Moderne Geldgewohnheiten: 5 Schritte zum Aufbau des Lebens, das du dir wünschst

1. Einführung: Mit Ihrem Geld bequem und zuversichtlich zu sein, gibt Ihnen wirklich die Freiheit, die Dinge zu tun, die Ihnen am meisten bedeuten. Mein Name ist Justin Bridges und ich bin Mode- und Lifestyle-Fotograf und ein Kleinunternehmer Sitz in New York City und heute hören wir über die Verwaltung Ihres Geldes zu sprechen. Es ist also nicht oft so, dass Sie mit einem Fotografen über die Verwaltung Ihres Geldes sprechen , und Sie fragen sich vielleicht : „Warum sollte ich den Rat von diesem Kerl nehmen?“ Bevor ich überhaupt in Mode kam, habe ich bei einer Investmentbank gearbeitet. Ich habe immer diese Liebe zum Finanzwesen, die ich nicht weglegen konnte und nicht aufgeben konnte. Also kam ich zurück und begann noch mehr zu lernen, damit ich herausfinden konnte, wie ich das, was ich vor der Fotografie gelernt habe, nutzen kann, um anderen Menschen wirklich zu helfen? Ich habe das in ein paar Schritten destilliert, die ich selbst befolge. Also, wenn Sie diese Klasse nehmen, ob Sie viel über Geld oder ein wenig über Geld wissen. Sie werden etwas über das Vokabular lernen, Sie werden über den grundlegenden Schritt lernen. Sie werden einen Rahmen bekommen, wenn Sie keinen haben, um Ihre finanzielle Zukunft aufzubauen und zwei Ihr Geschenk aufzubauen. Sie werden nur eine Menge Wissen auf eine sehr ansprechbare Weise bekommen , die helfen kann, Ihre Zukunft ein wenig heller zu machen. Ich werde euch in ein kleines Geheimnis einlassen sogar jemand wie mich, der vor dieser Kamera sitzt und miktiert. Ich habe auch Angst, ehrlich gesagt, Geld ist nicht einfach. Sobald Sie die Kontrolle über Ihre Geldsituation Ihre persönliche Finanzgeschichte bekommen, wird es Ihnen erlauben, so viel zu tun. Also bin ich gespannt und begeistert, dass ihr die Klasse nehmt und ich hoffe, dass jeder Spaß hat, wo ihr viel lernen könnt. 2. Warum Geld wichtig ist: Also, warum brauchst du diese Klasse? Nun, es ist sehr bedauerlich, aber es ist eine harte Realität, dass wir nicht viel von diesem Zeug lernen , das durch das öffentliche Schulsystem oder die Schule im Allgemeinen kommt. Einige unserer Eltern lehren uns ein bisschen, manche von ihnen nicht. Mein Ziel ist es also, Ihnen die Schritte zu geben, die meiner Meinung nach im Kern dessen stehen , was Sie wissen müssen, um Ihr Finanzhaus in Ordnung zu bringen. Ich ging zur Schule für Finanzen und war ein Nebenfach in Wirtschaftswissenschaften, und ich bekam meinen Karrierestart in der Wall Street bei einer Investmentbank in New York City. Ich war ein Händler, also habe ich nicht viel mit Personal Finance gemacht, aber ich war stark mit den Märkten in den täglichen Geschehnissen verbunden. Aber der Grund, warum ich super gepumpt und super aufgeregt bin, eine Klasse wie diese zu unterrichten , ist, weil, als ich meine Karriere zwischen 2008 und 2010 begann, es während der letzten Finanzkrise war. Also sah ich so viele Menschen ihr Vermögen verlieren und so viele Menschen werden verletzt, vor allem Menschen, die kurz vor dem Ruhestand waren, und ich wollte immer einen Weg finden, um Menschen, die in meiner Altersgruppe waren , oder Menschen, die ich war Freunde mit oder Menschen, die mir nahe waren. Gibt es einen besseren Weg, als die Menschen auf ihre Zukunft vorzubereiten, ihnen die Werkzeuge zu geben, die sie brauchen, um in Wetterstürmen überleben zu können, und ihre Zukunft so aufzubauen, wie sie es wollen , damit sie die Freiheit und die Unabhängigkeit, um nicht über große Veränderungen im Leben, die sie haben keine Kontrolle über Sorgen zu machen. Also werden wir ein paar Dinge abdecken. Wir werden uns Ihren persönlichen Finanz-Schnappschuss ansehen und uns der Dinge bewusst machen, die in Ihrem Leben vor sich gehen. Wir werden einen Blick auf Notfallersparnisse werfen, Notfallgelder. Was ist die minimale Menge an Bargeld, die Sie beiseite legen sollten, damit Sie jeden Sturm wie einen persönlichen Notfall oder solche Dinge wettern können. Wir werden einen Blick darauf werfen, wenn Sie in Schulden sind, wie kommen Sie da raus? Was sind die Best Practices dafür? Dann werden wir zu Dingen übergehen, wie die Kontrolle über Ihre Zukunft zu übernehmen und Ihren Nettowert aufzubauen, Ihre Investitionen und Ihre Ersparnisse aufzubauen, und dann werden wir das mit dem buchen , was passiert, wenn Sie haben eine große Lebenssache, für die Sie sparen möchten. Um all diese Dinge in der ganzen Klasse miteinander zu verbinden, und so haben Sie etwas zu erzählen und etwas zu verstehen, habe ich zwei verschiedene Persönlichkeiten geschaffen, die Ihnen helfen, zusammen mit all den Lektionen und Lehren und dem Kernprinzipien. Also die beiden Leute, die wir haben, Sophia, sie ist in ihrem zweiten Studienjahr, sie ist freischaffende Grafikdesignerin. Wir haben auch Austin, der unser Typ Mitte bis Ende der 30er Jahre ist , der ein wenig in seiner Karriere war und er ein Vollzeitangestellter ist. Ich habe diese beiden Persönlichkeiten geschaffen, so dass Sie sich hoffentlich in einer dieser beiden Situationen sehen und diese Ideen und Prinzipien wirklich in die Praxis umsetzen können. Eine Sache, die ich sagen möchte, bevor wir anfangen, ist, dass ich kein lizenzierter Finanzberater bin, ich kenne Ihre persönliche Finanzsituation nicht. Es ist am besten, immer einen Finanzexperten oder einen Steuerberater, einen CPA, zu konsultieren, wenn Sie Fragen haben, die sich direkt auf Ihr Leben beziehen und Sie nach einer definitiven Antwort suchen, die auf Ihrer eigenen Situation basiert. Dies ist nur für Bildungszwecke, aber um fair zu sein, sind Dinge, die ich selbst in meinem eigenen Leben folge. Verwenden Sie also nach eigenem Ermessen. Jetzt, da wir alle auf derselben Seite sind, weißt du, was wir abdecken werden, lasst uns direkt hineinspringen. Das erste, was wir behandeln werden, ist, dass wir einen Blick auf Ihre finanzielle Momentaufnahme werfen. Wie bekommst du ein Bild für das, was in deiner Welt vor sich geht? 3. Schritt 1: Deine persönliche Momentaufnahme: Bevor wir etwas mit Ihrem Geld machen, ist das erste, was Sie tun wollen, eine Momentaufnahme zu bekommen, was jetzt mit Ihrem Geld vor sich geht. Der erste Schritt in diesem Prozess, die erste Lektion, die wir gehen wollen, ist Ihr persönlicher Snapshot. Ihr persönlicher Snapshot ist nur ein tolles Bild von Ihrem Einkommen, Ihren Ausgaben, Ihren Schulden, Ihrem Vermögen, all den Dingen, die für Ihr Finanzbild zu einem bestimmten Zeitpunkt wichtig sind . Das Ziel, Ihren persönlichen Schnappschuss zu betrachten , ist nicht, ein Wert-Urteil über sich selbst zu machen, es ist nicht, sich über Fehler oder Dinge zu verprügeln , die Sie mit Ihren Finanzen falsch gemacht haben. Nun, das ist nur eine gute Chance für Sie, eine vollständige Einschätzung von allem, was in Ihrer Situation passiert , zu machen, damit Sie wissen, wohin gehen müssen, während wir die restlichen Schritte durchlaufen. So wie ein Schnappschuss klingt, wollen wir ein Bild davon bekommen, wie unsere finanzielle Gesundheit aussieht. Also habe ich Schulden oder nicht? Verbringe ich mehr von meinem Gehaltsscheck aus, als ich tatsächlich verdiene? Habe ich eine Reihe von Abonnements wie Hulu und HBO und Netflix, die ich mir nicht wirklich leisten kann? Wir wollen sehen, treffen wir kluge Entscheidungen? Verstehen wir die Entscheidungen, die wir treffen? Haben wir am Ende des Monats genug Geld, um zu überleben und zu sparen? Es bekommt nur ein Bild von all diesen Dingen, so dass wir wissen, wo wir Energie hineingießen wollen. Ich werde dir eine kurze Geschichte erzählen. Also hier ist die Sache. Als ich meinen vielleicht zweiten oder dritten Job in New York begann, als ich gerade meinen Weg zur Fotografie fand, hatte ich einen Job bei einer Modefirma. Ich habe für ein Geschäft in der Unternehmensseite gearbeitet und sie ließen uns alle Kreditkarten bekommen, damit wir unseren Mitarbeiterrabatt bekommen können. Ich habe viel Geld für diese Kreditkarte ausgegeben, weil ich Kleidung liebe. Das ist es, was Modemenschen denke ich. Es gab einen Punkt in der Zeit, wo ich ein paar Einkäufe machte, aber weil ich mich auch ein wenig zu sehr genossen hatte, mit Freunden und so etwas auszugehen, habe ich total vergessen oder auf den Backburner gelegt , dass ich zahlen Sie diese Kreditkarte jeden Monat ab. So war es das erste Mal in meinem ganzen Leben, auch als erwachsener Erwachsener, dass ich tatsächlich eine Zahlung verpasst habe und ich einen Ding auf meinen Kreditbericht bekam, über den wir auch später sprechen werden, aber es war persönlich peinlich für mich und für jemanden, der immer in der Kontrolle gefühlt hat, immer das Gefühl, dass er ein wenig mehr über Geld als die durchschnittliche Person wusste. Das war ein großer Fehler. Wenn Sie mehr Informationen über Ihre eigene Situation wissen, können Sie viele dumme Fehler wie das Fehlen einer Kreditkartenzahlung oder Überausgaben vermeiden einer Kreditkartenzahlung oder , so dass Sie am Ende des Monats nicht genug Geld haben, um für Ihre mieten nächsten Monat und all die anderen wirklich schlimmen Fallstricke, die wirklich Leute aufstürzen und sie dazu bringen, ein ganzes für sich selbst zu graben. Aber auf der anderen Seite gibt es auch wirklich gute Dinge, die daraus kommen. Wenn Sie eine solide Grundlage haben, Ihr Verständnis dafür haben, wo Sie gerade sind, ist es viel einfacher, einen Pfad zu kartieren, wo Sie gehen möchten. Wie finden wir all diese Dinge, die wir brauchen, um diesen Snapshot zu kompilieren? Wir wollen es herausfinden, haben Sie irgendwelche Vermögenswerte? Sind Sie in Aktien oder Anleihen oder so etwas investiert ? Was ist Ihr Einkommen? Was sind Ihre Ausgaben? Wofür geben Sie Geld aus? Wir möchten auch herausfinden, ob Sie Abonnements für Dinge haben? Ich meine, nur alles. Wo sind meine Girokonten? Wo sind meine Sparkonten? Im Grunde, was wir tun, ist, dass wir alle Orte, an denen Sie Konten haben, zusammenstellen und wir sie in einem Hub platzieren. Auf diese Weise können Sie es einfach einmal betrachten oder einfach nur das Konto einmal öffnen und alles an einem Ort sehen. Nun, für Dinge wie Hulu, Netflix und all das Zeug, ich bin mir ziemlich sicher, dass Sie wissen, wenn Sie in der Lage sind, etwas wie Game of Thrones zu sehen, Sie wissen, dass Sie HBO haben oder jemand anderes Konto leihen, was auch immer das sein mag, aber solche Dinge zu finden, sollte ein bisschen einfacher für dich sein. Wenn Sie wissen wollen, wie viel Sie verdienen, möchten Sie einen Ihrer Lohnstubs abholen, wenn Sie immer noch per Scheck bezahlt werden oder Sie sich den Betrag ansehen, den Sie alle zwei Wochen bezahlt werden oder wie auch immer Sie bezahlt werden, Sie werden nur all diese Informationen bekommen und sie an einem Ort platzieren. Manchmal ist es wirklich gut, Dinge aufzuschreiben. Ich weiß, dass es das digitale Zeitalter ist, aber manchmal Dinge aufschreiben, wie hier ist mein Einkommen, hier ist, was ich jeden Monat für Lebensmittel ausgegeben habe, hier ist, was ich ausgegeben habe, all das Zeug auf Papier zu bekommen ist manchmal therapeutisch und es gibt Ihnen auch eine taktile Antwort, dass Sie diese Dinge auswendig lernen können, wie Sie gehen. Sobald du das alles auf dem Papier hast, wirst du das haben, was wir den persönlichen Snapshot nennen , und dann können wir anfangen, darüber zu reden, was wir damit machen? Ich möchte eine Sache nennen, um anzufangen , weil es sich auf unser nächstes Modul beziehen wird. Worüber wir sprechen wollen, ist der Unterschied zwischen Nettoeinkommen und Bruttoeinkommen. Wenn du für einen Job eingestellt wirst oder wenn dir jemand sagt : „Hey, das ist dein Grundgehalt.“ Das ist eine grobe Zahl. Mit der Bruttozahl meine ich, dass nichts aus ihm genommen wird, keine Steuern, keine Gesundheitsversorgung, keine Sozialversicherung, keine Abzüge kommen aus diesem Scheck heraus. Aber das ist kein wirkliches Leben. Wie kommen wir zur echten Lebenszahl, wenn wir eine grobe Zahl wie Ihr Gehalt 55.000 geben? Wir nennen das Netz. Ihr Nettoeinkommen ist das, was Sie bekommen, nachdem jeder alles nimmt, was Sie ihm schulden. Also nimmt die Regierung ihr Stück, das ist Sozialversicherung, das ist Bundesstaat, dieser Staat, das ist lokal, all das Zeug, das aus dem Scheck kommt, das jedes Mal schmerzt, wenn du es siehst, das sind die Zahlen, die dir helfen erhalten Sie zu Ihrem Nettoeinkommen. Nettoeinkommen ist für uns so wichtig, denn wenn wir unser Budget auf eine andere Zahl stützen, dann werden wir das bis zum Ende des Monats zu viel ausgeben. Aber wenn wir es auf unserem Nettoeinkommen stützen, wissen wir genau, was wir für all die Dinge verwenden müssen, über die wir im Rest der Klasse reden werden. Also oben auf dem Excel -Blatt, werden Sie das jährliche Einkommen sehen. Das ist eine grobe Zahl. Für Sophia zum Beispiel macht sie 55.000 Dollar pro Jahr. Also habe ich ein paar Berechnungen gemacht und ich nahm nur an, dass das Einzige, was aus ihrem Gehaltsscheck herauskommt , nur Steuern sein wird. Also für sie schätzt, dass ihr Steuersatz 18 Prozent beträgt. Denk nochmal nicht allzu hart an irgendwas von diesem Zeug nach. Also habe ich ihr Bruttoeinkommen geteilt, die höchste Zahl 55.000, ich habe das durch 12 geteilt, weil es 12 Monate in einem Jahr gibt, sehr einfach. Aber ich habe es mit ihrer Steuer multipliziert, wie viel sie Steuern zahlen sollte. Ich habe das abgezogen und dann bekommen Sie, wie viel sie tatsächlich nutzen kann, Nettoeinkommen pro Monat. Also bekommt sie einen Gehaltsscheck von $4.500 im Monat, ihre Steuern pro Monat sind 825. Das ist also eine Subtraktion. Dann bin ich mit oder sie ist mit $3.700 im Monat verlassen und das ist ihre Nettonummer, die Nummer, die sie verwenden kann, um Lebensmittel zu kaufen, zahlen für ihre HBO, Uber jede Zeit. Aber das ist die wichtige Nummer. Das ist die Nummer, an die wir dich bringen müssen, oder ich muss dich dazu bringen, damit du weißt, womit du in deinem Budget arbeitest. Hier können Sie Ihre eigenen Nummern anschließen. Wenn Sie dieses Arbeitsblatt bearbeiten möchten, können Sie überall dort, wo es blau ist, Ihre Nummern einstecken. Überall, wo es schwarz ist, nicht berühren. So können Sie hier Nummern einstecken. Angenommen, Sie machen 70.000, Sie können das in die Tabelle eingeben und dann kommen Sie hierher und dann sehen Sie, wie Ihre Nettonummer aussehen würde. Das Wichtigste ist jedoch, dass Sie dorthin kommen, ob Sie nur diese Persönlichkeiten verwenden oder einige einfache Mathematik machen möchten , um zu Ihren eigenen zu kommen, das Wichtigste ist, dass Sie nur wissen, wie man zu dieser Nettoeinkommenszahl kommt so können wir das für den Rest der Klasse verwenden. Wenn Sie freiberuflich sind und vorangehen und diese Zahl herausfinden möchten, damit Sie sich sicher fühlen können, bevor wir zum nächsten Teil weitergehen , ist hier eine einfache Möglichkeit, darüber nachzudenken. Wenn Sie Ihre Steuern selbst gemacht haben oder Ihr Buchhalter Ihre Steuern im letzten Jahr, nur von ihm oder ihr herausgefunden haben, oder schauen Sie sich Ihre, Ich weiß nicht, ob Sie die Steuern in QuickBooks oder so etwas getan haben, gehen Sie rein und finden heraus, was das Brutto Nummer war, dass du gemacht hast. Normalerweise ist es nach der Seite, auf der Sie all die verschiedenen 299 eingeben, die Sie bekommen haben, und Sie haben eine Idee dafür, was Ihre Gesamtzahl war, das ist Ihre Brutto. Also, wenn Sie denken, dass Sie im nächsten Jahr oder in diesem Jahr so etwas oder Ähnliches machen werden, können Sie diese Nummer verwenden und es auf die gleiche genaue Art und Weise anschließen. Es ist also nicht sehr schwer. Du willst nur zählen, ob du denkst, dass du 10.000 mehr machen willst oder nicht , oder du schaffst es. Aber so oder so, Sie können die Tabellenkalkulation immer bearbeiten. Also, wenn es sich ändert oder Sie haben ein tolles Jahr in diesem Jahr, kann es immer ändern, keine große Sache. Aber so können Sie jetzt zu dieser Nummer gelangen, damit Sie sich auf den nächsten Schritt vorbereitet fühlen können. Jetzt, da Sie eine großartige Vorstellung davon haben, wie Sie diesen persönlichen Snapshot erstellen können, und Sie haben jetzt alle Dinge in diesem Snapshot bewertet, und Sie sind bequem und zuversichtlich, jetzt sind Sie bereit, zum nächsten Teil zu gehen, der ist, dass wir über Notfallgelder sprechen werden. 4. FAQ: Budgetierung: Eine große Frage, die auftaucht, ist Brauche ich ein Budget? Ich beantworte das gerne in einem Kreisverkehr. Ich denke, dass es vielleicht zwei Arten von Persönlichkeiten gibt, die wirklich wichtig für den Punkt dieser Klasse ist, gibt es wahrscheinlich einen Spendor und einen Sparer. Sind Sie jemand, der die Kontrolle über Ihre Ausgaben hat? Siehst du immer nach und stelle sicher, dass ich es habe? Habe ich meine Ersparnis und ich gebe aus, als ob du dir bewusst bist, Geld für dich wegzulegen? Oder sind Sie die Art von Person, die nur Stimmen mit ihrem Herzen mögen? Sie sahen den Schuh im Laden und kauften ihn sofort, ohne darüber nachzudenken , wie das für ihr Geld am Ende des Tages gelten wird. Also, wenn Sie ein Spendor sind, der nicht viel spart, oder Sie sind ein Sparer , der nicht viel ausgibt, ich weiß, das ist ein kleiner Zungenbrecher, ich denke, so entscheiden Sie, ob Sie die Art von Person sind, die Budget braucht oder nicht es ist die Person, die Kontrolle braucht, die wahrscheinlich die meiste Hilfe mit dem Budget benötigt. Nun, das ist keine Budgetierungsklasse, also werde ich keine Ratschläge geben, wie man Budget oder die besten Möglichkeiten, es zu tun. Wir stellen Ihnen ein paar Links zur Verfügung, oder ein paar Ideen, wo Sie nach dieser Art von Budgetierungshilfe suchen können. Aber die Hauptsache, die ich sagen würde, ist, wenn Sie der Spar-Typ sind, sind Sie wahrscheinlich hart auf eine gute Angewohnheit und Sie sind in einem guten System. Also werden wir Ihnen nur helfen, das zu erhöhen und es besser zu machen. Wenn Sie ein Spender sind, würde ich vorschlagen, ein bisschen mehr über Budgetierung zu lernen. Wir werden über ein wenig reden, aber wir geben Ihnen die Ressourcen, um es herauszufinden, denn ich denke, das wird wichtig sein, um alle bade Geldmanagement-Gewohnheiten zu korrigieren , die Sie bereits haben, und Sie auf den Weg zu bringen, ein wenig verantwortungsvoller mit Ihren Ausgabengewohnheiten. 5. Schritt 2: Deine Notfallfonds: Die nächste Lektion, über die ich sprechen möchte, ist der Notfallfonds. Ich weiß, das klingt wirklich beängstigend und ehrlich denke ich, dass der Notfallfonds wahrscheinlich der anstrengendste Teil von all dem ist. Der Notfallfonds ist etwas, das wir bauen Es ist ein Geldfonds, den wir eindecken wollen, damit wir Seelenfrieden haben können. Der Grund, warum ich denke, dass der Aufbau eines Notfallfonds für die meisten Menschen so stressig ist, ist, dass es wirklich schwer ist, Geld zu sparen, wie es ist. Sogar ich hatte Probleme damit. Ich habe nicht immer Geld verdient, jeder andere zu Beginn seiner Karriere ist eine Menge Ramen-Nudelnächte. Ich erinnere mich, dass ich nie einen Notfallfonds und was auch immer ich hatte, ich erinnere mich daran, dass ich durch sie ausgegeben habe und dann zu Hause zu meinen Eltern anrufen musste, um für die Miete einen Monat zu bezahlen , aber ich würde sagen, ich werde sie zurückzahlen. Aber der Punkt ist, eine Menge Geld zu sparen, dass Sie nicht in den Ruhestand investieren oder so etwas ist wirklich schwer in allen Phasen des Lebens zu tun. Das ist etwas, worauf ich möchte, dass du dich konzentrierst und deinem Verstand nachdrückst. Wir wissen, dass es stressig ist, ich weiß, dass es Angst daran hängt, aber wie kommen wir einfach hinein und machen es automatisch, damit Sie etwas haben. Dann, wenn etwas Schlimmes passiert, haben Sie die Ruhe zu sagen, oh, ich habe etwas dafür. Der Grund, warum all das so wichtig ist, vor allem als Schritte , wenn wir uns entlang der Klasse bewegen, ist, weil der Notfallfonds, ich kopple es mit dem persönlichen Schnappschuss. Ohne den Notfallfonds haben Sie keinen starken Boden, auf dem Sie stehen können. Du wirst immer ein wenig Stress herumlaufen, was wenn und wenn du den Notfallfonds hast, das was wenn fängt an, wirklich klein zu werden und es wird eine kleine Stimme statt einer großen Stimme in deinem Kopf. Der durchschnittliche Amerikaner kann keinen 400 Dollar Notfall aufnehmen, wenn er auftaucht. Das klingt sehr klein, aber es ist sehr beängstigend und es sind viel mehr Leute, als man erwartet. Es könnte Sie sein, es könnte ein Freund sein, es könnte ein Familienmitglied sein, aber die Tatsache ist viele Leute nicht vorbereitet sind, wenn diese Dinge kommen. Sie möchten an einem Ort kommen, wo statt sich auf eine Kreditkarte oder einen persönlichen Kredit wenden zu müssen, oder Hilfe von jemand anderem, den Sie zurückzahlen müssen. Dass Sie das Geld beiseite haben, um damit umgehen zu können. Weil eines der schlimmsten Dinge, die Sie für Ihre finanzielle Gesundheit tun können, ist Ihr persönlicher Schnappschuss entstehen mehr Schulden. Fangen wir an. Wie baust du dieses Ding und wie viel brauchst du? Für Menschen, die Schulden haben. Wenn Sie Sophia sind oder Sie sich auf Sophias Persönlichkeit beziehen können , werden Sie sich auf das konzentrieren wollen, was ich mag, es ist im Grunde die Dave Ramsey-Methode. Er sagt gerne: „Sparen Sie $1.000 und konzentrieren Sie sich dann Ihre ganze Energie auf die Zahlung der Schulden.“ Ich werde dir das Gleiche vorschreiben. Ich denke, es ist wichtiger, dass Sie ein wenig sparen, denn statistisch gesehen werden viele große Dinge des Lebens, besonders wenn Sie jünger sind, werden etwas kleiner. Das heißt nicht, dass ein großer Notfall nicht passieren wird, aber das Ziel ist, diese Schulden schneller runter zu kommen , als sich Gedanken darüber zu machen, dass man zuerst den Notfallfonds ausgibt. Während dieses Kurses werde ich Vorbehalte dafür haben, ob Sie Vollzeitangestellte sind oder nicht oder Freiberufler sind. Bleiben Sie einfach bei mir, aber lassen Sie uns generell über alle anderen reden , die keine Schulden haben. Das gilt für Leute, sobald du deine Schulden bezahlt hast, wirst du das sein. Achten Sie also darauf, egal was passiert. Ich betrachte dies als zwei Methoden, wenn Sie ein Vollzeitangestellter sind, empfehle ich 3-6 Monate Einnahmen oder Ausgaben. Dies sind die beiden Methoden, die Sie entweder auf Ihrem Einkommen oder auf der Grundlage Ihrer Ausgaben basieren. Aber konzentrieren wir uns zuerst auf die Dauer des Monats. Wie Sie das in erster Linie berechnen werden. Wenn Sie einen Vollzeitjob haben, denken Sie daran, dass Sie eine stabilere Karriere haben, haben Sie ein stabileres Einkommen, aus dem Sie ziehen können. Sie werden sich drei bis sechs Monate ansehen, weil drei bis sechs Monate gerade genug Geld ist, sagen Sie müssen arbeitslos sein, oder Sie gefeuert oder verlieren einen Job oder entlassen oder so etwas, Sie haben genug, um Sie zu halten , um den nächsten Job zu finden und genug, um unerwartete Notfallkosten zu decken. Wenn Sie ein Freiberufler sind, hier wird es ein wenig schwierig, manchmal sage ich 6-12 Monate. Wieder muss man nicht alles in einem Jahr tun, weil das unmöglich ist, aber es ist ein Ziel, zu erreichen. Lassen Sie uns jetzt darüber reden, wie Sie herausfinden , was diese Zahl ist jetzt, wo Sie wissen, wie viele Monate Sie sparen vier. Ich mag es, basierend auf Einkommen für mich selbst zu tun, was mache ich? Ich sage, lass uns einfach so tun, als ob ich jeden Monat 5.000 Dollar verdiene. Also, basierend auf Einkommen, nehme ich $5.000 und wenn ich drei Monate sparte, multipliziere ich es mit drei. Wenn ich sechs Monate spare, multipliziere ich es mit sechs. Es ist sehr einfach, das ist nur einfache Mathematik und das ist, wie Sie zu Ihrer Nummer kommen. Also, was macht das für mich? Wenn ich $15.000 für drei Monate sagen Sie, dass ich arbeitslos bin, oder niemand stellt mich ein oder so etwas. Sie haben genug Geld, um sich um die Ausgaben zu kümmern und ein wenig extra, nur für den Fall, dass etwas in diesem Zeitraum passiert. Nun ist die zweite Methode, wenn ich dies auf Ausgaben stütze, sagen wir einfach, ich mache die gleiche Menge an Geld pro Monat, $5.000, aber meine Ausgaben sagen $2500 pro Monat. Ich würde $2500 nehmen, die für meine Lebensmittel und meine Miete all diese anderen Sachen bezahlen und ich multipliziere das mit drei Monaten, sechs Monaten oder 12 Monaten, weil ich freiberuflich bin oder was auch immer, das gibt mir genug Geld, um meine Ausgaben zu decken. Also müssen Sie ein wenig skimpy werden, wenn etwas passiert und Sie beginnen, sich durch das Geld zu drehen, weil Sie nicht den Puffer zwischen Ihren Ausgaben und Ihrem Einkommen haben. Sie haben nur genug, um Ihre monatlichen Ausgaben zu decken, so dass es weniger konservativ ist. Wählen Sie aus, welche Methode für Sie am sinnvollsten ist, wenn Sie mit der Berechnung beginnen möchten , was Sie für Ausgaben benötigen, denn Sie sehen nie wirklich einen Umstand voraus, in dem Sie zu lange arbeitslos sind oder Sie sich einfach wohl fühlen und es ist ein einfacheres Sparziel zu erreichen. Was wirklich wichtig ist, ist, dass Sie sich in die Denkweise, um Geld Zeit zu sparen, und Sie bekommen sich in die Denkweise, um mindestens eine Mindestschwelle zu sparen , die es Sie durch einen regnerischen Tag bringt. Schauen wir uns an, wie das in Aktion aussieht. Werfen wir einen Blick auf Sophias Kolumne auf der Tabellenkalkulation. Jetzt werden wir endlich anfangen, in die anderen Kisten neben dem Einkommen zu kommen. Wenn Sie unter ihrem Jahreseinkommen schauen, werden Sie zwei Boxen oder drei Boxen, Studentenkreditschulden, Kreditkartenschulden und Hypothekenschulden sehen . Wenn Sie wie Sophia sind und etwas davon in Ihrer persönlichen Situation vor sich haben , dann ist Ihre magische Zahl $1.000. Jetzt möchte ich mich auf die Situation in Austin konzentrieren und damit wir seine Zahlen berechnen können. Nun, was ich tun werde, ist, dass ich ein wenig grundlegende Mathematik auf der Excel abelle machen werde, so dass wir es tatsächlich basierend auf beiden Situationen berechnen können. Wenn Sie basierend auf Einkommen berechnen möchten oder wenn Sie basierend auf Ausgaben berechnen möchten. sich die Einkommensmethode ansehen, können Sie entweder von Ihrem Bruttoeinkommen oder Ihrem Nettoeinkommen ausgehen. Arbeit mit Ihrem Bruttoeinkommen wird Ihnen ein bisschen mehr Atemraum geben, es wird konservativer sein. Wenn Sie von Ihrem Nettoeinkommen ausgehen, wird es weniger konservativ sein. Wählen Sie, was Sie sich wohler für diese Zeit fühlen, ich werde die Nettoeinkommenszahl verwenden, weil es bereits für uns berechnet ist. Ich verwende die Schaltfläche Equal, damit ich eine Berechnung vornehmen kann. Dann werde ich die Seite nach unten scrollen und ich werde suchen, wo wir sein Nettoeinkommen berechnet haben und es ist genau hier unten $6.650. Dann tippe ich die Nummer drei ein, weil das drei Monate sind. Sie können einfach die Zahlen ausführen, es ist wirklich nicht so groß eine Sache, die er braucht, um $20.000 zu sparen. Das wird ihm drei Monate seines Nettoeinkommens geben , was bedeutet, wenn er morgen einen Job verliert, hat er drei Monate, um zu überleben, bis er einen anderen Job bekommen kann. Nur zum Spaß lassen Sie uns die grobe Methode machen, nur für den Fall, dass Sie Berechnungen mögen. Wir gehen runter und wir werden herausfinden, wo sein monatliches Bruttoeinkommen ist, weil ich das auch berechnet habe und es sind 8.750 und ich werde diese Zahl mal drei multiplizieren. Jetzt werden Sie sofort sehen, dass es einen großen Unterschied zwischen 20.000$ und 27.000$ und 26.000$ gibt. Nehmen wir nun die gleiche Situation und betrachten sie von einer teuren Methode. Ich werde dasselbe tun, ich werde gleich machen und dann werde ich hier nach unten scrollen. Ich habe bereits alle seine monatlichen Ausgaben berücksichtigt , die Sie sehen werden, sind in den blauen Zahlen zur Seite. Ich werde hier runterkommen und seine monatlichen Ausgaben betragen $3.700. Ich brunde auf. Nur um das einfacher zu machen, werde ich das mit drei sehr einfachen Mathe multiplizieren und du bekommst 10.000 oder 11.000 Dollar. Sie sehen schon, indem Sie einfach genug für Ihre monatlichen Ausgaben sparen , können Sie dieses Ziel $10.000 schneller erreichen. Sparen von $10.000, $20.000 sind alle große Zahlen und ehrlich gesagt, das waren auch für mich enorme Zahlen, als ich erfuhr, dass ich das tun musste. Du fragst vielleicht, wie lange muss ich das tun? Muss ich alle meine Sachen auf Craigslist oder eBay verkaufen oder was auch immer, um all das Geld zu sammeln? Die Antwort lautet „Nein“. Es geht um Ihren Zeitrahmen, um Ihren Komfort. Die ehrliche Antwort ist, dass Sie dieses Geld so schnell wie möglich sparen wollen , weil Sie früher als später vorbereitet werden möchten. Aber die Realität ist, wenn Sie das ein Jahr oder ein Jahr und eine Hälfte brauchen, das sind Sie. Wenn Sie sich wohl fühlen, das zu tun und es ist die Art und Weise, dass Sie zu diesem Ziel kommen und sich nicht gestresst fühlen, nur versuchen, Geld zu sparen, dann ist das in Ordnung. Aber realistisch werden wir ein wenig darüber reden, wie wir entweder unser Einkommen erhöhen oder unsere Ausgaben reduzieren können , wenn wir anfangen, über Schulden zu sprechen. Also, selbst wenn Sie keine Schulden haben, ermutige ich Sie immer noch, diese Lektion anzuhören, damit Sie einige dieser schnellen Tipps, wie Sie Ihr Einkommen erhöhen oder einige Ihrer Ausgaben senken können. 6. FAQ: Als Freiberuflicher tätig werden: Eine andere Frage, die mir die ganze Zeit gestellt ist: Wie kann ich wissen, ob ich bereit bin, freiberuflich zu gehen? Was mir am Herzen liegt, weil ich es getan habe, und ich es getan habe, bevor ich nicht bereit war. Hoffentlich kann ich Ihnen etwas sagen, das Ihnen die Werkzeuge gibt, die Sie brauchen um nur eine Entscheidung zu treffen, die etwas klüger und ein bisschen besser vorbereitet ist. Also, wie denkst du darüber? Es geht zurück zu den gleichen Gedanken über den Notfallspaß, außer denken Sie daran, dass Sie nicht Ihren Notfallfonds verwenden, um den Zeitraum zu finanzieren , den es braucht, um Ihr Geschäft vom Boden zu bekommen. Aber Sie müssen immer noch auf die gleiche Weise darüber nachdenken. Wie lange wird es dauern, bis ich Einkommen aus dem Ding erhalte, in dem ich mich verwickeln will? Wie viel muss ich in diese Karriere investieren, um Gewinne zu sehen und nur um die Arbeit zu erledigen? Sie müssen diese Zahlen addieren, und dann müssen Sie herausfinden: „Okay, wie viel Geld habe ich gespart und wird es diese Dinge abdecken?“ Also, wenn ich sage, ich brauche $30.000 zu eins, um mich für die drei Monate oder die sechs Monate zu decken, die ich arbeitslos sein werde, und um mich für die grundlegende Ebene der Werkzeuge oder Hilfsmittel zu decken , die ich brauche, um dieses Geschäft zu starten, dann bin ich besser 30.000 Dollar über meinen Notfallfonds hinaus gespart haben. Es ist buchstäblich so einfach. Also arbeitest du einfach rückwärts. Ich muss zusätzlich 30.000 Dollar sparen, zusätzlich zu meinem Notfallfonds. Ok. Ich kann 1.500 Dollar im Monat sparen. Das könnte bedeuten, dass Sie ein wenig länger warten müssen und die Befriedigung verzögern müssen, für sich selbst zu arbeiten. Aber das bedeutet, dass Sie es einfach tun müssen, weil das Schlimmste, was Sie tun könnten, ist, einen Kredit zu bekommen. Egal, was du in den Nachrichten über Leute gesehen hast, die Startups Tag für Tag starten und die nächste Uber werden oder das nächste werden, es gibt nur ein paar von diesen Menschen, die jemals so reich werden, dass wohlhabend, dass erfolgreich bekommen einen Kredit, um ein Unternehmen zu gründen. Sie werden wahrscheinlich nicht einer von denen sein, und das sind nur harte Fakten. Ich sage nicht, dass es nicht möglich ist, aber es wird viel bequemer und viel sicherer, wenn man es auf intelligente Weise macht. Speichern Sie das Geld und tun Sie es aus einer Position ohne Schulden. 7. Schritt 3: Umgehen mit Schulden: Lass uns da reinspringen. Wir werden jetzt über Schulden reden. Mein Lieblingsthema. Die Sache mit Schulden ist, dass, wenn Sie es haben, es so einfach ist, einfach zu bezahlen, während Sie gehen, nach dem Zeitplan zu zahlen, den sie Ihnen geben , zahlen sie mindestens pro Monat , denn wieder, die meisten von uns haben keine Tonne Geld, die um es loswerden. Die Art, wie ich glaube, du solltest Schulden abzahlen, ist aggressiv. Denn wie wir vorhin gesprochen haben, wenn Sie Schulden haben, verlangsamt es all die anderen Dinge, die in Ihrem Leben wichtig sind. Als ich meinen Job an der Wall Street verließ, war ich so unglücklich, als ich ging, aber ich mochte immer noch diesen hochfliegenden Lebensstil, aber ich hatte keinen Job, weil ich versuchte herauszufinden, was ich tun möchte? Möchte ich im Bankwesen bleiben? Möchte ich zu etwas schwenken, das meinem Leben tatsächlich Sinn gibt? Während dieser Zeit, als ich arbeitslos war und versuchte, all das herauszufinden, entschied ich, immer noch den Lebensstil zu leben, den ich hatte, als ich ein höheres Einkommen hatte, und so verbrachte ich durch all diese Ersparnisse, vor allem, als ich anfing, zu entscheiden, fotografieren und kaufte Fotoausrüstung, und ich habe gerade die schlechten Entscheidungen getroffen, die viele Leute zu der falschen Berechnung in Bezug auf die Geldausgaben führen . Am Ende ging ich in Schulden, vielleicht etwa 15 oder 20.000 Dollar, und das war, als wäre ich vielleicht 27 oder 26, so etwas, und das ist eine Menge Geld, um Schulden zu haben. Ich brauchte anderthalb Jahre, um meinen Kopf aufrecht zu bekommen und zu entscheiden: „Oh, warte, vielleicht mache ich das falsch.“ Also, wenn du in einer solchen Situation bist, ist dies die perfekte Lektion, um dich wirklich darauf zu konzentrieren, wie ändere ich mein Geldverhalten? Die eine Sache, auf die ich früher in der Klasse angespielt habe, ist, dass die Schulden dem Aufbau Ihres Nettowerts im Weg stehen, und wieder weiß ich, dass ich nicht in das eingekommen bin, was ein Netzwerk ist. Nun, nennen wir es einfach, wohlhabend für dich zu sein. Schulden verlangsamt Sie von diesem Prozess, Reichtum aufzubauen und sich mit einem gesunden Lebensstil und dem Ruhestand in Ihrer Zukunft zu versorgen . Also musst du dich um die Zukunft kümmern und dich präsentieren. Es kommt nicht nur dem Aufbau Ihres Nettovermögens oder Ihres zukünftigen Vermögens in die Quere, es schadet auch Ihrem Cashflow. Cashflow bedeutet, wie viel Geld hereinkommt und wie viel Geld verfügbar ist, um tatsächlich für Dinge auszugeben, für die Sie es ausgeben müssen. Wenn Sie Zahlungen haben, die bereits jemand anderem gewidmet sind, was bedeutet, habe ich diesen Scheck für $2.000 bekommen, aber jemand anderes hat auf 1.500 davon gedrängt, das ist keine sehr lustige Art zu leben. Sie haben bereits Ausgaben, die Sie nicht loswerden können. Du musst essen, du musst Unterschlupf haben, du musst Kleidung haben. Diese Dinge gehen nirgendwo hin, aber Sie haben die Möglichkeit, sich mehr Geld zu geben, indem Sie Schulden loswerden, indem Sie das Zeug von Ihrem Teller loswerden. Schließlich denke ich, was wirklich wichtig ist, um Ihr Geld zu verwalten, um sich mit Ihrem Geld wohl zu fühlen, es geht um Emotion. Die Sache, die passiert, wenn man Schulden bezahlt, ist eine, die man die Fesseln bricht, aber wirklich bekommt man einen emotionalen Schub. Du fühlst dich nicht so gestresst und so an etwas anderes gebunden, das du nicht kontrollieren kannst. Sie haben endlich etwas Freiheit, um wirklich mit Ihrem Geld zu tun, was Sie wollen, und das ist, wo Sie wollen, zu bekommen. Du willst an einen Punkt kommen, wo dich emotional, Schulden bekommst, an einen besseren Ort versetzt. Also habe ich ein paar Tipps, wie Sie aggressiver mit Ihrer Auszahlung sein können. Selbst wenn Sie keine Schulden haben, sind dies immer noch großartige Ideen für Menschen, die nur ihre Sparquote erhöhen wollen, wie viel Geld sie sparen, oder einfach nur ein paar Hermelin ihr eigenes Budget freigeben wollen, oder ein wenig machen wollen Etwas mehr Geld. Es gibt also nur so viele Möglichkeiten, dass jemand etwas schneller auszahlen kann. Sie können entweder Ihren Cashflow erhöhen, indem Sie Ihr Einkommen erhöhen, oder Sie können Ihre Ausgaben reduzieren. Viele Leute konzentrieren sich wirklich auf die Ausgabenseite der Gleichung, weil das so viel einfacher ist. Es ist wie, okay, ich habe ein Abonnement für Hulu, Netflix, HBO, brauche ich wirklich alle drei. Ok. Lass uns einen von ihnen schneiden, das gibt mir zusätzliche $10 im Monat oder was auch immer. Also ist es ein bisschen einfacher, durch das Budget zu gehen, das Sie jetzt haben, und irgendwie Dinge zu trimmen, wo Sie können. Aber unweigerlich trifft jeder einen Punkt in der Zeit, an dem sie sich ihr eigenes Budget ansehen und gehen, ich weiß nicht, wo ich sonst noch kürzen könnte. Also lassen Sie uns darüber reden. Für Ausgaben, der einfachste Teil, werden Sie sich dieses Budget ansehen. Auch hier konzentrieren wir uns nicht auf das Budget, sondern nur als eine Möglichkeit, dies auszuüben, schreiben Sie einfach alles auf, für das Sie Geld ausgeben, und dann werden Sie dies als Checkliste verwenden, um nach unten zu gehen und anfangen, Dinge zu schneiden. Was kann man ohne leben, ohne was kann man umgehen, bis man mit diesem ganzen Schuldenzyklus fertig ist. Denken Sie daran, zu zahlen ist vorübergehend, als würde das Ausschneiden von Dingen aus Ihrem Budget nicht bedeuten, dass sie für immer gehen müssen. Letztendlich, was wirklich aufregend daran ist, Ausgaben zu senken und zu sehen, wie sich Ihr Leben ändern kann, wenn Sie es tun , werden Sie erkennen, dass es tatsächlich nicht so schmerzhaft ist, wie Sie gedacht haben, dann auf der anderen Seite erkennen Sie, dass ich all das Zeug. Vielleicht kann ich Glück finden, vielleicht kann ich einen Zweck finden, ohne so viel Geld für Dinge ausgeben zu müssen, die wirklich vorübergehend an sich sind. Auf der anderen Seite der Dinge, lassen Sie uns über Einkommen sprechen. Niemand hat jemals genug Zeit in seinem Kalender, wie lassen Sie uns einfach ehrlich sein, aber wenn Sie wirklich die Schulden loswerden wollen, damit Sie beginnen können, Ihre Zukunft aufzubauen, können Sie dieses Jahr oder das nächste Jahr nehmen, und konzentrieren Sie sich einfach auf Seite Hektik, herauszufinden, eine Art heiße Seite Hektik, sogar vielleicht schreiben Sie einen Blog, starten Sie einen Podcast, was auch immer es ist, es hat eine niedrige Barriere für den Eintritt kostet Sie nicht viel Geld zu tun, und vielleicht kein Geld zu tun. Es kostete Sie nur Ihre Zeit, so dass Sie jede verfügbare von dieser Seite Hektik Import in diese Schulden zahlen sich aus nehmen können. So wirst du diesen aggressiven Zahlungsplan viel schneller aufstehen, hey, das wird mich 10 Jahre dauern, oder hey, das wird mich drei Jahre dauern. Es gibt also Gelegenheiten auf beiden Seiten des Spektrums, und es geht nur darum, klug zu sein, effizient zu sein, sich anzustrengen und Zeit zu opfern, um ein bisschen mehr Geld zu bekommen, bis Sie sind fertig, diese Schulden abzuzahlen. Ich möchte wieder reinspringen und unsere Persönlichkeiten betrachten, unsere beiden Freunde, nur eine grobe Vorstellung davon bekommen, wie man schätzt, wie lange es dauern sollte bis ich auszahlen muss, sagen wir einfach eine Kreditkartenschuld oder irgendwelche Schulden, es spielt keine Rolle. Konzentrieren Sie sich nicht zu sehr auf Zinssätze oder so etwas. Das ist nur IOX, ich kann Y darauf hin setzen. Ich kann mit Y auszahlen. Was ist Z, wie lange wird es dauern? Ich werde hier nur ein paar Eimer machen. Also werde ich tun, wie viel geschuldet ist, also ist das wirklich einfach, dann mache ich einen Eimer dafür, wie viel ich pro Monat zahlen kann, und wie lange wird es dauern, und jetzt haben wir drei kleine Eimer hier. Also lasst uns Sophia benutzen, weil sie die meisten Schulden hat. Wenn wir hier rüber zu ihrem Datenabschnitt auf der Karte gehen, sie schuldet $75.000 an Studentenkreditschulden, sie hat $5.000 mit einer Kreditkartenschuld, also schuldet sie $80.000. Wie viel kann sie bezahlen? Also lasst uns zu ihrem monatlichen Nettoeinkommen gehen. Nettoeinkommen erinnern ist, nachdem wir die Steuern nehmen, die für die Motte geschuldet sind. Also hat sie etwa 3.800 Mäuse, 3.750 Reste, bevor sie für alle unsere Ausgaben bezahlt. Ihre Kosten werden also 2.455 betragen. Nun, diese Zahl unterhalb der monatlichen Ausgaben Summe, es summiert nur all diese blauen Zahlen, die auf ihrem monatlichen Ausgabenbudget sind , das ich gerade hervorheben möchte. Was wir also tun wollen, ist eine weitere Gleichung neben der 80.000 Zahl zu machen, die wir vorher gemacht haben. Also werden wir gleich machen, und wir werden ihr monatliches Nettoeinkommen nehmen, es hervorheben und dann noch ein Plus machen. Also werden wir diese monatliche Ausgabennummer hervorheben, und das wird uns sagen, wie viel sie hat, bevor sie anfängt, Mindestzahlungen für ihre Kreditkarten zu machen. Also sehen wir, dass sie 80.000 Dollar schuldet. Jetzt, wo wir sehen, dass sie $1.300 übrig hat, bevor sie für ihre Schulden bezahlt, das nächste, was wir tun werden, daran zu ist das nächste, was wir tun werden, daran zuerinnern, wie viel sie als monatliche Zahl zahlen kann. Also, wie lange wird sie dauern? Teilen wir 80.000 durch diese monatliche Zahl, 61 Monate ist, wie lange dauern wird. Wie viele Jahre? Denn das ist auch eine einfache Möglichkeit, etwas zu betrachten, stellt die Dinge in die Perspektive. Es wird etwa fünf Jahre dauern, bis sie so viele Schulden bezahlt hat. Wie kann sie das schneller auszahlen? Ich spreche von den Methoden, über die wir zuvor gesprochen haben. Zuerst schauen wir uns die Ausgaben an. Was können wir zerkleinern? Sie zahlt fast 1.200 Dollar für die Miete. Sie lebt in New York, das könnte so niedrig sein, wie sie vielleicht bekommen kann. Sagen wir einfach, sie zieht bei einer anderen Mitbewohnerin ein, und sie kann ihre Miete reduzieren, kaufen $200. Damit würde sie ihre Miete auf 950 senken. Was wollen wir sonst noch tun? Essen und Unterhaltung. Sie geht aus dem Bett. Sie bekommt Drinks an der Bar, sie macht vielleicht ein oder zwei Abendessen, hier und da. Sagen wir einfach, sie wird ein Einsiedler, und sie will wirklich ertragen und diese Schulden loswerden. Nehmen wir an, sie schneidet es auf 250 ab. Sie hat eine unterhaltsame mehr zu Hause und bla bla. Du solltest das nicht tun, aber sagen wir einfach, du siehst entweder nicht Netflix oder Hulu auf, oder du leihst dir deine Freunde aus, oder du gehst zu ihrem Haus und guckst zu, denn das ist ein legaler Weg, es zu tun. Lassen Sie uns das einfach loswerden, weil es überflüssig ist, und dann sagen wir auch, dass sie die Glühbirnen in ihrem Haus wechselt. Sie läuft nicht über den AC, sie steckte im Sommer einfach einen Ventilator an, was auch immer, und sie konnte ihren Strom runter bringen, um es 55 Dollar nennen zu lassen. Jetzt ändern wir alle Eingaben für ihre monatlichen Ausgaben. Also, wenn Sie zurück zum ursprünglichen Blatt gehen, wie viel, was sie ausgibt, $2.500 pro Monat für ihre monatlichen Ausgaben, und jetzt gibt sie nur knapp 2.000 aus. Also haben wir etwa 500 Mäuse befreit. Nun, wie funktioniert dieser Faktor in, wie lange das dauern wird? Sie schuldet immer noch 80.000 Dollar, aber jetzt, anstatt nur zahlen zu können, um zum Original zurückzukehren, 1.300 Dollar im Monat, kann sie 1.800 Dollar im Monat bezahlen. Das heißt, sie kann sich das in 3,5 Jahren oder 3,6 Jahren auszahlen , anstatt in fünf Jahren. Nun hört es sich nicht wirklich gut an zu sagen, ich habe mich nur die anderthalb Jahre rasiert. Aber wenn wir in der Lektion über zusammengesetzte Interessen sprechen und investieren und sparen, werden Sie erkennen, dass sogar ein Jahr den Unterschied beeinflussen kann , wohin Sie mit Ihrem Sparziel gehen. Alles, was Sie auf Ihrer Timeline abrasieren können, ist ein Vorteil für Ihr zukünftiges Selbst. Also, wenn Sie hier aggressiver werden können, wenn Sie Ihr Einkommen erhöhen können, so lassen Sie uns dieses Spiel spielen. Jetzt sind wir auf 3,7 Jahre und 44 Monate runter. Sagen wir einfach, sie war in ihrer Firma, oder für sie erhöht sie ihren Umsatz, und sie macht ein bisschen mehr Arbeit, und jetzt brachte sie es in diesem Jahr 10.000 Dollar mehr. Sie könnte sogar eine Nebengeschäfte einbauen, und vielleicht macht sie jetzt statt 65.000 aus Grafikdesign 65.000, aber sie macht auch ein paar Lieferungen auf Post-Mais oder so, und sie bringt ein extra $5.000 pro Monat und sie bekommt ihr Einkommen bis zu 70.000, und jetzt kann sie ein Studentenkredit loswerden, das 75.000$ war, das ist eine große Zahl, und eine Kreditkartenschuld, die $5.000 war, kann sie ungefähr in zwei Jahren getan werden. Es gibt also eine Menge Kraft, um wirklich zu kanalisieren und wirklich Aufmerksamkeit zu schenken , um wirklich zu fokussieren und zu opfern. Ich denke, Sie werden einen Schub bekommen, wenn Sie wissen, dass Sie nicht 30 Jahre brauchen, um Studentenkredit auszuzahlen, egal wie groß es ist, es gibt immer eine Option und immer einen Ausweg aus dieser Ebene der Dunkelheit. Das war's also. Jetzt, wo wir ein bisschen über Schulden gelernt haben, kommen wir zu den lustigen Sachen, die für den Ruhestand sparen. 8. FAQ: Kreditkarten: Eine Sache, über die ich warten wollte, um mit euch zu reden, ist Kredit. Weil es ein Teil dieser ganzen Schuldenzyklus-Sache ist und für viele Leute ist es keine gute Sache, aber es gibt Leute, die sehr verantwortlich mit Kredit sind und es als Werkzeug verwenden können. Mit Guthaben als Werkzeug, mit einer Kreditkarte, um Einkäufe zu bezahlen und sie dann sofort auszuzahlen, und Sie müssen nicht einmal bis zum Ende des Monats warten, Sie können sie am Ende jeder Woche bezahlen, wenn Sie wollten, das ist eine Möglichkeit, Meilen für Ihre Fluggesellschaft zu sammeln, für Hotels, Mietwagen, was auch immer. Das ist eine Möglichkeit, eine Bank dazu zu bringen, Sie für die Transaktion auf ihrer Karte zu bezahlen, und das nutzt Guthaben als Werkzeug und verwendet es nicht als Hindernis für Ihr Nettovermögen beim Wachstum in Ihrer finanziellen Zukunft. Die Hauptsache, die ich über diesen Kredit sagen möchte, bevor ich das Kapitel darüber schließe , ist, dass Sie niemals, jemals, Kredit als eine Möglichkeit verwenden sollten , etwas vor dem Erhalt von Bargeld zu leisten. Nehmen wir an, Sie haben einen Gehaltsjob, Sie wissen, dass das Geld im nächsten Gehaltszyklus dort sein wird, Sie haben bereits budgetiert, Sie haben bereits Miete für den Monat bezahlt. Also wussten Sie, dass dieser nächste Scheck nur ein Scheck ist, den Sie für alle Ihre Gelegenheitskosten wie Lebensmittel oder was auch immer verwenden . Nur weil du weißt, dass der Scheck kommt, heißt das nicht, dass es Kredit in Ordnung macht, wenn du kein Bargeld hast. Ich persönlich, die Art und Weise, wie ich Kredit als Werkzeug verwenden, ist, wenn ich etwas auf Kredit zu kaufen und es ist wirklich teuer wie mehr, als ich in meinem Girokonto habe, Ich führe keine Transaktion auf meinem Kredit groß oder eine kleine. Wenn ich das Geld nicht irgendwo auf meinem Bankkonto habe, in meinem Notfallfonds, meinem Sparkonto, irgendwo zur Deckung, und ich werde sogar strenger. Wenn Sie nicht genug Geld auf Ihrem Sparkonto oder Ihrem Girokonto haben, dann sollten Sie nicht mit einem Kauf tätigen, den Sie sich nicht leisten können, Periodenende. Wenn Sie sich in eine Art Gewohnheit wie diese geraten, werden Sie gleich wieder in weniger als zwei oder drei, um aus den Schulden zu kommen, und ich will das nicht für Sie, ich will eine positive Flugbahn, positives Lebenswachstum, positives Wachstum der Finanzen. Vermeiden Sie also Kredit, wenn Sie nicht denken, dass Sie es verantwortungsvoll nutzen können. Wenn Sie können, fühlen Sie sich frei, es als Werkzeug zu verwenden, aber nur immer vorsichtig und vorsichtig sein. 9. Schritt 4: Sparen für den Ruhestand: Viele Leute schauen auf den Ruhestand und sie halten sich tot in ihren Spuren, weil sie gehen: „Ich weiß nicht wie viel ich im Ruhestand brauchen werde, und ich weiß, was auch immer diese Zahl ist, es ist so groß, dass ich es einfach ganz vermeiden werde.“ Die meisten Leute gehen also auf Autopilot und wenn sie Geld sparen, sind sie einfach so: „Ich werde nur speichern, was ich fühle, dass ich sparen kann und hoffentlich werde ich eines Tages in der Zukunft zu diesem Punkt kommen und in Ordnung sein.“ Vermeiden Sie es nicht. Finden Sie heraus, was Sie in der Zukunft sparen müssen , mit der ich Ihnen helfen werde und rückwärts zu dieser Nummer arbeiten, und das gibt Ihnen das Vertrauen zu wissen, dass alles, was Sie jetzt sparen , die richtige Nummer ist, die Sie in eine schöne und helle Zukunft bringt. Für diesen Teil der Lektion möchte ich an einem bestimmten Ort denken, indem ich ein paar Fragen und Dinge stelle , über die du nachdenken solltest. Fangen Sie an, diese Zahnräder zu drehen, damit Sie wissen, wie Sie diese Fragen beantworten können, wenn wir in die Demo einsteigen. Eine der ersten Fragen, die Sie sich stellen möchten ist, wie viel Geld ich im Ruhestand brauche. Ich weiß, das klingt vage, und die restlichen Fragen werden dazu beitragen, das zu informieren. Aber ein Teil dieses Denkens ist: „Okay. Benötige ich im Ruhestand eine langfristige Gesundheitsversorgung? Werde ich in einem Zuhause sein? Werde ich mit der Familie leben?“ Nachdenken über die Dinge im Zusammenhang mit Ihrer Pflege und Ihrer Gesundheit sind eines der ersten Dinge , die uns helfen, diesen Plan aufzubauen was Dinge kosten werden, wenn ich älter werde. Eine andere Frage, die Sie sich stellen möchten, ist : „Wo plane ich das Leben, wenn ich in Rente gehe?“ Eine Sache, die ich hinzufügen möchte, sind all diese Fragen, die ich hier rauswerfe, Sie müssen nicht die endgültige Antwort kennen. Du willst nur eine allgemeine Vorstellung davon haben, wohin dein Leben geht. Ein großer Unterschied ist also: „Oh, habe ich vor, den Rest meines Lebens in New York City zu leben? Oder möchte ich an einem wärmeren und niedrigeren Lebenshaltungskosten in Rente gehen? Möchte ich nach Florida, Texas, so was? Oder will ich in einer Stadt mit hohen Lebenshaltungskosten sein?“ Das ist also eine wichtige Frage, die Sie sich stellen müssen , denn das wird die Menge an Geld ändern, die Sie aus Ihrer Pensionskasse ziehen müssen, um zu überleben. Die nächste Frage, die Sie sich vielleicht stellen möchten, lautet : „Was möchte ich im Ruhestand tun?“ Was wiederum das eine harte Frage ist. Ich sehe mich gar nicht mehr arbeiten oder bis ich nicht aufstehen und den Job erledigen kann. Du könntest also so sein, oder du bist vielleicht jemand, der nur den Rest deines Lebens Urlaub machen will und das halbe Jahr auf der Straße verbringen will. Aber was auch immer das ist, müssen Sie einen allgemeinen Sinn dafür haben , welche Art von Person Sie sein könnten, denn das wird Ihnen helfen, die Nummer auch herauszufinden. Dann ist die letzte Frage, die Sie sich stellen sollten, und sie ist keineswegs das Ende aller Fragen, aber es ist eine wirklich wesentliche Frage „Wann wollen Sie in Rente gehen?“ Sobald Sie beginnen, diese Fragen für sich selbst zu beantworten und Sie sich selbst eine grobe Skizze erstellt haben, ist es wichtig, die verschiedenen Möglichkeiten zu verstehen, die Sie tatsächlich dorthin gelangen können. Das erste, was wir tun werden, bevor wir voran springen und anfangen zu arbeiten, wie wir zu dieser Nummer kommen, ist, dass wir über ein kleines Vokabular und Konzepte sprechen. Sie haben wahrscheinlich eine Tonne von Jargon und Wortschatz Wörter und Konzepte über Ruhestand und Ersparnisse gehört , aber ich möchte das einfacher machen und ich möchte mich auf zwei Dinge konzentrieren, nur um damit anfangen zu können. Das erste, was Vermögenswerte und die zweite Sache ist Konten und wie diese Dinge zusammen spielen , so dass Sie diese bewegen sich auf dem Weg und bekommen zu einem gesunden Ruhestand. Lassen Sie uns Vermögenswerte und Konten wie ein Paket oder wie ein Geschenk darstellen. Wo das Konto wie die Verpackung ist, es ein Paket, es ist das Zeug, in das du Sachen steckst. Es ist genau das, was Sie in der Post versenden oder an einen Freund übergeben, um ihnen ein Geschenk zu geben. Aber was in diesem Paket steckt, wird das Vermögen sein. Wenn Sie sich fragen, wie ein Vermögenswert ist? Betrachten Sie es als Worte, die Sie bereits gehört haben, Aktien, Anleihen, Indexfonds, Investmentfonds. Das sind die Dinge, die du benutzen wirst, um dich in den Ruhestand zu treiben , und sie werden alle in eine Box gehen, die das Konto genannt wird. Was also im Grunde darauf ankommt, ist, dass Sie nach der richtigen Mischung aus Vermögenswerten und Konten suchen , die für Sie arbeiten, während Sie Ihren Ruhestand planen. Also jetzt, unabhängig davon, welche Box und welchen Inhalt Sie in, hier sind ein paar Maximums, an die ich möchte, dass Sie denken während Sie beginnen, Ihre Altersvorsorge zu leiten. Die Maxime Nummer 1, die Nummer 1 Regel, die Nummer 1 Sache, über die man immer nachdenken muss, ist so früh wie möglich zu beginnen. Das hört sich genauso an, aber als würden wir über zusammengesetzte Interessen sprechen und Sie werden sehen, warum das so wichtig ist. Wenn du mit 20 anfangen kannst, wirst du besser dran sein als jemand, der mit 30 und weiter beginnt. Die nächste Maxime ist alles darüber, was wir gerade über die Konten gesprochen haben, diese Box. Sie möchten alle steuerlichen Vorteile nutzen , die für Ihre persönliche Situation sinnvoll sind. Also mit einer traditionellen IRA, oder einer Roth IRA, Dinge wie diese. Dann auch unter Ausnutzung aller Firmenübereinstimmungen, die Ihr 401 (k) anbieten könnte, könnte Ihr Unternehmen durch ihre 401 (k) anbieten. Stellen Sie also sicher, dass Sie diese Dinge maximieren und sicherstellen, dass sie für Ihre Steuersituation und Ihre persönliche Anlagestrategie gelten. Das dritte, worauf Sie achten möchten, ist die Vielfalt der Boxen, die Sie öffnen möchten, und der Dinge, die Sie in diese Kisten stecken. Also der Grund, warum dies wichtig ist, geht es direkt zurück auf das letzte Maximum, die letzte Regel, über die wir gesprochen haben, ist verschiedene Steuervorteile werden Ihnen eine bessere Rendite durch die Zeit, die Sie in den Ruhestand zu bekommen. Sie werden dir Geld sparen. Der andere Grund ist, indem Sie die Dinge diversifizieren, die Sie in die Box legen, senken Sie auch das Risiko, dass diese Box im Laufe der Zeit an Wert verliert. Also werde ich zwei meiner Regeln kombinieren, weil es Sinn macht, dass sie wirklich schön nebeneinander sitzen. Eine Regel heißt setzen Sie es und vergessen Sie es und die andere heißt bleiben Sie den Kurs. Set und vergessen im Grunde bedeutet, okay, ich habe beschlossen, hier ist mein Ruhestandsziel, ich muss auf x Betrag zu bekommen und hier ist, was ich jeden Monat, jede einzelne Woche sparen muss. Wie Sie sich entscheiden zu sparen, hier ist, was ich sparen muss, um dorthin zu gelangen. Was Sie tun möchten, ist, diesen Betrag auszuwählen, herauszufinden, was dieser Betrag ist, und dann verpflichten Sie sich dazu. Richten Sie also eine automatische Überweisung von Ihrem Girokonto an, wo immer Sie das Geld sparen und stellen Sie sicher, dass dies jeden Monat passiert, aber im Grunde, sobald Sie es eingerichtet haben, sollten Sie in der Lage sein, weg zu gehen und nicht einmal darüber nachzudenken. Bleiben Sie den Kurs Teil davon ist, wenn Sie das automatische System an Ort und Stelle haben, egal was auf dem Markt passiert, ignorieren Sie es einfach. Haben Sie einen allgemeinen Sinn dafür, wie es der Wirtschaft geht. Stellen Sie sicher, dass Sie sich dessen bewusst sind, worin Sie investieren, aber Sie sollten sich dieses Zeug nicht jeden Tag ansehen. Ich weiß, dass es eine Menge Informationen gab und ich weiß, dass Sie wahrscheinlich ein bisschen lernen müssen, ein bisschen Hausaufgaben alleine. Aber das ist okay, denn jetzt hast du eine allgemeine Vorstellung davon worüber du mehr erfahren willst, welche Dinge noch ein wenig bewölkt sind und du mehr Details dazu bekommst. Ich habe ein paar verschiedene Ressourcen, die wir beide in den Klassenressourcen teilen werden, aber ich werde jetzt erwähnen. Ich mag Websites, die Verbraucherfreundlich sind, oder wie Anfänger freundlich, NerdWallet es ist ein guter Ort. Investopedia ist ein guter Ort, obwohl Investopedia vielleicht warten, bis Sie ein wenig auf Ihr Wort gelesen haben, während Sie ein wenig vertraut mit dem Wortschatz. Wenn Sie also ein Wort gehört haben, das ich benutze und meine Definition zu einfach oder nicht genug für Sie war, können Sie immer ein wenig tiefer gehen, indem einfach auf Investopedia gehen und dieses Wort durchsuchen. Die wirklich coole Sache, jetzt zu tun ist tatsächlich durch eine Demo gehen mit einer Website, die ich gerade empfohlen namens NerdWallet. Verwenden Sie ihren Rentenrechner, um zu sehen wie Sie herausfinden, welche Zahlen Sie eingeben müssen, was bedeuten diese Zahlen, wie bekomme ich ein Gefühl dafür, wie viel Geld ich tatsächlich im Ruhestand brauche. Ich werde Sie durch diesen Taschenrechner arbeiten. Jemand, der wie mein Alter ist, wenn ich vorhaben, in Rente zu gehen, et cetera, damit Sie sehen können, wie das alles aussieht. Also die Rentenrechner alle von ihnen benötigen eine bestimmte Menge an Informationen von Ihnen. Fangen wir also an mit: „Okay. Ich bin 35 Jahre alt.“ Bin ich nicht. Ich werde in meinem Alter tippen, halten Sie das so real wie möglich. Ich werde dir nicht sagen, wie viel ich mache, also werde ich es einfach lassen, dass ich 60.000 mache, das ist ein ziemlich Standarddurchschnitt in Amerika, 50 bis 60. Also mache ich 60.000 Vorsteuer. Sagen wir einfach, dass ich bis jetzt 5.000 Mäuse spare. Dann wird es mich jeden Monat fragen, wie viel spart ich? Also lassen Sie uns $500 verwenden, es ist bereits da drin und tatsächlich ist die coole Sache $500 ist, wie viel Sie brauchen, um Ihre IRA zu maximieren. Das ist sowieso ein guter Ort, um anzufangen. Dann gehen wir zu diesem optionalen Abschnitt, nur Sie bekommen ein Gefühl für das, was da ist, monatliche Ruhestand Spinnen. Ich werde das hervorheben. heißt es: „Eine häufige Faustregel besteht darin, von 70 Prozent Ihres aktuellen Einkommens zu leben , indem Sie Sparen , Investitionen, soziale Sicherheit und andere Quellen wie eine Rente verwenden.“ Also im Wesentlichen, was das heißt, ist im Ruhestand, bestimmte Dinge werden teurer, aber andere Dinge fallen. Es geht also davon aus, dass Sie mindestens 70 Prozent Ihres Einkommens anstreben möchten, bevor Sie in den Ruhestand gehen. Ich werde dies verlassen, wie es bei 25 Prozent oder $2500 ist , weil es auf der Grundlage der obigen Zahl sowieso berechnet. Wann möchten Sie in den Ruhestand gehen? Nun, das ist der Teil, der die Zahlen enorm verändern wird. Das durchschnittliche Rentenalter liegt in der Regel zwischen 65 und 70 Jahren. Ich werde hier reinlegen, nur damit du sehen kannst, was ist, wenn ich ein paar Jahre früher in Rente gehen will als die meisten Menschen? Ich werde 60 eingeben und dann werde ich auf meine Lebenserwartung zurückfallen, lassen Sie uns 95 setzen, nur weil es schon da drin ist. Hoffen wir, dass Sie ein langes, reiches Leben führen. Also, wie viel brauche ich, um mit 60 in Rente zu gehen? Das heißt, dass ich etwa 1,84 Millionen Dollar brauchen werde. Wieder werden wir diese Demo auf Zinseszinsen machen. Also müssen Sie nicht wirklich im Laufe Ihres Arbeitslebens 1,84 Millionen Bargeld sparen , Sie müssen eine bestimmte Menge an Geld sparen, die in diese Zahl zusammengesetzt wird , also haben Sie noch keine allzu große Angst. So, jetzt wissen Sie, wie viel Sie brauchen, wenn Sie beginnen bei 33, sparen $6000 pro Jahr und Sie beginnen mit $5000 auf Ersparnisse und Sie müssen bei 60 in Rente gehen, 1,84 Millionen gibt Ihnen etwa 2700, um im Ruhestand zu verbringen. Jetzt fahren wir mit dem Mauszeiger über diesen roten Balken. Dieser rote Balken sagt Ihnen im Grunde, dass Sie es nicht schaffen werden. Ich weiß, dass das hart ist, aber mal sehen, warum. Es sagt, basierend auf Ihren prognostizierten Einsparungen in Ihrem Zielalter, könnten Sie etwa $700 pro Monat Einkommen im Ruhestand haben, was bedeutet, dass es einen Defizit zwischen diesem roten Balken und diesem grünen Balken gibt. Sie brauchen die 1,84 Millionen, aber Sie werden nur eine halbe Million bekommen, basierend auf dieser Ersparnis. Bevor wir zum Rest des Abschnitts gehen, schauen wir mal, wie wir unsere Zukunft ein wenig verändern können. Nehmen wir an, anstatt 500 pro Monat das bloße Minimum an Maximierung Ihrer IRA zu sparen, lassen Sie uns auch in einem 401 (k) sparen und Sie nicht einmal maximieren es aus. Fügen wir einfach 10.000 für die 401 (k) plus die 500 von der pro Monat für die IRA hinzu. Also 6.000 plus 10.000. Also, wenn Sie 16.000 die 10.000 teilen, die Sie max oder Sie setzen in Ihre 401 (k) und die 6.000, die Sie beitragen, Ihre IRA. Sie erhalten etwa 1.333 was für eine schreckliche Zahl als Beispiel zu verwenden, aber wir werden es immer noch tun. So erhalten Sie etwa $1.333, die Sie zu Ihren Ersparnissen pro Monat hinzufügen. Jetzt gehen wir zurück nach rechts und sehen, wie der Balken von rot nach gelb verlaufen ist. Wir werden geschätzt, dass wir mit 1,27 Millionen landen. So wie wir darüber gesprochen haben, Schulden zu löschen und wie wenig Veränderungen in Ihrem Einkommen, kleine Änderungen in Ihren Ausgaben können einen dramatischen Effekt im Laufe der Zeit haben, dasselbe gilt für Investitionseinsparungen. Wenn Sie diese Verbesserungen früher machen und Plus, wenn Sie die Optimierungszeit machen, hat es einen großen Einfluss darauf, wo Sie am Ende des Rennens enden werden. Es ist ein Marathon, es ist nicht sexy, es braucht Zeit, aber um zu diesem 1.27 zu kommen, machen Sie einfach kleine Verbesserungen in Ihrem Tag zu Tag. Also auf der gleichen Website, NerdWallet, können Sie auch einen Zinseskalkulator finden. Lass uns einfach durch Eimer gehen, damit du verstehen kannst , was du einbringst und wofür es ist und all das Zeug. Also das erste, was Sie als erste Einzahlung von unserem anderen Beispiel eingeben müssen , war es 5.000, also lassen Sie es einfach bei 5.000. Die nächste Frage, die sie Ihnen stellen, lautet : „Wie viel leisten Sie mit?“ Also $6.000 an Beiträgen machen Sie jährlich. Dann möchten Sie sich Ihre Investitionszeitspanne ansehen, also lassen Sie uns 30 Jahre raus gehen. Dann müssen wir eine geschätzte Rendite eingeben, in dem anderen Beispiel verwenden wir 6 Prozent also warum nicht dabei bleiben, nur um die Dinge einfacher zu machen. Als nächstes geht es um die Frequenz der Verbindung. Nur der Einfachheit halber lassen wir es einfach auf die Standardsache, die sie verlassen haben, und wenn Sie tiefer tauchen und erforschen wollen , was zusammengesetzte Frequenz bedeutet, können Sie später tiefer gehen. Gehen wir also durch, was Ihnen dieses Liniendiagramm sagt. Die blauen Linien sind die Menge an Geld, die Sie tatsächlich gespart haben. Als ob du physisch Geld in etwas gesteckt hast, das ist alles, was du reingelegt hast. Die grüne Linie repräsentiert das Geld, das im Laufe der Zeit verdient. Bis 2034 haben Sie $101.000 investiert und jetzt ist die Zinsen, die daraus abgeleitet werden, $77.800. Gehen Sie ein wenig weiter, wenn wir näher an Ihren Ruhestand kommen. Gehen wir bis 2045, Sie haben 167.000 investiert und jetzt sind die Gesamtinteressen $274.000. Also lasst uns dramatischer sein. Sagen wir einfach, Sie haben jetzt Ihre 401 (k) maximiert und darüber hinaus sparen Sie zusätzliche $10.000 pro Jahr, weil Sie ein Rockstar sind. Also sparen Sie $29.000 pro Jahr. Am Ende dieses Diagramms haben Sie 2,5 Millionen US-Dollar, und das ist die Illustration für je mehr Sie sparen, desto früher sparen Sie. Das ist die Illustration, wie Sie nicht wirklich zu dieser Nummer mit kaltem Bargeld kommen müssen. Jetzt, wo wir gerade Zinseszinsen eingeschlossen haben, hoffe ich, dass du aufgeregt und aufgeregt bist, denn ich meine, ich habe mir nie vorgestellt, dass mein eigenes Leben jemals auf eine Million Dollar kommt. So wie nicht einmal eine Million Dollar gespart zu haben, sollte die Tatsache, dass Sie ein Millionär eines Tages sein können Sie entsaftet und bereit, zur nächsten Lektion zu gehen , die darüber spricht, wie sparen wir für Ziele, die befinden sich zwischen dem Ruhestand und jetzt. 10. FAQ: Mieten vs. Kaufen: Also zwei Dinge, auf die ich wirklich schnell konzentrieren möchte. Erstens, viele Leute fragen mich, ob es besser ist, zu mieten oder zu kaufen, bin ich bereit zu kaufen? Es wird dieses Ding geben, wo die Leute sich selbst denken. Oh, wenn ich auf Zillow schaue, sehe ich, dass, wenn ich eine Hypothek für dieses Haus bekomme, der Preis, den ich für meine Miete bezahle, genau der gleiche ist wie meine Hypothek. Ich werde überhaupt nicht in Hypotheken gehen, aber ich möchte nur etwas hervorheben und es ist etwas für Sie, darüber nachzudenken, wie Sie alle Ihre Lehren aus dieser Klasse nehmen , ist, dass die Eigentumskosten eines Hauses viel anders sind als die Kosten für die Miete. Wenn Sie so etwas wie eine Wohnung mieten, gibt es einen Vermieter, der für die Bereitstellung dieser Dienstleistungen und alle Arten von Wartungsarbeiten für diese Wohnung verantwortlich ist, was bedeutet, dass Sie diese Kosten nicht essen, es wird in Ihre Miete. Wenn du etwas kaufst, musst du nicht nur die Schulden dieser Hypothek bedienen, du musst Zinsen dafür bezahlen, dass du das Geld leihen musst, um das Haus zu kaufen, sondern dann hast du die Kosten für die Pflege und Pflege dieses Hauses. Also was, wenn ein Ofen erlischt, ein Warmwasserbereiter, oder was auch immer, die Decke, das Dach muss ersetzt werden, du bist derjenige am Haken, der für diese Dinge bezahlt. sind große Ereignisse, bei denen dieser Notfallfonds eintreten wird. Also die Betriebskosten sollten die Kosten für die Wartung annualisiert und geteilt durch die 12 Monate oder die Zeit, die Sie gehen, um das Haus zu besitzen und in die Hypothek gebacken, so dass Ihre Hypothek würde von sagen, ich mieten für 1.500 gehen, meine Hypothek sagte, es wäre 1.500 über 30 Jahre. Es wird also 2.500 kosten, weil ich all diese Sachen Grundsteuer bezahlen muss, Wartung für das Haus, Wartung für das Haus, und ich muss die Zinsen für die Hypothek bedienen. Die Kosten für Wohneigentum sind also viel anders als nur der Vergleich der Hypothek zur Miete. Das ist alles, was ich dazu sagen werde. 11. Schritt 5: Erfüllen deiner Ziele: Also fühle ich mich, als hätten wir so viel von den harten Sachen durchgemacht. Also herzlichen Glückwunsch dazu. Wie ich schon früher in der Klasse sagte, ich bin Fotograf, und bis jetzt hatte ich kein Fotostudio. Ich spreche das auf, weil es wichtig ist, darüber nachzudenken, wie Geld dich befreien kann, um Dinge zu tun, die dir wirklich wichtig sind. Im vergangenen Jahr öffnete ich mein erstes Fotostudio, und ich hätte es nicht geschafft, es sei denn, ich hätte meinen Finger am Puls meiner finanziellen Momentaufnahme, meines persönlichen Schnappschusses, gehabt. Ich habe meine Schulden beseitigt. Ich habe angefangen für den Ruhestand zu sparen. Ich habe meinen Notfallfonds eingerichtet und dann fing ich an , für Dinge zu sparen, die mir die Welt wirklich bedeuten. Einen Ort zu haben, zu meiner eigenen Zeit, zu meinen eigenen Bedingungen zu schaffen , war eine große Sache. Das ist es, worüber ich reden möchte. Ich möchte nicht darüber reden, was Sie tun können, um sich selbst zu befreien, um solche Dinge zu tun, ob es nur für etwas bezahlt, das ein Traum ist , oder einfach nur für etwas bezahlen, das Ihnen in Ihrem Leben wichtig ist. Dies ist der Abschnitt, und das ist die Lektion, in der wir das wirklich angehen , und das ist für alle möglich. Es gibt ein paar gemeinsame Hindernisse, die es wert sind , darüber nachzudenken, wie Sie anfangen herauszufinden, wie was sind einige meiner Lebensziele? Was sind Dinge, für die ich sparen möchte? Das erste ist, dass es oft viel schwieriger ist, für Dinge zu sparen, die unmittelbarere sind. Du weißt irgendwo in der Zukunft, dass du in den Ruhestand gehst, also kannst du es einstellen und es vergessen und jeden Monat oder jedes Jahr die richtige Menge an Geld auf das Konto legen und es geht gut. Aber nachdem Sie Ihre Ausgaben für den Monat genommen haben, und nachdem Sie die Steuern aufgehoben haben, und nachdem Sie die Gesundheitskosten und die Renteneinsparungen abgezogen haben, hängt das alles davon ab, wie viel Geld Sie übrig haben, wie schnell Sie für den nächsten Urlaub sparen können oder wie schnell Sie für das Auto sparen können oder was auch immer es ist, dass Sie mit Ihrem Geld tun wollen. Hinzu kommt, dass die zweite Sache, die ich ansprechen wollte, ist, dass sie nicht nur hart sind, sondern sie sind hart, weil Sie konkurrierende Ziele haben. Oft im Leben müssen Sie sparen, um eine Übertragung auf dem Auto zu reparieren , während Sie auch für ein Kind Sommerlager Unterricht bezahlen, während Sie auch kümmern sich um eine unerwartete Kosten, die kam, oder? Es gibt also so viel zu denken, wenn man über Lebensziele nachdenkt, und manchmal werden sie der Renteneinsparung im Weg stehen, manchmal werden sie es nicht tun. Aber so oder so, es gibt etwas, das schwer zu denken sein wird, schwer zu planen, aber ich werde Ihnen helfen, diese Werkzeuge an Ort und Stelle zu bringen , so dass es ein bisschen einfacher und ein bisschen glatter ist. So, wie Sie für langfristige Ziele sparen, ist eine Funktion von mehreren Dingen. Aber zuerst möchte ich über den Zeitrahmen sprechen und wo du das Geld wegen dieses Zeitrahmens einsetzen würdest. Sagen wir einfach, Sie sparen für etwas, das Sie nächstes Jahr kaufen müssen. Sie wollen das Geld wie Sie in den Notfallfonds stecken. Du willst das irgendwo sicher hinstellen. Sie möchten das in ein anderes Sparkonto mit hoher Ausbeute eintragen. Sie können auch einfach eine Notiz machen. Okay, mein Notfallfonds ist 20.000. Ich füge etwas darüber hinzu. Es ist in Ordnung, dieses Geld zu mischen, weil es kein tägliches Geld ist. Also ist es in Ordnung. Wenn Sie ein Ziel haben, das in 10 Jahren sagt, ähnlich wie „Ich muss für meine Kinder Schulgeld in weiteren 18 Jahren bezahlen, weitere 10 Jahre“, das ist eine Gelegenheit, das Geld tatsächlich zu investieren, anstatt es in die Ersparnisse zu setzen -Konto. Aber noch einmal möchte ich wiederholen, wenn Sie nicht 10 Jahre oder mehr haben, um das Geld zu investieren, oder zumindest über fünf Jahre, würde ich das Geld nicht investieren. Denken Sie daran, zu investieren ist ein langfristiges Spiel. Es ist nicht mal ein Spiel. Es ist eine langfristige Strategie. Es ist langsam, es ist nicht sexy, und Sie können das nicht als Gelegenheit nutzen, zu sagen: „Ich muss nur 10.000 Dollar sparen, und die Interessen werden mich retten.“ Zinseszinsen brauchen Zeit. Investieren ist nur ein Weg, um ein wenig mehr Saft für die Menge an Geld zu bekommen, die Sie sparen. Betrachten Sie es nie als den Retter oder den Ersatz, um nur das Geld zu sparen. Jetzt möchte ich ein wenig über Tipps und Tools sprechen und wie machst du das eigentlich, wie denkst du darüber nach. Das erste, was ich anfangen möchte, ist nicht unbedingt, wie kann ich retten, aber es geht mehr darum, an dich als eine Person zu denken. Setzen Sie keinen Druck auf sich selbst, um für Ziele in einer Weise zu sparen, die Ihnen übermäßigen Stress und Druck bringt , denn am Ende des Tages ist der Ruhestand erforderlich. Du brauchst das Geld für dein zukünftiges Selbst zu sparen. Ob Sie ein Auto kaufen, das $40.000 kostet oder einen Junker für $5.000, der Sie zu Punkt A bringt, das ist Ihre Entscheidung. Sie sollten sich innerhalb Ihrer Mittel drehen und keinen Druck auf Sie ausüben, der Sie die ganze Zeit gestresst machen wird. Es geht wirklich darum zu entscheiden, was ich mir leisten kann und wie kann ich immer noch die Dinge, die absolut erforderlich sind wie Ruhestand passieren und Priorisierung der sekundären Ziele wie Kinderschulung, das Auto, die Anzahlung auf das Haus in einem Weg, die Ihnen das meiste Glück mit der geringsten Menge an Stress bietet, aber immer noch die Arbeit für Ihre Lebensziele erledigt. Nun, ich möchte mir eine Demonstration ansehen, wie Sie für dieses Lebensziel sparen , und wir werden unseren Kumpel Austin nutzen, um zu sehen, wie schnell ich für dieses Ziel sparen kann? Wie viel ist es? Wie arbeite ich rückwärts? Was muss ich tun? Da Austin ein bisschen ein höherer Einkommensverdiener ist und ein bisschen mehr Geld zur Seite hat, lassen Sie uns mit einem Ziel gehen. Er hatte immer seine Augen auf dieses Traumauto, weil ich ein paar Autos mag, und er muss $50.000 sparen, um es zu kaufen. Aber er steht unter keinem Druck, mit irgendeiner Geschwindigkeit zu sparen. Er weiß nur, dass er dieses Auto irgendwann in seinem Leben will , damit er es in seinen Sommern genießen kann. Also werde ich dasselbe tun, was wir mit den Schulden gemacht haben. Ich werde anfangen, indem ich sage, wie viel muss er sparen? Wie viel kostet dieses Traumauto von ihm? Sagen wir einfach, sein Traumauto kostet $50.000. Teures Auto, ich weiß. Als nächstes wollen wir sehen, was seine Kapazität zu sparen ist? In diesem Eimer werde ich es ihm schwieriger machen, Geld zu sparen , denn wenn Sie sich unsere Excel ansehen, haben wir keine Zuteilung für ihn gemacht, Geld für den Ruhestand zu sparen. Also, was ich tun möchte, ist nur eine sehr allgemeine Vermutung zu machen und einfach zu sagen, aus dem, was in seinem Gleichgewicht jeden Monat übrig ist, hat er X Menge übrig. Wir müssen nicht zu hart darüber nachdenken. Also schauen Sie sich einfach um und stellen Sie sicher, dass ich darüber nicht lüge. Ja, wir haben nichts über den Ruhestand gesagt. Also, was wir tun werden, ist, dass wir zu diesem verbleibenden Gleichgewicht kommen, nachdem er all seine Steuern und Ausgaben und all das Zeug gemacht hat. Dann gehen wir wieder nach oben treffen ein Gleichheitszeichen. Wir werden das verbleibende Gleichgewicht hervorheben, das er übrig hat, und dann werde ich ihm 1.500 Dollar wegnehmen. Sagen wir einfach, er hat das pro Monat für den Ruhestand gerettet. Er hat also keine Menge zu spielen, aber er hat welche. Also seine Fähigkeit, für dieses Traumauto zu sparen, kann er zusätzliche 1.500 Dollar pro Monat außerhalb des Ruhestands für dieses Lebensziel, das er für sich selbst gemacht hat, wegsetzen . Also, wie lange wird er das dauern? Ich werde noch eine Gleiche tun. Ich werde zum Wert des Autos gehen. Ich werde das durch, wie viel Kenny pro Monat bezahlt in Hi Sparkonto oder wie auch immer er entscheidet, wie viel Risiko er eingehen kann, um für dieses Auto zu sparen. Es sollte also ungefähr drei Jahre dauern, was nicht verrückt ist. Er spart sich für ein Traumauto auf. Er braucht es morgen nicht. Er braucht es überhaupt nicht. Also, wen kümmert es sich? Er zieht 1.500 Mäuse im Monat beiseite, damit er zu dieser Traumauto-Sache kommen kann. Sagen wir einfach, er war ängstlich. Das Auto ist jetzt auf dem Markt. Er weiß nicht, ob diese Autos an Wert steigen werden , weil es ein Oldtimer ist oder was auch immer. Wie können wir ihn dazu bringen, für dieses Auto viel schneller zu sparen? Es ist genau der gleiche Antrag, den Sie wegen Schulden getan haben. Gehen wir hier hoch und schauen uns seine Ausgaben an. Also, wo können wir Geld nehmen? Essen und Unterhaltung. Dort gibt der Typ wirklich das Geld aus. Wahrscheinlich unterhält er Gast. Wahrscheinlich hat er Leute zum Abendessen. Also lasst uns einfach so tun, als hätte er beschlossen: „Weißt du was? Ich will das Auto so schlimm. Ich bin bereit, etwas Geld für mich zu nehmen und ein bisschen ein Einsiedler zu sein, ein bisschen mehr Wein auf meinem eigenen Balkon zu trinken.“ Sagen wir einfach, er schneidet das auf etwa 400 Mäuse im Monat ab. Er hat Disziplin, Leute. Sagen wir auch, er hat seine Kreditkartenschulden weggenommen. Es sind $2.500. Er sagt : „Lasst uns das im Keim ersticken.“ Es ist weg. Also, jetzt kommt er weniger Geld aus seiner Schuldenrückzahlung, und er hat weniger Geld aus seinen monatlichen Ausgaben. Denken Sie daran, beide haben einen Multiplikatoreffekt. Also gehen wir wieder hier runter. Jetzt hat er $3.600 übrig am Ende des Monats, mit dem er tun kann, was er will. Obwohl wir $1.000 für die Renteneinsparung oder 1.500 für die Renteneinsparung abgenommen haben, konnten wir uns noch ein ganzes Jahr abrasieren, um das Auto zu bekommen. Es geht also darum, über die Kompromisse zu balancieren und darüber nachzudenken. Manche Dinge sind es wert, manche Dinge sind es nicht. Manchmal ist es alles oder gar nichts, manchmal drosselt es diese verschiedenen Spar-Dinge und entscheidet: „Ich kann es ablehnen. Es wird nur für ein oder zwei Jahre gedrosselt werden, und dann bin ich wieder auf meine Ersparnisse.“ Aber es erfordert Disziplin, und es erfordert ein Bewusstsein dessen, was Ihre Zahlen sind. Stellen Sie also immer sicher, wenn Sie über Lebensziele nachdenken , dass Sie über die Momentaufnahme nachdenken. Du sagst nicht nur: „Ich glaube, ich kann das einfach machen. Ich bezahle es einfach. Ich werde nur diesen Betrag sparen.“ Stellen Sie sicher, dass Sie ein Bild von Ihrem persönlichen Snapshot bekommen und sich die Zahlen ansehen, bevor Sie Entscheidungen über Ihre Lebenssparziele treffen, damit Sie keine anderen Dinge verletzen , die für Ihre Zukunft. Jetzt, da wir über das Sparen für Lebensziele gesprochen haben, ist die nächste Sache wirklich nur die Planung für Ihre Zukunft. 12. Wohlstand für deine Zukunft aufbauen: Wenn du es so weit geschafft hast, große Runde Applaus, große Klappe auf dem Rücken. Sie sollten sich wirklich gut über sich selbst fühlen, denn die Realität ist, dass die meisten Menschen um Sie herum nicht so vorbereitet sind, sie suchen nicht in ihre finanzielle Zukunft, ihre finanzielle Hilfe, so viel wie Sie es sind, Kudos. Aber jetzt reden wir über die Planung für die Zukunft. Indem ich deine Zukunft plane, rede ich wirklich davon, Reichtum aufzubauen. Ich hatte über ein wenig über Nettowert gesprochen, Sie haben wahrscheinlich gehört, dass ich erwähnen, dass in früheren Lektionen, und jetzt ist ein guter Zeitpunkt, um es zu definieren. Nettowert ist im Grunde, wie Buchhalter sagen würden, Ihr Vermögen abzüglich Ihrer Verbindlichkeiten. All die Vermögenswerte, die wir in diese Kiste legen, summieren sich diese Dinge für Ihr Vermögen. Die Verbindlichkeiten sind die Schulden, die Sie hoffentlich jetzt auf dem richtigen Weg sind, um loszuwerden, und das sollte bald Nullen sein, und jede andere Sache, die sich nach unten zieht, hat einen negativen Wert in Ihrem Leben. Vermögenswerte abzüglich Verbindlichkeiten. Also, wenn ich $50.000 auf einem Girokonto irgendwo auf einem Investmentkonto gespeichert habe, aber ich schulde $25.000, mein Nettowert ist $25.000. Es gibt einen Unterschied, einen großen Unterschied, und viele Leute verwirren das, es gibt einen Unterschied zwischen Einkommen und Nettowert. Einkommen ist nur eine Darstellung von verdienen Puts in nur Sachen, es ist nur Cashflow, der kommt. Was Sie mit diesem Cashflow tun, ist, was Ihren Nettowert informiert , und was Ihr Nettowert tatsächlich ist, ist, wie Sie wirklich sagen, ob Sie nicht reich sein werden, wie Sie entscheiden, ob Sie rechtzeitig in Rente gehen können, Es ist eine wirklich wichtige Nummer. Nettowert hat jedoch viele Hindernisse, und das größte Hindernis dafür ist das Leben. Sie wissen nicht, wie Ihre Zukunft aussehen wird, egal wie viel Sie dafür planen. Du weißt nicht, ob du Kinder haben willst oder keine Kinder hast. Du weißt nicht, ob du in einer Stadt bleiben willst, die hohe Lebenshaltungskosten hat, oder du wirst an einen Ort ziehen, an dem sie dich nicht einmal auf staatlicher Ebene besteuern, und du kannst viel mehr von deinem Gehaltsscheck sparen. Diese Dinger ändern sich ständig. Also verprügeln Sie sich nicht, Ihre Zukunft nicht zu kennen, sondern wissen Sie nur, dass, wenn Sie planen, Ihren Nettowert zu erhöhen, wissen Sie, dass es auf dem Weg einige Hindernisse geben wird, und schlagen Sie sich nicht darüber. Wie bauen Sie Ihren Nettowert auf? Nun, das Gute daran ist, dass du nichts Neues lernen wirst. Wir haben bereits in den vorherigen Lektionen darüber gesprochen. Ein Teil des Gebäudes, die es wert ist, Schulden loszuwerden, so dass Sie Raum frei, um mehr Geld zu sparen. Sie finden Wege, kreativ zu sein und Ihr Einkommen zu steigern. Ob das Nebengeschäfte sein, Ihre Karriere wachsen, all diese Dinge, immer Boni oder Entschädigung aus verschiedenen Teilen Ihres Jobs. Der andere Weg ist die Senkung der Ausgaben. Dies sind Dinge, die nicht Ihren Nettowert hinzufügen, aber die absolute Menge an Cashflow, die Sie haben, und die Menge an Cashflow, die erhöht, ermöglicht es Ihnen, Geld in Ihr Vermögen umzuleiten. Sie können mehr Dinge in die Box setzen, und mehr Dinge in die Box erhöht, dass Vermögenswerte im Vergleich zu den Verbindlichkeiten, wodurch Ihr Nettowert wächst. Die nächste Sache ist ein Echo zurück auf das, worüber wir mit Investitionen gesprochen haben. Sie müssen den Kurs angesichts der Angst bleiben. Was ich damit meine, ist, im Laufe Ihrer Anlagelebensdauer. Wenn Sie sagen, begann bei 20 und haben für 40 Jahre in den Ruhestand investiert, gibt es eine sehr starke Chance. Nicht einmal eine Chance, fast wie eine definitive Wahrscheinlichkeit, dass Sie im Laufe dieses 40-Jahres-Zeitraums eine andere Sache erleben werden, Sie im Laufe dieses 40-Jahres-Zeitraums eine andere Sache erleben werden wie Sie wahrscheinlich Ihre Eltern erleben, wenn Sie jünger als 21 sind oder wie jemand wie in Ihren 30er Jahren Erfahrung, wird eine große Rezession passieren oder eine Art großer Abschwung auf dem Markt, in Ihren Investitionen, wird wieder passieren. Es ist Ihre Aufgabe, ruhig zu bleiben, nicht ständig auf Ihr Konto zu schauen, um zu vermeiden, Ausflippen und etwas zu verkaufen, wenn der Markt niedrig ist und Dinge kaufen, wenn der Markt hoch ist, bleiben Sie den Kurs, ignorieren Sie die Volatilität, ignorieren Sie die Nachrichten. Sobald Sie sich in die Gewohnheit geraten haben, diese Dinge zu kennen, ein bisschen mehr zu forschen und aufregend darüber zu werden, ein bisschen mehr zu forschen und aufregend darüber zu werden,die Schulden zu töten, die Schulden zu zerquetschen, freuen wir uns das kleine bisschen mehr aus jeder Gehaltssteigerung zu retten. Wenn Sie anfangen, all diese Dinge in die Praxis umzusetzen, ist es nicht mehr so beängstigend, es wird gerade jetzt eine Lebensweise. Wie denken wir also darüber nach, wenn wir unseren Nettowert steigern und unsere Zukunft planen? Ist das jetzt, wo Sie keine Angst haben, Sie keine Angst davor haben, den Snapshot öfter anzuschauen, überprüfen und zu sehen, ob Sie das Gehalt gewachsen sind, überprüfen und sehen, was Ihre Sparguthaben sind, sind Ihre Investitionen gewachsen überhaupt? Gehen Sie einfach in die Art und Weise, gehen Sie in die App, die Sie verwenden, um Ihre persönlichen Schnappschüsse, und nehmen Sie einfach Ihre Temperatur. Also wieder, Sie wollen das nicht jeden Tag oder monatlich überprüfen. Ich denke, wenn Sie alle sechs Monate mit sich selbst einchecken oder wenn Sie ein wenig konservativer sein wollen, oder ein wenig Hands-off, können Sie jedes Jahr überprüfen, aber der Punkt der Sache ist, dass Sie nur wollen eine gute Vorstellung davon, wo du stehst und machst du Fortschritte. 13. Schlussgedanken: Also, das ist es im Grunde. Wir haben die persönlichen Schnappschüsse erstellt, damit wir genau sehen können, wie Ihre persönliche Gesundheit aussah. Wir sprachen über Schulden und wie man schnell und aggressiv aus ihm herauskommen kann. Wir haben uns die Altersvorsorge angesehen, wir haben uns die Lebensziele angesehen und wie wir für diese sparen können, und wir sprachen über die Planung für die Zukunft, aka über den Aufbau dieses Nettovermögens zu sprechen und wirklich ein positives Ergebnis für Ihre Zukunft zu haben Sie. Das Größte, mit dem du weggehst, ist, dass deine Angst einfach verschwunden ist. Du wirst morgen nicht perfekt sein und in einem Jahr vielleicht nicht perfekt sein, aber die Realität ist, dass du dein finanzielles Bild von Angesicht zu Angesicht gekommen bist, etwas, das so viele Menschen Angst haben, überhaupt anzuschauen. Die andere Sache ist, ich möchte, dass du glücklich bist, dass du das getan hast und dich sicher fühlst , wie deine Zukunft aussieht, egal wie schwer es jetzt ist, morgen wird immer besser sein, denn jetzt weißt du , was du tun musst, um alles zu bekommen auf dem richtigen Weg. Ich würde gerne sehen, was ihr denkt in der Projekt-Galerie, ob das etwas Persönliches teilt, vielleicht eine Leistung, die ihr überwunden habt oder vielleicht ihr in diesem Jahr aus Schulden geraten seid. Teilen Sie diese Dinge, bauen Sie mit der Community auf, damit wir wissen, was los ist und wir unsere Geschichten gemeinsam teilen können. Sie auch keine Angst, Fragen zu stellen. Ich weiß, persönliche Finanzen, Ihr Geld zu verwalten ist sehr persönlich. Aber das ist eine Gemeinschaft. Ich werde versuchen, mein Bestes zu tun, um bei allen Fragen zu helfen, die Sie haben. Beteiligen Sie sich, teilen Sie uns, lassen Sie uns das tun. Vielen Dank, dass ihr diesen Kurs genommen habt. Es war mir eine Freude zu unterrichten. Ich habe wahrscheinlich ein paar Dinge gelernt, während ich es unterrichtete. Ich hoffe, du holst viel davon raus und wir sehen uns beim nächsten. 14. Entdecke mehr Kurse auf Skillshare: