Finanzas personales · Conceptos básicos para la alfabetización financiera y ahorros | Thomasina Shealey, MBA | Skillshare
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Finanzas personales · Conceptos básicos para la alfabetización financiera y ahorros

teacher avatar Thomasina Shealey, MBA, Consultant, Entrepreneur, Mentor

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Lecciones en esta clase

    • 1.

      Introducción Conceptos básicos para la alfabetización financiera y ahorros

      2:51

    • 2.

      Conceptos básicos de la alfabetización financiera y ahorros en la primera parte

      5:50

    • 3.

      Conceptos básicos para la alfabetización financiera y ahorros en la segunda parte

      7:58

    • 4.

      Conceptos básicos para la alfabetización financiera y ahorros en la tercera parte

      6:35

    • 5.

      Conceptos básicos para la alfabetización financiera y ahorros en la parte cuarta.

      14:04

  • --
  • Nivel principiante
  • Nivel intermedio
  • Nivel avanzado
  • Todos los niveles

Generado por la comunidad

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Estudiantes

6

Proyectos

Acerca de esta clase

La alfabetización financiera es la capacidad de comprender y aplicar adecuadamente los conceptos financieros básicos a la gestión diaria de nuestros ingresos, deudas y ahorros.

Comprender los conceptos básicos de alfabetización financiera, permite a una persona para que se vuelva autosuficiente y logre estabilidad financiera.

Cuando tienes conceptos básicos de educación financiera y ahorro, puedes ahorrar dinero, distinguir la diferencia entre tus deseos y tus necesidades, gestionar un presupuesto, pagar tus facturas, comprar una casa, ahorrar/pagar clases en la universidad y crear un plan sólido para tu jubilación o semi jubilación.

La alfabetización financiera y sus conceptos relacionados, es un elemento importante que necesitamos en nuestras vidas.

La alfabetización financiera nos permite contar con los conocimientos y habilidades que necesitamos para gestionar nuestro dinero con eficacia.

Sin un conocimiento básico sobre los términos y conceptos de alfabetización financiera, nuestras decisiones financieras y las acciones que tomamos, o las acciones que optamos por no seguir, nos impiden crear una base sólida para nuestro éxito futuro.

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Thomasina Shealey, MBA

Consultant, Entrepreneur, Mentor

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Level: All Levels

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Transcripciones

1. Introducción a los conceptos básicos y ahorros: Hola. Buenos días. Buenas tardes. Buenas noches. Dependiendo de dónde estés en el mundo y te unas a mí en este curso de Habilidad Compartir, quiero darte la bienvenida a Básicos de Alfabetización Financiera y Ahorro. Ahhh... Me impulsaron a crear este contenido porque esto es lo que hago. Familia, amigos, clientes. La gente me llama de manera regular preguntando. ¿ Qué hacer? Acabo de recibir un bono. Acabo de recibir un aumento. O... Acabo de recibir un poco de dinero extra. ¿ Dónde debo poner esto? Esta no es una clase de inversión... esta es una clase para hacerte un poco más cómodo y familiar con la Alfabetización Financiera. Conceptos, y terminología. Eso es todo. Al finalizar este curso, vas a poder decidir muy rápidamente dónde quieres colocar tu dinero, ya sea en una cuenta tradicional de cheques o de ahorros, si se trata de algo un poco más elaborado, como un IRA o fondo de inversión o algo aún más elaborado, como tu empresa 401K o tu plan definido de pensión de tu empresa. El fondo es que esta clase se crea para ti. Esta clase se crea porque yo sólo pienso que ustedes saben, como nación estamos obsesionados con. Tantas cosas... estamos obsesionados con los deportes. Estamos obsesionados con comer... estamos obsesionados con comprar grandes vinos y obsesionados con quitarnos fines de semana y vacaciones y, ya sabes, obsesionados con nuestras carreras y nuestros celulares. Y algunos de nosotros, yo incluí... nuestros Hijos. Pero creo que es hora de que nos obsesionemos un poco con nuestros ahorros, porque si no lo hacemos hoy... no tendremos un mañana. Simplemente no va a estar ahí. Entonces quiero que te obsesiones por aprender sobre la alfabetización financiera y obsesionarte con los conceptos y términos de la alfabetización financiera y obsesionarte con el ahorro. Ya sea mensual, si es trimestral, si es anual, si es $50 dólares... $100 dólares, $5 dólares... quiero que hagas esa tu nueva obsesión para que el futuro que esperas que lo hagas tener en realidad estará ahí cuando llegues. Entonces, empecemos. Nuevamente... gracias por unirte a mí en Habilidad Share. Estoy emocionado, y espero que tú también lo estés, y empecemos con nuestro curso de alfabetización financiera. Aprendamos esos términos básicos para que puedas comprenderlos muy rápidamente y tener la conversación con tu profesional financiero o con alguien con quien estés compartiendo la información, así que nos vemos en la clase. 2. Conceptos básicos básicos y la Literacy financiera y los ahorros: ¡ Está bien! ¡ Hola! Gracias de nuevo por acompañarme. Esta es Thomasina Shaley. Your Habilidad Comparte instructor en el curso de hoy, alfabetización financiera y conceptos básicos de ahorro. Ahora, en la introducción, como dije antes, esta clase no es este tipo de cosa tan sofisticada de humo y espejos. Ya sabes, tengo mis notas. Tengo mi bolígrafo. Yo quiero que hagas lo mismo. Esta clase se trata de darte la información que necesitas. Está bien. Esta no es la clase por hacerte este inconformista con las finanzas. Es solo para equipararte eso es todo. Equípate para que entiendas lo que estás haciendo con tu dinero. Entonces, empecemos. Muy bien, Número uno, vamos a hablar de cuentas corrientes, cuentas corrientes... He hecho un curso sobre Skill Share en cuentas corrientes. Ya sabes, esa es tu base. Todo el mundo escuchando esta conferencia en este punto, en algún momento, usted ha abierto una cuenta de cheques. Eso vas a necesitar. Esa es tu base. Ya sea que lo utilices para depósitos automáticos en tu trabajo. Ya sea que lo utilices para realizar pagos de borrador a diferentes cuentas... si lo haces por automático, Ahhh... ahorro. Vas a necesitar esto. Y en mi caso, a los 63 es la cuenta corriente que uso para mis depósitos automáticos en mi seguridad social. Una cuenta de cheques es tu base. Puedes investigarlo con más detalle porque, como sabes, cada banco ofrece diferentes tipos de cuentas corrientes. En ocasiones tienes estas cuentas corrientes prioritarias donde si tienes mucho dinero, renuncian a los honorarios. En ocasiones tienes las cuentas corrientes básicas donde pagas una cuota mensual y a cambio obtienes X Y Z. A veces tienes una cuenta de cheques donde no tienes cheques y solo tienes tu tarjeta de débito. Depende de ti, pero una cuenta corriente es tu base. A continuación, una cuenta de ahorro. De acuerdo, otra vez, esa es la base. Debes tener una cuenta de ahorro. Ya sea que tengas una cuenta de ahorros... dos cuenta de ahorros, tres cuentas de ahorro... en realidad tengo cuatro. No porque tenga tanto dinero, sino porque mi abuelo me dijo alguna vez, Thomasina, nunca guardes tu dinero todo en un solo lugar y tiene razón. Por lo que me aseguro de dividir mis ahorros y sus razones específicas preparadas. Puedes abrir una cuenta de ahorro, consultar las cuotas mensuales, eso se requiere, y con esa cuenta de ahorro puedes tener una para el ahorro de tu hogar. Uno para tus ahorros de viaje o vacaciones. Uno para tus ahorros para el retiro. Uno. Para ahorro de colegiatura universitaria. Puedes asignarlos. Se puede tener 10 cuentas de ahorro. Nadie dijo que no podías... sólo mantener un ojo en los honorarios. Está bien, es una buena base... cuenta corriente... cuenta de ahorros... y la última es una cuenta de corretaje bursátil. Ahora tiro eso porque algunas personas viendo esto podrían ser un poco más avanzados que los conceptos básicos. Es posible que estés en el punto de tu vida donde has ahorrado una buena cantidad de dinero o incluso solo un poco de dinero, y estás listo para empezar a hacer algo diferente. Todo lo que quiero que hagas es saber el término que vas a ser responsable de buscar en Google e investigarlo. Pero básicamente, una cuenta corriente de corretaje bursátil es una cuenta corriente en un negocio de corretaje de valores donde ahora puedes tener la opción de operar acciones y hacer crecer tus ahorros esa manera. Ahora eso es un poco más de detalle que se está metiendo más en invertir. Y la única razón por la que lo mencioné es porque me encanta tener una cuenta corriente de corretaje bursátil , porque en mi situación estoy semi-retirado. Por lo que paso parte de mi año aquí en Francia donde estoy grabando este contenido para Skill Share y parte de mi año en Estados Unidos. Entonces cuando retiro parte de mi dinero de mis bancos americanos, ya sabes, tienes que pagar eso, pagar esa cuota de transacción internacional, transfiriendo esos dólares estadounidenses a euros. Bueno, con mi cuenta de corretaje de valores, quien seguiré adelante y nombraré, Charles Schwab, ya sabes, no estoy haciendo ningún endoso. Sólo te estoy diciendo lo que recomiendo para mí, mis clientes, mis hijos, y dependerá de tu situación individual. Podrás... no viajar un poco. Es posible que no necesites tener las transacciones internacionales, ya sabes, beneficio adjuntas a tu cuenta de corretaje de acciones. Entonces la investigación... hay muchos... Fidelidad... Schwab... Hay otros... solo Google... cuentas de corretaje de acciones, y se tirarán justo arriba y luego podrás elegir la... mantener un ojo... me vas a escuchar decir esto como un récord roto... vigila las cuotas mensuales... mantener un ojo en las cuotas mensuales de transacción para todos... cuentas corrientes, cuentas ahorro... y su cuenta de corretaje de acciones... Nuevamente... Esos tres que es tu base. Algunas personas simplemente dirían que la cuenta corriente y la cuenta de ahorros son la base, y eso es cierto. Pero siendo el MBA que soy... y la persona financiera que soy... A mí me gusta decirle a mis alumnos justo esa siguiente capa, que es esa cuenta de corretaje bursátil. Porque espero que en algún momento llegues al punto donde, sí, sí, estás negociando, estás rastreando acciones que son importantes para ti. Estás creciendo tus ahorros de manera diferente. Estás creciendo tus inversiones y tu futuro de manera diferente. Entonces esos son tus tres. Esa es la primera parte de este curso. Cuenta de cheques. Cuenta de ahorros y cuenta de corretaje bursátil. Entonces... escríbeme si necesitas alguna información más detallada, te lo enviaré. Ver en la próxima conferencia... 3. Conceptos básicos básicos y la Literacy financiera y ahorro: parte de la: Hola. Bienvenido de nuevo a su curso Básico de Alfabetización Financiera y Ahorro. De acuerdo, ahora, hoy vamos a hablar de tres cosas. Última clase... stock.. um, cuenta corriente... cuenta de ahorro... cuenta de corretaje de acciones. Hecho. Ya conoces la terminología. Cuento con ustedes para que lo investiguen más a fondo. Ya sabes, esa es tu base. Tienes que tener una cuenta corriente. O más de uno... una cuenta de ahorro... o más de uno... y una cuenta de corretaje de acciones. Basta con uno. Está bien. A continuación vamos a hablar de lo que es una acción? ¿ Qué es un vínculo? ¿Y qué es un fondo de inversión? A stock. Esa es una pequeña porción de una empresa... se puede comprar Una acción... se puede comprar... déjenme bajar mis papeles, 10 acciones... Se pueden comprar 100 acciones. Depende de ti. Pero lo único que quiero que le quites a una “acción” es que tienes derecho a comprar una pequeña acción en una empresa. Si decides que vas a comprar una acción, ¿ adivina qué vas a necesitar? Una cuenta de corretaje bursátil. ¡ Ahí vas! Porque ahora te estás moviendo al siguiente nivel. Tienes una base para tus ahorros. Y ahora quieres pasar al siguiente nivel de inversión. De acuerdo, te voy a dejar con esto, con acciones... Compra Lo que Sabes... si amas Nike... compra Nike, si te quedas en Marriott Hotels... compra Marriott, si te gusta el ketchup... compra Heinz o Hunts... ya sabes, si tienes un bebé y estás usando Pampers... compra la empresa matriz que abastece a esos... compra lo sabes... compra las materias primas básicas, trata de encontrar una acción que sea una acción cotidiana que no importa si el mercado está arriba... o la mercado está bajando. Va a ser una acción que todos necesitamos, como papel higiénico... Investigar la empresa que vende, fabrica y vende papel higiénico. No es sexy, cool y divertido como acción, pero te hará dinero porque todos usan papel toliet. Entonces piensa en las materias primas y luego podrás expandirte a partir de ahí. Pero por la intención, intenciones de este curso, una acción sólo está comprando una pequeña parte de la empresa. Algunas acciones... usted tiene derecho a votar con la empresa. Algunas acciones, no se... Algunas acciones, te pagan intereses y dividendos. Algunas acciones no... así que puedes escribirme si estás teniendo algunas ideas, y puedo entrar en más detalle contigo. Pero recuerda, este es un curso básico. Te estoy dando la base... y luego vas a crecer con eso. El siguiente... Bonos. ¿ Qué es un vínculo? Bueno, un bono es muy diferente a una acción porque tradicionalmente, un bono es emitido por un gobierno o municipio cuando tienen que construir una nueva escuela, una nueva biblioteca, un nuevo puente, nuevas carreteras, una nueva edificio de gobierno... Emiten bonos. Y un bono es un instrumento fijo. Entonces, por ejemplo, dicen, si nos das X Y Z cantidad de dinero ahora en cinco años, 10 años, 20 años, dependiendo de la duración del bono, entonces te daremos esto al final del mandato. Eso es todo un lazo es. Un “bono” es una garantía. A stock... No hay garantía... el valor de una acción puede subir. El valor de una acción puede bajar... Con un bono hay una garantía fija. A algunos nos gustan las garantías. Ellos llaman bonos, los vehículos de inversión y ahorro de viudas y huérfanos. Ese es el término que usan en la industria financiera porque es seguro. No quieres riesgo... compra bonos. Puedes correr un poco de riesgo... comprar acciones... Y recuerda, las acciones están en diferentes sectores, acciones están en diferentes sectores, por lo que te podría gustar la tecnología o la atención sanitaria. O automotriz o la industria aeroespacial o farmacéutica o empresas globales o utilidades... Recuerda, con acciones... tienes... el mundo Es tu ostra... con acciones. Con bonos Estos son gobiernos que están emitiendo estos vehículos, vehículos financieros e instrumentos. De acuerdo, el tercero es fondos mutuos, Un fondo de inversión... Quédate con esta imagen. Una canasta, un fondo de inversión es una canasta de inversiones, y en esa canasta podrías tener efectivo. Podría tener acciones. Podría tener bonos. Eso es un fondo de inversión. Es una canasta. Un stock es un instrumento. Esa empresa... Amazon... Nike... McDonalds... Un vínculo. No hay nombre para un bono. No hay empresa corporativa. Ese va a ser tu gobierno, ya sea tu gobierno local, si es tu gobierno regional, si es tu gobierno estatal, eso va a ser gobierno, gobierno, gobierno. Ese es tu vínculo. Fondo Mutuo. Ahhh... esa es una combinación. Ahora puedes poner en tu fondo de inversión lo que quieras. ¿ Cómo crees que vas a comprar un fondo de inversión? Algunas personas entran a un banco y dicen: ¿Ofrecen fondos mutuos y te darán un ejemplo de lo que tienen. Algunas personas usan su cuenta de corretaje de acciones, e investigan. Y ahí estás... tus opciones de fondos mutuos... Otra vez. Ahora te estás moviendo a invertir, lo cual es un gran problema, lo cual es emocionante y que definitivamente crece tus ahorros. Por lo que quieres llegar a ser un poco más hábiles con lo básico. De acuerdo, aprende qué acciones te excitan... aprende qué acciones te van a dar una tasa de retorno (ROR) con tu dinero. Aprende qué acciones quieres armar. ¿ Adivina qué? Podrás crear tu propio fondo de inversión. Diga, por ejemplo, usted compra cuatro (4) acciones... Apple, McDonald's... Nike... Amazon o quien sea. Eso son cuatro (4)... Creaste tu propia canasta, tus propios fondos mutuos. Esa es la clave... Esa es la clave... Entonces si puedes controlar tu propio fondo de inversión con inversiones y ahorros que te son cercanos y queridos, eso es incluso mejor que comprar uno que ya está preempaquetado, los preempaquetados son bueno... y recuerda, tienes una variedad de sectores con fondos mutuos. Nuevamente... atención sanitaria... hospitalidad... tecnología. Entonces cuando investigues tus fondos mutuos, vas a ver “big cap”... Ese es un término técnico. “ casquillo pequeño”, término técnico... “ mid-cap”... término técnico... estos son términos en invertir, te están haciendo saber los tipos de empresas que estás comprando. Y esa “gorra” significa tamaño...” big cap”... eso significa grandes empresas...” mid-cap”... medianas empresas, “small cap”... pequeñas empresas, eso es todo. Entonces para esta conferencia sobre acciones, bonos, fondos mutuos, recuerda, tienes la opción de hacer los tres. Una vez que tengas tu base, estoy asumiendo que ya tienes tu cuenta de cheques y ahorros. Y le estás poniendo dinero cada mes... no importa cuánto o poco. Y luego te estás moviendo a tu cuenta de corretaje, y ahora estás pensando en acciones individuales, fondos mutuos y bonos gubernamentales. Ahora tienes 3... 3... 6... términos de alfabetización financiera en tu arsenal. Cuenta corriente... cuenta de ahorros... cuenta de corretaje de acciones... acciones... individual... bonos... gobierno... fondos mutuos... canasta... eso son seis (6). Vayamos a la siguiente conferencia. 4. Fundamentos fundamentos de los conceptos de Literacy financiera y ahorros: Hola... Bienvenido de nuevo, Esta es Thomasina Shaley. Yo soy tu Habilidad Share instructor para este curso de alfabetización financiera y ahorro. Conceptos básicos, básicos. Está bien, Recap. Cuenta de cheques. Cuenta de ahorros. Cuenta de corretaje bursátil. Stock. Bono. Fondo de Mutualidad. Voy a añadir dos (2) más de eso. Ahora hablemos de un IRA Tradicional (Cuenta Individual de Jubilación) o IRA y un ROTH IRA (Cuenta Individual de Jubilación). Estos son vehículos de ahorro, vas a querer conocer la terminología, sobre todo si estás en la fuerza laboral y estás teniendo que tomar algunas decisiones sobre dónde quieres poner tu dinero, que ya sea tú o tu empresa están contribuyendo. De acuerdo, IRA Tradicional. Al igual que el nombre lo indica, este fue un vehículo configurado para asistirte en el ahorro de impuesto diferido. Por ejemplo. Estoy ahorrando, digamos, $5,000 dólares cada año. Lo estoy poniendo en mi IRA Tradicional. Estoy depositando cada año la misma cantidad. Bueno, cuando hago eso cuando hago mis impuestos al final del año, puedo restarlo de mis ingresos. Por lo que estoy ahorrando impuesto diferido. Entonces para ese IRA Tradicional (Cuenta Individual de Jubilación), voy a estar pagando mis impuestos más adelante en el backend... cuando me retire. Roth IRA (Cuenta Individual de Jubilación), todo lo contrario al IRA Tradicional. Con un IRA Roth, estoy ahorrando esos mismos $5,000 dólares cada año, cada año, cada año. Y adivina qué? Yo estoy pagando impuestos por ello. A medida que guardo... Estoy siendo gravado a mi tasa impositiva actual. Ya que ahorro esos $5,000 dólares... Está bien. Lo que significa que cuando me retiro en el backend, ya he pagado mis impuestos. Entonces el gobierno... no van a venir golpeando y a buscarme, esa es la diferencia. Y llegas a decidir qué IRA (Tradicional o Roth) funciona para ti. Algunas personas prefieren pagar sus impuestos en el front end... para que todo el dinero que sacan de su IRA para IRA, su Roth IRA... sea todo suyo. No van a ser dobles impuestos... Otras personas, sobre todo si estás haciendo un salario muy alto. Tal vez prefieras hacer un IRA Tradicional. Se quiere especie de proteger ese dinero. Ahora. Porque tu tasa impositiva es un poco alta y luego cuando envejeces y sacas tu dinero, te van a gravar a la tasa que estás en ese momento. Ese fue el concepto del IRA (Cuenta Individual de Jubilación). El concepto era que te van a gravar a una tasa más baja en tus años de trabajo posteriores porque estás ganando menos dinero. Entonces si no te llevas tu IRA... tu IRA Tradicional hasta que tengas 70 ó 68 donde casi no tienes ingresos, tu tasa impositiva es menor y el dinero que has ahorrado todos esos 30, 40 años ahora son gravables. Pero ¿a qué ritmo? Casi nada... En tanto que si lo has tomado y hecho el Roth... Roth... Roth.. Roth... Roth... ahora estás gravado en tu Roth IRA mientras haces esos depósitos. Entonces sabes que es el viejo dicho, Consígueme ahora o consígueme después, dependiendo de lo que sientas y cómo pienses y cómo quieras pasar tu tiempo con tu inversión y cómo quieres ver tu dinero distribuido, tú elegirá un IRA Tradicional (Cuenta Individual de Jubilación), que es “impuesto diferido”... Eso es lo que quiero que recuerden... Pagas impuestos al final... O elegirías una Roth IRA (Cuenta Individual de Jubilación), lo que significa que estás gravado en el momento en que depositas el dinero. De acuerdo, Estás gravado a tu tasa actual. Aquí está el quiz. IRA tradicional. Pago mis impuestos más tarde. Roth IRA. Ahora pago mis impuestos. IRA tradicional. Pago mis impuestos cuando me retire por el dinero que he ahorrado... Roth IRA... Pago mis impuestos. Ahora, a mi tasa impositiva actual sobre el dinero, he ahorrado. Dos conceptos muy importantes de ahorro y alfabetización financiera. Vas a oírlo. ¿ Dónde se puede comprar un IRA Tradicional o un IRA Roth? Entra a tu banco. Pregunte. En ocasiones puedes invertir en uno a través de tu trabajo. Acude a tu departamento de Recursos Humanos. Averigua si puedes. ¿ Tu cuenta de corretaje de acciones? Absolutamente. Todo lo que tienes que hacer es ir a Internet, a tu cuenta y buscar Opciones tradicionales de IRA y opciones de Roth IRA. Ve a Google investiga un poco más... dentro de esos IRA's (Cuenta Individual de Jubilación) ¿ adivina qué tienes? Acciones... bonos... fondos mutuos... Es decir, vamos, te estás poniendo el concepto ahora,, ,estás consiguiendo la base ahora, así que esos IRA's van a estar conformados por cestas de otros vehículos... Un IRA no está solo... un IRA o, ya sabes, tu vehículo de retiro ahí, debes tomar una decisión lo que vas a poner en ese IRA Tradicional y ese Roth IRA... Debes tomar una decisión y no puedes tomar una decisión si no entiendes los conceptos financieros y la alfabetización. Pero lo haces ahora... tienes una estructura básica de trabajo de la misma. Pero recuerda, el objetivo es que te obsesiones con ello... Así que literalmente cuando digo, ¿Qué es una acción... dices... Una pequeña parte de una empresa... ¿ Qué es un lazo? Ah... eso es un instrumento de gobierno. ¿ Qué es un fondo de inversión? Bueno, podría ser un montón de cosas, pero es una canasta de inversiones. Ese eres tú ahora... ¿ Qué es un IRA Tradicional? Ah... eso sólo significa que ahorras impuesto diferido y pagas tus impuestos... más tarde... Cuando tu tasa impositiva es menor. ¿ Qué es un Roth IRA? Ah, eso significa que ahora estoy ahorrando y estoy pagando impuestos a mi tasa impositiva actual. Pero cuando tomo mi dinero, cuando tengo 65 o 70 años, no tengo que pagar impuestos por ese dinero. Ese es el objetivo de este curso. A la siguiente conferencia... 5. Conceptos básicos básicos y relato: Hola... es Thomasina y bienvenidos de nuevo a sus conceptos básicos de alfabetización financiera y ahorro. Muy bien, Conceptos. Vámonos. Ya sabes que hay que hacer un recapitulación... cuenta corriente... cuenta de ahorros... cuenta de corretaje... acciones... bonos... fondos mutuos... IRA tradicional... Roth IRA... ¡ Mira eso! Ocho (8) términos de alfabetización financiera que vas a escuchar por el resto de tu vida. Y ya sabes lo que significan. Ya conoces lo básico, algunos de ustedes conocen lo profundo. Pero el fondo es... ahora te estás metiendo en el flujo... Y todos los días quiero que aprendas un poco más sobre esas categorías porque solo te estoy dando lo básico. Eso es lo que quiero hacer. Y entonces podemos aprender juntos de ahí porque siempre puedes escribirme y hacerme preguntas . De acuerdo, hoy algo un poco más complicado, pero muchos de ustedes ya están en la fuerza laboral. Y así has escuchado estos términos. hoy vamos a hablar de un plan de pensiones definido por la empresa versus una empresa patrocinada 401k. Dos cosas diferentes. Un poco elaborado. Una empresa definió plan de pensiones versus empresa patrocinada 401k. Empecemos con el primero... Bueno... aquí están las buenas noticias... La buena y la mala noticia es... la primera es un dinosaurio. Está bien. Una empresa definió plan de pensiones en los buenos viejos tiempos con la industria automotriz. General Motors, Chrysler. Mi madre que ahora tiene 88 años. Trabajó 44 años con DuPont Corporation como enfermera registrada en su ya sabes, departamento de Salud. Ahí en Wilmington, Delaware. Tenían algo llamado pensión. Está bien. Lo mismo con las personas que trabajaban para IBM y Xerox y Kodak. Estas grandes empresas gigantes... de la década de 1950... de 1960... 1970... incluso de los años 1980... Solían depositar dinero en cuentas de empleados cada período de pago único o anual suma global anual... Como regalo! Gracias por trabajar para nosotros. Estamos contentos de que formes parte de nuestra familia. Y como resultado, cuando te retires después de 30 años, 35... 40 años, te vamos a pagar una pensión. Un regreso por el resto de tu vida como gracias por trabajar para nosotros. Ahora eso es hermoso. Eso es lo que yo llamo un “patrón” (palabra francesa para jefe) Eso es un jefe, ya sabes. Entonces eso era un gran problema en aquel entonces. Ah, tengo mi pensión. Entonces cuando ahora hablo con mi madre, ya sabes... ella sigue por ahí. Se retiró a los 65 años. Aquí está ella, 88. Ella está recibiendo ese gran cheque cada mes de DuPont Corporation. Entra su pensión. Encima de eso está su Seguro Social. Además de eso está su ahorro privado, su Tradicional o Roth IRA... Encima de eso está su cuenta corriente... fondo de caja... Encima de eso está su cuenta de ahorros. ¿ Ves lo que estoy diciendo? Los viejos escolarizados, Construyeron la pirámide... y ahora solo están descansando un poco bien ahora. Está bien. Plan de pensiones de la empresa. ¿ Adivina qué? Cuando las empresas empezaron a hackear y a hackear y a tratar de encontrar una manera de ahorrar dinero,¿ adivina con qué acabaron dinero, ? No todas las empresas, pero la mayoría. Se deshicieron del plan de pensiones definido por la empresa. Ya no iba el “patrón” (palabra francesa para jefe) simplemente a darte dinero por trabajar allí el resto de tu vida. Ahora... las personas que ya están recibiendo su pensión Algunas empresas fueron generosas, y dijeron... ahhh... los vamos a abusar el resto de su vida, como mi madre con DuPont, no importa lo que salga o baje. Ella recibe ese trozo cada mes. Y es una gran parte. Otras empresas dijeron... vamos a empezar a eliminar la pensión. Por lo que para esos pensionados en el front-end... están consiguiendo los suyos, pero el resto empezando a cifrarse hasta el punto en que ahora, por eso lo llamé dinosaurio. Estarías muy presionado para recibir una pensión de empresa cuando te retires. En primer lugar, muchos de nosotros ya no nos quedamos en trabajos 40 años. Eso ha cambiado en sí mismo. No hay lealtad con el América corporativo, y no hay lealtad con personas que trabajan para el América corporativo. aquel entonces, gente hacía todo el asunto de la lealtad. Empezarían su carrera ahí... y ahí terminarían su carrera. Ahora nos damos cuenta, Ahhh... no, estamos saltando haciendo 100 cosas diferentes. Entonces adivina lo que hizo América corporativa. Empezaron a eliminar la pensión. Fue sustituido... presuntamente un regalo... con el 401k... ahora... un particular... no puedes caminar en un banco e iniciar tu 401k. No puedes simplemente meterte en Internet e iniciar tu propio 401k... Ok... eso es sólo algo que un empleador puede ofrecer a un empleado. Entonces cuando tomas tu trabajo con tu empresa y te sientas en tu departamento de investigación humana , ¿Dije investigación humana?... Me refiero al recurso humano. Cuando te sientas, que tu departamento de recursos humanos y ellos repasen todos tus beneficios, escucharás que hay una empresa patrocinada... patrocinada versus definida, muy importante... empresa patrocinada. Tienes derecho a aportar dinero a esta empresa patrocinada 401k... y si aportas $1... entonces la empresa te dará $1... o te pueden dar 50 centavos... o te pueden dar 25 centavos o pueden no igualarte en absoluto. Pero aún así puedes guardarlo... impuesto-diferido... Lo que significa pagarlo más tarde. Eres 401k... te digo... Tengo que estampar eso... estampar que... estampar que.. si tienes un 401k en tu empresa... mete en ella... mete en ella... bien... porque aunque la empresa no te iguale, sigues ahorrando impuestos diferidos y estás bajando tu tasa impositiva. 401k... sí, es un regalo... una empresa definió plan de pensiones? Es mejor, es un regalo más grande. Pero ahora que eso se ha ido más o menos, quieres enfocarte en... quieres obsesionarte con... tu 401k. Entonces cuando comienzas tu trabajo, a veces hay un rezago de tiempo. Ah... tienes que trabajar 30 días... o... tienes que trabajar 90 días. O tienes que trabajar un año antes de poder participar. Sea cual sea el marco temporal, métete en él cuando puedas. Si tienes la suerte de poder meterte en tu 401k a partir de la fecha de contratación, has golpeado la bola del dinero porque ahora puedes empezar a ahorrar justo fuera de la puerta. De lo que ahorras fuera de la puerta... no te pierdes. Hazlo. No te emociones tanto por ese nuevo trabajo o ese aumento que no pienses por poner ese trozo en tus 401k... te vas a alegrar que lo hicieras para tus años futuros en tus 60 y 70 y 80 y más allá. Cuando estés hablando con tu departamento de recursos humanos, pregúntales cuántos años necesito ser “investido” antes de poder tomar mis 401k? Ese es un término de alfabetización financiera... “investido”. Y sólo significa que hay un número de años que debes quedarte con la empresa para que cuando lo hagas te vayas... puedes tomar lo que has metido y lo que han metido. De acuerdo, Siempre puedes tomar lo que has metido... no pueden quedarse con eso, aunque solo contribuya por un año, 18 meses, 2 años... y el periodo “investido” es de 5 años. Cuando te vas ese es tu 401k. puedes tomarlo, pero no puedes tomar lo que han igualado. Pierdes todo eso. Entonces averigüe cuántos años. Normalmente son 5 años para ser “investidos”. 5 años. a veces sus 3 (años) a veces sus 7 (años) no creo que sean 10 (años) con demasiada frecuencia. Entérate. ¿De acuerdo? Es importante porque si tomas un trabajo con un maravilloso 401k... echa un vistazo a esto. Si ahorras $5,000 dólares cada año y coinciden con $5,000... eso $10,000 dólares cada año. Entonces en 5 años eso son $10,000 (cada año, así que $50,000 en 5 años) más donde lo pongas en tu 401k... Uh-oh... aquí vamos... ¿ Dónde pusiste tu dinero en tu 401k? ¿ Existencias? ¿Bonos? ¿ Fondos Mutuos? Esos términos van a volver. Vas a tener que conocer esos términos. ¿Dónde invierte? Tecnología? Hospitalidad? Aerolíneas? Aeroespacial? Farmacéuticos? ¿ Global? Utilidades? Productos de Consumo? Tienes que saber dónde estás poniendo tu dinero en tus 401k. Ahora algunas personas, simplemente bondad-de van en automático... ding! Y eso es lo que es un fondo de inversión... eliges una cansita... Escoges una canasta de empresas y te pegas... ¡boom!... un botón, y luego las personas ahí que están a cargo son las responsables de hacer crecer tu dinero. A veces se puede empezar así... pero no quiero verte terminar así. Yo quiero ver más activo... más activo... abriendo sus declaraciones cada mes, comprobando para ver qué está pasando. Y eso es otra cosa. ¿ Cuándo fue la última vez que abriste tu declaración de inversión? Uh-eh... Hummm... Sí, como mi hermana. Ya sabes, tenía un trabajo con el Estado de Nueva York, y ahora está jubilada y sólo estuvo jubilada por tres meses, y luego recibió una llamada de la VA, (Administración de Veteranos), el gobierno federal... así que ahora está en Veteranos Asuntos... consiguió toda una, otra carrera. Entonces mi hermana tiene una pensión con el Estado de Nueva York. Ella va a tener una pensión con el gobierno federal. Tiene su propio IRA Tradicional. Ella tiene sus ahorros. Ella tiene su cuenta de cheques... Está al ras a los 64... sin vista en retirarse... Entonces para cuando se lleve su Seguro Social a los 70 (años) ahora tiene la cantidad completa. Bam! Acaba de conseguir un increíble, ya sabes, $10,000, $12,000 al mes entrando para su retiro. Eso es mucho. Está bien. Empezó temprano. Muchos de ustedes están en sus 20's... ahora... si estas escuchando esto por favor empieza temprano... 30's... empieza temprano... 40's... tú todavía a tiempo. 50's... Tienes que estar ocupado. 60's... Estamos casi en la zona de final. Tomé mi retiro temprano a los 60 años. Tomé mi Seguro Social temprano... A los 60... Por lo que ahora estoy semi-retirado. Nunca quiero dejar de trabajar. Yo... ya sabes, puedes revisar mi bio... puedes ver que estoy en bienes raíces... tengo mi licencia inmobiliaria. Tengo mi MBA en finanzas... Hago consultoría con clientes. Amo mi vida semi-jubilada. Yo enseño... yo mentor... Yo creo contenido. No me interesa retirarme. Y no sólo porque quiero ahorrar más dinero, sino porque simplemente te mantiene activo aquí... y probablemente vas a hacer lo mismo. El retiro es cosa del pasado. Realmente lo es. Vas a querer tomar esas pasiones que has tenido todos estos años. Y ahora en realidad puedes monetizar esas pasiones que tienes, ¿sabes? lo que para los efectos de este curso, Dos conceptos... empresa definida plan de pensiones... dinosaurio... eliminación gradual... fue un hermoso programa mientras duró... 50+ años... Pero ahora... Es el 401k... ¿ Qué vas a preguntar? ¿ Cuándo estoy “investido”? ¿ Qué más vas a preguntar? ¿ Cuál es el partido de la empresa? ¿ Qué vas a preguntar? ¿ Cuándo puedo empezar? ¿ Cuál es el tiempo de espera? ¿ Vas a preguntar esas tres cosas? ¿ Cuándo es el tiempo de espera? ¿ Cuándo puedo activarme? ¿ Cuál es el partido de la empresa? Y cuándo estás “investido”? Porque eso es clave. Te quieres llevar todo ese dinero contigo si decides que vas a cambiar de trabajo, ¿de acuerdo? Escríbeme si necesitas más detalles. Me encanta este segmento porque este es un segmento, ahora.. adónde vas de Alfabetización Financiera... a... Proficiencia financiera... Y vas a estar entendiendo todas las diferentes capas involucradas con tu vida financiera . Entonces gracias de nuevo por unirse a mí... y mucho éxito. Mucho, mucho, mucho éxito con tu vida financiera. Tienes acceso a mí. Puedes escribirme en cualquier momento. Sí, sí sí duermo con mi iPhone. Debo, porque cuando estoy aquí en Francia, hay esa diferencia horaria de seis horas y los clientes me escriben en Estados Unidos a las 10:00 la mañana. y ahora son las 4:00pm aquí... o me están escribiendo a las 6:00pm en punto de la noche... y ahora es medianoche donde estoy... pero respondo rápidamente y te conseguiré la información que necesites. Entonces por favor, por todos los medios mantente en contacto. Mucho éxito con el crecimiento de tu alfabetización financiera y tu comprensión financiera y tus ahorros y solo todo lo básico de hacer crecer tu vida, porque tú también... quieres llegar a un punto donde tienes opciones... y todos sabemos que el dinero no compra felicidad. El dinero no puede comprarte tu salud. El dinero no puede comprarte una nueva vida. Pero lo que te puede dar... son opciones... para hacer las cosas que quieres hacer con la vida que tienes... no importa lo grande o lo pequeño que sea. Entonces... diviértete y gracias de nuevo por acompañarme.