Re)Design des perfekten 401(k) für dein Unternehmen

1. Einführung: Hi, alle. Willkommen zu Ihrer Skill Share-Klasse Neugestaltung der perfekten 41 K für Ihr Unternehmen Money und Aaron Partition auf Präsident von CLS Partners Retirement Services. Und bevor wir irgendwie in das Projekt der Klasse einsteigen, möchte ich Ihnen einen kleinen Überblick darüber geben, wer mein Unternehmen ist, und das bin ich auch. Beginnen wir also mit meinem Unternehmen, CLS Partners, und wir bezeichnen uns gerne als Wertschöpfungsfirma. Verwendet Versicherung ist das Fahrzeug dafür, und so arbeiten wir in den Bereichen Krankenversicherung Risikomanagement Versicherung. Ich denke also, dass dino Workers Compensation auch mit Unternehmen an vielleicht einigen HR-Beratungsfragen arbeitet . Und schließlich ist es auch die Abteilung Rentendienste. Das ist also die Division, in der ich der Präsident bin. Und in diesem Bereich konzentrieren wir uns ausschließlich auf die Arbeit mit arbeitgebergesponserten Ruhestand. Also danke für einen Fall für Freebies und einige andere Dinge wie das auch. Das ist also irgendwie, wer unsere Firma ist. Lassen Sie mich Ihnen ein wenig über mich erzählen. Seit mehr als 10 Jahren in der Finanzdienstleistungsbranche gewesen, hatte das Glück über diese Zeit Teoh mit Hunderten von verschiedenen Unternehmen in Bezug auf ihre +41 K Plan arbeiten und mit Ihnen an dieser Stelle gesprochen, wahrscheinlich Tausende von Personen , die Teilnehmer für einen sind, hatte ich das Glück, Anerkennung in Form von einigen Auszeichnungen aus finanzieller Zeit zu erhalten . Einige handeln auch mit ST-Organisationen. Und dann habe ich auch in der Lage, Beiträge zu Nachrichten und Artikeln, die auf CNBC vorgestellt wurden . New York Times Investment-Nachrichten. Wealth Management ist, naja, einige Fachpublikationen auch. Und schließlich produziere ich auch einen Artikel, der tatsächlich auf Investment News dot com veröffentlicht wird und dass Artikel wirklich Art von Shirt Einblicke und Anleitung mit anderen Finanzberatern so dass sie wirklich bieten mehr Wert für ihre Kunden. Für eine eine K Pläne als auch. Das ist ein bisschen Information über unser Unternehmen. Es ist ein Hintergrund auf mich selbst. Ich freue mich sehr darauf, mit dir mehr in den Unterricht zu kommen. 2. KURSPROJEKT: Lasst uns in das eigentliche Projekt Skill Share gestern Abend einsteigen. Jetzt ist der Titel dieser Klasse die perfekte 41 K für Ihr Unternehmen neu zu gestalten. Und Sie wissen, dass, wenn wir den Titel, die Wieder und Klammern bemerken , werden wir dazu kommen. Warum, das ist in einem 2. 1. Ich werde darüber reden, was? Einige Dinge, über die wir in dieser Klasse nicht reden werden. Es gibt wirklich drei Dinge. Erstens wir nicht über Investitionen reden. Also werden wir nicht darüber reden, ob passive Investitionen oder aktive Manager oder besser, wir werden nicht über Zieldatumsfonds oder ausgeglichene Fonds sprechen. Das ist ein ganz anderer Kurs, der allein eine ganze Stunde auffressen würde, also haben wir einfach keine Zeit, darüber zu reden. Die andere Sache, über die wir in dieser Klasse nicht reden werden, ist wirklich, welche Art von Platteninhabern die beste, um es zu gehen. Willst du mit dem Kerl gehen, der das grüne Logo hat? Wo wieder das blaue Logo? Das ist eine Art Kaninchenloch, das heute einfach nicht in diesen Kurs passt. Das Letzte, worüber wir wirklich reden werden, ist, was die gesetzlichen Maximen für Sie sind, um einfach den Boden zu malen, wenn k wieder plant. Ein Kaninchenloch war auch eine Art von wechselnden Zielen, die von Jahr zu Jahr gehen, wirklich wollen, dass dieser Inhalt in der Lage sein, mehr als nur in 2017 für dieses Jahr. Das sind also drei Dinge, über die wir nicht reden werden. Schließlich bin ich in der Finanzdienstleistungsbranche, also möchte ich Ihnen auch eine schnelle Offenlegung über diesen Kurs bereitstellen. Also, wenn Sie nur irgendwie mit mir hängen, ich möchte, dass Sie bitte verstehen, dass die hier bereitgestellten Konzepte und Ideen nur zu Informationszwecken dienen und nicht dazu gedacht sind , Rat oder Anleitung zu sein. Bitte wenden Sie sich an einen professionellen Rentenberater für Beratung und Beratung, dass eine spezifische für Ihre Situation, richtig? Also, jetzt, wo wir irgendwie haben, was sind die Dinge, über die wir nicht reden werden? Aus dem Weg möchte ich über zwei weitere Dinge reden. Also jemand, für den dieses Programm wirklich ist. Also, wenn Sie sich dieses Programm ansehen, ist es ideal für diejenigen, die ein CFO, Chief Operating Officer oder jemand sind , der eine zentrale Operations Art Rolle, eine Personalposition oder jemand, der irgendwie mehr das Humankapital berührt Geschäftsführung Ihres Unternehmens. Nun, wenn Sie nicht in einer dieser Positionen sind und Sie immer noch diesen Kurs beobachten, ist das fantastisch. Aber ich möchte, dass Sie diesen Kurs beenden und dann sicherstellen, dass Sie an jemanden in Ihrem Unternehmen verweisen, der mehr von den Abläufen und Vorteilen Ihres Unternehmens verwaltet . Das ist also eine Art von der Person, die wirklich in der Lage wäre, eine Menge aus diesem Kurs herauszuholen. Es geht also darum, was das eigentliche Projekt ist, jetzt, wo wir all diese Dinge durchgemacht haben. Also habe ich noch einmal erwähnt, wie es diesen Ari auf dem Design-Teil gibt, der in Klammern auf dem Kurstitel steht, und der Grund dafür ist, dass, wirklich, die Kurse für zwei verschiedene Arten entwickelt wurden, So ist der erste Weg, diese Klasse zu betrachten und mit dem Ziel dieser Klasse ist, wenn Sie bereits einen für einen K-Plan vorhanden haben. Also, wenn Ihr Unternehmen eine 41 K hat, aber Sie glauben, dass es wirklich nicht perfekt für Ihr Unternehmen ist. Das Ziel für Sie dieser Klasse ist wirklich nimmt, ähm, ähm, Konzepte und Ideen und in der Lage sein, diese zu nutzen, um Ihren Plan perfekter zu machen. Wissen Sie, es könnte ein oder zwei Nuggets geben, die Sie aus diesem Kurs herausziehen können, die in der Lage sind, die Teilnahmequote oder die Erfahrung, die Ihre Mitarbeiter haben, zu verbessern. Das ist also dein Ziel. Für diesen Kurs wieder, wenn Sie bereits 41 K haben, ist Ihr Ziel für diesen Kurs, einige Konzepte, Ideen zu nehmen und diese zu verwenden, wenn Art der Neugestaltung oder Neugestaltung Ihres Plans, den Sie Art von nehmen möchten . Stellen Sie sicher, dass Ihr Bankgeschäft und die Verwendung später, wenn Sie durch dieses Rekonstruktionsgesicht gehen , nennen wir die andere Art von Ziel dieses Kurses ist, wenn Sie kein vorhandenes für ein K haben , Ihr Ziel ist es, die Konzepte zu nehmen und Ideen, die Sie hier lernen und wirklich nutzen. Verwenden Sie diese, wenn Sie die Implementierung Ihrer anfänglichen 41 K für Ihren Plan durchlaufen. Unternehmen, die in der Regel in diese Kategorie von Essen fallen, vielleicht Start-ups, kleinere Unternehmen oder wenn Sie aus einem P E O kommen und Sie starten eine brandneue 41 K Das sind diejenigen, wo Sie in die zweite Kategorie des Ziels der Klasse wird eine dieser beiden Dinge sein. Also nur Synopsis, wenn Sie eine bestehende vier haben, OK, OK, Ihr Ziel ist es, ein paar Konzepte und Ideen von hier aus zur Verfügung zu stellen, die Sie verwenden können, um Ihre bestehenden 401 K So fügen Sie mehr Wert hinzu. Nummer zwei Wenn Sie kein vorhandenes für einen Kuchen haben, ist Ihr Ziel, diese Konzepte und Ideen zu nehmen und diese zu verwenden, um sicherzustellen, dass, wenn Sie eine 41 K implementieren, es ist etwas, das noch besser ist als vorher sein würde. Das ist es, was Gold-Klassen für heute sind. 3. Terminologie: Lassen Sie uns jetzt über Terminologie sprechen. Wenn es etwas gibt, in dem die Finanzdienstleistungsbranche gut ist, dann kommt es mit einem Jargon, der nur die Bevölkerung verwirrt. Also werde ich sicherstellen, was wir diesen Kurs durchmachen, der auf der gleichen Seite waren, die Sie und ich in Bezug auf die Terminologie, die ich benutze. Also die Art der ersten Dinge, die ich nicht über seine 401 k oder 403 b So 401 K Plan sprechen, ist ein Arbeitgeber gesponsert definierten Beitrag Plan, der von einem privaten Unternehmen eingerichtet wird. Das ist also irgendwie, was ein Vierer auf Caisse Ah 403 B im Wesentlichen definiert Beitragsplan , der von uns erstellt wird , vielleicht von einer staatlichen Agentur oder Regierung, einer Nichtregierungsbehörde oder vielleicht auch einer gemeinnützigen Organisation. Es gibt also einige Ähnlichkeiten zwischen einem 401 K und einem 403 B und sicherlich dem Rest dieser Klasse. Wenn Sie einen 403 b Plan haben, gelten die gleichen Konzepte für den Rest des Kurses, so dass ich nur auf 401 k Plan beziehen werde. Also, wenn Sie diejenigen von Ihnen, die in vier oder drei Menschen sind. Und bitte fühle mich nicht so, als würde ich dich respektlos. Verstehen Sie nur, dass es einfacher ist, sich im Rest dieses Kurses nur auf eine Sache zu beziehen. Das zweite, was ich über seinen Plan Sponsoren sprechen möchte. Also ein Plansponsor ist eine Firma oder Organisation, die tatsächlich die 41 K sponsert. Um eine 401 K existiert, muss man jemanden haben, der es sponsert. Das ist also, wer das ist. wir uns in der Regel Wenn wir also auf den Plan Sponsor verweisen, beziehen auf das Unternehmen selbst während dieser Zeit. Ok, Plan-Administrator. Planen Sie Administratoren, in der Regel jemand, der tatsächlich den Tag für Tag Blockieren und Anpacken des für einen Fall tut . Also denken Sie daran, dass diese Person eine Person ist, die die Gehaltsabrechnung Zehe an den Rentenplan überweist und hilft, Mitteilungen oder Registrierungspakete an jemanden wie diesen zu verteilen. Also, dass jemand, der tatsächlich, wissen Sie, die tägliche Arbeit macht, um sicherzustellen, dass der Rentenplan mit den Mindestanforderungen, die mit den Planeten verbunden sind, auf dem Laufenden hält . Nun, als nächstes ist Finanzberater, so dass Finanzberater in vielen verschiedenen Begriffen kommen kann. Es gibt einen Finanzberater. Da ist ein Makler. Es gibt Anlageberater. Es gibt einen treuhänderischen Berater. Sie wissen, dass ich vielleicht eine Vielzahl dieser Begriffe während des restlichen Kurses wiederverwenden . Aber im Wesentlichen ist diese Person wahrscheinlich 1/3 Partei Person, deren Ziel es ist, dass bei der Auswahl der Investitionen helfen , überwachen Sie die Investitionen, helfen, mit der Gestaltung des Plans zu wählen. Sie sind wahrscheinlich am häufigsten mit der Aufklärung der Mitarbeiter über die Konzepte Bezug auf die Pensionierung und Einsparung der verschiedenen Arten von Anlageoptionen verbunden. Also, das ist, was Finanzberater letzte Sache, die ich referenzieren werde 1/3 Parteiadministrator so kann dies sehr kurz berühren. Aber 1/3-Partei-Administrator ist im Wesentlichen jemand, der hauptsächlich mit einem Plan-Administrator zu tun hat. Und sie machen eine Menge der Back-End-Arbeit in Bezug auf Compliance-Tests und dann auch irgendwie endlich für 5500, das erforderlich ist, Dokument, das Sie bereitstellen müssen, und sie werden hauptsächlich im Hintergrund arbeiten. Sie haben in der Regel nicht viel Interaktion mit Ihren Teilnehmern, und ich kann das letzte nicht vergessen. Ich denke, Terminologie oder Person in diesem Prozess der Referenzierung ist wirklich ein Rekordhalter, also wieder. Der Rekordhalter ist im Wesentlichen die Person, die Sie denken werden, ist irgendwie das Logo für die 41 richtig? Also denken Sie vielleicht an Treue oder Mass Mutual oder an einen der größeren Rekordhalter, ? Dass so ein Rekordhalter ist, muss nicht sicher keiner dieser Leute sein. Es ist nur, dass du ein paar Namen wegwerfen musst. Du kennst, wer sie sind. Das wird also die Website sein. Mehr als wahrscheinlich, dass sich die Leute anmelden, um ihr Guthaben zu überprüfen. Erklärungen werden zu den Teilnehmern kommen oder zu den Teilnehmern aus diesen Leuten kommen, so dass zu einem Rekord Hebräer. Also, bevor wir irgendwie wieder weitermachen, wollten irgendwie sicherstellen, dass Sie und ich auf der gleichen Seite in Bezug auf Terminologie waren , und jetzt können wir irgendwie auf den nächsten Kurs übergehen 4. Warum eine 401K so wichtig ist: Jetzt werden wir auf den Abschnitt gehen, wo wir darüber reden, warum, wenn wir OK sind, ist so wichtig in dem Grund, warum wir diesen Abschnitt einschließen wollten, ist nur eine Erinnerung an Sie alle, wie wichtig dieser Vorteil ist. Jetzt gibt es viele Studien, die jährlich mit Blick auf die wichtigen Vorteile, die Unternehmen bieten, und die Nummer eins Vorteile, die Mitarbeiter wirklich von ihren Arbeitgebern schätzen, ist typischerweise ihre Krankenversicherung. Ihre Zahl zu profitieren, das heißt, konsequent Nummer zwei ist ihr Arbeitgeber gesponserter Altersvorsorgeplan. Dies ist ein sehr wichtiger Vorteil, den Sie an beiden Implementierungen arbeiten werden, denn Ihre Mitarbeiter werden potenziell auch für Ihre Mitarbeiter neu gestalten. Also möchte ich Ihnen einige Statistiken geben, nur bestätigen, wie wichtig dieser Nutzen für Ihre Mitarbeiter ist. Also werden wir hier ein paar Folien referenzieren. Aber laut dem Schwartz Center for Economic Policy Analysis 1999 39% der US-Beschäftigten keinen Zugang zu einem von Unternehmen gesponserten Ruhestand. Wenn wir dieselben Zahlen mit 2013 vergleichen, hatten fast 50% der US-Beschäftigten keinen Zugang zu einem von Unternehmen gesponserten Pensionsplan, so dass hier etwas passiert, wo der Markt schrumpft, wie viele Menschen tatsächlich haben Zugang zu einem Altersvorsorgeplan. Die Tatsache, dass Sie entweder einen sponsern, wo Sie darüber nachdenken, etwas Ruhestandsplan jetzt zu sponsern , ist so wichtig, weil immer weniger Menschen tatsächlich Zugang zu ihrem Diamanten haben. Das ist Artikel Nummer eins. Warum das so wichtig ist. Item Nummer zwei ist Es gab eine Studie von LIMRA mit dem Titel Arbeiter of Rentenprogramme. Was denken sie denn? Limericks? Eine Vereinigung, die sich wirklich auf Lebensversicherung konzentriert, und sie hatte ein paar interessante Erkenntnisse. Erste Feststellung war 3/4 der Arbeitnehmer wollen für den Ruhestand durch ihren Arbeitgeber sparen, und 53% sind der Ansicht, dass Arbeitgeber verpflichtet werden sollten, Sparanlagen anzubieten. 61% der Beschäftigten der USA , die ohne vom Arbeitgeber gesponserten Rentensparplan befragt wurden, würden eher für den Ruhestand sparen, wenn sie Zugang zu einem hätten. Also wieder, mit diesen Statistiken sagen uns, ist, dass, wenn ich ziehen in der vorherigen 11 gibt es weniger Arbeitgeber, die tatsächlich ein Flugzeug zur Verfügung stellen , und Nummer zwei Mitarbeiter wollen für den Ruhestand durch ihren Arbeitgeber sparen gesponserte Pensionspläne. So geben Sie Ihnen an, wie wichtig diese Programme für Ihre Mitarbeiter sind. Der letzte, auf den wir hier verweisen werden, bezieht sich wirklich auf Stress und das Gefühl der finanziellen Sicherheit. Nach Plan. Erstens, kein Plan. Das sind also einige Statistiken, die von Trümmern produziert wurden. Das ist, Ah, Ah, Employee Benefits Research Institute. Sie sind ein sehr bekannter Think Tank. Das ist, was ich sagen würde, eine politische und tätige Forschung über die Altersvorsorge Bereich, und das ist eine Art von interessanten Erkenntnissen, die sie aus ihrer 2016 Rentenumfrage haben würden . Und was es wirklich zeigte, war, dass 69% der Menschen, die sich sehr oder etwas finanziell sicher fühlen , Zugang zu einem Altersvorsorgeplan haben. Diejenigen, die sich sehr oder etwas finanziell sicher fühlen, haben nicht das sind nur 32% der Menschen , die keinen Zugang zu Pflanzen haben, fühlen sich so. Das ist also ein sehr großer Unterschied zwischen denen, die sich finanziell sicher fühlen, und denen, die es nicht tun, und die Variable hier ist Zugang zum Rentenplan zu haben. Das ist also eine große Sache. Also, nur um das alles hier zusammenzubringen? A. Wir zeigen Ihnen hier, dass es immer weniger Arbeitgeber gibt, die tatsächlich einen Plan zur Verfügung stellen und einen Sponsoring durchführen. Zwei Mitarbeiter wirklich, wirklich wollen diesen Nutzen und Nummer drei, wenn Sie diesen Vorteil bieten, gibt es ein Gefühl von finanziellen Stress, der etwas verschwindet, wenn Sie tatsächlich diese Vorteile haben . Sie könnten also einer der Gründe dafür sein, dass Arbeitgeber in der Regel einen Plan haben, weil sie Top-Mitarbeiter rekrutieren und behalten möchten . Erinnern Sie sich auch an einige dieser Dinge. Es geht nicht nur darum, die besten Mitarbeiter zu rekrutieren , zu halten. Es hat tatsächlich eine Bedeutung, die viel tiefer geht als das. Nun, das ist es, was wir für diesen Abschnitt haben. 5. Was ist deine Absicht?: Alles klar, jetzt werden wir in den nächsten Abschnitt gehen, ist Ihre Absicht mit vier K. gespielt oft. Weißt du, wie ich bereits erwähnt habe, weißt du, vielleicht bevor die Leute sagen, dass sie 41 K spielen wollen, nur damit sie die besten Mitarbeiter rekrutieren und behalten können . Und ich verstehe, dass das Ihre Absicht sein könnte. Aber in der Regel, wenn Sie einen wirklich guten für einen K Plan haben wollen, möchten Sie spezifischer sein. Also, was ich durchmachen werde, sind ein paar Fragen, die Sie sich stellen können, die besser helfen zu definieren, was die eigentliche Absicht dieser Pflanze ist. Also die erste Frage, die sich wirklich stellen möchte, ist, wissen Sie, wollen Sie das Recruiting und Retention Tool dieses Planeten gegen Unternehmen nutzen, die in Ihrer gleichen Branche sind ? Denn wenn das der Fall ist, möchten Sie sicherstellen, dass Sie einen Plan entwerfen, der dem ähnelt, was andere Konkurrenten in Ihrer Branche oder vielleicht geografischen Region haben, und es besser machen, oder zumindest erfüllen, was sie richtig machen jetzt. So ist es eine Art Frage, die Sie sich eine Frage stellen möchten, auch, ist auch,wollen Sie einige Ihrer Unternehmen Gewinne teilen, indem Sie Firmenmanager Beitragsprogramm installieren . Erstellen Sie also im Grunde einen 41-K-Plan, damit Sie einen Teil der Gewinne Ihres Unternehmens mit Ihren Mitarbeitern durch ein Rentenprogramm teilen können? Einige Unternehmen tun das sicherlich. Ein weiterer Grund, warum Sie ein Sponsor in einem 41 K Plan sein könnten, ist vielleicht immer noch, Ihre hoch entschädigten Mitarbeiter können Einkommen auf niedrigere Steuersätze verschieben. Wenn das der Zweck ist, das zu tun, dann großartig. Aber stellen Sie sicher, dass Sie sehr spezifisch für die Gründe sind, warum Sie Sponsoring 41 k Plan und stellen Sie sicher, dass Sie halten diese Gründe. Wissen Sie, sind diese Absichten im Kopf, wenn Sie während dieses Prozesses der Planung von Plankommissionierung Anbieter sowie Finanzberater gehen ? Weil sie alle Auswirkungen haben ein t Ende des Tages auf das, was diese Absichten sind 6. Workforce: Das ist der nächste Abschnitt. Wir werden darüber reden, welche Art von Arbeitskräften Sie haben. Und das ist wirklich wichtig, denn welche Art von Arbeitskräften haben Sie wirklich Art von Spiel auseinander in Ihre Lieferanten. Sie können entscheiden, oder welche Art von Ausbildung Sie sich entscheiden, auch für Ihre Mitarbeiter bereitzustellen, und es spielt wirklich eine wichtige Rolle. Also werde ich drei Wege und Fragen durchgehen, die Sie sich stellen oder sicherstellen möchten , dass Sie sich bewusst sind, und letztendlich das überlaufen. Wie entwerfen Sie Ihren Plan? Das erste, was Sie wissen möchten, ist, was ist Ihre Umsatzquote für Ihr Unternehmen ? Also, wenn Sie in der Einzelhandelsbranche oder schnelle Service-Industrie sind, sagen wir, schnelle Service-Restaurant-Industrie. Wahrscheinlich haben Sie eine ziemlich hohe Umsatzquote. Und wenn Sie irgendwie einen 41-K-Plan installieren, weil Sie einen hoch entschädigten Mitarbeiter haben , die den maximalen Betrag verschieben wollen, den sie können, na ja, das könnte schwierig sein, weil Sie eine ganze Reihe von Mitarbeitern haben, die kommen in und Coming out die ganze Zeit einige Dinge auf dem Backend in Bezug auf das Testen Ihres Plans später beeinflussen könnte . Sie wollen sich also dessen wirklich bewusst sein. Als Nächstes möchten Sie sich bewusst sein, wie haben Sie historisch mit Ihrer Stimme kommuniziert ? Haben Sie historisch mit Ihren Mitarbeitern vor Ort per Papier eins zu eins kommuniziert? Wo haben Sie Art von E-Mail oder andere verwendet? Eine andere Art von elektronischen Kommunikationsmitteln? Das ist wichtig, weil Sie sicherstellen möchten, dass Sie sich letztendlich für einen Anbieter entscheiden der die Art und Weise erfüllen kann, wie Sie in der Vergangenheit mit Ihren Mitarbeitern kommuniziert haben. Oder vielleicht die Art und Weise, wie Sie mit ihnen in Zukunft kommunizieren wollen. Das ist also ein wichtiger Punkt. Das Letzte, was Sie wissen möchten, ist nur die Lage. Wenn Sie also eine Organisation oder ein Unternehmen sind, in dem alle Ihre Mitarbeiter jeden Tag zur gleichen Zeit zur Arbeit kommen und zur gleichen Zeit gehen, wird das vielleicht diktieren, wie Sie Ihre Ausbildung einsetzen oder welche Ressource Sie ihnen erlauben haben Zugriff auf oder welche Ressourcen Vielleicht bringen Sie vor Ort. Aber wenn Sie eine Belegschaft sind, wo es mehr verteilt sein kann und Sie haben Menschen, die ständig unterwegs sind. Oder vielleicht sind sie eigentlich nur eine virtuelle Belegschaft. Du wirst etwas brauchen, das völlig anders ist. Und Sie möchten sicherstellen, dass unabhängig von Bildung oder Ressource, die Sie klopfen oder mit wem Sie sich entscheiden, zu arbeiten, sie tatsächlich die Bedürfnisse dieser Dinge erfüllen können. Das sind also drei Dinge in Bezug auf Ihre Belegschaft. Sie möchten sicherstellen, dass Sie im Hinterkopf behalten, wenn wir fortfahren, um Abschnitte zu ersticken. Und wieder wird es eine Rolle im Schlepptau spielen. Die Anbieter, die Sie ebenfalls verwenden möchten. Es ist vielleicht, wen Sie sich entscheiden, aus einer beratenden Perspektive zu verwenden. 7. Deine 401K neu bearbeiten: Sein nächster Abschnitt heißt „Design für ein Flugzeug“. Wirklich? In diesem Abschnitt wollen wir darüber reden, was wir in dem Abschnitt „ Absichten“ gesprochen haben , und dann auch, wenn wir darüber sprechen, was Sie Belegschaft sind. Wenn wir also über die Gestaltung Ihres 41 K-Plans sprechen, ein paar Dinge, die Sie im Auge behalten möchten , möchten Sie daran denken, dass Demographie und Plandesign wirklich diktieren, wie das Ergebnis Ihrer 41 K fast mehr als alles andere Sie werden das tun. Demographie. Indian Plan Design Nur wiederholen wird Ihre vier in Ordnung beeinflussen und wirklich diktieren, wie Sie 41 K Plan ist wirklich von Ihren Mitarbeitern absorbiert. Also, was wir als nächstes tun werden, ist irgendwie durch einige beliebte Plan-Design-Elemente gehen und Art von Gespräch über diese sehr kurz. Also der erste Punkt, über den wir reden, ist eine sichere Hafenzukunft, die Sie auf Ihrem Rentenplan haben können . Nun, eine Safe-Harbor-Funktion bedeutet im Grunde, dass, wenn am Ende des Jahres, die jährlichen Compliance-Tests, die erforderlich ist, nicht einmal scheitern, Also, wenn Sie diese jährlichen Compliance-Tests fehlschlagen und Sie hatten eine Safe-Harbor-Funktion auf Ihrem Ruhestand Plan. Keiner Ihrer hoch entschädigten Mitarbeiter würde irgendwie ein negatives Ergebnis in Erstattungen am Ende des Jahres haben. Also hören wir auf, was Ihre Absicht ist. Ihre Absicht mit Ihrem Rentenplan ist es, sicherzustellen, dass Sie hoch kompensiert werden. Mitarbeiter können den maximalen Betrag nicht in den Plan verschieben. Das ist möglich als eine Safe-Harbor-Funktion . Könnte etwas sein, mit dem du mitmachen willst. Es gibt einige Kosten assoziative Dexters erforderliche Übereinstimmung, aber es ist etwas, das Sie in Betracht ziehen möchten. Ein weiteres beliebtes Feature, das enormen Erfolg gesehen hat, um mehr Menschen in den Plan zu bekommen ist das, was wir automatische Registrierung nennen. In Bezug auf die automatische Registrierung ist also im Wesentlichen, wie das funktioniert. Wenn ich Bob bin und bei Acme Corporation angefangen habe, und Acme Corporation hat eine automatische Registrierungsfunktion, die 30 Tage nach Beginn der Arbeit dort beginnt, dann könnte es am 31. Tag bedeuten, dass ich eine Schauspielgesellschaft arbeite. Sie nehmen 3% meines Lohns und unterscheiden sich potenziell, dass in das Risiko für ein K. Jetzt muss es nicht sein 3% könnte fast 80% entscheiden diktieren Aber eine automatische Registrierung Funktion eliminiert im Grunde die Nummer eins, die Menschen davon abhält, für Ruhestand, was Trägheit ist. Also was sagt automatisch, dass ich 3% Ihrer Schmerzen nehmen werde? Ich werde es in den 41-K-Plan für dich stecken. So funktioniert eine automatische Registrierungsfunktion. Es war enorm erfolgreich, immer mehr Menschen in den Ruhestand zu bringen . Ich bin eigentlich ein großer Fan davon, aber es muss klug verwendet werden. Sie müssen auch sicherstellen, dass Sie die Demografie verstehen, Ihre Organisation, um sicherzustellen, dass gut empfangen werden jetzt, die letzte Option in Bezug auf Design-Funktionen, die Sie Art im Auge behalten können, ist nicht tun, eine von denen. So könnten Sie keine Safe-Harbor-Funktion haben und Sie könnten keine automatische Registrierungsfunktion . Und damit sagen Sie im Grunde, dass Mitarbeiter hier sind oder ein Rentenprogramm es nutzen, aber Sie müssen Maßnahmen ergreifen, um das wieder zu tun. Das ist vollkommen in Ordnung. Eines der Dinge, die Sie sich bewusst sein müssen, ist, dass Sie sicherstellen müssen, dass Sie Bildungsprogramme sowie den Prozess, den die Menschen nehmen müssen, um in den Plan zu bekommen. Es ist sehr simpel und die Leute dazu bringen, von dort an einem Plan teilzunehmen. Also, um diesen Abschnitt zu verpacken, Denken Sie daran, dass Demographie und Plan-Design wird wirklich diesen Erfolg diktieren, den Ihr Plan haben wird. So entwerfen Sie es mit Bedacht. Also ein Profi-Tipp hier. Denken Sie daran, dass Sie beim Entwerfen Ihrer 41 K sicherstellen möchten, dass Sie im Hinterkopf behalten möchten, was Ihre zukünftige Belegschaft sein wird. Also, wenn Sie ein Unternehmen sind, das ein bestehendes für ein K hat, oder vielleicht fangen Sie an, einen Plan zu implementieren, und wenn Sie sagen wir einfach 200 Mitarbeiter und Sie werden einige Investitionen Dollar bekommen, und Sie werden die 1000 wachsen Mitarbeiter in den nächsten 12 Monaten, müssen Sie sich dessen bewusst sein und beginnen, Ihren Plan zu entwerfen. Auf diese Weise kann Ihr 401 K-Plan anpassen, wie Ihr zukünftiger Zustand Ihres Unternehmens aussehen wird. Ein Schwung. Also, das ist nur ein Protest, dass 8. Employer: bietest du Arbeitgebermatch an? Offensichtlich, Mitarbeiter lieben Arbeitgeber-Spiel, aber wieder, Sie wollen sehr spezifisch mit Wenn Sie bieten Arbeitgeber Match, warum Sie es tun. Es gibt also verschiedene Möglichkeiten für Absichten, die Unternehmen haben, wenn sie oft die Arbeitgeberübereinstimmung sind . Also haben wir gerade ein paar von denen durchgemacht. Eine der gebräuchlichsten Wege, die Gründe, warum ein Unternehmen einen Arbeitgeber zur Verfügung stellt, entspricht einem. Sie wollen, dass die Mitarbeiter ihre Ruhestands-Nest-Schmerzen aufbauen. Typischerweise werden diese Arbeitgeber sein, die wohlwollender sind, und sie wollen im Grunde die Gesamtvergütung erhöhen, die diese Mitarbeiter am Ende des Tages gewinnen . Es durch die Arbeit in dieser Firma, das ist fantastisch. Du bist eine dieser Firmen, die das tun. Eines der Dinge, die Sie im Auge behalten möchten, ist vielleicht, wissen Sie, sicherzustellen, dass Sie ein Arbeitgeberspiel haben. Das heißt, es ist eine solche Rate, bei der jeder ausnützen könnte. Der zweite Grund, warum Sie möglicherweise ein Arbeitgeber Spiele Art Anreize Mitarbeiter in die 40 k Pflanzen verschieben gegen Sie können, dass jährliche Compliance-Tests bestehen , die am Ende des Jahres ist. Nein, du wirst einen Streichhölzer bieten. Das ist, um die Leute dazu zu bringen, ihre Stundungen in den Boden auf K. zu erhöhen oder vielleicht bieten Sie am Ende der Jahre ein sicheres Hafenspiel an. Nun, so oder so, das ist eine andere Absicht, die Sie mit Ihrem Boden haben können. Ein weiterer Grund, warum Sie auf Arbeitgeber-Spiele zur Verfügung stellen könnten, vielleicht um einen früheren Rentenplan zu ergänzen, den Sie zuvor hatten. Wir haben mit Organisationen zusammengearbeitet, in denen sie früher einen Rentenplan hatten oder einen Leistungsplan gefunden haben , und dann beschlossen, diesen Plan grundsätzlich zu beenden. Und dabei entschlossen sie sich, ihren Arbeitgeber wirklich sicher zu stellen und aufzuarbeiten. 41 k entsprechen unserem Beitrag, den sie ebenfalls zur Verfügung gestellt haben. Also das ist auch fantastisch, wirklich eine Art Profi-Tipp. Hier möchten Sie beachten, ob Sie vorwärts K Match bereitstellen möchten oder wenn Sie bereits einen Versuch bereitstellen und sicherstellen, dass die Formel, die verwendet wird, damitdie Mitarbeiter diesen vollen Übereinstimmungsbetrag erhalten, nahe an der Art Sie bereits einen Versuch bereitstellen und sicherstellen, dass die Formel, die verwendet wird, damit liegt, wie Menschen in den Plan jetzt. Also, zum Beispiel, wenn der durchschnittliche Gehörlose Ihrer Mitarbeiter 6% beträgt, aber Ihr Arbeitgeber vielleicht 100% von vier entspricht zum Beispiel, wenn der durchschnittliche Gehörlose Ihrer Mitarbeiter 6% beträgt, aber Ihr Arbeitgeber vielleicht 100% von vier entspricht. Aber es könnte besser sinnvoll sein, vielleicht eine Übereinstimmung zu machen. Das ist, wissen Sie, sagen wir einfach 100% von vier, so etwas. Also, das ist eine Art von etwas, das man im Auge behalten muss. Der letzte Punkt, den Sie hier im Auge behalten möchten, ist nur sicherzustellen, dass Sie es sehr einfach halten . Wenn Sie erklären, sind Sie 41 k übereinstimmende Menschen. Du verstehst das. In der Regel werden Sie erklären Ihre vier Wochen ein Spiel es ein jährliches Bildungstreffen, oder vielleicht, wenn sie zum ersten Mal eingestellt werden, oder vielleicht, wenn sie als gut rekrutiert werden. Halten Sie es so einfach wie möglich. Das wird nicht nur einfacher sein, mit Ihren Mitarbeitern zu kommunizieren, es wäre viel einfacher, sicherzustellen, dass Sie später richtig verwalten, also pro Tipp hier sehr schnell. Wenn du ein bestehendes 41 K Match bereitstellst oder darüber nachdenkst, eines zu machen, möchtest du sicherstellen, dass du dein 41 K Match grundsätzlich auf den heutigen Planeten teilnimmst. Also lassen Sie uns sagen, der Durchschnitt nach rechts zu werfen. Ihr Plan ist 8%, also sind die Menschen anders. Ein Durchschnitt von 8% ihres Gehalts. Du willst wirklich kein Spiel setzen, das ist 100% von 4%. Was du besser dran bist, ist, eine Übereinstimmung zu setzen. Das sind 50% von vielleicht 8%. Leute bekommen immer noch die gleichen Dollar, aber du triffst sie an dem Unterschied, den sie gerade sparen. Das wird nicht nur im Grunde dazu beitragen, sicherzustellen, dass die Leute den Unterschied erhöhen , den sie in den Boden legen, okay, aber sie werden sicherstellen, dass die Leute irgendwie die volle Menge an Schwellen bekommen , also ist es eine Art Projekt. 9. Adviser: diesem Abschnitt, Wir werden über die Arten von Beratern sprechen, mit denen Sie jetzt ein wenig früher über die Terminologie gesprochen . Und es gibt verschiedene Arten von Finanzberatern. Unglücklicherweise für Sie. Also gibt es Leute, die sich Finanzberater nennen. Es gibt Leute, die Makler sind. Es gibt Leute, die Anlageberater sind. Und dann gibt es Leute, die sich als Treuhänderberater bezeichnen. Also wieder, viele Terminologie. Was bedeutet das? Nun, was Sie verstehen wollen ist, und wie man wirklich zwischen all diesen verschiedenen Arten von Menschen abgrenzt, ist eins. Wie wurden sie bezahlt? Regel werden Sie sehen, dass Broker bezahlte Provisionen sind. Also diese Art von bezahlt aus 12 B eine Gebühren oder Art von Provisionen, die Luft eingebettet in Investmentfonds, Finanzberater oder Menschen, die Anlageberater oder Mittreuhänderberater sind. Diese Leute zahlten häufiger Gebühren oder gebührenbasierte Berater oder so etwas. Sie wollen also kein gutes Verständnis dafür bekommen, dass die andere Sache, die Sie ein wirklich gutes Verständnis davon bekommen wollen , was mit den Dienstleistungen, die sie anbieten werden, und dann die Häufigkeit dieser Dienste von doppelt wieder, wenn Sie ein Investmentberater sind oder co treuhänderische Berater. Mehr als wahrscheinlich gibt es einen Servicevertrag mit Ihnen, der angibt, was sie tun werden in der Häufigkeit, von der sie das auch tun werden. Pro-Tipp. Echt schnell. Wenn du mit jemandem arbeiten willst, wirst du es verstehen wollen. Wenn es einen Mittreuhänder oder Volltreuhänder auf Ihrem Plan gibt, um anzugeben, was das bedeutet , werden sie Ihnen Unterlagen zur Verfügung stellen, die explizit sagen werden, dass ich ein Treuhänder oder ein Mittreuhänder Art bin , wie sie darauf operieren werden. Du wirst wirklich verstehen wollen, was das ist. Und wirklich, am Ende des Tages, wahrscheinlich wollen, dass die Zusammenarbeit mit jemandem, der als Mittreuhänder arbeiten wird wählen, was bedeutet, dass sie mit Ihnen in Bezug auf einige Aspekte des Plans co rechtliche Verantwortung haben . Also nochmal, das ist nähern Sie sich ihm. 10. Die Ausgaben planen: Also in diesem Abschnitt haben wir darüber gesprochen, wie der Plan so wie alles ist, dass es kein kostenloses Mittagessen im Leben gibt. Und oft haben wir gehört, dass Arbeitgeber sagen: Oh, Oh, das ist ein kostenloser Vorteil und das ist nicht wirklich der Fall, denn das bedeutet, dass Ihre Angestellten oder alle Ausgaben in Bezug auf Ihren Altersvorsorgeplan bezahlen. Nun, das ist vielleicht kein Problem, aber es ist ein Problem von Ihnen. Der Plan, Administrator oder der Sponsor sind sich nicht bewusst, wie viel sie bezahlen und wer diese Gebühren auch bezahlt. Also, wenn es um Gebühren geht, wollen Sie verstehen, wer sie bezahlt. Entweder Sie, der Plansponsor oder Bienen bei den Teilnehmern, oder sind im Grunde beide von Ihnen, irgendwie teilen diese Last? Nummer zwei. Sie wollen sicherstellen, dass Sie verstehen, die Rate, dass Ihre Schmerzen. Ist es also, wissen Sie, innerhalb der Benchmarks für Ihren Größentarif und vielleicht innerhalb Ihrer Branche? Willst du es verstehen? Sind diese Gebühren in Prozent? Sind sie ein flacher Dollar? Sind sie pro Kopf Gebühren? Und dann gibt es Airbase B, und dann verstehst du, wie viel auch jeder bezahlt wird. Dies ist eine Branche, in der wir in den letzten Jahren viel mehr Transparenz hatten die gefordert wurde, was großartig ist, denn das wird Ihnen ein besseres Verständnis dafür geben, wie die Menschen bezahlt, weil Anreize wichtig sind. Also wieder, dies ist wahrscheinlich einer der verwirrendsten Bereiche in Bezug auf die Altersvorsorge auf. Das ist wahrscheinlich aus einem Grund so, weil viele Leute wahrscheinlich verstecken, wie viel sie tatsächlich bezahlt werden. Aber es ist dein Job. Ist ein Plan-Administrator, der die Pflanzen Sponsor repräsentiert, um sicherzustellen, dass Sie ein solides Verständnis davon haben , wer bezahlt wird, wie viel und dann letztendlich, wie werden diese Gebühren bezahlt, so stellen Sie sicher, dass Sie wirklich verstehen diese Dinger auch. 11. Die EES: Alles klar, Dieser nächste Abschnitt würde darüber sprechen, wie werden Sie Ihre Mitarbeiter jetzt zu erziehen? Wir haben bereits erwähnt, wie wichtig das Angebot einer 41 K ist und wie viel weniger Stress Menschen haben, wenn sie tatsächlich Zugang zu einer Vier haben. Aber Sie können nicht einfach eine 41 K anbieten und erwarten, dass der finanzielle Stress weggeht, Sie müssen sicherstellen, dass die kontinuierliche Ausbildung für Ihre Mitarbeiter als auch. Also wird das irgendwie auf ein bisschen Demografie zurückgehen, wenn Sie ein großes Verständnis Ihrer Demografie haben und dann die Absicht von 41 K Das wird wirklich helfen, zu treiben, welche Art von Ausbildung Sie Ihren Mitarbeitern bieten. Wenn Sie also noch keine Belegschaft verteilt haben, ist das mehr als so. Sie werden jetzt Bildung durch E-Mail über Online-Websites verteilen, vielleicht durch die Post. Das ist ein anderer Weg, es zu tun. Wenn Sie Mitarbeiter haben, die im Wesentlichen angesiedelt sind, hat es vielleicht Büro gewonnen. Möglicherweise vor Ort Bildungssitzungen, gepaart mit vielleicht einer zu einem Treffen, wären ein besserer Weg zu gehen. Sie wollen wirklich, dass ein festes Verständnis für den Rekordhalter und Berater haben, welche Rolle sie bei der Erziehung Ihrer Belegschaft zahlen werden. Wie viel Hilfe wird Ihr Rekordhalter leisten und sicherstellen, dass Sie das irgendwo schriftlich bekommen . Dasselbe mit Ihrem Finanzberater. Werden sie alle vier Jahre vor Ort kommen, wenn die Olympischen Spiele stattfanden, oder sie kommen auf einer Winkelbasis vor Ort, um tatsächlich mit Ihren Mitarbeitern zu sprechen, um sicherzustellen, dass sie das bessere der Welt verstehen? Okay, Sie wollen sicherstellen, dass diese Dinge ausgerichtet sind und im Grunde dazu gratulieren, wie Ihre Mitarbeiter im Grunde Informationen daraus verdauen würden. Sie kommen aus dem Brunnen Ihres Unternehmens, das ist es, was Sie wissen wollen, wenn Sie Ihre Mitarbeiter ausbilden. 12. Fiduciary: in diesem nächsten Abschnitt. Wir möchten sicherstellen, dass Sie ein vollständiges Verständnis für Ihre treuhänderischen Aufgaben haben , wissen Sie, als Plansponsor. Und vielleicht ist es jemand, der ein Planverwalter sein wird. Es gibt fast nichts Wichtigeres, was Sie tun können, zu verstehen, was Ihre treuhänderische Verantwortung ist. Also, was ich Ihnen raten würde zu tun, wenn Sie durch diesen Prozess der Neugestaltung Ihrer 41 K gehen oder bei der Implementierung einer vier Okay, Zunächst, für Ihre Organisation oder Ihr Unternehmen, wollen Sie sicherstellen, dass Sie sich hinsetzen mehr als wahrscheinlich, wird dies mit Ihrem Drittanbieter Administrator oder mit Ihrem Finanzberater und wirklich diskutieren Was bedeutet es, ein Treuhänder zu sein? Was sind Ihre Verantwortlichkeiten? Und wenn einige Verantwortlichkeiten, die Sie nicht wirklich aufrechterhalten wollen, suchen Sie nach Wegen, wo Sie vielleicht diese Verantwortung teilen können. Outsourcing es, Ähm, was haben Sie noch? Aber Sie wollen sicherstellen, dass Sie am Ende des Tages verstehen, was Ihre Aufgabe ist, dies für einen Kuchen wieder zu verwalten . Das ist ein sehr wichtiger Vorteil, und wenn Sie nicht verstehen, was Ihre Rolle ist, wird es wirklich schwer für Ihre Mitarbeiter sein. tatsächlich eine Menge Wert aus diesem Vorteil zu bekommen, Also verstehen Sie, was Ihre Rolle in Bezug auf einen Treuhänder ist. 13. Schlussbemerkung: Ich möchte Ihnen allen danken, dass Sie an der Skill-Share-Klasse teilgenommen haben, Ihre 41 K neu gestaltet haben und das hat mir wirklich viel Spaß gemacht. Ich möchte irgendwie durchgehen und zurückgehen und einige Dinge ansehen, die wir über diese Klasse gesprochen haben und dann auch durchgehen, wofür das Projekt war. Diese Klasse ist gut, also. Zunächst haben wir diskutiert, um immer daran zu denken, was Ihre Absicht mit Ihrem 41 K Plan ist, um sicherzustellen , dass Sie wissen, was funktioniert und was nicht mit Ihrer Belegschaft aus Kommunikations- und Kulturperspektive funktioniert. Nummer drei. Denken Sie daran, die Arten von Finanzberatern da draußen und bat um Klarheit darüber, was ihre Gebühren und Dienstleistungen sind. Nummer 41 des Geistes Ihren Plan Ausgaben und haben ein festes Verständnis für das, was Ihre Schmerzen in Bezug auf Benchmarks und schließlich, Sie wollen. Vergewissern Sie sich, dass Sie Ihre treuhänderischen Pflichten vollständig Also lasst uns wieder ganz schnell darüber reden. Überprüfe genau das, was das Projekt für diese Klasse war. Also, wenn Sie für eine Organisation arbeiten, die ein vorhandenes für ein K hat, Ihre Aufgabe darin, ein oder zwei Elemente aus diesem Kurs zu nehmen und sie verwenden diese, um Ihre 41 K im Grunde ein wenig wertvoller für Ihre Mitarbeiter zu machen. Sie haben heute keine 401 k. Ihr Projekt für diesen Kurs besteht darin, hoffentlich ein paar Konzepte und Ideen zu nehmen und diese dann zu verwenden, wenn Sie Ihr neues für was implementieren? Das sind also die Projekte, die wir heute haben. Ich würde gerne von euch eine Sache hören, die Sie von diesem bekommen haben, die eine wertvolle Leckerbissen oder Konzept unten in den Fähigkeiten teilen Kommentare unten, dass Sie dachten, war wirklich guter Artikel. Oder, weißt du, es gab etwas, das dir nicht gefallen hat. Das würde ich auch gerne hören. Gehen wir vorwärts. Wenn Sie irgendwelche Fragen haben, können Sie mir die Skill Share Frage schlagen und Sie auch unter diesem Bildschirm beantworten. Sie sehen meine LinkedIn- und Twitter-Profile. Du kannst dich auch auf diese Weise mit mir verbinden. Auf. Abschließend möchte ich Ihnen nur dafür danken, dass Sie diesen Kurs besucht haben. Wenn du wie ich bist und deine Zeit wertvollste Vermögenswerte ist. Also die Tatsache, dass Sie ich beschlossen, diese Zeit und Ihre Aufmerksamkeit mit mir zu verbringen, ich wirklich, wirklich, schätzen das. Wenn Sie einen Wert von diesem Kurs haben, würde ich nur bitten, dass Sie eine Person finden. Weißt du, selbst wenn es jemanden gibt, den du nicht magst und diesen Kurs mit ihnen teilst , würde ich das wirklich schätzen. Vielen Dank.