Clase magistral en inversión: mercados de acciones y fondos índice, ¡aprende a invertir! S&P 500 | Diversificación

1. Objetivos: Está bien. Cuáles son los objetivos de hoy Cubrirá lo que necesita saber para comenzar a invertir 25 dólares en una combinación de acciones y bonos. Y lo que llamamos eso es que diversifiqué cartera. No vamos a invertir en una sola acción. ¿ De acuerdo? No vamos a invertir en un solo bono. Vamos a invertir en más de 500 empresas diferentes para acciones. Como dije en la intro Andan, también vamos a invertir en bonos. Este es un curso para principiantes, y Onley requiere $25 para empezar a invertir como muchos de mis cursos. Esto es un significado centrado en Estados Unidos, como yo vivo en Estados Unidos. Y sé invertir en Estados Unidos. Daré algunos consejos europeos, pero de nuevo, esto es porque Estados Unidos no va a hacer una inmersión profunda en los instrumentos financieros. No vamos a cubrir acciones preferidas, desviación estándar a raíz de etcétera. Esas son cosas que cubrí cuando estudio para el examen de analista financiero fletado. No algo que destaquemos aquí. Esto es para el mundo real. De acuerdo, entonces no vamos a aprender muchos términos académicos aquí. Vamos a aprender lo que necesitamos saber para invertir 25 dólares en una combinación de acciones y bonos, una cartera diversificada y sentirnos cómodos al respecto. Entonces esos airean los objetivos de hoy , dicho eso, empecemos. 2. Solo Invest lo que puedes perder: por lo que una cosa que queríamos sumar a nuestros cursos de inversión. Esto solo debes invertir lo que puedes perder como ves en esta recesión en 2020. Y ahora tenemos una clase de recesión, Así que por favor tómalo es que se puede perder mucho dinero. Entonces cuando hablamos de tolerancia al riesgo en el mercado bajando 30% se hace que no invierta dinero no se puede perder. De acuerdo, Entonces para invertir en el mercado de valores, hay que contratar, tener una tolerancia de alto riesgo. Entonces si no puedes perder ese dinero, no inviertas esos dólares. No puedo recalcar eso lo suficiente. Tengo mucho dinero en la bolsa. Ha bajado 30%. Pero como ya he dicho, tengo mucho tiempo surgiéndose. Soy muy joven, así que no me importa que se haya caído. En realidad estoy invirtiendo Mawr, pero para ti, si no puedes soportar perder esos dólares o si los necesitas para lo que sea para comprar una casa o lo que sea, no deberías estar invirtiendo. No puedo recalcar eso lo suficiente. Durante Ensenada en 19 3. 03 definir acciones de shares revisados: ¿ Qué es esto? acciones bursátiles se definen como una acción de propiedad de una empresa. Si eres dueño de acciones de una empresa, en realidad eres dueño de un porcentaje de la propia empresa. En un porcentaje de las utilidades pagadas a través de dividendos se aprenderá qué dividendos son más adelante . También se conoce como capital o acciones en una empresa, por lo que vamos a usar esos términos indistintamente. corte de acciones En este momento ese valor la acción no está ligada a la rentabilidad de la empresa. A veces lo es, y a veces no lo es. El precio de una acción de Apple, por ejemplo, se basa en la oferta y la demanda de este año. Por eso se ve el precio de las acciones de Apple subiendo y bajando mucho. Esto se conoce como volatilidad, movimientos de precios o volatilidad ocurre a cada segundo del día durante las horas normales de negociación . Entonces, ¿cuál es el impacto de? Eres como el inversionista Lo que me consigue poseer acciones, ya sabes, Así que eres dueño de parte de la empresa. Ahora estás involucrado en algunas de sus decisiones de gestión, y tienes derecho a algunas de las ganancias de la empresa. A menudo, los accionistas obtienen un voto para elegir el consejo de administración para elegir conteos independientes o auditores para aprobar cualquier cambio importante en la empresa, como fusionarse con otra empresa. A qué exactamente tienes derecho depende de la cantidad de acciones que tengas, aunque no puedas hacer nada como quieras en la empresa. El mayor porcentaje de acciones que posees te permite tener una decisión de voz más grande. Las incorporaciones suelen hacerse votando, y cuanto más grandes sean las acciones que posees, más influyentes implementan. Su voto es, sin embargo, este aire no es importante para la gente común como usted, porque no es dueño de una gran porción de la corporación. Lo importante es que usted tiene derecho a una parte de las ganancias o dividendos de una empresa. Cuantas más acciones tengas, mayor será la porción de ganancias que obtienes. Si la empresa no libera dividendos, como la mayoría de las corporaciones, lo invierten de nuevo en la empresa, lo que a su vez aumenta el valor de las acciones a lo largo del tiempo. De acuerdo, entonces lo que eso significa No recapituléis lo que acabo de decir. Obtienes ciertos derechos como inversionista, pero como tus acciones son tan minúsculas, esto no se te aplica. De acuerdo, lo que importa que tengas derecho a una porción Las ganancias de la empresa o lo que llamamos dividendos. Eso volverá a cubrir. El valor de sus acciones debe aumentar a medida que las ganancias de la empresa y así el valor aumenta , y hablaremos de eso en un segundo. 4. 04 Dividends: De acuerdo, entonces pasaremos por un diffidente su ejemplo. Todos han oído hablar de dividendos y no están realmente seguros de cuáles son. Los dividendos son fáciles de entender. Entonces este es un ejemplo por el que vamos a pasar juntos cuando traigan el deslizamiento hacia arriba. Entonces tenemos una manzana de empresa. De acuerdo, digamos que Apple gana $100 años este año de los $100 que le van a pagar 3 dólares a Joe , que es inversionista, y eso es un dividendo. Eso es todo. Diferente es una parte de las de la empresa fuera de las ganancias de la compañía. Los 97 dólares restantes. ¿ Qué pasa con eso? Sigue esta flecha hacia atrás que $97 vuelve a la empresa. De acuerdo, es lo que llamamos ganancias retenidas y finanzas, lo cual es bastante obvio. Retenir las ganancias es el dinero que estamos poniendo de nuevo en la empresa a partir de sus ganancias. Ahora ya sabes lo que es un dividendo de nuevo para recapitular. Apple gana $100 este año. Te van 3 dólares, Joe. Al ser el inversionista, 97 dólares vuelven a la empresa, y esa es una definición de dividendo. Entonces ahora que sabemos cuáles son los dividendos, hay dos formas de ganar retorno sobre una acción. Uno es de dividendos, los que acabamos de hablar. Los dividendos son el resultado de las ganancias de una empresa. Esos son esos $3 que Joe consiguió bien como inversionista. El 2do 1 es el movimiento de precios de la acción. El valor de tus acciones sube después de comprarlas. A esos se les llama plusvalías. De acuerdo, así que pasemos por esta vida. Por lo que los dividendos son resultado de que las empresas ganan capital. Las ganancias se basan en la demanda de los inversionistas por este material. Cuando el precio baja, esos aires llamaron pérdidas de capital. Cuando el precio sube, esos aires llamaron plusvalías. Entonces, ¿por qué el precio se mueve arriba y abajo? Todo está basado en la demanda de los inversionistas. Pasemos a la siguiente línea para sumergirnos en esto con un poco más de detalle. 5. Movimiento de precios de stock 05: por lo que razones para el movimiento de precios. Existen varias razones para el movimiento de precios, pero realmente entender que el precio debe basarse en el valor de la empresa y enfatizar debe. Por lo que cuanto más gane la empresa, más vale. No obstante, eso no siempre es cierto. El precio y el valor pueden ser diferentes aquí, un par de razones para los movimientos de precios y analistas recomienda a la empresa que son buenos. Las liberaciones de ganancias son malas frente a las expectativas. Uno grande para las empresas tecnológicas, su potencial de crecimiento futuro. Revisaremos algunos datos interesantes sobre beneficio y precio de Amazon en la siguiente línea y las noticias. Piensa en E. Coli cuando eso tuvo un brote con Chipotle A. Eso no fue bueno para su stock, por razones obvias. Por lo que estas son las razones del movimiento de precios en esta línea. Se puede ver gráfico que compara el tope de mercado o la capitalización de mercado de las 10 empresas más grandes en su ganancia en los últimos 20 años. Cubriremos qué tope de mercado es en un par de diapositivas. Pero ahora mismo, solo piénsalo es cuánto costó comprar toda la empresa. Se puede ver aquí que Amazon Ok, así que voy a señalar Amazon con mi ratón aquí. ¿ Ha tenido 5 mil millones de dólares en ganancias en los últimos 20 años? OK, pero vale 458 mil millones de dólares. No obstante, Exxon I Wanna señalar a Exxon aquí abajo ha tenido 597 mil millones de dólares de ganancias en los últimos 20 años, pero sólo valen $346 mil millones. ¿ Verdad? Los inversionistas ven el potencial de crecimiento de Amazon aquí, y estoy fijando eso en su precio de decir que Amazon vale 458 mil millones de dólares. ¿ Están bien o mal? Es imposible predecir el futuro. Y es por eso que cuando entramos a la sección de inversión, hablo de invertir en 500 empresas frente a una que no conocemos. ¿ De acuerdo? Y qué, y reconocer lo que no sabes va a ser un parque muy grande y entender cómo funciona el mercado de valores. No conoces exactamente cada pequeño detalle con Amazon, así que vas a diversificarte lejos del riesgo de una empresa invirtiendo en 500 empresas, lo cual te enseñaré a hacer al final de este curso. Entonces esto es un recapitulación de los movimientos del precio de las acciones. Cubrimos Amazon justo ahora, ¿verdad? Entonces no siempre son ganancias lo que te va a decir el valor de una empresa del precio de esa empresa. El resumen es que los movimientos del precio de las acciones se basan en la oferta y la demanda. La gente quiere acciones de Amazon. Se dispara en precio y luego volviendo atrás, te mostraré aquí mismo. Vale 458 mil millones de dólares ¿verdad? Sólo han hecho 5 mil millones de dólares. Entonces eso definitivamente está basado en la oferta y la demanda. El sentimiento inversionista es lo que afecta el precio de una acción, y lo que aprendiste con el tiempo es que la gente es irracional. ¿ De acuerdo? Y eso es lo que va a hacer que el precio del movimiento, precio de las acciones se mueva para que el precio no siempre esté bien en este momento en el tiempo, a la larga, el precio volverá a su valor real, o creemos ese sea el caso. Pero aunque no lo sea, por eso hemos diversificado para cartera. 90% acciones, 10% bonos invirtiendo más en 500 empresas diferentes 6. 06 de de dónde de los valores: Está bien. ¿ De dónde provienen las acciones? Nuevas acciones en una empresa pueden provenir de dos lugares. Nuevas cuestiones. ¿ A qué se denominará ofertas públicas iniciales de la OPI y dividendos bursátiles? Divisiones de aire? Estamos cubriendo esto. Entonces sabes algo de terminología, no un gran trato. Centrarse en nuevos temas, a que llamamos posar u ofertas públicas iniciales, como acabamos de decir, es cuando una empresa privada decide salir pública y emitir acciones de acciones para que alguien compre , esto suele ser llamó a un público inicial ofreciendo su un I p. O. Y cuando las grandes empresas privadas se hacen públicas, podría ser evento muy emocionante con enormes fluctuaciones en el precio de las acciones en las primeras semanas mientras que el mercado decide por un precio justo para las acciones. De acuerdo, así que podrías pensar en Facebook. Piensas en Twitter. Eran empresas privadas que se hicieron públicas. Vamos a mantenernos alejados de esto en este curso porque son caballos para el mundo real. EU tiene un inversionista promedio eran para mantenerse alejado de mi pose. Las empresas privadas se hacen públicas y los temas se detienen principalmente para recaudar dinero ya que venden las acciones de la empresa. Los propietarios originales permiten al público votar sobre algunas decisiones de gestión a cambio del aumento de efectivo en la venta de acciones para reinvertir y ayudaron a la empresa a crecer. Entonces, ¿por qué están haciendo eso? Para conseguir dinero, dividendos bursátiles son escisiones. Las empresas también podrán decidir emitir nuevas acciones de acciones después de la AIPO. Esto se puede hacer dando a todos los capilares actuales acciones adicionales en proporción a cuántas acciones tienen actualmente. Por ejemplo, pueden decir por cada 10 acciones que posea. Ahora te están emitiendo una acción extra. Esto sería un dividendo bursátil del 10% en el mercado Precio para las acciones bajaría un 10% aunque todos los accionistas aún tienen el mismo valor. Si el dividendo bursátil es lo suficientemente grande, por lo general alrededor del 20% no son cosas en su lugar llamadas división de acciones. Son muchas las razones por las que las empresas quieren tenerlo dividendo bursátil o dividido, y no vamos a cubrir eso hoy. Al tratarse de un curso introductorio, solo quiero que sepan que existen. Ya sabes, parte de la terminología nuevamente al finalizar este curso comprará acciones que ya están pendientes. No necesitas enfocarte en esto. Yo solo quiero que conozcas la terminología 7. Capitalización de mercados 07: Entonces escuchamos el término tope de mercado y dije que volveríamos a tope de mercado y aquí está . Está bien. Capitalización de mercado. Entrémonos en esta capitalización de mercado en vivo En primer lugar del valor de mercado total en dólares de las acciones en circulación de una empresa referidas comúnmente a su tope de mercado, se calcula multiplicando las acciones de la empresa en circulación por el precio de mercado actual de una acción. Por lo que aquí se marca brecha igual a acciones totales pendientes por el precio de las acciones. La comunidad de inversión utiliza esta cifra para determinar el tamaño de una empresa, contraposición a utilizar las ventas de las cifras totales de activos. Usando tope de mercado. Mostrar el tamaño de una empresa es importante porque el tamaño de la empresa es un determinante básico de diversas características en las que los inversionistas están interesados, incluido el riesgo. De acuerdo, entonces por eso puse aquí abajo. A medida que las empresas se hacen más grandes, han considerado un tope más de 10 mil millones de dólares menos arriesgado. También es fácil de calcular, que cubrimos. Una empresa con 20 millones de acciones vendiendo a 100 dólares la acción tendría un tope de mercado de 2 mil millones de dólares . Los inversionistas creen que la empresa en gran medida se encuentra en la valoración de tope de mercado, cuanto menos arriesgada es esa empresa. Tomo este enfoque invirtiendo en las S y P 500 que son las 500 empresas más grandes de Estados Unidos. Creo que es un buen punto decir Aquí está bien, todo lo que recomiendo lo hago por mí mismo. De acuerdo, Así que lo soy. Invierto en las S y P 500 que es una 500 empresas mucho más grandes de Estados Unidos. Tengo una cartera aproximada de 90% acciones y bonos, así que sólo quiero que sepan que lo que estoy recomendando es lo que hago por mi cuenta. 8. Fondos de índice 08: Entonces acabo de hablar del S y P 500 ¿verdad? Y luego invierto en ello y no sabes qué es eso. Es lo que llamamos fondo índice, del cual vamos a aprender ahora. Un fondo índice te permite invertir en muchos calcetines comprando una inversión, ejemplo, en fondos índice te da exposición a las 500 acciones. Eso es en ese índice los fondos pueden ser una excelente herramienta. Murió para diversificar su cartera y reducir su riesgo. Después de todo, si tu dinero se reparte a través de cientos de acciones y uno se estrella, realmente no te importa un derecho de carajo. El impacto de su cartera general sobre pobre es mínimo. Entonces digamos que ese fondo índice por aquí dedo del pie. El año pasado, Home Depot, Exxon plus para otras 97 empresas. Una manzana. Digamos que Apple estaba en bancarrota. Si te invierten en el S y P 500 que son 500 de estas empresas que cuidas, una se va a la quiebra. No, verdad no lo haces. O sea, eso no es genial, pero realmente no importa si tienes otras 499 empresas en las que estás invertido. Pero digamos que estás invertido todo en Apple y eso va a la bancarrota. Entonces pierdes todo tu dinero. Por lo que una sola acción representa la propiedad parcial en una empresa. Por lo que esto es significativamente más riesgoso. Entonces evitemos esto por ahora. Y por eso al final de este curso, no vamos a invertir en una sola acción, vamos a invertir en un montón de ellas. Entonces quiero repasar un ejemplo visual para ti porque esto es un poco más fácil de ver. Por lo que este es el fondo índice S y P 500. Se trata de S y P 500 estas son las empresas invertidas que tienen las 500 empresas en ellas. Aquí te dejamos un ejemplo visual que s y P 500. Como dije, puedes reconocer a la mayoría de las empresas sin importar donde vivas en el mundo, ¿ verdad? Y creo que ese es el poder de esto, correcto. Eso s y P 500. Aquí hay tantas empresas que hacen cosas en todo el mundo a nivel internacional. Y ahí es donde se puede decir, mira, porque estoy diversificada. Tengo mucho menos riesgo 9. 09 Qué es invertir: De acuerdo, entonces ahora estamos invirtiendo para principiantes. Esta es una parte realmente divertida de las conferencias. Entonces pasemos a la siguiente diapositiva aquí. ¿ Cuál es el mercado de valores? El mercado de valores es donde los compradores y vendedores se reúnen para decidir sobre el precio para comprar o vender valores, generalmente con la ayuda de un broker. Echemos un vistazo más de cerca a lo que necesitas saber sobre cómo se están negociando las acciones. Está bien. Los corredores incluyen mejoramiento, que usará éste en la siguiente sección, que es yo uso mejoramiento, TD Ameritrade, Vanguard E Trade, etcétera. En realidad he experimentado con todos estos corredores porque necesito poder probar todo antes de recomendarlo a mis alumnos que en realidad usan todos estos corredores. Diferentes corredores ofrecen cosas diferentes. Entonces, ¿qué es invertir? Invertir es realmente trabajar de manera más inteligente y no más difícil. La mayoría de nosotros trabajamos duro en nuestros trabajos, ya sea para una empresa o negocio propio. A menudo trabajábamos largas horas. Sé que sí lo hice, lo que requiere sacrificio y agregar estrés. Tomar parte de nuestro dinero duramente ganado e invertirlo para necesidades futuras y necesidades futuras de nuestra familia es una manera de aprovechar al máximo lo que estamos invirtiendo también es hacer prioridades para su gasto de dinero es fácil y da gratificación instantánea. De acuerdo, si los splurge en un nuevo atuendo de vacaciones a algún punto exótico excepto dependiendo de cómo quieras acercarte a eso o cenar en un restaurante de lujo. Todos estos son maravillosos. Hacer la vida más agradable. Pero invertir requiere priorizar nuestras características financieras por encima de unos deseos presentes. De acuerdo, invertir es una forma de dejar a un lado el dinero mientras estás ocupado con tu vida y que ese dinero funcione para ti. ¿ De acuerdo? El dinero lo va a construir sobre sí mismo para que puedas cosechar plenamente las recompensas de tu mano de obra en el futuro. Invertir es un medio para un final más feliz. De acuerdo, así que cubrir esta línea invertir es exactamente lo contrario al gasto. Construyes tu valor de red, que es riqueza invirtiendo tu dinero y no gastándolo. De acuerdo, Así que pensar en todas esas cosas de lujo que la gente suele no poseer se compra con dinero. Cuando gastas dinero, no te queda dinero para invertir. De acuerdo, Así que invertir es realmente, muy importante, y ahorrar es realmente importante. El gasto es exactamente lo contrario de invertir. Por lo que quieres invertir y no gastar. Son diferentes tipos de formas en las que puedes invertir, incluyendo poner dinero en bonos bursátiles, que vamos a hablar de fondos mutuos, E T. bienes raíces E T. F y otros vehículos alternativos de inversión o incluso iniciando tu propio negocio. Todo vehículo de inversión tiene sus positivos y negativos. Se me cayó algunas de esas palabras. Entonces tú al menos aquí, en un par de veces, no nos vamos a centrar en todas esas cosas. Ahora que tienes una idea general de lo que es invertir y por qué debes hacerlo. Es hora de aprender cómo invertir te permite aprovechar uno de los milagros de las matemáticas. Interés compuesto, el poder de los intereses compuestos, que cubrirá 10. Fondos de índice y 09a de Monopoly: otras llaves quitan diapositiva aquí. Invertir no es apostar, y no da miedo. De acuerdo, entonces queremos que no entiendas eso. Y vamos a usar Monopoly para ayudarte a entender cómo es invertir. De acuerdo, entonces en la siguiente diapositiva, verás que esto es Monopoly. Entonces aquí está Monopoly. Todo el mundo conoce este juego. Si no lo haces. El propósito del juego es las muchas propiedades de un by oppa. Está bien, sigue mi boca. Todas estas propiedades aquí, quieres comprar tantas propiedades, puedes ir a la bancarrota. Todos los jugadores, cuando aterrizan en tu lugar, aterrizan en tu ranura, te pagan renta, luego tienes todo el dinero, y todos los demás no tienen nada. Cada una de estas caras representa una propiedad. De acuerdo, centrémonos en la propiedad que todo el mundo quiere. Mira a la derecha aquí, y eso es malecón. Si te pido que quieras, Si quieres poseer para Boardwalk, ¿qué dirías? La mayoría de la gente diría, Sí, pero tú condonas el malecón. Y debido a que hay 40 espacios en el tablero de monopolio, hay un 2.5% de probabilidad de que alguien aterrice. Eso no es exactamente correcto, pero va a funcionar para este ejemplo. Por lo que tienes un 2.5% de probabilidad de que alguien aterrice en Boardwalk. Ahora digamos que te doy la opción. Toe propio 10% de descuento en cada propiedad en el tablero de monopolio. Por lo que eres dueño del 10% de la Avenida Pennsylvania, 10% de Carolina del Norte, 10% de Pacific Avenue, 10% Nueva York Tennessee ST. James Place. Eres dueño del 10% de todos, incluyendo Boardwalk y Park Place. ¿ Preferirías poseer el 10% de cada propiedad en el tablero de monopolio o el 100% de Boardwalk? Ojalá, sus respuestas. 10% de cada propiedad en una junta de monopolio. Esa es la diferencia entre el juego y la inversión. El juego es apostar a una empresa. Digamos que Apple o Netflix para hacerlo muy bien. Invertir es decir que soy dueño de un pequeño porcentaje de las 500 mejores empresas de Estados Unidos . De esa manera, cuando cualquiera de estas empresas siendo dinero tú a ti también definirás el término fondo índice , un fondo índice es como poseer el 10% de cada propiedad en la junta de Monopoly. Eres dueño de un pequeño porcentaje, también conocido como participación de cada propiedad. Eso es lo que te recomendamos invertir en un fondo índice dirigido por Vanguard y puedes invertir en estos dos mejoramientos. No. Ya sabes, ahora sabes algo que la mayoría de los estadounidenses nunca entenderán que es el fondo índice deseado y cómo funciona realmente. Este va a ser un video muy corto. El rico en el S y P 500 que son las 500 mejores empresas de Estados Unidos. Como puedes ver, por ciento de nosotros nos ajetreamos tonificando 10.000 dólares en acciones de Warren por clase de riqueza top 1%. 94%. El quintil inferior. 4%. Por lo que se puede ver a los ricos poseían los S y P 500. Y por eso les digo a la inversión s y P 500 a través del mejoramiento. 11. 10 poder de interés de composición: por lo que vienen golpeando es un proceso de generar más retorno sobre los activos, ganancias reinvertidas, trabajo del dedo del pie. Se requiere de dos cosas que reinvirten de ganancias y no gastarlo a tiempo. El interés compuesto puede ayudar a que tu inversión inicial crezca exponencialmente. Para un inversor más joven, que muchos de mis cursos tienen gente de esa edad de 18 1920 años es la mayor herramienta de inversión posible en el argumento número uno para comenzar lo antes posible. Entonces ahora hagamos un ejemplo juntos usando brotes de Google o Excel. Entonces primero, descarga el archivo y empecemos. De acuerdo, así que aquí está la hoja de cálculo de Excel con la que vamos a estar trabajando. Si no tienes Microsoft Excel, descargaría esto y lo abriría con hojas de Google. Debe ser exactamente de la misma manera. De acuerdo, entonces este es nuestro primer ejemplo. Este es un interés ing compuesto. Vamos a cubrir un ejemplo de interés no com palpitante. Tenemos que hacer esto juntos. De acuerdo, Tienes que ver cómo funciona esto. He incluido una obra terminada ante ustedes. Por favor, no miren eso todavía. Hagámoslo juntos primero para que dejen de ver y realmente se involucren en el trabajo. Entonces dicho eso, Empecemos. Ejemplo uno arriba. Aquí, inviertes 1000 dólares. Hoy ganas 8% en esa cantidad anualmente y no sacas ninguna ganancia. Esto es pordines tranquilos. ¿ De acuerdo? No lo sacas y lo gastas. Haces esto por 15 años. Veamos cuánto tenemos al final de los 15 años. Por lo que 1000 dólares para empezar, ganamos 8%. Por lo que multiplicamos eso por 80.8 Así que $80 es 8% de 1000. Eso tiene sentido. ¿ Cuánto sacamos para gastar? Vamos a sacar lo que sea. Eran muy responsables. La gente de aquí está terminando. Las inversiones son de 1000 dólares más 80 que acabamos de hacerle. El 1080. De acuerdo, es que tiene sentido. Pero aquí está. ¿ Con qué empezamos el próximo año? Empezamos con 1000. Por lo que ganamos 8% con eso. Entonces cuando una multiplicación D seis veces 8% vamos a golpear Enter cuando gane $86. ¿ Cuánto sacamos para gastar? No estamos sacando nada porque somos personas responsables. Entonces ahora ¿cuánto dinero tenemos? tenemos 1000 $166. Lo que vas a ver aquí es que esto en línea de ganancias va a aumentar cada año. Eso es lo que es el interés compuesto. Pero no tomes mi palabra para ello. Hagámoslo juntos. El tercer año va a ser igual a la inversión final del año anterior. El comienzo correcto es igual a los últimos años que terminan cuando igual a 1166 dólares ganaron 8% en eso. Por lo tanto signos iguales veces 0.8% Entrar. Acabamos de ganar en 93 dólares este año. ¿ Gastamos alguna de ella? No. Entonces, ¿qué son algunos? Aquí te dejamos algunos es 1260. Tus cuatro malvados a 1260. Yates están iniciando inversión. Tenemos esto abajo ahora, ¿verdad? Es igual a veces 12600.8%. Correcto. Por lo que 8% estaba ganando 100 $1 este año, sacando a gastar nada. Cuánto tenemos legal a algunos aquí. Entonces como puedes ver, vamos a hacer un año más sólo para que pudiéramos darle a la cosa a casa antes de que acabemos de arrastrar la fórmula. Tus 51 empiezan con 1360 dólares. Cuánto nuestras ganancias iguales a veces 13600.8 entrar $109. Cuánto sacamos para gastar cero dólares. Eso nos deja con cuánto? 1469 dólares. Así son las ganancias comienzan de 80 a 86 a 93 a 1 A 1 a 109 dólares. Entonces cuando eres uno, ganamos 80 dólares en tus cinco. Aprendimos 100 $9. ¿ Ves estas dos cosas que estoy destacando en amarillo? Entonces este es el poder del compuesto. Si sacamos el dinero, veremos qué pasa en un segundo. Pero cada año estaban ganando mawr más dinero en la montaña que invertimos. Y este es nuestro dinero trabajando para nosotros, ¿verdad? Estamos usando nuestras inversiones, la fuerza laboral. No tenemos que hacer nada. Entonces ahora vamos a arrastrar esto en lugar de hacer cada fórmula individualmente lo arrastrará hacia fuera haciendo este pequeño travesaño aquí, Little Excel. El truco es así es como arrastran las fórmulas y lo que vamos a ver aquí, chicos. Perdón, esto se acaba de ir a cero dedo del pie. Uno cambia cero todo el camino a través de Ok, Entonces lo que hice es copiar y pegar todo el camino y hacer ese cero. ¿ Esa es tu? Ganamos $80 en tu 15. Ganamos $235 de interés porque nuestros saldos iniciales crecen con el tiempo. De acuerdo, entonces empezamos con 1000 80. Terminamos con $3172 durante un periodo de 15 años porque nuestras ganancias empezaron a ganar unos encima de otros. Entonces vamos a revisar nuestro trabajo. Vayamos al grifo terminado 1080 terminando con 3172. Es eso lo mismo Tenemos 1080 aquí, terminando con 3172. Eso es correcto. Entonces lo hicimos correctamente. Este es el poder del interés compuesto ing. Nuestro dinero está haciendo dinero en sí mismo. Los 80 dólares se reinvierten en 1080 y luego ganamos 8% en los 1080. De acuerdo, entonces nuestra inversión inicial de 1000 dólares se convierte en año 15. 2937 dólares. Bueno, ¿qué es 8% de 200,937? Bueno, es 235 que es superior a 80 ¿verdad? Y es por eso que en 15 años esa inversión de $1000 acaba de crecer a $3172 la estoy atreviendo aquí para que puedas ver en el resaltado en amarillo. De acuerdo, entonces ahora que se dice eso, pasemos a la siguiente parte de la conferencia y el ejemplo de interés no com palpitante. Esto significa que gastamos mucho dinero. Nosotros no. Hacemos dinero con las ganancias, pero queremos seguir adelante y gastarlo, así que sigamos con ese ejemplo. 12. 11 interés no Compounding: por lo que no puedo recalcar esto lo suficiente. Espero que descargues el archivo Excel y luego o bien haciendo esto en Hojas de cálculo de Google o Microsoft Excel haciéndolo juntos, te mostraremos el poder de componer interés. Ahora los de éste fueron en realidad ejemplo no com golpeando. De acuerdo, entonces estás gastando mucho dinero en orina para gastar lo que eres. OK, usted invirtió 1000 dólares hoy. Ganas 8% en ese dinero anualmente y sacas tus ganancias y lo gastas en algo elegante cada año. Entonces no estás agravando tu dinero y haces esto desde hace 15 años. Quiero comparar cuánto dinero tengo al final de la calma golpeando, que es 3172 y no com golpeando. De acuerdo, no soy frugal. Yo sólo voy a gastar todo lo que tengo. Nunca he visto el núcleo de Sun para las finanzas personales, y creo que gastar dinero es genial en que conozcas el iPad más nuevo cada año hará que mis amigos me gusten más. Repasemos ese ejemplo. 1000 pavos. Ganamos 8%. Al igual que el ejemplo anterior. Multiplica esto por 8%. Entonces 1000 aquí derecho, 80 dólares de ganancias 1000 aquí. 80 dólares en llamas. Lo mismo exacto. No obstante, estoy sacando este dinero ahora. Voy a gastarlo. Entonces voy a igualar a negativo esto para que entren 80 dólares. 80 dólares vuelven a salir. ¿ Cuál es mi final? Inversión Política a $1000. Hice 80 pavos, pero lo gasté enseguida. ¿ Verdad? Entonces ese es el final de tus dos de un año. ¿ Cuánto tendrá $1000 para empezar? Porque gasté todas mis ganancias. De acuerdo, entonces ahora voy a multiplicar esto por 8%. ¿ Cuánto gano? 80 pavos. Mi voy a aguantar y gastarlo. Sí. Voy a ir a gastarlo porque quiero impresionar a mis amigos gastando dinero. Entonces ahora voy a resumir esto. ¿ Cuánto tengo? $1000. De acuerdo, así que ahora vamos a hacer un año más antes de que lo arrastremos. Creo que estás a punto de recibir el mensaje aquí. 1000 cachorras, correcto. Ganancias iguales. $2000 veces 8% hecho. 80 pavos. Genial. Hombre. Me siento genial. Oh, bueno, voy a gastarlo porque voy a presionar a todos. Espero que me haya gastado el dinero para resumirlo. 0 $1000. OK, entonces ahora vamos a arrastrar esto hacia fuera. Porque creo que la lección aquí no es la matemática del Excel, sino ver lo que hace a la larga. Empecé con 1000 pavos. Terminé con 1000 pavos. Vamos a comprobar eso con nuestras respuestas de vuelta aquí en la pestaña completada. $1000 termino con $1000 porque gasté $80 cada año. Entonces eso es correcto. Entonces, ¿qué nos debe el estado? Gané tres veces la cantidad de dinero en un audaz este, también. Entonces esto es en el tipo de do social indio. Esto es no com golpeando. Termino con 1000 dólares. Aquí termino con calma golpeando 3172. Esto se vincula con todo de lo que he estado hablando. El poder de la inversión de interés compuesto. Sí, eso es bueno. Pero si sacas tus ganancias cada año como ves aquí sacando tus ganancias para sacar a gastar, no estás permitiendo que tu dinero trabaje sobre sí mismo y construya sobre sí mismo. De acuerdo, entonces ese es el poder de agravar el interés. Tu dinero hace dinero. Todo está cursiva. Envalúa tu dinero, hace dinero. No tienes que hacer nada. Trabajas todas estas largas horas de las que hablamos en este caso, tu dinero está ganando dinero en él mismo. Por lo que ahora 80 dólares se está convirtiendo en 235 dólares. Y aquí 80 dólares siguen siendo 80 dólares. ¿ Verdad? Porque estamos sacando todo el dinero, y lo estamos tomando para gastarlo. Ese es el poder de los intereses compuestos. Esa es la debilidad del no com golpeando. Y ahí es donde la gente gasta mucho dinero en comprar cosas de lujo. Nunca llegan a cosechar los beneficios de esto. Esto es en lo que cosecho los beneficios. De acuerdo, Durante los últimos 10 años, he estado invirtiendo mi dinero, pero no lo he estado sacando. Mi dinero ahora está tranquilo golpeando y construyendo sobre sí mismo. Está bien, voy a atrevir esto ahora. Lo siento, no me atrevo y le pongo una frontera a su alrededor. Entonces, ¿de verdad ves el poder del ing compuesto hiere alto? Encantado todo amarillo. Esto es tranquilo. Aplastar tu dinero hace dinero. Tú decides gastar todo tu dinero. Vas a estar trabajando el resto de tu vida. Entonces dicho eso, ese es el final de esta hoja de Google Conferencia sobre com golpeando versus no compuesto 13. 12 recto, de interés compuesto: De acuerdo, Así que ojalá hayas escuchado la pasión en mi voz cuando hablé de interés compuesto en el margen de maniobra para hacer calma, golpeando intereses es controlar tu gasto. De acuerdo, entonces eres como, OK, hijo. Bueno, eso fue en una hoja de cálculo de Excel que estaba en hojas de Google. No sé cuál es el ejemplo del mundo real de eso. Entonces les voy a dar un ejemplo del mundo real Los beneficios de la calma golpeando en el popular fondo Vanguard 500 Index. Esto es en lo que estoy invertido. Si lo retuvieras durante 20 años terminando el 28 de febrero de 2017 una inversión de 10 mil dólares en el fondo realizada el 28 de febrero de 1997 habría crecido hasta un valor de 42 mil 650 al cierre del periodo de 20 años . Esto asume la cada inversión de todas las distribuciones de fondos para dividendos, intereses o plusvalías de nuevo en el fondo sin reinvertir las distribuciones. ¿ Qué opinas Ese valor que sería la inversión inicial de $10,000 habría crecido a $29,548 o 69% del monto con la reinversión. Entonces obviamente ese es un ejemplo del mundo real de que si volvieras a invertir todas tus ganancias, habrías tenido 42 mil de $10,000 de inversión inicial frente a 29 mil en una reinversión de $10,000 en este ejemplo actual. Tus impuestos se habrían hecho en cualquier distribución de fondos o dividendos bursátiles si la inversión se hubiera mantenido en una cuenta imponible. Pero para la mayoría de los inversionistas, esas ganancias pueden crecer impuestos difieren en una cuenta de retiro como empleador patrocinado 41 K que cubrí mi curso de finanzas personales. Qué es un 41 K al final de esta clase. En realidad vamos a invertir en una cuenta imponible para poder ver cómo invertir realmente en una cartera diversificada. 14. 13 poder de empezar en la temprano: ahora hablaremos del poder de iniciarla. Hagamos un Excel exacto. Google dispara Ejemplo de la importancia de empezar temprano Otra vez. Estoy tratando de involucrarte. Entonces, ¿de verdad ves que el poder empieza temprano? Tengo muchos estudiantes en los drenajes del 18 al 28, y esto es para ustedes. Está bien. ¿ Entiendes? El poder de empezar temprano, si no estás en ese rango, sigue implicando para ti, porque la importancia de poder tener tiempo para aglupar tu interés. De acuerdo, entonces descarga la hoja de cálculo de Excel. Um, está en las notas. Lo que ahora tienes que hacer es si no tienes Excel abierto en Hojas de cálculo de Google, vamos a centrarnos un poco aquí en el valor temporal del dinero que vas a ser como, hijo. Bueno, no sé cuál es el valor temporal del dinero. Bueno, entonces pasa un poco de tiempo en mi curso de intro de finanzas corporativas. Ese va a ser un curso realmente importante, ¿ entiendes? Tiempo, valor, dinero. Voy a asumir que usted entiende el dinero de valor del tiempo en esta chatarra en esta coyuntura. Entonces vamos a hacer esto juntos. Por lo que estás empezando a los 25 años de edad. Está bien. Se quiere jubilar a los 60. Y quieres un $1,000,000 al final, y quieres ganar 5% anual, nosotros o tú ganarás 5% anual. De acuerdo, entonces, ¿cuál es nuestro objetivo? Nuestro objetivo es tener un $1,000,000. De acuerdo, entonces son mil millones de dólares aquí. Ese es nuestro objetivo. Nuestro ahorro actual. No tengo nada. Apenas estoy empezando mi aportación anual. En realidad voy a tratar de averiguarlo. Por lo que ahora mismo nos etiquetan su ex tasa de retorno. Mi tasa de retorno es mi interés del 5%. Y mis cuantos años para el retiro tengo? En realidad tengo 60 buscando haber retirado 16. Tengo 25 años ahora, así que tengo 35 años para jubilarme. Entonces, ¿qué? Busco mi aportación anual. Lo que vamos a comparar aquí es la contribución anual. Si tengo 25 si tengo 35 si tengo 45 te voy a mostrar la diferencia. Y por eso les mostraré el poder de empezar temprano para que calculen mi aportación anual . Voy a hacer señales iguales. PMT paréntesis abiertos. Me va a pedir mi tarifa. ¿ Cuál es mi tarifa? Mi tasa de interés en realidad va a ser la celda C 29. Está siendo cubierto por esta ayuda de Excel, Pero puedo poner en C 29. El tuyo también será C 29. Mi fin per, que es años para el retiro, es de 35. Mi valor actual. Actualmente tengo cero. Mi valor futuro les ha etiquetado todos estos para ustedes. Para ayudarte es un 1,000,000 de dólares. Voy a cerrar mis paréntesis. Golpe, Enter Estos siempre salen negativos. Cambia el letrero en eso. Por lo que necesito poner $11,000 al año si tengo 25 años para retirarme a los 60 y tener un ahorro de $1,000,000. Entonces, ¿cuál es mi aportación mensual? Voy a dividir eso por 12. Por lo que $923 es mi aportación mensual. Si empiezo a los 25 años, quiero un $1,000,000 que gané 5% anual. De acuerdo, 1920 dólares. Realmente no te dice nada porque no sabes a qué se refiere eso. Entonces digamos que empecé 35 años y dije: Mi valor futuro. Mi objetivo es el 1,000,000 de dólares. Aún así, mi ahorro actual son tus dólares. Estoy tratando de encontrar mi aportación anual. Mi tasa de retorno sigue siendo del 5% en mis años al retiro, así que me retiro a los 60. Pero ahora tengo 35 años. Alguien restar 35 años. ¿ Cuántos años es eso? Me quedan 25 años para invertir, así que quiero enterarme de mi aportación anual. ¿ Cómo hago eso? Signo igual. PMT Enfermedad de impresión abierta. ¿ Cuál es mi tarifa? C 38. Mi extremo Por etiquetado C 39 aquí mismo. Años de retiro. Eso es lo que es. Presidente valora Nada. ¿ Cuánto valora mi futuro? A 1,000,000 dólares. Cierra paréntesis. Voy a escribir mi negativo. Aparecer para cambiar el signo. Necesito poner 20 mil dólares por un año. Eso voy a dividir por 12 mi contribución mensual. Quita algunos puntos decimales y haz una pequeña apuesta. Mira, un poco mejor son $923 Si empecé 25 años, Esa es mi contribución mensual. Voy a poner una caja alrededor de eso Si empecé 35. Mis contribuciones mensuales $1746. Por lo que esperar 10 años significa que después de casi duplicar mi contribución. De acuerdo, entonces no ves que el poder comience temprano. Ahora hagamos una más. Pero a partir de los 45 años, pon una caja alrededor de esto y hazlo juntos. Entonces en lugar de empezar en 25 realmente voy a empezar a los 45. Yo quiero un 1,000,000 de pavos. Para cuando tengo 60 años. Actualmente tengo $0 en ahorro. Mi contribución anual. Ponlo X porque queremos encontrar eso. ¿ Cuál es mi tasa de interés? 5% años de jubilación, 60 menos 45 años de edad. Sólo tengo 15 años de retiro, Chicos. 15 años. Tengo que llegar a 1 millón de dólares. Cual es mi contribución anual Igual Para poner lo negativo ahora mismo. PMT negativo mi violación C 47 por etiquetado como C 48 valor presidente mientras que cero. Um, y quiero llegar a un 1,000,000 de dólares. Cuánto lo necesito. Contribuir anualmente. 46,000 dólares. ¿ Cuál es mi contribución mensual? Dividido por 12 $3800. Voy a alejarme un poco para que lo veas a todos de una vez. Entonces si empecé 25 mis contribuciones mensuales 923 por iniciado 35. Mis contribuciones mensuales 1746. Y si empiezo a los 45 años, podría aportar $3800 al mes para llegar a un $1,000,000. Ahora se puede ver cómo los años a la jubilación. Es tan útil en la construcción de mi nido de huevo. Cuanto más tiempo tenga, menos tengo que aportar. De acuerdo, entonces dividamos esto. 923 17 46. Eso es 1.8 veces ahora. 3800 dólares divididos por 923 cuatro veces más. Entonces si hubiera empezado de 25 a $923 al mes, si empecé 35 tengo que casi duplicarlo. No del todo, pero casi duplicándose a 1746. Si empecé 45 años, tengo que multiplicarlo por cuatro veces mi contribución mensual para llegar a un $1,000,000 que 60 años. Entonces ahora ves ese poder de empezar temprano para todos en esta clase. Empieza a ahorrar tu dinero. Poner en 41 K al final de esta clase pondrá en mejora 25 dólares. Pero empieza a invertir ahora porque eso te da el poder arriba. Usando tus años para jubilarte dedo del pie trabaja a tu favor para llegar a tus metas de retiro 15. 14 objetivos de inversión y tolerancia de riesgos: por lo que acabamos de hablar de metas de jubilación. Entonces, ¿qué? ¿ Estás invirtiendo metas? nadie. Estrategia o enfoque de inversión se ajusta a todos. Todo inversionista tiene diferentes razones para invertir diferentes metas. Diferentes horizontes de tiempo, ¿verdad? A partir de 25 35 45 en diversos grados de comodidad con la inversión, es importante encontrar un articulado tus propios parámetros. Entonces para tus metas, cuáles son tus objetivos para el dinero que vas a estar invirtiendo es seguridad de principal, con algún nivel de retornos eficientes. ¿ Estás tratando de acumular dinero para metas a más largo plazo, como una educación universitaria para tus hijos, o tal vez un retiro cómodo para ti? Podría incluso tener diferentes inversiones para diferentes objetivos. El punto es que antes de decidirse a invertir más de $100 es importante entender por qué estás invirtiendo en el resultado final que estás buscando. Los objetivos dorados no deben crearse en un vacío. También necesitas conocer tu riesgo, tolerancia y tiempo que surjan como parte del proceso de fijación de metas. Acabamos de hablar de Time Horizon, correcto, retirarnos a los 60 cuando tienes 25 años, 35 años, 45 años y las mujeres golpean tolerancia al riesgo en el siguiente par de diapositivas. Entonces dicho eso, ¿cuáles son las metas de inversión? Es importante entender cuáles son las metas que estás invirtiendo. Entonces, ¿qué es la tolerancia al riesgo? Empecemos con esta pregunta. ¿ Qué harías si todo el dinero que habías invertido en el mercado de valores bajara un 10% o sustituyera esto por un 20%? OK, que te A vendes todo sea así que algunos vean no hacer nada d por algunos más e por tanto como puedas . Si comienzas aquí y vendes todo, tienes una tolerancia de bajo riesgo, que significa que debes estar invirtiendo en cuentas de ahorro. Si lo haces en algún lugar intermedio, tienes una tolerancia de riesgo medio, que significa que debes hacer alguna combinación de bonos y algunas acciones si compras todo lo que puedas. Si tus respuestas e, tienes una alta tolerancia al riesgo, lo que significa que debes invertirte en acciones casi por completo. Tu hijo donde agregas estoy en e Vale, tengo 32 años, así que soy muy, muy joven. Tengo un horizonte de largo tiempo hasta los 60 años. Cuando quiero retirarme y realmente no quiero retirarme. Quieres seguir trabajando, haciendo conferencias como esta. Pero fue tener un horizonte largo tiempo, así que realmente no me importa en el mercado. Empates en 10%. 20%. ¿ Por qué? Porque no necesito ese dinero. Ya tengo mi fondo de emergencia. Vigila mi núcleo para las finanzas personales. ¿ Sabes cuánto debes tener en tu fondo de emergencia? Entonces no necesito el dinero que abastecía en mi inversión. Por lo que tengo un talento de muy alto riesgo. Puede que no estés ahí si piensas vender todo lo que podrías estar vendiendo en el punto equivocado en las finanzas conductuales. Lo que aprendemos es que mucha gente va a vender todo cuando el mercado baje y volver a comprar cuando el mercado vuelva a subir. Esa es una idea horrible. De acuerdo, Entonces conocer tu tolerancia al riesgo antes de entrar al mercado va a ser realmente, muy importante. Y por eso también empezamos con dos tiros. Una pequeña inversión de 25 dólares. De acuerdo, así que el riesgo puede significar muchas cosas, Pero el contexto de invertirlo significa el riesgo de perder dinero. Es decir, el riesgo de que la cantidad de dinero invertido disminuya en valor, posiblemente la tolerancia al riesgo cero es el grado de variabilidad y los rendimientos de inversión que los inversionistas dispuestos a resistir La tolerancia al riesgo es componente importante en invirtiendo. Debes tener una comprensión realista de tu habilidad y disposición para aguantar grandes oscilaciones en el valor de tus inversiones. Si asumes demasiado riesgo, podrías entrar en pánico y vender en el momento equivocado, lo que acabamos de hablar. Toda inversión implica riesgo de una forma u otra. De acuerdo, las acciones pueden subir y pueden bajar, y entran. Varían en precio. Esa es la volatilidad de la que hablamos a lo largo de ciertos periodos de tiempo. Permítanme darles un ejemplo. Cuando me egresé de la escuela de posgrado en 2008 eso s y P 500 bajaron un 37%. Si bien este descenso en el mercado de valores fue uno de los peores de la historia, correcciones menos severas del mercado no son infrecuentes. ¿ Cuánto de una caída en tus inversiones puedes aguantar? Está bien. Puedo aguantar una gota enorme. No todos pueden, porque no necesito el dinero ahora mismo. No tengo hijos y no estoy casado. Tu tolerancia al riesgo probablemente será una en parte, una función de cuándo necesitas el dinero. Al igual que yo hablé. No necesito el dinero pronto. No, como tu horizonte temporal, que suele ser una función de tu edad, que acabamos de hacer en el ejemplo anterior en las hojas de Google. Alguien de veinte o treinta años que está ahorrando para el retiro no debería pensar demasiado en las fluctuaciones de valor, conocidas como la volatilidad de sus inversiones. Eso está trabajando en esa volatilidad. En contraste, alguien en sus sesenta probablemente tendrá y debería tener una menor tolerancia al riesgo si por ninguna otra razón que no tenga tiempo. Están recuperando por completo una pérdida importante en el valor de sus inversiones. Entonces piensa en tu edad, y eso también está ligado a tu tolerancia al riesgo. Tu inversión debe estar alineada con tu horizonte temporal, cual necesitarás el dinero, sobre todo si algunas o todas tus inversiones están dirigidas a un objetivo específico. Por ejemplo, vamos a conseguirlo a través de un ejemplo Aquí. Son padres jóvenes que invierten para la educación universitaria de su recién nacido. No sabes nada de esta tolerancia, así que por eso estás viendo esta clase ahora. Tu largo tiempo Horizons te permite correr un poco más de riesgo en los años iniciales de tu recién nacido. Cuando eres niño consigue la preparatoria, podrías ajustar la inversión Miss Mix para ayudar a asegurar que no sufras pérdidas mayores en los años previos al inicio de los colores. Entonces digamos que tienes un recién nacido. Tienes un mayor tolerante al riesgo, como en tu ahorro para la universidad. medida que ese niño envejece y envejece, vas a tener una universidad de menor riesgo porque no quieres perder todo tu dinero justo antes de que estudien. Tu hijo necesita ir a la universidad y no tienes dinero para enviarlo. OK, entonces eso va a ser realmente importante de entender. La tolerancia al riesgo es tan importante. Por lo tanto, hágase esta pregunta. Sustituye el 10% por 20% parejo, y esto se determina cuál es tu tolerancia al riesgo 16. Consejos de bufet, de de Warren: De acuerdo, Entonces, frecuencia de trading todo el mundo ha oído hablar, como,de como, los comerciantes de día. O ver alguna, ya sabes, película al respecto. Y tú eres como, Oh, wow, eso es realmente sexy. Bueno, no siempre todo el mundo. Cuánto tiempo te quedarás en una inversión en particular. De acuerdo, eso depende de ti. Inversionista legendario. Alguien a quien miro. Warren Buffett rara vez vende las acciones que posee y no es atropellado por la fluctuación del mercado . Esto se conoce generalmente como estrategia de compra y retención. Y los otros extremos son los comerciantes que compran y venden acciones a diario. Esto está bien para los profesionales, pero no es una buena idea para los inversionistas promedio. No es una buena idea para ti. Nadie está abogando por que mantengas tu inversión para siempre. Y de hecho, las cosas que cambian probablemente deberían estar revisando periódicamente sus tenencias individuales de misión para asegurarse de que siguen siendo apropiadas para su situación. De acuerdo, Entonces , ¿ qué haces, hijo? Tengo una estrategia de compra y retención para mí. Yo por el S y P 500 mi plan es retenerlo para siempre. Tengo un horizonte de tiempo muy largo, como el 32. Pero lo que es correcto para mí puede que no sea lo correcto para ti. Yo tomo el enfoque de buffet cálido, pero puede que no hagas eso. Pero lo que sí recomiendo es que no lo hagas No haces una estrategia de trading diaria, ¿de acuerdo? Y comprar y vender acciones a diario. Horrible idea por múltiples, multitud de razones. No voy a cubrir esos ahora mismo, pero la estrategia de compra y retención es mucho mejor para el promedio. Y Ok, entonces ¿qué pasa con el conocimiento aquí por un segundo? Va a ser realmente importante. ¿ Entiendes? Algunos vehículos de inversión requieren conocimientos sofisticados y monitoreo mientras mawr, mientras que otros son más ambientados, olvídese. Y por eso vamos a hablar de mejora o segundo, tus decisiones de inversión deben estar basadas en tu nivel de comodidad en tu disposición a dedicar tiempo a investigar tu elección es una ruta fácil Es que elijas una variedad de baja fondos de índice de costos que cubren diversas partes del mercado como bonos, acciones nacionales y acciones extranjeras. Vamos a hacer eso. Esto es lo que hace el mejoramiento. la compañía hablará más adelante. El S y P 500 es el fondo de índice de costo más bajo que cubre a las 500 empresas más grandes, y en realidad tendremos una mezcla de bonos en esta cartera diversificada. Usar el mejoramiento podría ser realmente, realmente genial. Y entonces es importante. ¿ Entiendes? Lo que no sabes es importante que los inversionistas entiendan lo que hacen y no sepan. Nunca se les debe hablar para que inviertan en algo con lo que no entienden que se siente incómodo. Vamos a repasar el cálido abrigo buffet. Cotización sobre diapositiva 30. De acuerdo, entonces voy a leer esta cita, um, trabajar por trabajo. Mi consejo al síndico no podría ser más sencillo, sino 10% del efectivo en bonos gubernamentales a corto plazo y 90% en un fondo de índice S y P 500 de muy bajo costo . Sugiero Vanguard está bien. Vanguard es una empresa. Creo que los resultados de confianza a largo plazo de esta política serán superiores a los alcanzados por la mayoría de los inversionistas clima, fondos de pensiones, instituciones o individuos que implican directivos de alto tema. Va a ser realmente importante. Entender las tarifas. Tengo una tonelada de respeto por Warren Buffett por varias razones. Es un gran inversor, pero también es frugal. Por ejemplo, es dueño de la misma casa desde 1958. Piensa en cuántas personas conoces que compran y venden una casa cada tres años en la transacción. Costo de mudanza. Senador cáustico, están incurriendo. ¿ Cuántas veces has comprado hasta tacos? No son multimillonarios como Warren Buffett. Y está en la misma casa desde 1958. Dicho eso, te recomiendo a los libros si quieres aprender más. Pero por favor sepan, no todo el mundo sabe eso. En la siguiente diapositiva, verás una recomendación de un libro por buffet caliente frío como días de buffet cálido y otro libro llamado The Intelligent Investor. De acuerdo, entonces recomiendo que los ensayos de Warren Buffett y el inversor inteligente lo principal a saber es Entender lo que no sabes. No eres un profesional. No conoces al insider comerciando fuera de Amazon u otras empresas. Eso s y P 500. Este consejo de Warren Buffett. Apoyo el consejo de Warren Buffett en esta diapositiva. Por eso vamos a cubrir el mejoramiento en un segundo 17. 16 Antes de invertir: por lo que antes de invertir. Pagar deuda de alto costo Después de seguir haciendo pagos puntuales de factura de evaluar tu elegibilidad para las contribuciones del plan de retiro igualado, lo que hablamos en mi curso de finanzas personales, tu meta tercera meta debería ser pagar alto deuda por intereses. Para la mayoría de las personas, la deuda más cara se asocia con créditos de tarjeta de crédito o préstamos estudiantiles no subvencionados. El estadounidense promedio tiene 4400 de deuda con tarjeta de crédito. El tipo de interés promedio de esas tarjetas de crédito es de alrededor del 15%. El graduado de la clase de 2015 promedio de 35 mil deudas de préstamo estudiantil más que cualquier clase en la historia. Este alto interés es una carga emocional y arrastre en tus finanzas, razón por la cual eliminarla de tu balance es una prioridad máxima. Considero que cualquier deuda que cueste alrededor del 5% en intereses o cargos de finanzas es deuda de alto costo, vale, tasa de interés superior al 5% deuda de alto costo y debe ser pagado antes de la inversión general. Otros pueden usar un número más alto, tal vez como el 8% de la deuda de alto costo. Pero voy a tomar un enfoque muy conservador, cualquier cosa mayor al 5%. De acuerdo, entonces tienes deudas. Eso te está costando más del 5% en honorarios pagados lo más rápido que puedas. Comience con la deuda más alta, nuestra deuda de tasa de interés primero, vea mis núcleos de finanzas personales. Hablamos mucho de esto de cómo debes pagar todo menos tu casa porque tu casa debería costarte menos del 5%. Pero si tu casa te costó más del 5% en tu préstamo que algo anda mal, realmente deberías mirar eso dio sus frutos lo más rápido posible antes de invertir. ¿ Por qué es eso? Porque la inversión generalmente regresará entre como seis y 8%. Si tu deuda te está causando 15% y estás invirtiendo ganando 68% eso no tiene sentido . Por lo que tienes que pagar tu deuda de alto costo antes de invertir. De acuerdo, ese va a ser un punto realmente importante. Odio la deuda en general. Tengo cero deuda. Um, eso me encanta así que ojalá puedas llegar a esa zona. Pero sé que mucha gente tiene algo de deuda. Mientras vivas, tu deuda no te está costando más del 5%. Entonces puedes empezar a invertir 18. Hablar de la clase de deuda y en el núcleo 4 de la financiación personal: De acuerdo, entonces nos estamos acercando bastante a invertir aquí. Y yo quería sólo parar aquí por un segundo. Gracias por llegar tan lejos a través de la clase. Ahora aprendes mucho. Mucho más de lo que la mayoría de los estadounidenses saben sobre invertir. Por lo que felicitaciones. Lo que también diré, sin embargo, es que antes de que realmente invirtamos, sé que estamos invirtiendo una cantidad tan pequeña, por lo que no es un gran negocio todavía. ¿ Esa es usted? Llevado a mis clases? Los primeros en ser el núcleo cuatro por finanzas personales. ¿ Por qué es esa clase importante? Porque ahí hablamos de deuda. Como que nos sumergimos en ello. No soy mucho, pero te da una buena visión general. Lo que deberías estar haciendo como se relaciona con tu deuda en la segunda clase que voy a recomendar es entender tu deuda. Entonces esa es mi otra clase. Se pueden ver ambas clases debajo de mí. Entonces, ¿por qué estoy recomendando esa clase? Porque el 80% de los estadounidenses tienen deudas y realmente no lo entienden. No entienden cuánto costo, cuánta deuda realmente les costó camino. Hablar de interés compuesto en esta clase Y de lo que no hablamos de interés compuesto cuando se trabaja en contra de ti como Carnac nuestra deuda. Por lo que no tiene sentido invertir y ganar 6%. 7%. Cuando tienes deuda de tarjeta de crédito por aquí, eso te está costando 1920 25%. Entonces tienes que pagar tu deuda en. Entonces esa clase te ayuda a entender que el núcleo pobre de las finanzas personales te dirá cómo eso ataca tu deuda, Qué deuda debería hacer pagar primero. Pero de nuevo, esto costó una muy buena clase porque siempre estamos empezando con 10 o 25 dólares. Por lo que no importa cuánta deuda tengas 10 o 25 dólares. No va a hacer un gran impacto en eso. Y te moja los pies para entender cómo funciona la inversión. Entonces con que se vuelva a decir eso, te recomiendo tomar ambas clases, por supuesto, para finanzas personales en segunda clase, entendiendo tu deuda, podrías tomar ambas clases por debajo de mí. Eso dicho eso, sigamos adelante 19. 17 Introducción de mejoramiento: De acuerdo, entonces hablemos de mejor, hombre. Voy a leer un poco fuera de esta diapositiva. Creo que es importante. Agrega un poco aquí y allá, pero generalmente solo leyendo sobre esta vida. Por lo que ahora invertamos 25.000 dólares para impulso Betterment con una mezcla de acciones y bonos. Este es nuestro diverso portafolio del que seguimos hablando. De acuerdo, esa cartera diversa. Cuando pasemos por este ejemplo, estaré deteniendo el video aquí y allá porque mi información personal va a estar ahí. Por lo que no voy a estar mostrándote mi información personal. Tan solo cabezas arriba. Um, no consigo nada por recomendar mejoras. Se lo recomiendo porque lo uso. No recomiendo nada. Yo no. Ves todas mis conferencias, recomiendo menta. Recomiendo mejoramiento. Te recomiendo muchas cosas diferentes que no siempre terminan en menta, Pero el mejoramiento es realmente, realmente bueno. Soy analista financiero fletado, y vi que era una herramienta realmente buena, razón por la que recomendé mejoramiento se considera un asesor de robo. Estos hay Estos son honorarios bajos e invierten en fondos de índice de bajo costo hechos por Vanguard. Recuerda esa cosa de vanguardia. Bueno, esa es la empresa que Warren Buffett recomienda, porque hay muchas tarifas de bajo costo. No quieres gerentes de honorarios altos. Sólo se necesitan 25 dólares para empezar. Y es genial que los inversores inicien rápidamente y vean cómo se mueve su inversión para los estudiantes europeos. Echa un vistazo a E. T F Matic. No sé mucho de ellos, pero escuché cosas buenas. Invierte una pequeña cantidad y luego haz tu propia investigación. De acuerdo, conozco a un montón de estudiantes relojes de todo el mundo. Sé que mis clases están centradas en Estados Unidos, así que es un poco más difícil para mí recomendar cosas en Europa porque viví allí. Pero no empecé a invertir eso OK. Yo estaba en un ciudadano de Europa en cualquier momento. Por lo que es importante buscar en la investigación por su cuenta e independientemente verificar todo lo que digo . En realidad, para estudiantes de otros países, busque fondos de índice de bajo costo. Tarifas de dos por centavos pueden comer masivamente en tu potencial de ganancias. De acuerdo, así que nunca quieres altos honorarios. Entonces dicho eso, vamos a invertir esos $25 20. Paseo de inversión de INVT1101 18: por lo que hay dos formas de llegar al mejoramiento. Obviamente, escribiendo en betterment dot com o yendo a google dot com y escribiendo en mejoramiento aquí, escriba en mejoramiento. Hay un montón de anuncios para que puedas hacer click en mejoramiento aquí. De acuerdo, llegar a ti el mismo sitio. Por lo que ya tenemos alguna mejora de Callum. Pero no voy a abrir otra cuenta porque en realidad no tengo una cuenta imponible con mejoramiento. Todas las mías ya han terminado, como mi 41 K o Roth ira, así que en realidad voy a hacer un nuevo, mejores muchos cuentan. De acuerdo, así que empecemos. Haz click arriba aquí en click para empezar. Entonces voy a volver a crear una cuenta de mejora. A lo largo de este video. Estaré deteniéndolo Eso tiene alguna información personal. Voy a estar deteniéndolo para eso de esas partes. Entonces voy a crear una cuenta de mejor hombre. Voy a escribir mi dirección de correo electrónico, y esto es lo que voy a hacer una pausa. Por lo que puse en mi dirección de correo electrónico. Ahora vas a poner tu nombre, Tu apellido, tu número de teléfono. ¿ Cómo te enteraste de nosotros? Tu dirección. Tu código postal, etcétera. Entonces voy a hacer eso. Y yo soy una pausa otra vez. Entonces puse mi, um, um, dirección y esas cosas. Y ahora estás poniendo en tan número de seguridad tu fecha de nacimiento en tu género. Entonces, obviamente, no voy a estar haciendo eso mientras todo el mundo podría ver a alguien pausar aquí. Entonces me lo puse en mí mismo. Número de seguridad de mi fecha de nacimiento ahora y así poner en mi estado laboral puesto empleado el ¿Continuó? Ocupación en Blanco. Entonces voy a ir y hacer una pausa otra vez. Aquí, verás el estado de presentación de impuestos, tus ingresos anuales reportados nivel fiscal federal y activos invertibles estimados s. Aunque hasta esto en una pausa de nuevo, verás preguntas como esta Preguntas Regulatorias. ¿ Está empleado ¿Está asociado con un distribuidor de broker? No, no y no. Entonces no estoy sujeto a ninguna retención del i. R s. así que no voy a pegarle a nadie. Todos estos no continuaron andan. ¿ Ahora vas a contestar algunas preguntas de seguridad? Voy a hacer esto mientras hago esto en la pausa hit. Entonces te va a llevar a la pantalla en pantalla. ¿ En qué tipo de cuenta le gustaría abrir? Voy a abrir la cuenta imponible individual. Voy a continuar. ¿ Cuál sería esta cuenta? utilizado para. Voy a poner el retiro. Voy a seguir aquí. ¿ Estás ahorrando para el retiro? Sí. Estoy ahorrando para el retiro Coordinación fiscal. ¿ Podrías mejorar tus declaraciones después de impuestos? Um, así que pondré coordinación fiscal en que puedas leer esto en ti mismo. ¿ Qué? Se está encendiendo y apagando la coordinación fiscal. Si decides hacer eso, voy a dejarlo encendido. Continuar. Um, así que ahora se está construyendo, como portafolio estableciendo mi asignación, finalizando mi configuración. Mis conteos se configuraron en su totalidad. Por lo que ahora dice hacer un positivo ponerse en marcha al hacer un depósito se transferirá. No tu secta. Se contará de mi conteo, que no estoy negro en tu impuesto individual. Por lo que ahora empezando por aquí. Reinicia aquí. El monto que pongo en estos $25 voy a hacer el mío. Recurrente. ¿ De acuerdo? Porque en realidad sí quiero armar esto. Vas a configurar el tuyo como una sola vez porque creo que es importante configurar $25.1 tiempo para ver outworks por ser. Voy a poner 25 dólares mensuales recurrentes el primero de cada mes. Por lo que esta proyección de crecimiento, la gráfica a continuación muestra cuánto proyectamos que tendrás al final de tu periodo de inversión en base al monto que deposites la asignación que seleccionaste en el rendimiento proyectado del mercado . Por lo que el rendimiento promedio del mercado al final de 20 que ver aquí, 2024. Tendré alrededor de $61,000. Pero si los mercados pobres sólo tienen 25 $27,000 esto es 25 dólares al mes. De acuerdo, así que voy a sacar eso para ti. $25 al mes es de $300 al año. Pongo en $300 año o $27,000 mercado hace mal o $61,000 del promedio más en el mercado. Simplemente hace un promedio. Entonces eso es realmente, realmente genial, obviamente. Por lo que tuve algunos arranques y paradas ahí porque mucha información personal no se muestra. Ahora, vamos a establecer su nivel de riesgo. De acuerdo, entonces vas a tener una pantalla como esta y tal vez un poco fuera de servicio. Pero 90% acciones, 10% bonos. De acuerdo, Entonces, ¿cuáles son tus tenencias? Entonces pasemos por las tenencias. Vas a tener Ah, vanguardia Total Internacional Rubia D t f Así que te dije que habría algunos bonos ahí dentro. Otra emisión de bonos. Mercados emergentes internacionales bonos mercado bursátil total de Estados Unidos, mercados emergentes internacionales. Fuiste acciones de valor, gorra grande, y se puede leer sobre ellas. Tú. Entonces, ¿por qué qué? Por qué esta clase de activos en el ZTS acaba de leerlo aquí. Este conjunto de tenencias es uno de los tres que explosión de oficina de valores acciones de ciertos tamaños, tamaño y valor son a Dr Tilt de optimización de carteras Betterment. Entonces, esencialmente, lo que esto está diciendo es como, Mira, esto te está diciendo por qué tú Por qué eligieron éste para invertir bien, Tienen gorras pequeñas, otros bonos aquí, mercados en desarrollo, midcap, y otros bonos de alta calidad. Por lo que se trata de bonos del 10%, 90% acciones. Tienen proyecciones por aquí, probablemente un año de retorno entre 15 negativo y más 34% promedio de retorno anual. Eso es en 6% de lo que hablé en asignación a lo largo del tiempo. De acuerdo, entonces este es el 90% en 10%. Mi auto ajuste también está ahí un montón de futuros clave aquí. Vas a preguntar mejoramientos sobre ellos o leer sobre ellos por tu cuenta. Entonces este es el ajuste automático de nuevo. Soy un poco diferente. Tengo 32 años, así que fácilmente podría hacer 90% bonos. O sea, 90% stocks o 100% stocks. En realidad voy a mantener las existencias al 100% de mente aquí. Se podía ver la variación en mi retorno podría estar entre el 17 negativo más 37%. De nuevo, hay que pensar en lo que es bueno para ti. Pero de nuevo, esto son 25 dólares. Estamos haciendo una cantidad tan pequeña. Para que pudieras poner lo que quieras aquí. Y son sólo 25 dólares para cualquiera. Eso no es mucho dinero que va al cine dos veces. Está bien. O algo en esas líneas están consiguiendo Starbucks cinco veces. Esto es de 25 dólares. Empieza a invertir. Establezca su nivel de riesgo, establezca su depósito en $25 eso es todo. Um, y luego voy a parar aquí en Hazme saber si tienes preguntas sobre mejoramiento. Hay otros videos todos vinculados para mostrarte cómo funciona el mejoramiento. Avísame si tienes alguna pregunta, sin embargo. 21. Conclusión de INVT101 19: así que eso es todo. Ahora has invertido 25 dólares en algún tipo de combinación de acciones y bonos. Crítica tu propia cartera diversificada a través como un fondo diferente que ofrece el betterment a través de Vanguard Low Honores, una cartera diversificada que reduce la cantidad de riesgo que tienes. Eso es todo. Ya lo has hecho. Esa es la parte más cool de este curso. Tú mismo invirtiste 25 dólares. Ahora haz algo de investigación. Mira lo que estás invirtiendo en tu inversión más de 500 acciones diferentes en Ben. También tienes diferentes lazos. En los $25 es una cantidad tan pequeña mirando a través de ella. Míralo. Deja que salga un poco antes de invertir más. Mis $25 estoy haciendo un depósito mensual recurrente porque necesitaba configurar un conteo completo de impuestos a través de la mejora, Um, y así necesito configurar eso de todos modos. Así es un gran momento. Tengo otro dinero invertido en mejoramiento también. Es un buen momento para invertir a través de la mejora. Entonces al igual que mis otros cursos, hay una re un mundo quitarle aquí, y este es realmente genial. Te estás quitando que puedes invertir 25 dólares en una cartera diversificada, no hace falta decir que hay un sacos de plusvalía. Varía de un país a otro. En Estados Unidos, los individuos y las corporaciones corporativas están sujetos al sexo de ganancia de capital. Voy a poner una pequeña nota aquí abajo que la mayoría de la gente invierte a través de su 41 K No tienes que pagar impuesto sobre el 41 K hasta que lo intentarías. Mi consejo es, busque fondos de índice de bajo costo en su 41 K y determinarlo. Eso es correcto para ti. Consulta las tarifas altas. Esos realmente pueden comer en tus retornos. OK, es similar al ejemplo que hicimos en el que teníamos ganancias, y luego sacamos esas ganancias. Nosotros los gastamos. estás gastando en altas tarifas. Es muy similar a eso. Betterment utiliza Vanguard, que utiliza bajo costo en los próximos fondos, que es lo que Warren Buffett recomienda. Por lo que de nuevo, comprueba esos altos honorarios. Entonces dicho eso, eso concluye este apartado, que es que iniciamos una mejor cuenta de hombre. Volvemos a invertir 25 dólares juntos. No obtengo nada de recomendar mejoras. Yo lo hago porque lo uso yo mismo y tú lo viste ahora. Entonces dicho eso, pasemos a la conclusión y terminemos esta parte del curso 22. Investing 102 Invest invirtiendo en ti mismo: Entonces ahora que terminas una de nuestras clases más populares, invertir 10 a lo que te recomendamos encarecidamente es aprender a invertir en ti mismo. El arte de un ajetreo lateral, que está iniciando un negocio freelance para ti, es increíblemente importante, probablemente mawr importante que invertir en el mercado de valores. Sí, es bueno invertir a través de la mejora, invertir en la bolsa. Pero invertir en ti mismo tiene el mayor retorno, y lo que yo haría es ver a esta clase el arte de un ajetreo lateral, iniciar tu propio negocio freelance para aprender a construir un mundo real habilidades y crear tu propio negocio de estilo de vida, que es un negocio rentable que te ayudará a diversar un ingreso por incendio aprenderemos sobre Amazon aprenderemos sobre cómo tienen múltiples flujos de ingresos y cómo deberías también, por lo que recomiendo altamente el arte de un ajetreo lateral, que es esencialmente invirtiendo en ti mismo.