Gestión del dinero financiero para jóvenes de 18 a 26 años con finanzas personales e productividad de inversión

1. ¡Hola!: Hola, bienvenidos a la administración del dinero para aquellos que recién comienzan. Donde en este curso de finanzas para principiantes, no solo descubrirás por qué es crucial que empieces a controlar tu dinero antes de que te controle. Estas lecciones también te mostrarán cómo obtener más dinero en el banco y cómo construir un futuro financiero más brillante. Mi nombre es Kyle se ha deslizado y seré su guía a través de este curso. Tengo un MBA de Estados Unidos, he vivido y trabajado en USA y Asia, y he sido instructor universitario desde 2007 para la segunda universidad clasificada en Corea del Sur. Y esta es una de las muchas lecciones cruciales que he recopilado para que te ayuden a tener más éxito en la vida más feliz. Al final de este curso, tendrás tu propia hoja de cálculo de presupuestos y la capacidad de comenzar a controlar tu propio presupuesto. Una mejor comprensión de cómo y dónde ahorrar su dinero, y la capacidad de aprovechar el poder de los intereses compuestos, lo que hará que su dinero crezca exponencialmente. El alumno ideal para este curso es cualquiera que empiece en la universidad o en sus carreras y quiera tomar el control de sus finanzas. Si no tienes un plan financiero y no eres competente en cómo hacer tu dinero, gana más dinero del que esta clase es para ti. Así que empieza hoy. 2. Introducción a las finanzas personales: Hola y bienvenidos a nuestra tercera lección sobre tus finanzas personales y cómo controlar tu dinero y no dejar que el dinero te controle. Me gustaría empezar como de costumbre, nuestra cotización del día, que es finanzas personales, es 80 por ciento de comportamiento y 20% de conocimiento. ¿ Qué significa eso? Significa que realmente no necesitas conocer los detalles, los fundamentos necesariamente una financiación per se. No obstante, solo necesitas conocer algunos conceptos básicos sobre cómo comportarte, qué hacer en ciertas situaciones que tu dinero crezca. Esta lección central va a empezar como de costumbre con nuestra introducción y pregunta misteriosa. Entonces pasaremos a Weiler y a la administración del dinero y por qué aprender sobre cómo controlar tus finanzas personales. A continuación, iremos a la presupuestación personal. Hablaremos de los fundamentos básicos sobre cómo presupuestar. Y te proporcionaré una hoja de cálculo de Excel presupuesto para que puedas iniciar el proceso y tener una idea de cómo crear y usar un presupuesto para ti mismo. Entonces hablaremos de ahorro, tus opciones de ahorro, y qué estrategia quizá debas tomar, que por supuesto depende de ti. Entonces entraremos en lo que me gusta llamar abridor de ojos invertido. Como tal vez lo sepas, abridor de ojos es algo que te interese. A lo mejor hay un poco de un factor wow, algo que no sabías. Ojalá algo que quizá te motive a empezar a ahorrar y quizás a invertir. Y por último, vamos a envolver las cosas con la pregunta misteriosa respondida. Así que me gustaría comenzar presentándote a un libro bastante famoso. Se llama El hombre más rico de babilonia. Y si miras aquí arriba en la esquina superior izquierda, aquí dice más de 2 millones de libros vendidos. Eso debería darte una idea del éxito. Este libro en particular. Y lo que me gusta de este libro es que este libro cubre una serie de cuentos que tienen lugar en y alrededor de la ciudad de Babilonia, la antigua ciudad de Babilonia, que es considerada la ciudad más rica de historia bíblica. El libro enseña lecciones sencillas que intentan mostrar que los secretos de la construcción de riqueza o inmutables y siguen siendo aplicables hoy en día, pesar de que alguna vez fueron utilizados en la historia. Si bien ninguno de los conceptos es probable que te rompa la tierra, sí encapsulan los fundamentos que son los fundamentos la gestión del dinero y las finanzas personales. Entonces la pregunta que quiero hacerte es, ¿cuáles crees que son algunas de las mejores formas de construir tu riqueza? Y qué estás haciendo ahora, o qué has estado haciendo para controlar tus activos personales, tus ingresos personales, y construir riqueza para el futuro. Una de las secciones más interesantes de este libro habla de lo que se consideran las cinco reglas del oro. Y nos meteremos en los cinco de estos al final de esta lección básica. Pero quiero empezar introduciendo la regla número uno, que se llama paga usted mismo primero. Y tengo curiosidad, ¿puedes adivinar qué significa primero pagar? Ten eso en cuenta a medida que vamos a lo largo de la lección. Intenta contestar esa pregunta a medida que avanzamos. Y te darás cuenta alrededor la sección media de esta lección central, te traeré primero la primera regla de pagar tú mismo y explicaré qué es en realidad. Ten en cuenta lo que podría pagarte primero. En realidad significa. ¿ Crees que lo has hecho o lo estás haciendo? ¿ Y cuáles crees que podrían ser las otras cuatro reglas del oro? De acuerdo, ¿Eso estaría en mente? Vamos a seguir adelante y pasar a la siguiente sección. ¿ Por qué debería interesarte las finanzas personales y la gestión del dinero? 3. Por qué dominar tus finanzas: Entonces, ¿por qué la gestión del dinero y las finanzas personales deberían ser interesantes para ti? Bueno, alguna vez te has cuestionado por qué la universidad no enseña manejo del dinero y por qué normalmente en casa los padres no enseñan lo básico y lo fundamental y ni los detalles? Por supuesto, de las finanzas personales, esta es una pregunta interesante a hacer. ¿ Has aprendido alguna clase en particular de finanzas personales en la universidad o preparatoria o en la escuela? En general? ¿ Y qué tal tus padres? ¿ De verdad se han sentado y hablado contigo sobre cómo controlar tus finanzas personales para el futuro? Bueno, si no, ¿por qué no? Es tan importante, ¿no? Bueno, las escuelas tienden a enseñar en su mayoría materias relacionadas con las carreras de alumnos. Las escuelas también parecen pensar que esta es una elección personal y la responsabilidad de los padres. Eso es un error. hogares o bien no saben qué enseñar. No te tomes el tiempo para enseñar o sentir que el tema del dinero es tabú. Eso también es un error. Sean cuales sean las razones, sigue siendo innegable que poder manejar las finanzas personales es crucial para el éxito de una persona . Entonces, ¿cómo te ayudan el aprendizaje, la gestión del dinero y las finanzas personales? Número uno reduce el estrés y el conflicto, luchando por pagar las cuentas, no tener suficiente dinero a fin de mes, No tener suficiente dinero para pagar las cosas que necesitas y quieres realmente puede ser estresante. Y una vez que estás casado, estresarte por el dinero podría llevar a aún más problemas con la relación. Mary Parejas incluso han informado que la causa número uno de argumentos, créanlo o no, es el dinero. La gente incluso se divorcia por cuestiones de dinero. Además, los problemas financieros pueden conducir a problemas de salud como dolores de cabeza por migraña, enfermedades cardiovasculares e insomnio. Obtener el control de sus finanzas y crear un excedente en lugar de una escasez de dinero puede potencialmente prevenir estos problemas. Entonces, ¿no querrías prevenir estos problemas y reducir el estrés y el conflicto en tu vida ? ¿ Y qué tal el aire de un hogar hogar? Enormes gastos y la gran mayoría de la gente necesita obtener un préstamo para poder comprar una casa o departamento. Estar solo requiere un pago inicial. Esto significa que ya debes haber tenido una cantidad bastante grande de efectivo, listo para dar al banco con el fin de conseguir ese préstamo para tu casa. El número es típicamente superior al 5%. Haces las matemáticas Además del préstamo, hay varios otros honorarios que también están incluidos . Por lo que en otro 5% a ese número, minimizar la muerte. Uno de tus objetivos debería ser tener lo más poco de deuda posible. Deuda es dinero que debes pagar a otra persona, generalmente mensualmente. Entonces, ¿qué podrían incluir estos? Préstamos estudiantiles? Ah, hipoteca domiciliaria. Una deuda de tarjeta de crédito de auto. Si tienes demasiada deuda de lo que podría ser imposible ahorrar dinero y podrías llegar a ser aún mayor en la muerte. Esta es una situación horrible en la que estar e imaginar. Si estás en esta situación y ocurre una emergencia, hay algún evento inesperado. ¿ Cómo vas a pagar por los expertos dicen que debes tener alrededor de $1000 mínimo ahorrado específicamente para estos tiempos porque no es que si van a suceder, es cuando van a suceder. Por lo tanto, prepárate para emergencias. Sí, no es un asunto. Como acabo de decir, si va a suceder una emergencia, es cuestión de cuándo va a suceder una. Necesitas estar listo con esos $1000. A lo mejor deberías agregar esto a tu futuro objetivo financiero en tu hoja de trabajo de metas. ¿ En qué crees que las emergencias pueden incluir enfermedades en la familia, donde necesitas ayudar o quizá necesites quedarte en el hospital por tu propia enfermedad o podrías meterte en un accidente automovilístico, por lo que hay decenas de posibilidades que quieres para estar preparados y estar listos para las oportunidades cuando llegaran. Las oportunidades vienen y van, pero no tan a menudo. Si no estás listo o es capaz de aprovechar una gran oportunidad cuando se trata, entonces tal vez nunca veas volver a ver esa oportunidad. Esta podría ser una increíble oportunidad de inversión. Quizás la casa de tus sueños esté disponible a un precio fantástico, pero solo por poco tiempo podrás comprar. Es difícil predecir qué oportunidades pueden presentarse, pero uno quiere estar listo cuando dio. Si pierdes esa oportunidad, entonces estás atascado donde estás. En lugar de avanzar hacia una vida mejor, haz más dinero con tu dinero. Una de las cosas increíbles de tener dinero es que tus ahorros e inversiones te pueden hacer aún más dinero. ¿ Alguna vez has escuchado la frase que se necesita dinero para ganar dinero, y probablemente tengas bien Es cierto. De muchas maneras el dinero en efectivo que ahorras podría ser utilizado como sus propios pequeños empleados que trabajan duro para usted cree más dinero en efectivo para usted. Y entonces eso se construye sobre sí mismo. Esa es la belleza de invertir. Es un verdadero beneficio aprender los conceptos básicos de invertir acciones, bonos, bonos, fondos mutuos, fondos inversión. Por lo que prepárate para que tu dinero funcione para ti. Ten tu dinero, te ayudo a vivir una vida más feliz, y tener el control de tu dinero te ayudará a vivir una vida más feliz y más satisfactoria. Hay muchos ingredientes, la felicidad, pero ser rico en tener dinero realmente no es uno de esos, sin embargo, sin embargo, tener suficiente dinero para evitar problemas lo suficiente como para construir una vida significativa en relación con familia y amigos lo suficiente para cuidar a los demás y ayudar a la familia lo suficiente para aprovechar oportunidades cuando vienen y lo suficiente para crecer en la vida son algunos de los ingredientes para una vida feliz y, finalmente, independencia financiera. La independencia financiera es lo que todos buscan. ¿ Significa esto ser rico? Bueno, el verdadero significado es tener suficiente dinero para vivir cómodamente de forma segura y tener suficiente para conseguir las cosas que quieres tener suficiente dinero para ser gratis. Digamos que esto podría significar poder tomar unas vacaciones cuando y donde quieras poder ayudar a los miembros de la familia cuando sea necesario. Poder iniciar un negocio, poder dejar tu trabajo y encontrar uno mejor si es necesario, y no preocuparse por los costos mientras realizas esa transición. Poder invertir en oportunidades como acabamos de mencionar tener suficiente dinero e ingresos futuros para retirarse fácilmente cuando llegue el momento. Entonces, ¿por qué aprendió finanzas personales? ¿ Por qué Aprendió manejo del dinero? Es sencillo, y hay muchas buenas razones. Número uno. Reduzca el estrés y el conflicto para poder permitirse el hogar que desee. Tres. Minimizar esperemos, eliminar cualquier deuda. Prepárate para emergencias porque sabes que van a suceder. Eventualmente. Aprovecha las oportunidades. No dejes que te pasen las oportunidades. Gana más dinero. Usa tu dinero para poner en inversiones para que se construya sobre sí mismo y haga aún más dinero para ti. Vive una vida más feliz porque no necesitas ser rico para ser feliz. Pero sí se necesita tener lo básico y estar preparado para oportunidades y emergencias y finalmente ser financieramente independiente para ser libre. Entonces habiendo dicho estas ocho partes sobre por qué aprender manejo del dinero, pasemos a nuestra siguiente sección 4. El arte de la presupuestación: por lo que nuestra siguiente sección en finanzas personales y administración del dinero está creando un presupuesto personal para ti ahora. Es posible que ya haya utilizado o no un presupuesto personal, y puede o no saber ya cómo hacerlo. Pero si no has estado usando uno, es realmente importante que empieces ahora porque usar Ah presupuesto personal de forma regular realmente es el primer paso para ganar el control de tus finanzas personales. Por lo que este alivio sienta las bases de sus propias finanzas personales. Pero antes de que lleguemos a hojas de trabajo que vas a necesitar usar que ojalá ya hayas completado antes de esta lección. ¿ Te acuerdas de la lección número uno sobre la fijación de objetivos? Si puedes sacar tu trabajo, tituló Hoja de trabajo de establecimiento de metas. Me gustaría que identificaran algún objetivo económico o financiero ahí en esa hoja de trabajo, así que desplácese por la hoja de trabajo y rodee cualquiera de sus metas que pasen a estar relacionadas con el dinero . Entonces me gustaría que consideraras. ¿ Hay algún objetivo financiero adicional que tal vez haya surtido en tu mente en el que no hayas pensado desde el gol anterior? Clases de puesta? Si es así, ¿verdad? Un par de notas rápidas y en esta hoja de trabajo de metas y asegúrate de clasificar en las adiciones en proyecciones de gol de 135 o 10 años. A continuación, adelante y saca un poco de papel y bolígrafo. Vamos a necesitar anotar algunas cosas. En primer lugar, repasemos tres cosas particulares que quiero que consideren rápidamente. Esas son las que son sus fuentes actuales de ingresos. Probablemente tengas uno, pero ¿quién sabe? Tal vez tengas más de uno. ¿ Cuáles son sus hábitos de gasto? ¿ En qué te gusta gastar tu dinero en estos días? Y echemos un vistazo general a todos tus gastos, incluyendo necesidades e incluyendo solo las cosas en las que te gusta gastar dinero durante todo un mes. En primer lugar, ¿cuáles son sus fuentes de ingresos actuales? Eso sólo significa lo que el dinero va a su lista de bolsillo esas diferentes fuentes en pedazo de papel. Ahora tienes trabajo a tiempo parcial? Tienes un trabajo de tiempo completo. ¿ Recibes algún dinero de los padres o de cualquier otra fuente? Y junto con esas fuentes, enumerar la cantidad mensual que obtienes de cada una ahora? Si varía mes a mes, adelante y baja un promedio. A continuación, me gustaría que sacaras tu rastreador de gastos semanales aquí arriba. Te pedí que te rastrearas durante cualquier semana dada. Yo quería que pusieras en los gastos que has incurrido por cada día de la semana de lunes a domingo. Saca eso y echémosle un vistazo mientras te desplazas por él. ¿ Notan algún patrón de gasto, qué gastos realmente necesitan? Qué gastos considerarías esenciales que realmente no puedes hacerlo fuera? Tómate un momento, mira esos gastos y haz una nota en algún lugar. Se puede hacer una nota a la derecha o a la izquierda, pero identificar claramente esos gastos que son necesarios, lo que se debe dejar o lo que considerarías innecesario. Ahora echa un vistazo de cerca a esos gastos considerablemente innecesarios. ¿ Cuánto necesitas realmente esos? ¿ Crees que posiblemente podrías prescindir de esos gastos o minimizarlos de alguna manera ? Ese debería ser uno de tus objetivos Ahora es minimizar de alguna manera o simplemente deshacerse por completo de estos gastos innecesarios. Aunque, claro que quieres quedarte con algunos porque cuál es la diversión en la vida sin divertirte un poco, ¿ verdad? A continuación, quiero que puedan identificar y enumerar en ese pedazo de papel todos sus gastos por un mes. En esencia, este es el dinero de tu bolsillo. Trate de enumerar cada uno es lo mejor posible. Y no te preocupes. Posteriormente, podrías pensar en un humo o y simplemente agrégalos a tu lista. Incluya los artículos que están en su rastreador de gastos semanales y cualquier otro artículo que no esté ahí. Porque, claro, probablemente tengas gastos mawr en los que no incurriste durante esa semana pasada. Por ahora, deberías tener una idea bastante clara de todas tus fuentes de ingresos y una idea bastante clara de todos tus gastos para un mes determinado. A continuación, lo que quiero que hagas es sacar la hoja de cálculo de Excel que te he suministrado. Es tu presupuesto mensual personal de Excel hoja de cálculo. Mira, algo así, lo que quiero que hagas es tomarte el tiempo y llenar esto lo mejor posible. Pon en tu lista de ingresos tantos gastos como puedas. Ahora bien, si hay alguna línea de ítems a la izquierda que no estén ahí, pero quieres poner. Adelante, cambia la hoja de cálculo de Excel y finalmente, al fondo, vamos a ver cuál es la diferencia entre tus ingresos y tus gastos. ¿ Y cuál es la diferencia entre tus expectativas y tu gasto real? Hagamos algo de esto juntos, para que entiendan mejor esta hoja de trabajo en particular. He abierto mi copia de mi presupuesto mensual personal. Ahora está en blanco porque voy a seguir adelante contigo y tratar de llenar algunas de las categorías. Trabajemos primero con ingresos. Ahora, asumiendo que eres un estudiante universitario con un trabajo a tiempo parcial solo con fines de demostración , supongamos que estás ganando alrededor de 30.000 dólares al año a partir de un trabajo a tiempo parcial. Estás trabajando duro para pagar tus cuentas y ahorrar dinero, así que eso es alrededor de 2000 $500 mensuales. ¿ Recibes algún dinero de tus padres? ¿ Qué dices que tienes suerte y te dan 500 por mes? Enhorabuena. Ahora, no voy a poner nada más aquí. Si esto te aplica, adelante y rellena estas fuentes de ingresos por ti mismo. Vamos a asumir ahora que esta persona en particular está ganando 3000 dólares mensuales no está mal, sobre todo para un estudiante. ¿ Qué pasa con los gastos? A lo mejor no es necesario pagar la matrícula. A lo mejor tienes la suerte de que un padre pague por ello. Um, bajemos a algunas cosas obvias. A lo mejor necesitas pagar mi renta. Digamos que $300 en renta y tienes pagos con tarjeta de crédito. ¿ Sabes quién no? Hagamos otros 300 dólares por tarjetas de crédito. Ah, comida. 200 dólares mensuales. ¿ Pagos de préstamo? A lo mejor no. Equipo de cómputos, Libros Dorm. A lo mejor, lo mejor no. A ver, Bajemos a tu factura de teléfono. ¿ Qué tal $50 al mes? A lo mejor tienes auto, Digamos que $300 al mes de combustible, $50 al mes. poco saludables. Ya sabes, entretenimiento. Vamos a divertirnos un poco. Vámonos. 100 dólares al mes y hábitos poco saludables. No sé cuáles son esos. Depende de ti. Digamos 100 dólares al mes. A lo mejor necesitas comprar algunos regalos de vez en cuando $50 al mes. ¿ Quieres comprar algo de ropa? Hagamos $50 al mes lavandería, $25 al mes y ahorros. Y esto es importante. Se quiere poner dinero en ahorros. Es crucial que hablemos de eso bastante pronto. Entonces digamos 200 dólares al mes. De acuerdo, volvamos a subir. A lo mejor tenemos unos gastos más para que esto sea un poco más realista. Digamos que útiles escolares $50 al mes. Abarrotes. 100 dólares. Mes suministros de limpieza, entre otras cosas. 50 dólares al mes. Utilidades $100 Mes. Internet, $50 al mes. Viajes. Quién sabe dónde, Ah, $100 al mes, $25 al mes en promedio reparaciones de autos. Eso se pone por si acaso para emergencias, 25 dólares al mes. Te vas a enfermar de vez en cuando, digamos sólo 25 dólares al mes y dejémoslo así. Entonces si comparamos nuestros ingresos totales $3000 entrando en nuestros bolsillos y entonces nuestros gastos son gastos proyectados $2250 al mes, terminamos con dinero extra alrededor de $750 al mes. Este es nuestro ingreso proyectado. Este es nuestro presupuesto ahora, realista o poco realista, que dependerá de su propia situación. Ahora que tienes tu cantidad proyectada, pasarás por el mes real y bajarás. ¿ Cuánto ganaste realmente? A lo mejor no llegaste a trabajar tanto. A lo mejor hay algunos temas. 2000. Pero aún podemos depender de la buena mamá y papá, ¿ verdad? Entonces pongamos 500. Ahora estamos en 2500. ¿ Es la cantidad real por la que hicimos? Digamos que esto fue en enero, pero tus gastos realmente podrían cambiar bastante fácilmente de tus montos esperados. Lo que hacemos. A lo mejor la renta de vivienda se va a quedar los mismos pagos con tarjeta de crédito. A lo mejor tenías que comprar algo más grande, así que vamos a K 400. A lo mejor tienes más hambre de lo habitual en el mes de enero e hiciste cosas extra. Gastaste un poco de dinero extra. Gastas más en útiles escolares. Abarrotes fue más de lo esperado. Suministros de vivienda era sobre Las mismas utilidades subieron porque hace frío. Tenías que poner en el calor 150 tu factura de teléfono. Hablaste mucho. Digamos que 70 Internet. Es más o menos lo mismo. Viajaste un poco más porque son las vacaciones. Eso es un 250. Eso es mucho. El pago de autos sigue siendo el mismo. El seguro de autos es el mismo. Reparaciones de autos. A lo mejor tuvo un problema con tus llantas, tenías que poner algo de dinero extra en un nuevo juego de llantas. $500? Oh, no, esa es esa emergencia. Estaba hablando de combustible antes. Digamos, porque estás viajando un poco más de ST 100 entretenimiento fue aproximadamente los mismos hábitos poco saludables sobre el mismo Tal vez medicina. Tienes suerte o lo fuiste. Te sentías genial. No tenías que comprar ningún medicamento. Ningún médico visita regalos. Son las vacaciones. Un poco más de ropa. Zero No gastaste ninguno porque ya estás comprando regalos de otras personas. Lavandería. Tienes que mantenerte limpio. Digamos de lo mismo. Y siempre tenemos que poner al menos 200 dólares. Entonces ahora, comparando nuestro proyectado con nuestro montura real. Ahora somos 700 dólares gemelos en el hoyo. Hemos gastado demasiado. A lo mejor tenemos deuda con tarjeta de crédito. Este es el propósito de crear un presupuesto. medida que creas un presupuesto, vas a poder controlar mejor tus gastos en función de tu expectativa de ingresos . De esa manera no te metes más en la deuda y aún eres capaz de transferir dinero a tus ahorros e inversiones. Por lo que este es un dedo del pie de hoja de cálculo realmente crucial tener asegurarte de que te tomes el tiempo para entenderlo no te tomará mucho tiempo en absoluto. Pero tómate el tiempo para poner en la línea correcta los rubros para tus ingresos y tus gastos para que puedas tener un mejor control sobre tus finanzas personales. Entonces ahora que tienes una mejor idea de tus ingresos y tus gastos, llena este presupuesto mensual personal y sigue haciéndolo de manera regular. Adelante y haz esta tarea por ti mismo. Agradecerás que te tomaste el tiempo y esfuerzo para hacerlo. Entonces, para recapitular esta lección en particular, hemos podido identificar sus metas económicas. Fuiste capaz de identificar el dinero entrando y saliendo de tu bolsillo. Eres capaz de identificar hábitos de gasto y cosas que son necesarias e innecesarias. Ahora puedes ajustar tus gastos para reflejar tus metas económicas. Puedes minimizar los gastos innecesarios y, y, lo más importante, eres capaz de controlar todo esto con tu propio presupuesto personal. Entonces eso lo hace para esta lección. Preparémonos para la siguiente estrategia de ahorro 5. Estrategia de ahorros: Está bien. El siguiente apartado de esta lección básica en particular sobre finanzas personales es la estrategia de ahorro. ¿ Qué deberías estar haciendo con el dinero que estás ahorrando? ¿ Y cuál crees que es el mejor enfoque para ir a ahorrar tu dinero? Entonces la primera pregunta que tengo para ti es cuánto debes estar fijando y con qué frecuencia crees que debes hacerlo Una vez al mes, cada cheque Una vez al año, me gustaría presentarte una cotización que pensé que tenía una justa cantidad de impacto. Mi primera leyó, y va así. Los pobres gastan su dinero y ahorran lo que queda. Los ricos ahorran su dinero y gastan lo que queda. Ahora podría parecer obvio que esto es algo importante de hacer. Es lamentable que la gente siga adelante y gaste su dinero y entonces realmente no considere ahorrar hasta que hayan pasado por todos sus gastos. Y muy a menudo no queda nada realmente porque la gente tiende a vivir o gastar a sus medios o por encima de sus medios, que significa que la gente usualmente gastará tanto dinero como tienen o incluso gastará más dinero del que tienen que es mediante el uso de tarjetas de crédito. No obstante, lo que realmente quieres estar haciendo es ahorrar dinero primero, y luego usar tu presupuesto personal, podrás gastar lo que queda en los artículos necesarios y luego posiblemente en otros artículos, ese brazo o por diversión y entretenimiento. Entonces toma el consejo de los ricos. Primero quieres ahorrar tu dinero y luego gastar lo que queda. Entonces volvamos a las Cinco Reglas del Oro en el libro. El hombre más rico en batalla el anterior, te pedí que intentaras adivinar lo que sí te pagas primero realmente significa La primera ley fuera de las Cinco Reglas del Oro va así. Ahorra no menos del 10% de tus ingresos. Guárdalo antes de que pagues cualquier gasto. Lo que eso significa es el día de pago, muy momento, el mismo día en que te paguen de tu trabajo, toma 10% mínimo y lo metes en una cuenta de ahorro, o ponlo en algún lugar que no lo toques o, mejor sin embargo, no puede tocarlo. Toma nota. No pague nunca facturas u otros gastos. En primer lugar, podría parecer imposible hacerlo por algunas personas porque piensan que no pueden pagarlo. No obstante, todos son capaces de ajustarse con bastante facilidad a vivir con un poco menos cada mes. Y estarás tan feliz de ver qué tan rápido aumentan tus ahorros a medida que avanzan unos meses. Una especie de respuesta obvia a esta pregunta. Cuándo deberías empezar a ahorrar 10% o más? Cuándo deberías empezar a pagarte primero? Está bien, date una ronda de aplausos. Probablemente adivinaste que ahora es el mejor momento para empezar. Ahora que tienes una clara comprensión de la primera regla del oro, págate primero. ¿ Qué crees que deberías dio? ¿ Qué tal tómate un momento, mira tus metas, hoja de trabajo y ajusta cualquier meta financiera, Tal vez ajusta tus metas de ahorro. Y ahora que sabes usar un presupuesto personal y tienes una hoja de cálculo de Excel, tal vez ten en cuenta la partida de la parte inferior para el ahorro personal, ¿cuánto dinero vas a aportar a tus ahorros y a continuación? ¿ Qué debes dio con el dinero que ahorras? En realidad, esta es una pregunta que vamos a responder en nuestra siguiente sección. Pero quiero que empieces a pensar en esto ¿Qué harías con el dinero que dices? ¿ Lo pusiste en una alcancía? caso de ponerlo en una cuenta de ahorros, caso de invertir bien, Responde esa pregunta pronto para recapitular nuestra lección de estrategias de ahorro. Ahora sabemos mawr de la importancia de tener una estrategia de ahorro. Recuerda, no lo hagas. Los pobres hacen con los ricos para decir primero. Pasar más tarde. Tengan atención a la primera regla del oro. Paga primero y cuánto. ¿ Cuál es el mínimo? Deberías pagarte primero. Cada vez que obtienes ingresos, asegúrate de que sea un mínimo del 10%. De acuerdo, eso envuelve las cosas. Preparémonos para la siguiente lección. Invertir abridor de ojos. 6. Abridor de inversión: Bienvenido a la siguiente sección. Invertir abridor de ojos. Por lo que anteriormente te hice una pregunta. ¿ Qué debes hacer con el dinero que ahorras? ¿ Tendrías tu dinero en una alcancía debajo de tu colchón? En un banco? En el mercado de valores? ¿ Qué le dio? ¿ Y qué hay de invertir? ¿ Ya tienes alguna inversión en particular? ¿ Y en qué has invertido antes de ir más allá con la inversión? Tengo una pregunta para ti. Se conoce como de la magia Penny. Digamos que tienes opción. Dos opciones. En realidad, Choice número uno es sólo tomar 2 millones de dólares. Imagina En este momento podrías llevarte 2 millones de dólares hacer con él como tú elijas o llevarte el Penny Mágico . Y este Manja Penny hace algo especial. Lo que hace es duplica su valor todos los días durante 30 días. Bueno, claro que tiene que haber una captura, verdad. ¿ Por qué lo llamaríamos el Penny Mágico? Bueno, si tomamos ese centavo y duplicamos eso todos los días durante 30 días, el valor saldría a ser de más de 10.7 millones de dólares. Definitivamente mejor que 2 millones de dólares ¿Verdad? Este ejemplo es una ilustración de algo llamado interés compuesto. Wikipedia define el interés compuesto como la adición de intereses a la suma principal de un préstamo o depósito o, en otras palabras, intereses sobre intereses. Lo que significa que si invierte dinero en algo, esperas una tasa de retorno. Digamos que el 5% a medida que pasa el tiempo y haces interés en tu inversión. También empiezas a hacer interés en ese interés, y apenas se hace más grande y más grande a medida que pasa el tiempo, Bueno, Warren Buffet, con un valor neto estimado de más de 76 mil millones de dólares alguien que es incuestionablemente uno de los inversionistas más exitosos de la historia dijeron que su riqueza proviene de una combinación de tres cosas que viven en América, algunos vaqueros afortunados e interés compuesto. Claro, América es genial porque es considerada la tierra de la oportunidad. Y, sí, el ADN tiene algo que decir. Su personalidad es muy impulsada por la inversión, pero número tres ¿qué? Yo quiero que se concentren en su interés compuesto. Es el interés compuesto lo que hizo que su dinero ganara dinero, y Albert Einstein tenía algo que decir sobre interés compuesto a, dijo. Es la octava maravilla del mundo y más específicamente, y toma nota, cita Aquel que lo entiende se lo gana. El que no lo paga. Si no aprovechas las oportunidades de inversión, es posible que termines pagando intereses en lugar de ganarlos. Vamos a pasar por un escenario más, y realmente me gusta este. Supongamos que hay dos amigos que acaban de graduarse de la preparatoria y han ingresado a una universidad. Los llamaremos Jake y Katie, de unos 19 años. Cada uno, aunque amigos, deciden tomar dos caminos diferentes respecto a las finanzas. Katie decide que obtendrá un empleo a tiempo parcial e invertirá alrededor de 2000 dólares cada año desde los 19 a los 26 años ganando una tasa de interés compuesta de alrededor del 12%. Una vez que tiene 26 años se detiene por completo y su inversión sigue haciendo. El dinero sigue haciendo interés en compuesto. Por otro lado, tenemos a Jake. Jake decide no invertir nada en absoluto. En cambio, quiere disfrutar de su tiempo en la universidad. Después de graduarse, consigue un trabajo. Entonces decide empezar a invertir. A los 27 años de edad. Él sí. Lo mismo es que Katy lo hizo. Invierte 2000 dólares al año y sigue haciéndolo por otros 39 años. Una vez que Jake y Katie están en edad de jubilación alrededor de 66 cosechan las recompensas de su inversión . En este punto, Jake ha invertido un total de 78 mil dólares en un periodo de 39 años, y Katie, en cambio, invirtió un total de 16 mil dólares en un periodo de ocho años. A pesar de que sí empezó siete años antes. Una vez que tienen 66 años, ¿qué opinas? Las diferencias entre las ganancias que han hecho a través de estas inversiones? Katie ha hecho una friolera de dos puntos a un $1,000,000 en este punto. ¿ Qué tal Jake Onley? 1.5 millones? Ese es un marcado contraste, y ese es el poder del interés compuesto. Y con el fin de entender un poco más sobre el interés compuesto, quiere entender los dos tipos de interés. Ahí es simple y compuesto, y ambos están disponibles en inversiones. El interés simple es una tasa fija. Digamos que tienes $100 y 8% de interés, pase lo que pase. Con el tiempo, vas a ganar 8 dólares en esa inversión cada año. No obstante, con interés compuesto, ganarás 8 dólares el primer año, y luego ganarás otro 8% sobre los 108 dólares que tuviste el segundo año, y sigue creciendo, así que eso es un no cerebro, ¿ verdad? ¿ Quieres ir con interés compuesto para dejarlo un poco claro? Veamos algunos ejemplos entre el interés simple y el interés compuesto, y aquí vamos a invertir 10 mil dólares en intereses simples y 10 mil dólares en interés compuesto . Ambos, a la misma tasa de 8% aquí en el año uno desde $10,000 obtenemos $800 de regreso con $10,800 al final de tu uno. Tenemos lo mismo aquí en el primer año con interés compuesto. Pero a partir de año, dos cosas empiezan a cambiar. La diferencia es, aunque en simple interés, seguimos obteniendo la misma tasa de retorno 808 108 100 cada año. Qué cambios es que estamos haciendo interés en nuestro interés con aviso de interés compuesto. El regreso del primer año es de $800 el 2do 864 el 933 en 1008 y simplemente continúa. Imagina hacer eso a lo largo de 20 o 30 años. Imagínese continuamente re invirtiendo dinero. Entonces donde debes invertir el banco, bien el mercado de valores, los dos lugares más comunes para poner tu dinero que tienen intereses compuestos, nuestros bancos y el mercado de valores. ¿ Cuál crees que es considerada la mejor opción en el banco? Tienes otras opciones, como cuentas corrientes, ahorro cuenta de mercado monetario y certificados de depósito, respectivamente. Por lo general, una cuenta corriente será de 0.5% también. Un mercado de dinero de la cuenta de ahorro es el doble que al 1% y un certificado de depósito es un 1% completo . No está mal, ¿verdad? Bueno, echemos un vistazo al mercado de valores. En promedio. En América, al menos, el mercado de valores regresa de 8 a 10% anual. No obstante, los bancos sí garantizan estas tasas de interés, por lo que si realmente quieres jugarla a salvo, pon tu dinero en el banco. No obstante, el mercado de valores puede tener un promedio de 8 a 10% anual de retorno, pero no está garantizado. Realmente depende de la economía y de cómo iban las cosas. No obstante, a largo plazo, las posibilidades son que consigas que de 8 a 10% de retorno, por lo que banco o bolsa bien te dicen lo que los ricos no guardan su dinero en el banco. Ahí hay un cálculo. O digamos que hay un truco financiero llamado la Regla del 72 esto te ayuda a entender la diferencia entre 3% 4%. 5% regresa porque sólo hay una especie de números, ¿verdad? Bueno, la regla te ayuda a entender cuánto tiempo va a tardar tu dinero en duplicarse con intereses compuestos, y es una ecuación simple. Simplemente divida 72 por la tasa de interés. Por ejemplo, si la tasa de interés es ocho, es 72 dividido por ocho. Entonces, ¿dónde invertir? ¿ Mercado de Valores Bancario? Bueno, echemos otro vistazo al ahorro de chuck ings, mercado monetario y certificados de depósito. ¿ Cuánto tiempo tardará en duplicar su cuenta de cheques de dinero y ahorros? 1440 años? Eso es algo así como mucho tiempo. Cuídate. Cuenta del mercado monetario. 720 años. Sigue siendo una enorme cantidad de tiempo. Certificado de depósito. 72 años. Podrías hacerlo lo suficiente para ver el doble de tu dinero, pero ¿qué pasa con el mercado de valores? Tomemos la división del 8% 72 por ocho, ¿ y cuántos años tomará? Onley nueve años para duplicar de nuevo tu dinero. ¿ Qué elegirías? Entonces tengo la misma pregunta para ti que antes. ¿ Cuándo deberías empezar a invertir? Sí, lo adivinaste ahora mismo. Toma tu dinero. Ponlo en algo en lo que confíes. Que has hecho tu tarea y eso gana interés compuesto. Ahora bien, no estoy aquí para darte consejos sobre exactamente dónde poner tu dinero. Entonces sugiero hacer un poco de investigación. Usted confinó índices, fondos mutuos. Otras inversiones que ganan intereses compuestos en se consideran relativamente seguras. Por lo que la próxima vez que tengas algo de tiempo libre Google inversiones que ganan intereses compuestos y van a partir de ahí. Entonces para recapitular esta lección invirtiendo abridor de ojos echamos un vistazo que debes ahorrar o invertir inversionistas? Probablemente la elección más sabia. Explicamos la diferencia entre el interés compuesto y el interés simple. Por supuesto, compuesto es el camino a seguir. Nos fijamos en las diferencias de interés compuesto en los bancos y el mercado de valores. Echamos un vistazo a la regla del 72. Este sencillo truco. Esta sencilla ecuación te ayudará a entender cuánto tiempo debes tardar en duplicar tu dinero. Y respondemos a la pregunta. ¿ Cuándo deberías empezar a invertir ahora? Genial. Eso es todo para esta lección. Preparémonos para la sección final de esta lección básica. Respuesta de pregunta misteriosa. 7. Vamos a Wrap: aquí estamos al final de nuestra lección básica sobre finanzas personales, y vamos a terminar como de costumbre con misterio. Pregunta respondida. Ahora, si recuerdan, antes les pedí que pensaran en las Cinco Reglas del Oro. Yo le di el primero, pero tenía curiosidad si pudieras adivinar alguno de los otros cuatro. Y seguro que recuerdas que la primera regla del oro fue pagarte primero. Aquí una persona debe ahorrar al menos un 10% de otros ingresos para el futuro, lo que significa que cada vez que te paguen, cada vez que obtienes un cheque de tu trabajo, toma un 10% mínimo y lo metes en ahorros o lo invierte. Entonces, ¿cuáles son los otros cuatro? Bueno, el número dos es el dinero de los inversionistas de una manera que tu dinero simplemente ganará más dinero. Acabamos de hablar de esto. ¿ Se puede adivinar el interés compuesto aquí? Pones tu dinero en una inversión que gana intereses compuestos y el dinero que ganas intereses empezará a hacer intereses. Tienes un efecto bola de nieve. Esencialmente número tres Onley. Tomar asesoría de inversión de aquellos considerados profesionales en el ramo. No soy un profesional financiero. No obstante, las reglas del oro aquí o no las mías, sino las que han sido transmitidas a lo largo de los años por profesionales. Estas reglas son atemporales. Y cuando se trata del punto en el que estás pensando seriamente en invertir en algo , no confíes en los consejos de la familia. No confíes en consejos de amigos. Es buen dedo del pie. Escúchalos. Pero cuando se trata de tomar realmente una decisión, a menos que tu familia o amigos o profesionales busquen la asesoría de un profesional financiero ahora las dos últimas reglas son cosas que no dio número cuatro. No inviertas en áreas con las que no estés familiarizado o no aprobadas por un profesional en el ramo. Si no entiendes la industria tecnológica, quizá no inviertas en ella. Si no entiendes la industria del petróleo y el gas, tal vez no inviertas en ella a menos que hagas tus deberes. A lo mejor un buen ejemplo de algo con lo que estás familiarizado es Coca Cola. El mundo está familiarizado con los productos de Coca Cola, y estos productos probablemente no vayan a ningún lado, por lo que parecen ser una apuesta bastante segura. A lo mejor tómese un tiempo y conozca más sobre Coca Cola Company y el número cinco. Nunca inviertas en algo que promete retornos increíbles mucho mayores que el promedio y nunca inviertas en algo cuando la presión para hacerlo por otra persona. Lo primero que me viene a la mente aquí para mí es Bitcoin. Todo el mundo saltaba en el carro, esperando hacer enormes ganancias mientras veía el Bitcoin subir continuamente y ¿qué pasó? Boom, Busto. La mayoría de las personas que invirtieron en Bitcoin y otras cosas similares probablemente no estaban obedeciendo las reglas cuatro y cinco Recuerda el viejo dicho, Si parece demasiado bueno para ser verdad, probablemente lo sea. Guarda tu dinero y Onley lo pone en inversiones con las que te sientes cómodo y tienes un nivel decente de comprensión. Por lo que ten en cuenta estas cinco reglas del oro. Si sigues estos a lo largo del resto de tu vida, definitivamente estás bien en camino hacia la construcción de riqueza. Y no lo olvides, conviértete en maestro. Toma lo que has aprendido aquí hoy y páselo a familiares y amigos. Quizás ayude a alguien con su presupuesto personal a repasar el archivo Excel con ellos. Enseñar a alguien sobre interés compuesto. Cuéntale a alguien esta historia sobre Jake y Katie y la diferencia de invertir cuando tienes 19 en comparación con 27 respecto a intereses compuestos. Tener fondos chispan una conversación sobre invertir en general, ¿quién sabe? A medida que te conviertas en el maestro, también podrías aprender más. Y le agradecería mucho que diera esta calificación del curso. De esa manera, estarás ayudando a otros a hacerlo. De acuerdo, damas y caballeros, realmente espero que lo que aprendieron en esta lección sea de valor para ustedes y que sean capaces tomarlo y construir su riqueza a medida que avancen los años. No olvides actualizar continuamente tu hoja de objetivos y actualizar continuamente tu presupuesto. Cuídate y nos vemos para la siguiente lección.