Einführung in das islamische Finanzwesen: Lerne eines der am schnellsten wachsenden Segmente des globalen Finanzwesens kennen

1. Einführung: das Prinzip, dass das Einkommen aus der Kreditvergabe an eine andere Person und dem Erhalt des Geldes nach einiger Zeit abgeleitet werden kann , wo der Überschuss seit Jahrhunderten ein wesentlicher Bestandteil unseres täglichen Lebens ist. Die gesamte globale Wirtschaftsinfrastruktur basiert auf Zinsen für Kredite. Zinsen für ein Darlehen werden gezahlt, unabhängig davon, ob der Kreditgeber oder das Abenteuer, für das das Geld gewährt wurde erfolgreich war oder nicht. Das bedeutet, dass eine Person Geld verdienen kann aus der bloßen Tatsache, dass er Geld hat und eine andere Person nicht. Dies führt zu dem Ergebnis, wo die Reichen reicher werden, während die Armen ärmer werden. Selbst in den schwierigen finanziellen Zeiten ist der Schuldner verpflichtet, das Darlehen zurückzugeben und die Zinsen zu zahlen. Obwohl das System über manifestiert A als Ware betrachtet wird, scheint uns natürlich, ein anderes Finanzsystem mit seinen eigenen Prinzipien und Frauen ist nur das Medium zu kaufen oder verkaufen. Die Ware wurde in der zweiten Hälfte des 20. Jahrhunderts etabliert. Erstens, es erscheint nur in den islamischen Ländern, aber Kredit Wir erreichten die westliche Welt und jetzt London und Luxemburg, zusammen mit Dubai, Abu Dhabi hinter und Kuala Lumpur kann als die Zentren der betrachtet werden Islamisches Finanzsystem. Interessant zu beachten, dass trotz seines Namens, islamisches Banking ist nicht religiöses Banking. Beruhigen Sie Ihre Wohltätigkeitsorganisation. Das gleiche Ziel ist es, die wirtschaftlichen Bedürfnisse des Einzelnen, der Unternehmen und der Gesellschaft als Ganzes zu befriedigen , aber nach bestimmten Prinzipien, die aus islamischen Lehren abgeleitet sind. Also, wie groß ist die islamische Bank kann finanzieren? Obwohl es sich um Timing Finanzen handelt, ein relativ kleiner Spieler in globaler Hinsicht, meisten Analysten einig, dass die Marktgröße Straftat, die in islamischen Finanzinstitutionen gehalten wird, zwischen 1,7 Billionen bis 2,1 Billionen U. S. Dollar. In den letzten Jahrzehnten ist diese Rate von 15 bis 20% gewachsen und zeigt keine Anzeichen kurz- bis mittelfristige Produktion. Dieses anhaltende Wachstum wurde durch die Aktionen vieler Regierungen auf der ganzen Welt unterstützt , darunter das Vereinigte Königreich, Deutschland und die USA USA USA daran interessiert sind, die Entwicklung dieser alternative Finanzmechanismen. Heutzutage gibt es mehr als vor Kongress, islamische Banken und so genannte islamische Finanzfenster sowie 250 Sharia-konforme Investmentfonds, die in 3 60 Ländern vorhanden sind, das Wachstum islamischer Fans weltweit hat wurde durch die Einführung mehrerer islamischer Induktionen durch permanente Anbieter in den letzten Jahren unterstützt. Die erste war der Dough Jones Islamic Market Index ins Leben gerufen 1999 gefolgt von der Footsie Global Islamic Index, ernst im selben Jahr in der 2000 und sechs von der Standard und Poor's. Sharon in This is Also, wie unterscheidet sich diese liebevolle Finanz von dem traditionellen Banken- und Finanzsystem? Islamische Finanzen ähnelt in gewisser Weise dem traditionellen Finanzsystem, verwendet aber unterschiedliche Mechanismen, die sich in schwierigen finanziellen Zeiten als rentabler im Vergleich zu herkömmlichen Banken erwiesen . Erstens gilt Geld als das einzige Medium und nicht als die Gemeinschaft an sich. Es ist so, dass alle Vermögenswerte in der islamischen Finanzen durch greifbare Antworten wie Eigentum, Land oder Sharing Business unterstützt werden sollten wie Eigentum, . Zweitens: Sie können kein Geld nur aus der Kreditvergabe an eine andere Person oder Organisation ableiten. Im islamischen Finanzwesen. Die Person, die Geld gibt, wird in der Regel Partner und teilt die Gewinne oder mögliche Verluste. Schließlich ist das islamische Finanzsystem stark mit ethischen verbunden, kompetenten Unternehmungen, die mit Glücksspiel, Alkohol und diejenigen, die Bier ein hohes Maß an Unsicherheit sind nicht dirigible für die Finanzierung. Wir werden über diese und einige andere grundlegende Unterschiede in den folgenden Frakturen lernen und die häufigsten Schritte von islamischen Finanzen ausführlicher diskutieren. 2. Geschichte der Islamisches Finanzen: mehr als die islamische Finanzierung entstand in den 19 sechziger Jahren mit der Gründung der ersten islamischen in Ägypten durch ein Modell Nadja in der eingerichteten Offline-Baga Tabung Haji Malaysia verboten, die sich meist mit Investitionen aus Mitteln in Sherry konforme Ventures befassen und . Doch die wirklichen Ursprünge der islamischen Finanzmechanismen reichen zurück auf den Propheten Mohammed in den frühen Jahren der islamischen Zivilisation im siebten Jahrhundert a D. Zu dieser Zeit war Ausbildung sehr beliebt und Prophet Mohammed selbst verwendet, um Waren von Mekka zum Nachbarn zu transportieren. In Karawanen wurden diese Karawanen auf partnerschaftlicher Basis mit anderen Händlern zusammengebaut. Seitdem Handel und Partnerschaft eine der Säulen der islamischen Wirtschaft. Eine weitere Einkommensquelle für frühe Muslime war die Landwirtschaft. Sie nutzten Terminverträge, auf die sie sich geeinigt haben. Der Preis ist Volumen und Qualität der Waren, die nach ein oder zwei Jahren geliefert werden sollten . Heute ist diese Art von Vertrag immer noch weit verbreitet in der islamischen Welt und westlichen Ländern. Sie sind bekannt als besser Salam islamischen Vertrag, in dem die volle Zahlung im Voraus für bestimmte Waren gemacht wird, oft in der Lage landwirtschaftliche Produkte, die in die Zukunft geliefert werden sollen. Ab dem achten Jahrhundert entwickelte die islamische Zivilisation eine Reihe von Finanzinstrumenten wie Schuldwesen , Jacks Hawala und Vertrauen. jedoch Bis zu den 1970er Jahrenjedochunterschrieben wurde, konzentrierte sich das Bankwesen hauptsächlich auf den Einzelhandelsmarkt. Sie waren Partnerschaftsabkommen zwischen einzelnen Einzelpersonen oder Unternehmen, aber sie sind kaum war eine globale vernetzte System von Hassan in Banken und Finanzen, die von harmonisierten Truppen regiert wurde und die die Amplitude verschiedenen finanziellen Instrumente für öffentliche und Unternehmen. Islamische Finanzen begann sich mit der Weltkrise in den späten 1970er Jahren viel aktiver zu entwickeln . Es war die Zeit, die Kernpreise zu erhöhen, und es gibt ein Ergebnis viel Kapital in die ölproduzierenden Länder, vor allem im Nahen Osten. 1975 gründeten mehr als 50 Länder eine entscheidende Entwicklungsbank, die darauf abzielte, die Projekte in den Mitgliedsländern und muslimischen Gemeinschaften auf der ganzen Welt zu finanzieren. Ab 2017 würde ich aus 57 Mitgliedsländern bestehen und sein Gesamtvermögen beträgt rund 24 Milliarden US-Dollar US-Dollar und genehmigtes Kapital ist mehr als 134 Milliarden US-Dollar. Sie unterstützt Infrastrukturprojekte im Wert von Milliarden Dollar und bietet finanzielle Unterstützung in anderen Bereichen, einschließlich Bildung, Gesundheitsversorgung und so weiter. Das erste mehr als kommerzielle islamische Verbot, Dubai Islamic Ban wurde 1979 im selben Jahr gegründet. Die erste islamische Versicherung oder takaful, Unternehmen, die Islamic Insurance Company of Sudan, wurde im Jahr gegründet 1990 die erste islamische Kultur und wenn die konventionellen Knochen so kochen wurden durch die gemeinsame Nutzung der Jahre in Malaysia, was die Entstehung des islamischen Anleihemarkt bedeutete, wo Knochen gehandelt werden konnten. So Cook Instrument wurde sofort sehr populär in islamischen Ländern, sowohl unter souveränen und Corporate Emittenten in diesen Tagen, weil ausgegeben für Milliarden von Dollar jedes Jahr, nicht nur in islamischen Ländern Kämpfe in der westlichen Welt . Die größere Citibank mit Sitz in U. S begann 1996, islamische Bankdienstleistungen anzubieten, als sie die Citi Islamic Investment Bank in Bahrain gründete , das erste Mal in Geschäftsbank außerhalb der muslimischen Welt wurde in Großbritannien gegründet 2000 und vier und hieß die Islamic Bank of Britain. wurden bedeutende Anstrengungen unternommen, um islamische Finanzprodukte und -dienstleistungen zu harmonisieren . Diese Bemühungen umfassen die Schaffung von Rechnungslegungsstandards für islamische Finanzprodukte für die Rechnungslegung und Wirtschaftsprüfung Organisation für Islamische Finanzinstitute, bekannt als I O Fee, die 1990 in Integration von diesen Standers eingerichtet wurde mit Global Cooperate Risk Management Standers, die besser ausgestattet ist 12 und kostenlos für das im Jahr 2000 gegründete Islamic Financial Services Board und für den Internationalen Währungsfonds. IWF und der Weltmensch haben kürzlich auch islamische Finanzierungen in ihren Tätigkeitsbereich aufgenommen . Schließlich ist die Schaffung des islamischen Marktes in diesem im Jahr 1999 in 2006 von Joe Jones, Footsie und Standard und Poor's Marke, dass es jetzt maßgebliche Benchmarks und viele versenkte Investmentfonds erschien leicht danach, bereit, ihr reichliches Kapital in Sherry-konforme internationale Unternehmen in den Jahren zu investieren 8 4009 bedeutet wachsende globale Finanzkrise. Es wurde berichtet, dass islamische Banken zunächst nicht im Rücken zu sein, dass, da sie nicht aus ihren Bilanzen, irgendwelche so genannten toxischen Vermögenswerte, die nicht teilen eine konform. Doch nach einiger Zeit, islamische Finanzinstitutionen waren auch hier als die globalen Finanzpreise. Auch nach der stark abnehmenden Bewertung von Immobilien und Private Equity die beiden Segmente, stellen die beiden Segmente, die islamische Unternehmen früher in Today Islamic Finance investierten, ein kleines, aber wachsendes Segment der globalen Finanzindustrie schätzte, dass 1 bis 2% des globalen Finanzzugangs weltweit wächst sie mit einer jährlichen Rate von 15 bis 20% und die Prognose für die Branche ist überwiegend positiv. Es gibt mehr als drei komische Sandbänke und sogenannte islamische Finanzfenster . Darüber hinaus sind es mehr als 250 Sherry-konforme Investmentfonds, die in mindestens 60 Ländern vorhanden sind . Heutzutage ist die islamische Finanzierung noch wenig bekannt und eine ruhigere Bevölkerung, vor allem in den westlichen Ländern. jedoch Es gibtjedocheine Reihe westlicher multinationaler Finanzinstitutionen, die bereits offene islamische Finanzprodukte auf dem internationalen islamischen Finanzmarkt gestartet haben. In jüngster Zeit hat die islamische Finanzwirtschaft einige anspruchsvolle Finanzproduktinnovationen erlebt, was beweist, dass sie sich stetig entwickelt und es einen wachsenden Markt gibt. In den nächsten Vorträgen werden wir tief in die spezifischen Finanzinstrumente eintauchen, die heute in ständigen Bankeneingesetzt werden ständigen Banken 3. Begriffe und Grundprinzipien: Islamische Finanzen ist ein Begriff, der Finanzgeschäfte widerspiegelt, die nicht im Widerspruch zu den Prinzipien des SH-Gebiets steht. Die Scharia ist ein Rahmen von islamischen Tiefen , der auf den folgenden primären Quellen basiert, dem Koran und den Lehren des Propheten Mohammed. Der Brief ist bekannt. Nehmen Sie jetzt an. Zusätzlich zu diesen primären Quellen, gibt es dynamische sekundäre Quelle von gemeinsamen niedrigen Entscheidungen und wissenschaftlichen Interpretationen, die als Fett bekannt sind. für uns Fatwahs repräsentiertenfür unsunsere Flügel von Schulern in Bezug auf bestimmte Themen, einschließlich wirtschaftlicher Themen. Front war repräsentieren, wie islamische niedrig zusammen mit als Ihre Realitäten in der Welt und Ihre wirtschaftlichen Rahmen, die teilen existieren können . Es verbindet sowohl solide, grundlegende Prinzipien, wie die im Koran und früher, als auch dynamische Entscheidungen, die auch für uns bekannt sind, die versucht, die grundlegenden Prinzipien und zeitgenössischen sozialen und ökonomischen Realitäten. Auf der Grundlage dieses rechtlichen Anteils entwickelte ein Rahmen frühzeitig zuschlagender Schulkinder Schlüsselprinzipien, die zum Eckpfeiler des weiteren Wachstumsbüros werden würden . Die Proklamation von Wucherern ist vor allem Finanzen und Wirtschaft zu schlagen und wahrscheinlich der zentrale Mieter der islamischen Finanzen zu sein. Es gibt einen spezifischen arabischen Begriff, der sich normalerweise bezieht, und es heißt Reba Fariba, ist jede ungerechtfertigte Kapitalerhöhung im Darlehen. Dies bedeutet, dass jede garantierte Erhöhung des Grundsatzes im Zusammenhang mit der Laufzeit oder Fälligkeit , unabhängig davon, die Leistung der Investition wird als Fluss angesehen und ist streng verboten. Es bedeutet, dass, wenn das Darlehen an den Schuldner gegeben wird und es wird erklärt, dass er das Darlehen des Überschusses zurückgeben muss , nicht abhängig davon, ob der Zweck, für den ja Tank in der Welt erfolgreich war oder nicht, wird als Reba oder in der Regel als Vertrag angesehen werden. Daher ist dieses Schlüsselprinzip des Flussverbots, dass es Gewinne nur Fläche als Folge von erfolgreichen Aktivitäten fördert , die in der Bildung eines Endprodukts oder einer Dienstleistung führen , und nicht aus der bloßen Kreditvergabe das Geld. zweite Schlüsselprinzip der islamischen Finanzen ist die Aufteilung von Risiken und Gewinnen. Da islamische Finanzen verbietet Interesse. Kapitalkreditgeber ist kein bloßer Geldgeber, sondern ein Investor in das Common Venture, der das Risiko teilt, dass es schließlich nicht erfolgreich ist. Also hat er nicht die Garantie von regulärem Einkommen und sie bekommen nur seinen Anteil am Gewinn engagiert. Das Projekt ist erfolgreich. Deshalb wird in der islamischen Finanzen die Due Diligence aus dem Projekt genauer durchgeführt als im herkömmlichen Bankensystem , da der Investor wirklich daran interessiert ist, dass dieses Projekt profitabel wird, nachdem er bietet die notwendigen Investitionen. Ein weiterer Begriff, der es wert ist, zu verstehen, wenn es für islamische Finanzen tut, ist das Konzept des Gouverneurs. Gouverneur auf Arabisch ist alles, was mit Unsicherheit verbunden ist, und es ist auch bei Finanzoperationen in finanziellen Kontakten verboten. Eingeholt bezieht sich auf die gleichen Off-Posten, deren Existenz nicht sicher ist, zum Beispiel den Kauf von Versicherungsprämien, um wieder eine Form aus Ereignis zu gewährleisten, die passieren kann oder nicht, oder Kauf von Derivaten, die verwendet werden, um gegen mögliche Absicherung -Ergebnisse. Diese beiden Beispiele werden unter das Konzept von Gott fallen sind, und sie können nicht in der islamischen Finanzen verwendet werden. Im konventionellen Finanzsystem sind derivative Finanzinstrumente weit verbreitet, aber da sie ein erhebliches Risikoniveau haben, führen sie zu einer raschen Entwicklung der Spekulation auf dem Finanzmarkt. Durch das Verbot dieser riskanten Instrumente steht Islamic Finance als konservativer Marktbereich, steht Islamic Finance als konservativer Marktbereich,sichert aber gleichzeitig die langfristige Stabilität des Systems. Da die islamische Finanzierung auf der Scharia basiert, verbietet sie auch finanzielle Transaktionen, die sich auf Dienstleistungen oder Tätigkeiten des Erzeugers beziehen , die der Scharia nicht entsprechen. Auf diese Weise Operationen mit solchen Produkten wie Alkohol, sind Operationen mit solchen Produkten wie Alkohol, schlechte Waffen Glücksspiel nicht im Rahmen der islamischen Finanzen. Wenn islamische Banken eine Intervention oder ein bestehendes Unternehmen untersuchen wollen, können sie ihre Scharia-Räte verkaufen, die eine besondere Pflichtabteilung in jedem islamischen Finanzinstitut ist. Die Sherry-Konsolen analysieren das Geschäft und entscheiden, ob die Investition in das Unternehmen den Sharia-Prinzipien entspricht. So sind islamische Institutionen manchmal mit bestimmten Herausforderern konfrontiert, wenn sie in solche Aktivitäten wie Gastgewerbe und Entertainment-Industrie investieren . Dies sind also die wichtigsten Begriffe und Prinzipien, die inder islamischen Finanzen, ihrem Eckgeschäft oder bevorzugten islamischen Finanzinstitut und der Industrie als Ganzes verwendet der islamischen Finanzen, ihrem Eckgeschäft oder bevorzugten islamischen Finanzinstitut werden. Auf der Grundlage dieser Schlüsselprinzipien haben islamische Schulkinder und Ökonomen im Laufe der Jahre eine Reihe von Finanzprodukten entwickelt , die beide den Shari-Grundsätzen entsprechen und die wirtschaftlichen Bedürfnisse von Einzelpersonenbefriedigen Einzelpersonen Unternehmen und den Staat. Wir werden diese Produkte in den kommenden Vorträgen kennenlernen 4. Mudarabah: Das erste Finanzierungsinstrument, das häufig in der islamischen Finanzen anzutreffen ist, ist gemäßigt. Es wird auch als Gewinn- und Verlustteilungsvertrag bezeichnet. Madonna war einer der Finanzmechanismen, die im Mittelalter sehr beliebt war. Es wurde sogar vor dem Islam verwendet, um Karawanenhandel auf der arabischen Halbinsel zu finanzieren. Es wurde später von islamischen Gelehrten als legale Mittel der Finanzierung genehmigt, da sogar der Prophet Mohammed Stimmung verwendet. Ein abgelegenes Geschäft, das den Mechanismen von Medora ähnelt, wurde auch im mittelalterlichen Europa eingesetzt, insbesondere von Venedig-Händlern im 11. Jahrhundert, um Waren für den Handel zu transportieren. Solche Verträge waren als Kommandant bekannt. Verträge sind ähnlich wie die vertrauensbasierte Finanzierung im konventionellen Finanzsystem. In dieser Vereinbarung zieht diese Timingbank das Geld verschiedener Investoren zusammen und Investitionen, zum Beispiel in eine Aktie, einen konformen Investmentfonds oder ein anderes Venture oder Geschäft. Das Einkommen, das aus dem investierten Geld generiert wird, wird zwischen den Anlegern und der Bank verteilt . Das Verhältnis, zu dem diese Erträge zwischen der Bank und den Anlegern aufgeteilt werden, ist in der Regel in der Vereinbarung festgelegt, die die Parteien vor der Unterzeichnung des Vertragsmodells unterzeichnet haben. Die Bank hat Anspruch auf den Gewinn, weil sie den gesamten Anlageprozess verwaltet, einschließlich der Wahl der Fonds Due Diligence und so weiter. Inwood arabischen Regelungen Investoren werden wahrscheinliches Modell genannt, das heißt, die Eigentümer des Kapitals, während die Bank moderat für Agent genannt wird, was bedeutet, dass die Person oder die Partei, die das Kapital oder den Versuch in konventionellen Terminologie nach gemäßigten Vereinbarungen, wie wir im Falle des Gewinns erwähnt haben, wird es nach dem Verhältnis verteilt und grüßt auf im gegenseitigen Einvernehmen. Jedoch im Falle von Lost auf dem Trümmer-Modell, das heißt, der Investor trägt den Kapitalverlust und moderat oder die Bank oder der Agent nackte Hänge nichts für seine verbrachte Zeit und erste und Arbeit zu bekommen. Doch in der modernen Zeit scheint die Banken diversifizieren ihr Vermögen, stellen Sie Ihre Sorgfalt. Und da sie daran interessiert sind, ihre Kunden- und Anlegerbasis zu erhalten und zu erweitern, ist es sehr unwahrscheinlich, dass Investoren ihr Geld verlieren oder dass ihre Investitionen erheblich abgeschlossen werden . Und natürlich, wenn der Verlust durch die gemäßigten mit den Banken Fahrlässigkeit verursacht wurde, dann wird die Bank in diesem Fall auch die Verantwortung für den Verlust übernehmen, in Bezug auf Geld mit arabischen Verträgen sind unterteilt in zwei Haupttypen. Eingeschränkter Modus Araba und Uneingeschränkte Stimmungsaraba im eingeschränkten Modus. Araba, der gemäßigte über die Band, ist in seinen Handlungen durch bestimmte Bedingungen und Bedingungen und Gier vor mit Trümmern Modell und in uneingeschränkter Madaba moderat begrenzt oder die Bank ist frei, das Projekt zu führen und investieren Geld, wie er sieht Füße. Heutzutage nutzen islamische Banken Motorola ist ihr wichtigstes Instrument aus Investmenteinlagen. Als Anlagestellvertreter, adorable ermöglicht es seinen Anlegern oder Einlegern, eine gewisse Rendite auf ihre Investitionen zu erhalten. Im Gegensatz zu herkömmlichen Bank- und gewöhnlichen Spareinlagen in traditionellen Banken, wo es einen festen Zinssatz gibt , zahlen islamische Banken die Rendite in Form eines Anteils der perfekten Aktie. Es scheint, dass es für den Investor schwierig sein wird zu wissen, welche Höhe der Rendite von der islamischen Bank zu erwarten ist. Allerdings geben islamische Banken die durchschnittliche Rate ihrer Rentabilität auf Investitionen, und da dieses Recht auf Vorjahre basiert und sie haben ein diversifiziertes Portfolio von Investitionen in der Bank, wollen die Kundenstamm und erhöhen Sie es? Regel erhält der Investor die Rendite, die die Bank ihm versprochen hatte und dass er so erwartet Wie funktioniert die Haut von Madonna aber sehen aus wie zuerst der Kunde seine Fans zu einer islamischen Bank unter moderater Vereinbarung deponieren . Dann nutzt die Bank die Mittel, um in Aktien ein konforme Unternehmen zu investieren, um Gewinn zu generieren. Diese Geschäfte erwirtschaften positive oder negative Gewinne. Obwohl negative Szenarien sehr selten sind, werden positive Gewinne zwischen dem Einleger geteilt und zu einem vorher vereinbarten Verhältnis gebogen. Wenn es irgendwelche negativen Gewinne, dann sind sie vertreten, wie der Rückgang von dort sagte mit seinen Investitionen geschaffen und der Wert der Politik sank . Eigentlich, wenn wir sagen, dass die Bank Vermögenswerte von ihren Einlegern in ein Geschäft oder Abenteuer investiert , die Bank auch überschüssige Schutt Modell oder der Eigentümer der Fonds. Deshalb ist das Modell eines Schemas, das heutzutage von Simon Financial Institutions verwendet wird, auch als A bekannt, um Madaba zu ermüden. Auf der einen Seite erhält die islamische Bank Einlagen als Agent oder moderat ihrer Kunden, und auf der anderen Seite bietet die Simon Bank Finanzierung für ihre Kunden, die an die Bank kommen, um Finanzierung in diesem Fall, die Bank Akteure Schutt Modell oder Schlafpartner. Dies ist, was aufgerufen wird, um Madonna zu ermüden, und es ist für die meisten islamischen Banken in diesen Tagen üblich. So zu packen Adorable ist eine der am häufigsten verwendeten Mechanismen von islamischen Finanzinstitutionen verwendet. Sie basiert auf der Gewinn- und Verlustbeteiligung zwischen Bank und Kunde. Im Gegensatz zu herkömmlichen Bankensystem, anstelle eines festen Zinsen auf die Investition, die Bend bietet Anteil von den Gewinnen. Das ist das summierende Bankensystem, Irans auf Gewinn und enge Handelsmechanismus und bleibt weg von den zinsbasierten Systemen . 5. Musharakah: Mutharika stammt aus dem arabischen Krieg Cherica, was Partnerschaft in mehr als finanzieller Hinsicht bedeutet. Machar Community Joint Venture vor dem islamischen Finanzinstitut und dem Unternehmer , wo beide Parteien Gewinne und Verluste teilen. Es ist ziemlich ähnlich wie gemäßigte BA, aber im Gegensatz zu Mode, Araba waren nur ein Partner in diesem Geld und der andere Partner investiert seine Zeit und Bemühungen diese Investition in einen Hai zu verwalten, ein Schema Beide Parteien finanzieren die -Projekt zusammen. Gewinne und Verluste werden proportional zur Beteiligung der Parteien an der Finanzierung aufgeteilt , so dass die Partner nicht notwendigerweise die gleiche Beteiligung am Projekt haben. Das Projekt kann mehr als zwei Partner haben und von allen Teilnehmern verwaltet werden oder einen von ihnen kaufen . In diesem Fall kann der geschäftsführende Teilnehmer einen größeren Anteil an Gewinnen für seine zusätzlichen Arbeitsaufgaben erhalten . Heutzutage werden Mutharika-Verträge häufig im geschäftlichen Rahmen verwendet, um zusätzliches Betriebskapital für das Unternehmen oder für gemeinsame Investitionen, zum Beispiel in Immobilien oder Landwirtschaft, bereitzustellen Betriebskapital für das Unternehmen oder für gemeinsame Investitionen, . In der Verbraucherfinanzierung werden Mutharika Verträge oft verwendet, um den Kauf von zu Hause zu finanzieren, zum Beispiel, in diesem Fall haben die Bank und die Familie das Haus gemeinsam gekauft, aber im Laufe der Zeit ist der Ben allmählich überträgt seinen Teil des Eigenkapitals vom Haus an den Kunden, der im Gegenzug Ratenzahlungen an die Bank macht , um diese Teile zu kaufen. Dies ist auch bekannt als abnehmende Mutharika, die mit dem vollständigen Besitz von einem verschachtelten von einem Partner im Falle von zu Hause für die Jagd, die eine Einzelperson oder eine Familie sein würde. 6. Murabaha: eine weitere sehr beliebte Art der Finanzierung im islamischen Banking heißt Maraba. In gemeinsamen Begriffen kann es als Kosten plus Verkauf bezeichnet werden. Verkaufsvereinbarungen existierten lange bevor er die Zivilisation unterzeichnete, und das islamische Finanzsystem nutzt sie sehr weit, da schuldenbasierte Instrumente und Produkte nicht richtig erworben werden können. Heute etwa 70 bis 80% aller Transaktionen in islamischen Finanzen basieren auf Maraba Verträge in Gummi-Anordnung im Namen des Kunden, die gebogen kauft ein Haus, ein Auto, einige Ausrüstung oder roh Materialien mit freien und klaren Titel zu essen. Dann stimmt die Bank zu, dieses Produkt des Käufers weiterzuverkaufen, der dieses Produkt für die Biegung benötigt , um Gewinn zu erzielen. Der Preis für den Käufer enthält einen bestimmten Aufschlag für Bankdienstleistungen. Der Kauf des Produkts aus dem Band kann als volle Pauschalsumme oder über die Raten oder aufgeschobene Zahlungen arrangiert werden. Der Preis der Waren wird im Voraus festgelegt und gibt den Aufschlag oder die Belohnung der Bank für die erbrachten Dienstleistungen an. Aus der anderen Perspektive sieht es dem gewöhnlichen Darlehen einer konventionellen Bank ähnlich, ein Haus oder ein Auto zu kaufen. Aber in der Tat ist es anders im Fall mit dem konventionellen Banking die Ben reinigen das Geld. Der Auftraggeber, zusammen mit Zinsen, unterliegen dem Darlehensvertrag zwischen der Bank und der Grenze, wo im Gegensatz dazu in Islamic Banking Bank wird der rechtmäßige Eigentümer des Produkts, die die Bank später Zellen an den Kunden und damit der Gegenstand des Vertrages ist ein Produkt oder in Vermögenswert, und es ist der Kaufvertrag und nicht der Darlehensvertrag. Dies ist der Hauptunterschied zwischen den konventionellen Banken können islamische Banken A Verkäufe sind im Islam erlaubt und verzinsliche Kredite sind verboten. Der andere Unterschied besteht darin, dass islamische Finanzinstitute mehr riecht als herkömmliche Banken tragen , denn bevor die Ware vom Kunden empfangen wird, trägt die Unterzeichnungsbanken alle Risiken, die mit möglichen Schäden an der Ware verbunden sind , da nach Erstkauf, dass dann der rechtmäßige Eigentümer der Waren wird. Wenn wir also tiefer in das Verhalten von Maraba im Rahmen dieses Vertrags eingehen, wird eine kostenlose Parteivereinbarung getroffen, wo der Kunde platziert, um mit dem Finanzinstitut Waren von einem Lieferanten zu kaufen, kann der Kunde eine Kaution zahlen mit Finanzinstitut, und die Höhe der ausstehenden Finanzierung kann entweder in Form von Sicherheiten gesichert werden oder das Finanzinstitut, das die Waren vom Lieferanten gekauft hat, garantieren, dann Zellen in den Kunden zu dem Preis, einschließlich Mark up mit Ex-Kredit-Periode. Also schauen wir uns das mehr Alba Ha Schritt für Schritt Schema an. Erster Käufer und Verkäufer vereinbarten, dass die Ware rein keusch ist. Zweitens, auf Anfrage, Islamic Band, um die Waren zu kaufen und verspricht, Waren aus der Zuteilung Verbot zu kaufen, sobald die Waren von der Bank aus dem Keller gekauft wurden. Als nächstes islamisches Verbot kauft bestimmte Waren vom Siedler. Dann liefert der Verkäufer Waren an die islamische Bank. In diesem Stadium wird der Käufer in der Regel als Agent aus islamischen Verbot ernannt, um Waren und deren Qualität zu inspizieren und zu akzeptieren . Sobald die Bar die Ware akzeptiert, bezahlt die sendende Bank den Verkäufer für die Waren. Jetzt verkauft diese Landbank diese Waren an den Käufer, und sein Preis beinhaltet die Gewinne der Bank, die eine große im Voraus zwischen dem Käufer und der Bank war. Auf der letzten Stufe der Feuerbasis für Waren zu Zahlungsbedingungen, die vom Käufer eine islamische Bank vereinbart werden, kann es eine Pauschalsumme oder latente Raten 7. Ijarah: eine weitere sterbliche Finanzierung, die oft von islamischen Finanzinstitutionen verwendet wird. Er heißt Jara General, ähnlich wie Leasing-Transaktionen im konventionellen Finanzsystem. In Verletzung Vereinbarung, islamische Finanzinstitut kauft Ausrüstung, Immobilien Haus oder ein Auto auf Wunsch des Kunden und mieten Sie es dann an den Kunden, der regelmäßige Gebühren für die Leasing der Dauer der Reese bezahlt . Und 20 wird von den Parteien vereinbart, bevor sie zu dem Schluss kommen, dass Crimmins. Es gibt eine Variation eines Glases, ein Vertrag, der Jara Tina genannt wird. Und nach diesem Vertrag verpflichtet sich der geringere, den geringsten Gegenstand und das Ende der Leasinglaufzeit zum vorgegebenen Presidio Value zu verkaufen . Im Gegensatz zu herkömmlichen Banken, bei denen beide Parteien in der Regel an diese Vereinbarung im islamischen Bankwesen gebunden sind, ist nur der Geringere an dieses Versprechen gebunden, und die Lektion ist nicht verpflichtet, den Gegenstand am Ende des geringsten zu kaufen. Äh, das geschieht, weil im islamischen Finanzwesen zwei Verträge zwischen zwei Parteien gleichzeitig über denselben Vertragsgegenstand geschlossen werden können . Nehmen wir also zwei Beispiele ein Beispiel zwischen Islamic Bank und Individuum und ein Beispiel zwischen der Bank und dem Unternehmen. Wenn Sie ein Individuum ein Haus kaufen wollen. Zum Beispiel werden Sie die islamische Bank, den Kauf für Sie und nach dem Kauf, um es für Sie für einen bestimmten Zeitraum zu lesen, wissen Sie, normalerweise schließen General in einem Vertrag, was bedeutet, dass nach der Mietdauer, Sie durch das Haus und die vorbestimmten Funkwert, wie unterscheidet es sich von einem herkömmlichen Hypothekenvertrag? Nun, in einem Hypothekenvertrag ist das Thema des Vertrages wieder, zusammen mit Zinsen. Ben gehört das Grundstück nicht. Die Immobilie, die Sie, indem Sie die Hypothek verwenden, wird als Sicherheit für Sie allein dienen. Im Falle der Islamic Bank, wird die Bank die Immobilie kaufen und es Ihnen gefallen. Also die Bank gibt es die möglichen Risiken aus dem Eigentum, die mit dieser Immobilie verbunden sind. Nun, das zweite Beispiel, wenn ein Unternehmen eine Finanzierung von der ständigen Bank bekommen will, wenn das Unternehmen ein Eigentum oder Sachvermögen hat, wird es diese Essenz an die knallende Bank mit dem Recht verkaufen Rückkauf sie und das Ende der Jona Amtszeit. Dann wird das Unternehmen anfangen, diese Immobilie oder den Vermögenswert aus der Kurve zu vermieten und bis zum Ende der Leasinglaufzeit erhalten sie den vollen Anteil von Eigentum zurück. Der Leasingsatz wird natürlich den Aufschlag der Bank beinhalten, so dass die Islamische Bank Gewinne erwirtschaften wird, während der Kunde die notwendige Finanzierung als Pauschalbetrag erhält. Und dann werden wir diese Finanzierung Ihrer Tinte zurückzahlen und dann einen Zeitraum schaffen, nach dem es die vollen Eigentumsrechte wiedererlangen wird. 8. Künftige Geschäfte. Salam und Parallel Salam: Eine weitere beliebte Art der Finanzierung in der islamischen Finanzen ist der Vertrag von Salam. Dies ist ein Terminvertrag mit dem Käufer oder einem islamischen Finanzinstitut im Namen außerhalb der Käuferbasis für Waren im Voraus vollständig, und die Ware wird an den Käufer zu einem vereinbarten Zeitpunkt in der Zukunft geliefert. Salam war auf der arabischen Halbinsel in pre islamischen Zeiten bekannt und es wurde auch von Lachs bestimmte Bedingungen in der Vergangenheit genehmigt , Die Idee hinter feierlichen Vertrag war, dass arme Bauern in der Regel nicht genug Geld hatten, um für ihre Bedürfnisse zu bezahlen, und SELAM-Verträge machten es ihnen möglich, Geld zu bekommen, bevor ihre Ernte angebaut wurden. Deshalb waren Salam-Verträge auch als Verträge für die Armen und Bedürftigen bekannt. Zur gleichen Zeit fanden die Käufer auch diese Verträge profitabel Ist der Preis für die Waren in einigen Verträgen in der Regel niedriger als in ihren Verträgen, wo die Waren wurden geliefert unmittelbar nach der Unterzeichnung von den Vertrag. Heutzutage wird diese Art der Finanzierung normalerweise verwendet, um die Herstellungskosten eines Erzeugnisses oder des Baus eines Gebäudes oder die Landwirte für die Produktion der landwirtschaftlichen Erzeugnisse zu finanzieren. Da die Zahlung im Voraus erfolgt, bevor das Produkt hergestellt wird. Der Produzent nutzt das Geld als Betriebskapital, um Rohstoffe zu kaufen und Gehalt zu zahlen. Damit ein Vertrag gültig ist, muss er sich an einige Regeln halten. Erstens muss der Käufer den vollen Betrag des Preises zum Zeitpunkt der Beeinträchtigung des Verkaufs zahlen. Dies ist erforderlich, denn wenn es zum Zeitpunkt der Vertragsunterzeichnung keine vollständige Zahlung gibt, bedeutet dies, dass es einen Todesverkauf in Form von Waren gegen die in Form von Geld gibt, die von der Scharia verboten ist. Zweitens sollten die Waren oder Waren sowohl in Quantität als auch in Qualität spezifiziert und beschrieben werden , so dass kein Streit zwischen dem Käufer und dem Verkäufer besteht. Wenn die Ware geliefert wird, können Dinge, die nicht in Qualität und Menge spezifiziert werden können, nicht durch einen feierlichen Vertrag abgedeckt werden . Drittens der Liefertermin und der Lieferort anzugeben, da sie den Preis beeinflussen . Schließlich können einige Verträge nicht verwendet werden, um die Dinge zu verkaufen, die an Ort und Stelle nach der Scharia verkauft werden müssen . Dazu gehören der Verkauf von Geld oder Gold und Silber. In einigen Verträgen kann der Käufer den Verkäufer bitten, eine Sicherheit zu leisten, um sicherzustellen, dass die Ware geliefert wird . Die Sicherheit kann in Form von Garantie oder in Form von mehr Gauge sein. Salam-Verträge werden oft mit zukünftigen Verträgen im konventionellen Finanzsystem verglichen. Sie sind zwar ähnlich, weisen aber dennoch leichte Unterschiede auf. Erstens in einigen Verträgen weiterverkauft werden, kann die Ware in einigen Verträgen weiterverkauft werden,bis sie an den Käufer geliefert wird, nachdem sie hergestellt wurde. Im Gegenteil, auf konventionellen Terminmärkten ist der Weiterverkauf von Waren zulässig, die noch nicht im Rahmen eines zukünftigen Kontrakts hergestellt werden. Darüber hinaus sind die Futures-Märkte heutzutage im konventionellen Finanzsystem sogar von den Rohstoffmärkten getrennt, was sie im Vergleich zu einigen Kontrakten anfälliger macht. Zweitens auf den konventionellen Zukunftsmärkten keine vollständige Vorauszahlung erforderlich. Wenn es sich um einen feierlichen Vertrag handelt, muss der Käufer den vollen Preis im Voraus bezahlen. Es gibt eine Abwechslung von Salam Vertrag in diesen Tagen , der Parlow Salon genannt wird. Parallel dazu schließt Salam, der Boyer , der gerade Rohstoffe unter einem Salam-Vertrag gekauft hat, der Boyer ,der gerade Rohstoffe unter einem Salam-Vertrag gekauft hat,einen zweiten Vertrag mit einer anderen Partei ein, um die gleiche Ware an der zukünftigen Führung zu liefern . Dieser Mechanismus ermöglicht es dem Käufer, seine Investitionsabsicherung gegen das Preisrisiko zu erholen und sogar einen gewissen Gewinn für den parallelen Salam-Vertrag zu machen, um zu entwickeln, dass Vertrag getrennt und unabhängig voneinander sein sollte . Im ersten Vertrag ist der Finanzier der Käufer, und im zweiten Vertrag ist der Finanzier der Verkäufer. Die Vertragserfüllung darf nicht kaum voneinander abhängig sein. Osama ist nur mit 1/3 unabhängige Partei erlaubt. Der Verkäufer kann im erstmaligen Vertrag nicht der Käufer im parallelen, feierlichen Vertrag sein, da er dem Rückkaufvertrag entspricht, der häufig in der konventionellen Finanzierung verwendet wird und der in der islamischen Finanzierung verboten ist. Also, das ist es über Sohn Verträge sehen in den nächsten Vorträgen. 9. Islamische Bindungen. Sukuk: Wenn Sie den globalen Finanzmärkten folgen, dann haben Sie wahrscheinlich von der relativ neuen Finanzperiode gehört, einem Produkt, das so Cook genannt wird. So wurde Cook erstmals im Jahr 2000 in Malaysia ausgegeben und seitdem haben sie sich zu einem wichtigen islamischen Finanzinstrument bei der Beschaffung von Mitteln für die langfristige Projektfinanzierung entwickelt. In der Tat ist die Verwendung von Kreis auf der ganzen Welt mit einer enormen Rate von 15 Milliarden US-Dollarim Jahr 2000 und 8 auf 350 Milliarden US-Dollar im Jahr 2017 gewachsen US-Dollar und in hat immer noch ein großes Wachstumspotenzial , da es immer noch als Nischenmarkt. Also, was ist ein Koch? So Koch kommt aus dem arabischen Hofsack, was Zertifikate in moderner finanzieller Hinsicht bedeutet. Unterstützung wird allgemein als islamisches Äquivalent von Anleihen bekannt, laut einer höheren Gebühr International Organisation for Islamic Financial Institutions. So kochen unsere Zertifikate von gleichem Wert, die ungeteilte Anteile am Eigentum an materiellen Vermögenswerten, Nutzerfranken und Dienstleistungen oder im Eigentum an den Vermögenswerten aus bestimmten Projekten oder besonderen Investitionstätigkeiten darstellen, im Gegensatz zu herkömmlichen Knochen, die das Eigentum von einer Schuld bestätigt. So Cook bestätigte, dass der Investor eine Aktie besitzt, oft SS, zusammen mit Proportionsgewinn, Cashflow sowie Risiko. Dieses Spiel ist vollständig mit der Sharia umgewandelt, weil, wie wir wissen, es basiert auf Gewinn- und Risikoteilung und nicht mit Zinsen auf einer Schuld umzugehen. Heutzutage sind Kochinstrumente sehr wichtig bei der Entwicklung globaler Finanzmärkte, da sie Emittenten, vor allem Regierungen und Unternehmen aus dem Nahen Osten und Südostasien, mit einem weißen Pool von Investoren verbinden vor allem Regierungen und Unternehmen aus dem Nahen Osten und Südostasien, , die diversifizieren wollen ihre Portfolios. den Vermögenswerten gehören Einrichtungen wie Straßen oder Brücken, Immobilienbetriebe und Ausrüstungen zu nennen. Aber von hier, die im Besitz des Meeres sind, kochen Investoren bis zum Reifedatum der SEC-Gruppe. Wie funktioniert die Rinnesausgabe? Das typische Beispiel, das auch in diesen Tagen von berühmten internationalen Fluggesellschaften wie Emirates verwendet wird, Dubai Airlines, Etihad ist, wenn die Fluggesellschaft kauft einige greifbare Vermögenswerte, wie Flugzeuge, und versetzt sie in ein Vertrauen. Dann verkauft es diese Flugzeuge an einen Pool von Investoren über so gute Zertifikate. Besitzer der Plains Investoren erhielten die Gewinne basierend auf der Perfektionierbarkeit ihrer sagte. Wenn der Souk zum Fälligkeitsdatum gekommen ist, kauft die Fluggesellschaft das Flugzeug von den Investoren aus der Ultraperspektive zurück. So Cook Zertifikat kann ähnlich wie herkömmliche Anleihen erscheinen. jedoch Es gibtjedochbestimmte wichtige Unterschiede zwischen ihnen. Erstes Buch bedeutet Eigentum, oft Vermögenswert, während Bonser, wenn wie die Schuldenverpflichtung. Zweitens sind so gute Vermögenswerte mit den Scharia-Standards konform. In unseren vorherigen Vorträgen haben wir erwähnt, dass alle islamischen Finanzinstrumente von Sherry-Komitees überprüft werden, die in jeder unterzeichnenden Bank oder Finanzinstitution vorhanden sind. Wenn wir über konventionelle Anleihen sprechen, gibt es keine solche Anforderung zu teilen eine freundliche. Drittens basiert der Preis der Suppe auf dem Wert der zugrunde liegenden Vermögenswerte. Wo ist der Preis einer konventionellen Anleihe? Basiert auf der Bonitätsbewertung und einigen anderen Faktoren. Viertens kann der Preis für so gut steigen, wenn die zugrunde liegenden Vermögenswerte an Wert steigen. Gewinne aus Anleihen entsprechen festen Zinsen, so dass sie bewehrend sind, was im Islam verboten ist. Soweit Ähnlichkeiten sind sowohl so Kochknochen können auf dem Sekundärmarkt verkauft werden , so dass der Inhaber Bargeld bekommen kann, wenn er will. Auch können sowohl Anleihen als auch Suk korrespondierendes Kurbeln auf der Grundlage von Unternehmen, Finanz- und Geschäftsleistung haben . Heutzutage können Anleger verschiedene Arten von Sue Cook auf der Grundlage der verschiedenen Strukturen von islamischen Finanzkontrakten finden . Ob es sich um einen Jara Taraba Räuber, Orestis jetzt, abhängig von dem Projekt, das dieses Buch finanziert, insgesamt wird der Markt zu wachsen. Die Zukunft ist groß. Unternehmen und staatliche Regierungen versuchen, ihr ehrgeiziges Projekt zu finanzieren, während institutionelle und private Investoren bereit sind, ihre Anlageportfolios zu diversifizieren . 10. Islamische Versicherung. Takaful. Übersicht und Geschichte: islamische Finanzindustrie hat sich in den letzten Jahrzehnten sehr schnell entwickelt und hat viele ausgeklügelte Finanzprodukte entwickelt, die sowohl den Sharia-Standards entsprechen als auch den Kunden gerecht werden. Erwartungen in Bezug auf die richtige Investition, das Sparen ihres Geldes waren Abschwächung finanzieller Risiken. Eine der beliebtesten Finanzdienstleistungen an diesen Tagen ist die Versicherung, ob es sich um Auto-, Haus- oder Lebensversicherung handelt. Und islamische Finanzen bietet ihm auch Sharia-konforme Versicherungsdienstleistungen bekannt als DACA full. Die Welt nehmen ein Essen wird aus dem arabischen Verb kafala abgeleitet, was einfach bedeutet, ein Jahr frei nehmen einmal brauchen. Tatsächlich Versicherungs- und islamische Länder seit einigen Jahrhunderten. Es ist bekannt, dass mittelalterliche arabische Seeleute ihre Schiffe und Waren während ihrer Seereisen während des Handels mit anderen Ländern auf dem Seeweg sichergestellt haben. Moderne islamische Versicherung Entwicklung 19 siebziger Jahre, wenn Sudanesen, Sharas Farben bereitet theoretische Grundlage, um Scharia und Versicherungen über das Schema in Einklang . Als die Nation von einzelnen Mitgliedern einen Investmentfonds von jedem debattieren musste, konnten die Forderungen nachträglich bezahlt werden. Diese Spenden sind allgemein bekannt und werden als morgen auf Arabisch genannt. Später. 1979 wurde Islamic Insurance Company of Sudan gegründet, die die erste moderne islamische Versicherungsgesellschaft mit Tucker Falls Kim war. In den nächsten Jahrzehnten eröffnete der Arzt für Unternehmen in den ASEAN-Ländern, vor allem in Malaysia, Brunei und Indonesien. Darauf folgten Golf-Länder und später. Sogar einige westliche Länder begannen, Tackle für Versicherungsdienstleistungen anzubieten. Heute, nehmen Sie einen vollen Markt wird ungefähr auf $20 Milliarden geschätzt, wie für 2018 und wird in den nächsten fünf Jahren projiziert . 11. Warum herkömmliche Versicherung nicht is Versicherung: Warum haben die islamischen Länder beschlossen, ihre eigenen Versicherungssysteme zu schaffen? Die Sache ist, dass es, wie wir bereits aus unseren früheren Episoden in diesem Kurs wissen, einige Grundregeln in der Scharia gibt, die für alle islamischen Finanzprodukte und -dienstleistungen gelten müssen. Konventionelle westliche Art der Versicherung hat bestimmte Merkmale, die nicht teilen eine konform sind . Lassen Sie uns einen genaueren Blick auf konventionelle Versicherung, bevor wir tauchen in nehmen eine volle. In der konventionellen Versicherung zahlen die Versicherungsnehmer eine Prämie im Austausch für eine Auszahlung an sie, falls ihr Auto einen Unfall hat , ihre Häuser beschädigt, wo sie eine Verletzung haben oder sogar im Falle des Todes der Versicherungsnehmer. Versicherung deckt einen bestimmten Zeitraum und engagieren keine der genannten Situationen passieren, und der Versicherungsnehmer hat nichts zu behaupten. Die Prämien verbleiben bei der Versicherung. In der Regel investierten Versicherungsgesellschaften Prämien in Zinsen. Ihre Inka-Gewänder, wie Bankeinlagen oder Regierung oder Unternehmen, die Verpflichtungen. Und das ist Riba, oder Interesse, und Tribble ist in der islamischen Finanzen verboten. Das ist die Nummer Eins. Warum konventionelle Versicherung ist nicht teilen eine konform. Es wird auch im Vertrag erwähnt, dass die Versicherungsgesellschaft im Falle einer Forderung des Versicherungsnehmers den Betrag für einen höheren Betrag als die gezahlte Prämie zahlen muss, die ebenfalls direkt von dem Geld profitiert was auch in der Scharia verboten ist. Der zweite Punkt, die konventionelle Versicherung nicht Sharia-konform macht, ist Gore are are oder Unsicherheits-Versicherung. Es ist unbekannt Entweder wird der Versicherer gewinnen. Wenn kein Anspruch erhoben wird, erhält der Versicherungsnehmer eine große Menge Geld, obwohl er viel weniger bezahlt hatte, dass diese Unsicherheit in der Scharia ethisch inakzeptabel ist . Ein weiterer Punkt, der Gerrard ähnlich ist, ist Angehörige sind hier Ungleichheit, eine Partei Gewinne und die Kosten der anderen, die widersprechen, unsere Prinzipien von geteiltem Risiko, Verantwortung und Gewinn zu teilen geteiltem Risiko, . 12. Wie man arbeitet. Wakala, Mudaraba und Hybrid-Modelle: Lassen Sie uns nun einen Blick darauf werfen, wie der Tucker für die Versicherung im Detail funktioniert. Zuallererst ist es erwähnenswert. Die Takaful-Versicherung, wie alle anderen islamischen Finanzprodukte, kann von jeder Person, ihren Mädchen aus seiner Religion verwendet werden . Also, wenn eine Person will, um sein Auto zu gewährleisten, wie war es für sein Leben? Er kommt zum Arzt für Unternehmen und leistet einen Beitrag zu einem Investmentfonds oder ziehen statt eine Prämie zu zahlen. Die Höhe des Beitrags, den jeder Teilnehmer leistet, richtet sich nach der Art der Deckung benötigt, und nach ihren persönlichen Verhältnissen. Wie bei herkömmlichen Versicherungsangriffen gibt ein vollständiger Vertrag die Art des Risikos und den Zeitraum der Deckung an. Die von der Firma Tech Awful eingegangenen Beiträge sind in drei Teile aufgeteilt. Die Mehrheit wird in das bezahlt, was man Walk nennt, oder es kann auch Takaful Fund genannt werden , der gemeinsame Pool ist, aus dem die Ansprüche von allen Mitgliedern bezahlt werden. Ein Teil dieses Geldpools, in der Regel etwa 25% wird als eine Spende Ihrer rosa freiwillig, um Hilfe für einen anderen Versicherungsnehmer ohne Vergütung zu bieten betrachtet. Es bedeutet, dass alle Versicherungsnehmer innerhalb der Stalker Vollfront zustimmen, sich gegenseitig zu garantieren falls ein Risiko A mit einem der Mitglieder heilt. Es bedeutet auch, dass Sie bei Bedarf auch von diesem Pool beanspruchen können. Diese Teile der nehmen einen vollen Fonds ist, was der Schutzteil genannt werden kann. Der Rest der Polar geht dann an eine Investmentstruktur, die von der Tech schrecklichen Betreiber verwaltet wird . Der dritte Teil wird als feste Verwaltungsgebühr an den Startbetreiber gezahlt, und in diesem Fall wird das Paarschema Qala genannt. Wir werden uns verschiedene Takaful-Schemata und dazwischen während dieser Episode ansehen. Abgesehen von den Forderungen der Versicherungsnehmer, die sie aus dem abgezogenen Schutz erhalten, erhalten die Versicherungsnehmer auch auf zwei Arten finanzielle Vorteile aus ihrer Beteiligung. Sie erhalten einen Anteil an den Gewinnen aus dem Investitionserlös, entweder während oder am Ende ihrer politischen Laufzeit. Zweitens ist der Nettorest des Underwriting-Überschusses. Das bedeutet, dass der Betrag, der zur Deckung der Forderungen auf die unglücklichen Versicherungsnehmer verwendet wurde, geringer war als der gebuchte Prämienpool. Dann wird diese Differenz zwischen den Versicherungsnehmern verteilt und natürlich wird nichts bezahlt. Darüber hinaus, wenn es nicht Underwriting schließen, wenn die Höhe der Forderungen größer war als die kombinierten Spenden. Dies ist also ein weiterer signifikanter Unterschied zwischen konventioneller Versicherung und Tucker voll in der konventionellen Versicherung. Wenn am Ende der Laufzeit Überschuss vorhanden ist und perfekt von den getätigten Investitionen ist, dann wird all dieses zusätzliche Geld an die Versicherungsgesellschaft gehen. Im Gegensatz dazu bei takaful alle Überschüsse und Gewinne aus der Investition auf die Versicherungsnehmer verteilt. Es bedeutet, dass ein Teil ihres Geldes an sie zurückgezahlt wird. Also, was sollte noch beachtet werden? Nun, der Telefonbetreiber mit der Arbeit beginnen kann, braucht er einige Anfangsinvestitionen für Startup-Verwaltungs- und Marketingunternehmen, genau wie jedes andere Startup benötigen würde. Und dieses Geld wird benötigt, bevor sie beginnen, Versicherungsnehmer Prämien zu gewinnen. Der Tucker für Unternehmen muss also einen eigenen Fonds haben. Erstellt mit Aktionären Kapital. Dieser Fonds wird auch genannt Operating Fund hat den Aktionärsfonds erwähnt, aus eingezahlten Kapitalbasis für Unternehmen Verwaltungsaufwendungen gemacht. Es muss vollständig von dem Tucker Full-Fonds getrennt sein, der mit den Prämien gebildet wird, die von den Versicherungsnehmern gezahlt werden. Es dauerte ein für Betreiber erlebt ein Defizit während seines Betriebs. Es kann nicht Geld aus dem tech-schrecklichen Fonds nehmen. Stattdessen werden die Aktionäre der Takaful-Betreiber in der Regel ein zinsfreies Darlehen an das Unternehmen, allgemein bekannt als Car Hassan. Und wenn das Defizit verschwindet und der Überschuss anfällt, werden die Aktionäre den Kreditbetrag von den Überschüssen des Betriebsfonds abziehen. Wir erwähnten, dass es verschiedene Takaful-Schemata geben kann, so dass die 1. 1 Qala oder Agentenmodell genannt wird. Wenn der Tackle für Betreiber eine feste Verwaltungsgebühr für die Verwaltung der Tucker volle Front und Investitionen erhält , ist dieses Modell häufiger im Nahen Osten. Das zweite Bündel heißt Mood Araba Scheme. In diesem Modell kann Tucker für Betreiber für seine Dienstleistungen durch einen Teil des Gewinns aus den getätigten Investitionen bezahlt werden. Der Anteil des Gewinns wird vor der Unterzeichnung des Tech-schrecklichen Vertrags diskutiert. Modernes urbanes Modell wird mehr in Asien praktiziert. Es gibt auch das erste Szenario, wenn takaful Betreiber wird sowohl eine feste Verwaltungsgebühr zu nehmen und den Gewinn aus den getätigten Investitionen zu teilen. Dies ist ein hybrides Schema, das heutzutage auch sehr häufig verwendet wird. So scheint es, dass wir Tucker voll abgedeckt haben und wie es funktioniert. Nur um zusammenzufassen, lassen Sie mich Ihnen eine Tabelle zeigen, die die traditionelle oder konventionelle Versicherung basierend auf Prämien auf der einen Seite und Islamic Insurance oder Tucker voll auf der anderenSeite vergleicht Prämien auf der einen Seite und Islamic Insurance oder Tucker voll auf der anderen 13. Vergleich von Takaful und herkömmlichen Versicherungen: in Tucker Full. Der Vertrag ist eine Kombination aus Nationen und Agentur- oder Gewinnbeteiligungsvertrag zwischen Versicherungsnehmern und der takaful-Gesellschaft in der konventionellen Versicherung. Dies ist ein Tauschvertrag , der der gleiche ist und Kauf von einer Versicherung zwischen Versicherungsgesellschaft und dem Versicherungsnehmer . Tucker for Operator ist nur der Fondsmanager. Die Teilnehmer garantieren sich gegenseitig in der konventionellen Versicherung. Die Versicherungsgesellschaft bietet alle Garantien in Tucker Full. Die Beiträge gehören den Teilnehmern, aber sie werden vom Ticker für Corita verwaltet. Dieser Fonds wird in der konventionellen Versicherung vom Aktionärsfonds des Unternehmens getrennt . Alle gesammelten Prämien gehören der Versicherungsgesellschaft in Tucker Full. Alle Forderungen, die von den Versicherungsnehmern entstehen, sind Personen aus dem Takaful-Fonds in der konventionellen Versicherung. Alle Ansprüche sind Babel von der Versicherungsgesellschaft selbst. In Tucker wird das volle Risiko unter allen Teilnehmern geteilt, während in der konventionellen Versicherung das Risiko vom Versicherungsnehmer auf die Versicherungsgesellschaft übertragen wird, die alle Risiken trägt. In Tucker werden volle Vermögenswerte aus den takaful-Fonds investiert, nur versicherungskonforme Instrumente und alle Gewinne aus diesen Investitionen gehörten nur in der konventionellen Versicherung auf die Versicherungsnehmer verteilt, es gibt keine Beschränkung, wo zu investieren. Abgesehen von den aus aufsichtsrechtlichen Gründen verhängten Gewinne aus den Investitionen gehörten im Falle eines Überschusses der Versicherungsgesellschaft in Takaful . Wenn der von den Beiträgen gesammelte Betrag mehr ist als die Forderungen gemacht wurden, dann können die Überschüsse, die auf die Teilnehmer verteilt sind, nur der Betreiber keinen Anspruch den Überschussbetrag erheben. In der konventionellen Versicherung gehört der Überschuss der Versicherungsgesellschaft. Sie gilt als Gewinn, wenn die Ansprüche niedriger sind als die Prämien. Im Falle eines Defizits. In Tucker wird die volle Karte Hassan für zinsfreies Darlehen an den Arzt für die Landwirtschaft in der konventionellen Versicherung gegeben . Wenn es ein Defizit gibt, wird es aus dem Aktionärsfonds finanziert, das heißt, von der Versicherungsgesellschaft selbst. Teilen Sie eine Aufsicht ist ein integraler Bestandteil von jeder Tucker voll eingerichtet, Und in der konventionellen Versicherung gibt es keine Aktie eine Aufsicht. Was man also über Tucker Full sagen kann, ist, dass es sich definitiv lohnt, bei der Wahl zwischen verschiedenen Arten von Versicherungen zu erkunden . Es funktioniert anders als herkömmliche Versicherung, aber die Grundidee, dass Sie Zahlungen leisten und dann Zahlung erhalten, wenn in Not kommt für beide. Tucker, zum ersten, eine klarere ethische Perspektive als normale Versicherung YSL, Der Überschuss und Gewinne aus den Investitionen gehen zurück die Teilnehmer oder Versicherungsnehmer und nicht an die Versicherungsgesellschaft. 14. In Stockwerke aus der Stocks investieren: Sharia-Gesetz erlaubt es, in Unternehmen, Aktien und Aktien zu investieren , aber nur in Unternehmen, die Ciara-Prinzipien von natürlich Unternehmen, die in islamischen Ländern ansässig sind, wo die Scharia die offizielle Gesetzgebung ist. Solche Unternehmen qualifizieren sich automatisch für diese Kriterien, , was muslimische Investoren tun sollten, wenn sie in ausländische Unternehmen investieren wollen, die sich in anderen Ländern befinden , zum Beispiel in Europa oder den USA. S. C. Welches Unternehmen kann aus einer Scharia Compliance in Perspektive investierbar sein? , Um zu verstehen, wo die Investition in ein Unternehmen Scharia-konform wäre oder nicht, haben islamische Gelehrte und islamische Finanzorganisationen zwei Arten von Screening entwickelt, die definieren, wo das Unternehmen sein kann investierbar. Aus der Sicht der Sharia Compliance. Die erste Art des Screenings ist für die Geschäftstätigkeit, die wir bereits in den vorangegangenen Vorträgen erwähnt haben, dass die verbotenen Geschäftsaktivitäten Kredite mit Zinsen, Glücksspiel, Alkohol, Tabak für die Produktion umfassen Glücksspiel, Alkohol, und Waffen. Daher kann jedes Unternehmen, das das Hauptgeschäft diese Aktivitäten umfasst, nicht als eine angemessene Investition betrachtet werden . jedoch, Wir wissenjedoch,dass die meisten Unternehmen heutzutage Zinsen für Schuldenfinanzierungen verwendet haben, was von der Scharia verboten ist. Das ist, warum islamische Gelehrte haben sich mit bestimmten Zugeständnissen kommen waren zweite Art von Feldern, die Finanz-Screening ist. Der breitere Satz von Feldern schließt Unternehmen aus, die Zinsen mit Schulden halten, Zinsen erhalten oder Handel. Das ist mehr als ihre Nominalwerte. Traditionelle Banken, die diese Instrumente als Kerngeschäft nutzen, erfüllen diese Kriterien sicherlich nicht. Die nächste und strengere Gruppe von Feldern schließt Unternehmen aus, deren Schulden gegenüber der Gesamtsituation gleich sind, oder mehr als 33% Unternehmen, deren zinsbasierte Erträge und andere nicht konforme Einnahmequellen gleich oder mehr als 5% und Unternehmen aus deren Forderungen und Barmittel mehr als 50% des Gesamtvermögens ausmachen. Ich denke, die meisten dieser Kriterien sind leicht zu verstehen. Aber was ist los, König, der zu viel Geld für die Firma hat? Nun, das Argument ist, dass, wenn der Anteil der Zahlungsmittel und Zahlungsmitteläquivalente auf dem Bankkonto des Unternehmens im Verhältnis zum Gesamtvermögen zu groß ist, sagen wir mehr als 50% bedeutet, dass, wenn Sie die Aktien des Unternehmens kaufen oder verkaufen, dann sind Sie im Wesentlichen kaufen Kurs eine Verbindung Geld, weil dies im Grunde ist, was das Unternehmen Dinge sehen kann, und wir wissen, dass Byington Geld zu verschiedenen Preisen verkauft wird Reba und ist in islamischen Finanzen verboten. Also, selbst wenn das Kerngeschäft des Unternehmens zulässig ist, aber eine große Belüftung seiner Erträge kommt von Zinsen, dann wird das Unternehmen nicht für Investitionen von islamischen Investoren in Betracht kommen. Hier ist ein Beispiel. Stellen Sie sich vor, wir haben ein Unternehmen, das Weihnachten und Neujahr Produkte Unternehmen offensichtlich sehr saisonal macht und verkauft . Und bis zum Ende des Jahres haben sie große überschüssige Bargeld, die sie sich entscheiden, in Zinsen während des Geldmarktes zu investieren, zum Beispiel einige Ben Einlagen oder Knochen. Wenn die Erträge aus den Zinsen, die sie erhalten, einen erheblichen Teil ihres Gesamteinkommens ausmachen, das Unternehmen nicht für Investitionen aus Sharon-Perspektive berechtigt, obwohl ihr Kerngeschäft zulässig ist. Ein weiteres Beispiel ist bei Immobilienentwicklern, die erhebliche Schuldenfinanzierung in Form von Darlehen und Kredite für den Bau verwenden . So ist selbst die Immobilienentwicklung selbst Sharia-konform. Aber wenn das Unternehmen zu viel Zinsen verwendet, die Schulden tragen, dann wird es von der Scharia konforme Investitionen ausgeschlossen werden. Da Individuen nicht immer Tausende von Unternehmen dort draußen an den Börsen zu überprüfen, um zu verstehen, was sie aus einer scharfen Perspektive investierbar sein können und ob das Fleisch die oben genannten Screening-Kriterien wichtigsten Global Player auf Aktien Markt haben ihre besonders islamischen Induktionen entwickelt, die überwachen, welche Unternehmen mit den Sharia-Prinzipien einhalten . Diese Indizes enthalten in diesem ist von der Buchhaltung kann nicht Prüfung Organisation für islamische Finanzinstitute, allgemein bekannt als I o Gebühr der Footsie Global Equity Share Index ernst der Dough Jones Islamic Market World Index s. Und Bashar Ian dies ist und die Russell Ideal Bewertungen Islamisch in jenen, diese Induktionen können leichte Abweichungen in der Methodik für das Screening Aktien eine konform sein , aber alle von ihnen filtern die Aktien und Unternehmen für Unternehmen Aktivitäten, Beschwerden und Finanzkennzahlen. Aus diesem Grund können Personen für Investmentfonds, die in Aktienkonforme Unternehmen investieren möchten , einen dieser Indizes verwenden, um die entsprechenden Aktien auszuwählen. 15. Schlussbemerkung: Wie Sie sehen können, unterscheidet sich islamische Finanzen nicht sehr von herkömmlichen Banken. Es hat die gleichen Ziele ist, finanzielle Unterstützung für Unternehmen und Einzelpersonen zu bieten, während Gewinne für die knallenden Banken. Da islamische Banken kommerzielle Institutionen sind wie alle anderen kommerziellen Unternehmen, was anders ist, ist die Art und Weise, wie die Finanztransaktionen in islamischen Finanzinstitutionen strukturiert sind . Statt in verbotenen Zinsvereinbarungen, die Islamic Finance Islamic Banken sind in dieser Hinsicht hauptsächlich auf Verkauf und Gewinn Central Sharing Contract angewiesen . Im Gegensatz zu konventionellen Banken gelten islamische Banken meist als Handelshäuser oder Investmentbanken. Mit kommerziellen in der zweiten Hälfte des 20. Jahrhunderts und verlassen sich auf das Prinzip im Koran und früher vor dem Propheten Mohammed. Islamische Finanzinstitute sind mit einer spektakulären Rate von 10 bis 20% jährlich gewachsen . Heutzutage stellen immer mehr westliche Finanzinstitute islamische Finanzfenster oder Produkte , was beweist, dass islamische Finanzen eine wertvolle Säule außerhalb des Weltfinanzsystems sein können. In diesem Sinne glauben wir, dass islamische Finanzen einen Studienwert wert wert ist, und wir hoffen, dass Sie den kurzen Kurs genießen . Bitte lassen Sie uns wissen, ob dieser Kurs für Sie nützlich war und geben Sie wertvolle Informationen . Wollen Sie, dass wir andere Finanzinstrumente oder andere Details des islamischen Banken- und Finanzsektors erläutern ? Sollen wir diesen Kurs weiter ausbauen? Es war wirklich sehr zu schätzen, wenn Sie Ihre Bewertung für diesen Kurs lassen könnten, so dass wir es noch besser mit denen, wie die Sache, die zu Fuß Fonds Russland für diesen Kurs möglich machen könnte. Ich hoffe, Sie in den nächsten Kursen zu sehen.