa? Minha taxa de juros vai ser a célula C 29. Está sendo coberto por essa ajuda do Excel, mas posso colocar o C 29. O seu também será C 29. Meu fim, que é anos até a aposentadoria, é 35. Meu valor presente. No momento, tenho zero. Meu valor futuro rotulou tudo isso para você. Para te ajudar é um milhão de dólares. Vou fechar meus parênteses. Hit, Enter Estes sempre saem negativos. Mude o sinal nisso. Então eu preciso colocar em $11.000 por ano se eu tiver 25 anos para me aposentar aos 60 anos e ter uma poupança de $1.000.000. Então, qual é a minha contribuição mensal? Vou dividir isso por 12. Então $923 é a minha contribuição mensal. Se eu começar com 25 anos, eu quero um $1.000.000 que eu ganhei 5% ao ano. Ok, $1920. Realmente não te diz nada porque você não sabe o que isso é relativo. Então vamos dizer que eu comecei 35 anos e disse, Meu valor futuro. O meu objectivo são os 1.000.000 dólares. Ainda assim, minhas economias atuais são seus dólares. Estou a tentar encontrar a minha contribuição anual. Minha taxa de retorno ainda é de 5% nos meus anos de aposentadoria, então estou me aposentando aos 60. Mas eu tenho 35 anos agora. Alguém subtraia 35 anos. Quantos anos é isso? Ainda tenho 25 anos para investir, por isso quero saber a minha contribuição anual. Como é que eu faço isso? Sinal de igualdade. PMT doença de impressão aberta. Qual é o meu preço? C 38. Meu final Per rotulado C 39 bem aqui. Anos de aposentadoria. Isso é o que é. O Presidente não valoriza nada. Quanto é que o meu futuro valoriza? Um milhão de dólares. Feche parênteses. Vou escrever o meu negativo. Parece alterar o sinal. Preciso colocar 20 mil dólares por um ano. Vou dividir por 12 minha contribuição mensal. Tire alguns pontos decimais e faça uma pequena aposta. Olha, um pouco melhor é $923 se eu comecei 25 anos, essa é a minha contribuição mensal. Vou colocar uma caixa em torno disso se eu começar 35. Minhas contribuições mensais $1746. Então esperar 10 anos significa que depois de quase dobrar minha contribuição. Ok, então você não vê a energia começando cedo. Agora vamos fazer mais uma. Mas a partir dos 45 anos, coloque uma caixa em torno disso e faça isso juntos. Então, em vez de começar em 25, vou começar com 45. Eu quero um milhão de dólares. Quando eu tiver 60 anos. Atualmente tenho $0 em poupança. Minha contribuição anual. Ponha “X “porque queremos encontrar isso. Qual é a minha taxa de juros? 5% anos para a aposentadoria, 60 menos 45 anos. Eu só tenho 15 anos de aposentadoria, pessoal. 15 anos. Eu tenho que chegar a um milhão de dólares. Qual é a minha contribuição anual Equal para colocar o negativo agora. PMT negativo meu estupro C 47 por rotulado como C 48 valor presidente enquanto ele zero. Hum, e eu quero chegar a um milhão de dólares. O quanto eu preciso dele. Contribuir anualmente. $46.000. Qual é a minha contribuição mensal? Dividido por 12 $3800. Eu vou diminuir um pouco para que você possa vê-lo de uma vez. Então, se eu comecei 25 minhas contribuições mensais 923 por começou 35. Minhas contribuições mensais 1746. E se eu começar com 45 anos, eu poderia contribuir com US$3800 por mês para chegar a US$1.000.000. Agora você pode ver como os anos para a aposentadoria. É tão útil na construção do meu ninho. Quanto mais tempo eu tiver, menos tenho que contribuir. Certo, então vamos dividir isso. 923 17 46. Isso é 1,8 vezes agora. $3800 dividido por 923 quatro vezes mais. Então, se eu tivesse começado de 25 a 923 dólares por mês, se eu começasse 35 eu tenho que quase dobrar. Não exatamente, mas quase dobrando para 1746. Se eu comecei 45 anos de idade, eu tenho que multiplicá-lo por quatro vezes minha contribuição mensal para chegar a um $1.000.000 que 60 anos de idade. Então agora você vê o poder de começar cedo para todos nesta classe. Comece a poupar seu dinheiro. Colocar em 41 K no final desta classe vai colocar US $25 em melhoramento. Mas comece a investir agora porque isso lhe dá o poder. Usando seus anos para aposentadoria para trabalhar a seu favor para chegar aos seus objetivos de aposentadoria 15. 14 que Investir e a Tolerance de risco: Então nós só conversamos sobre metas de aposentadoria. Então, o que? Você está investindo metas? Ninguém. Estratégia de investimento ou abordagem se encaixa em todos. Cada investidor tem razões diferentes para investir objetivos diferentes. Diferentes horizontes temporais, certo? Começando em 25 35 45 em diferentes graus de conforto com investimento, é importante encontrar um articulado seus próprios parâmetros. Então, para seus objetivos, quais são seus objetivos para o dinheiro que você estará investindo é a segurança do capital, com algum nível de retornos eficiente. Você está tentando acumular dinheiro para um longo prazo metas, como uma educação universitária para seus filhos, ou talvez uma aposentadoria confortável para si mesmo? Você pode até ter investimentos diferentes para objetivos diferentes. O ponto é que antes de decidir investir mais de $100 é importante entender por que você está investindo no resultado final que você está procurando. Objetivos dourados não devem ser criados no vácuo. Você também precisa conhecer o risco, tolerância e o tempo que surgem como parte do processo de definição de metas. Acabamos de falar sobre o Time Horizon, certo, se aposentar aos 60 anos quando você tem 25 anos, 35 anos, 45 anos e as mulheres atingem a tolerância de risco nos próximos slides. Dito isso, quais são os objetivos de investimento? É importante entender quais são os objetivos que você está investindo. Então, o que é tolerância ao risco? Vamos começar com esta pergunta. O que você faria se todo o dinheiro que investiu no mercado de ações caísse 10% ou substituísse por 20%? OK, que você A vender tudo ser assim alguns ver não fazer nada d por alguns mais e por tanto quanto você possivelmente pode. Se você começar aqui e vender tudo, você tem uma baixa tolerância ao risco, que significa que você deve estar investindo em contas de poupança. Se você fizer algum lugar no meio, você tem uma tolerância de risco médio, que significa que você deve fazer alguma combinação de títulos e algumas ações se você comprar o máximo que você puder. Se suas respostas e, você tem uma alta tolerância ao risco, o que significa que você deve ser investido em quase completamente ações. Seu filho onde você acrescenta que eu estou em E Ok, eu tenho 32 anos, então eu sou muito, muito jovem. Eu tenho um longo horizonte de tempo até eu ter 60 anos. Quando quero me aposentar e não quero me aposentar. Quero continuar a trabalhar, a fazer palestras como esta. Mas tinha um horizonte de tempo longo, então eu realmente não me importo com o mercado. Empate por 10%. 20%. Por quê? Porque eu não preciso desse dinheiro. Já tenho o meu fundo de emergência. Cuidado com o meu núcleo para as finanças pessoais. Sabe quanto você deve ter em seu fundo de emergência? Então eu não preciso do dinheiro que estocou no meu investimento. Então eu tenho um talento de alto risco. Você pode não estar lá se você planeja vender tudo que você poderia estar vendendo no ponto errado em finanças comportamentais. O que aprendemos é que muita gente vai vender tudo quando o mercado cair e comprar volta quando o mercado voltar a subir. É uma péssima ideia. Ok, então saber sua tolerância ao risco antes de entrar no mercado vai ser muito, muito importante. E é por isso que estamos começando com dois tiros. Um pequeno investimento de US $25. O risco pode significar muitas coisas, mas o contexto de investir significa o risco de perder dinheiro. O risco pode significar muitas coisas, Em outras palavras, o risco de que a quantidade de dinheiro investido diminuirá em valor, possivelmente tolerância zero ao risco é o grau de variabilidade e retorno do investimento que os investidores dispostos a suportar a tolerância ao risco é componente importante em investindo. Você deve ter uma compreensão realista de sua capacidade e vontade de estômago grandes oscilações no valor de seus investimentos. Se você assumir muito risco, você pode entrar em pânico e vender na hora errada, sobre o que acabamos de falar. Todo o investimento envolve risco de uma forma ou de outra. Ok, as ações podem subir e eles podem descer, e eles entram. Eles variam em preço. Essa é a volatilidade que falamos em certos períodos de tempo. Deixem-me dar-vos um exemplo. Quando eu me formei na escola de pós-graduação em 2008 que s e P 500 caiu 37%. Embora este declínio no mercado de ações tenha sido um dos piores da história, correções de mercado menos severas não são incomuns. Quanto de uma queda em seus investimentos você pode suportar? Está bem. Consigo aguentar uma gota enorme. Nem todos podem, porque não preciso do dinheiro agora. Não tenho filhos e não sou casado. Sua tolerância ao risco provavelmente será uma parte, uma função de quando você precisa do dinheiro. Assim como eu falei. Não preciso do dinheiro tão cedo. Não, como o seu horizonte temporal, que geralmente é uma função da sua idade, que acabamos de fazer no exemplo anterior nas folhas do Google. Alguém em seus vinte ou trinta anos que está economizando para aposentadoria não deve pensar muito nas flutuações de valor, conhecidas como a volatilidade de seus investimentos. Isso está trabalhando nessa volatilidade. Em contraste, alguém em seus 60 anos provavelmente terá e deve ter uma menor tolerância ao risco se por nenhuma outra razão que não tenha um tempo. Eles estão recuperando completamente uma grande perda no valor de seus investimentos. Então pense na sua idade, e isso também está ligado à sua tolerância ao risco. Seu investimento deve ser alinhado com seu horizonte de tempo, que você precisará do dinheiro, especialmente se alguns ou todos os seus investimentos forem direcionados para um objetivo específico. Por exemplo, vamos obtê-lo através de um exemplo Aqui. Vocês são pais jovens investindo para a educação universitária do seu recém-nascido. Você não sabe nada sobre essa tolerância, então é por isso que está assistindo essa aula agora. Seu longo tempo Horizons permite que você corra um pouco mais de risco nos anos iniciais do seu recém-nascido . Quando você é uma criança recebe o ensino médio, você pode ajustar o investimento Miss Mix para ajudar a garantir que você não sofra grandes perdas nos anos que antecederam o início das cores. Então, digamos que você tenha um recém-nascido. Você tem um maior risco tolerante, como na sua poupança para a faculdade. medida que esse garoto envelhece e envelhece, você vai ter uma faculdade de menor risco porque você não quer perder todo o seu dinheiro antes de eles estudarem. Seu filho precisa ir para a faculdade e você não tem dinheiro para mandá-lo. Ok, então isso vai ser muito importante de entender. Tolerância ao risco é tão importante. Então faça essa pergunta a si mesmo. Substitua o 10% com 20% mesmo, e isso é determinado o que sua tolerância ao risco 16. 15 de warren Buffet: Ok, então, freqüência de negociação que todos ouviram falar, tipo , comerciantes diurnos. Ou assistir algum filme sobre isso. E você é tipo, oh, uau, isso é muito sexy. Bem, nem sempre todo mundo. Quanto tempo você vai ficar em um investimento particular. Certo, isso é com você. Investidor lendário. Alguém que eu admiro. Warren Buffett raramente vende as ações que possui e não é atropelado pela flutuação do mercado . Isso é geralmente conhecido como uma estratégia de compra e espera. E os outros extremos são os comerciantes que compram e vendem ações diariamente. Isso é bom para profissionais, mas não é uma boa idéia para os investidores médios. Não é uma boa ideia para você. Ninguém está defendendo que você mantenha seu investimento para sempre. E, de fato, as coisas mudam provavelmente devem estar revisando seus acervos individuais de missão periodicamente para garantir que eles ainda sejam apropriados para sua situação. Ok, então, tipo, o que você faz, filho? Eu tenho uma estratégia de compra e espera para mim. Eu pelo S e P 500 meu plano é mantê-lo para sempre. Eu tenho um horizonte de tempo muito longo, como no 32. Mas o que é certo para mim pode não ser o certo para você. Eu aceito a abordagem do buffet quente, mas você pode não fazer isso. Mas o que eu recomendo é que você não faça uma estratégia de negociação diária, ok? E comprar e vender ações em uma base diária. Ideia horrível por várias razões. Não vou cobrir isso agora, mas a estratégia de compra e espera é muito melhor para a média. E o que dizer de conhecimento aqui por um segundo? Vai ser muito importante. Compreender? Alguns veículos de investimento exigem conhecimento sofisticado e monitoramento enquanto mawr, enquanto outros são mais configuração, esquecer. E é por isso que vamos falar sobre melhoramento ou segundo, suas decisões de investimento devem ser baseadas em seu nível de conforto em sua vontade dedicar tempo para pesquisar sua escolha é uma rota fácil É que escolher uma variedade de baixa fundos de índice de custos que cobrem várias partes do mercado, tais como títulos, ações nacionais e ações estrangeiras. Nós vamos fazer isso. Isto é o que o melhoramento faz. A empresa falará sobre isso mais tarde. O S e P 500 é o fundo de índice de menor custo que cobre as 500 maiores empresas, e na verdade teremos uma mistura de títulos neste portfólio diversificado. Usar melhoramento pode ser muito, muito legal. E então é importante. Compreender? O que você não sabe é importante que os investidores entendam o que eles fazem e não sabem. Eles nunca devem ser convencidos a investir em algo que eles não entendem que são desconfortáveis com. Vamos ver o casaco quente. Citação no slide 30. Ok, então eu vou ler esta citação, hum, trabalho para o trabalho. Meu conselho ao administrador não poderia ser mais simples, mas 10% do dinheiro em títulos do governo de curto prazo e 90% em um fundo de índice S e P 500 de custo muito baixo . Sugiro que a Vanguarda esteja bem. Vanguard é uma empresa. Acredito que os resultados de confiança a longo prazo desta política serão superiores aos alcançados pela maioria dos investidores clima, fundos de pensões, instituições ou indivíduos que implicam gerentes de alto tema. Vai ser muito importante. Entenda as taxas. Tenho muito respeito por Warren Buffett por várias razões. Ele é um grande investidor, mas também é frugal. Por exemplo, ele é dono da mesma casa desde 1958. Pense em quantas pessoas você conhece que compram e vendem uma casa a cada três anos na transação. Movendo custos. Senador Cáustico, eles estão incorrendo. Quantas vezes você comprou até cavilhas? Eles não são bilionários como Warren Buffett. E ele está na mesma casa desde 1958. Dito isto, eu recomendo para livros se você quiser aprender mais. Mas, por favor, saiba, nem todo mundo sabe muito. No próximo slide, você verá uma recomendação de um livro por buffet quente frio como dias de buffet quente e outro livro chamado The Intelligent Investor. Recomendo que os ensaios de Warren Buffett e o investidor inteligente principal coisa a saber é entender o que você não sabe. Recomendo que os ensaios de Warren Buffett e o investidor inteligente principal coisa a Você não é um profissional. Você não conhece o insider trading da Amazon ou de outras empresas. Isso é e P 500. Este conselho de Warren Buffett. Eu apoio o conselho de Warren Buffett neste slide. É por isso que vamos cobrir a melhoria em um segundo 17. 16 antes de investir: assim antes de investir. Pagar dívida de alto custo Depois de continuar a fazer pagamentos em tempo hábil de avaliar sua elegibilidade para contribuições do plano de aposentadoria de partida, sobre o qual falamos no meu curso de finanças pessoais, seu terceiro objetivo deve ser pagar alto dívida de juros. Para a maioria das pessoas, a dívida mais cara está associada a cartões de crédito ou empréstimos estudantis não subsidiados. O americano médio tem uma dívida de 4400 cartões de crédito. A taxa média de juros nesses cartões de crédito é de cerca de 15%. A classe graduada de 2015 média 35.000 dívida de empréstimo estudantil mais do que qualquer classe na história. Este alto interesse é um fardo emocional e arrastar em suas finanças, é por isso que eliminá-lo de seu balanço é uma prioridade máxima. Eu considero qualquer dívida que custe cerca de 5% em juros ou encargos financeiros como dívida de alto custo, ok, taxa de juros acima de 5% dívida de alto custo e deve ser pago antes do investimento geral. Outros podem usar um número maior, talvez como 8% da dívida de alto custo. Mas vou ter uma abordagem muito conservadora, qualquer coisa maior que 5%. Certo, então você tem dívidas. Isso está custando mais de 5% em taxas pagas o mais rápido possível. Comece com a dívida mais alta, nossa dívida de taxa de juros primeiro, veja meus núcleos de finanças pessoais. Nós falamos muito sobre isso sobre como você deve pagar tudo menos sua casa, porque sua casa deve custar menos de 5%. Mas se sua casa custar mais de 5% em seu empréstimo que algo está errado, você deve realmente olhar para isso valeu a pena o mais rápido possível antes de investir. Por que é isso? Porque o investimento geralmente retornará entre seis e 8%. Se sua dívida está causando 15% e você está investindo ganhando 68% isso não faz nenhum sentido. Então você tem que pagar sua dívida de alto custo antes de investir. Ok, isso vai ser um ponto muito importante. Odeio dívidas em geral. Eu tenho dívida zero. , Eu amo isso,espero que você possa chegar a essa área. Mas eu sei que muita gente tem alguma dívida. Enquanto você viver, sua dívida não vai custar mais de 5%. Então você pode começar a investir 18. Fale do curso de dívida e Core 4 de finanças pessoais: Ok, então estamos chegando perto de investir aqui. E eu queria parar aqui por um segundo. Obrigado por ter chegado até aqui através da aula. Você aprende muito agora. Muito mais do que a maioria dos americanos sabe sobre investir. Então, parabéns. O que eu também vou dizer, no entanto, é que antes de realmente investir, eu sei que estamos investindo uma quantia tão pequena, então ainda não é um grande negócio. É você? Levado para as minhas aulas? Os primeiros a ser o núcleo quatro por finanças pessoais. Por que essa aula é importante? Porque falamos de dívida lá. Nós meio que mergulhamos nele. Não sou muito, mas dá-te uma boa visão geral. O que você deveria estar fazendo no que diz respeito à sua dívida na segunda classe que eu vou recomendar é entender sua dívida. Então essa é a minha outra aula. Você pode ver as duas classes abaixo de mim. Então, por que estou recomendando essa aula? Porque 80% dos americanos têm dívidas e não a entendem. Eles não entendem quanto custo, quanto a dívida realmente lhes custou. Fale sobre juros compostos nesta classe e sobre o que não falamos sobre juros compostos quando funciona contra você como Carnac nossa dívida. Portanto, não faz sentido investir e ganhar 6%. 7%. Quando você tem uma dívida de cartão de crédito aqui, isso está custando 1920 25%. Então você tem que pagar sua dívida. Então essa classe ajuda você a entender que o núcleo pobre das finanças pessoais vai lhe dizer como isso ataca sua dívida, qual dívida deve pagar primeiro. Mas novamente, isso custou uma aula muito boa, porque sempre começamos com 10 ou 25 dólares. Então não importa quanta dívida você tem 10 ou 25 dólares. Não vai causar um grande impacto nisso. E deixa seus pés molhados para entender como o investimento funciona. Então, com isso sendo dito novamente, eu recomendo tomar ambas as aulas, é claro, para finanças pessoais na segunda classe, entender sua dívida, você poderia levar ambas as classes abaixo de mim. Eso que está sendo dito, vamos continuar 19. Introdução de Betterment em 17: Ok, então vamos falar sobre melhor, cara. Vou ler um pouco deste slide. Acho que é importante. Adicione um pouco aqui e ali, mas geralmente apenas lendo sobre esta vida. Então agora vamos investir $25.000 para melhorar o impulso com uma mistura de ações e títulos. Este é o nosso portfólio diversificado de que continuamos falando. Certo, aquele portfólio diversificado. Quando passarmos por este exemplo, vou pausar o vídeo aqui e ali porque as minhas informações pessoais estarão lá . Por isso não vou mostrar-te as minhas informações pessoais. Apenas cabeças para cima. Não recebo nada por recomendar melhoramento. Eu recomendo porque eu uso. Eu não recomendo nada. Eu não sei. Você vê todas as minhas palestras, eu recomendo menta. Eu recomendo melhoramento. Recomendo muitas coisas diferentes que nem sempre terminam em hortelã, mas melhorar é muito, muito bom. Eu sou um analista financeiro fretado, e eu vi que era uma ferramenta muito boa, é por isso que eu recomendei que melhoramento é considerado um conselheiro robô. Estes lá Estas são taxas baixas e investir em fundos de índice de baixo custo feitos pela Vanguard. Lembre-se daquela coisa de vanguarda. Bem, essa é a empresa que Warren Buffett recomenda, porque há muitas taxas de baixo custo. Você não quer gerentes de alta taxa. Só é preciso $25 para começar. E é ótimo para os investidores iniciantes começarem rapidamente e verem como seu investimento se move para os estudantes europeus. Confira E. T F Matic. Não sei muito sobre eles, mas ouvi coisas boas. Invista uma pequena quantia e, em seguida, faça sua própria pesquisa. Conheço muitos estudantes de relógios de todo o mundo. Eu sei que minhas aulas são centradas nos Estados Unidos, então é um pouco mais difícil para mim recomendar coisas na Europa porque eu morava lá. Mas eu não comecei a investir tudo bem. Eu estava em um cidadão da Europa a qualquer momento. Então, é importante olhar em pesquisa por conta própria e verificar de forma independente tudo o que eu digo . Na verdade, para estudantes de outros países, procure fundos de índice de baixo custo. Taxas de dois porcento podem comer massivamente em seu potencial de ganhos. Ok, então você nunca quer taxas altas. Dito isso, vamos investir que $25 20. INVT101 INEM 101, de betters: então há duas maneiras de chegar ao melhoramento. Obviamente, digitando melhoramento ponto com ou indo para google dot com e digitando melhoramento aqui, digite melhoramento. Há muitos anúncios para você pode clicar em melhoramento aqui. Ok, chegar até você no mesmo site. Então já tenho qualquer melhoria Callum. Mas eu não vou abrir outra conta porque eu realmente não tenho uma conta tributável com melhoramento. Todos os meus estão acabados, como o meu 41K ou Roth IRA, então eu vou realmente fazer uma nova, melhor contagem de muitos. Certo, então vamos começar. Você clica aqui em clique começar. Então eu vou criar uma conta melhor novamente. Ao longo deste vídeo. Vou fazer uma pausa que tem alguma informação pessoal. Vou fazer uma pausa por aquelas partes. Então vou criar uma conta de homem melhor. Vou digitar meu endereço de e-mail, e aqui está o que vou pausar. Então coloquei meu endereço de e-mail. Agora você vai colocar seu primeiro nome, seu sobrenome, seu número de telefone. Como soube de nós? Seu endereço. Seu CEP, etc. Então eu vou fazer isso. E eu sou uma pausa de novo. Então eu coloquei o meu endereço e outras coisas. E agora você está colocando no número de segurança sua data de nascimento em seu sexo. Então, obviamente, não vou fazer isso enquanto todos pudessem ver alguém pausar aqui. Então eu mesmo coloquei. Número de segurança da minha data de nascimento agora e assim colocado em meu status de emprego posto empregado em Será que ele continuou? Ocupação vazia. Então vou pausar de novo. Aqui, você verá o status de arquivamento de impostos, sua renda anual relatado faixa fiscal federal e estimados ativos investíveis s. Embora até que isso em pausar novamente, você verá perguntas como este questões regulatórias. Você está empregado Está associado a um negociante corretor? Não, não e não. Então eu não estou sujeito a nenhuma retenção do IRS IRS então eu não vou bater em ninguém. Tudo isso não continuou Andan. Agora você vai responder algumas perguntas de segurança? Vou fazer isso enquanto faço isso na pausa de sucesso. Então vai te levar para a tela na tela. Em que tipo de conta você gostaria de abrir? Vou abrir a conta tributável individual. Vou continuar. Qual seria essa conta? usado para. Vou colocar a aposentadoria. Vou continuar aqui. Você está economizando para aposentadoria? Sim. Estou economizando para a coordenação fiscal da aposentadoria. Você poderia melhorar o seu após declarações fiscais? Vou colocar a coordenação fiscal em você pode ler isso em si mesmo. O que? A coordenação fiscal está ligando e desligando. Se decidir fazer isso, vou deixar ligado. Continuar. Hum, então agora ele está construindo, como portfólio definindo minha alocação, finalizando minhas configurações. Minhas contas foram montadas em sua completa. Então agora diz que fazer um positivo entrar no caminho certo quando você faz um depósito será transferido. Não é sua seita. Da minha contagem, que eu não estou desmaiando em seu imposto individual vai contar. Então, agora começando aqui. Reinicie aqui. A quantia que eu coloquei neste $25 eu vou fazer o meu. Recorrente. Ok? Porque eu realmente quero preparar isso. Você vai configurar o seu como uma vez, porque eu acho que é importante configurar US $25,1 tempo para ver o excesso de trabalho por ser. Eu vou colocar $25 recorrentes mensalmente no primeiro dia de cada mês. Portanto, esta projeção de crescimento, o gráfico abaixo mostra o quanto nós projetamos que você terá no final do período de investimento com base no valor que você deposita a alocação selecionada no desempenho do mercado projetado . Então o desempenho médio do mercado no final de 20 que vemos aqui, 2024. Terei cerca de $61.000. Mas se os mercados pobres só têm 25 $27.000 isto é $25 por mês. Ok, então eu vou puxar isso para cima para você. 25 dólares por mês são 300 dólares por ano. Eu coloquei em US $300 ano ou $27.000 mercado faz mal ou $61.000 da média mais no mercado. Só faz uma média. Então isso é muito, muito bom, obviamente. Então eu tive alguns começos e paradas lá porque um monte de informações pessoais não mostradas. Agora, vamos definir o seu nível de risco. Ok, então você vai ter uma tela como esta e talvez um pouco fora de ordem. Mas 90% ações, 10% títulos. Ok, então quais são as suas posses? Então vamos ver as explorações. Você vai ter Ah, vanguarda Total Internacional Loira D F então eu te disse que haveria alguns títulos lá dentro. Outra emissão de ligação. Mercados emergentes internacionais vinculam o mercado de ações total dos EUA, mercados emergentes internacionais. Você era ações de valor, grande cap, e você pode ler sobre eles. Você. Então porquê o quê? Por que essa classe de ativos no ZTS acabou de ler através dele aqui. Este conjunto de participações é um dos três que explosão de escritório de ações de valor de certos tamanhos, tamanho e valor são para Dr Tilt of Betterment carteiras otimização. Então, essencialmente, o que isso está dizendo é como, olha, isso está te dizendo por que você escolheu este aqui para investir em ok, eles têm pequenas capitalizações, outros títulos aqui, mercados em desenvolvimento, midcap, e outras obrigações de alta qualidade. Então isso é 10% títulos, 90% ações. Eles têm projeções aqui, provavelmente um ano de retorno entre 15 negativos e mais 34% de retorno anual médio. Isso é 6% que eu falei na alocação ao longo do tempo. Ok, então este é o 90% em 10%. Meu ajuste automático também está lá um monte de futuros chave aqui. Você vai perguntar melhor sobre eles ou ler sobre eles por conta própria. Então este é o ajuste automático novamente. Sou um pouco diferente. Eu tenho 32 anos, então eu poderia facilmente fazer 90% de títulos. Quero dizer, 90% ações ou 100% ações. Na verdade, vou manter a mente 100% ações aqui. Você pode ver que a variação no meu retorno pode estar entre 17 negativos mais 37%. Novamente, você tem que pensar sobre o que é bom para você. Mas novamente, isto é $25. Estamos fazendo uma quantidade tão pequena. Então você pode colocar o que quiser aqui. E são apenas 25 dólares para qualquer um. Não é muito dinheiro que vai ao cinema duas vezes. Ok. Ou algo ao longo dessas linhas está recebendo Starbucks cinco vezes. Isto é $25. Comece a investir. Defina seu nível de risco, defina seu depósito para $25, é isso. então eu Eentão euvou parar aqui em me avise se você tem perguntas sobre melhoramento. Há outros vídeos todos vinculados para mostrar como funciona o melhoramento. me avise se tiver alguma pergunta Masme avise se tiver alguma pergunta. 21. INGR101 de de aposta: Então é isso. Você agora investiu $25 em algum tipo de combinação de ações e títulos. Críticos seu próprio portfólio diversificado em como um fundos diferentes que melhoramento oferece através de Vanguard Low Fees, um portfólio diversificado que reduz a quantidade de risco que você tem. É isso. Você já fez isso. Essa é a parte mais legal deste curso. Você mesmo investiu $25. Agora faça uma pesquisa. Olhe o que você investiu em investir mais de 500 ações diferentes no Ben. Você também tem laços diferentes. Nos $25 é uma quantia tão pequena olhando através dele. Olhe para ele. Deixe-o andar um pouco antes de investir mais. Meus $25 eu estou fazendo um depósito recorrente mensal porque eu precisava configurar uma contagem total de impostos através de melhoramento, Hum, e então eu preciso configurar isso de qualquer maneira. Então é um grande momento. Eu tenho outro dinheiro investido em melhoramento também. É um ótimo momento para investir através do melhoramento. Assim como meus outros cursos, há um re um mundo tirar daqui, e este é muito legal. Você está tirando que você pode investir US $25 em uma carteira diversificada, escusado será dizer que há um saques de ganho de capital. Varia de país para país. Nos Estados Unidos, indivíduos e corporações corporativas estão sujeitos ao sexo ganho de capital. Vou colocar uma pequena nota aqui que a maioria das pessoas investe através de seus 41 mil Você não tem que pagar impostos sobre os 41 mil até você tentar. Meu conselho é, procure fundos de índice de baixo custo em seus 41 mil e determine-o. Isso é certo para você. Verifique se há taxas elevadas. Isso pode realmente comer em seus retornos. OK, é semelhante ao exemplo que fizemos em que tínhamos ganhos, e então tiramos esses ganhos. Nós os gastamos. Está gastando em altas taxas. É muito parecido com isso. Melhoramento usa Vanguard, que usa baixo custo nos próximos fundos, que é o que Warren Buffett recomenda. Então, novamente, verifique por essas altas taxas. Dito isso, isso conclui esta seção, que é que começamos uma conta de homem melhor. Investimos 25 dólares juntos de novo. Não recebo nada ao recomendar melhoramento. Eu faço isso porque eu mesmo uso e você viu isso agora. Dito isto, vamos avançar para a conclusão e terminar esta parte do curso 22. Investir 102 em primeira parte: Então, agora que você termina uma das nossas aulas mais populares, investir 10 no que recomendamos é aprender a investir em si mesmo. A arte de uma agitação lateral, que está começando um negócio freelance para você, é incrivelmente importante, provavelmente mais importante do que investir no mercado de ações. Sim, é bom investir através da melhoria, investir no mercado de ações. Mas investir em si mesmo tem o maior retorno, e o que eu faria é assistir a esta aula a arte de uma agitação lateral, começando seu próprio negócio freelance para aprender a construir um mundo real habilidades e criar seu próprio negócio de estilo de vida, que é um negócio rentável que irá ajudá-lo a diversificar uma renda fogo vamos aprender sobre Amazon vai aprender sobre como eles têm vários fluxos de renda e como você deve bem, então altamente recomendo a arte de uma agitação lateral, que é essencialmente investindo em si mesmo.