Cómo hacer un presupuesto mensual

1. Introducción: Hola, mi nombre es Josh y soy consultor de negocios para consultoría de magnolias con sede en Saskatoon, Canadá. Y hoy te voy a enseñar a hacer tu propio presupuesto mensual personal. Ahora bien, ¿qué es un presupuesto personal mensual? Básicamente es solo un documento financiero que indica y enumera tus gastos mensuales. Y ahora puedes acercarte a esto desde unos cuantos ángulos diferentes. número uno es lo que esperas gastar al mes. número dos es lo que te gustaría gastar al mes, y el número tres es lo que proyectaste el lapso. Por lo que puede ser objetivo real o proyectado. Pero hoy me voy a centrar en crear presupuesto mensual desde una perspectiva de metas. Si estás tratando de vivir dentro de una cierta cantidad de dinero, un cierto presupuesto. Y también voy a dar algunos consejos sobre cómo ahorrar dinero y reducir gastos también. Mientras lo atraviese. 2. Comienza el presupuesto: Entonces justo antes de comenzar la primera lección aquí, sí tengo otros videos sobre cómo hacer su propio balance personal y estado de resultados. Esos requieren un poco más de instrucción. Son un poco más formales. El presupuesto personal no requiere tanta instrucción, así que solo voy a saltar directamente a la hoja de cálculo y repasar una muestra contigo en lugar explicarte algunas de las formalidades del documento. Bien, saltando directamente a la instrucción aquí, ahora mismo estoy en una hoja de cálculo de Google, pero puedes hacerlo en papel. Puedes hacerlo en un documento de Microsoft Word o en un documento de Google Doc, Microsoft Excel, lo que prefieras. Entonces comencemos dándole un título. Lo llamaremos presupuesto mensual. El presupuesto. Y luego en la cima aquí, llamémoslo el presupuesto mensual de Josh. No hay que ser súper formal con esto porque es solo un documento para uso personal. Entonces a la izquierda aquí en la columna B, aquí es donde escribimos nuestros artículos son gastos. Y entonces a la derecha aquí podría estar en la columna E es donde ponemos los valores por mes. Entonces comencemos con algo como hipoteca o renta. Porque esto para la mayoría de la gente va a ser su mayor gasto. A la izquierda ahí tienes la descripción. Y luego a la derecha aquí, pongámoslo en columna E. Pongamos la cantidad. Entonces digamos por ejemplo $1,600. Ese es mi pago hipotecario mensual para esto en cuanto a ahorro de dinero, Eso es un poco más difícil de hacer. Una hipoteca es algo más fijo, lo mismo con la renta. Si encuentras que tu hipoteca o tu renta demasiado caras, las opciones son limitadas. Puedes reducir el tamaño a algo donde la renta o los pagos de la hipoteca sean más económicos, tal vez renegociar tu hipoteca. O lo que siempre puedes hacer es si tienes espacio extra, potencialmente puedes conseguir un compañero de cuarto para que tengas un poco de dinero extra entrando, aunque en realidad no reducirá tus gastos. En segundo lugar, tal vez algo así como abarrotes sería uno Los mayores gastos para la mayoría de la gente. Entonces nuevamente, solo escribimos eso a la izquierda la descripción, y luego a la derecha, el valor mensual. Esto porque esta es a base de carbón, estamos viendo lo que nos gustaría estar gastando al mes. Entonces claro, esto va a variar mucho de persona a persona. En cuanto a ahorrar dinero en abarrotes. Muchos abarrotes tienen tiendas de abarrotes tienen membresías donde puedes obtener puntos y puntos de bonificación por diferentes cosas. Y me parece que en realidad es bastante útil para ahorrar dinero. Más allá de eso, solo se reduce a la selección, solo a elegir artículos que sean más baratos. Y eso depende de donde vivas, como donde yo viva. Hay ciertos alimentos básicos en los que puede confiar. Arroz y papas y avena y cosas así que son realmente baratas. Al siguiente punto aquí a la izquierda, podríamos hacer algo así como una factura telefónica. Entonces tal vez eso nos está costando, digamos 80 dólares mensuales. Ahora, en cuanto a consejos para este, encuentro que mucha gente gasta más de lo necesario en su factura telefónica y realmente deberían darse una vuelta y ver algunos de los otros proveedores de telefonía porque por lo general hay planes bastante baratos y algunos planes presupuestarios que les proporcionarán lo que necesitan por un costo menor al que están pagando. Lo siguiente sería algo así como internet. Entonces tal vez sean 50 dólares mensuales. De nuevo, darse una vuelta. En ocasiones las empresas tienen mejores ofertas o promociones o algo así. Siguiente sería algo que quiero señalar y sus comisiones bancarias. Entonces no pago ninguna comisión bancaria. Mucha gente sí paga comisiones bancarias y las veo a veces $15 mensuales. Esa es otra cosa por la que deberías dar una vuelta por ahí. Hay bancos que no tienen comisiones bancarias, dependiendo donde vivas, donde me encuentre en Canadá, hay bancos, soy mandarina y simplemente financiera que no cobran comisiones bancarias y muchas veces sale promociones y códigos de referencia y cosas así. Lo siguiente, tal vez factura de cable cable, tal vez sean 50 dólares al mes. Y nuevamente, solo busca promociones. Busca empresas que ofrezcan mejores precios sobre eso. Otra cosa que quiero señalar aquí sería como intereses sobre préstamos. Si tienes deuda de tarjeta de crédito o una línea de crédito o algo así, digamos que estás pagando $50 mensuales en intereses. Es importante prestar atención a la asignación de recursos, asignación de dinero. ¿Tiene un montón de dinero sentado en su cuenta de ahorros no cobrando intereses cuando tiene tarjeta de crédito o deuda de línea de crédito? Si estás haciendo eso, básicamente estás pagando intereses, solo tienes dinero en tu cuenta de ahorros sin hacer nada. Por lo que podría ser lo mejor para ti transferir ese dinero de tu cuenta de ahorros o cheques para pagar deuda de tu tarjeta de crédito o tu línea de crédito, u otra forma de préstamo. Otra cosa aquí que podemos agregar a la izquierda sería como un pago de auto. Para ello, esto suele ser un pago fijo así como digamos que es de 250 dólares mensuales. Entonces con eso, eso también es un poco difícil de controlar. Si es demasiado para ti, tal vez reducir el tamaño a un vehículo que no sea tan caro. Quizá trate de renegociar los términos. O si tienes dinero sentado en la cuenta de ahorros o de cheques, podría funcionar bien intentar pagar ese pago de auto, El préstamo de auto temprano para que no tengas esos pagos mensuales o no estás incurriendo en ese interés extra. Otra cosa sería como una membresía de gimnasio. Entonces tal vez sean 60 dólares mensuales. Otra cosa, solo están dando una vuelta por ahí. Hay algunos gimnasios que son que tienen tarifas más bajas. Solo depende un poco de lo que estés buscando. Pero sé por lo menos dónde vivo. Hay algunos gimnasios económicos que cuestan diez, 15 dólares al mes en comparación con otros que son más como 80. Entonces depende de lo que estés buscando. Otra cosa sería como gas o combustible. Esa es otra cosa donde puede ser difícil, pero es no. Y diremos que algunas personas están gastando 200 dólares mensuales. Eso realmente depende del tipo de vehículo que tengas y de cuánto conduces. Entonces, si estás tratando de reducir ese gasto, obviamente tal vez conseguir un vehículo que no use tanto gas. Encuentre alternativas para conducir coche compartido, o encontrar formas de conducir menos. Carpooling puede ser uno de ellos, pero tal vez puedas caminar a lugares. A lo mejor no necesitas conducir tanto como crees. Otro aquí sería como seguro. Entonces puedes agregar eso. Entonces puedes ver que tenemos una lista bastante larga aquí yendo a la izquierda de diferentes gastos mensuales. Entonces seguro tal vez eso es seguro de salud. A lo mejor ese es un seguro de vida. ¿Quién sabe? Puedo poner tal vez 60 dólares al mes para eso. Nuevamente, eso es otra cosa que solo necesitas echar un vistazo indeterminado si lo necesitas. Y si lo necesitas, ¿ estás obteniendo el mejor precio? A lo mejor solo necesitas hacer compras por los restaurantes. Entonces eso puede ser una sección separada o puedes combinar eso con abarrotes o comida. Pero digamos que alguien está pagando 150 dólares mensuales por eso. Mi consejo para eso. Obviamente, si quieres reducir cuánto gastas en restaurantes, solo cocina más para ti. No vayas tanto a restaurantes. Pero una cosa que realmente me gusta hacer cuando se trata de restaurantes es designar un día a la semana, hacerlo miércoles o jueves. Ese es el día del restaurante. Y no vas a restaurantes fuera de eso, te permite ser un poco más disciplinado y controlado. Y me parece que es sólo algo, es más un placer y te da algo que esperar. 3. Terminar el presupuesto: Solo algunas ideas más aquí para agregar para gastos, suscripciones. Así que todos van a ser un poco diferentes aquí, pero solo intenta hacer una lluvia de ideas y piensa en todo lo que puedas tener por un gasto mensual, podrías tener en algunos de estos podría cobrarte semanalmente o cada tres cuartas partes. Por lo tanto, es posible que desee hacer, o cada trimestre, cada tres meses, es posible que desee hacer algunos ajustes para obtener el cálculo mensual preciso. Pero digamos que tienes algunas suscripciones, tal vez 45 dólares al mes, para plataformas de visualización de videos, plataformas películas, plataformas de música. Una forma de ahorrar dinero. Quiero decir, obviamente echa un vistazo y mira si en realidad estás usando esos lo suficiente para quedárselos. Y si lo eres, a menudo hay planes familiares que puedes usar para reducir tus gastos si tienes amigos o familiares que los quieran y luego puedes compartir el costo. Y también eso me recuerda por la membresía al gimnasio. Lo mismo. A veces obtienes un plan familiar o plan familiar y amigo para ahorrar dinero en eso. El siguiente sería algo así como ropa u otros gastos, entretenimiento, compra de electrónica, cosas así. Eso puede variar mucho, pero digamos que tal vez 60 dólares al mes. El mejor consejo que pueda dar sobre esto se consideraría comprar cosas nuevas. De hecho, he comprado muchos artículos de uso, ya sea mi teléfono, mi pedido, raquetas de bádminton, incluso para mi negocio, mi monitor de computadora, mi cámara web, mi control remoto de presentador y mi estación de acoplamiento. Esos son todos artículos usados en los que ahorré mucho dinero. Entonces aquí solo hay un ejemplo decente de lo que alguien podría tener para sus gastos mensuales. Ahora rápido, si quieres hacer un poco de formateo, nosotros podemos hacerlo. Fusionar estos, hacer ese título centrado centrado. Se puede negrita. Una cosa que me gusta hacer en Google Spreadsheets es eliminar las líneas de la cuadrícula así que hago clic en Ver, Mostrar líneas de cuadrícula. Entonces tal vez solo, puedes poner un borde alrededor de esto. Y en la parte inferior, querrás poner el total para que podamos hacer un título aquí que diga total. Entonces ese es tu total de gastos mensuales. Todo lo que haces es golpear Iguales. Escribe algunos, abre el corchete y luego resalta todos los elementos que hay. Y cierra el soporte y pulsa Enter. Y tal vez podamos audaz esto. Ahí vas. Sólo el presupuesto básico mensual. Tienes el título. ¿Tienes la lista de gastos que esperarías tener mensualmente? A la izquierda, a la derecha, todos los montos y en la parte inferior, apenas el total. Así que aquí vamos. Contamos con un presupuesto total mensual de $3,170. 4. Revisa el presupuesto: Bien, así que aquí hay un vistazo rápido al producto final. Tienes tu nombre, título en la parte superior, tu lista detallada a la izquierda aquí. Y entonces tienes tus totales a la derecha. Y por supuesto estos van a variar mucho de persona a persona. Solo haz tu mejor esfuerzo para asegurarte que tienes todos tus gastos incluidos ahí y luego tus números de presupuesto. Y nuevamente, este era un presupuesto basado en metas. Entonces quieres intentar ceñirte a estos números. Y la forma en que puedes hacerlo es con solo mirar tus gastos mensuales. Qué gastaste realmente mirando tu tarjeta de crédito o débito, cuánto efectivo gastaste en estas facturas y ver si está alineado con cuál era tu presupuesto. Entonces por último, ahí solo tienes el total en la parte inferior. Es una buena manera solo de reflexionar sobre tus gastos y ver si está alineado con lo que esperabas que fuera. Ahora una cosa que realmente puedes hacer aquí para ver si realmente estás gastando cuánto quieres gastar es ingresar los números de cada mes. Entonces digamos diciembre por ejemplo tal vez tu hipoteca era de $1,600, pero para abarrotes solo por factura telefónica de 50. A lo mejor encontraste uno más barato por 60 Internet quédate igual. A lo mejor te deshiciste de esas comisiones bancarias. Para que puedas echar un vistazo y ver si tu gasto real de un mes está alineado con cuál es tu presupuesto mensual objetivo. Y puedes comprobarlo todos los meses solo para ver qué tan cerca te estás acertando. 5. Proyecto de clase: Bien, así que eso es todo por la porción instructiva de la clase. Espero que eso haya sido útil. Espero que las instrucciones sobre cómo hacer un presupuesto hayan sido útiles y también los consejos también. Para el proyecto de clase. Obviamente el proyecto es hacer tu propio presupuesto mensual personal. Y puedes hacerlo de varias maneras diferentes. Se puede anotar eso en papel. Tome una foto enviada como archivo de imagen. Puedes hacerlo en un archivo de documento de Word, un Google Doc, o también puedes hacerlo en hoja de cálculo. Guárdalo en PDF. Depende de ti. Y nuevamente, para esta, la idea estaba más basada en oro, como tratar de seguir un presupuesto específico en lugar de real o proyectado. Es para personas que están tratando de limitar sus gastos. Entonces sí, para el proyecto de clase, puedes subir eso. Solo sé consciente. No quiero que nadie envíe ninguna información financiera personal o sensible. Entonces tal vez antes de enviarlo, especialmente si lo estás enviando para comentarios públicos. Tal vez cambie el nombre y cambie algunos de los números ahí solo para que no compartas nada que sea demasiado personal, privado. No quiero que eso lo vea el público. Así que básicamente sólo tienes que seguir las pautas en clase. Y también puedes ver los detalles en la sección de detalles de clase. Básicamente solo tu lista detallada de gastos personales que se espera que gastes para el mes. Y luego puedes subir eso a la sección de subida. 6. Conclusión: Entonces eso es todo para la clase. Espero que eso haya sido útil y espero que esa sea una herramienta útil de gestión financiera personal en el futuro. Además, puedes ver mis otros videos en mi canal. Tengo algunas otras clases que tienen contenido similar. Puedes echar un vistazo a mi Instagram, que es Meg notó MAG NAL para nosotros. Y también echa un vistazo a mi sitio web donde tengo algunos recursos gratuitos ahí con alguna información adicional respecto a algunos de los temas que traté en esta clase.