Introducción a las finanzas islámicas Aprende uno de los segmentos de crecimiento más rápido del sistema financiero mundial

1. Introducción: el principio de que los ingresos pueden derivarse de prestar dinero a otra persona y recuperar el dinero después de algún periodo de tiempo, donde el excedente ha sido parte esencial de nuestra vida cotidiana durante siglos. Toda la infraestructura económica global se construye en torno a los intereses sobre los préstamos. pagarán intereses sobre un préstamo, independientemente de si el prestamista o aventura por la que se entregó el dinero ha tenido éxito o no. Eso significa que una persona puede ganar dinero por el mero hecho de que tiene dinero y otra persona no. Esto lleva al desenlace donde los ricos se enriquecen mientras que los pobres se empobrecen. Incluso en los difíciles tiempos financieros, el deudor está obligado a devolver el préstamo y pagar los intereses. A pesar de que el sistema sobre manifiesta A es considerado como una mercancía nos parece natural, otro sistema financiero con principios propios y mujeres es sólo el medio para comprar o vender. El producto básico se ha establecido en la segunda mitad del siglo XX. En primer lugar, aparece sólo en los países islámicos, pero crédito Llegamos al mundo occidental y ahora Londres y Luxemburgo, junto con Dubai, Abu Dhabi detrás y Kuala Lumpur pueden ser considerados como los centros del Sistema financiero islámico. Interesante señalar que a pesar de su nombre, banca islámica no es banca religiosa. Calma tu caridad que tiene. El mismo objetivo es satisfacer las necesidades económicas de los individuos, las empresas y la sociedad en su conjunto, pero según ciertos principios que se derivan de las enseñanzas islámicas. Entonces, ¿qué tan grande es la banca islámica puede financiar? A pesar de que es el momento de las finanzas, un jugador relativamente pequeño en términos globales, la mayoría de los analistas coinciden en que la ofensa por tamaño de mercado que se mantiene en las instituciones financieras islámicas está entre 1.7 billones a 2.1 billones de S. S. Dólares. Ha ido creciendo en las últimas décadas esa tasa de entre 15 a 20% y no muestra signos de producir en el corto y mediano plazo. Estos continuos crecimiento se han visto respaldados por las acciones de muchos gobiernos de todo el mundo, entre ellos el Reino Unido, Alemania y la U.S. U.S. A. Acosados por ver el desarrollo de estos mecanismos financieros alternativos. actualidad, hay más que pre Congreso, bancos islámicos y las llamadas ventanas financieras islámicas así como 250 fondos mutuos conformes a la Sharia que están presentes en un 3 60 países el crecimiento de los fanáticos islámicos a nivel mundial tiene fue apoyado por el lanzamiento de varios inductores islámicos por proveedores permanentes en los últimos años. El primero fue el Índice de Mercado Islámico de Dasa Jones lanzado en 1999 seguido por el Índice Islámico Global Footsie , grave el mismo año en el 2000 y seis por el Standard and Poor's. Sharon en This is So ¿en qué se diferencia esta amorosa financiación del sistema bancario y financiero tradicional ? finanzas islámicas son en cierto modo similares al sistema financiero tradicional, sin embargo, utilizan diferentes mecanismos, que en tiempos financieros difíciles demostraron ser más viables en comparación con la banca convencional . En primer lugar, se considera que el dinero es el único medio y no la comunidad per se. Es tal que todos los activos en las finanzas islámicas deben estar respaldados por respuestas tangibles, como bienes, tierras o negocios compartidos. En segundo lugar, no se puede derivar dinero sólo de prestárselo a otra persona o entidad. En las finanzas islámicas. El que da dinero generalmente se convierte en socio y comparte las ganancias o posibles pérdidas. Por último, sistema financiero islámico está fuertemente conectado con emprendimientos éticos, competentes que están relacionados con el juego, alcohol y aquellos que cerveza un alto grado de incertidumbre no son dirigibles para el financiamiento. Vamos a conocer estas y algunas otras diferencias fundamentales en las siguientes fracturas y discutiremos con más detalle los movimientos más comunes de las finanzas islámicas. 2. Historia de la financiación islámica: más que las finanzas islámicas surgieron en los 19 años sesenta con el establecimiento del primer islámico prohibido en Egipto por un modelo Nadja en el conjunto offline Baga Tabung Haji Malasia, que en su mayoría se ocupan de inversiones fuera de fondos en emprendimientos conformes con jerez y . No obstante, los verdaderos orígenes de los mecanismos financieros islámicos se remontan al profeta Mahoma en los primeros años de la civilización islámica en el siglo VII a D. En ese momento, capacitación era muy popular y el profeta Mahoma él mismo solía transportar mercancías de La Meca a vecino. En credencia en caravanas, estas caravanas fueron ensambladas en asociación con otros comerciantes. Desde entonces, el comercio y la asociación han sido uno de los pilares de la economía islámica. Otra fuente de ingresos para los primeros musulmanes fue la agricultura. Utilizaron contratos a plazo en los que acordaron. El precio es volumen y calidad de los bienes que debían entregarse después de uno o dos años . actualidad, esta forma de contrato sigue siendo ampliamente utilizada tanto en el mundo islámico como en los países occidentales. Se les conoce como mejor contrato islámico de Salam, en el que el pago completo se realiza por adelantado por bienes específicos, a menudo productos agrícolas aptos, que se van a entregar a la fecha futura. A partir del siglo VIII en adelante, la civilización islámica desarrolló una serie de instrumentos financieros como el pagarés sabe, hawala y la confianza de Jack. No obstante, hasta que se firma la 19 de los setenta, banca estaba enfocada mayormente en el mercado minorista. Eran acuerdos de asociación entre particulares o empresas separadas, pero son difícilmente fue ningún sistema interconectado global de Hassan en banca y finanzas, que se regía por tropas armonizadas y que proporcionaba la amplitud diversos financieros instrumentos para el público y las empresas. Las finanzas islámicas comenzaron a desarrollarse mucho más activamente con la crisis mundial a finales los años setenta. Era el momento de aumentar los precios básicos y hay un resultado mucho capital llegando a los países productores de petróleo, sobre todo en Medio Oriente. En 1975 más de 50 países establecieron el decisorio Banco de Desarrollo destinado a proporcionar financiamiento a los proyectos en los países miembros y comunidades musulmanas de todo el mundo. A partir de 2017 estaría comprende 57 países miembros y su activo total es de aproximadamente 24 mil millones el dólares estadounidenses y elcapital autorizado es de más de 134 mil millones de dólares. Apoya proyectos infraestructurales por valor de miles de millones de dólares así como brinda asistencia financiera en otras áreas, incluyendo educación, atención de salud, etcétera. La primera prohibición islámica más que comercial, prohibición islámica de Dubai se estableció en 1979 en el mismo año. El primer seguro islámico o takaful, compañía, la Compañía de Seguros Islámicos de Sudán, se estableció en el año 1990 la primera cultura islámica y si los huesos convencionales así cocinan se emitieron compartiendo los años en Malasia, lo que significó el surgimiento del mercado islámico de bonos donde los huesos podían negociarse. Por lo que Cook Instrument inmediatamente se hizo muy popular en los países islámicos, tanto entre emisores soberanos como corporativos en estos días, porque emitieron por miles de millones de dólares cada año, no sólo en los países islámicos batallas en el mundo occidental . El mayor Citibank, con sede en U. S, comenzó a ofrecer servicios bancarios islámicos en 1996 cuando estableció el Banco Islámico de Inversiones Citi en Bahréin, la primera vez en banco comercial fuera del mundo musulmán se estableció en Gran Bretaña en 2000 y cuatro y fue llamado Banco Islámico de Gran Bretaña. han hecho esfuerzos significativos para armonizar los productos y servicios financieros islámicos . Estos esfuerzos incluyen la creación de normas contables para los productos financieros islámicos para la Organización de Contabilidad y Auditoría para la Institución Financiera Islámica, conocida como I O Fee, que se estableció en 1990 integración fuera de esos standers con Global Cooperan Risk Management Standers, que está mejor equipada 12 y gratuita para la Junta de Servicios Financieros Islámicos establecida en 2000 y para el Fondo Monetario Internacional. FMI y el Hombre del Mundo también han incluido recientemente las finanzas islámicas en su alcance de actividades. Por último, la creación del mercado islámico en esto es en 1999 en 2006 por Joe Jones, Footsie y Standard and Poor marca de que ahora había puntos de referencia autorizados y muchos fondos de inversión hundidos aparecieron leves después de eso, listos para invertir su abundante capital en negocios internacionales que cumplan con el jerez en los años 8 4009 significa una creciente crisis financiera mundial. Se reportó que los bancos islámicos no estaban inicialmente atrás que como no tenían de sus balances, cualquier llamado activo tóxico que no se compartió un conforme. No obstante, después de algún tiempo, las instituciones financieras islámicas también estuvieron aquí como los precios financieros globales. También, después de la fuerte disminución de la valoración de bienes raíces y capital privado, los dos segmentos, que las empresas islámicas solían invertir en Hoy en Finanzas Islámicas representan un segmento pequeño pero creciente de la industria financiera estimó que del 1 al 2% del acceso financiero global a nivel mundial crece a una tasa anual del 15 al 20% y el pronóstico para la industria es en su mayoría positiva. Hay más de tres bancos de arena cómicamente y las llamadas ventanas financieras islámicas también . Además son más de 250 fondos mutuos conformes con jerez que están presentes en al menos 60 países. actualidad, las finanzas islámicas todavía son poco conocidas y una población más tranquila, sobre todo en los países occidentales. No obstante, hay una serie de instituciones financieras multinaciones occidentales que ya han iniciado productos financieros islámicos francos en el mercado financiero islámico internacional. Muy recientemente, finanzas islámicas han visto algunas sofisticadas innovaciones de productos financieros, lo que demuestra que se está desarrollando de manera constante y hay un mercado en crecimiento. En las próximas conferencias, vamos a sumergirnos en los instrumentos financieros específicos que se utilizan hoy en día en bancos permanentes 3. Términos y principios principales: finanzas islámicas son un término que refleja negocios financieros que no es contradictorio con los principios del área SH. La Sharia es un marco alejado del bajo islámico, que se basa en las siguientes fuentes primarias, el Corán y las enseñanzas del profeta Mahoma. Se conoce la carta. Asume ahora. Además de estas fuentes primarias, existe fuente secundaria dinámica de reglas bajas comunes e interpretaciones académicas, que se conocen como grasa. Para nosotros, fatwahs representaban nuestras alas de escolares respecto a ciertos temas, entre ellos los económicos. Frente fue representar cómo el bajo islámico puede existir junto con que sus realidades en el mundo y su marco económico que comparten. Combina principios sólidos, fundamentales, como los del Corán y antes, así como dictámenes dinámicos conocidos también para nosotros, que trataron de reunir los principios fundamentales y los principios sociales y contemporáneos realidades económicas. partir de esta cuota legal, un marco de escolarización temprana desarrolló principios clave que se convertirían en la piedra angular de la oficina de mayor crecimiento. Golpear primero las finanzas y la economía y probablemente el inquilino central de las finanzas islámicas es la proclamación de la usura. Existe un término árabe específico que se refiere generalmente, y se llama Reba Fariba, es cualquier aumento injustificado de capital en el préstamo. Significa que cualquier incremento garantizado en la cantidad de principio vinculado a la fecha de vencimiento o vencimiento , independientemente, el desempeño de la inversión se considera como río y está estrictamente prohibido. Significa que si el préstamo se da al deudor y se afirma que tendrá que devolver el préstamo del excedente, no dependiendo de si el propósito para el que sí tanque en el mundo ha tenido éxito o no, será considerado como Reba o generalmente contrato. De esta manera, este principio clave de prohibición del río es que fomenta las ganancias sólo área como resultado de actividades exitosas que derivan en la formación de un producto o servicio final , y no de meramente prestar el dinero. Segundo principio clave de las finanzas islámicas es compartir los riesgos y las ganancias. Ya que las finanzas islámicas prohíben los intereses. El prestamista de capital no es un mero prestamista de dinero, sino más bien un inversor en la empresa común que comparte el riesgo de que eventualmente no tenga éxito. Por lo que no tiene la garantía de los ingresos regulares y sólo obtienen su parte de la ganancia comprometida. El proyecto es exitoso. Es por eso que en las finanzas islámicas, la debida diligencia fuera del proyecto se realiza con mayor precisión que en el sistema bancario convencional , ya que el inversionista está verdaderamente interesado en que este proyecto se vuelva rentable después de que él proporciona las inversiones necesarias. Otro término que vale la pena entender al hacer por las finanzas islámicas es el concepto de gobernador. Gobernador en árabe es todo lo que esté relacionado con la incertidumbre, y también está prohibido en las operaciones financieras en los contactos financieros. Obtenido se refiere a los mismos artículos fuera cuya existencia no es segura, por ejemplo, comprar primas de seguro para asegurar nuevamente algún evento de forma off que pueda o no suceder o adquirir derivados utilizados para cubrir posibles resultados. Estos dos ejemplos caerán bajo el concepto de Dios son, y no se pueden utilizar en las finanzas islámicas. En el sistema financiero convencional, los instrumentos financieros derivados son ampliamente utilizados, pero como tienen un nivel de riesgo significativo, conducen a un rápido desarrollo de la especulación en el mercado financiero. Al prohibir estos instrumentos arriesgados, Finanzas Islámicas se erige como una zona de mercado conservadora, pero al mismo tiempo asegura la estabilidad a largo plazo fuera del sistema. Dado que las finanzas islámicas se basan en la sharia, también prohíbe cualquier transacción financiera que se refiera a cualquier servicio o actividad de productor que no cumpla con la Sharia. De esta manera, las operaciones con productos como el alcohol, el juego de armas pobres no están dentro del ámbito de las finanzas islámicas. Cuando los bancos islámicos quieren investigar una intervención o una empresa existente, pueden vender sus consejos de la Sharia, que es un departamento obligatorio especial en cada institución financiera islámica. Las consolas de jerez analizarán el negocio y decidirán si invertir en el emprendimiento cumplirá con los principios de la Sharia. Por lo que las instituciones islámicas a veces se enfrentan a ciertos retadores cuando invierten en actividades como la hostelería y la industria del entretenimiento. Por lo que estos son los principales términos y principios que se utilizan en las finanzas islámicas, su tienda de esquina o institución financiera islámica favorita, y de la industria en su conjunto. partir de estos principios clave, los escolares y economistas islámicos han desarrollado a lo largo de los años una serie de productos financieros que cumplen con los principios de Shari y satisfacen las necesidades económicas personas, negocios y el estado. Vamos a conocer estos productos en las próximas conferencias 4. Mudarabah: El primer instrumento de financiamiento, que a menudo se puede encontrar en las finanzas islámicas, es un bar moderado. También se llama contrato de participación en ganancias y pérdidas. Madonna fue uno de los mecanismos financieros que fue bastante popular en la Edad Media. Incluso se utilizó antes del Islam para financiar el comercio de caravanas en la Península Arábiga. Posteriormente fue aprobado por eruditos islámicos como medio legal de financiamiento, ya que incluso el profeta Mahoma usó el ánimo. A transacciones remotas similares a los mecanismos Medora también se utilizaron en la Europa medieval, especialmente por comerciantes de Venecia en el siglo XI y en adelante, para transportar mercancías para el comercio. Dichos contratos se conocían como comandante. Los contratos son similares al financiamiento basado en fideicomiso en el sistema financiero convencional. En este arreglo, estos bancos de tiempo saca el dinero de diferentes inversionistas juntos y la inversión, por ejemplo, en una acción, un fondo mutuo conforme u otro emprendimiento o negocio. El ingreso que se genera a partir del dinero invertido se distribuye entre los inversionistas y el banco. El ratio en el que estos ingresos se dividen entre el banco y los inversionistas suele establecerse en el convenio, que las partes firmaron antes de firmar el modelo de contrato. El banco tiene derecho a la ganancia porque gestiona todo el proceso de inversión, incluida la elección de los fondos debida diligencia y así sucesivamente. Inwood arreglos árabes A los inversionistas se les llama modelo probable es decir, los dueños de la capital, mientras que al banco se le llama moderado para agente, lo que significa la persona o el partido que gestiona el capital o el tryst en convencional terminología según acuerdos moderados, como mencionamos en caso de que haya ganancia, se distribuye en la proporción y saluda por mutuo consentimiento. No obstante, en caso de Lost on the escombros modelo, es decir, el inversionista lleva la pérdida de capital y moderado o el banco o el agente desnudo laderas de no conseguir nada por su tiempo gastado y primero y mano de obra. No obstante, en los tiempos modernos parece que los bancos diversifican sus activos, brinden su diligencia. Y como están interesados en mantener y hacer crecer su base de clientes e inversores, es altamente improbable que los inversionistas pierdan su dinero o que haya un cierre significativo de sus inversiones. Y, supuesto, si la pérdida fue causada por los moderados con la negligencia bancaria, entonces en este caso el banco asumirá la responsabilidad de la pérdida también, en términos de dinero con contratos árabes se dividen en dos tipos principales. Modo restringido Araba y estado de ánimo sin restricciones Araba en modo restringido. Araba, el moderado sobre la banda, está limitado en sus acciones por ciertos términos y condiciones y avaricia antes con modelo de escombros y en Madaba irrestricta o el banco es libre de conducir el proyecto e invertir dinero como ve los pies. actualidad, los bancos islámicos utilizan Motorola es su instrumento clave de los depósitos de inversión. Al ser diputado de inversión, adorable permite a sus inversionistas o depositantes obtener algún retorno de sus inversiones. A diferencia de los depósitos bancarios convencionales y ordinarios de ahorro en bancos tradicionales donde existe una tasa de interés fija, los bancos islámicos pagan el retorno en forma de proporción de acción perfecta. Podría parecer que será difícil para el inversionista saber qué cantidad de retorno esperar del banco islámico. No obstante, los bancos islámicos dan la tasa promedio de su rentabilidad en las inversiones, y como este derecho se basa en años anteriores y tienen una cartera diversificada de inversiones en el banco, quieren mantener el base de clientes y aumentarla? Por regla general, el inversionista obtiene el retorno que el banco le había prometido y que esperaba así ¿Cómo le quita la piel a Madonna pero parece que primero el cliente deposita sus fans a un banco islámico bajo acuerdo moderado. Entonces el banco utiliza los fondos para invertir en compartir a negocios conformes para generar ganancias. Estos negocios generan ganancias positivas o negativas. Si bien los escenarios negativos son muy raros, los beneficios positivos se reparten entre el depositante y se doblan en una proporción preacordada. Si hay algún beneficio negativo, entonces están representados, pues el declive ahí dicho creado con sus inversiones y el valor de las políticas disminuyó. En realidad, cuando decimos que el banco invierte activos de sus depositantes en algún negocio o aventura , el banco también exceso de modelo de escombros o el dueño de los fondos. Por eso el modelo de un esquema, que es utilizado en estos días por Simon Financial Institutions, también se conoce como A para cansar a Madaba. Por un lado, el banco islámico recibe depósitos como agente o moderado de sus clientes, y por otro lado, el Simón Bank brinda financiamiento a sus clientes que acuden al banco para solicitar financiamiento en este caso, los actores del banco modelo de escombros o pareja durmiente. Esto es lo que se llama para cansar a Madonna, y es común en la mayoría de los bancos islámicos en estos días. Por lo que para envolver Adorable es uno de los mecanismos más utilizados por las instituciones financieras islámicas . Se basa en el reparto de ganancias y pérdidas entre el banco y el cliente. A diferencia del sistema bancario convencional, en lugar de un interés fijo en la inversión, el Bend proporciona participación de las ganancias. Ese es el sistema bancario de suma, Irán está en beneficio y mecanismo de comercio cercano y se mantiene alejado de los esquemas basados en intereses . 5. Musharakah: Mutharika proviene de la guerra árabe Cherica, lo que significa asociación en más que en términos financieros. Machar Community Joint venture fuera de la institución financiera islámica y del empresario donde ambas partes comparten ganancias y pérdidas. Es bastante similar a la moderada BA, pero a diferencia de Mode, Araba era solo un socio en este dinero y el otro socio invierte su tiempo y esfuerzos para gestionar esta inversión en un tiburón, un esquema Ambas partes están financiando el proyecto en conjunto. ganancias y pérdidas se dividen en proporción a la participación de las partes en el financiamiento, por lo que los socios no necesariamente tienen igual participación en el proyecto. El proyecto puede tener más de dos socios y puede ser gestionado por todos los participantes o comprar uno de ellos. En este caso, el participante gerente puede recibir una mayor parte de las ganancias por sus responsabilidades laborales adicionales . estos días, los contratos de Mutharika se suelen utilizar en entornos empresariales para proporcionar capital de trabajo adicional a la empresa o para inversiones conjuntas, por ejemplo en bienes raíces o agricultura. En el financiamiento al consumo, los contratos de Mutharika suelen utilizarse para financiar la compra fuera de casa, por ejemplo, en este caso, el banco y la familia compraron la vivienda conjuntamente pero con el tiempo es el Ben gradualmente transfiere su porción del patrimonio fuera del hogar al cliente que a cambio realiza pagos a plazos al banco para adquirir estas porciones. Esto también se conoce como Mutharika decreciente, que termina con la propiedad completa de un anidado por una pareja en caso de hogar por perseguir que sería un individuo o una familia. 6. Murabaha: otro modo muy popular de financiamiento en la banca islámica se llama Maraba. En términos comunes, se puede llamar costo más venta. Los acuerdos de venta existían mucho antes de que firmara la civilización, y el sistema financiero islámico los utiliza muy ampliamente, ya que los instrumentos y productos basados en la deuda no pueden adquirirse adecuadamente. actualidad, alrededor del 70 al 80% de todas las transacciones en finanzas islámicas se basan en contratos de Maraba en arreglo de caucho a nombre del cliente, el doblado compra una casa, un automóvil, algún equipo o crudo materiales con título libre y claro para comer. Entonces el banco acepta revender este producto del comprador que necesita este producto para la curva para obtener ganancias. El precio para el comprador incluye un cierto margen para los servicios bancarios. La compra del producto a la banda se puede organizar como una suma global completa o a través de los plazos o pagos diferidos. El precio de la mercancía se determina por adelantado y especifica el marcado o la recompensa del banco por los servicios prestados. Desde la otra perspectiva, se ve similar al préstamo ordinario de un banco convencional para comprar una casa o un automóvil. Pero de hecho es diferente en el caso con la banca convencional el Ben limpia el dinero. El principal, junto con los intereses, son objeto del contrato de préstamo entre el banco y la frontera, donde, en contraste en la banca islámica Banco se convierte en el legítimo propietario del producto, que el banco posteriormente celdas al cliente y por lo tanto el objeto del contrato es un producto o en activo, y es el contrato de compraventa y no el contrato de préstamo. Esta es la principal diferencia entre la banca convencional puede banca islámica A se permiten ventas en el Islam y los préstamos con intereses están prohibidos. La otra diferencia es que las instituciones financieras islámicas soportan más apestos los bancos convencionales porque antes de que los bienes sean recibidos por el cliente, los bancos firmantes soportan todos los riesgos asociados con posibles daños a la mercancía ya que después de compra inicial, que luego se convierte en el legítimo propietario de la mercancía. Por lo que si profundizamos en la conducta de Maraba bajo este contrato, se hace un arreglo de fiesta libre donde el cliente pone en orden con la institución financiera para comprar bienes a un proveedor, el cliente podrá pagar un depósito de garantía con institución financiera, y el monto del financiamiento pendiente puede garantizarse ya sea en forma de garantía o bien garantizar a la institución financiera que haya adquirido los bienes al proveedor, luego celdas al cliente al precio, incluyendo marcar con periodo de crédito Ex. Entonces veamos el esquema más Alba Ha paso a paso. El primer comprador y vendedor acordaron que los bienes fueran puros castos. Segundo, por solicitud, Banda Islámica para comprar la mercancía y promete comprar bienes de asignación prohibición tan pronto como los bienes hayan sido comprados por el banco de la bodega. Siguiente Prohibición islámica compra bienes especificados a colono. Entonces el vendedor entrega bienes al banco islámico. En esta etapa, el comprador suele ser designado como agente fuera de la prohibición islámica para inspeccionar y aceptar bienes y su calidad. Una vez que la barra acepta la mercancía, el banco remitente paga al vendedor por la mercancía. Ahora este banco de tierras revende estos bienes al comprador, y su precio incluye las ganancias del banco, que fue un gran adelanto entre el comprador y el banco. En la etapa final de la base de incendios para mercancías en condiciones de pago pactadas por comprador un banco islámico , puede ser una suma global o plazos diferidos 7. Ijarah: otro financiamiento mortal, que a menudo es utilizado por las instituciones financieras islámicas. Se llama Jara General, similar a la transacción de arrendamiento en sistema financiero convencional. En arreglo de lesiones, institución financiera islámica compra equipo, casa inmobiliaria o un automóvil en la solicitud del cliente y luego lo rentas al cliente que paga cuotas regulares por arrendar la duración del Reese. Y 20 es acordado por las partes antes de que concluyan que Crimmins. Se tiene una variación de un frasco, un contrato que se llama Jara Tina. Y de acuerdo con este contrato, el menor acuerda vender el menor objeto y el final del plazo de arrendamiento en el Valor Presidio predeterminado. A diferencia de la banca convencional, donde ambas partes podrían estar normalmente obligadas por este acuerdo en la banca islámica, sólo el menor está obligado por esta promesa, y la lección no está obligada a comprar el artículo al final de lo menos. Er, esto se hace porque en las finanzas islámicas no se pueden celebrar dos contratos entre dos partes al mismo tiempo respecto al mismo tema del contrato. Entonces tomemos dos ejemplos un ejemplo entre Banco Islámico e individual y un ejemplo entre el banco y la empresa. Si eres un individuo quieres comprar una casa. Por ejemplo, usted solicitará al banco islámico, la compra para usted y después de la compra, que lo lea para usted por un cierto período de tiempo, ya sabe, normalmente celebrar General en un contrato, lo que significa que después del plazo de arrendamiento, usted por el hogar y el valor predeterminado a radio, ¿en qué se diferencia de un contrato hipotecario convencional? Bueno, en un contrato hipotecario, el tema del contrato es de nuevo, junto con los intereses. Ben no es dueño de la propiedad. El inmueble, que usted, al usar la hipoteca, actuará como garantía solo para usted. En el caso del Banco Islámico, el banco comprará el inmueble y se lo complacerá. Por lo que el banco ahí está los posibles riesgos fuera de propiedad conectados con este inmueble. Ahora, el segundo ejemplo, si una empresa quiere obtener financiamiento del banco permanente, si la empresa tiene algún bien o bien tangible fuera de sí, venderá esta esencia al banco de portazos con derecho a recomprarlos y el final del plazo de Jonás. Entonces la empresa comenzará a arrendar este inmueble o el activo desde la curva y al final del plazo del arrendamiento, recuperarán la participación completa de la propiedad. El tipo de arrendamiento incluirá, por supuesto, el marcado del banco para que el Banco Islámico ganancias mientras que el cliente obtendrá el financiamiento necesario como suma global. Y luego le devolveremos este financiamiento su tinta y luego crearemos periodo de tiempo, después del cual recuperará los derechos de propiedad completos. 8. Contratos de futuro. Salam y salam en Parallel: Otro modo popular de financiamiento en las finanzas islámicas es el contrato fuera de Salam. Se trata de un contrato a plazo con el comprador o una institución financiera islámica en nombre fuera la base de compradores para las mercancías en su totalidad por adelantado, y las mercancías se entregan al comprador en un momento acordado en el futuro. Salam era conocido en la península árabe en tiempos pre islámicos y también fue aprobado por salmón ciertas condiciones en el pasado, La idea detrás de contrato solemne era que los campesinos pobres por lo general no tenían suficiente dinero para pagar sus necesidades, y los contratos de SELAM hicieron posible que consiguieran dinero antes de que se cultivaran sus cultivos. Es por eso que los contratos de Salam también se conocían como contratos para los pobres y los necesitados. Al mismo tiempo, los compradores también encontraron rentables estos contratos ¿El precio de la mercancía solía ser menor en algunos contratos en comparación hacia en sus contratos donde los bienes fueron entregados inmediatamente después de la firma de el contrato. estos días, este modo de financiamiento suele utilizarse para financiar el costo de fabricación de un producto o construcción de un edificio, o para financiar a los agricultores la producción de los productos agrícolas. Dado que el pago se realiza por adelantado antes de que se fabrique el producto. El productor utiliza el dinero como capital de trabajo para comprar materias primas y pagar salario. Para que algún contrato sea válido, se atendrá a algunas reglas. En primer lugar, el comprador deberá pagar la totalidad del precio al momento de afectar la venta. Esto se requiere porque si no hay pago íntegro en el momento de la firma del contrato, significa que hay una venta de muerte en forma de bienes contra aquella en forma de dinero, que está prohibida por la Sharia. En segundo lugar, las mercancías o mercancías deben especificarse y describirse tanto en cantidad como en calidad para que no exista controversia entre el comprador y el vendedor. Cuando se entreguen las mercancías, las cosas que no pueden especificarse en calidad y cantidad no pueden ser cubiertas por contrato solemne . En tercer lugar, se especificará la fecha de entrega y el lugar de entrega ya que afectan el precio . Por último, algunos contratos no se pueden utilizar para vender las cosas que deben venderla al contado según la Sharia. Estos incluyen la venta de dinero o de oro y plata. En algún contrato, el comprador podrá pedir al vendedor que suministre una garantía para garantizar que la mercancía será entregada. El seguro puede ser en forma de garantía o en forma de más calibre. Los contratos de Salam a menudo se comparan con los contratos futuros en el sistema financiero convencional. En efecto son similares, pero sin embargo tienen ligeras diferencias. primer lugar, en algunos contratos, la mercancía puede ser revendida hasta que se entregue al comprador después de su producción. Por el contrario, en los mercados de futuros convencionales se permite la reventa de bienes que aún no se producen bajo contrato futuro. Además, estos días en el sistema financiero convencional, los mercados de futuros incluso se separan de los mercados de materias primas, que lo hace más vulnerable en comparación con algunos contratos. En segundo lugar, en los mercados futuros convencionales, no se requiere el pago anticipado completo. Donde se encuentre en contrato solemne, el comprador deberá pagar el precio completo por adelantado. estos días hay una variación del contrato de Salam, que se llama Parlow Salon. En paralelo Salam, el Boyer, que acaba de comprar mercancía bajo un contrato de Salam, celebra un contrato de segundo plazo con otra parte para abastecer la misma mercancía a la futura cabeza. Este mecanismo permite al comprador recuperar su cobertura de inversión frente al riesgo de precio e incluso obtener algún beneficio para que el contrato paralelo de Salam desarrolle que contratar debe ser separado e independiente entre sí. En el primer contrato, el financiero es el comprador, y en el segundo, el financiero es el vendedor. El cumplimiento del contrato no estará supeditado entre sí apenas. Osama sólo se permite con 1/3 de partido independiente. El vendedor en el contrato por primera vez no puede ser el comprador en el contrato paralelo, solemne porque será equivalente al contrato de recompra, que a menudo se utiliza en el financiamiento convencional y que está prohibido en las finanzas islámicas. Entonces eso es todo sobre los contratos de hijo ver en las próximas conferencias. 9. Conde extremos Sukuk: Si sigues los mercados financieros globales, entonces probablemente hayas oído hablar del término financiero relativamente nuevo, un producto que se llama So Cook. Por lo que Cook fue emitido por primera vez en Malasia en 2000 y desde entonces se han convertido en importante instrumento financiero islámico para recaudar fondos para el financiamiento de proyectos a largo plazo. De hecho, el uso del círculo alrededor del mundo ha ido creciendo a un ritmo enorme de 15 mil millones de estadounidenses dólares estadounidensesen 2000 y de 8 a 350 mil millones de dólares en el año 2017 y en todavía tiene un enorme potencial de crecimiento ya que sigue siendo considerado un nicho de mercado. Entonces, ¿qué es un cocinero? Por lo que el cocinero proviene del saco judicial árabe, que significa certificados en términos financieros modernos. El apoyo se conoce comúnmente como el equivalente islámico de los bonos, según una cuota más alta Organización Internacional de Instituciones Financieras Islámicas. De modo que cocinen nuestros certificados de igual valor, representando acciones indivisas en la propiedad de activos tangibles, francos usuarios y servicios, o en la propiedad de los activos fuera de proyectos particulares o actividad especial de inversión, a diferencia de los huesos convencionales, lo que confirmó la propiedad de una deuda. Por lo que Cook confirmó que el inversor posee una acción, muchas veces SS, junto con la ganancia proporcional, flujo de caja así como el riesgo. Este juego está totalmente convertido con la Sharia porque, como sabemos, se basa en el reparto de ganancias y riesgos y no trata con intereses de una deuda. Actualmente cocinar instrumentos son muy importantes para desarrollar finanzas globales ya que conectan emisores, principalmente gobiernos y corporaciones de Medio Oriente y Sudeste Asiático, con un pool blanco de inversionistas que buscan diversificar sus carteras. El patrimonio podrá incluir instalaciones como carreteras o puentes, negocios de operación inmobiliaria y equipo a nombre. Pero de aquí, que son propiedad del mar, cocinan inversionistas hasta la fecha de vencimiento del grupo SEC. Entonces, ¿cómo funciona la emisión de goteo? El ejemplo típico, que también es utilizado en estos días por aerolíneas internacionales famosas como Emirates, Dubai Airlines, Etihad es cuando la aerolínea compra algunos activos tangibles, como aviones, y los coloca en un fideicomiso. Entonces vende estos aviones a una alberca de inversionistas vía tan buenos certificados. Dueños de los inversionistas de las Llanuras recibieron las ganancias en base a la perfectibilidad de su dicho. Cuando el zoco ha llegado a la fecha de vencimiento, la aerolínea recompra el avión a los inversionistas desde la ultra perspectiva. Por lo que certificado Cook puede parecer similar a los bonos convencionales. No obstante, existen ciertas diferencias importantes entre ellas. Primer libro significa propiedad, a menudo activo, mientras que Bonser si como la obligación de deuda. En segundo lugar, por lo que los buenos activos cumplen con los estándares de la Sharia. En nuestras conferencias anteriores, mencionamos que todos los instrumentos financieros islámicos son revisados por comités de jerez, que están presentes en cada banco firmante o institución financiera. Si hablamos de bonos convencionales, no existe tal requisito de estar compartiendo un amistoso. En tercer lugar, el precio de la sopa se basa en el valor de los activos subyacentes. ¿ Dónde está el precio de un bono convencional? Se basa en la calificación crediticia y algunos otros factores. En cuarto lugar, el precio de tan bueno puede aumentar cuando los activos subyacentes aumentan de valor. Las ganancias de los bonos corresponden a intereses fijos, haciéndolos barras de armamento, lo cual está prohibido en el Islam. respecta a las similitudes tanto por lo que los huesos de cocción se pueden vender en el mercado secundario para que el titular pueda obtener efectivo si quiere. También, tanto los bonos como Suk pueden tener el arranque correspondiente basado en las empresas, desempeño financiero y empresarial. En estos días, los inversionistas pueden encontrar diferentes tipos de Sue Cook basados en las diferentes estructuras fuera los contratos financieros islámicos. Ya sea un ladrón de Jara Taraba, Orestis ahora, dependiendo del proyecto que este libro esté financiando, general el mercado está listo para crecer. El futuro es grande. Empresas y gobiernos soberanos están tratando de financiar su ambicioso proyecto, mientras que los inversionistas institucionales y privados están dispuestos a diversificar sus carteras de inversión . 10. Segura de islámica. Takaful. Descripción e historia: La industria financiera islámica se ha ido desarrollando muy rápidamente en las últimas décadas y ha llegado con muchos productos financieros sofisticados que cumplen con los estándares de la Sharia y cumplen con los clientes. Las expectativas en cuanto a la inversión adecuada, ahorro de su dinero estaban mitigando los riesgos financieros. Uno de los servicios financieros más populares thes days es el seguro, ya sea seguro de automóvil, casa o de vida. Y las finanzas islámicas también le ofrece servicios de seguros conformes a la Sharia conocidos como DACA full. El mundo toma un alimento se deriva del verbo árabe kafala, que simplemente significa tomarse un año de descanso una vez que se necesite. En realidad, seguros y los países islámicos han existido desde hace bastantes siglos. Se sabe que los marineros árabes medievales solían asegurar sus embarcaciones y mercancías durante sus viajes marítimos mientras comerciaban con otros países por mar. Seguros islámicos modernos Desarrollando 19 años setenta cuando sudaneses, los colores de Shara preparan bases teóricas para conciliar la Sharia y los seguros a través del esquema . Cuando los de la nación de miembros individuales tuvieron que debatir un fondo mutuo de cada uno, los reclamos se podían pagar después. Estas donaciones son comúnmente conocidas y llamadas como mañana en árabe. Posteriormente. En 1979 se estableció la Sociedad Islámica de Seguros de Sudán, que fue la primera compañía de seguros islámica moderna que utilizó Tucker Falls Kim. En las próximas décadas, doctor para empresas abrió sus puertas en los países de la ASEAN, principalmente en Malasia, Brunei e Indonesia. Esto fue seguido por los países del Golfo y más tarde. Incluso algunos países occidentales comenzaron a ofrecer tackle para los servicios de seguros. actualidad, tomar un mercado completo se estima aproximadamente en 20 mil millones de dólares como para 2018 y se proyecta que se duplique en los próximos cinco años. 11. Por qué el seguro convencional no es compatible de la shariah: Entonces, ¿por qué los países islámicos decidieron crear sus propios esquemas de seguros? El caso es que, como ya sabemos por nuestros episodios anteriores en este curso, hay algunas reglas básicas en la Sharia, que tienen que aplicarse a todos los productos y servicios financieros islámicos. El tipo de seguro occidental convencional tiene ciertas características que no son comparten un cumplimiento . Echemos un vistazo más de cerca a los seguros convencionales antes de sumergirnos en tomar un completo. En los seguros convencionales, los asegurados pagan una prima a cambio de un pago a ellos en caso de que su automóvil tenga un accidente, sus casas dañadas donde sucede que tienen una lesión o incluso en caso de fallecimiento del tomador de pólizas. El seguro cubre un cierto periodo de tiempo y se involucran ninguna de las situaciones mencionadas sobre suceden, y el titular de la póliza no tiene nada que reclamar. Las primas permanecen con la aseguradora. Por lo general, las compañías de seguros invirtieron primas en intereses. Sus vestiduras incas, como depósitos bancarios o gobierno o corporativo que obliga. Y esto es riba, o interés, y Tribble está prohibido en las finanzas islámicas. Este es el número uno. Por qué el seguro convencional no es compartir un conforme. También se menciona en el contrato que la compañía de seguros en caso de reclamo de parte del tomador de pólizas deberá pagar la cantidad por mayor a la prima pagada, que también se considera como lucrativa directamente del dinero, que también está prohibido en la Sharia. El segundo punto, que hace que el seguro convencional no cumpla con la Sharia, es gore are o seguro de incertidumbre. Se desconoce O la aseguradora ganará. Si no se hace ningún reclamo, el tomador recibirá una gran cantidad de dinero, aunque había pagado mucho menos este nivel de incertidumbre es éticamente inaceptable en Sharia. Otro punto que es similar a Gerrard es el pariente aquí son la desigualdad, una parte gana y el gasto del otro que contradice compartir nuestros principios fuera riesgo compartido, responsabilidad y la ganancia. 12. Cómo funciona Takaful Modelos de Wakala, Mudaraba y Mudaraba y híbrido.: Ahora echemos un vistazo a cómo funciona el Tucker para seguros con más detalle. En primer lugar, vale la pena mencionar. El seguro takaful, como cualquier otro producto financiero islámico, puede ser utilizado por cualquier persona, sus niñas fuera de su religión. Entonces si una persona quiere asegurar su auto, ¿cómo fue para su vida? Acude al médico por compañía y hace una contribución a un fondo de inversión o tire en lugar de pagar una prima. El monto de contribución que cada participante realiza se basa en el tipo de cobertura que requiere y en sus circunstancias personales. Al igual que en el ataque de seguro convencional, un contrato completo especifica la naturaleza del riesgo y el periodo de tiempo de cobertura. Se dividen en tres partes las aportaciones recibidas por la empresa Tech Averty. Se paga la mayoría en lo que se llama walk, o también se puede llamar Fondo Takaful, que es la alberca conjunta desde la que se pagan los reclamos de todos los miembros. Parte de esta bolsa de dinero, por lo general alrededor del 25% se considera como una donación tu rosa voluntariamente para brindar ayuda a otro tomador de póliza sin retribución. Significa que todos los asegurados dentro del frente completo acosador acuerdan garantizarse mutuamente en caso de que un riesgo A cura con uno de los miembros. También significa que también puedes reclamar desde esta alberca si es necesario. Estas partes de la toma un fondo completo es lo que se puede llamar la parte de protección. El resto del polar luego va a una estructura de inversión manejada por el operador horrible tecnológico . La tercera parte se paga como cuota de gestión fija al operador de despegue, y en este caso que el esquema de pareja se llame Qala. Vamos a ver diferentes esquemas takaful y entre durante este episodio. Por lo que aparte de los reclamos de los asegurados, que reciben de la protección tirada, los asegurados también obtienen beneficios económicos de su participación de dos maneras. Reciben una parte de las utilidades de los ingresos de la inversión, ya sea durante o al término de su plazo de póliza. En segundo lugar el resto neto del excedente de suscripción. Eso significa que si estás en términos de póliza, la cantidad de dinero utilizada para cubrir los reclamos de los desafortunados tomadores de pólizas era menor que la bolsa de primas suscrita. Entonces esta diferencia se distribuirá entre los asegurados y por supuesto, no se pagará nada. Adicionalmente, si no hay aseguramiento cierre cuando la cantidad de siniestros fue mayor que las donaciones combinadas . Por lo que esta es otra diferencia significativa entre los seguros convencionales y Tucker completo en los seguros convencionales. Si hay excedente al final del plazo y perfecto de las inversiones realizadas, entonces todo este dinero adicional irá a la aseguradora. En contraste, en takaful, todos los excedentes y utilidades de la inversión se distribuirán entre tomadores de pólizas. Significa que parte de su dinero les será devuelto. Entonces, ¿qué más hay que señalar? Bueno, para que el operador telefónico comience a funcionar, necesita alguna inversión inicial para las corporaciones administrativas y de marketing de startups, igual que cualquier otra startup necesitaría. Y este dinero es necesario antes de que comiencen a atraer primas de los asegurados. Por lo que el Tucker para compañía debe tener su propio fondo. Creado con capital de accionistas. Este fondo también se llama Fondo Operativo ha mencionado el fondo accionista, hecho a partir de base de capital pagado para gastos administrativos de las empresas. Debe estar completamente separado del fondo Tucker Full, cual se forma con las primas pagadas por los asegurados. Tomó un para operador experimenta un déficit durante sus operaciones. No puede tomar dinero del horrible fondo tecnológico. En cambio, los accionistas de los operadores de Takaful generalmente proporcionarán un préstamo sin intereses a la empresa, comúnmente conocida como Car Hassan. Y cuando el déficit desaparezca y se devengue el excedente, los accionistas deducirán el monto del préstamo de los excedentes del fondo operativo. Mencionamos que puede haber diferentes esquemas takaful, por lo que el 1er 1 se llama Qala o modelo de agente. Cuando el tackle para operador recibe cuota de gestión fija por gestionar el frente completo de Tucker y las inversiones, este modelo es más común en Medio Oriente. El segundo paquete se llama Mood Araba Scheme. En este modelo, Tucker para operador puede ser pagado por sus servicios por parte de la ganancia de las inversiones realizadas. discute la parte de la ganancia antes de firmar el horrible contrato tecnológico. modelo urbano moderno se practica más en Asia. También existe el primer escenario en el que el operador takaful tomará tanto una cuota de gestión fija compartirá la ganancia de las inversiones realizadas. Este es un esquema híbrido que también se usa bastante comúnmente en estos días. Por lo que parece que hemos cubierto a Tucker lleno y cómo funciona. Tan sólo para recapitular, permítanme mostrarles una tabla en la que se compara el seguro tradicional o convencional basado en primas por un lado y el Seguro Islámico o Tucker completo por el otro 13. Comparación de Takaful y seguro convencional: en Tucker Full. El contrato es una combinación de las naciones y contrato de agencia o participación en utilidades entre los asegurados y la empresa takaful en seguros convencionales. Se trata de un contrato de cambio, que es el mismo y compra de una póliza entre la aseguradora y el titular de la póliza . Tucker para Operador es sólo el gestor de fondos. Participantes se garantizan mutuamente en los seguros convencionales. El asegurador brinda todas las garantías en Tucker Full. Las aportaciones pertenecen a los participantes, pero son manejadas por el ticker para Corita. Esta tomada por fondo se separa del fondo de accionistas de la compañía en seguros convencionales . Todas las primas recaudadas pertenecen a la aseguradora en Tucker Full. Todos los reclamos que surgen por los asegurados son personas del Fondo Takaful en seguros convencionales . Todos los reclamos son Babel por la propia aseguradora. En Tucker, riesgo total se comparte entre todos los participantes, mientras que en los seguros convencionales, riesgo se transfiere del titular de la póliza a la aseguradora, que soporta todos los riesgos. En Tucker se invierten activos completos fuera de los fondos takaful, sólo instrumentos que cumplen con la aseguradora y todas las ganancias de estas inversiones pertenecieron a fin distribuido entre los asegurados sólo en seguros convencionales, no hay restricción sobre dónde invertir. Aparte de las impuestas por razones Prudenciales, todas las utilidades de las inversiones pertenecían a la compañía de seguros en Takaful en caso de superávit. Cuando el monto recaudado por las contribuciones es mayor a lo que se hicieron los reclamos, entonces los excedentes distribuidos entre los participantes solo el operador no puede reclamar ninguno la cantidad excedente. En los seguros convencionales, el excedente pertenece a la compañía de seguros. Se considera como beneficio cuando los siniestros son menores a las primas. En caso de déficit. En Tucker, tarjeta completa Hassan para préstamo sin intereses se da al médico para la agricultura en seguros convencionales . Si hay déficit, se financia con cargo al fondo de accionistas, es decir, por la propia compañía de seguros. Compartir una supervisión es una parte integral de cualquier Tucker full set up, Y en los seguros convencionales no hay compartir una supervisión. Entonces lo que se puede decir de Tucker Full es que definitivamente vale la pena explorarlo a la hora elegir entre varios tipos de seguros. Funciona de manera diferente a los seguros convencionales, pero la idea básica de que haces pagos y luego recibes el pago cuando lo necesites está llegando para ambos. Tucker, para primero, una perspectiva ética más clara que el seguro normal YSL, El excedente y las utilidades de las inversiones se remontan a los participantes o asegurados y no a la aseguradora. 14. Invertir en acciones desde la perspectiva de la shariah: La ley sharia permite invertir en empresas, acciones y acciones, pero sólo en aquellas empresas que cumplan con los principios de Ciara empresas fuera de curso que se encuentran en países islámicos donde la Sharia es la legislación oficial. Dichas empresas califican automáticamente para estos criterios, sin embargo, qué deben hacer los inversionistas musulmanes si quieren invertir en empresas extranjeras ubicadas en otras jurisdicciones, por ejemplo en Europa o en la U. S. C. Qué empresa puede ser investible desde un cumplimiento de la Sharia en perspectiva? Por lo tanto, fin de entender donde la inversión en una empresa sería conforme a la Sharia o no, estudiosos islámicos y las organizaciones financieras islámicas han llegado con dos tipos de cribado que definen dónde puede estar la empresa investible. Desde una perspectiva de cumplimiento de la Sharia. El primer tipo de screening es para la actividad empresarial que ya mencionamos en las conferencias anteriores que las actividades comerciales prohibidas incluyen préstamos con intereses, juegos de azar, alcohol, tabaco en para producción y armamento. Por lo que cualquier empresa que sea el principal negocio incluya estas actividades no puede ser considerada como una inversión adecuada. No obstante, sabemos que en estos días la mayoría de las empresas utilizaban el financiamiento de deuda con intereses, lo cual está prohibido por la Sharia. Es por eso que los estudiosos islámicos han llegado con ciertas concesiones fueron el segundo tipo de campistas, que es el cribado financiero. El conjunto más amplio de campistas excluye a las empresas que tienen intereses con deuda, reciben intereses o comercio. Eso es por más que sus valores faciales. Por lo que los bancos tradicionales, que utilizan estos instrumentos como su negocio central, ciertamente no cumplen con estos criterios. El siguiente y más estricto conjunto de campistas excluye a las empresas cuya deuda al total s situación es igual, o más del 33% las empresas cuyos ingresos basados en intereses y otras fuentes de ingresos no conformes iguales o superiores al 5% y las empresas cuyas cuentas por cobrar y efectivo son más del 50% del patrimonio total. Creo que la mayoría de estos criterios son fáciles de entender. Pero, ¿qué pasa, King Tener demasiado dinero en efectivo en la empresa? Pues bien, el argumento es que si la proporción de efectivo y equivalentes de efectivo en la cuenta bancaria de la empresa es demasiado grande en relación con el total de activos, digamos más del 50% significa que al comprar o vender las acciones de la empresa, entonces esencialmente estás comprando por supuesto un dinero de enlace porque esto es básicamente lo que la empresa puede ver cosas, y sabemos que Byington vender dinero a diferentes precios se llama Reba y está prohibido en las finanzas islámicas. Entonces, incluso si el negocio principal de la compañía es permisible pero a gran aireación de sus ingresos proviene de intereses, entonces la compañía no será elegible para la inversión de inversionistas islámicos. Aquí tienes un ejemplo. Imagina que tenemos una empresa que hace y vende empresas de productos de Navidad y Año Nuevo negocios obviamente muy estacionales. Y para finales de año tienen un gran excedente de efectivo, que deciden invertir en intereses durante el mercado monetario, por ejemplo, algunos depósitos ben o huesos. Si los ingresos por los intereses que obtendrán representarán una parte significativa de su ingreso total, entonces la empresa no será elegible para la inversión desde la perspectiva de Sharon, pesar de que su negocio principal es permisible. Otro ejemplo es con los desarrolladores inmobiliarios que utilizan considerable financiamiento de deuda en forma de préstamos y créditos para la construcción. Por lo que incluso el propio desarrollo inmobiliario es conforme a la Sharia. Pero si la empresa utiliza demasiada deuda con intereses, entonces será excluida de la inversión conforme a la Sharia. Dado que los individuos no siempre pueden cribar a miles de empresas por ahí en mercados bursátiles para entender lo que pueden ser investibles desde una perspectiva aguda y si la carne los criterios de cribado antes mencionados principales actores globales en acciones mercado han desarrollado sus inducciones especialmente islámicas que vigilan qué empresas cumplen con los principios de la Sharia . Estos índices incluyen en esto es por contabilidad no puede auditar organización para las instituciones financieras islámicas , comúnmente conocido como yo o cobro el Footsie Global Equity Share index grave el Dasa Jones Islarian Market World Index s. Y Bashar Ian esto es y el Russell Ideal califica islámico en aquellos, estos induces pueden tener ligeras variaciones en la metodología para cribar las acciones para ser compartir un conforme, pero todos ellos filtran las acciones y empresas para negocios actividades, quejas y coeficientes financieros. Es por eso que los individuos para fondos mutuos que quieran invertir en empresas que cumplan con las acciones pueden utilizar cualquiera de estos índices para seleccionar las acciones adecuadas. 15. Conclusión: Como puede ver, finanzas islámicas no son muy diferentes de la banca convencional. Tiene los mismos objetivos es brindar asistencia financiera a empresas e individuos mientras se obtienen ganancias para los bancos de portazos. Dado que los bancos islámicos son instituciones comerciales como cualquier otra empresa comercial, lo que es diferente es la forma en que se estructuran las transacciones financieras en las instituciones financieras islámicas . En lugar de volar en acuerdos de intereses que están prohibidos, los bancos islámicos de Finanzas Islámicas dependen principalmente del contrato de reparto central de ventas y utilidades en este sentido. A diferencia de los bancos convencionales, los bancos islámicos suelen ser considerados como casas de comercio o bancos de inversión. Tener comercial en la segunda mitad del siglo XX y confiar en el principio establecido en el Corán y más pronto fuera del profeta Mahoma. Las instituciones financieras islámicas han venido creciendo a un ritmo espectacular del 10 al 20% anual. actualidad, cada vez más instituciones financieras occidentales proporcionan ventanas o productos financieros islámicos , lo que demuestra que las finanzas islámicas pueden ser un pilar valioso del sistema financiero mundial. Con esto en mente, creemos que vale la pena estudiar las finanzas islámicas y esperamos que disfruten del corto curso. Por favor háganos saber si este curso ha sido útil para usted y le da aprender información valiosa . ¿ Quieres que te expliquemos otros instrumentos financieros u otros detalles de banca y finanzas islámicas ? ¿ Seguiremos ampliando este curso? Realmente fue muy apreciado si pudieras dejar tu opinión para este curso para que pudiéramos hacerlo aún mejor con esos, como lo que walk fund Rusia para hacer posible este curso. Espero verte en los próximos cursos.