(Re)diseña el plan 401(k) perfecto para tu empresa | Aaron Pottichen | Skillshare
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(Re)diseña el plan 401(k) perfecto para tu empresa

teacher avatar Aaron Pottichen, I help companies improve their 401(k) Plan

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Lecciones en esta clase

    • 1.

      Introducción

      1:49

    • 2.

      Proyecto de clase

      4:08

    • 3.

      Terminología

      3:51

    • 4.

      Por que un 401K es tan importante

      3:46

    • 5.

      ¿Cuál es tu intención?

      1:41

    • 6.

      Tipos de fuerza de trabajo

      2:19

    • 7.

      Remodelar tu 401K

      3:53

    • 8.

      Partido de empleados

      3:34

    • 9.

      Tipos de asesoramiento

      1:48

    • 10.

      Planifica gastos de planificación

      1:41

    • 11.

      Educar a tu EES

      1:35

    • 12.

      Responsabilidad fiduciaria

      1:06

    • 13.

      Conclusión

      2:14

  • --
  • Nivel principiante
  • Nivel intermedio
  • Nivel avanzado
  • Todos los niveles

Generado por la comunidad

El nivel se determina según la opinión de la mayoría de los estudiantes que han dejado reseñas en esta clase. La recomendación del profesor o de la profesora se muestra hasta que se recopilen al menos 5 reseñas de estudiantes.

72

Estudiantes

--

Proyecto

Acerca de esta clase

En esta clase, Aaron Pottichen te enseñará a mejorar o diseñar el plan perfecto de 401(k) para tu empresa. La experiencia que de Aaron, con cientos de planes de jubilación de la empresa y en miles de debates participantes con esta clase. Esta clase de 33 minutos es de la que tienen un rol operativo en la empresa que incluye los beneficios de los empleados. Esto puede incluir recursos humanos, operaciones o personas de finaliza o cualquier persona que esté involucrado en la gestión de capital humana de tu empresa.

Después de completar esta clase los estudiantes habrán aumentado sus conocimientos en el lado operativo de 401(k) y será adecuado para mejorar este beneficio para su empresa. Con un plan de jubilación consistently clasificado como segundo beneficio más que una empresa, completar este curso es una inversión en la tiempo que se beneficiarán de tus empleados de los próximos años de tiempo.

Conoce a tu profesor(a)

Teacher Profile Image

Aaron Pottichen

I help companies improve their 401(k) Plan

Profesor(a)

As President of CLS Partners Retirement Services, Aaron is responsible for leading the Retirement Services division, providing guidance to clients and coordinating these services with the other CLS Partners' business units.

Aaron has completed advanced financial and retirement plan training and he has received the Chartered Retirement Planning Specialists (CRPS) designation. He has received several industry awards including being recognized by NAPA as one of the Top 50 Plan Advisers under 40 in America in 2015 & 2017 and by The Financial Times as a Top 401(k) Retirement Plan Advisor in 2016.

He is also a frequent contributor to stories from outlets such as The New York Times, CNBC, Barron's, InvestmentNews & WealthManagement.com. Aaron also writes a monthly column that i... Ver perfil completo

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Transcripciones

1. Introducción: Hola a todos. Bienvenido a tu clase de habilidad compartir rediseñando el 41 K perfecto para tu empresa Money y Aaron Partition sobre presidente de CLS Partners Retiro Services. Y antes de que nos metamos en el proyecto de clase, quiero como que te des un poco de visión general de quién es mi empresa, y eso es lo que soy yo también. Entonces empecemos con mi empresa, CLS Partners, y nos gusta referirnos a nosotros mismos como una firma de creación de valor. Utiliza el seguro es el vehículo para hacer eso, y así trabajamos en las áreas de seguros médicos seguros de gestión de riesgos. Por lo que creo que dino Trabajadores Compensación también trabajan con empresas en tal vez algunos temas de consultoría de RRHH . Y por último, también es división de servicios para el retiro. Entonces esa es la división de la que soy presidente. Y en esa división nos enfocamos únicamente en trabajar con el retiro patronal patrocinado. Entonces gracias por un caso para los obsequios y algunas otras cosas así también. Entonces esa es una especie de quien es nuestra empresa. Déjame contarte un poco sobre mí mismo. Ha estado en la industria de servicios financieros por 10 años más, ha sido afortunado durante ese tiempo Teoh trabaja con cientos de empresas diferentes con respecto a su plan +41 K y habló con ustedes en este punto, probablemente miles de individuos que son participantes en por uno, he tenido la suerte de recibir reconocimientos en forma de algunos premios de tiempos financieros también. Algunos comercian en organizaciones ST también. Y entonces también he podido contribuir a las noticias historias y artículos que se han presentado en la CNBC. Noticias de inversión del New York Times. La gestión de la riqueza es, bueno, algunas publicaciones comerciales también. Y luego, por último, también produzco un artículo que en realidad está publicado en noticias de inversión punto com y que los artículos propósitos realmente tipo de ideas de camisa y orientación con otros asesores financieros realmente puedan proporcionar más valor a sus clientes. Para un one K planes también. Eso es un poco de información sobre nuestra empresa. Es un trasfondo sobre mí mismo. Realmente estoy deseando entrar más en clase contigo. 2. Proyecto de clase: Entrémonos en el proyecto real Habilidad share anoche. Ahora el título de esta clase está rediseñando el 41 K perfecto para tu empresa. Y sabes que notando el título, las re y paréntesis llegaremos a eso. ¿ Por qué, eso es en un 2do 1er voy a hablar de qué? Algunas de las cosas de las que no vamos a hablar en esta clase. Realmente hay una especie de tres cosas. En primer lugar, no vamos a hablar de inversiones. Entonces no vamos a hablar de si inversiones pasivas o gestores activos o mejor, no vamos a hablar de fondos con fecha objetivo o fondos equilibrados. Ese es un curso totalmente otro que por sí mismo se comería toda una hora, así que simplemente no tenemos tiempo para hablar de eso. lo otro de lo que no vamos a hablar en esta clase es realmente de qué tipo de registradores de discos el mejor para ir. Entonces, ¿quieres ir con el tipo que tiene el logo verde? ¿ Dónde vuelve a aparecer el logo azul? Esa es una especie de hoyo de conejo que simplemente no encaja en este curso hoy. lo último de lo que vamos a hablar realmente es de cuáles son los máximos legales para que solo pintes el piso cuando vuelva a planear k. Un hoyo de conejo también fue una especie de objetivos cambiantes que de año en año van, realmente quieren que este contenido pueda tener una especie de duración más que solo en 2017 para este año. Entonces esas son tres cosas de las que no vamos a hablar. Por último, estoy en la industria de servicios financieros, Así que sí quiero brindarles una revelación rápida para ustedes sobre este curso también. Por lo que si tan solo me aferras, quiero que entiendas por favor que los conceptos e ideas que aquí se proporcionan son sólo para fines informativos y no pretenden ser asesoría u orientación. Por favor consulte a un asesor profesional de retiro para asesoría y orientación que un específico para su situación, ¿no? Entonces ahora que tenemos como que tenemos ¿cuáles son las cosas de las que no vamos a hablar? Fuera del camino quiero hablar de dos cosas más. Entonces uno para quien este programa es realmente. Entonces si estás viendo este programa, es ideal para aquellos que son un CFO, jefe de operaciones o alguien que las operaciones de centro tiporen rol, un puesto de recurso humano o alguien que sea algo más tocante al capital humano gestión de su empresa. Ahora bien, si no estás en una de esas posiciones y sigues viendo este curso, eso es fantástico. Pero lo que quiero que hagas es terminar de ver este curso y luego asegúrate de que estás refiriendo esto a alguien de tu empresa que sí maneje más de las operaciones y beneficios de tu empresa. Entonces esa es la especie de persona que realmente sería capaz de sacar mucho de este curso. Entonces es hablar de lo que es el proyecto real ahora que hemos conseguido, hemos pasado por todas esas cosas. Por lo que mencioné de nuevo antes cómo hay ese Ari en la porción de diseño que está paréntesis en el título del curso, y la razón de eso es porque, realmente, los cursos diseñados para dos formas diferentes, por lo que la primera manera de tipo de mirar a esta clase y con el objetivo de esta clase es si ya tienes un plan existente para un K. Entonces si tu empresa tiene un 41 K pero como que crees que realmente no es perfecto para tu empresa. El objetivo para ti de esta clase es realmente toma, um, conceptos e ideas y poder utilizar esos para hacer tu plan más perfecto. Ya sabes, podría haber una o dos pepitas que puedes sacar de este curso que podrán mejorar las tasas de participación o la experiencia que tienen tus empleados. Entonces ese es tu objetivo. Para este curso de nuevo, si tienes un 41 K existente tu objetivo para este curso es tomar algunos conceptos, ideas y usar esos cuando tipo de rediseñar o rehacer tu plan que quieres tipo de tomar. Asegúrate de que tu banca y usar esos más adelante cuando estés pasando por esa cara de reconstrucción llamemos al otro tipo de meta de este curso es si no tienes una existente para una K, tu objetivo es tomar los conceptos y ideas que aprendes aquí y realmente usas. Usa esos cuando estés pasando por la implementación de tu 41 K inicial para tu plan. lo que las empresas que normalmente van a caer en esta categoría de comer, tal vez starups, empresas más pequeñas o si estás saliendo de un P E O y estás iniciando un nuevo 41 K Esas son las que vas a caer en el segunda categoría del gol de la clase será una de esas dos cosas. Entonces solo sinopsis si tienes un cuatro existente, OK, tu objetivo es proporcionar un par de conceptos e ideas desde aquí que puedas usar para mejorar tu 401 K existente Así que agregarle más valor. Número dos Si no tienes un pastel existente para uno, tu objetivo es tomar estos conceptos e ideas y usar esos para ayudar a asegurarte de que cuando implementas un 41 K es algo que es incluso mejor de lo que iba a ser antes. Entonces eso es lo que son las clases de oro para hoy. 3. Terminología: Hablemos ahora de terminología. Si hay algo en lo que la industria de servicios financieros es buena, se está acercando con jerga que confunde sólo a la población. Entonces voy a asegurarme de lo que estamos pasando por este curso que estaban en la misma página tú y yo estamos con respecto a la terminología que estoy usando. Entonces el tipo de las primeras cosas que no hablaré de su 401 k o 403 b Así que plan 401 K es un plan patronal patrocinado plan de contribución definida que es establecido por una empresa privada. Entonces eso es una especie de lo que un cuatro sobre Caisse Ah 403 B es plan de aportaciones esencialmente definido que es establecido por nosotros, tal vez una agencia estatal o gobierno, una agencia no gubernamental o tal vez una organización sin fines de lucro también. Por lo que hay algunas similitudes entre un 401 K y un 403 B y ciertamente el resto de esta clase. Si tienes un plan 403 b, los mismos conceptos aplican para el resto del curso, por lo que solo voy a referirme al plan 401 k. Entonces si ustedes los de ustedes que están en cuatro o tres personas. Y por favor no sientas que estoy tratando de faltarte el respeto. Simplemente entiende que es más fácil referirse a una sola cosa a lo largo del resto de este curso. lo segundo que quiero hablar de sus patrocinadores de plan. Entonces un patrocinador de plan es una empresa u organización que en realidad está patrocinando el 41 K Así que para tener un 401 K existe, hay que tener a alguien que lo patrocina. Entonces ése es quien es. Por lo general, cuando nos referimos al plan Patrocinador, nos estamos refiriendo a la propia empresa durante ese tiempo. De acuerdo, administrador del plan. Entonces planifican administradores, típicamente alguien que realmente está haciendo el día a día bloqueando y abordando el por un caso. Entonces piensa en esta persona es una persona que está remitiendo el dedo del pie de la nómina al plan de retiro de ayudar a distribuir avisos o paquetes de inscripción a alguien así. Para que alguien que en realidad esté, ya sabes, haciendo el trabajo diario de asegurarse de que el plan de retiro se mantenga al día con sus requisitos mínimos asociados a los planetas. Bueno, lo siguiente es asesor financiero para que el asesor financiero pueda venir en muchos términos diferentes. Ahí está asesor financiero. Ahí está el broker. Ahí está asesor de inversiones. Ahí hay coasesor fiduciario. Ya sabes que estaré reutilizando tal vez una variedad de esos términos a lo largo del resto de este curso . Pero esencialmente, esa persona es probablemente 1/3 persona del partido cuyo objetivo es ayudar a elegir las inversiones, monitorear las inversiones, ayudar a elegir con el diseño del plan. Probablemente estén asociados con mayor frecuencia a educar a los empleados sobre los conceptos con respecto a retirarse y ahorrar cuáles son los diferentes tipos de opciones de inversión. Entonces eso es lo que asesores financieros última cosa voy a hacer referencia 1/3 administrador de partido así que puede tocar esto muy brevemente. Pero 1/3 administrador del partido es esencialmente alguien que estará lidiando mayormente con un administrador del plan . Y hacen mucho del trabajo de back end con respecto a las pruebas de cumplimiento y luego también tipo de finalmente para 5500 el cual se requiere documento que tienes que proporcionar, y van a operar mayormente en segundo plano. Normalmente no tienes mucha interacción con tus participantes también, y no puedo olvidar lo último. Supongo que terminología o persona en este proceso de referenciación es realmente un guardián de registros, así que de nuevo. El guardián de discos es esencialmente la persona que se te ocurrirá es una especie del logo para el 41 ¿verdad? Entonces piensas que tal vez Fidelity o Mass Mutual o uno de los mayores registradores, ¿ verdad? Eso es quien es un registrador no ciertamente no tiene que ser ni una de esas personas. Es solo que tienes que tirar algunos nombres. Estás familiarizado con quiénes son. Por lo que esta será la página web. Es más que probable que la gente inicie sesión para revisar sus saldos. Estarán llegando declaraciones a los participantes o llegando a los participantes de estas personas, para que a un registro Hebreos. Entonces antes de que tipo de seguir adelante de nuevo, quería algo así asegurarnos de que tú y yo estuviéramos en la misma página con respecto a terminología, y ahora podemos como pasar al siguiente curso 4. Por que un 401K es tan importante: ahora vamos a ir a la sección donde estamos hablando de por qué, si estamos bien es tan importante en la razón por la que queríamos incluir esta sección es solo un recordatorio para todos ustedes de lo importante que es este beneficio. Ahora hay muchos estudios que salen anualmente mirando los importantes beneficios que brindan las empresas, y el beneficio número uno que los empleados realmente valoran de sus empleadores es típicamente su seguro médico. Su número a beneficiarse, es decir, consistentemente número dos es su plan de jubilación patrocinado por el empleador. Este es un beneficio muy importante en el que trabajarás ya sea implementar, tu gente está potencialmente rediseñando para tus empleados también. Entonces quiero darle algo de estadística, solo respaldando lo importante que es este beneficio para sus empleados. Entonces vamos a hacer referencia a unas diapositivas aquí. Pero según el Schwartz Center for Economic Policy Analysis, en 1999 39% de los trabajadores de U. S no tenían acceso a una jubilación patrocinada por una empresa. Si comparamos esos mismos números con 2013 casi el 50% de los trabajadores de U. S no tuvieron acceso a un plan de retiro patrocinado por una empresa, por lo que se podía ver que algo está pasando aquí, donde el mercado se está reduciendo en cuanto a cuántas personas en realidad tener acceso a un plan de retiro. Entonces el hecho de que o estés patrocinando uno ahora mismo donde tu pienses en patrocinar algo plan de retiro en este momento es tan importante porque cada vez menos personas tienen acceso a su diamante. Ese es el artículo número uno. Por qué esto es tan importante. Elemento número dos es Hubo un estudio de LIMRA titulado Trabajadores de Programas de Retiro. ¿ En qué están pensando? Limericks? Una asociación que realmente tipo de enfoque en el seguro de vida, Y tuvieron un par de hallazgos interesantes. El primer hallazgo fue 3/4 de los trabajadores quieren ahorrar para su jubilación a través de su empleador, y 53% siente que se debe exigir a los empleadores que ofrezcan plantas de ahorro. 61% de los trabajadores de U. S encuestados sin patrón plan de ahorro para el retiro patrocinado sería más probable que ahorraran para el retiro si tuvieran acceso a uno. Entonces otra vez, con estas estadísticas nos están diciendo, es que si jalo en el 11 anterior hay menos empleadores que realmente proveyendo un avión, y los empleados número dos quieren ahorrar para la jubilación a través de su empleador planes de retiro patrocinados. Por lo que consigue indicarte lo importantes que son estos programas para tus empleados. El último que vamos a hacer referencia aquí está realmente relacionado con el estrés y los sentimientos de seguridad financiera. Por plan. En primer lugar, sin plan. Por lo que se trata de algunas estadísticas que fueron producidas por los escombros. Es decir, Ah, Ah, Instituto de Investigación de Prestaciones a los Empleados. Son think tank muy conocido. Eso diría yo, una investigación política y haciendo sobre el área de beneficios para la salud para el retiro, y esto es una especie de algunos hallazgos interesantes que tendrían de su encuesta de retiro de 2016 . Y lo que realmente estaba mostrando fue que el 69% de las personas que se sienten muy o algo financieramente seguras tienen acceso a un plan de retiro. Aquellos que se sienten muy o algo financieramente seguros no tienen que son sólo el 32% de esas personas que no tienen acceso a planta se sienten así. Entonces esa es una diferencia muy grande entre los que se sienten económicamente seguros y los que no y la variable aquí es tener acceso al plan de retiro. Entonces eso es un gran problema. Entonces, ¿sólo para especie de juntar todo esto aquí? A. Aquí te estamos mostrando que cada vez hay menos empleadores que en realidad están proporcionando un plan y patrocinando uno. Dos empleados realmente, realmente quieren este beneficio y el número tres cuando se proporciona este beneficio, hay una sensación de estrés financiero que algo desaparece cuando realmente se tienen estos beneficios. Por lo que podría ser una de las razones por las que los empleadores suelen tener un plan porque quieren reclutar y retener a los mejores empleados. También recuerda algunas de estas cosas también. No se trata solo de reclutar, retener a los mejores empleados. En realidad tiene un significado que va mucho más profundo que eso. Bueno, entonces eso es lo que tenemos para este apartado. 5. ¿Cuál es tu intención?: Muy bien, Así que ahora vamos a entrar en la siguiente sección es cuál es tu intención con cuatro k Jugado muchas veces. Ya sabes, como mencioné, ya sabes, tal vez antes la gente diga que quieren un 41 K jugando solo para poder reclutar y retener los mejores empleados. Y entiendo que esa podría ser su intención. Pero típicamente, si quieres tener un plan realmente bueno para uno K, quieres ser más específico. Entonces por lo que voy a pasar son unas preguntas que ustedes pueden hacerse que mejor ayuden a definir cuál es la intención real de esta planta. Entonces la primera pregunta realmente quieres hacerte es, Ya sabes, ¿quieres usar la herramienta de reclutamiento y retención de este planeta contra empresas que están en tu misma industria? Porque si ese es el caso, que quieras asegurarte de que estás diseñando un plan que sea similar a lo que tienen otros competidores de tu industria o tal vez región geográfica y hacerlo mejor, o al menos cumplir con lo que están haciendo bien ahora. Entonces es una especie de pregunta uno que quieres hacerte una pregunta, también, también, es ¿quieres compartir algunas de tus ganancias de empresas instalando programa de aportaciones de administrador de empresa . Entonces, ¿básicamente estás creando un plan 41 K para poder compartir algunas de las ganancias de tu empresa con tus empleados por un programa de retiro? Ciertamente algunas empresas hacen eso. Otra razón por la que podrías ser patrocinador en un plan 41 K es quizás todavía, tus empleados altamente compensados pueden diferir los ingresos al bajar sus tasas impositivas. Si ese es el propósito de hacer eso, entonces genial. Pero solo asegúrate de que eres muy específico por las razones por las que estás patrocinando plan 41 k y asegúrate de mantener esas razones. Ya sabes, esas intenciones están en mente cuando vas a lo largo de este proceso de diseño de proveedores de picking de planes así como asesores financieros también? Porque todos tienen impactos un final t del día en cuáles son esas intenciones 6. Tipos de fuerza de trabajo: esa es la siguiente sección. Vamos a hablar de qué tipo de fuerza de trabajo tiene usted. Y esto es realmente importante porque qué tipo de fuerza de trabajo tienes realmente tipo de juego aparte en tus vendedores. Es posible que estés eligiendo, o qué tipo de educación decides desplegar también a tus empleados, y realmente juega un papel fuerte. Entonces voy a pasar por una especie de tres formas y preguntas que tal vez quieras hacerte o asegurarte de que estás siendo consciente, y en última instancia, eso se va a derramar. ¿ Cómo diseñas tu plan? Entonces, lo primero que quieres tener en cuenta es ¿cuál es tu ratio de facturación para tu empresa ? Entonces, si estás en la industria minorista o en la industria de servicios rápidos, digamos que la industria de restaurantes de servicio rápido. Lo más probable es que tengas una relación de rotación bastante alta. Y si estás instalando un plan 41 K porque tienes un empleado altamente compensado que quiere diferir la cantidad máxima que pueden, bueno, eso podría ser duro porque tienes todo un montón de empleados que están llegando dentro y salir todo el tiempo podría afectar algunas cosas en el back end con respecto a las pruebas de tu plan más adelante. Por lo que realmente quieres estar al tanto de eso. Lo siguiente de lo que quieres estar pendiente es ¿cómo te has comunicado históricamente con tu voz? ¿ Te has comunicado históricamente con tus empleados en el sitio usando papel uno a uno? ¿ Dónde tienes tipo de correo electrónico usado u otro? Algún otro tipo de medio electrónico de comunicación? Eso es importante porque quieres asegurarte de que en última instancia estás eligiendo un proveedor que pueda cumplir con la forma en que históricamente te has comunicado con tus empleados. O tal vez la forma en que quieres comunicarte con ellos en el futuro. Entonces ese es un tema importante. lo último que quieres tener en cuenta es de solo ubicación. Entonces si eres una organización o empresa donde todos tus empleados vienen a trabajar a la misma hora todos los días y se van a la misma hora, eso va a dictar tal vez cómo implementarías tu educación o qué recurso es que les permites tener acceso a o qué recursos Tal vez traigas en el sitio. Pero si eres una fuerza laboral donde puede haber más repartidos y tienes gente que viaja constantemente. O tal vez en realidad sólo son una fuerza de trabajo virtual. Vas a necesitar algo que sea completamente diferente. Y quieres asegurarte de que sea cual sea la educación o recurso que estés tocando o con quien decidas trabajar, en realidad pueden satisfacer las necesidades de esas cosas. Entonces esas son tres cosas con respecto a su fuerza laboral. Quieres asegurarte de tener en cuenta cuando pasemos a asfixiar secciones también. Y de nuevo va a jugar un papel en la grúa. A los vendedores que decidas usar también. Es una especie de tal vez a quien decidas usar desde un consultor perspectivas bien. 7. Remodelar tu 401K: Su siguiente sección se llama Diseño para un Plano. ¿ En serio? En esta sección, lo que queremos hablar es de construir a partir de lo que hablamos en la sección denominada Intenciones y luego también con respecto a cuando hablamos de lo que eres fuerza laboral. Entonces cuando estamos hablando de diseñar tu plan 41 K un par de cosas que quieres tener en cuenta primero, quieres recordar que la demografía y el diseño de planes realmente dictarán cómo el resultado de tu 41 K casi más que cualquier otra cosa tú lo van a hacer. Demografía. Diseño de plan indio Solo reitera impactará tus cuatro bien y realmente dictará cómo eres 41 K plan es realmente absorbido por tus empleados. Entonces lo que vamos a hacer a continuación es una especie de pasar por algunos artículos de diseño de planes populares y tipo de hablar de esos muy brevemente. Por lo que el primer punto en hablar es un futuro de puerto seguro que puedes tener en tu plan de retiro . Ahora, una característica de puerto seguro básicamente significa que si al final del año, la prueba anual de cumplimiento que se requiere era el dedo del pie fallar, Así que si fallas esta prueba anual de cumplimiento y tenías una característica de puerto seguro en tu plan de retiro. Ninguno de tus empleados altamente compensados tendría una especie de resultado negativo en obtener reembolsos a fin de año. Por lo que escuchamos de nuevo cuál es su intención. Tu intención con tu plan de retiro es asegurarte de que estés altamente compensado. Los empleados no pueden diferir la cantidad máxima en el plan Eso es posible que una característica de puerto seguro . Podría ser algo con lo que quieras ir. Hay algún cotejo exigido de Dexter asociativo de costos, pero es algo que tal vez quieras considerar. Otra característica popular que ha visto un tremendo éxito en conseguir más personas en el plan es lo que llamamos inscripción automática. Entonces con respecto a la inscripción automática, cómo funciona eso es esencialmente. Si soy Bob y empecé a trabajar en Acme Corporation y Acme Corporation tiene una función de inscripción automática que comienza 30 días después de que empiece a trabajar ahí, Entonces podría significar el día 31 que estoy trabajando en una corporación actuante. Toman 3% de mi paga y potencialmente difieren que en el riesgo para una K. Ahora no tiene que ser 3% podría ser casi 80% decidir dictar Pero una función de inscripción automática elimina básicamente lo número uno que impide que las personas ahorren para jubilación, que es inercia. Entonces, ¿qué dice automáticamente que voy a tomar el 3% de tu dolor? Lo voy a poner en el plan 41 K para ti. Así funciona una función de inscripción automática. Ha sido tremendamente exitoso en conseguir que cada vez más personas se metan en el plan de retiro . En realidad soy un gran fan de ello, pero necesita ser usado sabiamente. También tienes que asegurarte de entender la demografía, tu organización para asegurarte de ser recibida bien ahora, la última opción con respecto a las características de diseño que puedes tener en cuenta, no es hacer ninguna de esas. Por lo que no podrías tener ninguna característica de puerto seguro y no podrías tener ninguna función de inscripción automática . Y con eso, básicamente estás diciendo que los empleados aquí o un programa de retiro lo aprovechan, pero hay que tomar medidas para hacerlo de nuevo. Eso está perfectamente bien. Una de las cosas a tener en cuenta con respecto a eso es que tienes que asegurarte de que tienes programas educativos así como el proceso que la gente tiene que tomar para meterte en el plan. Es muy simplista y conseguir que la gente participe en un plan a partir de ahí. Entonces para tipo de envolver esta sección, Solo recuerda que la demografía y el diseño de planes dictarán realmente este éxito que tendrá tu plan. Entonces diseñarlo sabiamente. Por lo que un pro tip aquí. Sólo recuerda que cuando estás diseñando tu 41 K quieres asegurarte de que estás teniendo en cuenta cuál va a ser tu futura fuerza laboral. Entonces si eres una empresa que tiene una existente para una K, o tal vez estás empezando a implementar un plan en este momento y si eres solo digamos 200 empleados y vas a conseguir algunos dólares de inversión y vas a crecer el dedo 1000 empleados en los próximos 12 meses, debes estar al tanto de eso y empezar a diseñar tu plan. De esa manera, su plan 401 K puede adaptar cómo será su futuro estado de su empresa. Un oleaje. Entonces eso es sólo una protesta que 8. Partido de empleados: ofrecerás partido patronal? Obviamente, los empleados les encanta tener partido de empleador, pero de nuevo, quieres ser muy específico con Si ofreces partido de empleador, por qué lo estás haciendo. Por lo que hay diferentes formas en las intenciones que tienen las empresas cuando suelen ser el partido patronal . Entonces pasamos por unos cuantos de esos ahora mismo. Por lo que una de las formas más comunes que razones por las que una empresa proporcionará un empleador coincide con una. Quieren que los empleados acumulen sus dolores de nido de retiro. lo que típicamente, estos van a ser empleadores que son más benevolentes, y quieren básicamente aumentar la compensación total que esos empleados están ganando al final del día. Es trabajando en esta empresa, eso es fantástico. Eres una de esas empresas que está haciendo eso. Una de las cosas que quieres tener en cuenta es tal vez, ya sabes, asegurarte de tener un partido patronal. Dicho esto, es tal tasa donde todos podrían aprovechar. Esa segunda razón por la que podría estar proporcionando un empleador partidos para especie de incentivar a los empleados a posponer en las 40 k plantas en contra de que pueda pasar esa prueba anual de cumplimiento que está al final del año. No, vas a estar proporcionando un partido. Eso es para conseguir que la gente aumente sus aplazamientos al piso en K. O tal vez estás brindando un partido de puerto seguro al final de los años. Bueno, cualquier manera, esa es otra intención que puedes tener con tu palabra. Otra razón por la que podrías estar proporcionando sobre partidos patronales, tal vez para complementar un plan de jubilación anterior que has tenido antes. Hemos trabajado con organizaciones donde solían tener un plan de pensiones o para encontrar un plan de prestaciones , y luego decidimos terminar básicamente ese plan. Y al hacerlo, decidieron realmente asegurarse y rebosar a su empleador. 41 k igualar nuestra aportación que proporcionaron también. Entonces eso también es fantástico, realmente tipo de pro tip. Aquí Quieres tipo de tener en cuenta es si vas a proporcionar partido K delantero o si ya estás brindando un try y asegúrate de que la fórmula que usa para los empleados obtengan ese monto total del partido esté cerca de cómo la gente está aplazando en el plan ahora mismo. Entonces, por ejemplo, si el orrick sordo promedio de tus empleados es del 6% pero tu empleador coincide tal vez, Ah, 100% de cuatro. Pero podría tener mejor sentido hacer tal vez un partido. Eso es, ya sabes, digamos sólo el 100% de cuatro, algo así. Entonces eso es algún tipo de algo a tener en cuenta. El último artículo que quieres especie de tener en cuenta aquí es solo asegurarte de que lo estás manteniendo muy simple. Cuando estás explicando eres 41 k personas emparejadas. Tú consigues esto. Por lo general, vas a estar explicando tus cuatro semanas A match it una reunión anual de educación, o tal vez cuando los contratan por primera vez, o tal vez cuando los reclutan también. Mantenlo lo más simple posible. No sólo eso será más fácil comunicarse con sus empleados, sería mucho más sencillo asegurarse de que su administración correctamente más adelante en este pozo, así que pro tip aquí muy rápido. Si estás proporcionando un partido existente de 41 K o si estás pensando en hacer uno, quieres asegurarte de que estableces tu partido de 41 K para básicamente donde la gente está participando en el planeta hoy. Entonces digamos el promedio para tirar a la derecha. Tu plan es de 8% por lo que las personas son diferentes. Un promedio de 8% de su salario. Realmente no quieres establecer un partido Eso es 100% del 4%. Lo que estás mejor haciendo es establecer un partido. Eso es un 50% de tal vez 8%. La gente sigue recibiendo los mismos dólares, pero los estás conociendo en la diferencia que ahorita están ahorrando. No sólo eso va a ayudar básicamente a asegurarse de que la gente está aumentando la diferencia que están poniendo en el piso, acuerdo, Pero van a asegurarse de que la gente está consiguiendo la cantidad completa del partido de oleaje , por lo que es una especie de proyecto. 9. Tipos de asesoramiento: esta sección, Vamos a estar hablando de los tipos de asesores con los que te puedes involucrar ahora hablado un poco antes sobre la terminología. Y hay diferentes tipos de asesores financieros. Desafortunadamente para ti. Por lo que hay gente que se hace llamar asesores financieros. Ahí hay gente que son corredores. Ahí hay gente que son asesores de inversión. Y luego hay gente que se autodenominan co-asesores fiduciarios. Entonces otra vez, mucha terminología. ¿ Qué significa? Bueno, lo que quieres entender es, y cómo delinear realmente entre todos esos diferentes tipos de personas es, es uno. ¿ Cómo se les pagó? Comúnmente verás que los corredores se pagan comisiones. Por lo que este tipo de pago de 12 B una comisión o tipo de comisiones que al aire incrustadas en fondos mutuos, asesores financieros o personas que sean asesores de inversión o coasesores fiduciarios. Estas personas pagaban más comúnmente honorarios o asesores basados en honorarios o algo así. Entonces no quieres tener un buen entendimiento de que lo otro que quieres conseguir una comprensión realmente buena de qué de los servicios que van a brindar, y luego la frecuencia de esos servicios de doble otra vez si eres asesor de inversión o co asesor fiduciario. Es más que probable haya un contrato de servicios que tendrán contigo indicando lo que van a hacer en la frecuencia de la que van a hacer eso también. Pro tip. Muy rápido. Si vas a estar trabajando con alguien, querrás entender. Si hay un co fiduciario o fiduciario completo en su plan para especie de indicar lo que eso significa , le estarán proporcionando documentación que diga explícitamente que soy un fiduciario o un cofiduciario de cómo operarán en eso. De verdad querrás entender qué es eso. Y realmente, al final del día, probablemente podría querer dedo del pie elegir trabajar con alguien que operará como co fiduciario, lo que significa que tienen co-responsabilidad legal contigo respecto a algunos aspectos del plan . Entonces otra vez, eso es acercarle. 10. Planifica gastos de planificación: Entonces en esta sección hablamos de cómo el plan siendo tan como todo no hay almuerzo gratis en la vida. Y muchas veces hemos escuchado a los empleadores decir, Oh, esto es un beneficio gratuito Y eso no es realmente el caso porque lo que eso significa son sus empleados o pagar todos los gastos con respecto a su plan de retiro. Ahora bien, eso podría no ser un tema, pero es un tema tuyo. El plan, administrador o patrocinador no están al tanto de cuánto están pagando y luego quién está pagando esas cuotas también. Entonces cuando se trata de honorarios, se quiere entender a quien les está pagando. O tú, el patrocinador del plan o las abejas en los participantes, o es básicamente ustedes dos, ¿ tipo de compartir esa carga? Número dos. Quieres asegurarte de entender la tasa que tu dolor. Entonces, ¿está, ya sabes, está dentro de los puntos de referencia para tu plan de tallas y tal vez dentro de tu industria? ¿ Quieres entender? ¿ Esos honorarios son porcentaje? ¿ Son dólares planos? ¿ Son honorarios por cabeza? Y luego está la Base Aérea B, y luego entiendes cuánto se les paga a todos también. Esta es una industria donde en los últimos años hemos tenido mucha más transparencia que se ha requerido, lo cual es genial, lo cual es genial, porque eso te va a dar una mejor comprensión de esencialmente cómo la gente está consiguiendo pagado porque los incentivos importan. Por lo que de nuevo, esta es probablemente una de las áreas más confusas con respecto a los planes de jubilación on. Eso es probablemente así por alguna razón, porque muchas personas probablemente están ocultando lo mucho que realmente les están pagando. Pero es tu trabajo. Es un administrador de planes que representa al patrocinador de plantas para asegurarte de que tienes una comprensión firme de quién se está pagando, cuánto y luego en última instancia, cómo se están pagando esas tarifas, así que asegúrate de que realmente entiendes esas cosas también. 11. Educar a tu EES: todo bien, Esta siguiente sección hablaría de ¿Cómo vas a educar ahora a tus empleados? Ya mencionamos antes lo importante que es ofrecer un 41 K y cuánto menos estrés tienen las personas cuando realmente tienen acceso a un cuatro. Pero no puedes solo ofrecer un 41 K y esperar que ese estrés financiero desaparezca, tienes que asegurarte de proporcionar educación continua a tus empleados también. Entonces esto va a volver a un poco de demografía una vez que tengas una gran comprensión de tus demografías y luego la intención de 41 K Eso realmente va a ayudar a impulsar qué tipo de educación les das a tus empleados. Entonces si no has distribuido mano de obra, eso es más que así. Vas a estar distribuyendo ahora la educación a través del correo electrónico a través de sitios en línea, tal vez a través del correo. Esa es otra forma de hacerlo. Si tienes empleados que se encuentran esencialmente ubicados, tal vez ganó oficina. Potencialmente reuniones de educación in situ, aunadas a quizás una a una reuniones, serían una mejor manera de ir. De verdad quieres tener una firma entendiendo al guardián de registros y asesor, qué papel van a pagar juegan en la educación de tu fuerza laboral. Cuánta asistencia va a proporcionar tu registrador de discos Y asegúrate de que estás recibiendo eso por escrito en alguna parte. Lo mismo con tu asesor financiero. ¿ Van a venir en el sitio una vez cada cuatro años cuando ocurrieron las Olimpiadas o van a venir en el lugar en ángulo para realmente hablar con tus empleados para asegurarse que entienden lo mejor del mundo? Vale, quieres asegurarte de que estas cosas estén alineadas y básicamente son felicitar con cómo tus empleados iban a básicamente digerir información de eso Vas a venir de tu empresa Bueno, eso es lo que quieres estar al tanto con respecto a educar a tus empleados. 12. Responsabilidad fiduciaria: esta siguiente sección. Queremos asegurarnos de que tengas un pleno conocimiento de cuáles son tus responsabilidades fiduciarias ya sabes , , como patrocinador del plan. Y tal vez sea alguien que va a ser administrador de planes. No hay casi nada más importante que puedas hacer eso, entendiendo cuáles son tus responsabilidades fiduciarias. Entonces lo que te aconsejo que hagas cuando estés pasando por este proceso de rediseñar tu 41 K o en implementar un cuatro Ok, Inicialmente, para tu organización o tu empresa, quieres asegurarte de que te sientas más que probable, esto va a ser con tu administrador tercero o con tu asesor financiero y realmente discutir ¿Qué significa ser fiduciario? ¿ Cuáles son sus responsabilidades? Y si algunas de las responsabilidades que realmente no quieres mantener, busca formas en las que tal vez puedas compartir esa responsabilidad. Outsourcing it, Um, ¿Qué han hecho todavía? Pero quieres asegurarte de que al final del día entiendas cuál es tu trabajo administrar esto por un pastel de nuevo. Este es un beneficio muy importante, y si no entiendes cuál es tu papel, va a ser realmente difícil para tus empleados. para realmente sacar mucho valor de este beneficio, Así que entiende cuál es tu rol con respecto a un fiduciario. 13. Conclusión: Quiero agradecerles a todos por participar en la clase de habilidadcompartir, rediseñar su 41 K y esto ha sido realmente muy divertido para mí. Yo quiero tipo de ir por ahí y volver y mirar algunas cosas de las que hablamos esta clase y luego también pasar por lo que era el proyecto. Esta clase está bien, entonces. En primer lugar, discutimos para recordar siempre cuál es tu intención con tu plan 41 K para asegurarte estar al tanto de lo que funciona y lo que no funciona con tu fuerza laboral desde una perspectiva de comunicación y cultura. Número tres. Tenga en cuenta los tipos de asesores financieros que hay por ahí y pidió claridad sobre cuáles son sus honorarios y servicios. Número 41 de la mente tus gastos de plan y ten una firme comprensión de lo que tu dolor relativo a los puntos de referencia y por último, tú quieres. Asegúrese de comprender plenamente sus responsabilidades fiduciarias. Entonces hablemos de lo real rápido otra vez. Vuelva a visitar justo lo que fue el proyecto para esta clase. Entonces si trabajas para una organización que tiene una existente para una K, tu trabajo a partir de esto es tomar uno o dos ítems de este curso y ellos usan esos para básicamente hacer que tu 41 K sea un poco más valioso para tus empleados. Hoy no tienes un 401 k. Tu proyecto para este curso es tomar tipo de ojalá algunos conceptos e ideas y luego usar esos cuando estás implementando tu nuevo para qué? Entonces esos son los proyectos que tenemos hoy. Me encantaría escuchar de ustedes una cosa que obtuvisteis de esto que fue un valioso tidbit o concepto abajo en los comentarios de habilidad compartir abajo que pensasteis que era realmente buen artículo. O, ya sabes, había algo que no te gustaba. Me encantaría escuchar eso también. cara al futuro. Si tienes alguna pregunta, puedes pegarme la pregunta de habilidad compartir y responderte también debajo de esta pantalla. Verás mis perfiles de LinkedIn y Twitter. Se puede conectar conmigo de esa manera también. Encendido. Por último, sólo quiero agradecerles por ver este curso. Si eres como yo y tu tiempo es bienes más valiosos. Entonces el hecho de que tú decidí pasar este tiempo y tu atención conmigo, realmente, realmente aprecio esto. Si tienes algún valor de este curso, solo te pediría que encuentres a una persona. Ya sabes, aunque haya alguien que no te guste y compartas este curso con ellos, de verdad, verdad te lo agradecería. Muchas gracias.