Gestion de l'argent financier pour les 18-26 ans avec des finances personnelles et une productivité en matière d'investissement

1. Bienvenue dans ce cours: Bonjour, bienvenue dans la gestion financière pour ceux qui commencent tout juste. Dans ce cours de finance pour débutants, vous découvrirez non seulement pourquoi il est crucial que vous commenciez à contrôler votre argent avant qu'il ne vous contrôle. Ces leçons vous montreront également comment obtenir plus d'argent en banque et comment bâtir un avenir financier meilleur. Je m'appelle Kyle a glissé et je serai votre guide tout au long de ce cours. Je suis titulaire d'un MBA aux États-Unis, ai vécu et travaillé aux États-Unis et en Asie, et je suis professeur universitaire depuis 2007 pour la deuxième université de Corée du Sud. Et c'est l'une des nombreuses leçons cruciales que j'ai compilées pour vous aider à mieux réussir dans la vie. À la fin de ce cours, vous aurez votre propre feuille de calcul budgétaire et pourrez commencer à contrôler votre propre budget. Une meilleure compréhension de la façon et de l'endroit où vous pouvez économiser votre argent, et la capacité d' exploiter le pouvoir des intérêts composés, ce qui vous permettra de faire croître votre argent de façon exponentielle. L'étudiant idéal pour ce cours est toute personne débutant à l'université ou dans sa carrière et souhaitant prendre le contrôle de ses finances. Si vous n'avez pas de plan financier et que vous ne savez pas comment gagner votre argent, gagnez plus d'argent que ce cours ne vous convient. Alors, commencez dès aujourd'hui. 2. Une introduction à la finance personnelle: Bonjour et bienvenue à notre troisième leçon sur vos finances personnelles et comment contrôler votre argent et ne pas laisser l'argent vous contrôler. J'aimerais commencer comme d'habitude, notre citation du jour, qui est la finance personnelle, est 80 % de comportement et de 20 % de connaissances. Qu'est-ce que cela signifie ? Cela signifie que vous n'avez pas vraiment besoin de connaître les détails, les fondamentaux nécessairement une finance en soi. Cependant, il vous suffit de connaître quelques bases sur la façon de vous comporter, ce qu'il faut faire dans certaines situations que votre argent augmente. Cette leçon de base va commencer comme d' habitude avec notre question d'introduction et de mystère. Ensuite, nous passons à Weiler et à la gestion de l'argent et pourquoi apprendre comment contrôler vos finances personnelles. Ensuite, nous allons passer à la budgétisation personnelle. Nous parlerons des bases fondamentales sur la façon de budgétiser. Et je vais vous fournir une feuille de calcul Excel budgétaire pour que vous puissiez commencer le processus et avoir une idée de la façon créer et d'utiliser un budget pour vous-même. Ensuite, nous parlerons de l'épargne, de vos options d'épargne et de la stratégie que vous devriez adopter, ce qui dépend bien sûr de vous. Ensuite, nous aborderons ce que j'aime appeler un révélateur d'investissement. Comme vous le savez peut-être, ouverture des yeux est quelque chose qui vous intéresse. Il y a peut-être un peu de facteur de surprise, quelque chose que vous ne saviez pas. J'espère que quelque chose qui vous motivera peut-être à commencer à épargner et peut-être à investir. Et enfin, nous terminerons les choses avec la question mystérieuse répondue. J'aimerais donc commencer par vous présenter un livre assez célèbre. C'est l' homme le plus riche de Babylone. Et si vous regardez ici en haut à gauche, il y a plus de 2 millions de livres vendus. Cela devrait vous donner une idée du succès. Ce livre en particulier. j'aime dans ce livre, c'est que ce livre couvre une série de nouvelles qui se déroulent dans et autour de la ville de Babylone, l'ancienne ville de Babylone, considérée comme la ville la plus riche du pays. histoire biblique. Le livre enseigne des leçons simples qui tentent de montrer que les secrets de la construction de richesses ou immuables et restent toujours applicables aujourd'hui, même s'ils étaient autrefois utilisés dans l'histoire. Bien qu'aucun des concepts ne soit susceptible d'être déchirant pour vous, ils encapsulent les fondamentaux la gestion de l'argent et des finances personnelles. La question que je veux vous poser est donc quelles sont selon vous les meilleures façons de construire votre patrimoine ? Et que faites-vous maintenant, ou que faites-vous pour contrôler vos actifs personnels, vos revenus personnels et construire de la richesse pour l'avenir. une des sections les plus intéressantes de ce livre parle de ce que l'on considère comme les cinq règles de l'or. Et nous en aborderons les cinq à la fin de cette leçon de base. Mais je veux commencer par introduire la règle numéro un, qui s'appelle payer soi-même d'abord. Et je suis curieux, pouvez-vous deviner ce que signifie vous payer en premier ? Gardez cela à l'esprit tout au long de la leçon. Essayez de répondre à cette question au fur et à mesure que nous progressons. Et vous remarquerez au milieu de cette leçon principale, je vais d'abord aborder la première règle de rémunération vous-même et expliquer ce que c'est réellement. Gardez à l'esprit ce qui pourrait vous payer en premier. En fait, méchant. Pensez-vous que vous l'avez fait ou que vous le faites ? Et selon vous, quelles pourraient être les quatre autres règles de l'or ? Ok, est-ce que ça en tête ? Allons de l'avant et passons à la section suivante. Pourquoi devriez-vous vous intéresser aux finances personnelles et à la gestion de l'argent ? 3. Pourquoi maîtriser vos finances: Alors pourquoi la gestion de l'argent et les finances personnelles devraient-elles vous intéresser ? Eh bien, avez-vous déjà demandé pourquoi l'université n'enseigne-t-elle pas la gestion de l'argent et pourquoi habituellement à la maison les parents n'enseignent-ils pas les bases et les fondamentaux ou les détails ? Bien sûr, des finances personnelles, c'est une question intéressante à poser. Avez-vous appris des cours particuliers sur les finances personnelles à l'université, au lycée ou à l'école ? En général ? Et vos parents ? Se sont-ils vraiment assis et vous ont parlé de la façon de contrôler vos finances personnelles pour l'avenir ? Si ce n'est pas le cas, pourquoi pas ? C' est si important, n'est-ce pas ? Eh bien, les écoles ont tendance à enseigner principalement des matières liées aux étudiants. Les écoles semblent également penser qu'il s'agit d'un choix personnel et de la responsabilité des parents. C' est une erreur. Les maisons ne savent pas quoi enseigner. Ne prenez pas le temps d'enseigner ou de sentir que le sujet de l'argent est tabou. C' est aussi une erreur. Quelles que soient les raisons, il est indéniable que la capacité de gérer les finances personnelles est cruciale pour le succès d'une personne . Alors, comment l'apprentissage, gestion de l'argent et les finances personnelles vous aident-ils ? Numéro un réduire le stress et les conflits, lutter pour payer les factures, ne pas avoir assez d'argent à la fin du mois, ne pas avoir assez d'argent pour payer les choses dont vous avez besoin et que vous voulez peut vraiment être stressant. Et une fois marié, accent sur l'argent pourrait entraîner encore plus de problèmes avec la relation. Mary Couples a même rapporté que la principale cause d'arguments, croyez-le ou non, est l'argent. Les gens divorcent même à cause de problèmes d'argent. En outre, les problèmes financiers peuvent entraîner des problèmes de santé tels que des migraines, des maladies cardiovasculaires et de l'insomnie. Le contrôle de vos finances et la création d'un excédent plutôt que d'une pénurie d'argent peuvent potentiellement prévenir ces problèmes. Alors ne voudriez-vous pas prévenir ces problèmes et réduire le stress et les conflits dans votre vie  ? Et que diriez-vous de l'air d'une maison ? Des dépenses énormes et la grande majorité des gens ont besoin d'obtenir un prêt pour acheter une maison ou un appartement. Se déplacer seul nécessite un acompte. Cela signifie que vous devez avoir déjà eu une assez grande quantité d'argent, prêt à donner à la banque afin d'obtenir ce prêt pour votre maison. Le nombre est généralement supérieur à 5 %. Vous faites les calculs En plus du prêt, il y a plusieurs autres frais qui sont inclus, aussi. Donc, à 5 % de plus, minimisez la mort. L' un de vos objectifs devrait être d'avoir le moins de dettes possible. La dette est de l'argent que vous devez payer quelqu'un d'autre, généralement sur une base mensuelle. Qu' est-ce que cela pourrait inclure ? Prêts étudiants ? Hypothèque à domicile. Une dette de carte de crédit de voiture. Si vous avez trop de dettes qu'il pourrait être impossible d'économiser de l'argent et vous pourriez devenir encore plus grand dans la mort. C' est une situation horrible à imaginer. Si vous êtes dans cette situation et qu'une urgence se produit, il y a un événement inattendu. Comment allez-vous payer pour les experts disent que vous devriez avoir environ 1000$ minimum économisé spécifiquement pour ces moments parce que ce n'est pas que si elles vont arriver, c'est quand elles vont arriver. Alors soyez prêt pour les urgences. Oui, ce n'est pas une question. Comme je viens de le dire, si une urgence doit se produire, c'est la question de savoir quand elle se produira. Tu dois être prêt avec ces 1000$. Peut-être devriez-vous ajouter cela à votre objectif financier futur dans votre feuille de travail d'objectifs. Que pensez-vous que les urgences peuvent inclure la maladie dans la famille, où vous avez besoin d'aide ou vous pourriez avoir besoin de rester à l'hôpital pour votre propre maladie ou vous pourriez avoir un accident de voiture, donc il ya des dizaines de possibilités que vous voulez de se préparer et d'être prêt à saisir les occasions à leur arrivée. Des opportunités viennent et vont, mais pas si souvent. Si vous n'êtes pas prêt ou en mesure de profiter d'une excellente occasion quand elle se présente, alors vous ne verrez peut-être jamais cette occasion se reproduire. Cela pourrait être une opportunité d'investissement incroyable. Peut-être que la maison de vos rêves est disponible à un prix fantastique, mais seulement pour une courte période vous serez en mesure d'acheter. Il est difficile de prédire quelles opportunités peuvent se présenter, mais vous voulez être prêt quand ils dio. Si vous manquez cette opportunité, alors vous êtes coincé où vous êtes. Au lieu d'aller de l'avant vers une vie meilleure, gagnez plus d'argent avec votre argent. Une des choses étonnantes à propos d'avoir de l'argent, c'est que vos économies et vos investissements peuvent vous faire encore plus d'argent. Avez-vous déjà entendu la phrase qu'il faut de l'argent pour gagner de l'argent, et vous avez probablement bien C'est vrai. À bien des égards, l'argent que vous économisez pourrait être utilisé comme vos propres petits employés qui travaillent dur pour vous pour créer plus d'argent pour vous. Et puis cela s'appuie sur lui-même. C' est la beauté d'investir. C' est vraiment un avantage d'apprendre les bases de l'investissement d'actions, d' obligations, defonds communs de placement, fonds communs de placement, fonds de placement. Alors préparez-vous à faire fonctionner votre argent pour vous. Avoir votre argent, vous aider à vivre une vie plus heureuse, et avoir le contrôle de votre argent vous aidera à vivre une vie plus heureuse et plus épanouissante. Il y a beaucoup d'ingrédients, le bonheur, mais être riche en avoir de l'argent n'est pas l'un de ceux, cependant, avoir assez d'argent pour éviter les problèmes assez pour construire une vie significative dans la relation avec la famille et les amis assez pour prendre soin des autres et aider la famille à saisir occasions quand ils viennent et assez pour grandir dans la vie sont quelques-uns des ingrédients d'une vie heureuse et, enfin, enfin, indépendance financière. L' indépendance financière est ce que tout le monde cherche. Est-ce que ça veut dire être riche ? Eh bien, le vrai sens est d'avoir assez d'argent pour vivre confortablement en toute sécurité et avoir assez pour obtenir les choses que vous voulez avoir assez d'argent pour être libre. Disons que cela pourrait signifier être capable de prendre des vacances quand et où vous voulez être en mesure d' aider les membres de votre famille au besoin. Être capable de démarrer une entreprise, quitter votre emploi et d'en trouver un meilleur si nécessaire, et de ne pas s'inquiéter des coûts tout en effectuant cette transition. Être en mesure d'investir dans des occasions comme nous venons de mentionner avoir assez d'argent et de revenus futurs pour prendre facilement sa retraite quand il est temps. Alors pourquoi appris les finances personnelles ? Pourquoi apprendre la gestion de l'argent ? C' est simple, et il y a beaucoup de bonnes raisons. Numéro un. Réduisez le stress et les conflits pour pouvoir se permettre la maison que vous voulez. Trois. Minimiser, espérons-le, éliminer toute dette. Soyez prêt pour les urgences parce que vous savez qu'elles vont arriver. Finalement. Profitez des opportunités. Ne laissez pas les opportunités vous passer. Gagnez plus d'argent. Utilisez votre argent pour investir dans des investissements de sorte que s'appuie sur lui-même et fait encore plus d'argent pour vous. Vivez une vie plus heureuse parce que vous n'avez pas besoin d'être riche pour être heureux. Mais vous devez avoir les bases et être prêt pour les opportunités et les urgences et enfin être financièrement indépendant pour être libre. Donc, après avoir dit ces huit parties sur les raisons d'apprendre la gestion de l'argent, passons à notre prochaine section 4. L'art du budgétiser: donc, notre prochaine section sur les finances personnelles et la gestion de l'argent est de créer un budget personnel pour vous-même maintenant. Vous avez peut-être déjà utilisé un budget personnel, et vous savez peut-être ou non déjà comment le faire. Mais si vous n'en avez pas utilisé un, il est vraiment important que vous commenciez maintenant parce que l'utilisation régulière du budget personnel Ah est vraiment la première étape pour prendre le contrôle de vos finances personnelles. Ce soulagement jette donc les bases de vos propres finances personnelles. Mais avant d'arriver à des feuilles de travail que vous aurez besoin d'utiliser ce que vous avez déjà terminé avant cette leçon. Vous souvenez-vous de la leçon numéro un sur l'établissement des objectifs ? Si vous pouvez sortir de votre travail, elle a intitulé Objectif Setting Worksheet. J' aimerais que vous identifiiez des objectifs économiques ou financiers sur cette feuille de calcul, alors faites défiler la feuille de calcul et encerclez tous vos objectifs qui se trouvent liés à l'argent . Alors j'aimerais que vous considériez. Y a-t-il d'autres objectifs financiers qui ont peut-être émergé dans votre esprit que vous n'avez pas pensé depuis l'objectif précédent ? Établir la leçon ? Si oui, n' est-ce pas ? Quelques notes rapides et sur cette feuille de travail d'objectif et assurez-vous de classer dans les ajouts en 135 ou 10 ans projections d'objectifs. Ensuite, allez-y et sortez du papier et du stylo. On va avoir besoin d'écrire quelques choses. D' abord, passons en revue trois choses particulières que je veux que vous considériez rapidement. Voilà quelles sont vos sources de revenus actuelles. Vous en avez probablement un, mais qui sait ? Tu en as peut-être plus d'un. Quelles sont vos habitudes de dépenses ? Qu' est-ce que tu aimes dépenser ton argent ces jours-ci ? Et jetons un coup d'oeil général à toutes vos dépenses, y compris les nécessités et les choses sur lesquelles vous aimez dépenser de l'argent pendant un mois entier. Tout d'abord, quelles sont vos sources de revenus actuelles ? Cela signifie juste ce que l'argent va dans votre liste de poche ces différentes sources sur morceau de papier. Tu as un emploi à temps partiel ? Tu as un travail à plein temps. Vous obtenez de l'argent de parents ou de toute autre source ? Et avec ces sources, listez le montant mensuel que vous obtenez de chaque maintenant ? Si elle varie d'un mois à l'autre, allez-y et posez une moyenne. Ensuite, j'aimerais que vous sortiez votre traqueur de dépenses hebdomadaires ici. Je t'ai demandé de te suivre chaque semaine. Je voulais que vous preniez les dépenses que vous avez engagées pour chaque jour de la semaine du lundi au dimanche. Sortez ça et jetons un coup d'oeil pendant que vous le faites défiler. Avez-vous remarqué des schémas de dépenses, quelles dépenses ont vraiment besoin ? Quelles dépenses jugeriez-vous essentielles pour que vous ne puissiez vraiment pas le faire ? Prenez un moment, regardez ces dépenses et faites une note quelque part. Vous pouvez soit prendre une note à droite ou à gauche, mais identifier clairement les dépenses qui sont nécessaires, ce qui devrait être laissé ou ce que vous estimez inutile. Examinez maintenant de près ces dépenses considérablement inutiles. Combien as-tu vraiment besoin de ça ? Pensez-vous que vous pourriez peut-être vous passer de ces dépenses ou les minimiser d'une manière ou d'une autre  ? Cela devrait être l'un de vos objectifs Maintenant est de minimiser ou tout simplement se débarrasser complètement de ces dépenses inutiles. Bien sûr que vous voulez en garder parce que quel est le plaisir dans la vie sans s'amuser, est-ce pas ? Ensuite, je veux que vous puissiez identifier et énumérer sur ce papier toutes vos dépenses pendant un mois. Essentiellement, c'est l'argent de votre poche. Essayez de lister chacun est le mieux possible. Et ne vous inquiétez pas. Plus tard, vous pourriez penser à une fumée ou simplement les ajouter à votre liste. Incluez les articles qui sont sur votre suivi des dépenses hebdomadaires et tous les autres articles qui ne sont pas sur cette page. Parce que, bien sûr, vous avez probablement des dépenses Mawr que vous n'avez pas encourues la semaine dernière. Maintenant, vous devriez avoir une idée assez claire de toutes vos sources de revenus et une idée assez claire de toutes vos dépenses pour un mois donné. Ensuite, ce que je veux que vous fassiez, c'est sortir la feuille de calcul Excel que je vous ai fournie. Il s'agit de votre feuille de calcul Excel de budget mensuel personnel. Ecoute, quelque chose comme ça, ce que je veux que tu fasses, c'est prendre le temps et remplir ça le mieux possible. Inscrivez dans votre liste de revenus autant de dépenses que possible. Maintenant, s'il y a des éléments de ligne sur la gauche qui ne sont pas là, mais que vous voulez mettre dans. Allez-y, changez la feuille de calcul Excel et enfin, en bas, nous allons voir quelle est la différence entre vos revenus et vos dépenses. Et quelle est la différence entre vos attentes et vos dépenses réelles ? Faisons une partie de cela ensemble, afin que vous compreniez mieux cette feuille de calcul particulière. J' ai ouvert ma copie de mon budget mensuel personnel. Maintenant, c'est vide parce que je vais aller de l'avant avec toi et essayer de remplir certaines des catégories. Travaillons d'abord avec le revenu. Maintenant, en supposant que vous êtes étudiant à l'université avec un emploi à temps partiel juste à des fins de démonstration , supposons que vous gagnez environ 30 000$ par année à partir d'un emploi à temps partiel. Vous travaillez dur pour payer vos factures et économiser de l'argent, donc c'est environ 2000 500$ par mois. Tu as de l'argent de tes parents ? Qu' est-ce que tu as de la chance et que tu en as 500 par mois ? Félicitations. Maintenant, je ne vais rien mettre d'autre ici. Si cela s'applique à vous, allez de l'avant et remplissez ces sources de revenus pour vous-même. Nous allons supposer maintenant que cette personne en particulier gagne 3000$ par mois pas mal, surtout pour un étudiant. Qu' en est-il des dépenses ? Peut-être que tu n'as pas besoin de payer les frais de scolarité. Peut-être que vous avez la chance d'avoir un parent payer pour ça. Allons à des choses évidentes. Peut-être que tu dois payer mon loyer. Disons que 300$ pour le loyer et que vous avez des paiements par carte de crédit. Tu sais qui ne le fait pas ? Faisons 300$ de plus pour les cartes de crédit. Ah, de la nourriture. 200 $ par mois. Paiements de prêts ? Peut-être pas. Matériel informatique, livres de dortoir. Peut-être, peut-être pas. Voyons voir, passons à votre facture de téléphone. Que diriez-vous de 50$ par mois ? Peut-être que vous avez une voiture, disons 300 dollars par mois de carburant, 50 dollars par mois. Des habitudes malsaines. Tu sais, le divertissement. Allons nous amuser un peu. Allons-y. 100 $ par mois et des habitudes malsaines. Je ne sais pas ce que c'est. Ça dépend de vous. Disons 100$ par mois. Peut-être que vous avez besoin d'acheter quelques cadeaux chaque fois par temps 50$ par mois. Tu veux acheter des vêtements ? Faisons 50$ par mois la lessive, 25$ par mois et des économies. Et c'est important. Vous voulez investir de l'argent dans l'épargne. Il est crucial que nous en parlions très bientôt. Donc disons 200$ par mois. Ok , on remonte. Peut-être que nous avons quelques dépenses supplémentaires pour rendre cela un peu plus réaliste. Disons que les fournitures scolaires 50$ par mois. L' épicerie. 100 $. Fournitures de nettoyage mois, entre autres choses. 50 $ par mois. Utilitaires 100$ Mois. Internet, 50$ par mois. Voyage. Qui sait où, Ah, 100$ par mois, 25$ par mois en moyenne des réparations de voiture. C' est mis juste en cas d'urgence, 25$ par mois. Tu vas tomber malade chaque fois par temps, disons 25$ par mois et laissons ça. Donc, si nous comparons notre revenu total de $3000 qui nous est versé et que nos dépenses sont prévues $2250 par mois, nous nous retrouvons avec de l'argent supplémentaire d'environ $750 par mois. Il s'agit de notre revenu projeté. C' est notre budget maintenant, réaliste ou irréaliste, qui dépendra de votre propre situation. Maintenant que vous avez votre montant prévu, vous passerez par le mois réel et déposerez. Combien as-tu vraiment gagné ? Peut-être que tu n'as pas autant travaillé. Peut-être qu'il y a quelques problèmes. 2000. Mais on peut toujours compter sur de bons vieux papa et maman, non ? Alors mettons-en 500. Maintenant, on est à 2500. Est-ce le montant réel que nous avons fait ? Disons que c'était en janvier, mais vos dépenses pourraient vraiment changer assez facilement par rapport à vos montants prévus. Ce qu'on fait. Peut-être que le loyer du logement va rester les mêmes paiements par carte de crédit. Peut-être que vous deviez acheter quelque chose de plus gros, alors allons-y 400 K. Peut-être que tu as plus faim que d'habitude au mois de janvier et que tu as fait des trucs supplémentaires. Tu as dépensé un peu plus d'argent. Vous dépensez plus en fournitures scolaires. L' épicerie était plus que prévu. fournitures de logement étaient à peu près les mêmes services publics ont augmenté parce qu'il fait froid. Vous avez dû mettre sur la chaleur 150 votre facture de téléphone. Tu as beaucoup parlé. Disons 70 Internet. C' est à peu près la même chose. Tu as voyagé un peu plus parce que c'est les vacances. C' est un 250. C' est beaucoup. Le paiement de la voiture est toujours le même. L' assurance automobile est la même. Réparations de voiture. Peut-être que vous avez eu un problème avec vos pneus, vous avez dû mettre de l'argent supplémentaire sur un nouveau jeu de pneus. 500 $ ? Oh, non, c'est cette urgence. Je parlais de carburant plus tôt. Disons, parce que vous voyagez un peu plus de ST 100 divertissement était à peu près les mêmes habitudes malsaines sur le même Peut-être la médecine. Tu as de la chance ou tu l'étais. Tu t'es senti bien. Tu n'avais pas à acheter de médicaments. Aucun médecin ne visite des cadeaux. C' est les vacances. Un peu plus de vêtements. Zéro Tu n'en as pas dépensé parce que tu achètes déjà les cadeaux des autres. Blanchisserie. Tu dois rester propre. Disons à propos de la même chose. Et on doit toujours mettre au moins 200$. Alors maintenant, en comparant notre projeté à notre monture réelle. On est 700 dollars jumeaux dans le trou. On a trop dépensé. Peut-être qu'on a une dette de carte de crédit. C' est le but de créer un budget. Au fur et à mesure que vous créez un budget, vous serez en mesure de mieux contrôler vos dépenses en fonction de vos attentes en matière de revenus . De cette façon, vous ne vous endettez pas plus profondément et vous êtes toujours en mesure de transférer de l'argent à votre épargne et à vos placements. Donc, c'est une feuille de calcul vraiment cruciale ont assurez-vous que vous prenez le temps de comprendre que cela ne vous prendra pas très longtemps du tout. Mais prenez le temps de mettre les bons postes pour vos revenus et vos dépenses afin que vous puissiez avoir un meilleur contrôle sur vos finances personnelles. Maintenant que vous avez une meilleure idée de vos revenus et de vos dépenses, remplissez ce budget mensuel personnel et continuez à le faire régulièrement. Allez-y et faites ce devoir pour vous-même. Vous apprécierez que vous ayez pris le temps et les efforts nécessaires pour le faire. Donc, pour résumer cette leçon particulière, nous avons été en mesure d'identifier vos objectifs économiques. Vous avez pu identifier l'argent qui entrait et sortait de votre poche. Vous êtes en mesure d'identifier les habitudes de dépenses et les choses qui sont nécessaires et inutiles. Vous pouvez maintenant ajuster vos dépenses en fonction de vos objectifs économiques. Vous pouvez minimiser les dépenses inutiles et, et, surtout, vous êtes en mesure de contrôler tout cela à votre budget personnel. Donc, ça le fait pour cette leçon. Préparez-vous pour la prochaine stratégie d'épargne 5. Stratégie d'économie: D' accord. La prochaine section de cette leçon de base sur les finances personnelles est la stratégie d'épargne. Que devriez-vous faire avec l'argent que vous économisez ? Et quelle est, selon vous, la meilleure approche pour économiser votre argent ? Donc, la première question que j'ai pour vous est de savoir combien devriez-vous mettre en place et à quelle fréquence pensez-vous que vous devriez le faire Une fois par mois, chaque chèque de paie Une fois par an, j'aimerais vous présenter une citation qui, selon moi, a eu un impact important. Ma première lecture, et ça se passe comme ça. Les pauvres dépensent leur argent et économisent ce qui reste. Les riches économisent leur argent et dépensent ce qui reste. Maintenant, il peut sembler évident que c'est une chose importante à faire. Il est malheureux que les gens vont de l'avant et dépensent leur argent et qu'ils n' envisagent pas vraiment d'épargner tant qu'ils n'auront pas passé toutes leurs dépenses. Et très souvent, il n'y a plus rien de vraiment parce que les gens ont tendance à vivre ou à dépenser à leurs moyens ou au-dessus de leurs moyens, ce qui signifie que les gens vont généralement dépenser autant d'argent qu'ils ont ou même dépenser plus d'argent qu'ils n'ont ce qui est grâce à l'utilisation de cartes de crédit. Cependant, ce que vous voulez vraiment faire, c'est d'abord économiser de l'argent, puis en utilisant votre budget personnel, vous serez en mesure de dépenser ce qui reste sur les articles nécessaires et éventuellement sur d'autres articles, ce bras ou pour le plaisir et le divertissement. Alors, prenez les conseils des riches. Vous voulez d'abord économiser votre argent et ensuite dépenser ce qui reste. Revenons aux Cinq Règles de l'Or dans le livre. L' Homme le plus riche de la bataille, je vous ai demandé d'essayer de deviner ce que vous payez d'abord veut dire que la première loi des cinq règles d'or va comme ça. Économisez pas moins de 10 % de votre revenu. Mettez-le de côté avant de payer une dépense. Ce que cela signifie est sur salaire, moment même, le jour même où vous êtes payé de votre travail, prendre 10% minimum et le mettre dans un compte d'épargne, ou le mettre quelque part que vous ne toucherez pas ou, mieux pourtant, ne peut pas y toucher. Prenez note. Ne payez jamais de factures ou d'autres dépenses. Tout d'abord, cela peut sembler impossible à faire pour certaines personnes parce qu'elles pensent qu'elles n'ont pas les moyens de le faire. Cependant, tout le monde est capable de s'adapter assez facilement à vivre avec un peu moins chaque mois. Et vous serez si heureux de voir à quelle vitesse vos économies augmentent au fur et à mesure que les mois progressent. Une réponse évidente à cette question. Quand devriez-vous commencer à économiser 10 % ou plus ? Quand devriez-vous commencer à payer vous-même ? D' accord, donne-toi une série d'applaudissements. Vous avez probablement deviné que c'est le meilleur moment pour commencer. Maintenant que vous avez une compréhension claire de la première règle de l'or, payez-vous d'abord. Que pensez-vous que vous devriez dio ? Que diriez-vous de prendre un moment, regardez vos objectifs, feuille de calcul et ajuster tous les objectifs financiers, Peut-être ajuster vos objectifs d'épargne. Et maintenant que vous savez comment utiliser un budget personnel et que vous avez une feuille de calcul Excel, peut-être garder à l'esprit la ligne en bas pour les économies personnelles, combien d'argent allez-vous contribuer à vos économies et ensuite ? Que devriez-vous faire avec l'argent que vous économisez ? En fait, c'est une question à laquelle nous allons répondre dans notre prochaine section. Mais je veux que tu commences à penser à ça Que ferais-tu de l'argent que tu dis ? Tu l'as mis dans une tirelire ? Si vous le mettez dans un compte d'épargne, Si vous investissez bien, Répondez à cette question bientôt pour récapituler notre leçon de stratégies d'épargne. Nous savons maintenant combien il est important d'avoir une stratégie d'épargne. Souviens-toi, ne le fais pas. Les pauvres font avec les riches pour dire d'abord. Passez plus tard. Prenez garde à la première règle de l'or. Payez-vous d'abord et combien. Quel est le minimum ? Tu devrais d'abord te payer. Chaque fois que vous obtenez un revenu, assurez-vous qu'il est au minimum de 10 %. Ok, ça enroule les choses. Préparez-vous pour la prochaine leçon. Investir ouvre-yeux. 6. Ouverture d'un regard: Bienvenue dans la section suivante. Investir ouvre-yeux. Alors, je vous ai posé une question. Que devriez-vous faire de l'argent que vous économisez ? Garderais-tu ton argent dans une tirelire sous ton matelas ? Dans une banque ? Dans le marché boursier ? Qu' est-ce que tu ferais dio ? Qu' en est-il de l'investissement ? Avez-vous déjà des investissements particuliers ? Et dans quoi avez-vous investi avant d'aller plus loin dans l'investissement ? J' ai une question à vous poser. C' est ce qu'on appelle le Penny magique. Disons que vous avez le choix. Deux choix. En fait, le choix numéro un ne prend que 2 millions de dollars. Imaginez En ce moment, vous pourriez prendre 2 millions de dollars faire avec lui que vous choisissez ou prendre le Penny Magique . Et cette Manja Penny fait quelque chose de spécial. Ce qu'il fait, c'est qu'il double sa valeur tous les jours pendant 30 jours. Bien sûr qu'il doit y avoir une prise, non. Pourquoi on l'appellerait le Penny Magique ? Si on prenait ce sou et le double chaque jour pendant 30 jours, la valeur serait de plus de 10,7 millions de dollars. Certainement mieux que 2 millions de dollars, non ? Cet exemple est une illustration de quelque chose appelé intérêt composé. Wikipédia définit l'intérêt composé comme l'ajout d'intérêts à la somme principale d'un prêt ou d'un dépôt ou, en d'autres termes, intérêt sur les intérêts. Ce qui signifie que si vous investissez de l'argent dans quelque chose, vous vous attendez à un taux de rendement. Disons 5 % au fil du temps et que vous gagnez de l'intérêt sur votre investissement. Vous commencez aussi à faire de l'intérêt sur cet intérêt, et il devient juste de plus en plus grand avec le temps, Eh bien, Warren Buffet Eh bien, , avec une valeur nette estimée à plus de 76 milliards $ quelqu'un qui est incontestablement l'un des investisseurs les plus réussis dans l'histoire a dit que sa richesse provient d'une combinaison de trois choses vivant en Amérique, certains jeans chanceux et intérêt composé. Bien sûr, l' Amérique est géniale parce qu'elle est considérée comme la terre des opportunités. Et, oui, l'ADN a quelque chose à dire. Sa personnalité est très axée sur l'investissement, mais numéro trois quoi ? Je veux que vous vous concentriez sur son intérêt composé. C' est l'intérêt composé qui a fait de son argent gagner de l'argent, et Albert Einstein avait quelque chose à dire sur l'intérêt composé à, dit-il. C' est la huitième merveille du monde et plus précisément, et prenez note, citez Celui qui le comprend gagne. Celui qui ne le paie pas. Si vous ne tirez pas parti des possibilités de placement, vous pourriez finir par payer des intérêts plutôt que de les gagner. Examinons un scénario de plus, et j'aime vraiment bien celui-là. Supposons qu'il y ait deux amis qui viennent d'avoir obtenu leur diplôme d'études secondaires et qui sont entrés dans une université. On les appellera Jake et Katie, environ 19 ans. Chacun, bien que amis, décide de prendre deux voies différentes en matière de finance. Katie décide d'obtenir un emploi à temps partiel et d'investir environ 2000$ chaque année de 19 à 26 ans , ce qui représente un taux d'intérêt composé d'environ 12 %. Une fois qu'elle a 26 ans, elle s'arrête complètement et son investissement continue de faire. L' argent continue de faire intérêt dans le composé. D' un autre côté, nous avons Jake. Jake décide de ne rien investir du tout. Au lieu de cela, il veut profiter de son temps à l'université. Après avoir obtenu son diplôme, il a un emploi. Puis il décide de commencer à investir. À l'âge de 27 ans. Il l'a fait. C' est la même chose que Katy a fait. Il investit 2000$ par année et continue de le faire pendant encore 39 ans. Une fois que Jake et Katie ont atteint l'âge de la retraite autour de 66 ans, ils récoltent les fruits de leur investissement . À ce stade, Jake a investi un total de 78 000$ sur une période de 39 ans, et Katie, d'autre part, a investi 16 000$ sur une période de huit ans. Bien qu'elle ait commencé sept ans plus tôt. Une fois qu'ils ont 66 ans, qu'en pensez-vous ? Les différences entre les gains qu'ils ont réalisés grâce à ces investissements ? Katie a fait un énorme point de deux pour un million de dollars à ce stade. Et Jake Onley ? 1,5 million ? C' est un contraste frappant, et c'est le pouvoir de l'intérêt composé. Et pour en comprendre un peu plus sur l'intérêt composé, vous voulez comprendre les deux types d'intérêt. Il est simple et composé, et les deux sont disponibles dans les investissements. L' intérêt simple est un taux fixe. Disons que vous avez 100$ et 8 % d'intérêt, peu importe quoi. Avec le temps, vous allez gagner 8$ sur cet investissement chaque année. Cependant, avec des intérêts composés, vous gagnerez 8$ la première année, et puis vous ferez 8 % de plus sur les 108$ que vous avez eu la deuxième année, et il continue de croître, donc c'est une évidence, droit ? Tu veux aller avec un intérêt composé pour le rendre un peu clair ? Examinons quelques exemples entre l'intérêt simple et l'intérêt composé, et nous allons investir $10,000 dans des intérêts simples et $10,000 dans des intérêts composés . Les deux, au même taux de 8% ici la première année à partir de $10,000, nous obtenons $800 retour avec $10,800 à la fin de la vôtre. Nous avons la même chose ici la première année avec un intérêt composé. Mais à partir de l'année, deux choses commencent à changer. La différence est, bien que dans un simple intérêt, nous obtenons toujours le même taux de rendement 808 108 100 chaque année. Ce qui change, c'est que nous nous intéressons à notre intérêt avec un avis d'intérêt composé. Le retour de la première année est de 800$ la 2e 864 la 933 en 1008 et il continue juste. Imaginez que ça dure 20 ou 30 ans. Imaginez continuellement re investir de l'argent. Alors, où devriez-vous investir la banque, le marché boursier bien, les deux endroits les plus communs pour mettre votre argent qui ont des intérêts composés, nos banques et le marché boursier. Lequel est, selon vous, considéré comme la meilleure option dans la banque ? Vous avez d'autres options, telles que les comptes chèques, compte du marché monétaire du compte d'épargne et les certificats de dépôt, respectivement. Habituellement, un compte chèque sera également de 0,5 %. Un compte d'épargne marché monétaire est deux fois plus élevé qu'à 1% et un certificat de dépôt est un plein 1%. Pas mal, non ? Eh bien, regardons le marché boursier. En moyenne. En Amérique, au moins, le marché boursier revient de 8 à 10% par an. Cependant, les banques garantissent ces taux d'intérêt, donc si vous voulez vraiment jouer en toute sécurité, mettez votre argent à la banque. Cependant, le marché boursier peut avoir un rendement annuel moyen de 8 à 10 %, mais ce n'est pas garanti. Cela dépend vraiment de l'économie et de la façon dont les choses se passaient. Cependant, à long terme, y a des chances que vous obteniez un rendement de 8 à 10 %, donc les banques ou les marchés boursiers vous disent bien ce que les riches ne gardent pas leur argent à la banque. Il y a un calcul. Ou disons qu'il y a un truc financier appelé la règle de 72 qui vous aide à comprendre la différence entre 3% 4%. 5% de retour parce qu'il y a juste une sorte de chiffres, non ? Eh bien, la règle vous aide à comprendre combien de temps il faudra pour que votre argent double avec des intérêts composés, et c'est une équation simple. Il suffit de diviser 72 par le taux d'intérêt. Par exemple, si le taux d'intérêt est de huit, il est de 72 divisé par huit. Alors, où investir ? Banquier Bourse ? Regardons l'épargne, le marché monétaire et lescertificats de dépôt. Regardons l'épargne, le marché monétaire et les Combien de temps faut-il pour doubler votre compte de chèques et d'épargne ? 1440 ans ? C' est un peu long. Prends soin de toi. Compte du marché monétaire. 720 ans. Encore une énorme quantité de temps. Certificat de dépôt. 72 ans. Vous pourriez faire assez longtemps pour voir votre argent doubler, mais qu'en est-il du marché boursier ? Prenons la division de 8% 72 par huit, et combien d'années cela prendra-t-il ? Onley neuf ans pour doubler encore ton argent. Que choisiriez-vous ? J' ai donc la même question pour vous que tout à l'heure. Quand devriez-vous commencer à investir ? Oui, tu l'as deviné en ce moment. Prends ton argent. Mettez-le dans quelque chose en qui vous avez confiance. Que tu as fait tes devoirs et que ça gagne des intérêts composés. Je ne suis pas là pour vous donner des conseils sur l'endroit où mettre votre argent. Je suggère donc de faire un peu de recherche. Vous avez limité des indices, des fonds communs de placement. Les autres placements qui gagnent des intérêts composés dans sont considérés comme relativement sûrs. Donc, la prochaine fois que vous avez des investissements de temps libre Google qui gagnent des intérêts composés et vont de là. Donc, pour résumer cette leçon d'investissement ouvre-yeux, nous avons pris un oeil qui devriez-vous économiser ou investir des investisseurs ? Probablement le choix le plus sage. Nous avons expliqué la différence entre l'intérêt composé et l'intérêt simple. Bien sûr, composé est la voie à suivre. Nous examinons les différences d'intérêt composé entre les banques et le marché boursier. Nous avons examiné la règle de 72. Cette simple astuce. Cette équation simple vous aidera à comprendre combien de temps il vous faudra pour doubler votre argent. Et nous répondons à la question. Quand devriez-vous commencer à investir maintenant ? Super. C' est tout pour cette leçon. Préparez-vous pour la dernière section de cette leçon de base. Question mystérieuse réponse. 7. Conclusions: nous en sommes à la fin de notre leçon fondamentale sur les finances personnelles, et nous allons finir comme d'habitude par le mystère. Réponse à la question. Si vous vous souvenez, je vous ai demandé tout à l'heure de penser aux Cinq Règles de l'Or. Si vous vous souvenez, Je lui ai donné le premier, mais j'étais curieux si vous pouviez deviner l'un des quatre autres. Et je suis sûr que vous vous souvenez que la première règle de l'or était de payer vous-même en premier. Ici, une personne devrait économiser au moins 10% d'autres revenus pour l'avenir, ce qui signifie que chaque fois que vous êtes payé, chaque fois que vous obtenez un chèque de votre emploi, prendre 10% minimum et le mettre dans l'épargne ou l'investir. Alors, quels sont les quatre autres ? Eh bien, le numéro deux est de l'argent des investisseurs d'une manière que votre argent va simplement faire plus d'argent. On a juste parlé de ça. Pouvez-vous deviner l'intérêt composé ici ? Vous mettez votre argent dans un investissement qui rapporte des intérêts composés et l'argent que vous gagnez sur des intérêts commencera à faire des intérêts. Vous avez un effet boule de neige. Essentiellement numéro trois Onley. Prenez les conseils en matière d'investissement de ces professionnels considérés dans le domaine. Je ne suis pas un professionnel de la finance. Cependant, les règles de l'or ici ou pas le mien, mais celles qui ont été transmises au fil des ans par des professionnels. Ces règles sont intemporelles. Et quand il s'agit de penser sérieusement à investir dans quelque chose , ne comptez pas sur les conseils de la famille. Ne comptez pas sur les conseils d'amis. C' est bon orteil. Écoutez-les. Mais quand il s'agit de prendre une décision, moins que votre famille ou vos amis ou professionnels ne demandent l'avis d'un professionnel de la finance maintenant, les deux dernières règles ne sont pas des choses à dio numéro quatre. N' investissez pas dans des domaines que vous ne connaissez pas ou qui n'ont pas été approuvés par un professionnel du domaine . Si vous ne comprenez pas l'industrie de la technologie, peut-être n'y investissez pas. Si vous ne comprenez pas l'industrie pétrolière et gazière, peut-être n'y investissez pas si vous ne faites pas vos devoirs. Peut-être un bon exemple de quelque chose que vous connaissez est Coca Cola. Le monde est familier avec les produits Coca Cola, et ces produits ne vont probablement nulle part, donc ils semblent être un pari assez sûr. Peut-être prendre un peu de temps et en apprendre plus sur Coca Cola Company et numéro cinq. Ne jamais investir dans quelque chose qui promet des rendements incroyables bien supérieurs à la moyenne et ne jamais investir dans quelque chose lorsque la pression de le faire par quelqu'un d'autre. La première chose qui me vient à l'esprit ici pour moi est Bitcoin. Tout le monde sautait sur le chariot à main, s'attendant à faire d'énormes gains tout en regardant Bitcoin augmenter continuellement et ce qui s'est passé ? Boum, Buste. La plupart des gens qui ont investi dans Bitcoin et d'autres choses similaires probablement ne pas obéir aux règles quatre et cinq Rappelez-vous le vieux dicton, Si cela semble trop beau pour être vrai, il est probablement. Protégez votre argent et Onley l'a mis dans des investissements que vous êtes à l'aise avec et avez un niveau de compréhension décent. Alors gardez à l'esprit ces cinq règles de l'or. Si vous les suivez tout au long de votre vie, vous êtes certainement en bonne voie vers la création de richesses. Et n'oubliez pas, devenez professeur. Prenez ce que vous avez appris ici aujourd'hui et transmettez-le à votre famille et à vos amis. Peut-être aider quelqu'un avec leur budget personnel à passer sur le fichier Excel avec eux. Enseignez à quelqu'un les intérêts composés. Racontez à quelqu'un cette histoire sur Jake et Katie et la différence d'investir quand vous avez 19 ans par rapport à 27 en ce qui concerne les intérêts composés. Les fonds ont-ils déclenché une conversation sur l'investissement en général, qui sait ? Au fur et à mesure que vous devenez l'enseignant, vous pourriez aussi en apprendre davantage. Et j'apprécierais beaucoup que vous donniez cette note de cours. De cette façon, vous aiderez les autres. Mesdames et messieurs, j'espère vraiment que ce que vous avez appris dans cette leçon vous sera utile et que vous serez capable de le prendre etde construire votre richesse au fur et à mesure que les années progressent. Mesdames et messieurs, j'espère vraiment que ce que vous avez appris dans cette leçon vous sera utile et que vous serez capable de le prendre et N' oubliez pas de mettre à jour continuellement votre feuille d'objectifs et de mettre à jour votre budget en permanence. Prenez soin de vous et de vous voir pour la prochaine leçon.